KR101859446B1 - 융합 금융처리시스템 및 그 방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 융합 금융처리시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 창업업체와, 기창업 업체에 대해 일정한 평가기준을 적용하여 추정매출을 연산하여 투자 한도액을 산출하고, 해당 투자 한도액 내에서 다수의 투자자로부터 현금이나, 현물이나 노동력과 같은 다양한 형태의 투자를 클라우딩 펀딩 방식으로 제공받아 매출 발생시 일정주기로 해당 매출의 일부를 자동 상환하여 투자자들에게 분배하며, 투자 한도액 내의 투자시 리스크 균등 분할 또는 투자 순서별 리스크 변동타입으로 리스크가 부담되도록 처리하는 융합 금융처리시스템 및 그 방법을 제공함에 그 목적이 있다.
본 발명을 적용하면, 투자자들이 지인이 아닌 불특정 제 3자의 가맹점에 투자할 경우에도 금융사의 평가하에 산출된 한도금액내에서 편리하고 안전하게 투자할 수 있으며, 금융사에서 설정한 보증한도를 통해 리스크를 분산시킬 수 있고, 현금과 현물 또는 노동력과 같은 다양한 형태의 투자물을 다양한 수익 상환조건으로 투자할 수 있으며, 일정 주기별 자동상환 기능을 통해 투자자가 안심하고 투자할 수 있고, 투자금이나 수익금의 상환에 대해 신경쓰지 않아도 되므로 궁극적으로 소액 개인투자의 활성화 및 고용창출을 통해 국가 경제에 기여한다는 장점이 있다.

Description

융합 금융처리시스템 및 그 방법{CONVERGENCE FINANCIAL SYSTEM AND METHOD OF THE SAME}
본 발명은 융합 금융처리시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게 창업업체와, 기창업 업체에 대해 일정한 평가기준을 적용하여 추정매출을 연산하여 투자 한도액을 산출하고, 해당 투자 한도액 내에서 다수의 투자자로부터 현금이나, 현물이나 노동력과 같은 다양한 형태의 투자를 클라우딩 펀딩 방식으로 제공받아 매출 발생시 일정주기로 해당 매출의 일부를 자동 상환하여 투자자들에게 분배하는 융합 금융처리시스템 및 그 방법에 관한 것이다.
주지된 바와 같이, 현재 전세계적으로 초저금리 시대를 맞이하여 시중에 유동자금이 범람하고 있지만, 마땅한 투자처를 찾지 못하고 있는 실정이다.
한편, 베이비 부머들의 은퇴시기가 도래하여 퇴직한 노동자들은 새롭게 창업하고 있지만, 신규 창업의 경우 임대료와, 인테리어 비용, 시설비용, 운영비용 등 많은 초기 자본을 필요로 하므로 창업이 쉽지 않은 실정이다.
즉, 최근에는 투자처를 찾지못한 자본이 범람하고 있으며, 투자처의 한 대상인 예비 창업자들도 범람하고 있으나, 투자자와 투자 대상처의 상호 정보를 열람할 수 있는 시스템도 부재하고, 투자를 중개하는 시스템도 부재하므로 이상적인 투자가 이루어지지 못하고 있다는 문제가 있었다.
따라서, 최근에는 지인인 베이비 부머들이 서로 일정하게 자본을 분할하여 투자한 상태에서 창업하는 경우도 빈번하다. 하지만, 투자에 참여한 자들이 투자에 대한 계약을 한다고 하여도 실제로 매출과 순이익이 반영된 배당이 제대로 이루어지지 못하므로 대부분 성공적이지 못하다는 문제가 있었다.
또한, 충분한 투자금을 갖고 있으며, 실제로 주거지에 위치한 업체를 오랫동안 지켜본 결과, 투자처로 매우 적합하다고 판단한 특정 매장이 존재한다고 치더라도 투자자가 해당 매장의 업주에게 개인적으로 투자를 제안하는 것 이외에 별다른 투자 시스템이 현재 전무하므로 투자가 활성화될 수 없었다는 문제가 있었다.
한편, 창업시 막대한 초기 자본이 소요되기 때문에, 6개월 정도는 급여의 절반만 주면서, 6개월 이후에 온전한 급여와, 그동안 미지급된 절반의 급여에 인센티브를 더 제공하고자 하는 투자 요청자가 있다고 하더라도, 이러한 투자가 포함된 급여방식을 제시할 수 있는 별도의 시스템이 전무하다.
마찬가지로, 노동자의 경우에는 구직을 하고자 하여도 마땅한 구직처가 없어서, 위와 같이 노동력의 일부 투자가 포함된 급여 방식의 업체에 취직하고자 하여도, 그러한 업체 정보를 알 수 없고, 실제로 매우 큰 인센티브가 매력적이어서 창업 맴버로 참여하고자 하여도 마찬가지로, 그러한 정보를 중개하는 시스템이 전무하다는 문제가 있었다.
또한, 노동력을 투자하고 차후 매출을 일정하게 배당하는 구조의 경우에는 종업원도 주인의식을 가지고 업무에 참여할 수 있지만, 이러한 구인정보를 올릴 시스템도 없고, 그러한 구직정보를 올릴 시스템 역시 전무하다는 문제가 있었다.
인테리어 자재나 식재료 등 현물 투자도 역시 마찬가지였다.
특히, 소호업체로 이루어진 투자 대상업체의 경우에는 어느 정도의 투자를 했을 때, 어느 정도의 리스크를 감당해야 하는 지에 대한 정보를 예비 투자자가 전혀 알 수 없다는 문제가 있었다.
본 발명은 상기한 종래 기술의 사정을 감안하여 이루어진 것으로, 창업업체와, 기창업 업체에 대해 일정한 평가기준을 적용하여 추정매출을 연산하여 투자 한도액을 산출하고, 해당 투자 한도액 내에서 다수의 투자자로부터 현금이나, 현물이나 노동력과 같은 다양한 형태의 투자를 클라우딩 펀딩 방식으로 제공받아 매출 발생시 일정주기로 해당 매출의 일부를 자동 상환하여 투자자들에게 분배하며, 투자 한도액 내의 투자시 리스크 균등 분할 또는 투자 순서별 리스크 변동타입으로 리스크가 부담되도록 처리하는 융합 금융처리시스템 및 그 방법을 제공함에 그 목적이 있다.
