KR20030011471A - 종합 외환업무 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 환전상(제2금융기관 및 일반환전상(개인, 호텔, 면세점, 백화점 등)을 포함함)을 대상으로 한 외환업무 시스템에 관한 것이다. 본 발명은, 제휴은행으로부터 은행에서 고시되는 환율을 실시간으로 전송받아 환전상의 마진율을 더하여 환율 고시기에 자동으로 환율을 고시하는 환율고시 업무와; 제2금융기관의 컴퓨터에서 고객과의 환전거래가 발생하는 즉시 제휴은행으로 재환전 신청이 인터넷으로 전송되며, 제휴은행이 마감된 후에 제휴은행으로 외화현찰을 가지고 가서 인터넷으로 예약된 환율로 환전을 받는 환전 업무, 외화수표 매입 업무, 외화예금 업무로 구성되는 환전 및 수표업무와; 제2금융기관에서 고객으로부터 해외송금 신청접수 즉시 서비스 제공업체의 서버시스템을 통하거나 제2금융기관내 서버시스템을 경유하여 인터넷을 통해 제휴은행 앞으로 송금신청내용을 전송하여 해외로 자금이 송금처리되도록 하는 당발 송금업무, 해외에서 제2금융기관의 고객 앞으로 송금되어 올 경우 제휴은행으로 들어온 송금이 인터넷으로 제2금융기관으로 통지되어 제2금융기관에서 고객의 계좌에 입금 처리하는 타발송금 업무로 구성되는 송금 업무를 포함하여 구성된다.

Description

종합 외환업무 시스템{Composite foreign exchange management system}

본 발명은 환전상(제2금융기관 및 일반환전상(개인, 호텔, 면세점, 백화점 등)을 포함함)을 대상으로 한 것으로서, 환율고시 업무, 환전 및 수표업무, 송금, 고객관리 업무로 구성되는 외환업무 시스템에 관한 것이다.

최근 인터넷이 보급되면서 각종 정보의 제공이나 종래에 오프라인으로 이루어지던 서비스가 온라인으로 이루어지고 있다. 이러한 인터넷 서비스는 최근에 급속히 발달한 통신 프로토콜, 영상처리기술, 소프트웨어, 멀티미디어, 멀티태스크 기술을 최대한 이용한 것으로서, 종래의 넓은 매장이나 공간 및 관리인력이 필요없으며, 서비스 이용자는 시간적 장소적 제약없이 서비스를 제공받을 수 있는 잇점이 있어서, 교육ㆍ광고ㆍ학습 등의 분야에도 널리 활용되고 있다.

인터넷은 TCP/IP 프로토콜을 이용하는 컴퓨터 네트웍의 집합체로서, HTML(하이퍼텍스트)언어를 이용하여 클라이언트/웹서버 구조에 의해 운영되는 것이 보통이다. 클라이언트와 웹서버는 HTTP(hypertext transfer protocol)에 의해 제공되는 기능을 이용하여 서로 통신한다.

웹서버에는 HTML로 이루어진 웹페이지를 저장하고 있으며 다양한 CP(contents provider)로부터 자료를 제공받는다. 클라이언트는 웹브라우저를 통하여 웹서버의 웹페이지에 할당된 URL을 통해 웹페이지를 볼 수 있다. 인터넷이라는 매체를 통하여 웹서버가 제공하는 컨텐츠를 원격지의 클라이언트가 이용할 수 있는 것이다.

출원인은 한국에 각종 국제행사가 계획되어 있고 또한 관광한국을 지향하는 국가정책 및 제2단계 외환자유화에 이어 3단계의 외환자유화로 외환시장의 완전자유화로 인해 환전상들의 외환취급에 대한 욕구가 높아지리라고 생각되며 국민들이나 외국 관광객들이 은행 영업시간중이나 영업시간 이후에도 가까운 환전상을 찾아 환전할 때 폭리가 아닌 적정환율로 환전하고 있다는 신뢰감을 심어줄 수 있는 방법을 연구하던 중, 은행에서 운용되고 있는 환율고시 시스템을 환전상에게도 제공해 줄 수 있는 시스템 및

국민들이나 외국 관광객들이 은행 영업시간중이나 영업시간 이후에도 가까운 환전상을 찾아 환전할 수 있으며, 환전상(백화점,호텔,면세점,일반환전상 등)이나 제2금융기관들이 환전업무를 취급할 때 현재의 수기방식이 아닌 전산에 의한 자동화된 시스템을 구축하여, 은행의 전문 딜러와 같은 전문가가 없더라도 환전 취급한 후 환율변동에 대한 위험을 부담하지 않고 적정 수익을 보장 받으며 은행과 유사한 업무취급을 할 수 있는 선진국형 환전상 모델을 연구하던 중 제휴은행과의 업무제휴를 통해 환전상에서 고객과의 거래 즉시 실시간으로 은행과 거래가 가능한 시스템을 개발하였다.

또한, 출원인은 제2단계 외환자유화 조치 및 제3단계 외환자유화를 통해 국내의 외환시장이 완전히 개방되어 지금의 은행 뿐만 아니라 제2금융기관(상호신용금고, 새마을금고, 신협 등)에서도 송금업무를 취급할 수 있을 때에도 현재의 여건을 보면 송금업무를 제2금융기관에서 취급하기가 어려운 부분이 많이 있는 것을 보게 되었다. 그러나 제2금융기관에서도 수익원을 다변화하려는 지금의 상황을 볼 때 송금을 취급하려는 욕구가 많이 있는 반면 환경적인 부분(조직체계나 전산시스템)과 수익모델로 제시해주는 시스템의 부족으로 송금업무를 취급하지 못하고 있다. 송금을 하기 위해 은행으로만 가야 하는 고객의 불편함과 제2금융기관의 업무취급에 대한 욕구 등을 보며 연구하던 중, 현재 송금대리인에 의한 송금의 방식을 보고 제2금융기관에서 고객으로부터 송금신청을 받는 즉시 제휴은행으로 송금신청이 자동으로 되면서 은행과 제2금융기관사이에 제2금융기관계좌를 통한 자금결제가 이루어지는 국내에서 해외로의 송금시스템과 해외의 송금인으로 부터 제2금융기관의 고객계좌로 직접 송금이 이루어지는 해외에서 국내로의 송금시스템을 제2금융기관과 제휴은행을 연결하는 방식의 시스템으로 구현하게 되었다.

앞으로 외환자유화를 통해 환전상들의 업무가 활성화될 것은 자명한 일로 보인다. 그 때 본 발명에서 추구하는 방식의 업무처리가 환전상과 은행 그리고 고객 모두에게 수익을 제공해 주며 은행과 같은 시스템을 구축하지 않고 은행과 유사한 형태로 선진국형 환전업무를 취급하게 해주는 기술이 본 발명의 기술이라 할 수 있다. 본 발명은 시스템 구축에 따르는 환경적ㆍ경비적 측면의 어려움을 해결해 주면서 선진국형 환전상의 모델을 제시하며, 새로운 방식의 수익모델을 제시할 수 있도록 해주는 방식으로 현재 국내외적으로는 구현한 바가 없는 새로운 방식의 기술이다.

