KR101898230B1

KR101898230B1 - System and method for providing variable insurance management

Info

Publication number: KR101898230B1
Application number: KR1020180085415A
Authority: KR
Inventors: 김홍권
Original assignee: 김홍권
Priority date: 2018-07-23
Filing date: 2018-07-23
Publication date: 2018-09-12
Also published as: KR20180088344A

Abstract

본 발명은 주식 경기 변동을 모니터링하고 주식 경기 변동 시점을 검출하여 채권형 운용과 주식형 운용을 서로 변경함으로써 변액보험의 투자 수익률을 관리할 수 있는 변액보험 투자운용 관리 시스템 및 변액보험 투자운영 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a variable insurance investment management management system and variable investment management investment management method that can monitor the stock market fluctuation and detect the time of stock market fluctuation and change the investment return of the variable insurance by changing the bond type management and the stock type management .

Description

Variable insurance investment management management system and variable insurance investment management method

본 발명은 변액보험 투자운용 관리 시스템 및 변액보험 투자운영 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a variable insurance investment management management system and a variable insurance investment management method.

변액보험은 계약자의 납입보험료에서 사업비와 해당 연도 위험보장에 필요한 위험보험료를 뺀 적립보험료를 펀드로 만들어 채권, 주식 등에 투자하고 운용실적에 따라 투자수익을 계약자에게 배분한 보험상품이다. 변액보험은 크게 변액종신보험, 변액유니버셜보험, 변액연금보험으로 나뉜다. Variable insurance is an insurance product that invests premiums in bonds, stocks and so on, and distributes the investment income to the contractors according to the operation results. Variable insurance is largely divided into variable life insurance, variable universal insurance, and variable annuity insurance.

변액보험은 보험상품이지만 펀드운용에서 얻은 수익을 분배한다는 측면에서 투자신탁의 성격을 가미한 것으로 실적배당형 보험이다. 따라서 기존 정액형 보험자산과 분리하여 별도의 펀드로 운용한다. 투자실적이 좋으면 사망보험금과 해약환급금이 늘어나며, 손실이 나면 계약자가 받는 보험금이 줄어든다. 사망보험금은 매월, 해약환급금은 매일 변동한다. Variable insurance is an insurance product, but it is a performance dividend type insurance with the nature of investment trust in that it distributes the profits obtained from fund management. Therefore, it is separated from existing fixed-term insurance assets and operated as a separate fund. If the investment performance is good, the death benefit and the cancellation refund increase, and if the loss is done, the insurance money that the contractor receives decreases. Death benefit varies monthly and cancellation fees fluctuate daily.

변액보험은 상술한 바와 같이 적립보험료를 경기 변동에 따라 그 가격이 변동하는 주식이나 채권 등의 금융상품에 투자하는바, 변액보험의 운용에 있어서 경기 변동을 관찰하고 경기 상황을 판단하는 것이 매우 중요하다. 채권의 경우 경기에 따른 변동폭이 상대적으로 주식에 비해 작아 안정적이지만, 경기 상승기에는 주식의 수익률에 비해 그 수익률이 저조할 수 있다. 그러나 경기 하강기에는 주식의 수익률은 낮거나 마이너스 수익률도 발생할 수 있으나 채권은 일정한 수익률을 유지할 수 있다. As variable insurance is invested in financial instruments such as stocks or bonds whose prices vary depending on the economic fluctuation as described above, it is very important to observe economic fluctuations in the operation of variable insurance and judge the economic situation Do. In the case of bonds, the volatility due to the economy is relatively stable compared to the stocks. However, in the period of economic upswing, the yield of stocks may be lower than that of stocks. However, during the economic downturn, stocks may have low or negative returns, but bonds can maintain a constant rate of return.

변액보험의 투자 운용은 가입 초기에 상품에 따라 주식형, 채권형, 또는 혼합형으로 결정되며, 경기 변동에 영향을 많이 받는 주식에 투자하는 변액보험 주식형의 경우 경기 상승기에는 높은 수익률을 달성할 수 있으나 경기 하강기에는 마이너스 수익률을 기록할 위험이 존재한다. 이에 반하여 채권에 투자하여 운용되는 변액보험 채권형의 경우 일정한 수익률을 유지할 수 있지만 경기 상승기에는 상대적으로 주식보다 낮은 수익률을 기록할 수 있다. Variable insurance investment management is determined by stock type, bond type, or hybrid type depending on the product at the beginning of the subscription. Variable insurance type, which invests in stocks that are highly affected by economic fluctuations, can achieve high profitability during economic upturn, There is a risk of recording negative returns. On the other hand, the variable-rate bond type, which is invested in bonds, can maintain a certain rate of return, but it can record a lower rate of return than the stock during the economic upswing.

따라서 높은 수익률을 달성하면서도 경기 하강기에는 일정한 수익률을 유지할 수 있는 변액보험의 투자 운용이 요구되고 있다.Therefore, investment management of variable insurance, which maintains a high rate of return while maintaining a constant rate of return during the economic downturn, is required.

본 발명의 목적은 주식 경기 변동을 모니터링하고 주식 경기 변동 시점을 검출하여 채권형 운용과 주식형 운용을 서로 변경함으로써 변액보험의 투자 수익률을 관리할 수 있는 변액보험 투자운용 관리 시스템 및 변액보험 투자운영 방법을 제공하는 것이다.The object of the present invention is to provide a variable insurance investment management management system and a variable insurance investment management method which can manage the investment return of variable insurance by monitoring the stock market fluctuation and detecting the point of time of the stock market change and changing the bond type operation and the stock type operation .

본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 시스템은, 계약자가 납입한 납입보험료 중 적립보험료를 채권에 투자하는 채권형 운용 또는 주식에 투자하는 주식형 운용으로 그 운용실적에 따라 투자수익을 계약자에게 배분하는 변액보험을 운용하는 변액보험 투자운용 관리 시스템에 있어서, 전월 말일의 주가지수를 기준가로 설정하는 기준가 설정 모듈; 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가를 비교하여 상기 기준가가 상기 주가지수의 당일 종가에 비해 어느 정도 비율로 크고 작은지 여부를 판별하는 판별 모듈; 및 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가 비교 결과에 따라 상기 주식형 운용 또는 상기 채권형 운용으로의 투자 운용 변경 신호를 발생하는 신호 발생 모듈; 을 구비하며, 상기 판별 모듈은 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가를 비교하고, 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이상으로 큰 지 여부를 판별하거나 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이하로 작은지 여부를 판별하고, 상기 신호 발생 모듈은 상기 판별 모듈에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이상 큰 것으로 판별된 경우, 상기 채권형 운용을 상기 주식형 운용으로 변경하는 제1 신호를 발생하며, 상기 신호 발생 모듈은 상기 판별 모듈에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이하 작은 것으로 판별된 경우, 상기 주식형 운용을 상기 채권형 운용으로 변경하는 제2 신호를 발생하는 것을 발생할 수 있다.According to one embodiment of the present invention, the variable insurance investment management management system is a bond type investment in which a premium is paid out of a premium paid by a contractor, or a stock type investment in which the investment profit is paid to a contractor A variable amount insurance investment management system for managing variable insurance to be distributed, comprising: a base price setting module for setting a stock price index of the last month of the previous month as a base price; A determination module that compares the reference price with a closing price of the stock price index to determine whether the reference price is larger or smaller than a closing price of the stock index on the same day; And a signal generation module for generating an investment operation change signal for the stock type operation or the bond type operation according to a result of comparison between the reference price and the closing price index of the stock price index; Wherein the determination module compares the reference price with the closing price of the stock price index and determines whether the closing price of the stock price index is greater than a predetermined ratio from the reference price or if the closing price of the stock price index Wherein the signal generation module determines whether the closing price of the stock index is larger than the reference price by a predetermined ratio or more, The signal generation module changes the stock type operation to the bond type operation when the closing price of the stock price index is judged to be smaller than the reference price by a predetermined ratio or less by the discrimination module Lt; RTI ID = 0.0 > signal. &Lt; / RTI >

본 발명에 있어서, 상기 주가지수는 코스피지수, 코스피200지수, 코스닥 지수 및 해외주가지수 중 어느 하나일 수 있다. In the present invention, the stock price index may be any one of a KOSPI index, a KOSPI 200 index, a KOSDAQ index, and an overseas stock index.

본 발명에 있어서, 상기 기준가 설정 모듈은 상기 코스피지수를 상기 주가지수로 설정할 수 있다. In the present invention, the reference value setting module may set the KOSPI index as the stock price index.

본 발명에 있어서, 상기 판별 모듈은 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가를 비교하고, 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이상으로 큰 지 여부를 판별하거나 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이하로 작은지 여부를 판별할 수 있다. In the present invention, the determination module compares the reference price with the closing price of the stock price index, and determines whether the closing price of the stock price index is larger than a predetermined ratio of the reference price or the closing price of the stock index It can be determined whether or not the reference value is smaller than a predetermined ratio.

본 발명에 있어서, 상기 판별 모듈은 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 지 여부를 판별하거나 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은지 여부를 판별할 수 있다. In the present invention, the determining module may determine whether the current day's closing price of the stock price index is 2% larger than the reference price, or whether the closing price of the stock price index is 1% or less of the reference price .

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 모듈은 상기 판별 모듈에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판별된 경우, 상기 채권형 운용을 상기 주식형 운용으로 변경하는 제1 신호를 발생할 수 있다. In the present invention, the signal generating module may generate a first signal for changing the bond type operation to the stock type operation, when it is determined by the determination module that the closing price of the stock index is greater than 2% have.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 모듈은 상기 판별 모듈에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판별된 경우에도 이미 주식에 투자하여 운용되고 있는 경우에는 상기 제1 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, the signal generating module may generate the first signal when it is determined that the closing price of the stock price index is larger than the reference price by more than 2% I can not.

본 발명에 있어서, 상기 판별 모듈은 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판결된 경우, 다음 수학식의 K를 연산하고, In the present invention, when the closing price of the stock price index is judged to be larger than the reference price by 2% or more, the discrimination module calculates K in the following equation,

여기서, C는 상기 주가지수의 당일 종가이고, L은 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최저가이며, H는 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최고가이고, 상기 신호 발생 모듈은 상기 K가 95이하인 것으로 상기 판별 모듈에 의해 판별된 경우 상기 제1 신호를 발생할 수 있다. Where C is the closing price of the stock price index on the day, L is the lowest price of the stock price index within the past 150 business days including the day, H is the highest price of the stock price index within the past 150 business days including the day, The generating module may generate the first signal when the determination module determines that K is equal to or less than 95.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 모듈은 상기 K가 95를 초과하는 하는 것으로 상기 판별 모듈에 의해 판별된 경우에는, 이미 채권에 투자하여 운용되고 있는 경우에도 상기 제1 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, the signal generation module may not generate the first signal even when the signal generation module is discriminated by the determination module that the K exceeds 95, even if it is already invested in a bond.

