KR102320093B1 - 상품 구매 추천 및 결제 시스템 - Google Patents

Abstract

상품 구매 추천 및 결제 시스템이 개시된다. 본 발명의 일 실시예에 따른 상품 구매 추천 및 결제 시스템은, 사용자 디바이스에 제공되는 사용자 입력 인터페이스를 통하여 사용자가 이용 가능한 하나 이상의 지급 수단을 등록하고, 상기 지급 수단에 대한 사용 이력을 관리하는 지급 수단 관리부; 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단을 통해 제공받는 혜택 정보를 획득하고 관리하는 혜택 정보 관리부; 상기 사용자의 금융 소득 및 과세 정보를 제공하는 세금 정보 서버로부터 상기 사용자의 소득 정보 및 과세 정보를 수신하는 과세 정보 관리부; 상기 소득 정보 및 상기 과세 정보를 기초로, 상기 사용자의 공제 가능한 소득 공제 액수 및 하위 과세 표준 구간으로의 진입을 위한, 추가 사용 필요액을 산출하는 추가 사용 필요액 산출부; 상기 사용자의 위치 정보를 획득하는 위치 정보 관리부; 상기 사용자에게 상기 추가 사용 필요액을 기초로 구매 상품을 자동으로 추천하는 구매 상품 추천부; 및 추천된 상기 상품의 구매 시, 상기 혜택 정보 관리부에 저장된 상기 혜택 정보 및 상기 추가 사용액에 기초하여 상기 지급 수단의 조합을 제공하는 지급 수단 조합부;를 포함한다.

Description

상품 구매 추천 및 결제 시스템{SYSTEM FOR RECOMMENDING PRODUCT AND PAYMENT}

본 발명은 복수의 지급 수단을 이용하는 상품 구매 추천 및 결제 시스템과 방법에 관한 것이다. 보다 구체적으로는, 복수의 지급 수단을 등록하여, 상품 및 서비스 구매 시 가장 최적의 효익을 가질 수 있도록 상기 복수의 지급 수단의 조합을 제안하고, 상기 제안된 지급 수단의 조합으로 상품 및 서비스 대금을 결제하는 복수의 지급 수단을 이용하는 복수의 지급 수단을 이용하는 상품 구매 무천 및 결제 시스템과 방법에 관한 것이다.

종래의 결제 시스템의 경우, 다양한 지급 수단은 존재하되 결제 시에는 단 하나의 지급 수단 만을 사용할 수 있었다. 예를 들면, 온라인 쇼핑몰에서 제공하는 카드 결제 혜택이 A 카드, B 카드의 청구할인 행사와 같은 2종류의 혜택이 있어도, 일반적으로 A 카드 및 B 카드 중 하나의 카드로 결제하므로 온라인 쇼핑몰과 카드사 제휴를 통해 제공하는 2종류의 혜택을 동시에 받기는 어렵다. 사용자가 쇼핑몰에서 제공하는 2종류의 혜택을 동시에 받기 위해선, 혜택 조건을 충족시킨 후 결제할 대금을 적절히 분할하여, 분할한 대금을 A 카드와 B 카드로 2번 결제해야 하는 번거로움이 존재하였다.

또한, 사용자는 기존의 결제 시스템에 등록된 본인이 보유하고 있는 지급 수단에 제공되는 할인, 적립, 쿠폰 등의 혜택과 그 혜택을 제공받기 위한 요건 및 요건을 충족하는 지의 여부를 확인하는 것이 쉽지 않다.

또한, 무기명 법인 카드의 경우, 카드 단말기에 카드를 직접 결제하는 전통적인 결제 방법을 제외하고는 다른 결제 방법이 전무한 상황으로, 실물 카드를 반드시 지니고 다니며, 결제해야 하는 불편이 존재하였다.

KR 10-1455154 B1 (2014.10.21.)

본 발명은 상술한 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 결제 시스템내 등록된 다양한 지급 수단의 조합으로 한 차례의 결제 행위로, 복수의 결제를 수행하여 사용자가 보다 간편하고 효율적인 소비 행위를 할 수 있는 결제 시스템 및 방법을 제공하고자 한다.

또한, 사용자가 보유하고 있는 지급 수단이 제공하는 혜택, 지원 요건 및 상기 지원 요건을 용이하게 도달할 수 있도록 하여 계획적인 소비를 할 수 있는 결제 시스템 및 방법을 제공하고자 한다.

또한, 사용자가 결제 요청 시 등록된 지급 수단에 제공되는 혜택을 가시적으로 확인할 수 있도록 하여 하나의 지급 수단 또는 복수의 지급 수단에 대한 지급 수단의 조합을 제안하여, 사용자에게 가장 유리한 지급 수단의 조합을 선택할 수 있는 결제 시스템 및 방법을 제공하고자 한다.

또한, 사용자가 설정한 지급 수단의 조합을 반복적으로 학습하여, 지급 수단의 조합을 제안할 때, 사용자의 결제 선호를 반영하는 결제 시스템 및 방법을 제공하고자 한다.

또한, 지급 수단별로 제공되거나 이용처별로 제공되는 할인쿠폰 등이 결제 시 자동으로 적용되어 복수의 지급 수단을 이용해 결제할 때 사용자가 최적의 혜택을 제공받을 수 있는 결제 시스템 및 방법을 제공하고자 한다.

또한, 사용자가 결제 요청할 때, 결제 상황에 보다 적합한 신규 지급 수단을 제안하여, 금융기관의 다양한 마케팅 활동이 가능한 플랫폼을 제공하고, 사용자는 이를 통해 보다 사용자에게 유리한 금융상품을 가입하고 적합한 혜택을 받을 수 있는 결제 시스템 및 방법을 제공하고자 한다.

또한, 무기명 법인 카드를 지급 수단으로 등록 또는 사용시 사용자의 공인인증을 통해서 법인 재직 여부를 실시간으로 확인하여 무기명 법인 카드의 관리를 용이하게 할 수 있는 결제 시스템 및 방법을 제공하고자 한다.

또한, 사용자와 가족 간 정보등록을 통해 가족이 구매하고자 하는 영역에 대해서 가족에게 결제를 요청하도록 하여, 개인 뿐만 아니라 가족 전체의 보다 경제적인 소비행위를 지원할 수 있는 결제 시스템 및 방법을 제공하고자 한다.

본 발명의 해결하고자 하는 과제들은 상술한 내용으로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 기술적 과제들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.

본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템은, 사용자 디바이스에 제공되는 사용자 입력 인터페이스를 통하여 사용자가 이용 가능한 하나 이상의 지급 수단을 등록하고 관리하는 지급 수단 관리부; 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단을 통해 제공받는 혜택 정보를 획득하고 관리하는 혜택 정보 관리부; 상기 혜택 정보 관리부에 저장된 상기 혜택 정보에 기초하여, 대금 결제 시, 사용자에게 상기 혜택을 제공할 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 제공하는 지급 수단 조합부; 및 상기 지급 수단의 조합을 상기 사용자가 선택함으로써 상기 대금을 결제하는 결제 실행부;를 포함할 수 있다.

또한, 상기 혜택 정보 관리부는, 상기 지급 수단에 대한 금융 정보 서버, 상기 사용자의 금융 소득 및 과세 정보를 제공하는 세금 정보 서버 및 상기 사용자에게 대금을 요청하는 판매자 서버 중 하나 이상으로부터 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 혜택에 대한 정보 중 하나 이상을 획득할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단의 조합은 상기 사용자가 미리 설정 가능한 것일 수 있다.

또한, 상기 사용자가 소정기간 동안에 상기 대금 지불 항목 이력과, 상기 대금 결제 시 사용한 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단의 결제로 제공받은 상기 혜택 정보를 저장하고, 머신러닝(machine learning)을 수행하여, 상기 사용자의 결제 패턴 및 지급 수단 선호도를 분석하는 결제 패턴 분석부를 더 포함하고, 상기 지급 수단 조합부는,상기 결제 패턴 분석부의 분석 정보에 기초하여 상기 지급 수단의 조합을 제공할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단은 상기 대금의 결제 시 이용 가능한 할인 쿠폰을 포함하고, 상기 지급 수단 조합부는, 상기 지급 수단 관리부에 등록된 상기 지급 수단과 상기 할인 쿠폰의 조합을 제공할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단은 무기명 법인 카드를 포함하고, 상기 무기명 법인 카드를 상기 지급 수단으로 이용하기 위해, 상기 사용자가 상기 무기명 법인 카드를 발급한 법인의 사원 여부를 검증하는 법인 카드 검증부를 더 포함할 수 있다.