도1은 환율고시 업무의 흐름도.

도2a는 환전업무의 프로세스도.

도2b는 환전업무 중 매입의 경우의 이용자인터페이스의 예시도.

도3a는 외화수표 매입의 업무흐름도.

도3b는 외화수표매입 화면의 예시도.

도4는 외화예금 업무의 흐름도.

도5a는 당발 송금업무에 관한 상세흐름도.

도5b는 타발 송금업무에 관한 상세흐름도.

도6은 고객관리 업무의 이용자인터페이스 화면예시도.

외국환 업무의 의의

일반적으로 외국환 업무라 함은 다음과 같은 업무를 포함하는 것으로 정의할 수 있다.

① 외국환의 발행 또는 매매

② 대한민국과 외국간의 지급, 추심 및 영수

③ 거주자와의 외화로 표시되거나 지급되는 예금ㆍ금전의 대차ㆍ채권의 매매 또는 보증

④ 비거주자와의 예금ㆍ금전의 대차ㆍ채권의 매매 또는 보증

⑤ 기타 부대되는 업무

본 발명에 따른 시스템에 있어서의 업무 구성

본 발명에 따른 외환업무 시스템은 환율고시, 환전 및 수표업무, 송금, 고객관리 업무로 구성된다. 본 발명을 구현하기 위해서는 각종 기술요소가 필요하다. 먼저 고객과의 외환거래가 발생하는 즉시 데이터를 전송하는 제휴은행과; 본 발명의 외환업무 프로그램 제공업체인 제휴기관; 및 사용자인 제2금융기관 및 일반환전상이 필요하다. 제휴은행 및 제휴기관에서는 인터넷전용 서버시스템이 필요하며 일반환전상(개인, 호텔, 백화점, 면세점 등)에는 퍼스널컴퓨터 시스템이 필요하다(그러나, 제2금융기관의 경우에 제휴기관의 서버시스템을 거치지 않고 자체적으로 서버시스템을 둘 경우에는 인터넷 전용서버시스템이 필요하다. 이하, 본 명세서에서는 모두 제휴기관의 서버시스템을 거치지 않는 제2금융기관을 예로 하여 설명을 하고 있다). 이때 네트웍은 월드와이드웹(www)의 인터넷 망을 기본적으로 사용한다. 제휴기관의 서버시스템에서는 고정형 IP를 가진 웹사이트 홈페이지가 필요하다. 홈페이지를 구축하기 위해서는 하드웨어로서 서버급 컴퓨터와 각종 주변기기가, 소프트웨어로서 html언어와 Visual Basic언어 및 자바스크립트가 기본적으로 필요하고, 네트웍에 연결되어 다른 컴퓨터와 통신할 수 있는 통신 수단은 기본적으로 갖추어야 한다. 환전상의 컴퓨터에는 제휴기관의 서버에 접속할 수 있는 통신수단과, 웹사이트 홈페이지를 볼 수 있는 웹브라우저가 필요하다.

각 업무에 대해서 도면을 참조하여 상세히 설명하면 다음과 같다. 이하, 본 명세서 및 특허청구범위에서는 "제2금융기관"을 실제의 제2금융기관 뿐만 아니라 환전상을 모두 포함하는 개념으로 사용하고 있다.

1. 환율고시

환율고시 업무는 제휴은행으로부터 은행에서 고시되는 환율을 실시간으로 전송받아 환전상의 마진율을 더하여 환율 고시기에 자동으로 환율을 고시하는 업무에 관한 것이다.

한국에서 환율을 전광판으로 고시하는 곳은 거의 은행에서만 사용하는 기술이다. 현재 은행에서 환율을 고시하는 방법을 보면 거의 유사하지만 은행에 따라 일중 고시하는 회수는 상이하다. 은행마다 자행의 고시방법에 따라 자율고시를 하기 때문이기도 하지만 은행 내에서 발생한 외환을 본부로 집중하는 방법이 다른 것도 그 이유 중 하나이다. 환율고시 방법은, 로이터나 텔레레이터 등으로부터 외환시장 환율을 실시간으로 수신하여 직전에 고시된 환율과 현재 시장환율과의 차이가 일정금액 이상 나면 환율을 재고시하는 방법으로, 본부에서 고시하는 순간 자행내의 각 지점에 달려있는 환율고시기에 의해 환율이 자동으로 고시되도록 하고 있다. 고시형태로는, 고시하는 환율을 직접 입력하여 고시하는 은행과 외환시장환율을 수신 받아 버튼 클릭 한 번 만으로 환율고시기까지 자동으로 고시하는 은행 두가지 형태로 볼 수 있다.

그러나 제2금융기관 및 호텔, 백화점등의 일반 환전상의 경우에 환율고시라는 것은 없다. 이것은 은행과 같은 시스템을 구축할 수 없는 어려움 및 경비적인 측면이나 환경적인 측면이 따르기 때문이며, 현재까지는 제2금융권에서는 외환을 실질적으로 취급하지 않고 있고 일반 환전상의 경우에도 선진국형 환전상의 모델을 따르기보다는 음성적인 자금 등을 환전해주며 폭리를 취하거나 환전에 따르는 위험을 환전상이 부담하는 대신에 폭리를 취하는 방법으로 수익모델을 갖고 있기 때문이기도 하다.

환율고시 업무의 프로세스를 도1을 참조하여 설명한다. 도1에서, 기본적으로 제휴은행의 외환시스템(11)과 제2금융기관 또는 일반환전상의 외환시스템(13)이 인터넷으로 연결되어 있음을 알 수 있다. 그 구성을 설명하면 다음과 같다.

① 로이터로부터 외환시장의 거래환율을 실시간으로 제휴은행의 외환시스템(11)을 통해 전송받는다.

② 환율변동폭이 일정율 이상일 때 제휴은행의 외환시스템(11)에서 환율을 재고시하고 환율DB에 저장하는데, 이 때 실시간으로 제휴은행의 환율전광판(15)에 재고시 환율을 전송하여 환율을 고시한다.

②' 이와 동시에 인터넷을 통해 제2금융기관의 외환시스템(13) 내의 특정 DIR(디렉토리)(예를 들어, C:＼EXRATE)에 재고시 환율 데이터를 전송한다.

③ 제2금융기관의 외환시스템(13)에 설치된 환율I/F 프로그램(17)이 재고시 환율이 전송되어 있는 디렉토리(C:＼EXRATE)를 폴링하여 새로운 환율이 전송된 것을 감지하는 순간 제2금융기관의 환율전광판(19)에 환율을 전송하여 환율을 고시토록 한다. 이 때, 고시하는 환율액은 디렉토리에 저장되어 있는 환율에 제2금융기관 또는 환전상의 마진액을 가감하여 표시된다.

