KR20060101126A - 금융거래 처리 서버 및 이를 위한 기록매체 - Google Patents

금융거래 처리 서버 및 이를 위한 기록매체 Download PDF

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KR20060101126A
KR20060101126A KR1020050032205A KR20050032205A KR20060101126A KR 20060101126 A KR20060101126 A KR 20060101126A KR 1020050032205 A KR1020050032205 A KR 1020050032205A KR 20050032205 A KR20050032205 A KR 20050032205A KR 20060101126 A KR20060101126 A KR 20060101126A
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김재형
홍종철
권봉기
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주식회사 비즈모델라인
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Abstract

본 발명은 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품) 내지 제N(N=2,3,4...N)금융계정(또는 금융상품)(또는 상품)을 포함하는 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 이용한 금융거래 처리방법에 있어서, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 금융상품)(또는 상품)을 통해 이루어지도록 설정한 소정의 조건(또는 정책) 정보를 소정의 저장매체에 저장하는 조건(또는 정책) 정보 저장단계; 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 저장매체에 기 저장된 조건(또는 정책) 정보를 확인하는 조건(또는 정책) 정보 확인단계; 상기 확인 결과에 따라, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 확인하는 금융계정(또는 금융상품) 확인단계; 및 상기 금융계정(또는 금융상품) 확인단계를 통해 확인된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 처리하는 금융거래 처리단계;를 구현하기 위한 금융거래 처리서버 및 이를 위한 기록매체에 대한 것이다. 이에 의해, 소정의 금융기관에 구비된 고객 소유의 복수개 금융계정(또는 금융상품)에 있어서, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객이 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 소정의 금융계정(또는 금융상품)을 이용하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 미리 정의된 소정의 조건(또는 정책) 정보에 의해 최적화된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래 및/또 는 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 이점이 있다.
금융계정,금융상품

Description

금융거래 처리 서버 및 이를 위한 기록매체{Server for Processing Financial Transaction and Recording Medium}
도1은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 금융거래 처리 시스템의 바람직한 기능구성을 도시한 도면이다.
도2는 본 발명의 실시 방법을 따르는 관리 모듈의 고객 계정 관리방식을 도시한 도면이다.
도3은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 금융거래 처리 시스템의 바람직한 기능구성을 도시한 도면이다.
도4는 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 금융거래 처리 시스템의 바람직한 기능구성을 도시한 도면이다.
도5는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 관리 방법을 도시한 도면이다.
도6은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 금융거래 요소 수집 방법을 도시한 도면이다.
도7은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 금융거래 요소 수집 방법을 도시한 도면이다.
도8은 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 금융거래 요소 수집 방법을 도 시한 도면이다.
도9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 대체용 금융계정(또는 금융상품)을 결정하는 방법을 도시한 도면이다.
도10은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 대체용 금융계정(또는 금융상품)을 결정하는 방법을 도시한 도면이다.
도11은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 금융계정(또는 금융상품)을 대체하여 금융거래 과정을 예시한 도면이다.
<도면의 주요부분에 대한 설명>
100 : 클라이언트측 소스 105 : 네트워크
110 : 서버측 115 : 인터페이스 모듈
120 : 금융거래 모듈 125 : 인터페이스부
130 : 관리 모듈 135 : 제어 모듈
140 : 설정부 145 : 저장부
150 : 저장매체 155 : 확인부
160 : 추출부 165 : 판단부
170 : 승인부 175 : 처리부
180 : 전송부
본 발명은 고객 소유의 복수개 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객이 소정의 금융계정(또는 금융상품)을 이용하는 금융거래에 있어서, 소정의 저장매체에 저장된 소정의 조건(또는 정책) 정보에 의해 상기 금융계정(또는 금융상품)을 이용한 금융거래를 보다 최적화된 다른 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 금융거래로 대체하여 처리하는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리서버 및 이를 위한 기록매체를 제공하는 것이다.
최근 금융기관은 다방면으로 업무를 증가시키고 그 영역을 확대해왔으며, 교차판매(cross selling) 또는 상향판매(Up-Selling)와 같은 마케팅을 통해 상기 금융기관과 거래하는 고객은 상기 금융기관에 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 개설하거나, 및/또는 상기 금융기관에서 판매하는 적어도 하나 이상의 금융상품을 이용하거나, 및/또는 상기 금융기관에서 제공하는 금융서비스를 제공받는 것이 일반화되었다. 예를 들어, 상기 금융기관이 은행인 경우, 고객은 상기 은행에 보통예금(Ordinary Deposit) 및/또는 요구불예금(Demand Deposit) 및/또는 주식형 펀드 투자상품 및/또는 외환 투자상품을 위한 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 개설하는 것이 일반적이다.
일반적으로 상기 금융기관을 통해 이루어지는 하나의 금융거래는 하나의 금융계정(또는 금융상품)과 매칭되어 수행된다. 예를 들어, 상기 금융기관이 은행이고, 소정의 대금청구기관에서 상기 고객에게 청구하는 대금을 자동이체로 처리하는 금융거래의 경우, 상기 금융거래는 상기 자동이체를 처리하는 소정의 금융계정(또는 금융상품)과 매칭되어 이루어진다.
또한, 상기 금융기관을 통해 이루어지는 대부분의 금융서비스를 관성적이다. 즉, 고객은 상기 금융기관에 소정의 금융계정(또는 금융상품)을 개설하는 시점, 또는 상기 금융기관에서 판매하는 소정의 금융상품을 구매하는 시점, 또는 상기 금융기관에서 제공하는 금융서비스를 최초 이용하는 시점에 설정된 금융거래 설정을 바꾸려고 하지 않으며, 심지어 상기 금융거래 설정이 비효율적이고 경우에 따라 상기 고객에게 금전적인 손실을 끼치는 경우에도 고객은 그것을 바꾸려고 하지 않는다. 예를 들어, 상기 금융기관이 은행이고, 소정의 대금청구기관에서 청구하는 대금을 소정의 요구불예금 계정을 통해 자동이체로 처리하는 금융거래의 경우, 고객은 상기 자동이체 서비스를 신청하는 시점에서 설정된 상기 금융거래 설정을 상기 요구불예금 계정이 폐쇄되거나 또는 예금이 손실되기 전까지 특별한 사항이 없는 한 변경하지 않는다.
상기와 같이 고객이 기 설정된 금융거래 설정을 변경하지 않는 것은, 첫째 고객에게 기 설정된 금융거래 설정의 특징 및/또는 장단점을 파악할 수 있는 정보가 제공되지 않거나 부족하고, 둘째 상기 고객에게 필요한 정보가 제공되더라도 상기 금융거래 설정을 변경하는 과정이 복잡하기 불편하기 때문이다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 도출된 것으로서, 소정의 금융기관이 운영하는 서버측 또는 네트워크 상의 저장매체에 (1) 상기 금융거래가 입금거래인 경우, 및/또는 (2) 상기 금융거래가 출금거래인 경우, 및/또는 (3) 상기 금융거래가 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 금액 이체 거래인 경우에 있어서, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 금융상품)을 통해 이루어지도록 설정한 소정의 조건(또는 정책) 정보를 저장한 후, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 저장매체에 기 저장된 조건(또는 정책) 정보를 통해 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 확인하고, 상기 확인된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 처리하는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버와 이를 위한 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명은 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품) 내지 제N(N=2,3,4...N)금융계정(또는 금융상품)(또는 상품)을 포함하는 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 이용한 금융거래 처리방법에 있어서, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 금융상품)(또는 상품)을 통해 이루어지도록 설정한 소정의 조건(또는 정책) 정보를 소정의 저장매체에 저장하는 조건(또는 정책) 정보 저장단 계; 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 저장매체에 기 저장된 조건(또는 정책) 정보를 확인하는 조건(또는 정책) 정보 확인단계; 상기 확인 결과에 따라, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 확인하는 금융계정(또는 금융상품) 확인단계; 및 상기 금융계정(또는 금융상품) 확인단계를 통해 확인된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 처리하는 금융거래 처리단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 처리방법은 상기 금융거래 처리단계 이전에, 상기 고객으로부터 상기 금융계정(또는 금융상품) 확인단계를 통해 확인된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래 처리 승인을 득하는 단계를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 금융거래 처리단계 이후에, 상기 고객에게 상기 금융거래 처리 내역을 통지하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 조건(또는 정책) 정보 저장단계는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 소유 고객의 고객정보 및/또는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 카드정보를 상기 저장매체에 더 저장하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 조건(또는 정책) 정보 저장단계에 있어서, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 금융상품)을 통해 이루어지도록 설정한 소정의 조건(또는 정책) 정보는, 상기 금융거래가 입금거래인 경우, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률 비교를 통해, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 입금거래에 대응하는 금액 입금에 따라 수익률이 높게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)으로 상기 금액을 입금하도록 설정한 조건(또는 정책)과, 상기 금융거래가 출금거래인 경우, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률 비교를 통해, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 출금거래에 대응하는 금액 출금에 따라 수익 저해율이 낮게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)에서 상기 금액을 출금하도록 설정한 조건(또는 정책)과, 상기 금융거래가 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 금액 이체 거래인 경우, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률 비교를 통해, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 출금거래에 대응하는 금액 출금에 따라 수익 저해율이 낮게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)에서 이체 대상 금액을 출금하고, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 출금된 금액이 입금되는 경우 수익률이 높게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)으로 상기 출금된 금액을 입금하도록 설정한 조건(또는 정책)을 적어도 하나 이상 포함하는 것이 바람직하다.
