KR20010110888A - 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법에 관한 것으로, 일반 재테크나 보험관련 정보 및 서비스를 원하는 소비자의 경우에는 서버의 사이트에 접속하여 자신이 얻고자 하는 금융관련 정보와 구체적인 상담과 서비스를 원하는 경우 등록된 에이전트를 통해 오프-라인의 상담을 받을 수 있도록 하며 게시판을 통해 자신의 계약을 관리해 주는 에이전트와 수시로 상담이 가능하도록 하고,

에이전트는 오프-라인 상에서 이루어지던 서비스를 온-라인과 유기적으로 결합하여 온-라인 상의 신규 유망 고객 접근 기회를 증대시키고 오프-라인 상의 기존 가입 고객을 인터넷상에서 상담할 수 있는 기회를 확보하여 신속하고 체계적인 서비스 프로세스가 가능하도록 하고,

CRM 기법을 통하여 보험회사에게는 고객분석과 에이전트의 활동분석 및 컨텐츠분석을 통하여 고객의 요구와 선호도를 분석한 보험상품의 개발전략을 수립을 지원하며 에이전트에게는 마케팅 전략수립 및 영업지원이 가능하도록 하고 또한 컨텐츠를 고객의 취향과 선호도를 분석하여 지속적인 컨텐츠 보강 및 개선전략을 통해 만족도를 높여 나갈 수 있도록 한 것이다.

Description

인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법{The having an insurance policy and management method through the internet}

본 발명은 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법에 관한 것으로, 특히 일반 소비자는 온-라인상의 구체적인 정보와 오프-라인의 보험대리점/설계사(이하 : 에이전트라 함)와 수시 상담이 가능하도록 하고 에이전트는 서비스를 온-라인과 유기적으로 결합하여 온-라인 상의 신규회원 접근 기회를 증대시키면서 오프-라인 상의 기존 고객도 인터넷상의 상담이 가능하도록 하며 보험회사에게는 CRM 기법을 통하여 고객분석과 에이전트의 활동분석을 통하여 고객의 취향과 선호도를 분석한 자료를 제공하여 지속적인 개선을 통해 고객만족도를 높일 수 있도록 한 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법에 관한 것이다.

요즈음은 사회가 복잡해지고 그 가운데서 생활하는 개인들의 불규칙한 생활로 인한 건강이 점차 약해지고 있으며, 복잡하고 많은 교통으로 인해 교통사고의 확률이 점차 늘어나 자신의 건강이나 목숨을 잃게 되는 일이 발생할 수 있게 된다.

그리고 그러한 사고는 사고를 당한 당사자의 건강은 물론 가족이나 보호자가 사고를 당한 일로 인해 다른 가족들이 겪게 되는 불편은 그보다 더 힘들고 괴로운 일로 나타나게 된다.

그러므로 사고를 당한 당사자가 가족이 겪게 되는 어려운 일을 다소 덜기 위하여 보험이 생겨나게 되었고, 여러 보험상품을 통하여 많은 사람들이 사고를 대비하거나 실제 사고가 발생하였을 시 큰 도움을 받았음은 주지된 사실이다.

그러나 초기단계이기는 하나 인터넷의 급격한 보급으로 인해 보험상담이나 가입 등이 일일이 방문하는 것에 의존하지 않으면서 인터넷을 통하여 처리하고자 하는 경향이 많아지고 있다.

즉, 디지털의 발달과 인터넷의 보급으로 인해 기존의 에이전트를 중심으로 한 전통적 마케팅 방식과 인터넷마케팅 사이에 괴리현상이 나타나고 있으며, 급격한 환경변화 속에서 보험업계도 새로운 마케팅 방법과 인터넷의 장점을 활용한 고객서비스의 질적인 개선이 절실하게 요구되고 있다.

그러나 상기와 같이 기존의 에이전트를 통한 보험가입의 방식에서 인터넷의전자상거래를 통한 보험가입으로 변화하는 과정에서 많은 문제점이 야기되고 있다.