또한, 상기 법인 카드 검증부는, 상기 사용자의 공인인증서로 공인 기관을 통하여 상기 사원의 상기 법인 재직 여부를 검증할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단 조합부는, 하나 이상의 상기 지급 수단 중에서 일부의 지급 수단의 승인이 거절되면, 상기 거절된 지급 수단을 제외한 지급 수단의 조합을 재제공할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단 관리부에 등록되지 않은 미보유 지급 수단에 대한 정보 및 상기 미보유 지급 수단에 제공하는 혜택 정보를 획득하는 미보유 지급 수단 안내부를 더 포함하고, 상기 지급 수단 조합부는, 상기 사용자가 상기 미보유 지급 수단에 대한 이용을 승인하면, 상기 미보유 지급 수단을 포함하여 상기 지급 수단의 조합을 제공할 수 있다.

또한, 상기 혜택 정보 관리부가 획득하는 상기 지급 수단에 대한 정보는, 상기 지급 수단의 사용 현황 정보를 포함하고, 상기 사용 현황 정보에 기초하여 구매 상품을 추천하는 구매 상품 추천부를 더 포함할 수 있다.

또한, 상기 사용 현황 정보는, 월별 사용 실적, 월별 목표 실적, 복수의 청구된 대금에 대한 결제 이력 정보 중 하나 이상을 포함할 수 있다.

또한, 상기 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템은, 상기 사용자 기기를 통한 상기 사용자의 위치정보를 획득가능하고, 상기 구매 상품 추천부는, 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 위치정보에 기초하여 상기 사용자가 위치하는 주변의 상품을 추천할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따른 상호 미리 승인된 복수의 사용자가 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템은, 사용자 디바이스 각각에 제공되는 사용자 입력 인터페이스를 통하여 상기 복수의 사용자 각각이 이용 가능한 하나 이상의 지급 수단을 등록하고 관리하는 지급 수단 관리부; 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단을 통해 제공받는 혜택 정보를 획득하고 관리하는 혜택 정보 관리부; 상기 혜택 정보 관리부에 저장된 상기 혜택 정보에 기초하여, 대금 결제 시, 상기 사용자에게 상기 혜택을 제공할 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 제공하는 지급 수단 조합부; 및 상기 지급 수단의 조합을 상기 사용자가 선택함으로써 상기 대금을 결제하는 결제 실행부;를 포함하고, 상기 지급 수단 관리부는, 상기 복수의 사용자 중 자신이 아닌 다른 사용자의 사용자 디바이스에 등록한 상기 다른 사용자의 지급 수단을, 상기 자신의 사용자 디바이스에서도 사용이 가능하도록 사용 승인을 획득함으로써, 상기 자신의 사용자 디바이스에 등록 및 관리가 가능하며, 상기 지급 수단 조합부는, 상기 지급 수단 관리부에 등록된 상기 다른 사용자의 지급 수단을 포함하여 상기 지급 수단의 조합을 제공하는 경우, 상기 다른 사용자 디바이스에 이용 승인을 요청할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단 조합부는, 상기 지급 수단의 조합 시, 상기 지급 수단 관리부에 등록된 상기 복수의 사용자의 모든 상기 지급 수단의 혜택을 고려하여 상기 지급 수단의 조합을 제공할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법은, 사용자 디바이스에 제공되는 사용자 입력 인터페이스를 통하여 사용자가 이용 가능한 하나 이상의 지급 수단을 등록하고 관리하는 단계; 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단을 통해 제공받는 혜택 정보를 획득하고 관리하는 단계; 상기 혜택 정보에 기초하여, 대금 결제 시 상기 사용자에게 상기 혜택을 제공할 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 제공하는 단계; 및 상기 지급 수단의 조합을 상기 사용자가 선택함으로써 상기 대금을 결제하는 단계;를 포함할 수 있다.

또한, 상기 사용자가 소정기간 동안에 상기 대금 지불 항목 이력과, 상기 대금 결제 시 사용한 지급 수단에 대한 결제 정보 및 상기 지급 수단의 결제로 제공받은 상기 혜택 정보를 저장하는 단계; 및 저장한 상기 이력, 상기 결제 정보 및 상기 혜택 정보로 머신러닝(machine learning)을 수행하여, 상기 사용자의 결제 패턴 및 지급 수단 선호도를 분석하는 단계;를 더 포함하고, 상기 지급 수단의 조합은 상기 분석 정보에 기초하여 제공할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단은 상기 대금의 결제 시 이용가능한 할인 쿠폰을 포함하고, 상기 지급 수단의 조합은 등록된 상기 지급 수단과 상기 할인 쿠폰의 조합을 제공할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단은 무기명 법인 카드를 포함하고, 상기 무기명 법인 카드를 상기 지급 수단으로 이용하기 위해, 상기 사용자가 상기 무기명 법인 카드를 발급한 법인의 사원 여부를 검증하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한, 상기 지급 수단 관리부에 등록되지 않은 미보유 지급 수단에 대한 정보 및 상기 미보유 지급 수단에 제공하는 혜택 정보를 획득하는 단계를 더 포함하고, 상기 지급 수단의 조합은, 상기 사용자가 상기 미보유 지급 수단에 대한 이용을 승인하면, 상기 미보유 지급 수단을 포함하여 제공할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따른 상호 미리 승인된 복수의 사용자가 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법은, 사용자 디바이스 각각에 제공되는 사용자 입력 인터페이스를 통하여 상기 복수의 사용자 각각이 이용 가능한 하나 이상의 지급 수단을 등록하고 관리하는 단계; 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단을 통해 제공받는 혜택 정보를 획득하고 관리하는 단계; 상기 혜택 정보에 기초하여, 대금 결제 시 상기 사용자에게 상기 혜택을 제공할 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 제공하는 단계; 및 상기 지급 수단의 조합을 상기 복수의 사용자 중 어느 하나가 선택하여 상기 대금을 결제하는 단계;를 포함하고, 상기 지급 수단은, 상기 복수의 사용자 중 자신이 아닌 다른 사용자가 등록한 상기 지급 수단을 포함하고, 상기 지급 수단의 조합에 상기 다른 사용자가 등록한 지급 수단이 포함된 경우, 상기 다른 사용자 디바이스에 이용 승인을 요청할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템 및 방법은 결제 시스템내 등록된 다양한 지급 수단의 조합으로 한 차례의 결제 행위로, 복수의 결제를 수행하여 사용자는 보다 간편하고 효율적인 소비 행위를 할 수 있다.

또한, 사용자가 보유하고 있는 지급 수단이 제공하는 혜택, 지원 요건 및 상기 지원 요건을 용이하게 도달할 수 있도록 하여 사용자는 계획적인 소비를 하도록 할 수 있다.

또한, 사용자가 결제 요청 시 등록된 지급 수단에 제공되는 혜택을 가시적으로 확인할 수 있도록 하여 하나의 지급 수단 또는 복수의 지급 수단에 대한 지급 수단의 조합을 제안하여, 사용자는 가장 유리한 지급 수단의 조합을 선택할 수 있다.

또한, 사용자가 설정한 지급 수단의 조합을 반복적으로 학습하여, 지급 수단의 조합을 제안할 때, 사용자의 결제 선호를 반영하도록 할 수 있다.

또한, 지급 수단별로 제공되거나 이용처별로 제공되는 할인쿠폰 등이 결제 시 자동으로 적용되어 복수의 지급 수단을 이용해 결제할 때 사용자가 최적의 혜택을 제공받을 수 있다.

또한, 사용자가 결제 요청할 때, 결제 상황에 보다 적합한 신규 지급 수단을 제안하여, 금융기관의 다양한 마케팅 활동이 가능한 플랫폼을 제공하고, 사용자는 이를 통해 보다 사용자에게 유리한 금융상품을 가입하고 적합한 혜택을 받도록 할 수 있다.

또한, 무기명 법인 카드를 지급 수단으로 등록 또는 사용시 사용자의 공인인증을 통해서 법인 카드 발급사 재직 여부를 실시간으로 확인하여 무기명 법인 카드의 오용 가능성을 원천 봉쇄하고 무기명 법인 카드의 관리를 용이하게 할 수 있다.

또한, 사용자와 가족 간 정보등록을 통해 가족이 구매하고자 하는 영역에 대해서 가족에게 결제를 요청하도록 하여, 개인 뿐만 아니라 가족 전체의 보다 경제적인 소비행위를 지원할 수 있다.