상기한 목적을 달성하기 위해, 본 발명의 바람직한 실시예에 따르면 투자물 정보와 투자 조건을 포함한 투자 관련정보를 가맹점 금융관리 서버(10)에 등록하는 투자자 단말기(2)와; 투자 요청정보와 투자 요청조건 정보를 포함한 투자 요청관련 정보를 가맹점 금융관리 서버(10)에 등록하는 가맹점주 단말기(80)와; 투자자와 가맹점주(투자 수혜자)간 클라우딩 펀딩을 처리하는 가맹점 금융관리 서버(10)가 포함되며; 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자자와 가맹점주(투자 수혜자)가 입력한 투자 관련정보 및 투자 요청관련 정보를 각각 열람 가능하게 등록하여 클라우딩 펀딩이 이루어지게 처리하는 투자 거래 처리부(12)와; 해당 가맹점의 매출 추정치를 연산하여 투자 한도액을 부여하며 다수 형태의 상환 조건정보를 등록하여 투자시 회수조건을 설정하도록 하는 투자금 회수 조건처리부(14)와; 투자후 양도 및 양수 거래 가능한 추정 매출 채권을 투자자에게 발행하고, 거래를 중개하는 추정 매출채권 거래 처리부(60)와; 해당 가맹점의 매출 발생시, 상환 조건에 의해 지정 계좌로 자동 분할 상환이 이루어지게 처리하는 투자금 회수정보 관리부(40)가 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 접수받는 투자물은 현금 또는 노동력 또는 자재를 포함하며 현금을 제외한 현물인 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 투자자 단말기(2) 및 가맹점주 단말기(80)는 상기 가맹점 금융관리 서버(10)에 접속하여 투자 관련정보 및 투자 요청관련 정보를 입력하고, 열람할 수 있으며, 투자 또는 투자 승낙신호와, 추정 매출채권에 대한 거래신호를 발생시키기 위한 투자 정보 열람 어플리케이션(4)이 탑재된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 노동력은 컨설팅, 마케팅, 기술력, 노하우를 포함한 지적노등과, 육체 노동을 포함한 것임을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 가맹점에 대한 투자를 리스크 보증없이 중개하거나 또는 투자 한도액 범위내에 투자금액에 대한 보증을 하거나 또는 투자 한도범위내에서 서버 운용사와 투자자가 일정액씩 분할 부담하도록 약정하여 설정할 수 있게 구성된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자 한도액 범위를 벗어나는 가맹점주의 투자 요청에 대해서 별도로 검색 가능하게 분류하여 관리하며, 투자 조건정보를 열람 가능하게 등록하는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자자의 노동력에 대한 가치와 투자자의 노동력 정보를 누적하여 관리하는 인력 빅데이터 제공업체 서버(82)와 연동되게 구성된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 상기 투자자 단말기(2)로부터 현물과 노동력 투자의 가치에 대한 희망 금액을 등록하고, 가맹점주 단말기(80)로부터 해당 투자에 대한 수락 금액을 제시하여 거래가 이루어지도록 하는 가맹점 투자물 마켓(100)을 운영하고 그 마켓의 거래 데이터를 관리하는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 투자금 회수조건 처리부(14)는 투자자의 투자로 현금과 노동력 또는 현물과 노동력 또는 현금과 현물을 일정비율로 설정하여 투자하는 투자 비율 설정부(16)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 투자금 회수조건 처리부(14)는 다수의 신용카드사 서버(84)와 연계하여 투자금 회수를 위해 카드 매출을 모니터링하는 매출 모니터링부(18)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 투자금 회수조건 처리부(14)는 투자에 대한 회수 유형을 설정하는 회수 유형 설정부(20)와; 투자금에 대한 회수 주기를 설정하는 회수 주기 설정부(22)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 투자 거래 처리부(12)는 그 내부에, 투자 정보를 열람 가능하게 등록하는 투자물 등록부(32)와; 투자 요청정보를 열람 가능하게 등록하는 투자 요청정보 등록부(34)와; 투자자와 가맹점주의 투자 및 투자 승낙신호를 접수받는 투자/투자승낙신호 접수부(36)와; 투자자와 가맹점주의 투자 및 투자 승낙신호를 접수하여 투자거래를 처리하고, 투자 완료정보를 등록하는 투자 완료정보 등록부(38)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 회수 유형 설정부(20)는 투자금 회수 유형으로 지분을 설정하는 지분 설정부(24)와; 투자금 회수 유형으로 매출비례 일정수익을 연산하는 매출 비례 수익연산부(26)와; 투자금 회수 유형으로 이자를 받도록 처리하는 금리처리부(28)와; 투자금 회수 유형으로 매출의 일부와 이자를 혼합하여 제공받게 처리하는 매출금리 혼합처리부(30)가 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 회수 주기 설정부(22)는 매출 발생시 실시간 회수 또는 일단위 회수 또는 주단위 회수 또는 월단위 회수 또는 년단위 회수 주기로 투자금을 회수하도록 설정할 수 있게 된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 가맹점주 신용도와, 미래 매출 추정치와 투자대금 및 보증금을 일정비율 반영하여 투자 한도금액을 연산하는 투자 한도액 연산부(34)와; 각 가맹점별 투자금 상환에 연동하여 가감되는 투자 한도금액을 관리하는 가맹점별 투자 한도액 관리부(42)와; 실제 투자가 진행되는 기투자 정보를 관리하는 투자금 관리부(32)이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 금리에 연동하여 투자 한도금액이 변경되도록 처리하는 금리 연동 한도변경 처리부(36)와; 투자금 자동 회수를 위해 투자금 회수 계좌를 등록하는 투자금 회수 계좌 등록부(38)와; 신용카드사 서버(84)와 연계하여 투자금 회수 계좌를 관리하는 투자금 회수계좌 관리부(44)를 더 포함하여 구성된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 해당 가맹점의 미래 매출을 추정하기 위한 매출 추정치 연산부(46)가 구성되며, 상기 매출 추정치 연산부(46)에서 연산되는 매출 추정값을 기준으로 투자금 상환금액이나 상환율이 결정되게 된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 매출 추정치 연산부(46)는 기창업 업체의 경우, 일정기간동안의 평균 신용카드 결제 대금을 기준금액으로 하고, 신규 창업 업체의 경우, 유사 급지 지역과, 유사 유동인구가 분포된 위치에 위치된 동종업체의 신용카드 결제 대금을 기준금액으로 하며; 시설 투자시 일정비율의 가중치를 적용하여 연산하도록 구성되고, 업종별로 기준금액 대비 현금 결제율을 적용하여, 기준금액과 추정 현금결제금액을 합산하여 산출하게 된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 매출 추정치 연산부(46)는 신용카드사 서버(84)로부터 가맹점별 신용카드 결제정보를 수신하는 신용카드 결제정보 수신부(48)와; 업종별 현금 결제율을 설정하는 업종별 현금 결제정보 등록부(50)와; 가맹점주가 업종별 현금 결제율을 일정범위내에서 조절하여 설정할 수 있도록 한 가맹점주 조절부(52)가 포함되어 구성된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 투자원금과 약정된 투자수익금과, 상환 주기 및 분할 금액, 최소 기본비용을 설정하고, 투자 원금과 투자 수익금의 합산금액을 일정주기로 분할하고, 매출에서 해당 분할금액을 상환하고 남은 금액이 최소 필요 비용보다 작은 지를 판단하는 버퍼부(54)와; 최소 필요비용과 매출 잔금의 차를 자동으로 대출하도록 설정하는 자동 대출 설정부(56)와; 상기 자동 대출설정부(56)에서 연산되어 설정된 금액을 대출 처리하는 자동 대출 처리부(58)가 더 포함되어 구성된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 추정 매출채권 거래 처리부(60)는 투자 완료정보 등록부(38)와 연동하여 발행된 추정 매출채권 정보를 수신하고, 투자금 회수정보 관리부(40)와 연동하여 해당 시점까지의 투자금 회수 정보를 파악하여 실제 추정 매출채권의 가치를 산정하도록 구성되며; 채권의 양도 희망정보를 등록하는 양도 희망정보 등록부(62)와; 채권의 양수 희망정보를 등록하는 양수 희망정보 등록부(64)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 투자 한도액 범위내에서 투자한 투자자들에 대해 투자 시점과 무관하게 리스크를 균등하게 분할하는 리스크 균등분할 처리부(66)와; 보증 보험증권사 서버(70)와 연동되어 자동으로 보증보험 증권을 발행 요청하는 보증보험 증권발행 요청부(68)가 더 포함되어 구성되며; 상기 리스크 균등분할 처리부(66)는 리스크 발생시 보증보험증권 보장금액을 투자자 인원수로 나누어서 리스크를 헤징되도록 처리하는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 가맹점 투자한도액 관리부(42)는 투자 한도액 범위와 무관하게, 각 가맹점에 대한 투자 누적금액 범위별로 등급이 변동되게 처리하고, 각 등급별 금리가 상이하게 부여되도록 처리하는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템이 제공된다.