한편, 도1의 프로세스는, 서버를 자체적으로 가지고 있지 못하는 일반환전상의 경우에도 적용가능하다. 이 경우에는 외환시스템을 갖춘 별도의 서비스 제공업체가 필요하다. 그 구성은, 일반환전상에게 서비스 제공업체의 서버를 구축하는 단계; 서비스 제공업체의 서버에 은행에서 전송해준 환율을 저장하는 단계; 서비스 제공업체의 서버에 회원 등록된 환전상의 컴퓨터에서 인터넷으로 서비스 제공업체에 저장된 은행의 고시환율을 요청하는 단계; 새로 변경된 환율을 환전상의 컴퓨터에 저장하는 단계; 새로 변경된 환율을 인식하는 단계; 저장된 환율에 환전상의 마진금액을 가감하여 직접 환율 고시기 또는 환전상 컴퓨터에 고시해주는 단계로 구성된다.

2. 환전 및 외화수표(T/C 등) 업무

본 업무는 환율고시 제휴은행과의 업무제휴를 통해 환전상의 컴퓨터에서 고객과의 환전거래가 발생하는 즉시 제휴은행으로 재환전 신청(환전신청여부는 선택 할 수 있음)이 인터넷을 통해 전송되며, 제휴은행 영업종료 시점에 마감하거나 일정금액 또는 일정시간을 기준으로 마감한 후에 제휴은행으로 외화현찰을 가지고 가서 인터넷으로 예약된 환율로 환전을 받는 업무이다.

현행 환전상들을 통한 환전은 고객과의 환전거래에서 발생된 외화현찰을 모아서 일정금액이 되면 은행에서 고시되는 환율을 인터넷으로 들어가서 보고 환율이 매입시보다 올랐을 때 거래은행에 전화를 통해 환율을 예약 받고 은행에 가서 환전하는 형태로 이루어지고 있다. 이처럼 환전에 따른 환율변동의 위험을 환전상이 가지고 있음으로 고객에게 환전해 줄 때 은행보다 월등히 높은 환율로 환전해 주기 때문에, 그 위험부담은 고객에게 고스란히 전가되고 있으며 특히 환율이 급락하는 경우에는 그에 따른 손실의 위험도 수반되고 있다. 또한 환전에 따른 과정이 수기로 처리하도록 되어 있어 일중 환전의 집계 및 수익금액, 수익율 등을 수기계산 하도록 되어 있으며 환율변동의 등락을 계속 체크해야 하는 부담이 따르고 있다.

그리고 제2금융기관에서는 은행에서 취급하는 방식으로 환전을 취급할 때 시스템 구축에 따르는 경비적ㆍ환경적 부담 때문에 수익모델로서 가능한지의 부분에서 의문점을 가지고 있으므로 은행과 같은 방식의 환전업무를 취급하지 못하고 있다. 또한 백화점, 호텔, 면세점 등과 같은 곳에서도 환전을 취급하고자 하나 자체적인 시스템 구축에 따른 부담으로 환전업무를 취급하기 어려운 현실이다.

도2a,b를 참조하여 본 발명에 따른 환전 업무의 프로세스를 설명한다. 도2a는 환전 업무의 프로세스도이고, 도2b는 환전업무 중 매입의 경우의 이용자인터페이스의 예시도이다. 본 환전 시스템은 환율고시 시스템과 연계한 것으로서,

① 업무개시 전 제2금융기관 또는 환전상은 제휴은행에 가서 당일 업무에 필요한 외화현찰을 수령한다.

② 제휴은행은 제2금융기관의 외화예금 계좌에서 인출한 자금으로 외화현찰을 지급한다.

③ 제2금융기관은 은행에서 수령해 온 외화현찰을 인수조작 거래를 하여 외화시재를 등록해 둔다.

④ 환전고객이 제2금융기관의 창구에 와서 외환현찰에 대한 환전신청을 한다.

④' 제2금융기관은 제휴은행 앞으로 재환전 예약신청 내용을 전송하고, 제휴은행에서는 예약신청접수 즉시 은행에 고시된 환율에 의하여 환전예약신청 리스트를 생성하여 DB에 저장하고 접수완료 메시지를 전송한다.

⑤⑥ 제휴은행으로부터 접수처리완료 메시지를 접수한 제2금융기관에서는 제2금융기관에 고시된 환율로 환산한 외화현찰을 현금 또는 고객계좌 출금 자금으로 환전한다.

⑦ 일일 외환업무 마감 후 남은 외화현찰은 인도거래를 통해 외사시재 차감 등록을 하여 외화시재가 영(0)이 되게 한다.

⑧ 제휴은행에 가서 당일 환전 후 잔여금액을 외화예금 계좌에 입금한다.

⑨ 제휴은행은 제2금융기관의 외화예금 계좌에 이체처리한다.

이러한 시스템을 구축함으로써 수기 방식의 환전상 업무를 인터넷망을 이용한 전산 시스템을 구축하므로 집계, 환전거래 등을 자동화함과 동시에 선진국형 환전상의 모델을 제시하여 국가의 관광한국의 이미지를 제고할 뿐 아니라 고객과 환전상, 제휴은행과 서비스 제공업체를 연결한 새로운 방식의 수익모델을 제공해 줄 것이다.

도3a는 T/C를 포함하는 외화수표 매입의 업무흐름도이다. 그 구성은 다음과 같다. ① 제2금융기관 고객(매입의뢰인)이 제2금융기관의 객장에 찾아와서 여행자수표의 매입을 신청한다.

② 제2금융기관에서는 신뢰할 만한 수표이거나 고객일 경우에 제2금융기관 외환시스템의 외화수표매입 화면(도3b)에서 선매입거래를 한다. 이 때 매입거래와 동시에 제휴은행 앞으로 인터넷을 통해 외화수표매입 신청내용이 전송된다.

③ 제휴은행에서는 제2금융기관에서 신청한 수표매입이 접수되면 접수시점에 은행에 고시된 환율로 실물이 오기 전까지 외화수표매입 예약 리스트를 생성한다. 그리고 제2금융기관 앞으로 외화수표매입 접수완료 메시지를 통지한다.

④ 제휴은행으로부터 외화수표 접수완료 메시지를 받은 제2금융기관에서는 제2금융기관에 고시되어 있는 환율을 적용하여 수표외화금액에 대한 원화환산금액을 고객에게 지급하고 수수료는 별도로 징수하거나 또는 고객의 계좌에서 자동으로 대체 출금 처리한다.

⑤ 제2금융기관은 당일 외환업무 마감 후 제휴은행의 담당지점 앞으로 실물을 인도한다.

⑥ 외화수표 실물을 받은 제휴은행에서는 영업시간 중 생성해 놓았던 외화수표매입 예약원장을 가지고 원화환산을 하여 고객의 제2금융기관의 원화계좌에 이체 처리를 한다.

도4는 외화예금 업무의 흐름도를 나타낸다. 그 구성은 다음과 같다.

① 외화예금 고객이 제2금융기관의 창구에 와서 외화예금 개설 신청을 한다.

