KR20150041615A - System and method for providing complex financial products - Google Patents
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Abstract
Description
본 발명은 복합금융자산 제공시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 복수의 개별 금융자산을 하나의 금융자산처럼 취급함으로써 원하는 안정적인 투자수익을 얻을 수 있는 것과 동시에 투자자산을 투자자의 목적에 따라 효율적으로 운용할 수 있는 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.
The present invention relates to a system and method for providing a complex financial asset, more specifically, by treating a plurality of individual financial assets as one financial asset, thereby obtaining a desired stable investment return, and at the same time, The present invention relates to a system and a method for efficiently operating the system.
부동산 경기의 침체, 주식자산의 불안정성, 및 장기적인 저금리 기조 등에 따라 투자시장의 불확실성은 차츰 증대되고 있는 실정이다. 이러한 실정에서 투자자들은 안정적인 투자처를 찾지 못하고 있으며, 자산을 투자하거나 운용하는 주체(예컨대, 투자사 또는 증권사 등의 금융기관)에서도 고수익의 투자기조에서 벗어나 최대한 안정적인 투자성과 및 투자승률을 높이는 방향으로 변화되고 있다.Uncertainty in the investment market has been growing steadily due to the recession of real estate market, instability of stock assets, and long-term low interest rate trend. In this situation, investors do not find a stable investment destination, and investors or investors (for example, financial institutions such as investment companies or securities firms) are shifted from high-income investment tendency to maximizing stable investment performance and investment rate. have.
이처럼 투자의 안정성이 중요시되는 경우에는 어느 하나의 금융자산에 집중적인 투자를 하는 것보다는, 여러 금융자산에 분산하여 투자함으로써 포트폴리오 효과를 가지도록 하는 것이 효과적임이 널리 알려져 있다.It is widely known that if the stability of investment is important, it is effective to diversify and invest in financial assets rather than concentrate on one financial asset.
이러한 포트폴리오 효과를 갖도록 하기 위한 방법으로는 금융자산 자체가 이미 복수의 개별자산들이 융합되어 구성되는 자산에 투자를 하는 방식이 있다. 예컨대, 이러한 금융자산(이하, 융합형 금융자산이라 함)으로 주식형 펀드(채권+주식) 또는 ELS(Equity Linked Security)(채권+ELW) 등 다양한 금융자산들이 존재한다.One way to achieve this portfolio effect is to invest in assets where the financial asset itself is already composed of a plurality of individual assets. For example, there are various financial assets such as equity funds (bonds + equity) or ELS (Equity Linked Security) (bonds + ELW) as financial assets.
포트폴리오 효과를 갖기 위한 또 다른 방법으로는 투자를 수행하는 주체 예컨대, 자산 운용사(운용자) 또는 개인 투자자가 일일이 개별자산을 분산하여 매매하는 방식이 있을 수 있다.Another way to have a portfolio effect is to have investors (eg, asset managers or individual investors) distribute and sell individual assets on a daily basis.
하지만, 융합형 금융자산의 경우에는 상기 융합형 금융자산이 원하는 만큼 다양하지 않아서 투자자가 원하는 융합형 금융자산이 판매되고 있지 않은 경우에는 상기 융합형 금융자산을 매수할 수 없다는 문제점이 있다. 특히, 융합형 금융자산의 경우에는 융합형 금융자산에 포함되는 개별자산들 고유의 특성이 유지되는 것이 아니라, 개별자산들 각각의 특성과는 독립적인 새로운 특성을 갖게 되어 개별자산들 각각의 특성을 그대로 유지하고자 하는 투자자의 의도를 충족하지 못하는 문제점이 있다. 예컨대, 주식형 펀드의 경우 채권과 주식이 융합된 융합형 금융자산일 수 있는데, 개별자산인 채권의 경우에는 분리과세가 가능하고 주식은 비과세인 세금적 특성이 있지만, 융합형 금융자산인 주식형 펀드는 과세자산으로써 개별자산의 특성을 그대로 얻을 수 없게 된다. 또한, 주식의 경우 배당이 가능하고 대여가 가능한 특성이 있지만 주식형 펀드의 경우에는 이러한 개별자산(주식)의 특성을 그대로 승계하지 못한다. 따라서, 융합형 금융자산의 경우에는 어느 정도 투자자산의 분배라는 차원에서의 포토폴리오 효과를 가져오긴 하지만, 개별자산들을 독립적으로 분산하여 구매하는 경우에 얻을 수 있는 완전한 투자 분배효과를 얻을 수는 없게 된다. 특히, 최근의 저성장 및 저금리 기조에서는 개별자산의 특성에 의해 얻을 수 있는 작은 수익률의 상승효과도 상당히 중요시하게 여겨지고 있는 실정이어서 완전한 의미의 투자자산 분배 효과를 얻는데 융합형 금융자산은 적절하지 않은 문제점이 있다. However, in the case of a convergent financial asset, there is a problem that the convergent financial asset can not be purchased if the desired convergent financial asset is not sold because the convergent financial asset is not as diverse as desired. In particular, in the case of converged financial assets, the inherent characteristics of the individual assets included in the converged financial asset are not maintained, but a new characteristic that is independent of the characteristics of each of the individual assets, There is a problem in that it can not meet the intention of the investor who wants to keep it. For example, a stock-type fund may be a convergent financial asset that is a combination of a bond and a stock. In the case of an individual asset, a separate financial asset is taxable, It is impossible to obtain the characteristics of individual assets as taxable assets. In addition, although stocks are available for dividend and lending, equity-type funds can not inherit the characteristics of these assets. Therefore, in the case of converged financial assets, although the portfolio effect is effected as a distribution of investment assets to some extent, it is not possible to obtain the full investment distribution effect obtained when the individual assets are separately distributed and purchased do. In particular, in the recent low-growth and low-interest-rate framework, the synergy effect of small returns obtained by the characteristics of individual assets is considered to be considerably important. Thus, have.
한편, 투자자산의 운용자(또는 투자자)가 독립적으로 개별자산을 분산하여 매매하는 경우에는 완전한 의미의 투자자산 분배 효과 즉, 포트폴리오 효과를 얻을 수 있는 장점은 있지만 투자자가 이처럼 포트폴리오 효과를 계속 유지하지하기 위해 개별자산 각각의 비중을 투자자의 목적에 맞게 유지한 상태로 포트폴리오를 유지하는 것은 실질적으로 불가능하거나 매우 많은 리소스가 소요된다는 문제점이 있다. 예컨대, 투자자의 투자목적(예컨대, 저위험 저수익, 고위험 고수익, 절세 등)에 따라서 투자자산이 분배되는 개별자산은 일정한 비중을 갖도록 유지되어야 하는데, 개별자산의 시세는 항상 변화하게 되므로 전체 자산에서 개별자산들 각각이 차지하는 비중은 항상 변화하게 된다. 따라서, 개별자산들 각각에 대해 매수 또는 매도를 반복하면서 최대한 원하는 목적을 달성할 수 있도록 최초에 설정되는 비중을 그대로 유지하는 것은 사실상 불가능하거나 매우 많은 노력이 들게 된다. 더구나 개별자산들을 각각 개별적으로 운용하는 경우에는 수익이 많이 나고 있거나 수익이 많이 날것으로 예상되는 개별자산의 비중을 유지하거나 오히려 늘리고자 하는 것이 일반적인 투자형태이므로, 개별자산들을 각각 운용(매수 또는 매도)하는 경우에는 원래의 투자자의 투자목적에 따른 비중을 그대로 유지하기가 사실상 어려운 문제점이 있다. 그리고 이러한 문제점들은 투자자가 직접 운용을 하는 경우 뿐만 아니라, 투자자의 자산을 위임받은 운용사(또는 운용자)가 존재하는 경우에도 마찬가지로 존재하게 된다.
In the case where the investor (or investor) distributes and sells the assets independently, it is advantageous to obtain the full effect of the distribution of the investment assets, that is, the portfolio effect. However, The problem is that it is practically impossible or very costly to maintain a portfolio with the weight of each individual asset in line with the investor's purpose. For example, the individual assets to which the investment assets are allocated according to the investor's investment objectives (for example, low-risk low profit, high-risk high profit, taxation, etc.) should be maintained with a certain weight. The share of each asset is always changing. Thus, it is practically impossible or very much effort to maintain the weight of the initial set to achieve the desired goal as much as possible, repeating buying or selling for each individual asset. In addition, if individual assets are to be managed separately, it is common investment type to maintain or even increase the proportion of individual assets that are expected to be profitable or profitable. Therefore, individual assets (buy or sell) There is a problem that it is difficult to maintain the proportion of the original investor's investment objectives. These problems exist not only when investors directly operate, but also when there is an investment company (or operator) entrusted with the investor's assets.
따라서, 본 발명이 이루고자 하는 기술적인 과제는 투자자산을 복수 개의 개별자산에 분산투자하면서도 간편하고 효율적으로 원하는 포트폴리오 효과를 유지할 수 있도록 하는 복합금융자산을 운용할 수 있는 시스템 및 그 방법을 제공하는 것이다. SUMMARY OF THE INVENTION Accordingly, it is a technical object of the present invention to provide a system and a method for operating a complex financial asset that enables a desired portfolio effect to be maintained simply and efficiently while diversifying investments into a plurality of individual assets .
또한, 투자자의 투자 목적에 적합한 복합금융자산을 제시함으로써 투자자가 자신의 목적에 맞는 복합금융자산을 운용할 수 있도록 하는 시스템 및 그 방법을 제공하는 것이다. It also provides a system and method that allows investors to operate complex financial assets that meet their objectives by presenting compound financial assets that are appropriate for the investor's investment objectives.
또한, 개별자산들에 대해 시장상황에나 투자목적에 따라 정의될 수 있는 소정의 파라미터(parameter, 예컨대, 절세, 경기지표, 금리, 인플레이션, 디플레이션 등)별 특성을 정의하고, 정의된 파라미터에 따라 복합금융자산을 구성할 수 있도록 함으로써, 투자자가 원하는 목적을 달성하기에 적합한 복합금융자산을 구성할 수 있는 시스템 및 그 방법을 제공하는 것이다.
It is also possible to define the characteristics of individual assets with respect to certain parameters that can be defined according to market conditions or investment objectives, such as parameters (eg, tax, economy, interest rate, inflation, deflation, etc.) By constructing financial assets, it is possible to provide a system and method for constructing complex financial assets suitable for the purpose of investors.
상기의 기술적 사상을 구현하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 복합금융자산 제공시스템은 개별적으로 거래가 되는 구성자산을 복수 개 포함하며, 미리 정의된 복수 개의 구성자산별 비중대로 상기 구성자산을 포함하는 복합금융자산을 사용자의 계좌에 편입시키기 위한 편입모듈, 상기 복합금융자산에 대한 정보를 상기 사용자의 단말기로 제공하고, 상기 복합금융자산에 대한 운용요청 인터페이스를 제공하기 위한 인터페이스 모듈, 및 소정의 단말기로부터의 편입된 상기 복합금융자산에 대한 운용요청에 응답하여 또는 소정의 주기별로 자동으로 상기 복합금융자산의 운용을 수행하기 위한 제어모듈을 포함하며, 상기 인터페이스 모듈 또는 상기 제어모듈 중 적어도 하나는 상기 복합금융자산을 단일 자산화하는 것을 특징으로 한다.The complex financial asset provision system according to an embodiment of the present invention for implementing the above technical idea includes a plurality of constituent assets that are individually traded and a plurality of predefined structured assets, An interface module for providing information on the complex financial asset to the terminal of the user and providing an operation request interface for the complex financial asset, And a control module for automatically performing the operation of the complex financial asset in response to a request for operation of the complex financial asset incorporated in the predetermined period or at predetermined intervals, wherein at least one of the interface module or the control module It is characterized by monetaryization of financial assets.
상기 인터페이스 모듈은 상기 복합금융자산의 자산정보를 단일 자산화하여 제공하거나, 상기 복합금융자산의 매매를 위한 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 할 수 있다.Wherein the interface module provides the asset information of the complex financial asset as a single asset or provides an interface for selling the complex financial asset.
상기 제어모듈은 상기 소정의 단말기로부터 수신된 상기 복합금융자산에 대한 매매요청을 상기 인터페이스 모듈로부터 수신하고, 수신된 매매요청에 응답하여 상기 비중에 상응하도록 상기 구성자산 각각에 대한 매매를 수행하는 것을 특징으로 할 수 있다.Wherein the control module receives from the interface module a transaction request for the complex financial asset received from the predetermined terminal and performs a transaction for each of the component assets in response to the received transaction request .
