KR102086944B1 - 오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스 방법 및 그 장치 - Google Patents

Abstract

오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스 방법에서는 금융 기술 서비스 장치가 제1 정보 단말로부터 수신된 대출 신청 정보에 기반하여 담보로 설정된 위탁 자산의 정보와 투자금 유치를 위한 투자 참고 정보를 포함하는 투자 상품 정보를 개설하고, 투자 유치를 진행한다. 금융 기술 서비스 장치는 오프라인 서비스 장치로부터 제공된 접속 정보를 이용하여 투자자로서 회원 가입을 한 고객의 요청에 따라 제2 정보 단말로부터 수신된 투자 신청 정보에 기반하여 투자금을 입금받고, 위탁 자산을 담보로 하여 대출을 실행하여 대출 신청 정보에 지정된 계좌로 대출금을 송금하기 위한 데이터 및 전자 신호의 처리를 수행할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치는 투자자와, 오프라인 서비스 장치에 상응하는 오프라인 서비스 운영 회사에 각각 금원을 지급하는 프로세스를 수행한다.

Description

오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스 방법 및 그 장치{METHOD FOR LOAN FINANCE SERVICE BASED OFFLINE INTERWORKING AND APPARATUS THEREOF}

본 발명은 오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스 방법 및 그 장치에 관한 것으로, 상세하게는 위탁 자산을 담보로 제공하고 이자를 납입하기로 약정하고 필요한 자금을 대출받는 대출자와, 투자수익을 받는 조건으로 자신의 현금 자산을 투자하는 복수의 투자자들을 대출을 통해 서로 연결하는 과정에서, 투자자와, 오프라인 매장을 방문하거나 운송 수단을 이용하는 고객을 투자자로 유치한 오프라인 서비스 운영회사에 각각 지급할 금액을 산출하여 지급하는 오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스 방법 및 그 장치에 관한 것이다.

최근, 소셜미디어나 인터넷 등의 매체를 활용해 다수의 투자자로부터 자금을 모으는 투자방식인 크라우드 펀딩(Crowd funding)이 확산되고 있다. 초기의 크라우드 펀딩은 자금이 없는 예술가나 사회활동가 등이 자신의 창작 프로젝트나 사회공익 프로젝트를 온라인에 공개하여, 익명의 다수로부터 투자를 받는 방식이었다. 또한, 소셜 네트워크서비스를 적극적으로 활용하여 투자유치를 홍보하기 때문에 소셜펀딩이라고도 불리운다.

최근, 이러한 크라우드 펀딩을 이용하여 영화와 같은 창작 프로젝트나 사회공익 프로젝트 뿐만 아니라 기업의 자금조달을 위한 수단으로도 사용되고 있다. 이에 따라, 개인간 직거래방식으로 이루어지던 금융 서비스에서 벗어나 전문적이고 신뢰할 수 있는 크라우드 펀딩 서비스에 대한 요구가 증가되고 있다.

크라우드 펀딩 시스템 중에는 대출형 크라우드 펀딩 시스템이 있으나, 크라우드펀딩에 대하여 법적 지원이 취약하여 자금 회수율이 지나치게 낮고 투자자의 금전적 손실에 실질적으로 무방비하다는 문제점이 있었다.

또한, 자금 수요자가 크라우드펀딩을 통하여 자금을 마련하고자 하는 경우, 적극적인 홍보활동이 수반되어야 하나 이에 따른 추가적인 비용이 발생하는 문제점이 있고, 무형자산에 대한 크라우드펀딩 서비스에서 투자자는 불확실한 아이디어에 투자하게 되어 종종 투자금 회수가 제대로 이루어지 않는 문제점이 있었다.

P2P(Peer to Peer) 대출이란, 은행이나 사금융이 아닌 다수의 투자자(채권자)가 돈을 모아 개인이나 기업에게 직접 빌려주는 새로운 대출 방식이다.

P2P 대출은 온라인에서 모든 절차가 이루어지기 때문에 모집 광고비나 인건비 등을 절감할 수 있으며, 투자자들은 은행 금리보다 높은 수익을 얻을 수 있고, 투자 대상은 자본을 은행보다 간편하고 사금융보다 저렴한 이율로 대출 받는 것이 가능하다는 등의 다양한 장점들로 인해 그 시장이 급속하게 성장하고 있는 추세이다.

글로벌 금융위기와 인터넷 기반 기술혁신 등을 배경으로 P2P 대출시장은 빠른 성장을 시현하고 있다. 이에 발맞춰 다양한 사업모델을 통한 스타트업 기업들이 대출자들과 투자자들의 관심을 끌고 있다.

이와 같이 P2P 대출은 전통적인 금융거래 방식에 비해 편리하고, 대출 신청인에게 더 낮은 금리를 제공하며, 저금리 환경에서 투자자들에게 상대적으로 높은 수익률을 제공할 수 있는 등 그들만의 장점들로 이용이 점차 확대되는 추세다.

종래의 경우 크라우드 펀딩이나 P2P 대출 서비스는 이용자들을 유입시키기 위한 홍보를 하는데 그 한계성이 있었다.

따라서, 오프라인을 연동하여 크라우드 펀딩이나 P2P 대출 서비스에 이용자들을 효과적으로 유입시키기 위한 방안이 필요하다.

본 발명이 해결하고자 하는 과제는, 위탁 자산을 담보로 제공하고 이자를 납입하기로 약정하고 필요한 자금을 대출받는 대출자와, 투자수익을 받는 조건으로 자신의 현금 자산을 투자하는 복수의 투자자들을 P2P 대출을 통해 서로 연결하는 과정에서, 투자자와, 오프라인 매장을 방문하거나 운송 수단을 이용하는 고객을 투자자로 유치한 오프라인 서비스 운영회사에 각각 지급할 금액을 산출하여 지급하는 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 방법 및 그 장치를 제공하는데 있다.

본 발명이 해결하고자 하는 과제들은 이상에서 언급한 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 제안되는 실시 예가 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.

본 발명의 일측면에 의하면, 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 방법을 수행하기 위해 금융 기술 서비스 장치가 금융 지원 서버와의 통신을 통해, 제1 정보 단말로부터 수신된 대출 신청 정보에 기반하여 담보로 설정된 위탁 자산의 정보와 투자금 유치를 위한 투자 참고 정보를 포함하는 투자 상품 정보를 개설하고, 투자 유치를 진행할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치는 금융 지원 서버와의 통신을 통해, 오프라인 서비스 장치로부터 제공된 접속 정보를 이용하여 투자자로서 회원 가입을 한 고객의 요청에 따라 제2 정보 단말로부터 수신된 투자 신청 정보에 기반하여 투자금을 입금받고, 위탁 자산을 담보로 하여 P2P 대출을 실행하여 대출 신청 정보에 지정된 계좌로 대출금을 송금하기 위한 데이터 및 전자 신호의 처리를 수행할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치는 금융 지원 서버와 통신을 통해 투자 신청 정보에 기반하여 투자자와, 오프라인 서비스 장치에 상응하는 오프라인 서비스 운영 회사에 각각 금원을 지급하는 프로세스를 수행할 수 있다.

오프라인 서비스 장치는 오프라인 매장을 이용하거나 운송수단을 이용하는 고객들을 투자자로 유치하기 위한 접속 정보를 제2 정보 단말에 제공할 수 있다.

오프라인 서비스 장치는 QR 코드 표시부, 바코드 표시부, 비콘 생성기, 또는 RF 태그중 적어도 하나를 이용하여 접속 정보를 제공할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치는 수요 예측 결과 정보에 기반하여 모집 금액이 충족되었는지 여부 및 수요 예측을 통하여 모집된 금액에 대하여 안내하고, 모집된 금액에 대하여 대출을 신청하거나 수락할 것인지에 대한 문의 정보를 제1 정보 단말에 제공할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치는 투자를 유치하기 위하여 제1 정보 단말로부터 수신된 대출 신청 정보에 포함된 투자자 선호도 정보에 기반하여 특정 투자자에게 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치는 투자자의 투자 성향과 투자 이력을 기반으로 투자자들을 분류하여 투자자 분석 정보를 생성하여 제1 정보 단말에 제공할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치는 투자 유치를 위해 제2 정보 단말이 개설된 투자 상품이 열람가능하도록 투자 상품 정보를 표시하되, 투자 상품 정보는 정보의 비대칭성이 적용된 투자 판단 정보를 포함할 수 있다.

본 발명의 다른 측면에 의하면, 투자금 모집 프로세스에 따른 투자자 정보 및 대출 실행 프로세스에 따른 대출 정보를 저장하는 데이터 저장부와, 프로세서를 포함하는 대출 금융 기술 서비스 장치가 제공된다.

프로세서는 금융 지원 서버와의 통신을 통해, 제1 정보 단말로부터 수신된 대출 신청 정보에 기반하여 담보로 설정된 위탁 자산의 정보와 투자금 유치를 위한 투자 참고 정보를 포함하는 투자 상품 정보를 개설하고, 투자 유치를 진행할 수 있다. 프로세서는 오프라인 서비스 장치로부터 제공된 접속 정보를 이용하여 투자자로서 회원 가입을 한 고객의 요청에 따라 제2 정보 단말로부터 수신된 투자 신청 정보에 기반하여 투자금을 입금받을 수 있다. 프로세서는 위탁 자산을 담보로 하여 P2P 대출을 실행하여 대출 신청 정보에 지정된 계좌로 대출금을 송금하기 위한 데이터 및 전자 신호의 처리를 수행할 수 있다. 프로세서는 투자 신청 정보에 기반하여 투자자와, 오프라인 서비스 장치에 상응하는 오프라인 서비스 운영 회사에 각각 금원을 지급하는 프로세스를 수행할 수 있다.

이때, 오프라인 서비스 장치는 오프라인 매장을 이용하거나 운송수단을 이용하는 고객들을 투자자로 유치하기 위한 접속 정보를 제2 정보 단말에 제공하도록 구성될 수 있다.

이때, 오프라인 서비스 장치는 QR 코드 표시부, 바코드 표시부, 비콘 생성기, 또는 RF 태그중 적어도 하나를 이용하여 접속 정보를 제공하도록 구성될 수 있다.

본 발명에 의하면, P2P 금융 대출 서비스를 이용하여 오프라인 서비스의 여러가지 상품 정보 또는 서비스 정보를 효과적으로 온라인의 많은 소비자들에게 제공할 수 있다. 이에 따라 오프라인 서비스의 여러가지 상품 정보나 서비스 정보를 경험한 소비자가 오프라인 서비스를 제공하는 장소를 방문하거나 운송수단을 이용하여 호감이 생긴 상품이나 서비스를 구매가능하다.

본 발명에 의하면, P2P 금융 대출 서비스가 표적으로 하는 고객을 오프라인 서비스를 제공하기 위한 공간이나 운송수단에서 온라인 P2P 금융 대출 서비스로 유입시킬 수 있다. 이에 따라, P2P 금융 대출 서비스의 표적 고객과 동일한 오프라인 서비스 이용 고객에게 효율적으로 P2P 금융 대출 서비스를 홍보할 수 있다.

도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 개념을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 시스템을 설명하기 위한 도면이다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 시스템에서 금융 기술 서비스 장치를 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 P2P 대출 금융 기술 서비스 방법에서 대출 가능 여부 인증 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 6은 본 발명의 일실시예에 따른 P2P 대출 금융 기술 서비스 방법에서 대출 수요 예측 조사 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 적용예를 설명하기 위한 도면이다.
도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 기대 효과를 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 활용예를 설명하기 위한 도면이다.
도 10은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 활용예를 설명하기 위한 도면이다.
도 11은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에 의한 온라인과 오프라인 연동을 설명하기 위한 도면이다.
도 12는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에 의한 온라인과 오프라인 연동 효과를 설명하기 위한 도면이다.
도 13은 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 개념을 설명하기 위한 도면이다.
도 14는 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에서 비슷한 성향의 표적 고객을 설명하기 위한 도면이다.
도 15는 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 효과를 설명하기 위한 도면이다.
도 16은 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 사업 기대 효과를 설명하기 위한 도면이다.

본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러가지 실시예를 가질 수 있는바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 일실시예를 상세히 설명한다.

도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 개념을 설명하기 위한 도면이다.

도 1을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스는 금융 기술 서비스 회사(1)에 의해 제공될 수 있다. 여기에서 금융 기술 서비스 회사(1)는 투자 모집 기반 대출 금융 기술 서비스 회사일 수 있다. 예를 들어 P2P 기반 금융 기술 서비스 회사일 수 있다. 그러나 본 발명은 이에 제한되지 않는다.

금융 기술 서비스 회사(1)는 위탁 자산에 대한 가치 평가를 수행하는 투자자문사(2)와, 제휴 금융 기관(3)과 오프라인 서비스 운영회사(4)와 각각 업무 제휴 계약을 체결하고, 대출자(5)와 투자자(6)를 P2P 대출 방식으로 연결하여 대출자(5)에게 대출을 수행하고 투자 모집 프로세스에 참여한 투자자(6)와, 오프라인 서비스를 이용하는 고객을 투자자(6)로 유치한 오프라인 서비스 운영회사(4)에 각각 지급할 금액을 산출하여 지급하는 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스를 수행할 수 있다.

여기에서, 위탁 자산은 위탁 계약에 의해 P2P 대출 방식에 의해 자금을 조달하기 위해 담보로 제공가능한 다양한 자산을 포함할 수 있다. 위탁 자산은 위탁 계약의 내용에 따라 자금의 회수를 위해 관리, 처분, 보관, 운용, 매매될 수 있다.

위탁 자산은 각종 동산 또는 부동산을 포함할 수 있다. 예를 들어 위탁 자산은 비상장 주식, 상장 주식, 매출 채권, 대출 채권, 상품권, 채권, 지식재산권, 유형 재산권, 무형 재산권, 공연 및 전시 판권, 컨텐츠 판권, 블로그 운영권, 전자화폐, 가상 화폐, 자동차, 물품 거래 사업을 위해 약정된 자금 회수 계획 등과 같이 담보 가치가 있는 다양한 현금외 자산과 외화 자산을 포함할 수 있다. 아울러, 위탁 자산은 안전 자산 및 위험 자산을 포함할 수 있다.

금융 기술 서비스 회사(1)는 오프라인 서비스 운영회사(4)에게 QR 코드나 비콘을 이용한 회원 가입 유도를 요청할 수 있다.