본 발명에 있어서, 상기 판별 모듈은 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판결된 경우, 다음 수학식의 K를 연산하고, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교하며, In the present invention, when the closing price of the stock price index is judged to be larger than the reference price by 2% or more, the discrimination module calculates K in the following equation, and the 20-day moving average and the 30- &Lt; / RTI >

여기서, C는 상기 주가지수의 당일 종가이고, L은 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최저가이며, H는 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최고가이고, 상기 신호 발생 모듈은 상기 K가 95를 초과하고, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 큰 것으로 상기 판별 모듈에 의해 판별된 경우 상기 제1 신호를 발생할 수 있다. Where C is the closing price of the stock price index on the day, L is the lowest price of the stock price index within the past 150 business days including the day, H is the highest price of the stock price index within the past 150 business days including the day, Generating module may generate the first signal if the K is greater than 95 and the 20-day moving average is greater than the 30-week average buying unit price, if the K is greater than 95 and the 20-day moving average is greater than the 30-week average buying unit price.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 모듈은 상기 K가 95를 초과하지만 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 것으로 상기 판별 모듈에 의해 판별된 경우에는, 이미 채권에 투자하여 운용되고 있는 경우에도 상기 제1 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, in the case where the signal generation module determines that the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, the signal generating module has already invested in bonds and operated The first signal may not be generated.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 모듈은 상기 판별 모듈에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우, 상기 주식형 운용을 상기 채권형 운용으로 변경하는 제2 신호를 발생할 수 있다. In the present invention, in the case where it is determined by the discrimination module that the closing price of the stock price index is less than 1% of the reference price, the signal generating module generates a second signal for changing the stock type operation to the bond type operation .

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 모듈은 상기 판별 모듈에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우에도 이미 채권에 투자하여 운용되고 있는 경우에는 상기 제2 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, even if it is determined by the discrimination module that the closing price of the stock price index on the day is less than 1% of the reference price, the signal generating module, if it is already invested in the bond, It may not occur.

본 발명에 있어서, 상기 판별 모듈은 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우, 상기 주가지수의 30주평균매입단가 및 상기 20일이동지수평균을 연산하고, 상기 기준가와 상기 30주평균매입단가를 비교하며, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교하며, 상기 신호 발생 모듈은 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 크고, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 더 큰 경우, 상기 제2신호를 발생할 수 있다. In the present invention, the determination module calculates the 30-week average buying price of the stock price index and the 20-day moving-index average when it is determined that the current day's closing price of the stock price index is 1% or less of the reference price, The signal generation module compares the reference price with the 30-week average buying unit price, compares the 20-day moving average and the 30-week average buying unit price, The second signal may be generated if the exponential average is greater than the 30-week average embedding unit price.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 모듈은 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 작거나, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 경우에는, 이미 주식에 투자하여 운용되고 있는 경우에도 상기 제2 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, if the base price is smaller than the 30-week average buying unit price or the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, The second signal may not be generated.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 모듈은 매달 1일과 말일 사이에 한 번의 상기 매매신호를 발생한 이후, 상기 매달 1일과 말일 사이에는 또 다른 상기 매매신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, the signal generating module may not generate another trading signal between the first and last month of the month after generating one trading signal between the first and the last month of the month.

본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 방법은, 계약자가 납입한 납입보험료 중 적립보험료를 채권에 투자하는 채권형 운용 또는 주식에 투자하는 주식형 운용으로 그 운용실적에 따라 투자수익을 계약자에게 배분하는 변액보험을 운용하는 변액보험 투자운용 관리 방법에 있어서, 전월 말일의 주가지수를 기준가로 설정하는 단계; 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가를 비교하여 상기 기준가가 상기 주가지수의 당일 종가에 비해 어느 정도 비율로 크고 작은지 여부를 판별하는 단계; 및 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가 비교 결과에 따라 상기 주식형 운용 또는 상기 채권형 운용으로의 투자 운용 변경 신호를 발생하는 단계; 를 구비할 수 있다. According to one embodiment of the present invention, a variable-investment management investment management method is a bond-type investment in which bonds are invested in a premium, or a stock-type investment in which stocks are invested in bonds, A method for managing a variable insurance investment management system for managing a variable insurance management system, the method comprising: setting a stock price index of a previous month end date as a base price; Comparing the reference price with a closing price of the stock price index to determine whether the reference price is larger or smaller than a closing price of the stock index on the same day; And generating an investment operation change signal for the stock type operation or the bond type operation on the basis of a result of comparison between the reference price and the closing price index of the stock price index; .

본 발명에 있어서, 상기 주가지수는 코스피지수, 코스피200지수, 코스닥 지수 및 해외주가지수 중 어느 하나일 수 있다.In the present invention, the stock price index may be any one of a KOSPI index, a KOSPI 200 index, a KOSDAQ index, and an overseas stock index.

본 발명에 있어서, 상기 기준가 설정 단계는 상기 코스피지수를 상기 주가지수로 설정할 수 있다. In the present invention, the reference price setting step may set the KOSPI index as the stock price index.

본 발명에 있어서, 상기 판별 단계는, 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가를 비교하는 단계; 및 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이상으로 큰 지 여부를 판별하거나 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이하로 작은지 여부를 판별하는 단계; 를 포함할 수 있다. In the present invention, the determining may include comparing the reference price with a closing price of the stock index on the same day; And determining whether the current day's closing price of the stock price index is larger than a predetermined ratio by more than a predetermined ratio or whether the closing price of the stock price index is smaller than a predetermined ratio from the reference price; . &Lt; / RTI >

본 발명에 있어서, 상기 판별 단계는, 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 지 여부를 판별하거나 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은지 여부를 판별할 수 있다. In the present invention, the determining step may determine whether the current day's closing price of the stock price index is 2% larger than the reference price, or whether the closing price of the stock price index is 1% or less of the reference price have.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 단계는, 상기 판별 모듈에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판별된 경우, 상기 채권형 운용을 상기 주식형 운용으로 변경하는 제1 신호를 발생하는 것을 발생할 수 있다. In the present invention, the signal generating step generates a first signal for changing the bond type operation to the stock type operation, when it is determined by the determination module that the closing price of the stock index is greater than 2% &Lt; / RTI >

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 단계는, 상기 판별 단계에서 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판별된 경우에도 이미 주식에 투자하여 운용되고 있는 경우에는 상기 제1 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, in the discriminating step, even if it is determined that the closing price of the stock price index on the day is larger than the reference price by at least 2%, the signal generating step may generate the first signal I can not.

본 발명에 있어서, 상기 판별 단계는 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판결된 경우, 다음 수학식의 K를 연산하고, In the present invention, if it is judged that the closing price of the stock price index on the day is larger than the reference price by 2% or more, K is calculated by the following equation,

여기서, C는 상기 주가지수의 당일 종가이고, L은 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최저가이며, H는 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최고가이고, 상기 신호 발생 단계는 상기 K가 95이하인 것으로 상기 판별 단계에서 판별된 경우 상기 제1 신호를 발생할 수 있다.Where C is the closing price of the stock price index on the day, L is the lowest price of the stock price index within the past 150 business days including the day, H is the highest price of the stock price index within the past 150 business days including the day, The generating step may generate the first signal when the K is less than 95 and it is determined in the determining step.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 단계는 상기 K가 95를 초과하는 하는 것으로 상기 판별 단계에서 판별된 경우에는, 이미 채권에 투자하여 운용되고 있는 경우에도 상기 제1 신호를 발생하지 않을 수 있다.In the present invention, the signal generating step may not generate the first signal even if it is already invested in a bond and the K signal is determined to be greater than 95 in the determining step.

본 발명에 있어서, 상기 판별 단계는 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판결된 경우, 다음 수학식의 K를 연산하고, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교하며, In the present invention, when the closing price of the stock price index is judged to be larger than the reference price by 2% or more, the discriminating step calculates K in the following equation, and calculates the 20-day moving average and the 30- &Lt; / RTI >

여기서, C는 상기 주가지수의 당일 종가이고, L은 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최저가이며, H는 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최고가이고,Where C is the closing price of the stock index on the same day, L is the lowest price of the stock index within the past 150 business days including the day, H is the highest price of the stock index within the past 150 business days including the day,

상기 신호 발생 단계는 상기 K가 95를 초과하고, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 큰 것으로 상기 판별 단계에서 판별된 경우 상기 제1 신호를 발생할 수 있다.The signal generating step may generate the first signal when the K is greater than 95 and the 20-day moving average is greater than the 30-week average buying unit price in the determining step.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 단계는 상기 K가 95를 초과하지만 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 것으로 상기 판별 단계에서 판별된 경우에는, 이미 채권에 투자하여 운용되고 있는 경우에도 상기 제1 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, in the case where the K is greater than 95 but the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, the signal generating step is performed by investing in bonds The first signal may not be generated.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 단계는, 상기 판별 단계에서 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우, 상기 주식형 운용을 상기 채권형 운용으로 변경하는 제2 신호를 발생하는 것을 발생할 수 있다. In the present invention, the signal generating step may include generating a second signal for changing the stock type operation to the bond type operation when it is determined that the current day's closing price of the stock price index is less than 1% &Lt; / RTI >

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 단계는, 상기 판별 단계에서 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우에도 이미 채권에 투자하여 운용되고 있는 경우에는 상기 제2 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, in the discriminating step, even if it is determined that the close price of the stock price index on the day is less than 1% of the reference price in the discriminating step, if it is already invested in the bond, It may not occur.

본 발명에 있어서, 상기 판별 단계는, 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우, 상기 주가지수의 30주평균매입단가 및 상기 20일이동지수평균을 연산하고, 상기 기준가와 상기 30주평균매입단가를 비교하며, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교하며, 상기 신호 발생 모듈은 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 크고, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 더 큰 경우, 상기 제2신호를 발생할 수 있다. In the present invention, if it is determined that the current day's closing price of the stock price index is 1% or less of the reference price, the 30-week average buying unit price and the 20-day moving average of the stock price index are calculated, Wherein the signal generation module compares the reference price with the 30-week average buying unit price, and compares the 20-day moving average and the 30-week average buying unit price, If the moving index average is greater than the 30-week average buying unit price, the second signal can be generated.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 단계는, 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 작거나, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 경우에는, 이미 주식에 투자하여 운용되고 있는 경우에도 상기 제2 신호를 발생하지 않을 수 있다. In the present invention, if the base price is smaller than the 30-week average buying unit price or the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, The second signal may not be generated.

