KR20100080034A - 통합 금융 업무 처리 시스템 및 계정 단말의 동작 방법 - Google Patents

통합 금융 업무 처리 시스템 및 계정 단말의 동작 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 통합 금융 업무 처리 시스템 및 계정 단말의 동작 방법에 관한 것이다.
본 발명에 따르면, 통합 금융 업무 처리 시스템은 서로 다른 종류의 전자 금융 채널들을 통해 취합한 고객의 금융 거래와 관련된 복수의 금융 업무 데이터를 CRM(Customer Relationship Management) 서버에 전달하는 통합 채널 서버 및 고객이 요구한 금융 거래 업무 화면을 제공하는 제1 프레임, 및 제1 프레임에 연동하여 동적으로 동작하고 통합 채널 서버를 통해 CRM 서버와 연결되어 제공받은 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보가 표출되는 제2 프레임으로 구성된 화면을 출력하는 계정 단말을 포함한다.
이와 같이, 금융 거래 업무 처리 정보와 고객의 CRM(Customer Relationship Management) 정보를 실시간 연계하여 하나의 통합된 화면을 통해 구현함으로써, 한번의 고객 응대를 통해 금융 거래 업무 뿐만 아니라 추가적인 영업 활동까지 지원할 수 있다.
CRM, SFA, 금융 거래 업무

Description

통합 금융 업무 처리 시스템 및 계정 단말의 동작 방법{System for processing unified finance business and method of operating in account terminal}
본 발명은 통합 금융 업무 처리 시스템 및 계정 단말의 동작 방법에 관한 것이다. 더욱 상세하게 본 발명은 CRM(Customer Relationship Management) 환경을 기반으로 한 통합 금융 업무 처리 시스템 및 계정 단말의 동작 방법에 관한 것이다.
일반적으로 고객은 은행의 특정 영업점에 들려 일정 창구의 행원에게 통장 및 신분증을 제출하여 원하는 금융 거래를 신청하고, 행원은 금융 단말에 고객 정보 및 거래 내역 정보를 입력한 후 이를 계정계 서버로 전송하여 거래를 승인받는 방식으로 금융 거래를 행한다. 그런데 종래에는 해당 고객에 대한 마케팅 정보를 별도로 제공받는 시스템은 제공되지 못하였으므로, 오히려 은행에서 제공하는 상품에 대하여 은행 자체에서 적절히 소개해주지 못하는 불합리한 측면이 있었다.
또한, 이러한 마케팅 정보 제공 시스템의 부재를 극복하기 위해 각 영업점의 금융 단말에 마케팅 시스템을 구축하려면 기존의 인터넷 뱅킹이나 모바일 뱅킹으로 제공되던 마케팅 정보와 중복되는 별도의 시스템을 구축해야 했으므로 중복 투자의 문제점이 있다.
또한, 종래에는 상품 처리는 상품 처리대로 이루어지고, 마게팅은 마게팅 대로 별개로 이루어진다. 그러나 이러한 처리 환경에서는 한번의 고객 응대를 통해 영업 활동까지 이어질 수 있음에도 이를 지원하지 못한다. 따라서, 고객의 상품 처리 정보와 고객을 대상으로 한 마게팅 정보는 서로 연관된 정보임에도 불구하고 실시간 연계가 어려웠다.
본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 서로 다른 종류의 전자 금융 채널들을 통해 제공되는 고객의 금융 거래와 관련된 복수의 금융 업무 데이터를 통합하여 관리하고, 금융 거래 업무 처리 정보와 고객의 CRM(Customer Relationship Management) 정보를 실시간 연계하여 하나의 통합된 화면을 통해 구현하는 통합 금융 업무 처리 시스템 및 계정 단말의 동작 방법을 제공한다.
본 발명의 한 특징에 따르면, 통합 금융 처리 시스템이 제공된다. 통합 금융 업무 처리 시스템은, 서로 다른 종류의 전자 금융 채널들을 통해 취합한 고객의 금융 거래와 관련된 복수의 금융 업무 데이터를 CRM(Customer Relationship Management) 서버에 전달하는 통합 채널 서버; 및 상기 고객이 요구한 금융 거래 업무 화면을 제공하는 제1 프레임, 및 상기 제1 프레임에 연동하여 동적으로 동작하고 상기 통합 채널 서버를 통해 상기 CRM 서버와 연결되어 제공받은 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보가 표출되는 제2 프레임으로 구성된 화면을 출력하는 계정 단말을 포함한다.