첫째, 보험회사의 측면에서는 기존의 보험설계사, 대리점을 통한 전통적인 영업조직과 인터넷을 통한 보험판매라는 새로운 영업방식 간에 갈등과 반목이 일어나고 있고, 운영 역시 상호 장점을 유기적으로 결합시킨 형태라기보다는 연관성을 배제한 별도의 영업채널로 운영하는 단점이 있었다.

둘째, 에이전트의 입장에서는 인터넷 사용고객에 대해 에이전트가 인터넷 서비스를 제공할 경우 신속성과 양질의 정보제공을 통해 서비스의 질과 마케팅 방식의 상승효과를 가져올 수 있음에도 불구하고 체계적이며 고객만족도를 높일 수 있는 대안이 없는 현실적인 문제점이 있었다.

셋째, 고객의 입장에서는 보험서비스에 대한 요구가 다양화되면서 판매자 중심의 보험판매에서 고객 중심의 선택구매로 바뀌고 있으며 이러한 변화는 인터넷의 장점인 쌍방향 커뮤니케이션과 1대1 맞춤 서비스를 유기적으로 활용할 경우에만 소비자의 만족도를 극대화시킬 수 있으나 능동적인 대응이 부족한 것이 단점이었다.

그러나 인터넷 보험서비스가 많은 장점을 가지고 있음에도 불구하고 극복해야할 한계가 있는데 이는 먼저 전자서명이 기술적 제도적으로 실현되기는 하였지만 아직까지 소비자의 신뢰가 취약한 편이고, 인터넷보다는 전화상담을, 전화상담보다는 면담을 더 선호하는 것으로 나타난 점이다.

또한 인터넷상의 판매상품은 전략적으로 보장내용이 단순하고 가격이 저렴한 상품의 일방적 제공은 가능하지만 보장의 기초가 되고 고객이 원하는 맞춤 서비스 상품의 제공에는 한계가 있는 점 그리고 온-라인 상담시 보험약관 내용의 정확한전달 및 주요 상품내용의 인지 등의 한계로 인한 문제점을 내포하고 있었다.

상기와 같은 종래의 단점을 해결하기 위한 본 발명은 일반 소비자는 온-라인상의 금융관련 정보와 오프-라인의 등록된 에이전트와 수시 상담이 가능하도록 한다. 에이전트는 서비스를 온-라인과 유기적으로 결합하여 온-라인 상의 접근 기회를 증대시키면서 오프-라인 상의 기존 고객도 인터넷상으로 유도 상담이 가능하도록 하며 보험회사에게는 CRM 기법을 통하여 추출된 고객분석과 에이전트의 활동분석 및 컨텐츠분석을 통하여 고객의 취향과 선호도의 분석이 가능하도록 마케팅 정보를 제공하여 지속적인 개선을 통해 만족도를 높일 수 있도록 한 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법을 제공함을 그 목적으로 한다.

이와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법을 인터넷 온-라인 마케팅과 오프-라인 에이전트 마케팅 기법을 유기적으로 통합하고 CRM(Customer Relationship Model) 기법을 통해 새로운 영업방식과 서비스의 질을 향상시킬 수 있도록 한 것으로서,

인터넷을 이용하는 사용자들이 서버에 접속하여 금융 및 보험관련 정보를 취득하고 구체적 상담을 원할 경우 등록된 에이전트를 선택하여 상담받을 수 있으며, 에이전트를 통하여 보험의 가입이나 상담을 하던 기존 고객들에게도 업무처리, 계약관리, 고객상담 및 고객관리 등의 제반업무를 온-라인을 통해 서비스가 가능하게 된다.

상기의 서버는 사용자나 에이전트의 요청에 의하여 재테크 관련의 정보제공,온-라인 보험이나 간접투자 상담, 재정과 금융의 시뮬레이션, 개인별 재정관리 페이지 제공, 오프-라인 상담코너 제공, 에이전트에게 온-라인의 상담이 가능하도록 관리자 코드를 부여하는 일 등의 컨텐츠 전략과 CRM분석을 통해 회원 서비스 기획에 대한 정보와, 에이전트를 위한 고객대응전략과 마케팅 전략지원의 상담과, 보험회사에게는 상품개발전략과 고객맞춤 서비스 전략 및 매출증대 전략에 관련된 정보를 제공한다.

