KR20100024459A - 대출신청 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 대출신청 시스템에 관한 것으로써, 대출신청 시스템은 클라이언트의 대출가능금액 정보를 상기 클라이언트의 식별정보와 연계하여 저장하는 저장매체와, 상기 클라이언트 소유 무선 단말기로부터 소정의 대출신청 데이터를 수신하는 인터페이스부와, 상기 인터페이스부를 통해 수신된 대출신청 데이터로부터 상기 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액을 독출하는 독출부와, 상기 독출된 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액과 상기 저장매체에 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 기 저장된 대출가능금액 정보를 비교하여, 상기 클라이언트가 신청하는 대출이 가능한지 판단하는 판단부와, 상기 판단결과, 상기 대출이 가능한 경우, 상기 저장매체에 상기 클라이언트에 대응하는 소정의 대출금 수신수단으로 상기 대출금액을 제공하는 처리부와, 상기 클라이언트에게 대출금액 제공후, 상기 대출내역을 소정의 저장매체에 저장하는 저장부를 구비한다.

Description

대출신청 시스템{System for Applying for Lending}

본 발명은 클라이언트의 대출가능금액 정보를 상기 클라이언트의 식별정보와 연계하여 저장하는 저장매체와, 상기 클라이언트 소유 무선 단말기로부터 소정의 대출신청 데이터를 수신하는 인터페이스부와, 상기 인터페이스부를 통해 수신된 대출신청 데이터로부터 상기 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액을 독출하는 독출부와, 상기 독출된 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액과 상기 저장매체에 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 기 저장된 대출가능금액 정보를 비교하여, 상기 클라이언트가 신청하는 대출이 가능한지 판단하는 판단부와, 상기 판단결과, 상기 대출이 가능한 경우, 상기 저장매체에 상기 클라이언트에 대응하는 소정의 대출금 수신수단으로 상기 대출금액을 제공하는 처리부와, 상기 클라이언트에게 대출금액 제공후, 상기 대출내역을 소정의 저장매체에 저장하는 저장부를 구비하는 대출신청 시스템에 관한 것이다.

대출이란 거래고객이 금융기관으로부터 자금을 빌리고, 그 대가로 약정된 이율에 의한 이자의 지급과 약정된 기일에 대출 원금을 갚는 것을 내용으로 하는 법률상의 계약(금전소비대차 계약)으로서, “대출을 받는다”는 것은 민법상의 법률행위(금전소비대차계약)를 하는 것이기 때문에, 채무자가 되거나 보증인이 될 사람은 민법에서 정한 일정한 자격조건(법률행위 능력)을 갖추어야 하며, 만약 이러한 자격요건을 갖추지 못한 사람과 거래를 한 경우 그 거래는 언제든지 법에 의해 취소되거나 무효가 될 수 있기 때문에 금융기관은 정당하고 유효한(법률적으로 완벽한) 계약을 하기 위해 채무자와 보증인의 법률적 자격을 심사한다. 일반적으로, 상기 채무자가 되거나 보증인이 될 사람이 법원으로부터 스스로 재산관리 능력이 없다고 인정되어 금치산자 및/또는 한정치산자 및/또는 파산의 선고를 받은 자, 또는 민법상 법률행위의 전체 또는 일부가 제한되는 미성년자 및/또는 해외교포(또는 외국인), 또는 개인신용정보 상에 신용불량 규제가 되어있는 신용불량자인 경우 상기 대출대상에서 제외(물론, 미성년자의 경우 대리인을 통하는 경우 대출이 가능하고, 해외교포(또는 외국인)의 경우 외국환 관리법 같은 관계법령에 의해 일정한 제한적으로 대출이 가능)된다.

상기와 같은 대출에 있어서, 개인고객을 대상으로 하는 대출은 크게 고객의 신용도를 판단하여 대출하는 신용대출과, 금융기관 입장에서 채무자의 채무불이행에 대비하여 채권의 확보를 위한 담보를 설정하여 대출하는 담보대출로 구분(물론, 대출을 분류 기준에 따라 다양하게 분류 가능하지만, 본원에서는 본 발명의 진보적인 기술적 사상을 효율적으로 설명하기 위해 편의상 신용대출과 담보대출로 구분)된다.

채무자의 채무불이행에 대한 채권 확보를 위한 담보를 설정하여 대출하는 담보대출의 경우, 상기 대출신청자는 상기 담보물의 등기부등본, 주민등록등본, 임대차계약서 사본 등을 포함하는 소정의 담보물 소유 인증 서류를 상기 금융기관에 제출하면, 상기 금융기관(또는 금융기관의 의뢰를 받은 감정기관)은 상기 서류를 기반으로 상기 담보물을 감정 및 소정의 감정가를 포함하는 감정 평가서를 제출하고, 상기 감정 평가후, 상기 금융기관은 상기 감정된 담보물의 근저당권 설정을 위해 상기 대출신청자로부터 신분증, 인감증명서, 인감도장, 등기권리증 등을 제출 받으며, 상기 제출된 서류를 심사하여 상기 대출신청자에게 대출승인 여부를 결정하는데, 상기 서류의 제출 및 감정과 심사에서 실제 대출까지 그 과정이 복잡한 문제점을 포함하고 있다.

본 발명의 목적은 클라이언트 소유 무선 단말기를 통해 접속 가능한 네트워크 상의 서버에서 상기 클라이언트에 대한 대출가능금액 정보를 상기 클라이언트 식별정보와 연계하여 네트워크 상의 저장매체에 저장한 후, 상기 무선 단말기가 상기 서버에 접속하여 소정의 대출신청금액 및/또는 클라이언트 식별정보를 포함하는 대출신청 데이터를 상기 서버로 제공하면, 상기 서버에서 상기 대출신청 데이터를 판독 및 상기 대출신청금액과 상기 대출가능금액을 비교하여 대출 가능성을 판단하고, 상기 판단결과에 따라 상기 클라이언트에 대응하는 소정의 대출금 수신수단으로 소정의 대출금액을 대출 및 관리하는 것을 특징으로 하는 대출신청 시스템을 목적으로 한다.

본 발명은 대출신청 시스템에 있어서, 클라이언트의 대출가능금액 정보를 상기 클라이언트의 식별정보와 연계하여 저장하는 저장매체와, 상기 클라이언트 소유 무선 단말기로부터 소정의 대출신청 데이터를 수신하는 인터페이스부와, 상기 인터페이스부를 통해 수신된 대출신청 데이터로부터 상기 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액을 독출하는 독출부와, 상기 독출된 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액과 상기 저장매체에 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 기 저장된 대출가능금액 정보를 비교하여, 상기 클라이언트가 신청하는 대출이 가능한지 판단하는 판단부와, 상기 판단결과, 상기 대출이 가능한 경우, 상기 저장매체에 상기 클라이언트에 대응하는 소정의 대출금 수신수단으로 상기 대출금액을 제공하는 처리부와, 상기 클라이언트에게 대출금액 제공후, 상기 대출내역을 소정의 저장매체에 저장하는 저장부를 구비한다.

본 발명에 따르면, 대출신청 시스템은, 상기 클라이언트가 재직중인 회사에서 상기 클라이언트에게 지급되는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 상기 클라이언트에게 제공되는 대출금액에 대응하는 담보로 설정하는 담보 설정부를 더 구비한다.

