KR102181213B1 - 원리금 수취권의 가공 거래 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권의 가공 거래 시스템은 P2P 거래소 서버, 오픈 뱅킹 플랫폼, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼을 포함하여 구성될 수 있으며, 상기 P2P 거래소 서버는 매도자 단말로부터 원리금 수취권을 매도하기 위한 매도 요청 신호를 수신하면, 매도자가 소유한 원리금 수취권을 P2P거래소 또는 특정 법인으로 구성되는 제 1매수자에게 판매하여, 제 1매수자에게 상기 원리금 수취권의 권리가 이양되도록 하는 1차 거래 및 상기 제 1매수자로 소유권이 이전된 원리금 수취권을 가공하여 개인 투자자인 제 2매수자에게 판매하는 2차 거래를 지원하고, 상기 오픈 뱅킹 플랫폼은 상기 P2P 거래소 서버로, P2P 거래소 모 계좌(parent account)로부터 파생된 파생 계좌인 P2P 거래소 에스크로 계좌(escrow account)를 발급하고, 상기 매도자 단말과 매수자 단말간의 원리금 수취권 거래가 완료되는 경우 상기 발급한 P2P 거래소 에스크로 계좌를 회수하며, 상기 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼은 상기 P2P 거래소 서버로부터, 상기 제 2매수자의 특정 상품의 구매 가능 여부를 요청받아, 상기 제 2매수자의 투자 한도를 조회하여, 상기 제 2매수자의 상기 특정 상품의 구매 가능 여부에 대한 피드백을 상기 P2P 거래소 서버로 전송하는, 상기 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼을 포함할 수 있다.

Description

원리금 수취권의 가공 거래 시스템{Processing and trading system of principal and interest receivables rights}

본 발명은 원리금 수취권의 가공거래 시스템에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 원리금 수취권의 거래를 중개하되, 원리금 수취권을 분할하거나, 형태를 변경하여 거래하는 거래 시스템에 관한 것이다.

최근 들어, P2P(Peer to Peer) 투자에 관심이 있는 투자자들이 많이 늘어나면서, P2P 투자는 새로운 투자 트렌드 중 하나로 각광을 받고 있다. 이에 따라, 온라인 대출 정보 중개업자들도 투자자들이 관심을 가질만한 다양한 상품을 소개하고 있다.

이러한 P2P 투자의 경우, 자신의 투자로 인해 발행된 원리금 수취권을 거래할 수 있는 환경적 기반이 마련된다. 그러나 이와 같은 원리금 수취권을 실제로 거래하고자 할 시, 매도자와 매수자 간의 요구조건이 일치하기 어렵고 그에 따라 원리금 수취권에 대한 신속하고 원활한 거래가 어려울 수 있어 이에 대한 보완이 요구되는 바이다.

본 발명은 원리금 수취권을 가공함을 통해 투자자들의 요구 조건에 부합하는 상품을 생성하고 그에 따라 투자자들의 활발한 거래 참여를 유도하기 위한 시스템에 관한 것이다.

본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권의 가공 거래 시스템은 P2P 거래소 서버, 오픈 뱅킹 플랫폼, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼을 포함하여 구성될 수 있으며, 상기 P2P 거래소 서버는 매도자 단말로부터 원리금 수취권을 매도하기 위한 매도 요청 신호를 수신하면, 매도자가 소유한 원리금 수취권을 P2P거래소 또는 특정 법인으로 구성되는 제 1매수자에게 판매하여 제 1매수자에게 상기 원리금 수취권의 권리가 이양되도록 하는 1차 거래 및 상기 제 1매수자로 소유권이 이전된 원리금 수취권을 가공하여 개인 투자자인 제 2매수자에게 판매하는 2차 거래를 지원하고, 상기 오픈 뱅킹 플랫폼은 상기 P2P 거래소 서버로, P2P 거래소 모 계좌(parent account)로부터 파생된 파생 계좌인 P2P 거래소 에스크로 계좌(escrow account)를 발급하고, 상기 매도자 단말과 매수자 단말간의 원리금 수취권 거래가 완료되는 경우 상기 발급한 P2P 거래소 에스크로 계좌를 회수하며, 상기 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼은 상기 P2P 거래소 서버로부터, 상기 제 2매수자의 특정 상품의 구매 가능 여부를 요청받아, 상기 제 2매수자의 투자 한도를 조회하여, 상기 제 2매수자의 상기 특정 상품의 구매 가능 여부에 대한 피드백을 상기 P2P 거래소 서버로 전송하는, 상기 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼을 포함할 수 있다.

본 발명은 원리금 수취권을 가공함을 통해 투자자들의 요구 조건에 부합하는 상품을 생성하고 그에 따라 투자자들의 활발한 거래 참여를 유도할 수 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 원리금 수취권 가공 거래 시스템의 전체적인 구성을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 원리금 수취권의 가공 거래 시스템을 구성하는 P2P 거래소 서버의 구성을 개략적으로 도시한 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 원리금 수취권의 거래 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 4 및 도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 P2P 거래소 서버와 제휴 P2P펀딩 업체 플랫폼이 회원정보를 상호 연동하는 내용을 설명하기 위한 도면이다.
도 6 및 도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 P2P 거래소 서버와 신규 제휴 P2P 업체의 플랫폼이 신규 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼에 저장된 회원정보를 상호 자동으로 연동하는 내용을 설명하기 위한 도면이다.
도 8은 본 발명의 실시 예에 따른 미연동 제휴 P2P 펀딩 업체와의 연동 과정에 대하여 도시한 도면이다.
도 9는 본 발명의 실시 예에 따른 상품 투자 내역의 동기화에 대하여 설명하기 위한 도면이다.
도 10은 본 발명의 일 실시 예에 따른 P2P 거래소 서버와 제휴 P2P 업체와의 원리금 수취권 거래를 설명하기 위한 도면이다.
도 11은 본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권을 제 1매수자에 판매하는 동작을 설명하기 위해 도시한 도면이다.
도 12 내지 도 14는 본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권을 제 2매수자에게 판매하는 동작을 설명하기 위한 도면이다.

본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시 예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시 예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시 예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다.

첨부된 블록도의 각 블록과 흐름도의 각 단계의 조합들은 펌웨어 (firmware), 소프트웨어 (software), 또는 하드웨어 (hardware) 로 구성된, 알고리즘 또는 컴퓨터 프로그램 인스트럭션들에 의해 수행될 수도 있다. 이들 알고리즘 또는 컴퓨터 프로그램 인스트럭션들은 범용 컴퓨터, 특수용 컴퓨터 또는 기타 프로그램 가능한 디지털 신호 처리 디바이스 (Digital Signal Processing Device) 의 프로세서에 탑재될 수 있으므로, 컴퓨터 또는 기타 프로그램 가능한 데이터 프로세싱 장비의 프로세서를 통해 수행되는 그 인스트럭션들이 블록도의 각 블록 또는 흐름도의 각 단계에서 설명된 기능들을 수행하는 수단을 생성하게 된다. 이들 알고리즘 또는 컴퓨터 프로그램 인스트럭션들은 특정 방식으로 기능을 구현하기 위해 컴퓨터 또는 기타 프로그램 가능한 데이터 프로세싱 장비를 지향할 수 있는 컴퓨터 이용 가능 또는 컴퓨터 판독 가능 메모리에 저장되는 것도 가능하므로, 그 컴퓨터 이용가능 또는 컴퓨터 판독 가능 메모리에 저장된 인스트럭션들은 블록도의 각 블록 또는 흐름도 각 단계에서 설명된 기능을 수행하는 인스트럭션 수단을 내포하는 제조 품목을 생산하는 것도 가능하다. 컴퓨터 프로그램 인스트럭션들은 컴퓨터 또는 기타 프로그램 가능한 데이터 프로세싱 장비 상에 탑재되는 것도 가능하므로, 컴퓨터 또는 기타 프로그램 가능한 데이터 프로세싱 장비 상에서 일련의 동작 단계들이 수행되어 컴퓨터로 실행되는 프로세스를 생성해서 컴퓨터 또는 기타 프로그램 가능한 데이터 프로세싱 장비를 수행하는 인스트럭션들은 블록도의 각 블록 및 흐름도의 각 단계에서 설명된 기능들을 실행하기 위한 단계들을 제공하는 것도 가능하다.

