KR20040051228A - 유무선 단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법 - Google Patents

Abstract

본 발명의 목적은 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제서비스방법에 관한 것으로서, 납부자가 자신의 휴대폰 또는 일반전화기를 이용하여 금융결제서버에 송금을 요청함에 따라, 각 은행의 금융거래를 관리하는 금융결제서버에서는 납부자 거래은행(출금은행)의 실계좌에서 요청된 금액을 인출하여 수취인 거래은행(입금은행) 실계좌로 입금시키는 금융거래를 직접 결제하므로, 신속하고 안정된 거래를 수행하도록 하는데 있다.

본 발명의 과정은 납부자 휴대폰의 단축키(핫키)를 이용하여 이동통신서버에 금융거래 서비스를 위한 접속이 요청됨에 따라 납부자휴대폰과 금융결제서버로 연결시키는 과정, 이동통신서버로부터 전송된 금융거래 서비스요청 데이터가 수신됨에 따라 금융결제서버를 통해 금융거래서비스를 제공하기 위한 WAP방식의 메뉴창 데이터를 상기 휴대폰에 전송하는 과정, 상기 휴대폰의 메뉴창을 통해 입력된 금융거래선택 키 및 접속 비밀번호가 WAP서버로 전송됨에 따라 고객DB를 검색하여 정상고객인가를 판단하고, 금융거래를 위한 메뉴창 데이터를 전송하는 과정, 메뉴창을 통해 입력된 수취인의 식별번호, 납부금액 및 비밀번호 데이터가 WAP서버에 전송됨에 따라 수취인 식별번호에 해당하는 수취인정보를 고객DB에서 검출하여 휴대폰으로 전송하는 과정, 휴대폰에 디스플레이된 수취인의 정보가 맞을 경우 납부요청 데이터가 전송되면 CMS서버에 의해 기 등록된 납부자의 출금은행서버로 출금계좌번호, 출금액, 계좌비밀번호를 전송하여 출금을 요청하는 과정, 출금은행서버에 요청된 출금정보를 확인한 후 출금계좌로부터 출금정보를 CMS서버로 전송하는 과정, CMS서버에서 출금은행서버로부터의 출금정보에 의해 상기 수취인의 입금은행서버에 입금자료를 전송하여 입금처리한 후 거래내역을 거래정보DB에 저장하는 과정, 납부자의 휴대폰 및 수취인의 유무선 단말기로 입출금 결과를 전송하는 과정으로 이루어짐을 특징으로 한다.

Description

유무선 단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법 {Method for real time financial transaction service using mobile phone or wire phone}

본 발명은 유무선단말기를 이용한 금융거래방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 납부자 또는 송금자가 모바일 통신수단 또는 유선전화를 통해 금융결제시스템에 접속하여 등록된 자신의 출금계좌에서 원하는 금액을 인출하여 수취인의 휴대폰 또는 전화번호에 매칭되는 거래은행의 결제계좌로 송금 또는 납부한 후 입출금 결과를 각 납부자와 수취인에게 알리도록 하는 유무선 단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법에 관한 것이다.

최근 인터넷과 ARS 등의 발달로 인해 이는 은행거래 시스템에 광범위하게 이용되어지고 있다. 즉, 각종 지로대금, 조세공과금 등의 납부 또는 홈쇼핑 결제, 개인간의 실시간 계좌이체 등을 위하여 주로 인터넷을 이용한 인터넷 뱅킹이나, 전화를 이용한 텔레뱅킹 서비스를 이용하여 시간과 장소에 제한없이 즉시 처리할 수 있다.

종래의 휴대폰 등의 이동통신 단말기를 이용한 인터넷 결제 시스템은 대한민국 공개특허 "제 2002-27769호"(가상결제계좌를 이용한 인터넷 청구 및 결제 서비스방법)에 게시되어 있다.

도 1은 종래기술에 따른 가상결제계좌를 이용한 인터넷 청구 및 결제서비스를 위한 서비스 모델의 구성도로서, 결제자(1), 청구의뢰기관(2), 인터넷 청구결제서비스 서버(3), 제휴 결제금융기관(4), 비제휴 결제금융기관(5)을 포함한다.

이와 같이 구성된 인터넷 청구 및 결제서비스 시스템은 먼저, 청구의뢰기관(2)으로부터 청구 및 결제자금 수납대행에 필요한 결제자(1) 정보를 포함하는 청구 데이터베이스를 제공받아 상기 제휴 결제금융기관에 청구의뢰기관(2)을 모계좌로 하는 해당 결제자(1) 앞 가상결제계좌의 발급을 요청한다.

상기 요청에 따라 제휴 결제금융기관에서 상기 결제자(1) 앞 가상결제계좌를 설정함에 따라, 해당 결제자(1) 열람용 청구내역 열람사이트를 구축하고, 결제자(1) 앞 청구사실을 해당 결제자(1)에게 이-메일 또는 이동통신 메시지로 통지한다.

상기 통지 이-메일 또는 메시지를 접수하여 확인한 결제자(1)가 청구내역을 열람하기 위하여 상기 청구내역 열람사이트에 인터넷 접속한다.

상기 청구내역 열람사이트에 접속된 결제자(1)의 정상 사용자 여부를 판단하기 위해 인터넷 청구결제서비스 서버(3)의 데이터베이스에 기설정된 사용자정보를 이용하여 사용자를 인증한다.

상기 인증 결과, 정당한 결제자(1)로 확인된 경우, 상기 결제자(1)의 웹브라우저에 청구의뢰기관(2)으로부터 입수된 청구내역을 제공하고 해당 결제자(1)로부터의 결제방법에 대한 입력을 확인한다.

상기 입력된 결제방법이 '추후결제'인 경우, 상기 결제자(1) 앞 가상결제 계좌를 이용한 추후결제 방법에 대하여 안내정보를 제공한다.