본 발명에 따르면, 상기 대출신청 시스템은, 상기 클라이언트와 상기 클라이언트가 재직중인 회사가 고용관계임을 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 무선 단말기를 소유한 클라이언트는 상기 무선 단말기를 통해 상기 서버 및/또는 저장매체를 운영하는 금융기관으로부터 소정의 대출가능금액 범위 내에서 시간과 장소에 구애 받지않고 편리하게 대출을 신청 및/또는 소정의 대출금 수신수단으로 대출 받는 이점이 있다.

본 발명에 따르면, 상기 서버 및/또는 저장매체를 운영하는 금융기관은 상기 무선 단말기를 통해 소정의 클라이언트에게 소정의 대출가능금액 범위 내에서 신용대출을 제공함으로써, 종래의 신용대출에 비해 최소 비용으로 신용대출에 대한 이자 수익을 발생하는 이점이 있다.

본 발명에 따르면, 상기 무선 단말기를 소유한 클라이언트가 소정의 회사(예컨대, 상기 클라이언트가 재직중인 회사)에서 소정의 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 지급 받는 근로 소득자인 경우, 상기 서버 및/또는 저장매체를 운영하는 금융기관은 상기 클라이언트의 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 대출함으로써, 상기 신용대출에 의한 위험부담을 최소화하는 이점이 있다.

도1은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 대출신청 시스템의 기능구성을 도시한 도면이다.
도2는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 무선 단말기 기능구성을 도시한 도면이다.
도3은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 저장매체에 대출가능금액 정보를 저장하는 과정을 도시한 도면이다.
도4는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 무선 단말기를 이용하여 대출 서비스를 제공하는 과정을 도시한 도면이다.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 상기 저장매체를 상기 서버 내부에 구비되는 것으로 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 저장매체가 상기 서버에서 접근 가능한 네트워크 상에 구비되어도 무방함을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.

도면1은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 대출신청 시스템의 기능구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면1은 소정의 회사에 재직중인 클라이언트(165)가 소정의 무선 단말기(170)를 통해 상기 회사에서 상기 클라이언트(165)에게 지급하는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 소정의 금액을 대출받기 위한 바람직한 시스템으로서, 상기 클라이언트(165)가 재직중인 회사단말(또는 회사서버(100)(160))과, 소정의 무선 단말기(170)를 소유한 클라이언트(165)와, 상기 무선 단말기(170)를 통해 상기 회사에서 상기 클라이언트에게 지급하는 급여를 담보로 대출을 승인 및 처리하는 서버(100)(100)를 포함하여 이루어지며, 추가적으로 본 발명을 이루기 위한 적어도 하나 이사의 계좌가 개설되는 계좌서버(100)(150)와, 상기 회사단말(또는 회사서버(100)(160)) 내지 클라이언트 단말(175)과 연계하여 상기 서버(100)(100)가 상기 클라이언트 급여를 담보로 대출승인을 위해 필요한 소정의 정보를 네트워크 상의 저장매체(105)에 저장하기 위한 금융사 서버(100)(155)를 더 포함하여 이루어진다.

상기 회사는 상기 클라이언트의 고용주(Employer)로서 상기 클라이언트(165)에게 주기적으로 급여를 지급하는 기업, 기관, 및/또는 단체를 포함하며, 상기 회사에는 적어도 하나 이상의 회사단말(또는 회사서버(100)(160))이 구비된다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 회사단말은 상기 회사에서 사용하는 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(175)로서, 상기 클라이언트(165)가 회사 내에서 업무용으로 사용하는 컴퓨터, 또는 상기 회사 내의 총무 내지 회계관련 직원이 업무용으로 사용하는 컴퓨터를 포함하는 것이 바람직하며, 또한 상기 회사서버(100)(160)는 상기 회사에서 사용하는 적어도 하나 이상의 서버(100)로서, 상기 회사 내에서 업무용으로 사용하는 그룹웨어(Groupware) 서버(100), 또는 상기 회사 내의 업무지원을 위한 ERP(Enterprise Resource Planning) 서버(100)를 포함하는 것이 바람직하며, 상기 회사단말(또는 회사서버(100)(160))에는 상기 서버(100)(100)와 보안통신세션을 위한 소정의 공인인증서가 구비되어 있는 것이 바람직하다.

상기 클라이언트(165)는 상기 회사의 고용인(Employee)으로서 상기 회사의 이익 창출을 위해 소정의 노동력을 제공하고, 상기 회사로부터 주기적으로 급여를 지급받는 직원, 간부, 및/또는 책임자(예컨대, CEO(Chief Executive Office), CTO(Chief Technology Office) 등)를 포함하며, 상기 클라이언트는 본 발명이 제시하는 무선 단말기(170)를 이용한 담보대출 서비스를 제공받기 위해 소정의 금융사에 적어도 하나 이상의 금융계좌가 개설되는 것이 바람직하며, 또한 상기 서버(100)(100)로 담보대출 서비스를 신청하는 소정의 무선 단말기(170)를 소지한다.

상기 클라이언트(165)의 무선 단말기(170)는 소정의 무선 주파수(Radio Frequency: RF)를 통해 이동 통신망 상의 기지국과 무선구간을 통해 연결되며, 상기 무선구간을 통해 송수신되는 무선 주파수 신호는, 적어도 하나 이상의 기지국과 연결되는 제어국과, 적어도 하나 이상의 상기 제어국을 연결하는 교환국과, 상기 교환국에 도달한 신호의 데이터 채널로부터 소정의 데이터 신호를 추출하여 패킷 기반 네트워크로 라우팅(Routing) 시키는 망연동장치(예컨대, IWF(InterWorking Function)), 및 상기 망연동장치와 소정의 네트워크를 연결하는 적어도 하나 이상의 게이트웨이를 통해 상기 서버(100)와 소정의 통신세션을 연결한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 무선 단말기(170)에는 상기와 같은 통신세션을 통해 상기 서버(100)에 접속하고, 상기 서버(100)로부터 소정의 대출신청 인터페이스를 수신하는 소정의 에이전트 프로그램(예컨대, WAP(Wireless Application Protocol) 브라우져)이 탑재되어 있는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 무선 단말기(170)에는 소정의 IC칩이 탑재 또는 이탈착되는 것이 바람직한데, 이를 위해 상기 무선 단말기(170)에는 상기 IC칩과 소정의 정보 또는 데이터를 입출력하기 위한 CAD(Chip Acceptance Device)가 구비되며, 상기 CAD를 통해 상기 IC칩과 소정의 정보 또는 데이터를 입출력하는 에이전트 프로그램(예컨대, IC칩용 단말프로그램)이 탑재되어 있는 것이 바람직하다.

또한, 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에는 본 발명이 제시하는 무선 단말기(170)를 이용한 대출 서비스를 위한 소정의 기능이 구비된 카드 애플리케이션이 탑재되어 있거나, 또는 본 발명이 제시하는 무선 단말기(170)를 이용한 대출 서비스를 제공받기 위한 소정의 정보 또는 데이터가 저장되어 있는 것이 바람직하다.