또한, 각 블록 또는 각 단계는 특정된 논리적 기능(들)을 실행하기 위한 하나 이상의 실행 가능한 인스트럭션들을 포함하는 모듈, 세그먼트 또는 코드의 일부를 나타낼 수 있다. 또한, 몇 가지 대체 실시 예들에서는 블록들 또는 단계들에서 언급된 기능들이 순서를 벗어나서 발생하는 것도 가능함을 주목해야 한다. 예컨대, 잇달아 도시되어 있는 두 개의 블록들 또는 단계들은 사실 실질적으로 동시에 수행되는 것도 가능하고 또는 그 블록들 또는 단계들이 때때로 해당하는 기능에 따라 역순으로 수행되는 것도 가능하다.

명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.

본 발명의 여러 실시 예들의 각각 특징들이 부분적으로 또는 전체적으로 서로 결합 또는 조합 가능하며, 당업자가 충분히 이해할 수 있듯이 기술적으로 다양한 연동 및 구동이 가능하며, 각 실시 예들이 서로에 대하여 독립적으로 실시 가능할 수도 있고 연관 관계로 함께 실시 가능할 수도 있다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 다양한 실시 예들을 상세히 설명한다.

도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 원리금 수취권의 가공 거래 시스템의 전체적인 구성을 설명하기 위한 도면이다.

먼저, 도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일 실시 예에 따른 원리금 수취권 가공 거래 시스템은 제휴 P2P(Peer to Peer)펀딩 업체의 플랫폼(110), P2P 거래소 서버(120), 오픈 뱅킹 플랫폼(130, open banking platform) 및 투자자 단말(140)로 구성된다.

제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼(110)은 P2P 거래소와 제휴를 맺은 P2P펀딩 업체가 운영하는 플랫폼으로, 금융 위원회에서는 온라인 대출정보 중개업자가 운영하는 플랫폼으로 정의하고 있다.

구체적으로, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼(110)은 P2P 거래소 서버(120)로부터 구매자의 특정 상품의 구매 가능 여부를 요청받아, 구매자의 투자 한도를 조회하여, 구매자의 특정 상품의 구매 가능 여부에 대한 피드백을 P2P 거래소 서버(120)로 전송한다.

또한, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼(110)은 P2P 거래소 서버(120)로부터 구매자가 특정 상품의 구매가 가능한지 여부를 요청받아, 회원정보 연동 API(Application Programming Interface)를 실행한 후, 구매자가 사전에 회원 가입된 회원인지 여부를 판단한다.

이후, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼(110)은 구매자가 신규 가입자일 경우, 가상계좌 발급 API를 실행한 후, P2P 거래소 서버(120)로 구매자의 원천징수 정보를 요청한 후, P2P 거래소 서버(120)로부터 원천징수 정보를 수신하여, P2P 거래소 거래용 가상계좌를 발급한다.

이후, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼(110)은 구매자가 기존 가입자일 경우, 투자 가능 여부 조회 API를 실행하여, 구매자의 투자 한도를 조회한 후, 구매자의 투자 한도 조회결과를 P2P 거래소 서버(120)로 전송한다.

P2P 거래소 서버(120)는 투자자를 위해 제휴 P2P 업체에 회원가입 및 펀딩 상품 투자를 대행할 수 있다.

구체적으로, P2P 거래소 서버(120)는 제1투자자의 단말(140)로부터 제1투자자가 소유한 상품 중 판매하고자 하는 특정 제휴 P2P업체의 특정 상품 및 특정 상품에 대한 금액을 설정받는다.

또한, P2P 거래소 서버(120)는 투자자(매도자)의 단말(140)로 오픈 뱅킹 플랫폼이 발급한 P2P 거래소 거래용 가상 계좌를 전송하고, 투자자(예, 제 2매수자)의 단말(140)로부터 특정 상품의 구매 요청을 받을 경우, 특정 제휴 P2P 업체의 플랫폼에 구매 가능 여부를 조회하여, 제 2매수자의 특정 상품의 구매가 가능하다고 판단될 경우, 매도자의 단말(140)이 발급받은 P2P 거래소 거래용 가상 계좌로 금액을 오픈 뱅킹 플랫폼을 통하여 전송한다.

오픈 뱅킹 플랫폼(130)은 각종 은행의 API나 은행 공동 API 등을 통합하여 관리하는 플랫폼이다.

구체적으로, 오픈 뱅킹 플랫폼(130)은 매도자 단말(140)로, P2P 거래소 모 계좌(parent account)로부터 파생된 파생 계좌인 P2P 거래소 에스크로 계좌(escrow account)를 발급하고, 매도자의 단말(140)과 제 1매수자간의 거래, 제 1매수자 및 제 2매수자의 단말(140)간에 특정 상품에 대한 판매가 완료될 경우, 발급한 P2P 거래소 에스크로 계좌를 회수한다.

또한, 오픈 뱅킹 플랫폼(130)은 매도자의 단말(140)과의 1차 거래, 제 2매수자의 단말(140)과 이루어지는 2차 거래가 성공할 경우, 설정된 매도자의 개인 계좌에 상기 금액을 송금하고, 특정 상품에 대한 구매가 실패할 경우, 제2매수자의 개인 계좌에 상기 금액을 송금한다.

매도자의 단말(140) 및 제2매수자의 단말(140)은 P2P 거래소를 통하여 제휴 P2P 업체에 투자한 투자자의 단말로, 다양한 전자 장치 중 어느 하나일 수 있다. 예를 들어, 컨텐츠의 외형을 조합하여 명칭을 출력하는 장치 (100) 는 스마트폰, 태블릿 PC, 노트북, 데스크탑 등과 같은 다양한 전자 장치 중 어느 하나일 수 있다.

도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 원리금 수취권의 가공 거래 시스템을 구성하는 P2P 거래소 서버의 구성을 개략적으로 도시한 블록도이다. 먼저, 도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일 실시 예에 따른 상기 P2P 거래소의 서버(200)는 통신부(210), 저장부(220) 및 제어부(230)를 포함한다.

통신부(210)는 투자자(매도자, 매수자) 단말 및 기타 웹 서버 등과 통신을 수행할 수 있다.

구체적으로, 통신부(210)는 매도자 단말로부터 로그인(login)을 과정을 거쳐 매도자가 회원 가입된 사용자로 판단될 경우, P2P 마이 페이지 상품 투자 내역을 전송한다.

또한, 통신부(210)는 매도자 단말로부터 매도자가 보유한 원리금 수취권의 판매 요청 신호 및 매도 관련 정보를 수신할 수 있다. 이 때 상기 매도 관련 정보란 예컨대, 매도자 ID정보, 매도 요청된 원리금 수취권의 발행 정보(적합하게 발행된 증서인지 여부 등) 등을 포함할 수 있다.