본 발명의 다른 특징에 따르면, 계정 단말의 동작 방법이 제공된다. 계정 단말의 동작 방법은, 금융 업무 처리를 위한 계정 단말의 동작 방법에 있어서, (a) 제1 프레임을 통해 고객이 요구한 금융 거래 업무 화면을 제공하는 단계; 및 (b) CRM(Customer Relationship Management) 서버로부터 수신된 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 상기 제1 프레임와 연동하여 동적으로 동작하는 제2 프레임을 통해 출력하는 단계를 포함하고, 상기 CRM 서버는 서로 다른 종류의 전자 금융 채널들을 통합하는 통합 채널 서버를 통해 각각의 전자 금융 채널들로부터 고객의 금융 거래와 관련된 복수의 금융 업무 데이터를 취합하여 상기 전자 금융 채널 접속 정보 및 상기 마게팅 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 의하면, 세일즈와 동시에 마케팅정보를 활용한 추가 판매 체계를 제공한다. 또한, 주어진 시간에 보다 신속하게 최신의 고객 니즈 파악을 용이하게 하므로써 세일즈 증대 방안을 제공하며, 고객의 니-즈에 부합하는 상품추천 및 판매 역량을 제고할 수 있다.
또한, 분석적 마케팅을 통한 시장중심의 영업력확대를 제고할 수 있다.
또한, 고객의 공헌에 무관하게 정교한 고객가치 측정을 통한 고객로열티를 증대할 수 있다.
아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "…부", "...모듈"의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
본 명세서에서, 통합 금융 업무는 1. 서로 다른 종류의 다양한 전자 금융 채널들을 통해 획득한 고객의 금융 거래와 관련된 복수의 금융 업무 데이터를 CRM(Customer Relationship Management) 서버에 통합시키는 업무, 2. 계정 단말에서 금융 거래 업무와 고객의 CRM 정보를 연계하는 업무 및 3. 영업 지원 자동화(SFA, Sales Force Automation) 시스템 또는 CRM 서버와 연동하여 계정 단말이 심화 분석 보고서를 제공하는 업무를 포함한다. 여기서, 심화 분석 보고서는 SFA 시스템 또는 CRM 서버로부터 제공받은 고객 정보 및 영업 정보를 토대로 영업 실적 분석 결과 및 영업 실적 분석 결과에 따른 고객에 대한 영업 지원을 위한 마게팅 정보를 토대로 완성된다.
이제, 도면을 참조하여 본 발명의 실시예에 따른 통합 금융 업무 처리 시스템 및 계정 단말의 동작 방법에 대하여 상세히 설명하기로 한다.
먼저, 도 1은 본 발명의 실시예에 따른 통합 금융 업무 처리 시스템의 구성도이다.
도 1에 보인 바와 같이, 통합 금융 업무 처리 시스템은 통합 채널 서버(100) 및 계정 단말(200)로 구성된다.
통합 채널 서버(100)는 서로 다른 종류의 전자 금융 채널들을 통해 취합한 고객의 금융 거래와 관련된 복수의 금융 업무 데이터를 CRM 서버(800)에 전달한다.
통합 채널 서버(100)는 이종(異種)의 금융 채널을 통합하는 역할을 하면서 계정 단말(200)이 SFA 시스템(700), CRM 시스템(800) 또는 계정계 서버(900)에 접속하기 위한 통신 경로를 제공한다.
또한, 통합 채널 서버(100)는 MCI(Multi-Channel Interface)에 비즈니스 로직(Business Logic)이 가미된 MCA(Muliti-Channel Architecture)를 기반으로 고객이 접촉한 모든 전자 금융 채널의 접속 정보를 전체 전자 금융 채널이 실시간 공유하여 활용할 수 있도록 통합 채널 환경을 제공한다.
여기서, 전자 금융 채널은 인터넷 뱅킹 시스템(300), 모바일 뱅킹 시스템(400), 금융 자동화 기기(ATM, Automatic Teller Machine) 시스템(500), 콜 센터 (600) 및 SFA 시스템(700)을 포함한다.
통합 채널 서버(100)는 각각의 전자 금융 채널들과 통신 가능한 다수의 상이한 데이터 통신 인터페이스를 구비한다. 인터넷 뱅킹을 수용하기 위해 랜 카드를 포함한 인터넷 접속 모듈, 모바일 뱅킹을 수용하기 위해 RF 통신 모듈, ATM 기기와의 통신을 위해 랜카드를 포함한 데이터 통신 모듈 등을 각각 구비하는 것이다. 또한, 모바일 뱅킹 시스템(400)과 유선 채널로 연결되고자 한다면 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, ATM 기기 등 3가지 채널 모두 유선 채널이므로 랜카드를 포함한 데이터 통신 모듈을 구비하되 3가지 물리적 채널을 구비토록 하거나, 3개의 논리적 세션을 열어 이들 각각을 수용할 수도 있다.
이때, ATM 시스템(500)은 행원(行員)을 거치지 않고 고객 스스로 은행 또는 카드사에서 제공하는 금융서비스, 예를 들어 현금 입출금, 계좌정리 및 자동이체 등의 다양한 업무를 자동으로 처리하는 장치이다.
SFA 시스템(700)은 영업 활동의 효율화를 통해 기업의 이익을 높이고자 IT 기술을 기반으로 계발된 시스템이다. SFA 시스템(700)은 영업 활동을 통해 수집된 고객 데이터의 관리 및 영업 활동의 효율적 지원을 위한 데이터 처리 환경을 제공하는 시스템이다. SFA 시스템(700)은 항상 업무 현장을 이동하는 영업 사원의 특성을 고려한 PDA, 휴대폰과 같은 휴대용 전자 기기를 비롯하여 영업점에 구비된 단말과 연동하여 동작한다.