상기 제어모듈은 소정의 주기별로 또는 상기 단말기로부터의 요청에 응답하여, 상기 복합금융자산을 구성하는 복수 개의 구성자산이 상기 비중에 상응해지도록 상기 복합금융자산을 리밸런싱하는 것을 특징으로 할 수 있다.The control module may rebalance the compound financial assets so that a plurality of constituent assets constituting the compound financial asset correspond to the specific weight in response to a predetermined period or in response to a request from the terminal .
상기 복합금융자산은 소정의 파라미터(parameter)에 대해 상보적인 특성을 갖는 두 개의 금융자산을 적어도 포함하는 것을 특징으로 할 수 있다.The complex financial asset may include at least two financial assets having complementary characteristics with respect to a predetermined parameter.
상기 복수 개의 구성자산은 장기국채 및 이머징 해외국채, 장기국채 및 물가채, 물가채 및 제로쿠폰채, 물가채 및 이머징 해외국채, 물가채 및 금ETF, 또는 장기국채 및 주식형펀드 또는 장기국채 및 우량 개별주식를 포함하는 것을 특징으로 할 수 있다.These multiple assets are composed of long-term government bonds, emerging foreign government bonds, long-term government bonds, long-term government bonds, long-term government bonds and long-term government bonds, And may include an individual stock.
상기 복합금융자산 제공시스템은 복합금융자산 각각의 구성자산들, 및 상기 구성자산들 각각의 비중에 대한 정보를 저장하는 복합금융자산정보를 적어도 하나 저장하는 가이드 DB를 더 포함하며, 상기 편입모듈은 소정의 단말기로부터 상기 계좌에 포함된 개별금융자산들 중에서 선택된 복수개의 개별금융자산에 대한 복합금융자산 신청을 수신하면, 상기 복수개의 개별금융자산이 상기 가이드 DB에 저장된 어느 하나의 매칭 복합금융자산정보의 구성자산들에 매칭되는 경우, 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 것을 특징으로 할 수 있다.Wherein the complex financial asset providing system further includes a guide DB for storing at least one compound financial asset information that stores information on the constituent assets of each of the compound financial assets and the proportion of each of the constituent assets, When receiving a multiple financial asset application for a plurality of individual financial assets selected from individual financial assets included in the account from a predetermined terminal, If the financial assets are matched with the constituent assets of the financial assets, the plurality of individual financial assets are created as compound financial assets and are incorporated into the accounts.
상기 편입모듈은 상기 매칭 복합금융자산정보에 포함된 비중에 상응하도록 상기 복수개의 개별금융자산들 각각의 일부분을 추출하여 상기 복합금융자산을 생성하고, 상기 복수개의 개별금융자산들 중 추출되지 않은 나머지 부분은 개별자산으로 유지하는 것을 특징으로 할 수 있다.Wherein the incorporating module extracts a portion of each of the plurality of individual financial assets to generate the compound financial asset so as to correspond to a weight included in the matching compound financial asset information, And the portion is maintained as an individual asset.
상기 복합금융자산 제공시스템은 상기 계좌에 포함될 수 있는 개별금융자산들 각각의 소정의 파라미터별 특성을 정의하는 자산 특성 DB를 더 포함하며, 상기 편입모듈은 소정의 단말기로부터 상기 계좌에 포함된 개별금융자산들 중에서 선택된 복수개의 개별금융자산에 대한 복합금융자산 신청을 수신하면, 상기 자산 특성 DB에 기초하여 상기 복수개의 개별금융자산들에 대한 복합금융자산 적합성을 판단하고, 복합금융자산 적합성을 만족하는 경우, 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 것을 특징으로 할 수 있다.Wherein the compound financial asset providing system further includes an asset characteristic DB that defines characteristics of each of the individual parameters of the individual financial assets that can be included in the account, A plurality of individual financial assets selected from among the plurality of individual financial assets; and a control unit for determining the compound financial asset suitability of the plurality of individual financial assets based on the asset characteristic DB, , The plurality of individual financial assets are created as compound financial assets and are incorporated into the account.
상기 기술적 과제를 해결하기 위한 복합금융자산 제공방법은 복합금융자산 제공시스템이 개별적으로 거래가 되는 구성자산을 복수 개 포함하며, 미리 정의된 복수 개의 구성자산별 비중대로 상기 구성자산을 포함하는 복합금융자산을 사용자의 계좌에 편입시키는 단계 및 상기 복합금융자산 제공시스템이 편입된 상기 복합금융자산의 자산정보를 단일 자산화하여 제공하거나, 상기 복합금융자산의 매매를 위한 인터페이스를 제공하거나, 편입된 상기 복합금융자산에 대한 소정의 단말기로부터의 매매요청에 응답하여 상기 비중에 상응하도록 상기 구성자산 각각에 대한 매매를 수행하는 단계를 포함한다.A method for providing a compound financial asset for solving the technical problem is a method for providing a compound financial asset including a plurality of constituent assets that are individually traded, To the user's account, providing the compound financial asset providing system with the asset information of the compound financial asset included in the complex asset providing system as a single asset, providing an interface for the sale of the compound financial asset, And performing a sale for each of the constituent assets corresponding to the specific weight in response to a sale request from a predetermined terminal for the asset.
상기 복합금융자산 제공방법은 소정의 주기별로 또는 상기 단말기로부터의 요청에 응답하여, 상기 복합금융자산을 구성하는 복수 개의 구성자산이 상기 비중에 상응해지도록 상기 복합금융자산을 리밸런싱하는 단계를 더 포함할 수 있다.The method further comprises rebalancing the composite financial asset so that a plurality of constituent assets constituting the compound financial asset corresponds to the specific weight in response to a predetermined period or in response to a request from the terminal .
상기 복합금융자산을 사용자의 계좌에 편입시키는 단계는 상기 복합금융자산 제공시스템이 소정의 단말기로부터 상기 계좌에 포함된 개별금융자산들 중에서 선택된 복수개의 개별금융자산에 대한 복합금융자산 신청을 수신하는 단계, 상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 복수개의 개별금융자산이, 복합금융자산 각각의 구성자산들, 및 상기 구성자산들 각각의 비중에 대한 정보를 저장하는 복합금융자산정보를 적어도 하나 저장하는 가이드 DB에 저장된 어느 하나의 매칭 복합금융자산정보의 구성자산들에 매칭되는지 판단하는 단계, 및 판단결과에 기초하여 상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 단계를 포함할 수 있다.The step of incorporating the compound financial asset into the user's account includes receiving the compound financial asset application for a plurality of individual financial assets selected from the individual financial assets included in the account from the predetermined terminal , The complex financial asset provision system includes a guide DB for storing at least one of the compound financial asset information storing information on the constituent assets of each of the plurality of individual financial assets, Determining whether the matching financial asset information matches the constituent assets of any one of the matching complex financial asset information stored in the complex financial asset information database, and generating the plurality of individual financial assets as compound financial assets based on the determination result, And the like.
상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 단계는, 상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 매칭 복합금융자산정보에 포함된 비중에 상응하도록 상기 복수개의 개별금융자산들 각각의 일부분을 추출하여 상기 복합금융자산을 생성하고, 상기 복수개의 개별금융자산들 중 추출되지 않은 나머지 부분은 개별자산으로 유지하는 단계를 포함할 수 있다.Wherein the step of generating the plurality of individual financial assets as a compound financial asset and incorporating the plurality of individual financial assets into the account comprises the steps of: Extracting a portion of each of the individual financial assets to generate the compound financial asset and maintaining the remaining unextracted portion of the plurality of individual financial assets as an individual asset.
상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 단계는, 상기 복합금융자산 제공시스템이 소정의 단말기로부터 상기 계좌에 포함된 개별금융자산들 중에서 선택된 복수개의 개별금융자산에 대한 복합금융자산 신청을 수신하는 단계, 상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 계좌에 포함될 수 있는 개별금융자산들 각각의 소정의 파라미터별 특성을 정의하는 자산 특성 DB에 기초하여 상기 복수개의 개별금융자산들에 대한 복합금융자산 적합성을 판단하는 단계, 및 상기 복합금융자산 제공시스템이 복합금융자산 적합성을 만족한다고 판단한 경우, 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 단계를 포함할 수 있다.Wherein the complex financial asset provision system creates the plurality of individual financial assets as compound financial assets and incorporates the plurality of individual financial assets into the account, wherein the complex financial asset provision system selects, from a predetermined terminal, The method comprising the steps of: receiving a composite financial asset application for a plurality of individual financial assets; receiving, by the composite financial asset providing system, an asset characteristic DB for defining a characteristic of each of the individual financial assets that can be included in the account, Determining the complex financial asset suitability of a plurality of individual financial assets and, if the complex financial asset provision system determines that the complex financial asset provision system satisfies the complex financial asset suitability, generating the plurality of individual financial assets as compound financial assets, In the first step.
상기 복합금융자산 제공방법은 프로그램을 기록한 컴퓨터 판독가능한 기록매체에 기록될 수 있다.
The method of providing the compound financial asset may be recorded in a computer-readable recording medium on which the program is recorded.
본 발명의 기술적 사상에 따른 복합금융자산 제공시스템 및 그 방법에 의하면 실질적으로는 복수의 개별자산을 각각 운용(매매 또는 매도)하면서도 복수의 개별자산으로 구성된 복합금융자산을 마치 하나의 자산으로 취급하는 단일 자산화를 수행함으로써, 개별자산 각각에 따른 특성을 그대로 유지하면서도 개별자산별로 일일이 운용을 하지 않아도 원하는 목적에 맞도록 자산의 비중을 유지할 수 있는 효과가 있다.According to the system and method of providing a compound financial asset according to the technical idea of the present invention, a compound financial asset composed of a plurality of individual assets while managing (trading or selling) a plurality of individual assets is treated as an asset By performing a single capitalization, it is possible to maintain the characteristics of each individual asset, while maintaining the proportion of the assets to the desired purpose without operating the individual assets individually.
또한, 투자자의 투자 목적에 적합한 복합금융자산을 제시함으로써 투자자가 자신의 목적에 맞는 복합금융자산을 운용할 수 있도록 하는 효과가 있다.In addition, by presenting compound financial assets that are appropriate for investors' investment purposes, it is effective to allow investors to operate complex financial assets that meet their own purposes.
또한, 개별자산들에 대해 시장상황에나 투자목적에 따라 정의될 수 있는 소정의 파라미터(parameter, 예컨대, 절세, 경기지표, 금리, 인플레이션, 디플레이션 등)별 특성을 정의하고, 정의된 파라미터에 따라 복합금융자산을 구성할 수 있도록 함으로써, 투자자가 원하는 목적을 달성하기에 적합한 복합금융자산을 임의로 구성할 수 있는 효과가 있다. It is also possible to define the characteristics of individual assets with respect to certain parameters that can be defined according to market conditions or investment objectives, such as parameters (eg, tax, economy, interest rate, inflation, deflation, etc.) By making financial assets available, investors can arbitrarily construct complex financial assets that are suitable for achieving their desired objectives.
또한, 필요한 경우 투자자가 기보유하고 있는 개별자산들도 복합금융자산화하여 간편하고 효율적인 운용을 할 수 있는 효과가 있다.
In addition, if necessary, individual assets held by investors can be converted into complex financial assets, which makes it possible to carry out simple and efficient operation.
본 발명의 기술적 사상을 이해하기 위한 도면의 개략적인 설명은 아래와 같다.
도 1은 본 발명의 기술적 사상에 따른 복합금융자산 제공시스템의 개략적인 구성을 설명하기 위한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따라 개별자산들로 구성된 복합금융자산의 인터페이스에 있어서 단일 자산화가 수행되는 개념을 설명하기 위한 도면이다.
도 3 내지 도4는 본 발명의 일 실시 예에 따라 복합금융자산의 운용에 있어서의 단일 자산화가 수행되는 개념을 설명하기 위한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 복합금융자산정보가 저장되는 가이드 DB의 일 예를 나타내는 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개별자산의 자산 특성 DB의 일 예를 나타내는 도면이다.
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 복합금융자산 제공방법에 따른 투자효과를 나타내는 시뮬레이션 결과의 일 예들이다. BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS The accompanying drawings, which are included to provide a further understanding of the technical idea of the present invention, are as follows.
