KR101922813B1 - 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법과, 이를 위한 컴퓨터 프로그램 - Google Patents

가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법과, 이를 위한 컴퓨터 프로그램 Download PDF

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Abstract

가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템은, 가상화폐 거래 서비스를 제공하는 거래소 서버로부터 사용자의 실계좌 정보를 포함하는 가상계좌 발급요청을 수신하며, 상기 실계좌 정보에 대응되는 가상계좌 정보를 생성하도록 구성된 가상계좌 발급부; 상기 실계좌 정보와 상기 가상계좌 정보를 서로 매칭(matching)시켜 저장하는 데이터베이스; 및 상기 가상계좌를 대상으로 한 거래 요청을 수신하며, 상기 거래 요청에 연관된 대상계좌 정보를 상기 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 비교함으로써 상기 거래 요청에 대한 정당성 검증을 수행하도록 구성된 검증부를 포함한다. 상기 자금 출처 관리 시스템에 의하면, 거래소 서버를 통한 가상화폐와 실물화폐 사이의 환전 시 가상계좌와 매칭된 실계좌를 통해서만 거래가 가능하도록 함으로써 가상화폐의 부정 사용이나 가상화폐를 통한 자금 세탁, 자금 유출 등을 방지할 수 있는 이점이 있다.

Description

가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법과, 이를 위한 컴퓨터 프로그램{APPARATUS, METHOD AND COMPUTER PROGRAM FOR MANAGING SOURCES OF FUNDS FOR TRANSACTIONS OF CRYPTOCURRENCY}
실시예들은 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법과, 이를 위한 컴퓨터 프로그램에 대한 것으로, 보다 구체적으로는 거래소 서버를 통한 가상화폐와 실물화폐 사이의 환전 시 가상계좌와 매칭(matching)된 실계좌를 통해서만 거래가 가능하게 함으로써 가상화폐의 부정 사용이나 가상화폐를 통한 자금 세탁, 자금 유출 등을 방지하는 기술에 대한 것이다.
최근 정보통신기술(Information & Communication Technology; ICT)의 발전에 힘입어 기존 통화를 대체할 새로운 개념의 화폐들이 등장하고 있으며, 전자화폐 및 가상화폐가 이에 해당한다. 전자화폐는 기존 화폐의 체계 하에 ICT를 접목하여 기존 통화를 전자적 방식으로 대체한 결제 수단으로서, 집적회로(Integrated Circuit; IC) 칩 교통카드나, 인터넷을 통하여 발급 및 사용되는 포인트 등이 있다. 한편, 가상화폐는 블록체인(block chain) 기반의 분산 네트워크형 가치수단으로서, 교환 가치 및 결제 수단으로서의 가치를 가지는 새로운 개념의 화폐이다.
가상화폐는 특정 기관에서 발행하는 것이 아니라 컴퓨터 프로세싱을 통하여 채굴되며, 피어-대-피어(Peer-to-Peer; P2P) 방식으로 거래되고, 총 발행량이 제한되어 있다. 예를 들어, 대표적인 가상화폐에는 비트코인(bitcoin), 비트코인 캐시, 이더리움(ethereum), 이더리움 클래식, 리플(ripple), 라이트코인(litecoin) 등이 있다. 최근에는, 블록체인 기반의 가상화폐를 매매하거나 또는 현실 통화로 교환할 수 있는 시장을 제공하는 가상화폐 거래소들이 등장하였다.
도 1은 종래의 거래소 서버를 통한 가상화폐 거래 시 환전이 이루어지는 과정을 나타내는 개념도이다.
도 1을 참조하면, 사용자는 실물화폐를 이용하여 거래소 계좌에 금액을 입금하게 된다. 거래소에서는 사용자가 입금한 금액을 개별 사용자에 상응하는 전자지갑 형태로 관리하고, 사용자는 전자지갑에 충전된 금액을 이용하여 가상화폐를 거래소를 통해 매수하게 된다. 본 명세서에서 실물화폐란, 가상화폐와 대비되는 개념으로서 결제수단으로 통용되는 임의의 통화를 지칭하며, 예컨대, 원화(KRW), 달러화(USD) 등일 수 있고, 특정 종류의 통화에 한정되지 않는다. 사용자가 가상화폐를 매도하고자 할 때는, 가상화폐를 거래소를 통하여 판매하고 판매 금액을 전자지갑을 통하여 실물화폐로 환전 받게 된다. 전자지갑에 금액을 충전하거나 충전된 금액을 실물화폐로 환전하는 과정은 개별 사용자에 대응되는 가상계좌를 이용하여 이루어진다.
그런데, 가상화폐는 아직 많은 수의 국가에서 통화로 인정을 받지 못하고 있다. 대한민국의 경우 가상화폐의 매매 거래는 금융 거래가 아닌 재화에 대한 상거래로 해석되고 있으며, 가상화폐 거래소는 금융기관이 아닌 전자상거래 업체로 분류되어 금융당국에 의한 감독 대상에 해당하지 않는다. 가상화폐의 거래소에 대한 인가제를 제도화하기 위한 전자금융거래법 개정안이 발의되어 있으나, 아직 시행에 이르지는 못하고 있다.
이러한 실정으로 인하여, 현재까지는 가상화폐의 매매에 대한 자금 출처를 확인하는 것이 불가능하고, 가상화폐를 이용한 다단계 금융, 보이스 피싱(voice phishing)이나 해킹(hacking) 등 가상화폐의 결제 수단으로서의 가치 및 신뢰도를 떨어뜨리는 다양한 요인들이 존재하고 있다. 또한, 가상화폐의 매매에 투입되는 자금의 출처를 확인할 수 없으므로, 가상화폐를 이용한 자금세탁이나 불법증여 등 거래소를 통한 불법 행위의 가능성도 상존하고 있다.
등록특허공보 제10-1694455호
본 발명의 일 측면에 따르면, 거래소 서버를 통한 가상화폐와 실물화폐 사이의 환전 시 가상계좌와 매칭(matching)된 실계좌를 통해서만 거래가 가능하게 함으로써 가상화폐 거래에 대한 규제가 마련되기 전에 미리 가상화폐의 자금 출처를 확인할 수 있는 기능을 실현할 수 있으며, 가상화폐의 부정 사용을 차단함으로써 가상화폐 거래소의 신뢰성을 강화하고, 자금 세탁, 자금 유출 등 가상화폐를 이용한 불법 행위를 방지할 수 있는 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법과, 이를 위한 컴퓨터 프로그램을 제공할 수 있다.
