KR20110092261A - Method for adjusting a limit of payment - Google Patents

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KR20110092261A
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김재형
윤종민
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주식회사 비즈모델라인
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Abstract

PURPOSE: A payment limit control method is provided to embody reliable and stable customer insurance by enabling a card company to determine the insurance of a payment object product. CONSTITUTION: A payment limit control method includes a confirmation stage of a product payment processing according to product information using a payment way. The payment limit control method includes a stage temporarily raising a payment limit in case of the shortage of the payment limit. A product information confirmation unit(105) confirms card payment product information provided from a franchise card terminal(125). A determining unit(110) determines a possibility that a client payment product is able to be the insurance based on insurance decision policy saved in insurance information database(150).

Description

결제한도 조정 방법{Method for Adjusting a Limit of Payment}How to adjust your payment limit {Method for Adjusting a Limit of Payment}

본 발명은, 사용자가 이용하는 결제수단의 결제한도가 부족한 경우에도 결제 대상 상품의 보증 가치 내에서 상기 결제 대상 상품을 결제하기 위해 상기 결제한도를 일시적으로 상향 조정 가능한 적어도 하나의 결제 대상 상품을 식별하는 상품 정보를 저장하고, 상기 결제수단을 이용하여 상기 저장된 상품 정보에 대응되는 결제 대상 상품의 결제가 처리되는지 확인하고, 상기 결제 대상 상품의 결제를 처리하기 위한 결제한도가 부족한 경우에 상기 결제 대상 상품의 보증 가치 내에서 상기 결제 대상 상품을 결제하는 결제한도를 일시적으로 상향 조정하며, 상기 결제 대상 상품은, 일정한 가치 이상의 보증 가치가 존재하는 상품인 것을 특징으로 하는 결제한도 조정 방법에 관한 것이다.
The present invention can identify at least one payment target product that can temporarily raise the payment limit to pay the payment target product within the guaranteed value of the payment target product even when the payment limit of the payment means used by the user is insufficient. Storing product information, checking whether payment of a payment target product corresponding to the stored product information is processed using the payment means, and when the payment limit for processing payment of the payment target product is insufficient, the payment target product The payment limit for payment of the payment target product within the guaranteed value of the temporary increase, and the payment target product is a payment limit adjustment method, characterized in that the product has a guaranteed value of a certain value or more.

최근 신용카드 사용 인구가 급증하면서, 이에 따른 부작용으로 신용불량자 또한 계속적으로 늘어나고 있는 추세이다. 예컨대, 신용불량은 은행 또는 제2 금융권으로부터 30만원을 대출받은 후 3개월 이상 연체하면 발생하게 되며, 또한 연체 건수가 3건을 넘는 경우에도 신용불량으로 분류된다.
With the recent surge in the number of credit card users, the number of bad guys continues to increase as a side effect. For example, a credit failure may occur if you overdue more than three months after receiving a loan of 300,000 won from a bank or a second financial institution.

신용불량이 되면 금융권 대출이 원천적으로 봉쇄되며, 기타 여러 가지 경제활동에 대한 제약을 수반하게 된다. (예컨대, 연대 보증인 자격 상실, 신용카드 가맹점 자격 제한, 자동차, 핸드폰 등의 신용구매 제한 등)
Poor credit can block the bank loans inherently and entail restrictions on many other economic activities. (E.g. loss of solidarity guarantor, credit card merchant eligibility, credit card, etc.)

또한, 신원 보증 보험 가입이 어려워 취직시 불이익을 받을 수도 있다.
In addition, it may be difficult for you to get ID guarantee insurance, and you may be penalized.

이러한 신용불량은 신용불량을 당한 당사자 및 해당 은행이나 카드사 등도 막대한 손실이 아닐 수 없다.
Such a bad credit can be a huge loss to the credited party and the bank or credit card company.

특히 카드사나 은행 등은 고객의 신용도 및 기타 조건(소득, 직업, 재산 등)을 기준으로 하여 고객에 적절한 대출이나 카드 사용 등을 제공하고 있으나, 여전히 신용불량자는 늘어나고 있는 추세이다.
In particular, credit card companies and banks provide customers with appropriate loans and credit cards based on their creditworthiness and other conditions (income, occupation, property, etc.), but the number of bad credit is still increasing.

따라서, 본 발명에서는 급격히 늘어나고 있는 신용불량에 대해, 이러한 문제점들을 원천적으로 극복하여 해결할 수 있는 다양한 방법을 제공하기로 한다.
Accordingly, the present invention provides a variety of methods that can be solved by overcoming these problems fundamentally against the rapidly increasing credit failure.

본 발명의 목적은, 사용자가 이용하는 결제수단의 결제한도가 부족한 경우에도 결제 대상 상품의 보증 가치 내에서 상기 결제 대상 상품을 결제하기 위해 상기 결제한도를 일시적으로 상향 조정 가능한 적어도 하나의 결제 대상 상품을 식별하는 상품 정보를 저장하는 단계와 상기 결제수단을 이용하여 상기 저장된 상품 정보에 대응되는 결제 대상 상품의 결제가 처리되는지 확인되는 단계 및 상기 결제 대상 상품의 결제를 처리하기 위한 결제한도가 부족한 경우에 상기 결제 대상 상품의 보증 가치 내에서 상기 결제 대상 상품을 결제하는 결제한도를 일시적으로 상향 조정하는 단계를 포함하며, 상기 결제 대상 상품은, 일정한 가치 이상의 보증 가치가 존재하는 상품인 것을 특징으로 하는 결제한도 조정 방법을 제공함에 있다.
An object of the present invention is to provide at least one payment target product that can temporarily raise the payment limit to pay the payment target product within the guaranteed value of the payment target product even if the payment limit of the payment means used by the user is insufficient. Storing product information to be identified, checking whether payment of a payment target product corresponding to the stored product information is processed using the payment means, and if a payment limit for processing payment of the payment target product is insufficient. And temporarily increasing a payment limit for payment of the payment target product within the guaranteed value of the payment target product, wherein the payment target product is a product having a guarantee value of a predetermined value or more. It provides a method of adjusting the limit.