상기 입력된 결제방법이 '즉시결제'인 경우 결제자(1)에게 지불결제수단 정보로서 지불결제수단 및 지불결제수단의 인증번호의 입력을 요구하고, 결제자(1)로부터 선택된 지불결제수단 정보를 입수하게 된다.

상기 지불결제수단 정보를 입력한 결제자(1)로부터의 결제실행 요청에 따라 상기 입수된 지불결제수단 정보를 제휴 결제금융기관(4)에 제공하여 해당 결제자(1)의 청구결제의뢰의 승인을 요청함과 아울러 해당 결제자(1)의 청구결제대전을 기설정된 청구의뢰기관 모계좌의 결제자(1)앞 가상결제계좌로 이체처리하여 줄 것을 요청한다.

상기 요청에 따라 제휴 결제금융기관(4)에서 청구결제의뢰 승인 후 상기 결제자(1)앞 가상결제계좌로 이체처리를 완료하고 이의 완료 사실을 통보해 옴에 따라, 해당 결제자(1)에게 상기 청구의뢰기관(2)의 청구대금수령내역을 통보하게 된다.

이와 같이 가상결제계좌를 이용한 인터넷 청구 및 결제 서비스방법은 고객인 결제자(1)가 일상생활에서 늘 가까이 하는 이-메일 또는 이동통신 전화번호로 대금청구 메시지를 통보받고, 인터넷 청구결제서비스 서버(3)에 접속하여 기 등록된 결제수단을 활용하여 결제하거나, 열람한 청구내역에 기재된 본인 앞 가상결제계좌를 이용해 제휴결제금융기관(4) 또는 그 외의 타 금융기관에서 창구수납, 타행송금 또는 인터넷뱅킹을 통한 수납이 가능하여 고객의 결제방법 선택이 자유로워 고객의 편의를 한층 도모할 수 있는 효과가 있다.

그러나, 이와 같은 종래기술에 따른 가상결제계좌를 이용한 인터넷 청구 및 결제 서비스방법은 가상계좌를 이용할 경우 거래은행의 실계좌로 다시한번 접속하여 결제해야 할 뿐만 아니라, 타행 계좌이체 또는 각 은행으로의 결제 등의 금융거래는 각 은행의 금융거래를 통합관리하는 금융결제서버를 통해서만 가능하므로, 결국에는 고객이 가상계좌를 이용하여 금융거래를 할 경우에는 실거래 은행서버와 금융결제서버를 통해야 함에 따른 처리 응답속도가 저하되며, 금융결제서버로의 병목현상이 발생할 수도 있는 문제점이 있었다.

따라서, 본 발명은 상기한 종래기술의 제반 문제점을 해결하기 위한 것으로, 그 목적은 사용자가 자신의 휴대폰을 이용하여 금융결제서버에 입출금을 요청함에 따라, 각 은행의 금융거래를 관리하는 금융결제서버에서 설정된 출금은행의 실계좌에서 요청된 금액을 인출하여 수취인의 입금은행 실계좌로 입금시키는 금융거래를 직접 결제하므로, 신속하고 안정된 거래를 수행하도록 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법을 제공함에 그 목적이 있다.

본 발명의 다른 목적은 사용자가 일반 유선전화를 이용하여 금융거래를 원할경우 ARS시스템의 음성안내에 따라 금융결제서버에서 사용자가 설정한 출금은행에서 요청된 금액을 인출하여 수취인의 입금은행 실계좌로 입금시키는 금융거래를 직접 결제하도록 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법을 제공함에 그 목적이 있다.

도 1은 종래기술에 따른 가상결제계좌를 이용한 인터넷 청구 및 결제서비스시스템의 네트워크 구성도이고,

도 2는 본 발명에 따른 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스를 위한 네트워크 구성도이고,

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 휴대폰을 이용한 실시간 금융결제 서비스를 위한 사용자 등록과정의 흐름도이고,

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 휴대폰을 이용한 실시간 금융결제 서비스과정의 흐름도이고,

도 5는 본 발명의 실시예에 따른 유선전화기를 이용한 실시간 금융결제 서비스과정의 흐름도이다.