일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템은, 가상화폐 거래 서비스를 제공하는 거래소 서버로부터 사용자의 실계좌 정보를 포함하는 가상계좌 발급요청을 수신하며, 상기 실계좌 정보에 대응되는 가상계좌 정보를 생성하도록 구성된 가상계좌 발급부; 상기 실계좌 정보와 상기 가상계좌 정보를 서로 매칭(matching)시켜 저장하는 데이터베이스; 및 상기 가상계좌를 대상으로 한 거래 요청을 수신하며, 상기 거래 요청에 연관된 대상계좌 정보를 상기 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 비교함으로써 상기 거래 요청에 대한 정당성 검증을 수행하도록 구성된 검증부를 포함한다.
일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템은, 상기 거래 요청이 상기 검증부에 의해 검증될 경우 상기 가상계좌에 대한 자금 거래를 실행하도록 구성된 거래 실행부를 더 포함한다.
일 실시예에서, 상기 거래 요청은 상기 가상계좌에 대한 입금 요청을 포함하며, 상기 거래 실행부는 외부의 금융기관 서버로부터 수신된 입금 정보에 기반하여 상기 입금 요청을 상기 검증부에 전송하도록 더 구성된다.
일 실시예에서, 상기 거래 요청은 상기 가상계좌로부터의 출금 요청을 포함하며, 상기 검증부는 상기 거래소 서버로부터 상기 출금 요청을 수신하도록 더 구성된다.
일 실시예에서, 상기 거래소 서버와 상기 자금 출처 관리 시스템 사이의 통신은 상기 자금 출처 관리 시스템이 제공하는 API(Application Programming Interface)를 이용하여 수행된다.
일 실시예에서, 상기 가상계좌 발급요청은 상기 사용자의 본인확인 정보를 더 포함한다.
일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법은, 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템이, 가상화폐 거래 서비스를 제공하는 거래소 서버로부터 사용자의 실계좌 정보를 포함하는 가상계좌 발급요청을 수신하는 단계; 상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 실계좌 정보에 대응되는 가상계좌 정보를 생성하여 상기 거래소 서버에 제공하는 단계; 상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 실계좌 정보와 상기 가상계좌 정보를 서로 매칭시켜 저장하는 단계; 상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 가상계좌를 대상으로 한 거래 요청을 수신하는 단계; 및 상기 자금 출처 관리 시스템이, 수신된 상기 거래 요청에 연관된 대상계좌 정보를 상기 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 비교함으로써 상기 거래 요청에 대한 정당성 검증을 수행하는 단계를 포함한다.
일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법은, 상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 거래 요청이 검증될 경우, 상기 가상계좌에 대한 자금 거래를 실행하는 단계를 더 포함한다.
일 실시예에서, 상기 거래 요청은 상기 가상계좌에 대한 입금 요청을 포함한다. 이때, 상기 거래 요청을 수신하는 단계는, 상기 자금 출처 관리 시스템이 외부의 금융기관 서버로부터 상기 가상계좌에 대한 입금 정보를 수신하는 단계를 포함한다.
일 실시예에 따른 가상화폐를 위한 자금 출처 관리 방법은, 상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 거래 요청이 검증될 경우, 상기 거래소 서버에 입금내역을 통지하는 단계를 더 포함한다.
일 실시예에서, 상기 거래 요청은 상기 가상계좌로부터의 출금 요청을 포함한다. 이때, 상기 거래 요청을 수신하는 단계는, 상기 자금 출처 관리 시스템이 상기 거래소 서버로부터 상기 가상계좌로부터의 출금 요청을 수신하는 단계를 포함한다.
일 실시예에 따른 컴퓨터 프로그램은, 하드웨어와 결합되어 전술한 실시예들에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법을 실행하기 위한 것으로서, 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체에 저장된 것일 수 있다.
본 발명의 일 측면에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법에 의하면, 사용자가 가상화폐 거래를 위하여 거래소에 회원으로 가입할 때 본인 및 실명 확인이 된 사용자에만 가상계좌를 발급함으로써, 거래소의 악의 또는 관리 부실에 의한 가상계좌의 부정 사용을 차단할 수 있는 이점이 있다.
또한, 본 발명의 일 측면에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법에 의하면, 사용자가 가상화폐 매수를 위하여 가상계좌에 금액을 입금하거나, 가상화폐를 매도한 금액을 가상계좌로부터 출금하고자 할 때, 가상계좌에 사전에 매칭(matching)된 실계좌를 통해서만 입금 및 출금이 이루어지도록 할 수 있다. 이를 통하여, 가상화폐를 이용한 보이스 피싱(voice phishing)이나 자금 세탁 등의 위험을 방지할 수 있으며, 사용자 본인이 아닌 제3 자에게의 자금 유출 등을 차단할 수 있는 이점이 있다.
나아가, 본 발명의 일 측면에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법에 의하면, 가상화폐 거래를 위한 실계좌의 검증 과정의 일부로서 가상화폐 환전을 위한 고액 입금을 소정의 규칙에 따라 제한하거나 장기간 미사용된 가상계좌의 거래를 중지하는 것 등의 추가 조치를 취함으로써, 가상화폐 거래소에서 발생할 수 있는 위험에 대한 지속적인 대응 체제를 마련할 수 있는 이점이 있다.
도 1은 종래의 거래소 서버를 통한 가상화폐 거래 시 환전이 이루어지는 과정을 나타내는 개념도이다.
도 2는 일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템의 개략적인 구성을 나타내는 블록도이다.
도 3은 일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법에서 실계좌의 인증 과정을 나타내는 순서도이다.
도 4는 일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법에서 실물화폐를 가상화폐로 전환하는 과정을 나타내는 순서도이다.
도 5는 일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법에서 가상화폐를 실물화폐로 전환하는 과정을 나타내는 순서도이다.
이하에서, 도면을 참조하여 본 발명의 실시예들에 대하여 상세히 살펴본다.
도 2는 일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템의 개략적인 구성을 나타내는 블록도이다.
도 2를 참조하면, 실시예들에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템(3)은 가상계좌 관리부(311), 데이터베이스(database; DB)(312), 검증부(313) 및 거래 실행부(314)를 포함한다. 이상의 각 기능부(311-314)는 거래소 서버(2) 또는 금융기관 서버(4)에서 가상계좌를 기반으로 한 자금 이전을 위하여 접근할 수 있는 금융 오픈 플랫폼(open platform)을 제공한다. 즉, 가상계좌 관리부(311), 데이터베이스(312), 검증부(313) 및 거래 실행부(314)는 오픈 플랫폼 서버(31)를 구성하며, 오픈 플랫폼 서버(31)를 통해 요청된 금융 거래의 직접적인 실행은 자금 출처 관리 시스템(3)의 금융 서버(32)를 통하여 실현된다. 금융 서버(32)는, 예컨대, 종래의 금융기관에서 전산 금융 처리를 위해 사용되는 레거시(legacy) 시스템을 지칭하는 것일 수 있다.