또한, 조건(또는 정책) 정보는 상기 고객이 설정하거나, 및/또는 상기 금융 계정(또는 금융상품)을 관리하는 금융사에서 설정하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 각각에 대응하는 수익률 변동에 따라 주기적으로 갱신되는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 조건(또는 정책) 정보 저장단계는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 자동 금액 이체조건(또는 정책) 정보를 더 설정하여 저장하는 것이 바람직하며, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 자동 금액 이체조건(또는 정책) 정보는, 환율변동에 대응하여, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)에 포함된 적어도 두개 이상의 이종화폐 금융계정(또는 금융상품)간 자동 금액 이체조건(또는 정책)과, 주기적으로 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)에서 일정 금액을 출금하여, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)으로 입금하도록 설정한 자동 금액 이체조건(또는 정책)을 적어도 하나 이상 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 조건(또는 정책) 정보 확인단계에 있어서 상기 고객이 지정한 제2고객은 상기 고객에게 급여를 제공하는 회사 고객과, 상기 고객에게 대금 지급을 요구하는 회사 고객을 적어도 하나 이상 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융계정(또는 금융상품) 확 인단계는 상기 금융거래 시점에서의 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 각각의 수익률을 확인하고, 상기 확인된 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 각각의 수익률을 상호 비교하여, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 어느 하나의 금융계정(또는 금융상품)으로 입금 요청하는 금융거래와, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 어느 하나의 금융계정(또는 금융상품)에서 출금 요청하는 금융거래와, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 금액 이체를 요청하는 금융거래를 적어도 하나 이상 포함하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 통합 관리하는 통합계정으로 입금 요청하는 금융거래와, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 통합 관리하는 통합계정에서 출금 요청하는 금융거래와, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 통합 관리하는 통합계정에서의 금액 이체를 요청하는 금융거래를 적어도 하나 이상 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)은 예금 금융계정(또는 금융상품)(또는 예금 금융상품)과 적금 금융계정(또는 금융상품)(또는 적금 금융상품)과, 신탁 금융계정(또는 금융상품)(또는 신탁 금융상품)과 투자 금융계정(또는 금융상품)(또는 투자 금융상품)과 보험 금융계정(또는 금융상품)(또는 보험 금융상품)과 외화 예금 금융계정(또는 금융상품)(또는 외화 예금 금융상품)과 외화 적금 금융계정(또는 금융상품)(또는 외화 적금 금융상품)과 외화 보험 금융계정(또는 금융상품)(또는 외화 보험 금융상품)을 적어도 하나 이상 포함하는 것이 바람직하며, 및/또는 고객이 기 소유하고 있는 특정 금융계정(또는 금융상품)과 연계되어 가상으로 설정된 가상계정(또는 금융상품)으로 이루어지는 것을 포함하는 것이 바람직하다. 또한, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)은 하나의 통합계좌에 포함되는 것이 바람직하며, 상기 통합계좌는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)과 연계되어 가상으로 설정된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 금융거래 처리방법을 위한 금융거래 처리 시스템에 구비되는 기록매체에 상기 금융거래 처리방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록하는 것을 특징으로 한다.
상기 금융거래 처리방법을 위한 금융거래 처리 시스템은 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품) 내지 제N(N=2,3,4...N)금융계정(또는 금융상품)(또는 상품)을 포함하는 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 관리하는 고객 금융계정(또는 금융상품) 관리수단; 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 금융거래에 이용될 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 소정의 조건(또는 정책)에 따라 선택하는 금융계정(또는 금융상품) 선택수단; 및 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 금융거래를 처리하는 금융거래 처리수단;을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 처리 시스템은 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 금융상품)을 통해 이루어지도록 설정한 소정의 조건(또는 정책) 정보를 소정의 저장매체에 저장하는 조건(또는 정책) 정보 저장수단을 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 조건(또는 정책) 정보 저장수단은 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 소유 고객의 고객정보 및/또는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 카드정보를 상기 저장매체에 더 저장하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 자동 금액 이체조건(또는 정책) 정보를 더 설정하여 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 처리 시스템은 상기 금융거래 처리수단에서 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 금융거래를 처리하기 이전에, 상기 고객으로부터 상기 금융거래 처리 승인을 득하는 고객 승인정보 수신수단을 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 금융거래 처리수단에서 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 금융거래를 처리한 후에, 상기 고객에게 상기 금융거래 처리 내역을 통지하는 정보 전송수단을 더 구비하여 이루어지는 것이 바람직 하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융계정(또는 금융상품) 선택수단은 상기 금융거래 시점에서의 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 각각의 수익률을 확인하고, 상기 확인된 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 각각의 수익률을 상호 비교하여, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 조건(또는 정책)에 부합되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 선택하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 금융거래 처리 시스템을 구성하는 각각의 수단은 단일 서버에 구비되거나, 또는 복수개의 서버에 구비되는 것이 모두 가능하다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 금융 시스템의 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 상기 저장매체를 상기 서버측 내부에 구비되는 것으로 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 저장매체가 상기 서버측에서 접근 가능한 네트워크 상에 구비되어도 무방함을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 상기 서버측에 구비되는 기능구성을 모두 상기 서버측 내에 구비되는 것으로 설명하지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 서버측 내에 구비된 기능구성은 본 발명을 실시하는 당업자의 의도에 따라 소정의 네트워크 및/또는 통신수단을 통해 연동되는(예컨대, 서버 기능실현을 위한 정보 또는 데이터를 상호 송수신하는) 적어도 두개 이상의 서버에 분리하여 구비되어도 무방함을 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
일반적으로 금융 시스템은 적어도 하나 이상의 영업점에서 발생되는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 위한 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객관계관리를 위한 정보계와, 상기 금융시스템과 가정, 기업, 판매점 및 기타 외부전산망을 접속하여 다양한 전자금융서비스를 제공하는 대외계와, 상기 금융기관에서 사용자에게 발행한 적어도 하나 이상의 카드를 이용한 금융서비스 지원을 위한 카드계와, 구성요소에서 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보를 저장 및 관리하는 DBMS(DataBase Management System) 및 상기 금융 시스템 구서요소를 상호 인터페이싱하는 미들웨어 플랫폼을 포함하여 이루어지며, 각 금융기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행, 신용카드사)와 금융시스템의 목적 및 특징에 따라 외국환계, 투자금융계, 국제계와 같은 다양한 종류의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하다.
그러나, 상기 금융 시스템은 당업자의 의도와 각 금융기관의 종류, 목적 및 특징에 따라 다양하게 실시될 수 있는 바, 본 발명의 기술적 사상이 특정의 금융 시스템에 한정되는 것을 방지하기 위해 이하 실시예는 인터페이스 모듈과 금융거래 모듈과 관리 모듈과 제어 모듈을 통해 설명하며, 각 모듈은 실시 방법에 따라 상기 금융 시스템의 특정 구성요소(예컨대, 계정계, 정보계, 정보계, ...)에 포함되거 나, 또는 적어도 두개 이상의 구성요소에 구비될 수 있음은 명백하다. 또한, 이하 실시예에서 상기 각 모듈에 구비되는 세부 구성요소는 본 발명의 기술적 사상을 효율적으로 설명하기 위한 것이며, 적어도 하나 이상의 세부 구성요소는 기능구성에 따라 본 발명의 청구범위에 명시된 소정의 수단으로 매칭됨을 밝혀두는 바이다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 금융거래 처리 시스템의 바람직한 기능구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1은 금융 시스템에 대응하는 서버측(110)(Server Side)에 본 발명을 위한 금융거래 처리 시스템에 대응하는 인터페이스 모듈, 금융거래 모듈(120), 관리 모듈(130) 및 제어 모듈(135)을 구비하고, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 서버측(110)의 제어 모듈(135)이 금융거래 모듈(120)에서 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 실시간 및/또는 주기적으로 감시하고, 상기 서버측(110)의 관리 모듈(130)에 구비된 고객 소유의 복수개 금융계정(또는 금융상품) 중에서 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 처리하는 실시 방법에 대한 금융거래 처리 시스템을 도시한 것이다.
고객 소유 금융계정(또는 금융상품)은 적어도 하나 이상의 뱅킹요소(Banking Components) 및/또는 중개요소(Brokerage Components)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 뱅킹요소는 상기 금융기관에서 이루어지는 적어도 하나 이상의 뱅킹거래(예컨대, 계정의 잔고조회, 입금, 출금, 이체, 불입, 지불지시, 자금이동, 대금정산 등을 포함하여 관계법령에서 정의하는 은행의 고유업무)를 처리하기 위한 구성요소를 포함하여 이루어지고, 상기 중개요소는 상기 금융기관에서 이루어지는 적어도 하나 이상의 중개거래(예컨대, 유개증권의 매매, 환거래 등을 포함하여 수수료의 수득을 목적으로 하는 업무)를 처리하기 위한 구성요소를 포함하여 이루어진다.
