KR101917726B1 - 임대관리 서버를 통한 임차인 간 p2p 대출시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템 및 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 임대주택에 거주하는 임차인 간에 임대관리 서버를 통해 임차보증금의 자기부담금 내에서 중금리로 대출을 받을 수 있도록 하는 시스템 및 방법에 관한 것이다.
본 발명의 실시예에 따른 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템은, 단지 내 임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌릴 대출금을 포함하는 대출조건을 입력하고, 대주 임차인으로부터 대출금을 받은 경우 임대관리 서버를 통해 대주 임차인에게 매월 이자를 지급하는 차주 임차인 단말과, 상기 단지 내 임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌려줄 대출금을 포함하는 대출조건을 입력하고, 대출 계약이 성사되면 임대관리 서버를 통해 차주 임차인의 계좌에 대출금을 입금하는 대주 임차인 단말, 및 상기 입력된 대출조건마다 대출조건의 각 요소를 다축으로 하여 다차원으로 벡터화하며, 이 다차원 벡터를 토대로 같은 임대주택 단지뿐만 아니라 다른 임대주택 단지의 차주와 대주의 대출조건을 매칭시켜 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말을 서로 연결시킴으로써 임차인 간 대출이 성사될 수 있도록 하고 그에 따른 중개수수료를 지급받는 임대관리 서버를 포함하여 구성된다.

Description

임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템 및 방법 {P2P loan system and method between tenants by rental management server}

본 발명은 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템 및 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 임대주택에 거주하는 임차인 간에 임대관리 서버를 통해 임차보증금의 자기부담금 내에서 중금리로 대출을 받을 수 있도록 하는 대출시스템 및 방법에 관한 것이다.

일반적으로 금융의 대출에 있어서 채무자는 대출금의 상환을 위하여 물적 또는 인적 담보하여 상환을 보장하여야만 대출을 받을 수 있으며, 또한 채권자는 어떠한 형태로든지 원금과 이자를 확보할 수 있어야지만 대출해 줄 수 있다.

한편, 종래기술의 전세 보증금 및 임대 보증금 담보대출 관리방법은 임차계약이 체결된 주택 또는 건물을 대상으로 주택 또는 건물의 일부 또는 전부에 대한 임대를 신청한 임차인이 임대인에게 지불하는 전세보증금, 임대보증금 및 월임대료를 기준으로 임차 보증금 담보대출을 신청하는 대출신청단계와; 금융기관은 임차인의 대출신청이 발생하면 개인신용등급 및 금융거래 내역을 기준으로 대출을 심사하는 대출심사와, 대출심사의 결과에 따라 임차인이 대출 서류를 작성하는 서류작성단계로 이루어지는 대출심사단계와; 금융기관에서 담보대출에 제공되는 주택에 대해서 관리사무소, 광역관리단 또는 통상의 LH공사, SH공사, 건설회사 등의 임대주택회사 등으로부터 임차인의 거주 여부, 임대보증금, 임대보증금에 대한 압류 및 가압류, 타채권양도여부 등을 확인하여 임대보증금에 대한 권리 침해 여부를 조사하는 권리침해조사단계와; 임차인이 발행하는 약속어음 및 금전소비대차에 대하여 합동법률사무소 등을 통하여 공증을 하고, 임차인에게 내용증명 또는 배달증명으로 대출채권양도를 통지하여 대출채권에 대한 보전 조치를 하는 채권보전단계와; 금융기관에서 임차인 계좌로 입금하거나 임차인이 지정한 계좌로 대출금을 입금하여 대출을 실행하는 대출실행단계;로 이루어진다.

그런데 종래기술의 전세 보증금 및 임대 보증금 담보대출 관리방법은 대출을 받고자 하는 채무자인 임차인이 신용등급이 낮은 경우에 대출을 받을 수가 없고, 채무자가 이미 임대차 계약을 종료한 후에 전세 보증금 또는 임대 보증금에 대한 대출을 받기 위해서는 임대인의 허락이 필요하거나 또는 임대인이 발급하는 서류가 필요하여 번거롭고 임대인이 협조를 하지 않을 경우에는 대출을 받지 못하는 문제점이 있었다.

공개번호 제10-2009-0001739호(공개일자 2009년01월09일)

본 발명은 상술한 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 임대주택에 거주하는 임차인 간에 임대관리 서버를 통해 중금리로 대출을 받을 수 있도록 하여 대출을 받고자 하는 임차인의 신용상황 또는 임대인의 협조 유무와 관계없이 대출을 받을 수 있고, 임대관리 서버에서 자기부담금 내에 대출이 이루어지도록 하여 대출을 해주는 임차인이 대출 원리금을 문제없이 회수할 수 있는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템 및 방법을 제공하는데 그 목적이 있다.

상술한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템은, 임대주택 단지에 입주한 임차인이 사용하는 단말로서, 단지 내 임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌릴(대출할) 대출금을 포함하는 대출조건을 입력하고, 대주 임차인으로부터 대출금을 받은 경우 임대관리 서버를 통해 대주 임차인에게 매월 이자를 지급하는 다수의 차주 임차인 단말;

상기 임대주택 단지에 입주한 임차인이 사용하는 단말로서, 단지 내 임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌려줄 대출금을 포함하는 대출조건을 입력하고, 대출 계약이 성사되면 임대관리 서버를 통해 차주 임차인의 계좌에 대출금을 입금하는 다수의 대주 임차인 단말; 및

상기 임대주택 단지마다 구비되는 서버로서, 상기 입력된 대출조건마다 대출조건의 각 요소를 다축으로 하여 다차원으로 벡터화하며, 이 다차원 벡터를 토대로 같은 임대주택 단지뿐만 아니라 다른 임대주택 단지의 차주와 대주의 대출조건을 매칭시켜 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말을 서로 연결시킴으로써 임차인 간 대출이 성사될 수 있도록 하고 그에 따른 중개수수료를 지급받는 임대관리 서버;

를 포함하여 구성된다.

