KR100730751B1 - 금융 ｉｃ카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 은행이나 신용카드 회사에서 발급한 각종 금융 IC카드의 금융정보를 이동통신 단말기에서 읽어 들인 후에 금융공동망을 통해 각 은행에서 처리할 수 있도록 함으로써 사용자의 입장에서는 별도의 모바일뱅킹용IC칩을 장착할 필요가 없기 때문에 이를 발급받는데 따르는 각종 번거로움과 다수 모바일뱅킹용IC칩을 휴대해야 하는 불편함 및 금융정보의 노출 위험성이 제거와 은행의 입장에서는 이동통신사와의 전용망이 아닌 금융공동망을 사용하기 때문에 시스템 구축비용이 절감되고 모바일뱅킹용IC칩을 발급 및 관리해야 하는 어려움이 제거될 수 있도록 한 기술에 관한 것이다. 이를 위해 구성되는 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템은 RF 및 접촉식 통신 기능을 구비하고, 사용자의 금융거래에 필요한 각종 금융정보를 저장하고 있는 금융 IC카드; 금융 IC카드로부터 금융정보를 읽어 들이는 RF 및 접촉식 리더 기능 및 각종 금융거래 서비스를 제공할 수 있는 소프트웨어를 구비하고 금융 IC카드로부터 읽어 들인 금융정보에 기반하여 사용자가 원하는 금융거래 요청을 전달하며 처리결과를 디스플레이하는 이동통신 단말기; 이동통신 단말기로부터 금융거래 요청을 전달받고 처리결과를 전달하는 이동통신사 서버; 사용자가 원하는 금융거래 요청을 직접 처리하는 다수의 개별은행 서버; 개별은행 서버를 상호 연결하는 금융공동망; 및 개별은행 서버와 금융공동망을 통해 연결되어 이동통신사 서버로부터 전달받은 금융거래 요청을 개별은행 서버에 전달하고 개별은행 서버로부터 전달받은 처리결과를 이동통신사 서버에 전달하는 금융결제원 서버를 포함하여 이루어진다.

금융, IC카드, 이동통신 단말기, 금융공동망, 금융결제원

Description

금융 ＩＣ카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템 및 방법{financial transaction system using financial IC card and mobile telecommunication terminal and the method thereof}

도 1 은 종래 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템을 설명하기 위한 네트워크 구성도.

도 2 는 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템의 네트워크 구성도.

도 3a 와 도 3b 는 본 발명에서 사용될 수 있는 금융 IC카드의 구조를 설명하기 위한 구성도.

도 4a 및 도 4b 는 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법에서 이동통신 단말기에서 수행되는 처리 절차를 보인 흐름도.

도 5a 및 도 5b 는 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법의 다른 실시 예에 따라 이동통신 단말기에서 수행되는 처리 절차를 보인 흐름도.

도 6 은 금융 IC 카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법에서 이동통신사, 금융결제원 및 개별은행 상호 간의 처리 절차를 보인 흐름도.

[도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명]

10, 10'. 금융 결제원 20. 금융 IC카드

22. IC칩 22a. I/O & 보안처리부

22b. CPU 22c. 버스

22d. ROM 22e. EEPROM

22f. RAM 24. 루프 안테나

본 발명은 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 CD/ATM(현금 자동 입/출금기) 등에서 사용되는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용하여 각종 금융처리를 수행할 수 있도록 지원하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템 및 방법에 관한 것이다.

근래 들어 속칭 핸드폰 및 PDA라 불리는 이동통신 단말기를 소지하지 않은 사람이 없을 정도로 널리 보급되어 있는바, 이러한 이동통신 단말기의 필수 휴대품화 현상을 이용하여 이동통신 단말기를 매개로 한 각종 서비스가 제안되어 널리 이용되고 있다. 이러한 서비스 중의 하나로 이동통신 단말기에 모바일뱅킹용IC칩을 내장하여 교통요금의 지불이나 계좌이체 및 조회시 사용하는 서비스 등이 상용화되고 있다.

도 1 은 종래 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템을 설명하기 위한 네트워크 구성도이다.

도 1 에 도시한 바와 같이 종래 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템은 금융기관(은행이 대표적이므로 이하에서는 총칭하여 '은행'이라 한다 : B1, B5, BN)과 이동통신사(MTSA, MTSB, MTSC)가 정한 방식에 의한 각종 금융정보가 저장되어 사용자에게 발급되는 특정 이동통신사의 특정은행용 모바일뱅킹용IC칩, 모바일 뱅킹용IC칩이 장착되고 모바일뱅킹용IC칩 내의 금융정보를 읽을 수 있는 소프트웨어가 내장된 이동통신 단말기(MA, MB, MC), 이동통신사의 무선통신망(MTNA, MTNB, MTNC), 이동통신사(MTSA, MTSB, MTSC)와 개별은행(B1, B5, BN) 간의 전용 네트워크 및 은행(B1, B5, BN)들을 상호 연결하는 금융결제원(10)의 금융공동망을 포함하여 이루어질 수 있다.