본 발명에 따른 결제한도 조정 방법은, 서버의 결제한도 조정 방법에 있어서, 사용자가 이용하는 결제수단의 결제한도가 부족한 경우에도 결제 대상 상품의 보증 가치 내에서 상기 결제 대상 상품을 결제하기 위해 상기 결제한도를 일시적으로 상향 조정 가능한 적어도 하나의 결제 대상 상품을 식별하는 상품 정보를 저장하는 단계와 상기 결제수단을 이용하여 상기 저장된 상품 정보에 대응되는 결제 대상 상품의 결제가 처리되는지 확인되는 단계 및 상기 결제 대상 상품의 결제를 처리하기 위한 결제한도가 부족한 경우에 상기 결제 대상 상품의 보증 가치 내에서 상기 결제 대상 상품을 결제하는 결제한도를 일시적으로 상향 조정하는 단계를 포함하며, 상기 결제 대상 상품은, 일정한 가치 이상의 보증 가치가 존재하는 상품인 것을 특징으로 한다.
In the payment limit adjustment method according to the present invention, the payment limit adjustment method of the server, even if the payment limit of the payment means used by the user is insufficient to pay the payment target product within the guaranteed value of the payment target product. Storing product information identifying at least one payment target product that can be temporarily increased and checking whether payment of a payment target product corresponding to the stored product information is processed using the payment means; and the payment target And temporarily increasing a payment limit for payment of the payment target product within the guaranteed value of the payment target product when the payment limit for processing the payment of the product is insufficient, wherein the payment target product is a constant value. It is a product which has the above guaranteed value. It is characterized by the above-mentioned.

본 발명에 따른 결제한도 조정 방법에서, 상기 결제가 승인 가능한 경우, 상기 결제 대상 상품을 상기 상향 조정된 결제한도의 지급을 보증하는 보증수단으로 설정하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
In the payment limit adjustment method according to the present invention, if the payment is approved, setting the payment target product as a guarantee means for guaranteeing the payment of the adjusted payment limit; characterized in that it further comprises.

본 발명에 따르면, 신용카드, 직불카드, 체크카드를 포함하는 사용자 카드와, 상기 카드 사용시, 적어도 하나 이상의 결제 대상 상품을 보증수단으로 결정하여 상기 결제 대상 상품에 대한 보증권한을 갖으며, 상기 카드 사용자에게 소정의 인센티브를 제공하는 카드사 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 카드와 상기 카드를 이용한 결제 대상 상품의 카드 보증 수단 설정방법 및 시스템을 제공함으로써, 클라이언트는 카드 사용시 결제 대상 상품을 보증수단으로 하여 카드 사용한도(또는 신용한도)의 증가 등의 다양한 인센티브를 제공받을 수 있다는 장점이 있다. According to the present invention, a user card including a credit card, a debit card, and a check card, and when using the card, have at least one payment target product as a guarantee means and have a guarantee authority for the payment target product. By providing a card and a method and system for setting a card guarantee means for the card and the payment target product using the card, characterized in that it comprises a card company server that provides a predetermined incentive to the user, the client as a guarantee means There is an advantage in that various incentives can be provided, such as an increase in card usage (or credit limit).

또한, 카드사는 상기 결제 대상 상품의 보증수단 결정으로 인해 안정적이고 신뢰성 있는 고객 확보가 가능하여 신용불량자 및 카드 연체자 등을 미연에 방지할 수 있다는 장점이 있다.
In addition, the card company has the advantage that it is possible to secure a stable and reliable customer due to the determination of the guarantee means of the product to be paid to prevent bad credit and delinquent credit card.

도1은 결제 대상 상품을 보증수단으로 하여 소정의 인센티브를 제공하는 카드 결제 상품을 보증수단으로 하는 인센티브 제공 시스템에 대한 간단한 구성도이다.
도2는 본 발명에 따라 클라이언트 카드의 ICC에 탑재된 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 통해 클라이언트의 카드 사용시에 카드 결제 상품을 보증수단으로 결정하여 인센티브를 제공하는 과정에 대한 간단한 실시예 흐름도이다.
도3은 본 발명에 따라 네트워크 상에 클라이언트 카드 정보 및/또는 개인정보와 연계되어 저장된 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 통해 클라이언트의 카드 사용시에 카드 결제 상품을 보증수단으로 결정하여 인센티브를 제공하는 과정에 대한 간단한 실시예 흐름도이다.1 is a simple configuration diagram of an incentive providing system using as a guarantee means a card payment product that provides a predetermined incentive as a guarantee means product.
2 is a simple embodiment of a process of providing an incentive by determining a card payment product as a guarantee means when using a card of a client through information on guarantee means for the card payment target product mounted in the ICC of the client card according to the present invention. It is a flow chart.
FIG. 3 illustrates incentives for determining a card payment product as an assurance means when using a card of a client through information on guarantee means for a card payment target product stored in association with client card information and / or personal information on a network according to the present invention. A simple embodiment flow chart for providing a process.

이하 카드 결제 상품을 보증수단으로 하는 인센티브 제공 방법 및 시스템에 대한 바람직한 실시 예에 대하여 첨부도면을 참조하여 상세히 설명한다. 우선 각 도면의 구성요소들에 대해 참조부호를 부가함에 있어서, 동일한 구성요소들에 한해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호로 표기되었음에 유의하여야 한다.
Hereinafter, with reference to the accompanying drawings, a preferred embodiment of the method and system for providing incentives using the card payment product as a guarantee means will be described in detail. First, in adding reference numerals to the elements of each drawing, it should be noted that the same elements are denoted by the same reference numerals as much as possible even if they are shown in different drawings.