본 발명의 효과들은 이상에서 언급한 내용들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 블럭도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템을 간략히 나타낸 도면이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 지급 수단의 조합을 사용자가 설정하는 화면을 나타낸 도면이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 등록된 상호간 미리 승인된 복수의 사용자의 복수의 지급 수단을 출력하는 화면을 나타내는 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 지급 수단 사전 입력 단계를 나타내는 흐름도이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 무기명 법인 카드의 등록 단계를 나타내는 흐름도이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 온라인 결제 단계를 나타내는 흐름도이다.
도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 오프라인 결제 단계를 나타내는 흐름도이다.
도 9는 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 사후 관리 단계를 나타내는 흐름도이다.
도 10은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법의 흐름도이다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법에서 머신러닝 단계가 추가된 흐름도이다.
도 12는 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법에서 무기명 법인 카드 검증 단계가 추가된 흐름도이다.
도 13은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법에서 미보유 지급 수단을 포함한 지급 수단의 조합을 제안하는 흐름도이다.
도 14는 본 발명의 일 실시예에 따른 상호 미리 승인된 복수의 사용자가 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법을 나타낸 흐름도이다.

아래에서는 첨부한 도면을 참조하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 본 발명의 실시예가 상세하게 설명된다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고, 도면에서 본 발명의 실시예를 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략되었다.

본 명세서에서 사용된 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도로 사용된 것이 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함할 수 있다.

본 명세서에서, "포함하다", "가지다" 또는 "구비하다" 등의 용어는 명세서 상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것으로서, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해될 수 있다.

또한, 본 발명의 실시예에 나타나는 구성부들은 서로 다른 특징적인 기능들을 나타내기 위해 독립적으로 도시되는 것으로, 각 구성부들이 분리된 하드웨어나 하나의 소프트웨어 구성단위로 이루어짐을 의미하지 않는다. 즉, 각 구성부는 설명의 편의상 각각의 구성부로 나열하여 기술되고, 각 구성부 중 적어도 두 개의 구성부가 합쳐져 하나의 구성부로 이루어지거나, 하나의 구성부가 복수 개의 구성부로 나뉘어져 기능을 수행할 수 있다. 이러한 각 구성부의 통합된 실시예 및 분리된 실시예도 본 발명의 본질에서 벗어나지 않는 한 본 발명의 권리 범위에 포함된다.

또한, 이하의 실시예들은 당 업계에서 평균적인 지식을 가진 자에게 보다 명확하게 설명하기 위해서 제공되는 것으로서, 도면에서의 요소들의 형상 및 크기 등은 보다 명확한 설명을 위해 과장될 수 있다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여, 본 발명에 따른 바람직한 실시예에 대하여 설명한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 블럭도이고, 도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템을 간략히 나타낸 도면이다. 도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 지급 수단의 조합을 사용자가 설정하는 화면을 나타낸 도면이다.

도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 있어서, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 지급 수단 관리부(110), 혜택 정보 관리부(120), 지급 수단 조합부(130) 및 결제 실행부(140)를 포함할 수 있다. 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)는 사용자 디바이스(200) 또는 사용자 디바이스(200)와 데이터 트래픽을 송수신하는 결제 지원 서버(300)에서 실행되는 프로그램 또는 애플리케이션일 수 있다.

여기서, 사용자 디바이스(200)는 사용자 입출력 조작에 따라 네트워크(400)를 경유하여 각종 데이터 등을 수신 및 처리하고, 디스플레이할 수 있는 단말기일 수 있으며, 예컨대 스마트폰(Smart phone), 태블릿(Tablet) 컴퓨터, 데스크탑(Desktop) 컴퓨터, 랩탑(Laptop) 컴퓨터, 노트북, 워크스테이션(workstation), PDA (Personal Digital Assistants), 포터블(Portable) 컴퓨터, 무선 전화기(Wireless phone), 모바일 폰(Mobile phone), e-북(e-book), PMP(Portable Multimedia Player), 휴대용 게임기, 내비게이션(Navigation) 장치, 블랙박스(Black box), 디지털 카메라(Digital camera), 텔레비전(Television), 웨어러블 디바이스(Wearable device) 중 하나일 수 있으며, 이들에 제한되지 않는다.

사용자 디바이스(200)는 네트워크(400)를 통해 결제 지원 서버(300)와 연결될 수 있다. 결제 지원 서버(300)는 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)의 일부 구성 요소가 포함되어 사용자 디바이스(200)의 수행 요청을 처리하고, 관련 데이터를 네트워크(400)를 통해 사용자 디바이스(200)로 회신할 수 있다.

네트워크(400)는 대용량, 장거리 음성 및 데이터 서비스가 가능한 대형 통신망의 고속 기간망인 통신망일 수 있으며, 인터넷(Internet) 또는 고속의 멀티미디어 서비스를 제공하기 위한 차세대 유선 및 무선망일 수 있다. 네트워크(400)가 무선 통신망일 경우, 셀룰러 통신 또는 근거리 통신을 포함할 수 있다. 예컨대, 셀룰러 통신은 5G(5 Generation)의 NR(New Radio), LTE(Long-Term Evolution), LTE-A(LTE Advance), CDMA(Code Division Multiple Access), WCDMA(Wideband CDMA), UMTS(Universal Mobile Telecommunications System), WiBro(Wireless Broadband), 또는 GSM(Global System for Mobile Communications) 등 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 그리고 근거리 통신은 Wi-Fi(Wireless Fidelity), 블루투스(Bluetooth) 또는 NFC(Nearfield Communication) 등 적어도 하나를 포함할 수 있다. 그러나 이에 한정되는 것은 아니며 차후 개발되는 무선 통신의 기술도 포함되는 것이 바람직하다.

여기서, 지급 수단은 대금을 결제하기 위한 결제 수단일 수 있다. 예컨대, 신용 카드, 직불 카드, 체크 카드, 현금 이체, 각종 페이 서비스, 무기명 법인 카드 또는 구매처에서 제공하는 할인 쿠폰 등 일 수 있다.

여기서 상기 대금은, 사용자에게 청구되는 상품, 재화, 용역 또는 서비스 등의 대한 대가를 의미할 수 있다. 예컨대, 상품 구매 금액, 학원 또는 학교 등록비, 세금 등일 수 있다.

지급 수단 관리부(110)는 사용자 디바이스(200)에 제공되는 사용자 입력 인터페이스를 통하여 사용자가 이용 가능한 하나 이상의 지급 수단을 등록하고 관리할 수 있다. 지급 수단 관리부(110)는 사용자가 보유하고 있는 지급 수단을 입력하여 등록하도록 사용자 입력 인터페이스를 사용자 디바이스(200)에 제공할 수 있다. 또한, 지급 수단 관리부(110)는 상기 사용자 입력 인터페이스를 통해 입력된 상기 하나 이상의 지급 수단을 등록하고, 등록된 상기 하나 이상의 지급 수단을 사용자의 입력에 따라 관리할 수 있다.

혜택 정보 관리부(120)는 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단을 통해 제공받는 혜택 정보를 획득하고 관리할 수 있다. 혜택 정보 관리부(120)는 외부 서버(500)와 네트워크(400)로 연결되어 지급 수단 관리부(110)에 등록된 상기 하나 이상의 지급 수단의 정보를 획득할 수 있다. 또한, 혜택 정보 관리부(120)는 외부 서버(500)로부터 등록된 하나 이상의 지급 수단을 통해 제공받을 수 있는 혜택 정보도 획득할 수 있다.

여기서, 외부 서버(500)는 상기 지급 수단에 대한 금융 정보 서버, 상기 사용자의 금융 소득 및 과세 정보를 제공하는 세금 정보 서버 및 상기 사용자에게 대금을 요청하는 판매자 서버 중 하나일 수 있다. 외부 서버(500)는 이에 제한되는 것은 아니며, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)의 외부에서 네트워크(400)를 통해 정보를 송수신하는 모든 서버일 수 있다.