실시예들에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템(3)은, 전적으로 하드웨어이거나, 또는 부분적으로 하드웨어이고 부분적으로 소프트웨어인 측면을 가질 수 있다. 즉, 오픈 플랫폼 서버(31), 금융 서버(32) 및 이에 포함된 각 부(unit)는, 특정 형식 및 내용의 데이터를 전자통신 방식으로 주고받기 위한 장치 및 이에 관련된 소프트웨어를 통칭할 수 있다. 본 명세서에서 "부", "모듈(module)", "서버", "시스템", "플랫폼", "장치" 또는 "단말" 등의 용어는 하드웨어 및 해당 하드웨어에 의해 구동되는 소프트웨어의 조합을 지칭하는 것으로 의도된다. 예를 들어, 여기서 하드웨어는 CPU 또는 다른 프로세서(processor)를 포함하는 데이터 처리 기기일 수 있다. 또한, 하드웨어에 의해 구동되는 소프트웨어는 실행중인 프로세스, 객체(object), 실행파일(executable), 실행 스레드(thread of execution), 프로그램(program) 등을 지칭할 수 있다.
자금 출처 관리 시스템(3)은 유선 및/또는 무선 네트워크를 통하여 사용자 장치(1), 거래소 서버(2) 및 금융기관 서버(4) 등과 상호 간에 통신 가능하게 연결될 수 있다. 유선 및/또는 무선 네트워크를 통한 통신 방법은 객체와 객체가 네트워킹 할 수 있는 모든 통신 방법을 포함할 수 있으며, 유선 통신, 무선 통신, 3G, 4G, 혹은 그 이외의 방법으로 제한되지 않는다.
자금 출처 관리 시스템(3)과 거래소 서버(2) 사이의 통신은 자금 출처 관리 시스템(3)에서 규정한 오픈 API(Application Programming Interface)를 통하여 수행될 수 있다. 오픈 API는 사전에 설정된 규약어를 통한 자금 출처 관리 시스템(3)과의 통신을 통하여 금융 처리 결과 및 사용자 인터페이스 등을 제공받고 나아가 직접 응용 프로그램과 서비스를 개발할 수 있는 도구를 지칭한다. 이때, 거래소 서버(2)는 금융 권한을 가진 자금 출처 관리 시스템(3)이 제공하는 오픈 API를 통하여 자금 출처 관리 시스템(3)과 통신함으로써 자금 거래를 실행하는 핀테크(fintech) 기관에 해당한다. 자금 출처 관리 시스템(3)이 제공하는 오픈 API의 형태는 특정 종류에 한정되지 않으며, 예를 들어 REST(Representational State Transfer), SOAP(Simple Object Access Protocol), RSS/ATOM, RDF(Resource Description Framework) 중 어느 하나에 기반한 것일 수 있다.
사용자 장치(1)는 거래소 서버(2)를 통하여 가상화폐를 매수하거나 매도하고자 하는 사용자가 사용하는 장치이다. 사용자 장치(1)는 데이터 입력을 위한 입력장치, 처리 결과를 출력하는 출력 장치 및 입력장치를 통해 입력된 데이터를 연산 및 처리하여 그 처리 결과를 생성하는 연산장치를 포함할 수 있다. 사용자 장치(1)는 입력 데이터를 바탕으로 거래소 서버(1) 및 금융기관 서버(4) 등과 통신하고, 그 처리 결과를 수신하여 출력함으로써 사용자가 가상화폐를 거래할 수 있도록 한다. 사용자 장치(1)로는 스마트폰(smartphone)과 같은 모바일 컴퓨팅 장치, 개인용 컴퓨터, 노트북, 넷북, 태블릿 PC(Tablet PC), PDA(Personal Digital Assistant) 등이 채용될 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니다.
거래소 서버(2)는, 사용자가 다른 사용자로부터 가상화폐를 매수하거나 자신이 소지한 가상화폐를 다른 사용자에게 매도할 수 있는 시장을 제공한다. 거래소 서버(2)를 통하여 거래되는 가상화폐란 비트코인(bitcoin), 비트코인 캐시, 이더리움(ethereum), 이더리움 클래식, 리플(ripple), 라이트코인(litecoin) 등 현존하거나 향후 개발될 모든 종류의 블록체인(block chain) 기반의 분산 네트워크형 가치수단일 수 있으며, 특정 종류의 가상화폐에 한정되지 않는다. 가상화폐를 매수하고자 하는 사용자는, 매수하려는 가상화폐의 가치에 해당하는 금액을 원화(KRW), 달러화(USD) 등의 실물화폐로 지불할 수 있다. 또한, 사용자는 자신이 소지한 가상화폐를 거래소를 통해 판매하고, 판매 금액을 거래소에서 실물화폐로 출금할 수 있다.
사용자가 실물화폐를 가상화폐로 전환할 수 있도록 하기 위하여, 거래소는 실물화폐의 충전 및 환전이 가능한 소위 전자지갑을 제공하며, 이러한 전자지갑은 각 사용자에게 부여된 가상계좌를 기반으로 실현된다. 이를 위하여, 거래소 서버(2)는 자금 출처 관리 시스템(3)이 제공하는 오픈 API를 기반으로 자금 출처 관리 시스템(3)에 가상계좌의 개설을 요청하거나, 가상계좌에 대한 입금 내역을 통보 받거나, 가상계좌로부터 사용자의 실계좌로의 지급을 요청하게 된다. 이때, 자금 출처 관리 시스템(3)은 개별 사용자 별로 해당 사용자의 가상계좌와 매칭(matching)된 실계좌를 통해서만 자금 이동이 이루어지게 함으로써, 가상계좌의 부정 사용, 보이스 피싱(voice phishing)이나 자금 세탁 등의 위험, 제3 자에게의 자금 유출 등을 차단한다. 이에 대해서는 도 3 내지 도 5를 참조하여 상세히 후술한다.