< 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 >

101 : 납부자휴대폰102 : 수취인휴대폰

103 : 이동통신서버111 : 납부자전화기

112 : 수취인전화기120 : 금융결제서버

121 : WAP서버122 : ARS서버

123 : CMS서버124 : 고객DB

125 : 거래정보DB131 : 출금은행서버

132 : 입금은행서버

본 발명의 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스과정은 각종 요금결제 및 개인간 송금을 위한 납부자가 휴대폰의 단축키를 이용하여 수취인의 은행계좌로 입금을 위해 금융거래 서비스를 요청하고, 이동통신서버에서 이를 수신하여 해당 금융결제서버로 접속시키고, 상기 금융결제서버에서 해당 출금은행서버에서 금액을 인출하여 해당 입금은행으로 입금시키는 금융거래 서비스방법에 있어서, 상기 납부자휴대폰을 이용하여 이동통신서버에 금융거래 서비스를 위한 접속이 요청됨에 따라 상기 휴대폰과 금융거래 서비스를 수행하는 금융결제서버로 연결시키는 제 1 과정과, 상기 이동통신서버로부터 전송된 금융거래 서비스요청 데이터가 수신됨에 따라 금융결제서버의 WAP(Wireless Application Protocol)서버를 통해 금융거래서비스를 제공하기 위한 WAP방식의 메뉴창 데이터를 상기 휴대폰의 표시창에 디스플레이하는 제 2 과정과, 상기 휴대폰의 메뉴창을 통해 입력된 금융거래선택 키 및 접속 비밀번호가 상기 WAP서버로 전송됨에 따라 고객데이터베이스를 검색하여 정상고객인가를 판단하는 제 3 과정과, 상기 WAP서버에서 정상고객으로 판단될 경우 금융거래를 위한 금융거래 메뉴창 데이터를 상기 휴대폰으로 전송하여 디스플레이 시키는 제 4 과정과, 상기 금융거래메뉴창을 통해 입력된 수취인의 식별번호, 납부금액 및 비밀번호 데이터가 상기 WAP서버에 전송됨에 따라 상기 수취인의 식별번호에 해당하는 수취인정보를 고객데이터베이스에서 검출하여 상기 휴대폰으로 전송하는 제 5 과정과, 상기 휴대폰에 디스플레이된 수취인의 정보가 맞을 경우 납부확인 데이터가 전송되면 금융결제서버 내의 CMS(Cash Management Service)서버에 의해 기 등록된 납부자의 출금은행서버로 출금계좌번호, 출금액, 계좌비밀번호를 전송하여 출금을 요청하는 제 6 과정과, 상기 출금은행서버에 요청된 출금정보를 확인한 후 상기 납부자의 출금계좌로부터 출금정보를 상기 CMS서버로 전송하는 제 7 과정과, 상기 CMS서버에서 출금은행서버로부터의 출금정보에 의해 상기 수취인의 입금은행서버에 입금자료를 전송하여 입금처리하는 제 8 과정과, 상기 CMS서버에서 상기 입금은행서버로 입금 처리한 후 거래내역을 거래정보데이터베이스에 저장하고 납부자의 휴대폰 및 수취인의 유무선 단말기로 입출금 정보를 전송하는 제 9 과정을 포함하여 이루어짐을 특징으로 한다.

본 발명의 목적에 따른 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스를 위한 고객등록과정은 납부자 또는 수취인이 휴대폰을 이용하여 이동통신서버를 통해 금융서비스를 받고자할 경우 먼저 고객으로 등록한 후 금융시스템에 접속하여 금융서비스를 받는 금융결제 서비스방법 있어서, 상기 휴대폰으로부터 금융결제서버 접속을 위한 단축키가 입력됨에 따라 이를 전송받은 이동통신서버에서 접속자의 휴대폰번호 및 사용자정보를 금융결제서버로 전송하는 사용자 접속과정과, 상기 금융결제서버에서 상기 휴대폰으로 서비스 사용자 등록을 위한 등록메뉴창 데이터를 전송하는 메뉴창 표시과정과, 상기 휴대폰 표시창에 디스플레이된 등록메뉴에 따라 입력된 은행 등록정보를 상기 금융결제서버에서 수신하여 해당 은행서버로 계좌인증의뢰 데이터를 전송하는 계좌인증의뢰과정과, 상기 은행서버에 의뢰된 계좌가 정당계좌일 경우 예금주정보를 상기 금융결제서버를 통해 상기 휴대폰의 표시창에 디스플레이하여 확인을 요청하는 예금주확인과정과, 상기 휴대폰으로부터 예금주정보 확인데이터가 상기 금융결제서버에 수신됨에 따라 고객데이터베이스에 금융거래서비스를 위한 고객등록을 완료한 후 등록확인 메시지를 상기 휴대폰의 표시창에 디스플레이시키는 등록완료과정을 포함하여 이루어짐을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 목적을 달성하기 위한 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스과정은 각종 요금결제 및 개인간 송금을 위한 납부자가 유선전화를 이용하여 수취인의 은행계좌로 입금을 요청하면, ARS(Automatic Response System)을 통해 접수한 후 해당 금액을 요청된 출금계좌에서 인출하여 입금계좌로 송금하는 폰뱅킹 서비스방법에 있어서, 상기 납부자의 유선전화기로부터 금융거래 서비스를 위한 전화번호가 선택됨에 따라 공중전화망을 통해 금융결제서버의 ARS서버에서 수신하는 금융서비스접수과정과, 상기 ARS서버에서 금융서비스를 위한 메뉴 및 키 선택요청 음성데이터를 상기 납부자전화기로 전송하는 메뉴정보전송과정과, 상기 메뉴 음성안내에 따라 선택된 납부자전화기 키 데이터를 전송받아 납부자가 요청한 금융서비스 및 고객정보를 판독하여 고객데이터베이스에서 정상고객 여부를 확인하는 고객확인과정과, 상기 고객데이터베이스 검색결과 정상고객이면 납부자가 선택한 금융거래를 위한 안내 및 키 선택요청 음성정보를 상기 납부자전화기로 전송하는금융거래안내과정과, 상기 ARS서버의 금융거래안내음성에 따라 상기 납부자전화기에서 선택된 키 데이터에 의해 수취인의 입금은행 계좌번호를 판독하고, 상기 계좌번호에 해당하는 수취인 및 입금은행계좌번호를 고객데이터베이스에 엑세스하여 상기 납부자전화기로 확인을 위해 안내음성을 전송하는 수취인확인과정과, 상기 납부자전화기를 통해 입력된 수취인확인 키 데이터가 입력됨에 따라 상기 금융결제서버에 구축된 CMS서버에 의하여 납부자의 기 등록된 출금은행서버로 출금에 필요한 데이터를 전송하는 출금요청과정과, 상기 CMS서버에서 출금요청에 따라 출금은행서버에서 납부자 계좌로부터 해당금액에 대하여 출금하고, 출금정보를 상기 CMS서버에서 확인한 후 수취인의 입금은행서버로 입금정보를 전송하는 입출금과정과, 상기 입금은행서버에서 입금처리 및 처리결과데이터를 상기 CMS서버로 전송함에 따라, 거래정보데이터베이스에 거래내역을 저장한 후 납부자전화기로 납부결과를 음성데이터로 전송하고, 수취인의 휴대폰으로 입금결과를 문자메시지로 전송하는 입출금알림과정을 포함하여 이루어짐을 특징으로 한다.

이와 같이 이루어진 본 발명을 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명하면 다음과 같다.