② 제2금융기관에서는 제2금융기관 외환시스템의 외화예금 신규거래를 한다. 이때 신규거래 조작과 동시에 제휴은행 앞으로 인터넷을 통해 외화예금 신규거래 신청내용이 전송된다.

③ 제휴은행에서는 제2금융기관의 외화예금 신규신청을 접수하고 제2금융기관의 원화계좌 출금자금으로 외화예금계좌를 개설한다.

④ 제휴은행에서는 외화계좌 개설처리가 완료되면 제2금융기관 앞으로 외화예금신청 접수처리 완료 메시지를 전송한다.

⑤ 제휴은행으로부터 처리완료 메시지를 받은 제2금융기관에서는 현금 또는 고객의 외화계좌출금 자금으로 외화예금계좌를 개설하고 통장ㆍ증서 등을 교부한다

3. 송금 (국내-> 해외, 해외->국내))

본 업무는 제2금융기관(상호신용금고, 새마을금고, 신협 등)을 대상으로 한 것으로서, 첫번째는 제2금융기관에서 고객으로부터 해외송금 신청접수 즉시 서비스 제공업체의 서버시스템을 통하거나 제2금융기관내 서버시스템을 경유하여 인터넷을 통해 제휴은행 앞으로 송금신청내용을 전송하여 실제 송금거래는 제휴은행을 통해 해외로 자금이 송금처리되도록 하는 업무에 관한 것이다. 이 때 제2금융기관은 송금대리인의 성격으로 제2금융기관에서 처리하는 부분과 인터넷을 경유하여 은행에서 처리하는 부분까지 일련의 처리과정을 제2금융기관에서 한번의 조작으로 처리해 주는 방식이다. 두번째는 해외에서 제2금융기관의 고객 앞으로 송금되어 올 경우 해외 송금인은 제휴은행 앞으로 수신인 및 수신인 계좌번호를 제2금융기관의 고객명과 계좌번호를 그대로 지정하여 송금하면 제휴은행으로 들어온 송금이 인터넷으로 제2금융기관으로 통지되어 제2금융기관에서 고객의 계좌에 입금 처리하는 방식에 관한 것으로 제휴은행과 제2금융기관간의 자금결제는 제휴은행에 개설된 제2금융기관의 외화 및 원화계좌를 통해 이루어지며 제2금융기관에서 대전지급과 동시에 은행의 제2금융기관계좌에서의 자금이체까지 일련의 처리과정을 제2금융기관에서 한번의 조작으로 처리해 주는 것이다.

현재 해외로의 외화송금은 지정거래은행을 통하여 하도록 되어 있다. 그래서 해외로 송금하고자 하는 고객들(제2금융기관의 기존고객 또는 신규고객)은 무조건 은행을 찾아 송금을 하거나 또는 인터넷으로 원하는 은행의 인터넷 뱅킹에 접속하여 송금처리를 하고 있다. 반대로 해외에서 제2금융기관 고객 앞으로의 송금도 은행으로만 하도록 되어 있어 해외로부터의 송금을 받기 위해 은행에 계좌를 개설하여 송금을 받는 방식이 전부이다.

이것은 송금거래에서 발생하는 해외 자금결제은행과의 환거래계약 체결, 자금결제 방법, 거래은행 지정제도 등의 이유로 제2금융기관에서 송금업무를 취급하는데 현실적인 장애요인이 된다. 또한 앞으로 외환시장이 완전히 개방되어 송금업무를 취급 가능하게 되었을 경우에도 여전히 해외 은행과의 문제 및 제2금융기관내에서 기존 은행과 동일한 시스템(조직체계, 전산시스템 등)을 구축하기에는 물질적부담이 따르고 있다.

은행과 같이 수익원의 다변화를 경영에서 추구하는 목표라고 볼 때 송금업무의 취급은 제2금융기관내의 고객들에게 더 나은 서비스를 제공하며, 새로운 수익원을 발굴해 내는 것이다. 현재 국내에는 제2금융기관을 대상으로 하여 이러한 문제점을 해결해 주는 시스템은 아직 없다.

본 발명에서는 이러한 문제점을 해결하여, 첫째, 제2금융기관에서도 해외로의 송금 및 해외에서 제2금융기관 고객 앞으로의 송금을 취급할 수 있게 해 준다. 현재 송금대리인에 의한 송금 제도를 활용하여 본 발명에서 추구하는 시스템을 이용하게 되면 제2금융기관에서도 송금업무 취급이 가능하며, 해외 은행과의 자금결제나 지정거래은행제도 등은 제휴은행 앞으로 제2금융기관에서 고객으로부터 신청 받은 송금내용을 전송하여 실제 송금은 제휴은행을 통해 해외로 송금되며 자금결제부분, 해외 은행앞 송금전문 발신 등의 업무처리 또한 제휴은행에서 처리한다. 제2금융기관에서는 송금업무를 취급하여 새로운 수익원을 발굴하게 되고 제휴은행에서는 제2금융기관에서 취급한 송금실적이 다시 은행 앞으로 집중될 때 수익이 발생하도록 해 주는 모델인 것이다. 실제 송금 처리는 제휴은행을 통해 일어나기 때문에 거래은행지정 및 한국은행 전산망관련 보고서나 실적보고 등에 관해서는 제2금융기관에서 직접 보고할 필요가 없는 방식의 모델이라 할 수 있다.

본 발명은 시스템 구축에 따르는 환경적, 경비적 측면의 어려움을 해결해 주면서 은행에서만 송금신청이 가능했던 것을 제2금융기관에서도 가능하게 하며 또한 해외로부터의 송금대전도 제2금융기관 고객이 제2금융기관을 통해 받을 수 있게 함으로 고객이 선택할 수 있는 폭을 넓혀 주면서, 기존 제2금융기관의 여수신 외에 새로운 방식의 수익모델을 제시할 수 있도록 해주는 방식으로 현재 국내외적으로는 구현된 바가 없는 새로운 방식의 기술이다.

본 발명을 구현하기 위해서는 각종 기술요소가 필요하다. 먼저 고객과의 송금거래가 발생하는 즉시 데이터를 전송하여 거래은행지정 및 송금신청을 할 수 있는 제휴은행(반대로 제휴은행에서 제2금융기관의 고객 앞으로 송금할 경우 해외 은행과 자금결제 및 송금을 수신하는 제휴은행)과 송금서비스 프로그램 제공업체 및 사용자인 제2금융기관이 필요하다(제2금융기관에서 직접 송금거래 관련 서버시스템을 운용할 경우에는 서비스제공 업체가 필요하지 않다).

도5a는 송금업무 중 국내에서 해외로 송금하는 당발 송금업무에 관한 상세흐름도이다. 그 구성은 다음과 같다.

① 제휴기관의 고객이 제휴기관에 내점하여 송금의뢰를 한다.

② 외환시스템의 고객정보 Table에서 해당고객에 대한 기본정보를 읽어온다.

③ 환율정보 Table에서 당일 고시된 실제 환율을 읽어온다. 단 당일환율이 미고시 된 경우에는 전일 고시된 환율에서 최종 고시분을 읽어온다.