금융기관 서버(4)는, 사용자가 가상화폐 거래를 위하여 가상계좌에 돈을 입금하기 위한 입금 채널에 해당하는 기관의 계좌이다. 예를 들어, 금융기관 서버(4)는 금융 서버(32)와 동일한 기관에 의하여 운영되는 전자금융 시스템을 지칭하는 것일 수도 있으며, 또는 금융 서버(32)의 운영 기관과 다른 상이한 금융기관에 의하여 운영되는 전자금융 시스템을 지칭하는 것일 수도 있다. 또한, 설명의 편의를 위하여 도면에서 금융기관 서버(4)는 하나의 장치로 도시되었으나, 실제 구현에 있어서 복수의 금융기관 서버(4)를 거쳐 금융 거래가 실현될 수도 있다. 예를 들어, 금융 서버(32)가 특정 은행에 의하여 운용되는 경우, 금융기관 서버(4)는 타행 서버 및 금융결제원 서버를 통칭하는 것일 수도 있다.
실시예들에 따른 자금 출처 관리 시스템(3)을 통한 자금 출처 관리를 실현하기 위하여, 거래소 서버(2)와 오픈 플랫폼 서버(31) 사이에 API 사용과 서비스에 대한 약정이 이루어져야 한다. 또한, 실시예들에 따른 자금 출처 관리 방법에서는, 본인 확인이 된 사용자에게만 가상계좌를 발급하도록 가상계좌의 발급을 통제함으로써, 거래소의 악의 또는 관리 부실에 의한 가상계좌의 부정 사용을 차단한다.
자금 출처 관리 시스템(3)의 가상계좌 발급부(311)는, 거래소 서버(2)로부터 거래소에 회원으로 가입한 사용자의 실계좌 정보를 포함하는 가상계좌 발급요청을 수신하고, 사용자의 실계좌 정보에 대응되는 가상계좌 정보를 생성하는 역할을 한다. 또한, 자금 출처 관리 시스템(3)의 데이터베이스(312)는 가상계좌 발급부(311)에 의하여 생성된 가상계좌 정보와 사용자의 실계좌 정보를 서로 매칭(matching) 시켜 저장한다. 종래의 가상화폐 거래소와 달리, 실시예들에 따른 자금 출처 관리 시스템(3)을 이용하는 경우 금융기관에 의해 운용되는 자금 출처 관리 시스템(3) 측에서 가상계좌의 관리가 이루어지는 차이점이 있다.
사용자의 요청에 따라 가상계좌에 대한 자금의 입금 또는 가상계좌로부터 자금의 출금이 실행되어야 하는 경우, 검증부(313)는 거래소 서버(2)나 금융기관 서버(4) 등으로부터 거래 요청을 수신하고, 수신된 거래 요청에 연관된 대상 계좌 정보를 데이터베이스(312)에 저장된 실계좌 정보와 비교함으로써 거래 요청에 대한 정당성 검증을 수행한다. 거래 요청이 검증될 경우, 거래 실행부(314)는 금융 서버(32)를 통하여 요청된 거래에 해당하는 자금 이전이 이루어지도록 한다. 이하의 본 명세서에서, 단순히 오픈 플랫폼 서버(31)에서 처리되는 것으로 설명되는 자금 처리 과정은, 거래 실행부(314)의 요청에 의하여 금융 서버(32)에 의하여 자금 처리가 일어나는 형태까지도 포함하는 것으로 의도된다.
일 실시예에서, 금융 서버(32)는 펌뱅킹(firm banking)부(321) 및 가상계좌 관리부(322)를 포함한다. 펌뱅킹부(321)는 거래소 서버(2) 및 오픈 플랫폼 서버(31)의 거래 실행부(314)를 통하여 수신된 오픈 API를 통한 요청에 대응하여 가상계좌로부터의 자금 이전을 실행하는 기능을 수행한다. 또한, 가상계좌 관리부(322)는 거래소 서버(2) 및 오픈 플랫폼 서버(31)의 가상계좌 관리부(321)를 통하여 수신된 오픈 API를 통한 요청에 대응하여 가상계좌를 개설하거나 폐쇄하는 등의 기능을 수행한다.
실시예들에 따른 자금 출처 관리 시스템(3)을 구성하는 오픈 플랫폼 서버(31) 및 금융 서버(32)와, 이들에 포함된 각 부는 반드시 서로 물리적으로 구분되는 별개의 장치를 지칭하는 것으로 의도되지 않는다. 예컨대, 도 2에 도시된 실시예에서 오픈 플랫폼 서버(31) 및 금융 서버(32)와, 이들을 구성하는 각 기능부는 오픈 플랫폼 서버(31) 및 금융 서버(32)를 구성하는 하드웨어를 해당 하드웨어에 의해 수행되는 동작에 따라 기능적으로 구분한 것일 뿐, 반드시 각각의 부가 서로 독립적으로 구비되어야 하는 것이 아니다. 물론, 실시예에 따라서는 이들 기능부 중 하나 이상이 서로 물리적으로 구분되는 별개의 장치로 구현되는 것도 가능하다.
도 3은 일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법에서 실계좌의 인증 과정을 나타내는 순서도이다.
도 3을 참조하면, 거래소에서 가상화폐 거래를 수행하고자 하는 사용자는 사용자 장치(1)를 이용하여 거래소 서버(2)에 접속하여 회원가입을 하게 된다(S11). 거래소 서버(2)에서는, 회원으로 가입한 사용자에 대응되는 가상계좌를 발급하기 위하여 자금 출처 관리 시스템의 오픈 플랫폼 서버(31)와 가상계좌 API 약정을 체결하게 된다(S12). 도면에서는 사용자의 회원가입(S11) 및 API 약정 체결(S12)이 동일한 시점에 이루어지는 것으로 도시되었으나, 이는 설명의 편의를 위한 것으로서 반드시 두 과정이 동시에 이루어져야 하는 것은 아니며, 어느 하나의 과정이 다른 과정에 선행할 수 있다.
거래소 서버(2)에서는, 거래소를 통해 가상화폐 거래를 하기 위해 사용자의 실계좌 인증을 요구하게 된다. 사용자가 가상화폐 거래를 위하여 실계좌 인증을 거래소 서버(2)에 요청하면(S13), 거래소 서버(2)에서는 입금이체 API를 통하여 오픈 플랫폼 서버(31)에 입금을 요청하게 된다(S14). 이때 입금은, 사용자가 입력한 정보에 의해 특정되는 계좌가 실제 존재하는 계좌이며 해당 사용자의 계좌인지 여부를 확인하기 위한 용도로, 입금적요와 함께 소정의 금액을 사용자의 계좌로 송금하기 위한 것이다. 구체적으로, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 요청된 입금이체 API에 대응하여 금융기관 서버(4)에 개설된 사용자의 계좌로 소정의 금액(예컨대, 1원)을 입금하고, 입금적요에 거래소 서버(2)에서 지정한 인증정보(예컨대, 임의의 숫자 4자리 또는 문자 4자리 등)를 기록한다(S15).