또한, 하기의 설명에서는 본 발명의 실시 예를 설명하기 위하여 구체적인 구성소자 등과 같은 많은 특정사항들이 도시되어 있는데, 이는 본 발명의 보다 전반적인 이해를 돕기 위해서 제공된 것일 뿐 이러한 특정 사항들 없이도 본 발명이 실시될 수 있음은 이 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게는 자명하다 할 것이다.
In addition, in the following description, in order to explain the embodiments of the present invention, specific details such as specific elements are illustrated, which are provided to help a more general understanding of the present invention, and the present invention may be practiced without these specific details. It will be apparent to those skilled in the art.

그리고, 본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지 기능 혹은 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략하도록 한다.
In describing the present invention, when it is determined that a detailed description of a related known function or configuration may unnecessarily obscure the subject matter of the present invention, the detailed description thereof will be omitted.

도면1은 결제 대상 상품을 보증수단으로 하여 소정의 인센티브를 제공하는 카드(130)와 상기 카드(130)를 이용한 결제 대상 상품의 카드 보증 수단 설정 시스템에 대한 간단한 구성도이다.
1 is a simplified configuration diagram of a card 130 for providing a predetermined incentive using a payment target product as a guarantee means and a system for setting a card guarantee means for a payment target product using the card 130.

본 발명에 따르면 클라이언트 카드(130)는 상기 카드 정보와 연계되는 적어도 하나 이상의 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보와 연동하며, 본 발명의 바람직한 실시예에 따라 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보는 네트워크 상에 서버(100) 또는 저장매체의 형태로 위치하거나 또는 상기 클라이언트 카드(130)의 ICC내에 저장정보의 형태로 탑재될 수 있다.
According to the present invention, the client card 130 is interlocked with the guarantee means for the at least one card payment target product associated with the card information, guarantee means for the card payment target product according to a preferred embodiment of the present invention The determination information may be located in the form of a server 100 or a storage medium on a network, or loaded in the form of stored information in an ICC of the client card 130.

예컨대, 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보가 네트워크 상에 위치할 때에 상기 클라이언트 카드(130)는 가맹점 카드 단말기(125)와 기본적인 신용카드 거래 트랜잭션을 수행하며, 상기 트랜잭션을 통해 상기 가맹점 카드 단말기(125)는 본 발명의 구현을 위한 카드 정보 및 결제 상품 정보를 네트워크 상의 서버(100)로 제공하고, 상기 카드 정보와 연계된 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 추출(또는 확인)하여 상기 결제 상품을 보증수단으로 결정하게 된다.
For example, when the guarantee means determination information for the card payment target product is located on the network, the client card 130 performs a basic credit card transaction transaction with the merchant card terminal 125, and the merchant card through the transaction. The terminal 125 provides the card information and the payment product information for the implementation of the present invention to the server 100 on the network, and extracts (or confirms) the guarantee means determination information for the card payment target product associated with the card information. The payment product is determined as the guarantee means.

또한, 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보가 클라이언트 카드(130) 내 ICC에 탑재되어 있는 경우, 상기 가맹점 카드 단말기(125)는 상기 ICC에 탑재된 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 추출하여 상기 네트워크 상의 서버(100)로 제공하도록 하여 상기 결제 상품을 보증수단으로 결정하게 된다.
In addition, when the guarantee means determination information for the card payment target product is mounted on the ICC in the client card 130, the merchant card terminal 125 is the warranty means determination information for the card payment target products mounted on the ICC Extract and provide it to the server 100 on the network to determine the payment product as a guarantee.

상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보가 클라이언트 카드(130) 내 ICC에 탑재되는 경우, 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보는ISO/IEC 7816 및/또는 ISO/IEC 14443 등의 스마트 카드 규격에 근거 애플리케이션 또는 데이터의 형태가 바람직하다.
When the guarantee means determination information for the card payment target product is mounted in the ICC in the client card 130, the guarantee means determination information for the card payment target product is smart such as ISO / IEC 7816 and / or ISO / IEC 14443. Based on the card specification, the form of application or data is preferred.

본 발명에 따르면 카드사 서버(100)는 VAN 등의 네트워크를 통해 가맹점 카드 단말기(125)와 연결되어 있으며, 상기 클라이언트의 카드(130) 사용시에 상기 가맹점 카드 단말기(125)로부터 제공되는 결제승인요청 정보 및 해당 결제 상품 정보를 수신하여 확인하고, 상기 결제 상품에 대한 보증수단 결정 여부를 판단한다.
According to the present invention, the card company server 100 is connected to the merchant card terminal 125 through a network such as a VAN, and the payment approval request information provided from the merchant card terminal 125 when the card 130 of the client is used. And receiving and confirming payment product information and determining whether to guarantee a guarantee for the payment product.

상기 보증수단 결정 여부의 판단은 상기 카드사 서버(100) 내의 개인정보 데이터베이스(145), 보증수단정보 데이터베이스(150) 등을 참조하여 이루어진다.
The determination of whether the guarantee means is determined is made by referring to the personal information database 145, the guarantee means information database 150, and the like in the card company server 100.

상기 개인정보 데이터베이스(145)는 해당 클라이언트 및/또는 클라이언트 카드(130)에 대한 적어도 하나 이상의 정보(예컨대, 사용자 아이디, 카드번호, 칩 시리얼번호, 카드사용유효기간, 신용도 정보 등)를 저장하고 있다.
The personal information database 145 stores at least one or more information (eg, user ID, card number, chip serial number, card expiration date, credit rating information, etc.) about the client and / or the client card 130. .

