KR20060073949A - 아이덴티티 절도 방지, 검출 및 피해자 원조를 위한 시스템및 방법 - Google Patents

아이덴티티 절도 방지, 검출 및 피해자 원조를 위한 시스템및 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 아이덴티티 절도 사기의 여파를 처리하는 피해자에 대한 포괄적인 원조를 제공하는 시스템 및 방법에 관한 것이다. 아이덴티티 절도 방지/검출 서비스는 포괄적인 피해자 원조 프로그램과 함께 결합되고, 아이덴티티 절도 피해자는 개별 거래라인에 기초할 뿐만 아니라 모든 채권자 관계에 기초하여 우량한 성명 및 크레디트 가치를 복원하는 가능성을 갖는다.
아이덴티티 절도, 사기 액티비티, 피해자 원조, 절도 방지, 절도 검출, 크레디트

Description

아이덴티티 절도 방지, 검출 및 피해자 원조를 위한 시스템 및 방법{METHOD AND SYSTEM FOR IDENTITY THEFT PREVENTION, DETECTION AND VICTIM ASSISTANCE}
본 발명은 일반적으로 아이덴티티 절도(identity theft)의 여파(aftermath)를 처리하는 피해자에 대한 포괄적인 원조를 제공하기 위한 시스템 및 방법에 관한 것이다. 보다 특히, 제한으로서는 아니지만, 본 발명은 포괄적인 피해자 원조 프로그램과 결합된 아이덴티티 절도 방지/검출 서비스를 제공하는 하이브리드 접근법을 위한 시스템 및 방법에 관한 것이다.
이 출원은 2003년 9월 3일 출원된 미국 가특허출원 제60/499,378호에 대해 우선권을 청구하고, 그 전체 개시 내용은 본 명세서에 참조로서 포함되어 있다.
아이덴티티 절도는 누군가 다른 사람의 성명 하에서 크레디트를 개설하거나 횡령하기(assume) 위해서 성명, 주소, 사회 보장 번호, 생일 및 어머니의 결혼 전의 성과 같은 개인 정보의 허가되지 않은 사용이다. 아이덴티티 절도는 주로 2가지 방법으로 나타난다. 첫번째는, 누군가 다른 사람의 개인 정보를 이용하여 신규 크레디트 관계가 개설되는 사기 애플리케이션(fraudulent application)이고, 두번째 는, 누군가 다른 사람의 개인 정보를 이용하여 기존 크레디트 관계를 횡령하는 전체 계좌 탈취(through account takeover)이다.
아이덴티티 절도는 다양한 수단을 통하여, 예를 들어 온라인 및 다른 장소에서의 정보의 증가된 이용가능성(MMN, 패스워드 등); 크레디트 뷰로(credit bureau) 정보로의 불법 액세스; 크레디트 소스(trusted source)(정부 기관, 통모 피고용인(collusive employees) 등)에 의한 정보의 불법 판매; 소비자로부터 직접 이 정보를 찾는 사기(fraud scams); 일반적으로 피해자의 개인 정보로의 액세스를 갖는 면식자/가족 일원; 및 언로킹(unlocked) 우편함, 훔친 지갑 또는 불용 정보(garbage)에서 폐기된 정보로부터 정보의 절도를 통하여 발생한다.
아이덴티티 절도의 피해자를 원조하기 위해 존재하는 현재의 프로세스는 주로 피해자와 협회(institution)(예를 들어, 은행)의 개별 채권자(creditor) 관계에 기초한다. 그러므로, (심지어 은행의 카드 비즈니스와 뱅킹 비즈니스 사이와 같이 협회 내에) 몇몇 상이한 시스템이 있고, 그에 따라 피해자는 자신의 아이덴티티를 복원하기 위해서 다른 유닛과 함께 작업해야 한다. 예를 들어, 피해자는 특정 계좌를 폐쇄하기 위해서 은행의 특정 유닛과 접촉한다. 그런 다음, 피해자는 또다른 계좌에 대한 또다른 유닛 및 심지어 피해자 원조를 제공하는 추가 유닛으로 이동된다.
따라서, 아이덴티티 절도의 피해자에게 개인 거래라인(tradeline)에 기초할 뿐만 아니라 모든 채권자 관계에 기초하여 크레디트 가치(credit worthiness) 및 우량한 성명을 복원하는 가능성을 제공하는 피해자 원조 방법 및 시스템이 필요하 다.