전술한 바와 같은 구성을 갖는 종래 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법은 (1)이동통신사가 자기 전용의 모바일뱅킹용IC칩을 발급하는 단계, (2)이동 모바일뱅킹용IC칩을 보유한 은행이 여기에 금융정보를 저장하여 사용자에게 발급(또는 (1)을 생략하고 은행이 이동통신사의 멤버쉽 애플릿을 제공받아 이동통신사정보와 금융정보를 저장하여 사용자에게 발급)하는 단계, (3)이동통산사의 가입자인 사용자가 본인의 이동통신 단말기에 모바일뱅킹용IC칩을 장착하는 단계, (4)사용자가 금융거래 요청시 이동통신 단말기가 내장된 소프트웨어를 구동하여 모바일뱅킹용IC칩의 금융정보를 읽어온 후에 암호화하여 거래를 요청하는 단계, (5)이동통신 단말기가 거래정보 및 요청전문을 당해 이동통신사의 이동통신망을 통해 이동통신사 서버로 전송하는 단계, (6)이동통신사가 해당 은행간의 전용 네트워크를 통해 거래정보 및 요청전문을 전송하는 단계, (7)해당 은행에서의 금융 처리 단계를 거쳐 이루어진다.

그리고, 종래에는 전술한 바와 같은 방식의 금융 처리를 위해 사전에 개별 이동통신사(MTSA, MTSB, MTSC)별로 각각 개별은행(B1, B5, BN)에 대해 전용의 네트워크가 구성되어야 한다. 이러한 상태에서 개별 이동통신사(MTSA, MTSB, MTSC) 별로 해당 이동통신사 및 개별은행 전용의 모바일뱅킹용IC칩을 발급하여 해당 은행(B1, B5, BN)에 전달하거나 은행(B1, B5, BN)이 개별 이동통신사(MTSA, MTSB, MTSC)에 대해 멤버쉽 애플릿을 제공받아 이를 모바일뱅킹용IC칩에 탑재하게 된다.

한편, 사용자(즉, 모바일 뱅킹을 이용하여 금융서비스를 받고자 하는 자)는 모바일뱅킹용IC칩을 장착할 수 있고, 이를 구동할 수 있는 소프트웨어가 내장된 특정 이동통신사의 이동통신 단말기(MA, MB, MC)를 구매한 후에 거래하는 은행을 방문하여 이동통신 단말기(MA, MB, MC)에 장착할 수 있는 IC칩을 신청하면 이러한 신청을 받은 은행(B1, B5, BN)에서는 금융거래에 필요한 해당 사용자의 금융정보를 모바일뱅킹용IC칩에 저장하여 발급하게 된다.

전술한 바와 같이 모바일뱅킹용IC칩을 발급받은 사용자가 모바일뱅킹용IC칩을 본인의 이동통신 단말기(MA, MB, MC)의 정해진 위치에 장착하면 비로소 모바일 금융거래를 이용할 수 있게 된다. 즉, 이동통신 단말기(MA, MB, MC)에 내장된 소프트웨어를 구동하여 계좌이체나 잔액조회 등의 금융거래를 요청하면 이동통신 단말기(MA, MB, MC)에서 거래정보를 암호화여 이동통신망(MTNA, MTNB, MTNC)을 통해 이동통신사 서버(MTSA, MTSB, MTSC)에 전송한다.

다음으로, 이동통신사(MTSA, MTSB, MTSC)는 거래정보를 수신하여 이동통신 단말기(MA, MB, MC)에서 전송된 거래정보를 판독한 후에 해당 은행(B1, B5, BN)의 서버로 전송하고, 은행(B1, B5, BN)은 이를 수신하여 금융거래를 처리하여 그 결과를 이동통신사 서버(MTSA, MTSB, MTSC)로 전송하며, 이동통신사 서버(MTSA, MTSB, MTSC)는 이동통신망(MTNA, MTNB, MTNC)을 통해 거래결과를 이동통신 단말기(MA, MB, MC)로 전송하게 된다.

한편, 해당 은행(B1, B5, BN)이 독자적으로 처리할 수 없는 타 은행간의 거래는 은행(B1, B5, BN)과 연결된 금융결제원(10)의 금융공동망을 통해 전송하여 금융거래를 처리한다.