상기 금융계정(또는 금융상품)에 대한 금융거래는 소정의 클라이언트측(Client Side) 소스가 상기 서버측(110)에 접근하여 소정의 금융거래 정보를 송수신하는 것을 통해 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금융거래 정보에는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 포함된 상기 뱅킹요소를 이용하는 뱅킹거래를 위한 금융거래 요소, 및/또는 상기 중개요소를 이용하는 중개거래를 위한 금융거래 요소를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 또한 상기 금융거래 요소에는 금융거래의 종류를 지정하는 거래코드(Transaction Code)와 상기 금융거래 당사자 및/또는 고객 및/또는 고객 소유의 특정 금융계정(또는 금융상품)을 식별하기 위한 소정의 식별정보(Identifier)를 포함하여 이루어진다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 거래코드는 상기 금융기관에서 특정 고객 소유 금융계정(또는 금융상품)에 대응하여 상기 클라이언트측 소스(100)에 의해 요청되는 금융거래의 종류(예컨대, 입금거래 또는 출금거래 또는 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 금액 이체 거래)를 확인하기 위한 고유한 코드를 포함하여 이루어지며, 상기 금융기관의 의도에 따라 정의된다.
또한, 상기 식별정보는 상기 금융거래 당사자 및/또는 고객 소유의 카드(예컨대, MS(Magnetic Stripe)카드, IC(Integrated Circuit)카드, 고객 소유 무선 단말기에 탑재 또는 이탈착되는 IC칩)로부터 독출되는 상기 금융계정(또는 금융상품)에 대한 계좌번호, 또는 상기 금융기관에서 상기 금융거래 당사자 및/또는 고객에 부여한 고유코드(또는 고유번호), 또는 상기 금융기관에서 상기 금융거래 당사자 및/또는 고객 소유의 카드를 식별하기 위한 카드번호를 포함하는 카드정보, 및/또는 상기 서버측(110)에 구비된 소정의 데이터베이스(도시생략)에 저장된 상기 금융거래 당사자 및/또는 고객에 대한 회원정보를 포함하는 고객정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
상기 클라이언트측 소스(100)는 인터넷 뱅킹 및/또는 온라인 결제 서비스를 제공하는 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 또는 노트북(Notebook)을 적어도 하나 이상 포함하는 소정의 유선 단말, 및/또는 무선 뱅킹 및/또는 무선 결제 서비스를 제공하는 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 또는 스마트폰(Smart Phone) 또는 무선 데이터 통신 단말기 또는 휴대 인터넷 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 단말, 및/또는 ARS(Automatic Response Service) 또는 콜센터(Call Center)를 기반으로 폰 뱅킹 및/또는 폰 결제 서비스를 제공하는 유무선 음성통화 장치를 적어도 하나 이상 포함하는 통화 단말, 및/또는 전자결제 서비스를 제공하는 신용조회단말(Credit Authorization Terminal) 또는 접촉식(또는 비접촉식) IC카드 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 결제 단말, 및/또는 금융기관 내 구비되어 직원이 사용하는 유인 금융단말, 및/또는 현금 자동 입출금기(Automatic Teller Machine; ATM) 또는 현금 자동 지급기(Cash Dispenser; CD)를 적어도 하나 이상 포함하는 무인 금융단말, 및/또는 홈 뱅킹 및/또는 홈 결제 서비스를 제공하는 디지털 텔레비전(DTV)을 포함하는 가전 단말, 및/또는 상기 고객에게 소정의 금액을 지급하는 금액지급기관(예컨대, 고객이 재직중인 회사) 또는 상기 고객에게 소정의 금액을 청구하는 대금청구기관(예컨대, 신용카드사, 통신회사, 이동통신사, 전기/가스/수도를 포함하는 공공요금 징수기관)에 구비된 서버(예컨대, 은행과 상기 고객에 대응하는 펌뱅킹을 수행하는 서버)를 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트측 서버를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트측 소스(100) 중에서 유선 단말 및/또는 무선 단말 및/또는 통화 단말 및/또는 결제 단말 및/또는 유 인 단말 및/또는 가전 단말 및/또는 무인 단말을 포함하는 상기 클라이언트측 소스(100)는 소정의 금융거래를 위해 상기 서버측(110)으로부터 소정의 금융거래 항목을 수신하는 수단과, 상기 금융거래 항목에 소정의 금융거래 요소를 대입 또는 입력하는 수단과, 상기 금융거래 요소를 포함하는 소정의 금융거래 정보를 생성하는 수단과, 상기 금융거래 정보를 상기 서버측(110)으로 전송하는 수단을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 및/또는 고객 소유의 매체로부터 소정의 금융수단정보를 독출하는 수단, 및/또는 소정의 금융수단정보를 입력하는 수단을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트측 소스(100) 중에서 유선 단말 및/또는 무선 단말 및/또는 통화 단말 및/또는 결제 단말 및/또는 유인 단말 및/또는 가전 단말 및/또는 무인 단말을 포함하는 상기 클라이언트측 소스(100)는 소정의 저장매체(150)에 소정의 조건(또는 정책) 정보를 저장하기 위해 상기 서버측(110)으로부터 소정의 정보설정 항목을 수신하는 수단과, 상기 정보설정 항목에 소정의 정보설정 요소를 대입 또는 입력하는 수단과, 상기 정보설정 요소를 포함하는 소정의 정보설정 정보를 생성하는 수단과, 상기 정보설정 정보를 상기 서버측(110)으로 전송하는 수단을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트측 소스(100) 중에서 클라이언트측 서버는 소정의 금융거래를 위해 상기 서버측(110)으로 제공할 소정의 금융거래 요소를 포함하는 소정의 금융거래 정보를 생성하는 수단과, 상기 금 융거래 정보를 상기 서버측(110)으로 전송하는 수단을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트측 소스(100) 중에서 클라이언트측 서버는 소정의 저장매체(150)에 소정의 조건(또는 정책) 정보를 저장하기 위해 소정의 정보설정 요소를 포함하는 소정의 정보설정 정보를 생성하는 수단과, 상기 정보설정 정보를 상기 서버측(110)으로 전송하는 수단을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 클라이언트측 소스(100)와 상기 서버측(110)은 적어도 하나 이상의 네트워크(105) 및/또는 통신수단(105)을 통해 인터페이싱하며, 이에 의해 상기 클라이언트측 소스(100)로부터 상기 서버측(110)으로 소정의 금융거래 요소를 포함하는 금융거래 정보가 제공된다. 예컨대, 상기 유선 단말은 인터넷을 포함하여 상기 서버측(110)과 인터페이싱하고, 상기 무선 단말은 이동 통신망(또는 무선 데이터 통신망, 또는 휴대 인터넷망(WiBro)을 포함하여 상기 서버측(110)과 인터페이싱하고, 상기 통화 단말은 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN) 또는 이동 통신망을 포함하여 상기 서버측(110)과 인터페이싱하고, 상기 결제 단말은 VAN을 포함하여 상기 서버측(110)과 인터페이싱하고, 상기 유인 단말(또는 무인 단말)은 금융공동망 또는 금융전산망을 포함하여 상기 서버측(110)과 인터페이싱하고, 상기 가전 단말은 홈 네트워크(105)를 포함하여 상기 서버측(110)과 인터페이싱하고, 상기 클라이언트측 서버는 소정의 패킷 전용망을 포함하여 상기 서버측(110)과 인터페이싱한다.
본 발명에 따르면, 상기 서버측(110)은 소정의 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 포함하는 복수개의 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품)을 관리하는 관리 모듈(130); 상기 관리 모듈(130)과 연계하여 적어도 하나 이상의 뱅킹거래 및/또는 중개거래를 포함하는 다양한 금융거래를 처리하는 금융거래 모듈(120); 및 상기 금융거래 모듈(120)과 연계하여 상기 관리 모듈(130)이 관리하는 적어도 하나 이상의 고객 소유 금융계정(또는 금융상품) 중 소정의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 소정의 조건(또는 정책) 정보에 의해 다른 금융계정(또는 금융상품)에 대응하여 처리하는 제어 모듈(135);을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 복수개의 서로 다른 클라이언트측 소스(100)가 상기 관리 모듈(130) 및/또는 금융거래 모듈(120) 및/또는 제어 모듈(135)에 접근하는 것을 인터페이싱하는 인터페이스 모듈;을 더 포함하여 이루어진다.
