KR20030029948A - 전자 지갑을 위한 전자 화폐 시스템 - Google Patents
전자 지갑을 위한 전자 화폐 시스템 Download PDFInfo
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Abstract
스마트 카드의 유형인 전자 지갑 지불 시스템은, 소위 거래라고 불리는 가게에서의 구매에 대한 지불은 지불 단말기(20)에 의하여 수행되어지고, 전자 지갑의 메모리 내에 잔고로부터 전자 지갑의 보유자에 의해 이뤄진 구매의 양을 차감하며, 지불 단말기는 인가 센터(22)를 포함하는 유형의 은행 시스템에 접속되어 있으며, 지불 단말기를 사용하여 이루어진 모든 거래를 수집하기 위한 포착 시스템(24) 및 중앙 집중화된 보상 시스템(26)에 관한 것이다. 시스템은 거래가 발생하는 곳에 위치하고, 적어도 전자 지갑의 메모리에 읽기/쓰기를 위한 읽기/쓰기 장치(40), 마이크로 프로세서(36), 마이크로 프로세서에 거래를 성사시키도록 인가를 제공하기 위한 메모리(38) 및 안전 어플리케이션 모듈(42), 가게에서 이루어진 거래의 관리가 거래 장소에서 달성될 수 있도록 하기 위하여 전자 지갑의 메모리가 읽기/쓰기 장치에 의해 읽혀졌을 때 거래량과 동일한 양만큼 증가되는 전자 지갑 메모리의 컨텐츠를 포함하는 전자 틸 장치(14)를 포함한다.
Description
은행 카드(BC) 시스템은 생산품 또는 서비스의 구매가 성사되어지도록 지불을 허용한다. 각 카드의 신용 인가량은 카드 소유자의 지불능력, 카드 소유자와 발행 은행간의 계약이 유형 등의 많은 요소들에 달려있다. 따라서 신용인가 한도는 다양한 카드의 유형에 따라 변하며, 상당량의 총금액을 포함할 수도 있다. 확실히, 이같은 신용인가 한도는 카드 보유자에게 구매 당시에 있어서의 그/그녀의 은행 카드의 잔고보다 높은 양의 구매를 가능하게 하는 이점을 제공한다. 그러나, 도난이나 위조된 카드의 경우에는, 이러한 시스템은 도범이나 사기범에게 인출 또는 구매량의 한도 없이 카드 보유자의 계좌 상에서 몇몇의 현금 인출 또는 구매를 가능케 한다.
상기한 결점을 해결하기 위하여, 전자 지갑(EP) 시스템이 개발되어져 왔다. 전자 지갑 시스템은 일정량의 금전이 충전되고, 생산품 또는 서비스의 구매량은 잔액의 양보다 작거나 동일하다.
일반적으로 말해, 전자 지갑은 종래의 스마트 카드를 닮았으며, 따라서 전자 모듈이 삽입되고 판독기에 접속되어 지도록 설계된 플라스틱 카드 본체로 구성된다.
전자 지갑은 일회용 또는 충전용이다. 일회용 전자 지갑의 경우에, 전자 모듈은 기본적으로 사용할 때마다 거래량에 의해 감소되어져서 잔고가 0 이 될 때까지 사용 가능한 잔고를 나타내는 컨텐츠의 단일 메모리로 구성되어 진다. 이러한 유형의 전자 지갑은 정확하게는 선불 전화카드와 동일한 방식으로 기능한다. 충전용 전자 지갑의 구조는 잔고 파일이 정의되는 재기록 가능한 메모리를 포함하므로 보다 복잡하며, 충전용 전자 지갑의 컨텐츠는 일회용 전자 지갑과 같이 매 거래 후에는 감소되거나, 반대로 충전된 금전의 양에 의해 증가된다; 상기한 일련의 동작들은 일회용 전자 지갑에는 존재하지 않는 일정 정도의 보안성을 가지고 마이크로 프로세서에 의해 제어된다.