FIG. 1 is a diagram for explaining a schematic configuration of a complex financial asset provision system according to the technical idea of the present invention.
FIG. 2 is a diagram for explaining a concept that a single asset is performed in an interface of a compound financial asset composed of individual assets according to an embodiment of the present invention. FIG.
FIGS. 3 to 4 are diagrams for explaining a concept of performing a single capitalization in the operation of a compound financial asset according to an embodiment of the present invention.
5 is a diagram illustrating an example of a guide DB in which compound financial asset information is stored according to an embodiment of the present invention.
6 is a diagram illustrating an example of an asset property DB of an individual asset according to an embodiment of the present invention.
FIG. 7 shows an example of a simulation result showing investment effects according to a method of providing a compound financial asset according to an embodiment of the present invention.
본 발명과 본 발명의 동작상의 이점 및 본 발명의 실시에 의하여 달성되는 목적을 충분히 이해하기 위해서는 본 발명의 바람직한 실시 예를 예시하는 첨부 도면 및 첨부 도면에 기재된 내용을 참조하여야만 한다.In order to fully understand the present invention, operational advantages of the present invention, and objects achieved by the practice of the present invention, reference should be made to the accompanying drawings and the accompanying drawings which illustrate preferred embodiments of the present invention.
또한, 본 명세서에 있어서는 어느 하나의 구성요소가 다른 구성요소로 데이터를 '전송'하는 경우에는 상기 구성요소는 상기 다른 구성요소로 직접 상기 데이터를 전송할 수도 있고, 적어도 하나의 또 다른 구성요소를 통하여 상기 데이터를 상기 다른 구성요소로 전송할 수도 있는 것을 의미한다. Also, in this specification, when any one element 'transmits' data to another element, the element may transmit the data directly to the other element, or may be transmitted through at least one other element And may transmit the data to the other component.
반대로 어느 하나의 구성요소가 다른 구성요소로 데이터를 '직접 전송'하는 경우에는 상기 구성요소에서 다른 구성요소를 통하지 않고 상기 다른 구성요소로 상기 데이터가 전송되는 것을 의미한다.Conversely, when one element 'directly transmits' data to another element, it means that the data is transmitted to the other element without passing through another element in the element.
이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예를 설명함으로써, 본 발명을 상세히 설명한다. 각 도면에 제시된 동일한 참조부호는 동일한 부재를 나타낸다.BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION Hereinafter, the present invention will be described in detail with reference to the preferred embodiments of the present invention with reference to the accompanying drawings. Like reference symbols in the drawings denote like elements.
도 1은 본 발명의 기술적 사상에 따른 복합금융자산 제공시스템의 개략적인 구성을 설명하기 위한 도면이다. FIG. 1 is a diagram for explaining a schematic configuration of a complex financial asset provision system according to the technical idea of the present invention.
도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 복합금융자산 제공시스템(100)은 사용자의 단말기(200) 및/또는 운용자 단말기(300)와 유무선 네트워크를 통해 연결되어 본 발명의 기술적 사상을 구현할 수 있다. Referring to FIG. 1, a
상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 소정의 증권사 시스템에 포함되거나, 증권사 시스템과는 별도로 구현되어 상기 증권사 시스템과 소정의 정보를 송수신하면서 본 발명의 기술적 사상을 구현할 수 있다. The complex financial
상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상에 따른 복합금융자산(또는 '복합자산'으로부르기도 함)을 사용자의 계좌에서 운용되도록 할 수 있다. 상기 복합금융자산은 후술할 바와 같이 복수 개의 개별자산 즉, 구성자산들을 포함하며, 각각의 구성자산들이 상기 복합금융자산에서 차지하는 비중이 상기 복합금융자산의 구성요소로써 정의될 수 있다. 상기 복합금융자산은 실질적으로는 금융자산이 아니지만 본 발명의 기술적 사상에 따라 가상의 또는 논리적인 금융자산으로 취급되는 개별자산들의 조합을 의미할 수 있다. 상기 개별자산은 독립적으로 거래가 될 수 있는 금융자산이면 족하며, 상기 개별자산은 거래가능한 최소 단위의 금융자산(예컨대, 주식 또는 채권 등)일 수도 있고, 전술한 바와 같이 최소 단위의 금융자산이 융합된 융합형 금융자산(예컨대, 주식형 펀드, ELS 등)일 수도 있다.The complex financial
또한, 상기 복합금융자산이 사용자의 계좌에서 운용된다고 함은, 상기 복합금융자산의 매수되어 상기 사용자의 계좌에 포함되어 있거나, 또는 사용자의 계좌에 존재하는 상기 복합금융자산이 매도되는 것을 의미할 수 있다. 또한, 복합금융자산이 매수되거나 매도된다고 함은, 실질적으로는 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산이 매수되거나 매도되는 것을 의미할 수 있다. In addition, the fact that the compound financial asset is operated in the user's account may mean that the compound financial asset is purchased and included in the user's account or the compound financial asset existing in the user's account is sold have. In addition, the purchase or sale of a compound financial asset may mean that the assets constituting the compound financial asset are bought or sold.
본 발명의 기술적 사상에 따른 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 실질적으로는 금융자산이 아닌 개별자산들의 조합인 상기 복합금융자산을 가상의 금융자산 또는 논리적인 금융자산으로 취급함으로써 본 발명의 기술적 사상을 구현할 수 있다. 즉, 상기 복합금융자산 즉, 실제로는 복수의 개별자산의 조합을 가상의 또는 논리적인 하나의 금융자산인 것으로 취급하는 단일 자산화를 수행함으로써 본 발명의 기술적 사상을 구현할 수 있다. The complex financial
단일 자산화는 복수의 개별자산들의 조합을 하나의 금융자산으로 취급하여 상기 사용자의 계좌에서 운용되도록 하기 위해 상기 복합금융자산 제공시스템(100)이 제공하는 서비스 및/또는 기능들을 의미할 수 있다. 이러한 상기 복합금융자산의 단일 자산화는 인터페이스의 단일 자산화 및/또는 운용의 단일 자산화를 포함하는 의미로 정의될 수 있다. The single asset capitalization may refer to the services and / or functions provided by the compound financial
인터페이스의 단일 자산화는 상기 복합금융자산을 하나의 금융자산으로 인지할 수 있도록 하기 위한 유저 인터페이스를 제공함으로써 수행될 수 있다. 이를 위해 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 상기 복합금융자산이 하나의 금융자산인 것처럼 다른 개별자산과 동일한 방식으로 자산정보를 제공할 수 있으며, 이에 대해서는 도 2에서 후술하도록 한다. 또한, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 상기 복합금융자산이 하나의 금융자산인 것처럼 가상화를 하므로, 상기 복합금융자산에 대한 매수 또는 매도를 수행할 수 있는 유저 인터페이스(예컨대, 매도 버튼 또는 매수 버튼 등)을 제공할 수 있다. The single capitalization of the interface may be performed by providing a user interface to allow the compound financial asset to be recognized as a financial asset. To this end, the complex financial
또한, 운용의 단일 자산화는 실제 상기 복합금융자산을 마치 하나의 금융자산처럼 매수 또는 매도하기 위해 상기 복합금융자산 제공시스템(100)이 상기 복합금융자산의 구성자산에 대해 수행하는 일련의 매수 또는 매도기능에 의해 수행될 수 있다. 이때 구성자산들 각각의 매수 또는 매도는 상기 복합금융자산에 설정된 비중에 상응하도록 수행될 수 있다. 상기 비중에 상응하도록 매수 또는 매도가 수행된다고 함은, 구성자산들의 매수 또는 매도 결과로 얻어지는 상기 구성자산들의 비중이 상기 복합금융자산에 설정된 비중과 동일하거나 가능한 동일할 수 있도록 매수 또는 매도가 수행됨을 의미할 수 있다. 이처럼 상기 복합금융자산의 매수 또는 매도 요청에 응답하여, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 상기 비중에 상응하도록 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산들 각각에 대한 매수 또는 매도를 수행함으로써 운용주체(예컨대, 사용자 또는 운용자)는 투자자산의 규모가 변경되어도 간편하게 복수의 구성자산들 전체를 일정한 비중대로 유지 및/또는 운용할 수 있는 효과가 있다. 그리고 이러한 효과는 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산의 개수가 많아질 수록 극대화될 수 있다. 또한, 초기에 복합금융자산에 설정된 비중대로 복수의 구성자산들의 비중을 유지할 수 있음으로 인해, 상기 복합금융자산이 구성된 목적 즉, 사용자가 상기 복합금융자산을 매수한 목적이 달성될 확률이 커질 수 있다.In addition, a single asset capitalization of an operation may be a series of purchases or sales of the compound financial assets to the buyer or seller of the composite asset as if it were a financial asset, Function. ≪ / RTI > At this time, the buying or selling of each of the constituent assets can be performed corresponding to the weight set in the compound financial asset. If the buy or sell is performed in accordance with the above ratio, the buy or sell is performed so that the proportion of the constituent assets obtained as a result of the purchase or sale of the constituent assets is equal to, or possibly equal to, It can mean. In response to the purchase or sale request of the compound financial asset, the compound financial
또한, 상기 복합금융자산이 실제로는 복수의 개별자산의 조합이므로, 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산들의 시세(평가금액)는 가변하게 된다. 그러면, 상기 복합금융자산에 설정된 비중과는 어긋나게 될 수 밖에 없게 되는 문제점이 있다. 따라서, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 주기적으로 상기 복합금융자산의 구성자산들의 비중을 미리 설정된 비중에 상응하도록 하기 위한 구성자산들의 리밸런싱(rebalancing)을 수행함으로써 운용의 단일 자산화를 수행할 수 있다. In addition, since the compound financial asset is actually a combination of a plurality of individual assets, the price (valuation amount) of the constituent assets constituting the compound financial asset is variable. In this case, there is a problem in that it is inconsistent with the specific weight set in the compound financial asset. Accordingly, the complex financial