본 발명에 있어서, 상기 신호 발생 단계는, 매달 1일과 말일 사이에 한 번의 상기 매매신호를 발생한 이후, 상기 매달 1일과 말일 사이에는 또 다른 상기 매매신호를 발생하지 않을 수 있다.In the present invention, the signal generation step may not generate another another sales signal between the first and the last month of the month, after generating one sales signal between the first and the last month of the month.

본 발명의 일 실시예에 따르면, 주식 경기 변동을 모니터링하고 주식 경기 변동 시점을 검출하여 채권형 운용과 주식형 운용을 서로 변경함으로써 변액보험의 투자 수익률을 관리할 수 있다. According to an embodiment of the present invention, it is possible to manage the investment return of the variable insurance by monitoring the stock market fluctuation, detecting the time point of the stock market change, and changing the bond type management and the equity type management.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 시스템을 개략적으로 나타내는 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 방법을 개략적으로 나타내는 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 방법을 개략적으로 나타내는 흐름도이다.
도 4는 경기 변동 주기와 경기 변동 주기에 대응하여 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 시스템 및 방법에 따라 투자운용하는 경우의 수익률 그래프이다.1 is a block diagram schematically showing a variable insurance investment management management system according to an embodiment of the present invention.
2 is a flowchart schematically showing a variable insurance investment management operation method according to an embodiment of the present invention.
3 is a flowchart schematically showing a variable insurance investment management operation method according to another embodiment of the present invention.
FIG. 4 is a graph showing the return on investment management in accordance with the variable insurance investment management management system and method according to an embodiment of the present invention, in correspondence with the business cycle and the business cycle.

후술하는 본 발명에 대한 상세한 설명은, 본 발명이 실시될 수 있는 특정 실시예를 예시로서 도시하는 첨부 도면을 참조한다. 이러한 실시예는 당업자가 본 발명을 실시할 수 있기에 충분하도록 상세히 설명된다. 본 발명의 다양한 실시예는 서로 다르지만 상호 배타적일 필요는 없음이 이해되어야 한다. 예를 들어, 본 명세서에 기재되어 있는 특정 형상, 구조 및 특성은 본 발명의 정신과 범위를 벗어나지 않으면서 일 실시예로부터 다른 실시예로 변경되어 구현될 수 있다. 또한, 각각의 실시예 내의 개별 구성요소의 위치 또는 배치도 본 발명의 정신과 범위를 벗어나지 않으면서 변경될 수 있음이 이해되어야 한다. 따라서, 후술하는 상세한 설명은 한정적인 의미로서 행하여지는 것이 아니며, 본 발명의 범위는 특허청구범위의 청구항들이 청구하는 범위 및 그와 균등한 모든 범위를 포괄하는 것으로 받아들여져야 한다. 도면에서 유사한 참조부호는 여러 측면에 걸쳐서 동일하거나 유사한 구성요소를 나타낸다.The following detailed description of the invention refers to the accompanying drawings, which illustrate, by way of illustration, specific embodiments in which the invention may be practiced. These embodiments are described in sufficient detail to enable those skilled in the art to practice the invention. It should be understood that the various embodiments of the present invention are different, but need not be mutually exclusive. For example, the specific shapes, structures, and characteristics described herein may be implemented by changing from one embodiment to another without departing from the spirit and scope of the invention. It should also be understood that the location or arrangement of individual components within each embodiment may be varied without departing from the spirit and scope of the present invention. Therefore, the following detailed description is not to be taken in a limiting sense, and the scope of the present invention should be construed as encompassing the scope of the appended claims and all equivalents thereof. In the drawings, like reference numbers designate the same or similar components throughout the several views.

이하에서는, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명을 용이하게 실시할 수 있도록 하기 위하여, 본 발명의 여러 실시예에 관하여 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명하기로 한다.DETAILED DESCRIPTION OF THE PREFERRED EMBODIMENTS Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings in order to facilitate a person skilled in the art to which the present invention pertains.

변액보험은 계약자의 납입보험료에서 사업비와 해당 연도 위험보장에 필요한 위험보험료를 뺀 적립보험료를 펀드로 만들어 채권, 주식 등에 투자하고 운용실적에 따라 투자수익을 계약자에게 배분한 보험상품이다. 따라서 변액보험의 투자 운용 실적에 따라 수익률이 달라지며 원금 손실이 발생할 수 있다. 즉 경기 변동에 영향을 많이 받는 주식에 투자하는 변액보험 주식형의 경우 경기 상승기에는 높은 수익률을 달성할 수 있으나 경기 하강기에는 마이너스 수익률을 기록할 위험이 존재한다. 이에 반하여 채권에 투자하여 운용되는 변액보험 채권형의 경우 일정한 수익률을 유지할 수 있지만 경기 상승기에는 상대적으로 주식보다 낮은 수익률을 기록할 수 있다. Variable insurance is an insurance product that invests premiums in bonds, stocks and so on, and distributes the investment income to the contractors according to the operation results. As a result, investment yields vary depending on the investment management performance of variable insurance, which may result in loss of principal. In other words, variable-equity-type stocks, which invest in stocks that are highly affected by economic fluctuations, can achieve high returns in the economic upswing but risk a negative return in the economic downturn. On the other hand, the variable-rate bond type, which is invested in bonds, can maintain a certain rate of return, but it can record a lower rate of return than the stock during the economic upswing.

본 발명의 일 실시예에 변액보험 투자운용 관리 시스템 및 변액보험 투자운영 방법은 주식 경기 변동을 모니터링하고 주식 경기 변동 시점을 검출하여 채권형 운용과 주식형 운용을 서로 변경함으로써 변액보험의 투자 수익률을 관리할 수 있다. In an embodiment of the present invention, the variable insurance investment management management system and the variable insurance investment management method monitor the stock market fluctuation, detect the timing of the stock market change, manage the investment return rate of the variable insurance by changing the bond type management and the equity type management .

즉 도 4에 도시된 바와 본 발명의 일 실시에에 따른 변액보험 투자운용 관리 시스템 및 변액보험 투자운영 방법은 주식경기 변동을 모니터링하고 주식경기 변동 시점을 검출하여 주식경기가 상승기이면 주식형 비중을 높여서 주가상승에 편승하고 주식경기가 하락기이면 채권형으로 이동하여 주가하락에 따른 손실을 방지하도록 주식형 비중을 낮추는 것이다.That is, as shown in FIG. 4, the variable insurance investment management management system and variable insurance investment management method according to an embodiment of the present invention monitors stock market fluctuations and detects the timing of stock market fluctuations, If the share price rises and the stock market declines, it will move to a bond type, which will lower the share weight to prevent losses from falling stock prices.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 시스템을 개략적으로 나타내는 구성도이다.1 is a block diagram schematically showing a variable insurance investment management management system according to an embodiment of the present invention.

도 1을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 시스템(100)은 기준가 설정 모듈(110), 판별 모듈(120), 및 신호 발생 모듈(130)을 구비할 수 있다. 1, the variable AP management system 100 according to an exemplary embodiment of the present invention may include a reference price setting module 110, a determination module 120, and a signal generation module 130. Referring to FIG.

기준가 설정 모듈(110)은 전월 말일의 주가지수를 기준가로 설정할 수 있다. 주가지수는 주식 가격의 전반적인 움직임을 파악하기 위하여 작성하는 지수이다. 주가지수는 일 예로서 코스피지수(KOSPI: Korea Composite Stock Price Index), 코스피200지수, 코스닥 지수 및 해외주가지수 중 어느 하나일 수 있다. The reference price setting module 110 may set the stock price index of the last month of the previous month as a reference price. The stock price index is an index created to understand the overall movement of stock prices. The stock index can be, for example, one of the KOSPI (Korea Composite Stock Price Index), the KOSPI 200 index, the KOSDAQ index, and the stock index.

코스피지수는 지난 1980년 1월 4일 기준 상장종목 전체의 시가총액을 100으로 보고 현재 상장종목들의 시가총액이 어느 수준에 놓여 있는지를 보여주는 시스템이다. 코스피200지수는 증권거래소의 주가지수로는 시가총액 상위 200종목을 따로 추려서 만든 것이다. 이 밖에 우량기업으로 구성된 'KOSPI100', 'KOSPI50'과 배당실적이 우수한 기업을 대상으로 한 '한국배당주가지수(KODI)', 기업지배구조를 지수화한 '기업지배구조 주가지수(KOGI)' 등이 있다.The KOSPI is a system that shows the total market capitalization of listed stocks as of Jan. 4, 1980 and the current market cap of listed stocks. The KOSPI 200 index is based on stock indexes of the stock exchanges. In addition, KOSPI100, KOSPI50, KODI, and KOGI, which are high-quality companies, and KOSPI, which indexes corporate governance, .

기준가 설정 모듈(110)은 주가지수를 발표하는 기관으로부터 상기 주가지수를 취득하고 이를 데이터 베이스에 저장할 수 있다. 즉 기준가 설정 모듈(110)은 상술한 여러 주가지수 중 투자운용에 이용하게 될 주가지수를 상기 주가지수를 발표하는 기관으로부터 취득할 수 있다. The baseline setting module 110 may obtain the stock price index from an institution that publishes the stock index and store it in a database. That is, the reference price setting module 110 may obtain the stock price index to be used for investment management among the various stock price indexes described above from the institution that announces the stock price index.

고객이 쉽게 접할 수 있고 펀드 수익률과 직접적인 상관관계가 높은 지수인 코스피지수를 관리기준인 상기 주가지수로 사용할 수 있다. 코스피지수를 변액보험의 투자운용에 이용하는 하는 경우에는 기준가 설정 모듈(110)은 한국증권거래소로부터 코스피지수를 전송받으며, 이를 데이터베이스 모듈에 저장할 수 있다. The KOSPI index, which is easily accessible to customers and highly correlated with fund returns, can be used as the stock index. In the case of using the KOSPI index for the investment management of the variable insurance, the reference price setting module 110 receives the KOSPI from the Korea Stock Exchange and can store it in the database module.