④ 고객정보를 기반으로 하여 당 고객에 대한 기여도를 생성하고 수익율 산출을 위한 기본 데이터를 생성한다.

⑤ 고객의 거래내역을 한번에 볼 수 있도록 거래에 대한 히스토리를 보관하고 해당건에 대한 로그(log)를 생성한다.

⑥ 인터넷망을 통하여 제휴은행의 인터넷에 접속하기 위한 공인 인증서를 발급한다.

⑦ 인증서 발급이 완료된 경우 제휴은행에 송금의뢰 전문을 발송한다.

⑧ 제휴은행에서 본건에 대한 로그를 보관한다.

⑨ 송금인에 대하여 한국은행 거래은행 지정대상인 경우에는 한국은행 지정여부를 확인하여 지정결과를 수신한다. 단, 미지정인경우에는 해당 건에 대하여 에러처리를 한다.

⑩ 상기 9번이 정상 처리된 경우에 송금원장을 생성한다.

⑪ 제휴기관의 은행보유 계좌에서 해당금액을 인출한다.

⑫ 제휴기관의 외환시스템에 송금원장을 생성한다.

⑬ 송금의뢰인 계좌(제휴기관에 개설된 원화 또는 외화계좌)에서 해당금액을 인출한다.

⑭ 송금의뢰인에게 송금영수증을 발급한다.

⑮ 제휴은행에서 본건에 대한 송금전문을 수취계좌 보유은행(국내, 국외)에 전문을 스위프트망(Swift Telex)을 통하여 발송한다. 본건에 대한 전문발송이 완료되면 본 전문을 제휴기관에 전송한다.

16) 수취인이 송금액을 수취한다.

도5b는 송금업무 중 해외에서 국내로 송금하는 타발 송금업무에 관한 상세흐름도이다. 그 구성은 다음과 같다.

① 해외 및 국내의 송금의뢰인이 송금은행(국내 및 해외은행)에 송금의뢰 신청을 한다(고객이 송금의뢰시 송금계좌는 제휴은행에 개설되어 있는 제휴기관의 계좌를 이용하도록 하며 부기란에 제휴기관에 개설되어있는 고객계좌를 기록하여 송금 의뢰하도록 함).

② 송금은행에서 발신한 전문을 제휴은행에서 수신한다.

③ 수신한 전문에 대한 송금원장을 생성한다.

④ 수신한 송금금액을 제휴은행의 외화 및 원화계좌에 입금한다.

⑤ 수신한 송금 건을 제휴기관에 전송하기 전에 로그를 생성한다.

⑥ 수신한 송금 건을 제휴기관에 전송하기 위하여 공인인증서를 발급한다(송금내용을 전송시 해외에서 접수한 전문을 같이 전송한다).

⑦ 제휴기관은 제휴은행으로부터 송금내용을 접수한다.

⑧ 제휴기관에서 수신한 송금 건에 대하여 로그를 생성한다.

⑨ 송금원장을 생성한다.

⑩ 수취인에 대한 정보를 고객원장에서 읽어온다.

⑪ 본건에 적용할 환율(당일고시 실제 환율. 단 환율이 미고시 된 경우에는 전일 고시된 최종 고시환율)을 읽어온다.

⑫ 수취인에 대하여 기여도를 생성하고 수익률을 산출하기 위한 기반 정보를 생성한다.

⑬ 수취인에 대한 거래정보를 보관한다.

⑭ 고객구좌(제휴기관에 개설되어 있는 원화 또는 외화계좌)에 입금 처리한다. 단 해당고객의 계좌가 개설되어 있지 않을 경우 임시가계정(예를 들어,미지급외환)에 입금처리한다.

⑮ 고객에게 타발 송금접수 통지를 한다.

해외로의 송금 및 해외로부터의 송금접수를 위한 해외 결제은행과의 자금결제 및 환거래계약 체결, 그리고 한국은행 앞으로의 보고서 및 거래은행 지정 등의 문제는 실제 송금거래를 제휴은행에서 이루어지도록 하므로 은행에서는 기존의 업무 형태와 동일하며 제2금융기관에서는 새로운 업무취급에 따르는 업무부담을 가질 필요가 없는 시스템이라 할 수 있다.

시스템 관리의 부담을 없애기 위해 은행과 제2금융기관과의 사이에 서비스제공 업체의 서버시스템을 두고 제2금융기관에서 발생된 거래가 서비스제공 업체의 서버를 거쳐 제휴은행으로 전송되어 해외송금신청을 하는 방식과 서비스 제공 업체를 거치지 않고 은행과 직접 연결할 수도 있는 2가지 방식으로 구성되는 시스템을 출원하게 되었으며 이러한 기술은 인터넷이라는 매체가 없었다면 실현되기 어려웠을 방식으로 컴퓨터와 네트웍 기술에 의해서 실현 가능하다.

이러한 시스템을 구축함으로 송금업무를 은행과 유사하게 취급하게 하여 새로운 수익모델을 제시, 제2금융기관에서도 송금취급이 가능하도록 해 제2금융기관과 제휴은행, 서비스 제공업체를 연결한 모두가 수익을 얻을 수 있는 수익모델을 제공해 줄 것이다.

4. 고객관리 업무

고객관리 업무는 고객의 기본정보와 고객이 거래한 실적 등을 조회 할 수 있도록 하는 업무이다. 또한, 고객 히스토리DB를 활용하여 고객에 관한 상담일자와 상담내역 등을 관리 할 수 있다. 고객이 거래를 통해 금고의 수익에 기여한 수치를 확인할 수 있으며, 고객에 대한 등급을 관리하여 향후 우수고객에 대한 차별화된 서비스를 제공 할 수 있는 기본적인 데이터를 제공한다. 도6에 고객관리 업무가 구현되는 이용자인터페이스 화면을 나타내었다.

본 발명에 따른 효과를 각 업무별로 나누어 설명하면 다음과 같다.

1. 환율고시

환전상이나 제2금융권 입장에서는 현재 국내 원달러 외환시장에서 거래되는 환율이 일부은행에서는 실시간 고시방식(환율고시가 하루 20-30회 이상) 또는 비실시간 고시방식(환율고시가 10회 미만)으로 은행에서만 환율고시가 되고 있으나 본 발명에서는 별도 환율고시 시스템 구축(로이터나 텔레레이터 등을 통해 외환시장 상황을 제공받아 환율을 고시하는 시스템 구축을 말함)에 자본을 투입하지 않고서도 일반 환전상(백화점ㆍ호텔ㆍ면세점)이나 제2금융권에서도 이 같은 환율을 실시간으로 고시할 수 있게 함으로써 환율고시에 따른 경비절감 효과, 기업의 대외 이미지 제고, 고객에 대한 서비스의 질적 향상, 선진국형 환전상 모델개발을 통한 국가의 대외 이미지 향상, 본 발명과 연계된 환전 업무 등을 통해 일정한 수익율이 보장됨에 따라 환전상의 사회적 지위 또한 상승될 수 있는 효과가 있다.