한편, 본 발명은 a) 가맹점 금융관리 서버(10)가 가맹점주 단말기(80)로부터 투자 요청정보를 수신받아 등록하는 과정과; b) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 해당 가맹점의 투자 한도액을 산출하는 과정과; c) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 해당 가맹점의 투자 요청정보 및 투자 한도액 정보를 열람 가능하게 등록하는 과정과; d) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자자 단말기(2)로부터 투자 희망정보를 수신하여 등록하는 과정과; e) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자금 회수 유형정보를 등록하는 과정과; f) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자자와 가맹점주간 투자 거래를 처리하는 과정과; g) 해당 가맹점에 대한 투자 처리시, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 해당 가맹점의 투자 한도액을 갱신처리하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 f) 과정은 투자자에게 추정 매출 채권을 발행하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 g) 과정 다음으로, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 신용카드사 서버(84)와 연계되어 해당 가맹점의 신용카드 매출에서 일정분을 지정 계좌로 자동 상환되게 처리하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 d) 과정은 투자 희망정보에 포함되는 투자물이 현금인지, 현물인지, 노동력인지, 현물과 노동력인지에 따라, 투자 회수 조건을 다르게 설정할 수 있는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 g) 과정 다음으로, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 리스크를 설정하는 과정이 더 포함되며; 그 리스크 설정과정은, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자자와 가맹점간 리스크 책임없이 중개만 하는 과정과; 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자 한도금액내에서 보증하는 과정과; 상기 가맹점 금융관리 서버(10)의 운용사와 투자자가 투자 한도금액내에서 일정금액씩 상호 분할하여 리스크를 부담하도록 한 과정중 어느 한 과정인 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 d) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자물이 자재와 같은 현물이거나 노동력인 경우 검색업체 또는 인력 빅데이터 제공업체 서버(82)로부터 유사 현물이나 노동력에 대한 가치정보를 수신하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 d) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자물이 자재와 같은 현물이거나 노동력인 경우 투자자 단말기(2)로부터 현물과 노동력 투자의 가치에 대한 희망 금액을 등록하는 과정과; 가맹점주 단말기(80)로부터 해당 투자에 대한 수락 금액을 제시하여 거래가 이루어지도록 하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 f) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자금에 대한 회수 유형을 설정하는 과정과; 투자금에 대한 회수 주기(실시간 또는 일 또는 주 또는 월 또는 연)를 설정하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 b) 과정은, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 가맹점주 신용도와, 미래 매출 추정치와 투자대금 및 보증금을 일정비율 반영하여 투자 한도금액을 연산하는 과정과; 각 가맹점별 투자금 상환에 연동하여 가감되는 투자 한도금액 갱신을 처리하는 과정이 더 포함되는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 f) 과정은, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가, 발행된 추정 매출채권 정보와 해당 시점까지의 투자금 회수 정보를 파악하여 해당 가맹점에서 발행한 실제 추정 매출채권의 가치를 산정하는 과정과; 채권의 양도 및 양수 희망정보를 등록하는 과정과; 양도 및 양수 희망금액이 일치하면 거래가 성사되게 처리하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 g) 과정 다음으로, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자원금과 약정된 투자수익금과, 상환 주기 및 분할 금액, 최소 기본비용을 설정받아 등록하는 과정과; 투자 원금과 투자 수익금의 합산금액을 일정주기로 분할하고, 매출에서 해당 분할금액을 상환하고 남은 금액이 최소 필요 비용보다 작은 지를 버퍼부(54)를 통해 판단하는 과정과; 최소 필요비용과 매출 잔금의 차를 자동으로 대출처리하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 c) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자 한도액 범위내에서 투자한 투자자들에 대해 투자 시점과 무관하게 리스크 정보를 균등하게 분할 설정하는 과정과; 보증 보험증권사 서버(70)에 자동으로 보증보험 증권을 발행 요청하는 과정과; 리스크 발생시 보증보험증권 보장금액을 각 투자금액에 비례하여 제공받아 리스크를 헤징하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 c) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자 한도액 범위와 무관하게, 각 가맹점에 대한 투자 누적금액 범위별로 등급이 변동되게 처리하는 과정과; 각 등급별 금리정보를 열람 가능하게 제공하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 회수유형을 설정하는 과정은, 회수 유형으로 지분을 선택하는 과정과; 회수 유형으로 매출 비례 일정율의 금액을 회수하게 선택하는 과정과; 회수 유형으로 정액 이자를 회수하도록 선택하는 과정과; 매출 비례 일정율의 금액 회수와, 정액 이자를 혼합하여 회수토록 설정하는 과정중 어느 하나를 설정하는 과정인 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 매출 추정치는 신용카드 결제액을 기준금액으로 설정하는 과정과; 업종별 기준 금액대비 현금 결제율을 적용하여, 기준금액과 현금 결제율을 합산하여 산출하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 현금 결제율은 가맹점주가 업종별 현금 결제율을 일정범위내에서 조절하여 설정하는 과정에 의해 변동 가능한 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 기준금액은, 기창업 업체의 경우, 일정기간동안의 평균 신용카드 결제 대금이며; 신규 창업 업체의 경우, 유사 급지 지역과, 유사 유동인구가 분포된 위치에 위치된 동종업체의 신용카드 결제 대금인 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법이 제공된다.
본 발명에 따른 융합 금융처리시스템 및 그 방법은 투자자들이 지인이 아닌 불특정 제 3자의 가맹점에 투자할 경우에도 금융사의 평가하에 산출된 한도금액내에서 편리하고 안전하게 투자할 수 있으며, 금융사에서 설정한 보증한도를 통해 리스크를 분산시킬 수 있고, 현금과 현물 또는 노동력과 같은 다양한 형태의 투자물을 다양한 수익 상환조건으로 투자할 수 있으며, 일정 주기별 자동상환 기능을 통해 투자자가 안심하고 투자할 수 있고, 투자금이나 수익금의 상환에 대해 신경쓰지 않아도 되므로 궁극적으로 소액 개인투자의 활성화 및 고용창출을 통해 국가 경제에 기여한다는 장점이 있다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템의 개략적인 구성을 도시한 도면,
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통한 가맹점 투자물 마켓 구성을 도시한 도면,
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 가맹점 금융관리서버의 투자 거래 및 회수관련 구성을 도시한 도면,
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 가맹점 금융관리서버의 투자 한도 관리 관련 구성을 도시한 도면,
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 투자거래 처리부의 구성을 도시한 도면,
도 6은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 대출 추정치 연산부의 구성을 도시한 도면,
도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 자동 대출관련 구성을 도시한 도면,
도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통한 추정매출 채권 거래구성을 도시한 도면,
도 9는 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통한 리스크 균등분할 처리관련 구성을 도시한 도면,
도 10은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통한 리스크 변동 처리관련 구성을 도시한 도면이다.
이하, 본 발명에 대해 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템의 개략적인 구성을 도시한 도면, 도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통한 가맹점 투자물 마켓 구성을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 창업업체와, 기창업 업체에 대해 일정한 평가기준을 적용하여 추정매출을 연산하여 투자 한도액을 산출하고, 해당 투자 한도액 내에서 다수의 투자자로부터 현금이나, 현물이나 노동력과 같은 다양한 형태의 투자를 클라우딩 펀딩 방식으로 제공받아 매출 발생시 일정주기로 해당 매출의 일부를 자동 상환하여 투자자들에게 분배하며, 투자 한도액 내의 투자시 리스크 균등 분할 또는 투자 순서별 리스크 변동타입으로 리스크가 부담되도록 처리하는 시스템이다.
먼저, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 가맹점을 평가하여 투자 가능한도를 부여하는 기능과; 다수의 개인 투자자와, 다수의 가맹점간 투자 정보 및 투자 요청정보를 열람 가능하게 등록하고, 거래가 이루어지게 처리하는 기능과; 투자 거래시, 투자 한도금액내 또는 투자 한도금액을 벗어나는 금액에서의 리스크를 투자자가 선택하게 하는 기능과; 가맹점의 매출중 일부 금액이 투자자에게 자동 상환되도록 하는 기능과; 투자 거래시 투자금액 전부 또는 상환후 일부 잔액이 추정 매출채권으로 발행되고, 양도 및 양수 가능하게 거래되는 기능을 갖고 있다.
보다 상세하게, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 투자물 정보와 투자 조건을 포함한 투자 관련정보를 가맹점 금융관리 서버(10)에 등록하는 투자자 단말기(2)와; 투자 요청정보와 투자 요청조건 정보를 포함한 투자 요청관련 정보를 가맹점 금융관리 서버(10)에 등록하는 가맹점주 단말기(80)와; 투자자와 가맹점주(투자 수혜자)간 클라우딩 펀딩을 처리하는 가맹점 금융관리 서버(10)가 포함되어 구성된다.
이때, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 접수받는 투자물은 현금 또는 노동력 또는 자재를 포함하며 현금을 제외한 현물일 수 있다.
또한, 투자금액을 제공받게 되는 상기 투자 수혜자는 이하부터 일괄적으로 가맹점주라는 용어로 기재토록 함을 미리 밝힌다.
한편, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자자와 가맹점주(투자 수혜자)가 입력한 투자 관련정보 및 투자 요청관련 정보를 각각 열람 가능하게 등록하여 클라우딩 펀딩이 이루어지게 처리하는 투자 거래 처리부(12)가 포함되어 구성된다.
상기 투자 거래처리부(12)는 상기 투자자 단말기(2) 및 가맹점주 단말기(80)로부터 투자 관련정보 및 투자 요청관련 정보를 수신받아 등록하고, 상호 투자거래 신호를 수신하여 거래를 완료처리하는 구성이다.
이를 위해, 상기 투자자 단말기(2) 및 가맹점주 단말기(80)는 상기 가맹점 금융관리 서버(10)에 접속하여 투자 관련정보 및 투자 요청관련 정보를 입력하고, 열람할 수 있으며, 투자 또는 투자 승낙신호와, 추정 매출채권에 대한 거래신호를 발생시키기 위한 투자 정보 열람 어플리케이션(4)이 탑재되어져 있다.
따라서, 투자자와 가맹점주는 상기 투자자 단말기(2) 및 가맹점주 단말기(80)에 탑재된 상기 투자 정보 열람 어플리케이션(4)을 구동시키면 상기 가맹점 금융관리 서버(10)에 자동 세션을 설정할 수 있다.
한편, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 해당 가맹점의 매출 추정치를 연산하여 투자 한도액을 부여하며 다수 형태의 상환 조건정보를 등록하여 투자시 회수조건을 설정하도록 하는 투자금 회수 조건처리부(14)가 포함되어 구성되는 바, 투자금 회수는 미리 설정된 조건에 의해 자동으로 이루어지도록 설정된다.