제휴 금융 기관(3)은 투자금 입금, 대출금 지급, 이자 납입, 원리금 상환, 투자 수익금 지불, 수익 배분 정산 절차를 수행할 수 있다.

오프라인 서비스 운영회사(4)는 오프라인 서비스의 운영을 위해 오프라인 매장 또는 운송수단과 같은 오프라인의 인프라를 구축하고 있다.

오프라인 매장은 예를 들어 카페, 식당, 서점, 극장, 노래방, 체육관, 수영장, 골프장, 스포츠용품점, 부동산 중개업체, 스키장, 리조트, 숙박업체, 놀이공원 등의 다양한 오프라인 공간이 해당될 수 있다.

운송수단은 택시, 버스, 자동차, 전철, 기차, 비행기, 선박, 오토바이, 자전거, 드론, 퀵보드, 세그웨이 등의 다양한 탈것이 해당될 수 있다.

오프라인 서비스 운영회사(4)는 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스를 위해 금융 기술 서비스 회사(1)에 비즈니스 협력에 의해 이벤트를 통한 오프라인 서비스의 홍보 지원을 요청할 수 있다. 예를 들어, 신메뉴 홍보 지원이나 신규 서비스 홍보 지원을 요청할 수 있다.

이에 따라, 금융 기술 서비스 회사(1)는 금융 기술 서비스 회사(1)가 운영하는 웹사이트나 SNS에 온라인 이벤트를 개설하여 오프라인 서비스 운영회사(4)에 의해 새로이 출시된 신규 서비스나 신메뉴의 홍보를 지원할 수 있다.

또한, 오프라인 서비스 운영회사(4)는 오프라인 매장을 이용하거나 운송수단을 이용하는 고객들에게 QR 코드나 비콘과 같은 접속 정보를 제공할 수 있다.

예를 들어, 오프라인 서비스 운영회사(4)는 오프라인 매장이나 운송수단의 정해진 곳에 접속 정보를 제공하는 접속 정보 제공 모듈을 설치하여 고객들에게 제공할 수 있다.

예를 들어, 접속 정보 제공 모듈은 QR 코드 표시부, 바코드 표시부, 비콘 생성기, RF 태그를 포함할 수 있다.

그러나, 본 발명은 이에 제한되지 않으며, QR 코드나 바코드외에도 다양한 접속 정보 코드를 이용할 수 있다.

오프라인 서비스 운영회사(4)는 고객들이 해당 접속 정보를 이용하여 정보 단말을 통해 P2P 금융 대출 서비스에 접속하게 함으로써 P2P 금융 대출 서비스의 회원 가입을 유도하거나 투자를 유도할 수 있다.

오프라인 서비스를 이용하는 고객들은 오프라인 매장이나 운송수단에서 오프라인 서비스 운영회사(4)로부터 제공받은 접속 정보를 이용하여 회원 가입을 하고 투자를 하여 수익을 발생시킬 수 있다.

금융 기술 서비스 회사(1)는 오프라인 매장이나 운송수단에서 오프라인 서비스 운영회사(4)가 제공한 접속 정보를 통해 고객이 회원 가입을 하고 투자를 하여 발생된 수익의 적어도 일부를 오프라인 서비스 운영회사(4)에 배분할 수 있다.

대출자(5)는 위탁 자산을 담보로 제공하고 이자를 납입하기로 약정하고 P2P 대출을 원할 수 있다. 대출자(5)는 위탁 자산을 가진 개인 또는 업체일 수 있다.

위탁 자산은 각종 동산 또는 부동산을 포함할 수 있다. 예를 들어 위탁 자산은 비상장 주식, 상장 주식, 매출 채권, 대출 채권, 상품권, 채권, 지식재산권, 유형 재산권, 무형 재산권, 공연 및 전시 판권, 컨텐츠 판권, 블로그 운영권, 전자화폐, 가상 화폐, 자동차, 물품 거래 사업을 위해 약정된 자금 회수 계획 등과 같이 담보 가치가 있는 다양한 현금외 자산과 외화 자산을 포함할 수 있다. 아울러, 위탁 자산은 안전 자산 및 위험 자산을 포함할 수 있다.

물품 거래 사업은 예를 들어 명품을 대량으로 구매하여 판매하는 것일 수 있다. 대출자(5)는 명품 판매를 위한 물품 거래 사업을 위해 약정된 자금 회수 계획을 수립할 수 있다. 대출자(5)는 약정된 자금 회수 계획을 근거로 하는 지급 보증을 담보로 하여 명품을 구매하기 위한 자금을 대출받을 수 있다. 이에 따라 대출자(5)는 이자를 납입하기로 약정하게 된다.

대출자(5)는 대출 조건에 따라 정기적으로 금융 기술 서비스 회사(1)에 미리 책정된 이자를 납입하고 대출상환 기일에 원금을 상환하게 된다.

대출자(5)는 금융 기술 서비스 회사(1)로부터 대출받은 자금과 자체적으로 확보한 자금을 사용하여 판매할 물품을 구입하고, 판매 행사를 진행할 수 있다.

여기에서, 물품 거래 사업은 자금이 계획되어 예를 들어 업체에서 진행될 수 있는 각종 물품 구매 사업, 물품 판매 사업, 물품 대여 사업, 물품 임대 사업을 포함할 수 있다. 물품 임대 사업은 공간 임대 사업도 포함될 수 있다.

투자자(6)는 오프라인 매장 이용 고객이나 운송수단 이용고객과 같이 오프라인 서비스를 이용하는 고객중에서 오프라인 서비스 운영회사(4)의 투자자 유치활동에 의해 투자자로 회원가입한 고객일 수 있다. 투자자(6)는 보유하고 있는 현금 자산을 크라우드 펀딩 방식으로 투자할 수 있다.

예를 들어 투자자(6)는 금융 기술 서비스 회사(1)에 운영되고 있는 P2P 금융 대출 서비스에 현금 자산을 투자할 수 있다. 이에 따라 투자자(6)는 금융 기술 서비스 회사(1)로부터 책정된 이자를 지급받고 대출 상환 기일에 원금을 상환받을 수 있고, 발생된 수익의 일부를 분배받을 수 있다.

아울러, 투자자(6)는 자신이 이용하고 있는 오프라인 서비스 운영회사(4)로부터 이벤트 기회를 제공받을 수 있다. 예를 들어, 투자자(6)는 오프라인 서비스 운영회사(4)로부터 투자자(6)에게 제공되는 이벤트 정보를 제공받을 수 있다. 투자자(6)는 투자 모집 프로세스에 참여하는 과정에서 오프라인 서비스 운영회사(5)가 투자자(6)에게 제공하는 이벤트 정보를 조회 결과로 제공받을 수 있다.

여기에서 투자자문사(2), 제휴 금융 기관(3), 오프라인 서비스 운영회사(4), 대출자(5), 투자자(6)는 각각 하나로 국한되지 않고 다수가 될 수 있다.

금융 기술 서비스 회사(1)는 투자자(6)를 대상으로 하여 수요 예측 조사를 수행하여 임의의 대출 조건 정보에 대하여 투자 가능 여부를 판단하거나 결정할 수 도 있다. 이에 따라 대출자(5)는 수요 예측 조사 결과에 대응되도록 대출 조건을 포함하는 대출 신청 정보를 수정할 수 도 있다.

금융 기술 서비스 회사(1)의 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스는 위탁 자산을 담보로 하여 대출자(5)에게 필요한 자금 대출을 실행하여 이루어질 수 있다.

또한, 금융 기술 서비스 회사(1)의 P2P 대출 금융 기술 서비스는 보유하고 있는 현금 자산을 크라우드 펀딩 방식으로 투자하기 원하는 투자자(6)의 자금을 모아, 위탁 자산을 담보로 하여 대출을 원하는 대출자(5)에게 대출을 실행하여 이루어질 수 있다.

이를 위해 금융 기술 서비스 회사(1)는 위탁 자산을 담보로 하여 대출을 원하는 대출자(5)로부터 대출 신청을 받는다.

금융 기술 서비스 회사(1)는 대출자(5)가 담보로 제공한 위탁 자산에 대한 가치 평가를 투자 자문사(2)에 의뢰할 수 있다. 투자 자문사(2)는 의뢰된 위탁 자산에 대한 가치를 산정하여 금융 기술 서비스 회사(1)에 제공할 수 있다.

한편, 금융 기술 서비스 회사(1)는 복수의 투자자(6)로부터 투자 신청을 받는다. 여기에서 투자되는 현금 자산은 투자자(6)가 보유하고 있는 현금 자산일 수도 있고, 제3 자가 보유하고 있는 현금 자산일 수도 있다. 여기에서 투자자(6)는 바람직하게는 개인일 수 있지만, 본 발명은 이에 제한되지 않으며 현금 자산을 투자할 수 있는 주체이면 가능하다. 따라서 개인이 아니라 법인도 될 수 있다. 또한 바람직하게는 투자자(6)는 복수의 투자자들일 수 있으며, 특정 목적을 위해 자금을 형성하기 위한 크라우드 펀딩에 참여하는 복수의 투자자일 수 있다. 바람직하게는 투자자(6)는 현금 자금을 크라우드 펀딩 방식으로 투자하고 이자 수익이나 지분 수익과 같은 투자 수익을 지급받을 수 있다.

여기에서 이자는 현금 또는 바우처 또는 현물로 지급될 수 있다.

또한, 금융 기술 서비스 회사(1)는 대출자(5)와, 투자자(6)를 P2P 대출을 통해 서로 연결하는 과정에서 해당 위탁 자산과 관련된 다양한 정보를 투자자(6)에게 제공하여 위탁 자산의 정보 제공 및 투자금 유치를 가능하게 할 수 있다.

이를 위해 금융 기술 서비스 회사(1)는 대출자(5)로부터 제공된 위탁 자산의 상세 정보를 생성하여 투자자(6)들에게 제공할 수 있다.

이때 투자자(6)에게 제공되는 위탁 자산의 상세 정보는 위탁 자산의 정보 제공 및 투자금 유치의 목적을 위해 선별된 투자 참고 정보를 포함할 수 있다. 투자 참고 정보는 대출 채권 요약, 대출채권의 개요, 대출 목적, 자금 회수 계획의 내역, 대출 고객의 소개, 위탁 자산과 관련된 업체 정보, 투자 자문사의 자금 회수 계획 가치 평가, 해당 업체의 사업 소개 정보, 투자자 리워드 정보, 투자시 위험 안내 정보를 포함할 수 있다.

제휴 금융 기관(3)은 금융 기술 서비스 회사(1)에 의해 투자 신청 승낙을 받은 투자자(6)로부터 투자금을 입금받을 수 있다. 여기에서 제휴 금융 기관(3)은 은행, 상호저축은행, 신협, 협동조합과 같은 금융 거래 기관 일 수 있다. 제휴 금융 기관(3)은 대부업체일 수 있다. 제휴 금융 기관(3)은 사모펀드 운영업체일 수 있다. 제휴 금융 기관(3)은 개인 자산 운영가일 수 도 있다.

제휴 금융 기관(3)은 금융 기술 서비스 회사(1)에 의해 대출 승인을 받은 대출자(5)에게 대출을 실행하고, 해당 대출자(5)로부터 이자 및 원리금 상환 절차를 정기적으로 또는 비정기적으로 수행할 수 있다.

한편, 마찬가지로 제휴 금융 기관(3)은 투자금을 입금한 투자자(6)에게 투자금에 대한 이자와 같은 투자 수익금의 지급을 정기적으로 또는 비정기적으로 수행하고, 투자 기간이 만료되면 해당 투자금을 투자자(6)에게 반환할 수 있다.

또한, 제휴 금융 기관(3)은 투자금을 입금한 투자자(6)에게 해당 투자금에 대하여 발생된 수익에 대하여 수익 배분 정산 절차를 수행할 수 있다.

도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 시스템을 설명하기 위한 도면이다.

도 2를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 시스템에서 금융 기술 서비스 장치(100)는 유무선 통신망을 통해 자문 지원 서버(200), 금융 지원 서버(300), 오프라인 서비스 장치(400), 제1 정보 단말(500), 제2 정보 단말(600)과 연동하여 금융 기술 서비스를 위한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하도록 구성되어 있다. 여기에서 금융 기술 서비스는 투자 모집 기반 대출 금융 서비스일 수 있다. 예를 들어 P2P 대출 금융 기술 서비스일 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 금융 기술 서비스 회사(1)의 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 각종 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.

오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스는 위탁 자산을 담보로 제공하고 이자를 납입하기로 약정하고 필요한 자금을 대출받는 대출자(5)와, 투자수익을 받는 조건으로 자신의 현금 자산을 투자하는 복수의 투자자들(6)을 P2P 대출을 통해 서로 연결할 수 있다. 그 과정에서 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스는 오프라인 매장을 방문하거나 운송 수단을 이용하는 고객을 투자자(6)로 유치한 오프라인 서비스 운영회사(4)에 각각 지급할 금액을 산출하여 지급할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 위탁 자산을 담보로 하여 필요한 자금의 대출을 실행하는 프로세스를 진행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.

또한, 금융 기술 서비스 장치(100)는 위탁 자산에 대한 가치 평가를 수행하는 투자자문사(2)와, 이자 및 원리금 상환, 수익 배분 정산 절차를 수행하는 제휴 금융 기관(3)과의 제휴 업무를 진행하기 위해 자문 지원 서버(200)와, 금융 지원 서버(300)와 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.

또한, 금융 기술 서비스 장치(100)는 위탁 자산을 담보로 대출받기 원하는 대출자(5)와 보유하고 있는 현금 자산을 크라우드 펀딩 방식으로 투자하기 원하는 투자자(6)를 P2P 대출 방식으로 연결하여 투자 모집 프로세스에 참여한 투자자(6)에게 분배될 금원 정보를 제공함으로써 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스를 수행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.

즉, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)을 통해 입력되는 희망 대여금 정보 등의 대출 신청 정보를 수신하면, 금융 기술 서비스 장치(100)는 이를 심사하여 담보 대출 가능 여부를 판단하고, 대출 가능으로 결정되는 경우 금융 지원 서버(300)의 제휴 금융기관(3)을 통해 대출자(5)에게 대출금을 전달하게 된다.