도 2는 본 발명에 따른 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스 방법을 구현하기 위한 네트워크구성도로서, 회비, 공과금 등의 납부(P2B)와 개인간의 송금(P2P)을 요청하는 납부자휴대폰(101)과, 상기 납부자휴대폰(101)에서 납부 또는 송금을 요청함에 따라 이를 처리하고, 수취인의 등록된 입금계좌로 입금한 결과 메시지를 전송하는 수취인휴대폰(102)과, 상기 납부자휴대폰(101)과수취인휴대폰(102)의 무선통신을 처리함과 아울러 금융결제를 위한 납부자의 정보를 제공하는 이동통신서버(103)와, ARS 안내에 따라 공중전화망(PSTN : Public Switched Telephone Network) 망을 통해 회비, 공과금 등의 납부와 개인간의 송금 요청 등의 금융서비스를 수행하는 납부자전화기(111)와, 상기 납부자전화기(101)에서 납부 또는 송금을 요청함에 따라 PSTN망을 통해 납부 또는 입금결과를 ARS로 음성 수신받는 수취인전화기(112)와, 상기 이동통신서버(103)를 통해 제공된 납부자정보 또는 납부자의 금융서비스 의뢰에 따라 금융거래, 거래내역조회, 계좌조회 등의 금융서비스를 수행하며, ARS서버에 의해 일반전화기로부터의 요청된 금융서비스를 수행하는 입출금의 관리 및 입출금 정보를 저장하는 금융결제서버(120)와, 상기 금융결제서버(120)의 제어에 의하여 출금을 수행하는 출금은행서버(131)와, 상기 금융결제서버(120)의 제어에 의하여 입금을 수행하는 입금은행서버(132)로 구성된다.

여기서, 금융결제서버(120)는 상기 이동통신서버(103)를 통해 데이터를 전송하는 WAP서버(121)와, 상기 PSTN망을 통해 납부자 또는 수취인전화기로 음성정보를 자동출력하고, 납부자 또는 수취인이 선택한 키 데이터를 판독하는 ARS서버(122)와, 상기 WAP서버(121) 또는 ARS서버(122)로부터 전송된 금융서비스 요청에 따라 CMS 실시간 계좌이체 서비스 등을 수행하고, 입출금은행의 입출금서비스를 수행하는 CMS서버(123)와, 상기 CMS서버(123)에 부가하여 고객의 정보를 데이터베이스화하는 고객데이터베이스(124)와, 상기 CMS서버(123)에 부가하여 고객의 입출금 거래정보를 저장하는 거래정보데이터베이스(126)로 구성된다.

이와 같이 구성된 본 발명 실시예에 따른 작용을 첨부된 도 2 내지 도 4를 참조하여 보다 상세히 설명하면 다음과 같다.

먼저, 본 발명은 각 은행의 금융공동망을 운영하는 금융결제원에 금융거래 등의 금융서비스를 위한 금융결제서버를 구축하여, 휴대폰, PDA등의 이동통신 단말기나 유선전화기를 이용하여 공과금 등의 납부 또는 개인간의 송금요청이 있을 경우 금융결제서버에서 직접 출금은행의 실계좌로부터 해당 금액을 출금하여 요청된 입금은행으로 실시간으로 온라인 송금시키도록 한다.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스를 위한 네트워크 구성도로서, 납부자휴대폰(101)과 지로대금 납부, 조세광고금납부, 홈쇼핑결제, 개인간의 실시간 계좌이체 등을 위한 납부자용 이동통신단말기이고, 납부자전화기(111)는 상기와 같은 납부자용 일반 유선 전화기이다.

수취인휴대폰(102)은 상기 납부자가 납부자휴대폰(101) 또는 납부자전화기(111)를 이용하여 납부 또는 송금할 경우, 입금결과를 문자메시지 등을 이용하여 수신받을 수취인의 이동통신단말기이고, 수취인전화기(112)는 상기와 같은 납부자의 납부(송금)에 따른 입금결과 ARS로 음성수신하는 수취인의 유선전화기(112)이다.

상기 납부자휴대폰(101)과 수취인휴대폰(102)은 이동통신서버(103)를 통하여 금융결제서버(120)의 WAP서버(121)와 송수신하며, 납부자휴대폰(101)에서 납부(송금)요청 또는 사용자등록 요청이 있을 경우 WAP서버(121)에서 이를 판독하여 CMS서버(123)에 납부자의 납부 및 고객등록 요청을 하고, 납부결과 또는 등록결과를 상기 납부자휴대폰(101) 또는 수취인휴대폰(102)으로 전송한다.

ARS서버(122)는 납부자전화기(111)로부터 납부 또는 계좌이체요청이 있을 경우 PSTN망을 통해 접수받아 금융서비스에 필요한 음성데이터를 납부자전화기(111)로 음성안내하고, 납부자전화기(111)에서 선택된 키 데이터를 인식 판독하여 CMS서버(123)에 납부 또는 송금요청을 한다.

CMS서버(123)는 상기 WAP서버(121) 또는 ARS서버(122)로부터 고객등록 또는 금융거래 요청이 있을 경우 고객데이터베이스(124) 또는 거래정보데이터베이스(126)에 저장하고, 온라인상으로 출금은행서버(131)에 등록된 납부자 계좌에서 해당 금액을 인출하여 입금이 요청된 수취인의 입금은행서버(132)의 입금계좌로 입금시킨다.

고객데이터베이스(124)는 납부자 또는 수취인 정보가 등록 저장되며, 납부자의 경우 납부자 성명, 주민번호, 전화번호(휴대폰 또는 유선전화)등의 납부자 정보와 출금은행 및 계좌번호 등의 거래은행정보가 데이터베이스화되어 있고, 수취인의 경우는 수취인 성명, 주민번호, 전화번호(휴대폰 또는 유선전화) 등의 수취인정보와, 수취인 전화번호에 매칭되는 출금은행 및 계좌번호 등의 거래은행정보가 데이터베이스화되어 있다.