도면1을 참조하면, 상기 서버(100)는 상기 클라이언트(165)의 대출가능금액 정보를 상기 클라이언트(165)의 식별정보와 연계하여 저장하는 저장매체(105)와, 상기 클라이언트(165) 소유 무선 단말기(170)로부터 소정의 대출신청 데이터를 수신하는 인터페이스부(135)와, 상기 수신된 대출신청 데이터로부터 상기 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액을 독출하는 독출부(140)와, 상기 독출된 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액과 상기 저장매체(105)에 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 기 저장된 대출가능금액 정보를 비교하여, 상기 클라이언트(165)가 신청하는 대출이 가능한지 판단하는 판단부(120)와, 상기 판단결과, 상기 대출이 가능한 경우, 상기 저장매체(105)에 상기 클라이언트(165)에 대응하는 소정의 대출금 수신수단으로 상기 대출금액을 제공하는 처리부(110)와, 상기 클라이언트(165)에게 대출금액 제공후, 상기 대출내역을 소정의 저장매체(105)에 저장하는 저장부(125)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 실시 방법에 따라 상기 저장매체(105)는 상기 서버(100)에서 접근 가능한 네트워크 상에 구비되어도 무방하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 서버(100)는 상기 저장매체(105)로부터 상기 클라이언트 식별정보와 연계 처리된 소정의 정보를 추출하는 추출부(130)를 더 구비하거나, 상기 클라이언트(165)에 대한 대출가능금액 정보를 상기 클라이언트 식별정보와 연계하여 네트워크 상의 저장매체(105)에 저장하는 정보 저장부(145)를 더 구비하거나, 및/또는 상기 클라이언트(165)가 재직중인 회사에서 상기 클라이언트(165)에게 지급되는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 상기 클라이언트(165)에게 제공되는 대출금액에 대응하는 담보로 설정하는 담보 설정부(115)를 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 저장매체(105)는 상기 회사에서 상기 클라이언트(165)에게 지급하는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 상기 클라이언트(165)에게 대출할 수 있는 한도금액에 해당하는 대출가능금액 정보를 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 단말기(170)를 통해 상기 담보대출 과정을 자동으로 처리하기 위해 상기 클라이언트(165)의 대출가능금액 정보를 상기 무선 단말기(170)에서 독출되어 상기 서버(100)로 제공되는 적어도 하나 이상의 클라이언트(165)의 식별정보와 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 식별정보는 상기 서버(100)에 등록된 상기 클라이언트(165)의 사용자계정(ID) 및 비밀번호를 포함하는 회원 정보를 포함하여 이루어질 수 있는데, 이를 위해 상기 클라이언트(165)는 상기 서버(100)(또는 금융사 서버(100)(155))에 회원으로 가입하거나, 또는 상기 금융사에 소정의 금융계좌를 개설한 회원으로 가입하는 것이 바람직하며, 상기 무선 단말기(170)는 소정의 회원 정보를 입력 또는 소정의 저장수단으로부터 독출하여 상기 서버(100)로 제공하는 기능이 구비되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 클라이언트 식별정보는 상기 클라이언트(165)의 주민등록번호 및/또는 성명과 운전면허번호, 및/또는 건강보험번호를 포함하는 개인 정보를 포함하여 이루어질 수 있는데, 이를 위해 상기 서버(100)는 상기 개인 정보를 관리 및 인증하는 적어도 하나 이상의 관리서버(100)(도시생략)와 연동되는 것이 바람직하며, 상기 무선 단말기(170)는 소정의 개인 정보를 입력 또는 소정의 저장수단으로부터 독출하여 상기 서버(100)로 제공하는 기능이 구비되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 클라이언트 식별정보는 상기 클라이언트의 지문, 손형상, 홍채, 음성, 안면, 서명, 망막, 정맥모양, DNA를 적어도 하나 이상 포함하는 생체 정보를 포함하여 이루어질 수 있는데, 이를 위해 상기 서버(100)는 상기 생체 정보를 관리 및 인증하는 적어도 하나 이상의 관리서버(100)(도시생략)와 연동되는 것이 바람직하며, 상기 무선 단말기(170)는 상기 클라이언트(165)의 생체 또는 기 독출된 생체정보를 저장하는 인증된 저장수단으로부터 소정의 생체 정보를 독출하여 상기 서버(100)로 제공하는 기능이 구비되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 클라이언트 식별정보는 상기 클라이언트가 소유하고 있는 무선 단말기(170)에 대한 전화번호 및/또는 단말기 일련번호를 포함하는 무선단말 정보를 포함하여 이루어질 수 있는데, 이를 위해 상기 서버(100)는 상기 무선 단말기(170)가 접속된 이동 통신망 상의 데이터베이스(또는 망관리서버(100)(도시생략))와 연동되는 것이 바람직하며, 상기 무선 단말기(170)는 소정의 메모리부로부터 상기 무선단말 정보에 대응하는 시스템 정보를 추출하여 상기 서버(100)로 제공하는 기능이 구비되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 클라이언트 식별정보는 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 저장된 IC칩 일련번호 및/또는 IC칩 고유코드 및/또는 공인인증서 정보 및/또는 인증서 비밀번호 및/또는 상기 IC칩에 저장된 클라이언트 고유정보를 포함하는 IC칩 정보를 포함하여 이루어질 수 있는데, 이를 위해 상기 서버(100)는 상기 IC칩 발급기관이 운영하는 인증서버(100)(도시생략) 및/또는 상기 공인인증서에 대응하는 인증서버(100)(도시생략)와 연동되는 것이 바람직하며, 상기 무선 단말기(170)는 상기 IC칩으로부터 상기 IC칩 정보를 독출하여 상기 서버(100)로 제공하는 기능이 구비되는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(105)에는 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 상기 클라이언트(165)에 대한 대출가능금액 정보가 저장되는데, 상기 대출가능금액은 상기 회사에서 상기 클라이언트(165)에게 지급하는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 대출 가능한 한도금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 대출가능금액은 상기 금융사의 업무방침에 따라 금융자산을 담보로 대출 가능한 금액을 명시하는 관계 법령을 위배하지 않는 범위에서 결정된다. 특히, 상기 대출가능금액은 상기 클라이언트(165)가 이전에 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 대출받은 경우, 기 대출금액을 차감한 나머지 대출가능한 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 저장매체(105)에는 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 상기 대출금액이 수신되는 대출금 수신수단 정보를 더 포함하여 저장되는 것이 바람직하며, 상기 대출금 수신수단은 상기 클라이언트 금융계좌 및/또는 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 구비된 적어도 하나 이상의 금융수단(예컨대, 신용카드(Credit Card) 및/또는 직불카드(Debit Card) 및/또는 체크카드(Check Card) 및/또는 선불카드(Prepaid Card) 및/또는 전자지갑(Electronic Wallet) 및/또는 전자통장(Electronic Bankbook) 및/또는 금융공동망)을 포함하여 이루어진다. 특히, 상기 대출금 수신수단 정보에는 상기 대출승인 시, 상기 대출금액에 해당하는 금액을 상기 대출금 수신수단으로 제공하는 대출 프로토콜(예컨대, 상기 대출금액을 클라이언트 금융계좌로 입금하는 절차, 및/또는 상기 대출금액에 해당하는 금액을 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 구비된 금융수단으로 제공하기 위한 절차)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 만약 상기 무선 단말기(170)를 이용한 대출신청 과정에서 상기 대출신청 데이터에 포함되어 상기 무선 단말기(170)로부터 수신되거나, 또는 특정 클라이언트 금융계좌 및/또는 상기 IC칩에 구비된 특정 금융수단(예컨대, 전자통장)으로 고정되는 경우 생략되어도 무방하다.

또한, 상기 저장매체(105)에는 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 상기 대출신청 과정에서 담보로 설정되는 클라이언트 급여담보 정보를 더 포함하여 저장되는 것이 바람직하며, 상기 클라이언트 급여담보 정보는 상기 회사에서 상기 클라이언트(165)에게 지급하는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)가 입금 및/또는 예치되는 계좌정보와, 상기 계좌에서 상기 클라이언트가 실제 수령하는(또는 수령할 것으로 예상되는) 금액정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 이에 의해, 상기 대출신청 과정에서 상기 서버(100)가 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 대출담보로 설정하는 것이 가능하며, 상기 대출신청 과정에서 상기 대출담보 정보를 상기 회사단말(또는 회사서버(100)(160))로부터 제공받는 경우 생략되어도 무방하다.