상기 인터페이스 모듈은 복수개의 서리 다른 클라이언트측 소스(100)가 상기 서버측(110)의 관리 모듈(130)에 접근하여 복수개의 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품)에 접근하여 관리하는 것을 인터페이싱하거나, 및/또는 상기 서버측(110)의 금융거래 모듈(120)에 접근하여 적어도 하나 이상의 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품) 중 특정 고객 소유 금융계정(또는 금융상품)에 접근하여 소정의 금융거래를 처리하는 것을 인터페이싱하거나, 및/또는 상기 서버측(110)의 제어 모듈(135)에 접근하여 상기 저장매체(150)에 소정의 조건(또는 정책) 정보를 등록하여 저장하는 것을 인터페이싱하는 것을 특징으로 하며, 상기 인터페이스 모듈은 금융 시스템의 대외계의 기능구성을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 인터페이스 모듈은 상기 클라이언트측 소스(100)가 유선 단말(또는 무선 단말, 또는 가전 단말)의 경우 웹기반의 서버 데몬을 포함하여 이루어지고, 통화 단말의 경우 자동응답서비스(Automatic Response Service; ARS) 시스템을 포함하여 이루어지고, 결제 단말의 경우 대금정산 시스템을 포함하여 이루어지고, 유인 단말(또는 무인 단말)의 금융망 시스템을 포함하여 이루어지고, 클라이언트측 서버의 경우 상기 클라이언트측 서버와 서버측(110) 사이에 정의된 소정의 규격을 따르는 통신 시스템을 포함하여 이루어진다.
상기 관리 모듈(130)은 소정의 고객이 상기 금융기관에 개설하는 금융계정(또는 금융상품), 및/또는 상기 금융기관에서 소정의 고객에게 판매하는 금융상품, 및/또는 상기 금융기관에서 소정의 고객에게 제공하는 금융서비스를 위한 적어도 하나 이상의 고객 계정(Customer Account)을 관리하는 것을 특징으로 하며, 상기 관리 모듈(130)은 금융 시스템의 계정계 및/또는 DBMS의 기능구성을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 관리 모듈(130)의 고객 계정 관리방식은 도면2와 같이 개별 계정방식, 통합 계정방식, 또는 하이브리드(Hybrid) 방식 중에서 적어도 하나가 선택되어진다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 관리 모듈(130)은 적어도 하나 이상의 고객 계정에 대한 뱅킹요소 및/또는 중개요소에 대한 신뢰성과 유효성을 보증하며, 이를 위해 다양한 단계의 보안 시스템이 탑재되어 있는 것이 바람직하다. 또한, 상기 관리 모듈(130)은 상기 금융거래 모듈(120) 또는 제어 모듈(135)로부터 소정의 금융거래를 처리하기 위한 뱅킹요소 및/또는 중개요소에 포함된 소정의 구성요소를 요청되는 경우, 이를 상기 금융거래 모듈(120) 또는 제어 모듈(135)로 제공하는 것이 바람직하다.
상기 금융거래 모듈(120)은 상기 인터페이스 모듈을 통해 소정의 클라이언트측 소스(100)로부터 금융거래를 위한 금융거래 정보가 수신되는 경우, 상기 금융거래 정보에 포함된 금융거래 요소를 판독하고, 적어도 하나 이상의 고객 소유 금융계정(또는 금융상품) 중에 상기 판독결과에 대응하는 상기 고객 소유의 복수개 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 처리하는 것을 특징으로 하며, 상기 금융거래 모듈(120)은 금융거래의 종류에 따라 계정계 및/또는 카드계 및/또는 외국환계 등등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 도면1을 참조하면 상기 금융거래 모듈(120)은 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 제어 모듈(135)과 연동하여 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래 처리하기 위한 모듈간 인터페이스를 제공하는 인터페이스부 (125)가 구비되는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(125)는 상기 제어 모듈(135)이 상기 금융거래 모듈(120)에 수행되는 금융거래 절차를 감시하도록 하는 수단, 상기 제어 모듈(135)에 의해 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 인터럽트하는 수단, 및 상기 제어 모듈(135)의 요청에 의해 상기 제어 모듈(135)로 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 위한 소정의 금융거래 요소를 공유하여 제공하는 수단을 포함하여 이루어진다.
상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 모듈(120)이 소정의 클라이언트측 소스(100)와 연동하여 상기 관리 모듈(130)이 관리하는 적어도 하나 이상의 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품) 중 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 수행되는 경우, 소정의 조건(또는 정책) 정보에 의해 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 것을 특징으로 한다.
도면1을 참조하면, 상기 제어 모듈(135)에는 상기 고객 소유의 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품) 중 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 금융상품)을 통해 처리하기 위한 소정의 조건(또는 정책) 정보를 저장하는 저장매체(150)가 구비되며, 상기 저장매체(150)는 당업자의 의도에 따라 상기 제어 모듈(135)이 접근 가능한 네트워크(105) 상에 구비되어도 무방하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 조건(또는 정책) 정보는 고객 및/또는 금융거래 당사자에 따라 서로 다르게 설정되는 것이 가능하며, 이를 위해 상기 조건(또는 정책) 정보는 다수의 고객 및/또는 금융거래 당사자 중에서 상기 고객 및/또는 금융거래 당사자를 식별하기 위한 소정의 고객 정보(예컨대, 고객 및/또는 금융거래 당사자의 회원정보(또는 개인정보)), 및/또는 복수개의 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품) 중 상기 조건(또는 정책) 정보에 대응하는 상기 금융계정(또는 금융상품)을 식별하기 위한 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 카드정보(예컨대, 상기 금융계정(또는 금융상품)에 대한 계좌정보, 또는 상기 금융계정(또는 금융상품)과 연계된 카드에 저장된 정보)를 포함하는 소정의 식별정보와 연계 처리되어 저장되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 조건(또는 정책) 정보는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래의 종류(예컨대, 잔고조회, 입금, 출금, 이체, 불입, 지불지시, 자금이동, 대금정산 등)에 따라 서로 다르게 설정되는 것이 가능하며, 이를 위해 상기 조건(또는 정책) 정보는 다양한 금융거래 종류 중에서 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하는 금융거래의 종류를 확인하기 위한 소정의 거래코드 정보와 연계 처리되어 저장되는 것이 바람직하다.
상기 조건(또는 정책) 정보는 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품) 중에서 소정의 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 수행되는 경우, 상기 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는데 요구되는 조건정보 및/또는 정책정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지며, 상기 조건은 상기 클라이언트측 소스(100)에 의해 설정되는 것이 바람직하며, 상기 정책은 상기 고객 소유 금융계정(또는 금융상품)을 관리하는 금융기관에 의해 설정되는 것이 바람직하다.
상기 제어 모듈(135)은 상기 클라이언트측 소스(100)와 연동하여 소정의 조건을 설정하는 설정부(140)와, 상기 설정부(140)에 의해 설정된 조건을 소정의 저장매체(150)에 저장하는 저장부(145)를 포함하여 이루어지며, 상기 설정부(140)는 소정의 조건을 설정하는데 요구되는 소정의 정보설정 항목을 상기 클라이언트측 소스(100)로 전송하고, 상기 클라이언트측 소스(100)로부터 상기 정보설정 항목에 대응하는 소정의 정보설정 요소를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 저장부(145)는 상기 수신된 정보설정 요소를 상기 제어 모듈(135) 내에 구비된 적어도 하나 이상의 기능구성 요소에서 이용 가능한 데이터 구조로 처리하여 상기 저장매체(150)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 조건(또는 정책) 정보가 상기 고객 소 유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 경우, 상기 설정부(140)는 상기 클라이언트측 소스(100)와 연동하여 소정의 식별정보를 더 포함하여 설정하며, 이 경우 상기 저장부(145)는 상기 설정된 조건과 상기 식별정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(150)에 저장하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 조건(또는 정책) 정보가 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래 종류에 대응하는 경우, 상기 설정부(140)는 상기 클라이언트측 소스(100)와 연동하여 소정의 거래코드 정보를 더 포함하여 설정하며, 이 경우 상기 저장부(145)는 상기 설정된 조건과 상기 거래코드 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(150)에 저장하는 것이 바람직하며, 및/또는 상기 조건(또는 정책) 정보가 소정의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 이루어지는 특정 금융거래 종류에 대응하는 경우, 상기 설정부(140)는 상기 클라이언트측 소스(100)와 연동하여 소정의 식별정보 및 거래코드 정보를 더 포함하여 설정하며, 이 경우 상기 저장부(145)는 상기 조건과 상기 식별정보 및 거래코드 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(150)에 저장한다.