또한, 상기 임대관리 서버는 차주 임차인 단말이 입력한 대출금을 해당 차주의 임차보증금의 자기부담금과 비교하여 대출금이 더 많은 경우, 이를 차주 임차인 단말에 통보하여 대출금을 자기부담금보다 적게 입력할 수 있도록 하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 대주 임차인 단말은 대출조건 입력시에 이자지급일, 계좌 입금이나 월세 일부 대납과 같은 이자지급조건을 입력하고,

상기 임대관리 서버는 대출 계약서 작성시에 이자지급조건을 포함시키는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 임대관리 서버는 차주 다차원 벡터와 대주 다차원 벡터를 매칭시켜 서로 일치하는 경우 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하고, 이를 해당 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말에 통보하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 임대관리 서버는 다른 단지의 임대관리 서버와 단지 간의 임차인 대출에 관해 약정하고, 단지 내 임차인의 대출금에 대한 원리금 지급을 보증하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 임대관리 서버는 차주 다차원 벡터와 대주 다차원 벡터를 매칭시켜 서로 일치하지 않는 경우 유사한 상대방(차주인 경우는 대주, 대주인 경우는 차주) 다차원 벡터를 하나 이상 확인하여 하나 이상의 상대방 다차원 벡터에 해당하는 대출조건을 해당 차주나 대주의 임차인 단말에 통보하고,

해당 차주나 대주의 임차인 단말에서 상대방 대출조건에 동의한 것을 통보해오면 상대방 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하고 이를 해당 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말에 통보하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 대출 계약서는 차주와 대주 간에 1:n 또는 n:1로 계약되는 것을 특징으로 한다.

그리고 상기 임대관리 서버는 대출조건 중 대출금(x축), 대출기간(z축), 이자(y축)를 3축으로, 차주의 대출기간이 z_min < z < z_max인 경우 대출기간이 z_min < z < z_max인 대주의 3차원 벡터에 대하여, y가 가장 낮은 대주의 3차원 벡터부터 매칭하여 그 매칭한 대주의 3차원 벡터의 대출금 총합(x_1+x_2+…+x_k)≥차주의 대출금(x_wanted)이 될 때까지 매칭하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시예에 따른 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출방법은, (a) 제1차주 임차인 단말에서 임대주택 단지(제1단지) 내 제1임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌릴 대출금을 포함하는 대출조건을 입력하거나, 제1대주 임차인 단말에서 제1임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌려줄 대출금을 포함하는 대출조건을 입력하는 단계;

(b) 상기 제1임대관리 서버에서 제1차주 임차인 단말이나 제1대주 임차인 단말에서 입력한 대출조건마다 대출조건의 각 요소를 다축으로 하여 다차원으로 벡터화하는 단계;

(c) 상기 제1임대관리 서버에서 새로운(해당) 다차원 벡터를 제1단지의 다수 상대방 다차원 벡터와 매칭하는 단계;

(d) 상기 임대관리 서버에서 해당 다차원 벡터와 제1단지의 상대방 다차원 벡터가 일치하는 경우 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 해당 차주와 대주 임차인 단말에 통보하는 단계;

(e) 상기 제1대주 임차인 단말에서 제1임대관리 서버를 통해 차주의 계좌로 대출 계약서의 대출금을 입금하는 단계; 및

(f) 상기 제1차주 임차인 단말에서 제1임대관리 서버를 통해 정해진 날짜에 대출 계약서의 이자를 대주에게 지급하는 단계;

를 포함하여 구성된다.

또한, 상기 (a)단계에서 제1차주 임차인 단말에서 입력한 대출금과 해당 차주의 임차보증금의 자기부담금을 비교하여 대출금이 더 많은 경우 이를 제1차주 임차인 단말에 통보하여 해당 차주의 임차보증금의 자기부담금보다 낮은 대출금의 대출조건을 다시 입력할 수 있도록 하는 것을 특징으로 한다.

또한, (g) 상기 (c)단계에서 해당 다차원 벡터와 일치하는 제1단지의 상대방 다차원 벡터가 없는 경우 상기 제1임대관리 서버에서 다른 단지(제2단지)의 제2임대관리 서버에 해당 다차원 벡터와 그 대출조건을 통보하는 단계;

(h) 상기 제2임대관리 서버에서 해당 다차원 벡터와 제2단지의 다수 상대방 다차원 벡터와 매칭하는 단계;

(i) 상기 제2임대관리 서버에서 해당 다차원 벡터와 제2단지의 상대방 다차원 벡터가 일치하는 경우 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 제1임대관리 서버를 통해 해당 다차원 벡터의 제1임차인 단말과, 일치 제2단지 상대방 다차원 벡터의 제2단지 내 제2임차인 단말(차주나 대주)에 통보하는 단계;

(j) 상기 제1이나 제2대주 임차인 단말에서 제1,2임대관리 서버를 통해 제2나 제1차주의 계좌로 대출 계약서의 대출금을 입금하는 단계; 및

(k) 상기 제2나 제1차주 임차인 단말에서 제1,2임대관리 서버를 통해 정해진 날짜에 대출 계약서의 이자를 제1이나 제2대주에게 지급하는 단계;

를 더 수행하는 것을 특징으로 한다.