또한, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 투자후 양도 및 양수 거래 가능한 추정 매출 채권을 투자자에게 발행하고, 거래를 중개하는 추정 매출채권 거래 처리부(60)가 구성된 바, 상기 추정 매출채권 거래 처리부(60)는 투자 거래시 투자금액 전부 또는 상환후 일부 잔액이 추정 매출채권으로 발행되고, 양도 및 양수 가능하게 거래를 처리한다.
또, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 해당 가맹점의 매출 발생시, 상환 조건에 의해 지정 계좌로 자동 분할 상환이 이루어지게 처리하는 투자금 회수정보 관리부(40)가 포함되어 구성된다.
이때, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에서 의미하는 상기 노동력은 컨설팅, 마케팅, 기술력, 노하우를 포함한 지적노등과, 육체 노동을 포함한 것으로, 노동력을 제공할 수 있는 충분한 상태인 투자자가 노동력을 요청하는 주체가 부재할 때, 특정 가맹점에 대해 투자 방식으로 노동력을 제공함으로써, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통해, 고용창출의 효과와, 창업시 초기 비용 부담을 경감시킬 수 있는 효과를 가지며, 사회내 경제분야에 활력을 제공할 수 있도록 할 수 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자자의 노동력에 대한 가치와 투자자의 노동력 정보를 누적하여 관리하는 인력 빅데이터 제공업체 서버(82)와 연동되게 구성된다.
즉, 노동력을 제공하고자 하는 투자자에 대한 정보를 누적하여 관리하는 상기 인력 빅데이터 제공업체 서버(82)로부터 해당 투자자의 노동력에 대한 가치정보를 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 수신하여 투자 거래시 활용할 수 있는 바, 그 노동력에 대한 가치정보는 투자 거래시 참고사항일 뿐, 절대적인 투자 거래의 기준이나 조건은 아니다.
결국, 노동력을 투자하고자 하는 투자자와, 노동력을 제공받기를 희망하는 가맹점주는 해당 노동력을 절대금액(예, 일당이나, 급여, 수수료 등)으로 환산하고, 해당 절대금액에 대한 상호 합의를 통해 투자가 이루어지게 되기 때문이다.
이를 위해, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 상기 투자자 단말기(2)로부터 현물과 노동력 투자의 가치에 대한 희망 금액을 등록하고, 가맹점주 단말기(80)로부터 해당 투자에 대한 수락 금액을 제시하여 거래가 이루어지도록 하는 가맹점 투자물 마켓(100)을 운영하고 그 마켓의 거래 데이터를 관리한다.
이러한 가맹점 투자물 마켓(100)을 통해, 노동력 제공 대상처를 찾지 못한 투자자는 자신의 노동력을 특정 가맹점에 투자 방식으로 제공할 수도 있으며, 약정하기에 따라 일부 급여를 제공받고, 나머지 급여의 잔액은 투자 방식으로 처리할 수도 있다. 이에 대한 투자 전반의 정보 관리 및 보증과 투자금 상환처리를 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 처리하는 바, 바람직하게 상기 가맹점 금융관리 서버(10)의 운용사는 금융회사가 되는 것이 효율적이다.
따라서, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템의 기능을 살펴보면, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 가맹점주 단말기(80)로부터 투자 요청정보를 수신받아 등록한다.
그러면, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 다양한 기준을 통해, 해당 가맹점의 투자 한도액을 산출하고, 해당 가맹점의 투자 요청정보 및 투자 한도액 정보를 열람 가능하게 등록한다.
그리고, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자자 단말기(2)로부터 투자 희망정보를 수신하여 등록하는 바, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 상기 투자 희망정보에 포함되는 투자물이 현금인지, 현물인지, 노동력인지, 현물과 노동력인지에 따라, 투자 회수 조건을 다르게 설정할 수 있다.
이때, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자물이 자재와 같은 현물이거나 노동력인 경우 검색업체 또는 인력 빅데이터 제공업체 서버(82)로부터 유사 현물이나 노동력에 대한 가치정보를 수신하여 열람 가능하게 등록한다.
다음으로, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자물이 자재와 같은 현물이거나 노동력인 경우 투자자 단말기(2)로부터 현물과 노동력 투자의 가치에 대한 희망 금액을 등록하고, 가맹점주 단말기(80)로부터 해당 투자에 대한 수락 희망금액을 제시하여 거래가 이루어지도록 한다.
그리고, 투자자 또는 가맹점주가 희망하는 투자금 회수 유형정보를 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 열람 가능하게 등록한다.
그러면, 투자자나 가맹점주는 투자 희망정보나, 투자받기를 희망하는 정보를 각각 열람하여 최적의 투자 대상을 선택하고, 투자 신호를 발생할 수 있으며, 가맹점주는 투자조건정보를 열람한 후, 투자 승낙신호를 발생함으로써 거래가 이루어진다. 즉, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자자와 가맹점주간 투자 거래를 처리한다.
투자 거래가 성사되면, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자자에게 추정 매출 채권을 발행하여 상호 거래될 수 있게 하며, 양도 및 양수신호에 따른 추정 매출채권의 거래를 처리한다.
한편, 가맹점에 투자된 투자금의 일부가 주기적으로 상환됨에 따른 투자 잔액 변동분을 적용하여, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 해당 가맹점의 투자 한도액을 갱신처리한다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 가맹점 금융관리서버의 투자 거래 및 회수관련 구성을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 앞서 설명한 바와 같이, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 투자자와 가맹점주가 입력한 투자 관련정보 및 투자 요청관련 정보를 각각 열람 가능하게 등록하여 클라우딩 펀딩이 이루어지게 처리하는 투자 거래 처리부(12)와; 해당 가맹점의 매출 추정치를 연산하여 투자 한도액을 부여하며 다수 형태의 상환 조건정보를 등록하여 투자시 회수조건을 설정하도록 하는 투자금 회수 조건처리부(14)가 포함되어 구성된다.
상기 투자금 회수조건 처리부(14)는 투자자의 투자로 현금과 노동력 또는 현물과 노동력 또는 현금과 현물을 일정비율로 설정하여 투자하는 투자 비율 설정부(16)가 더 포함된다.
예컨대, 자재와 같은 현물과 노동력 또는 자재를 구매한 대금(현금임)과 노동력을 투자하는 인테리어 업자와 같은 투자자의 경우, 상기 투자 비율 설정부(16)를 통해, 투자가 이루어지는 투자물 요소(현금 또는 현물 또는 노동력)의 비율을 자유롭게 설정할 수 있다.
또한, 상기 투자금 회수조건 처리부(14)는 다수의 신용카드사 서버(84)와 연계하여 투자금 회수를 위해 카드 매출을 모니터링하는 매출 모니터링부(18)를 포함하고, 투자에 대한 회수 유형을 설정하는 회수 유형 설정부(20)와; 투자금에 대한 회수 주기를 설정하는 회수 주기 설정부(22)를 포함하여 구성된다.
즉, 상기 매출 모니터링부(18)는 본 발명 시스템의 투자를 받은 가맹점의 신용카드 매출을 모니터링하기 위한 구성으로, 궁극적으로는 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 설정된 일정주기마다 신용카드 매출중 일부를 자동으로 상환시키기 위함이다.
이를 위해, 상기 매출 모니터링부(18)는 신용카드사 서버(84: 도 4참조)로부터 특정 가맹점의 신용카드 매출정보를 수신하여 모니터링할 수 있게 구성된다.
한편, 상기 회수 유형 설정부(20)는 투자금 회수 유형으로 지분을 설정하는 지분 설정부(24)와; 투자금 회수 유형으로 매출비례 일정수익을 연산하는 매출 비례 수익연산부(26)와; 투자금 회수 유형으로 이자를 받도록 처리하는 금리처리부(28)와; 투자금 회수 유형으로 매출의 일부와 이자를 혼합하여 제공받게 처리하는 매출금리 혼합처리부(30)가 포함된다.
즉, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 투자자의 투자에 대한 댓가로, 일정한 금리의 이자를 받을 수도 있으며, 해당 가맹점의 지분을 받을 수도 있고, 해당 가맹점의 매출에 비례하여 일정비율을 상환받을 수도 있고, 매출의 일부와 이자를 혼합하여 받을 수도 있다.
만약, 노동력을 제공한 투자자의 경우에는 온전히 모든 노동력을 상기한 다양한 회수 유형으로 투자할 수도 있고, 일부는 급여를 받고 나머지 잔금은 마찬가지로 다양한 회수 유형으로 투자할 수 있다.