본 발명에 따르면, 상기 설정부(140)와 저장부(145)는 상기 인터페이스 모듈과 연동하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 금융상품)을 통해 이루어지도록 설정한 소정의 조건(또는 정책) 정보를 소정의 저장매체(150)에 저장하는 조건(또는 정책) 정보 저장수단의 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
도면1을 참조하면, 상기 제어 모듈(135)은 금융거래 모듈(120)과 연계하여 상기 식별정보를 근거로 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 수행되는지 확인하는 확인부(155)와, 상기 금융거래 모듈(120)로부터 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대한 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부를 추출하는 추출부(160)와, 상기 금융거래 요소를 판독하여 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 소정의 조건(또는 정책) 정보에 부합하는지 판단하는 판단부(165)와, 상기 조건(또는 정책) 정보에 의해 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 처리부(175)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제어 모듈(135)은 상기 클라이언트측 소스(100)와 연동하여 상기 조건(또는 정책) 정보에 의해 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 것을 승인하는 승인부(170)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 실시 방법에 따라 생략되어도 무방하다. 상기 승인부(170)는 상기 인터페이스 모듈과 연동하여 상기 조건(또는 정책)에 부합하여 선택된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 금융거래를 처리하기 이전에, 상기 고객으로부터 상기 금융거래 처리 승인을 득하는 고객 승인정보 수신수단의 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 제어 모듈(135)은 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리한 후, 상기 인터페이스 모듈을 통해 상기 금융거래 처리 결과를 상기 클라이언트측 소스(100)로 전송하는 전송부(180)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 실시 방법에 따라 상기 금융거래 모듈(120)에 구비되어도 무방하다. 상기 전송부(180)는 인터페이스 모듈과 연동하여 상기 조건(또는 정책)에 부합하여 선택된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 금융거래를 처리한 후에, 상기 고객에게 상기 금융거래 처리 내역을 통지하는 정보 전송수단의 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
상기 확인부(155)는 상기 금융거래 모듈(120)에 구비된 인터페이스부(125)를 통해 상기 금융거래 모듈(120)로부터 현재 금융거래 절차가 개시/수행되고 있는 금융거래에 대응하는 금융거래 요소로부터 소정의 식별정보를 추출하고, 상기 식별정보를 상기 저장매체(150)에 저장된 식별정보와 비교함으로써, 상기 금융거래 모듈(120)에서 소정의 조건(또는 정책) 정보에 통해 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리할 수 있는 금융거래가 수행되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 추출부(160)는 상기 금융거래 모듈(120)에서 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 수행되는 경우, 상기 금융거래에 대한 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부(예컨대, 상기 판단부(165)에서 상기 조건(또는 정책) 정보를 통해 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 것을 판단하는데 요구되는 요소)를 추출하는 것을 특징으로 하며, 상기 추출되는 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부에는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대한 거래코드를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 조건(또는 정책) 정보에 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대한 뱅킹요소 및/또는 중개요소와 매칭되는 조건정보 및/또는 정책정보를 포함하는 경우, 상기 추출부(160)는 상기 관리 모듈(130)로부터 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대한 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 추출하는 것을 더 포함하는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 판단 부(165)는 상기 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 판독하여 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하는 방법을 결정하게 된다.
상기 판단부(165)는 상기 추출부(160)에 의해 상기 금융거래 모듈(120)로부터 추출된 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부(및/또는 상기 조건(또는 정책) 정보에 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대한 뱅킹요소 및/또는 중개요소와 매칭되는 조건정보 및/또는 정책정보를 포함하는 경우, 상기 관리 모듈(130)로부터 추출된 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대한 뱅킹요소 및/또는 중개요소)를 기반으로 상기 조건(또는 정책) 정보를 판독함으로써, 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 위한 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)을 대체하는 금융계정(또는 금융상품)을 판단하거나, 및/또는 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 대체하는 적어도 하나 이상의 금융거래를 판단하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 소유의 복수개 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 위한 금융계정(또는 금융상품)과 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)은 서로 다른 것이 바람직하고, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래 종류와 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융거래 종류는 같거나 또는 서로 다른 것이 모두 가능하다.
예컨대, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품) 중 요구불 예금으로부터 소정의 출금액을 현금인출하는 경우, 상기 판단부(165)는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 요구불 예금보다 이자율이 적게 산출되는 다른 요구불 예금으로부터 상기 출금액을 현금인출하도록 판단하거나, 또는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 요구불 예금보다 수익률이 높은 외환 투자상품의 수익금을 상기 요구불 예금으로 계좌이체후 상기 요구불 예금으로부터 상기 출금액을 현금인출하도록 판단한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 판단부(165)는 상기 조건(또는 정책)에 부합하는 금융계정(또는 금융상품) 및/또는 금융거래를 판단하기 전에, 상기 추출부(160)에 의해 추출된 금융거래 요소의 거래코드를 기반으로 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래의 종류가 상기 확인부(155)에 의해 확인된 상기 식별정보와 연계 처리된 거래코드 정보에 부합하는지 판단하는 것을 더 포함하는 것이 바람직하며, 상기 판단결과 상기 거래코드가 상기 거래코드 정보에 부합하는 경우, 상기 조건(또는 정책)에 부합하는 금융계정(또는 금융상품) 및/또는 금융거래를 판단하는 과정을 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 판단부(165)와 확인부(155) 및/또는 추출부(160)는 상기 금융거래 모듈(120) 및/또는 관리 모듈(130)과 연동하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 금융거래에 이용될 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 소정의 조건(또는 정책)에 따라 선택하는 금융계정(또는 금융상품) 선택수단의 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
상기 처리부(175)는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하여 상기 금융거래 모듈(120)에서 수행되는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 판단부(165)(예컨대, 금융계정(또는 금융상품) 선택수단)의 판단결과에 대응하는 금융계정(또는 금융상품)(예컨대, 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)) 및/또는 상기 판단결과에 대응하는 금융거래(예컨대, 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 적어도 하나 이상의 금융거래)로 대체하여 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 것은 상기 금융거래 모듈(120)과 연동하여 이루어지는 것이 바람직하며, 또는 상기 제어 모듈(135)에 구비된 처리부(175)에 금융거래 기능이 구현된 경우 상기 처리부(175)가 상기 관리 모듈(130)에 직접 접근하여 처리하여도 무방하다.
보 발명에 따르면, 상기 처리부(175)는 상기 금융거래 모듈(120) 및/또는 관리 모듈(130)과 연동하여 상기 선택된 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 통해 상기 금융거래를 처리하는 금융거래 처리수단의 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
도면2는 본 발명의 실시 방법을 따르는 관리 모듈(130)의 고객 계정 관리방식을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 도면2a는 상기 관리 모듈(130)에서 관리하는 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품), 제2금융계정(또는 금융상품), ..., 제N금융계정(또는 금융상품)이 각각의 개별 고객 계정을 통해 관리되는 것을 특징으로 하는 개별 계정방식을 도시한 도면이고, 도면2b는 상기 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품), 제2금융계정(또는 금융상품), ..., 제N금융계정(또는 금융상품)이 하나의 통합 고객 계정에서 관리되는 것을 특징으로 하는 통합 계정방식을 도시한 도면이고, 도면2c는 상기 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품), 제2금융계정(또는 금융상품), ..., 제n(1<=n<=)N금융계정(또는 금융상품)은 각각의 개별 고객 계정에서 관리하고, 나머지 제n+1금융계정(또는 금융상품), ..., 제N금융계정(또는 금융상품)은 하나의 통합 고객 계정에서 관리되는 것을 특징으로 하는 하이브리드 방식을 도시한 도면이다.
도면2a를 참조하면, 개별 계정방식의 관리 모듈(130)은 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품), 제2금융계정(또는 금융상품), ..., 제N금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 저장하는 각각의 개별 고객 계정과, 상기 개별 고객 계정에 대한 소정의 관리 정보(205)(예컨대, 다수의 금융계정(또는 금융상품) 중에서 고객 계정이 개설된 금융계정(또는 금융상품)에 대한 정보)를 저장하는 데이터베이스와, 상기 관리 정보(205)를 통해 상기 고객 소유 금융계정(또는 금융상품)을 관리하는 관리부(200)를 포함하여 이루어진다.
도면2b를 참조하면, 통합 계정방식의 관리 모듈(130)은 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품), 제2금융계정(또는 금융상품), ..., 제N금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 저장 및 통합하여 관리하는 통합 고객 계정과, 상기 통합 고객 계정을 관리하는 관리부(200)를 포함하여 이루어진다.
도면2c를 참조하면, 하이브리드 계정방식의 관리 모듈(130)은 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품), 제2금융계정(또는 금융상품), ..., 제N금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 저장하는 각각의 고객 계정과, 나머지 제n+1금융계정(또는 금융상품), ..., 제N금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 통합 저장하는 통합 고객 계정과, 상기 개별 고객 계정 및 통합 고객 계정에 대한 소정의 관리 정보(205)를 저장하는 데이터베이스와, 상기 관리 정보(205)를 통해 상기 고객 소유 금융계정(또는 금융상품)을 관리하는 관리부(200)를 포함하여 이루어진다.
상기 관리부(200)는 상기 관리 모듈(130)에서 관리하는 적어도 하나 이상의 고객 소유 금융계정(또는 금융상품)에 대한 신뢰성과 유효성을 보증하도록 관리하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래 과정에서 상기 금융거래 모듈(120) 및/또는 제어 모듈(135)로 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대한 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 제공하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 관리 모듈(130)은 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품) 내지 제N(N=2,3,4...N)금융계정(또는 금융상품)(또는 상품)을 포함하는 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 관리하는 고객 금융계정(또는 금융상품) 관리수단의 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
도면3은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 금융거래 처리 시스템의 바람직한 기능구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면3은 서버측(110)의 금융거래 모듈(120)에서 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 금융거래 모듈(120)에서 상기 제어 모듈(135)로 소정의 금융거래 요소를 제공하여 상기 관리 모듈(130)에 구비된 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 실시 방법에 대한 금융거래 처리 시스템을 도시한 것이다.