또한, (l) 상기 (h)단계에서 해당 다차원 벡터와 제2단지의 다수 상대방 다차원 벡터가 일치하지 않는 경우 제2임대관리 서버에서 유사 제2단지 상대방 다차원 벡터를 찾아내어 그 대출조건과 함께 제1임대관리 서버에 통보하는 단계;

(m) 상기 제1임대관리 서버에서 상기 (c)단계에서 매칭한 유사 제1단지 상대방 다차원 벡터와 제2임대관리 서버에서 보내온 유사 제2단지 상대방 다차원 벡터를 해당 다차원 벡터와 비교하여 더 유사한 상대방 다차원 벡터를 찾아내는 단계;

(n) 상기 제1임대관리 서버에서 더 유사한 상대방 다차원 벡터의 대출조건을 제1차주 임차인 단말이나 제1대주 임차인 단말에 통보하는 단계; 및

(o) 상기 제1임대관리 서버에서 제1차주 임차인 단말이나 제1대주 임차인 단말에서 대출조건에 동의하는 경우 동의한 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 해당 제1임차인 단말(차주나 대주)과, 더 유사한 상대방 다차원 벡터의 제1임차인 단말(대주나 차주)이나 제2임대관리 서버를 통해 제2임차인 단말(대주나 차주)에 통보하는 단계;

를 더 수행하는 것을 특징으로 한다.

그리고 상기 (c)단계에서 대출조건 중 대출금(x축), 대출기간(z축), 이자(y축)를 3축으로, 차주의 대출기간이 z_min < z < z_max인 경우 대출기간이 z_min < z < z_max인 대주의 3차원 벡터에 대하여, y가 가장 낮은 대주의 3차원 벡터부터 매칭하여 그 매칭한 대주의 3차원 벡터의 대출금 총합(x_1+x_2+…+x_k)≥차주의 대출금(x_wanted)이 될 때까지 매칭하는 것을 특징으로 한다.

상술한 과제의 해결 수단에 의하면, 임대주택에 거주하는 임차인 간에 임대관리 서버를 통해 중금리로 대출을 받을 수 있도록 하여 대출을 받고자 하는 임차인의 신용상황 또는 임대인의 협조 유무와 관계없이 대출을 받을 수 있고, 임대관리 서버에서 자기부담금 내에 대출이 이루어지도록 하여 대출을 해주는 임차인이 대출 원리금을 문제없이 회수할 수 있다.

또한, 같은 단지 내에 원하는 대출조건이 없는 경우 임대관리 서버를 통해 다른 단지의 대출조건과 매칭함으로써 원하는 대출조건에 더 적합한 임차인을 찾아 연결할 수 있고, 임대관리 서버 간에 원리금 지급을 보증함으로써 대주가 안심하고 대출을 해줄 수 있다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템의 블록 구성도이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출방법을 나타내는 순서도이다.
도 3은 도 2에 나타낸 대출조건의 벡터화 개념을 나타내는 도면이다.
도 4는 도 2에 나타낸 대출조건 매칭단계를 설명하기 위한 도면이다.

이하 본 발명의 실시예에 대하여 첨부된 도면을 참고로 그 구성 및 작용을 설명하기로 한다.

도면들 중 동일한 구성요소들에 대해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 참조번호 및 부호들로 나타내고 있음에 유의해야 한다.

하기에서 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다.

또한, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템의 블록 구성도이다.

도 1에 도시된 바와 같이 본 발명의 실시예에 따른 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템은, 각 임대주택 단지(10a,10b)로 차주 임차인 단말(12a,12b)과 대주 임차인 단말(14a,14b), 임대관리 서버(30a,30b)를 포함하여 구성되고, 각 단지별(10a,10b) 구성은 유무선 네트워크(20a,20b)를 통해 서로 연결된다.

또한, 각 임대관리 서버(30a,30b)는 유무선 네트워크(20)를 통해 연결되고 단지별로 차주나 대주 임차인 단말은 다수가 구비될 수 있다.

여기서 유무선 네트워크(20,20a,20b)는 임대주택 단지(10a,10b)를 위한 구분하기 위한 것일 뿐, 실질적으로는 하나의 유무선 네트워크이다.

임차인 단말은 임대아파트와 같은 임대주택을 임차해서 입주한 임차인이 사용하는 단말로서, 약 5~10% 이자의 중금리로 돈을 빌리려고 하는 차주가 소유하는 차주 임차인 단말(12a,12b)과, 여유자금이 있어 중금리로 돈을 빌려주려고 하는 대주가 소유하는 대주 임차인 단말(14a,14b)로 구성된다.

상기 차주 또는 대주 임차인 단말은 예를 들어 핸드폰(스마트폰), PC 등 유무선 네트워크 연결 기능이 있는 정보통신 단말장치이다.

상기 차주 임차인 단말(12a,12b)은 유무선 네트워크(20a,20b)를 통해 해당 단지의 임대관리 서버(30a,30b)에 접속하여 자신이 빌릴(대출할) 대출조건(대출금, 대출기간, 이자(%) 등)을 입력하고, 해당 임대관리 서버(30a,30b)에서 자신의 대출조건과 유사한 상대방(대주)의 대출조건을 하나 이상 통보하는 경우 상대방 대출조건에 동의할 것인지 판단하여 이 결과를 임대관리 서버(30a,30b)에 통보한다.

마찬가지로 대주 임차인 단말(14a,14b)은 유무선 네트워크를 통해 해당 단지의 임대관리 서버(30a,30b)에 접속하여 자신이 빌려줄 대출조건(대출금, 대출기간, 이자(%) 등)과 이자지급조건(이자지급일, 계좌 입금 또는 월세 일부 대납 등)을 입력하고, 해당 임대관리 서버(30a,30b)에서 자신의 대출조건과 유사한 상대방(차주)의 대출조건을 하나 이상 통보하는 경우 상대방 대출조건에 동의할 것인지 판단하여 이 결과를 임대관리 서버(30a,30b)에 통보한다.