도면에서는 설명의 편의를 위하여 사용자의 계좌가 개설된 금융기관이 오픈 플랫폼 서버(31)를 운영하는 금융기관과 상이한 기관인 것으로 도시되었으나, 이는 예시적인 것으로서, 다른 실시예에서 사용자의 계좌가 개설된 금융기관은 오픈 플랫폼 서버(31)를 운영하는 금융기관과 동일할 수도 있다.
사용자는 자신의 계좌가 개설되어 있는 금융기관 서버(4)로부터 사용자 장치(1)로 입금 내역을 통지받고(S16), 입금적요에 기재되어 있는 인증정보를 거래소 서버(2)에 등록하게 된다(S17). 사용자가 인증정보를 올바르게 입력하였다는 것은 인증정보를 입금적요에 기재하여 금액을 송금한 계좌를 사용자가 확인하였다는 것이므로, 거래소 서버(2)에서는 이상의 과정을 통하여 사용자가 입력한 계좌가 사용자의 실계좌라는 인증을 수행할 수 있다.
일 실시예에서, 사용자는 가상계좌를 발급받기 위하여 실계좌 인증과 함께 본인 인증을 수행하여야 한다. 본인 인증 과정은, 사용자가 사용자 장치(1)를 이용하여 본인 확인이 가능한 정보(예컨대, 생년월일 및 성별)을 거래소 서버(2)에 입력하고, 거래소 서버(2)에서 사용자가 입력한 정보를 이용하여 본인 확인 서비스를 제공하는 별도의 인증 서버(미도시)를 조회함으로써 수행될 수 있다.
실계좌 인증 및 본인확인을 수행한 사용자는, 가상화폐 거래를 위한 가상계좌를 받급받고, 실물화폐를 이용하여 가상계좌에 금액을 충전한 후 충전된 금액을 이용하여 가상화폐의 매수 등 거래를 수행할 수 있다.
도 4는 일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법에서 실물화폐를 가상화폐로 전환하는 과정을 나타내는 순서도이다.
도 4를 참조하면, 거래소를 통하여 가상화폐 거래를 하고자 하는 사용자는 거래소 서버(2)에 회원으로 가입할 수 있다(S20). 상기 회원가입 과정(S20)은, 가상화폐 매매를 위하여, 전자지갑에 해당하는 가상계좌를 발급받겠다는 의사 표명에 해당한다. 상기 회원가입 과정(S20)은 도 3을 참조하여 전술한 실계좌 인증 또는 본인 확인 과정의 일부로서 수행될 수도 있고, 또는 도 3을 참조하여 전술한 과정과 별도의 절차로서 수행될 수도 있다.
거래소 서버(2)에서는, 회원가입한 사용자에 대응되는 가상계좌 발급을 위하여 가상계좌 API 사용을 자금 출처 관리 시스템(3)의 오픈 플랫폼 서버(31)에 요청하고(S21), 요청이 승인된 후 가상계좌 API를 통하여 오픈 플랫폼 서버(31)에 사용자의 가상계좌 발급을 요청할 수 있다(S22). 이때, 거래소 서버(2)에서는 도 3을 참조하여 전술한 인증 과정을 통해 사용자의 실계좌 정보를 보유하고 있으므로, 가상계좌 API를 통한 요청 시 사용자의 실계좌 정보를 오픈 플랫폼 서버(31)에 전송한다. 또한, 거래소 서버(2)에서는 사용자의 본인확인 정보를 더 오픈 플랫폼 서버(31)에 전송할 수 있다.
오픈 API를 통한 가상계좌 발급 요청을 수신한 오픈 플랫폼 서버(31)에서는, 사용자의 실계좌에 대응되는 가상계좌를 발급하여 거래소 서버(2)에 통지한다(S23). 이때, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 사용자의 실계좌 정보와 해당 사용자에게 발급된 가상계좌 정보를 서로 매칭(matching)시켜 오픈 플랫폼 서버(31)에 저장한다. 즉, 종래의 가상화폐 거래소에서 각 사용자에게 부여된 가상계좌 정보가 오픈 플랫폼 서버(31)에서 관리되는 것과 달리, 실시예들에 따른 자금 출처 관리 시스템에서는 금융 처리 권한을 가지는 오픈 플랫폼 서버(31) 측에서 사용자의 실계좌와 가상계좌 사이의 매칭 정보를 관리하는 차이가 있다.
이때 개설되는 가상계좌는, 사전에 매칭된 실계좌를 통해서만 입금과 출금이 가능하도록 오픈 플랫폼 서버(31)에 의하여 관리된다. 가상화폐 거래를 위한 사용자의 투자금은 가상화폐의 매수 시점까지는 거래소의 가상계좌에 일시적으로 머무르게 되는데, 가상계좌와 매칭된 실계좌를 통한 거래가 아닌 이상 거래소에서도 창구, 자동화 기기, 전자 금융, 자동 이체 등 어떤 채널을 통해서도 돈을 출금할 수 없도록 특수 조건이 설정된다. 따라서, 거래소에서 사용자의 투자금을 일시적으로 보유함에 따라 발생하는 자금 관리 위협을 줄일 수 있다.
한편, 사용자의 가상계좌가 개설되면, 거래소 서버(2)에서는 해당 가상계좌의 입금조건 정보를 오픈 플랫폼 서버(31)에 등록할 수 있다(S24). 입금조건 정보란 가상화폐의 거래를 위하여 개설되는 가상계좌의 특수성을 고려하여, 가상계좌가 다른 용도에 사용되지 않도록 가상계좌에 대하여 이루어지는 거래의 특성을 제한 짓는 임의의 정보를 지칭한다. 예를 들어 가상계좌의 기한(예컨대, 시작 및/또는 마감 일시), 가상계좌에 대한 입금액, 해당 가상계좌에 입금할 수 있는 자금출처 정보(예컨대, 계좌번호 및 금융기관 코드), 해당 가상계좌에 대한 확인금액기준 등이 입금조건 정보로서 등록될 수 있다.
가상계좌가 개설되면, 거래소 서버(2)에서는 사용자의 가상계좌를 사용자에게 통지하여, 사용자가 가상계좌에 자금을 입금하는 것에 의하여 자신의 전자지갑을 충전할 수 있도록 한다(S25).
즉, 사용자가 거래소 전자지갑을 충전하고자 하는 경우, 사용자는 자신의 실계좌로부터 가상계좌에 돈을 입금하게 된다(S26). 자금 출처 관리 시스템(3)의 금융 서버(32)에서는, 가상계좌에 대한 입금 요청이 있을 경우, 해당 입금내역에 관련된 정보를 오픈 플랫폼 서버(31)에 등록된 입금조건 정보와 비교하여 입금내역이 입금조건 정보에 부합하는지 여부를 확인한다(S27).