상기 보증수단 정보 데이터베이스(150)는 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 포함하며, 보증수단 결정에 대한 정책 정보, 보증수단관리에 대한 정보, 보증수단 결정에 따른 제공 가능 인센티브 정보 등이 상기 클라이언트 카드 정보 및/또는 개인정보와 연계되어 저장된다. 또한, 상기 보증수단 정보는 클라이언트의 카드(130) ICC 내에 스마트 카드 저장정보로써 탑재가 가능하다.
The guarantee means information database 150 includes guarantee means determination information for the card payment target product, the policy information on the determination of the guarantee means, information on the management of the guarantee means, incentive information available for providing the guarantee means determined, etc. It is stored in association with client card information and / or personal information. In addition, the guarantee means information can be mounted as smart card storage information in the card 130 ICC of the client.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 보증수단 정보 데이터베이스(150) 및/또는 개인정보 데이터베이스(145) 및/또는 가맹점 정보 데이터베이스(140) 및/또는 상품정보 데이터베이스(135) 등은 전술한 보증수단 관련 정보들을 포함하는 별도의 저장매체로써 독립적으로 네트워크 상에 위치할 수 있음을 명기하는 바이다.
In addition, according to the present invention, the guarantee means information database 150 and / or personal information database 145 and / or merchant information database 140 and / or product information database 135 is the above-described guarantee means related information As a separate storage medium containing them can be located on the network independently.

또한, 상기 카드사 서버(100)는 본 발명을 구현하기 위해, 상품정보 확인부(105), 판단부(110), 보증수단 결정부(115), 인센티브 제공부(120)를 포함하고 있으며, 상기 각 부들은 유기적인 정보 교환을 통해 본 발명이 제시하는 카드 결제 상품을 보증수단으로 하는 인센티브 제공을 가능하도록 한다.
In addition, the card company server 100 includes a product information check unit 105, the determination unit 110, guarantee means determination unit 115, incentive providing unit 120 to implement the present invention, Each part makes it possible to provide incentives for guaranteeing the card payment product proposed by the present invention through organic information exchange.

상기 상품정보 확인부(105)는 상기 가맹점 카드 단말기(125)로부터 제공되는 상기 클라이언트의 카드 결제상품정보를 확인하는 역할을 한다. 상기 결제상품의 확인은 상기 카드사 서버(100)내의 상품정보 데이터베이스(135) 및 가맹점 데이터베이스(140)를 참조하여 실시한다.
The product information confirming unit 105 checks card payment product information of the client provided from the affiliated store card terminal 125. Confirmation of the payment product is carried out with reference to the product information database 135 and the merchant database 140 in the card company server 100.

또한, 상기 상품정보는 상기 가맹점 카드 단말기(125)로부터 생성되어 VAN을 통해 전송되는 카드 승인요청 전문 메시지 등에 포함되어 상기 카드사 서버(100)로 제공됨이 바람직하다.
In addition, the product information is preferably included in the card approval request message generated from the merchant card terminal 125 and transmitted through the VAN is provided to the card company server 100.

상기 상품정보 데이터베이스(135)는 본 발명을 통해 보증수단으로 결정이 가능한 해당 가맹점의 결제 상품 정보가 저장되어 있는 데이터베이스이다.
The product information database 135 is a database that stores the payment product information of the affiliated stores that can be determined by the guarantee means through the present invention.

상기 가맹점 데이터베이스(140)는 본 발명에 따라 결제 상품을 보증수단으로 결정함에 있어서, 상기 카드사 서버(100)와 협약관계가 가능하며, 상기 카드사 서버(100)로 결제 상품 정보를 제공하는 적어도 하나 이상의 가맹점에 관한 정보가 저장되어 있다.
The merchant database 140 may be in agreement with the card company server 100 in determining a payment product as an assurance means according to the present invention, and at least one or more providing payment product information to the card company server 100. Information about the merchant is stored.

판단부(110)는 상기 보증수단 정보 데이터베이스(150)와 연계하여, 상기 보증수단 정보 데이터베이스(150)에 저장된 보증수단결정 정책 등에 근거하여, 상기 클라이언트의 결제 상품이 보증수단으로 가능한지 판단하도록 한다.
The determination unit 110 is linked with the guarantee means information database 150 to determine whether the payment product of the client is possible as a guarantee means based on the guarantee means decision policy or the like stored in the guarantee means information database 150.

보증수단 결정부(115)는 상기 클라이언트 카드(130)의 ICC 및/또는 네트워크 상에 탑재된 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 근거로 클라이언트의 카드(130) 사용시에 해당 결제 상품을 보증수단으로 결정하는 역할을 한다.
The guarantee means determining unit 115 guarantees the payment product when the client's card 130 is used on the basis of the guarantee means determination information for the card payment target product mounted on the ICC and / or the network of the client card 130. It plays a role in determining by means.

인센티브 제공부(120)은 본 발명에 따라 클라이언트의 카드(130) 사용시에 결제 대상 상품을 보증수단으로 하여 상기 클라이언트에게 카드(130) 사용에 따른 소정의 인센티브를 제공한다. 상기 인센티브는 전술한 바와 같이 신용한도 증가, 무이자 할부 개월수 연장, 카드 수수료 할인, 카드 사용 포인트의 추가 제공 등의 형태로 다양하게 제공될 수 있음을 밝힌다.
The incentive providing unit 120 provides a predetermined incentive according to the use of the card 130 to the client by using the product to be paid as a guarantee means when using the card 130 of the client according to the present invention. As described above, the incentive may be variously provided in the form of an increase in a credit limit, an extension of interest-free installment months, a discount on a card fee, and additional provision of card use points.