기준가 설정 모듈(110)은 특히 전월 말일의 주가지수를 기준가로 설정할 수 있다. 예를 들어 코스피지수를 변액보험의 투자운용 지표로 삼는 경우 기준가 설정 모듈(110)은 취득되어 저장된 코스피지수 중 전월 말일의 코스피지수를 기준가로 설정할 수 있다. 기준가로 설정된 전월 말일의 코스피지수는 당해 한 달 동안 기준가로서 투자운용의 기준이 될 수 있다. 1개월 후 다음 달이 되면 기준가 설정 모듈(110)은 당해 월 말일의 코스피지수를 다음 달의 기준가로 다시 설정할 수 있다. The reference price setting module 110 may set the stock price index of the last month of the previous month as a reference price. For example, when the KOSPI index is used as an investment management index of variable insurance, the reference price setting module 110 may set the KOSPI index of the last month of the acquired KOSPI index as a reference price. The KOSPI index at the end of the previous month, which is set as the base price, can be used as the standard for investment management as the base price for the month. When the next month comes after one month, the reference value setting module 110 can reset the KOSPI index of the last month to the reference value of the next month.

이와 같이 기준가 설정 모듈(110)에 의해서 설정된 기준가는 변액보험 투자 운용에 있어서 주식형 운용 또는 채권형 운용으로의 변환 기준이 될 수 있다. 이에 대해서는 후술한다. In this way, the reference price set by the reference price setting module 110 can be a conversion standard for stock type operation or bond type operation in variable insurance investment operation. This will be described later.

판별 모듈(120)은 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가를 비교하여 상기 기준가가 상기 주가지수의 당일 종가에 비해 어느 정도 비율로 크고 작은지 여부를 판별할 수 있다. 상세하게는 판별 모듈(120)은 기준가 설정 모듈(110)에 의해 설정된 기준가와, 기준가 설정 모듈(110)에 의해 취득된 주가지수의 당일 종가를 서로 비교하여, 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이상으로 큰 지 또는 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이하로 작은지 여부를 판별할 수 있다. 일 예로서 상기 주가지수가 코스피지수인 경우, 판별 모듈(120)은 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 2% 이상 큰 지 여부를 판별하거나 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은지 여부를 판별할 수 있다.The discrimination module 120 may compare the reference price with the closing price of the stock price index to determine whether the reference price is larger or smaller than the closing price of the stock index on the same day. Specifically, the discrimination module 120 compares the reference price set by the reference price setting module 110 with the close price on the same day of the stock price index acquired by the reference price setting module 110, It is possible to judge whether or not the closing price of the stock index is smaller than a predetermined ratio with respect to the reference price. For example, if the stock price index is a KOSPI index, the determination module 120 determines whether the current day close value of the KOSPI index is greater than 2% from the reference price (the KOSPI index previous month closing price) It can be discriminated whether or not it is smaller than the reference value by 1% or less.

코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 2% 이상인 것은 주가 상승 추세라고 볼 수 있으며, 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피의 전월 종가)보다 1% 이하인 것은 주가 하강 추세라고 볼 수 있다. 판별 모듈(120)에 의한 이와 같은 판별된 결과에 따라 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용 또는 채권형 운용 신호를 발생할 수 있다. 이에 대해서는 후술한다. The fact that the closing price of the KOSPI index is more than 2% higher than the standard price (the closing price of the KOSPI index) is the upward trend, and the closing price of the KOSPI index is less than 1% . The signal generating module 130 may generate a stock-type operation or a bond-type operation signal according to the discriminated result of the discrimination module 120. This will be described later.

판별 모듈(120)은 또한 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상인 것으로, 즉 2% 이상 상승한 것으로 판별된 경우, 다음 수학식의 K를 연산하고, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교할 수 있다. If it is determined that the current day's closing price of the stock price index is 2% or more, that is, 2% or more, the discrimination module 120 calculates K of the following formula, You can compare the weekly average purchase price.

[수학식][Mathematical Expression]

여기서, C는 상기 주가지수의 당일 종가이고, L은 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최저가이며, H는 당일을 포함한 과거 150 영업일 내에서의 상기 주가지수의 최고가이다. Where C is the closing price of the stock index on the same day, L is the lowest price of the stock index within the past 150 business days including the day, and H is the highest price of the stock index within the past 150 business days including the day.

예를 들어 상기 주가지수가 코스피지수이고, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 2% 이상 상승한 경우, 판별 모듈(120)은 추가적으로 상기 K값을 연산하고, 상기 K값이 95이하인지 여부를 판별할 수 있다. For example, if the stock price index is a KOSPI index and the closing price of the KOSPI index is 2% higher than the reference price, the determining module 120 further calculates the K value and determines whether the K value is less than 95 .

판별 모듈(120)은 상기 K값이 95를 초과하는 것을 판별한 경우 추가적으로 코스피지수의 20일이동지수평균과 코스피지수의 30주평균매입단가를 각각 연산하고 이들을 비교할 수 있다. If the K value exceeds 95, the discrimination module 120 may calculate the 20-day moving average of the KOSPI index and the 30-week average buying price of the KOSPI index, respectively, and compare them.

판별 모듈(120)은 30주평균매입단가와 20일이동지수평균을 연산 후 20일이동지수평균이 30주평균매입단가보다 큰지 여부를 판별할 수 있다. 판별 모듈(120)에 의해 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 큰 것으로 판별된 경우, 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용으로의 변경을 알리는 제1신호를 발생할 수 있다. 또한 디스플레이 모듈(미도시)은 상기 제1신호를 표시할 수 있다.The discrimination module 120 can determine whether the 20-day movement index average is greater than the 30-week average purchase price after calculating the 30-week average purchase price and the 20-day movement index average. If it is determined by the determination module 120 that the 20-day moving average is larger than the 30-week average buying unit price, the signal generating module 130 may generate a first signal informing the change to the stock-type operation. Also, a display module (not shown) may display the first signal.

이에 반하여 판별 모듈(120)에 의해 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 것으로 판별된 경우, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 2% 이상이고, 상기 K가 95를 초과하여도 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용으로의 변경을 알리는 제1신호를 발생하지 않는다. 이에 따라 이전까지 운용되오던 채권형 운용이 유지될 수 있다. 디스플레이 모듈은 채권형 운용이 유지되고 있다는 메세지를 표시할 수 있다. 이에 대해서는 후술한다. On the other hand, when the discrimination module 120 determines that the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, the closing price of the KOSPI index is 2% or more of the reference price and the K exceeds 95 The signal generating module 130 does not generate the first signal notifying the change to the stock type operation. As a result, bond-type operations that were previously in operation can be maintained. The display module may display a message that the bond type operation is maintained. This will be described later.

판별 모듈(120)은 또한 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우, 상기 주가지수의 30주평균매입단가 및 상기 20일이동지수평균을 연산하고, 상기 기준가와 상기 30주평균매입단가를 비교하며, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교할 수 있다. 예를 들어 상기 주가지수가 코스피지수이고, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 -1% 이하로 하락한 경우, 판별 모듈(120)은 추가적으로 코스피지수의 30주평균매입단가와 코스피지수의 20일이동지수평균을 연산한다. When the closing price of the stock price index is determined to be less than 1% of the reference price, the determining module 120 calculates the 30-week average buying price and the 20-day moving average of the stock price index, The 30-day average buying unit price is compared, and the 20-day moving average can be compared with the 30-week average buying unit price. For example, if the stock price index is a KOSPI index and the closing price of the KOSPI index falls below -1% below the reference price, the discrimination module 120 additionally sets the 30-week average purchase price of the KOSPI index and the 20- The average is calculated.

N주평균매입단가는 일정금액으로 매주 한 번 N주간 주가지수를 매입한 총액을 매입좌수로 나눈 값이다. 예를 들면 30주평균매입단가는 일정금액으로 30주간 매주 한번 코스피지수를 매입한 총액의 평균매입단가이다. 20일이동지수평균은 최근 코스피지수의 20일간 종가의 평균을 의미한다.N The average purchase price of a week is a fixed amount, once a week, divided by the purchase price of the N weekly stock index. For example, the 30-week average purchase price is the average buying price of the total amount of purchasing the KOSPI index once a week for 30 weeks. The 20-day moving average refers to the average closing price for the 20-day KOSPI index.

판별 모듈(120)은 최근 코스피지수의 30주간 평균매입단가를 연산하여 30주평균매입단가를 구하고, 최근 코스피지수의 20일간 평균지수를 연산하여 20일이동지수평균을 구한다. The discrimination module 120 calculates a 30-week average buying unit price of the recent KOSPI index 30-week average buying price, calculates a 20-day moving average index of the recent KOSPI index, and obtains a 20-day moving index average.

판별 모듈(120)은 30주평균매입단가와 20일이동지수평균을 연산 후 기준가가 30주평균매입단가보다 큰지 여부와, 20일이동지수평균이 30주평균매입단가보다 작은지 여부를 판별할 수 있다. 판별 모듈(120)에 의해 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 작거나, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 경우에는, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 -1% 이하로 하락한 경우임에도 신호 발생 모듈(130)은 채권형 운용으로 변경을 알리는 제2신호를 발생하지 않는다. 이에 따라 주식형 운용이 유지될 수 있다. 이 경우 디스플레이 모듈은 주식형 운용이 유지되고 있다는 메세지를 출력할 수 있다. The discrimination module 120 determines whether the base price is larger than the 30-week average purchase price and whether the 20-day movement index average is smaller than the 30-week average purchase price, after calculating the 30-week average purchase price and the 20- . If the reference price is smaller than the 30-week average buying unit price or the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price by the determining module 120, the closing price of the KOSPI index is -1% The signal generating module 130 does not generate the second signal informing the change in the bond type operation. As a result, equity-type operations can be maintained. In this case, the display module can output a message that the stock operation is maintained.

상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 작거나, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작다는 것은 계속적인 하락 추세가 이어지고 있다는 것을 의미한다. 계속적인 하락추세에서 주식형 운용을 유지함으로써 평균매입단가를 낮출 수 있으며, 향후 상승추세 전환시에 더 큰 이익을 보전할 수 있는바, 본 발명에서는 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 작거나, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 하락추세에서는 채권형 운용으로의 변환 신호를 발생하지 않으며, 주식형 운용을 유지할 수 있다. 이에 대해서는 후술한다. The fact that the base price is smaller than the 30-week average buying unit price or the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price means that the downward trend continues. The average purchase price can be lowered by maintaining the stock-type operation in a continuous downward trend, and the larger profit can be maintained when the upward trend is changed. In the present invention, the base price is smaller than the 30- If the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, conversion signal to bond type operation is not generated and stock type operation can be maintained. This will be described later.

신호 발생 모듈(130)은 판별 모듈(120)에 의한 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가 비교 결과에 따라 주식형 운용 또는 채권형 운용으로의 변환 신호를 발생할 수 있다.The signal generating module 130 may generate a conversion signal to the equity-type operation or the bond-type operation according to the comparison result between the reference price by the determination module 120 and the closing price of the stock index.