이때, 금융 기술 서비스 장치(100)는 투자자(6)로부터 기 모집된 투자금을 관리하고 있다가, 대출 가능으로 결정되는 대출자(5)에 대해 이를 이용해 대출금을 전달하도록 구성될 수 있으며, 또는, 대출자(5)의 대출 신청 정보를 투자자에게 공개하고 이에 대응되어 모집되는 투자금을 대출자(5)에게 전달하는 구성을 가질 수도 있다. 하지만 본 발명이 이와 같은 구성만으로 한정되는 것은 아니며, 상기 두 가지 구성의 혼합 형태를 비롯한 통상의 다양한 방식 또한 적용 가능할 수 있음은 당연하다.

자문 지원 서버(200)는 투자 자문사(2)에서 수행되는 평가 의뢰된 위탁 자산에 대한 가치를 산정하여 금융 기술 서비스 회사(1)에 제공하기 위한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하는 각종 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.

자문 지원 서버(200)는 예를 들어 대출자가 업체인 경우 해당 업체의 과년도 사업 진행 정보 또는 직접적인 업체의 탐방 등을 통해 얻어진 각종 자료를 기반으로 정량적, 정성적 가치를 측정하여 정량적, 정성적 가치 측정 데이터를 생성할 수 있다.

자문 지원 서버(200)는 다양한 시나리오 접근법을 통해 해당 업체의 사업 부실 확률을 계산할 수 있다.

금융 지원 서버(300)는 제휴 금융 기관(3)에서 수행되는 금융 기술 서비스를 위한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하는 각종 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.

이를 위해 금융 지원 서버(300)는 제휴 금융 기관(3)이 금융 기술 서비스 회사(1)에 의해 투자 신청 승낙을 받은 투자자(6)로부터 투자금을 입금받는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.

또한, 금융 지원 서버(300)는 제휴 금융 기관(3)이 금융 기술 서비스 회사(1)에 의해 대출 승인을 받은 대출자(5)에게 대출을 실행하고, 해당 대출자(5)로부터 이자 및 원리금 상환 절차를 정기적으로 또는 비정기적으로 수행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다.

또한 금융 지원 서버(300)는 제휴 금융 기관(3)이 투자금을 입금한 투자자(6)에게 투자금에 대한 이자나 수익을 정기적으로 또는 비정기적으로 지급하고, 투자 기간이 만료되면 해당 투자금을 투자자(6)에게 반환하는데 진행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행하기 위한 프로세서를 포함하여 구성될 수 있다. 여기에서 이자는 현금, 바우처, 또는 현물로 지급될 수 있다. 본 발명은 여기에 제한되지 않으며 이자는 선택에 따라 다양한 형태로 지급될 수 있다.

아울러, 금융 지원 서버(300)는 오프라인 매장이나 운송수단에서 오프라인 서비스 운영회사(4)가 제공한 접속 정보를 통해 고객이 회원 가입을 하고 투자를 하면, 정해진 산출 방식에 따라 결정된 금원을 오프라인 서비스 운영회사(4)에 배분 정산하는 절차를 수행할 수 있다.

오프라인 서비스 장치(400)는 오프라인 매장을 이용하거나 운송수단을 이용하는 고객들에게 QR 코드나 비콘과 같은 접속 정보를 제공할 수 있다.

이를 위해, 오프라인 서비스 장치(400)는 메모리와 프로세서를 포함할 수 있다.

오프라인 서비스 장치(400)는 오프라인 매장이나 운송수단의 정해진 곳에서 접속 정보를 제공하는 접속 정보 제공 모듈을 구비하여 고객들에게 제공할 수 있다.

예를 들어, 접속 정보 제공 모듈은 QR 코드 표시부, 바코드 표시부, 비콘 생성기, RF 태그를 포함할 수 있다.

그러나, 본 발명은 이에 제한되지 않으며, QR 코드나 바코드외에도 다양한 접속 정보 코드를 이용할 수 있다.

오프라인 서비스 장치(400)는 고객들이 해당 접속 정보를 이용하여 제2 정보 단말(600)을 통해 금융 기술 서비스 장치(100)에 의해 제공되는 P2P 금융 대출 서비스에 접속하게 함으로써 P2P 금융 대출 서비스의 회원 가입을 유도하거나 투자를 유도할 수 있다.

오프라인 서비스를 이용하는 고객들은 오프라인 매장이나 운송수단에서 오프라인 서비스 장치(400)로부터 제공받은 접속 정보를 이용하여 제2 정보 단말(600)을 통해 회원 가입을 하고 투자를 하여 수익을 발생시킬 수 있다.

도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 시스템에서 금융 기술 서비스 장치를 설명하기 위한 도면이다.

도 3을 참조하면, 금융 기술 서비스 장치(100)는 데이터 저장부(110)와 프로세서(120)를 포함하여 구성될 수 있다.

데이터 저장부(110)는 제1 정보 단말(500)로부터 위탁 자산 정보 및 대출 조건 정보를 포함하는 담보 대출 신청 정보, 투자 상품 정보, 및 투자 신청 정보를 저장할 수 있다.

여기에서, 위탁 자산 정보는 각종 동산 또는 부동산 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어 위탁 자산 정보는 비상장 주식, 상장 주식, 매출 채권, 대출 채권, 상품권, 채권, 지식재산권, 유형 재산권, 무형 재산권, 공연 및 전시 판권, 컨텐츠 판권, 블로그 운영권, 전자화폐, 가상 화폐, 자동차, 물품 거래 사업을 위해 약정된 자금 회수 계획 정보 등과 같이 담보 가치가 있는 다양한 현금외 자산과 외화 자산 정보를 포함할 수 있다.

여기에서 자금 회수 계획 정보는 대출자가 대출받은 자금으로 구매예정인 물품에 대하여 동산 담보를 설정하고, 이자의 지급 또는 상환 일정을 지키지 못하는 경우 담보로 설정된 물품에 대하여 처분하여 자금을 회수하는 것을 포함할 수 있다.

자금 회수 계획 정보는 해당 물품이 판매되면 판매대금중에서 일부 또는 전부를 소정 금액까지 우선 수취하는 것을 포함할 수 있다.

자금 회수 계획 정보는 대출자가 운영하는 물품의 주요 입점사업장의 매출채권에 대하여 담보를 설정하는 것을 포함할 수 있다.

자금 회수 계획 정보는 대출자가 업체인 경우 대표이사 또는 사내이사에 대하여 연대 보증을 설정하는 것을 포함할 수 있다.

자금 회수 계획 정보는 대출 채권에 대하여 공증하는 것을 포함할 수 있다.

자금 회수 계획 정보는 지급 보증을 강화하기 위해 대출자 또는 대출 업체의 대표 이사 지분에 대하여 질권설정하는 것을 포함할 수 있다.

프로세서(120)는 투자자 정보 및 대출 정보에 기반하여 투자자에게 지급될 금액과, 매장 방문 고객들중에서 오프라인 서비스 운영회사가 제공한 QR 코드나 비콘을 통해 회원 가입을 하고 투자를 하여 발생된 수익에 기반하여 오프라인 서비스 운영회사(4)에 지급될 금액을 도출할 수 있다.

프로세서(120)는 제1 정보 단말(500)로부터 위탁 자산을 담보로 하여 대출을 신청하기 위한 대출 신청 정보를 수신할 수 있다.

이를 위해 프로세서(120)는 제1 정보 단말(500)과 통신을 수행하여 제1 정보 단말(500)로부터 대출 신청 정보를 입력받기 위한 화면 정보를 제1 정보 단말(500)에 제공할 수 있다.

프로세서(120)는 위탁 자산에 대하여 가치 평가 의뢰 정보를 자문 지원 서버(200)에 전송한다. 이를 위해 프로세서(120)는 제1 정보 단말(500)로부터 입력된 대출 신청 정보에 기반하여 가치 평가 의뢰 정보를 생성한다.

프로세서(120)는 제1 정보 단말(500)와 통신을 수행하여 위탁 자산 정보의 생성 및 저장 프로세스를 수행한다.

프로세서(120)는 생성된 위탁 자산 정보를 제1 정보 단말(500)에 제공할 수 있다.

프로세서(120)는 제1 정보 단말(500)로부터 수신된 대출 신청 정보로부터 대출자가 투자자에 대하여 선호하는 투자자 선호도 정보를 수신할 수 있다.

여기에서 투자자 선호도 정보는 투자자의 투자 성향별로 구분될 수 있다. 예를 들어 임의의 대출자는 공격적인 성향의 투자자를 선호할 수 있다. 예를 들어 임의의 대출자는 안정적인 성향의 투자자를 선호할 수 있다.

투자자 선호도 정보는 투자자의 금액별로 구분될 수 있다. 예를 들어 임의의 대출자는 많은 금액을 투자하는 소수의 투자자를 선호할 수 있다.

이에 반하여 임의의 대출자는 소액의 금액을 투자하는 다수의 투자자를 선호할 수 있다.

프로세서(120)는 제1 정보 단말(500)로부터 수신된 투자자 선호도 정보에 기반하여 각 투자자들을 구분하여 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스를 위해 데이터를 가공처리할 수 있다.

프로세서(120)는 제1 정보 단말(500)로부터의 대출 신청 정보에 기반하여 P2P 대출을 이용하여 대출자와 관련된 업체에 대하여 긍정적인 이미지를 브랜딩하고, 투자자를 연계하는 방안으로 역할을 하기 위한 투자 참고 정보를 생성할 수 있다.

예를 들어, 프로세서(120)는 해당 대출자와 관련된 업체의 브랜드를 활성화하기 위해 투자 참고 정보에 해당 업체의 사진 이미지나 업체 홍보 모델의 사진 이미지를 포함할 수 있다.

또한, 프로세서(120)는 브랜딩하기 위한 대상 정보를 투자 참고 정보에 포함할 수 있다. 예를 들어 브랜딩하기 위한 대상 정보는 일반적으로 대출자와 관련된 업체나 협력기관 또는 협력업체 또는 협력 인력일 수 있다. 또한 프로세서(120)는 투자 참고 정보에 브랜딩하기 위한 대상 정보를 브랜딩하기 위해 사용될 수 있는 매개 정보를 포함할 수 있다. 여기에서 매개 정보는 사람, 색깔, 소리, 단어, 문장, 이미지, 텍스트, 또는 영상 정보를 포함할 수 있다. 매개 정보는 필요에 따라 선택될 수 있다.

프로세서(120)는 매개 정보로서 대출자와 관련된 업체를 더 기억나게 하기 위한 사진과 멘트를 포함할 수 있다.

또한 프로세서(120)는 매개 정보로서 주관 업체의 사진외에도 해당 물품 거래 사업을 알리기 위해 물품 거래 사업과 관련된 디자인, 기술, 특허, 표장, 또는 상표를 포함할 수 있다.

또한 프로세서(120)는 매개 정보로서 위탁 자산과 관련된 업체 생산품, 구성원 정보, 예상 실적 및 재무정보, 투자유치정보를 포함할 수 있다.

이에 따라 임의의 투자자가 주관 업체의 사진을 보거나, 로고를 보거나, 회로의 독특한 디자인을 보거나 기술 소개 내용을 보거나 특허에 대하여 볼 경우 해당 사업과 주관 업체가 자연스레 브랜딩되어 일어날 수 있다. 이렇게 함으로써 해당 사업과 주관 업체가 자연스레 투자자들에게 홍보되는 효과가 발생될 수 있다.

프로세서(120)는 제2 정보 단말(600)로부터 투자 신청 신호를 수신할 수 있다. 이를 위해 프로세서(120)는 제2 정보 단말(600)과 통신을 수행하여 제2 정보 단말(600)로부터 투자 신청 정보를 입력받기 위한 화면 정보를 제2 정보 단말(600)에 제공할 수 있다.

여기에서 투자되는 현금 자산은 투자자(6)가 보유하고 있는 현금 자산일 수도 있고, 제3 자가 보유하고 있는 현금 자산일 수도 있다.

대출의 종류에는 예를 들어, 대출상환 방식에는 원리금 만기 일시 상환 방식과 원금 만기 상환 및 이자 월 분할납입 방식이 있을 수 있다.

프로세서(120)는 제2 정보 단말(600)로부터 수신된 투자 신청 정보로부터 투자자를 분류할 수 있다.

예를 들어, 프로세서(120)는 투자 신청 정보로부터 각 투자자를 투자자의 성향별로 분류할 수 있다. 예를 들어, 투자자는 공격적인 성향의 투자자와 안정 성향의 투자자로 구분될 수 있다.

예를 들어 프로세서(120)는 투자 신청 정보로부터 각 투자자를 투자 금액에 따라 분류할 수 있다.

예를 들어 프로세서(120)는 투자 신청 정보로부터 각 투자자를 선호 종목별로 분류할 수 있다.

한편, 프로세서(120)는 투자 신청 정보로부터 분류된 투자자별로 서로 상이하게 투자 참고 정보를 제공할 수 있다.

예를 들어 프로세서(120)는 제1 정보 단말(500)로부터 수신된 대출 신청 정보에 포함된 투자자 선호도 정보에 기반하여 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

예를 들어, 임의의 대출자가 공격적인 성향의 투자자를 선호한 경우, 프로세서(120)는 공격적인 성향의 투자자에게 해당 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

한편, 임의의 대출자가 안정적인 성향의 투자자를 선호한 경우, 프로세서(120)는 안정적인 성향의 투자자에게 해당 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

마찬가지로, 예를 들어 임의의 대출자가 많은 금액을 투자하는 소수의 투자자를 선호한 경우, 프로세서(120)는 많은 금액을 투자하는 소수의 투자자에게 해당 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

한편, 예를 들어 임의의 대출자가 소액의 금액을 투자하는 다수의 투자자를 선호한 경우, 프로세서(120)는 소액의 금액을 투자하는 다수의 투자자에게 해당 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

또한, 프로세서(120)는 투자자의 투자 성향과 투자 이력을 기반으로 투자자들을 분류하여 투자자 분석 정보를 생성할 수 있다.

투자자 분석 정보는 각 투자자별로 투자 금액, 투자 선호 상품, 투자자 관리 등급을 포함할 수 있다.