거래정보데이터베이스(126)는 CMS서버(123)에 의해 납부자의 출금은행서버(131)로부터의 출금내역과 수취인의 입금은행서버(132)로의 입금 내역을 저장한다.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스를 위한 사용자 등록과정의 흐름도로서, 납부자 또는 수취인이 자신의 휴대폰(101)(102)을 이용하여 금융서비스를 받기위한 단축키를 누르면, 이동통신서버(103)에서 이를 수신하여 금융결제서버(120)로 연결시킨다.(S102)(S104)

이때, 이동통신서버(103)에서 접속자의 휴대폰번호, 주민번호, 성명 정보를 금융결제서버(120)로 함께 전송한다.

만약 접속자가 납부자일 경우에는 금융결제서버(120)에 구축된 WAP서버(121)에서는 납부자휴대폰(101)으로 납부자 등록을 위한 메뉴창데이터를 접속자에게 전송한다.(S106)

납부자는 납부자휴대폰(101)의 표시창에 디스플레이된 메뉴데이터를 확인하고, 등록메뉴에 따라 접속비밀번호, 거래은행, 계좌번호, 계좌비밀번호를 입력한다.(S108)(S110)

납부자가 입력한 계좌번호, 계좌비밀번호와 이동통신서버로부터 받은 납부자의 성명, 주민등록번호를 CMS서버(123)를 통하여 상기 입력된 거래은행의 서버 즉, 출금은행서버(131)에 계좌인증을 의뢰한다.

여기서, 만약 접속자가 수취인휴대폰(102)이면 입금거래를 위한 입금은행서버(132)로 계좌인증을 의뢰한다.(S112)

출금은행서버(131)에서는 수신된 계좌번호, 계좌비밀번호, 성명, 주민등록번호를 확인한 후 정상적인 계좌이면 예금주의 정보를 상기 CMS서버(123)로 전송한다.(S114)

CMS서버(123)에서는 WAP서버(121)를 통하여 납부자휴대폰(101)으로 상기 예금주정보를 전송한다.(S116)

상기 납부자휴대폰(101)의 표시창에 디스플레이된 예금주정보를 확인하고 맞으면 확인키를 입력하여 WAP서버(121)로 전송한다.(S118)

WAP서버(121)에서는 이를 수신 및 판독하여 고객데이터베이스(124)에 등록한 후 등록 확인 메시지를 납부자휴대폰(101)로 전송한다.(S120) 만약 등록자가 수취인일 경우에는 수취인의 전화번호(휴대폰 또는 유선전화)와 입금은행 계좌번호에 매칭되도록 등록한다. 즉, 전화번호만 입력되어도 입금은행의 계좌번호로 연결이 되도록 한다.

납부자는 납부자휴대폰(101)의 표시창에 디스플레이된 고객등록 확인 메시지를 통해 금융결제서버(120)를 통한 금융서비스 사용자임을 확인한다.

이와 같이 등록과정을 통해 등록된 납부자는 차후 금융결제서버(120)를 통해 금융거래 등의 서비스를 받을 수 있게 된다.

도 4는 본 발명의 실시예에 따른 휴대폰을 이용한 실시간 금융결제 서비스과정의 흐름도로서, 납부자가 은행거래를 위해 납부자휴대폰(101)으로 금융거래서비스를 위한 단축키를 입력하면, 이동통신서버(103)에서는 이를 수신하여 금융결제서버(120)로 연결시킨다.(S202)(S204)

금융결제서버(120)의 WAP서버(121)에서는 등록, 변경, 금융거래 등의 초기메뉴를 납부자휴대폰(101)으로 전송한다.(S206)

납부자는 납부자휴대폰(101)의 표시창에 디스플레이된 금융서비스 초기메뉴를 확인하고, 메뉴 중 금융거래를 선택하고, 접속비밀번호를 입력한다.(S210)

WAP서버(121)에서 납부자가 선택한 금융거래 및 접속비밀번호 데이터를 수신하면 고객데이터베이스(124)에서 정상적인 등록 고객인가를 검색한다.(S212)(S214)

만약, 등록된 정상고객이 아니면, 등록을 먼저 권유하는 등의 정상고객이 아님을 납부자휴대폰(101)으로 전송한다.(S216)

납부자가 정상 등록고객이면 금융거래를 위한 메뉴데이터를 납부자휴대폰(101)으로 전송한다.(S218)

납부자는 납부자휴대폰(101)의 표시창에 디스플레이된 금융거래(송금)를 위한 메뉴에 따라 먼저 수취인의 휴대폰 또는 유선전화번호, 납부금액 및 계좌비밀번호를 입력하여 전송한다.(S220)

WAP서버(121)에서는 이를 수신하여 휴대폰(유선전화)번호에 해당하는 수취인을 고객데이터베이스(124)에서 검색한다.

고객데이터베이스(124)에 등록된 수취인(수납업체)의 성명을 검출하여 상기 납부자휴대폰(101)으로 전송한다.(S222)

납부자휴대폰(101)의 표시창에 디스플레이된 수취인의 성명을 확인한 납부자는 납부요청 키를 입력한다.(S224)

CMS서버(123)에서는 납부자의 기 등록된 출금은행서버(131)에 출금에 필요한 자료를 전송한다. 즉, 납부자의 출금을 위한 계좌번호, 출금액, 계좌비밀번호를 출금은행서버(131)로 전송한다.(S226)

출금은행서버(131)에서는 CMS서버(123)에서 요청한 계좌에서 해당 금액을 인출 처리한 후 그 결과를 CMS서버(123)로 전송한다.(S228)

CMS서버(123)에서는 수취인의 입금 거래를 위한 입금은행서버(132)로 입금에 필요한 자료(계좌번호, 입금액, 납부자 성명)를 전송한다. (S230)

입금은행서버(132)에서는 해당 계좌로 입금 처리한 후 그 결과를 CMS서버(123)서버로 전송한다.(S232)

CMS서버(123)에서는 입금처리 결과를 전송받은 후 입출금 내역을 거래정보데이터베이스(126)에 저장한다.(S234)

상기와 같은 과정을 통해 입출금이 완료된 경우에는 WAP서버(121)에서 납부자휴대폰(101)으로 출금 또는 납부결과를 전송한다.(S236)

마찬가지로 수취인에게도 입금결과를 전송하며, 전송방법은 수취인이 등록한 연락처가 휴대폰일 경우에는 문자메시지(SMS)로 전송하고, 일반 유선전화일 경우에는 ARS서버(122)를 통해 수취인전화기(122)로 전화를 걸어 알려주도록 한다.