충전용 전자 지갑 관리 시스템은 포착(acquisition)과 충전 시스템 및 제어되는 전자 화폐의 유통을 허용하는 시스템을 요구한다. 현재 존재하는 전자 지갑 시스템은 이미 존재하는 은행 카드와의 관계에서 새로운 구성을 요구한다. 전자 지갑 관리 시스템은 전자 가치 포착 및 발행 시스템 양자를 요구한다. 또한, 은행은 전자 지갑의 일일 경과기록을 설립할 수 있어야만 하고, 따라서 발행 시스템의잔고와 포착 시스템의 잔고간의 차이는 항상 양의 값이거나 적어도 0 과 같도록 하기 위하여 전자 가치 유통 기록을 설립할 수 있어야만 한다. 이는 미러(mirror) 계좌를 설립함에 의해 수행되어진다. EP 0.797.174의 기록은 "공동관리 계좌(pool account)"라고 불리는 계좌의 삭제로 인한 시스템의 단순화에 의하는 시스템을 기술하고 있다. 그러나, 이러한 시스템은 항상 은행 수준의 중앙 집중화된 관리를 사용하는 결점을 가진다.
또한, 안전한 지불 및 신용 시스템은 모든 수준에서 설립되어져야만 하는데, 이는 주 시스템은 SAM(security application module) 내에서 금전이 전송되기 때문이다. 또한 안전 모듈은 발행 수준, 포착 및 충전 시스템과 충전 및 지불 단말기에서 동작한다.
현존하는 은행 카드 관리 시스템은 단순한 수집 및 인가 시스템에 기반을 두고 있다. 전자 지갑 시스템과는 달리, 금전은 비록 은행 대 은행간의 보상 시스템이 가동 중임에도 불구하고 유통되지 않는다. 보상 시스템은 가게의 인출 및 지불 단말기 상에서 이루어진 개별적인 거래를 수집하고, 이어서 은행 카드 보유자의 은행 계좌와 상점주의 은행 계좌간의 변환에 의해 금전을 전송하는 포착 시스템을 사용하는 것으로 구성된다. 인가 시스템은 카드가 "유효"한지의 여부와 카드 보유자는 지불능력이 있는지의 여부를 점검하는 것으로 이루어진다. 이러한 체계는 안전 모듈의 설치를 요구하지 않는다.
이와 같이 근자에 개발되는 전자 지갑 시스템은 종래의 은행 카드 시스템과 복잡한 안전 관리 시스템과의 관계에서 새로운 구성을 요구하기 때문에 구현하는데있어 복잡하다.
본 발명은 전자 가치(electronic value; EV) 형태의 일정량의 금전을 포함하는 전자 지갑의 지불 및 충전을 가능하게 하는 전자 틸(till) 시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 전자 지갑을 위한 전자 틸 시스템에 관한 것이다.
본 발명의 목적, 대상 및 특징은 첨부된 도면과 결합된 후술하는 설명으로부터 보다 명확해질 것이다.
도 1은 본 발명의 상기 실시예에 따른 전자 지갑 시스템의 완성된 구조도를 도시한 것이다.
도 2는 본 발명에 따른 전자 틸의 블록 구조도이다.
이는 본 발명의 목적이 현존하는 은행 카드 시스템과의 관계에서 어떠한 복잡한 안전 관리 시스템이나 새로운 구성을 요구하지 않고 가게에서 전자 지갑의 지불 및 충전을 가능하게 하는 전자 틸(till) 전자 지갑 관리 시스템을 제공하는 것인가에 대한 이유이다.