또한, 상기 통신부 (210)는 매도자로부터 양도된 원리금 수취권의 소유가 제 1매수자(P2P 거래소 측 또는 특정 법인) 또는 제 2매수자(특정 개인)으로 변경될 시, 이에 대한 정보를 P2P 업체 플랫폼과 공유하기 위한 통신 기능을 수행할 수 있다. 이 때 상기 P2P 업체 플랫폼과 공유하는 정보는 원리금 수취권의 항목 정보, 변경된 소유자 정보 등을 포함할 수 있다.

또한, 통신부(210)는 특정 상품(원리금 수취권)의 구매가 성공하였다고 판단되면, 매도자의 단말 및 매수자(제 1매수자 및 제 2매수자) 기기로 구매가 완료되었다는 안내 메시지를 전송하고, 특정 상품의 구매가 실패하였다고 판단되면, 구매가 실패하였다는 안내 메시지를 전송할 수 있다.

저장부(220)는 제어부(230)의 제어에 따라 각종 정보를 저장한다.

제어부(230)는 여러 가지의 소프트웨어 프로그램을 실행하여 서버(200)를 위한 여러 기능을 수행하며, 또한 음성 통신 및 데이터 통신을 위한 처리 및 제어를 수행한다.

구체적으로, 제어부(230)는 매도자 기기로부터 P2P 거래소 거래용 가상 계좌로 상품의 금액을 입금하였다고 판단될 경우, 채권양도 로직(logic)을 실행한다.

또한, 제어부(230)는 특정 상품의 1차 거래(매도자와 제 1매수자와의 거래)가 성공하였다고 판단되면, 설정된 매도자의 개인 계좌에 상품의 금액을 송금하고, 제 1매수자 측으로 상품(원리금 수취권)을 전달할 수 있다. 이 때 거래에 의해 상품이 전달됨은 상품(원리금 수취권)을 가공, 수정, 재판매 등에 대한 권한까지 양도됨을 의미할 수 있다.

그리고, 상기 제어부(230)는 특정 상품의 2차 거래(제 1매수자와 제 2매수자간의 거래)가 성공하였다고 판단되면, 제 1매수자 측의 계좌에 상품 금액을 송금하고, 제 2매수자 측으로 상품(원리금 수취권)을 전달할 수 있다.

만약, 특정 상품에 대한 1차 거래가 실패하였다고 판단되면, 상기 제어부 (230)는 제 1매수자(예, 특정 법인) 측의 계좌에 상품 금액을 송금하여, 매도자 측에 상품 금액이 전달되지 않도록 하며, 2차 거래가 실패하였다고 판단되면, 제 2매수자 측의 계좌에 상품 금액을 송금하여, 제 1매수자 측으로 상품 금액이 전달되지 않도록 제어할 수 있다.

본 발명의 실시 예에 따라 상기 제어부 (230)는 제 1매수자가 보유하고 있는 원리금 수취권을 가공하여 제 2매수자측에 판매하도록 지원할 수 있다. 구체적으로, 상기 제어부 (230)는 1차 거래에 의해 제 1매수자가 원리금 수취권의 권리를 양도받고 원리금 수취권을 보유한 상태에서, 원리금 수취권의 분할, 통합, 형태 변경(원리금 수취권에서 다른 형태의 권리 및 증서로 변경) 등의 가공을 수행할 수 있다.

상기 제어부 (230)는 일 실시 예에 따라, 일 상품(원리금 수취권)이 판매상품으로 등록된 이후 시간의 경과에 따라 원리금 수취권을 가공할 것인지의 여부 및 가공 정도(예, 분할 개수 등)를 결정할 수 있다.

또한 상기 제어부 (230)는 다른 실시 예에 따라, 일 상품(원리금 수취권)이 판매상품으로 등록된 이후, 등록된 상품 정보를 열람하였거나, 구매 대기중인 제 2매수자들의 계정 정보에 대응하여 원리금 수취권의 가공 여부 및 가공 정도(예, 분할 개수 등)을 결정할 수 있다.

또한, 상기 제어부 (230)는 상기 원리금 수취권의 가공을 수행하기 위한 기 설정된 조건이 만족되었는지 여부를 판단하기 위한 동작을 수행할 수 있다.

또한, 상기 제어부 (230)는 제 1매수자가 허용한 수준의 가공 범위를 판단할 수 있다. 상기 제어부 (230)는 제 1매수자(예, 특정 법인)측에 상품(원리금 수취권)의 가공 가능 범위를 입력하도록 요청할 수 있으며, 제 1매수자가 입력한 가공 가능 범위에 기반하여 상품의 가공 동작을 수행할 수 있다. 예를 들어, 상기 제어부 (230)는 제 1매수자가 상품의 가공 방식 중 분할만을 허용하는 것을 확인한 경우, 그에 대응하여, 분할 동작만을 수행할 수 있다. 이 밖에도 상기 제어부 (230)는 원리금 수취권의 가공 가능 범위에 대한 정보로써, 선택 가능한 가공 방식, 원리금 수취권의 분할 및 병합 정도, 원리금 수취권의 형태 변경 가능 종류에 대한 정보를 포함할 수 있다.

그 밖에도 상기 제어부 (230)는 상품(원리금 수취권)의 가공 동작과 관련된 매도자 및 매수자 매칭 동작, 계정 정보 확인 동작, 가공 방식 변경 동작 등을 수행할 수 있다.

도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 원리금 수취권의 거래 동작을 설명하기 위한 도면이다.

본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권 거래 동작은 상기 도 3에 도시된 바와 같이 수행될 수 있다. 도 3을 참조하면, 매도자는 P2P거래소를 통해 본인이 보유한 상품인 원리금 수취권을 제 1매수자측에 판매하고, 그에 대응하는 금액을 받을 수 있다. 그리고 제 1매수자(예, P2P 거래소 측 또는 특정 법인)에게 소유권이 이양된 원리금 수취권은 P2P 거래소를 통해 제 2매수자에게 판매될 수 있으며, 원리금 수취권의 소유자는 제 2매수자로 변경되고, 제 2매수자가 입금한 금액은 제 1매수자(예, 개인) 측에 전달될 수 있다.

이 때 상기 원리금 수취권은 매도자가 이전에 자금을 투자하였음을 증명함과 동시에, 투자 조건에 대응하여 원리금을 회수할 수 있음을 증명하는 증서이다.

원리금 수취권이 발생되는 방식은 다음과 같다. 자금 수요자는 연계 금융회사로부터 필요한 자금을 대출받는 조건으로 연계 금융회사로 원리금 수취권을 교부한다.

이후, 연계 금융회사는 자금 수요자로부터 교부받은 원리금 수취권을 온라인 대출정보 중개업자(이하, P2P 업체라 함)에게 판매를 위탁한다.

이후, P2P 업체의 플랫폼은 투자자들을 모집하여, 연계 금융회사로부터 위탁받은 원리금 수취권을 모집된 투자자들에게 P2P 가이드의 조건에 부합되도록 교부하는 조건으로 소정의 금전을 받는다.

이후, 연계 금융회사는 P2P 업체의 플랫폼으로부터 교부받은 금전을 자금 수요자에게 지급하게 된다.

즉, 원리금 수취권이란 P2P 업체 플랫폼을 통해 투자한 투자자가 펀딩 상품 만기 후, P2P 업체의 플랫폼으로부터 원금과 이자를 수취할 수 있는 권리를 의미한다. 구체적으로, 원리금 수취권에는 변제 만기일이 명시되어 있어, 투자자는 변제 만기일이 도래하면, P2P펀딩 업체의 플랫폼으로부터 투자자가 투자한 원금 및 이에 대한 이자를 수취하게 된다.