여기에서 투자자 관리 정보는 위탁 자산 관련 업체의 홍보 및 투자금 유치 서비스를 위해 사용될 수 있도록 생성될 수 있다. 이를 위해 투자자 관리 정보는 예를 들어 단순 투자자 등급, 구성 참여 투자자 등급, 핵심 투자자 등급으로 구분될 수 있다. 여기에서 단순 투자자 등급은 단순히 투자 모집 기반 대출 금융 서비스의 대출 이자에 관점을 두는 투자자를 포함할 수 있다. 구성 참여 투자자 등급은 투자 참고 정보에 소개된 사업에 구성원으로 참여할 가능성이 잠재되거나 참여하고 있는 것 판단되는 투자자를 포함할 수 있다. 핵심 투자자 등급은 관련 업체에 대하여 적극적인 투자 의사가 있는 투자자를 포함할 수 있다.

프로세서(120)는 투자자 분석 정보를 제1 정보 단말(500) 및 자문 지원 서버(200)에 제공할 수 있다.

프로세서(120)는 대출 금융 기술을 이용하여 투자자(6)에게 금원을 지급하기 위한 프로세스를 수행할 수 있다.

이를 위해 프로세서(120)는 투자금 모집 프로세스에 따른 투자자 정보 및 대출 실행 프로세스에 따른 대출 정보를 저장한다.

프로세서(120)는 투자자 정보 및 대출 정보에 기반하여 투자자(6)와 오프라인 서비스 운영회사(4)에 지급될 금액을 산출할 수 있다.

프로세서(120)는 조회 요청이 있는 경우 산출된 금액을 조회 결과로 제공할 수 있다.

프로세서(120)는 조회 요청이 있는 경우 금액을 산출하여 조회 결과로 제공할 수 있다.

자문 지원 서버(200)는 금융 기술 서비스 장치(100)로부터 위탁 자산에 대한 가치 평가 요청 신호를 수신하고, 가치 평가를 수행하여 평가 결과 데이터를 금융 기술 서비스 장치(100)에 회신한다.

자문 지원 서버(200)는 금융 기술 서비스 장치(100)로부터 수신된 가치 평가 의뢰 신호에 기반하여 해당 위탁 자산에 대하여 가치를 산정한다. 자문 지원 서버(200)에 의해 산정된 가치 결과 정보는 금융 기술 서비스 장치(100)에 제공된다.

자문 지원 서버(200)는 위탁 자산에 대한 다양한 시나리오 접근 프로세스를 실행하여 의뢰된 위탁 자산에 대한 위험 관리 정보를 생성할 수 있다. 위험 관리 정보는 평가 의뢰된 자금 회수 계획에 대한 가치를 자료 및 분석 기술에 의한 평가를 통해 생성된다.

금융 지원 서버(300)는 금융 기술 서비스 장치(100)로부터 투자 신청 승낙을 받은 투자자(6)의 제2 정보 단말(600)과 통신을 수행하여 투자금을 입금받는 금융 거래 프로세스를 수행한다.

금융 지원 서버(300)는 금융 기술 서비스 장치(100)에 의해 대출 승인을 받은 대출자에 대하여 대출 진행 프로세스를 수행하고, 대출자가 지정해놓은 입금계좌로 대출금을 입금시키는 프로세스를 수행한다. 이를 위해 금융 지원 서버(300)는 금융 기술 서비스 장치(100)와 통신을 수행하여, 금융 기술 서비스 장치(100)가 제1 정보 단말(500)로부터 수신한 대출 신청 정보에 포함된 입금 계좌 정보를 수신하여 저장하고 있다. 또한, 금융 지원 서버(300)는 해당 대출자(5)의 제1 정보 단말(500)과 통신을 수행하여 이자 및 원리금 상환 프로세스를 정기적으로 또는 비정기적으로 수행한다.

한편, 마찬가지로 금융 지원 서버(300)는 투자금을 입금한 투자자(6)의 지정 입금 계좌로 이자를 입금하는 금융 거래 프로세스를 수행한다. 이를 위해 금융 지원 서버(300)는 금융 기술 서비스 장치(100)와 통신을 수행하여, 금융 기술 서비스 장치(100)가 제2 정보 단말(600)로부터 수신한 투자 신청 정보에 포함된 입금 계좌 정보를 수신하여 저장하고 있다. 금융 지원 서버(300)는 투자 기간이 만료되면 해당 투자금을 투자자(6)의 계좌로 반환하는 금융 거래 프로세스를 수행한다.

제1 정보 단말(500), 제2 정보 단말(600)은 통신망을 통해 금융 기술 서비스 장치(100), 금융 지원 서버(300)와 데이터 송/수신 가능하도록 유/무선으로 서로 연결될 수 있다.

통신망은 대용량, 장거리 음성 및 데이터 서비스가 가능한 대형 통신망의 고속 기간 망인 통신망이며, 인터넷(Internet) 또는 고속의 멀티미디어 서비스를 제공하기 위한 WiFi, Wibro, Wimax 등을 포함하는 차세대 무선망일 수 있다.

인터넷은 TCP/IP 프로토콜 및 그 상위계층에 존재하는 여러 서비스, 즉 HTTP(Hyper Text Transfer Protocol), Telnet, FTP(File Transfer Protocol), DNS(Domain Name System), SMTP(Simple Mail Transfer Protocol), SNMP(Simple Network Management Protocol), NFS(Network File Service), NIS(Network Information Service) 등을 제공하는 전 세계적인 개방형 컴퓨터 네트워크 구조를 의미한다. 제1 정보 단말(500), 제2 정보 단말(600)은 각각 오프라인 서비스 운영회사(4), 대출자(5), 투자자(6)가 금융 기술 서비스 장치(100), 금융 지원 서버(300)에 접속될 수 있게 하는 환경을 제공한다. 한편, 인터넷은 유선 또는 무선 인터넷일 수도 있고, 이외에도 유선 공중망, 근거리 통신망, 무선 이동 통신망, 또는 휴대 인터넷 등과 통합된 코어망 일 수도 있다.

만약, 통신망이 이동 통신망일 경우 동기식 이동 통신망일 수도 있고, 비동기식 이동 통신망일 수도 있다. 비동기식 이동 통신망의 실시 예로서, WCDMA(Wideband Code Division Multiple Access) 방식의 통신망을 들 수 있다. 이 경우 도면에 도시되진 않았지만, 이동 통신망은 예컨대, RNC(Radio Network Controller) 등을 포함할 수 있다. 한편, WCDMA망을 일 예로 들었지만, 3G LTE망, 4G망, 5G망 등 차세대 통신망, 그 밖의 IP를 기반으로 한 IP 망일 수 있다. 이러한 통신망은 제1 정보 단말(500), 제2 정보 단말(600)과 금융 기술 서비스 장치(100), 금융 지원 서버(300) 상호 간의 신호 및 데이터를 상호 전달하는 역할을 수행한다.

이러한 제1 정보 단말(500), 제2 정보 단말(600)은 통신망을 통하여 금융 기술 서비스 장치(100), 금융 지원 서버(300)에 접속하여 다양한 금융 거래 서비스를 이용할 수 있는 모든 종류의 유무선 통신 장치일 수 있다.

예를 들어, 제1 정보 단말(500), 제2 정보 단말(600)은 무선 인터넷 또는 휴대 인터넷을 통하여 통신하는 다양한 이동 단말을 포함하고, 이외에도 팜(Palm) PC, 스마트폰(Smart phone), 모바일 게임기(Mobile play-station), 통신 기능이 있는 DMB(Digital Multimedia Broadcasting)폰, 태블릿 PC, 아이패드(iPad) 등 금융 기술 서비스 장치(100), 금융 지원 서버(300)에 접속하기 위한 사용자 인터페이스를 갖는 모든 유무선 가전/통신 장치를 포괄적으로 의미할 수 있다.

특히, 제1 정보 단말(500), 제2 정보 단말(600)이 통상의 스마트폰으로 구현될 경우, 스마트폰은 일반 핸드폰(일명 피처폰(feature phone))과는 달리 사용자가 원하는 다양한 어플리케이션(Application) 프로그램을 다운로드받아 자유롭게 사용하고 삭제가 가능한 오픈 운영체제를 기반으로 한 폰(Phone)으로서, 일반적으로 사용되는 음성/영상통화, 인터넷 데이터통신 등의 기능뿐만 아니라, 모바일 오피스 기능을 갖춘 모든 모바일 폰 또는 음성통화 기능이 없으나 인터넷 접속 가능한 모든 인터넷폰 또는 태블릿(Tablet) PC를 포함하는 통신기기로 이해할 수 있다.

이러한 스마트폰은 다양한 개방형 운영체계를 탑재한 스마트폰으로 구현될 수 있으며, 개방형 운영체계로는 예컨대, 노키아(NOKIA)사의 심비안, 림스(RIMS)사의 블랙베리, 애플(Apple)사의 아이폰, 마이크로소프트사(MS)의 윈도즈 모바일, 구글(Google)사의 안드로이드, 삼성전자의 바다 등으로 이루어질 수 있다.

이와 같이 스마트폰은 개방형 운영체계를 사용하므로 폐쇄적인 운영체계를 가진 휴대폰과 달리 사용자가 임의로 다양한 어플리케이션 프로그램을 설치하고 관리할 수 있다.

즉, 스마트폰은 기본적으로 제어부, 메모리부, 화면출력부, 키입력부, 사운드 출력부, 사운드 입력부, 카메라부, 무선망 통신모듈, 근거리 무선 통신모듈 및 전원 공급을 위한 배터리 등을 구비한다.

제어부는 스마트폰의 동작을 제어하는 기능 구성의 총칭으로서, 적어도 하나의 프로세서와 실행 메모리를 포함하며, 스마트폰에 구비된 각 기능 구성부와 버스(BUS)를 통해 연결된다.

이러한 제어부는 프로세서를 통해 스마트폰에 구비되는 적어도 하나의 프로그램 코드를 실행 메모리에 로딩하여 연산하고, 그 결과를 버스를 통해 적어도 하나의 기능 구성부로 전달하여 스마트폰의 동작을 제어한다.

메모리부는 스마트폰에 구비되는 비휘발성 메모리의 총칭으로서, 제어부를 통해 실행되는 적어도 하나의 프로그램 코드와, 프로그램 코드가 이용되는 적어도 하나의 데이터 셋트를 저장하여 유지한다. 메모리부는 기본적으로 스마트폰의 운영체제에 대응하는 시스템 프로그램 코드와 시스템 데이터 셋트, 스마트폰의 무선 통신 연결을 처리하는 통신 프로그램 코드와 통신 데이터 셋트 및 적어도 하나의 응용프로그램 코드와 응용 데이터 셋트를 저장하며, 본 발명을 구현하기 위한 프로그램 코드와 데이터 셋트 역시 메모리부에 저장된다.

화면 출력부는 화면출력 장치(예컨대, LCD, LED 장치)와 이를 구동하는 출력 모듈로 구성되며, 제어부와 버스로 연결되어 제어부의 각종 연산 결과 중 화면 출력에 대응하는 연산 결과를 화면출력 장치로 출력한다.

키입력부는 적어도 하나의 키 버튼을 구비한 키 입력장치(또는 화면 출력부와 연동하는 터치스크린 장치)와 이를 구동하는 입력 모듈로 구성되며, 제어부와 버스로 연결되어 제어부의 각종 연산을 명령하는 명령을 입력하거나, 또는 제어부의 연산에 필요한 데이터를 입력한다.

사운드 출력부는 사운드 신호를 출력하는 스피커와 스피커를 구동하는 사운드 모듈로 구성되며, 제어부와 버스로 연결되어 제어부의 각종 연산 결과 중 사운드 출력에 대응하는 연산 결과를 스피커를 통해 출력한다. 사운드 모듈은 스피커를 통해 출력할 사운드 데이터를 디코딩(Decoding)하여 사운드 신호로 변환한다.

사운드 입력부는 사운드 신호를 입력받는 마이크로폰과 마이크로폰을 구동하는 사운드 모듈로 구성되며, 마이크로폰을 통해 입력되는 사운드 데이터를 제어부로 전달한다. 사운드 모듈은 마이크로폰을 통해 입력되는 사운드 신호를 엔코딩(Encoding)하여 부호화한다.

카메라부는 광학부와 CCD(Charge Coupled Device)와 이를 구동하는 카메라 모듈로 구성되며, 광학부를 통해 CCD에 입력된 비트맵 데이터를 획득한다. 비트맵 데이터는 정지 영상의 이미지 데이터와 동영상 데이터를 모두 포함할 수 있다.

무선망 통신모듈은 무선 통신을 연결하는 통신 구성의 총칭으로서, 특정 주파수 대역의 무선 주파수 신호를 송수신하는 안테나, RF모듈, 기저대역모듈, 신호처리모듈을 적어도 하나 포함하여 구성되며, 제어부와 버스로 연결되어 제어부의 각종 연산 결과 중 무선 통신에 대응하는 연산 결과를 무선 통신을 통해 전송하거나, 또는 무선 통신을 통해 데이터를 수신하여 제어부로 전달함과 동시에, 무선 통신의 접속, 등록, 통신, 핸드오프의 절차를 유지한다.

또한, 무선망 통신모듈은 CDMA/WCDMA 규격에 따라 이동 통신망에 접속, 위치등록, 호처리, 통화연결, 데이터통신, 핸드오프를 적어도 하나 수행하는 이동 통신 구성을 포함한다. 한편, 당업자의 의도에 따라 무선망 통신모듈은 IEEE 802.16 규격에 따라 휴대 인터넷에 접속, 위치등록, 데이터통신, 핸드오프를 적어도 하나 수행하는 휴대 인터넷 통신 구성을 더 포함할 수 있으며, 무선망 통신모듈이 제공하는 무선 통신 구성에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

근거리 무선 통신모듈은 일정거리 이내에서 무선 주파수 신호를 통신매체로 이용하여 통신세션을 연결하는 근거리 무선 통신모듈로 구성되며, 바람직하게는 ISO 180000 시리즈 규격의 RFID 통신, 블루투스 통신, 와이파이 통신, 공중 무선 통신 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 또한, 근거리 무선 통신모듈은 무선망 통신모듈과 통합될 수 있다.

도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.

도 4를 참조하면, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)로부터 대출 신청 정보를 수신한다(S10). 대출 신청은 대출자(5)가 위탁 자산을 담보로 하여 필요한 자금의 P2P 대출을 위한 것이다.

여기에서, 대출 신청 정보는 위탁 자산 정보, 대출희망금액, 대출 조건, 입금계좌번호, 성명, 전화번호, 이메일, 주소, 평가 등급 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.

평가 등급은 금융 기술 서비스 장치(100)의 평가 프로세스에 의해 산출되어 부여받은 대출자의 투자 신뢰성 평가 등급을 포함할 수 있다.