그러나, 전술한 바와 같은 종래의 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템은 다음과 같은 문제점을 갖고 있다. 첫 번째로, 모바일 뱅킹을 이용하고자 하는 사용자는 모바일 뱅킹이 가능한 특정 이동통신사의 이동통신 단말기를 구입한 후 은행으로부터 해당 이동통신사의 모바일뱅킹용IC칩을 발급받아 이동통신 단말기에 장착해야 하는데, 이 경우에 사용자는 모바일뱅킹용IC칩을 발급한 은행 및 해당 이동통신사 하고만 거래할 수 있을 뿐이고 타 은행 및 이동통신사의 거래를 위해서는 별도로 또 하나의 모바일 뱅킹용 IC칩을 발급받아 거래하고자 하는 은행을 변경할 때마다 이동통신 단말기에 해당 모바일뱅킹용IC칩을 바꾸어 장착하여야 하는 불편과 여러 개의 모바일뱅킹용IC칩 소지에 따른 분실의 문제가 있다.

두 번째로, 각각의 은행의 입장에서는 이동통신사별 모바일뱅킹용IC칩 발급 시스템을 구축해야 하는데, 이에 따라 별도의 시스템 구축비용이 추가되고 업무 비효율이 초래되는 문제점이 있다.

세 번째로, 모바일뱅킹용IC칩을 발급받은 사용자는 다른 금융거래서비스 매체, 예를 들어 현금 지급기(CD)나 현금 자동 인출기(ATM) 등 및 은행 창구를 이용하고자 할 경우에 거래 가능한 카드를 별도로 발급, 소지 및 관리해야 하는 불편이 따른다.

네 번째로, 종래의 시스템에서는 이동통신사들과 개별은행 간에 각각의 전용 회선을 연결하여 서비스를 제공하게 되는데, 이와 같이 거래정보를 이동통신사에서 중계함에 따른 고객 금융정보의 보안성이 훼손될 우려가 있으며, 네트워크 구조가 복잡하여 그에 따른 통신비용이 높아진다는 문제점이 있다.

본 발명은 전술한 문제점을 해결하기 위하여 창안된 것으로, 은행이나 신용카드 회사에서 발급한 각종 금융 IC카드의 금융정보를 이동통신 단말기에서 읽어 들인 후에 금융공동망을 통해 각 은행에서 처리할 수 있도록 함으로써 사용자의 입장에서는 별도의 모바일뱅킹용IC칩을 장착할 필요가 없기 때문에 이를 발급받는데 따르는 각종 번거로움과 다수 모바일뱅킹용IC칩을 휴대해야 하는 불편함 및 금융정보의 노출 위험성을 해소할 수 있도록 한 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템 및 방법을 제공함을 목적으로 한다.

아울러, 본 발명에 따른 기술은 은행이나 신용카드 회사에서 발급한 각종 금융 IC카드의 금융정보를 이동통신 단말기에서 읽어 들인 후에 금융공동망을 통해 각 은행에서 처리할 수 있도록 함으로써 은행의 입장에서는 이동통신사와의 전용망이 아닌 금융공동망을 사용하기 때문에 시스템 구축비용이 절감되고 모바일뱅킹용IC칩을 발급 및 관리해야 하는 어려움이 해소될 수 있도록 함에 있다.

전술한 목적을 달성하기 위해 구성되는 본 발명은 다음과 같다. 즉, 본 발명에 따른 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템은 RF 및 접촉식 통신 기능을 구비하되 사용자의 금융거래에 필요한 각종 금융정보를 저장하고 있는 금융 IC카드; 금융 IC카드로부터 금융정보를 읽어 들이는 RF 및 접촉식 리더 기능과 각종 금융거래 서비스를 제공할 수 있는 소프트웨어를 구비하되 금융 IC카드로부터 읽어 들인 금융정보에 기반하여 사용자가 원하는 금융거래 요청을 전달하고 처리결과를 디스플레이하는 이동통신 단말기; 이동통신 단말기로부터 금융거래 요청을 전달받고 처리결과를 전달하는 이동통신사 서버; 사용자가 원하는 금융거래 요청을 직접 처리하는 다수의 개별은행 서버; 개별은행 서버를 상호 연결하는 금융공동망; 및 개별은행 서버와 금융공동망을 통해 연결되어 이동통신사 서버로부터 전달받은 금융거래 요청을 개별은행 서버에 전달하고 개별은행 서버로부터 전달받은 처리결과를 이동통신사 서버에 전달하는 금융결제원 서버를 포함하여 이루어진다.