본 발명에 따르면, 상기 서버(100)는 당업자 수준에서 해당 가맹점 카드 단말기(125)와 로컬로 연결되거나, 및/또는 VAN(Value Added Network) 사업자 서버 내에 구축되거나, 및/또는 유무선 네트워크 상에 독립적으로 구축되는 것을 더 포함한다.
According to the present invention, the server 100 is locally connected to the corresponding merchant card terminal 125 at the level of those skilled in the art, and / or is built in a value added network (VAN) operator server, and / or is independent on a wired or wireless network. It further includes being built.

이하 기술되는 실시예는 해당 가맹점 카드 단말기(125)를 포함하는 신용카드(또는 체크카드) 망(Network) 및/또는 직불카드 망 상에서 구현됨이 바람직하다.
Embodiments described below are preferably implemented on a credit card (or check card) network and / or debit card network including the merchant card terminal 125.

도면2는 본 발명에 따라 클라이언트 카드(130)의 ICC에 탑재된 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 통해 클라이언트의 카드(130) 사용시에 카드 결제 상품을 보증수단으로 결정하여 인센티브를 제공하는 과정에 대한 간단한 실시예 흐름도이다.
2 is to provide an incentive to determine a card payment product as a guarantee means when using the card 130 of the client through the information on the guarantee means for the card payment target product mounted on the ICC of the client card 130 according to the present invention; A simple embodiment flow chart for the process.

본 실시예에 따르면, 클라이언트 카드(130)는 ISO/IEC 7816 및/또는 ISO/IEC 14443 등의 ICC(Integrated Circuit Chip) 규격에서 제안된 바와 같이 소정의 기능을 갖는 파일들(예컨대, 마스터 파일, 전용파일, 요소파일 등)로 이루어진 일련의 계층 구조로 구성됨이 바람직하며, 상기 ICC(Integrated Circuit Chip)의 메모리 소자 중에서 적어도 하나 이상의 메모리 소자(예컨대, EEPROM 및/또는 FM(Flash Memory))에 본 발명에서 제시하는 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 탑재함으로써 구현이 가능하다.
According to the present embodiment, the client card 130 may include files having a predetermined function (eg, a master file, as proposed in an integrated circuit chip (ICC) standard such as ISO / IEC 7816 and / or ISO / IEC 14443). It is preferably configured in a series of hierarchical structure consisting of a dedicated file, an element file, and the like, and may be viewed in at least one or more memory devices (eg, EEPROM and / or flash memory It is possible to implement by mounting the guarantee means determination information for the card payment target product proposed in the invention.

본 실시예에 따라 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 포함하는 ICC 내 파일 구조는, 상기 스마트 카드 규격(ISO/IEC 7816 및/또는 ISO/IEC 14443)에 따라, 루트 파일(Root File)에 해당하는 하나의 마스터 파일(Master File; MF)과, 스마트 카드 서비스 및 응용에 따라 분류되는 적어도 하나 이상의 전용 파일(Dedicate File; DF)과(예컨대, 보증수단 결정 정보 전용파일 등), 그리고 본 발명에 따라 카드 결제 상품을 보증수단으로 한 인센티브 제공을 위한 데이터 및/또는 정보 등이 저장되는 요소 파일(Element File; EF) 등으로 구성이 가능하다.
According to the present embodiment, the file structure in the ICC including the guarantee means determination information on the card payment target product is a root file according to the smart card standard (ISO / IEC 7816 and / or ISO / IEC 14443). A Master File (MF) corresponding to the C-M), at least one Dedicated File (DF) categorized according to the smart card service and application (e.g., a dedicated file for guarantee means decision information, etc.), and According to the present invention, an element file (EF) or the like for storing data and / or information for providing an incentive using a card payment product as a guarantee means can be configured.

예컨대, 본 발명에 따라 클라이언트의 카드(130) 사용시에 카드 결제 상품을 보증수단으로 결정하기 위한 요소 파일(EF)로써, 보증수단 결정 정책 요소 파일, 인센티브 정책 요소 파일, 보증수단 결정을 위한 개인정보 파일(신용도 정보 등 포함), 보증수단 결정에 따른 수수료 파일 등이 가능하며, 이에 한정하지 않고, 당업자가 본 발명을 구현함에 있어서 본 발명의 취지 내에서 적절하게 임의의 기능을 갖는 요소 파일을 추가가 가능함을 명기하는 바이다.
For example, in accordance with the present invention, an element file (EF) for determining a card payment product as an assurance means when using the client's card 130, the assurance means determination policy element file, incentive policy element file, personal information for determining the assurance means Files (including credit information, etc.), fee files according to the assurance means, and the like, but are not limited to this, and those skilled in the art can add an element file having any function as appropriate within the spirit of the present invention. It is stated that this is possible.

본 실시예는 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 클라이언트 카드(130) 내 ICC에 탑재함으로 개시된다. 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보의 ICC 탑재는 카드(130) 발급시 또는 카드(130) 발급후 모두 가능하며, 예컨대 카드(130) 발급후에 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보의 ICC 탑재는 클라이언트가 해당 웹사이트 접속하여 다운로드 받거나 또는 상기 서버(100)와 연계된 유무인 단말장치를 통해 다운로드 받을 수 있음을 명기한다.
This embodiment is disclosed by mounting the guarantee means determination information for the card payment target product on the ICC in the client card (130). The ICC loading of the guarantee means determination information for the card payment target product can be performed both at the time of issuing the card 130 or after issuing the card 130. For example, after the card 130 is issued, the guarantee means determination information for the card payment target product is issued. The ICC of the specifies that the client can be downloaded by accessing the website or via the terminal device associated with the server 100 or not.