임대관리 서버(30)에 의해 차주 임차인과 대주 임차인 간의 대출 계약서를 작성하고, 차주 임차인과 대주 임차인이 이에 대해 동의하면 대주는 임대관리 서버를 통해 차주의 계좌에 대출금을 입금하며, 차주는 그에 대한 이자를 매월 정해진 날짜에 임대관리 서버를 통해 대주에게 지급한다.

임대관리 서버(30a,30b)는 임대아파트와 같은 임대주택 단지의 일반적인 임대관리를 수행하는 서버로서, 해당 단지 내의 임차인에 대한 정보(ID, 패스워드, 전화번호 등)를 저장하고 관리하며, 예를 들어 상기 임차인 단말로 월세 납부 요청정보를 전송하고 금융 서버(미도시)의 가상계좌 또는 전용계좌에 월세가 입금된 경우 상기 금융 서버로부터 월세 입금 내역정보를 전송받아 임대관리 DB에 저장한다.

또는 부동산과 관련된 체크리스트를 관리하고, 상기 임차인 단말을 통해 입력된 상기 부동산과 관련된 민원요청 및 하자보수요청을 등록하고, 상기 민원요청 및 하자보수요청에 대한 처리상황을 실시간으로 조회하여 임차인 단말에 통보한다.

특히 본 발명에서 상기 임대관리 서버(30a,30b)는 다른 단지의 임대관리 서버(30b,30a)와 서로 다른 단지 간의 임차인 대출에 관해 약정하고, 단지 내 임차인의 대출금에 대한 원리금 지급을 보증한다.

예를 들어 대출기간이 만료되었는 데 한 단지의 차주가 다른 단지의 대주에게 빌린 대출금을 갚지 못하는 경우 차주의 임대관리 서버에서 대주의 임대관리 서버에 차주 임차보증금의 자기부담금으로 대출금에 대한 원리금을 지급할 것을 보증한다.

이와 같은 상태에서 차주 임차인 단말(12a,12b)과 대주 임차인 단말(14a,14b)로부터 빌릴 대출조건(임차보증금의 자기부담금 한도 내)과 빌려줄 대출조건을 입력받아 대출조건의 각 요소를 다차원으로 벡터화하며, 이를 토대로 다차원 벡터 기반의 대출조건을 매칭시켜 서로 연결함으로써 임차인 간 대출이 성사될 수 있도록 하고 그에 따른 중개수수료를 지급받는다.

예를 들어 임대관리 서버(30a)는 차주 임차인 단말(12a)에서 입력한 대출조건 중 대출금(x축), 대출기간(z축), 이자(y축)를 3축으로 하여 3차원으로 벡터화하고, 이 3차원 벡터를 토대로 대출 DB(34a)에 저장된 상대방(대주) 3차원 벡터를 매칭시켜 그 차주 3차원 벡터와 정확히 일치하는 대주 3차원 벡터가 있는 경우 해당 차주 임차인 단말(12a)과 해당 대주 임차인 단말(14a)에 이를 통보하고, 대출 DB(34a)에 저장된 계약서 양식을 기준으로 대출조건이나 이자지급조건을 포함하는 대출 계약서를 생성(작성)한다.

여기서 이자지급조건은 예를 들어 매월 이자를 차주가 대주 계좌에 입금할 수도 있고, 이자의 직접적인 입금 대신에 대주의 월세 일부를 이자에 해당하는 금액만큼 대납할 수도 있다.

예를 들어 차주의 월세가 60만 원이고 대주의 월세가 60만 원이며 대출금의 이자가 1O만 원인 경우, 차주가 10만 원을 대납하여 차주는 월세로 70만 원을 내고 대주는 월세로 50만 원을 낼 수 있다.

또한, 상기 차주 3차원 벡터와 정확히 일치하는 대주 3차원 벡터가 없는 경우 차주 3차원 벡터와 유사한 대주 3차원 벡터를 하나 이상 찾아내는 한편, 유무선 네트워크(20)를 통해 다른 단지의 임대관리 서버(30b)에 차주 임차인 단말(12a)의 3차원 벡터를 통보하고, 그 임대관리 서버(30b)에서 대출 DB(34b)에 저장된 상대방(대주) 임차인 단말(14b)의 3차원 벡터를 매칭시켜 그 차주 3차원 벡터와 정확히 일치하는 대주 3차원 벡터가 있는 경우 임대관리 서버(30a)를 통해 차주 임차인 단말(12a)과 대주 임차인 단말(14b)에 이를 통보하며, 대출 DB(34b)에 저장된 계약서 양식을 기준으로 대출조건이나 이자지급조건을 포함하는 대출 계약서를 생성(작성)하여 대주 임차인 단말(14b)과 임대관리 서버(30a)를 통해 차주 임차인 단말(12a)에 통보한다.

만약 차주 3차원 벡터와 정확히 일치하는 대주 3차원 벡터가 없는 경우 차주 3차원 벡터와 유사한 대주 3차원 벡터를 하나 이상 찾아내어 유사 대주 3차원 벡터와 대출조건을 임대관리 서버(30a)에 통보한다.

예를 들어 x축이 대출금, y축이 이자, z축이 대출기간인 경우 차주의 대출기간이 z_min < z < z_max인 대주의 3차원 벡터에 대하여 y가 가장 낮은 대주의 3차원 벡터부터 매칭하여, 그 매칭한 대주의 3차원 벡터의 대출금(x) 총합 (x_1+x_2+…+x_k)≥차주의 대출금(x_wanted)이 될 때까지 매칭한다.