상기 인터페이스부(135)는 상기 클라이언트 소유 무선 단말기(170) 및/또는 상기 클라이언트(165)가 재직중인 회사에 구비된 회사단말(또는 회사서버(100)(160))과 소정의 통신채널을 연결하는 통신 인터페이스로서, 상기 무선 단말기(170)를 이용한 대출 신청 과정에서 상기 통신 인터페이스를 통해 상기 클라이언트 소유 무선 단말기(170)로부터 소정의 대출신청 데이터를 수신하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 소유 무선 단말기(170)로부터 수신되는 대출신청 데이터에 포함된 소정의 클라이언트 식별정보를 관리 및/또는 인증하는 소정의 관리서버(100)(또는 인증서버(100))가 상기 회사단말(또는 회사서버(100)(160))에 포함되는 경우, 상기 인터페이스부(135)는 상기 대출신청 데이터에 포함된 소정의 클라이언트 식별정보를 인증하기 위해 상기 회사단말(도는 회사서버(100)(160))로부터 소정의 클라이언트 식별정보를 수신하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 인터페이스부(135)는 본 발명의 실시 방법에 따라 상기 클라이언트 소유 무선 단말기(170)를 이용한 대출신청 전 및/또는 대출신청 과정에서, 상기 회사단말(또는 회사서버(100)(160))(및/또는 상기 회사에 대응하여 소정의 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금이 예치되는 계좌서버(100)(150))로부터 상기 클라이언트 대출신청에 대한 지급보증을 요청 및 그 결과를 수신하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 회사단말(또는 회사서버(100)(160))을 통해 상기 클라이언트(165)와 상기 클라이언트(165)가 재직중인 회사가 고용관계임을 확인하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 인터페이스부(135)는 상기 클라이언트(165)로 상기 클라이언트 급여를 담보로 설정하여 소정의 대출금액이 대출되는 경우(또는 대출이 승인되는 경우), 본 발명의 실시 방법에 따라 상기 클라이언트(165) 및/또는 상기 클라이언트(165)가 재직중인 회사로 상기 대출내역을 제공하는 것을 특징으로 한다.

상기 독출부(140)는 상기 무선 단말기(170)로부터 상기 인터페이스부(135)를 통해 상기 서버(100)로 상기 대출신청 데이터가 수신되는 경우, 상기 대출신청 데이터로부터 상기 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액을 독출하여 상기 판단부(120)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(105)에 소정의 대출금 수신수단정보가 저장되어 있지 않고, 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩으로부터 독출되어 상기 대출신청 데이터에 포함되어 상기 서버(100)로 수신되는 경우, 상기 독출부(140)는 상기 대출신청 데이터로부터 상기 대출금 수신수단정보를 독출하여 상기 처리부(110)로 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 대출신청 데이터에 포함된 상기 클라이언트 식별정보는 상기 무선 단말기(170)에서 대출신청 인터페이스를 통해 상기 클라이언트로부터 입력(예컨대, 무선 단말기(170)에 구비된 키 입력수단을 통해 입력)되거나, 상기 무선 단말기(170)에 구비된 메모리부 및/또는 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩으로부터 독출되는 것이 바람직하고, 상기 대출신청금액은 상기 무선 단말기(170)에서 대출신청 인터페이스를 통해 상기 클라이언트(165)로부터 입력 또는 선택되는 것이 바람직하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 대출신청 데이터는 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩으로부터 독출되는 상기 클라이언트(165)의 공인 인증서를 통해 암호화 및/또는 전자서명 처리되어 상기 서버(100)로 수신되는 것이 바람직하다.

상기 추출부(130)는 상기 독출부(140)에 의해 독출된 클라이언트 식별정보와 연계 처리되어 상기 저장매체(105)에 저장된 대출가능금액 정보 및/또는 대출금 수신수단 정보 및/또는 클라이언트 급여담보 정보를 추출하여 상기 판단부(120) 및/또는 처리부(110) 및/또는 담보 설정부(115) 등으로 제공하는 것을 특징으로 하다.

상기 판단부(120)는 상기 독출부(140)에 의해 상기 대출신청 데이터로부터 독출된 대출신청금액과, 그리고 상기 추출부(130)에 의해 상기 저장매체(105)로부터 추출된 대출가능금액 정보를 비교함으로써, 상기 클라이언트 신청하는 대출이 가능한지 판단하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 저장부(125)에 저장되는 대출가능금액 정보는 상기 클라이언트(165)와 상기 회사 사이의 고용관계 변화(예컨대, 신규채용 및/또는 감봉 및/또는 해고)에 따라 실시간으로 갱신되는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 판단부(120)는 상기 대출가능금액 정보에 대한 유효성 확인을 통해 상기 클라이언트(165)로 대출승인을 위한 상기 클라이언트(165)와 회사 간 고용관계 인증 및/또는 상기 클라이언트 대출신청에 대한 지급보증 등을 판단하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 판단부(120)는 상기 인터페이스부(135)를 통해 상기 회사단말(또는 회사서버(100)(160))과 인터페이스하며, 상기 회사단말(또는 회사서버(100)(160))을 통해 상기 클라이언트(165)로 대출승인을 위한 상기 클라이언트(165)와 회사 간 고용관계 인증 및/또는 상기 클라이언트 대출신청에 대한 지급보증 등을 판단하는 것이 가능하다.

상기 처리부(110)는 상기 판단부(120)의 판단결과 상기 클라이언트(165)에게 대출이 가능한 경우, 상기 클라이언트(165)에 대응하는 소정의 대출금 수신수단으로 상기 대출금액을 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 대출금액 제공방법은 상기 대출금 수신수단의 종류와 특징에 따른다.

예컨대, 상기 대출금 수신수단이 상기 클라이언트 금융계좌인 경우, 상기 처리부(110)는 상기 대출금액에 해당하는 금액을 상기 클라이언트 금융계좌로 입금하는 것을 포함하여 이루어지며, 또는 상기 대출금 수신수단이 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 구비된 금융수단인 경우, 소정의 유무선 네트워크를 통해 상기 IC칩에 구비된 금융수단으로 상기 대출금액에 해당하는 금액을 입금(예컨대, 금융수단이 전자통장인 경우) 및/또는 충전(예컨대, 금융수단이 선불카드인 경우)하는 것을 포함하여 이루어진다.

상기 저장부(125)는 상기 판단부(120)에 의해 무선 단말기(170)를 이용한 대출이 승인되는 경우, 또는 상기 대출 서비스가 정상적으로 수행된 경우, 상기 클라이언트에 대한 대출내역(예컨대, 회사에서 클라이언트(165)로 지급하는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 소정의 대출금액을 클라이언트에게 제공했음을 명시하는 내역)을 소정의 저장매체(105)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 저장부(125)에 의해 저장된 대출내역은 주기적 또는 실시간으로 상기 클라이언트(165) 및/또는 회사단말(또는 회사서버(100)(160))로 전송(또는 제공)되는 것이 바람직하다.