카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보가 클라이언트 카드(130) 내 ICC에 정상적으로 탑재되고(200), 본 발명에 따라 상기 클라이언트는 해당 가맹점에 방문하여 결제(구매)하고자 하는 상품을 선택한 후, 해당 가맹점 카드 단말기(125)를 통해 카드(130) 사용을 요청한다(205).
Warranty means determination information for the card payment target product is normally loaded on the ICC in the client card 130 (200), according to the present invention, the client visits the merchant and selects the product to be paid (purchased), The merchant 130 requests the use of the card 130 through the card terminal 125 (205).

클라이언트로부터 카드(130) 사용 요청에 접수되면 상기 가맹점 카드 단말기(125)는 상기 클라이언트 카드(130)내 ICC로부터 결제 상품에 대한 보증수단 결정 정보 데이터 또는 애플리케이션 추출하여(210), 추출된 보증수단 결정 정보를 카드사용 승인 요청 전문 메시지와 함께 서버(100)로 전송한다(215).
Upon receipt of a request for using the card 130 from the client, the merchant card terminal 125 extracts the guarantee means determination information data or application for the payment product from the ICC in the client card 130 (210) and determines the extracted guarantee means. Information is transmitted to the server 100 with the card use approval request message (215).

상기 카드사용 승인 요청 전문 메시지는 가맹점 정보(코드), 결제 금액, 카드 정보 및 상품 정보를 포함한다.
The card use approval request message includes the merchant information (code), payment amount, card information, and product information.

상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보 및 카드사용 승인 요청 전문 메시지가 서버(100)로 전송되면, 상기 서버(100)는 가맹점 카드 단말기(125)로부터 전송된 상기 보증수단 결정 정보를 근거로 상기 클라이언트가 현재 결제하고자 하는 상품의 보증수단 결정여부를 판단하게 된다(220).
When the guarantee means determination information for the card payment target product and the card use approval request message are transmitted to the server 100, the server 100 is based on the guarantee means determination information transmitted from the merchant card terminal 125. The client determines whether the guarantee means of the product to be paid currently is determined (220).

상기 결제 상품에 대한 보증수단 결정 여부는 상기 클라이언트 카드(130) 내 ICC로부터 추출되어 전송된 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 참고하며, 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보에는 클라이언트 및/또는 상기 서버(100)에 의해 설정된 보증수단 정책 정보가 포함되어 있어, 상기 결제 상품의 보증수단 적용 여부를 판단하는데 근거를 제공하게 된다.
Whether the guarantee means for the payment product is determined may be determined by referring to the guarantee means for the card payment target product extracted and transmitted from the ICC in the client card 130, and the guarantee means for the card payment target product includes the client. And / or assurance means policy information set by the server 100 to provide a basis for determining whether to apply the guarantee means of the payment product.

만약 상기 클라이언트가 결제하고자 하는 결제상품을 보증수단으로 결정할 수 없다면(225), 상기 서버(100)는 상기 결제 상품의 보증수단결정 불가 내역을 가맹점 카드 단말기(125)를 통해 상기 클라이언트에게 제공하고, 결제상품의 보증수단 결정 프로세스는 종료한다(230).
If the client cannot determine the payment product to be paid as a guarantee means (225), the server 100 provides the client through the merchant card terminal 125 the details of the impossible to determine the guarantee means of the payment product, The guarantee means determination process of the payment product ends (230).

반면에, 상기 클라이언트가 결제하고자 하는 결제상품이 상기 보증수단 결정 정보를 만족한다면(235), 상기 서버(100)는 상기 클라이언트의 결제 상품을 보증수단으로 결정하고(240), 상기 보증수단으로 인한 적절한 인센티브 확인하여 상기 클라이언트에게 제공하게 된다(245).
On the other hand, if the payment product that the client intends to pay satisfies the guarantee means determination information (235), the server 100 determines the payment product of the client as the guarantee means (240), Proper incentive confirmation is provided to the client (245).

상기 인센티브의 제공은 상기 클라이언트의 결제에 즉시 적용되거나, 또는 차후에 상기 클라이언트가 사용 가능하도록 제공될 수 있다.
The provision of the incentive may be applied immediately to the client's payment or may be provided for future use by the client.

예컨대, 상기 인센티브가 상기 카드(130) 결제에 즉시 적용되는 경우는, 상기 카드 결제 상품이 카드 사용 한도를 초과할 시에 카드 사용 한도를 증가 시켜주거나, 또는 할부 개월수를 늘려주거나, 또는 카드 사용 수수료율을 낮춰줄 수 있다. 또한, 상기 인센티브는 포인트, 마일리지 등의 형태로 상기 클라이언트가 차후에 사용이 가능하도록 제공될 수 있다.
For example, when the incentive is immediately applied to payment of the card 130, when the card payment product exceeds the card usage limit, the card usage limit is increased, or the installment months are increased, or the card use is performed. You can lower your commission rate. Further, the incentive may be provided for the client to use later in the form of points, miles, and the like.

상기 과정을 통해 클라이언트의 결제 상품이 보증수단으로 결정되면, 상기 서버(100)는 카드승인내역 및 결제 상품의 보증수단결정 내역 및 인센티브 부여 내역 등을 가맹점 카드 단말기(125)로 제공하고(250), 상기 가맹점 단말기(125)는 상기 카드 승인 내역 및 상기 결제 상품의 보증수단 결정 내역 및 인센티브 부여 내역 등을 상기 클라이언트에게 제공함으로써(255), 카드 결제 상품을 보증수단으로 하는 인센티브 제공 과정은 종료한다.
When the payment product of the client is determined as the guarantee means through the above process, the server 100 provides the card approval history and the guarantee means determination details and incentive granting details of the payment product to the merchant card terminal 125 (250). In addition, the affiliated store terminal 125 provides the card approval details, guarantee means determination details, and incentive grant details of the payment product to the client (255), thereby ending the incentive providing process using the card payment product as the guarantee means. .