이를 위해 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)과 통신을 수행하여 제1 정보 단말(500)로부터 대출 신청 정보를 입력받기 위한 화면 정보를 제1 정보 단말(500)에 제공할 수 있다.

예를 들어 금융 기술 서비스 장치(100)는 대출 신청 정보 입력을 위한 약관 동의 화면, 회원 정보 입력 화면, 대출 선택 화면, 대출 조건 입력 화면을 제공할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)로부터 수신된 대출 신청 정보에 기반하여 대출 심사 프로세스의 일환으로 대출 가능 여부 인증 프로세스를 수행한다(S20).

금융 기술 서비스 장치(100)는 자문 지원 서버(200)에 대출 신청 정보에 대한 가치 평가 및 대출 가능성을 요청할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 자문 지원 서버(200)로부터 대출 신청 정보에 기재된 위탁 자산에 대한 가치 평가 결정 정보를 수신하여 대출이 가능한지 여부를 판단할 수 있다. 판단 결과 대출이 가능한 경우에는 대출 가능 안내 정보가 제1 정보 단말(500)에 전송되고, 대출이 불가한 경우로 판단되면 대출 불가 안내 정보가 제1 정보 단말(500)로 전송될 수 있다.

한편, 금융 기술 서비스 장치(100)는 대출 심사 프로세스의 일환으로 대출 수요 예측 조사 프로세스를 수행할 수 있다(S30). 대출 수요 예측 조사 프로세스는 제1 정보 단말(500)로부터의 요청에 의해 수행될 수 도 있고, 금융 기술 서비스 장치(100)에서 수행되는 대출 심사 프로세스의 기본 설정에 의해 수행될 수 도 있다. 그러나, 본 발명은 이에 제한되지 않으며, 대출 수요 예측 조사 프로세스는 선택적으로 적용될 수 있다. 따라서 대출 수요 예측 조사 프로세스는 생략될 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 제2 정보 단말(600)과 연동하여 대출 신청에 대하여 대출 수요 예측 조사 프로세스를 통해 투자자들로부터의 투자금 유치 가능성을 가늠하기 위해 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행할 수 있다.

즉, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제2 정보 단말(600)과 연동하여 투자자들에 대하여 대출 수요 예측을 위해 수요 예측 P2P 플랫폼을 이용한 대출 수요 예측 조사 프로세스를 실행할 수 있다. 대출 수요 예측 결과에 따라 대출 가능 안내 정보나 대출 불가 안내 정보가 제1 정보 단말(500)에 전송될 수 있다.

아울러, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)과 연동하여 대출 수요 예측 조사 결과를 기반으로 하여 대출자가 대출 조건을 수정할 수 있도록 하기 위해 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행할 수 있다.

이를 위해 금융 기술 서비스 장치(100)는 현금외 자산 담보 대출에 투자될 투자 가능 자금을 집계하기 위한 수요 예측 요청 정보를 생성할 수 있다.

수요 예측 요청 정보에는 대출 가능 금액, 대출 금리, 대출 기간, 조기 상환 여부, 수익 배분 비율, 이자지급 방식에 대한 정보들이 포함될 수 있다.

이에 따라 수요 예측에 참여하는 투자자들은 수요 예측 요청 정보의 항목에 기재되어 있는 사항들에 대하여 자신의 투자방식에 따라 응답하여 수요 예측 결과 정보를 생성할 수 있다. 예를 들어 수요 예측에 참여하는 투자자들은 대출 가능 금액을 입력하거나 선택할 수 있다. 대출 금리를 입력하거나 선택할 수 있다. 대출 기간을 설정할 수 있다. 이자 지급 방식으로 단리와 복리 중에 선택할 수 도 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 제2 정보 단말(600)에 수요 예측 요청 정보를 전송하여, 제2 정보 단말(600)로부터 수요 예측 결과 정보를 수신할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 수요 예측 결과 정보에 기반하여 모집 금액이 충족되는지 여부를 판단하고, 판단 결과에 따라, 모집 금액이 충족되는 경우에는 대출 가능 안내 정보를 제1 정보 단말(500)에 전송하고, 모집 금액이 불충족하는 경우에는 대출불가 안내 정보를 제1 정보 단말(500)에 전송할 수 있다.

한편, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)과 연동하여 대출 수요 예측 조사 결과를 기반으로 하여 대출자가 대출 조건을 수정할 수 있도록 하기 위해 필요한 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행할 수 있다.

예를 들어, 금융 기술 서비스 장치(100)는 수요 예측 결과 정보에 기반하여 모집 금액이 충족되었는지 여부 및 수요 예측을 통하여 모집된 금액에 대하여 안내할 수 있고, 그 모집된 금액에 대하여 대출을 신청하거나 수락할 것인지에 대한 문의 정보를 제1 정보 단말(500)에 제공할 수 있다. 이에 따라, 모집 금액이 예상보다 작게 나왔을 경우 대출희망자가 일부의 금액이라도 대출받기를 희망하는 경우 대출을 신청하여 대출을 진행할 수 도 있다.

한편, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제2 정보 단말(600)로부터 수신된 수요 예측 결과 정보를 저장한다. 저장된 수요 예측 결과 정보는 해당 담보물의 현금화를 실행할 때에 사용될 수 있다.

수요 예측 조사 프로세스는 대출자가 제안한 대출 조건이 해당 플랫폼에서 일으킬 반응을 예측하는데 사용될 수 있다. 수요 예측 조사 프로세스를 통해 대출자는 자신이 최종적으로 제안하고자 하는 대출 조건이 적절한 지 여부를 판단할 수 있다. 예를 들어 대출자는 수요 예측 조사 프로세스에 제출한 최초 대출 희망 제안 조건보다 자신에게 유리한 조건을 제안하더라도 대출을 받을 수 있음을 가늠할 수 있다. 예를 들어 대출자는 수요 예측 조사 프로세스에 제출한 최초 제안 조건으로는 대출이 이루어질 수 없음을 가늠할 수 있다. 대출 관련 수요 예측 진행 통보를 하는 대상은 사전에 대출 투자자로 등록한 사용자를 대상으로 할 수 있다.

수요 예측 조사 프로세스를 통해 금융 기술 서비스 장치(100)는 개시하고자 하는 담보 대출 기반 투자 상품의 대출 조건이 적절한지 여부를 판단할 수 있다. 예를 들어 금융 기술 서비스 장치(100)는 수요 예측 조사 프로세스에 제출한 최초 대출 희망 제안 조건보다 대출자에게 유리한 조건을 제안하더라도 대출을 받을 수 있음을 가늠할 수 있다. 이런 경우 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보단말(400)에 해당 담보 자산의 가치 안정성으로 인해 투자자 유치가 조기에 종료될 수 있는 가능성에 대하여 안내할 수 있고, 더 높은 대출 금리를 제안할 수 도 있고, 더 높은 대출 금액을 제안할 수 도 있다. 아울러, 금융 기술 서비스 장치(100)는 이러한 긍정적인 수요 예측 결과를 대출 심사 프로세스의 참고자료로 반영할 수 있다.

한편, 금융 기술 서비스 장치(100)는 수요 예측 조사 프로세스에 제출한 최초 제안 조건으로는 P2P 대출이 이루어질 수 없음을 가늠할 수 있다. 이런 경우, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)에 담보 대출 신청에 대하여 해당 물품 거래 사업의 투자 수익성이 현재 시장에서 긍정적으로 평가되고 있지 못하기 때문에 투자자 유치가 장기화되거나 정해진 기간내에 종료되기가 어려울 수 있는 가능성에 대하여 안내할 수 있다. 또한 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)에 대출 신청에 대하여 해당 물품 거래 사업의 투자 가치가 현재 시장에서 긍정적으로 평가되고 있지 못하기 때문에 투자자의 유치를 유치하기 위해서는 더 높은 대출 금리를 제안할 수 도 있고, 더 낮은 대출 금액을 제안할 수 도 있다. 아울러, 금융 기술 서비스 장치(100)는 이러한 부정적인 수요 예측 결과를 대출 심사 프로세스의 참고자료로 반영할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 대출 심사 프로세스에서 담보 대출 신청 정보에 대하여 자문 지원 서버(200)와 연동하여 획득된 가치 평가 및 대출 가능성과, 수요 예측 조사 결과에 기반하여 대출 실행 여부를 최종적으로 결정할 수 있다.

예를 들어, 금융 기술 서비스 장치(100)는 자문 지원 서버(200)와의 연동을 통해 획득된 가치 평가 및 대출 가능성을 고려하여 대출 실행 여부를 최종적으로 결정할 수 있다. 이 경우 수요 예측 조사 결과는 대출 실행 여부에 단순 참고자료일 뿐이며 실질적으로는 반영되지 않을 수 있다.

예를 들어, 금융 기술 서비스 장치(100)는 수요 예측 조사 결과를 고려하여 담보 대출 실행 여부를 최종적으로 결정할 수 있다. 이 경우 자문 지원 서버(200)와의 연동을 통해 획득된 담보 가능 평가 및 대출 가능성은 내부적으로 단순 참고자료일 뿐이며 실질적으로는 반영되지 않을 수 있다.

예를 들어, 금융 기술 서비스 장치(100)는 자문 지원 서버(200)와의 연동을 통해 획득된 담보 가능 평가 및 대출 가능성을 주로 고려하여 P2P 대출 실행 여부를 최종적으로 결정할 수 있다. 이 경우 수요 예측 조사 결과는 담보 대출 실행 여부에 참고자료로 사용되어 일부 반영될 수 있다. 이 경우 수요 예측 조사 결과는 반드시 대출을 실행하지 못하게 하는 필수 요건에는 해당하지 않을 수 있다.

예를 들어, 금융 기술 서비스 장치(100)는 수요 예측 조사 결과를 주로 고려하여 담보 대출 실행 여부를 최종적으로 결정할 수 있다. 이 경우 자문 지원 서버(200)와의 연동을 통해 획득된 담보 가능 평가 및 대출 가능성은 담보 대출 실행 여부에 참고자료로 사용되어 일부 반영될 수 있다. 이 경우 자문 지원 서버(200)와의 연동을 통해 획득된 담보 가능 평가 및 대출 가능성은 반드시 대출을 실행하지 못하게 하는 필수 요건에는 해당하지 않을 수 있다.

예를 들어, 금융 기술 서비스 장치(100)는 자문 지원 서버(200)와의 연동을 통해 획득된 담보 가능 평가 및 대출 가능성과, 수요 예측 조사 결과를 실질적으로 고려하여 담보 대출 실행 여부를 최종적으로 결정할 수 있다. 이 경우 자문 지원 서버(200)와의 연동을 통해 획득된 담보 가능 평가 및 대출 가능성 또는 수요 예측 조사 결과는 반드시 대출을 실행하지 못하게 하는 필수 요건에는 해당할 수 있다.

즉, 자문 지원 서버(200)와의 연동을 통해 획득된 담보 가능 평가 및 대출 가능성과, 수요 예측 조사 결과의 각각에 대하여 판단 비율을 두되, 둘중 어느 하나라도 최소 인정 비율을 달성하지 못하는 경우에는 대출이 실행되지 못할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 담보 대출이 가능한 것으로 결정된 경우 제1 정보 단말(500)의 통신을 통해 대출 사전 프로세스를 수행한다(S40).

이를 위해 제1 정보 단말(500)은 통합 전산망에 접속하여 대출 신청에 기반하여 지급 보증을 담보로 하기 위한 지급 보증 완료 프로세스를 수행할 수 있다. 대출 신청에 기반한 지급 보증 프로세스를 위해 제1 정보 단말(500)은 통합 전산망에 접속하여 해당 프로세스를 수행할 수 있다.

지급 보증 프로세스는 대출자가 대출받은 자금에 대하여 담보를 설정하고, 이자의 지급 또는 상환 일정을 지키지 못하는 경우 담보로 설정된 담보대상을 처분하여 자금을 회수하는 것을 포함할 수 있다.

지급 보증 프로세스는 처분 외에도 담보로 설정된 위탁 자산을 위탁 계약의 내용에 따라 자금의 회수를 위해 관리, 보관, 운용, 매매되는 것을 포함할 수 있다.

이에 따라 비상장 주식, 상장 주식, 매출 채권, 대출 채권, 상품권, 채권, 지식재산권, 유형 재산권, 무형 재산권, 공연 및 전시 판권, 컨텐츠 판권, 블로그 운영권, 전자화폐, 가상 화폐, 자동차, 물품 거래 사업을 위해 약정된 자금 회수 계획 등과 같이 담보 가치가 있는 다양한 현금외 자산과 외화 자산에 대한 처분, 관리, 보관, 운용, 매매를 포함할 수 있다.

예를 들어, 대출받은 자금으로 물품을 구매하는 구매 계획을 담보로 설정한 경우에 지급 보증 프로세스는 해당 물품이 판매되면 판매대금중에서 일부 또는 전부를 소정 금액까지 우선 수취하는 것을 포함할 수 있다.

지급 보증 프로세스는 대출자가 운영하는 물품의 주요 입점사업장의 매출채권에 대하여 담보를 설정하는 것을 포함할 수 있다.

지급 보증 프로세스는 대출자가 업체인 경우 대표이사 또는 사내이사에 대하여 연대 보증을 설정하는 것을 포함할 수 있다.

지급 보증 프로세스는 대출 채권에 대하여 공증하는 것을 포함할 수 있다.

지급 보증 프로세스는 지급 보증을 강화하기 위해 대출자 또는 대출 업체의 대표 이사 지분에 대하여 질권설정하는 것을 포함할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)로부터 지급 보증 완료 메시지를 수신할 수 있다. 이를 위해 제1 정보 단말(500)은 대출자로부터 지급 보증을 완료했음을 확인하기 위한 입력 신호를 입력받을 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 대출 사전 프로세스가 완료되면 제1 정보 단말(500)로부터 수신된 대출 신청 정보에 기반하여 투자 상품을 개설하고, 개설된 투자 상품에 대하여 투자자(6)로부터 투자 신청 및 투자금을 입금받기 위하여 제2 정보 단말(600)이 열람가능하도록 투자 유치를 진행하고 투자자 분석 정보를 제공할 수 있다(S50).

이때, 금융 기술 서비스 장치(100)는 투자 유치를 위해 제2 정보 단말(600)이 개설된 투자 상품이 열람가능하도록 투자 상품 정보를 표시할 수 있다. 투자 상품 정보는 위탁 자산 정보, 투자 판단 정보, 대출 조건 정보를 포함할 수 있다.