그 밖의 수취사업자에게는 입금결과를 전용선으로 전송 또는 인터넷으로 조회가 가능하도록 한다.

납부자는 납부자휴대폰(101)의 표시창에 표시된 납부결과를 확인할 수 있으며, 수취인의 경우에도 휴대폰(102) 또는 수취인전화기(112)로 입금결과를 확인할 수 있게 된다.(S238)(S240)

도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따른 일반 유선전화기를 이용한 실시간 금융결제 서비스 과정의 흐름도이다.

이에 도시된 바와 같이, 납부자가 일반 유선전화기(111)를 이용하여 금융서비스를 받고자할 경우에는 먼저, 금융결제서버에 접속하기 위한 단축 전화번호를누른다. (S302)

PSTN망에서는 납부자가 선택한 전화번호에 따라 금융결제서버(120)로 연결시킨다.(S304)

금융결제서버(120)로 연결된 납부자전화기(111)는 금융결제서버(120)내의 ARS서버(122)에서 응답한다. 즉, 금융서비스를 위한 메뉴데이터를 음성안내 메시지로 전송한다.(S306)

즉, ARS서버(122)에 의해 음성 안내하는 금융서비스 메뉴로 "1.등록, 2.변경3.금융거래"중 원하는 서비스번호를 선택하도록 요청한다.

납부자는 납부자전화기(111)의 수화기를 통해 음성 출력되는 안내 멘트에 따라 원하는 메뉴를 선택하게 된다. (S308)

납부자가 지로대금 납부, 조세공과금 납부, 홈쇼핑결제, 개인간의 실시간 계좌이체 등의 금융거래를 원할 경우 "1.금융거래"를 선택함과 아울러, 접속비밀번호를 입력 전송한다.

ARS서버(121)에서 납부자가 선택한 금융거래 및 접속비밀번호 데이터를 수신하면 고객데이터베이스(124)에서 정상적인 등록 고객인가를 검색한다.(S312)

만약, 등록된 정상고객이 아니면, 등록을 먼저 권유하는 등의 정상고객이 아님을 납부자전화기(111)로 음성으로 전송한다.(S315)

납부자가 정상 등록고객이면 금융거래를 위한 메뉴 즉, 수취인 휴대폰 또는 유선전화번호, 납부금액, 계좌비밀번호의 입력을 요청하는 음성데이터를 납부자전화기(111)로 전송한다.(S316)

납부자는 납부자전화기(111)의 수화기로 출력된 음성안내에 따라 금융거래(송금)를 위한 메뉴에 따라 먼저 수취인의 휴대폰 또는 유선전화번호, 납부금액 및 계좌 비밀번호를 키 입력한다.(S318)

ARS서버(122)에서는 이를 수신하여 휴대폰(유선전화)번호에 해당하는 수취인을 고객데이터베이스(124)에서 검색한다.

고객데이터베이스(124)에 등록된 수취인(수납업체)의 성명을 검출하여 상기 납부자전화기(111)로 음성출력하여 확인을 요청한다.(S320)

납부자전화기(111)의 수화기를 통해 음성출력되는 수취인의 성명을 확인한 후 맞으면 납부요청 키를 입력한다.(S322)

납부요청을 확인 키가 입력됨에 따라 ARS서버(122)에서는 CMS서버(123)를 통해 납부자의 기 등록된 출금은행서버(131)에 출금에 필요한 자료를 전송한다. 즉, 납부자의 출금을 위한 계좌번호, 출금액, 계좌비밀번호를 출금은행서버(131)로 전송한다.(S324)

출금은행서버(131)에서는 CMS서버(123)에서 요청한 계좌에서 해당 금액을 인출 처리한 후 그 결과를 CMS서버(123)로 전송한다.(S326)

CMS서버(123)에서는 수취인의 입금 거래를 위한 입금은행서버(132)로 입금에 필요한 정보(계좌번호, 입금액, 납부자성명)를 전송한다. (S328)

입금은행서버(132)에서는 해당 계좌로 입금 처리한 후 그 결과를 CMS서버(123)서버로 전송한다.(S330)

CMS서버(123)에서는 입금처리 결과를 전송받은 후 입출금 내역을 거래정보데이터베이스(126)에 저장한다.(S332)

상기와 같은 과정을 통해 입출금이 완료된 경우에는 ARS서버(122)에서 납부자전화기(111)로 출금 및 납부결과를 음성데이터로 전송한다.(S334)

마찬가지로 수취인에게도 입금결과를 전송하며, 전송방법은 수취인이 등록한 연락처가 휴대폰일 경우에는 문자메시지(SMS)로 전송하고, 일반 유선전화일 경우에는 ARS서버(122)를 통해 수취인전화기(122)로 전화를 걸어 입금결과를 알려주도록 한다.

그 밖의 수취사업자에게는 입금결과를 전용선으로 전송 또는 인터넷으로 조회가 가능하도록 한다.