또한, 상기 서버(100)는 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보의 업데이트 또는 갱신 여부를 확인하여, 업데이트 또는 갱신이 이루어졌을 시 상기 클라이언트에게 제공함으로써, 상기 클라이언트 카드(130) 내 ICC에 탑재된 정보를 변경하도록 한다.
In addition, the server 100 checks whether the guarantee means determination information for the card payment target product is updated or updated, and provides the client to the client when the update or update is made, thereby loading it on the ICC in the client card 130. To change the information.

도면3은 본 발명에 따라 네트워크 상에 클라이언트 카드 정보 및/또는 개인정보와 연계되어 저장된 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보를 통해 클라이언트의 카드(130) 사용시에 카드 결제 상품을 보증수단으로 결정하여 인센티브를 제공하는 과정에 대한 간단한 실시예 흐름도이다.
Figure 3 determines the card payment product as a guarantee means when using the card 130 of the client through the information on the guarantee means for the card payment target product stored in association with the client card information and / or personal information on the network in accordance with the present invention Is a simple embodiment flow diagram for a process of providing an incentive.

본 실시예는 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보가 클라이언트 카드 정보 및/또는 개인 정보와 연계되어 네트워크 상에 저장됨으로써 개시된다. 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보의 저장은 도면2에서 기술한 바와 같이, 카드(130) 발급 당시 또는 카드(130) 발급 후에 모두 가능함을 밝힌다.
This embodiment is disclosed by the guarantee means determination information for the card payment target product is stored on the network in association with the client card information and / or personal information. As described with reference to FIG. 2, the storage means determination information for the card payment target product may be stored at the time of issuing the card 130 or after issuing the card 130.

또한 본 도면에서 구체적으로 기술하지 않았지만, 상기 클라이언트 카드 정보 및/또는 개인 정보와 연계되는 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보의 저장위치는 당업자의 구현 과정에 있어서, 다소 변경이 가능한 사항이므로 구체적으로 명시하지 않는다.
In addition, although not specifically described in this drawing, the storage location of the guarantee means determination information for the card payment target product associated with the client card information and / or personal information is a matter that can be changed somewhat in the implementation process of those skilled in the art Not specified.

예컨대, 상기 클라이언트 카드 정보 및/또는 개인 정보와 연계되는 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보는 카드사 서버(100) 내에 위치할 수 있으며, 또는 네트워크 망 상에서 독립적인 서버로써 위치할 수 있다. 또한 카드(130) 결제 프로세스에 따라 VAN사 서버와 연계하여 위치할 수 있다.
For example, the guarantee means determination information for the card payment target product associated with the client card information and / or personal information may be located in the card company server 100 or may be located as an independent server on the network. In addition, the card 130 may be located in association with the VAN server according to the payment process.

카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보가 클라이언트 카드 정보 및/또는 개인 정보와 연계되어 네트워크 상에 유효하게 저장되고(300), 본 발명에 따라 상기 클라이언트는 해당 가맹점에 방문하여 결제(구매)하고자 하는 상품을 선택한 후, 해당 가맹점 카드 단말기(125)를 통해 카드(130) 사용을 요청한다(305).
Guarantee means determination information for the card payment target product is effectively stored on the network in association with the client card information and / or personal information (300), according to the present invention the client visits the merchant to pay (purchase) After selecting the product to be requested, through the merchant card terminal 125 to request the use of the card 130 (305).

상기 가맹점 카드 단말기(125)는 상기 클라이언트 카드(130)로부터 카드 정보를 독출하고(310), 상기 독출된 카드 정보 및 카드 사용 승인 요청 전문 메시지를 서버(100)로 전송한다(315).
The merchant card terminal 125 reads the card information from the client card 130 (310), and transmits the read card information and the card use approval request message to the server 100 (315).

상기 서버(100)는 가맹점 카드 단말기(125)로부터 전송된 카드 정보를 확인하고, 상기 카드 정보와 연계된 보증수단 결정 정보를 추출 또는 확인함으로써(320), 상기 추출(또는 확인)된 보증수단 결정 정보를 근거로 상기 결제 상품의 보증수단 결정여부 판단하도록 한다(325).
The server 100 checks the card information transmitted from the merchant card terminal 125 and extracts or confirms the guarantee means determination information associated with the card information (320), thereby determining the extracted (or confirmed) means. On the basis of the information to determine whether the guarantee means of the payment product is determined (325).

상기 서버(100)는 상기 추출(또는 확인)된 보증수단 결정 정보를 근거로 상기 클라이언트가 현재 결제하고자 하는 상품의 보증수단 결정여부를 판단하게 된다.
The server 100 determines whether the client determines the guarantee means of the product to be currently paid by the client based on the extracted means (or the confirmed) guarantee information.

예컨대, 상기 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보에는 클라이언트 및/또는 상기 서버(100)에 의해 설정된 보증수단 정책 정보 등이 포함되어 있어, 상기 서버(100)가 클라이언트의 결제 상품의 보증수단 적용 여부를 판단하도록 돕는다.
For example, the guarantee means determination information for the card payment target product includes the guarantee means policy information set by the client and / or the server 100, so that the server 100 applies the guarantee means of the client's payment product. Help to determine whether or not

만약 상기 클라이언트가 결제하고자 하는 결제상품을 보증수단으로 결정할 수 없다면(330), 상기 서버(100)는 상기 결제 상품의 보증수단결정 불가 내역을 가맹점 카드 단말기(125)를 통해 상기 클라이언트에게 제공하고, 결제상품의 보증수단 결정 프로세스는 종료한다(335).
If the client cannot determine the payment product to be paid as a guarantee means (330), the server 100 provides the client through the merchant card terminal 125 the details of the impossible to determine the guarantee means of the payment product, The guarantee means determination process of the payment product ends (335).