CRM 서버(800)는 해당 금융 기관 또는 금융 회사와 거래중인 고객에 대한 각종 금융 거래 관련 정보들을 저장 및 관리한다. 여기서, 각종 금융 거래 관련 정보는 고객 정보, 거래 정보, 납입 정보, 대출 정보, 상품/컨텐츠 정보, 이메일 캠페인 반응 정보, 마케팅 분석 정보, 고객 문의 정보, 로그 정보 등을 포함하는 마케팅 정보를 포함한다. 또한, CRM 서버(800)는 통합 채널 서버(100)가 취합한 고객의 다양한 전자 금융 채널 접속 정보를 관리한다. CRM 서버(800)가 관리하는 정보들은 계정 단말(200)의 요청하에 계정 단말(200)에게 제공된다.
계정계 서버(900)는 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구 업무를 처리한다. 계정계 서버(900)는 해당 금융 기관의 중앙점 호스트에 마련되어 수많은 고객의 입출금 처리, 예금업무 처리, 여수신 업무처리 등 실시간으로 처리한다.
계정 단말(200)은 금융 기관의 지점(및/또는 영업점)에 구비된다. 계정 단말(200)은 금융 고객의 여수신 업무 및 카드계 등의 전반적인 금융 업무 서비스를 처리한다.
이때, 계정 단말(200)은 통합 채널 서버(100)와 연결되고 통합 채널 서버(100)를 통해 SFA 시스템(700), CRM 서버(800) 및 계정계 서버(900)와 연동하여 동작한다.
계정 단말(200)은 제1 프레임 및 제1 프레임과 연동하여 동적으로 동작하는 제2 프레임으로 구성된 화면을 제공한다. 여기서, 제1 프레임과 제2 프레임은 서로 다른 종류의 정보를 제공한다. 즉 제1 프레임은 고객이 요구한 금융 거래 업무 화면(또는 계정 화면)을 제공한다. 제2 프레임은 통합 채널 서버(100)를 통해 CRM 서버(800)와 연결되어 제공받은 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 제1 프레임과 연계하여 자동으로 출력한다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 계정 단말의 내부 구성을 나타낸 블록도이다.
도 2에 보인 바와 같이, 계정 단말(200)은 통신부(210), 제1 실행부(220), 제2 실행부(230), 분석부(240), 화면 제어부(250) 및 표시부(260)를 포함한다.
통신부(210)는 통합 채널 서버(100)과 접속하여 데이터 통신을 수행하기 위한 예를 들어 랜 카드를 포함한 데이터 통신 모듈을 구비한다. 통신부(210)는 물리적 채널을 구비토록 하거나, 논리적 세션을 열어 통합 채널 서버(100)와 통신을 수행한다.
제1 실행부(220)는 제1 프레임을 제어하는 제1 어플리케이션을 구동한다. 제1 실행부(220)는 제1 어플리케이션의 제어하에 계정계 서버(900)와 연결되어 고객으로부터 요청받은 금융 거래 업무를 수행하여 해당하는 금융 거래 업무 화면을 제1 프레임을 통하여 출력한다. 여기서, 금융 거래 업무는 여수신 업무, 카드계를 비롯한 계정 업무를 포함한다.
제2 실행부(230)는 제2 프레임을 제어하는 제2 어플리케이션을 구동한다. 제2 실행부(230)는 CRM 서버(800)에 실시간 요청하여 수신한 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 제2 프레임을 통해 출력한다. 이때, 출력되는 정보들은 제1 프레임에 출력되는 고객의 금융 거래 업무 화면과 관련된다.
제2 실행부(230)는 분석 모듈(232), 프레임 제어 모듈(234) 및 등록 모듈(236)을 포함하는 세분화된 구성으로 이루어질 수 있다.
분석 모듈(232)은 고객 특성 정보 및 상담 지원 정보를 분석하여 도출한다. 즉 분석 모듈(232)은 제1 실행부(220)의 동작 및 CRM 서버(800)로부터 제공받은 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 CRM 정보를 토대로 고객의 필요를 파악하여 고 객 특성 정보를 도출한다. 또한, 분석 모듈(232)은 도출된 고객 특성 정보 및 CRM 서버(800)로부터 제공받은 마게팅 정보를 토대로 고객에게 추가적인 금융 상품 판매를 유도하기 위한 상담 지원 정보를 도출한다.
프레임 제어 모듈(234)은 분석 모듈(232)에 의해 도출된 고객 특성 정보 및 상담 지원 정보를 제2 프레임에 출력한다.