한편, 상기 회수 주기 설정부(22)는 매출 발생시 실시간 회수 또는 일단위 회수 또는 주단위 회수 또는 월단위 회수 또는 년단위 회수 주기로 투자금을 회수하도록 설정할 수 있다.
이때, 실시간 회수는 신용카드 매출이 발생되면, 일정 비율을 실시간으로 신용카드사 서버(84)를 통해 이체받을 수 있다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 가맹점 금융관리서버의 투자 한도 관리 관련 구성을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 가맹점을 평가하여 투자 가능한도를 부여하는 기능과; 가맹점의 매출중 일부 금액이 투자자에게 자동 상환되도록 하는 기능이 구비되어져 있다.
이를 위해, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 가맹점주 신용도와, 미래 매출 추정치와 투자대금 및 보증금을 일정비율 반영하여 투자 한도금액을 연산하는 투자 한도액 연산부(34)와; 각 가맹점별 투자금 상환에 연동하여 가감되는 투자 한도금액을 관리하는 가맹점별 투자 한도액 관리부(42)와; 실제 투자가 진행되는 기투자 정보를 관리하는 투자금 관리부(32)가 포함되어 구성된다.
예컨대, 상기 투자 한도액 연산부(34)는 가맹점의 평가 결과를 투자 한도금액으로 환산한 구성인 것으로, 전통적인 평가요소인 가맹점주의 신용도도 반영되지만, 미래 매출 추정치와, 시설 투자대금 및 보정금과 같이 매출에 보다 현실적으로 영향을 미치는 요소들이 모두 포함되어 보다 정밀하게 각 가맹점별 투자 한도액을 산출할 수 있다.
상기 투자 한도액 연산부(34)를 통해 미래 매출을 추정하는 구성은 상세하게 후술하기로 한다.
또한, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 금리에 연동하여 투자 한도금액이 변경되도록 처리하는 금리 연동 한도변경 처리부(36)와; 투자금 자동 회수를 위해 투자금 회수 계좌를 등록하는 투자금 회수 계좌 등록부(38)와; 신용카드사 서버(84)와 연계하여 투자금 회수 계좌를 관리하는 투자금 회수계좌 관리부(44)를 더 포함하여 구성된다.
상기 금리 연동 한도변경 처리부(36)는 투자자에게 제공해주는 금리를 변동함으로써 가맹점의 투자 한도금액을 변동되게 할 수 있는 바, 이때 투자 한도금액은 서버 운용사(예컨대, 금융사)의 보증금액을 의미하는 것은 아니다.
투자자에게 지급되는 금리가 높아지면 높아질수록 해당 가맹점의 투자 한도가 커지도록 미리 상기 금리 연동 한도변경 처리부(36)에 설계되어져 있다.
상기 투자금 회수 계좌 등록부(38)는 투자자가 투자 원금과 수익금을 상환받기 위해 계좌를 등록하는 구성으로, 해당 가맹점의 매출 일부를 해당 계좌로 자동 상환되도록 가맹점주와 신용카드사의 약정으로 인해 해당 계좌로의 자동 이체가 가능해진다.
따라서, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 가맹점주 신용도와, 미래 매출 추정치와 투자대금 및 보증금을 일정비율 반영하여 투자 한도금액을 연산하여 등록하고, 투자가 이루어지도록 처리하며, 해당 가맹점의 신용카드 매출발생시 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 신용카드사 서버(84)와 연계되어 해당 가맹점의 신용카드 매출에서 일정분을 지정 계좌로 자동 상환되게 처리한다.
한편, 투자금과 수익금의 일부 상환으로 인해, 해당 가맹점이 투자받은 금액의 총액이 변동되는 바, 마땅히 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자금과 수익금 상환에 연동하여 가감되는 투자 한도금액 갱신을 처리한다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 투자거래 처리부의 구성을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템의 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에 투자 거래를 수행하는 투자 거래 처리부(12)가 구성되는 바, 그 투자 거래 처리부(12)는 그 내부에, 투자 정보를 열람 가능하게 등록하는 투자물 등록부(32)와; 투자 요청정보를 열람 가능하게 등록하는 투자 요청정보 등록부(34)와; 투자자와 가맹점주의 투자 및 투자 승낙신호를 접수받는 투자/투자승낙신호 접수부(36)와; 투자자와 가맹점주의 투자 및 투자 승낙신호를 접수하여 투자거래를 처리하고, 투자 완료정보를 등록하는 투자 완료정보 등록부(38)가 더 포함된다.
도 6은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 대출 추정치 연산부의 구성을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 상기 투자 한도액 연산부(34)를 통해, 투자 한도액을 연산하는 바, 그 투자 한도액 연산에서 매우 중요한 요소는 미래의 매출을 추정하는 것이다.
즉, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 해당 가맹점의 미래 매출을 추정하기 위한 매출 추정치 연산부(46)가 구성되며, 상기 매출 추정치 연산부(46)에서 연산되는 매출 추정값을 기준으로 투자금 상환금액이나 상환율을 결정한다.
이를 위해, 매출은 그 주체별로 분류하는 바, 이미 창업한 업체와 현재 창업하기 위한 업체로 나뉜다.
이미 창업한 업체의 경우, 상기 매출 추정치 연산부(46)는 일정기간동안의 평균 신용카드 결제 대금을 기준금액으로 하고, 업종별로 기준금액 대비 현금 결제율을 적용한다.
예컨대, 음식점의 경우, 신용카드 결제대금을 기준금액으로 한 현금결제율이 5%라고 가정한다면, 어느 한 음식점에서 신용카드 결제대금이 100만원 입금된 경우, 현금 결제율은 5만원이고, 해당 음식점의 매출은 그 합산 금액인 105만원이라고 연산할 수 있다.
또한, 상세하게 음식점을 소분류하여, 분식점의 경우 현금결제율이 20%이고, 일반 백반집의 경우에는 현금결제율이 5%라는 식의 소분류에 따른 현금결제율 설정도 가능할 것이며, 해당 빅데이터가 누적되면 누적될수록 소분류에 따른 현금결제율 데이터가 서버 운용사에 확보되게 된다.
한편, 상기 매출 추정치 연산부(46)는 신규 창업 업체의 경우, 매출에 대한 기준금액을 산출할 수 없으므로 위와 같은 방식의 연산은 사용이 불가능하다. 따라서, 상기 매출 추정치 연산부(46)는 신규 창업 업체의 경우, 유사 급지 지역과, 유사 유동인구가 분포된 위치에 위치된 동종업체의 신용카드 결제 대금을 기준금액으로 하여 연산하게 설정되어져 있다.
예컨대, 신규 창업업체가 미용실이고 1급지인 강남역 도보 5분거리에 위치하여 있으며, 유동인구가 1일 1만명 수준이며, 업체의 규모가 50평이고 2층에 위치하고 고용된 미용사가 8명인 경우라면, 상기 매출 추정치 연산부(46)는 누적된 매출 데이터베이스(미도시, 금융권이나 국세청의 외부 데이터베이스 사용 가능)를 통해, 1급지와, 업체 규모, 미용사가 유사한 미용실을 검색하고 해당 미용실의 매출을 검색하여 기준 금액으로 삼는다.
그 상태에서, 마찬가지로 미용실 업종의 현금 결제율을 반영하여 전체 미래 매출을 추정할 수 있게 된다. 만약, 시설 투자가 계획되어 있거나, 시설 투자를 완료한 상태라면 일정비율의 가중치를 적용하여 미래 매출을 상향 조정되게 연산하도록 한다.
따라서, 상기 매출 추정치 연산부(46)는 신용카드사 서버(84)로부터 가맹점별 신용카드 결제정보를 수신하는 신용카드 결제정보 수신부(48)와; 업종별 현금 결제율을 설정하는 업종별 현금 결제정보 등록부(50)와; 가맹점주가 업종별 현금 결제율을 일정범위내에서 조절하여 설정할 수 있도록 한 가맹점주 조절부(52)가 포함되어 구성된다.
즉, 상기 매출 추정치 연산부(46)를 통해 산출된 매출이 반영되어, 상기 투자 한도액 연산부(34)의 투자 한도액이 결정되는 바, 결정된 투자 한도액을 기준으로, 투자가 이루어지고, 상환 금액도 결정되게 된다.
따라서, 가맹점주가 일정범위내에서 더 많은 금액을 투자받고자 하는 경우에는 현금 결제율을 조절하여 전체 매출을 증액할 수 있다. 하지만, 전체 매출을 증액하여 더 많은 금액을 투자받은 경우에는 그렇지 않을 때보다 더 많은 금액을 상환해야 하므로 가맹점주에게 더 유리한 것은 아니다.