반면에, 상기 클라이언트가 결제하고자 하는 결제상품이 상기 보증수단 결정 정보를 만족한다면(340), 상기 서버(100)는 상기 클라이언트의 결제 상품을 보증수단으로 결정하고(345), 상기 보증수단으로 인한 적절한 인센티브 확인하여 상기 클라이언트에게 제공하게 된다(350).
On the other hand, if the payment product that the client intends to pay satisfies the guarantee means determination information (340), the server 100 determines the payment product of the client as the guarantee means (345), Proper incentive confirmation is provided to the client (350).

상기 인센티브의 제공은 상기 클라이언트의 결제에 즉시 적용되거나, 또는 차후에 상기 클라이언트가 사용 가능하도록 제공될 수 있다. 예컨대, 상기 인센티브가 상기 카드 결제에 즉시 적용되는 경우는, 상기 카드 결제 상품이 카드 사용 한도를 초과할 시에 카드 사용 한도를 증가 시켜주거나, 또는 할부 개월수를 늘려주거나, 또는 카드 사용 수수료율을 낮춰줄 수 있다. 또한, 상기 인센티브는 포인트, 마일리지 등의 형태로 상기 클라이언트가 차후에 사용이 가능하도록 제공될 수 있다.
The provision of the incentive may be applied immediately to the client's payment or may be provided for future use by the client. For example, if the incentive is immediately applied to the card payment, when the card payment product exceeds the card use limit, the card use limit may be increased, the installment months may be increased, or the card use fee rate may be lowered. Can give Further, the incentive may be provided for the client to use later in the form of points, miles, and the like.

상기 과정을 통해 클라이언트의 결제 상품이 보증수단으로 결정되면, 상기 서버(100)는 카드승인내역 및 결제 상품의 보증수단결정 내역 및 인센티브 부여 내역 등을 가맹점 카드 단말기(125)로 제공하고(355), 상기 가맹점 단말기(125)는 상기 카드 승인 내역 및 상기 결제 상품의 보증수단 결정 내역 및 인센티브 부여 내역 등을 상기 클라이언트에게 제공함으로써(360), 카드 결제 상품을 보증수단으로 하는 인센티브 제공 과정은 종료한다.
When the payment product of the client is determined as the guarantee means through the above process, the server 100 provides the card approval details and the guarantee means determination details and incentive grant details of the payment product to the merchant card terminal 125 (355). The merchant terminal 125 provides the card approval details, guarantee means determination details, and incentive granting details of the payment product to the client 360, thereby completing the incentive providing process using the card payment product as the guarantee means. .

또한, 상기 서버(100)는 카드 결제 대상 상품에 대한 보증수단 결정 정보의 업데이트 또는 갱신 여부를 확인하여, 업데이트 또는 갱신이 이루어졌을 시 상기 클라이언트에게 제공함으로써, 상기 클라이언트 카드(130) 내 ICC에 탑재된 정보를 변경하도록 한다.
In addition, the server 100 checks whether the guarantee means determination information for the card payment target product is updated or updated, and provides the client to the client when the update or update is made, thereby loading it on the ICC in the client card 130. To change the information.

100 : 서버 105 : 상품정보 확인부
110 : 판단부 115 : 보증수단 결정부
120 : 인센티브 제공부 125 : 카드 단말기
130 : 클라이언트 카드 135 : 상품정보 DB
140 : 가맹점 정보 DB 145 : 개인정보 DB
150 : 보증수단정보 DB100: server 105: product information check unit
110: determination unit 115: guarantee means determination unit
120: incentive providing unit 125: card terminal
130: client card 135: product information DB
140: Merchant Information DB 145: Personal Information DB
150: warranty information DB

Claims (2)

서버의 결제한도 조정 방법에 있어서,
사용자가 이용하는 결제수단의 결제한도가 부족한 경우에도 결제 대상 상품의 보증 가치 내에서 상기 결제 대상 상품을 결제하기 위해 상기 결제한도를 일시적으로 상향 조정 가능한 적어도 하나의 결제 대상 상품을 식별하는 상품 정보를 저장하는 단계;
상기 결제수단을 이용하여 상기 저장된 상품 정보에 대응되는 결제 대상 상품의 결제가 처리되는지 확인되는 단계; 및
상기 결제 대상 상품의 결제를 처리하기 위한 결제한도가 부족한 경우에 상기 결제 대상 상품의 보증 가치 내에서 상기 결제 대상 상품을 결제하는 결제한도를 일시적으로 상향 조정하는 단계;를 포함하며,
상기 결제 대상 상품은,
일정한 가치 이상의 보증 가치가 존재하는 상품인 것을 특징으로 하는 결제한도 조정 방법.
In the server payment limit adjustment method,
Store product information identifying at least one payment target product that can temporarily raise the payment limit to pay the payment target product within the guaranteed value of the payment target product even if the payment limit of the payment method used by the user is insufficient. Doing;
Confirming whether a payment of a payment target product corresponding to the stored product information is processed using the payment means; And
And temporarily increasing a payment limit for payment of the payment target product within the guaranteed value of the payment target product when the payment limit for processing the payment of the payment target product is insufficient.
The payment target product,
A method of adjusting a payment limit, characterized in that the product has a guaranteed value of a certain value or more.
제 1항에 있어서,
상기 결제가 승인 가능한 경우, 상기 결제 대상 상품을 상기 상향 조정된 결제한도의 지급을 보증하는 보증수단으로 설정하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 결제한도 조정 방법.
The method of claim 1,
And setting the payment target product as a guarantee means for guaranteeing the payment of the increased payment limit when the payment is approved.
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