본 발명의 다른 특징에 따른 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법은 RF 및 접촉식 통신 기능을 구비하고 금융거래에 필요한 각종 금융정보를 저장하고 있는 금융 IC카드, RF 및 접촉식 리더 기능과 각종 금융거래 서비스 제공 소프트웨어를 구비한 이동통신 단말기, 이동통신 단말기와 이동통신망에 의해 연결된 이동통신사 서버, 개별은행 서버, 개별은행 서버를 상호 연결하는 금융공동망 및 금융공동망을 통해 개별은행 서버와 연결되고 적절한 통신망에 의해 이동통신사와 연결되는 금융결제원 서버 사이에서 이루어지며, (a) 금융거래 서비스 요청이 있는 경우 사용자로부터 입력받은 카드 비밀번호가 금융 IC카드의 카드 비밀번호와 일치하는 경우에만 이동통신 단말기가 금융거래 요청을 허가하는 단계; (b) 금융거래 요청이 허가된 경우에 이동통신 단말기가 사용자로부터 원하는 금융거래를 선택하도록 하여 필요한 정보를 입력받고 금융 IC카드로부터 읽어 들인 금융정보와 함께 금융거래 요청전문을 생성하여 가입자 식별번호 등 무선통신에 필요한 정보와 함께 이동통신사 서버로 전달하는 단계; (c) 이동통신사 서버가 금융거래 전문과 금융정보를 당해 이동통신 단말기 가입자 식별번호 등과 함께 금융결제원 서버에 전달하는 단계; (d) 금융결제원 서버가 관계되는 개별은행 서버에 금융거래 전문과 금융정보를 전달하는 단계; 및 (e) 개별은행 서버가 금융거래 전문과 금융정보에 의거하여 사용자가 요청한 금융거래를 처리하는 단계를 포함하여 이루어진다.

이하에는 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예에 따른 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템 및 방법을 상세하게 설명하기로 한다.

도 2 는 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템의 네트워크 구성도이다.

도 2 에 도시한 바와 같이 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템의 네트워크 구성은 은행(B1', B5', BN')이나 신용카드 회사에서 발급하는 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN), RF(Radio Frequency) 및 접촉식 통신을 위한 장치가 장착되고 각종 금융서비스를 제공할 수 있는 소프트웨어가 내장된 이동통신 단말기(MA', MB', MC'), 이동통신사의 이동통신망(MTNA, MTNB, MTNC), 이동통신사 서버(MTSA', MTSB', MTSC'), 이동통신사 서버(MTSA', MTSB', MTSC')와 금융결제원(10') 간의 금융공동망 연결 네트워크(FCN) 및 금융결제원(10')와 개별은행(B1', B5', BN') 간의 금융공동망(NCN)으로 구성된다.

전술한 바와 같은 구성에서 이동통신 단말기(MA', MB', MC')는 금융 IC카드와 RF 및 접촉식 통신을 수행하여 거기에 내장된 금융정보를 읽어 들이는 RF 및 접촉식 리더(도시하지 않음)를 구비해야 하는데, 이러한 RF 및 접촉식 리더는 배터리 등과 같은 이동통신 단말기(MA', MB', MC')의 일부 면에 장착될 수 있다. 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에는 이외에도 금융 IC카드로부터 읽어온 금융정보와 고객이 입력한 정보를 통해 금융거래 처리를 할 수 있는 소프트웨어 및 이에 대한 사용자 인터페이스가 갖추어져 있어야 한다.

한편, 이동통신사(MTSA', MTSB', MTSC')와 금융결제원(10') 간의 네트워크에는 이동통신 단말기(MA', MB', MC')로부터 이동통신망(MTNA, MTNB, MTNC)을 통해 전송된 거래정보 및 거래요청 전문을 금융공동망(NCN)에서 처리 가능하도록 중계하는 이동통신사 서버와 금융결제원 서버, 이동통신사 서버와 금융결제원 서버를 연결하는 중계통신망(FCN) 및 전문체계 등이 포함될 수 있다. 금융공동망(NCN)은 국내의 모든 은행(B1', B5', BN')들 및 기타 금융기관들과의 다자간 거래처리와 중계가 가능하도록 금융결제원(10')에서 구축 및 운영하는 시스템이다.

도 3a 와 도 3b 는 본 발명에서 사용될 수 있는 금융 IC카드의 구조를 설명하기 위한 구성도이다.

도 3a 와 도 3b 에 도시된 바와 같이 금융 IC카드(20)는 금융정보화추진분과위 은행소위원회에서 제정한 '금융 IC카드 표준'을 따라 설계된 IC칩 기반의 플라스틱 카드로서 다양한 금융기능, 예를 들어 현금카드, 전자화폐, 공인인증서 등을 하나의 카드에 구현하는 형태이며, 카드 내에 저장된 금융정보의 외부와의 통신 방 법으로서 RF 및 접촉식 통신이 가능한 카드를 말한다.