그리고 상기의 서버는 사용자나 에이전트가 서버에 클릭한 회수와 사용시간은 물론 컨텐츠의 내용 중 높은 관심을 나타낸 정보 등의 분석, 각각의 사용자별 특정 컨텐츠의 이용현황 및 선호도의 분석, 보험료의 결제방식 및 입금현황과 같은 거래내역의 보관, 이벤트 참가인원과 참가시간과 참여 회원수와 이벤트 효과분석 및 이벤트의 종류에 따른 분석, 사용자 ID와 성명과 직업과 재정설계를 위한 기초자료와 소득과 가입보험 및 재테크 선호도 등의 회원데이터의 관리는 물론 입력되는 고객 상담내용과 게시판 게재정보와 전화상담내용과 불만사항과 우편자료 및 고객정보의 데이터 베이스화를 수행한다.

또한 서버는 CRM을 통하여 상기의 데이터 베이스화된 정보의 분석을 통해 개별화되어 있는 데이터를 유기적으로 결합하여 새로운 마케팅 전략수립을 위한 유용한 데이터를 추출할 수 있도록 한다.

상기의 유기적으로 결합한 데이터의 추출과정을 통하여 연령별 분류, 직업별 분류, 기혼/미혼 분류, 거주지별 분류 및 주거상태에 따른 분류에 의하여 재정설계에 관련된 데이터의 분석과, 선호하는 재테크 컨텐츠, 투자성향별 분류, 보험가입금액별 분류, 재무상태별 분류 및 희망 서비스별 분류에 따른 재테크 관련 데이터는 물론 회원접속빈도, 상담요청 횟수빈도, 상담실적분석, 회원만족도 분석, 에이전트의 판매상품별 분석 및 게시판상담 활용빈도 등의 에이전트 분석의 결과에 의하여 상기의 서버에서 사용자나 에이전트 보험회사들에게 제공되는 정보들을 효율적으로 제공할 수 있도록 하며 고객의 요구와 선호도를 고려한 지속적인 개선을 통해 만족도를 높여 나갈 수 있는 컨텐츠 전략 수립을 용이하게 한 것이다.

도 1은 본 발명의 인터넷 정보의 출력을 위한 구성을 나타낸 블럭도.

도 2a, 2b는 본 발명의 수행과정을 나타낸 플로우 차트.

* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 *

1...1n : 사용자 2 : 인터넷망

3 : 서버 4...4n : 기존 사용자

5 : 에이전트 6 : 데이터 베이스

7 : 데이터 처리수단 8 : 콘트롤러

이하 본 발명을 실시예에 따라 상세히 기술하면 다음과 같다.

도 1은 본 발명의 인터넷망의 구성을 개략적으로 도시한 것으로서,

사용자(1)...(1n)가 인터넷망(2)을 통하여 서버(3)의 보험가입 및 관리의 사이트에 접속하도록 하고,

기존 보험가입자(4)...(4n)와 상담을 수행하는 에이전트(5)가 상기 서버(3)의 보험가입 및 관리의 사이트에 접속하도록 하고,

상기의 서버(3)는 상기의 사용자(1)...(1n) 및 에이전트(5)가 입력시키거나 사용하는 상태에 따른 정보를 데이터 베이스화하여 데이터 베이스(6)에 저장하고,

상기 데이터 베이스(6)에 저장된 데이터를 데이터 처리수단(7)에서 유기적으로 결합하면서 마케팅 전략을 위한 데이터로 추출하고,

상기의 마케팅 전략을 위한 데이터에서 콘트롤러(8)에서 분석하여 새로운 비즈니스 전략을 수립하도록 구성한 것이다.