보다 상세하세는 신호 발생 모듈(130)은 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판별된 경우, 상기 채권형 운용을 상기 주식형 운용으로 변경하는 제1 신호를 발생할 수 있다. 일 예로서 상기 주가지수가 코스피지수인 경우, 판별 모듈(120)는 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 2% 이상 상승하였는지 여부를 판별하며, 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 2% 이상 상승하였다면, 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용 변환 신호인 제1 신호를 발생할 수 있다. 상기 제1 신호는 문자 메세지나 SNS를 통해 변액보험 가입자에게 제공될 수 있다. 이 경우 디스플레이 모듈은 상기 제1 신호를 표시할 수 있다. More specifically, when the signal generating module 130 determines that the closing price of the stock price index is larger than the reference price by at least 2% by the determining module 120, the signal generating module 130 generates a first signal Lt; / RTI > For example, if the stock price index is a KOSPI index, the determination module 120 determines whether the current day's closing price of the KOSPI index has risen by 2% or more from the reference price (KOSPI index previous month's closing price) The signal generating module 130 may generate the first signal, which is a stock operation conversion signal, if the standard price (the closing price of the KOSPI index) is increased by 2% or more. The first signal may be provided to the variable insurance insurer through a text message or SNS. In this case, the display module may display the first signal.

그러나 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판별된 경우에도 이미 주식에 투자하여 운용되고 있는 경우에는 신호 발생 모듈(130)은 상기 제1 신호를 발생하지 않을 수 있다. However, even if it is determined by the determining module 120 that the closing price of the stock price index is larger than the reference price by 2% or more, the signal generating module 130 may generate the first signal I can not.

이에 반하여 신호 발생 모듈(130)은 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우, 상기 주식형 운용을 상기 채권형 운용으로 변경하는 제2 신호를 발생할 수 있다.On the other hand, when it is determined by the determination module 120 that the closing price of the stock price index is less than 1% of the reference price, the signal generating module 130 generates a second signal for changing the stock type operation to the bond type operation Lt; / RTI >

보다 상세하세는 신호 발생 모듈(130)은 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 -1% 이상 하락한 것으로 판별된 경우, 상기 주식형 운용을 상기 채권형 운용으로 변경하는 제2 신호를 발생할 수 있다. 일 예로서 상기 주가지수가 코스피지수인 경우, 판별 모듈(120)는 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 -1% 이상 하락하였는지 여부를 판별하며, 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 -1% 이상 하락하였다면, 신호 발생 모듈(130)은 채권형 운용 변환 신호인 제2 신호를 발생할 수 있다. 상기 제2 신호는 문자 메세지나 SNS를 통해 변액보험 가입자에게 제공될 수 있다. 이 경우 디스플레이 모듈은 상기 제2 신호를 표시할 수 있다. More specifically, when the signal generating module 130 determines that the closing price of the stock price index on the day is lowered by -1% or more from the reference price by the determining module 120, the signal generating module 130 generates the second Signal. For example, if the stock price index is a KOSPI index, the determination module 120 determines whether the current day closing price of the KOSPI index has fallen by more than -1% from the reference price (the KOSPI index previous month closing price) The signal generating module 130 may generate the second signal, which is a bond-type operation conversion signal, if the current signal level is lower than -1% of the standard value (the previous month closing price of the KOSPI index). The second signal may be provided to the variable insurance insurer through a text message or SNS. In this case, the display module may display the second signal.

그러나 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 -1% 이하 하락한 것으로 판별된 경우에도 이미 채권에 투자하여 운용되고 있는 경우에는 신호 발생 모듈(130)은 상기 제2 신호를 발생하지 않을 수 있다.However, even if it is determined by the determining module 120 that the closing price of the stock price index on the day has fallen below -1% from the reference price, if the signal has already been invested in the bond, the signal generating module 130 transmits the second signal It may not occur.

이와 같이 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 상승한다는 것은 주가지수의 상승 추세가 이어지고 있다고 볼 수 있는바, 본 발명의 일 실시예는 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 상승한 것을 판별되는 경우 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용 변환 신호인 제1 신호를 발생하고, 상기 제1 신호에 따라 변액보험의 투자 운용을 주식형으로 변환함으로써 채권형 운용에 비해 높은 투자 수익률을 달성할 수 있다. As a result, the upward trend of the stock index indicates that the closing price of the stock price index increases by 2% or more from the reference price. Accordingly, according to an embodiment of the present invention, When it is determined that the closing price has risen by 2% or more from the reference price, the signal generating module 130 generates a first signal as a stock operation conversion signal, converts the investment management of the variable insurance into a stock type according to the first signal, Which can be achieved with a higher return on investment.

또한 기준가 대비 상승 관리폭을 2%로 지정하고 이에 따라 채권형 운용을 주식형 운용으로 전환함으로써 주가 상승기에 빠르게 편승하여 수익률을 높일 수 있다. In addition, we can increase the management rate by 2%, and convert the bond-type management into equity-type management.

상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 -1% 이상 하락한다는 것은 주가지수의 하락 추세가 이어지고 있다고 볼 수 있는바, 본 발명의 일 실시예는 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 -1% 이상 하락한 것을 판별되는 경우 신호 발생 모듈(130)은 채권형 운용 변환 신호인 제2 신호를 발생할 수 있으며, 상기 제2 신호에 따라 변액보험의 투자 운용을 채권형으로 변환함으로써 주가 하락 추세에서 주식형 운용에 비해 안정적인 투자 수익률을 달성할 수 있다. If the day's closing price of the stock price index falls by more than -1% from the reference price, it can be considered that the downward trend of the stock price index continues. Therefore, according to an embodiment of the present invention, The signal generating module 130 may generate a second signal that is a bond type operation conversion signal and convert the investment management of the variable insurance into a bond type in accordance with the second signal, A steady return on investment can be achieved compared to stock-based management.

즉 본 발명의 일 실시예에 따르면, 상기 주가지수의 당일 종가와 기준가를 비교하여 주가지수의 상승과 하락을 모니터하고, 주가지수 상승기에는 주식형 운용을 유도하며, 주가지수 하락기에는 채권형 운용을 유도함으로써 변액보험의 안정적이면서 높은 투자 수익률을 달성할 수 있다. That is, according to one embodiment of the present invention, the increase and decrease of the stock price index are monitored by comparing the closing price of the stock index with the reference price, inducing the stock type operation in the stock price rising period, and inducing the bond type operation in the stock price falling period Variable insurance can achieve stable and high return on investment.

또한 기준가 대비 하락 관리폭을 -1%로 좁게 지정하고 이에 따라 주식형 운용을 채권형 운용으로 전환함으로써 원금보존을 우선할 수 있다. In addition, it is possible to prioritize the preservation of the principal by narrowing the management range to -1% of the base value and converting the equity-type management to the bond-type management.

다른 실시예로서 판별 모듈(120)은 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 상승한 것으로 판별한 경우, 상기 수학식의 K를 연산하고, 상기 K값이 95이하인 경우, 신호 발생 모듈(13)은 상기 제1 신호를 발생할 수 있다. In another embodiment, the determination module 120 calculates K in the equation when it is determined that the current day's closing price of the stock price index has risen by 2% or more from the reference price, and if the K value is less than 95, 13 may generate the first signal.

또한 상기 K값이 95를 초과하는 경우, 상기 판별 모듈(120)은 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 연산하며, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교하며, 그 비교 결과 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 더 큰 경우, 신호 발생 모듈(13)은 상기 제1 신호를 발생하며, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 더 작은 경우에는 신호 발생 모듈(13)은 상기 제1 신호를 발생하지 않는다. If the K value exceeds 95, the determination module 120 calculates the 20-day moving average and the 30-week average buying price, and compares the 20-day moving average and the 30-week average buying price If the 20 day moving average is greater than the 30 week average buying unit price, the signal generating module 13 generates the first signal, and if the 20 day moving average is greater than the 30 week average buying price If it is smaller than the unit price, the signal generating module 13 does not generate the first signal.

상세하게는 예를 들어 상기 주가지수가 코스피지수이고, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 2% 이상로 상승한 경우, 판별 모듈(120)은 추가적으로 상기 수학식 K를 연산할 수 있다. Specifically, for example, if the stock price index is a KOSPI index and the closing price of the KOSPI index is increased by 2% or more from the reference price, the determination module 120 may further calculate the equation (K).

판별 모듈(120)에 의해 K값을 연산한 후 상기 K값이 95이하인 것으로 판별된 경우, 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용으로의 변경을 알리는 제1신호를 발생할 수 있다. If the K value is determined to be less than 95 after the K value is calculated by the determination module 120, the signal generation module 130 may generate a first signal informing of the change to the equity-type operation.

상기 K값은 과거　기간 중　현재 가격이 얼마나 높은 편에 있는지, 얼마나 낮은 편인지를 나타내는 상대적 수준이다. 예를 들어 특정 기간 중 가장 높으면 상기 K값은 100을 나타내며, 가장 낮으면 K값은 0을 나타낸다. 상기 K값의 크기로 현재 가격이 과거 일정 기간 중 어느 수준에 있는지를 알 수 있다. 즉 K값이 100에 가까우면 주식 경기 과열권이라고 볼 수 있다. The K value is a relative level indicating how high the current price is in the past period and how low it is. For example, the highest value of the specific period indicates the value of 100, and the lowest value indicates the value of 0. It is possible to know at what level the current price is in the past period due to the magnitude of the K value. That is, if the K value is close to 100, it can be regarded as a stock market superannuation right.

이에 따라 판별 모듈(120)은 연산된 K값이 95초과인 경우에는 주식 경기 과열권이라고 판단할 수 있다. Accordingly, if the calculated K value is greater than 95, the determination module 120 can determine that the stock game is overheated.

K값이 95이하인 경우에는 주식 경기가 과열이라고 보기 어려우므로 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 2% 이상 상승하는 경우에는 신호 발생 모듈(130)은 채권형 운용시 주식형 운용으로의 변환 신호인 제1 신호를 발생할 수 있다. When the K-value is less than 95, it is difficult to say that the stock market is overheated. Therefore, when the closing price of the KOSPI index increases by 2% or more from the reference price, the signal generating module 130 generates a first signal Lt; / RTI >

이에 반하여 상기 K값이 95초과인 것으로 판별된 경우, 판별 모듈(120)은 추가적으로 코스피지수의 30주평균매입단가와 코스피지수의 20일이동지수평균을 연산할 수 있다. On the other hand, if the K value is determined to be greater than 95, the determining module 120 may further calculate the 30-week average purchase price of the KOSPI index and the 20-day moving average of the KOSPI index.