발명의 요약
본 발명은 아이덴티티 절도 사기의 여파를 처리하는 피해자에 대한 포괄적인 원조를 제공하는 시스템 및 방법에 관한 것이다. 아이덴티티 절도 방지/검출 서비스는 포괄적인 피해자 원조 프로그램과 함께 결합되고, 아이덴티티 절도 피해자는 개별 거래라인에 기초할 뿐만 아니라 모든 채권자 관계에 기초하여 우량한 성명 및 크레디트 가치를 복원하는 가능성을 갖는다.
도1은 본 발명의 일실시예의 절도 방지 프로세스를 도시한 도면.
도2는 본 발명의 일실시예의 피해자 원조 프로세스를 도시한 도면.
다음에, 첨부된 도면에 예시된 하나 또는 그 이상의 예를 참조하여, 본 발명의 실시예가 보다 상세하게 설명된다. 각 예는 본 발명의 제한으로서가 아니라, 본 발명의 설명을 위해 제공된다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게, 본 발명의 사상 및 범위를 벗어나지 않고 본 발명에서 다양한 수정 및 변형이 이루어질 수 있다는 것은 명백하다. 예를 들어, 일실시예의 부분으로서 예시 또는 설명된 특징은 추가 실시예를 산출하기 위해 또다른 실시예에 관해 이용될 수 있다. 따라서, 본 발명은 본 발명의 범위 내에서 이러한 수정 및 변형을 커버한다고 의도된다.
본 발명의 일실시예는 아이덴티티 절도 방지에 관한 것이다. 도1 참조. 보다 특히, 추가 실시예는 프리 서비스 상품을 수반하는 방지 액션에 관한 것이다. 이 실시예는 KFIS(Known Fraud Indicator System)와 같은 사기 인디케이터 시스템과 일치하는 의심스러운(suspicious) 계좌 데이터 변경 및 ICS(Issuer Clearing Service) 경보와 같은 산업 데이터를 검증한다. 이 실시예는 또한, 잠재적인 타협(compromise) 이슈를 식별하기 위해 내부 통모에 대해 모니터링하는 것, 및 의심스러운 애플리케이션, 트랜잭션 액티비티 및 고위험 요구를 모니터링하는 것을 포함한다. 이 실시예는 또한 커스터머와의 액티비티가 허가되었는지를 보증하기 위해서 커스터머와의 액티비티를 검증한다.
본 발명의 또다른 실시예는 요금-기반 상품을 수반하는 방지 액션에 관한 것이다. 이 실시예는, 커스터머가 잠재적으로 허가되지 않은 거래라인에 대해 리뷰하는 것을 원조하기 위해서 예를 들어 일년에 4회 또는 2회에 기초하여 커스터머로 크레디트 뷰로 보고서를 전송하기 위한 방법론을 포함하지만, 이는 특정 협회에 제한되지는 않는다. 이 방법론은, 모든 계좌에 관해 참된 패스워드를 개설하기 위해서 커스터머와 함께 작업하는 것, 및 커스터머가 패스워드로 모든 채권자 관계를 업데이트하는 것을 권고하는 것을 포함한다. 또한, 이 실시예에 있어서, 계좌 데이터 변경 시(예를 들어, 주소), 변경은 이들이 허가되었는지를 보증하기 위해서 커 스터머와 함께 검증된다. 또다른 실시예에 있어서, 본 발명은, 등록자(enrollee)의 데이터와 일치하는 정보를 갖는 소정의 수신된 신규 애플리케이션이 커스터머와 함께 검증되는 것을 보증한다. 또다른 실시예에 있어서, 커스터머를 보호하는 것을 원조할 수도 있는 방지 상품(preventative merchandise)(예를 들어, 서류 분쇄기(shredders), 로킹 우편함 등)에 대하여 할인이 제공된다.
본 발명의 또다른 실시예에 있어서, 사기 애플리케이션에 대하여 은행 발행 크레디트카드(bank card) 검출 액션이 제공된다. 예를 들어, 의심스러운 애플리케이션을 검증하기 위해서 우편엽서가 전송되고, 패턴 밖의 소비 및 지불을 검출하는데 허가 검출 방법이 이용되고, 트랜잭션을 확인하기 위해 잠재적인 피해자가 접촉되고, KFIS 데이터베이스는 계좌에 관해 기입된 모든 사기 주소 및 전화번호를 기록하고, 수동 보고서는 밸런스 트랜스퍼 체크 요구를 갖는 신규 계좌를 찾고, 통모 크레디트 뷰로 가입자에 의한 크레디트 조회를 갖는 계좌에 대해 조사(investigation)가 수행되고, 아이덴티티 절도 범행자(perpetrator)가 식별되는 경우 경찰 보고서가 파일링되고, 범죄자를 기소하기 위해 법의 집행(law enforcement)과의 작업 관계에 있어서 조사 정보가 공유된다.