본 발명의 목적은 스마트 카드 또는 그와 유사한 장치의 유형인 전자 지갑 지불 시스템에 관한 것으로써, 소위 거래라고 불리는 가게에서의 구매에 대한 지불은 지불 단말기에 의하여 수행되어지고, 전자 지갑의 메모리 내에 잔고로부터 전자 지갑의 보유자에 의해 이뤄진 그/그녀의 구매의 양을 차감하며, 지불 단말기는 인가 센터를 포함하는 유형의 은행 시스템에 접속되어 있으며, 지불 단말기를 사용하여 이루어진 모든 거래를 수집하기 위한 포착 시스템 및 중앙 집중화된 보상 시스템에 관한 것이다. 본질적인 측면에서, 시스템은 거래가 발생하는 곳에 위치하되, 적어도 전자 지갑의 메모리에 읽기/쓰기를 위한 읽기/쓰기 장치, 마이크로 프로세서, 마이크로 프로세서에 거래를 성사시키도록 인가를 제공하기 위한 메모리 및 안전 어플리케이션 모듈, 가게에서 이루어진 거래의 관리가 거래 장소에서 달성될 수 있도록 하기 위하여 전자 지갑의 메모리가 읽기/쓰기 장치에 의해 읽혀 졌을 때 거래량과 동일한 양만큼 증가되는 전자 지갑 메모리의 컨텐츠를 포함하는 전자 틸 장치를 포함한다.
도 1에 따르면, 본 발명의 상기 실시예에 따른 전자 지갑 시스템(PME)은 현재의 은행에서 사용되는 카드 시스템(12)은 물론 다른 어떠한 등가의 시스템에서도 사용되어질 수 있는 회선를 포함한다; 또한 전자 틸(14)을 포함하는 어셈블리(10)는 전자 지갑(16)과 은행 카드 지불 단말기(20), 및 현존하는 은행 카드 회선 상에 거래를 성사시키기 위한 은행 카드 지불 단말기(20)와 접속하는 상점주 카드(18)와 접속한다. 어셈블리(10)는 도 2에 상세하게 도시되어 있다.
현존하는 은행 카드 시스템(12) 및 더욱 상세하게는 현존하는 CB 시스템(12)는 단순한 수집 및 인가 시스템에 기반을 둔다. 은행 카드 시스템의 기능적인 구성의 주요한 요소를 표방하는 은행 카드는 카드 보유자로 하여금 가게에서 지불 단말기(20)에 의해 생산품 및 서비스에 대한 지불을 가능하게 한다. 인가 센터(22)는 주요하게는 카드의 유효성을 조회하고, 구매의 양이 일정량을 초과한 경우에 카드보유자의 지불능력을 점검하도록 설계된 기능을 포함한다. 지불 단말기는 규칙적으로 교환 전화망(switched telephone network;STN)에 의하여 은행 카드 회선에 접속하고, 상점주는 한차례 그/그녀의 상점주 카드(18)를 은행 카드 지불 단말기(20)에 소개해 왔다. 포착 시스템(24)은 지불 단말기(20)를 사용하여 이루어진 모든 거래를 수집한다. 보상 시스템(26)은 실제적인 금전의 유통이 발생함이 없이 전자 화폐를 은행 카드 보유자의 은행 계좌로부터 상점주의 은행 계좌로 전송한다.
도 2에서, 전자 틸(14)은 키보드(32)와 전자 지갑을 통해 발생할 수 있는 거래를 가능하게 하는 표시 수단(34)과, 마이크로 프로세서(36) 및 메모리(38)로 구성된다. 메모리(38)는 잔고 파일이 정의되고, 매 거래 후에는 감소되는 컨텐츠 또는 그와 반대로 충전된 금액의 양에 의해 증가되는 재기록 가능한 메모리이며, 상기 모든 동작은 마이크로 프로세서(36)에 의해 제어되어 진다. 전자 지갑의 지불 또는 충전 동작은 전자 틸의 키보드(32) 및 표시 수단(34)을 사용함으로써 수행되며, 또한 후자가 설계되는 것에 따라 키보드 및 지불 단말기(20)의 스크린에 의해 달성되어질 수도 있다는 것은 주목할 만 하다.