이와 같이 납부자는 납부자전화기(111)의 수화기를 통해 음성으로 납부결과를 확인할 수 있으며, 수취인의 경우에도 휴대폰(102) 또는 수취인전화기(112)로 입금결과를 확인할 수 있게 된다.(S236)(S338)

이상에서 본 발명에 따른 바람직한 실시 예(송금)에 대해 설명하였으나, 등록된 계좌의 거래내역조회, 계좌조회, 개별은행 특화서비스 등 다양하게 적용이 가능하며, 인터넷 접속수단으로 개인용 컴퓨터를 통해서도 고객등록 또는 금융서비스를 받을 수 있는 등, 본 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 본 발명의 특허청구범위를 벗어남이 없이 다양한 변형 예 및 수정 예를 실시할 수 있을 것으로 이해된다.

이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명에 따른 유무선단말기를 이용한 실시간금융결제 서비스방법은 각 은행의 입출금을 통합 관리하는 금융결제서버에서 직접 각 은행으로의 각종 공과금 납부, 쇼핑결제 또는 개인간 송금 등의 금융거래 뿐만 아니라, 거래내역조회, 계좌조회등의 금융서비스를 수행하므로 가상계좌를 별도로 만들어야하는 불편함을 제거할 수 있는 효과가 있으며, 금융거래를 할 경우에는 거래은행의 실계좌를 사용하므로 금융서비스의 처리과정이 단순화되어 처리속도가 크게 향상되는 효과가 있으며, 금융결제원에 구축된 서버를 통해 직접 금융거래를 수행하므로 안정된 거래를 수행할 수 있는 효과가 있다.

Claims (13)

1. 각종 요금결제(P2B) 및 개인간 송금(P2P)을 하고자하는 납부자가 휴대폰을 이용하여 수취인의 은행계좌로 입금을 위해 금융거래 서비스를 요청하고, 이동통신서버에서 이를 수신하여 금융서버로 접속시키고, 상기 금융서버에서 해당 출금은행에서 해당 금액을 인출하여 설정된 입금은행으로 입금시키는 금융거래 서비스방법에 있어서,

   상기 납부자 휴대폰의 단축키를 이용하여 이동통신서버에 금융거래 서비스를 위한 접속이 요청됨에 따라 상기 휴대폰과 금융거래 서비스를 수행하는 금융결제서버로 연결시키는 제 1 과정;

   상기 이동통신서버로부터 전송된 금융거래 서비스요청 데이터가 수신됨에 따라 금융결제서버의 WAP(Wireless Application Protocol)서버를 통해 금융거래서비스를 제공하기 위한 WAP방식의 초기메뉴창 데이터를 상기 휴대폰의 표시창에 디스플레이하는 제 2 과정;

   상기 휴대폰의 메뉴창을 통해 입력된 금융거래선택 키 및 접속 비밀번호가 상기 WAP서버로 전송됨에 따라 고객데이터베이스를 검색하여 정상고객인가를 판단하는 제 3 과정;

   상기 WAP서버에서 정상고객으로 판단될 경우 금융거래를 위한 금융거래 메뉴창 데이터를 상기 휴대폰으로 전송하여 디스플레이 시키는 제 4 과정;

   상기 금융거래 메뉴창을 통해 입력된 수취인의 전화번호, 납부금액 및 계좌비밀번호 데이터가 상기 WAP서버에 전송됨에 따라 상기 수취인의 식별번호에 해당하는 수취인정보를 고객데이터베이스에서 검출하여 상기 휴대폰으로 전송하는 제 5 과정;

   상기 휴대폰에 디스플레이된 수취인의 정보가 맞을 경우 납부요청 데이터가 전송되면 금융결제서버 내의 CMS(Cash Management Service)서버에 의해 기 등록된 납부자의 출금은행서버로 출금계좌번호, 출금액, 계좌비밀번호를 전송하여 출금을 요청하는 제 6 과정;

   상기 출금은행서버에 요청된 출금정보를 확인한 후 상기 납부자의 출금계좌로부터 출금하고 그 결과를 상기 CMS서버로 전송하는 제 7 과정;

   상기 CMS서버에서 출금은행서버로부터의 출금결과에 의해 상기 수취인의 입금은행서버에 입금자료를 전송하여 입금처리하는 제 8 과정; 및

   상기 CMS서버에서 상기 입금은행서버로 입금 처리한 후 거래내역을 거래정보데이터베이스에 저장하고 납부자의 휴대폰 및 수취인의 유무선 단말기로 입출금 정보를 전송하는 제 9 과정을 포함하여 이루어짐을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
2. 제 1 항에 있어서,

   상기 제 5 과정에서 수취인의 전화번호는 휴대폰 또는 유선 전화번호 중 어느 하나임을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
3. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,

   상기 제 5 과정에서 상기 고객데이터베이스에서 검출된 수취인의 전화번호에 해당하는 수취인정보는 수취인의 기 등록된 입금은행의 계좌정보를 포함하여 이루어짐을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
4. 제 1 항에 있어서,

   상기 제 9 과정은 상기 CMS서버에 의해 입출금이 완료됨에 따라, 상기 WAP서버에서 상기 납부자의 휴대폰에 납부결과를 전송함과 아울러, 상기 수취인의 휴대폰에 문자메시지(SMS)로 전송하거나, 수취인의 유선전화로 ARS서버를 통해 입금결과 음성안내 메시지를 전송하는 것을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
5. 제 1 항 또는 제 4 항에 있어서,

   상기 제 9 과정에 부가하여 상기 CMS서버에 의해 입금이 완료된 결과정보를 기 등록한 수취사업자에게 전용선을 통하여 전송하거나 수취사업자가 인터넷을 통하여 조회하는 단계를 더 포함하여 이루어짐을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
6. 납부자 또는 수취인이 휴대폰을 이용하여 이동통신서버를 통해 금융서비스를 받고자할 경우 먼저 고객으로 등록한 후 금융시스템에 접속하여 금융서비스를 받는 금융결제 서비스방법 있어서,