전술한 바와 같은 금융 IC카드(20)의 내부 구성을 보다 구체적으로 설명하면, 금융 IC카드(20)는 플라스틱 카드 형태로 후술하는 각종 금융정보가 내장된 IC칩(2)과 이동통신 단말기(MA', MB', MC')로부터 전력을 공급받아 IC칩(22)에 동작 전력으로 공급하는 장치와 아울러 RF 및 접촉식 리더와의 사이에서 통신을 수행하는 루프 안테나(24)를 포함하여 이루어질 수 있다. IC칩(22)은 다시 IC칩(22)의 전반적인 동작을 제어하는 CPU(22b), 입/출력 인터페이스 및 보안 처리를 수행하는 I/O & 보안처리부(22a), CPU(22b)에서 처리될 동작 프로그램과 사용자의 각종 금융정보가 저장되어 있는 EEPROM(22e)과 ROM(22d), CPU(22b)의 동작 중에 발생하는 각종 데이터를 일시적으로 저장하는 RAM(22f) 및 CPU(22b)와 각종 메모리 사이에서 데이터의 전달 통로로 기능하는 버스(22c)를 포함하여 이루어질 수 있다.

한편, 금융 IC카드(22)에 내장되는 금융정보로는 예를 들어, 소지자명, 주민등록번호, 발행기관코드, 카드번호 및 카드비밀번호 등과 같은 기본정보와 계좌번호 및 계좌상태 등과 같은 계좌정보로 이루어진 금융공동망정보; 전자화폐 ID, 발행기관 ID, 계좌번호와 계좌상태 등의 주계좌정보 및 전자화폐 잔액 등으로 이루어진 전자화폐공동망정보; 소지자의 공인인증서 정보 및 직불거래와 관련된 직불공동망정보 등이 포함될 수 있다. 물론, 이러한 금융 IC카드(22)에 내장되는 기능과 그에 따른 정보는 「금융 IC카드 표준」을 준수하는 범위 내에서 개별은행의 선택에 따라 적절하게 가감될 수 있을 것이다.

도 4a 및 도 4b 는 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융 처리 방법에서 이동통신 단말기에서 수행되는 처리 절차를 보인 흐름도이다.

도 4a 및 도 4b 에 도시한 바와 같이 사용자가 모바일뱅킹을 이용하기 위해서는 먼저 단계 S10을 수행하여 자기의 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 탑재된 금융처리 프로그램을 로딩해야 하는데, 이 경우에 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에서는 초기 화면으로 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)의 접촉을 요청하는 메시지를 디스플레이(단계 S12)하게 된다. 이 상태에서 사용자가 소지한 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)를 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 접근시키면 이동통신 단말기(MA', MB', MC')는 자체에 설치된 RF 및 접촉식 리더를 통해 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와 접촉, 즉 RF 및 접촉식 통신을 수행하게 되는데, 단계 S14에서는 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와의 접촉이 성공, 즉 사용자가 자기가 소지한 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)를 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 접근시켰는지를 판단한다. 단계 S14에서 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와의 접촉에 성공하지 못한 경우에 프로그램은 단계 S12로 복귀하는 반면에 성공한 경우에는 단계 S16으로 진행한다.

한편, 단계 S16에서는 이동통신 단말기(MA', MB', MC')가 사용자에게 자기가 알고 있는 카드 비밀번호를 입력하라는 메시지를 디스플레이한 후에 단계 S18에서는 사용자로부터 카드 비밀번호가 입력되었는지를 판단한다. 단계 S18에서의 판단 결과 사용자로부터 카드 비밀번호가 입력되지 않은 경우에 프로그램은 단계 S16으로 복귀하는 반면에 입력된 경우에는 단계 S20 및 단계 S22를 통해 카드 비밀번호 일치여부 결과를 확인한다. 단계 S22에서 카드 비밀번호와 사용자로부터 입력된 카드 비밀번호가 일치하지 않는 경우에는 단계 S24로 진행하여 금융거래 불가 메시 지를 디스플레이하는 반면에 일치하는 경우에는 단계 S26으로 진행하여 선택 가능한 금융처리 메뉴를 디스플레이함과 동시에 원하는 금융처리 메뉴를 선택할 것을 사용자에게 요청하게 된다.

다음으로, 단계 S28에서는 사용자로부터 원하는 금융처리 메뉴가 선택되었는지를 판단하는데, 선택되지 않은 경우에는 단계 S26으로 복귀하는 반면에 선택된 경우에는 단계 S30으로 진행하여 필요한 정보(거래금액, 계좌비밀번호, 지로거래번호, 타행계좌번호 등)를 입력받는다. 다음으로, 단계 S36에서는 다시 금융 IC카드 접촉 요청 메시지를 디스플레이한다.