이러한 운용의 단일 자산화를 위해 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 소정의 주문시스템(미도시)으로 구성자산들 각각에 대한 매수 또는 매도 주문을 출력할 수 있음은 물론이다.In order to monolithically manage this operation, the complex financial
사용자는 본 발명의 기술적 사상에 따른 복합금융자산 자체를 매수 또는 매도할 수 있다. 즉, 거래소 또는 자산의 운용사(예컨대, 증권사)가 본 발명의 기술적 사상에 따라 미리 정의된 복합금융자산 자체를 판매하는 경우에는, 사용자(또는 운용자)는 상기 복합금융자산을 매수할 수 있다. 그러면, 상기 복합금융자산에 정의된 비중대로 구성자산들이 매수될 수 있다. 이처럼 상기 복합금융자산을 신규로 매수함으로써 상기 사용자의 계좌에 상기 복합금융자산이 편입될 수 있다. 구현 예에 따라서는, 상기 계좌에 이미 보유되고 있던 개별자산들을 이용하여 복합금융자산을 생성할 수도 있다. 사용자의 계좌에 기보유되고 있는 개별자산들이 복합금융자산으로 생성된다고 함은, 사용자에 의해 선택된 복수의 개별자산들이 전술한 바와 같이 하나의 가상의 또는 논리적인 금융자산으로 취급되는 단일 자산화가 수행됨을 의미할 수 있다. 즉, 하나의 금융자산처럼 자산정보가 제공되거나 유저 인터페이스가 제공될 수 있으며, 하나의 금융자산의 매매 또는 매수와 동일하게 생성된 복합금융자산에 대한 매매 또는 매수가 수행될 수 있다. 또한, 사용자(또는 운용자)의 요청에 따라 또는 소정의 주기별로 자동으로 리밸런싱이 수행되어 소정의 비중을 목표로 하는 리밸런싱이 수행될 수도 있다. 이처럼 기보유되던 개별자산들을 이용하여 복합금융자산이 생성되는 경우에는, 사용자 또는 운용자의 단말기(200, 300)에 의해 상기 복합금융자산의 구성자산들이 목표로 할 비중이 설정될 수 있다. The user can purchase or sell the compound financial asset itself according to the technical idea of the present invention. That is, the user (or the operator) can purchase the complex financial asset when the exchange or the asset manager (for example, securities company) sells the complex financial asset itself defined in advance according to the technical idea of the present invention. Then, the structured assets may be bought in proportion as defined in the compound financial assets. Thus, the compound financial assets can be incorporated into the user's account by newly buying the compound financial assets. Depending on the implementation, the composite assets may be created using the individual assets already held in the account. Assuming that the individual assets previously held in the user's account are created as compound financial assets, a single capitalization is performed in which a plurality of individual assets selected by the user are treated as one virtual or logical financial asset as described above It can mean. In other words, asset information may be provided or a user interface may be provided, such as a financial asset, and the sale or purchase of compound financial assets that are created equal to the purchase or sale of one financial asset may be performed. In addition, rebalancing may be performed automatically at a request of a user (or an operator) or at predetermined intervals to perform rebalancing aiming at a predetermined weight. In the case where the compound financial assets are created using the individual assets that have been held as such, the weight to be targeted by the constituent assets of the complex financial asset may be set by the user or the
본 발명의 일 실시 예에 의하면, 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)에 의해 복합금융자산을 구성할 복수 개의 개별자산들이 선택되고, 개별자산들 각각의 비중이 설정되기만 하면, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 선택된 상기 복수 개의 개별자산들로 구성되는 복합금융자산을 생성할 수도 있다. 본 발명의 다른 실시 예에 의하면, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 선택된 복수 개의 개별자산들이 소정의 기준 즉, 복합금융자산 적합성을 만족하는지를 판단하고, 판단결과 상기 복합금융자산 적합성을 만족하는 경우에만 복합금융자산을 생성할 수도 있다. 또는, 미리 정의된 복합금융자산에 대한 정보 즉, 미리 정의된 복합금융자산정보와 상기 선택된 복수 개의 개별자산들이 매칭되는 경우(즉, 미리 정의된 복합금융자산의 구성자산들과 선택된 복수 개의 개별자산들이 서로 일치하는 경우)에만 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 상기 선택된 복수 개의 개별자산들을 복합금융자산으로 생성할 수도 있다. According to an embodiment of the present invention, when a plurality of individual assets constituting a compound financial asset are selected by the user (or operator)
한편, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 미리 복합금융자산을 정의하고, 정의된 복합금융자산만이 상기 복합금융자산 제공시스템(100)에 의해 운용되도록 할 수도 있다. 복합금융자산이 정의된다고 함은, 상기 복합금융자산을 구성할 구성자산들 및 구성자산들 각각의 비중이 정의되는 것을 의미할 수 있다. 이때 상기 복합금융자산들을 구성할 구성자산들은 상기 복합금융자산의 목적별로 적응적으로 선택될 수도 있다. 이를 위해서는 개별자산들 각각의 파라미터별 특성이 정의될 수 있으며, 이러한 파라미터별 특성에 기초하여 상기 복합금융자산 제공시스템(100)에서 운용될 복합금융자산이 정의될 수 있다. 상기 복합금융자산 제공시스템(100)에서 운용되는 복합금융자산은 시장상황에 따라 적응적으로 변화될 수 있다. 예컨대, 시장상황이 디플레이션 또는 인플레이션으로 판단될 경우에, 해당 시장상황별로 운용될 복합금융자산이 적응적으로 정의될 수도 있다. 구현 예에 따라서는, 시장상황별로 또는 투자자의 투자목적(예컨대, 절세형, 저위험(고위험) 저수익(고수익)형, 안정형 등)에 따라 미리 적합한 복합금융자산이 정의될 수 있다. 그리고, 정의된 복합금융자산만이 상기 복합금융자산 제공시스템(100)에 의해 운용되도록 제어할 수도 있다.Meanwhile, the complex financial
이러한 기술적 사상을 구현하기 위한 본 발명의 일 실시 예에 따른 복합금융자산 제공시스템(100)은 제어모듈(110), 편입모듈(120), 및 인터페이스 모듈(130)을 포함한다. 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 가이드 DB(140) 및/또는 자산특성 DB(150)를 더 포함할 수 있다.The complex financial
본 명세서에서 모듈이라 함은, 본 발명의 기술적 사상을 수행하기 위한 하드웨어 및 상기 하드웨어를 구동하기 위한 소프트웨어의 기능적, 구조적 결합을 의미할 수 있다. 예컨대, 상기 모듈은 소정의 코드와 상기 소정의 코드가 수행되기 위한 하드웨어 리소스(resource)의 논리적인 단위를 의미할 수 있으며, 반드시 물리적으로 연결된 코드를 의미하거나, 한 종류의 하드웨어를 의미하는 것은 아님은 본 발명의 기술분야의 평균적 전문가에게는 용이하게 추론될 수 있다. 따라서, 상기 모듈은 본 명세서에서 정의되는 기능을 수행하는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합을 의미하며 특정 물리적 구성을 의미하는 것은 아니다. Herein, a module may mean a functional and structural combination of hardware for carrying out the technical idea of the present invention and software for driving the hardware. For example, the module may refer to a logical unit of a predetermined code and a hardware resource for executing the predetermined code, and does not necessarily mean a physically connected code or a kind of hardware. Can be easily deduced to the average expert in the field of the present invention. Thus, the module refers to a combination of hardware and software that performs the functions defined herein, and does not imply any particular physical configuration.
또한, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위해 필요한 하드웨어 리소스(resource) 및/또는 소프트웨어를 구비한 논리적인 구성을 의미할 수 있으며, 반드시 하나의 물리적인 구성요소를 의미하거나 하나의 장치를 의미하는 것은 아니다. 즉, 복합금융자산 제공시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위해 구비되는 하드웨어 및/또는 소프트웨어의 논리적인 결합을 의미할 수 있으며, 필요한 경우에는 서로 이격된 장치에 설치되어 각각의 기능을 수행함으로써 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위한 논리적인 구성들의 집합으로 구현될 수도 있다. 또한, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위한 각각의 기능 또는 역할별로 별도로 구현되는 구성들의 집합을 의미할 수도 있다. Also, the complex financial
예컨대, 상기 제어모듈(110), 상기 편입모듈(120), 상기 인터페이스 모듈(130), 상기 가이드 DB(140), 및/또는 상기 자산특성 DB(150) 각각은 서로 다른 물리적 장치에 위치할 수도 있고, 동일한 물리적 장치에 위치할 수도 있다. 또한, 구현 예에 따라서는 상기 제어모듈(110), 상기 편입모듈(120), 상기 인터페이스 모듈(130), 상기 가이드 DB(140), 및/또는 상기 자산특성 DB(150) 각각을 구성하는 소프트웨어 및/또는 하드웨어의 결합 역시 서로 다른 물리적 장치에 위치하고, 서로 다른 물리적 장치에 위치한 구성들이 서로 유기적으로 결합되어 각각의 상기 모듈들을 구현할 수도 있다.For example, each of the
상기 제어모듈(110)은 본 발명의 일 실시 예에 따른 상기 복합금융자산 제공시스템(100)의 다른 구성들(예컨대, 상기 편입모듈(120), 상기 인터페이스 모듈(130), 상기 가이드 DB(140), 상기 자산특성 DB(150) 등)의 기능 및/또는 리소스를 제어할 수 있다. The
상기 편입모듈(120)은 개별적으로 거래가 되는 개별자산 즉, 구성자산을 복수 개 포함하며, 미리 정의된 복수 개의 구성자산별 비중대로 상기 구성자산을 포함하는 복합금융자산을 사용자의 계좌에 편입시킬 수 있다. The
상기 편입모듈(120)이 상기 복합금융자산을 상기 사용자의 계좌에 편입하는 경우는 다음과 같을 수 있다. When the
첫째, 미리 정의된 복합금융자산이 소정의 판매주체에 의해 판매되는 경우, 상기 복합금융자산 자체를 신규 매수하는 경우일 수 있다. 이러한 경우, 상기 편입모듈(120)은 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산들을 상기 복합금융자산에 설정된 비중대로 각각 매수함으로써 상기 복합금융자산을 상기 계좌에 편입할 수 있다. 이때 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산들 중 적어도 하나가 상기 계좌에 기보유된 경우에는 기보유된 구성자산을 이용할 것인지 또는 기보유된 구성자산은 그대로 개별자산으로 보유한 채 신규로 상기 구성자산들 각각을 추가 매수할지 여부를 상기 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)로부터 선택받을 수 있다. 기보유된 구성자산을 이용하는 경우에는 기보유된 구성자산이 상기 복합금융자산을 생성하기 위해 필요한 수량 이상인 경우에는 필요수량 만큼만 추출한 후, 추출된 상기 구성자산을 이용하여 복합금융자산을 생성할 수 있다. 예컨대, 소정의 복합금융자산이 구성자산 1 및 구성자산 2로 구성되고, 각각의 비중이 50:50인 경우를 가정할 수 있다. 그러면, 상기 복합금융자산을 100 금액만큼 매수하는 경우, 상기 편입모듈(120)은 상기 구성자산 1을 50, 사익 구성자산 2를 50 각각 매수한 후, 매수한 구성자산 1과 구성자산 2를 복합금융자산으로 생성 즉, 복합금융자산화할 수 있다. 만약, 상기 계좌에 상기 구성자산 1이 70만큼 기보유된 경우라면, 상기 편입모듈(120)은 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)로부터의 선택에 따라, 기보유된 구성자산 70은 유지한채, 추가로 상기 구성자산 1을 50, 상기 구성자산 2를 50 신규 매수한 후, 매수된 구성자산 1 및 2를 복합금융자산화할 수 있다. 기보유된 구성자산 1을 이용할 경우에는, 기보유된 구성자산 1 중 50을 추출하고, 구성자산 2를 50 매수한 후, 구성자산 1 및 구성자산 2 각각 50을 복합금융자산화활 수 있다. 물론, 구성자산 2가 상기 계좌에 기보유된 경우에도 사용자(또는 운용자)의 선택에 따라 동일한 방식으로 기보유된 구성자산 2의 이용여부가 결정될 수도 있다. First, when a predefined compound financial asset is sold by a predetermined seller, the compound financial asset itself may be newly bought. In this case, the