임대관리 서버(30a)는 자신이 매칭한 유사 대주 3차원 벡터와 다른 임대관리 서버(30b)에서 보내온 유사 대주 3차원 벡터를 차주 3차원 벡터와 비교하여 더 유사한 대주 3차원 벡터를 찾아내고 찾아낸 대주 3차원 벡터의 대출조건을 해당 차주 임차인 단말(12a)에 통보한다.

이를 통해 차주의 대출조건에 더 적합한 대주의 대출조건을 찾아 서로 연결할 수 있다.

또한, 임대관리 서버(30a)는 해당 차주 임차인 단말(12a)에서 대주의 대출조건에 동의하는 경우 동의한 대출조건과 이자지급조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 해당 차주 임차인 단말(12a)과 대주 임차인 단말(14a) 또는 임대관리 서버(30b)를 통해 대주 임차인 단말(14b)에 통보한다.

한편, 예를 들어 임대관리 서버(30b)는 대주 임차인 단말(14b)에서 입력한 대출조건 중 대출금, 대출기간, 이자를 3축으로 하여 3차원으로 벡터화하고, 이 3차원 벡터를 토대로 대출 DB(34b)에 저장된 상대방(차주) 3차원 벡터를 매칭시켜 그 대주 3차원 벡터와 정확히 일치하는 차주 3차원 벡터가 있는 경우 해당 차주 임차인 단말(12b)과 해당 대주 임차인 단말(14b)에 이를 통보하고, 대출 DB(34b)에 저장된 계약서 양식을 기준으로 대출조건이나 이자지급조건을 포함하는 대출 계약서를 생성(작성)한다.

또한, 상기 대주 3차원 벡터와 정확히 일치하는 차주 3차원 벡터가 없는 경우 대주 3차원 벡터와 유사한 차주 3차원 벡터를 하나 이상 찾아내는 한편, 유무선 네트워크(20)를 통해 다른 단지의 임대관리 서버(30a)에 대주 임차인 단말(14b)의 3차원 벡터를 통보하고, 그 임대관리 서버(30a)에서 대출 DB(34a)에 저장된 상대방(차주) 임차인 단말(12a)의 3차원 벡터를 매칭시켜 그 대주 3차원 벡터와 정확히 일치하는 차주 3차원 벡터가 있는 경우 임대관리 서버(30b)를 통해 대주 임차인 단말(14b)과 차주 임차인 단말(12ab)에 이를 통보하며, 대출 DB(34a)에 저장된 계약서 양식을 기준으로 대출조건이나 이자지급조건을 포함하는 대출 계약서를 생성(작성)하여 차주 임차인 단말(12a)과 임대관리 서버(30b)를 통해 대주 임차인 단말(14b)에 통보한다.

만약 대주 3차원 벡터와 정확히 일치하는 차주 3차원 벡터가 없는 경우 대주 3차원 벡터와 유사한 차주 3차원 벡터를 하나 이상 찾아내어 유사 차주 3차원 벡터와 대출조건을 임대관리 서버(30b)에 통보한다.

임대관리 서버(30b)는 자신이 매칭한 유사 차주 3차원 벡터와 다른 임대관리 서버(30a)에서 보내온 유사 차주 3차원 벡터를 대주 3차원 벡터와 비교하여 더 유사한 차주 3차원 벡터를 찾아내고 찾아낸 차주 3차원 벡터의 대출조건을 해당 대주 임차인 단말(14b)에 통보한다.

이를 통해 대주의 대출조건에 더 적합한 차주의 대출조건을 찾아 서로 연결할 수 있다.

또한, 임대관리 서버(30b)는 해당 대주 임차인 단말(14b)에서 차주의 대출조건에 동의하는 경우 동의한 대출조건과 이자지급조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 해당 대주 임차인 단말(14b)과 차주 임차인 단말(14a) 또는 임대관리 서버(30a)를 통해 차주 임차인 단말(14a)에 통보한다.

상기 임대관리 서버(30a,30b)는 일반적인 임대관리에 대한 정보를 임대관리 DB(32a,32b)에 저장하여 관리하고 본 발명에 따른 임차인 간 대출에 관한 정보를 대출 DB(34a,34b)에 저장하여 관리한다.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출방법을 나타내는 순서도이다.

먼저, 돈을 약 5~10%의 중금리로 빌릴 임차인은 차주 임차인 단말(예를 들어 12a)을 통해 임대관리 서버(30a)에 접속하여 자신이 빌릴 대출에 대한 금액(대출금), 대출기간, 이자를 포함하는 대출조건을 입력한다(S20a).

이때 임대관리 서버(30a)는 차주 임차인 단말(12a)에서 입력한 대출금을 대출 DB(34a)에 저장된 차주의 임차보증금의 자기부담금과 비교하여(S22) 차주의 임차보증금의 자기부담금이 더 많은 경우 대출조건을 대출 DB(34a)에 저장하고, 대출금이 더 많은 경우 이를 차주 임차인 단말(12a)에 통보하여 차주의 임차보증금의 자기부담금보다 낮은 대출금의 대출조건을 다시 입력할 수 있도록 한다.

이는 대출이 성사된 경우 대주가 대출금을 회수하지 못하는 것을 방지하기 위해서이다.

한편, 돈을 약 5~10%의 중금리로 빌려줄 임차인은 대주 임차인 단말(예를 들어 14a)을 통해 임대관리 서버(30a)에 접속하여 자신이 빌려줄 대출에 대한 금액(대출금), 대출기간, 이자를 포함하는 대출조건과 이자지급조건을 입력하고(S20b), 임대관리 서버(30a)는 이 대출조건과 이자지급조건을 대출 DB(34)에 저장한다.