환율정보를 제공해 주는 금융기관 입장에서는 환전상이나 제2금융권에서의환전실적이 다시 제휴 금융기관에 집중됨에 따라 새로운 고객 창출 효과 및 새로운 외환수익원의 창출 효과, 환전(송금) 등의 거래에서 수반되는 원화자금의 유입효과, 환전상 또는 제2금융권과 제휴함에 따른 은행의 홍보효과 등을 볼 수 있다.

고객의 입장에서는 환전을 위해서 은행을 찾아야만 하던 것(적정환율을 보장 받기 위해서는 은행을 찾거나 제2금융권에서는 환전업무를 영위하지 않기 때문에 은행을 찾음)이 제2금융권이나 환전상을 통해서도 쉽게 환전이 가능하며 일반 개인 환전상에게 환전할 경우 환전상이 일방적으로 부르는 환율로 환전하던 것이 환율고시를 하는 환전상에 의한 환전일 경우 고시하는 환율을 확인하고 환전할 수 있으며 무엇보다도 외국관광객이 환전할 때 신뢰감을 가질 수 있는 효과가 있다.

국가입장에서는 한국을 찾는 관광객들에게 선진국형 환전상 모델로 인하여 국가의 대외이미지 향상효과, 관광한국으로서의 신인도 향상효과 등을 누릴 수 있다.

2. 환전

일반 개인 환전상의 입장에서 기존의 방식은 고객으로부터 원화대가로 외화현찰을 환전한 후에 일정금액을 모아서 환율이 올랐을 경우에만 거래하는 은행에 다시 환전을 하여 고객에게 환전해 줄 때 적용했던 환율과 은행에 환전할 때 적용 받는 환율과의 차이가 수익모델로 환율의 등락에 따르는 위험부담을 개인 환전상이 가지고 있으며 환율이 떨어질 경우 손실이 발생할 수 있다. 또한 위험부담을 고객에게 전가시키는 환율적용으로 은행과 차이가 너무 큰 환전으로 일반인의 환전을 수용하지 못하는 부분을 본 발명에서는 전문 딜러를 보유한 은행과 업무처리를 제휴함으로(환전상이 환전 즉시 은행으로 환전신청이 자동으로 들어가 거래 적용환율을 예약해 놓는 방식) 환율 등락에 따른 위험부담을 환전상이 가지고 있을 필요가 없는 효과, 고객과의 환전거래 즉시 제휴은행에 거래시점의 환율로 예약됨으로 일정 수익율이 보장되는 효과, 환율변동으로 인하여 손실이 발생하지 않는 효과, 위험부담을 고객에게 전가하지 않음으로 고객에게 적정환율을 제시할 수 있어 일반인의 환전을 취급가능하게 함으로 환전거래 실적증대로 인한 수익증대 효과, 인터넷 환경으로 환전업무가 처리됨으로 인하여 사무실 안에서 뿐만 아니라 사무실 밖에서도 환전업무를 즉시 처리 할 수 있어 장소적 제한이 없어지는 효과를 볼 수 있다.

환전상으로 등록된 백화점ㆍ호텔ㆍ면세점의 입장에서는 외국관광객 또는 비즈니스 고객들의 백화점이나 호텔 이용시 은행과 유사한 환전 창구(실시간 고시되는 환율전광판 운용)를 운용함으로 기업의 대내외 이미지가 대폭 향상되는 효과가 있으며, 고객과의 환전거래 즉시 제휴은행에 거래시점의 환율로 예약됨으로 일정 환전이익이 보장되는 효과 및 신규수익 창출효과, 은행 영업시간 외에 환전 창구를 운용할 때 적정 마진율을 감안한 환율(은행 영업시간 중 고시환율 + 가산환율)로 고시 가능함으로 24시간 환율 창구 운용효과를 볼 수 있다.

제2금융권 입장에서는 기존 거래고객에 대한 서비스 제고 효과, 환전업무 취급으로 인한 신규 수익원의 창출 효과, 환전 고객의 발생으로 인한 새로운 고객의 창출 효과, 고객과의 환전거래 즉시 제휴은행에 거래시점의 환율로 예약됨으로 일정 환전이익이 보장되는 효과, 고객에게 환전한 후 환율변동에 따른 위험 무부담 효과, 환전업무의 취급으로 기업의 이미지 향상 효과, 인터넷 환경으로 환전업무가처리됨으로 인하여 사무실 안에서 뿐만 아니라 사무실 밖에서도 환전업무를 즉시 처리 할 수 있어 장소적 제한이 없어지는 효과를 볼 수 있다.

제휴은행의 입장에서는 개인환전상ㆍ백화점ㆍ호텔ㆍ면세점이나 제2금융권에서의 환전 실적이 다시 제휴 금융기관에 집중됨에 따라 새로운 고객 창출 효과 및 새로운 외환수익원의 창출 효과, 환전거래에서 수반되는 원화자금의 유입 효과, 개인환전상ㆍ백화점ㆍ호텔ㆍ면세점 또는 제2금융권과 제휴함에 따른 은행의 홍보 효과, 본 발명의 처리에 따라 제휴함에 의한 별도의 투자 없이 수익을 창출하는 효과를 볼 수 있다.

3. 외화수표

제2금융기관의 입장에서는 외화수표 환전업무를 취급함으로 기존 고객에 대한 서비스 제고 효과, 기업의 대외경쟁력 향상 효과, 기업의 대내이미지 향상 효과, 외화수표 환전업무의 취급에 따라 신규 수익원 창출 효과(수수료 수익발생), 수표환전고객 발생으로 신규고객 창출 효과, 고객과의 외화수표 환전거래 즉시 제휴은행 앞으로 외화수표 환전신청이 발생하며 고객에게 적용해주는 환율과 제휴은행 앞으로 외화수표 환전신청 할 때의 환율과의 차이가 새로운 수익모델로 창출되는 효과, 인터넷 환경으로 외화수표 환전업무가 처리됨으로 인하여 사무실 안에서 뿐만 아니라 사무실 밖에서도 외화수표 환전업무를 즉시 처리 할 수 있어 장소적 제한이 없어지는 효과가 있다.

제휴은행의 입장에서는 외화수표 환전업무를 취급하는 제2금융기관의 수표환전실적이 다시 제휴은행에 집중됨으로 인하여 신규고객 창출 효과 및 신규 수익원의 창출 효과, 송금거래에 수반되는 원화자금의 유입 효과, 제2금융권과 제휴함에 따른 은행의 홍보 효과, 본 발명의 처리에 따라 제휴함에 의한 별도의 투자 없이 수익을 창출하는 효과를 볼 수 있다.