둘째, 상기 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)로부터 상기 계좌에 기보유된 개별자산들이 선택되고, 선택된 개별자산들을 복합금융자산으로 생성해달라는 신청 즉, 복합금융자산 신청에 응답하여 상기 편입모듈(120)은 상기 개별자산들을 복합금융자산화 하여 상기 계좌에 편입시킬 수도 있다. 이때 상기 편입모듈(120)은 상기 개별자산들이 어떠한 자산인지 관계없이, 신청된 개별자산들을 복합금융자산화할 수 있다. 이러한 경우, 상기 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)으로부터 복합금융자산에 설정될 비중이 더 입력될 수도 있다. 그리고 입력된 비중에 상응하도록 상기 개별자산들을 복합금융자산화할 수 있다. 상기 편입모듈(120)이 상기 비중에 상응하도록 복합금융자산화를 하는 경우에는 상기 개별자산들 각각에 대해 상기 비중에 상응하는 수량만을 추출하여 복합금융자산화하고, 나머지 수량은 개별자산으로 유지할 수 있음은 물론이다. Second, the individual assets previously held in the account are selected from the terminal (200 or 300) of the user (or operator), and the application for creating the selected individual assets as complex financial assets, that is, The
한편, 전술한 바와 같이 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)에 의해 복수의 개별자산들에 대한 복합금융자산 신청이 수신되는 경우, 상기 편입모듈(120)은 상기 개별자산들이 미리 정의된 복합금융자산의 구성자산들과 매칭되는지 여부를 판단하고, 매칭되는 경우에만 상기 개별자산들을 복합금융자산화할 수도 있다. 이처럼 미리 정의되는 복합금융자산에 대한 정보는 상기 가이드 DB(140)에 저장될 수 있다. 즉, 본 발명의 일 실시 예에 의하면, 상기 가이드 DB(140)에 정의된 복합금융자산만이 상기 복합금융자산 제공시스템(100)에 의해 운용(매수, 매도, 및/또는 리밸런싱)될 수 있다. 상기 가이드 DB(140)에 저장된 복합금융자산은 시장상황에 따라 적응적으로 변경될 수 있다. 예컨대, 시장상황이 인플레이션인 경우에는, 인플레이션에 적합하도록 구성되는 복합금융자산이 상기 가이드 DB(140)에 정의될 수 있다. 또한, 경기 침체기로 판단되는 경우에는 경기 침체기에 적합하도록 구성되는 복합금융자산이 상기 가이드 DB(140)에 정의될 수 있다. 구현 예에 따라서는, 다양한 시장상황별 또는 투자목적별로 적합한 복수 개의 복합금융자산이 상기 가이드 DB(140)에 정의되어 있을 수 있으며, 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)의 투자목적 선택에 따라 또는 사용자(또는 운용자)에 의해 판단되거나 소정의 로직에 의해 자동으로 판단되는 시장상황에 따라 선택적으로 적합한 복합금융자산만이 상기 복합금융자산 제공시스템(100)에 의해 운용될 수도 있다.Meanwhile, when the complex financial asset application for a plurality of individual assets is received by the user (or operator) terminal 200 or 300 as described above, the
다른 실시 예에 의하면, 복합금융자산 신청이 된 개별자산들이 소정의 복합금융자산 적합성을 만족하는 경우에만, 상기 개별자산들을 복합금융자산화할 수도 있다. 상기 복합금융자산 적합성은 예컨대, 개별자산들 각각의 특성에 기초하여 판단될 수 있다. 상기 개별자산들의 특성은 예컨대, 시장상황 또는 투자목적에 따라 정의되는 소정의 파라미터(예컨대, 절세, 인플레이션, 경기변화에 대응, 인플레이션 등)별로 상기 개별자산이 상승작용(수익증대)을 하는지 또는 하강작용(수익하락)을 하는지 여부 및/또는 어느 정도의 상승작용 또는 하강작용을 하는지에 대한 정보를 포함할 수 있다. 이러한 정보들은 상기 자산특성 DB(150)에 미리 저장되어 있을 수 있다. According to another embodiment, the individual assets may be compounded into financial assets only if the individual assets submitted for compound financial assets satisfy a predetermined compound financial asset suitability. The compound financial asset suitability can be judged based on the characteristics of each of the individual assets, for example. The characteristics of the individual assets can be determined, for example, by whether the individual assets are synergized (increase in profits) by predetermined parameters (e.g., depreciation, inflation, economic change, inflation, etc.) defined according to market conditions or investment objectives, (Profit drop) and / or a degree of synergy or downward action. Such information may be stored in the
따라서, 상기 편입모듈(120)은 상기 자산특성 DB(150)에 저장된 개별자산별 특성에 기초하여 복합금융자산 신청이 된 개별자산들이 소정의 복합금융자산 적합성을 만족하는지 여부를 판단하고, 판단결과에 따라 상기 개별자산들을 복합금융자산화할 수 있다. 상기 복합금융자산 적합성은 예컨대, 동일한 파라미터에 대해서 상보적인 특성을 갖는 개별자산들이 적어도 포함되는 경우일 수 있다. 예컨대, 도 6에 도시된 바와 같이 '경기'라는 파라미터에 대해 개별자산들의 특성이 수치화될 수 있다. 개별자산들 중 이머징(emerging) 해외국채, 물가채, 주식, 주식형 펀드의 경우에는 경기가 좋을 수록 상승작용을 하고, 장기국채(국내 국채)의 경우에는 하강작용을 함을 의미할 수 있다. 또한, 각 수치의 절대값은 얼마나 상승작용 또는 하강작용을 하는지를 나타낼 수 있다. 따라서, 복합금융자산 적합성이 상보적인 특성을 갖는 두 개의 개별자산이 포함되는 경우에 만족된다고 설정된 경우에는, 경기라는 파라미터에 대해서는 장기국채가 포함되고, 이머징 해외국채, 물가채, 주식, 또는 주식형 펀드 중 적어도 하나가 포함되어야 상기 복합금융자산 적합성이 만족된다고 판단될 수 있다. 또한, 이러한 복합금융자산 적합성은 도 6에 도시된 바와 같은 파라미터별로 각각 판단될 수도 있다. 또한, 복합금융자산 신청시에 상기 복합금융자산의 기준 파라미터 예컨대, 경기, 인플레이션, 디플레이션, 세금 등이 적어도 하나 선택될 수도 있다. 그러면, 선택된 파라미터별로 복합금융자산 적합성이 판단된 후, 복합금융자산화 여부가 결정될 수도 있다. 이처럼 복합금융자산의 기준 파라미터가 선택된다고 함은, 상기 복합금융자산의 목적 또는 시장상황이 선택되는 것을 의미할 수도 있다.Therefore, the
상기 복합금융자산 적합성은 구현 예에 따라 다양하게 설정될 수 있음은 물론이다. 에컨대, 단순히 개별자산들 중 상보적인 특성을 갖는 개별자산을 포함하기만 하면 상기 복합금융자산 적합성이 만족하도록 설정될 수도 있고, 개별자산들 각각의 파라미터별 수치의 합이 일정 수치 이하가 되도록 복합금융자산 적합성이 설정될 수도 있다. 예컨대, 경기 파라미터를 기준으로 복합금융자산 적합성이 판단될 때, 개별자산별 특성 수치의 합이 0이 되어야 복합금융자산 적합성이 만족된다고 설정된 경우라면, 도 6에서 이머징 해외국채 및 장기국채가 선택된 경우에는 복합금융자산 적합성이 만족되지만, 장기국채 및 물가채(또는 주식 또는 주식형 펀드)의 조합인 경우에는 복합금융자산 적합성이 만족되지 않을 수 있다. 기타 필요에 따라 다양한 방식으로 상기 복합금융자산 적합성 조건이 정의될 수 있으며, 이러한 복합금융자산 적합성은 상기 자산특성 DB(150)의 파라미터, 파라미터별 특성의 수치 등에 의존하여 설정될 수 있다. The complex financial asset suitability may be variously set according to the embodiment. The complex financial asset suitability may be satisfied only by including individual assets having complementary characteristics among the individual assets, or a combination of the values of the individual assets may be set to be a certain value or less Financial asset suitability may be established. For example, when the composite financial asset suitability is judged based on the race parameter, if the sum of the characteristic values of the individual assets is set to be zero to satisfy the complex financial asset suitability, then in FIG. 6, , The adequacy of compound financial assets may not be met if the combination of long-term government bonds and property bonds (or stocks or equity funds) is a combination. The complex financial asset suitability condition may be defined in various ways according to the necessity, and the complex financial asset suitability may be set depending on the parameters of the asset
상기 자산특성 DB(150)는 과거 소정 기간동안의 개별자산별 수익률을 검증함으로써 획득될 수도 있고, 일반적으로 알려진 정보 또는 상식에 기초하여 설정될 수도 있으며 다양한 방식으로 설정될 수 있음은 물론이다.The asset
상기 인터페이스 모듈(130)은 복합금융자산에 대한 정보(예컨대, 복합금융자산의 자산명(종목명), 평가금액, 및/또는 수익률 등의 자산정보)를 상기 사용자의 단말기(200)로 제공하고, 상기 복합금융자산에 대한 운용요청(예컨대, 매수, 매도, 및/또는 리밸런싱) 인터페이스를 제공할 수 있다. The
상기 제어모듈(110)은 소정의 단말기(예컨대, 사용자의 단말기(200) 또는 운용자의 단말기(300))로부터의 운용요청(예컨대, 매수요청, 매도요청 또는 리밸런싱 요청)에 응답하여 또는 소정의 주기별로 자동으로 상기 복합금융자산의 운용(예컨대, 매수, 매도, 또는 리밸런싱)을 수행할 수 있다. The
이때 상기 인터페이스 모듈(130) 및/또는 상기 제어모듈(110)은 상기 복합금융자산을 단일 자산화할 수 있다. 상기 인터페이스 모듈(130)은 전술한 바와 같이 인터페이스에 대한 단일 자산화를 수행할 수 있으며, 상기 제어모듈(110)은 운용에 대한 단일 자산화를 수행할 수 있다. At this time, the
상기 인터페이스 모듈(130)이 인터페이스에 대한 단일 자산화를 수행한다고 함은, 상기 복합금융자산과 관련한 정보의 제공 또는 상기 복합금융자산에 대한 소정의 운용 요청을 위한 사용자 인터페이스를 제공할 때, 상기 복합금융자산을 단일의 그리고 가상의 금융자산으로 취급함을 의미할 수 있다. 이를 위해 상기 인터페이스 모듈(130)은 상기 복합금융자산의 자산정보를 단일 자산화하여 사용자의 단말기(200)로 제공할 수 있다. 또한, 복합금융자산의 매매를 위한 사용자 인터페이스를 제공함으로써 단일 자산화를 수행할 수도 있다. 즉, 상기 복합금융자산은 실제의 금융자산은 아니므로, 복합금융자산에 대한 매매가 원칙적으로는 불가능하지만 본 발명의 기술적 사상에 따라 상기 복합금융자산이 단일 자산화되면 상기 복합금융자산 자체에 대한 매매가 정의될 수 있다. 따라서, 상기 복합금융자산의 매매를 위한 사용자 인터페이스가 제공되는 것 자체가 상기 복합금융자산이 단일 자산화되는 것을 의미할 수 있다. 상기 사용자 인터페이스는 종래의 개별자산들의 매매 인터페이스와 동일 또는 유사한 방식으로 구현될 수 있다. When the
또한, 상기 복합금융자산의 자산정보에 대한 단일 자산화가 되는 것 자체가 사용자들이 상기 복합금융자산을 하나의 금융자산처럼 인식할 수 있도록 함으로써, 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산들 개개의 수익률에 연연하지 않을 수 있도록 하는 중요한 수단 또는 방법이 될 수 있는데, 이러한 일 예는 도 2를 참조하여 설명하도록 한다.In addition, the single capitalization of the asset information of the compound financial asset itself allows the users to recognize the compound financial asset as a financial asset, This can be an important means or method for avoiding conflict. An example of this will be described with reference to FIG.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따라 개별자산들로 구성된 복합금융자산의 인터페이스에 있어서 단일 자산화가 수행되는 개념을 설명하기 위한 도면이다.FIG. 2 is a diagram for explaining a concept that a single asset is performed in an interface of a compound financial asset composed of individual assets according to an embodiment of the present invention. FIG.