판별 모듈(120)은 30주평균매입단가와 20일이동지수평균을 연산 후 20일이동지수평균이 30주평균매입단가보다 작은지 여부를 판별할 수 있다. 판별 모듈(120)에 의해 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 큰 경우에는, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 2% 이상 상승하고, 상기 K값이 95를 초과하는 경우임에도 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용으로의 변경을 알리는 제1 신호를 발생할 수 있다. 또한 디스플레이 모듈은 상기 제1 신호를 표시할 수 있다. The discrimination module 120 can determine whether the 20-day movement index average is smaller than the 30-week average purchase price after calculating the 30-week average purchase price and the 20-day movement index average. If the 20-day moving average is larger than the 30-week average buying unit price by the discriminating module 120, the closing price of the KOSPI index increases by 2% or more from the reference price and the K value exceeds 95 Generating module 130 may generate a first signal indicating a change to a stock-based operation. The display module may also display the first signal.

그러나 판별 모듈(120)에 의해 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 것으로 판별된 경우, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 2% 이상이고, 상기 K가 95를 초과하여도 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용으로의 변경을 알리는 제1 신호를 발생하지 않는다. 이에 따라 이전까지 운용되오던 채권형 운용이 유지될 수 있다. However, when the discrimination module 120 determines that the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, the closing price of the KOSPI index is 2% or more of the reference price and the K The generating module 130 does not generate the first signal notifying the change to the equity-based operation. As a result, bond-type operations that were previously in operation can be maintained.

K값이 95초과인 경우에는 주식 경기 과열권이라고 판단할 수 있다. 그러나 주가가 하락 후 상승 반전하는 경우에는 주식 경기 과열권이라도 주식에 투자함으로써 변액 보험의 투자 수익률을 높일 수 있다. 즉 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 큰 경우에는 주가 하락 후 상승 반전되는 경우라고 볼 수 있는바, 본 발명에서는 K값이 95를 초과하는 경우에도 주식형 운용으로의 변환 신호를 발생할 수 있다. If the K value is over 95, it can be judged that the stock market is overheated. However, if the share price is reversed after the decline, it is possible to increase the return on variable insurance by investing in stocks, even if the stock market is overheated. That is, when the 20-day moving average is larger than the 30-week average buying unit price, the stock price is reversed after the falling stock. In the present invention, even if the K value exceeds 95, Lt; / RTI >

이에 반하여 주가 상승기에 초과 상승하여 과열권에 진입하는 경우에 주식에 투자하는 것은 이후에 있을 주가 하락 반전시에 손해를 크게 볼 수 있다. 따라서 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 경우에는 주가 상승 후 하락 반전되는 경우라고 볼 수 있는바, 본 발명에서는 K값이 95를 초과하는 경우에 주식형 운용으로의 변환 신호를 발생하지 않을 수 있다. On the other hand, investing in stocks in the event that the stocks rise excessively and enter the overheating rights, the losses can be large when the share price falls afterwards. Therefore, if the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, the stock price is reversed after rising. In the present invention, when the K value exceeds 95, It may not occur.

또 다른 실시예로서 판별 모듈(120)은 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 -1% 이상 하락한 것으로 판별한 경우, 추가적으로 상기 주가지수의 30주평균매입단가 및 상기 20일이동지수평균을 연산하며, 상기 기준가와 상기 30주평균매입단가를 비교하고, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교하며, 상기 비교 결과 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 크고, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 더 큰 경우, 신호 발생 모듈(130)은 상기 제2 신호를 발생할 수 있다. 또한 디스플레이 모듈은 상기 제2 신호를 표시할 수 있다. In another embodiment, if the current day's closing price of the stock price index is determined to have dropped by more than -1% from the reference price, the determining module 120 may further calculate the 30-week average buying price of the stock price index and the 20- Comparing the standard price with the 30-week average buying unit price, comparing the 20-day moving average and the 30-week average buying unit price, comparing the base price with the 30-week average buying unit price, If the moving index average is greater than the 30-week average buying unit price, the signal generating module 130 may generate the second signal. The display module may also display the second signal.

상세하게는 예를 들어 상기 주가지수가 코스피지수이고, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 -1% 이하로 하락한 경우, 판별 모듈(120)은 추가적으로 코스피지수의 30주평균매입단가와 코스피지수의 20일이동지수평균을 연산할 수 있다. Specifically, for example, if the stock price index is a KOSPI index and the closing price of the KOSPI index falls below -1% from the reference price, the determination module 120 additionally determines the 30-week average purchase price of the KOSPI index and 20 Can be calculated.

판별 모듈(120)은 30주평균매입단가와 20일이동지수평균을 연산 후 기준가가 30주평균매입단가보다 큰 지 여부와, 20일이동지수평균이 30주평균매입단가보다 작은지 여부를 판별할 수 있다. 판별 모듈(120)에 의해 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 작거나, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 경우에는, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 -1% 이하로 하락한 경우임에도 신호 발생 모듈(130)은 채권형 운용으로 변경을 알리는 제2신호를 발생하지 않는다. 이에 따라 주식형 운용이 유지될 수 있다. The determination module 120 determines whether the base price is larger than the 30-week average purchase price and whether the 20-day movement index average is smaller than the 30-week average purchase price after calculating the 30-week average purchase price and the 20-day movement index average can do. If the reference price is smaller than the 30-week average buying unit price or the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price by the determining module 120, the closing price of the KOSPI index is -1% The signal generating module 130 does not generate the second signal informing the change in the bond type operation. As a result, equity-type operations can be maintained.

상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 작거나, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작다는 것은 계속적인 하락 추세가 이어지고 있다는 것을 의미한다. 계속적인 하락추세에서 주식형 운용을 유지함으로써 평균매입단가를 낮출 수 있으며, 향후 상승추세 전환시에 더 큰 이익을 보전할 수 있는바, 본 발명에서는 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 작거나, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 하락추세에서는 채권형 운용으로의 변환 신호를 발생하지 않으며, 주식형 운용을 유지할 수 있다. The fact that the base price is smaller than the 30-week average buying unit price or the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price means that the downward trend continues. The average purchase price can be lowered by maintaining the stock-type operation in a continuous downward trend, and the larger profit can be maintained when the upward trend is changed. In the present invention, the base price is smaller than the 30- If the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, conversion signal to bond type operation is not generated and stock type operation can be maintained.

코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 -1% 이하로 하락한 경우, 판별 모듈(120)에 의해 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 크고, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 큰 경우에만 주식형 운용에서 채권형 운용으로 변경할 것을 알리는 제2 신호를 발생할 수 있다. When the closing price of the KOSPI falls to -1% or lower than the reference price, if the determination module 120 determines that the reference price is larger than the 30-week average purchase price and the 20-day movement index average is larger than the 30-week average purchase price Only a second signal informing the change from stock-based to bond-based operation.

신호 발생 모듈(130)은 매달 1일과 말일 사이에 한 번의 상기 매매신호를 발생한 이후, 상기 매달 1일과 말일 사이에는 또 다른 상기 매매신호를 발생하지 않을 수 있다. The signal generating module 130 may not generate another trading signal between the first day and the end of the month after one trading signal is generated between the first and the last of the month.

즉 상기 제1 신호 또는 제2 신호는 월 1회 발생되며, 당해 월에 이미 제1 신호 또는 제2 신호가 발생한 경우에는 당해 월에 또 다시 신호 발생 조건(상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이상으로 크거나 또는 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이하로 작은 경우 발생)이 만족하는 경우에도 제1 신호 또는 제2 신호를 발생하지 않는다. 당해 월에 발생한 신호에 따라 변액보험의 투자 운용이 당해 월말까지 지속될 수 있다. That is, the first signal or the second signal is generated once a month, and when a first signal or a second signal has already occurred in the month, the signal generation condition (the current day's closing price of the stock index is greater than the base price The occurrence of the first signal or the second signal does not occur even when the predetermined value is larger than the predetermined ratio or when the closing price of the stock index is smaller than the reference price by a predetermined ratio or less). The investment management of variable insurance may continue until the end of the month in accordance with the signal generated in the month.

상술한 바와 같이 본 발명의 일 실시예에 따르면 기준가 대비 상승 관리폭을 2%로 지정하여 주가 상승기에 빠르게 편승하여 수익률을 높일 수 있으며, 기준가 대비 하락 관리폭을 -1%로 좁게 지정하여 원금보존을 할 수 있다. As described above, according to the embodiment of the present invention, it is possible to increase the profit rate by quickly picking up the stock price by increasing the management width to 2% as compared with the base price. By narrowing the management range to -1% can do.

또한 주가가 상대적으로 하락한 시기에는 채권형 전환을 오히려 제한하는 병행조건을 둠으로써 매입단가를 높여 하락 후 상승시 높은 수익률을 달성할 수 있다. 상기 병행조건은 기준가가 코스피지수 주간 평균단가보다 상승한 시기이고 단기적 경기를 대신하는 코스피지수 20일평균지수가 상대적으로 장기 추세를 반영하는 코스피지수 30주간평균매입단가 보다 위에 존재할 때만 채권형 전환을 허용한다. 상기 병행조건은 경기가 이미 침체 하락한 시기에 효과가 적은 방어적 변경(채권형 운용)을 제한하는 것이다. 이미 낮아진 주가는 월적립금의 저가매입에 도움이 되어 평균매입단가를 낮출 수 있다. In addition, when the share price is relatively low, it is possible to achieve a high profit rate by raising the purchase price by lowering the purchase price by limiting the bond type conversion. The concurrent condition is the time when the base price is higher than the KOSPI weekly average unit price, and only when the KOSPI 20-day average index, which replaces the short-term economy, is above the KOSPI 30-week average purchase price, which reflects the long- . The concurrent condition is to limit defensive changes (bond-type operations) that are less effective at times when the economy has already stagnated. The already lowered stock price can help lower the monthly purchase price and lower the average purchase price.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 방법을 개략적으로 나타내는 순서도이다. 2 is a flowchart schematically showing a variable insurance investment management operation method according to an embodiment of the present invention.