도면3을 참조하면, 상기 금융거래 모듈(120)에는 금융거래 모듈(120)에서 상기 고객 소유의 복수개 금융계정(또는 금융상품) 중 소정의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 수행되는지 확인하는 확인부(305)와, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 수행되는 것이 확인되는 경우, 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대한 소정의 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부를 상기 제어 모듈(135)로 제공하는 제공부(310)가 구비되는 것을 특징으로 하는데, 본 도면3의 실시 방법은 상기 도면1에 도시된 제어 모듈(135)의 확인부(305)가 상기 금융거래 모듈(120)에 구비되고, 상기 도면1에 도시된 제어 모듈(135)의 추출부(160)의 추출 기능이 제공 기능으로 변경되어 상기 금융거래 모듈(120)에 구비되는 경우에 대한 것이다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 제어 모듈(135)의 판단부(165)와 상기 금융거래 모듈(120)의 확인부(305) 및/또는 추출부(160)는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 금융거래에 이용될 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 소정의 조건(또는 정책)에 따라 선택하는 금융계정(또는 금융상품) 선택수단의 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
도면4는 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 금융거래 처리 시스템의 바람직한 기능구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면1 내지 도면3과 같이 서버측(110)의 제어 모듈(135)과 금융거래 모듈(120)이 상호 연계하지 않고, 상기 제어 모듈(135)이 소정의 클라이언트측 소스(100)와 연동하여 상기 관리 모듈(130)에 구비된 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 실시 방법에 대한 금융거래 처리 시스템을 도시한 것이다.
도면4를 참조하면, 상기 제어 모듈(135)에는 소정의 클라이언트측 소스(100)로부터 소정의 금융거래 요소를 수신하는 수신부(405)를 구비하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 금융거래 요소를 통해 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리한 후, 그 결과를 상기 클라이언트측 소스(100)로 전송하는 전송부(180)를 더 포함하여 구비하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 제어 모듈(135)의 판단부 (165)와 수신부(405)는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 금융거래에 이용될 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)을 소정의 조건(또는 정책)에 따라 선택하는 금융계정(또는 금융상품) 선택수단의 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
도면5는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 관리 방법을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면5는 복수개의 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품)에 있어서, 상기 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품) 중 소정의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 미리 정의된 소정의 조건(또는 정책) 정보에 의해 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래 대체하여 처리하는 바람직한 방법에 대한 것이다.
일반적으로 금융거래를 위한 절차는 소정의 고객 및/또는 금융거래 당사자가 소정의 클라이언트측 소스(100)를 통해 서버측(110)으로 소정의 금융거래 요소를 제공하는 것으로 이루어지며, 상기 금융거래 요소는 상기 금융거래 당사자 및/또는 고객을 포함하는 클라이언트를 식별하기 위한 소정의 식별정보와, 상기 금융거래의 종류를 지정하는 소정의 거래코드와, 상기 금융거래에 대응하는 금융계정(또는 금 융상품)에 대한 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 포함하여 이루어진다.
도면5를 참조하면, 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 위해 상기 클라이언트측 소스(100)로부터 제공된 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부가 상기 제어 모듈(135)로 수집되는데(500), 이에 대한 바람직한 실시 방법은 도면6 또는 도면7 또는 도면8을 통해 설명한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 수집과정(500)에서 상기 제어 모듈(135)은 상기 관리 모듈(130)로부터 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 뱅킹요소 및/또는 중개요소를 추출하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기와 같이 제어 모듈(135)로 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 소정의 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부가 수집되면(500), 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 요소에 포함된 거래코드와 상기 저장매체(150)에 저장된 거래코드 정보를 통해 판독하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체할지 여부를 판단한다(505).
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 과정(505)은 상기 조건(또는 정책)이 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 복수개의 금융거래 중에서 소정의 금융거래 종류와 매칭되어 있는 경우에 수행되는 것이 바람직하며, 또는 상기 조건(또는 정책)이 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하거나, 및/또는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 모든 금융거래에 매칭되는 경우 상기 과정(505)은 생략되어도 무방하다.
만약 상기 판단결과 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하도록 판단되지 않는다면(510), 상기 금융거래 모듈(120)은 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래가 처리되도록 한다(515).
반면 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하는 소정의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하는 것으로 판단되면(510), 상기 제어 모듈(135)은 소정의 저장매체(150)로부터 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품) 및/또는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 조건(또는 정책) 정보를 추출하는데(520), 상기 조건(또는 정책) 정보는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상 품)을 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하는 금융계정(또는 금융상품)으로 선택하기 위한 조건(또는 정책)을 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하는 금융거래로 선택하기 위한 조건(또는 정책)을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 조건(또는 정책) 정보는 상기 금융거래가 입금거래인 경우, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률 비교를 통해, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 입금거래에 대응하는 금액 입금에 따라 수익률이 높게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)으로 상기 금액을 입금하도록 설정한 조건(또는 정책)과, 상기 금융거래가 출금거래인 경우, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률 비교를 통해, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 출금거래에 대응하는 금액 출금에 따라 수익 저해율이 낮게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)에서 상기 금액을 출금하도록 설정한 조건(또는 정책)과, 상기 금융거래가 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 금액 이체 거래인 경우, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률 비교를 통해, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 출금거래에 대응하는 금액 출금에 따라 수익 저해율이 낮게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)에서 이체 대상 금액을 출금하고, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 출금된 금액이 입금되는 경우 수익률이 높게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)으로 상기 출금된 금액을 입금 하도록 설정한 조건(또는 정책)을 적어도 하나 이상 포함하는 것이 바람직하다.
상기와 같이 조건(또는 정책) 정보가 추출되면, 상기 제어 모듈(135)은 상기 추출된 조건(또는 정책) 정보 판독함으로써, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)을 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 대체하는 금융계정(또는 금융상품)을 선택하거나, 및/또는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 대체하는 적어도 하나 이상의 금융거래를 선택한다(525).
상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하는 금융계정(또는 금융상품) 및/또는 상기 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래가 결정된 후, 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 소정의 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하는 것을 클라이언트측 소스(100)를 통해 승인 받는다면(530), 상기 제어 모듈(135)은 상기 클라이언트측 소스(100)와 연동하여 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 소정의 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체(또는 전환하는 것을 승인 처리한다(535).
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 승인 처리과정(535)은 상기 제어 모듈(135)에서 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품) 정보와, 상기 조건(또는 정책) 정보, 및 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품) 정보와 상기 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하여 선택된 적어도 하나 이상의 금융거래 정보 등을 상기 인터페이스 모듈을 통해 상기 클라이언트측 소스(100)로 전송하고, 상기 클라이언트측 소스(100)로부터 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래에 대한 금융거래 승인 정보를 수신하는 과정을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 승인 처리과정(535)에서 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래가 승인되거나, 또는 상기 승인 처리과정(535)이 수행될 필요가 없는 경우, 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 모듈(120)과 연동하여 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리한다(540).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 처리 방법은 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금 융상품)을 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)으로 대체하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래와 동일한 금융거래를 처리하는 방법, 또는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 금융거래를 처리하는 방법, 또는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품) 및/또는 상기 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품) 및/또는 상기 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 금융거래를 처리하는 방법을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 당업자의 금융 시스템을 통해 이루어지는 다양한 금융거래 특징, 또는 당업자의 금융 시스템에서 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객에게 제공하는 금융 서비스의 특징을 이해하는 자라면, 본 발명의 실시예를 기반으로 본 발명의 기술적 사상을 따르는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 발명이 이에 의해 한정되지 않는다.
상기와 같이 대체 금융거래가 처리되면, 상기 제어 모듈(135)은 상기 대체 금융거래에 대한 소정의 금융거래 처리 내역을 생성하여 상기 클라이언트측 소스(100)로 전송하여 통지한다(545). 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 처리 과정은 상기 금융거래 모듈(120)과 연동하여 수행되는데, 이에 의해 상기 금융거래 처리 내역을 상기 클라이언트측 소스(100)로 통지하는 과정은 상기 금융거래 모듈(120)에 의해 수행되어도 무방하다.
도면6은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 금융거래 요소 수집 방법을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면6은 상기 도면1과 같은 금융거래 처리 시스템에서 상기 도면5의 금융거래 요소 수집 단계(500)를 실시하는 방법에 대한 것이다. 상기 도면1을 참조하면, 상기 금융거래 모듈(120)은 소정의 클라이언트측 소스(100)와 연계하여 소정의 금융거래를 수행하며, 상기 제어 모듈(135)에서 상기 금융거래 모듈(120)을 감시 및 상기 금융거래 모듈(120)에 수행되는 금융거래 절차를 인터럽트하는데, 이를 위해 상기 제어 모듈(135)에는 상기 금융거래 모듈(120)의 금융거래 절차를 감시하는 소정의 감시 스레드(Watch Thread)를 구비(도면1에서는 금융거래 모듈(120)의 인터페이스부(125)를 통해 상기 금융거래 모듈(120)에서 수행되는 금융거래 절차를 감시하는 확인부(155)에 감시 스레드 기능을 구비)하는 것이 바람직하다. 그러나, 일반적으로 스레드는 소정의 작업을 반복적으로 수행하는 무한루프(Infinite Loop)에 해당하므로 이를 효율적으로 설명하기 위해 본 도면6에서는 상기 스레드가 소정의 작업을 수행하는 단위시간 동안 이루어지는 금융거래 요소 수집 과정을 도시하여 설명한다.