상기 정보 저장부(145)는 상기 무선 단말기(170)를 이용한 대출신청 전에, 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 대출 가능한 상기 대출가능금액 정보를 상기 저장매체(105)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 대출가능금액은 상기 회사와 클라이언트(165) 사이의 고용관계 변화 및/또는 상기 클라이언트(165)에게 지급하는 급여금액의 변화 및/또는 상기 회사에서 상기 클라이언트(165)에게 지급하기 위해 예치하는 퇴직급여충담금(및/또는 퇴직급여적립금)의 변화에 따라 실시간(또는 대출승인이 정상적으로 처리되는 범위 안에서 주기적으로) 갱신되어 저장되는 것이 바람직하다.

상기 담보 설정부(115)는 상기 무선 단말기(170)를 이용한 대출신청 시, 상기 저장매체(105)에 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 저장된(또는 상기 회사로부터 실시간 제공되는) 클라이언트 급여담보 정보를 기반으로 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보를 설정하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 대출신청금액과 대출가능금액의 비교결과 상기 대출가능금액이 더 큰 경우, 상기 담보 설정부(115)는 상기 대출신청금액을 담보금액(대출금액)으로 설정하는 것이 바람직하며, 또는 상기 대출가능금액이 대출신청금액 보다 작은 경우, (상기 무선 단말기(170)를 이용한 고객 승인을 통해) 상기 대출가능금액을 담보금액(또는 대출금액)으로 설정하는 것이 바람직하다.

상기와 같이 담보금액이 설정되면, 상기 담보 설정부(115)는 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금) 중에서, 상기 클라이언트(165)에게 미지급된 급여(또는 퇴직급여)에 대하여, 상기 담보금액에 해당하는 금액에 대한 근저당권을 설정하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기와 같이 미지급 급여에 대한 근저당권 설정은 상기 회사와 금융사 사이의 업무 제휴(또는 약관)를 통해 이루어지거나, 또는 담보설정에 대한 상기 클라이언트의 승인(예컨대, 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 구비된 공인 인증서를 통한 대출계약의 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation) 확보) 및/또는 회사의 승인(예컨대, 회사와 클라이언트(165) 간 고용관계 확인 및/또는 지급보증)을 통해 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 담보 설정부(115)는 상기 클라이언트(165)에게 미지급되었으나 향후 지급하기 위해 예치된 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금에 대하여, 상기 담보금액에 해당하는 금액이 상기 대출금액의 상환시까지 출금되지 않도록 락킹(Locking)하여 근저당권을 설정하는 것을 특징으로 한다.

도면2는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 무선 단말기(170) 기능구성을 도시한 도면이다.

하드웨어적인 측면에서 무선 단말기(170)는 외형상 몸체(Body)와 스피커와 마이크, 키패드, LCD(Liquid Crystal Display), 안테나와 배터리 등을 포함하여 구성되며, 내부적으로는 CDMA(Code Division Multiple Access) 모뎀, CPU/MPU(Central Processing Unit/ Micro Processing Unit), 보코더 등의 기능을 내장한 소정의 모뎀칩(예컨대, 미국 퀄컴(Qualcomm)사의 MSM 시리즈 모뎀칩)과, 각종 메모리 소자, 하나의 안테나에서 송수신 신호를 분리해 주는 듀플렉서 필터, 송신 신호를 증폭하는 파워 앰프, 고출력 증폭기(High Power Amplifier; HPA), 고출력 송신 신호가 반대로 되돌아오는 현상을 막아주는 아이솔레이터(Isolator), 원하는 대역 외 불요파 신호를 제거하기 위한 RF/IF SAW 필터, 송신 경로의 주파수 상향회로, 수신경로의 주파수 하향 변환회로, 기준 클럭원에 해당하는 VCTCXO(Voltage Controlled Temperature Compensated X-tal Oscillator), 주파수 상하향 변환의 국부신호로 사용되는 UHF 주파수 합성기, 및 아날로그 음성신호를 디지털 신호로 변환하기 위한 코덱칩을 포함하여 구성되는데, 상기와 같은 내부 구성요소는 점차적으로 상기 모뎀칩에 집적화 되고 있으며, 또한 상기 모뎀칩에는 상기와 같은 이동 통신 서비스를 위한 핵심적인 구성요소 외에 각종 멀티미디어 서비스 및/또는 부가 서비스를 위한 다양한 기능들이 함께 직접화되고 있다.

상기와 같은 무선 단말기(170)의 하드웨어적인 특성을 참조하여 무선 단말기(170)의 기능구성을 도시하면, 본 도면2와 같이 제어부(200)와 화면 출력부(210)와 키 입력부(215)와 사운드 처리부(220)와 무선 처리부(225)와 근거리 통신부(230)와 메모리부(240) 및 전원 공급을 위한 배터리(250)로 구성되며, 무선 결제 처리를 위한 적어도 하나 이상의 결제수단이 구비된 IC칩(245)과 상기 IC칩(245)과 무선 단말기(170) 사이의 인터페이스를 제공하는 IC칩 인터페이스(235)를 포함하여 구성된다.

상기 제어부(200)는 하드웨어적으로 상기 모뎀칩에 구비되는 CPU/MPU를 포함하는 프로세서와 실행 메모리를 포함하고, 소정의 메모리 소자로부터 무선 단말기(170) 특유의 기능을 제공하기 위한 소정의 프로그램 루틴(Routine) 및/또는 프로그램 데이터를 입출력하는 버스(BUS) 및 이를 위해 구비되는 소정의 전자회로(또는 집적회로)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 소프트웨어적으로 소정의 메모리 소자 및/또는 칩셋으로부터 상기 실행 메모리로 로딩되어 특유의 기능을 수행하기 위해 상기 프로세서를 통해 연산 처리되는 프로그램 루틴 및/또는 프로그램 데이터의 총칭으로서, 상기 제어부(200)에 의해 무선 단말기(170)에 구현하고자 하는 다양한 기능들이 실현되며, 또한 무선 단말기(170)에 구비된 소정의 기능들을 실현하기 위해 무선 단말기(170)의 전반적인 동작을 제어 및 관리하게 되는 것을 특징으로 한다. 특히, 상기 제어부(200)가 상기 무선 단말기(170)의 전반적인 동작을 제어 및 관리하기 위해, 상기 무선 단말기(170)는 소정의 전원이 입력 및 부팅되는 과정에서 메모리부(240)로부터 운영체제 루틴, 시스템 관리 루틴, 및/또는 시스템 변수들을 상기 실행 메모리로 로딩 및 상기 프로세서에 의해 연산 처리되도록 하여 상기 제어부(200)를 구성하며, 이에 의해 상기 무선 단말기(170)에 각 기능구성이 운영된다.

상기 화면 출력부(210)는 화면 출력을 위한 LCD(Liquid Crystal Display) 드라이버(Driver)로서 상기 제어부(200)(예컨대, LCD로 소정의 정보 또는 데이터를 출력하는 프로그램 루틴)에 의해 키 입력부를 통해 발생하는 키 데이터, 무선 단말기(170)에 구비된 소정의 기능을 수행하는 과정에서 추출 및/또는 생성되는 각종 정보, 신호, 및/또는 컨텐츠(예컨대, 문자 컨텐츠, 이미지 컨텐츠, 및/또는 멀티미디어 컨텐츠)를 LCD로 출력하는 역할을 수행하는 것을 특징으로 하며, 상기 화면 출력부(210)와 LCD를 통해 상기 무선 단말기(170)에 구비되는 화면 출력수단이 제공된다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(210)를 통해 상기 무선 단말기(170)를 이용한 대출신청 시, 상기 서버(100)로부터 제공된 소정의 대출신청 인터페이스가 출력되는 것이 바람직하다.