본 발명의 또다른 실시예에 있어서, ATO(Account Take Over)에 대하여 은행 발행 크레디트카드 검출 액션이 제공된다. 예를 들어, 일실시예는, 계좌에 대해 고위험 요구가 이루어질 때 증분 검증(incremental verification)을 수행하고, 허가 검출 방법은 고위험 ATO 트랜잭션에 대해 모니터링하고, KFIS 데이터베이스는 ATO로서 식별된 계좌에 관해 기입된 모든 사기 주소 및 전화번호를 기록한다. 그런 다 음, 이 데이터베이스는 그 어드레스로 변경된 소정의 다른 계좌에 대해 호스트 시스템을 모니터링한다.
본 발명의 또다른 실시예는 (예를 들어, 주소 변경, 고위험 우편번호 영역으로 전송된 카드 요구 또는 고위험 우편번호 영역에 위치한 선택적인 적재(shipping) 주소로의 익일 배달의(overnight) 카드 요구를 포함하는) 고위험 트랜잭션 보고서를 포함한다. 부가적으로, ATO 사기에 의해 피해를 입은 커스터머는, 커스터머의 다음 조회를 처리하는 대리인이 커스터머가 ATO 사기에 의해 영향을 받았는지를 알아채는 것을 보증하기 위해 플래깅된(flagged) 계좌를 갖는다. 이들 실시예는 또한 예를 들어 내부 조사/사기 정책 유닛(Internal Investigation/Fraud Policy Unit)을 통해 관리된 내부 통모 검출 제어를 포함한다.
본 발명의 실시예는 또한 패스워드, IP 주소 캡처, 강화된 사기 가변 TPR 및 CBR 사기 경보의 우선순위를 매기는 것(prioritization)을 지원하는 것과 같은 아이덴티티 절도 제어를 포함한다. 또다른 실시예는 예를 들어, 고위험 클라이언트 체크에 관한 사적인 레이블 검출 액션을 포함하고, 그에 따라 저장 애플리케이션은 역사적인 상세(historical details)에 기초한 보다 높은 사기율(fraud rate)을 갖는지를 리뷰한다. 다른 실시예는 빌링 주소/적재 어드레스(ship-to-address) 불일치와 같은 FEW 의심스러운 액티비티를 모니터링하는 것을 포함한다.
본 발명의 부가적인 실시예는 또한, 조직 스코어(systemic score)가 애플리케이션에 관해 사기의 가능성을 예측하는 것을 시도하는 사기 스코어링; 정보의 NAPS 검증이 커스터머에 의해 제공되는 NAPS(New Account Processing System) 사기 제어; 뷰로 상세가 애플리케이션 상세와 상이한 캘리포니아로부터의 애플리케이션을 목적으로 하는 캘리포니아 아이덴티티 절도 법률; 용의자 데이터베이스와 같은 뷰로 변형을 찾는 데이터베이스; 및 계좌에 대해 의뢰한 의뢰자를 검증하는데 제공된 전화 번호로의 통화가 이루어지는 사기 피해자 성명서(statement)에 관한 것이다.
본 발명의 실시예는 또한 피해자 원조 액션을 포함한다. 도2 참조. 허가되지 않은 거래라인에 대하여, 예를 들어 그 거래는 뷰로로부터 삭제되고, 보고가 억제된다. 수집 통화가 즉시 중단되고, 성명서가 더 이상 계좌에 관해 전송되지 않는다. 피해자는 각 뷰로에 대해 피해자 성명서를 신청하기 위해서 크레디트 뷰로로 문의보고, 카드 회원 분쟁은 개별 비즈니스로서 조사된다. 또한, 피해자는 그 계좌를 폐쇄하기 위해서 다른 채권자에게 문의한다. 본 발명의 실시예는 또한, 로컬 법의 집행으로 경찰 보고서를 파일링하기 위해 피해자를 지시하는 것, 필요에 따라 아이덴티티 절도 브로셔를 커스터머에게 제공하는 것, 및 커스터머가 대부를 받는 것을 시도하는 경우, 저당 회사(mortgage company)로 레터를 전송하는 것을 포함한다.