또한, 상기 현금 결제율은 가맹점주가 업종별 현금 결제율을 일정범위내에서 조절할 수 있으므로 매우 많은 금액을 더 투자받을 수 있는 것도 역시 아니다.
도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템에 포함된 자동 대출관련 구성을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 가맹점의 매출중 일부 금액이 투자자에게 자동 상환되도록 하는 기능이 구비된 바, 상환 주기가 일별 또는 주별인 경우 한시적으로 매출이 떨어질 때에는 필요한 최소 비용이 남겨지지 않도록 매출 상환이 이루어질 수도 있다.
따라서, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 상환비율이나 상환 금액은 정상적으로 처리되되, 최소 필요 비용은 잔액으로 남겨질 수 있도록 자동 대출이 연계된 버퍼링을 수행하게 상기 가맹점 금융관리 서버(10)를 구성할 수 있다.
즉, 이를 위해, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 투자원금과 약정된 투자수익금과, 상환 주기 및 분할 금액, 최소 기본비용을 설정하고, 투자 원금과 투자 수익금의 합산금액을 일정주기로 분할하고, 매출에서 해당 분할금액을 상환하고 남은 금액이 최소 필요 비용보다 작은 지를 판단하는 버퍼부(54)와; 최소 필요비용과 매출 잔금의 차를 자동으로 대출하도록 설정하는 자동 대출 설정부(56)와; 상기 자동 대출설정부(56)에서 연산되어 설정된 금액을 대출 처리하는 자동 대출 처리부(58)가 더 포함되어 구성된다.
가맹점주는 상기 가맹점 금융관리 서버(10)의 버퍼부(54)에 필요한 기본비용을 설정하고, 상기 자동 대출설정부(56)에 금리 약정을 통해 자동 대출을 설정한다.
즉, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자원금과 약정된 투자수익금과, 상환 주기 및 분할 금액, 최소 기본비용을 설정받아 등록하고, 해당 가맹점에 매출이 발생되면, 투자 원금과 투자 수익금의 합산금액을 일정주기로 분할하고, 매출에서 해당 분할금액을 상환하고 남은 금액이 최소 필요 비용보다 작은 지를 버퍼부(54)를 통해 판단한다.
그리고, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 최소 필요비용과 매출 잔금의 차를 연산하여 상기 자동 대출처리부(58)를 통해 자동으로 대출이 이루어질 수 있게 처리한다.
그러면, 가맹점주는 투자자측으로 입금해야 하는 투자금과 수익금에 대한 일부금액으로 인해 가맹점 운영에 필요한 소요비용이하로 매출 잔액이 떨어지는 경우에도, 자동 대출 기능을 통해 신경쓰지 않고 안정적으로 사업을 영위할 수 있게 된다.
도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통한 추정매출 채권 거래구성을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)를 통해서 투자자의 투자 댓가로 투자자에게 발행한 추정 매출채권을 거래할 수 있도록 구성되어져 있다.
본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 일반 채권 또는 일반적인 매출채권과는 상이하다. 왜냐하면, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 실시간 또는 1일, 1주, 1월 등의 단기 주기로 상환이 가능하므로 추정 매출채권의 액면가가 해당 주기별로 변동되게 되고, 그 투자 조건도 채권마다 상이하므로 일반 채권과는 다르게 액면가를 실시간으로 산출해야 하고 투자 조건도 함께 갱신해야만 해당 채권을 양수하고자 하는 예비 양수인이 이를 열람하고 거래에 참여할 수 있다.
이를 위해, 상기 추정 매출채권 거래 처리부(60)는 투자 완료정보 등록부(38)와 연동하여 발행된 추정 매출채권 정보를 수신하고, 투자금 회수정보 관리부(40)와 연동하여 해당 시점까지의 투자금 회수 정보를 파악하여 실제 추정 매출채권의 가치를 산정하도록 구성되며; 이와 연동하여 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 채권의 양도 희망정보를 등록하는 양도 희망정보 등록부(62)와; 채권의 양수 희망정보를 등록하는 양수 희망정보 등록부(64)가 더 포함된다.
따라서, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 발행된 추정 매출채권 정보와 해당 시점까지의 투자금 회수 정보를 파악하여 해당 가맹점에서 발행한 실제 추정 매출채권의 가치를 산정하고, 채권의 양도 및 양수 희망정보를 등록한다.
그리고, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 양도 및 양수 희망금액이 일치하면 거래가 성사되게 처리한다.
도 9는 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통한 리스크 균등분할 처리관련 구성을 도시한 도면, 도 10은 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템을 통한 리스크 변동 처리관련 구성을 도시한 도면이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 투자 한도금액을 산출한 다음, 책임져야하는 리스크 책임분에 대해 3가지 유형으로 투자자가 선택할 수 있는 투자상품을 구성할 수 있다.
그 첫째로, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 투자 한도금액을 산출한 다음, 투자금액에 대한 중개만 수행하는 유형이다.
둘째로, 본 발명의 일실시예에 따른 융합 금융처리시스템은 투자 한도금액을 산출한 다음, 투자금액에 대한 중개를 수행하되, 해당 투자 한도금액내에서 발생되는 금융사고분에 대해서는 서버 운용사(예, 금융회사)가 보증하는 유형이다.
셋째로, 투자 한도범위내에서 서버 운용사와 투자자가 일정액씩 분할 부담하도록 약정하여 보증하는 유형이다.
해당 유형에 대한 투자 선택은 투자자가 선택하도록 하는 것이 바람직하고, 상기 서버 운용사는 각 유형에 따른 투자 한도금액 산출 수수료 및, 투자 중개 수수료, 보증 수수료를 별도의 부가수익으로 창출할 수 있다.
한편, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자 한도액 범위를 벗어나는 가맹점주의 투자 요청에 대해서 별도로 검색 가능하게 분류하여 관리하며, 투자 조건정보를 열람 가능하게 등록할 수 있는 바, 이를 통해 투자 한도금액을 초과한 금액분에 대한 투자거래도 이루어질 수 있게 한다.
만약, 첫 번째 유형 즉, 서버 운영사가 별도의 리스크를 지지 않고, 단순히 투자자와 가맹점주간의 투자 중개만을 수행하는 경우, 비록 동일한 가맹점에 투자할 경우라고 할지라도, 투자 금액과 투자 시점이 각 투자자마다 상이하므로 리스크를 두가지 방식으로 부담시킬 수 있다.
첫 번째 리스크 분산방식은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 연산한 투자 한도금액내에 투자한 투자자들에게 균등하게 리스크를 분할하는 방식으로, 이 방식은 투자 시점을 고려하지 않고, 리스크를 균등 분할하는 방식이다.
두 번째 리스큰 분산 방식은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 연산한 투자 한도금액내에 투자한 투자자들의 투자 시점에 따라 상환받는 시기가 상이하게 함으로써 리스크를 투자 순서별로 상이하게 부여하는 방식이다.
물론, 이 경우에는 투자 순서별에 따라 상환 순서가 상이하므로, 그 순서와 투자 금액에 따라 리스크가 상이하게 부여되고, 그 리스크에 연동하여 금리가 상이하게 제공되는 방식이다.
보다 상세하게, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 연산한 투자 한도금액을 기본 투자한도금액이라고 할 때, 그 한도를 초과하는 금액을 투자한다고 할지라도 그 한도와 무관하게, 해당 가맹점에 대한 투자 가능한 금액을 다수의 구간으로 분할하고 각 구간별로 서로 다른 금리를 제공토록 한다.
첫 번째 리스크 분산방식을 위해, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)에는 그 내부에, 투자 한도액 범위내에서 투자한 투자자들에 대해 투자 시점과 무관하게 리스크를 균등하게 분할하는 리스크 균등분할 처리부(66)와; 보증 보험증권사 서버(70)와 연동되어 자동으로 보증보험 증권을 발행 요청하는 보증보험 증권발행 요청부(68)가 더 포함되어 구성되며; 상기 리스크 균등분할 처리부(66)는 리스크 발생시 보증보험증권 보장금액을 투자자 인원수로 나누어서 리스크를 헤징되도록 처리한다.
즉, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 연산한 투자 한도금액내에 투자한 투자자들에게 투자시점을 고려하지 않고 균등하게 리스크를 분할하는 바, 보증보험증권 발행요청부(68)가 투자자들의 투자 한도금액내에서 투자신호를 발생하면, 자동으로 보증보험증권사 서버(70)로 해당 투자자 정보를 전송하여 자동으로 보증보험증권을 발행하도록 요청한다.