위탁 자산 정보는 비상장 주식, 상장 주식, 매출 채권, 대출 채권, 상품권, 채권, 지식재산권, 유형 재산권, 무형 재산권, 공연 및 전시 판권, 컨텐츠 판권, 블로그 운영권, 전자화폐, 가상 화폐, 자동차, 물품 거래 사업을 위해 약정된 자금 회수 계획 등과 같이 담보 가치가 있는 다양한 현금외 자산과 외화 자산에 대한 다양한 정보를 포함할 수 있다.

여기에서 위탁 자산 정보는 대출 신청 정보중에서 투자자들에게 열람가능한 위탁 자산에 대한 정보를 포함할 수 있다.

위탁 자산 정보는 선별된 투자 참고 정보를 포함할 수 있다. 투자 참고 정보는 대출 채권 요약, 대출채권의 개요, 대출 목적, 대출 고객의 소개, 투자 자문사의 가치 평가, 사업 소개 정보, 투자자 리워드 정보, 투자시 위험 안내 정보를 포함할 수 있다.

대출 채권 요약은 대출 채권 명칭, 연금리, 담보물 등급, 대출 신청 내역, 채무자 및 담보물 정보를 포함할 수 있다.

여기에서 대출 신청 내역은 상품 종류, 대출 기간, 대출 금액, 대출 금리, 상환 방식, 이자 지급일, 월이자액, 가치 등급을 포함할 수 있다. 상품의 종류는 예를 들어 일반대출일 수 있다.

대출 채권 개요는 대출 채권의 명칭, 지급 보증 내역, 대출자 성명, 대출자의 신분 정보를 포함할 수 있다.

대출 목적은 대출자가 대출을 신청하는 목적을 포함할 수 있다.

대출 고객의 소개는 대출 고객 정보 및 업체 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어 대출 고객의 소개는 대출 고객의 성명, 사진, 이력, 사업 비전, 업체 구조, 업체 소개, 업체 임직원 소개, 업체의 기사 내용을 포함할 수 있다.

투자자문사의 가치 평가는 평가등급, 항목, 항목별 지수, 분석 의견을 포함할 수 있다. 예를 들어, 항목은 안정성, 수익성, 유동성, 합계로 구분될 수 있다. 분석 의견은 물품 거래 사업의 현재상황, 미래 발전 가능성, 예상 마진율, 캐쉬카우 진단내용, 안정성 판단 정보를 포함할 수 있다.

투자시 위험 안내 정보는 예를 들어 해당 대출 상품에 대하여 원금과 수익률을 보장하지 않으며, 투자 및 원금 손실의 가능성이 있음을 투자자들에게 안내하는 정보를 포함할 수 있다.

또한, 투자 판단 정보는 정보의 비대칭성이 적용된 투자 판단 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어 정보의 비대칭성이 적용된 투자 판단 정보는 정형화된 투자 판단 정보와, 비정형화된 투자 판단 정보를 포함할 수 있다.

여기에서 정형화된 투자 판단 정보는 금융 기술 서비스 장치(100)가 제1 정보 단말(500)로부터 수신된 신청 정보에 기반하여 대출 심사 프로세스의 정형화된 대출 평가 산술식에 의해 수치화된 투자 판단 정보를 포함할 수 있다.

예를 들어 정형화된 투자 판단 정보는 금융 기술 서비스 장치(100)가 자문 지원 서버(200)에 의뢰하여 대출 신청 정보에 대한 가치 평가 및 대출 가능성에 대하여 정형화되어 수치화된 지표를 포함할 수 있다.

한편, 비정형화된 투자 판단 정보는 수요 예측을 통해 획득된 수요 예측 조사 결과 정보를 기반으로 투자자들에게 열람가능한 정보들을 포함할 수 있다. 예를 들어, 비정형화된 투자 판단 정보는 수요 예측 조사에 참여한 투자자의 숫자, 투자 예상 규모, 투자자 정보, 투자 참여 의사 체크 결과 정보, 투자 자금 정보중에서 선택적으로 포함될 수 있다.

여기서 투자자 정보는 수요 예측 조사에 참여한 투자자의 유형, 수요 예측 조사에 참여한 투자자의 직군, 수요 예측 조사에 참여한 기업 정보, 선호 현금외 자산 정보, 연락처 정보, 투자 성향 정보를 선택적으로 포함할 수 있다. 연락처 정보는 이메일, 전화번호, SNS 계정 정보를 선택적으로 포함할 수 있다. 투자 성향 정보는 목표 수익율 정보, 선호 투자 기간 정보를 선택적으로 포함할 수 있다.

투자 참여 의사 체크 결과 정보는 해당 담보 대출을 위한 투자에 참여할 의사가 있음을 표시하는 정보를 포함할 수 있다.

투자 자금 정보는 투자 자금 금액, 투자 기간, 투자 형태 정보를 선택적으로 포함할 수 있다. 투자 형태 정보는 이자 수익 투자, 지분 참여 투자, 이자 수익 및 지분 참여 투자를 선택적으로 포함할 수 있다.

이때, 비정형화된 투자 판단 정보는 투자자의 등급에 따라 열람할 수 있는 정보의 종류가 차등되게 설정될 수 있다. 예를 들어 비정형화된 투자 판단 정보는 일반 회원, 전문가 회원, 특별회원, VIP 회원간에 차등되게 설정될 수 있다.

여기에서 비정형화된 투자 판단 정보에 대하여 투자자의 등급에 따라 열람할 수있는 정보의 종류를 차등되게 설정하는 것은 투자자의 성향을 고려하여 투자에 실질적인 도움을 주기 위한 것이다.

예를 들어, 일반 회원은 전문가 회원에 비하여 투자에 대하여 전문적인 지식이 결여될 수 있다. 따라서 너무 전문적인 정보가 나열되는 경우 일반 회원들은 해당 투자 정보에 대하여 혼란을 가중화하여 심리적으로 방어벽을 형성하는 결과를 가져오게 된다. 그러나, 반대로 전문가 회원의 경우 너무 일반적인 정보가 나열되는 경우 해당 투자 정보에 대하여 심리적으로 신뢰성을 부여하지 않는 결과를 가져오게 된다. 따라서, 일반 회원에게는 일반 회원들의 눈높이에 맞게 평이한 종류의 정보를 제공함으로써 해당 투자 정보에 대하여 심리적으로 부담을 주지 않으면서도 투자 여부를 판단하게 할 수 있다. 마찬가지로 전문가 회원에게는 전문가 회원들의 눈높이에 맞게 심도있는 종류의 정보를 제공함으로써 해당 투자 정보에 대하여 면밀한 검토의 기회를 제공함으로써 효과적으로 투자 여부를 판단하게 할 수 있다.

또한, 특별 회원 또는 VIP 회원에게는 보다 상세한 정보를 제공함으로써 유료 회원들에 대한 특화된 멥버쉽에 대한 동기화를 부여할 수 있다.

아울러, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제2 정보 단말(600)로부터 투자 신청 정보를 수신하고 투자자들을 분석하고 분석된 투자자 정보를 제1 정보 단말(500)에 제공한다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 제2 정보 단말(600)로부터 수신된 투자 신청 정보로부터 투자자를 분류할 수 있다.

예를 들어 금융 기술 서비스 장치(100)는 투자 신청 정보로부터 각 투자자를 투자 성향, 투자 금액, 선호 분야별, 선호 업종별, 투자 선호 기간으로 분류하고 분류된 투자자별로 서로 상이하게 투자 참고 정보를 제공할 수 있다.

예를 들어 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)로부터 수신된 대출 신청 정보에 포함된 투자자 선호도 정보에 기반하여 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

예를 들어, 임의의 대출자가 공격적인 성향의 투자자를 선호한 경우, 금융 기술 서비스 장치(100)는 공격적인 성향의 투자자에게 해당 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

한편, 임의의 대출자가 안정적인 성향의 투자자를 선호한 경우, 금융 기술 서비스 장치(100)는 안정적인 성향의 투자자에게 해당 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

마찬가지로, 예를 들어 임의의 대출자가 많은 금액을 투자하는 소수의 투자자를 선호한 경우, 금융 기술 서비스 장치(100)는 많은 금액을 투자하는 소수의 투자자에게 해당 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

한편, 예를 들어 임의의 대출자가 소액의 금액을 투자하는 다수의 투자자를 선호한 경우, 금융 기술 서비스 장치(100)는 소액의 금액을 투자하는 다수의 투자자에게 해당 투자 참고 정보를 우선적으로 제공할 수 있다.

또한, 금융 기술 서비스 장치(100)는 투자자의 투자 성향과 투자 이력을 기반으로 투자자들을 분류하여 투자자 분석 정보를 생성할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치(100)는 생성된 투자자 분석 정보를 제1 정보 단말(500)에 제공할 수 있다.

이때, 투자자 분석 정보는 각 투자자별로 투자 금액, 투자 선호 상품, 투자 선호 업종, 투자 선호 기간, 투자자 관리 등급을 포함할 수 있다.

투자자 관리 정보는 기업의 홍보 및 투자금 유치 서비스를 위해 사용될 수 있도록 생성될 수 있다. 이를 위해 투자자 관리 정보는 예를 들어 단순 투자자 등급, 구성원 참여 투자자 등급, 핵심 투자자 등급으로 구분될 수 있다. 여기에서 단순 투자자 등급은 단순히 P2P 대출의 대출 이자에 관점을 두는 투자자를 포함할 수 있다. 구성원 참여 투자자 등급은 투자 참고 정보에 소개된 위탁 자산과 관련된 사업에 구성원으로 참여할 가능성이 잠재되거나 참여하고 있는 것 판단되는 투자자를 포함할 수 있다. 핵심 투자자 등급은 해당 기업에 대하여 적극적인 투자 의사가 있는 투자자를 포함할 수 있다.

이때, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)과 통신하여 플랫폼 이용료의 결제가 완료된 후에 투자 유치를 진행할 수 도 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 투자 유치를 진행하는 중이나 투자 유치가 완료된 이후에 제1 정보 단말(500)로부터 대출 진행의 취소 요청이 있는 경우, 입금된 투자금 및 플랫폼 이용료를 투자 신청 정보에 지정된 투자자의 계좌로 환급처리하는 투자금 및 플랫폼 이용료 환급 프로세스를 수행할 수 있다(S60). 그러나, 본 발명은 이에 제한되지 않으며, 투자금 및 플랫폼 이용료 환급 프로세스는 서비스 정책에 따라 선택적으로 적용되거나 생략될 수 도 있다.

또한, 오프라인 서비스 장치(400)는 오프라인 매장을 이용하거나 운송수단을 이용하는 고객들에게 P2P 금융 대출 서비스에 접속하기 위한 QR 코드나 비콘과 같은 접속 정보를 제공한다(S70)

예를 들어, 오프라인 서비스 장치(400)는 오프라인 매장이나 운송수단의 정해진 곳에 접속 정보를 제공하는 접속 정보 제공 모듈을 구비하여 고객들에게 제공할 수 있다.

예를 들어, 접속 정보 제공 모듈은 QR 코드 표시부, 바코드 표시부, 비콘 생성기, RF 태그를 포함할 수 있다.

오프라인 서비스 장치(400)는 고객들이 해당 접속 정보를 이용하여 제2 정보 단말(600)을 통해 P2P 금융 대출 서비스에 접속하게 함으로써 P2P 금융 대출 서비스의 회원 가입을 유도하거나 투자를 유도할 수 있다.

제2 정보 단말(600)은 오프라인 서비스를 이용하는 고객들의 요청에 따라 오프라인 매장이나 운송수단에서 설치된 오프라인 서비스 장치(400)로부터 제공받은 접속 정보를 이용하여 회원 가입을 수행하고 투자 프로세스를 수행한다(S80).

금융 기술 서비스 장치(100)는 투자 유치가 정상적으로 완료되면 대출자(5)에 대하여 대출금 지급, 이자 수납 프로세스를 수행한다(S90).

이를 위해 금융 기술 서비스 장치(100)는 금융 지원 서버(300)와의 통신을 통해 제휴 금융 기관(3)에서 수행되는 금융 기술 서비스를 통해 대출금 지급, 이자 수납 프로세스를 수행할 수 있다.

금융 지원 서버(300)는 제휴 금융 기관(3)이 P2P 기반 금융 기술 서비스 회사(1)에 의해 대출 승인을 받은 대출자(5)에게 대출금 지급하여 대출을 실행한 이후 해당 대출자(5)로부터 이자납입이나 원리금 상환 절차를 정기적으로 또는 비정기적으로 수행하는데 필요한 각종 데이터와 전자 신호의 처리와 통신을 수행한다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 투자자(6)와 오프라인 서비스 운영회사(4)에 대하여 약정된 금액을 지급하는 프로세스를 수행한다(S100)

금융 기술 서비스 장치(100)는 투자자(6)에 대하여 약정된 금액을 지급하고, 오프라인 매장이나 운송수단에서 오프라인 서비스 장치(400)가 제공한 접속 정보를 통해 고객이 회원 가입을 하고 투자를 하여 발생된 수익에 대하여 약정된 금액을 오프라인 서비스 운영회사(4)에 지급하는 프로세스를 수행한다.

이를 위해 금융 기술 서비스 장치(100)에는 투자금 모집 프로세스에 따른 투자자 정보 및 대출 실행 프로세스에 따른 대출 정보가 저장되어 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 투자자 정보 및 대출 정보에 기반하여 투자자(6)와 오프라인 서비스 운영회사(4)에 지급될 금액을 산출할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 금융 지원 서버(300)와 연동하여 산출된 금액을 투자자(6)와 오프라인 서비스 운영회사(4)에게 정기적으로 또는 비정기적으로 지급한다.

여기에서, 금융 기술 서비스 장치(100)는 조회 요청이 있는 경우 투자자(6)와 오프라인 서비스 운영회사(4)에 지급될 금액을 산출하여 조회 결과로 제공할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 위험 관리 프로세스와, 대출기일 만기 처리 프로세스와, 지급 보증 해제 처리 프로세스를 수행한다(S110).

이에 따라, 금융 기술 서비스 장치(100)는 보관 지원 서버(600)와 통신을 수행하여 담보로 설정된 위탁 자산에 대한 관리 및 위험 관리 프로세스를 수행할 수 있다.