임대관리 서버(30a)는 차주나 대주가 입력하여 대출 DB(34a)에 저장된 대출조건마다 대출조건의 각 요소를 다축으로 하여 다차원으로 벡터화하고(S24), 이 다차원 벡터를 대출 DB(34a)에 저장한다.

예를 들어 대출금(x축), 대출기간(z축), 이자(y축)를 3축으로 하여 3차원으로 벡터화하고(도 3 참조), 이 3차원 벡터를 차주나 대주로 분리하여 대출 DB(34a)에 저장한다.

또한, 임대관리 서버(30a)는 새로운 3차원 벡터를 기존 대출 DB(34a)에 저장된 상대방 3차원 벡터와 비교하여 매칭한다(S26).

예를 들어 차주 3차원 벡터와 다수의 대주 3차원 벡터를 비교하여 매칭하고, 대주 3차원 벡터와 다수의 차주 3차원 벡터를 비교하여 매칭한다.

이때 대주와 차주의 3차원 벡터가 일치하면(S28) 임대관리 서버(30a)는 이를 해당 차주 임차인 단말(12a)과 대주 임차인 단말(14a)에 통보하는 한편 그에 따른 차주 임차인과 대주 임차인 사이의 대출 계약서를 생성(작성)하여 해당 차주 임차인 단말(12a)과 대주 임차인 단말(14a)에 전달한다(S30).

상기 대출 계약서에는 대출조건, 이자지급조건 등이 포함될 수 있다.

한편, 상기 S28단계에서 3차원 벡터가 서로 일치하지 않는 경우 해당 3차원 벡터와 그 대출조건을 유무선 네트워크(20)를 통해 타 임대관리 서버(30b)에 통보한다(S40).

상기 임대관리 서버(30b)는 임대관리 서버(30a)에서 보내온 차주나 대주 3차원 벡터와 대출 DB(34b)에 저장된 상대방(대주나 차주) 벡터를 비교하여 매칭한다(S42).

도 4에서 적색의 점으로 표시한 A벡터가 차주 3차원 벡터이고 흑색의 점이 다수의 대주 3차원 벡터인 경우 이를 비교하여 서로 매칭한다.

예를 들어 x축이 대출금, y축이 이자, z축이 대출기간인 경우 차주의 대출기간이 z_min < z < z_max인 대주의 3차원 벡터에 대하여 y가 가장 낮은 대주의 3차원 벡터부터 매칭하여, 그 매칭한 대주의 3차원 벡터의 대출금(x) 총합 (x_1+x_2+…+x_k)≥차주의 대출금(x_wanted)이 될 때까지 매칭한다.

이때 차주와 대주 또는 대주와 차주의 3차원 벡터가 일치하면(S44) 임대관리 서버(30b)는 이를 임대관리 서버(30a)를 통해 차주 임차인 단말(12a)과 대주 임차인 단말(14b)에 직접 통보하거나 임대관리 서버(30a)를 통해 대주 임차인 단말(14a)과 차주 임차인 단말(12b)에 통보하는 한편 직접 그에 따른 차주 임차인과 대주 임차인 사이의 대출 계약서를 생성(작성)하여 위와 같은 방식으로 전달한다(S30).

상기 S44단계에서 차주와 대주 또는 대주와 차주의 3차원 벡터가 일치하지 않는 경우 유사한 상대방 3차원 벡터를 하나 이상 찾아내어 그 대출조건과 함께 임대관리 서버(30a)에 통보한다.

상기 임대관리 서버(30a)는 상기 S26단계에서 자신이 매칭한 유사 상대방 3차원 벡터와 다른 임대관리 서버(30b)에서 보내온 유사 상대방 3차원 벡터를 해당 3차원 벡터와 비교하여 더 유사한 상대방 3차원 벡터를 찾아내고(S46) 찾아낸 상대방 3차원 벡터의 대출조건을 차주 임차인 단말(12a)이나 대주 임차인 단말(14a)에 통보한다(S48).

상기 임대관리 서버(30a)는 차주 임차인 단말(12a)이나 대주 임차인 단말(14a)에서 대출조건에 동의하는 경우(S50) 동의한 대출조건과 이자지급조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 해당 임차인 단말과 더 유사한 상대방 3차원 벡터의 임차인 단말에 통보한다(S30).

여기서 예를 들어 차주 1명의 대출금이 2000만 원이고 대주 2명의 대출금이 각각 1000만 원, 1500만 원인 경우, 차주 1명과 대주 2명 간에 대출 계약서를 작성하되, 대주 2명은 대출금을 각각 1000만 원으로 대출 계약서를 작성하고, 대주 1명의 나머지 금액 500만 원에 대해서는 대출기간과 이자는 동일하게 한 상태에서 다시 3차원으로 벡터화하여 대출 DB(34)에 저장한다.

즉, 대주와 차주의 대출금이 서로 다른 경우 1:n 또는 n:1로 계약을 할 수 있고, 나머지 대출금에 대해서는 다시 3차원으로 벡터화하여 대출 DB(34a,34b)에 저장할 수 있다.

또한, 예를 들어 차주의 대출기간이 1년이고 대주의 대출기간이 6개월로 서로 다른 경우 대주의 6개월 동안만 대출 계약서를 작성하여 6개월 동안 대출하되, 6개월이 결과한 후에는 대출기간만 다르게 하고 대출금과 이자는 동일하게 한 상태에서 다시 3차원으로 벡터화하여 대출 DB(34a,34b)에 저장한다.