그로인해, 해당 투자 한도금액내에 투자한 투자자들의 총 투자금액은 일정한 비율의 보장금액이 설정되는 바, 예컨대, 5명의 투자자가, 1000만원, 3000만원, 2000만원, 2500만원, 1500만원을 투자하여, 총 1억의 투자 한도금액이 투자된 경우라면, 각 투자신호 발생시마다 상기 보증보험증권 발행요청부(68)는 상기 보증보험증권사 서버(70)로 보증보험 증권 발행을 요청하고, 리스크를 균등 분할할 수 있게 한다.
만약, 1억원에 대한 보증금액이 8000만원인 경우라면, 사고 발생시 1000만원을 투자한 투자자는 800만원의 보험금을 수령할 수 있으며, 3000만원을 투자한 투자자는 2400만원의 보험금을 수령할 수 있게 된다.
투자금액이 동일하게 1000만원씩 10명이 투자한 경우라면, 전체 보증보험증권 보장금액을 인원수로 나누는 금액으로 리스크를 헤징한다.
두 번째 방식을 수행하기 위해, 상기 가맹점 투자한도액 관리부(42)는 해당 가맹점에 대한 투자 가능한 금액을 다수의 구간으로 분할하고 각 구간별로 서로 다른 금리를 제공토록 한다.
예컨대, 상기 투자한도액 연산부(34)에서 연산한 어느 한 가맹점의 투자 한도액이 1억이고, 상환 1순위 등급이 3000만원이며, 상환 2순위부터 동일하게 등급이 3000만원 구간으로 이루어지고, 미리 각 등급별 금리가 상기 가맹점 투자 한도액 관리부(42)에서 상이하게 설정된다.
그 상태에서, 어느 한 투자자가 1천만원을 투자하고, 이어서 또 다른 투자자가 2500만원을 투자한 경우라면, 누적 투자금액이 3500만원이 되므로, 첫 번째 천만원을 투자한 투자자는 제 1상환 대상자가 되고, 금리는 그에 따라 낮게 설정되지만(예컨대, A금리), 두 번째로 2500만원을 투자한 투자자는 제 2상환 대상자가 되며 2000만원은 상환 1순위 등급에 포함되므로 금리가 제 1상환 대상자와 동일한 금리(예, A금리)를 제공받게 되나, 500만원은 누적 투자금액이 상환 2순위 등급에 포함되므로 더 높은 금리인 B금리를 적용받게 된다.
즉, 금리는 누적 투자금액을 일정한 금액단위로 분할하여 생성된 등급에 따라 상이하지만, 수익금 상환이나 원금 상환의 경우 투자 순서별에 따른다. 투자 순서가 빠른 투자자는 상환의 순서도 빠르다.
한편, 본 발명의 실시예에 따른 융합 금융처리시스템 및 그 방법은 단지 상기한 실시예에 한정되는 것이 아니라 그 기술적 요지를 이탈하지 않는 범위내에서 다양한 변경이 가능하다.
2:투자자 단말기, 4:투자정보 열람 어플리케이션,
10:가맹점 금융관리서버, 12:투자거래 처리부,
14:투자금 회수조건 처리부, 16:투자비율 설정부,
18:매출 모니터링부, 20:회수 유형설정부,
22:회수주기 설정부, 80:가맹점주 단말기.

Claims (40)

  1. 투자물 정보와 투자 조건을 포함한 투자 관련정보를 가맹점 금융관리 서버(10)에 등록하는 투자자 단말기(2)와;
    투자 요청정보와 투자 요청조건 정보를 포함한 투자 요청관련 정보를 가맹점 금융관리 서버(10)에 등록하는 가맹점주 단말기(80)와;
    투자자와 가맹점주(투자 수혜자)간 클라우딩 펀딩을 처리하는 가맹점 금융관리 서버(10)가 포함되며;
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자자와 가맹점주(투자 수혜자)가 입력한 투자 관련정보 및 투자 요청관련 정보를 각각 열람 가능하게 등록하여 클라우딩 펀딩이 이루어지게 처리하는 투자 거래 처리부(12)와;
    해당 가맹점의 매출 추정치를 연산하여 투자 한도액을 부여하며 다수 형태의 상환 조건정보를 등록하여 투자시 회수조건을 설정하도록 하는 투자금 회수 조건처리부(14)와;
    투자후 양도 및 양수 거래 가능한 추정 매출 채권을 투자자에게 발행하고, 거래를 중개하는 추정 매출채권 거래 처리부(60)와;
    해당 가맹점의 매출 발생시, 상환 조건에 의해 지정 계좌로 자동 분할 상환이 이루어지게 처리하는 투자금 회수정보 관리부(40)가 포함되고;
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)의 내부에 구성된 매출 추정치 연산부(46)는,
    기창업 업체의 경우, 일정기간동안의 평균 신용카드 결제 대금을 기준금액으로 하고, 신규 창업 업체의 경우, 유사 급지 지역과, 유사 유동인구가 분포된 위치에 위치된 동종업체의 신용카드 결제 대금을 기준금액으로 하며; 시설 투자시 일정비율의 가중치를 적용하여 연산하도록 구성되고, 업종별로 기준금액 대비 현금 결제율을 적용하여, 기준금액과 추정 현금결제금액을 합산하여 산출하며;
    그 내부에, 신용카드사 서버(84)로부터 가맹점별 신용카드 결제정보를 수신하는 신용카드 결제정보 수신부(48)와; 업종별 현금 결제율을 설정하는 업종별 현금 결제정보 등록부(50)와; 가맹점주가 업종별 현금 결제율을 일정범위내에서 조절하여 설정할 수 있도록 한 가맹점주 조절부(52)가 포함되어 구성되고,
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 투자원금과 약정된 투자수익금과, 상환 주기 및 분할 금액, 최소 기본비용을 설정하고, 투자 원금과 투자 수익금의 합산금액을 일정주기로 분할하고, 매출에서 해당 분할금액을 상환하고 남은 금액이 최소 필요 비용보다 작은 지를 판단하는 버퍼부(54)와; 최소 필요비용과 매출 잔금의 차를 자동으로 대출하도록 설정하는 자동 대출 설정부(56)와; 상기 자동 대출설정부(56)에서 연산되어 설정된 금액을 대출 처리하는 자동 대출 처리부(58)가 더 포함되어 구성된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  2. 삭제
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 투자자 단말기(2) 및 가맹점주 단말기(80)는 상기 가맹점 금융관리 서버(10)에 접속하여 투자 관련정보 및 투자 요청관련 정보를 입력하고, 열람할 수 있으며, 투자 또는 투자 승낙신호와, 추정 매출채권에 대한 거래신호를 발생시키기 위한 투자 정보 열람 어플리케이션(4)이 탑재된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  4. 삭제
  5. 삭제
  6. 삭제
  7. 제 1항에 있어서,
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 투자자의 노동력에 대한 가치와 투자자의 노동력 정보를 누적하여 관리하는 인력 빅데이터 제공업체 서버(82)와 연동되게 구성된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  8. 제 1항에 있어서,
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 상기 투자자 단말기(2)로부터 현물과 노동력 투자의 가치에 대한 희망 금액을 등록하고, 가맹점주 단말기(80)로부터 해당 투자에 대한 수락 금액을 제시하여 거래가 이루어지도록 하는 가맹점 투자물 마켓(100)을 운영하고 그 마켓의 거래 데이터를 관리하는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  9. 제 1항에 있어서,
    상기 투자금 회수조건 처리부(14)는 투자자의 투자로 현금과 노동력 또는 현물과 노동력 또는 현금과 현물을 일정비율로 설정하여 투자하는 투자 비율 설정부(16)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  10. 제 1항에 있어서,
    상기 투자금 회수조건 처리부(14)는 다수의 신용카드사 서버(84)와 연계하여 투자금 회수를 위해 카드 매출을 모니터링하는 매출 모니터링부(18)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  11. 제 1항에 있어서,
    상기 투자금 회수조건 처리부(14)는 투자에 대한 회수 유형을 설정하는 회수 유형 설정부(20)와;
    투자금에 대한 회수 주기를 설정하는 회수 주기 설정부(22)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  12. 제 1항에 있어서,
    상기 투자 거래 처리부(12)는 그 내부에,
    투자 정보를 열람 가능하게 등록하는 투자물 등록부(32)와;
    투자 요청정보를 열람 가능하게 등록하는 투자 요청정보 등록부(34)와;
    투자자와 가맹점주의 투자 및 투자 승낙신호를 접수받는 투자 및 투자승낙신호 접수부(36)와;
    투자자와 가맹점주의 투자 및 투자 승낙신호를 접수하여 투자거래를 처리하고, 투자 완료정보를 등록하는 투자 완료정보 등록부(38)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  13. 제 11항에 있어서,
    상기 회수 유형 설정부(20)는 투자금 회수 유형으로 지분을 설정하는 지분 설정부(24)와; 투자금 회수 유형으로 매출비례 일정수익을 연산하는 매출 비례 수익연산부(26)와; 투자금 회수 유형으로 이자를 받도록 처리하는 금리처리부(28)와; 투자금 회수 유형으로 매출의 일부와 이자를 혼합하여 제공받게 처리하는 매출금리 혼합처리부(30)가 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  14. 제 11항에 있어서,
    상기 회수 주기 설정부(22)는 매출 발생시 실시간 회수 또는 일단위 회수 또는 주단위 회수 또는 월단위 회수 또는 년단위 회수 주기로 투자금을 회수하도록 설정할 수 있게 된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  15. 제 1항에 있어서,
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에, 가맹점주 신용도와, 미래 매출 추정치와 투자대금 및 보증금을 일정비율 반영하여 투자 한도금액을 연산하는 투자 한도액 연산부(34)와;
    각 가맹점별 투자금 상환에 연동하여 가감되는 투자 한도금액을 관리하는 가맹점별 투자 한도액 관리부(42)와;