이때, 프레임 제어 모듈(234)은 제1 실행부(220)의 동작을 감시하여 제1 프레임에 출력되는 정보와 관련된 고객 특성 정보 및 상담 지원 정보를 제1 실행부(220)의 순차적인 동작에 대응하여 자동으로 출력한다. 여기서, 자동이라 함은 계정 단말(200)을 사용하는 사용자의 요청없이 단말 자체적으로 이루어지는 것을 의미한다.
또한, 프레임 제어 모듈(234)은 제1 실시예에 따르면, 별개의 서로 다른 탭을 통해 고객 특성 정보 및 상담 지원 정보를 각각 표출할 수 있다. 제2 프레임은 세가지 탭을 포함할 수 있어, 프레임 제어 모듈(234)은 각각의 탭에 해당되는 정보를 표출한다. 이때, 탭은 고객 특성 정보 표출을 위한 제1 탭, 상담 지원 정보 표출을 위한 제2 탭 및 고객과의 상담 내역 입력을 위한 제3 탭을 포함할 수 있다. 이하에서는 제1 실시예를 기준으로 설명하며, 도 3에서 이러한 구체적인 화면 구성을 나타내나, 본 발명의 권리범위가 이에 국한되는 것은 아님을 밝혀둔다.
프레임 제어 모듈(234)은 제2 실시예에 따르면, 고객 특성 정보 및 상담 지원 정보는 별개의 탭을 통해 출력하고, 각 탭을 더블 클릭하여 고객과의 상담 내역 입력을 위한 팝업창을 호출할 수 있다.
등록 모듈(236)은 프레임 제어 모듈(234)과 연동하여 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 입력받는다. 등록 모듈(236)은 입력받은 정보를 통합 채널 서버(100)를 통해 SFA 시스템(700) 및 CRM 서버(800)에 등록한다.
이때, SFA 시스템(700) 및 CRM 서버(800)에 기 등록된 고객과의 상담 내역 및 기타 정보는 프레임 제어 모듈(234)의 제어하에 고객 특성 정보를 표출하는 탭 (또는 제1 탭)에 출력된다.
분석부(240)는 SFA 시스템(700) 또는 CRM 서버(800)와 연동하여 심화 분석 보고서 업무를 제공한다. 분석부(240)는 통합 채널 서버(100)를 통해 접속한 SFA 시스템(700) 또는 CRM 서버(800)로부터 제공받은 고객 정보 및 영업 정보를 토대로 도출된 영업 실적 분석 결과 및 영업 실적 분석 결과에 따른 고객에 대한 영업 지원을 위한 마게팅 정보를 제1 프레임 및 제2 프레임을 포함하는 화면과는 별개의 화면을 통해 제공한다.
분석부(240)는 SFA 시스템(700) 및 CRM 서버(800)와 각각 연동하여 영업 및 실적을 심화 분석하고 이를 후속 마게팅 및 세일즈 활동에 연계하는 비즈니스 프로세스를 기반으로 동작한다. 이러한 비즈니스 프로세스는 문제 원인 별 고객군을 파악하고 SFA 및 캠페인을 이용한 인 바운드, 아웃 바운드 고객 관리를 지원하는 로직으로 구성된다.
분석부(240)가 구현하는 비즈니스 프로세스의 로직에 대해 보다 구체적으로 살펴보면 다음과 같다.
1. 현황파악: CRM 현황지표를 통해 현황파악(Overview) 정보를 제공한다.
2. 문제 파악: 세부 문제영역에 대한 정보를 제공한다. 또한 고객군 또는 상품군에 따른 문제를 파악한다.
3. 문제원인 파악: 해당 문제의 원인에 대한 정보를 제공한다. 그리고 문제에 대한 상세 원인을 파악한다.
4. 문제원인별 관리대상 고객 확인: 해당 문제의 원인별 관리가 필요한 고객을 추출한다.
5. 고객 SFA 등록을 통한 인바운드 관리: SFA 인바운드 관리 등록을 통한 인바운드를 관리한다.
6. 고객 캠페인 등록을 통한 아운바운드 관리: 대상 고객 캠페인 등록을 통한 DM, SMS 등의 아운바운드를 관리한다.
7. 분석 CRM을 통한 세일즈 활동 모니터링: 영업점 직원의 세일즈 활동을 모니터링하고, 등록 활동의 수행 진척 상황을 관리한다.
여기서, 1, 2, 3 로직은 영업점 실적에 대한 심화 분석 보고서를 제공한다. 또한, 4, 5, 6, 7 로직은 심화 분석 보고서 결과의 영업 활용 지원을 제공한다.
화면 제어부(250)는 제1 실행부(220) 및 제2 실행부(230)가 연동하여 동적으로 동작할 수 있는 소프트웨어 환경을 제공한다. 즉 독립적인 어플리케이션인 제1 어플리케이션과 제2 어플리케이션이 하나의 통합된 화면을 통해 상호 연계하여 하나의 어플리케이션으로 구현된 것과 마찬가지의 효과를 나타내도록 프레임워크(Framework) 환경을 제공한다. 예를 들어, 제1 프레임을 통해 제공되는 고객을 대상으로 한 금융 상품 거래마다 제2 프레임을 통해 해당 고객의 CRM 정보가 동적 으로 바뀌어 표시되도록 하는 것이다.