입금조건 정보는 거래소의 규약에 의하여 사전에 지정될 수도 있으며, 또는 가상계좌를 발급받는 사용자가 설정할 수도 있다. 예를 들어, 사용자가 가상화폐 매매를 위하여 거래소의 전자지갑에 300만원을 충전하고자 할 경우, 사용자는 충전 금액을 지정하여 가상계좌 개설을 요청할 수 있다. 이때, 거래소에서는 사용자가 지정한 입금액 300만원을 사용자의 가상계좌에 대응되는 입금조건 정보로서 오픈 플랫폼 서버(31)에 등록할 수 있다. 이후 사용자가 가상계좌에 연계된 실계좌로부터 300만원을 입금하면 사용자의 거래소 전자지갑에 300만원의 충전이 이루어진다. 그러나, 입금조건 정보에 부합하지 않는 금액, 예컨대, 사용자가 500만원을 가상계좌에 입금할 경우, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 입금조건 정보에 부합하지 않는 거래 내역이므로 해당 입금을 처리하지 않을 수 있다.
또 다른 예로, 사용자에게 개설된 가상계좌는 유효 시간이 지정되어 있을 수 있다. 예를 들어, 가상계좌는 이의 개설 시각으로부터 3시간 동안만 유효한 것으로 입금조건이 설정되고, 유효 시간이 경과한 후 사용자가 자금을 입금할 경우 입금 처리를 수행하지 않을 수 있다. 입금조건 정보의 등록 및 확인 과정을 통하여, 가상화폐 거래를 위해 개설한 가상계좌가 보이스 피싱 등 다른 용도로 오용되는 것을 방지할 수 있다.
입금내역이 입금조건 정보에 부합하는 경우, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 오픈 플랫폼 서버(31)의 데이터베이스에 저장된 사용자의 실계좌 정보와 가상계좌 정보 사이의 매칭 정보를 확인함으로써, 가상계좌에 매칭된 사용자의 실계좌로부터 가상계좌에 돈이 입금된 것인지 여부를 확인하는 검증 과정을 수행한다(S27). 상기 검증 과정에 의하여 매칭된 실계좌로부터 가상계좌에 자금이 입금된 것으로 확인될 경우, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 입금 처리를 수행하고 입금 내역을 거래소 서버(2)에 통지한다(S29). 사용자는 거래소 서버(2)를 조회하거나 거래소 서버(2)로부터 통지를 수신함으로써 가상계좌를 통해 자신의 전자지갑에 자금이 충전되었음을 확인할 수 있다.
일 실시예에서, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 전술한 검증 과정(S27)의 일부로서 가상계좌 거래에 대하여 사전에 설정된 제약을 적용함으로써 거래를 승인 또는 거절할 수 있다. 상기 제약은, 가상계좌를 기반으로 한 가상화폐 거래의 리스크(risk) 관리 기능을 실현하기 위해 가상계좌에 대한 거래를 거래 금액 또는 가상계좌의 사용 기간에 기반하여 제한하는 것이며, 이를 위한 규칙이 오픈 플랫폼 서버(31)의 검증부에 저장될 수 있다. 상기 제약은, 예를 들어, 가상계좌에 대한 거래 금액을 거래 회수별로 또는 거래 일시별로 제한하거나, 동일한 가상계좌에 대해 일정 수준 이상으로 잦은 빈도의 거래가 발생할 경우 거래를 제한하거나, 일정 기간 이상 사용되지 않은 가상계좌에 대한 거래를 중지하는 등을 의미할 수 있다.
종래에는 거래소 자체에 의하여 가상화폐 매매에 투입되는 자금을 일일 일정 규모로 제한하는 등의 조치가 이루어지고 있으나, 이는 거래소의 자체 규정에 따른 것이므로 거래소의 악의나 관리 소홀에 의한 리스크가 존재한다. 그러나, 본 실시예에 따른 자금 출처 관리 시스템(3)을 이용하면, 거래소 차원이 아니라 거래소에서 개설한 가상계좌를 대상으로 한 자금의 이동 자체를 금융기관에서 제어하는 것이 가능하므로, 가상계좌에 대한 입금액을 예컨대 개인 1회 1억, 법인 1회 10억 등으로 제한하거나 6개월 이상 거래가 없는 가상계좌에 대한 거래를 중지하는 등 거래소가 아닌 금융기관 주도의 리스크 관리가 가능한 이점이 있다.
한편, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 사용자의 가상계좌에 입금된 금액을 가상화폐 거래소의 모계좌로 자금을 이전하는 과정을 더 수행한다(S30). 이때 모계좌란 거래소 사업자가 자금을 자유롭게 운용할 수 있는 사업용 계좌를 지칭하며, 이 과정을 통하여 거래소 사용자로부터 거래소 사업자에게의 자금 이전이 완료된다. 설명의 편의를 위하여 도면의 화살표는 오픈 플랫폼 서버(31)에서 거래소 서버(2)로 자금 정산이 이루어지는 것으로 도시되었으나, 실제 자금에 대한 처리는 오픈 플랫폼 서버(31)의 요청을 받은 금융 서버(32)가 가상계좌로부터 거래소의 모계좌로 자금을 이체하여 처리된다는 점이 통상의 기술자에게 용이하게 이해될 것이다.
이상에서 도 4를 참조하여 설명한 과정에 의하면, 사용자의 실물화폐가 가상계좌를 거쳐 사용자의 전자지갑에 충전되며, 사용자는 이를 이용하여 가상화폐의 매매를 수행할 수 있다. 이때, 사용자의 가상계좌에 매칭된 실계좌를 통해서만 입금이 가능하도록 검증 과정을 수행하므로(S28), 보이스 피싱이나 자금 세탁 등의 위험을 방지할 수 있다. 실계좌 매칭을 통한 거래 검증 과정은 전자지갑으로부터 자금을 출금하는 과정에도 적용된다.
도 5는 일 실시예에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법에서 가상화폐를 실물화폐로 전환하는 과정을 나타내는 순서도이다.
도 5를 참조하면, 사용자는 사용자 장치(1)를 이용하여 거래소 서버(2)에 환전을 요청할 수 있다(S31). 환전 요청이란 사용자가 자신의 거래소 전자지갑에 충전된 금액을 실물화폐로 출금하고자 하는 요청을 의미한다.