상기 키 입력부(215)는 다수의 숫자키(Number Key), 문자키(Character Key) 및/또는 적어도 하나 이상의 기능키(Function Key)를 구비한 소정의 키패드(Keypad)로부터 입력되는 적어도 하나 이상의 키 데이터로부터 그에 대응하는 소정의 정보 또는 신호를 독출(예컨대, 키 데이터와 매칭되는 정보 또는 신호를 저장하는 테이블로부터 독출)하여 상기 제어부(200)로 전달하는 역할을 수행하는 것을 특징으로 하며, 상기 키 입력부(215)와 키패드를 통해 상기 무선 단말기(170)에 구비되는 키 입력수단이 제공된다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력부(215)를 통해 대출신청금액이 입력(또는 선택)되거나, 및/또는 회원정보(또는 개인정보)를 포함하는 소정의 클라이언트 식별정보가 입력(또는 선택)되는 것이 바람직하다.

상기 사운드 처리부(220)는 무선 단말기(170)에 구비된 마이크로부터 입력되는 소정의 사운드 신호를 엔코딩(Encoding)하여 제어부(200)로 제공하거나, 또는 상기 제어부(200)가 추출 및/또는 생성하는 소정의 사운드 신호를 디코딩(Decoding)하여 스피커를 통해 출력하는 것을 특징으로 하며, 이를 위해 상기 사운드 처리부(220)에는 소정의 보코더(Vocoder)와 코덱(Codec)이 구비된다. 상기 사운드 처리부(220)와 마이크를 통해 상기 무선 단말기(170)에 구비되는 사운드 입력수단이 제공되며, 또는 상기 사운드 처리부(220)와 스피커를 통해 상기 무선 단말기(170)에 구비되는 사운드 출력수단이 제공된다.

상기 무선 처리부(225)는 상기 제어부(200)(예컨대, 이동 통신 서비스를 제공하기 위한 프로그램 루틴)와 연계하여 위치등록 및/또는 슬롯모드(Slot Mode) 및/또는 전력제어(Power Control) 및/또는 핸드오프(Hand-off) 및/또는 호처리(Call Processing) 절차를 포함하는 이동 통신 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 이동 통신 서비스를 제공하는 과정에서 이동 통신망의 종단에 해당하는 이동기지국과 무선 주파수 신호의 송수신을 수행하는 RF 처리기능(예컨대, 안테나 제어, 무선 주파수 신호의 변조, 합성, 증폭 및/또는 필터링 등을 수행)을 더 포함하여 이루어진다. 특히, 상기 무선 처리부(225)는 상기 이동 통신 서비스를 제공하기 위해 무선단말기에서 상기 이동기지국으로 송신되는 정보 또는 신호를 CDMA 스택으로 가공 처리하거나, 상기 이동기지국으로부터 수신되는 CDMA 스택으로부터 소정의 정보 또는 신호를 독출하는 기능을 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 무선 처리부(225)를 소정의 대출신청 데이터가 상기 서버(100)로 전송된다.

상기 근거리 통신부(230)는 적외선(Infrared Ray) 통신, RF(Radio Frequency) 통신, 블루투스(BlueTooth), 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi)를 포함하여 향 후 상기 무선 단말기(170)에 구비되는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신 기능을 제공하는 것을 특징으로 하며, 동 근거리 무선 통신수단이 구비된 소정의 단말과 상기 근거리 무선 통신수단에 정의된 규약에 의거하는 소정의 무선 메시지를 송수신하는 것을 특징으로 한다.

상기 메모리부(240)는 무선 단말기(170)의 전반적인 동작을 제어하기 위한 소정의 프로그램 루틴(또는 코드) 및/또는 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴(또는 코드)에 의한 동작이 수행될 때 입·출력되는 정보 및/또는 데이터)를 저장하는 메모리 소자의 총칭으로서, 읽기 전용 메모리에 해당하는 ROM(Read Only memory)과 읽기/쓰기가 가능한 플래시 메모리(Flash Memory; FM), 및 EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory) 등을 포함하여 이루어진다. 일반적으로 상기 ROM은 삭제되면 안되는 시스템 정보가 저장되고, 상기 플래시 메모리에는 운영체제 루틴, 호처리 프로그램 루틴, 및/또는 상기 무선 단말기(170)를 통해 제공되는 애플리케이션 프로그램 루틴과 이를 위한 정보 또는 데이터 등이 저장되며, 상기 EEPROM에는 단말기 등록관련 파라미터와 전화번호(예컨대, 주소록) 또는 상기 무선 단말기(170)에 구비된 애플리케이션을 수행하는 중에 추출 및/또는 생성되는 적어도 하나 이상의 정보 및/또는 데이터 등이 저장된다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(240)에는 클라이언트 식별정보로 이용 가능한 무선단말 정보가 소정의 시스템 정보로 저장되는 것이 바람직하며, 및/또는 소정의 회원정보 및/또는 개인정보 등이 저장되는 것이 가능하다.

*상기 IC칩 인터페이스(235)는 ISO/IEC 7816 및/또는 ISO/IEC 14443 등을 포함하는 IC칩 규격을 통해 무선 단말기(170)에 구비된 결제 에이전트(205)와 IC칩(245) 사이의 정보 및/또는 데이터 교환을 제공함을 특징으로 한다. 예컨대, IC칩 인터페이스(235)는 APDU(Application Protocol Data Unit)를 통해 IC칩 에이전트(205) 프로그램과 IC칩(245) 사이의 정보 및/또는 데이터 교환을 제공한다.

ISO/IEC 7816 및/또는 ISO/IEC 14443 등을 포함하는 IC칩 규격과 EMV 규격을 참조하면, 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩(245)은, 전원 공급(VCC), 리셋 신호(RST), 클럭 신호(CLK), 접지(GND), 프로그래밍 전원 공급(VPP), 및/또는 입출력(I/O) 등과 같은 접촉점을 통해 카드 단말 장치와 통신하는 입출력 인터페이스(215)와, CPU(Central Process Unit), MPU(Micro Process Unit), 및/또는 코프로세서(Coprocessor) 등을 포함하는 적어도 하나 이상의 연산 소자로 이루어진 프로세서부(260)와, ROM(Read Only Memory), RAM(Random Access Memory), EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory), FM(Flash Memory) 등을 포함하는 적어도 하나 이상의 메모리 소자로 이루어진 메모리부(265)로 이루어져 있으며, 특히 상기 메모리 소자 중에서 적어도 하나 이상에는 스마트 카드 내부 자원을 관리하고 운영하는 칩 운영 체제(Chip Operating System; COS)가 구비되고, 또한 나머지 메모리 소자 중에서 적어도 하나 이상에는 스마트 카드를 이용한 서비스를 제공하기 위한 적어도 하나 이상의 IC칩 저장 정보가 구비된다.