화면 제어부(250)는 제1 프레임, 제2 프레임을 비롯하여 기 정의된 화면 구성 정보에 따라 구현되는 화면 출력을 제어한다. 또한, 분석부(240)와 연동하여 분석부(240)가 제공하는 정보의 화면 출력을 제어한다.
표시부(260)는 화면 제어부(250)의 제어하에 통합 금융 업무 처리 화면을 표출하는 모니터 등을 지칭하는 것으로서, 계정 단말(200)의 외부에 구비된 화면 표시 장치이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 계정 단말의 화면 구성예이다. 특히, 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 입력하기 위한 형태로 팝업창 또는 탭으로 구성될 수 있으나, 탭으로 구성된 형태를 예시로 한다.
도 3에 보인 바와 같이, 계정 단말의 화면(1000)은 고객이 요청한 금융 거래 업무의 주요 프로세싱을 위한 화면이다. 계정 단말의 화면(1000)은 제1 실행부(도 2의 220)에 의해 제어되는 제1 프레임(1100) 및 제2 실행부(도 2의 240)에 의해 제어되는 제2 프레임(1200)을 포함한다.
이때, 제2 프레임(1200)은 각기 다른 정보를 표출하기 위한 세가지 탭으로 구성된다. 즉 제1 탭(1300), 제2 탭(1400) 및 제3 탭(1500)을 포함한다.
제1 탭(1300)은 분석 모듈(232)에 의해 도출된 고객 특성 정보를 표출한다. 제2 탭(1400)은 분석 모듈(232)에 의해 도출된 상담 지원 정보 정보를 표출한다. 제3 탭(1500)은 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 입력하기 위한 화면을 표출한다.
제2 프레임(1200)의 각 탭(1300, 1400, 1500)에 표출되는 정보들은 제1 프레임(1100)에 표출되는 정보에 따라 실시간 변경되어 자동으로 표출된다.
그밖에, 계정 단말의 화면(1000)은 업무맵 영역, 화면 검색 영역, 다목적 검색 영역, 업무공용기능 영역의 세부적인 프레임들로 구성되나 이에 국한되는 것은 아니며, 통합 금융 업무 처리의 효율성을 위해 다양한 형태의 프레임으로 구성될 수 있음은 자명하다.
그러면, 이상 설명한 구성을 토대로 계정 단말(200)이 다른 구성들과 연동하여 통합 금융 업무를 처리하는 계정 단말(200)의 동작 방법에 대해 설명한다. 이때, 도 1 내지 도 3의 각 구성과 매칭된 도면 부호를 사용한다.
도 4는 본 발명의 제1 실시예에 따른 통합 금융 업무 처리를 위한 계정 단말의 동작 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 4에 보인 바와 같이, 계정 단말(200)의 제1 실행부(220)는 고객의 요청이 발생(S101)하면 계정계 서버(900)에 접속(S103)하여 고객이 요청한 금융 거래 업무를 위한 데이터를 송수신(S105)한다. 제1 실행부(220)는 송수신한 금융 거래 업무 데이터를 제1 프레임(1100)을 통해 출력(S107)한다.
계정 단말(200)의 제2 실행부(230)는 제1 실행부(220)의 동작이 시작되면 연이어 CRM 서버(800)에 접속(S109)하여 금융 거래 업무 관련 데이터를 요청(S111)한다. 그리고 CRM 서버(800)로부터 해당 고객의 이전 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 수신(S113)한다. 제2 실행부(230)는 수신한 이전 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 제2 프레임(1200)을 통해 출력(S115)한다.
여기서, S105 단계, S111 단계 및 S113 단계는 연달아 동작한다. 즉 제1 실행부(220)가 송수신한 금융 거래 업무 데이터가 변동되면 그에 따라 변동되는 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 수신하는 동작을 수행하는 것이다.
제2 실행부(230)는 제1 실행부(220)의 동작이 완료되면 제2 프레임(1200)의 제3 탭(1500)을 통해 고객의 상담 내역 및 기타 정보를 입력(S117)받아 SFA 시스템(700) 및 CRM 서버(800)에 등록(S119, S123)하는 과정을 수행한다. 이때, CRM 서버(800)는 등록받은 고객의 상담 내역 및 기타 정보를 저장(S121)해두었다가 S113 단계를 통해 제공한다.
도 5는 본 발명의 제2 실시예에 따른 통합 금융 업무 처리를 위한 계정 단말의 동작 방법을 나타낸 순서도이다. 이때, 도 4의 S115 단계를 세부화시켜 나타낸 것이다.
도 5에 보인 바와 같이, 계정 단말(200)의 분석 모듈(232)은 CRM 서버(800)로부터 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보가 수신되면 고객 특성 정보를 도출(S201)하여 제2 프레임(1200)의 제1 탭(1300)에 출력(S203)한다. 또한, 계정 단말(200)의 분석 모듈(232)은 상담 지원 정보를 도출(S205)하여 제2 프레임(1200)의 제2 탭(1400)에 출력(S207)한다.