도 2를 참조하면, 사용자의 계좌에 대한 계좌정보가 도 2에 도시된 바와 같이 사용자의 단말기(200)로 제공될 수 있다. 상기 인터페이스 모듈(130)은 상기 계좌의 계좌정보를 도 2에 도시된 바와 같이 제공할 수 있는데, 상기 인터페이스 모듈(130)은 하나의 개별자산(예컨대, 삼성전자, 장기국채1, 장기국채2, 물가채1)별로 하나의 개별자산 표시수단(예컨대, 도 2의 표에서 각 행, 10, 11, 12, 13 )에 개별자산별 자산정보를 디스플레이할 수 있다. 이때 상기 인터페이스 모듈(130)은 본 발명의 실시 예에 따른 소정의 복합금융자산(복합금융자산1)의 자산정보 역시 하나의 금융자산처럼 하나의 개별자산 표시수단(예컨대, 14)에 디스플레이할 수 있다. 또한, 수익률도 상기 복합금융자산의 구성자산별 수익률을 별도로 사용자에게 제공하는 것이 아니라, 상기 복합금융자산 전체의 수익률을 제어할 수 있다. 이처럼 상기 복합금융자산의 자산정보에 대해 마치 상기 복합금융자산이 단일의 금융자산인 것처럼 취급하는 단일 자산화를 수행함으로써, 사용자에게 상기 복합금융자산을 단일 금융자산인 것으로 인식하도록 할 수 있다. 그리고 이를 통해 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산들의 수익률의 단기적 변화에 따라 구성자산들의 비중을 변경하거나 자의적인 판단을 수행하여 원래의 상기 복합금융자산을 구성한 목적과 다르게(즉, 원래의 비중과 다르게) 자산을 운용하는 것을 방지할 수 있는 효과가 있다.Referring to FIG. 2, account information on a user's account may be provided to the user's terminal 200 as shown in FIG. The
물론, 도 2에 도시된 바와 같이 사용자의 단말기(200)가 상기 인터페이스 모듈(130)로 상기 사용자의 단말기(200, 300)에 디스플레이되는 상기 복합금융자산(복합금융자산 1)이 디스플레이되는 표시수단(14)을 선택(예컨대, 클릭 또는 터치 등)하는 경우에는, 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산들에 각각 대한 자산정보(구분, 종목명, 평가금액 등), 구성자산별 비중, 및 구성자산별 수익률 등에 대한 정보가 개별자산 표시수단(예컨대, 14-1, 14-2)개시될 수 있다. Of course, as shown in FIG. 2, when the
한편, 전술한 바와 같이 상기 인터페이스 모듈(130)은 상기 복합금융자산에 대한 매매 인터페이스 및/또는 리밸런싱 인터페이스를 제공함으로써, 상기 복합금융자산의 단일 자산화를 수행할 수도 있다. 이때 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)에 의해 상기 복합금융자산에 대한 매매요청 또는 리밸런싱 요청이 상기 인터페이스 모듈(130)로 입력되면, 상기 제어모듈(110)은 상기 인터페이스 모듈(130)을 통해 상기 매매요청 또는 리밸런싱 요청 즉, 운용요청을 수신하고, 수신되 운용요청대로 운용이 수행되도록 운용에 대한 단일 자산화를 수행할 수도 있다.Meanwhile, as described above, the
즉, 상기 제어모듈(110)은 소정의 단말기(예컨대, 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300))로부터 수신된 상기 복합금융자산에 대한 매매요청을 상기 인터페이스 모듈(130)로부터 수신하고, 수신된 매매요청에 응답하여 상기 비중에 상응하도록 상기 구성자산 각각에 대한 매매를 수행함으로써 상기 복합금융자산 자체가 매매되는 것과 같은 효과를 제공할 수 있다. 따라서, 만약, 복합금융자산에 5개의 개별자산이 구성자산으로 구성된 경우, 종래에는 5개의 구성자산별로 미리 설정된 비중에 상응하도록 일일이 매매를 수행하여야 하고, 이를 위해 구성자산별로 상기 비중을 맞추기 위해 얼만큼의 수량을 매수하거나 또는 매도해야 하는지를 일일이 계산하는 등의 작업을 수행하여야 했다. 이에 반해 본 발명의 기술적 사상에 의하면, 상기 복합금융자산 자체에 대한 매매만을 수행하면, 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산별로 자동으로 상기 비중에 상응하도록 매매가 수행될 수 있다. That is, the
또한, 상기 제어모듈(110)은 소정의 주기별로 또는 상기 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)의 요청에 따라, 상기 복합금융자산을 리밸런싱할 수 있으며, 이러한 리밸런싱에 의해 상기 복합금융자산의 구성자산들의 시세변화에 따라 구성자산별 비중이 상기 복합금융자산에 미리 설정된 비중에 상응하지 않게 되는 경우, 다시 상기 복합금융자산의 구성자산들이 상기 미리 설정된 비중에 상응해지도록 할 수 있다.In addition, the
이처럼 상기 제어모듈(110)에 의해 상기 복합금융자산의 운용에 있어서의 단일 자산화를 수행하는 개념은 도 3 내지 도 4에 도시된다.The concept of performing monolithicization in the operation of the compound financial asset by the
도 3 내지 도4는 본 발명의 일 실시 예에 따라 복합금융자산의 운용에 있어서의 단일 자산화가 수행되는 개념을 설명하기 위한 도면이다.FIGS. 3 to 4 are diagrams for explaining a concept of performing a single capitalization in the operation of a compound financial asset according to an embodiment of the present invention.
먼저 도 3을 참조하면, 소정의 복합금융자산은 구성자산1 및 구성자산2로 구성되고, 현재 각각의 평가금액은 동일하게 500이며 상기 복합금융자산의 설정된 비중은 50:50일 수 있다. 즉, 현재에는 상기 복합금융자산은 설정된 비중에 상응하는 상태일 수 있다. 이 상태에서 상기 복합금융자산에 대한 매수 요청이 평가금액 200만큼 수신된 경우, 상기 제어모듈(110)은 상기 복합금융자산의 매수를 수행할 수 있다. 즉, 상기 복합금융자산을 구성하는 구성자산들이 상기 비중(50:50)에 상응하도록 상기 구성자산들 각각에 대한 매수를 수행할 수 있다. 이러한 경우, 상기 제어모듈(110)은 상기 구성자산 1에 대해 100만큼 매수를 수행하고, 상기 구성자산 2에 대해 100만큼 매수를 수행함으로써 상기 복합금융자산의 운용에 대한 단일 자산화를 수행할 수 있다. Referring to FIG. 3, a predetermined compound financial asset is composed of a
만약, 현재 시점에서 평가금액 200만큼의 매도요청이 수신된 경우에도, 상기 제어모듈(110)은 상기 복합금융자산에 대한 매도를 수행할 수 있다. 즉, 상기 제어모듈(110)은 상기 구성자산 1에 대해 100만큼 매도를 수행하고, 상기 구성자산 2에 대해 100만큼 매도를 수행함으로써 상기 구성자산들의 비중이 미리 설정된 비중(50:50)에 상응하도록 매도를 수행할 수 있다. The
한편, 도 4에 도시된 바와 같이 상기 복합금융자산은 특정 시점에서는 미리 설정된 비중(예컨대, 50:50)과는 달라질 수도 있다. 예컨대, 도 4의 좌측에 도시된 바와 같이 특정 시점에서 상기 복합금융자산의 구성자산 1의 평가금액은 400이고, 구성자산 2의 평가금액은 600이 되어 원래의 설정 비중(50:50)에 어긋나게 될 수 있다. 이러한 상태에서 상기 제어모듈(110)이 상기 복합금융자산에 대한 리밸런싱을 수행하면, 상기 구성자산 2를 100만큼 매도하여 상기 구성자산 1을 100만큼 매수함으로써 설정 비중에 상응하는 매매가 구성자산별로 수행되도록 할 수 있다. Meanwhile, as shown in FIG. 4, the compound financial asset may be different from a predetermined weight (for example, 50:50) at a specific point in time. For example, as shown in the left part of FIG. 4, the evaluation value of the
한편, 상기 도 4의 좌측에 도시된 바와 같은 상태에서, 200만큼의 매수 또는 매도가 수행된 경우에도 상기 제어모듈(110)은 매수 또는 매도가 수행된 후 상기 구성자산들의 비중이 원래의 설정비중(50:50)이 될 수 있도록 구성자산별 매매를 수행할 수 있다. 예컨대, 200만큼의 매수가 요청되는 경우, 상기 제어모듈(110)은 상기 구성자산 1에 대해서만 200만큼의 매수를 수행함으로써 어긋나있던 구성자산별 비중이 원래의 설정비중에 상응하도록 할 수 있다. 만약 200만큼의 매도가 요청되는 경우에는, 상기 제어모듈(110)은 구성자산 2에 대해서만 200만큼의 매도를 수행함으로써 구성자산별 비중이 원래의 설정비중에 상응해지도록 할 수도 있다.On the other hand, in the state shown in the left side of FIG. 4, even when 200 or more buy or sell is performed, the
이처럼 리밸런싱뿐만 아니라 복합금융자산에 대한 매매가 수행될 때마다 원래의 설정비중에 상응하도록 구성자산별 매매가 수행됨으로써, 사용자 또는 운용자는 복합금융자산에 대한 매매행위만으로도 설정비중을 용이하게 유지할 수 있는 효과가 있다. 또한, 설정비중을 유지함으로써 원래의 복합금융자산의 목적을 달성하기 용이할 수 있다.As a result, the user or the operator can easily maintain the proportion of the complex financial assets by simply buying and selling the complex financial assets. . In addition, by maintaining the set weight, it is easy to achieve the objective of the original compound financial asset.
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 복합금융자산정보가 저장되는 가이드 DB의 일 예를 나타내는 도면이다. 또한, 도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 개별자산의 자산 특성 DB의 일 예를 나타내는 도면이다. 5 is a diagram illustrating an example of a guide DB in which compound financial asset information is stored according to an embodiment of the present invention. 6 is a diagram illustrating an example of an asset characteristic DB of an individual asset according to an embodiment of the present invention.
도 5를 참조하면, 상기 복합금융자산 제공시스템(100)은 도 5에 도시된 바와 같이 미리 결정된 복합금융자산에 대한 정보를 정의하고 있는 가이드 DB(140)를 포함할 수 있다. 금융자산의 판매자(예컨대, 증권사 등)는 소정의 거래 시스템을 통해 상기 가이드 DB(140)에 정의된 소정의 복합금융자산(예컨대, 복합금융자산 1 내지 6)을 판매할 수도 있다. 상기 복합금융자산(예컨대, 복합금융자산 1)을 판매한다고 함은, 전술한 바와 같이 상기 복합금융자산 각각의 구성자산(예컨대, 장기국채, 이머징 해외국채)을 미리 설정된 비중(예컨대, 50:50)로 각각 구매하도록 상기 편입모듈(120)을 제어함을 의미할 수 있다. 또한, 상기 가이드 DB(140)에는 각각의 복합금융자산별로 효과(즉, 달성하고자 하는 목적이나 적합한 시장상황 등)에 대한 정보를 제공할 수도 있다. 따라서, 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)는 상기 가이드 DB(140)에 저장된 정보를 제공받고, 해당 시점에서 사용자의 투자목적에 따라 또는 해당 시점에서의 시장상황에 따라 적합한 복합금융자산을 매수할 수 있다. 상기 인터페이스 모듈(130)은 상기 가이드 DB(140)에 저장된 정보를 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)로 제공하고, 각 복합금융자산별로 매매 인터페이스를 제공할 수 있다. 그리고 매매 인터페이스를 통해 소정의 복합금융자산에 대한 매매 요청이 수신되면, 상기 제어모듈(110)은 매매 요청된 복합금융자산에 대한 매매를 전술한 바와 같이 수행할 수 있다. Referring to FIG. 5, the complex financial
또한, 상기 가이드 DB(140)는 사용자의 계좌에 기보유된 개별자산들에 대한 복합금융자산 신청이 수신되는 경우, 상기 가이드 DB(140)에 저장된 복합금융자산과 구성자산이 동일한 경우에만 상기 개별자산들을 복합금융자산화할 수 있도록 하는데 이용될 수도 있다. 예컨대, 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)가 사용자의 계좌에 기보유된 소정의 장기국채 및 이머징 해외국채(예컨대, 브라질 국채)에 대한 복합금융자산 신청을 수행하면, 상기 편입모듈(120)은 상기 가이드 DB(140)를 참조하여 장기국채 및 이머징 해외국채가 구성자산으로 포함되는 복합금융자산이 존재하는지를 판단할 수 있다. 이머징 해외국채라 함은, 글로벌 경기가 활성화되는 경우 상승작용을 하는 해외국가의 국채를 의미할 수 있다. 예컨대, 브라질 국채의 경우 글로벌 경기가 활성화되면 수익률이 좋아지는 특성이 있다. 상기 가이드 DB(140)에는 장기국채 및 이머징 해외국채를 구성자산으로 하는 복합금융자산이 존재하므로, 상기 편입모듈(120)은 상기 복합금융자산 신청에 응답하여 상기 계좌에 기보유된 장기국채 및 이머징 해외국채(예컨대, 브라질 국채)에 대해 설정된 비중대로(50:50) 복합금융자산화를 수행할 수 있다. 만약, 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)가 소정의 장기국채 1 및 장기국채 2를 선택하고 복합금융자산 신청을 수행하는 경우에는 상기 가이드 DB(140)에 장기국채 1 및 장기국채 2를 구성자산으로 하는 복합금융자산이 존재하지 않으므로 복합금융자산 신청이 허용되지 않음을 상기 사용자(또는 운용자)의 단말기(200, 300)로 응답할 수 있다.In addition, when the compound financial asset application for individual assets held in the user's account is received, the
상기 가이드 DB(140)에서 정의되는 복합금융자산은 소정의 파라미터에 기초하여 시장상황별로 또는 투자목적별로 구성될 수 있다. 상기 가이드 DB(140)는 소정의 자산 운용사 또는 투자사에 의해 정의될 수 있으며, 도 6에 도시된 바와 같은 개별자산별 특성에 기초하여 정의될 수 있으며 또한, 개별자산별 특성은 소정의 파라미터별로 정의될 수도 있다. 또한, 복합금융자산의 구성자산별 비중 역시 과거 소정 기간동안의 개별자산별 수익률로부터 적합한 비중이 도출될 수도 있다. 이때 상기 비중은 상기 복합금융자산의 투자목적에 따라 적절히 선택될 수도 있다. 예컨대, 경기(지표) 또는 금리라는 파라미터를 기준으로 복합금융자산(예컨대, 복합금융자산 1)이 구성되는 경우, 장기국채는 경기가 침체기이거나 금리가 저금리인 경우 상승작용을 하고, 이머징 해외국채(예컨대, 브라질 국채)는 경기가 좋아지거나 금리가 높아질 수록 상승작용을 할 수 있다. 따라서, 복합금융자산 1의 비중은 시장상황에 따라 장기국채의 비중이 더 높도록 설정될 수도 있고, 이머징 해외국채(예컨대, 브라질 국채)의 비중이 더 높도록 설정될 수도 있으며, 구현 예에 따라 도 5에 도시된 바와 같이 동일하게 설정될 수도 있다.The compound financial assets defined in the