외부 서버(500)를 통해 획득하는 상기 혜택 정보는 상기 하나 이상의 지급 수단을 이용할 때, 마일리지 또는 포인트의 적립 및 사용, 청구 할인, 제공되는 이용권, 페이백 등이 있을 수 있다. 또한, 상기 혜택 정보는 지급 수단 관리부(110)에 상기 지급 수단을 입력할 때, 사용자의 소득 정보가 조회되면, 공제가능한 소득 공제액수 또는 하위 과세 표준 구간으로의 진입을 위한 상기 지급 수단으로 필수 추가 사용액일 수 있다. 예를 들면, 신용카드, 체크카드, 현금결제를 통해 발급된 현금영수증 금액은 소득세 산출 시 세액공제 요소로 반영될 수 있으나, 산출방식의 복잡성 및 잦은 법률 개정 등으로 인해 과세 대상인 일반 개인은 관련 혜택을 적극적으로 활용하기 힘드나, 이러한 내용을 반영하여 관련 혜택을 극대화할 수 있는 결제 방식을 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)이 제공한다면 소비자 입장에서는 보다 합리적인 경제활동을 할 수 있게 된다. 실례로 2018년부터 추가된 도서 및 공연비 세액공제 혜택을 누릴 수 있도록 각종 신간 서적, 음반 및 공연 정보를 제공함과 동시에 이를 소비할 경우 받을 수 있는 세액공제 금액을 산출하여 제공함으로써 세법 개정의 취지를 살림과 동시에 이용자에게 합리적인 소비행태를 제안할 수 있다, 전술한 내용은 하나의 실시예이며, 바람직하게는, 외부 서버(500), 즉, 세금 정보 서버로부터 과세 정보를 수신하여, 최소의 소비로 공제 금액을 최대화할 수 있는 정보를 수단을 제안하도록 할 수 있다.

혜택 정보 관리부(120)가 획득하는 상기 지급 수단의 대한 정보는 하나 이상의 상기 지급 수단의 사용 현황 정보를 포함할 수 있다. 상기 사용 현황 정보는 상기 지급 수단의 월별 사용 실적, 월별 목표 실적, 복수의 상품에 대한 구매 이력 중 하나 이상을 포함할 수 있다.

지급 수단 조합부(130)는 혜택 정보 관리부(120)에 저장된 상기 혜택 정보에 기초하여, 대금 결제 시 상기 사용자에게 상기 혜택을 제공할 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 제공할 수 있다.

지급 수단 조합부(130)는 청구된 대금을 지불하도록 지급 수단 관리부(110)에 등록된 상기 하나 이상의 지급 수단을 조합할 수 있다. 여기서, 지급 수단의 조합은 상기 지급 수단 종류의 단순 조합 뿐 아니라 지급 수단별 결제 금액의 비율도 조합도 포함할 수 있다. 예를 들어, 지급 수단 관리부(110)에 A 신용 카드, B 체크 카드, C 신용 카드 및 D 계좌(이체)가 지급 수단으로 등록되어 있는 경우, 지급 수단 조합부(130)는 A 신용 카드에서 a금액과 C 신용 카드에서 b금액, 또는 B 체크 카드에서 c금액과 C 신용 카드에서 d금액, 또는 A 신용 카드에서 e금액과 B 체크 카드에서 f 금액과 C 신용 카드에서 g금액으로 지급 수단을 조합하여 상기 대금을 지불하도록 제안할 수 있다.

여기서, 지급 수단 조합부(130)가 도출하는 상기 지급 수단의 조합은 혜택 정보 관리부(120)가 획득한 상기 지급 수단들의 혜택, 상기 대금 수령처에서 제공하는 혜택을 고려하여, 지급 수단 관리부(110)에 등록된 상기 하나 이상의 지급 수단에서 조합 가능한 조합 중 상품 결제의 혜택을 가장 많이 받을 수 있는 조합으로 선택될 수 있다. 예컨대, 상기 대금이 상품 구매로 인한 것이며, 그 금액이 100,000원이며, 상기 구매처에서 A 신용 카드에 대해 최소 30,000원 이상 구매 금액으로 청구 할인 이벤트와 B 체크 카드에 대해 최대 20,000원의 지불 금액에서 10% 페이백 이벤트가 진행 중이라고 가정한다. 또한, 현재 C 신용 카드가 제공하는 서비스 또는 혜택을 받기 위한 최소 실적 금액에서 30,000원이 부족하다고 가정하면, 지급 수단 조합부(130)는 ‘A 신용카드에서 30,000원, B 체크 카드에서 20,000원, C 신용 카드에서 30,000원, D 계좌에서 10,000원 이체’ 라는 조합을 제안할 수 있다. 여기서, D 계좌의 이체는 현금영수증이 자동 발행되도록 설정되어 있을 수 있다.

또한, 지급 수단 조합부(130)에서 제안하는 상기 지급 수단의 조합과 상기 지급 수단별 결제 금액의 비율은 사용자가 미리 설정하거나 결제 시 직접 설정할 수도 있다. 도 3을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에서, 사용자는 결제 시 지급 수단 관리부(110)에 등록된 상기 하나 이상의 지급 수단의 목록이 사용자 디바이스(200)에 출력될 수 있다. 이때, 출력되는 상기 지급 수단의 목록은 사용자가 미리 설정한 상기 지급 수단의 조합일 수 있다. 상기 지급 수단의 목록에는 상기 지급 수단의 대한 현재 사용 현황도 동시에 출력될 수 있으므로, 사용자는 출력되는 상기 지급 수단의 목록을 확인 후 결제에 사용할 상기 지급 수단의 조합을 선택하거나 지급 수단별 결제 금액의 비율을 직접 수정할 수 있다.

또한, 지급 수단 조합부(130)는 대금 수령처에서 제공하는 할인 쿠폰도 하나의 지급 수단으로 간주하여 상기 할인 쿠폰을 포함한 상기 지급 수단의 조합을 제안할 수 있다. 예를 들면, 구매처에서 ‘5만원 이상 3000원 할인’, ‘3만원 이상 2000원 할인’이라는 쿠폰을 제공하면, ‘A 신용카드에서 30,000원, B 체크 카드에서 20,000원, C 신용 카드에서 30,000원, D 계좌에서 10,000원 이체, 5만원 이상 3000원 할인’과 같은 상기 지급 수단의 조합을 제안할 수 있다.

또한, 사용자는 미리 설정된 상기 지급 수단의 조합에 따른 혜택을 확인하고, 미리 설정된 상기 지급 수단의 조합대로 결제를 요청하거나, 지급 수단 조합부(130)가 추천하는 다른 방식의 상기 지급 수단의 조합과 그에 따른 혜택을 확인하고, 추천된 상기 지급 수단의 조합대로 결제를 요청할 수 있다.

또한, 지급 수단 조합부(130)는 제안한 지급 수단의 조합 중 결제 수행 중 승인이 거절되면, 상기 거절된 지급 수단을 제외한 지급 수단의 조합을 재제공할 수 있다. 예컨대 ‘A 신용카드에서 30,000원, B 체크 카드에서 20,000원’에서 A 신용 카드가 거절되면, ‘C 신용카드에서 30,000원, B 체크 카드에서 20,000원’으로 재제안할 수 있다. 전술한 조합은 단순한 실시예일 뿐이며, 바람직하게는, 재제안하는 상기 지급 수단의 조합도 사용자가 혜택을 최대로 받을 수 있는 조합으로 재제안할 수 있다.

결제 실행부(140)는 상기 지급 수단의 조합을 상기 사용자가 선택함으로써 상기 대금을 결제할 수 있다. 상기 사용자가 상기 지급 수단의 조합을 선택하여 지불을 입력하면, 결제 실행부(140)는 상기 지급 수단의 조합에 따라, 상기 대금 수령처에, 선택된 각 지급 수단에 할당된 결제 금액으로 결제할 수 있다. 즉, 사용자는 사용자 디바이스(200)로 단 한번의 결제 행위를 하면, 사용자 디바이스(200)로 결제 입력을 받은 결제 실행부(140)는 상기 지급 수단의 조합에 따라 다중 결제를 수행할 수 있다.

본 발명에 따른 일 실시예에서, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)는 상기 사용자가 소정기간 동안에 상기 대급 지불 항목 이력과, 상기 대금 결제 시 사용한 지급 수단에 대한 결제 정보 및 상기 지급 수단의 결제로 제공받은 상기 혜택 정보를 저장하고, 머신러닝(machine learning)을 수행하여, 상기 사용자의 결제 패턴 및 지급 수단 선호도를 분석하는 결제 패턴 분석부(150)를 더 포함할 수 있다.