상기 IC칩(245) 상의 메모리부(265)에 구비되는 IC칩 저장 정보는 카드 단말 프로그램에 의해 판독되어 사용되는 데이터 또는 정보에 해당하는 데이터 셋트를 저장하는 데이터 저장부와, 및/또는 상기 카드 단말 프로그램에 의해 사용되는 것이 가능한 프로그램 모듈(예컨대, 자바 애플릿(JAVA Applet)) 등이 저장 및 구동되는 데이터 처리부 등이 구비되며, 특히 프로그램 처리부는 카드 구성(예컨대, COS, 또는 개방형 스마트 카드의 가상 머신(Virtual Machine)의 일부이거나, 또는 카드 구성과 연동된다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 소정의 카드사(또는 금융사)에서 발급한 신용카드(Credit Card) 결제수단 및/또는 직불카드(Debit Card) 결제수단 및/또는 체크카드(Check Card) 결제수단 및/또는 선불카드(Prepaid Card) 결제수단 및/또는 전자지갑(Electronic Wallet) 결제수단 및/또는 전자통장(Electronic Bankbook) 결제수단(예컨대, 전자통장에서 직접 이체하여 결제 처리하는 결제수단)을 포함하는 금융수단은 상기 데이터 저장부(예컨대, 결제수단정보에 대응하는 정보 또는 데이터)와 데이터 처리부(예컨대, 결제수단정보에 대한 인증/암호화와 트랜잭션 처리를 위한 프로그램 루틴)를 포함하여 상기 IC칩에 구비되는 것이 바람직하다.

도면3은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 저장매체(105)에 대출가능금액 정보를 저장하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면3은 상기 클라이언트(165)가 재직중인 회사와 상기 대출 서비스를 제공하는 금융사 사이에 업무제휴를 통해 상기 회사에서 상기 클라이언트(165)로 지급하는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하기 위한 소정의 대출가능금액 정보를 생성하여 저장하는 경우에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3에 도시된 방법을 기반으로 상기 대출가능금액 정보가 생성되어 저장되는 다른 방법(예컨대, 회사에서 클라이언트 정보까지 일괄 제공하는 방법, 또는 본 도면3에 도시된 과정 중에서 일부 과정의 순서가 바뀌거나 생략된 방법)을 용이하게 유추할 수 있을 것이다. 또한, 본 도면3에서 서버(100)에서 클라이언트 식별정보와 대출가능금액 정보를 연계 처리하여 저장하는 과정을 제외한 나머지 과정이 오프라인 상의 업무절차를 통해 이루어져도 무방하다.

도면3을 참조하면, 상기 클라이언트(165)가 재직중인 회사와 금융사(예컨대, 회사의 주거래 은행)는 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 통해 상기 클라이언트(165)에게 소정의 담보대출 서비스를 제공하기 위한 업무를 제휴하고(300), 상기 회사는 상기 업무 제휴에 의해 상기 금융사로 상기 회사에 재직중인 직원들에 대한 클라이언트 정보와 클라이언트 급여정보를 제공한다(305).

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기와 같은 업무 제휴과정은 상기 회사단말(또는 회사서버(160))이 상기 서버(100)에 접속하여 소정의 회원가입 절차를 수행하는 것으로 이루어지는 것이 바람직하며, 다른 실시 방법에 따르면 상기 회사와 상기 서버(100)를 운영하는 기관 사이에 종이 문서 또는 디지털 문서를 통해 소정의 업무제휴 계약을 체결하는 것으로 이루어져도 무방하다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 정보는 상기 클라이언트(165)로 소정의 급여를 지급하는 상기 회사의 법인등록번호, 상기 업무제휴과정에서 상기 서버(100)에서 상기 회사 단말(또는 서버)에 대하여 할당한 회사식별코드(예컨대, 다른 회사와 상기 회사를 구분하기 위한 식별코드)를 포함하는 회사정보와, 상기 클라이언트(165)의 회원정보 및/또는 개인정보 및/또는 생체정보 및/또는 무선단말 정보 및/또는 IC칩(245) 정보를 포함하는 클라이언트 식별정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 클라이언트(165)에 대한 급여정보는 상기 회사에서 상기 클라이언트(165)에게 지급하거나, 또는 지급할 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)에 대한 정보로서, 상기 클라이언트(165)에 대한 퇴직급여 산출정보(예컨대, 특정 클라이언트의 월급여(또는 상여급여)와 근무년수)를 포함하거나, 또는 상기 클라이언트(165)에게 지급하기 위해 예치한 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금에 대응하는 예치계좌 정보와 예치금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트(165)에 대응하는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금이 상기 금융사에 상기 클라이언트 명의로 예치되는 경우, 상기 회사와 금융사 간 업무 제휴는 생략되고, 상기 클라이언트 정보와 클라이언트 급여정보 제공 과정은 상기 클라이언트(165)를 통해 이루어지는 것이 가능하다.

상기와 같이 클라이언트 정보와 클라이언트 급여정보가 상기 금융사로 제공되면, 상기 클라이언트(165)는 소정의 클라이언트 단말(175)(예컨대, 클라이언트 소유 무선 단말기(170) 또는 개인 컴퓨터)을 통해 상기 금융사 서버(155)에 접속하여 소정의 클라이언트 식별정보와 현재 재직중인 회사정보를 포함하는 클라이언트 정보를 제공하면(310), 상기 금융사 서버(155)는 상기 클라이언트 정보를 판독하여 상기 클라이언트(165)가 상기 회사와 고용관계를 이루고 있는지 여부를 판단한다(315).

만약 상기 클라이언트(165)와 회사 사이의 고용관계가 확인되지 않으면(320), 상기 금융사 서버(155)는 상기 클라이언트 소유 무선 단말기(170)를 통해 대출 서비스를 제공하기 위한 소정의 대출가능금액 정보가 생성되어 상기 저장매체(105)에 저장되는 과정이 수행되지 않고 종료한다.

반면 상기 클라이언트와 회사 사이의 고용관계가 확인되면(320), 상기 금융사 서버(155)는 상기 클라이언트 정보에 포함된 클라이언트 급여정보를 통해 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 대출 가능한 소정의 대출가능금액 정보를 생성하고(325), 상기 대출가능금액에 대한 유효성을 확인한다(330).

예컨대, 상기 담보설정 대상이 클라이언트 퇴직급여에 해당하는 경우, 상기 클라이언트(165)와 회사 사이에 고용관계가 이루어져 있으나, 상기 클라이언트(165)가 상기 퇴직급여를 수령할 수 있는 조건(예컨대, 근무년수 1년 미만)을 만족하지 않는다면, 상기 대출가능금액에 대한 유효성 인증은 실패한다. 또는, 상기 담보설정 대상이 클라이언트 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금에 해당하는 경우, 상기 클라이언트(165)와 회사 사이에 고용관계가 이루어져 있으나, 상기 클라이언트(165)에게 예치된 금액이 없거나, 또는 상기 예치된 금액을 상기 회사에서 임의로 사용(예컨대, 회사의 비용으로 사용하거나, 또는 회사에서 상기 예치된 금액을 담보로 대출받은 경우)한 경우, 상기 대출가능금액에 대한 유효성 인증은 실패한다.

만약 상기 대출가능금액에 대한 유효성 인증이 실패한다면(335), 상기 금융사 서버(100)(155)는 상기 클라이언트 소유 무선 단말기(170)를 통해 대출 서비스를 제공하기 위한 소정의 대출가능금액 정보가 생성되어 상기 저장매체(105)에 저장되는 과정이 수행되지 않고 종료한다.

반면 상기 대출가능금액에 대한 유효성이 인증되면(335), 상기 금융사 서버(155)는 상기 클라이언트 급여정보를 이용하여 상기 클라이언트(165)에 대한 대출담보 정보를 생성하고(340), 상기 클라이언트 단말(175)로 소정의 대출금 수신수단 정보를 요청 및 수신(345)함으로써(실시방법에 따라 대출금 수신수단 정보 수신과정은 생략 가능), 상기 저장매체(105)에 저장할 정보 또는 데이터를 확보한다.