도 2를 참조하면, 우선 기준가 설정 모듈(110)은 전월 말일의 주가지수를 기준가로 설정할 수 있다(S101). 주가지수는 일 예로서 코스피지수, 코스피200지수, 코스닥 지수 및 해외주가지수 중 어느 하나일 수 있다. 기준가 설정 모듈(110)은 주가지수를 발표하는 기관으로부터 상기 주가지수를 취득하고 이를 데이터 베이스에 저장할 수 있다. 즉 기준가 설정 모듈(110)은 상술한 여러 주가지수 중 투자운용에 이용하게 될 주가지수를 상기 주가지수를 발표하는 기관으로부터 취득할 수 있다. 예를 들어 코스피지수를 변액보험의 투자운용에 이용하는 하는 경우에는 기준가 설정 모듈(110)은 한국증권거래소로부터 코스피지수를 전송받으며, 이를 데이터베이스 모듈에 저장할 수 있다. Referring to FIG. 2, the reference price setting module 110 may set the stock price index of the last month of the previous month as a reference price (S101). The stock price index can be, for example, a KOSPI index, a KOSPI 200 index, a KOSDAQ index, or an overseas stock index. The baseline setting module 110 may obtain the stock price index from an institution that publishes the stock index and store it in a database. That is, the reference price setting module 110 may obtain the stock price index to be used for investment management among the various stock price indexes described above from the institution that announces the stock price index. For example, in the case of using the KOSPI index for investment management of variable insurance, the reference price setting module 110 receives the KOSPI from the Korea Stock Exchange and can store it in the database module.

다음으로, 기준가 설정 모듈(110)은 특히 전월 말일의 주가지수를 기준가로 설정할 수 있다(S101). 예를 들어 코스피지수를 변액보험의 투자운용 지표로 삼는 경우 기준가 설정 모듈(110)은 취득되어 저장된 코스피지수 중 전월 말일의 코스피지수를 기준가로 설정할 수 있다. 기준가로 설정된 전월 말일의 코스피지수는 당해 한 달 동안 기준가로서 투자운용의 기준이 될 수 있다. 1개월 후 다음 달이 되면 기준가 설정 모듈(110)은 당해 월 말일의 코스피지수를 다음 달의 기준가로 다시 설정할 수 있다.Next, the reference price setting module 110 may set the stock price index of the last month of the previous month as a reference price (S101). For example, when the KOSPI index is used as an investment management index of variable insurance, the reference price setting module 110 may set the KOSPI index of the last month of the acquired KOSPI index as a reference price. The KOSPI index at the end of the previous month, which is set as the base price, can be used as the standard for investment management as the base price for the month. When the next month comes after one month, the reference value setting module 110 can reset the KOSPI index of the last month to the reference value of the next month.

이어서, 판별 모듈(120)은 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가를 비교하여 상기 기준가가 상기 주가지수의 당일 종가에 비해 어느 정도 비율로 크고 작은지 여부를 판별할 수 있다(S102). 상세하게는 판별 모듈(120)은 기준가 설정 모듈(110)에 의해 설정된 기준가와, 기준가 설정 모듈(110)에 의해 취득된 주가지수의 당일 종가를 서로 비교하여, 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이상으로 큰 지 또는 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 소정의 비율 이하로 작은지 여부를 판별할 수 있다. 일 예로서 상기 주가지수가 코스피지수인 경우, 판별 모듈(120)은 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 2% 이상 큰 지 여부를 판별하거나 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은지 여부를 판별할 수 있다.Then, the determination module 120 may compare the base price with the closing price of the stock price index to determine whether the base price is larger or smaller than the closing price of the stock index on the same day (S102). Specifically, the discrimination module 120 compares the reference price set by the reference price setting module 110 with the close price on the same day of the stock price index acquired by the reference price setting module 110, It is possible to judge whether or not the closing price of the stock index is smaller than a predetermined ratio with respect to the reference price. For example, if the stock price index is a KOSPI index, the determination module 120 determines whether the current day close value of the KOSPI index is greater than 2% from the reference price (the KOSPI index previous month closing price) It can be discriminated whether or not it is smaller than the reference value by 1% or less.

다음으로, 신호 발생 모듈(130)은 판별 모듈(120)에 의한 상기 기준가와 상기 주가지수의 당일 종가 비교 결과에 따라 주식형 운용 또는 채권형 운용으로의 변환 신호를 발생할 수 있다(S103, S105).Next, the signal generating module 130 may generate a conversion signal for stock type operation or bond type operation according to a result of comparison between the reference price and the stock price index by the determination module 120 (S103, S105).

보다 상세하세는 신호 발생 모듈(130)은 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판별된 경우, 상기 채권형 운용을 상기 주식형 운용으로 변경하는 제1 신호를 발생할 수 있다(S104). 일 예로서 상기 주가지수가 코스피지수인 경우, 판별 모듈(120)는 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 2% 이상 상승하였는지 여부를 판별하며, 코스피지수의 당일 종가가 상기 기준가(코스피지수의 전월 종가)보다 2% 이상 상승하였다면, 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용 변환 신호인 제1 신호를 발생할 수 있다. 상기 제1 신호는 문자 메세지나 SNS를 통해 변액보험 가입자에게 제공될 수 있다. 또한 디스플레이 모듈은 상기 제1 신호를 표시할 수 있다. More specifically, when the signal generating module 130 determines that the closing price of the stock price index is larger than the reference price by at least 2% by the determining module 120, the signal generating module 130 generates a first signal (S104). For example, if the stock price index is a KOSPI index, the determination module 120 determines whether the current day's closing price of the KOSPI index has risen by 2% or more from the reference price (KOSPI index previous month's closing price) The signal generating module 130 may generate the first signal, which is a stock operation conversion signal, if the standard price (the closing price of the KOSPI index) is increased by 2% or more. The first signal may be provided to the variable insurance insurer through a text message or SNS. The display module may also display the first signal.

그러나 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상 큰 것으로 판별된 경우에도 이미 주식에 투자하여 운용되고 있는 경우에는 신호 발생 모듈(130)은 상기 제1 신호를 발생하지 않을 수 있다(S103). However, even if it is determined by the determining module 120 that the closing price of the stock price index is larger than the reference price by 2% or more, the signal generating module 130 may generate the first signal (S103).

다음으로, 신호 발생 모듈(130)은 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 1% 이하로 작은 것으로 판별된 경우, 상기 주식형 운용을 상기 채권형 운용으로 변경하는 제2 신호를 발생할 수 있다. 또한 디스플레이 모듈은 상기 제2 신호를 표시할 수 있다. Next, the signal generating module 130 generates a second signal for changing the stock type operation to the bond type operation when it is determined by the determination module 120 that the closing price of the stock price index is less than 1% Lt; / RTI > The display module may also display the second signal.

보다 상세하세는 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 -1% 이상 하락한 것으로 판별된 경우(S102), 추가적으로 상기 주가지수의 30주평균매입단가 및 상기 20일이동지수평균을 연산하며, 상기 기준가와 상기 30주평균매입단가를 비교하고, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교하며, 상기 비교 결과 상기 기준가가 상기 30주평균매입단가보다 크고, 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 더 큰 경우, 신호 발생 모듈(130)은 상기 제2신호를 발생할 수 있다(S106, S107). 또한 디스플레이 모듈은 상기 제2 신호를 표시할 수 있다. More specifically, if the current day's closing price of the stock price index is judged to be lower than the reference price by -1% (S102), the judgment module 120 further judges whether the 30-week average buying price of the stock price index and the 20- Comparing the reference price with the 30-week average buying unit price, comparing the 20-day moving average and the 30-week average buying unit price, comparing the reference price with the 30-week average buying unit price, If the 20-day moving average is larger than the 30-week average buying unit price, the signal generating module 130 may generate the second signal (S106, S107). The display module may also display the second signal.

그러나 판별 모듈(120)에 의해 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 -1% 이하 하락한 것으로 판별된 경우에도 이미 채권에 투자하여 운용되고 있는 경우에는 신호 발생 모듈(130)은 상기 제2 신호를 발생하지 않을 수 있다(S105).However, even if it is determined by the determining module 120 that the closing price of the stock price index on the day has fallen below -1% from the reference price, if the signal has already been invested in the bond, the signal generating module 130 transmits the second signal (S105).

도 3은 본 발명의 다른 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 방법을 개략적으로 나타내는 흐름도이다.3 is a flowchart schematically showing a variable insurance investment management operation method according to another embodiment of the present invention.

*도 3에 도시된 본 발명의 다른 실시예에 따른 변액보험 투자운용 관리 방법은 채권형 운용 여부 확인 단계(S103)와 주식형 전환 신호 발생 단계S104) 사이에 K값 연산 단계(S111), K값 비교 단계(S112), 및 20일이동지수평균과 30주평균매입단가 비교 단계(S113)을 더 포함한다는 점에서 도 2에 도시된 변액보험 투자운용 관리 방법과 차이가 있다. 이에 상기 차이점에 관하여 설명하면 다음과 같다. The variable investment management operation management method according to another embodiment of the present invention shown in FIG. 3 includes a K value calculation step S111 and a K value comparison step between a bond type operation confirmation step S103 and a stock type conversion signal generation step S104, (S112), and a 20-day moving average expense average and a 30-week average buying unit comparing step (S113), which is different from the variable insurance investment management management method shown in FIG. Hereinafter, the difference will be described.

도 3을 참조하면, 판별 모듈(120)은 또한 상기 주가지수의 당일 종가가 상기 기준가보다 2% 이상인 것으로, 즉 2% 이상 상승한 것으로 판별된 경우, 상기 수학식의 K를 연산하고, 상기 20일이동지수평균과 상기 30주평균매입단가를 비교할 수 있다(S111, S112, S113). Referring to FIG. 3, when the closing price of the stock price index is determined to be 2% or more, that is, 2% or more higher than the reference price, the discrimination module 120 calculates K of the above equation, The moving index average and the 30-week average buying unit price can be compared (S111, S112, S113).

판별 모듈(120)은 상기 K값이 95를 초과하는 것을 판별한 경우 추가적으로 코스피지수의 20일이동지수평균과 코스피지수의 30주평균매입단가를 각각 연산하고 이들을 비교할 수 있다(S111, S112)If it is determined that the K value exceeds 95, the discrimination module 120 may calculate the 20-day moving average of the KOSPI index and the 30-week average buying price of the KOSPI index, respectively, and compare them (S111 and S112)

판별 모듈(120)은 30주평균매입단가와 20일이동지수평균을 연산 후 20일이동지수평균이 30주평균매입단가보다 큰지 여부를 판별할 수 있다(S113). 판별 모듈(120)에 의해 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 큰 것으로 판별된 경우, 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용으로의 변경을 알리는 제1신호를 발생할 수 있다. 또한 디스플레이 모듈은 상기 제1 신호를 표시할 수 있다. The determining module 120 may determine whether the 20-day moving average is greater than the 30-week average buying price after calculating the 30-week average buying price and the 20-day moving index average (S113). If it is determined by the determination module 120 that the 20-day moving average is larger than the 30-week average buying unit price, the signal generating module 130 may generate a first signal informing the change to the stock-type operation. The display module may also display the first signal.