전자 틸(14)은 본 실시예에서 안전 어플리케이션 모듈(SAM)(42)에 의하여 마이크로 프로세서(36)에 접속된 전자 지갑 읽기/쓰기 장치(40)를 제공한다. 은행 카드 지불 단말기(20)는 인터페이스(44)의 수단에 의해 마이크로 프로세서(36)에 접속된다. SAM(42)은 시스템의 물리적 또는 논리적인 기능이며, 전자 가치, 데이터의 안전한 전송을 위한 암호 키, 또한 거래를 성사시키기 위한 인가 등과 같은 데이터의 안전한 저장을 보장한다. 상기 기능은 마이크로 프로세서(36)에서 구동하는 소프트웨어에 의해 구현되어질 수 있다는 점에 주목하여야 한다.
전자 지갑 읽기/쓰기 장치(40)는 전자 지갑으로 하여금 슬롯에 삽입함에 의하거나 접촉에 의해 읽혀지도록 한다. 본 발명의 또다른 실시예에 따르면, 전자 지갑은 내장 안테나를 갖춘 비접촉 카드이며, 또한 읽기/쓰기 장치(40)는 교환될 수 있는 전자 신호를 발생하고 그에 따라 비접촉 전자 지갑이 전자 커플링에 의해 읽혀진다. 전자 지갑은 생산품 또는 서비스에 대한 지불을 위하여, 또는 전자 지갑을 충전하기 위하여 읽기/쓰기 장치(40)에 의하여 읽혀진다. 특수한 은행 카드 유형의 인가 카드인 상점주 카드(18)를 지불 단말기(20)에 삽입함에 의하여, 상점주는 전자 틸(14) 내에 축적된 전자 가치를 그의/그녀의 은행 계좌에 전송할 수 있다. 반대로, 그/그녀는 그의/그녀의 은행으로부터 금전을 얻을 수 있고 금전을 전자 가치로 변환함으로써 전자 틸(14)을 충전할 수 있다. 생산품 또는 서비스가 구매되었을 때, 상점주는 전자 지갑 카드 보유자에게 제공된 생산품 또는 서비스의 가치에 상응하는 전자 가치의 양을 얻으며, 그/그녀는 이를 그의/그녀의 은행에 금전의 형태로 반환할 수 있다. 전자 화폐의 생성 또는 돈 세탁을 방지하기 위하여 전자 틸은 전자 가치가 내재하는 것보다 많은 전자 가치를 발행될 수 없으며, 전자 가치의 제한된 양만큼만 저장될 수 있다. 전자 틸(14) 및 은행 카드 지불 단말기(20) 간의 인터페이스(44)는 지속적인 링크이거나 전자 틸이 단말기에 접속된 때에만 설립되는 링크일 수 있다. 이 경우에, 전자 틸은 단말기의 슬롯에 삽입되는 카드 형상의 인터페이스를 가진다.
본 발명에 따른 시스템의 많은 이점 가운데에서, 전자 틸 그 자체는 전자 가치 유통 기록을 설립한다. 이러한 방식에서, 현존하는 전자 지갑 시스템의 관리를 위하여 은행 내에 설립된 미러(mirror)계좌는 더이상 필요하지 않다.
본 발명의 실시예에 따르면, 포착 시스템(24)은 은행의 경제 이해 집단에게는 보편적인 은행 카드 시스템이다.
또한, 본 발명에 따른 시스템은 분산되며, 그에 따라 상인 연합에 의하거나 또는 개인적인 체인점에 의해 사용되어질 수도 있다. 이 경우에, 사용되는 회선은 더이상 은행 카드 회선은 아니며, 특수한 회선은 연합의 상점주 또는 개인적인 체인의 다양한 판매점으로 하여금 연합 또는 개인적인 체인으로부터 인가를 받은 전자 지갑 보유자와의 거래를 가능하게 한다.