이후, 계정 단말(200)의 금융 거래 업무 처리가 종료하면 제2 프레임(1200)의 제3 탭(1500)을 통해 입력 화면을 표출(S209)하여 고객의 상담 내역 및 기타 정보를 입력받아 SFA 시스템(700) 및 CRM 서버(800)에 등록(S211)한다.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 통합 금융 업무 처리 시나리오를 나타낸다. 즉 도 4 및 도 5의 과정을 기반으로 통합 금융 업무를 처리하는 과정을 나타낸다. 이때, 금융 거래 업무 즉 계정 거래가 표출되는 제1 프레임(1100)과 고객의 이전 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 포함하는 CRM 화면이 표출되는 제2 프레임(1200)은 색깔을 달리하여 구분한다.
고객이 은행의 특정 영업점에 들려 일정 창구의 행원에게 통장 및 신분증을 제출하여 원하는 금융 거래를 신청하면, 행원은 계정 단말(200)을 사용하여 금융 거래 업무를 처리한다.
도 6(a)에 보인 바와 같이, 계정 단말(200)에는 먼저 고객의 의도한 제반 업무를 수행하기 위한 업무 처리 거래 화면이 로딩된다. 행원은 계정 단말(200)에 고객 정보 및 거래 내역 정보를 입력한 후 이를 계정계 서버(900)로 전송하여 거래를 승인받는다.
도 6(b)에 보인 바와 같이, 계정 단말(200)에는 고객과 상담중인 행원이 고객의 필요를 파악할 수 있도록 상담 지원 정보가 상세하게 제2 프레임(1200)을 통해 출력된다. 즉 추가 영업(sales) 유도를 위한 고객 특성을 파악하기 위한 정보가 로딩된다. 이때, 고객 정보가 표출되는 탭에서, 금융 기관의 금융 상품 정보가 나열된 포털 사이트로 탭을 이동할 수 있다.
도 6(c)에 보인 바와 같이, 계정 단말(200)에는 고객이 요청한 금융 상품 판매를 위한 상담 관련 거래 화면이 제1 프레임(1100)을 통해 로딩된다. 이때, 제1 프레임(1100)의 로딩과 더불어 동시에 제2 프레임(1200)에 표출되는 CRM의 상담 지원 정보를 동시에 활용한다. 즉 계정 업무를 수행하는데 도움이 되는 고객 정보 및 상담 정보가 계정 화면(즉 제1 프레임)의 특성 별로 제2 프레임에 업무의 프름에 따라 자동으로 표출되는 것이다. 예를 들어, 행원은 고객의 통장 분실 업무를 처리하면서 제2 프레임에 표출된 고객 특성 정보를 토대로 고객의 필요를 파악하여 추가적인 금융 상품을 안내할 수 있다.
도 6(d)에 보인 바와 같이, 도 6(c)에서 금융 상품 판매가 성공적으로 이루어지면 판매 처리 거래 화면이 제1 프레임(1100)을 통해 로딩된다. 이때, 고객의 계정 처리시 제2 프레임(1200)에 표출된 상담 지원 정보를 참조한다.
도 6(e)에 보인 바와 같이, 제2 프레임(1200)의 제3 탭(1500)을 통해 고객 관련 코멘트 및 활동 내역을 입력한다. 즉 고객이 구입한 금융 상품 관련 정보, 판매 정보 등이 입력된다.
도 6(f)에 보인 바와 같이, 이런 경우, 도 6(c)에서 금융 상품 판매에 실패한 경우에는 차후 영업 기회 및 활동 내역을 입력한다.
즉 도 6(a), 6(b)를 통해 금융 업무 처리를 위한 고객 응대 이후 즉각적인 새로운 영업 기회 발굴을 지원할 수 있다. 또한, 도 6(c)를 통해 상담 관련 거래 화면과 결합된 상담 지원 정보를 제공할 수 있다. 또한, 도 6(d), 6(e)를 통해 상품 판매 처리 이후 후속 활동을 위한 스케줄링 및 관리 활동의 즉각 수행이 가능해진다.
도 7a, 도 7b 및 도 7c는 본 발명의 실시예에 따른 심화 분석 보고서 시나리오를 나타낸다. 즉 계정 단말(200)의 분석부(240)를 통해 제공되는 심화 분석 보고 시나리오를 나타낸다.
먼저, 도 7(a)에 보인 바와 같이, 지점장은 성과 향상 길라잡이에 근거하여 영업 결과 분석시 영업점 현황을 조회하여 총판매 금액의 전원 대비 급격한 하락을 발견하면, 계정 단말(200)의 분석부(240)를 통해 심화 분석 보고서를 조회하여 원인을 분석한다.
도 7(b)에 보인 바와 같이, 지점장은 도 7(a)를 통해 조회한 심화 분석 보고서의 세부 내역을 조회하여 전월 총수신평잔 증감비율대 등의 정보를 나타낸 분석 자료 및 특정금전신탁 평잔, 개인연급신탁평잔, 시장성예금평잔, LCF 평잔 등의 각 구성을 확인할 수 있다.