결제 패턴 분석부(150)는 사용자가 상기 대급 지불 항목 이력과, 상기 대금 결제 시 사용한 지급 수단에 대한 결제 정보 및 상기 지급 수단의 결제로 제공받은 상기 혜택 정보를 데이터로 머신러닝을 진행하며, 결제 패턴 분석 모델을 생성할 수 있다. 생성된 결제 패턴 분석 모델을 이용하여 상기 사용자의 결제 패턴 및 지급 수단 선호도를 예측하여 도출할 수 있다. 도출된 상기 사용자의 결제 패턴 및 지급 수단 선호도는 지급 수단 조합부(130)가 이용하여 차후의 상기 지급 수단의 조합에 반영할 수 있다. 결제 패턴 분석부(150)는 반복적으로 나타나는 결제패턴을 머신러닝을 활용하여 사용자가 가지는 정성적인 결제 선호 역시 반영할 수 있다. 예컨대, 가입기간이 오래된 신용카드사 선호 등 제3자가 객관적으로 판단하기 어려운 이용자 기호 등을 반영할 수 있다. 또한, 일 실시예에서, 결제 패턴 분석부(150)는, 구매 상품 추천부(180)가 상기 사용자의 위치 정보를 기반으로 상기 사용자의 위치 주변의 매장에서 판매하고 있는 상품을 추천하는 경우에도, 상기 머신러닝을 활용하여 상기 사용자의 시기별 위치별 구매 이력을 학습하고 반영하여 적합한 상품을 추천할 수 있다.

복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 상기 지급 수단으로 무기명 법인 카드를 등록 또는 사용할 때, 사용자가 상기 법인의 사원임을 검증할 수 있는 법인 카드 검증부(160)를 더 포함할 수 있다. 법인 카드 검증부(160)는 무기명 법인 카드를 상기 지급 수단으로 등록할 시 사용자의 동의 정보를 이용해 공인인증 정보에 기반한 국민건강보험 자격확인 내용을 조회할 수 있다. 이때, 법인 카드 검증부(160)는 사용자에게 공인인증요청을 통해 사용자 동의를 입력받을 수 있다. 법인 카드 검증부(160)는 상기 국민건강보험 자격확인 내용 조회에서 법인카드 발급 법인과 사용자의 재직 중인 법인의 일치 여부를 확인을 통해 사용자가 상기 법인카드 발급 법인의 사원인지 검증할 수 있다. 또한, 법인 카드 검증부(160)는 사용자가 등록된 상기 무기명 법인 카드를 사용할 때도 동일하게 재 검증을 하고 결제를 실행하도록 할 수 있다. 이를 통해 무기명 법인 카드의 관리의 어려움을 해소할 수 있다.

복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)는 지급 수단 관리부(110)에 등록되지 않은 미보유 지급 수단에 대한 정보 및 상기 미보유 지급 수단에 제공하는 혜택 정보를 획득할 수 있는 미보유 지급 수단 안내부(170)를 더 포함할 수 있다. 여기서, 상기 미보유 지급 수단은 사용자가 사용하지 않거나 서비스 신청을 하지 않은 지급 수단을 의미할 수 있다. 예컨대, 서비스를 신청하지 않은 신용카드 또는 페이 서비스일 수 있다. 미보유 지급 수단 안내부(170)는 혜택 정보 관리부(120)와 유사하게 외부 서버(500)와 네트워크(400)로 연결되어 상기 미보유 지급 수단에 대한 정보 및 상기 미보유 지급 수단의 혜택 정보를 획득할 수 있다. 미보유 지급 수단 안내부(170)가 상기 미보유 지급 수단에 대한 정보 및 그 혜택 정보를 획득하면, 지급 수단 조합부(130)는 상기 지급 수단의 조합에 미보유 지급 수단을 포함하여 상기 지급 수단의 조합을 제안할 수 있다. 예를 들면, 전술한 ‘A 신용 카드에서 30,000원, B 체크 카드에서 20,000원, C 신용 카드에서 30,000원, D 계좌에서 10,000원 이체’ 의 조합에서, 상기 사용자가 보유하고 있지 않은 E 신용 카드에서 최소 10,000원 이상 구매 금액으로 청구 할인 이벤트를 진행 중이라는 정보를 미보유 지급 수단 안내부(170)가 획득하고, 상기 정보를 기초로 지급 수단 조합부(130)는 ‘A 신용 카드에서 30,000원, B 체크 카드에서 20,000원, C 신용 카드에서 30,000원, E 신용 카드에서 10,000원’ 이라는 상기 지급 수단의 조합을 제안할 수 있다. 이 경우, 금융 기관은 신규 서비스에 대해 서비스 이용자에게 보다 타겟팅된 마케팅이 가능하며, 사용자도 미리 인지하지 못했던 혜택과 서비스를 이용할 수 있는 기회가 생기므로, 금융 기관 및 사용자 양측에서 이득을 가져올 수 있다. 또한, 금융 기관은 새로운 마켓팅 채널이 생기므로, 금융 서비스의 활성화를 더 기대할 수 있다.

복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 상기 지급 수단에 대한 정보 및 사용자의 위치정보에 기초하여 상기 사용자가 위치하는 주변의 상품을 추천할 수 있는 구매 상품 추천부(180)를 더 포함할 수 있다. 여기서, 사용자의 위치정보는 사용자 디바이스(200)에서 ‘무선 네트워크 기반’, '비콘 신호 기반', ‘위성신호 기반’, Wi-Fi 신호 기반, '영상 분석', ‘혼합 측위’ 등의 방식으로 산출되는 위치정보일 수 있으며, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 사용자 디바이스(200)에서 산출되는 위치정보를 이용할 수 있다. 구매 상품 추천부(180)는 상기 사용자의 위치정보를 기반으로 상기 사용자 위치 주변의 매장에서 판매하고 있는 상품을 추천할 수 있다. 추천하는 상품은 혜택 정보 관리부(120)가 획득한 상기 매장의 할인 혜택 또는 상기 지급 수단과 연계된 혜택을 받을 수 있는 상품일 수 있다.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 등록된 상호간 미리 승인된 복수의 사용자의 복수의 지급 수단을 출력하는 화면을 나타내는 도면이다.

도 4를 참조하면 본 발명의 일 실시예에서, 전술한 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 하나의 사용자뿐 아니라, 상호간 미리 승인된 복수의 사용자에 대해서 복수의 지급 수단을 등록하고 사용할 수 있도록 할 수 있다. 여기서, 상호간 미리 승인된 복수의 사용자는 예컨대, 가족 또는 같은 법인에 소속되어 법인 카드를 사용하는 사용자 조직 등일 수 있다. 이 경우, 지급 수단 관리부(110)는 상기 복수의 사용자 중 자신이 아닌 다른 사용자가 등록하고, 상기 자신의 사용자 디바이스에서의 사용 승인이 획득된 상기 다른 사용자의 하나 이상의 지급 수단을 등록 및 관리할 수 있다. 지급 수단 조합부(130)는 지급 수단 관리부(110)에 등록된 상기 다른 사용자의 지급 수단을 포함하여 상기 지급 수단의 조합을 제공할 수 있다. 이때, 지급 수단 조합부(130)는 상기 다른 사용자 디바이스에 이용 승인을 요청할 수 있다. 예를 들어, 도 4의 구성원 4는 구성원 1, 구성원 2, 구성원 3과 동일한 가족에 소속되어 다른 가족 구성원의 카드 사용이 승인된 구성원일 수 있다. 구성원 4는 등록한 지급 수단이 없을 수 있다. 그러나 구성원 1, 구성원 2 또는 구성원 3이 등록한 복수의 지급 수단을 이용해 상품 구매 또는 서비스 이용에 대한 대금을 결제할 수 있다. 이때, 전술한 바와 같이 지급 수단의 조합이 제안될 수 있고, 구성원 4는 출력되는 혜택 정보를 확인하고, 제안된 지급 수단의 조합으로 결제하거나, 자신이 직접 수정하여 결제할 수 있다. 이 경우, 실제 결제되는 지급 수단은 구성원 4가 등록한 지급 수단이 아니므로 실제 등록한 구성원에게 사용 승인을 요청할 수 있고, 사용 승인이 회신되면 실제 결제가 수행될 수 있다. 여기서 사용 승인은 일정 금액 한도 내에서 사전에 승인되어 상기 금액 한도 내에서 구성원 4가 자유롭게 사용할 수도 있다.

또한, 지급 수단 조합부(130)는 상기 지급 수단의 조합 시, 상기 지급 수단 관리부에 등록된 상기 복수의 사용자의 모든 상기 지급 수단의 혜택을 고려하여 상기 지급 수단의 조합을 제공할 수 있다.

도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 지급 수단 사전 입력 단계를 나타내는 흐름도이다.