도면6을 참조하면, 제어 모듈(135)에서 상기 금융거래 모듈(120)을 감시하는 기능이 개시되는데(600), 이에 의해 상기 제어 모듈(135)에 구비된 소정의 감시 스 레드가 동작하며, 관리자에 의해 강제로 종료될 때까지 상기 감시 기능은 반복적으로 수행된다.
상기와 같은 금융거래 모듈(120)에 대한 감시 기능이 개시되면, 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 모듈(120)에 접근하여 상기 금융거래 모듈(120)에서 소정의 클라이언트측 소스(100)와 연계하는 소정의 금융거래 절차가 개시(또는 수행)되는지 확인하며(605), 상기와 같은 금융거래 절차의 개시(또는 수행) 확인 과정은 상기 금융거래 모듈(120)에서 소정의 금융거래 절차의 개시(또는 수행) 여부가 확인될 때까지 반복적으로 수행된다(610).
또한, 상기 금융거래 모듈(120)은 상기 인터페이스 모듈을 통해 소정의 클라이언트측 소스(100)로부터 소정의 금융거래 절차를 수행하기 위한 소정의 금융거래 요소가 수신되는지 판단하고(615), 상기 판단결과 소정의 클라이언트측 소스(100)로부터 소정의 금융거래 요소가 수신되면(620), 상기 금융거래 요소를 판독하여 상기 클라이언트측 소스(100)에서 요청한 소정의 금융거래 절차를 개시한다(625).
만약 상기와 같이 제어 모듈(135)에서 상기 금융거래 모듈(120)을 감시하는 중에, 상기 금융거래 모듈(120)에서 소정의 금융거래 절차가 개시(또는 수행)되는 것으로 확인되면(610), 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 모듈(120)의 금융거래 절차 수행을 인터럽트하여 소정의 금융거래 절차에 따라 상기 금융거래가 수행되는 것을 임시 정지하도록 요청하고(630), 상기 금융거래 모듈(120)에서 상기 금 융거래 절차가 임시 정지하는지 확인한다(635).
상기 금융거래 모듈(120)은 상기 금융거래 절차가 개시된 후, 상기 제어 모듈(135)에 의해 상기 금융거래가 인터럽트되는지 판단하고(640), 상기 금융거래 절차 수행이 인터럽트되지 않은 경우(645), 상기 금융거래 절차를 수행하는데(650), 상기 금융거래 모듈(120)은 상기 금융거래 절차 수행이 완료되기 전까지 상기 금융거래가 절차 수행이 인터럽트되는지 판단하는 과정을 반복적으로 수행한다(655). 만약 상기 금융거래 절차 수행이 상기 제어 모듈(135)에 의해 인터럽트 되었다면(645), 상기 금융거래 절차를 수행하지 않고 임시 정지한다.
만약 상기 금융거래 모듈(120)에서 상기 금융거래 절차 수행이 임시 정지된 것이 확인되면(635), 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 모듈(120)로부터 상기 금융거래 요소에 포함된 소정의 식별정보를 추출하고(660), 상기 추출된 식별정보를 통해 상기 저장매체(150)를 검색하여 일치하는 소정의 식별정보가 저장되어 있는지 확인한다(665).
만약 상기 추출된 식별정보와 일치하는 소정의 식별정보가 상기 저장매체(150)에 저장되어 있지 않다면(670), 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 모듈(120)에서 임시 정지된 상기 금융거래 절차 수행에 대한 인터럽트를 해제하는데(675), 이에 의해 상기 금융거래 모듈(120)은 클라이언트 소스에서 요청된 상기 금융거래 절차를 그대로 수행한다.
반면 상기 저장매체(150)에 상기 추출된 식별정보와 일치하는 소정의 식별정보가 저장되어 있다면(670), 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 모듈(120)로부터 상기 클라이언트측 소스(100)로부터 상기 금융거래를 위해 제공된 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부를 추출한다(680).
도면7은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 금융거래 요소 수집 방법을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면7은 상기 도면3과 같은 금융거래 처리 시스템에서 상기 도면5의 금융거래 요소 수집 단계(500)를 실시하는 방법에 대한 것이다. 상기 도면3을 참조하면, 상기 금융거래 모듈(120)은 소정의 클라이언트측 소스(100)와 연계하여 소정의 금융거래를 수행하며, 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 모듈(120)로부터 소정의 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부를 제공받는다.
도면7을 참조하면, 상기 금융거래 모듈(120)은 상기 인터페이스 모듈을 통해 소정의 클라이언트측 소스(100)로부터 소정의 금융거래 절차를 수행하기 위한 소정의 금융거래 요소가 수신되는지 판단하고(700), 상기 판단결과 소정의 클라이언트측 소스(100)로부터 소정의 금융거래 요소가 수신되면(705), 상기 수신된 금융거래 요소로부터 소정의 식별정보를 추출하고(710), 상기 추출된 식별정보를 통해 상기 저장매체(150)를 검색하여 일치하는 소정의 식별정보가 저장되어 있는지 확인한다 (715).
만약 상기 추출된 식별정보와 일치하는 소정의 식별정보가 상기 저장매체(150)에 저장되어 있지 않다면(720), 상기 금융거래 모듈(120)은 상기 클라이언트 소스에서 요청된 상기 금융거래 절차를 그대로 수행한다(725).
반면 상기 저장매체(150)에 상기 추출된 식별정보와 일치하는 소정의 식별정보가 저장되어 있다면(720), 상기 금융거래 모듈(120)은 상기 제어 모듈(135)로 상기 클라이언트측 소스(100)로부터 수신된 상기 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부를 제공한다(730).
도면8은 본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따른 금융거래 요소 수집 방법을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면8은 상기 도면4와 같은 금융거래 처리 시스템에서 상기 도면5의 금융거래 요소 수집 단계(500)를 실시하는 방법에 대한 것이다. 상기 도면4를 참조하면, 상기 제어 모듈(135)은 소정의 클라이언트측 소스(100)로부터 소정의 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부를 직접 제공받는다.
도면8을 참조하면, 상기 클라이언트측 소스(100)는 소정의 인터페이스 모듈을 통해 상기 금융거래 모듈(120)과 연동하여 소정의 금융거래를 수행하는 중에, 상기 인터페이스 모듈을 통해 상기 제어 모듈(135)로 상기 수행되는 금융거래에 대한 소정의 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부를 제공한다(800).
상기와 같이 클라이언트측 소스(100)로부터 상기 금융거래 요소 또는 상기 금융거래 요소의 일부가 제공되면, 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 요소로부터 소정의 식별정보를 추출하고(805), 상기 추출된 식별정보를 통해 상기 저장매체(150)를 검색하여 일치하는 소정의 식별정보가 저장되어 있는지 확인한다(810).
만약 상기 추출된 식별정보와 일치하는 소정의 식별정보가 상기 저장매체(150)에 저장되어 있지 않다면(815), 상기 제어 모듈(135)이 상기 금융거래 모듈(120)에서 수행중인 금융거래를 다른 금융거래로 대체하는 기능은 수행되지 않는다. 반면 상기 저장매체(150)에 상기 추출된 식별정보와 일치하는 소정의 식별정보가 저장되어 있다면(815), 상기 제어 모듈(135)은 상기 금융거래 요소를 수집한 것으로 간주된다.
도면9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 대체용 금융계정(또는 금융상품)을 결정하는 방법을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면9는 상기 도면5에서 소정의 조건(또는 정책) 정보를 판독하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)을 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 대체하 는 금융계정(또는 금융상품)을 선택하거나, 및/또는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 대체하는 적어도 하나 이상의 금융거래를 선택하는 단계(525)를 실시하는 방법으로서, 상기 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품) 중 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)(또는 금융상품 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품) 보다 이자율이 더 적은 금융계정(또는 금융상품)을 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)으로 대체하여 처리하도록 결정하는 경우에 대한 것이다.
도면9를 참조하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)으로부터 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하는 금융계정(또는 금융상품)을 결정하는 방법은, 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)의 이자율을 상기 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품)의 뱅킹요소 및/또는 중개요소로부터 추출되는 각각의 제n(1<=n<=N)금융계정(또는 금융상품)의 이자율과 순차적으로 비교하여 이자율이 가장 작은 금융계정(또는 금융상품)을 독출하는 과정을 포함하여 이루어진다.
만약 상기 이자율이 최소인 제n금융계정(또는 금융상품)의 이자율이 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)의 이자율보다 작은 경우(900), 제n금융계정(또는 금융상품)을 상 기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 대체하여 처리하는 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)으로 결정하고(905), 그렇지않은 경우, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 그대로 처리하도록 결정한다(910).
도면10은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 대체용 금융계정(또는 금융상품)을 결정하는 방법을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면10은 상기 도면5에서 소정의 조건(또는 정책) 정보를 판독하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)을 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 대체하는 금융계정(또는 금융상품)을 선택하거나, 및/또는 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 대체하는 적어도 하나 이상의 금융거래를 선택하는 단계(525)를 실시하는 방법으로서, 상기 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품) 중 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)보다 수익률(또는 잔고, 수익금)이 더 많은 금융계정(또는 금융상품)을 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하는 금융계정(또는 금융상품)(금융상품)으로 대체하여 처리하도록 결정하는 경우에 대한 것이다.