바람직하게는, 본 발명에 따른 시스템의 설치는 전자 지갑 인터페이스 또는 전자 틸에 의하고 또한 전자 지갑의 관리를 위한 현존하는 은행 카드 시스템의 상점주 카드의 사용에 의한 지불 단말기의 변환만을 요구한다.
Claims (10)
- 거래가 발생하는 곳에 위치하고 상기 마이크로 프로세서에 상기 거래를 성사시키도록 인가를 제공하기 위하여, 적어도 전자 지갑의 메모리에 읽기/쓰기를 위한 읽기/쓰기 장치(40), 마이크로 프로세서(36), 메모리(38) 및 안전 어플리케이션 모듈(42)과 가게에서 이루어진 거래의 관리가 거래 장소에서 달성될 수 있도록 하기 위하여 상기 전자 지갑의 메모리가 상기 읽기/쓰기 장치에 의해 읽혀졌을 때 거래량과 동일한 양만큼 증가되는 상기 전자 지갑 메모리의 컨텐츠를 포함하는 전자 틸 장치(14)를 부가적으로 포함함을 특징으로 하되,소위 거래라고 불리는 가게에서의 구매에 대한 지불은 지불 단말기(20)에 의하여 수행되어지고, 상기 전자 지갑의 메모리 내에 잔고로부터 전자 지갑의 보유자에 의해 이뤄진 그/그녀의 구매의 양을 차감하며, 상기 지불 단말기는 인가 센터(22)를 포함하는 유형의 은행 시스템에 접속되어 있으며, 상기 지불 단말기를 사용하여 이루어진 모든 거래를 수집하기 위한 포착 시스템(24) 및 중앙 집중화된 보상 시스템(26)에 관한 스마트 카드 또는 그와 유사한 장치의 유형인 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 1항에 있어서,상기 읽기/쓰기 장치(40)는 상기 마이크로 프로세서(36)의 제어를 받는 메모리 내에 잔고를 증가시킴으로서 상기 전자 지갑(14)의 충전을 수행하기 위해 채택된 후, 상기 전자 틸의 메모리(38)의 컨텐츠는 상기 전자 지갑의 충전량과 동일한 양만큼 감소되는 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 2항에 있어서,상기 포착 시스템(24)은 상기 지불 단말기(20)를 사용해 이루어진 거래를 수집하기 위한 시스템이며, 상기 보상 시스템(26)은 상점 은행 계좌와 전자 지갑 보유자의 은행 계좌간의 보상을 하기 위하여 채택된 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 3항에 있어서,상기 포착 시스템(24)은 은행의 경제 이해관계 집단에서는 보편적인 은행 카드 시스템인 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 2항에 있어서,상기 포착 시스템(24)은 지불 단말기를 갖는 개인적인 체인에게 다수의 인가된 전자 지갑의 보유자로 하여금 상기 개인적인 체인의 다양한 판매점에서 전자 지갑 보유자의 구매에 대한 지불을 가능하게 하도록 특정된 시스템인 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 2항에 있어서,상기 포착 시스템(24)은 상인 연합에 특정된 분산된 시스템인 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 2항 내지 제 6항 중 어느 한 항에 있어서,상기 전자 틸 장치(14)는 키보드(32) 및 상기 지불 및 충전 동작을 수행하기 위한 표시 수단(34)을 포함하는 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 7항에 있어서,상기 전자 틸 장치(14)는 지불 단말기(20)에 지속적인 링크에 의해 접속되는 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 8항에 있어서,상기 전자 틸 장치(14)는 지불 단말기(20)의 슬롯에 삽입되도록 설계된 카드의 형상을 갖는 인터페이스를 가지는 전자 지갑 지불 시스템.
- 제 1항 내지 제 9항 중 어느 한 항에 있어서,상기 전자 틸 장치(14)는 안전 어플리케이션 모듈(SAM)(42)을 포함하는 판독기(40)를 구비하는 전자 지갑 지불 시스템.
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