상기와 같이 저장매체(105)에 저장할 정보 또는 데이터가 확보되면, 상기 금융사 서버(100)(155)는 상기 클라이언트 식별정보와 대출가능금액 정보와 클라이언트 급여담보 정보를 상기 저장매체(105)를 관리하는 서버(100)로 제공하고(350), 상기 서버(100)에서 상기 클라이언트 식별정보와 대출가능금액 정보와 클라이언트 급여담보 정보를 연계 처리하여 상기 저장매체(105)에 저장한다(355).

도면4는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 무선 단말기(170)를 이용하여 대출 서비스를 제공하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면3과 같은 과정을 통해 네트워크 상의 저장매체(105)에 클라이언트 식별정보와 대출가능금액 정보(및/또는 대출금 수신수단 정보 내지 클라이언트 급여담보 정보)가 연계 저장된 경우에 있어서, 상기 클라이언트 소유 무선 단말기(170)를 통해 상기 클라이언트 급여담보 정보에 대응하는 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하기 위한 소정의 대출금액을 대출받는 경우에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4에 도시된 방법을 기반으로 상기 무선 단말기(170)를 이용하여 담보 대출하는 다른 방법(예컨대, 무선 단말기(170)에서 대출신청 데이터에 대출금 수신수단을 포함하여 제공하는 경우의 대출방법, 클라이언트 급여담보 정보가 특정 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)로 고정되어 경우의 대출방법)을 용이하게 유추할 수 있을 것이다.

도면4를 참조하면, 클라이언트(165)는 소정의 무선 단말기(170)를 통해 상기 서버(100)에 접속(또는 회원인증) 및 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 이용한 담보대출을 요청한다(400).

상기와 같이 담보대출이 요청되면, 상기 서버(100)는 상기 무선 단말기(170)로 소정의 대출신청 데이터를 생성하여 상기 서버(100)로 제공하기 위한 소정의 대출신청 인터페이스를 전송하여 제공하고(405), 상기 무선 단말기(170)는 상기 대출신청 인터페이스를 통해 상기 클라이언트 식별정보와 대출신청금액을 포함하는 소정의 대출신청 데이터를 생성하고(410), 상기 대출신청 데이터를 무선 네트워크를 통해 상기 서버(100)로 전송한다(415).

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기와 같은 무선 단말기(170)와 서버(100) 사이의 통신채널은 상기 무선 단말기(170)에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩에 구비된 공인 인증서를 이용하는 보안통신채널을 통해 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 무선 단말기(170)로부터 상기 대출신청 데이터가 수신되면, 상기 서버(100)는 상기 대출신청 데이터를 판독하여 상기 클라이언트 식별정보와 대출신청금액을 독출하고(420), 상기 저장매체(105)로부터 상기 클라이언트 식별정보와 연계 저장된 대출가능금액 정보를 추출한 후(425), 상기 대출신청금액과 대출가능금액 정보를 비교하여 상기 대출신청금액에 대한 대출승인 여부를 판단한다(430).

본 발명의 일 실시 방법에 다르면, 상기 대출승인 판단과정에서 상기 서버(100)는 상기 클라이언트(165)가 재직중인 회사(예컨대, 회사단말 또는 회사서버(100)(160))로 상기 클라이언트 식별정보 및/또는 대출신청금액을 전송함으로써, 상기 클라이언트와 상기 서버(100) 사이의 고용관계를 실시간 확인하고, 상기 회사로 상기 대출신청금액에 대한 지급보증을 실시간 확보(예컨대, 회사에서 상기 클라이언트 퇴직시, 상기 대출신청금액 이상의 금액을 상기 클라이언트(165)에게 퇴직급여로 지급하거나, 또는 상기 대출신청금액 이상의 금액이 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금으로 예치되어 있음을 확인)하는 것을 더 포함하여 이루어지는 것이 가능하다.

만약 상기 판단결과 대출승인이 이루어지지 않는다면(435), 상기 서버(100)는 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 소정의 대출 서비스를 제공하는 것을 종료한다.

반면 상기 판단결과 대출승인이 이루어진다면(435), 상기 서버(100)는 상기 저장매체(105)로부터 상기 클라이언트 식별정보와 연계된 클라이언트 급여담보 정보를 추출하고(440), 상기 클라이언트 급여담보 정보를 판독하여 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 상기 대출신청금액에 대한 대출담보로 설정할 수 있는지 판단한다(445).

만약 상기 판단결과 대출담보 설정이 불가능하다면(450), 상기 서버(100)는 상기 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 담보로 설정하여 소정의 대출 서비스를 제공하는 것을 종료한다.

반면 상기 판단결과 대출담보 설정이 가능하다면(450), 상기 서버(100)는 상기 클라이언트 급여담보 정보에 대응하는 클라이언트 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)의 전체(또는 일부)를 대출담보로 설정하고(455), 상기 저장매체(105)로부터 상기 클라이언트 식별정보와 연계된 대출금 수신수단 정보를 추출한 후(460), 상기 대출금 수신수단으로 상기 대출금액을 제공한다(470).

상기와 같이 대출금 제공이 수행되면, 상기 서버(100)는 상기 클라이언트 대출내역을 생성하여 상기 저장매체(105)에 저장 및 상기 대출내역을 소정의 유무선 네트워크를 통해 상기 클라이언트(예컨대, 클라이언트 소유 무선 단말기(170)) 및/또는 회사(예컨대, 회사단말 또는 회사서버(100)(160))로 제공한다(475).

100 : 서버 105 : 저장매체
110 : 처리부 115 : 담보 설정부
120 : 판단부 125 : 저장부
130 : 추출부 135 : 인터페이스부
140 : 독출부 145 : 정보 저장부
150 : 계좌서버 155 : 금융사 서버
160 : 회사서버 165 : 클라이언트
170 : 무선 단말기 175 : 클라이언트 단말

Claims (3)

1. 대출신청 시스템에 있어서,
   클라이언트의 대출가능금액 정보를 상기 클라이언트의 식별정보와 연계하여 저장하는 저장매체;
   상기 클라이언트 소유 무선 단말기로부터 소정의 대출신청 데이터를 수신하는 인터페이스부와,
   상기 인터페이스부를 통해 수신된 대출신청 데이터로부터 상기 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액을 독출하는 독출부와,
   상기 독출된 클라이언트 식별정보 및 대출신청금액과 상기 저장매체에 상기 클라이언트 식별정보와 연계되어 기 저장된 대출가능금액 정보를 비교하여, 상기 클라이언트가 신청하는 대출이 가능한지 판단하는 판단부와,
   상기 판단결과, 상기 대출이 가능한 경우, 상기 저장매체에 상기 클라이언트에 대응하는 소정의 대출금 수신수단으로 상기 대출금액을 제공하는 처리부와,
   상기 클라이언트에게 대출금액 제공후, 상기 대출내역을 소정의 저장매체에 저장하는 저장부를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 대출신청 시스템.
   
2. 제 1항에 있어서,
   상기 클라이언트가 재직중인 회사에서 상기 클라이언트에게 지급되는 급여(또는 퇴직급여 또는 퇴직급여충당금 또는 퇴직급여 적립금)를 상기 클라이언트에게 제공되는 대출금액에 대응하는 담보로 설정하는 담보 설정부를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 대출신청 시스템.
   
3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
   상기 클라이언트와 상기 클라이언트가 재직중인 회사가 고용관계임을 확인하는 것을 특징으로 하는 대출신청 시스템.
   

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