본 발명의 실시예는 또한, 커스터머로부터의 통지에 따라, 뷰로 보고서를 풀링하고, 허가되지 않은지 여부를 판단하기 위해 커스터머와의 거래를 리뷰하는 것; 피해자 성명서를 신청하는 것을 원조하기 위해 그 라인에 관해 커스터머와 뷰로를 접촉시키는 것, 피해자 성명서를 실체화하는데 필요한 모든 문서 업무를 완료하는 것; 및 통지서에 서명하고, 그것을 뷰로에 발송하는 커스터머에게 정보를 전송하는 것을 포함한다.
본 발명의 실시예는 또한, 커스터머를 대리하는 것 및/또는 아이덴티티 절도 사건으로부터 회복하는 것을 보다 용이하게 하기 위해서 커스터머에게 원조를 제공하는 것을 포함한다. 본 발명의 또다른 실시예에 있어서, 제1 단계로서, 신규 계좌가 개설되고, 피해자는 예를 들어 신속한 카드로서 24시간 내에 신규 카드를 소지하게 되고, 케이스가 추적용으로 생성된다. 커스터머에 대한 유니버설 선서서(affidavit) 형태를 완성하는 것을 원조하는 정보가 커스터머로부터 취해지는데, 이는 커스터머가 아이덴티티 사기의 피해자라는 것을 지시한다. 커스터머는 선서서를 완성하는 것을 원조받는다. 선서서는 예를 들어 팩스, 전자메일 또는 보다 나쁜 경우에는 정규 우편 중 어느 하나를 통해 커스터머에게 전송되어, 커스터머는 선서서에 서명할 수 있고, 그 다음에 그것을 채권자에게 포워딩할 수 있다.
크레디트 뷰로 보고서는 온라인으로 커스터머로 풀링되어, 그 뷰로에 관한 조회 및 거래라인은 항목이 허가되지 않았는지 또는 타협되었는지를 판단하기 위해서 커스터머와 함께 리뷰될 수 있다. 그런 다음, 크레디트 뷰로는 그 뷰로에 관한 피해자의 성명서를 배치하고, 무슨 항목이 분쟁에 있는지를 지시하기 위해서 접촉된다. 커스터머와 함께 작업하는 것에 있어서, 영향을 받은 계좌를 폐쇄하고, 분쟁이 되는 항목을 수정하기 위해서 채권자가 접촉된다. 부가적으로, 커스터머가 아이덴티티 절도 클레임을 시작하였음을 지시하기 위해 레터(correspondence)가 채권자에게 발행된다.
본 발명의 또다른 실시예에 있어서, 커스터머가 부가적인 크레디트에 대한 필요성을 나타내는 경우, 커스터머의 요구에 따라 예를 들어 유효 계좌 개방이 있는 경우에 크레디트 라인 증가에 대한 리뷰가 수행되어, 크레디트가 제공될 수 있는 계좌가 개설된다. 일실시예에 있어서, 예를 들어 30일 내에 허가되지 않았거나 타협된 것 중 어느 하나가 일어나는 소정의 신규 조회 또는 거래라인에 대한 뷰로 보고서를 리뷰하도록 커스터머와 재접촉하기 위해서 경과(follow-up)가 스케쥴링된다. 액티비티는 케이스별로 모니터링하는 것을 지속한다. 예를 들어, 모니터링은, 그 케이스가 완전한 분석이 될 때까지 90일 내지 6개월 정도 지속할 수 있다.
본 발명의 또다른 실시예는, 커스터머로 하여금 모든 허가되지 않은 채권자와 접촉하는 정보, 및 영향을 받은 계좌가 폐쇄되는 요구를 제공하는 것을 포함한다. 채권자에 의해 승인되는 경우, 전술된 바와 같은 유니버설 선서서가 완성되고, 서명을 위해 커스터머에게 전송된다. 그런 다음, 커스터머는 그것을, 모든 조사 유닛으로 포워딩하는 대리인에게 전송한다. 그 다음에, 커스터머는 필요에 따라 다른 채권자에게 선서서를 전송한다.