환전 요청을 수신한 거래소 서버(2)에서는, 입금이체 API를 통하여 자금 출처 관리 시스템(3)의 오픈 플랫폼 서버(31)에 사용자의 가상계좌로부터 사용자가 지정한 대상계좌로의 이체를 요청할 수 있다(S32). 이때, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는, 오픈 플랫폼 서버(31)의 데이터베이스에 기초하여, 사용자가 지정한 대상계좌가 사용자의 가상계좌와 사전에 매칭된 실계좌와 일치하는지 여부를 확인하는 검증 과정을 수행한다(S33). 검증 결과 대상계좌가 사용자의 가상계좌와 매칭된 실계좌라면, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 입금이체 API를 통한 요청을 금융 서버(32)에 전송하여 이체 처리가 이루어지도록 한다(S34). 만약 대상계좌가 실계좌가 아니거나 사용자의 가상계좌와 사전에 매칭된 계좌가 아닐 경우, 오픈 플랫폼 서버(31)에서는 거래불가 메시지를 거래소 서버(2)에 전송할 수 있다.
금융 서버(32)에서는 전술한 검증 과정 후 사용자의 가상계좌로부터 실계좌로의 자금 이체를 처리한다(35). 상기 자금 이체 처리 과정은 펌뱅킹 방식으로 이루어질 수 있다. 이후, 사용자는 자신의 실계좌가 개설되어 있는 금융기관 서버(4)로부터 자금 이체 결과 입금 내역을 통지받을 수 있다(S36). 도면에서는 설명의 편의를 위하여 사용자의 실계좌가 자금 출처 관리 시스템(3)과 별도의 금융기관에 개설된 형태로 도시되었으나, 사용자의 실계좌는 자금 출처 관리 시스템(3)의 금융 서버(32)에 의해 개설된 계좌일 수도 있다.
이상에서 설명한 본 발명의 실시예들에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법을 이용하면, 거래소 서버를 통한 가상화폐와 실물화폐 사이의 환전 시 가상계좌와 매칭된 실계좌를 통해서만 거래가 가능하도록 함으로써 가상화폐의 부정 사용이나 가상화폐를 통한 자금 세탁, 자금 유출 등을 방지할 수 있다. 이는 종래의 밴(VAN; Value Added Network)사와 연계된 가상화폐 결제 시스템에서 대량의 가상계좌를 일괄 발급할 수 있을 뿐 개별 사용자에게 대한 가상계좌 발급 체계가 없고, 금융 시스템과 가상계좌 시스템을 통합하여 관리할 수 있는 시스템이 전무할 뿐만 아니라, 거래소에서 계좌를 운용함에 따른 리스크가 큰 것과 대비된다.
구체적으로, 본 발명의 일 측면에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법에 의하면, 사용자가 가상화폐 거래를 위하여 거래소에 회원으로 가입할 때 본인 및 실명 확인이 된 사용자에만 가상계좌를 발급함으로써, 거래소의 악의 또는 관리 부실에 의한 가상계좌의 부정 사용을 차단할 수 있는 이점이 있다.
또한, 본 발명의 일 측면에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법에 의하면, 사용자가 가상화폐 매수를 위하여 가상계좌에 금액을 입금하거나, 가상화폐를 매도한 금액을 가상계좌로부터 환전하고자 할 때, 가상계좌에 사전에 매칭된 실계좌를 통해서만 입금 및 출금이 이루어질 수 있다. 이를 통하여, 가상화폐를 이용한 보이스 피싱이나 자금 세탁 등의 위험을 방지할 수 있으며, 사용자 본인이 아닌 제3 자에게의 자금유출을 차단할 수 있는 이점이 있다.
나아가, 본 발명의 일 측면에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템 및 방법에 의하면, 가상화폐 거래를 위한 실계좌의 검증 과정의 일부로서 가상화폐 환전을 위한 고액 입금을 소정의 규칙에 따라 제한하거나 장기간 미사용된 가상계좌의 거래를 중지하는 것 등에 의하여, 가상화폐 거래소에서 발생할 수 있는 위험에 대한 지속적인 대응 체제를 마련할 수 있는 이점이 있다.
한편, 이상에서 설명한 실시예들에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법은 적어도 부분적으로 컴퓨터 프로그램으로 구현되고 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 기록될 수 있다. 실시예들에 따른 기록매체에는 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법을 구현하기 위한 프로그램이 기록되며, 상기 기록매체는 컴퓨터에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장될 수 있는 임의의 종류의 기록장치를 포함한다. 예컨대, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체에는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피디스크, 광 데이터 저장장치 등이 있다. 또한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산 방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수도 있다. 또한, 본 실시예를 구현하기 위한 기능적인 프로그램, 코드 및 코드 세그먼트(segment)들은 본 실시예가 속하는 기술 분야의 통상의 기술자에 의해 용이하게 이해될 수 있을 것이다.
이상에서 살펴본 본 발명은 도면에 도시된 실시예들을 참고로 하여 설명하였으나 이는 예시적인 것에 불과하며 당해 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 실시예의 변형이 가능하다는 점을 이해할 것이다. 그러나, 이와 같은 변형은 본 발명의 기술적 보호범위 내에 있다고 보아야 한다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의해서 정해져야 할 것이다.

Claims (15)

  1. 금융기관에 의하여 운영되며, 오픈 플랫폼 서버 및 금융 서버를 포함하는 자금 출처 관리 시스템으로서,
    상기 오픈 플랫폼 서버는, 상기 자금 출처 관리 시스템이 제공하는 API(Application Programming Interface)를 이용하여 가상화폐 거래 서비스를 제공하는 거래소 서버와 통신을 수행하도록 구성되며,
    상기 금융 서버는, 상기 오픈 플랫폼 서버를 통해 요청된 금융 거래를 실행하도록 구성되고,
    상기 오픈 플랫폼 서버는,
    상기 거래소 서버로부터 사용자의 실계좌 정보를 포함하는 가상계좌 발급요청을 수신하며, 상기 실계좌 정보에 대응되는 가상계좌 정보를 생성하도록 구성된 가상계좌 발급부;
    상기 실계좌 정보와 상기 가상계좌 정보를 서로 매칭시켜 저장하는 데이터베이스; 상기 가상계좌를 대상으로 한 거래 요청을 수신하며, 상기 거래 요청에 연관된 정보를 상기 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 비교함으로써 상기 거래 요청에 대한 정당성 검증을 수행하도록 구성된 검증부; 및
    상기 거래 요청이 상기 검증부에 의해 검증될 경우, 상기 금융 서버를 통하여 상기 가상계좌에 대한 자금 이전을 실행시키도록 구성된 거래 실행부를 포함하며,
    상기 거래 요청은, 상기 거래소 서버로부터 입금이체 API를 통하여 상기 검증부에 수신되며, 자금 출처로부터 상기 가상계좌로의 입금 요청 및 상기 가상계좌로부터의 대상계좌로의 출금 요청을 포함하고,
    상기 검증부는, 상기 가상계좌를 기반으로 한 거래의 금액, 회수, 및 기간 중 하나 이상을 정의하는 제약 정보를 저장하며, 상기 입금 요청이 상기 제약 정보에 부합하고 상기 자금 출처가 상기 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 일치할 경우 상기 입금 요청을 승인하며, 상기 출금 요청이 상기 제약 정보에 부합하며 상기 대상계좌가 상기 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 일치할 경우 상기 출금 요청을 승인하고,
    상기 오픈 플랫폼 서버는,
    상기 거래소 서버로부터, 상기 가상계좌의 기한, 상기 가상계좌에 대한 입금액, 상기 가상계좌에 대한 자금출처 정보, 및 상기 가상계좌에 대한 확인금액기준 중 하나 이상을 정의하는 입금조건 정보를 수신하고,
    상기 입금 요청이 상기 입금조건 정보에 부합하는지 여부를 결정하며,
    상기 입금조건 정보에 부합하며 상기 검증부에 의해 승인된 상기 입금 요청 또는 상기 검증부에 의해 승인된 상기 출금 요청을 상기 금융 서버에 전달하여 이체 처리가 이루어지도록 하며, 상기 자금 출처 또는 상기 대상계좌가 상기 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 상이할 경우 상기 거래소 서버에 거래불가 메시지를 전송하도록 더 구성된 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템.