   상기 휴대폰으로부터 금융결제서버 접속을 위한 단축키가 입력됨에 따라 이를 전송받은 이동통신서버에서 접속자의 휴대폰번호 및 사용자정보를 금융결제서버로 전송하는 사용자 접속과정;

   상기 금융결제서버에서 상기 휴대폰으로 서비스 사용자 등록을 위한 등록메뉴창 데이터를 전송하는 메뉴창 표시과정;

   상기 휴대폰 표시창에 디스플레이된 등록메뉴에 따라 입력된 은행 등록정보를 상기 금융결제서버에서 수신하여 해당 은행서버로 계좌인증의뢰 데이터를 전송하는 계좌인증의뢰과정;

   상기 은행서버에 의뢰된 계좌가 정당계좌일 경우 예금주정보를 상기 금융결제서버를 통해 상기 휴대폰의 표시창에 디스플레이하여 확인을 요청하는 예금주확인과정;

   상기 휴대폰으로부터 예금주정보 확인데이터가 상기 금융결제서버에 수신됨에 따라 고객데이터베이스에 금융거래서비스를 위한 고객등록을 완료한 후 등록확인 메시지를 상기 휴대폰의 표시창에 디스플레이시키는 등록완료과정을 포함하여 이루어짐을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
7. 제 6 항에 있어서,

   상기 계좌인증의뢰과정에서 상기 휴대폰으로부터 전송된 등록메뉴는 접속비밀번호, 거래은행, 계좌번호, 계좌비밀번호를 포함함을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
8. 제 6 항에 있어서,

   상기 은행서버는 사용자가 납부자일 경우에는 계좌출금을 위한 출금은행서버이고, 사용자가 수취인일 경우에는 계좌입금을 위한 입금은행서버임을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
9. 각종 요금결제 및 개인간 송금을 위한 납부자가 유선전화를 이용하여 수취인의 은행계좌로 입금을 요청하면, ARS(Automatic Response System)을 통해 접수한 후 해당 금액을 요청된 출금계좌에서 인출하여 입금계좌로 송금하는 폰뱅킹 서비스방법에 있어서,

   상기 납부자의 유선전화기로부터 금융거래 서비스를 위한 전화번호가 선택됨에 따라 공중전화망을 통해 금융결제서버의 ARS서버에서 수신하는 금융서비스접수과정;

   상기 ARS서버에서 금융서비스를 위한 메뉴 및 키 선택요청 음성데이터를 상기 납부자전화기로 전송하는 메뉴정보전송과정;

   상기 메뉴 음성안내에 따라 선택된 납부자전화기 키 데이터를 전송받아 납부자가 요청한 금융서비스 및 고객정보를 판독하여 고객데이터베이스에서 정상고객 여부를 확인하는 고객확인과정;

   상기 고객데이터베이스 검색결과 정상고객이면 납부자가 선택한 금융거래를 위한 안내 및 키 선택요청 음성정보를 상기 납부자전화기로 전송하는 금융거래안내과정;

   상기 ARS서버의 금융거래안내음성에 따라 상기 납부자전화기에서 선택된 키 데이터에 의해 수취인의 입금은행 계좌번호를 판독하고, 상기 계좌번호에 해당하는 수취인 및 입금은행계좌번호를 고객데이터베이스에 엑세스하여 상기 납부자전화기로 확인을 위해 안내음성을 전송하는 수취인확인과정;

   상기 납부자전화기를 통해 입력된 수취인확인 키 데이터가 입력됨에 따라 상기 금융결제서버에 구축된 CMS서버에 의하여 납부자의 기 등록된 출금은행서버로 출금에 필요한 데이터를 전송하는 출금요청과정;

   상기 CMS서버에서 출금요청에 따라 출금은행서버에서 납부자 계좌로부터 해당금액에 대하여 출금하고, 출금정보를 상기 CMS서버에서 확인한 후 수취인의 입금은행서버로 입금정보를 전송하는 입출금과정;

   상기 입금은행서버에서 입금처리 및 처리결과데이터를 상기 CMS서버로 전송함에 따라, 거래정보데이터베이스에 거래내역을 저장한 후 납부자전화기로 납부결과를 음성데이터로 전송하고, 수취인의 휴대폰으로 입금결과를 문자메시지로 전송하는 입출금알림과정을 포함하여 이루어짐을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
10. 제 9 항에 있어서,

    상기 메뉴정보전송과정은 금융거래, 거래내역조회, 계좌조회, 접속비밀번호변경, 개별은행 특화서비스에 각각 선택번호를 부여하고, 선택번호의 선택을 요청하는 안내음성 데이터를 전송하는 것을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
11. 제 9 항에 있어서,

    상기 수취인확인과정은 상기 금융거래안내과정에서 납부자가가 입금하고자 하는 수취인의 계좌번호 대신 휴대폰 또는 유선 전화번호 중 어느 하나이며, 상기 전화번호에 해당하는 수취인의 입금은행계좌 정보를 상기 고객데이터베이스에서 검색하는 것을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
12. 제 9 항에 있어서,

    상기 입출금알림과정은 상기 CMS서버에 의해 입출금이 완료됨에 따라, 상기ARS서버에서 상기 납부자전화기에 납부결과를 음성 전송함과 아울러, 상기 수취인의 휴대폰에 문자메시지로 전송하거나, 수취인의 유선전화로 ARS서버를 통해 음성안내 메시지를 전송하는 것을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.
13. 제 9 항에 있어서,

    상기 입출금알림과정에 부가하여 상기 CMS서버에 의해 입금이 완료된 결과정보를 기 등록된 수취사업자에게 전용선을 통하여 전송하거나 수취사업자가 인터넷을 통하여 조회하는 단계를 더 포함하여 이루어짐을 특징으로 하는 유무선단말기를 이용한 실시간 금융결제 서비스방법.