    실제 투자가 진행되는 기투자 정보를 관리하는 투자금 관리부(32)이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  16. 제 1항에 있어서,
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에,
    금리에 연동하여 투자 한도금액이 변경되도록 처리하는 금리 연동 한도변경 처리부(36)와;
    투자금 자동 회수를 위해 투자금 회수 계좌를 등록하는 투자금 회수 계좌 등록부(38)와;
    신용카드사 서버(84)와 연계하여 투자금 회수 계좌를 관리하는 투자금 회수계좌 관리부(44)를 더 포함하여 구성된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  17. 제 1항에 있어서,
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 그 내부에,
    해당 가맹점의 미래 매출을 추정하기 위한 매출 추정치 연산부(46)가 구성되며, 상기 매출 추정치 연산부(46)에서 연산되는 매출 추정값을 기준으로 투자금 상환금액이나 상환율이 결정되게 된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  18. 삭제
  19. 삭제
  20. 삭제
  21. 제 1항에 있어서,
    상기 추정 매출채권 거래 처리부(60)는 투자 완료정보 등록부(38)와 연동하여 발행된 추정 매출채권 정보를 수신하고, 투자금 회수정보 관리부(40)와 연동하여 해당 시점까지의 투자금 회수 정보를 파악하여 실제 추정 매출채권의 가치를 산정하도록 구성되며;
    채권의 양도 희망정보를 등록하는 양도 희망정보 등록부(62)와;
    채권의 양수 희망정보를 등록하는 양수 희망정보 등록부(64)가 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  22. 삭제
  23. 제 15항에 있어서,
    상기 가맹점별 투자 한도액 관리부(42)는,
    투자 한도액 범위와 무관하게, 각 가맹점에 대한 투자 누적금액 범위별로 등급이 변동되게 처리하고, 각 등급별 금리가 상이하게 부여되도록 처리하는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리시스템.
  24. a) 가맹점 금융관리 서버(10)가 가맹점주 단말기(80)로부터 투자 요청정보를 수신받아 등록하는 과정과;
    b) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 가맹점주 신용도와, 미래 매출 추정치와 투자대금 및 보증금을 일정비율 반영하여 투자 한도금액을 연산하는 과정과;
    c) 각 가맹점별 투자금 상환에 연동하여 가감되는 투자 한도금액 갱신을 처리하는 과정과;
    d) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 해당 가맹점의 투자 요청정보 및 투자 한도액 정보를 열람 가능하게 등록하는 과정과;
    e) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자자 단말기(2)로부터 투자 희망정보를 수신하여 등록하는 과정과;
    f) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자금 회수 유형정보를 등록하는 과정과;
    g) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 발행된 추정 매출채권 정보와 해당 시점까지의 투자금 회수 정보를 파악하여 해당 가맹점에서 발행한 실제 추정 매출채권의 가치를 산정하는 과정과;
    h) 채권의 양도 및 양수 희망정보를 등록하는 과정과;
    i) 양도 및 양수 희망금액이 일치하면 거래가 성사되게 처리하는 과정과;
    j) 해당 가맹점에 대한 투자 처리시, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 해당 가맹점의 투자 한도액을 갱신처리하는 과정과;
    k) 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자원금과 약정된 투자수익금과, 상환 주기 및 분할 금액, 최소 기본비용을 설정받아 등록하는 과정과;
    l) 투자 원금과 투자 수익금의 합산금액을 일정주기로 분할하고, 매출에서 해당 분할금액을 상환하고 남은 금액이 최소 필요 비용보다 작은 지를 버퍼부(54)를 통해 판단하는 과정과;
    m) 최소 필요비용과 매출 잔금의 차를 자동으로 대출처리하는 과정이 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  25. 제 24항에 있어서,
    상기 g) 과정은 투자자에게 추정 매출 채권을 발행하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  26. 제 24항에 있어서,
    상기 j) 과정 다음으로, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 신용카드사 서버(84)와 연계되어 해당 가맹점의 신용카드 매출에서 일정분을 지정 계좌로 자동 상환되게 처리하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  27. 제 24항에 있어서,
    상기 e) 과정은 투자 희망정보에 포함되는 투자물이 현금인지, 현물인지, 노동력인지, 현물과 노동력인지에 따라, 투자 회수 조건을 다르게 설정할 수 있는 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  28. 제 24항에 있어서,
    상기 j) 과정 다음으로, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)는 리스크를 설정하는 과정이 더 포함되며;
    그 리스크 설정과정은, 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자자와 가맹점간 리스크 책임없이 중개만 하는 과정과;
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자 한도금액내에서 보증하는 과정과;
    상기 가맹점 금융관리 서버(10)의 운용사와 투자자가 투자 한도금액내에서 일정금액씩 상호 분할하여 리스크를 부담하도록 한 과정중 어느 한 과정인 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  29. 제 24항에 있어서,
    상기 e) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자물이 자재와 같은 현물이거나 노동력인 경우 검색업체 또는 인력 빅데이터 제공업체 서버(82)로부터 유사 현물이나 노동력에 대한 가치정보를 수신하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  30. 제 24항에 있어서,
    상기 e) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자물이 자재와 같은 현물이거나 노동력인 경우 투자자 단말기(2)로부터 현물과 노동력 투자의 가치에 대한 희망 금액을 등록하는 과정과;
    가맹점주 단말기(80)로부터 해당 투자에 대한 수락 희망금액을 제시하여 거래가 이루어지도록 하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  31. 제 24항에 있어서,
    상기 g) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자금에 대한 회수 유형을 설정하는 과정과;
    투자금에 대한 회수 주기(실시간 또는 일 또는 주 또는 월 또는 연)를 설정하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  32. 삭제
  33. 삭제
  34. 삭제
  35. 제 24항에 있어서,
    상기 d) 과정은 상기 가맹점 금융관리 서버(10)가 투자 한도액 범위내에서 투자한 투자자들에 대해 투자 시점과 무관하게 리스크 정보를 균등하게 분할 설정하는 과정과;
    보증 보험증권사 서버(70)에 자동으로 보증보험 증권을 발행 요청하는 과정과;
    리스크 발생시 보증보험증권 보장금액을 각 투자금액에 비례하여 제공받아 리스크를 헤징하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  36. 삭제
  37. 제 31항에 있어서,
    상기 회수유형을 설정하는 과정은,
    회수 유형으로 지분을 선택하는 과정과;
    회수 유형으로 매출 비례 일정율의 금액을 회수하게 선택하는 과정과;
    회수 유형으로 정액 이자를 회수하도록 선택하는 과정과;
    매출 비례 일정율의 금액 회수와, 정액 이자를 혼합하여 회수토록 설정하는 과정중 어느 하나를 설정하는 과정인 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  38. 제 24항에 있어서,
    상기 미래 매출 추정치는 신용카드 결제액을 기준금액으로 설정하는 과정과;
    업종별 기준 금액대비 현금 결제율을 적용하여, 기준금액과 현금 결제율을 합산하여 산출하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  39. 제 38항에 있어서,
    상기 현금 결제율은 가맹점주가 업종별 현금 결제율을 일정범위내에서 조절하여 설정하는 과정에 의해 변동 가능한 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
  40. 제 38항에 있어서,
    상기 기준금액은, 기창업 업체의 경우, 일정기간동안의 평균 신용카드 결제 대금이며;
    신규 창업 업체의 경우, 유사 급지 지역과, 유사 유동인구가 분포된 위치에 위치된 동종업체의 신용카드 결제 대금인 것을 특징으로 하는 융합 금융처리방법.
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