도 7(c)에 보인 바와 같이, 지점장은 도 7(a) 및 도 7(b)를 통해 확인한 심화 분석 보고서 내용을 바탕으로 총판매 금액 하락 원인을 파악한 후, 하락을 주도한 고객 리스트를 제공받는다. 이러한 고객 리스트를 토대로 마게팅 활동 수행이 이루어질 수 있다.
이상에서 본 발명의 실시예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 통합 금융 업무 처리 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 계정 단말의 내부 구성을 나타낸 블록도이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 계정 단말의 화면 구성예이다.
도 4는 본 발명의 제1 실시예에 따른 통합 금융 업무 처리 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 제2 실시예에 따른 통합 금융 업무 처리 방법을 나타낸 순서도이다.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 계정 단말의 화면 제어 과정을 나타낸다.
도 7a, 도 7b 및 도 7c는 본 발명의 실시예에 따른 심화 분석 보고서 제공예를 나타낸다.

Claims (15)

  1. 서로 다른 종류의 전자 금융 채널들을 통해 취합한 고객의 금융 거래와 관련된 복수의 금융 업무 데이터를 CRM(Customer Relationship Management) 서버에 전달하는 통합 채널 서버; 및
    고객이 요구한 금융 거래 업무 화면을 제공하는 제1 프레임, 및 상기 제1 프레임에 연동하여 동적으로 동작하고 상기 통합 채널 서버를 통해 상기 CRM 서버와 연결되어 제공받은 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 상기 고객을 대상으로 한 마게팅 정보가 표출되는 제2 프레임으로 구성된 화면을 출력하는 계정 단말
    을 포함하는 통합 금융 업무 처리 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 계정 단말은,
    계정계 서버와 연결되어 상기 고객으로부터 요청받은 금융 거래 업무 처리를 수행하는 제1 어플리케이션을 구동하여 상기 금융 거래 업무 화면을 상기 제1 프레임에 출력하는 제1 실행부;
    상기 CRM 서버와 연결되어 상기 제1 프레임에 출력되는 상기 고객의 금융 거래 업무 화면과 관련된 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 상기 CRM 서버에 실시간 요청하여 수신하는 제2 어플리케이션을 구동하여 상기 제2 프레임을 제어하는 제2 실행부; 및
    상기 제1 실행부 및 상기 제2 실행부가 연동하여 동적으로 동작할 수 있는 소프트웨어 환경을 제공하고, 상기 제1 프레임, 상기 제2 프레임 및 기 정의된 화면 구성 정보에 따라 구현되는 화면 출력을 제어하는 화면 제어부
    를 포함하는 통합 금융 업무 처리 시스템.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 제2 실행부는,
    상기 제1 실행부의 동작 및 상기 CRM 서버로부터 제공받은 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 CRM 정보를 토대로 고객 특성 정보를 도출하고, 상기 고객 특성 정보 및 상기 CRM 서버로부터 제공받은 마게팅 정보를 토대로 상기 고객에게 금융 상품 판매를 유도하기 위한 상담 지원 정보를 도출하는 분석 모듈; 및
    복수의 탭으로 구성된 상기 제2 프레임을 출력하고, 상기 분석 모듈에 의해 도출된 상기 고객 특성 정보 및 상기 상담 지원 정보를 해당되는 각각의 탭에 자동으로 출력하는 프레임 제어 모듈
    을 포함하는 통합 금융 업무 처리 시스템.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 프레임 제어 모듈은,
    상기 제1 실행부의 동작을 감시하여 상기 제1 프레임에 출력되는 정보와 관련된 상기 고객 특성 정보 및 상기 상담 지원 정보를 상기 제1 실행부의 순차적인 동작에 대응하여 자동으로 출력하는 것을 특징으로 하는 통합 금융 업무 처리 시스템.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 프레임 제어 모듈은,
    상기 고객 특성 정보 및 상기 상담 지원 정보를 별개의 탭을 통해 표출하고, 상기 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 입력하기 위한 별도의 팝업창 또는 탭을 제공하는 것을 특징으로 하는 통합 금융 업무 처리 시스템.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 제2 실행부는,
    상기 프레임 제어 모듈과 연동하여 입력받은 상기 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 상기 통합 채널 서버를 통해 상기 CRM 서버 및 상기 통합 채널 서버와 연결된 영업 지원 자동화 시스템에 등록하고, 상기 CRM 서버 및 상기 영업 지원 자동화 시스템에 기 등록된 상기 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 상기 별개의 탭 중 하나를 이용하여 출력하는 등록 모듈
    을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 통합 금융 업무 처리 시스템.