이를 위해 금융 기술 서비스 장치(100)는 보관 지원 서버(600)로부터 담보로 설정된 위탁 자산에 대한 상태 정보를 정기적으로 또는 비정기적으로 수신할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 대출 기일 만기가 도래하면 대출기일 만기 처리 프로세스를 수행할 수 있다.

한편, 금융 기술 서비스 장치(100)는 대출금의 상환이 완료되면 지급 보증 해제 처리 프로세스를 수행할 수 있다.

*이를 위해 제1 정보 단말(500)은 금융 기술 서비스 장치(100)에 지급 보증 해제 처리를 요청하고, 지급 보증 해제 프로세스를 수행하여 지급 보증을 해제한다.

도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 P2P 대출 금융 기술 서비스 방법에서 대출 가능 여부 인증 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 5를 참조하면, 제1 정보 단말(500)은 위탁 자산을 담보로 하여 필요한 자금을 대출받기 위한 대출 신청에 대하여 대출 가능 여부 인증 요청 정보를 금융 기술 서비스 장치(100)에 송신한다(S21). 이를 위해 금융 기술 서비스 장치(100)는 제1 정보 단말(500)이 대출 가능 여부 인증을 요청할 수 있도록 하는 메뉴 화면 정보를 제1 정보 단말(500)에 제공할 수 있다. 따라서, 제1 정보 단말(500)은 금융 기술 서비스 장치(100)에 의해 제공되는 화면 정보에 표시된 메뉴에서 대출 신청에 기반한 대출 가능 여부 인증 요청을 완료할 수 있다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 자문 지원 서버(300)에 위탁 자산에 대한 가치 평가 요청 정보를 전송한다(S22).

가치 평가 요청 정보는 위탁 자산이 지급 보증의 근거가 될 수 있는지 문의하는 요청 정보이다. 가치 평가 요청 정보는 금융 기술 서비스 장치(100)에 의해 자문 지원 서버(200)에 전송될 수 도 있지만, 본 발명은 이에 제한되지 않는다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 자문 지원 서버(200)로부터 위탁 자산에 대한 가치 평가 결정 정보를 수신한다(S23).

금융 기술 서비스 장치(100)는 위탁 자산에 대한 가치 평가 결정 정보로부터 해당 위탁 자산을 담보로 설정하여 대출을 실행하기 위한 지급 보증이 가능한지 여부를 판단한다(S24). 판단 결과 지급 보증이 가능한 경우에는 대출 가능 안내 정보를 제1 정보 단말(500)로 전송한다(S25).

금융 기술 서비스 장치(100)는 담보로 설정할 담보대상에 대한 가치 평가 결정 정보로부터 지급 보증이 불가한 경우로 판단되면(S24) 대출 불가 안내 정보를 제1 정보 단말(500)로 전송한다(S26).

도 6은 본 발명의 일실시예에 따른 P2P 대출 금융 기술 서비스 방법에서 대출 수요 예측 조사 프로세스를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 6을 참조하면, 금융 기술 서비스 장치(100)는 대출 수요 예측 조사 프로세스에 따라 수요 예측 P2P 플랫폼을 이용하여 투자될 투자 가능 자금을 집계하기 수요 예측 요청 정보를 생성할 수 있다(S31). 대출 수요 예측 조사 프로세스는 제1 정보 단말(500)로부터의 요청에 의해 수행될 수 도 있고, 금융 기술 서비스 장치(100)에서 수행되는 대출 심사 프로세스의 기본 설정에 의해 수행될 수 도 있다.

여기에서 수요 예측 요청 정보는 금융 기술 서비스 장치(100)가 제1 정보 단말(500)로부터 수신하고 저장하고 있는 대출 신청 정보에 기반하여 생성될 수 있다.

또한, 투자 가능 자금 집계 체크 정보는 금융 기술 서비스 장치(100)가 자문 지원 서버(200)로부터 수신한 대출을 위한 담보대상에 대한 가치 평가 결과 데이터, 담보대상과 연관된 사업의 부실 확률 정보, 위험 관리 정보에 기반하여 생성될 수 있다.

따라서, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제2 정보 단말(600)에 투자 가능 자금 집계를 위한 수요 예측 요청 정보를 전송할 수 있다(S32).

수요 예측 요청 정보에는 해당 대출을 위한 투자에 참여할 의사가 있는지를 타진하기 위한 투자 참여 의사 체크 정보가 포함될 수 있다. 또한, 수요 예측 요청 정보에는 투자자(6)가 투자 참여를 결정하는데 참조할 수 있도록 수요 예측을 위한 대출 신청 정보, 담보대상에 대한 평가 결과 데이터, 가치 산정 결과 정보, 담보대상과 관련된 사업의 부실 확률 정보, 위험 관리 정보, 또는 모집 금액 정보가 포함될 수 있다.

이후, 금융 기술 서비스 장치(100)는 제2 정보 단말(600)로부터 수요 예측 결과 정보를 수신한다(S33).

수요 예측 결과 정보에는 투자자 정보, 투자 참여 의사 체크 결과 정보, 담보물 현금화 참여 의사 체크 결과 정보, 투자 자금 정보가 포함될 수 있다. 여기서 투자자 정보는 수요 예측 조사에 참여한 투자자의 유형, 수요 예측 조사에 참여한 투자자의 직군, 수요 예측 조사에 참여한 기업 정보, 선호 현금외 자산 정보, 연락처 정보, 투자 성향 정보를 포함할 수 있다. 연락처 정보는 이메일, 전화번호, SNS 계정 정보를 포함할 수 있다. 투자 성향 정보는 목표 수익율 정보, 선호 투자 기간 정보를 포함할 수 있다.

투자 참여 의사 체크 결과 정보는 해당 담보 대출을 위한 투자에 참여할 의사가 있음을 표시하는 정보를 포함할 수 있다.

*투자 자금 정보는 예를 들어 투자 자금 금액, 투자 기간, 투자 형태 정보중에서 선택적으로 포함할 수 있다. 투자 형태 정보는 예를 들어 이자 수익 투자, 수익 배분 투자, 지분 참여 투자, 차액 배분 투자중에서 선택적으로 포함할 수 있다. 그러나 본 발명은 이에 제한되지 않으며 다양한 투자 자금 정보 또는 투자 형태 정보를 포함할 수 있다. 금융 기술 서비스 장치(100)는 수요 예측 결과 정보를 저장한다.

금융 기술 서비스 장치(100)는 수요 예측 결과 정보에 기반하여 모집 금액이 충족되는지 여부를 판단한다(S34). 금융 기술 서비스 장치(100)는 판단 결과에 따라, 모집 금액이 충족되는 경우에는 대출 가능 안내 정보를 제1 정보 단말(500)에 전송한다(S35).

한편, 금융 기술 서비스 장치(100)는 판단 결과에 따라 모집 금액이 불충족하는 경우에는 대출불가 안내 정보를 제1 정보 단말(500)에 전송한다(S36).

도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 적용예를 설명하기 위한 도면이다.

도 7을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에서는 온라인에서 P2P 금융 대출 서비스를 제공하는 금융 기술 서비스 회사(11)와 오프라인 매장의 운영을 통해 오프라인의 인프라를 구축하고 있는 오프라인 서비스 운영회사(14)간에 비즈니스 협력을 통해 O2O 서비스를 구현하는 것이 가능하다.

오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스를 위해 금융 기술 서비스 회사(11)는 비즈니스 협력에 의해 오프라인 서비스 운영회사(14)로부터 이벤트를 통한 신메뉴 홍보 지원을 요청받을 수 있다(S1).

이에 따라, 금융 기술 서비스 회사(11)는 금융 기술 서비스 회사(11)가 운영하는 웹사이트나 SNS에 온라인 이벤트를 개설하여 오프라인 서비스 운영회사(14)에 의해 새로이 출시된 신메뉴의 홍보를 지원할 수 있다.

한편, 금융 기술 서비스 회사(11)는 오프라인 서비스 운영회사(14)에게 QR 코드나 비콘 제공을 통한 접속 정보의 제공과 회원 가입 유도를 요청할 수 있다(S2).

이에 따라, 오프라인 서비스 운영회사(14)는 오프라인 매장을 방문하는 고객들(16)에게 QR 코드나 비콘 제공을 통해 접속 정보를 제공할 수 있다.

예를 들어, 오프라인 서비스 운영회사(14)는 컵홀더에 QR 코드를 형성하여 고객들(16)에게 제공할 수 있다.

그러나, 본 발명은 이에 제한되지 않으며, QR 코드외에도 바코드와 같이 다양한 정보 식별 코드를 이용할 수 있다.

오프라인 서비스 운영회사(14)는 고객들(16)이 해당 QR 코드나 비콘을 이용하여 정보 단말을 통해 P2P 금융 대출 서비스에 접속하게 함으로써 P2P 금융 대출 서비스의 회원 가입을 유도하거나 투자를 유도할 수 있다(S3).

오프라인 매장을 방문한 고객들(16)은 오프라인 서비스 운영회사(14)로부터 제공받은 QR 코드나 비콘을 이용하여 회원 가입을 하고 투자를 하여 수익을 발생시킬 수 있다(S4).

금융 기술 서비스 회사(11)는 매장 방문 고객들(16)중에서 오프라인 서비스 운영회사(14)가 제공한 QR 코드나 비콘을 통해 회원 가입을 하고 투자를 하여 발생된 수익의 적어도 일부를 오프라인 서비스 운영회사(14)에 분배할 수 있다(S5).

도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 기대 효과를 설명하기 위한 도면이다.

도 8을 참조하면, P2P 금융 대출 서비스를 운영하는 금융 기술 서비스 회사(11)는 20대와 30대 고객이 상대적으로 많은 오프라인 매장을 운영하는 오프라인 서비스 운영회사(14)를 선정하여 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스를 위한 비즈니스 협력을 제안할 수 있다.

이는 오프라인 매장을 이용하는 이용 고객중에서 많은 비율을 차지하고 있는 20대와 30대가 재테크에 관심이 높은 연령대라는 점을 감안한 것이다.

따라서 금융 기술 서비스 회사(11) 측면에서 오프라인 매장을 이용하는 20대와 30대의 고객들을 P2P 금융 대출 서비스의 회원으로 가입을 유도하면 미래 잠재 고객 유치를 할 수 있으며 소자본 투자도 가능하다.

금융 기술 서비스 회사(11)는 오프라인 매장을 이용하는 고객들이 P2P 금융 대출 서비스의 회원으로 가입하여 소액 펀딩후 이익을 체험할 수 있는 기회를 제공할 수 있다.

한편, 오프라인 서비스 운영회사(14)는 금융 기술 서비스 회사(11)와의 비즈니스 협력을 통해 20대와 30대의 고객층에게 오프라인 매장에서 새로이 출시한 신메뉴 홍보 기회를 가질 수 있다.

또한 오프라인 서비스 운영회사(14)는 금융 기술 서비스 회사(11)와의 지속적인 협업을 통해 서로간의 수익 창출 효과를 가질 수 있다.

도 9는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 활용예를 설명하기 위한 도면이다.

도 9를 참조하면, 오프라인 서비스 운영회사(14)는 온라인 또는 오프라인에서 금융 기술 서비스 회사(11)가 운영하는 P2P 금융 대출 서비스 웹사이트의 방문을 유도하면서 새로이 출시된 신메뉴를 홍보할 수 있다. 오프라인 서비스 운영회사(14)는 금융 기술 서비스 회사(11)가 운영하는 P2P 금융 대출 서비스에 접속하는 절차에 대하여 단계별로 안내하고 있다.

도 10은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 활용예를 설명하기 위한 도면이다.

도 10을 참조하면, 오프라인 서비스 운영회사(14)는 온라인 또는 오프라인에서 금융 기술 서비스 회사(11)가 운영하는 P2P 금융 대출 서비스 SNS 계정을 방문하여 요청된 미션의 수행을 유도하면서 새로이 출시된 신메뉴를 홍보할 수 있다.

도 11은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에 의한 온라인과 오프라인 연동을 설명하기 위한 도면이다.

도 11을 참조하면, 금융 기술 서비스 회사(11)는 금융 기술 서비스 회사(11)가 운영하는 웹사이트나 SNS의 온라인상에서 오프라인 서비스 운영회사(14)가 운영하는 오프라인 매장의 여러가지 상품을 효과적으로 많은 소비자들에게 제공할 수 있다.

금융 기술 서비스 회사(11)의 온라인 활동에 의해 오프라인 매장의 여러가지 상품을 경험한 소비자는 오프라인 매장을 방문하여 호감이 생긴 상품을 구매가능하다.

한편, 오프라인 서비스 운영회사(14)는 P2P 금융 대출 서비스가 표적으로 하는 고객들에게 P2P 금융 서비스에 접속할 수 있는 QR 코드나 비콘을 제공하여 오프라인 매장의 공간에서 온라인 P2P 금융 대출 서비스로 유입시킬 수 있다.

이에 따라, P2P 금융 대출 서비스의 표적 고객과 동일한 오프라인 매장 고객에게 효율적으로 P2P 금융 대출 서비스를 홍보할 수 있다.

오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에 의한 온라인과 오프라인 연동이 이루어짐에 따라 O2O를 이용해 온라인과 오프라인의 벽을 허물어 웹사이트나 SNS 마케팅을 통해 적은 비용으로 홍보를 하고, 실제 소비가 일어나는 오프라인의 장점을 접목할 수 있다.

또한, P2P 금융 대출 서비스가 표적으로 하는 고객을 오프라인 매장에서 온라인 P2P 서비스로 유입할 수 있다.

도 12는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에 의한 온라인과 오프라인 연동 효과를 설명하기 위한 도면이다.

도 12를 참조하면, 오프라인 매장을 운영하는 A 기업과 P2P 금융 대출 서비스를 수행하는 B기업의 비즈니스 협력으로 인한 효과를 예측할 수 있다.

홍보적인 측면에서 A기업의 신메뉴 및 상품 홍보가 가능하다. 재테크에 관심이 많은 20-30대 타겟으로 적절한 홍보 마케팅을 유도할 수 있다.

활성화 측면에서 온라인과 오프라인의 고객 활성화를 달성할 수 있다. 오라인의 P2P 금융과 오프라인의 A기업 고객을 통해 서로간의 참여활성화를 이끌어 낼 수 있다.