전술한 바와 같은 상태에서 사용자가 자기가 소지한 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)를 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 접근시키면 이동통신 단말기(MA', MB', MC')는 자체에 설치된 RF 및 접촉식 리더를 통해 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와 접촉, 즉 RF 및 접촉식 통신을 수행하게 되는데, 단계 S38에서는 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와의 접촉이 성공, 즉 사용자가 자기가 소지한 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)를 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 접근시켰는지를 판단한다. 단계 S38에서 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와의 접촉에 성공하지 못한 경우에 프로그램은 단계 S36으로 복귀하는 반면에 성공한 경우에는 단계 S40으로 진행하여 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)로부터 발행기관코드 및 계좌번호를 수신한 후에 이를 단계 S32 또는 S34에서 입력된 정보와 함께 1차 암호화한다(단계 S32와 단계 S40에서의 정보입력과 금융 IC카드로부터의 정보수신 단계는 순서를 바꾸어 구현할 수 있다). 여기에서 1차 암호화는 각각의 개별은행(B1', B5', BN') 또는 은행공동으로 정한 규격에 의해 수행될 수 있다.

전술한 바와 같은 과정을 통해 1차 암호화가 완료된 후에 단계 S42에서는 1차 암호화 정보에 단말기 가입자 식별번호(이하, 간단히 '가입자 식별번호'라 한다) 등 무선통신에 필요한 정보와 단말기에서 생성되는 거래요청전문을 추가하여 2차 암호화를 수행하는데, 여기에서 2차 암호화는 이동통신사가 정한 무선통신 암호화 규격에 맞게 수행될 수 있다. 그리고, 이와 같이 하여 2차 암호화가 완료된 후에는 단계 S44를 수행하여 이동통신망(MTSA', MTSB', MTSC')을 통해 당해 단말기의 가입 이동통신사 서버(MTSA', MTSB', MTSC')에 2차 암호화 정보를 전송하게 된다. 다음으로, 단계 S46에서는 후술하는 바와 같이 이동통신사 서버(MTSA', MTSB', MTSC')로부터 금융거리 처리 결과가 수신되었는지를 판단하는데, 수신되지 않은 경우에는 계속 대기 상태로 있는 반면에 수신된 경우에는 단계 S48로 진행하여 금융거래 처리결과를 디스플레이하게 된다.

도 5a 및 도 5b 는 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법의 다른 실시 예에 따라 이동통신 단말기에서 수행되는 처리 절차를 보인 흐름도이다.

도 5a 및 도 5b 에 도시한 바와 같이 사용자가 모바일뱅킹을 이용하기 위해서는 먼저 단계 S10'을 수행하여 자기의 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 탑재된 금융처리 프로그램을 로딩해야 하는데, 이 경우에 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에서는 초기 화면으로 카드 비밀번호를 입력하라는 메시지를 디스플레이(단계 S12')하게 된다. 다음으로, 단계 S14'에서는 카드 비밀번호가 입력되었는지를 판 단하는데, 입력되지 않은 경우에는 단계 S12'로 복귀하고 입력된 경우에는 단계 S16'으로 진행하여 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)의 접촉을 요청하는 메시지를 디스플레이하게 된다. 이 상태에서 사용자가 자기가 소지한 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)를 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 접근시키면 이동통신 단말기(MA', MB', (MC')는 자체에 설치된 RF 및 접촉식 리더를 통해 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와 접촉, 즉 RF 및 접촉식 통신을 수행하게 되는데, 단계 S18'에서는 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와의 접촉이 성공, 즉 사용자가 자기가 소지한 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)를 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 접근시켰는지를 판단한다.

한편, 단계 S18'에서 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와의 접촉에 성공하지 못한 경우에 프로그램은 단계 S16'으로 복귀하는 반면에 성공한 경우에는 단계 S20'에서 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)와의 RF 통신을 수행하여 사용자로부터 입력받은 카드 비밀번호를 전달하게 된다. 그러면, 금융 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)에서는 이렇게 전달받은 카드 비밀번호가 자체에 저장된 카드 비밀번호와 일치하는지를 판단하여 그 결과를 이동통신 단말기(MA', MB', MC')에 전달한다. 그리고, 이에 응하여 이동통신 단말기(MA', MB', MC')는 단계 S20'에서 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)로부터 판단 결과를 입력받고, 다시 단계 S22'에서는 이렇게 입력받은 결과가 일치인지를 판단한다.

다음으로, 단계 S22'에서의 판단 결과 금융 IC카드(CC1, CC5, CCN)의 카드 비밀번호와 사용자로부터 입력된 카드 비밀번호가 일치하지 않는 경우에는 단계 S24'로 진행하여 금융거래 불가 메시지를 디스플레이하는 반면에 일치하는 경우에 는 단계 S26'으로 진행하여 선택 가능한 금융처리 메뉴를 디스플레이함과 동시에 원하는 금융처리 메뉴를 선택할 것을 사용자에게 요청하게 된다. 이하의 단계 S28' 내지 단계 S48'는 도 4a 및 도 4b 의 단계 S28 내지 단계 S48에서 설명한 흐름과 동일하다.