한편, 가이드 DB(140)에서는 도 5에 도시된 바와 같은 복합금융자산들(복합금융자산 1 내지 복합금융자산 6)을 정의할 수 있는데, 이러한 복합금융자산들은 개별자산의 특성에 따라 선택적으로 구성될 수도 있으며, 이러한 개별자산별 특성은 도 6에 도시된 바와 같은 자산특성 DB(150)에 미리 저장될 수 있다.Meanwhile, in the
도 6을 참조하면, 이머징 해외국채(예컨대, 브라질 국채), 장기국채, 물가채, 주식, 주식형 펀드는 각각 경기(금리)라는 파라미터에 대해서는 +2. -2, +1, +3, +3의 특성을 갖는 것으로 정의될 수 있고, 인플레이션이라는 파라미터에 대해서는 +1, -1, +2, +2, +2라는 특성을 갖는 것으로 정의될 수 있으며, 디플레이션이라는 파라미터에 대해서는 -1, +2, -1, -3, -3라는 특성을 갖는 것으로 정의될 수 있으며, 세금(절세)에 대해서는 +3, +1, +2, +2, -3이라는 특성을 갖는 것으로 정의될 수 있다. Referring to FIG. 6, emerging foreign government bonds (for example, Brazilian government bonds), long-term government bonds, price bonds, stocks, and equity funds each have a +2. Can be defined to have the characteristics of -1, -2, +1, +3 and +3 and for the parameter of inflation to be defined as having +1, -1, +2, +2, +2, Deflation can be defined to have the following characteristics: -1, +2, -1, -3, -3, and +3, +1, +2, +2, -3 for tax Characteristics of the < / RTI >
이러한 특성에 따라 다양한 복합금융자산들이 미리 정의될 수 있는데, 예컨대, 도 5에 도시된 바와 같이 복합금융자산 2는 장기국채 및 물가채로 구성되므로, 경리(금리) 측면에서는 금리하락 및 물가상승에 대비할 수 있는 자산이 될 수 있다. 또한, 인플레이션이나 디플레이션의 측면에서도 서로 상보적인 특성을 가지므로 인플레이션 또는 디플레이션을 예측하기 힘든 상황에서도 어느 정도 안정적인 특성을 가질 수 있다. 또한, 세금(절세)에 있어서도 모두 상승작용을 하므로 어느 정도 절세효과를 갖는 목적으로 상기 복합금융자산 2가 취급될 수 있다. Various compound financial assets can be predefined according to these characteristics. For example, as shown in FIG. 5, the compound
이와 동일한 방식으로 복합금융자산 3은 물가채 및 이머징 해외국채(예컨대, 브라질 국채)로 구성되므로, 세금(절세)에 있어서 우수한 특성(목적)을 가지는 자산으로 취급될 수 있으며, 기타 다른 측면(경기(금리), 인플레이션, 디플레이션 등)에서도 어느 정도 상보적인 특성을 가지므로 다른 측면의 변동성에 대해서도 일정 정도 안정적인 특성을 가지는 것으로 취급될 수 있다.In the same way, the compound
복합금융자산 4는 물가채 및 제로쿠폰채(비과세 국채)로 구성되며, 제로쿠폰채는 도 6에서는 그 특성이 도시되지 않았지만 절세효과가 뛰어나므로, 복합금융자산 4 역시 세금(절세)에 있어서 우수한 특성을 가지는 자산으로 취급될 수 있다.The composite
또한, 복합금융자산 5의 경우, 금 ETF는 대표적인 인플레이션 방어 특성을 가지므로, 절세 및 인플레이션 방어에 뛰어난 특성을 가지는 자산으로 취급될 수 있으며, 복합금융자산 6의 경우에는 장기 저금리에 대비할 수 있으면서도(장기국채에 의해), 주식형 펀드(또는 우량 개별주식)의 경우 경기가 부양될 때 추가수익을 목표로 할 수 있는 자산으로 취급될 수도 있다. In addition, in the case of compound
이처럼 소정의 파라미터별로 개별자산별 특성이 도 6에 도시된 바와 같이 자산특성 DB(150)에 미리 저장되는 경우, 시장상황에 따라 또는 투자목적에 따라 적응적으로 운용될 복합금융자산이 정의될 수 있다. 또한, 이처럼 적응적으로 복합금융자산이 정의되면, 정의된 복합금융자산은 가이드 DB(140)에 저장될 수 있다. 또한, 복수의 개별자산들에 대한 복합금융자산 신청이 수신되는 경우, 상기 편입모듈(120)은 상기 자산특성 DB(150)에 기초하여 복합금융자산 적합성을 판단할 수 있음은 전술한 바와 같다.6, the complex financial assets to be adaptively operated according to the market situation or the purpose of investment can be defined when the characteristics of individual assets are stored in advance in the asset
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 복합금융자산 제공방법에 따른 투자효과를 나타내는 시뮬레이션 결과의 일 예들이다. FIG. 7 shows an example of a simulation result showing investment effects according to a method of providing a compound financial asset according to an embodiment of the present invention.
우선 도 7a를 참조하면, 본 발명의 기술적 사상에 따른 복합금융자산이 물가채 및 비과세 국채가 50:50의 비중으로 구성되는 경우, 절세목적이 뛰어난 자산으로 취급될 수 있는데 이러한 복합금융자산의 안정성 및 수익률을 과거 소정 기간동안의 시뮬레이션을 통해 검증해보면, 물가채의 개별자산의 경우 제1세율(15.4%)에서는 10.56%의 수익을 기록하고 제2세율(41.8%)에서는 9.61%의 수익을 기록한 것으로 시뮬레이션된다. 한편, 비과세 국채의 경우에는 비과세이므로, 세율과 관계없이 동일한 수익률(8.54%)를 기록했다.Referring to FIG. 7A, if the compound financial asset according to the technical idea of the present invention is composed of 50/50 of the price of water and non-taxable government bonds, it can be treated as an excellent asset for the purpose of saving. And the rate of return is verified through simulations for a given period of time, the first tax rate (15.4%) and the second tax rate (41.8%) show an income of 10.66% and 9.61%, respectively Lt; / RTI > In the case of non-taxable government bonds, the same rate of return (8.54%) was recorded regardless of the tax rate.
그러면, 본 발명의 기술적 사상과 같이 상기 물가채와 상기 비과세 국채를 50:50의 비중으로 하는 복합금융자산을 구성하여 상기 비중에 상응하도록 주기적으로 리밸런싱을 수행했다고 가정하면, 제1세율 및 제2세율에서 각각 9.55% 및 9.07%의 수익을 기록했을 수 있다. 따라서, 도 7b에 도시된 바와 같이 어느 하나의 개별자산(예컨대, 물가채)에만 투자한 것에 비해서는 수익률이 낮지만, 다른 개별자산(예컨대, 비과세 국채)에 투자한 것보다는 수익률이 높게 나타나서 안정적인 수익률을 얻을 수 있다. 이와 더불어 물가상승에 상승작용을 하는 물가채와 저금리에 상승작용을 하는 비과세 국채가 구성자산으로 포함됨으로써, 물가상승이 둔화되는 경우에는 저금리를 의미할 수 있어서 비과세 국채가 어느 정도 상승작용을 일으키고, 물가상승 또는 금리 상승의 경우에는 물가체의 비과세 수익이 상승작용을 일으켜서 물가의 변동성 또는 금리의 변동성에도 어느 정도 안정적인 투자결과를 얻을 수 있는 자산으로 취급될 수 있다. Assuming that a compound financial asset having a 50:50 weight of the price of the water and the non-taxable government bonds is constructed and periodically rebalanced so as to correspond to the weight, as in the technical idea of the present invention, And 9.55% and 9.07%, respectively, at the second tax rate. Accordingly, as shown in FIG. 7B, the yield is lower than that of an individual asset (for example, the price of water), but the yield is higher than the investment in other individual assets (for example, non-taxable government bonds) You can get a return. In addition, inflation, which has a synergistic effect on inflation, and non-taxable government bonds, which have a synergistic effect on low interest rates, are included as constituent assets. If inflation slows down, it can mean low interest rates, In the case of inflation or interest rate rises, the non-taxable income of the inflation-indexed goods may be considered as an asset that can provide a stable investment result even in the case of price volatility or interest rate volatility.
또한, 도 7a에 도시된 복합금융자산에 대해 도 7 c에 도시된 바와 같은 소정의 목표수익률의 달성확률 비교표를 참조하면, 목표수익률이 6%이상 까지는 어느 하나의 개별자산에 투자하는 것에 비해 복합금융자산을 구성하여 투자하는 것이 목표수익률 달성 확률이 더 높음을 확인할 수 있어서, 저금리로 인한 투자수익률의 전반적인 하락 추세에서 어느 정도 안정적으로 금리이상의 수익률을 얻을 수 있는 효과를 얻을 수 있음을 확인할 수 있다. Also, referring to the comparison chart of the predetermined target return rate as shown in FIG. 7C with respect to the compound financial asset shown in FIG. 7A, the target return rate may be more than 6% It can be seen that investing by constructing financial assets has a higher probability of achieving the target rate of return, and thus it is possible to obtain a more stable rate of return than the interest rate in the overall downward trend of the investment rate due to low interest rate .
또한, 개별자산에만 투자하는 경우에는 비록 수치는 작지만 원금손실 확률이 존재하였지만, 복합금융자산에 투자하는 경우에는 원금손실 확률도 없어져서 안정적인 투자가 가능할 수 있음을 확인할 수 있다. In addition, if investing only in individual assets, there is a possibility of loss of principal, although the figure is small. However, when investing in compound financial assets, there is no possibility of loss of principal, so it can be confirmed that stable investment is possible.
또한, 도 7d는 도 7a에 도시된 복합금융자산에 대한 투자성과 분포차트를 나타내는데, x축은 수익률, y축은 발생확률을 나타낸다. 도 7d를 살펴보면, 개별자산들 각각의 그래프들에 비해 복합금융자산의 그래프가 우측으로 이동하는 경향을 나타낼 수 있는데, 그에따라 도 7c와 마찬가지로 개별자산에만 투자한 경우에는 원금보장이 안될 확률이 존재하지만, 복합금융자산의 경우 도시된 바와 같이 원금보장이 안될 확률이 줄어들거나 없어짐을 알 수 있다.Also, FIG. 7D shows the investment performance distribution chart for the compound financial asset shown in FIG. 7A, where the x-axis represents the rate of return and the y-axis represents the probability of occurrence. Referring to FIG. 7D, the graph of the composite financial asset may show a tendency to move to the right compared to the graphs of the individual assets. Accordingly, as in FIG. 7C, However, in the case of compound financial assets, as can be seen, the probability of failure to guarantee principal is reduced or eliminated.
이처럼 도 7a 내지 도 7d에 도시된 바와 같은 안정적인 효과는 도 7a에 도시된 바와 같은 비중을 유지하는 경우를 가정하여 시뮬레이션된 결과인데, 전술한 바와 같이 본 발명의 기술적 사상에 의하면 상기 비중을 간편하고 효율적으로 유지할 수 있으므로 도 7a 내지 도 7d에서 설명한 바와 같은 효과를 용이하게 획득할 수도 있다.7A to 7D are simulation results on the assumption that the specific gravity is maintained as shown in FIG. 7A. As described above, according to the technical idea of the present invention, The effects as described in Figs. 7A to 7D can be obtained easily.