이벤트 측면에서 서로간의 협업을 통한 이벤트 극대화를 이끌어 낼 수 있다. B기업의 이벤트를 통해 A기업의 신메뉴를 노출시킬 수 있으며, A기업의 메뉴를 통해 B기업 이벤트 참여를 유도할 수 있다.

수익 공유 측면에서 투자 활성화를 통해 발생된 수익을 분배할 수 있다. O2O를 이용한 투자를 통해 서로간의 수익을 공유하는 것이 가능해질 수 있다.

도 13은 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 개념을 설명하기 위한 도면이다.

도 13을 참조하면, 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에서는 온라인에서 제공하는 금융 기술 서비스 회사(21)와 차량 공유 서비스의 운영을 통해 오프라인의 인프라를 구축하고 있는 차량 공유 서비스 운영회사(24)간에 비즈니스 협력을 통해 O2O 서비스를 구현하는 것이 가능하다.

오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스를 위해 금융 기술 서비스 회사(21)는 차량 공유 서비스 운영회사(24)에 대하여 QR 코드 표시부나 비콘을 설치하고 마케팅 툴을 구축할 수 있다(S11).

이에 따라, 차량 공유 서비스 운영회사(24)가 운영하는 차량 공유 서비스를 위한 각 차량에 QR 코드 표시부나 비콘이 설치되고, 해당 차량을 이용하는 고객들(26)이나 차량 공유 서비스를 위한 앱 서비스를 이용하는 고객들(26)이 P2P 금융 대출 서비스에 접속하게 하기 위한 마케팅 툴이 구축될 수 있다.

차량 공유 서비스 운영회사(24)는 금융 기술 서비스 회사(21)에 차량 공유 서비스 플랫폼을 제공한다(S12).

이에 따라 금융 기술 서비스 회사(21)는 차량 공유 서비스 운영회사(24)로부터 제공된 차량 공유 서비스 플랫폼을 이용하여 P2P 금융 대출 서비스의 상품을 차량 공유 서비스에 팝업으로 제공할 수 있도록 연동이 가능하다.

차량 공유 서비스 운영회사(24)는 차량 공유 서비스 플랫폼에 연동된 금융 기술 서비스 회사(21)의 요청에 따라 P2P 금융 대출 서비스의 상품 정보를 차량 공유 서비스에 팝업으로 제공하여 투자를 유도할 수 있다(S13).

차량 공유 서비스를 이용하는 고객(26)은 팝업으로 제공된 P2P 금융 대출 서비스 상품 정보에 기반하여 회원 가입을 하고 투자를 하여 수익을 발생시킬 수 있다.

아울러, 차량 공유 서비스 운영회사(24)는 차량에 탑승한 고객들(26)이 QR 코드나 비콘을 이용하여 고객의 정보 단말을 통해 P2P 금융 대출 서비스에 접속하게 함으로써 P2P 금융 대출 서비스의 회원 가입을 유도하거나 투자를 유도할 수 있다.

차량에 탑승한 고객들은 차량에 설치된 QR 코드 표시부로부터 제공받은 QR 코드나 비콘으로부터 제공받은 비콘 정보를 이용하여 P2P 금융 대출 서비스에 회원 가입을 하고 투자를 하여 수익을 발생시킬 수 있다.

금융 기술 서비스 회사(21)는 차량 공유 서비스를 이용하는 고객(26)이 팝업 서비스를 통해 회원 가입을 하고 투자를 하여 발생된 수익이나, 차량 공유 서비스를 이용하기 위해 차량에 탑승한 고객들중에서 차량에 설치된 비콘으로부터 제공받은 비콘 정보를 통해 회원 가입을 하고 투자를 하여 발생된 수익의 적어도 일부를 차량 공유 서비스 운영회사(24)에 공유할 수 있다(S15).

도 14는 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에서 비슷한 성향의 표적 고객을 설명하기 위한 도면이다.

도 14를 참조하면, 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스에서 P2P 금융 대출 서비스와 차량 공유 서비스는 비슷한 성향의 표적 고객을 가지고 있음을 알 수 있다.

예를 들어, 차량 공유 서비스의 고객은 정보단말을 이용하여 차량을 공유하는 혁신적인 기술의 서비스를 즐기는 사용자이다. 이에 대응하여 P2P 금융 대출 서비스의 고객은 P2P 금융이라는 혁신적인 핀테크 기술의 투자상품을 이용하는 고객이다.

또한, 차량 공유 서비스는 승객과 운전기사를 정보 단말 버튼 하나로 연결하는 기술의 플랫폼을 가지고 있다.

이에 대응하여 P2P 금융 대출 서비스는 대출자와 투자자를 온라인으로 연결하는 P2P 금융 플랫폼 서비스이다

차량 공유 서비스는 차량을 소유하지 않은 차량 이용 서비스이고 운전기사가 없는 운송 서비스이다.

이에 대응하여 P2P 금융 대출 서비스는 기존의 오프라인 금융회사가 없는 금융 서비스이다.

차량 공유 서비스는 모바일앱을 통해 승객과 운전기사를 연결해주는 허브 역할을 할 수 있다.

이에 대응하여 P2P 금융 대출 서비스는 대출자와 투자자를 연결해주는 허브 역할을 할 수 있다.

즉, 기존의 것이 아닌 혁신적인 기술로 새로운 가치를 공감하는 사용자에게 또 다른 P2P 금융 상품을 소개할 수 있는 잇점이 있다.

도 15는 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 효과를 설명하기 위한 도면이다.

도 15를 참조하면, 모바일 차량 예약 서비스를 즐기는 고객에서 핀테크 금융에서 파생된 P2P 금융 상품을 소개할 수 있다.

또한, 차량에 설치된 비콘을 통해 P2P 금융 대출 서비스에 접속한 사용자가 P2P 금융 대출 서비스에 투자함으로써 발생된 수익의 적어도 일부를 차량 공유 서비스 회사에게 공유할 수 있다.

도 16은 본 발명의 다른 일실시예에 따른 오프라인 연동 기반 P2P 대출 금융 서비스의 사업 기대 효과를 설명하기 위한 도면이다.

도 16을 참고하여 사업 기대 효과를 살펴보면, 수익 창출면에서 예를 들어 50여대의 택시 대상으로 QR 코드 표시부 또는 비콘 설치후 수익을 공유할 수 있다. P2P금융 소개로 표적 고객에 대한 광고 비용을 절감할 수 있다.

홍보 효과면에서 택시 사용자에게 P2P금융을 QR 코드나 비콘을 통해 홍보할 수 있다 택시에 설치된 QR 코드나 비콘을 통하여 다양한 마케팅 협력이 가능하다.

신기술 기반 획득면에서 QR 코드나 비콘이라는 오프라인 시장의 차세대 마케팅툴을 설치할 수 있다.

이상에서 본 발명에 따른 실시예들이 설명되었으나, 이는 예시적인 것에 불과하며, 당해 분야에서 통상적 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 범위의 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 다음의 특허청구범위에 의해서 정해져야 할 것이다.

본 발명의 실시예에서는 위탁 자산을 담보로 하여 필요한 자금의 P2P 대출을 원하는 대출자에게 대출을 실행하는 투자 모집 기반 대출 금융 서비스의 투자 및 비즈니스 협력 정보 제공 방법에 대하여 상세하게 설명하였다. 여기에서 물품 거래 사업은 온오프라인에서 이루어질 수 있는 다양한 형태의 물품을 거래를 위한 사업을 포함할 수 있다. 예를 들어, 물품 거래 사업은 물품 사입 비용이나 선결제가 필요한 온라인 물품 거래, 오프라인 물품 거래, 명품 거래, 면세점 거래, 인터넷 쇼핑, 홈쇼핑, 모바일 쇼핑 등을 포함할 수 있다.

또한 보유하고 있는 현금 자산을 크라우드 펀딩 방식으로 투자하기 원하는 투자자의 자금을 모아 대출자에게 대출을 실행하는 것에 대하여 설명하였다.

그러나, 본 발명의 일실시예에서 위탁 자산을 담보로 하여 실행되는 대출과, P2P대출과, 크라우드 펀딩의 통상적인 절차와 그 절차를 수행하기 위한 데이터 및 전자 신호의 처리에 대하여는 일부 설명이 생략되어 있을 수 있다. 그러한 부분들에 대하여는 해당 분야의 지식을 가지고 있다면 통상적인 절차와 데이터 및 전자 신호 처리에 의해 얼마든지 다양하게 선택되어 구현될 수 있음에 따라 구체적으로 설명되어 있지 않더라도 본 발명의 P2P 대출 금융 기술 서비스 방법이 얼마든지 다양하게 구현이 가능함을 알 수 있다.

아울러, 본 발명의 실시예에서는 위탁 자산을 담보로 하여 대출자에게 대출을 실행하는 투자 모집 기반 대출 금융 서비스에 대하여 설명하였으나, 본 발명은 이에 한정되지 않으며 다양한 투자 모집 기반 대출 금융 서비스에 적용될 수 있다.

예를 들어, 본 발명의 다른 실시예에서는 투자 모집 기반 대출 금융 서비스의 적용예로서 주식(상장 주식, 비상장 주식) 담보, 예산 계획 담보, 대출 채권 담보, 자동차 담보, 골동품 담보, 예술품 담보, 미술품 담보, 공연물 담보, 공연행사 담보, 방송 컨텐츠 거래 수익 담보, 설계도 담보, 기획 금융 담보, 환거래 담보, 공모주 납입대금 담보, 부동산 담보, 동산 담보, 지식재산권 담보와 같은 다양한 담보를 기반으로 하여 투자를 모집 유치하여 대출을 실행하는 투자 모집 기반 대출 금융 서비스에 적용이 가능하다.

이상에서 본 발명에 따른 실시예들이 설명되었으나, 이는 예시적인 것에 불과하며, 당해 분야에서 통상적 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 범위의 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 다음의 특허청구범위에 의해서 정해져야 할 것이다.

Claims (4)

1. 금융 기술 서비스 회사를 위한 금융 기술 서비스 장치가 금융 지원 서버와의 통신을 통해, 대출자를 위한 제1 정보 단말로부터 수신된 대출 신청 정보에 기반하여 담보로 설정된 위탁 자산의 정보와 투자금 유치를 위한 투자 참고 정보를 포함하는 투자 상품 정보를 개설하고, 투자 유치를 진행하는 단계;
   오프라인 서비스 운영 회사를 위한 오프라인 서비스 장치가 오프라인 매장을 이용하거나 운송수단을 이용하는 고객들을 투자자로 유치하기 위한 접속 정보를 투자자를 위한 제2 정보 단말에 제공하는 단계;
   상기 금융 기술 서비스 회사를 위한 금융 기술 서비스 장치가 상기 접속 정보를 이용하여 상기 투자자를 위한 제2 정보 단말을 통해 투자자로서 회원 가입을 한 고객의 요청에 따라 투자금을 입금받고, 상기 위탁 자산을 담보로 하여 대출을 실행하여 상기 대출 신청 정보에 지정된 계좌로 대출금을 송금하기 위한 데이터 및 전자 신호의 처리를 수행하는 단계;
   상기 금융 기술 서비스 회사를 위한 금융 기술 서비스 장치가 상기 금융 기술 서비스 회사에 의해 운영되는 웹사이트나 SNS에 상기 오프라인 서비스 운영회사에 의해 새로이 출시된 신규 서비스나 신메뉴의 홍보를 지원하기 위한 온라인 이벤트를 개설하는 단계; 및
   상기 금융 기술 서비스 회사를 위한 금융 기술 서비스 장치가 상기 투자자를 위한 제2 정보 단말을 통해 투자 모집 프로세스에 참여하는 해당 투자자에 대하여 해당 투자자가 이용하고 있는 오프라인 서비스 운영회사로부터 해당 투자자에게 제공되는 새로이 출시된 신규 서비스나 신메뉴의 홍보를 지원하기 위한 온라인 이벤트 정보를 상기 투자자를 위한 제2 정보 단말에 제공하는 단계를 포함하는 오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스 방법.
   
2. 제1 항에 있어서, 상기 오프라인 서비스 장치가
   QR 코드 표시부, 바코드 표시부, 비콘 생성기, 또는 RF 태그중 적어도 하나를 이용하여 상기 접속 정보를 제공하는 오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스 방법.
   
3. 투자 모집 프로세스에 따른 투자자 정보 및 대출 실행 프로세스에 따른 대출 정보를 저장하는 데이터 저장부; 및
   금융 지원 서버와의 통신을 통해, 대출자를 위한 제1 정보 단말로부터 수신된 대출 신청 정보에 기반하여 담보로 설정된 위탁 자산의 정보와 투자금 유치를 위한 투자 참고 정보를 포함하는 투자 상품 정보를 개설하고, 투자 유치를 진행하고, 오프라인 매장을 이용하거나 운송수단을 이용하는 고객들을 투자자로 유치하기 위해 오프라인 서비스 운영 회사를 위한 오프라인 서비스 장치로부터 제공된 접속 정보를 이용하여 투자자를 위한 제2 정보 단말을 통해 투자자로서 회원 가입을 한 고객의 요청에 따라 투자금을 입금받고, 상기 위탁 자산을 담보로 하여 대출을 실행하여 상기 대출 신청 정보에 지정된 계좌로 대출금을 송금하기 위한 데이터 및 전자 신호의 처리를 수행하고, 상기 금융 기술 서비스 회사에 의해 운영되는 웹사이트나 SNS에 상기 오프라인 서비스 운영회사에 의해 새로이 출시된 신규 서비스나 신메뉴의 홍보를 지원하기 위한 온라인 이벤트를 개설하고, 상기 투자자를 위한 제2 정보 단말을 통해 상기 투자 모집 프로세스에 참여하는 해당 투자자에 대하여 해당 투자자가 이용하고 있는 오프라인 서비스 운영회사로부터 해당 투자자에게 제공되는 새로이 출시된 신규 서비스나 신메뉴의 홍보를 지원하기 위한 온라인 이벤트 정보를 상기 투자자를 위한 제2 정보 단말에 제공하는 프로세서를 포함하는 오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스를 위한 금융 기술 서비스 장치.
   
4. 제3 항에 있어서, 상기 오프라인 서비스 장치는 QR 코드 표시부, 바코드 표시부, 비콘 생성기, 또는 RF 태그중 적어도 하나를 이용하여 상기 접속 정보를 제공하는 오프라인 연동 기반 대출 금융 서비스를 위한 금융 기술 서비스 장치.

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