도 6 은 금융 IC 카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법에서 이동통신사, 금융결제원 및 개별은행 상호 간의 처리 절차를 보인 흐름도이다.

도 6 에 도시한 바와 같이 이동통신사 서버(MTSA', MTSB', MTSC')는 단계 S100에서 2차 암호화 정보가 수신되었는지를 판단하는데, 수신되지 않은 경우에는 단계 S100으로 복귀하는 반면에 수신된 경우에는 단계 S102로 진행하여 2차 암호화 정보를 복호화하여 여기에 포함된 가입자 식별번호 등 무선통신 관련정보와 거래요청 전문을 확인한다. 다음으로, 이동통신사 서버(MTSA', MTSB', MTSC')는 단계 S104를 수행하여 복호화된 정보와 1차 암호화 정보를 연결 네트워크(FCN)를 통해 금융결제원 서버(10')로 전송한다.

한편, 금융결제원 서버(10')는 단계 S106에서 이렇게 전달받은 1차 암호화 정보와 거래요청 전문에서 해당거래가 자행거래 인지 타행거래인지 여부 및 거래은행 서버(B1', B5', BN') 등을 확인한 후에 이렇게 확인된 사실에 근거하여 각 거래은행 서버(B1', B5', BN')에 금융공동망의 운영방침에 따라 1차 암호화 정보 및 거래요청전문을 전송한다.

전술한 바와 같이 1차 암호화 정보를 전달받은 개별은행 서버(B1', B5', BN')에서는 이를 복호화 한다. 단계 S110에서 사용자가 요청한 거래 예를 들어 자행 이체, 조회, 전자화폐 충전/환불 등의 업무를 수행한다. 다음으로, 개별은행 서버(B1', B5', BN')에서는 이렇게 수행된 금융거래 처리결과를 단계 S116에서 금융결제원 서버(10')로 전송하고, 금융결제원 서버(10')는 다시 단계 S118을 수행하여 이렇게 전달받은 금융거래 처리결과를 가입자 식별번호와 함께 이동통신사 서버(MTSA', MTSB', MTSC')로 전송하게 된다. 마지막으로, 이동통신사 서버(MTSA', MTSB', MTSC')는 단계 S120을 수행하여 이렇게 전달받은 가입자 식별번호를 확인하여 해당 단말기로 금융거래 처리결과를 전송하게 된다.

본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템 및 방법은 전술한 실시예에 국한되지 않고, 본 발명의 기술사상이 허용하는 범위 내에서 다양하게 변형하여 실시할 수가 있다.

이상에서 설명한 바와 같은 본 발명의 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템 및 방법에 따르면 첫 번째로, 모바일 뱅킹을 이용하고자 하는 사용자가 개별 이동통신사 및 개별은행 별로 발급되는 모바일뱅킹용IC칩을 통신 단말기에 장착함이 없이 CD 또는 ATM에서 사용하는 단일의 금융 IC카드를 사용하여 모든 은행에 대한 금융거래를 처리할 수 있기 때문에 모바일 뱅킹 전용의 다수의 모바일뱅킹용IC칩을 발급, 소지 및 관리해야 하는 번거로움이 해소될 수 있다.

두 번째로, 본 발명에 따른 기술은 각각의 은행의 입장에서는 이동통신사별로 모바일뱅킹용IC칩 및 발급 시스템을 구축할 필요가 없기 때문에 별도의 시스템 구축비용이 절감될 뿐만 아니라 기존의 금융 IC카드를 그대로 이용할 수 있는 편리함이 있다.

세 번째로, 본 발명에 따른 기술은 사용자의 금융정보가 저장된 금융IC카드 업무와 이동통신사 업무가 분리되므로 고객 금융정보에 대한 보안이 확실하게 이루어지고, 나아가 이동통신사들과 개별은행 간에 각각의 전용 회선을 연결할 필요가 없기 때문에 손쉽게 시스템을 구축할 수가 있다.