그러나 이 투자자는 상황에 따라 자신의 투자에 대응하여 발행된 원리금 수취권을 타인과 거래할 수 있으며, 이 때 상기 투자자는 원리금 수취권을 매도하고자 할 시 도 3의 매도자가 된다. 원리금 수취권을 판매하고자 하는 매도자는 P2P 거래소를 통해 자신이 지닌 원리금 수취권을 판매하고, P2P거래소 또는 P2P거래소와 연계된 특정 법인 등은 제 1매수자로서 상기 원리금 수취권을 임시적으로 1차적으로 소유한 뒤 가공 과정을 거쳐 제 2매수자에게 재판매를 수행할 수 있다. 그리고 이 때 상기 P2P거래소측 서버는 원리금 수취권의 소유자 변경이 발생될 시 이를 P2P 업체 플랫폼 측에 변경 사항을 전달하기 위한 통신 기능을 수행할 수 있다. 원리금 수취권 매도 및 매수 과정에 대하여 보다 구체적으로 살펴보면, P2P 거래소 서버는 매도자의 원리금 수취권 판매 요청 신호를 확인할 수 있고, 그에 대응하여 원리금 수취권 1차 거래 동작을 수행함과 동시에, 제 2매수자와의 2차 거래를 준비(예, 판매/구매 게시판에 상품 정보 등록 등)할 수 있다. 그리고 상기 P2P 거래소 서버는 매도자 및 매수자의 거래를 위한 정보를 확인한다. 구체적으로, P2P 거래소 서버는 매도자 확인사항으로 매도자가 판매하고자 하는 원리금 수취권이 적합하게 발행된 증서인지 여부를 증서를 발행한 P2P 펀딩 업체의 플랫폼을 통해 자동으로 확인한다. 또한, P2P 거래소 서버는 매수자 확인사항으로 매수자가 구매하고자 하는 원리금 수취권이 매수자가 회원가입 한 P2P 펀딩 업체에서 발행한 것인지 여부, 매수자가 투자한도를 초과하였는지 여부 및 원천징수 정보 등을 자동으로 확인한다.

이후, P2P 거래소 서버는 상술한 매도자 및 매수자의 확인사항을 확인 후 이상이 없을 경우, 1차 거래 및 2차 거래를 승인한다.

이후, P2P 거래소 서버에서 거래를 승인할 경우, 거래소 회원 가입자의 전용 가상계좌를 통해 매수자에서 매도자 측으로 자금(원리금 수취권 구매 비용)이 이동한다. 여기서, P2P 거래소 서버에서 직접 해당 자금의 이체를 직접 수행할 수도 있으나, 자금의 투명성을 위해 가상계좌 개설 및 자금 이체에 따른 오픈 뱅킹 플랫폼 또는 PG, 거래소 통장을 통한 직접 입금, 세이퍼트(seyfert) 등의 서비스를 이용한다.

또 다른 자금 이동 방법으로, P2P 펀딩 업체 플랫폼의 매수자 가상계좌에서 매도자의 가상계좌로 자금이 이동할 수도 있다. 이 경우, P2P 거래소의 승인 후 해당 P2P 펀딩 업체의 플랫폼에서 직접 이체를 처리하거나 P2P 거래소 서버가 위탁받아 처리할 수 있다.

또는, PG사의 결제수단을 이용하여 자금이 이동할 수도 있다.

이후, P2P 거래소 서버에서 거래를 승인할 경우, 제휴 P2P 업체의 플랫폼의 경우 데이터 베이스의 업데이트를 통해 원리금 수취권자를 매도자에서 매수인으로 변경한다. 이때, 원천징수의 주체는 원리금 수취권에 대한 이자를 지급할 때까지는 전 소유자인 매도인 명의가 되고, 이자를 지급한 후부터는 현 소유자인 매수인 명의가 된다.

이후, 최종 거래가 완료되면, 매도인 및 매수인은 P2P 거래소 및 P2P 펀딩 업체의 플랫폼을 통해 원리금 수취권 증서 및 상환일정 등에 대한 세부적인 내용을 확인할 수 있다.

P2P 거래소 서버는 투자자를 위해 제휴 P2P 업체의 회원가입 및 펀딩 상품 투자를 대행한다. 구체적으로, P2P 거래소 서버는 P2P 거래소의 회원 가입자의 동의를 얻어 제휴 P2P 펀딩 업체에 자동으로 회원을 가입시켜 준다.

이후, P2P 거래소 서버는 제휴 P2P 펀딩 업체로부터 수신한 제휴 P2P 펀딩 업체의 펀딩 상품 정보를 투자자에게 제공한다. 구체적으로, P2P 거래소 서버는 P2P 거래소에 회원 가입된 회원으로부터 제휴 P2P 펀딩 업체의 상품에 대한 투자를 대행해줄 것을 원할 경우, 회원의 투자 한도 등 적격여부를 확인하여 회원의 투자 과정을 대행한다. 여기서, P2P 거래소 서버는 회원의 투자 시 투자 동의사항에 대해서는 회원의 동의를 거쳐 P2P 업체의 플랫폼으로 정보를 이전한다.

이때, P2P 거래소 회원의 투자 시 자금 이동은 P2P 거래소 내 가상계좌에서 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼의 가상계좌로 이체가 된 후, 최종적으로 P2P 펀딩 업체의 연계 금융회사의 서버로 이체되거나 P2P 거래소 내 가상계좌에서 제휴 P2P 펀딩 업체의 연계금융회사의 서버로 바로 이체될 수 있다.

도 4 및 도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 P2P 거래소 서버와 제휴 P2P펀딩 업체 플랫폼이 회원정보를 상호 연동하는 내용을 설명하기 위한 도면이다.

도 4에서 도시되는 바와 같이, 일 투자자는 투자자의 단말기를 이용하여 P2P 거래소 서버에 접속할 수 있다.

이후, 투자자의 단말 화면은 P2P 거래소의 메인 화면을 디스플레이하고, 투자자의 선택에 의하여 P2P 거래소 가입 화면을 디스플레이할 수 있다. 이후, P2P 거래소 서버는 투자자의 단말로부터 가입 등록 정보로, 예를 들면, 아이디, 비밀번호, 성명, 연락처 및 메일 주소 정보 등을 수신하여, P2P 거래소 가입을 완료한다.

이후, P2P 거래소 서버가 투자자 단말로 제휴 P2P 펀딩 업체의 회원정보 연동을 요청하면, P2P 거래소 서버는 투자자 단말로부터 제휴 P2P 업체 연동 정보로, 예를 들면, 투자자의 개인정보(휴대폰 본인인증 확인 후 발생한 CI, 해당 업체 플랫폼의 아이디, 패스워드 또는 휴대폰 번호, 성명, 생년월일) 등을 수신하여, 제휴 P2P 업체 연동 프로세스를 구동한다.

이후, P2P 거래소 서버는 신규 가입자의 개인정보(휴대폰 본인인증 확인 후 발생한 CI, 해당 업체 플랫폼의 아이디, 패스워드 또는 휴대폰 번호, 성명, 생년월일) 및 “회원정보 고유 키를 발급”하여, 이를 사전에 정의된 암호화 모듈에 따라 암호화한 후 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼으로 전송한다.

이후, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼은 P2P 거래소 서버로부터 암호화된 신규 가입자의 개인정보(휴대폰 본인인증 확인 후 발생한 CI, 해당 업체 플랫폼의 아이디, 패스워드 또는 휴대폰 번호, 성명, 생년월일) 및 회원정보 고유 키를 수신하여, 사전에 정의된 복호화 모듈에 따라 복호화한 한다.