본 발명의 실시 예에 따른 복합금융자산 제공방법은 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록 장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 하드 디스크, 플로피 디스크, 광 데이터 저장장치 등이 있으며, 또한 캐리어 웨이브(예를 들어, 인터넷을 통한 전송)의 형태로 구현되는 것도 포함한다. 또한, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다. 그리고 본 발명을 구현하기 위한 기능적인(functional) 프로그램, 코드 및 코드 세그먼트들은 본 발명이 속하는 기술분야의 프로그래머들에 의해 용이하게 추론될 수 있다.The method of providing a compound financial asset according to an embodiment of the present invention can be implemented as a computer-readable code on a computer-readable recording medium. A computer-readable recording medium includes all kinds of recording apparatuses in which data that can be read by a computer system is stored. Examples of the computer-readable recording medium include a ROM, a RAM, a CD-ROM, a magnetic tape, a hard disk, a floppy disk, an optical data storage device, and the like in the form of a carrier wave (for example, . In addition, the computer-readable recording medium may be distributed over network-connected computer systems so that computer readable codes can be stored and executed in a distributed manner. And functional programs, codes, and code segments for implementing the present invention can be easily inferred by programmers skilled in the art to which the present invention pertains.
본 발명은 도면에 도시된 일 실시 예를 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시 예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 등록청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.
While the present invention has been particularly shown and described with reference to exemplary embodiments thereof, it is to be understood that the invention is not limited to the disclosed embodiments, but, on the contrary, is intended to cover various modifications and equivalent arrangements included within the spirit and scope of the appended claims. Accordingly, the true scope of the present invention should be determined by the technical idea of the appended claims.
Claims (15)
상기 복합금융자산에 대한 정보를 상기 사용자의 단말기로 제공하고, 상기 복합금융자산에 대한 운용요청 인터페이스를 제공하기 위한 인터페이스 모듈; 및
소정의 단말기로부터의 편입된 상기 복합금융자산에 대한 운용요청에 응답하여 또는 소정의 주기별로 자동으로 상기 복합금융자산의 운용을 수행하기 위한 제어모듈을 포함하며,
상기 인터페이스 모듈 또는 상기 제어모듈 중 적어도 하나는,
상기 복합금융자산을 단일 자산화하는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
An incorporating module for including a plurality of constituent assets to be traded separately and incorporating a compound financial asset including the constituent assets into a user's account in proportion to a plurality of predefined constituent assets;
An interface module for providing information on the compound financial asset to the terminal of the user and providing an operation request interface for the compound financial asset; And
And a control module for performing the operation of the compound financial asset automatically in response to a request for operation of the compound financial asset transferred from a predetermined terminal or by a predetermined period,
At least one of the interface module or the control module,
Wherein the complex financial asset is a single asset.
상기 복합금융자산의 자산정보를 단일 자산화하여 제공하거나,
상기 복합금융자산의 매매를 위한 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
The apparatus of claim 1, wherein the interface module comprises:
The asset information of the compound financial assets is provided as a single asset,
And provides an interface for the sale of the complex financial asset.
상기 소정의 단말기로부터 수신된 상기 복합금융자산에 대한 매매요청을 상기 인터페이스 모듈로부터 수신하고,
수신된 매매요청에 응답하여 상기 비중에 상응하도록 상기 구성자산 각각에 대한 매매를 수행하는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
The apparatus of claim 1,
Receiving from the interface module a transaction request for the complex financial asset received from the predetermined terminal,
Wherein the system performs the transaction for each of the structured assets in response to the received marketing request so as to correspond to the specific weight.
소정의 주기별로 또는 상기 단말기로부터의 요청에 응답하여, 상기 복합금융자산을 구성하는 복수 개의 구성자산이 상기 비중에 상응해지도록 상기 복합금융자산을 리밸런싱하는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
The apparatus of claim 1,
Balances the compound financial assets so that a plurality of constituent assets constituting the compound financial asset corresponds to the specific weight in response to a predetermined period or in response to a request from the terminal.
소정의 파라미터(parameter)에 대해 상보적인 특성을 갖는 두 개의 금융자산을 적어도 포함하는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
The method of claim 1,
And at least two financial assets having complementary characteristics to a predetermined parameter.
장기국채 및 이머징 해외국채,
장기국채 및 물가채,
물가채 및 제로쿠폰채,
물가채 및 이머징 해외국채,
물가채 및 금ETF, 또는
장기국채 및 주식형펀드 또는 장기국채 및 우량 개별주식을 포함하는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
The method of claim 1,
Long-term government bonds and emerging foreign government bonds,
Long-term government bonds and water prices,
Water polo and zero coupon hold,
Inflation and emerging foreign debt,
Water price and gold ETF, or
Long-term government bonds, equity-type funds or long-term government bonds, and good individual stocks.
복합금융자산 각각의 구성자산들, 및 상기 구성자산들 각각의 비중에 대한 정보를 저장하는 복합금융자산정보를 적어도 하나 저장하는 가이드 DB를 더 포함하며,
상기 편입모듈은,
소정의 단말기로부터 상기 계좌에 포함된 개별금융자산들 중에서 선택된 복수개의 개별금융자산에 대한 복합금융자산 신청을 수신하면, 상기 복수개의 개별금융자산이 상기 가이드 DB에 저장된 어느 하나의 매칭 복합금융자산정보의 구성자산들에 매칭되는 경우, 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
The system according to claim 1,
Further comprising a guide DB for storing at least one compound financial asset information that stores information on the constituent assets of each of the compound financial assets and the proportion of each of the constituent assets,
The built-
When receiving a multiple financial asset application for a plurality of individual financial assets selected from individual financial assets included in the account from a predetermined terminal, Wherein the plurality of individual financial assets are created as complex financial assets and are included in the account when the plurality of individual financial assets are matched with the constituent assets of the complex financial asset.
상기 매칭 복합금융자산정보에 포함된 비중에 상응하도록 상기 복수개의 개별금융자산들 각각의 일부분을 추출하여 상기 복합금융자산을 생성하고, 상기 복수개의 개별금융자산들 중 추출되지 않은 나머지 부분은 개별자산으로 유지하는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
8. The image forming apparatus according to claim 7,
Extracting a portion of each of the plurality of individual financial assets to generate the complex financial asset so as to correspond to a weight included in the matching complex financial asset information, The system comprising:
상기 계좌에 포함될 수 있는 개별금융자산들 각각의 소정의 파라미터별 특성을 정의하는 자산 특성 DB를 더 포함하며,
상기 편입모듈은,
소정의 단말기로부터 상기 계좌에 포함된 개별금융자산들 중에서 복수개를 선택받고, 선택된 복수개의 개별금융자산에 대한 복합금융자산 신청을 수신하면, 상기 자산 특성 DB에 기초하여 상기 복수개의 개별금융자산들에 대한 복합금융자산 적합성을 판단하고, 복합금융자산 적합성을 만족하는 경우, 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 것을 특징으로 하는 복합금융자산 제공시스템.
The system according to claim 1,
Further comprising an asset characteristic DB that defines characteristics of each of the individual financial assets that can be included in the account,
The built-
When a plurality of financial assets included in the account are selected from a predetermined terminal and a composite financial asset application for a plurality of selected individual financial assets is received, Wherein the plurality of individual financial assets are generated as compound financial assets and are included in the account when the complex financial asset conformity is satisfied.
상기 복합금융자산 제공시스템이 편입된 상기 복합금융자산의 자산정보를 단일 자산화하여 제공하거나, 상기 복합금융자산의 매매를 위한 인터페이스를 제공하거나, 편입된 상기 복합금융자산에 대한 소정의 단말기로부터의 매매요청에 응답하여 상기 비중에 상응하도록 상기 구성자산 각각에 대한 매매를 수행하는 단계를 포함하는 복합금융자산 제공방법.
Incorporating a compound financial asset including the constituent assets into a user's account, wherein the complex financial asset providing system includes a plurality of constituent assets that are individually traded; And
The method of claim 1, wherein the complex financial asset providing system provides the asset information of the complex financial asset as a single asset, provides an interface for selling the complex financial asset, And performing a sale for each of the structured assets in response to the request to correspond to the weighted amount.
소정의 주기별로 또는 상기 단말기로부터의 요청에 응답하여, 상기 복합금융자산을 구성하는 복수 개의 구성자산이 상기 비중에 상응해지도록 상기 복합금융자산을 리밸런싱하는 단계를 더 포함하는 복합금융자산 제공방법.
11. The method of claim 10,
Further comprising re-balancing the compound financial asset so that a plurality of constituent assets constituting the compound financial asset correspond to the specific weight in response to a predetermined period or in response to a request from the terminal .
상기 복합금융자산 제공시스템이 소정의 단말기로부터 상기 계좌에 포함된 개별금융자산들 중에서 선택된 복수개의 개별금융자산에 대한 복합금융자산 신청을 수신하는 단계;
상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 복수개의 개별금융자산이, 복합금융자산 각각의 구성자산들, 및 상기 구성자산들 각각의 비중에 대한 정보를 저장하는 복합금융자산정보를 적어도 하나 저장하는 가이드 DB에 저장된 어느 하나의 매칭 복합금융자산정보의 구성자산들에 매칭되는지 판단하는 단계; 및
판단결과에 기초하여 상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 단계를 포함하는 복합금융자산 제공방법.
11. The method of claim 10, wherein the step of incorporating the compound financial asset into a user's account comprises:
Receiving the complex financial asset application for a plurality of individual financial assets selected from individual financial assets included in the account from a predetermined terminal;
Wherein the complex financial asset provision system comprises a guide DB for storing at least one compound financial asset information in which the plurality of individual financial assets stores information on the constituent assets of each of the compound financial assets and the proportion of each of the constituent assets Determining whether the matched composite financial asset information matches any one of the stored composite financial asset information stored; And
And generating the plurality of individual financial assets as compound financial assets and incorporating the plurality of individual financial assets into the account based on the determination result.
상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 매칭 복합금융자산정보에 포함된 비중에 상응하도록 상기 복수개의 개별금융자산들 각각의 일부분을 추출하여 상기 복합금융자산을 생성하고, 상기 복수개의 개별금융자산들 중 추출되지 않은 나머지 부분은 개별자산으로 유지하는 단계를 포함하는 복합금융자산 제공방법.
The method as claimed in claim 12, wherein the complex financial asset providing system creates the plurality of individual financial assets as compound financial assets and incorporates them into the account,
Extracting a portion of each of the plurality of individual financial assets to generate the complex financial asset so that the complex financial asset provision system corresponds to a weight included in the matching complex financial asset information, And maintaining the remaining portion as an individual asset.
상기 복합금융자산 제공시스템이 소정의 단말기로부터 상기 계좌에 포함된 개별금융자산들 중에서 선택된 복수개의 개별금융자산에 대한 복합금융자산 신청을 수신하는 단계;
상기 복합금융자산 제공시스템이 상기 계좌에 포함될 수 있는 개별금융자산들 각각의 소정의 파라미터별 특성을 정의하는 자산 특성 DB에 기초하여 상기 복수개의 개별금융자산들에 대한 복합금융자산 적합성을 판단하는 단계; 및
상기 복합금융자산 제공시스템이 복합금융자산 적합성을 만족한다고 판단한 경우, 상기 복수개의 개별금융자산을 복합금융자산으로 생성하여 상기 계좌에 편입시키는 단계를 포함하는 복합금융자산 제공방법.
The method as claimed in claim 10, wherein the complex financial asset providing system creates the plurality of individual financial assets as compound financial assets and incorporates them into the account,
Receiving the complex financial asset application for a plurality of individual financial assets selected from individual financial assets included in the account from a predetermined terminal;
Determining a compound financial asset suitability for the plurality of individual financial assets based on an asset characteristic DB defining characteristics of each of the individual financial assets that can be included in the account of the complex financial asset provision system ; And
And creating the plurality of individual financial assets as compound financial assets and incorporating them into the account if the complex financial asset providing system determines that the system satisfies the complex financial asset suitability.
A computer-readable recording medium recording a program for performing the method according to any one of claims 10 to 14.
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| KR (1) | KR20150041615A (en) |
Cited By (3)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20170120757A (en) * | 2016-04-22 | 2017-11-01 | 문명덕 | System and method for fund managing |
| KR20180088344A (en) * | 2018-07-23 | 2018-08-03 | 김홍권 | System and method for providing variable insurance management |
| KR102575552B1 (en) * | 2022-09-07 | 2023-09-08 | 주식회사 프랙탈에프엔 | System and method for collective investment using virtual ledger |
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2015
- 2015-03-26 KR KR20150042524A patent/KR20150041615A/en active Search and Examination
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|---|---|---|---|---|
| KR20170120757A (en) * | 2016-04-22 | 2017-11-01 | 문명덕 | System and method for fund managing |
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