위와 같이 구성한 본 발명의 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법은 인터넷 온-라인 마케팅과 오프-라인 에이전트 마케팅 기법을 유기적으로 결합하고 CRM(Customer Relationship Model) 기법을 통해 새로운 영업방식과 서비스의 질을 향상시킬 수 있도록 한 것으로서,

인터넷을 이용하는 사용자(1)가 서버(3)의 보험가입 및 관리의 사이트에 처음 접속하면(단계 11) 원하는 메뉴를 선택하기 위한 초기 화면을 디스플레이한다(단계 12).

상기의 초기 화면에 의하여 사용자(1)가 회원가입의 메뉴를 클릭하면(단계 13), 회원의 가입을 위한 화면을 디스플레이하여 사용자의 정보를 입력시킬 수 있도록 한다(단계 14).

상기의 사용자가 정보의 입력수단을 통하여 사용자 ID, 비밀번호, 이름, 주민등록번호, 성별, 생년월일, 주소 및 E-Mail 등의 모든 정보를 차례로 입력시키면(단계 15), 정보의 입력상태를 확인한 서버(3)에서 회원가입이 정상적으로 이루어졌음을 알려준다(단계 16).

한편, 기존 사용자(4)와 상담을 통하여 보험의 계약이나 상담을 담당하는 중에 한 에이전트(5)가 서버(3)의 보험가입 및 관리의 사이트에 접속하면(단계 17) 원하는 메뉴의 선택을 위한 초기 화면을 디스플레이하고(단계 18) 관리자 코드가 없는 에이전트(5)가 관리자 코드 영역을 클릭하면서(단계 19) 에이전트(5)의 개인정보를 입력시키도록 디스플레이하고(단계 20) 정보의 입력이 완료되면 관리자 코드를 부여한다(단계 21).

상기의 사용자(1)나 에이전트(5)가 재테크 영역을 클릭하면(단계 22) 이를인식한 서버(3)에서 재테크와 관련된 정보를 제공하는 화면을 디스플레이하고(단계 23), 보험이나 간접투자 영역을 클릭하면(단계 24) 온-라인 보험의 상담에서부터 계약에 이르기까지의 정보를 제공하거나 또는 간접투자에 대한 상담을 제공하는 화면을 디스플레이하며(단계 25), 재정이나 금융의 영역을 클릭하면(단계 26) 과거의 정해진 기간으로부터 현재를 거쳐 미래의 정해진 기간까지의 현재재정과 금융에 대한 시뮬레이션을 디스플레이하고(단계 27), 개인별 재정 영역을 클릭하면(단계 28) 각 개인별 재정관리 페이지를 제공하여 개인이 자신의 재정과 관련된 입/출력의 정보를 입력시켜 재정을 관리할 수 있도록 하며(단계 29), 오프-라인 상담영역을 클릭하면(단계 30) 등록된 에이전트 중 선택하여 오프-라인에 의한 상담이 가능하도록 코너를 제공한다(단계 31).

그리고 상기의 서버(3)는 사용자(1)가 클릭한 회수와 사용시간, 컨텐츠의 내용 중 높은 관심을 나타낸 정보, 사용일시 및 사용자의 빈도 등의 정보를 분석하는 웹서버 로그의 기능을 수행하고(단계 32) 각각의 사용자(1)들이 특정한 컨텐츠를 이용하는 현황 및 선호도의 분석하며(단계 33), 각 사용자(1)나 기존 사용자(4)들이 보험료를 결제하는 방식이나 입금현황과 같은 거래내역을 보관하고(단계 34), 각 사용자(1)들이 서버(3)에서 제공하는 이벤트에 참가하는 인원, 참가한 시간, 참여한 회원의 수, 이벤트 효과의 분석 및 이벤트의 종류에 따른 분석을 수행하며(단계 35), 사용자 ID, 성명, 직업, 재정설계를 위한 기초자료, 소득, 가입보험 및 재테크 선호도 등 회원 사용자(1)들의 데이터를 관리하고(단계 36), 입력되는 고객 상담내용, 게시판 게재정보, 전화상담내용, 불만사항, 우편자료 및 고객정보들을관리하는 중에(단계 37) 상기의 입력정보를 데이터 베이스화하여 데이터 베이스(6)에 저장한다(단계 38).