이후, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼은 회원정보 연동 API를 실행하여, 소정의 프로세서에 의해 신규 회원 가입 절차를 수행한다. 구체적으로, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼은 도 5에서 도시되는 바와 같이, 개인정보(휴대폰 본인인증 확인 후 발생한 CI, 해당 업체 플랫폼의 아이디, 패스워드 또는 휴대폰 번호, 성명, 생년월일) 및 회원 고유 키를 확인하는 회원 정보 체크 단계를 수행한다. 이후, 제휴 P2P 업체의 플랫폼은 확인한 회원 정보를 기반으로, P2P 업체에 가입되었는지 여부를 판단하여, 미 가입으로 판단될 경우 P2P 업체의 신규 회원으로 가입하고, 회원정보 고유 키를 저장한다. 만약, 제휴 P2P 업체의 플랫폼에서 가입된 회원으로 판단될 경우, 제휴 P2P 업체의 플랫폼은 회원정보 고유 키를 저장하고 종료한다. 도 6 및 도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 P2P 거래소 서버와 신규 제휴 P2P 업체의 플랫폼이 신규 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼에 저장된 회원정보를 상호 자동으로 연동하는 내용을 설명하기 위한 도면이다.

먼저, 도 6에 도시된 바와 같이, P2P 거래소가 신규로 제휴할 P2P 펀딩 업체를 선정할 경우, 신규 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼은 회원정보 연동 요청 모듈을 실행하여, P2P 거래소 서버로 신규 제휴 P2P펀딩 업체의 플랫폼이 보유한 회원정보를 전송한다. 예를 들면, 신규 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼은 P2P 거래소 서버로 신규 제휴 P2P펀딩 업체의 플랫폼이 보유한 회원들의 개인정보(휴대폰 본인인증 확인 후 발생한 CI, 해당 업체 플랫폼의 아이디, 패스워드 또는 휴대폰 번호, 성명, 생년월일)등을 사전에 정의된 암호화 모듈에 따라 암호화하여 전송할 수 있다.

이후, P2P 거래소 서버는 P2P 회원 정보 조회 API를 실행한 후, 신규 제휴 P2P 업체의 플랫폼으로부터 수신한 회원정보를 기반으로, 소정의 프로세서에 의해 회원정보 고유 키를 생성한다. 구체적으로, P2P 거래소 서버는 도 7에서와 같이 개인정보(휴대폰 본인인증 확인 후 발생한 CI, 해당 업체 플랫폼의 아이디, 패스워드 또는 휴대폰 번호, 성명, 생년월일)등을 확인하는 회원 정보 체크 단계를 수행한다. 이후, P2P 거래소 서버는 신규 제휴 P2P 업체의 플랫폼에 회원가입 된 회원들이 사전에 P2P 거래소의 회원인지 여부를 판단한다.

만약, P2P 거래소 서버에서 신규 제휴 P2P 업체의 플랫폼에 회원가입 된 회원들이 P2P 거래소에 사전에 회원가입 된 회원이라고 판단될 경우, P2P 거래소 서버는 최초 P2P 거래소에 회원가입 될 당시에 발급하였던 회원정보 고유 키를 재발급한다.

그러나, P2P 거래소 서버에서 신규 제휴 P2P 업체의 플랫폼에 회원가입 된 회원들이 P2P 거래소에 사전에 회원가입 된 회원이 아니거나 탈퇴한 회원이라고 판단될 경우, P2P 거래소 서버는 새롭게 P2P 거래소의 회원으로 가입하고, P2P 업체의 플랫폼으로 개인정보(휴대폰 본인인증 확인 후 발생한 CI, 해당 업체 플랫폼의 아이디, 패스워드 또는 휴대폰 번호, 성명, 생년월일)와 함께 새롭게 발급된 회원정보 고유 키를 사전에 정의된 암호화 모듈에 따라 암호화하여 전송한다.

이후, 신규 제휴 P2P 업체의 플랫폼은 회원정보 연동 API를 실행하여, P2P 거래소 서버로부터 수신한 암호화된 개인정보(휴대폰 본인인증 확인 후 발생한 CI, 해당 업체 플랫폼의 아이디, 패스워드 또는 휴대폰 번호, 성명, 생년월일)와 회원정보 고유 키를 사전에 정의된 복호화 모듈에 따라 복호화하여 저장한다.

도 8은 본 발명의 실시 예에 따른 미연동 제휴 P2P 펀딩 업체와의 연동 과정에 대하여 도시한 도면이다.

구체적으로, 도 8은 신규 제휴 업체의 입점 회원 정보를 수동 방식에 의해 연동하는 것과 관련된 내용을 개시하고 있다.

먼저, 일 투자자(매도자 및 매수자 포함)는 개인 단말기를 통해 P2P 거래소에 로그인하여 P2P 거래소의 마이페이지 등의 항목에서 제휴업체 리스트를 확인할 수 있다. 그리고 이 때 상기 P2P 거래소 서버는 제휴업체 리스트에 표시되는 각 제휴업체 항목마다 회원 정보의 연동 상태를 표시할 수 있다. 이에 대응하여 투자자는 개인 단말기를 통해 회원 정보가 미연동된 제휴 P2P 펀딩 업체와 회원정보 연동을 위한 동작을 수동으로 진행할 수 있다.

상기 P2P거래소는 회원정보 연동을 위해, 상기 미연동 제휴 P2P 펀딩 업체측의 회원정보 연동 api 실행을 요청할 수 있다. 이 때 상기 P2P 거래소는 P2P 거래소 회원인 상기 투자자의 주민번호, 회원정보 고유키 등의 회원정보를 미연동 제휴 P2P 펀딩 업체 측에 제공할 수 있다.

상기 미연동 제휴 P2P펀딩 업체는 회원정보 연동 api를 동작하여 해당 펀딩 업체의 신규 회원 가입 과정을 진행시킬 수 있다. 상기 회원정보 연동 api는 P2P거래소 측으로부터 수신된 회원 정보(ID, 이름, 전화번호, 주민번호, 회원정보 고유키)를 확인하여 해당 투자자 계정이 해당 P2P펀딩 업체에 기 등록된 회원인지 여부를 확인할 수 있다. 만약 해당 투자자가 해당 P2P펀딩 업체에 기등록된 회원이 아닌 것으로 판단된 경우, 상기 회원정보 연동 api는 펀딩 업체에 신규 회원 가입 동작을 진행할 수 있다. 그러나 상기 투자자가 만약 해당 P2P 펀딩 업체에 기 등록된 회원인 것으로 판단된 경우, 상기 P2P거래소로부터 수신한 회원정보 고유키를 해당 투자자의 회원정보로써 저장하고, 회원정보를 연동할 수 있다.

도 9는 본 발명의 실시 예에 따른 상품 투자 내역의 동기화에 대하여 설명하기 위한 도면이다.

도 9에 도시된 바와 같이, 투자자는 개인 단말기를 이용하여 P2P 거래소 서버에 로그인을 수행할 수 있다. 이후, 상기 P2P 거래소 서버는 투자자가 로그인 이후 마이페이지를 선택함에 따라 해당 투자자의 상품 투자 내역을 표시하도록 제어할 수 있다. 이 때 상기 P2P거래소 서버는 상품 투자내역이 제휴된 P2P 펀딩 업체별로 표시될 수 있도록 지원할 수 있다.

이후, P2P거래소 서버는 투자자 단말에 의하여, 제휴된 A사 투자 내역 동기화를 선택받을 경우, P2P거래소 서버는 제휴 P2P펀딩 업체의 플랫폼으로 상품 투자 내역을 요청할 수 있고, 이 때 투자자 개인의 회원정보 고유키를 함께 제휴 P2P펀딩 업체 플랫폼으로 전송할 수 있다. 이에 따라 제휴 P2P펀딩 업체 플랫폼은 투자자에 의해 선택된 A사의 상품투자내역 api를 실행하고, 수신된 회원정보 고유키를 이용하여 해당 회원의 상품 투자 내역을 추출하고 이를 P2P거래소 측으로 제공하여 동기화할 수 있다.