본 발명의 다른 실시예는, 경찰 보고서에 관해 이용된 통상적인 질문을 약술하고, 커스터머에 대해 이들 항목을 다큐멘팅하는 필드 조사 스태프와 접촉하는 것을 포함한다. 질문이 완성되고, 이 정보는 커스터머에게 전송된다. 그런 다음, 커스터머는 자신의 로컬 법의 집행 허가서(authority)에 대해 이 정보를 취한다. 또다른 실시예는 적절한 정부 기관(예를 들어, 연방 통상 위원회(Federal Trade Commission)(FTC), 사회 보장 이사회(Social Security Administration)(SSA) 등) 다큐멘테이션의 여백을 메우는 것, 및 리뷰와 의뢰(submission)를 위해 커스터머에 게 이를 포워딩하는 것을 포함한다.
계좌 탈취 및 제한된 사기 애플리케이션 사건에 있어서, 본 발명의 실시예는, 조사 동안 필요한 트랜잭션 액티비티를 커버하기 위한 크레디트의 확장이 용이하게 될 수 있는지를 결정하기 위해서 커스터머와 함께 작업하는 것을 포함한다. 부가적으로, 아이덴티티 절도 피해자에 대한 잠재적인 크레디트 확장 기회는 크레디트 정책 유닛으로 약술된다.
커스터머가 저당을 신청하는 경우, 본 발명의 실시예는, 아이덴티티 절도가 보고되었고, 채권자가 현재 클레임을 조사하고 있다는 것을 빌려주는 사람에게 안내하는 빌려주는 사람에게 쓰여진 레터를 제공한다. 개별 비즈니스 분쟁 대리인은 계좌에 관해 취해질 액션을 설명하기 위해 피해자와 접촉한다. 피해자를 원조하기 위해 취해질 액션의 기록된 설명도 또한 제공된다. 허가되지 않은 거래라인은 뷰로 보고서로부터 삭제되는 것을 지속하고, 뷰로 보고는 억제되고, 수집 통화 및 성명서가 중지된다. 다음의 빌링 사이클의 시점에서, 계좌는 재큐잉(requeuing)되고, 커스터머가 트랜잭션 액티비티를 리뷰하기 위해 접촉된다. 조사가 완료되는 시점에서, 조사의 최종 분석이 커스터머에게 전달된다. 아이덴티티 절도 사건이 종종 가족 일원 및 면식자에 의해 범해지기 때문에, 커스터머는 어떻게 아이덴티티 절도가 발생할 수도 있는지에 관계없이 원조된다.
본 발명의 또다른 실시예는 아이덴티티 절도 프로그램을 서비스하는 통화를 수신하기 위한 전문 유닛을 개설하는 것을 포함한다. 이 유닛은 모든 카드 플랫폼으로의 액세스를 갖는다. 특정 사람이 피해자와 함께 작업하는 것이 지시되는 전문 유닛에 소정의 계좌가 할당된다. 이는 충격이 큰(traumatic) 동안에 안정성을 제공하면서, 관계가 피해자와 서비스 대리인 사이에 확립되는 것을 허용한다. 부가적으로, 이는 커스터머가 반복적으로 자신의 상황을 설명할 필요성을 최소화한다. 본 발명의 실시예는 또한, 초기 등록시, 커스터머에게 어떻게 아이덴티티 절도를 방지하는지에 집중하는 아이덴티티 절도 환영 키트를 제공한다. 이는 인터넷 링크 및 아이덴티티 절도의 잠재성을 최소화하기 위해 취해져야 하는 액션의 체크리스트를 포함한다. 의심스러운 아이덴티티 절도의 사건에서의 통화에 대한 전화 번호도 또한 포함된다.
본 발명의 실시예는 전술된 목적의 달성으로 설명되었다. 이들 예는 본 발명의 예시적인 것으로 인식된다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 다수의 변형 및 수정이 명백하다.

Claims (1)

  1. 잠재적인 사기 액티비티(fraudulent activity)에 대해 커스터머와 연관된 적어도 하나의 계좌를 전자적으로 모니터링하는 단계;
    하나 또는 그 이상의 사기 인디케이터(fraud indicator)에 기초한 잠재적인 사기 액티비티를 식별하는 단계;
    상기 커스터머와 함께 상기 사기 액티비티를 검증하는 단계;
    데이터베이스에 상기 계좌 및 사기 액티비티에 관한 정보를 자동적으로 저장하는 단계; 및
    상기 사기 액티비티를 교정하기(rectify) 위해서 상기 커스터머를 원조하는 단계
    를 포함하는 방법.
KR1020067004538A 2003-09-03 2004-09-03 아이덴티티 절도 방지, 검출 및 피해자 원조를 위한 시스템및 방법 KR20060073949A (ko)

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