Claims (12)

1. RF 및 접촉식 통신 기능을 구비하고, 사용자의 금융거래에 필요한 각종 금융정보를 저장하고 있는 금융 IC카드;

   상기 금융 IC카드로부터 상기 금융정보를 읽어 들이는 RF 및 접촉식 리더 기능 및 각종 금융거래 서비스를 제공할 수 있는 소프트웨어를 구비하고, 상기 금융 IC카드로부터 읽어 들인 상기 금융정보에 기반하여 사용자가 원하는 금융거래 요청을 전달하고, 처리결과를 디스플레이하는 이동통신 단말기;

   상기 이동통신 단말기로부터 상기 금융거래 요청을 전달받고 처리결과를 전달하는 이동통신사 서버;

   사용자가 원하는 상기 금융거래 요청을 직접 처리하는 다수의 개별은행 서버;

   상기 개별은행 서버를 상호 연결하는 금융공동망; 및

   상기 개별은행 서버와 상기 금융공동망을 통해 연결되어 상기 이동통신사 서버로부터 전달받은 상기 금융거래 요청을 상기 개별은행 서버에 전달하고, 상기 개별은행 서버로부터 전달받은 처리결과를 상기 이동통신사 서버에 전달하는 금융결제원 서버를 포함하여 이루어진 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템.
2. 제 1 항에 있어서, 상기 금융 IC카드에 저장된 상기 금융정보에는 소지자명, 주민등록번호, 발행기관코드, 카드비밀 번호 및 계좌번호 등이 포함되는 것을 특징 으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템.
3. 제 1 항에 있어서, 상기 금융 IC카드에 저장된 상기 금융정보에는 전자화폐 ID, 발행기관 ID, 계좌번호 및 전자화폐 잔액 정보를 포함하는 전자화폐공동망정보가 포함된 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템.
4. 제 1 항에 있어서, 상기 금융 IC카드에 저장된 상기 금융정보에는 소지자의 공인인증서 정보가 포함되는 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템.
5. 제 1 항에 있어서, 상기 금융 IC카드에 저장된 상기 금융정보에는 직불거래와 관련된 직불공동망정보가 포함되는 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 시스템.
6. RF 및 접촉식 통신 기능을 구비하고 금융거래에 필요한 각종 금융정보를 저장하고 있는 금융 IC카드, RF 및 접촉식 리더 기능 및 각종 금융거래 서비스 제공 소프트웨어를 구비한 이동통신 단말기, 이동통신 단말기와 이동통신망에 의해 연결된 이동통신사 서버, 개별은행 서버, 개별은행 서버를 상호 연결하는 금융공동망 및 금융공동망을 통해 개별은행 서버와 연결되고 적절한 통신망에 의해 이동통신사와 연결되는 금융결제원 서버 사이에서 이루어지며,

   (a) 금융거래 서비스 요청이 있는 경우 사용자로부터 입력받은 카드 비밀번호가 금융 IC카드의 카드 비밀번호와 일치하는 경우에만 이동통신 단말기가 금융거래 요청을 허가하는 단계;

   (b) 상기 금융거래 요청이 허가된 경우에 이동통신 단말기가 사용자로부터 원하는 금융거래를 선택하도록 하여 필요한 정보를 입력받고 금융 IC카드로부터 읽어 들인 금융정보와 함께 금융거래 요청전문을 생성하여 가입자 식별번호 등 무선통신에 필요한 정보와 함께 이동통신사 서버로 전달하는 단계;

   (c) 이동통신사 서버가 상기 금융거래 전문과 금융정보를 당해 이동통신 단말기 가입자 식별번호와 함께 상기 금융결제원 서버에 전달하는 단계;

   (d) 금융결제원 서버가 관계되는 개별은행 서버에 상기 금융거래 전문과 상기 금융정보를 전달하는 단계; 및

   (e) 상기 개별은행 서버가 상기 금융거래 전문과 금융정보에 의거하여 사용자가 요청한 금융거래를 처리하는 단계를 포함하여 이루어진 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법.
7. 제 6 항에 있어서, 상기 금융정보에는 발행기관 코드와 계좌번호 등이 포함되는 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법.
8. 제 7 항에 있어서, 상기 금융거래 요청이 자행 거래인 경우에 상기 금융거래 전문에는 거래 금액과 계좌 비밀번호가 포함되는 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법.
9. 제 8 항에 있어서, 상기 자행 거래에는 계좌이체, 조회, 전자화폐 충/방전이 포함되는 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법.
10. 제 7 항에 있어서, 상기 금융거래 요청이 타행 거래인 경우에 상기 금융거래 전문에는 입금계좌번호(자행계좌로부터 입금될 타행계좌번호)나 지로번호, 거래 금액 및 출금계좌 비밀번호 등이 포함되는 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법.
11. 제 6 항 내지 제 10 항 중 어느 한 항에 있어서, 상기 단계 (b)에서 이동통신 단말기는 상기 금융거래 전문과 금융정보를 은행이 정한 암호화 규격에 맞게 1차 암호화하여 전달하는 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법.
12. 제 11 항에 있어서, 상기 단계 (c)에서 이동통신사 서버는 상기 금융거래 전문과 금융정보 및 이동통신 단말기 가입자 식별번호를 2차 암호화하여 전달하는 것을 특징으로 하는 금융 IC카드와 이동통신 단말기를 이용한 금융처리 방법.

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