도 5를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 있어서, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 사용자의 공인인증 정보를 기반으로 사용자의 소득정보를 조회할 수 있다. 예컨대, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 세금 정보 서버와 같은 외부 서버(500)에 사용자의 공인인증 정보를 이용해 스크래핑 방식으로 신고된 사용자의 소득정보를 조회 또는 가져올 수 있다.(S301) 소득 정보의 조회를 통해 신용 카드의 세액공제와 같은 절세를 위한 혜택을 제공할 수 있다. 지급 수단 관리부(110)는 사용자 디바이스(200)를 통해 사용자의 지급 수단을 등록하고, 상기 지급 수단별 실적 요구 정보를 조회할 수 있다(S302). 상기 실적 요구 정보는 예컨대, 신용 카드사에서 제공하는 혜택을 받기 위한 필수적으로 결제해야 하는 최소 실적 금액일 수 있다. 상기 실적 요구 정보 또는 상기 최소 실적 금액은 지급 수단을 발급하는 측에서 제공하는 API를 통해 관련 정보를 수신할 수 있다. 혜택 정보 관리부(120)는 지급 수단 관리부(110)에서 등록된 지급 수단별 각종의 혜택 정보를 외부 서버(500)를 통해 확인할 수 있다(S303). 지급 수단 조합부(130)는 조회된 소득 정보를 반영하여, 최적의 지급 수단의 조합을 도출하고, 도출된 지급 수단의 조합을 가시화하여 사용자가 확인하여 수정할 수 있도록 할 수 있다(S304). 사용자는 도출된 지급 수단의 조합 및 이에 따른 예상 혜택을 확인하고 수정하고, 수정한 데이터는 지급 수단 조합부(130)가 차후 결제 상황에 반영할 수 있다.

도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 무기명 법인 카드의 등록 단계를 나타내는 흐름도이다.

도 6을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 있어서, 지급 수단 관리부(110)는 사용자가 무기명 법인 카드를 등록하고자 시도하면, 사용자의 동의를 요청하고, 공인인증 정보에 기반한 국민 건강보험 자격확인 내용을 조회할 수 있다(S401). 상기 국민 건강보험 자격확인 내용은 외부 서버(500)를 통해 상기 사용자의 공인인증 정보를 전송하여 승인을 받아 조회할 수 있다. 지급 수단 관리부(110)는 상기 국민 건강보험 자격확인 내용을 조회하여, 법인카드를 발급한 법인과 사용자가 재직 중인 법인의 일치 여부를 확인할 수 있다(S402). 또한, 지급 수단 관리부(110)는 등록된 법인카드의 이용대금 결제가 승인 거절될 경우를 대비하여, 대체 지급 수단을 등록하거나 기 등록된 지급 수단을 지정하도록 요청할 수 있다(S403). 이때, 상기 대체 지급 수단이 등록되지 않거나 지정되지 않으면, 지급 수단 관리부(110)는 법인카드 등록을 거절할 수 있다.

무기명 법인 카드가 등록되면, 상기 무기명 법인 카드도 상기 지급 수단의 한 종류로서, 지급 수단 조합부(130)에 의해 상기 지급 수단의 조합에 포함될 수 있다. 다만, 상기 무기명 법인 카드가 상기 지급 수단의 조합에 포함되면, 결제 실행부(140)는 결제를 실제 수행하기 이전에 개인 공인인증을 다시 수행하여, 사용자의 재직 여부를 확인하는 검증을 재 수행하고, 검증되면 결제를 수행할 수 있다.

도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 온라인 결제 단계를 나타내는 흐름도이다.

도 7을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 있어서, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템을 이용한 온라인 결제 단계는 먼저, 대금 수령처 서버에서 결제 요청이 발생하면, 사용자 디바이스(200)에서 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)을 호출할 수 있다(S501). 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)이 호출되면, 혜택 정보 관리부(120)는 호출한 대금 수령처 서버에서 구매처의 업종 또는 브랜드 등의 정보를 확인하여 해당 구매처가 제공하는 지급 수단별 할인 혜택을 확인 또는 획득할 수 있다(S502). 지급 수단 조합부(130)는 혜택 정보 관리부(120)에서 확인 또는 획득한 혜택을 등록된 지급 수단과 매칭하여 결제 시 제공받는 할인 혜택, 할인 금액, 할인 방법 등을 출력할 수 있다(S503-1). 여기서 할인 방법은, 예컨대, 청구 할인, 즉시 할인, 쿠폰 할인 등 일 수 있다. 지급 수단 조합부(130)는 사용자의 결제 주기에 맞춰 이용 실적 등이 초기화되는 월초 등의 경우, 사용자가 미리 설정한 사용자의 지급 수단 조합에 부합하는 실적 달성을 위해 상기 지급 수단의 조합을 제안할 수 있으며, 미리 설정된 사용자의 지급 수단 조합이 이용 실적을 달성한 경우, 최대한의 혜택을 얻을 수 있도록 상기 지급 수단의 조합을 제안할 수 있다. 출력되는 할인 혜택, 할인 금액, 할인 방법 등은 하나 이상의 지급 수단에 대해 모두 출력할 수 있다.

이와 동시에 지급 수단 조합부(130)는 상기 미보유 지급 수단을 포함하여 고려한 최대의 혜택을 받을 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 사용자에게 추천할 수 있다(S503-2). 사용자는 등록된, 즉, 보유하고 있는 지급 수단의 조합으로 결제를 할 것인지, 미보유 지급 수단을 포함한 지급 수단의 조합으로 결제할 것인지 선택할 수 있다. 결제 실행부(140)는 사용자가 결제를 진행하면, 선택된 지급 수단의 조합으로 다중 결제를 수행할 수 있다(S504). 이때, 사용자는 한번 결제 수행 요청을 입력하지만, 결제 실행부(140)가 상기 지급 수단의 조합에 따라 다중 결제를 수행할 수 있다. 따라서, 이종의 지급 수단을 동시에 사용하더라도 사용자 입장에선 한번의 결제 행위를 하는 것이므로 결제 단계에서의 중복 결제 행위를 하는 번거로움을 제거할 수 있다.

도 8은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 오프라인 결제 단계를 나타내는 흐름도이다.

*도 8을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 있어서, 사용자에 의해 사용자 디바이스(200)에서 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)이 호출되면, 사용자가 이용금액을 확인하고, 이를 입력할 수 있다(S601). 이용금액이 입력되면, 위치 정보 기반으로 현재 위치한 매장에서 제공하는 지급 수단별 할인 혜택을 매칭할 수 있다(S602). 매칭에 따라 등록된 상기 지급 수단의 할인 혜택, 할인 금액 및 할인 방법 등을 사용자가 확인할 수 있도록 출력할 수 있다(S603-1).

이와 동시에, 지급 수단 조합부(130)는 상기 미보유 지급 수단을 포함하여 고려한 최대의 혜택을 받을 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 사용자에게 추천할 수 있다(S603-2). 사용자는 등록된, 즉, 보유하고 있는 지급 수단의 조합으로 결제를 할 것인지, 미보유 지급 수단을 포함한 지급 수단의 조합으로 결제할 것인지 선택할 수 있다. 결제 실행부(140)는 사용자가 결제를 진행하면, 선택된 지급 수단의 조합으로 다중 결제를 수행할 수 있다(S604). 결제를 위해 사용자 디바이스(200)를 매장측에 제시할 수 있고, 사용자 디바이스(200)의 종류에 따라 결제를 지원하는 방식(NFC 방식, 바코드 방식, 디바이스로 신용카드를 결제하는 방식 등)에 따라 결제할 수 있다.

도 9는 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템의 사후 관리 단계를 나타내는 흐름도이다.

도 9를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 있어서, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 사용자의 결제 주기가 끝나는 시점 또는 사용자 요청 시, 결제 내역 또는 해당 결제 주기에서 제공받은 할인 혜택 등을 출력할 수 있다(S701). 이때, 기등록된 사용자의 소비 패턴과 해당 시점의 소비 패턴의 비교 분석 화면을 출력할 수 있다(S702). 여기서, 소비 패턴은 구매 상품의 종류, 상품 구매 시 선호하는 또는 미리 설정한 지급 수단의 조합 및 지급 수단별 결제 금액 비율 등일 수 있다. 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 사용자가 기 등록된 사용자의 소비 패턴, 즉, 미리 설정된 지급 수단의 사용 순서, 비율 등을 확인 후 수정 가능한 화면을 출력할 수 있다(S703). 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 수정된 사용자의 소비 패턴에 따른 예상 할인 혜택을 사용자가 확인할 수 있도록 출력할 수 있다(S704). 또한, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)은 등록된 지급 수단의 조합에서 최대로 혜택을 받을 수 있는 지급 수단의 사용 순서 및 지급 수단별 결제 금액 비율을 제안할 수 있으며(S705), 사용자는 제안대로 상기 지급 수단의 사용 순서 및 지급 수단별 결제 금액 비율을 수정하거나, 수정 없이 저장하여, 추후의 실 결제에 반영되도록 할 수 있다(S706).