4. 송금

제2금융기관의 입장에서는 기존 고객에 대한 서비스 제고 효과, 국내에서 해외로의 송금업무(제2금융기관이 송금대리인이 되어 제휴은행앞 송금 요청하는 당발송금 및 해외에서 국내 제2금융기관 거래 고객계좌로의 타발송금을 취급할 수 있어 기업의 대외경쟁력 향상 효과, 기업의 대내이미지 향상 효과, 송금업무 취급에 따라 신규 수익원 창출 효과(수수료 수익발생), 송금고객 발생으로 신규고객 창출 효과, 고객과의 당발송금거래 즉시 제휴은행 앞으로 송금신청이 발생하며 고객에게 적용해주는 환율과 제휴은행 앞으로 송금신청 할 때의 환율과의 차이가 새로운 수익모델로 창출되는 효과, 타발송금대전의 지급 즉시 제휴은행 앞으로 계좌이체거래 (제2금융기관 외화계좌에서 출금하여 제2금융기관의 원화계좌로 이체)가 발생하며 이 때 고객에게 타발송금대전 지급할 때 환율과 은행에서 제2금융기관계좌로 이체거래를 할 때 적용환율과의 차이가 새로운 수익모델로 창출되는 효과, 인터넷 환경으로 송금업무가 처리됨으로 인하여 사무실 안에서 뿐만 아니라 사무실 밖에서도 송금업무를 즉시 처리할 수 있어 장소적 제한이 없어지는 효과가 있으며, 은행의 국내외 송금시스템을 제2금융기관에서도 유사하게 운용할 수 있는 효과가 있다.

제휴은행의 입장에서는 송금업무를 취급하는 제2금융기관의 송금실적이 다시 제휴은행에 집중됨으로 인하여 신규고객 창출 효과 및 신규 수익원의 창출 효과,송금업무를 취급하기 위해 필요한 당좌계정으로의 외화자금유입 효과, 송금거래에 수반되는 원화자금의 유입 효과, 제2금융권과 제휴함에 따른 은행의 홍보 효과, 본 발명의 처리에 따른 제휴에 의해 발생하는 별도의 투자없이 수익을 창출하는 효과를 볼 수 있다.

고객의 입장에서는 기존의 제2금융기관 고객의 경우에 제2금융기관 한 곳에서 원화관련 업무 및 송금관련 업무를 처리할 수 있는 효과, 기존에는 송금을 위해 은행을 직접 찾아가서 송금처리를 해야 했으나 제2금융기관과 은행을 임의로 선택할 수 있음으로 인해 질적으로 높은 서비스를 제공 받을 수 있는 효과를 누릴 수 있다.

Claims (8)

1. 제휴은행으로부터 은행에서 고시되는 환율을 실시간으로 전송받아 환전상의 마진율을 더하여 환율 고시기에 자동으로 환율을 고시하는 환율고시 업무,

   제2금융기관의 컴퓨터에서 고객과의 환전거래가 발생하는 즉시 제휴은행으로 재환전 신청이 인터넷으로 전송되며, 제휴은행이 마감된 후에 제휴은행으로 외화현찰을 가지고 가서 인터넷으로 예약된 환율로 환전을 받는 환전 업무; 외화수표 매입 업무; 외화예금 업무로 구성되는 환전 및 수표업무,

   제2금융기관에서 고객으로부터 해외송금 신청접수 즉시 서비스 제공업체의 서버시스템을 통하거나 제2금융기관내 서버시스템을 경유하여 인터넷을 통해 제휴은행 앞으로 송금신청내용을 전송하여 해외로 자금이 송금처리되도록 하는 당발 송금업무와; 해외에서 제2금융기관의 고객 앞으로 송금되어 올 경우 제휴은행으로 들어온 송금이 인터넷으로 제2금융기관으로 통지되어 제2금융기관에서 고객의 계좌에 입금 처리하는 타발송금 업무로 구성되는 송금 업무를 포함하여 구성되는 종합 외환업무 시스템.
2. 청구항 1에서, 상기 환율고시 업무는

   ① 로이터로부터 외환시장의 거래환율을 실시간으로 제휴은행의 외환시스템을 통해 전송받는 단계,

   ② 환율변동폭이 일정율 이상일 때 제휴은행의 외환시스템(11)에서 환율을재고시하고 환율DB에 저장하는데, 이 때 실시간으로 제휴은행의 환율전광판(15)에 재고시 환율을 전송하여 환율을 고시하는 단계,

   ②' 이와 동시에 인터넷을 통해 제2금융기관의 외환시스템(13) 내의 특정 DIR(디렉토리)(예를 들어, C:＼EXRATE)에 재고시 환율 데이터를 전송하는 단계,

   ③ 제2금융기관의 외환시스템(13)에 설치된 환율I/F 프로그램(17)이 재고시 환율이 전송되어 있는 디렉토리(C:＼EXRATE)를 폴링하여 새로운 환율이 전송된 것을 감지하는 순간 제2금융기관의 환율전광판(19)에 환율을 전송하여 환율을 고시토록 하되, 이때, 고시하는 환율액은 디렉토리에 저장되어 있는 환율에 제2금융기관 또는 환전상의 마진액을 가감하여 표시하는 단계를 포함하는 종합 외환업무 시스템.
3. 청구항 1에서, 상기 환전 및 수표업무의 환전업무는

   ① 업무개시 전 제2금융기관 또는 환전상은 제휴은행에 가서 당일 업무에 필요한 외화현찰을 수령하는 단계,

   ② 제휴은행은 제2금융기관의 외화예금 계좌에서 인출한 자금으로 외화현찰을 지급하는 단계,

   ③ 제2금융기관은 은행에서 수령해 온 외화현찰을 인수조작 거래를 하여 외화시재를 등록해 두는 단계,

   ④ 환전고객이 제2금융기관의 창구에 와서 외환현찰에 대한 환전신청을 하는 단계,

   ④' 제2금융기관은 제휴은행 앞으로 재환전 예약신청 내용을 전송하고, 제휴은행에서는 예약신청접수 즉시 은행에 고시된 환율에 의하여 환전예약신청 리스트를 생성하여 DB에 저장하고 접수완료 메시지를 전송하는 단계,

   ⑤⑥ 제휴은행으로부터 접수처리완료 메시지를 접수한 제2금융기관에서는 제2금융기관에 고시된 환율로 환산한 외화현찰을 현금 또는 고객계좌 출금 자금으로 환전하는 단계,

   ⑦ 일일 외환업무 마감 후 남은 외화현찰은 인도거래를 통해 외사시재 차감 등록을 하여 외화시재가 영(0)이 되게 하는 단계,

   ⑧ 제휴은행에 가서 당일 환전 후 잔여금액을 외화예금 계좌에 입금하는 단계,

   ⑨ 제휴은행은 제2금융기관의 외화예금 계좌에 이체처리하는 단계로 구성되는 종합 외환업무 시스템.
4. 청구항 1에서, 상기 환전 및 수표업무의 외화수표 매입 업무는

   ① 제2금융기관 고객(매입의뢰인)이 제2금융기관의 객장에 찾아와서 여행자수표의 매입을 신청하는 단계,

   ② 제2금융기관에서는 신뢰할 만한 수표이거나 고객일 경우에 제2금융기관 외환시스템을 통해 선매입거래를 하며, 매입거래와 동시에 제휴은행 앞으로 인터넷을 통해 외화수표매입 신청내용이 전송되는 단계,