이와 마찬가지로, 투자자는 제휴된 타 P2P펀딩 업체(예, B사)와의 상품투자내역 동기화 과정을 수행할 수 있다.

도 10은 본 발명의 일 실시 예에 따른 P2P 거래소 서버와 제휴된 P2P 펀딩 업체 간의 원리금 수취권 거래에 대하여 설명하기 위한 도면이다.

이하, 설명의 편의를 위해서 원리금 수취권을 상품으로, 투자자 중 원리금 수취권을 판매하고자 하는 자를 판매자로, 투자자 중 원리금 수취권을 구매하고자 하는 자를 구매자로 지칭하기로 한다. 또한, 판매자와 구매자는 모두 P2P 거래소에 회원가입 된 회원이며, P2P 펀딩 업체는 P2P 거래소와 사전에 제휴를 맺은 업체임을 가정하기로 한다.

먼저, 도 10에 도시된 바와 같이, 판매자는 판매자 단말을 이용하여, P2P 거래소 서버에 접속하여 로그인 한다. 이후, P2P 거래소 서버는 P2P 마이 페이지 상품 투자 내역을 판매자 단말로 전송하고, 판매자 단말은 판매자가 투자한 상품 투자 내역을 디스플레이한다.

이후, 판매자 단말은 판매자의 선택에 따라 제휴 P2P 업체에서 판매한 상품 중 특정 상품을 판매하고자 하는 상품으로 선택받고, 특정 상품의 판매 가격을 입력받는다.

이후, P2P 거래소 서버는 오픈 뱅킹 플랫폼으로부터 P2P 거래소 거래용 가상 계좌를 발급받는다. 여기서, P2P 거래소 거래용 가상 계좌는 상품을 판매하고 구매하기 위한 용도로 사용되어, 상품 거래가 종료될 경우 이를 발행한 오픈 뱅킹 플랫폼에서 다시 회수한다. 또한, P2P 거래소 거래용 가상 계좌는 오픈 뱅킹 플랫폼에서 발급한 것으로, P2P 거래소 모 계좌로부터 파생된 파생 계좌인 P2P 거래소 에스크로 계좌이다.

오픈 뱅킹 플랫폼 또는 PG사를 통한 결제수단을 통해서 거래가 이루어지도록 구현할 수도 있다.

이후, 구매자는 구매자 단말을 이용하여, P2P 거래소 서버에 접속하여 로그인 한다. 이후, P2P 거래소 서버는 상품 판매 리스트를 구매자 단말로 전송하고, 구매자 단말은 구매자의 선택에 따라 제휴 P2P 업체에서 판매한 상품 중 특정 상품을 구매하고자 하는 상품으로 선택받는다.

이후, P2P 거래소 서버는 구매자가 선택한 상품에 대하여 구매 가능한지 여부를 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼으로 조회한다. 이는 개인 투자자에 대하여 P2P 펀딩 업체 당 누적 투자 금액에 대한 법률적 제한에 근거한다.

이후, 제휴 P2P펀딩 업체의 플랫폼은 회원정보 연동 API를 실행하여, 상품을 구매하고자 하는 구매자가 제휴 P2P 업체에 회원가입 되어 있는지 여부를 판단하여, 미 회원가입 시 신규 가입 처리하고, 기타 신규 가입 여부에 대한 응답을 P2P 거래소 서버로 전송한다. 이때, 제휴 P2P 업체의 플랫폼에서 구매자가 신규 가입자로 판단될 경우, 제휴 P2P 업체의 플랫폼은 가상 계좌 발급 API를 실행하여, 원천징수 정보를 P2P 거래소 서버로 전송하여 가상 계좌를 발급한다.

만약, 제휴 P2P 업체의 플랫폼에서 구매자가 기존에 회원가입 된 회원으로 판단될 경우, 제휴 P2P 업체의 플랫폼은 투자 가능 여부 조회 API를 실행하여, 투자 한도를 조회하여 투자 가능 여부에 대한 응답을 P2P 거래소 서버로 전송한다.

만약, P2P 거래소 서버가 제휴 P2P 업체의 플랫폼으로부터 구매자가 구매하고자 하는 상품에 대해 구매가 가능하다는 응답을 받은 경우, P2P 거래소 서버는 구매자의 단말로 상품 투자가 가능하며, 상품에 대한 금액을 P2P 거래소 가상 계좌에 입금하라는 메시지를 전송한다.

이후, 구매자는 구매자 단말을 이용하여, P2P 거래소 거래용 가상 계좌에 상품에 대한 금액을 입금한다.

이후, P2P 거래소 서버에서 상품의 구매 금액이 P2P 거래소 거래용 가상 계좌에 입금되었다는 확인을 할 경우, P2P 거래소 서버는 채권양도 로직을 실행한다.

이후, P2P 거래소 서버에서 채권양도 로직을 실행한 후, 채권양도가 성공하였다고 판단될 경우, 오픈 뱅킹 플랫폼은 판매자의 개인 계좌에 P2P 거래소 거래용 가상 계좌에 입금되었던 상품의 금액을 입금하고, 상품 거래가 종료되었기 때문에 발급한 P2P 거래소 거래용 가상 계좌는 회수한다.

그러나, P2P 거래소 서버에서 채권양도 로직을 실행한 후, 채권양도가 실패하였다고 판단될 경우, 오픈 뱅킹 플랫폼은 구매자의 개인 계좌에 P2P 거래소 거래용 가상 계좌에 입금되었던 상품의 금액을 입금하고, 상품 거래가 종료되었기 때문에 발급한 P2P 거래소 거래용 가상 계좌는 회수한다.

이때, P2P 거래소 서버에서 채권양도 로직을 실행한 후 채권양도가 성공할 경우, P2P 거래소 서버는 구매자 및 판매자의 단말로 구매가 완료되었다는 안내 메시지를 전송함과 함께 투자 내역 정보를 업데이트 한다.

그러나, P2P 거래소 서버에서 채권양도 로직을 실행한 후 채권양도가 실패할 경우, P2P 거래소 서버는 구매자의 단말로 구매가 실패되었다는 안내 메시지를 전송할 수 있다.

도 11은 본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권을 제 1매수자에 판매하는 동작을 설명하기 위해 도시한 도면이다.

도 11에서 도시되는 바와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권을 제 1매수자에게 판매하여, 원리금 수취권 및 이에 대한 권리(소유, 가공, 재판매 등에 대한 권리)가 상기 제 1매수자에게 이양하고, 매도자에게 거래금이 입금되는 1차 거래가 이루어질 수 있다. 먼저, 채권 판매자가 개인 단말기를 이용해 P2P거래소 서버에 접속하여 P2P 거래소 로그인을 수행할 수 있고, P2P 마이페이지의 상품 투자내역 등의 항목을 선택하여 상기 채권 판매자(매도자)가 보유한 상품 리스트를 확인할 수 있다.

이후, 상기 채권 판매자는 자신이 선택한 상품(원리금 수취권)에 대한 판매 금액을 설정할 수 있다. 다양한 실시 예에 따라 상기 P2P거래소는 상기 채권 판매자로부터 판매할 상품의 가격뿐 아니라, 판매 조건을 등록할 수도 있다. 이 때 상기 판매 조건은 예를 들어, 상환 기간(예, 기 설정된 원리금 수취권의 상환 기간보다 단축된 기간으로 설정하는 조건), 일부 분할분 매도(예, 원리금 수취권을 적어도 2개의 분할분으로 변환한 후 일부만을 판매상품으로 매도하고 일부는 보유하는 조건), 판매 상품으로 등록할 시기 예약, 원리금 수취권 가공을 허용하기까지 소요되는 시간(예, 판매상품 등록 후 1주일 이후부터 가공 허용) 등이 포함될 수 있다.