또한 상기의 서버(3)는 상기 데이터 베이스(6)의 데이터 베이스화된 정보를 데이터 처리수단(7)을 통하여 분석하면서 개별화되어 있는 데이터를 유기적으로 결합하여(단계 39) 새로운 마케팅 전략수립을 위한 유용한 데이터 프로그램(DSS), (EIS) 및 (Data Meaning)을 통해 추출하여 콘트롤러(8)에 제공한다(단계 40).

상기의 데이터프로그램(DSS)(EIS)(Data Meaning)를 제공받은 콘트롤러(8)에서는 연령별 분류, 직업별 분류, 기혼/미혼 분류, 거주지별 분류 및 주거상태 분류에 의한 고객분석을 수행하고(단계 41), 재정설계에 관련된 데이터의 분석, 선호하는 재테크 컨텐츠, 투자성향별 분류, 보험가입 금액별 분류, 재무상태별 분류 및 희망 서비스별 분류에 따른 재테크 관련 데이터의 분석을 수행하며(단계 42), 회원접속빈도, 상담요청 횟수빈도, 상담실적분석, 회원만족도 분석, 에이전트의 판매상품별 강점분석 및 게시판상담 활용빈도 등의 상담자 분석을 수행하고(단계 43), 카테고리별 선호도 분석, 이용빈도 분류, 메뉴 분석, 회원 편의성 분석, 컨텐츠 내용분석, 컨텐츠 내용의 보완 및 컨텐츠 내용의 개선에 의한 웹사이트의 분석을 수행한다(단계 44).

그리고 상기 분석의 결과에 의하여 사용자(1)를 위해 컨텐츠 전략, 회원 서비스 기획에 대한 정보, 이벤트 전략수립 및 단골고객의 확보를 위한 전략수립을 수행한 후(단계 45), 에이전트(5)를 위해 온-라인 오프-라인 통합전략보완, 고객대응 수립전략, 마케팅 기획 및 전략지원, 회원 특별성 맞춤서비스 제공전략을 수립한 후(단계 46), 신상품 개발 전략지원, 고객맞춤 서비스 상품기획 및 매출증대 전략기획 등의 제휴보험사 마케팅 전략 수립지원을 수립한다(단계 47).

그러므로 상기의 전략수립 지원에 의하여 서버(3)에서 제공하는 컨텐츠 내용은 재테크 정보의 제공, 초보자를 위한 증권교실, 생명보험이나 손해보험이나 뮤추얼 펀드 또는 수익증권 중 금융상품 고르기, 재정과 금융에 관련된 다수의 시뮬레이션 제공, 나의 재테크 코너, 금융자격증 가이드, 오프-라인 상담코너 및 기타 금융관련 정보의 제공을 인터넷망(2)을 통하여 접속한 사용자(1)나 에이전트(5)에게 제공할 수 있다.

그리고 생명보험과 손해보험의 설계사이나 대리점 또는 뮤추얼 펀드나 수익증권의 투자상담사 그리고 투자 홍보사 등 오프-라인 상의 금융전문가와의 상담, 온-라인 상의 상담자 홈페이지 제공, 고객이 원할 경우 에이전트 홈페이지 상의 게시판을 통해 온-라인 상담자와 방문맞춤 서비스를 제공하며, 회원은 상담자를 지역별, 이름 또는 상호와 코드와 취급금융 상품의 검색을 통해 선택 가능하며, 에이전트의 기존 확보 고객에 대해서는 에이전트의 홈페이지를 통해 업무처리, 계약관리, 고객상담 및 고객관리를 인터넷을 통하여 신속하게 처리할 수 있도록 하여 고객에 대한 서비스의 질을 향상시킬 수 있도록 한다.