   ③ 제휴은행에서는 제2금융기관에서 신청한 수표매입이 접수되면 접수시점에은행에 고시된 환율로 실물이 오기 전까지 외화수표매입 예약 리스트를 생성하고, 제2금융기관 앞으로 외화수표매입 접수완료 메시지를 통지하는 단계,

   ④ 제휴은행으로부터 외화수표 접수완료 메시지를 받은 제2금융기관에서는 제2금융기관에 고시되어 있는 환율을 적용하여 수표외화금액에 대한 원화환산금액을 고객에게 지급하고 수수료는 별도로 징수하거나 또는 고객의 계좌에서 자동으로 대체 출금 처리하는 단계,

   ⑤ 제2금융기관은 당일 외환업무 마감 후 제휴은행의 담당지점 앞으로 실물을 인도하는 단계,

   ⑥ 외화수표 실물을 받은 제휴은행에서는 영업시간 중 생성해 놓았던 외화수표매입 예약원장을 가지고 원화환산을 하여 고객의 제2금융기관의 원화계좌에 이체 처리를 하는 단계로 구성되는 종합 외환업무 시스템.
5. 청구항 1에서, 상기 환전 및 수표업무의 외화예금 업무는

   ① 외화예금 고객이 제2금융기관의 창구에 와서 외화예금 개설 신청을 하는 단계,

   ② 제2금융기관에서는 제2금융기관 외환시스템의 외화예금 신규거래를 하되, 이때 신규거래 조작과 동시에 제휴은행 앞으로 인터넷을 통해 외화예금 신규거래 신청내용이 전송되는 단계,

   ③ 제휴은행에서 제2금융기관의 외화예금 신규신청을 접수하고 제2금융기관의 원화계좌 출금자금으로 외화예금계좌를 개설하는 단계,

   ④ 제휴은행에서는 외화계좌 개설처리가 완료되면 제2금융기관 앞으로 외화예금신청 접수처리 완료 메시지를 전송하는 단계,

   ⑤ 제휴은행으로부터 처리완료 메시지를 받은 제2금융기관에서는 현금 또는 고객의 외화계좌출금 자금으로 외화예금계좌를 개설하고 통장ㆍ증서 등을 교부하는 단계로 구성되는 종합 외환업무 시스템.
6. 청구항 1에서 송금업무 중 당발송금 업무는

   ① 제휴기관의 고객이 제휴기관에 내점하여 송금의뢰를 하는 단계,

   ② 외환시스템의 고객정보 Table에서 해당고객에 대한 기본정보를 읽어오는 단계,

   ③ 환율정보 Table에서 당일 고시된 실제 환율을 읽어오되, 당일환율이 미고시 된 경우에는 전일 고시된 환율에서 최종 고시분을 읽어오는 단계,

   ④ 고객정보를 기반으로 하여 당 고객에 대한 기여도를 생성하고 수익율 산출을 위한 기본 데이터를 생성하는 단계,

   ⑤ 고객의 거래내역을 한번에 볼 수 있도록 거래에 대한 히스토리를 보관하고 해당건에 대한 로그(log)를 생성하는 단계,

   ⑥ 인터넷망을 통하여 제휴은행의 인터넷에 접속하기 위한 공인 인증서를 발급하는 단계,

   ⑦ 인증서 발급이 완료된 경우 제휴은행에 송금의뢰 전문을 발송하는 단계,

   ⑧ 제휴은행에서 본건에 대한 로그를 보관하는 단계,

   ⑨ 송금인에 대하여 한국은행 거래은행 지정대상인 경우에는 한국은행 지정여부를 확인하여 지정결과를 수신하되, 미지정인경우에는 해당 건에 대하여 에러처리를 하는 단계,

   ⑩ 상기 9번이 정상 처리된 경우에 송금원장을 생성하는 단계,

   ⑪ 제휴기관의 은행보유 계좌에서 해당금액을 인출하는 단계,

   ⑫ 제휴기관의 외환시스템에 송금원장을 생성하는 단계,

   ⑬ 송금의뢰인 계좌(제휴기관에 개설된 원화 또는 외화계좌)에서 해당금액을 인출하는 단계,

   ⑭ 송금의뢰인에게 송금영수증을 발급하는 단계,

   ⑮ 제휴은행에서 본건에 대한 송금전문을 수취계좌 보유은행(국내, 국외)에 전문을 스위프트망(Swift Telex)을 통하여 발송하여, 전문발송이 완료되면 본 전문을 제휴기관에 전송하는 단계,

   16) 수취인이 송금액을 수취하는 단계로 구성되는 종합 외환업무 시스템.
7. 청구항 1에서, 송금업무중 타발송금 업무는

   ① 해외 및 국내의 송금의뢰인이 송금은행(국내 및 해외은행)에 송금의뢰 신청을 하는 단계,

   ② 송금은행에서 발신한 전문을 제휴은행에서 수신하는 단계,

   ③ 수신한 전문에 대한 송금원장을 생성하는 단계,

   ④ 수신한 송금금액을 제휴은행의 외화 및 원화계좌에 입금하는 단계,

   ⑤ 수신한 송금 건을 제휴기관에 전송하기 전에 로그를 생성하는 단계,

   ⑥ 수신한 송금 건을 제휴기관에 전송하기 위하여 공인인증서를 발급하는 단계,

   ⑦ 제휴기관이 제휴은행으로부터 송금내용을 접수하는 단계,

   ⑧ 제휴기관에서 수신한 송금 건에 대하여 로그를 생성하는 단계,

   ⑨ 송금원장을 생성하는 단계,

   ⑩ 수취인에 대한 정보를 고객원장에서 읽어오는 단계,

   ⑪ 당일고시 실제 환율을 읽어오되, 환율이 미고시 된 경우에는 전일 고시된 최종 고시환율을 읽어오는 단계,

   ⑫ 수취인에 대하여 기여도를 생성하고 수익률을 산출하기 위한 기반 정보를 생성하는 단계,

   ⑬ 수취인에 대한 거래정보를 보관하는 단계,

   ⑭ 고객구좌(제휴기관에 개설되어 있는 원화 또는 외화계좌)에 입금 처리하되, 해당고객의 계좌가 개설되어 있지 않을 경우 임시 가계정에 입금처리하는 단계,

   ⑮ 고객에게 타발 송금접수 통지를 하는 단계로 구성되는 종합 외환업무 시스템.
8. 청구항 1~7 중 어느 한 항에서,

   고객의 기본정보와 고객이 거래한 실적 등을 조회하는 업무; 고객히스토리DB를 활용하여 고객에 관한 상담일자와 상담내역 등을 관리하는 업무; 고객이 거래를 통해 금고의 수익에 기여한 수치를 확인할 수 있으며, 고객에 대한 등급을 관리하기 위한 데이터를 제공하는 고객관리 업무가 추가로 포함되는 것을 특징으로 하는 종합 외환업무 시스템.