복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템(100)의 사후 관리는 매 결제 주기 또는 실시간으로 사용자가 자신의 결제 패턴을 확인하고 이해하여, 자신의 목적(예컨대, 실적 유지, 혜택 우선 등)에 맞도록 조절할 수 있도록 할 수 있다. 또한, 지급 수단의 조합에 대해 결제 패턴을 학습하여 사용자의 선호도를 맞춰 제안하여, 사용자가 받을 수 있는 혜택을 놓치지 않도록 할 수 있다.

이하, 본 발명의 일 실시예에 따른 상품 구매 방법에 대해서 설명하기로 한다. 상기 상품 구매 방법은 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템과 유사하므로 간략히 언급하기로 한다.

도 10은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법의 흐름도이다.

도 10을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에서, 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법은 사용자 디바이스에 제공되는 사용자 입력 인터페이스를 통하여 사용자가 이용 가능한 하나 이상의 지급 수단을 등록하고 관리하는 단계(S801), 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단을 통해 제공받는 혜택 정보를 획득하고 관리하는 단계(S802), 상기 혜택 정보에 기초하여, 대금 결제 시 상기 사용자에게 상기 혜택을 제공할 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 제공하는 단계(S803), 상기 지급 수단의 조합을 상기 사용자가 선택함으로써 상기 대금을 결제하는 단계(S804)를 포함할 수 있다.

여기서, 상기 지급 수단은 상기 대금 결제 시 이용가능한 할인 쿠폰을 포함할 수 있고, 상기 지급 수단의 조합은 등록된 상기 지급 수단과 상기 할인 쿠폰의 조합을 제공하는 것일 수 있다.

도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법에서 머신러닝 단계가 추가된 흐름도이다.

도 11를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에서, 상기 사용자가 소정 기간 동안에 상기 대금 지불 항목 이력과, 상기 대금 결제 시 사용한 지급 수단에 대한 결제 정보 및 상기 지급 수단의 결제로 제공받은 상기 혜택 정보를 저장하는 단계(S905), 저장한 상기 이력, 상기 결제 정보 및 상기 혜택 정보로 머신러닝(machine learning)을 수행하여, 상기 사용자의 결제 패턴 및 지급 수단 선호도를 분석하는 단계(S906)를 더 포함할 수 있다. 머신러닝을 통한 상기 사용자 결제 패턴 및 지급 수단 선호도는 분석 정보로서 상기 지급 수단의 조합을 제공(S903)하는 단계에서 반영될 수 있다.

도 12는 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법에서 무기명 법인 카드 검증 단계가 추가된 흐름도이다.

도 12를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에서, 상기 지급 수단은 무기명 법인 카드를 포함할 수 있으며, 상기 무기명 법인 카드를 상기 지급 수단으로 이용하기 위해, 상기 사용자가 상기 무기명 법인 카드를 발급한 법인의 사원 여부를 검증하는 단계(S1002)를 더 포함할 수 있다. 상기 무기명 법인 카드가 상기 지급 수단의 조합의 일부분으로 조합된 경우, 상기 결제 수행 시, 상기 무기명 법인 카드를 재 검증하고, 결제를 수행(S1006)할 수 있다. 무기명 법인 카드의 사용 승인이 거절된 경우, 대체 상기 지급 수단의 조합을 제안하여 재결제를 유도할 수 있다.

도 13은 본 발명의 일 실시예에 따른 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법에서 미보유 지급 수단을 포함한 지급 수단의 조합을 제안하는 흐름도이다.

도 13을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 있어서, 상기 지급 수단 관리부에 등록되지 않은 미보유 지급 수단에 대한 정보 및 상기 미보유 지급 수단에 제공하는 혜택 정보를 획득하는 단계(S1103)를 더 포함할 수 있다. 또한, 상기 지급 수단의 조합은 상기 사용자가 상기 미보유 지급 수단에 대한 이용을 승인하면, 상기 미보유 지급 수단을 발급 받고 포함할 수 있다.

도 14는 본 발명의 일 실시예에 따른 상호 미리 승인된 복수의 사용자가 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법을 나타낸 흐름도이다.

도 14를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에서, 상호 미리 승인된 복수의 사용자가 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 방법은, 사용자 디바이스 각각에 제공되는 사용자 입력 인터페이스를 통하여 상기 복수의 사용자 각각이 이용 가능한 하나 이상의 지급 수단을 등록하고 관리하는 단계(S1201), 상기 지급 수단에 대한 정보 및 상기 지급 수단을 통해 제공받는 혜택 정보를 획득하고 관리하는 단계(S1202), 상기 혜택 정보에 기초하여, 대금 결제 시 상기 사용자에게 상기 혜택을 제공할 수 있는 상기 지급 수단의 조합을 제공하는 단계(S1203), 상기 지급 수단의 조합을 상기 복수의 사용자 중 어느 하나가 선택하여 상기 대금을 결제하는 단계(S1204)를 포함할 수 있다. 이때, 상기 지급 수단은, 상기 복수의 사용자 중 자신이 아닌 다른 사용자가 등록한 상기 지급 수단을 포함할 수 있다. 또한, 상기 지급 수단의 조합에 상기 다른 사용자가 등록한 지급 수단이 포함된 경우, 상기 다른 사용자 디바이스에 이용 승인을 요청할 수 있다.

본 명세서에 기재된 다양한 실시예들은 하드웨어, 미들웨어, 마이크로코드, 소프트웨어 및/또는 이들의 조합에 의해 구현될 수 있다. 예를 들어, 다양한 실시예들은 하나 이상의 주문형 반도체(ASIC)들, 디지털 신호 프로세서(DSP)들, 디지털 신호 프로세싱 디바이스(DSPD)들, 프로그램어블 논리 디바이스(PLD)들, 필드 프로그램어블 게이트 어레이(FPGA)들, 프로세서들, 컨트롤러들, 마이크로컨트롤러들, 마이크로프로세서들, 여기서 제시되는 기능들을 수행하도록 설계되는 다른 전자 유닛들 또는 이들의 조합 내에서 구현될 수 있다.

또한, 예를 들어, 다양한 실시예들은 명령들을 포함하는 컴퓨터-판독가능한 매체에 수록되거나 인코딩될 수 있다. 컴퓨터-판독가능한 매체에 수록 또는 인코딩된 명령들은 프로그램 가능한 프로세서 또는 다른 프로세서로 하여금 예컨대, 명령들이 실행될 때 방법을 수행하게끔 할 수 있다. 컴퓨터-판독가능한 매체는 컴퓨터 저장 매체 및 하나의 장소로부터 다른 장소로 컴퓨터 프로그램의 이송을 용이하게 하는 임의의 매체를 포함하는 통신 매체 모두를 포함한다. 저장 매체는 컴퓨터에 의해 액세스될 수 있는 임의의 가용 매체일 수도 있다. 예를 들어, 이러한 컴퓨터-판독가능한 매체는 RAM, ROM, EEPROM, CD-ROM　또는 기타 광학디스크 저장 매체, 자기 디스크 저장 매체 또는 기타 자기 저장 디바이스 또는 원하는 프로그램 코드를 컴퓨터에 의해 액세스가능한 명령들 또는 데이터 구조들의 형태로 반송하거나 저장하는데 이용될 수 있는 임의의 다른 매체를 포함할 수 있다.

이러한 하드웨어, 소프트웨어, 펌웨어 등은 본 명세서에 기술된 다양한 동작들 및 기능들을 지원하도록 동일한 디바이스 내에서 또는 개별 디바이스들 내에서 구현될 수 있다. 추가적으로, 본 발명에서 "~부"로 기재된 구성요소들, 유닛들, 모듈들, 컴포넌트들 등은 함께 또는 개별적이지만 상호 운용 가능한 로직 디바이스들로서 개별적으로 구현될 수 있다. 모듈들, 유닛들 등에 대한 서로 다른 특징들의 묘사는 서로 다른 기능적 실시예들을 강조하기 위해 의도된 것이며, 이들이 개별 하드웨어 또는 소프트웨어 컴포넌트들에 의해 실현되어야만 함을 필수적으로 의미하지 않는다. 오히려, 하나 이상의 모듈들 또는 유닛들과 관련된 기능은 개별 하드웨어 또는 소프트웨어 컴포넌트들에 의해 수행되거나 또는 공통의 또는 개별의 하드웨어 또는 소프트웨어 컴포넌트들 내에 통합될 수 있다.