도면10을 참조하여 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)으로부터 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하는 금융계정(또는 금융상품)을 결정하는 방법은, 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률(또는 잔고, 수익금)을 상기 고객 소유 제N(N=1,2,...,N)금융계정(또는 금융상품)의 뱅킹요소 및/또는 중개요소로부터 추출되는 각각의 제n(1<=n<=N)금융계정(또는 금융상품)의 수익률(또는 잔고, 수익금)과 순차적으로 비교하여 수익률(또는 잔고, 수익금)이 가장 큰 금융계정(또는 금융상품)을 독출하는 과정을 포함하여 이루어진다.
만약 상기 수익률(또는 잔고, 수익금)이 최대인 제n금융계정(또는 금융상품)의 수익률(또는 잔고, 수익금)이 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래에 대응하는 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률(또는 잔고, 수익금)보다 큰 경우(1000), 제n금융계정(또는 금융상품)을 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 대체하여 처리하는 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하는 금융계정(또는 금융상품)(금융상품)으로 결정하고(1005), 그렇지않은 경우, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래를 그대로 처리하도록 결정한다(1010).
도면11a~도면11e은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 금융계정(또는 금융상품)을 대체하여 금융거래 과정을 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면11a~도면11e는 ATM/CD(클라이언트 소스)를 통해 고객 소유의 요구불 예금 상기 고객 소유의 금융계정(또는 금융상품))으로부터 소정의 출금액을 현금인출(상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래)시, 상기 요구불 예금에 잔고가 부족한 경우 상기 고객 소유의 외환 투자상품(상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품))의 수익금에서 상기 출금을 현금인출(상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래)하는 경우에 대한 것이다.
도면11a, 도면11b 및 도면11c는 ATM/CD를 통해 고객 소유의 요구불 예금으로부터 현금 70만원을 인출하는 절차를 도시한 것으로서, 상기 절차는 상기 ATM/CD이 상기 고객 소유의 카드(예컨대, 직불카드)로부터 상기 요구불 예금을 관리하는 은행의 서버로 소정의 계좌번호(식별정보)를 독출하고, 상기 계좌번호(식별정보)와 현금인출코드(거래코드)와 출금금액을 포함하는 소정의 금융거래 요소를 입력받아 상기 서버측(110)으로 전송하는 절차를 도시한 것이다.
도면11d는 상기 고객 소유의 요구불 예금의 잔고가 부족하여 상기 출금액을 인출하는 것이 불가한 경우, 본 발명의 기술구성에 따라 상기 출금액을 상기 고객 소유의 외환 투자상품의 수익금에서 인출하도록 대체한 후, 상기 금융거래 대체 관련 정보를 상기 ATM/CD로 제공하여 고객의 승인을 득하는 절차를 도시한 것이다.
도면11e는 상기와 같이 고객 소유의 요구불 예금으로부터 소정의 출금액을 현금인출하는 금융거래를 고객 소유의 외환 투자상품의 수익금에서 인출하도록 대체하는 것이 승인된 경우, 상기 출금액을 지급하는 절차를 도시한 것이다.
본 발명에 따르면, 소정의 금융기관에 구비된 고객 소유의 복수개 금융계정(또는 금융상품)에 있어서, 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객이 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 소정의 금융계정(또는 금융상품)을 이용하는 상기 고객 또는 상기 고객이 지정한 제2고객의 금융거래시, 상기 미리 정의된 소정의 조건(또는 정책) 정보에 의해 최적화된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래 및/또는 상기 조건(또는 정책) 정보에 부합하여 선택된 금융계정(또는 금융상품)에 대응하는 적어도 하나 이상의 금융거래로 대체하여 처리하는 이점이 있다.

Claims (16)

  1. 고객 소유의 제1금융계정(또는 금융상품) 내지 제N(N=2,3,4...N)금융계정(또는 상품)을 포함하는 복수개의 금융계정(또는 금융상품)을 관리하는 관리 모듈; 및
    상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 계좌이체시,시, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 소정의 자동 금액 이체조건(또는 정책)에 부합되는 적어도 하나 이상의 출금 대상 금융계정(또는 금융상품) 및 입금 대상 금융계정(또는 금융상품)을 선택하고, 상기 선택된 적어도 하나 이상의 적어도 하나 이상의 출금 대상 금융계정(또는 금융상품)에서 금액을 출금 후, 상기 선택된 적어도 하나 이상의 적어도 하나 이상의 입금 대상 금융계정(또는 금융상품)으로 금액을 입금 처리하는 제어 모듈;을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 제어 모듈은,
    상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 소정의 자동 금액 이체조건(또는 정책)에 부합되는 적어도 하나 이상의 출금 대상 금융계정(또는 금융상품) 및 입금 대상 금융계정(또는 금융상품)을 선택하는 판단부; 및
    상기 선택된 적어도 하나 이상의 적어도 하나 이상의 출금 대상 금융계정(또는 금융상품)에서 금액을 출금 후, 상기 선택된 적어도 하나 이상의 적어도 하나 이상의 입금 대상 금융계정(또는 금융상품)으로 금액을 입금 처리하는 처리부;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  3. 제 1항에 있어서, 상기 제어 모듈은,
    상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 간 계좌이체시, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 상품)에서 금액 출금 후, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 적어도 하나 이상의 특정 금융계정(또는 상품)으로 입금 처리되도록 설정한 소정의 자동 금액 이체조건(또는 정책) 정보를 설정하는 설정부; 및
    상기 자동 금액 이체조건(또는 정책) 정보를 소정의 저장매체에 저장하는 저장부;를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  4. 제 1항 또는 제 3항에 있어서, 상기 자동 금액 이체조건(또는 정책)은,
    상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)의 수익률 비교를 통해, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 출금거래에 대응하는 금액 출금에 따라 수익 저해율이 적게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)에서 이체 대상 금액을 출금하고, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 중 상기 출금된 금액이 입금되는 경우 수익률이 높게 산출되는 적어도 하나 이상의 금융계정(또는 금융상품)으로 상기 출금된 금액을 입금하도록 설정한 자동 금액 이체조건(또는 정책)을 포함하는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  5. 제 1항 또는 제 3항에 있어서, 상기 자동 금액 이체조건(또는 정책)은,
    상기 고객이 설정하거나, 및/또는 상기 금융계정(또는 금융상품)을 관리하는 금융사에서 설정하는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  6. 제 1항 또는 제 3항에 있어서, 상기 자동 금액 이체조건(또는 정책)은,
    상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 각각에 대응하는 수익률 변동에 따라 주기적으로 갱신되는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  7. 제 1항에 있어서, 상기 제어 모듈은,
    상기 금융거래 처리 이전에,
    소정의 인터페이스 모듈을 통해 상기 고객 단말로부터 상기 금융거래 처리 승인을 득하는 승인부를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  8. 제 1항에 있어서, 상기 제어 모듈은,
    상기 금융거래를 처리한 후에,
    상기 고객 단말로 상기 금융거래 처리 내역을 통지하는 전송부를 더 구비하 여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  9. 제 1항에 있어서, 상기 제어 모듈은,
    상기 금융거래 시점에서의 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 각각의 수익률을 확인하고, 상기 확인된 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품) 각각의 수익률을 상호 비교하여, 상기 복수개의 금융계정 중 상기 조건(또는 정책)에 부합되는 적어도 하나 이상의 금융계정을 선택하는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  10. 제 1항 내지 제 9항 중 어느 한 항에 있어서, 상기 금융거래 처리 서버는,
    단일 서버로 이루어지거나, 또는 복수개의 서버로 구성되는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  11. 제 1항에 있어서, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)은,
    예금 금융계정(또는 예금 금융상품)과 적금 금융계정(또는 적금 금융상품)과, 신탁 금융계정(또는 신탁 금융상품)과 투자 금융계정(또는 투자 금융상품)과 보험 금융계정(또는 보험 금융상품)과 외화 예금 금융계정(또는 외화 예금 금융상품)과 외화 적금 금융계정(또는 외화 적금 금융상품)과 외화 보험 금융계정(또는 외화 보험 금융상품)을 적어도 하나 이상 포함하는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  12. 제 1항에 있어서, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)은,
    고객이 기 소유하고 있는 특정 금융계정(또는 금융상품)과 연계되어 가상으로 설정된 가상계정(또는 금융상품)으로 이루어지는 것을 포함하는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  13. 제 1항에 있어서, 상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)은,
    하나의 통합계좌에 포함되는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  14. 제 13항에 있어서, 상기 통합계좌는,
    상기 복수개의 금융계정(또는 금융상품)과 연계되어 가상으로 설정된 가상계좌를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  15. 제 7항 또는 제 8항에 있어서, 상기 고객 단말은,
    PC, 유선전화를 포함하는 유선단말, 휴대폰, PDA, 휴대 인터넷 폰, 텔레메틱 스를 적어도 하나 이상 포함하는 무선 단말, 텔레비전을 포함하는 가전기기, CAT 단말, CD/ATM, KIOSK를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융거래 처리 서버.
  16. 제 1항 내지 제 9항 중 어느 한 항의 서버 기능을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 기록매체.
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