따라서 본 발명의 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법에 의하여서는 일반적인 재테크나 보험관련 정보 및 서비스를 제공하여 사용자는 서버의 사이트에 접속하여 자신이 얻고자 하는 구체적인 정보와 오프-라인의 1 대 1 방문상담을 받을 수 있도록 하며 게시판을 통해 자신의 계약을 관리해 주는 에이전트와 수시로 상담이 가능하도록 하고,

에이전트는 오프-라인 상에서 이루어지던 서비스를 온-라인과 유기적으로 결합하여 온-라인 상의 신규 가망 고객 접근 기회를 증대시키고 오프-라인 상의 인터넷사용 기존 고객을 인터넷상에서 상담할 수 있는 기회를 확보하여 신속하고 체계적인 서비스 프로세스가 가능하도록 하고,

보험회사에게는 CRM 기법을 통하여 보험상담 클릭횟수와 보험가입률, 에이전트 상담회수와 매출에 상관관계 등의 고객분석과 에이전트의 활동분석 및 고객의 Need와 선호도를 분석한 보험상품의 개발전략을 수립을 지원하며 에이전트에게는 마케팅 전략수립 및 영업지원이 가능하도록 하고 또한 컨텐츠 분석을 통해 고객의 요구와 선호도를 고려한 지속적인 컨텐츠 보강 및 개선을 통해 만족도를 높여 나갈 수 있도록 한 것이다.

Claims (5)

1. 인터넷을 이용하는 사용자(1)가 서버(3)에 접속하여 온라인 상담뿐 아니라 오프-라인 상의 상담을 원할 경우 에이전트(5)의 상담 홈페이지에 접속하여 게시판을 통한 상세한 금융정보 개인상담과 오프-라인 방문 1 대 1 서비스를 제공받을 수 있도록 오프라인 상담 코너를 제공하고,

   기존 에이전트의 오프-라인 보험가입자인 기존 사용자(4)가 인터넷 서버(3)를 접속하여 자신의 관리 에이전트(5)를 검색하여 온라인 상담 및 서비스를 받을 수 있도록 상담코너를 제공하면서 온라인, 오프-라인 통합 마케팅 및 관리서비스를 제공하는 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법.
2. 제 1 항에 있어서, 상기의 사용자(1)와 에이전트(5)의 기존의 가입고객인 기존 사용자(4)이 에이전트(5)의 상담코너에 접속하여 검색할 경우 지역별, 이름, 에이전트 상호, 취급금융 상품, 연령, 남성/여성의 6가지 카테고리를 통해 검색이 가능하도록 디스플레이하는 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법.
3. 제 1 항에 있어서, 상기의 서버(3)는 CRM프로그램 구성을 통해 사용자(1)를 통한 컨텐츠 전략, 회원 서비스 기획 정보, 이벤트 전략수립 및 단골고객 확보를 위한 전략수립 수행과 에이전트를 위해 온라인, 오프라인 통합 전략보완, 고객응대 전략수립, 마케팅기획 및 맞춤서비스 제공전략에 관련된 지원을 하며 제휴 보험사에게는 신상품 개발 전략지원, 고객 맞춤서비스 상품기획 및 매출증대 전략에 관련된 마케팅 전략수립 지원을 수행하도록 한 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법.
4. 제 1 항에 있어서, 인터넷을 이용하는 사용자(1) 및 에이전트(5)의 기존 오프-라인 보험가입자인 기존 사용자(4)가 서버(3)에 접속하는 횟수와 보험가입률, 온라인 상담횟수와 보험가입률, 오프-라인 1 대 1 상담요청과 보험가입률의 상관관계 분석을 서버(3)로부터 제공받을 수 있도록 한 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법.
5. 제 1 항에 있어서, 재테크 영역을 클릭한 인터넷 사용자(1)와 오프-라인 가입자인 기존 사용자(4) 및 에이전트(5)가 재정관련 정보를 입력할 수 있도록 하고,

   상기의 입력된 정보를 통해 개인의 재정상태를 연산법칙에 의해 프로그램화된 통합 재정관리 프로그램에서 평생 필요자금, 현재의 금융재산의 가치평가, 자녀 교육자금, 대출금에 대한 이자분석, 가입보험의 평가, 노후자금 분석, 현재 연금의 미래가치분석, 장해시 필요자금의 카테고리를 통해 통합재정 관리해주도록 한 인터넷을 이용한 보험가입 및 관리 서비스방법.