특정한 순서로 동작들이 도면에 도시되어 있지만, 이러한 동작들이 원하는 결과를 달성하기 위해 도시된 특정한 순서, 또는 순차적인 순서로 수행되거나, 또는 모든 도시된 동작이 수행되어야 할 필요가 있는 것으로 이해되지 말아야 한다. 임의의 환경에서는, 멀티태스킹 및 병렬 프로세싱이 유리할 수 있다. 더욱이, 상술한 실시예에서 다양한 구성요소들의 구분은 모든 실시예에서 이러한 구분을 필요로 하는 것으로 이해되어서는 안되며, 기술된 구성요소들이 일반적으로 단일 소프트웨어 제품으로 함께 통합되거나 다수의 소프트웨어 제품으로 패키징될 수 있다는 것이 이해되어야 한다.

본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 다른 실시 예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의해서 정해져야 할 것이다.

100: 복수의 지급 수단을 이용하는 결제 시스템
110: 지급 수단 관리부 120: 혜택 정보 관리부
130: 지급 수단 조합부 140: 결제 실행부
150: 결제 패턴 분석부 160: 법인 카드 검증부
170: 미보유 지급 수단 안내부 180: 구매 상품 추천부
200: 사용자 디바이스 300: 결제 지원 서버
400: 네트워크 500: 외부 서버

Claims (11)

1. 상품 결제 시스템으로써,
   제1 사용자가 보유한 지급 수단인 제1 신용 카드 및 제2 신용 카드와, 상기 제1 사용자의 가족인 제2 사용자가 보유한 제4 신용 카드를 등록하는 지급 수단 관리부;
   상기 제1 신용 카드, 상기 제2 신용 카드 및 상기 제4 신용 카드의 혜택 정보를 각각의 신용 카드를 발급한 금융 기관의 서버로부터 수신하고 관리하며, 세금 정보 서버로부터 상기 제1 사용자의 소득 정보를 수신하고 하위 과세 표준 구간으로의 진입을 위한 지급 수단 필수 추가 사용액을 산출하는 혜택 정보 관리부;
   금융 기관의 타겟팅 마케팅 대상 신용 카드이면서 상기 지급 수단 관리부에 상기 제1 사용자의 보유 지급 수단으로서 등록되지 않은 미발급 신용 카드의 혜택 정보를 상기 타겟팅 마케팅 대상 신용 카드를 발급하는 금용 기관의 서버로부터 획득하는 미보유 지급 수단 안내부;
   상기 지급 수단 필수 추가 사용액의 충족을 위한 추천 상품을 자동으로 추천하는 구매 상품 추천부;
   상기 제1 사용자의 대금 지불 항목 이력, 대금 결제 시 사용된 지급 수단 및 상기 지급 수단의 결제로 제공받은 혜택 정보를 이용하여 머신러닝 된 상기 제1 사용자의 결제 패턴 분석 모델을 생성하고, 상기 결제 패턴 분석 모델을 이용하여 상기 제1 사용자의 지급 수단 선호도를 예측하는 결제 패턴 분석부;
   상기 추천 상품의 구매 관련하여, 온라인 결제 과정에서 대금 수령처 서버에서 발생되거나 오프라인 결제를 위해 상기 제1 사용자의 단말을 통한 결제 금액 입력에 의하여 발생된 결제 요청의 처리를 위한 지급 수단의 조합을 제공하되, 보유 지급 수단만의 조합에 의한 결제와 미보유 지급 수단을 포함한 조합에 의한 결제 중 하나를 상기 제1 사용자의 단말로부터 선택받고, i) 상기 보유 지급 수단만의 조합에 의한 결제가 선택되면, 상기 제1 신용 카드에서 상기 제1 신용 카드의 최소 실적 금액 당월 미달액 만큼 결제하고, 상기 제2 신용 카드에서 상기 추천 상품의 대금 수령처가 상기 제2 신용 카드에 제공하는 혜택의 최소 결제액 만큼 결제하며, 상기 대금 수령처가 제공하는 할인 쿠폰을 사용하고, 상기 추천 상품의 금액 중 아직 결제되지 않은 잔여 금액에 대하여는 현금영수증 자동 발행이 설정된 계좌에서의 자동이체를 수행하는 것을 포함하는 제1 조합을 제공하고, ii) 상기 미보유 지급 수단을 포함한 조합에 의한 결제가 선택되면, 상기 제1 신용 카드에서 상기 제1 신용 카드의 최소 실적 금액 당월 미달액 만큼 결제하고, 상기 제2 신용 카드에서 상기 대금 수령처가 상기 제2 신용 카드에 제공하는 혜택의 최소 결제액 만큼 결제하며, 상기 대금 수령처가 제공하는 할인 쿠폰을 사용하고, 상기 미보유 지급 수단 중 상기 추천 상품의 금액 중 아직 결제되지 않은 잔여 금액 만큼의 결제만으로도 혜택을 받을 수 있는 제3 신용 카드에서 잔여 금액 만큼 결제하는 것을 포함하는 제2 조합을 제공하는 지급 수단 조합부; 및
   상기 제1 사용자의 상기 결제 요청에 대한 결제 수행 요청을 1회 입력 받는 것에 응답하여, 상기 제1 사용자에 의하여 선택된 지급 수단의 조합으로 다중 결제를 수행하되, 상기 제1 사용자에 의하여 상기 제2 조합의 선택 및 상기 제3 신용 카드의 이용 승인이 입력되면 상기 제3 신용 카드의 금융 기관 서버에 상기 제3 신용 카드의 발급을 요청하는 결제 실행부를 포함하되,
   상기 지급 수단 조합부는,
   상기 제1 사용자의 입력에 따라 제3 조합을 더 제공하되, 상기 제3 조합은, 상기 제1 신용 카드에서 상기 제1 신용 카드의 최소 실적 금액 당월 미달액 만큼 결제하고, 상기 제2 신용 카드에서 상기 추천 상품의 대금 수령처가 상기 제2 신용 카드에 제공하는 혜택의 최소 결제액 만큼 결제하며, 상기 제4 신용 카드에서 상기 추천 상품의 대금 수령처가 상기 제4 신용 카드에 제공하는 혜택의 최소 결제액 만큼 결제하고, 상기 대금 수령처가 제공하는 할인 쿠폰을 사용하고, 잔여 금액에 대하여는 현금영수증 자동 발행이 설정된 계좌에서의 자동이체를 수행하는 것을 포함하는 것이고,
   상기 지급 수단 조합부는,
   상기 결제 요청이 온라인 결제 과정에서 상기 대금 수령처 서버에서 발생된 것인 경우 상기 대금 수령처 서버에서 구매처의 업종 또는 브랜드 정보를 확인하여 상기 대금 수령처가 상기 제2 신용 카드에 제공하는 혜택의 정보를 획득하고, 상기 결제 요청이 오프라인 결제 과정에서 발생된 것인 경우 상기 제1 사용자의 단말에 결제 금액이 입력될 때의 상기 제1 사용자의 단말 위치 정보에 대응되는 상기 대금 수령처가 상기 제2 신용 카드에 제공하는 혜택의 정보를 획득하고,
   상기 지급 수단 조합부는,
   상기 결제 패턴 분석부를 통하여 예측된 지급 수단 선호도를 이용하여 상기 제1 사용자의 보유 지급 수단으로 등록된 지급 수단들 중 상기 제1 신용 카드 및 상기 제2 신용 카드를 선정하는,
   상품 결제 시스템.
   
2. 삭제
3. 제1항에 있어서,
   상기 지급 수단의 조합은 상기 제1 사용자가 미리 설정 가능한 것인,
   상품 결제 시스템.
   
4. 삭제
5. 삭제
6. 제1항에 있어서,
   상기 지급 수단 관리부는 상기 제1 사용자의 무기명 법인 카드를 더 등록하고, 상기 무기명 법인 카드가 사용될 때, 상기 제1 사용자의 공인인증서를 이용하여 상기 제1 사용자가 상기 무기명 법인 카드를 발급한 법인의 사원인지 여부를 검증하는 법인 카드 검증부;를 더 포함하는,
   상품 결제 시스템.
   
7. 삭제
8. 제1항에 있어서,
   상기 지급 수단 조합부는,
   상기 제1 신용 카드 및 상기 제2 신용 카드 중에서 일부의 지급 수단의 승인이 거절되면, 상기 거절된 지급 수단을 제외한 지급 수단의 조합을 재제공하는 것인,
   상품 결제 시스템.
9. 삭제
10. 삭제
11. 삭제

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