이에 반하여 판별 모듈(120)에 의해 상기 20일이동지수평균이 상기 30주평균매입단가보다 작은 것으로 판별된 경우, 코스피지수의 당일 종가가 기준가보다 2% 이상이고, 상기 K가 95를 초과하여도 신호 발생 모듈(130)은 주식형 운용으로의 변경을 알리는 제1신호를 발생하지 않는다. 이에 따라 이전까지 운용되오던 채권형 운용이 유지될 수 있다. 또한 디스플레이 모듈은 채권형 운용이 유지되고 있다는 메세지를 표시할 수 있다. On the other hand, when the discrimination module 120 determines that the 20-day moving average is smaller than the 30-week average buying unit price, the closing price of the KOSPI index is 2% or more of the reference price and the K exceeds 95 The signal generating module 130 does not generate the first signal notifying the change to the stock type operation. As a result, bond-type operations that were previously in operation can be maintained. The display module can also display a message that the bond type operation is being maintained.

이와 같은 본 발명의 일 실시예에 따른 변액보험 투자 운용 방법은, 주가지수가 기준가 대비 소정의 비율로 상승 또는 하락하는지를 판별하여 이 결과에 따라 투자 운용 방법을 변경하므로, 경기예측의 부담이 없고, 경기예측능력에 대한 검증이 필요 없으며, 변액보험을 판매하고 관리하는 FP(Financial Planner)와 변액보험 가입 고객이 변액보험의 투자 운용 방법의 장단점을 동일하게 이해하고 관리에 돌입하므로 결과에 대한 FP의 부담이 작고, 또한 역할에 대한 이해와 분담이 명확하게 전달됨으로 고객의 관리이행에 대한 보다 나은 충성도를 유도할 수 있다.The variable investment management operating method according to an embodiment of the present invention determines whether the stock price index rises or falls at a predetermined ratio to the base price and changes the investment management method according to the result, (FP) and variable insurance customers who sell and manage variability insurance do not need to verify their predictive ability and understand the advantages and disadvantages of investment management methods of variable insurance. The burden is small, and understanding and sharing of roles are clearly communicated, which can lead to better loyalty to customer management performance.

본 발명에서 설명하는 특정 실행들은 일 실시 예들로서, 어떠한 방법으로도 본 발명의 범위를 한정하는 것은 아니다. 명세서의 간결함을 위하여, 종래 전자적인 구성들, 제어 시스템들, 소프트웨어, 상기 시스템들의 다른 기능적인 측면들의 기재는 생략될 수 있다. 또한, 도면에 도시된 구성 요소들 간의 선들의 연결 또는 연결 부재들은 기능적인 연결 및/또는 물리적 또는 회로적 연결들을 예시적으로 나타낸 것으로서, 실제 장치에서는 대체 가능하거나 추가의 다양한 기능적인 연결, 물리적인 연결, 또는 회로 연결들로서 나타내어질 수 있다. 또한, “필수적인”, “중요하게” 등과 같이 구체적인 언급이 없다면 본 발명의 적용을 위하여 반드시 필요한 구성 요소가 아닐 수 있다.The specific acts described in the present invention are, by way of example, not intended to limit the scope of the invention in any way. For brevity of description, descriptions of conventional electronic configurations, control systems, software, and other functional aspects of such systems may be omitted. Also, the connections or connecting members of the lines between the components shown in the figures are illustrative of functional connections and / or physical or circuit connections, which may be replaced or additionally provided by a variety of functional connections, physical Connection, or circuit connections. Also, unless explicitly mentioned, such as " essential ", " importantly ", etc., it may not be a necessary component for application of the present invention.

본 발명의 명세서(특히 특허청구범위에서)에서 “상기”의 용어 및 이와 유사한 지시 용어의 사용은 단수 및 복수 모두에 해당하는 것일 수 있다. 또한, 본 발명에서 범위(range)를 기재한 경우 상기 범위에 속하는 개별적인 값을 적용한 발명을 포함하는 것으로서(이에 반하는 기재가 없다면), 발명의 상세한 설명에 상기 범위를 구성하는 각 개별적인 값을 기재한 것과 같다. 마지막으로, 본 발명에 따른 방법을 구성하는 단계들에 대하여 명백하게 순서를 기재하거나 반하는 기재가 없다면, 상기 단계들은 적당한 순서로 행해질 수 있다. 반드시 상기 단계들의 기재 순서에 따라 본 발명이 한정되는 것은 아니다. 본 발명에서 모든 예들 또는 예시적인 용어(예들 들어, 등등)의 사용은 단순히 본 발명을 상세히 설명하기 위한 것으로서 특허청구범위에 의해 한정되지 않는 이상 상기 예들 또는 예시적인 용어로 인해 본 발명의 범위가 한정되는 것은 아니다. 또한, 당업자는 다양한 수정, 조합 및 변경이 부가된 특허청구범위 또는 그 균등물의 범주 내에서 설계 조건 및 팩터에 따라 구성될 수 있음을 알 수 있다.The use of the terms " above " and similar indication words in the specification of the present invention (particularly in the claims) may refer to both singular and plural. In addition, in the present invention, when a range is described, it includes the invention to which the individual values belonging to the above range are applied (unless there is contradiction thereto), and each individual value constituting the above range is described in the detailed description of the invention The same. Finally, the steps may be performed in any suitable order, unless explicitly stated or contrary to the description of the steps constituting the method according to the invention. The present invention is not necessarily limited to the order of description of the above steps. The use of all examples or exemplary language (e.g., etc.) in this invention is for the purpose of describing the present invention only in detail and is not to be limited by the scope of the claims, It is not. It will also be appreciated by those skilled in the art that various modifications, combinations, and alterations may be made depending on design criteria and factors within the scope of the appended claims or equivalents thereof.

이상 설명된 본 발명에 따른 실시예는 다양한 컴퓨터 구성요소를 통하여 실행될 수 있는 프로그램 명령어의 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체는 프로그램 명령어, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록되는 프로그램 명령어는 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것이거나 컴퓨터 소프트웨어 분야의 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수 있다. 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체의 예에는, 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CD-ROM 및 DVD와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical medium), 및 ROM, RAM, 플래시 메모리 등과 같은, 프로그램 명령어를 저장하고 실행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령어의 예에는, 컴파일러에 의하여 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용하여 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드도 포함된다. 하드웨어 장치는 본 발명에 따른 처리를 수행하기 위하여 하나 이상의 소프트웨어 모듈로 변경될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.The embodiments of the present invention described above can be implemented in the form of program instructions that can be executed through various computer components and recorded in a computer-readable recording medium. The computer-readable recording medium may include program commands, data files, data structures, and the like, alone or in combination. The program instructions recorded on the computer-readable recording medium may be those specifically designed and configured for the present invention or may be those known and used by those skilled in the computer software arts. Examples of computer-readable media include magnetic media such as hard disks, floppy disks and magnetic tape, optical recording media such as CD-ROM and DVD, magneto-optical media such as floptical disks, medium, and hardware devices specifically configured to store and execute program instructions, such as ROM, RAM, flash memory, and the like. Examples of program instructions include machine language code, such as those generated by a compiler, as well as high-level language code that can be executed by a computer using an interpreter or the like. The hardware device may be modified into one or more software modules for performing the processing according to the present invention, and vice versa.

100: 변액보험 투자운용 관리 시스템
110: 기준가 설정 모듈
120: 판별 모듈
130: 신호 발생 모듈100: Variable insurance investment management system
110: Criteria setting module
120: discrimination module
130: Signal generating module

Claims

A variable-rate investment management system for managing a variable-rate insurance that allocates investment income to a contractor in accordance with the performance of a bond-type investment or a stock-type investment to invest in a bond,
A reference price setting module for setting a stock price index of last month of last month as a reference price;
A determination module that compares the reference price with a closing price of the stock price index to determine whether the reference price is larger or smaller than a closing price of the stock index on the same day; And
A signal generating module for generating an investment operation change signal for the stock type operation or the bond type operation according to a result of comparison between the reference price and the closing price index of the stock price index; And,
The discrimination module compares the reference price with the closing price of the stock price index and judges whether the closing price of the stock price index is larger than a predetermined ratio of the reference price or if the closing price of the stock index is smaller than the reference price Ratio is less than or equal to the ratio,
Wherein the signal generating module generates a first signal for changing the bond type operation to the equity type operation when it is determined by the determination module that the closing price of the stock price index is larger than the reference price by a predetermined ratio or more,
Wherein the signal generation module is configured to, when the closing price of the stock price index is determined to be smaller than a predetermined ratio by the discrimination module,
Wherein the determining module calculates a 30-week average buying price of the stock index and a 20-day moving index average of the stock index, compares the reference price with the 30-week average buying price, The average purchase price is compared,
If the reference price is greater than the 30-week average buying unit price and the 20-day moving average is greater than the 30-week average buying unit price, the signal generating module generates a second signal to change the stock type operation to the bond type operation ,
When the base price is less than or equal to the 30-week average buying unit price, or when the 20-day moving average is less than or equal to the 30-week average buying unit price, Does not generate the second signal to perform equity-based operation,
The discrimination module compares the reference price with the closing price of the stock price index and calculates K in the following equation when the closing price of the stock price index is larger than the reference price by a predetermined ratio or more,

Where C is the closing price of the stock index on the same day, L is the lowest price of the stock index within the past 150 business days including the day, H is the highest price of the stock index within 150 business days including the day,
If K is equal to or less than 95, the determining module determines whether the variable investment management management system performs the bond management or the equity management, and when the variable investment management management system performs the bond management, Wherein the signal generation module converts the bond type operation into the equity type operation by generating a first signal and when the discrimination module determines that the variable amount investment investment management system performs the equity type operation, The first signal is not generated,
If the K is greater than 95, the determining module calculates a 30-week average buying price of the stock price index and a 20-day moving average of the stock price index, and the 20-day moving average And the 30-week average buying price,
If the 20-day moving average is greater than the 30-week average buying unit price, the signal generating module generates the first signal so as to convert the bond type operation into the stock type operation,
If the 20-day moving average is less than or equal to the 30-week average buying unit price, the signal generating module does not generate the first signal to maintain the bond-
Wherein the variable insurance investment management system further comprises a display module for displaying the first signal or the second signal.

The method according to claim 1,
The stock price index is any one of KOSPI 200, KOSPI 200, and KOSDAQ index,
Wherein the reference price setting module sets any one of the KOSPI index, the KOSPI 200 index, the KOSDAQ index, and the foreign stock index as the stock price index.

The method according to claim 1,
Wherein the determining module determines whether the closing price of the stock price index is greater than 2% of the reference price or whether the closing price of the stock index is less than 1% of the reference price. Operation management system.