  7. 제2항 내지 제6항 중 어느 한 항에 있어서,
    상기 계정 단말은,
    상기 화면 제어부와 연동하고, 상기 통합 채널 서버를 통해 접속한 영업 지원 자동화 시스템 또는 상기 CRM 서버로부터 제공받은 고객 정보 및 영업 정보를 토대로 도출된 영업 실적 분석 결과 및 상기 영업 실적 분석 결과에 따른 고객에 대한 영업 지원을 위한 마게팅 정보를 상기 제1 프레임 및 상기 제2 프레임을 포함하는 화면과는 별개의 화면을 통해 제공하는 분석부
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 통합 금융 업무 처리 시스템.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 통합 채널 서버는,
    인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, 금융 자동화 기기, 콜 센터 및 영업 지원 자동화(SFA, Sales Force Automation) 시스템을 포함하는 상기 전자 금융 채널을 통합하는 것을 특징으로 하는 통합 금융 업무 처리 시스템.
  9. 금융 업무 처리를 위한 계정 단말의 동작 방법에 있어서,
    (a) 제1 프레임을 통해 고객이 요구한 금융 거래 업무 화면을 제공하는 단계; 및
    (b) CRM(Customer Relationship Management) 서버로부터 수신된 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 상기 제1 프레임와 연동하여 동적으로 동작하는 제2 프레임을 통해 출력하는 단계를 포함하고,
    상기 CRM 서버는 서로 다른 종류의 전자 금융 채널들을 통합하는 통합 채널 서버를 통해 각각의 전자 금융 채널들로부터 고객의 금융 거래와 관련된 복수의 금융 업무 데이터를 취합하여 상기 전자 금융 채널 접속 정보 및 상기 마게팅 정보를 생성하는 것을 특징으로 하는 계정 단말의 동작 방법.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 (b) 단계는,
    상기 CRM 서버에 실시간 요청하여 수신된 상기 고객의 금융 거래 업무 화면과 관련된 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보 및 마게팅 정보를 제2 어플리케이션의 제어하에 출력하는 것을 특징으로 하는 계정 단말의 동작 방법.
  11. 제10항에 있어서,
    상기 (b) 단계는,
    (ⅰ) 상기 금융 거래 업무 처리 및 상기 CRM 서버로부터 제공받은 CRM 정보 및 상기 고객의 전자 금융 채널 접속 정보를 통해 고객 특성 정보를 도출하는 단계;
    (ⅱ) 상기 CRM 서버로부터 제공받은 마게팅 정보 및 상기 고객 특성 정보를 토대로 상기 고객에게 금융 상품 판매를 유도하기 위한 상담 지원 정보를 도출하는 단계; 및
    (ⅲ) 상기 제2 프레임을 구성하는 복수의 서로 다른 종류의 정보를 각각 출력하는 별개의 탭 중에서, 상기 고객 특성 정보 및 상기 상담 지원 정보를 해당되 는 상기 별개의 탭에 각각 자동으로 출력하는 단계
    를 포함하는 계정 단말의 동작 방법.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 (ⅲ) 단계는,
    상기 제1 프레임에 출력되는 정보와 관련된 상기 고객 특성 정보 및 상기 상담 지원 정보를 상기 제1 프레임에 출력되는 정보의 순차적인 동작에 대응하여 자동으로 출력하는 것을 특징으로 하는 계정 단말의 동작 방법.
  13. 제12항에 있어서,
    상기 (ⅲ) 단계는,
    (ⅲ-1) 상기 제2 프레임의 제1 탭에 상기 고객 특성 정보를 표출하는 단계;
    (ⅲ-2) 상기 제2 프레임의 제2 탭에 상기 상담 지원 정보 정보를 표출하는 단계; 및
    (ⅲ-3) 요청이 있는 경우, 상기 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 입력하기 위한 탭 또는 별도의 팝업창을 상기 제2 프레임에 표출하는 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 계정 단말의 동작 방법.
  14. 제13항에 있어서,
    상기 (ⅲ-3) 단계는,
    상기 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 입력받는 단계; 및
    입력받은 상기 고객과의 상담 내역 및 기타 정보를 상기 통합 채널 서버를 통해 상기 CRM 서버 및 상기 통합 채널 서버와 연결된 영업 지원 자동화 시스템에 등록하는 단계를 포함하고,
    상기 CRM 서버 및 상기 영업 지원 자동화 시스템에 기 등록된 상기 고객과의 상담 내역 및 기타 정보는 상기 제1 탭 또는 상기 제2 탭에 출력되는 것을 특징으로 하는 계정 단말의 동작 방법.
  15. 제9항 내지 제14항 중 어느 한 항에 있어서,
    (c) 상기 통합 채널 서버를 통해 접속한 영업 지원 자동화 시스템 또는 상기 CRM 서버로부터 제공받은 고객 정보 및 영업 정보를 토대로 도출된 영업 실적 분석 결과 및 상기 영업 실적 분석 결과에 따른 고객에 대한 영업 지원을 위한 마게팅 정보를 상기 제1 프레임 및 상기 제2 프레임을 포함하는 화면과는 별개의 화면을 통해 제공하는 단계
    를 더 포함하는 계정 단말의 동작 방법.
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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