즉, 대주와 차주의 대출기간이 서로 다른 경우 대출기간이 짧은 기간을 기준으로 계약을 할 수 있고, 나머지 대출기간에 대해서는 다시 3차원으로 벡터화하여 대출 DB(34a,34b)에 저장할 수 있다.

상기 S50단계에서 차주나 대주가 상대방 대출조건에 동의하지 않는 경우 상기 S26단계 이전으로 돌아간다.

이와 같이 하여 상기 S30단계에서 대출 계약서가 작성되고 대주와 차주가 모두 대출 계약서에 동의하고 난 후에 대주는 임대관리 서버(30a,30b)를 통해 차주의 계좌번호로 대출금을 입금한다(S32).

그리고 차주는 매월 일정(지정) 날짜가 되면 대출 계약서의 이자지급조건에 따라서 대출 이자를 직접 또는 임대관리 서버(30a,30b)를 통해 대주의 계좌번호에 입금하거나, 대주의 월세 중 일부를 대납하는 방식으로 이자를 지급한다(S34).

이상에서 본 발명에 대한 기술 사상을 첨부 도면과 함께 서술하였지만, 이는 본 발명의 바람직한 실시예를 예시적으로 설명한 것이지 본 발명을 한정하는 것은 아니다.

또한, 이 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 누구나 본 발명의 기술 사상의 범주를 이탈하지 않는 범위 내에서 다양한 변형 및 모방이 가능함은 명백한 사실이다.

10a,10b: 임대주택 단지 12a,12b: 차주 임차인 단말
14a,14b: 대주 임차인 단말 20,20a,20b: 유무선 네트워크
30a,30b: 임대관리 서버 32a,32b: 임대관리 DB
34a,34b: 대출 DB

Claims (13)