이후 상기 P2P거래소 서버는 판매 금액(내지 판매 조건)이 설정되면, P2P거래소 거래용 가상계좌를 발급할 수 있으며, 이 때 상기 가상계좌는 오픈뱅킹 플랫폼을 통해 에스크로 계좌를 발급받는 동작에 의해 수행될 수 있다.

이후 상기 P2P거래소 서버는 제 1매수자로써 상기 채권 판매자가 판매 요청한 상품에 대하여 구매 가능한 상품인지 여부를 확인하는 동작을 수행할 수 있다. 구매 가능 여부 확인 동작은 해당 상품이 발행된 제휴 P2P 펀딩 업체와의 통신을 통해, 회원정보 확인, 가상계좌 발급확인, 투자 가능 여부 확인 과정을 수행하는 것일 수 있다.

이후 상기 P2P거래소 서버는 구매 가능한 것으로 판단한 경우, P2P거래소 거래용 가상계좌로 상품 금액을 입금하는 동작을 오픈뱅킹 플랫폼을 통해 수행할 수 있으며, 이에 따라 제 1매수자(P2P거래소 또는 연계된 법인)로 채권 양도 로직을 수행할 수 있다. 이와 같은 과정에 따라 원리금 수취권을 매도하고자 하는 매도자(채권 판매자)는 본인이 소유한 원리금 수취권을 제 1매수자측에 매도할 수 있다.

도 12 내지 도 14는 본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권을 제 2매수자에게 판매하는 동작을 설명하기 위한 도면이다.

도 12는 원리금 수취권을 제 1매수자에서 제 2매수자 측으로 판매하는 2차 거래 방식 중 원리금 수취권에 대한 별도의 가공없이 거래가 수행되는 예를 도시하고 있다. 도 12에서 도시되는 바와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 원리금 수취권 거래 동작은 제 1매수자로부터 제 2매수자로 소유권이 이전되는 2차 거래를 포함할 수 있다. 그리고 P2P 거래소 또는 특정 법인으로 설정되는 제 1매수자는 1차 거래 시 매도자에 의해 인수된 원리금 수취권을 판매리스트에 등록하는 동작을 수행할 수 있다.

그리고 개인인 채권 구매자(제 2매수자)는 P2P 거래소 서버에 접속하여 P2P 상품 판매 리스트를 확인할 수 있고, 그 중 일 상품을 구매하기 위해 선택할 수 있다. 그리고 상기 제 2매수자는 선택한 상품이 구매가능한지 여부를 판단하고, 구매 가능함을 판단한 경우에 P2P 거래용 가상계좌 입금 동작 및 채권 양도 로직을 순차적으로 수행하여 원리금 수취권을 제 2매수자에게 판매하는 거래동작을 완료할 수 있다.

이 때, 상기 P2P 거래소 서버는 제 2매수자의 상품 구매 가능 여부를 조회하기 위해 제휴 P2P 펀딩 업체 측의 회원정보 연동 api, 가상계좌 발급 api, 투자 가능 여부 조회 api를 실행하도록 요청할 수 있다.

이에 따라 제휴 P2P 펀딩 업체(A사)는 회원정보 연동 api를 통해 P2P 거래소 또는 특정 법인으로 회원가입 여부를 체크한 후, 미가입 상태인 것으로 확인되는 경우 신규 가입처리를 수행하여 상품 구매 가능상태로 변경할 수 있다. 그리고 이에 대응하여 P2P 거래소 측에 구매 가능 여부 확인 요청에 대하여 긍정 응답 신호를 전송할 수 있다. 또는 상기 가상계좌 발급 api는 제 2매수자가 신규 가입자인 것으로 확인될 때, 요청 원천징수 정보를 전달하여 가상계좌 발급 후 긍정 응답 신호를 P2P 거래소 서버 측에 제공할 수 있다. 또한 상기 투자 가능 여부 조회 api는 기존 가입자에 한하여 채권구매자가 구매하고자 하는 특정 상품을 구매할 시 투자 한도를 초과하는지 여부를 확인하고 그에 따라 구매 가능여부를 P2P 거래소 서버측으로 응답할 수 있다.

그리고 이 때 P2P 거래소 서버는 제 1매수자(2차 거래의 채권 판매자)에서 제 2매수자(2차 거래의 채권 구매자)측으로 채권 양도 로직을 수행하기 위해 제휴 P2P 펀딩 업체(A사)의 채권 양도 로직 api를 실행하도록 요청할 수 있다. 상기 채권 양도 로직 api는 채권(원리금 수취권) 판매자 회원정보 고유키, 채권구매자 회원정보 고유키 및 상품 정보를 요청하며, 그에 대한 응답으로 양도 성공 여부에 관한 값을 산출하고 산출된 정보를 P2P 거래소 서버 측에 제공할 수 있다.

이에 대응하여, 상기 P2P 거래소 서버는 양도 동작이 성공한 것으로 판단된 경우 채권 양도 동작을 수행하여 제 2매수자(채권 구매자) 측으로 원리금 수취권의 소유자가 변경되도록 하며, 추후 배당되는 원리금이 상기 제 2매수자(채권 구매자)측으로 정상적으로 송금되도록 송금 정보를 변경할 수 있다.

그러나 상기 P2P거래소 서버는 양도 동작이 성공하지 않은 것으로 판단되는 경우, 에스크로 계좌 등으로 입금된 상품 구매용 예치금을 다시 제 2매수자(채권 구매자)측에 송금하며, 원리금 수취권의 소유자 정보 변경을 취소할 수 있다.

도 13과 14는 각각 원리금 수취권의 분할 또는 병합을 수행하는 가공 동작, 원리금 수취권의 형태를 변경하는 가공 동작에 관하여 설명하고 있다.

도 13 및 도 14는 모두 도 12의 과정과 동일하게 구매자에 의해 선택된 특정 상품(원리금 수취권)을 제휴된 P2P 펀딩 업체를 통해 구매 가능 여부를 확인한 후 채권 양도 로직을 수행하여 2차 거래를 완료하는 것에 관하여 개시하고 있다.

그 중 도 13의 경우는 P2P거래소 서버가 제 1매수자(P2P거래소, 특정 법인)로 인수된 원리금 수취권을 구매자의 요청 혹은 판매 조건에 의해 특정 금액들로 분할하여 적어도 2개의 원리금 수취권 A와 원리금 수취권 B를 생성하는 것에 관하여 개시하고 있다. 또한 상기 P2P거래소 서버는 구매자의 요청 또는 판매 조건에 의해 제 1매수자(P2P거래소 또는 특정 법인)의 소유인 원리금 수취권들 중 적어도 2개의 원리금 수취권을 특정 금액에 상응하도록 병합할 수 있다. 이에 따라 상기 P2P거래소 서버는 2차 거래 이전 구매자(제 2매수자)의 요청 또는 판매 조건(예, 제1매수자에 의해 설정된 판매 조건, 또는 1차 거래 당시 서버에서 부여한 판매 조건 등)을 확인하는 동작을 수행할 수 있다.