  2. 삭제
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 거래 실행부는 외부의 금융기관 서버로부터 수신된 입금 정보에 기반하여 상기 입금 요청을 상기 검증부에 전송하도록 더 구성된 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템.
  4. 제 3항에 있어서,
    상기 거래 실행부는, 상기 입금 요청이 상기 검증부에 의해 검증될 경우 상기 거래소 서버에 입금내역을 통지하도록 더 구성된 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템.
  5. 삭제
  6. 삭제
  7. 제 1항에 있어서,
    상기 가상계좌 발급요청은 상기 사용자의 본인확인 정보를 더 포함하는 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템.
  8. 금융기관에 의하여 운영되며, 오픈 플랫폼 서버 및 상기 오픈 플랫폼 서버를 통해 요청된 금융 거래를 실행하도록 구성된 금융 서버를 포함하는, 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 시스템을 제공하는 단계;
    상기 자금 출처 관리 시스템이, 가상화폐 거래 서비스를 제공하는 거래소 서버로부터 사용자의 실계좌 정보를 포함하는 가상계좌 발급요청을 수신하는 단계;
    상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 실계좌 정보에 대응되는 가상계좌 정보를 생성하여 상기 거래소 서버에 제공하는 단계;
    상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 실계좌 정보와 상기 가상계좌 정보를 서로 매칭시켜 저장하는 단계;
    상기 자금 출처 관리 시스템에, 상기 가상계좌를 기반으로 한 거래의 금액, 회수, 및 기간 중 하나 이상을 정의하는 제약 정보를 저장하는 단계;
    상기 자금 출처 관리 시스템이 상기 거래소 서버로부터, 상기 가상계좌의 기한, 상기 가상계좌에 대한 입금액, 상기 가상계좌에 대한 자금출처 정보, 및 상기 가상계좌에 대한 확인금액기준 중 하나 이상을 정의하는 입금조건 정보를 수신하는 단계;
    상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 가상계좌를 대상으로 한 거래 요청을 수신하는 단계;
    상기 자금 출처 관리 시스템이, 수신된 상기 거래 요청에 연관된 대상계좌 정보를 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 비교함으로써 상기 거래 요청에 대한 정당성 검증을 수행하는 단계; 및
    상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 거래 요청이 검증될 경우, 상기 가상계좌에 대한 자금 거래를 실행하는 단계를 포함하되,
    상기 거래 요청을 수신하는 단계는, 상기 오픈 플랫폼 서버가 상기 자금 출처 관리 시스템이 제공하는 API(Application Programming Interface)를 이용하여 상기 거래소 서버로부터 상기 거래 요청을 수신하는 단계를 포함하며,
    상기 거래 요청은, 자금 출처로부터 상기 가상계좌로의 입금 요청 및 상기 가상계좌로부터의 대상계좌로의 출금 요청을 포함하고,
    상기 정당성 검증을 수행하는 단계는,
    상기 오픈 플랫폼 서버가, 상기 입금 요청이 상기 입금조건 정보에 부합하는지 여부를 결정하는 단계;
    상기 오픈 플랫폼 서버가, 상기 입금 요청이 상기 제약 정보에 부합하고 상기 자금 출처가 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 일치할 경우 상기 입금 요청을 승인하는 단계; 및
    상기 오픈 플랫폼 서버가, 상기 출금 요청이 상기 제약 정보에 부합하고 상기 대상계좌가 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 일치할 경우 상기 출금 요청을 승인하는 단계를 포함하며,
    상기 자금 거래를 실행하는 단계는,
    상기 오픈 플랫폼 서버가, 상기 입금조건 정보에 부합하며 상기 오픈 플랫폼 서버에 의해 승인된 상기 입금 요청 또는 상기 오픈 플랫폼 서버에 의해 승인된 상기 출금 요청을 상기 금융 서버에 전달하여 이체 처리가 이루어지도록 하는 단계; 및
    상기 오픈 플랫폼 서버가, 상기 자금 출처 또는 상기 대상계좌가 데이터베이스와 저장된 상기 실계좌 정보와 상이할 경우 상기 거래소 서버에 거래불가 메시지를 전송하는 단계를 포함하는 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법.
  9. 삭제
  10. 제 8항에 있어서,
    상기 거래 요청을 수신하는 단계는, 상기 자금 출처 관리 시스템이 외부의 금융기관 서버로부터 상기 가상계좌에 대한 입금 정보를 수신하는 단계를 포함하는 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법.
  11. 제 10항에 있어서,
    상기 자금 출처 관리 시스템이, 상기 거래 요청이 검증될 경우, 상기 거래소 서버에 입금내역을 통지하는 단계를 더 포함하는 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법.
  12. 삭제
  13. 삭제
  14. 제 8항에 있어서,
    상기 가상계좌 발급요청은 상기 사용자의 본인확인 정보를 더 포함하는 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법.
  15. 하드웨어와 결합되어 제8항, 제10항, 제11항 및 제14항 중 어느 한 항에 따른 가상화폐 거래를 위한 자금 출처 관리 방법을 실행하도록 기록매체에 저장된 컴퓨터 프로그램.
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