1. 임대주택 단지에 입주한 임차인이 사용하는 단말로서, 단지 내 임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌릴(대출할) 대출금, 대출기간, 이자를 포함하는 대출조건을 입력하고, 대주 임차인으로부터 대출금을 받은 경우 임대관리 서버를 통해 대주 임차인에게 매월 이자를 지급하는 다수의 차주 임차인 단말;
   상기 임대주택 단지에 입주한 임차인이 사용하는 단말로서, 단지 내 임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌려줄 대출금, 대출기간, 이자를 포함하는 대출조건을 입력하고, 대출 계약이 성사되면 임대관리 서버를 통해 차주 임차인의 계좌에 대출금을 입금하는 다수의 대주 임차인 단말; 및
   상기 임대주택 단지마다 구비되어 임대관리를 수행하는 서버로서, 상기 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말에 월세 납부 요청정보를 전송하고, 금융 서버의 계좌에 월세가 입금된 경우 상기 금융 서버로부터 월세 입금 내역정보를 전송받아 저장하며, 상기 입력된 대출조건마다 대출금(x축), 대출기간(z축), 이자(y축)를 3축으로 하여 3차원으로 벡터화하며, 이 3차원 벡터를 토대로 같은 임대주택 단지뿐만 아니라 다른 임대주택 단지의 차주와 대주의 대출조건을 매칭시켜 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말을 서로 연결시킴으로써 임차인 간 대출이 성사될 수 있도록 하고 그에 따른 중개수수료를 지급받는 임대관리 서버; 를 포함하되,
   상기 차주의 대출기간이 z_min < z < z_max인 경우 대출기간이 z_min < z < z_max인 대주의 3차원 벡터에 대하여, y가 가장 낮은 대주의 3차원 벡터부터 매칭하여 그 매칭한 대주의 3차원 벡터의 대출금 총합(x_1+x_2+…+x_k)≥차주의 대출금(x_wanted)이 될 때까지 매칭하고,
   상기 임대주택 단지 중 한 임대주택 단지의 차주가 다른 임대주택 단지의 대주에게 빌린 대출금을 갚지 못하는 경우 차주의 임대관리 서버에서 대주의 임대관리 서버에 차주 임차보증금의 자기부담금으로 대출금에 대한 원리금을 지급할 것을 보증하는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템.
2. 제1항에 있어서,
   상기 임대관리 서버는 차주 임차인 단말이 입력한 대출금을 해당 차주의 임차보증금의 자기부담금과 비교하여 대출금이 더 많은 경우, 이를 차주 임차인 단말에 통보하여 대출금을 자기부담금보다 적게 입력할 수 있도록 하는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템.
3. 제1항에 있어서,
   상기 대주 임차인 단말은 대출조건 입력시에 이자지급일, 계좌 입금이나 월세 일부 대납과 같은 이자지급조건을 입력하고,
   상기 임대관리 서버는 대출 계약서 작성시에 이자지급조건을 포함시키는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템.
4. 제1항에 있어서,
   상기 임대관리 서버는 차주 3차원 벡터와 대주 3차원 벡터를 매칭시켜 서로 일치하는 경우 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하고, 이를 해당 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말에 통보하는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템.
5. 삭제
6. 제1항에 있어서,
   상기 임대관리 서버는 차주 3차원 벡터와 대주 3차원 벡터를 매칭시켜 서로 일치하지 않는 경우 유사한 상대방(차주인 경우는 대주, 대주인 경우는 차주) 3차원 벡터를 하나 이상 확인하여 하나 이상의 상대방 3차원 벡터에 해당하는 대출조건을 해당 차주나 대주의 임차인 단말에 통보하고,
   해당 차주나 대주의 임차인 단말에서 상대방 대출조건에 동의한 것을 통보해오면 상대방 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하고 이를 해당 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말에 통보하는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템.
7. 제6항에 있어서,
   상기 대출 계약서는 차주와 대주 간에 1:n 또는 n:1로 계약되는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출시스템.
8. 삭제
9. (a) 임대주택 단지(제1단지)에 입주한 제1차주 임차인 단말에서 상기 임대주택 단지(제1단지) 내 제1임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌릴 대출금, 대출기간, 이자를 포함하는 대출조건을 입력하거나, 상기 임대주택 단지(제1단지)에 입주한 제1대주 임차인 단말에서 상기 제1임대관리 서버에 접속하여 자신이 빌려줄 대출금, 대출기간, 이자를 포함하는 대출조건을 입력하는 단계;
   (b) 상기 제1임대관리 서버에서 제1차주 임차인 단말이나 제1대주 임차인 단말에서 입력한 대출조건마다 대출금(x축), 대출기간(z축), 이자(y축)를 3축으로 하여 3차원으로 벡터화하는 단계;
   (c) 상기 제1임대관리 서버에서 새로운(해당) 3차원 벡터를 제1단지의 다수 상대방 3차원 벡터와 매칭하는 단계;
   (d) 상기 제1임대관리 서버에서 해당 3차원 벡터와 제1단지의 상대방 3차원 벡터가 일치하는 경우 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 해당 차주와 대주 임차인 단말에 통보하는 단계;
   (e) 상기 제1대주 임차인 단말에서 제1임대관리 서버를 통해 차주의 계좌로 대출 계약서의 대출금을 입금하는 단계;
   (f) 상기 제1차주 임차인 단말에서 제1임대관리 서버를 통해 정해진 날짜에 대출 계약서의 이자를 대주에게 지급하는 단계;
   (g) 상기 (c)단계에서 해당 3차원 벡터와 일치하는 제1단지의 상대방 3차원 벡터가 없는 경우 상기 제1임대관리 서버에서 다른 임대주택 단지(제2단지)의 제2임대관리 서버에 해당 3차원 벡터와 그 대출조건을 통보하는 단계;
   (h) 상기 제2임대관리 서버에서 해당 3차원 벡터와 제2단지의 다수 상대방 3차원 벡터와 매칭하는 단계;
   (i) 상기 제2임대관리 서버에서 해당 3차원 벡터와 제2단지의 상대방 3차원 벡터가 일치하는 경우 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 제1임대관리 서버를 통해 해당 3차원 벡터의 제1임차인 단말과, 일치하는 제2단지 상대방 3차원 벡터의 제2단지 내 제2임차인 단말에 통보하는 단계;
   (j) 상기 제1이나 제2대주 임차인 단말에서 제1,2임대관리 서버를 통해 제2나 제1차주의 계좌로 대출 계약서의 대출금을 입금하는 단계; 및
   (k) 상기 제2나 제1차주 임차인 단말에서 제1,2임대관리 서버를 통해 정해진 날짜에 대출 계약서의 이자를 제1이나 제2대주에게 지급하는 단계; 를 포함하되,
   상기 (c)단계에서 차주의 대출기간이 z_min < z < z_max인 경우 대출기간이 z_min < z < z_max인 대주의 3차원 벡터에 대하여, y가 가장 낮은 대주의 3차원 벡터부터 매칭하여 그 매칭한 대주의 3차원 벡터의 대출금 총합(x_1+x_2+…+x_k)≥차주의 대출금(x_wanted)이 될 때까지 매칭하고,
   상기 임대주택 단지 중 한 임대주택 단지의 차주가 다른 임대주택 단지의 대주에게 빌린 대출금을 갚지 못하는 경우 차주의 임대관리 서버에서 대주의 임대관리 서버에 차주 임차보증금의 자기부담금으로 대출금에 대한 원리금을 지급할 것을 보증하는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출방법.
10. 제9항에 있어서,
    상기 (a)단계에서 제1차주 임차인 단말에서 입력한 대출금과 해당 차주의 임차보증금의 자기부담금을 비교하여 대출금이 더 많은 경우 이를 제1차주 임차인 단말에 통보하여 해당 차주의 임차보증금의 자기부담금보다 낮은 대출금의 대출조건을 다시 입력할 수 있도록 하는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출방법.
11. 삭제
12. 제9항에 있어서,
    (l) 상기 (h)단계에서 해당 3차원 벡터와 제2단지의 다수 상대방 3차원 벡터가 일치하지 않는 경우 제2임대관리 서버에서 유사 제2단지 상대방 3차원 벡터를 찾아내어 그 대출조건과 함께 제1임대관리 서버에 통보하는 단계;
    (m) 상기 제1임대관리 서버에서 상기 (c)단계에서 매칭한 유사 제1단지 상대방 3차원 벡터와 제2임대관리 서버에서 보내온 유사 제2단지 상대방 3차원 벡터를 해당 3차원 벡터와 비교하여 더 유사한 상대방 3차원 벡터를 찾아내는 단계;
    (n) 상기 제1임대관리 서버에서 더 유사한 상대방 3차원 벡터의 대출조건을 제1차주 임차인 단말이나 제1대주 임차인 단말에 통보하는 단계; 및
    (o) 상기 제1임대관리 서버에서 제1차주 임차인 단말이나 제1대주 임차인 단말에서 대출조건에 동의하는 경우 동의한 대출조건을 포함하는 대출 계약서를 작성하여 해당 제1임차인 단말(차주나 대주)과, 더 유사한 상대방 3차원 벡터의 제1임차인 단말(대주나 차주)이나 제2임대관리 서버를 통해 제2임차인 단말(대주나 차주)에 통보하는 단계;
    를 더 수행하는 것을 특징으로 하는 임대관리 서버를 통한 임차인 간 P2P 대출방법.
13. 삭제

Images