도 14는 원리금 수취권의 형태를 변경하는 방식의 가공을 수행하여 2차 거래를 수행하는 것에 대하여 도시하고 있다. P2P 거래소 서버는 제 1매수자(P2P 거래소 또는 특정 법인)이 소유한 원리금 수취권을 제 2매수자(채권 구매자) 측으로 판매하는 2차 거래를 수행할 당시, 판매 리스트에 등록된 상품(원리금 수취권)에 대하여 연계된 특정 법인을 통해 다른 형태의 권리 또는 증서로 변경하는 가공 동작을 수행할 수 있다. 예컨대, 상기 P2P거래소 서버는 원리금 수취권을 소정의 조건이 만족되는 경우에, 기타 채권의 형태로 그 속성을 변환할 수 있다.

본 명세서에서, 각 블록 또는 각 단계는 특정된 논리적 기능 (들) 을 실행하기 위한 하나 이상의 실행 가능한 인스트럭션들을 포함하는 모듈, 세그먼트 또는 코드의 일부를 나타낼 수 있다. 또한, 몇 가지 대체 실시 예들에서는 블록들 또는 단계들에서 언급된 기능들이 순서를 벗어나서 발생하는 것도 가능함을 주목해야 한다. 예컨대, 잇달아 도시되어 있는 두 개의 블록들 또는 단계들은 사실 실질적으로 동시에 수행되는 것도 가능하고 또는 그 블록들 또는 단계들이 때때로 해당하는 기능에 따라 역순으로 수행되는 것도 가능하다.

본 명세서에 개시된 실시 예들과 관련하여 설명된 방법 또는 알고리즘의 단계는 프로세서에 의해 실행되는 하드웨어, 소프트웨어 모듈 또는 그 2 개의 결합으로 직접 구현될 수도 있다. 소프트웨어 모듈은 RAM 메모리, 플래시 메모리, ROM 메모리, EPROM 메모리, EEPROM 메모리, 레지스터, 하드 디스크, 착탈형 디스크, CD-ROM 또는 당업계에 알려진 임의의 다른 형태의 저장 매체에 상주할 수도 있다. 예시적인 저장 매체는 프로세서에 커플링되며, 그 프로세서는 저장 매체로부터 정보를 판독할 수 있고 저장 매체에 정보를 기입할 수 있다. 다른 방법으로, 저장 매체는 프로세서와 일체형일 수도 있다. 프로세서 및 저장 매체는 주문형 집적회로 (ASIC) 내에 상주할 수도 있다. ASIC는 사용자 단말기 내에 상주할 수도 있다. 다른 방법으로, 프로세서 및 저장 매체는 사용자 단말기 내에 개별 컴포넌트로서 상주할 수도 있다.

이상 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시 예들을 더욱 상세하게 설명하였으나, 본 발명은 반드시 이러한 실시 예로 국한되는 것은 아니고, 본 발명의 기술사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 다양하게 변형 실시될 수 있다. 따라서, 본 발명에 개시된 실시 예들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이러한 실시 예에 의하여 본 발명의 기술 사상의 범위가 한정되는 것은 아니다. 그러므로, 이상에서 기술한 실시 예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 본 발명의 보호 범위는 아래의 청구범위에 의하여 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.

110 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼
120 P2P 거래소 서버
130 오픈 뱅킹 플랫폼
140 투자자 단말
200 P2P 거래소 서버
210 통신부
220 저장부
230 제어부

Claims (6)

1. 매도자 단말로부터 원리금 수취권을 매도하기 위한 매도 요청 신호를 수신하면, 매도자가 소유한 원리금 수취권을 P2P거래소 또는 특정 법인으로 구성되는 제 1매수자에게 판매하여, 제 1매수자에게 상기 원리금 수취권의 권리가 이양되도록 하는 1차 거래 및 상기 제 1매수자로 권리가 이양된 원리금 수취권을 가공하여 개인 투자자인 제 2매수자에게 판매하는 2차 거래를 지원하며,
   2차 거래 지원 시, 일 원리금 수취권이 판매 상품으로 등록된 이후로부터 경과된 시간에 대응하여 원리금 수취권을 가공할 것인지 여부 및 가공 정도를 결정하는 P2P 거래소 서버;
   상기 P2P 거래소 서버로, P2P 거래소 모 계좌(parent account)로부터 파생된 파생 계좌인 P2P 거래소 에스크로 계좌(escrow account)를 발급하고, 상기 매도자 단말과 매수자 단말간의 원리금 수취권 거래가 완료되는 경우, 상기 발급한 P2P 거래소 에스크로 계좌를 회수하는, 오픈 뱅킹 플랫폼;
   상기 P2P 거래소 서버로부터, 상기 제 2매수자의 특정 상품의 구매 가능 여부를 요청받아, 상기 제 2매수자의 투자 한도를 조회하여, 상기 제 2매수자의 상기 특정 상품의 구매 가능 여부에 대한 피드백을 상기 P2P 거래소 서버로 전송하는, 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼을 포함하는 것을 특징으로 하는 원리금 수취권의 가공 거래 시스템.
2. 제 1항에 있어서,
   상기 제휴 P2P 펀딩 업체의 플랫폼은,
   상기 P2P 거래소 서버로부터 요청 하에 매수자가 상기 특정 상품의 구매가 가능한지 여부를 조회하되, 회원정보 연동 API(Application Programming Interface)를 실행하고, 상기 매수자가 사전에 회원 가입된 회원인지 여부를 판단하여, 상기 매수자가 신규 가입자일 경우, 가상계좌 발급 API를 실행하고, 상기 P2P 거래소 서버로부터 원천징수 정보를 수신하여 P2P 거래소 거래용 가상계좌를 발급하고, 상기 매수자가 기존 가입자일 경우, 투자 가능 여부 조회 API를 실행하여, 상기 매수자의 투자 한도를 조회한 후, 상기 매수자의 투자 한도 조회결과를 상기 P2P 거래소 서버로 전송하는 것을 포함하는 것을 특징으로 하는, 원리금 수취권의 가공 거래 시스템.
3. ◈청구항 3은(는) 설정등록료 납부시 포기되었습니다.◈

   제 1항에 있어서,
   상기 P2P 거래소 서버는
   2차 거래 지원 시, 원리금 수취권의 판매자 또는 구매자로부터 원리금 수취권의 가공 요청을 확인함에 따라 원리금 수취권을 가공하여 판매 하되, 원리금 수취권의 가공 방식은 원리금 수취권을 분할하는 방식, 적어도 2개의 원리금 수취권을 병합하는 방식 및 원리금 수취권을 다른 형태의 권리로 변경하는 형태 변경 방식을 포함하는 것을 특징으로 하는 원리금 수취권의 가공 거래 시스템.
4. 제 1항에 있어서,
   상기 P2P 거래소 서버는
   2차 거래 지원 시, 일 원리금 수취권이 판매 상품으로 등록된 이후, 등록된 상품 정보를 열람하였거나 구매 대기중인 매수자들의 계정 정보에 대응하여 원리금 수취권의 가공 여부 및 가공 정도를 결정하는 것을 특징으로 하는 원리금 수취권의 가공 거래 시스템.
5. 삭제
6. 제 1항에 있어서,
   상기 P2P 거래소 서버는
   2차 거래 수행 이전, 제 1매수자로부터 원리금 수취권의 가공 가능 범위에 대한 정보를 입력받고, 2차 거래를 수행하고자 할 시, 상기 제 1매수자로부터 입력된 가공 가능 범위를 판단하고, 제 1매수자가 입력한 가공 가능 범위에 기반하여 원리금 수취권의 가공 동작을 수행하되, 가공 가능 범위는 선택 가능한 가공 방식, 원리금 수취권의 분할 및 병합 정도, 원리금 수취권의 형태 변경 가능 종류에 대한 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 원리금 수취권의 가공 거래 시스템.
   

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