KR101491469B1 - Loan service system based on accounts receivable in open market - Google Patents
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Abstract
본 발명은 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓에서 상품을 판매하는 판매자의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계함으로써 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하도록 하여 대출을 활성화하며, 판매자의 결제 대금 정보를 수집하여 매출 변동에 따라 대출 한도를 조정,관리함으로써 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보하도록 하여 전체적인 대출의 실효성을 높이고, 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 현저히 감소하도록 하여 대출 부도율을 낮추고 채권 회수율을 높이며, 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권으로 당일 대출하는 것을 대출 기간 동안 일별로 순차 진행함으로써 부당 거래와 같은 이상 상황의 급증시 신속히 대출 거래를 중단하거나 확정률을 조정할 수 있도록 하여 매출이 급변하는 오픈 마켓 판매자에 대해서도 대출의 위험도를 매우 감소시킨다.The present invention relates to a system and method for providing a loan service based on a trade receivable in an open market, and more particularly, to a system and method for providing a credit service based on a sales receipt of a seller who sells a product in an open market, The open market server relays the repayment to the bank account in accordance with the payment date of the receivables, thereby continuously reducing the risk of the loan according to the lending period, thereby making the loan limit and the interest rate favorable to the lender And collects the payment information of the seller, adjusts and manages the loan limit according to the sales change, thereby securing the individual safety of the loan for each seller, thereby enhancing the effectiveness of the entire loan, and based on the seller grade change information and the seller transaction information Through the determination rate calculation model, The amount of the loan will be reduced by reducing the risk of lending by the loan-making bank, thereby raising the recovery rate of the loan, and making it possible to make the same day loan as the receivable corresponding to the full- , It can reduce the risk of lending even for open market sellers whose sales are rapidly changing by allowing the lending transactions to be stopped or adjusted at a high rate in case of a sudden increase in abnormal situations such as unfair transactions.
Description
본 발명은 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로, 특히 온라인 오픈 마켓, 홈쇼핑과 같이 결제 대금 지급의 주체와 상품 판매 주체가 다른 상황에서 판매자로 지급되어야 하는 미지급 결제 대금을 담보로 대출 서비스를 제공하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것이다.
The present invention relates to a system and method for providing a loan based on a trade receivable in an open market, and more particularly, to an online open market, a home shopping, and the like. The present invention relates to a system and method for providing a loan based on a trade receivable in an open market providing a loan service as collateral.
국내의 전자상거래 시장에서 온라인 쇼핑몰의 년 총매출 규모는 2011년 현재 39조 4000억 원이며, 온라인 오픈 마켓의 년 매출 규모는 거래 매출 실적으로 총 13조 4000억 원이 집계될 정도로 급성장하고 있다.In the domestic e-commerce market, online shopping mall's total annual sales amounted to 39.4 trillion KRW in 2011, and the annual turnover of the online open market is growing rapidly to a total of 13.4 trillion won due to transaction sales.
오픈 마켓의 특징은 오픈 마켓의 시스템을 유지 관리하는 오픈 마켓사가 개인 또는 법인으로 구성되는 다수의 판매자를 판매 회원으로 가입시켜, 판매자가 오픈 마켓의 온라인 서버를 통해 자신이 판매할 상품을 판매하도록 하는 것이다.Open Market is characterized by open market system that maintains system of open market and sells many sellers composed of individuals or corporations as sales members and sellers sell products to sell through open market online server will be.
오픈 마켓은 판매자가 판매하는 상품 대금의 일부를 수수료로 수취하는 수익 구조를 갖는다.The open market has a profit structure that receives a portion of the commodity price sold by the seller as a commission.
또한, 오픈 마켓은 판매자와 구매자 간의 상품 거래 계약이 정상적으로 성립하도록 하기 위해 거래의 안전 방안을 다양하게 구비하고 있는데, 일 예로 구매자에게로 온전한 판매 상품이 안전하게 전달되어 구매자의 구매 확정이 완료되기 전까지 판매자에게 해당 상품의 결제 대금을 지급하지 않거나 상품의 배송 이후 소정 기간 동안에는 결제 대금을 판매자에게 지급하지 않는 등이 그것이다.In addition, the open market has a variety of safety measures in order to ensure that the merchandise transaction contract between the seller and the buyer can be normally established. For example, the seller can safely deliver the complete sales product to the buyer, The payment amount of the commodity is not paid or the payment amount is not paid to the seller for a predetermined period after the commodity is delivered.
따라서, 오픈 마켓에서는 구매자가 결제한 결제 대금을 우선적으로 오픈 마켓사에서 수취한 후, 소정 기간의 경과 후에 판매자의 계좌로 지급하여야할 금액을 입금하는 것이 일반적이다.Therefore, in the open market, it is general that the payment amount paid by the buyer is first received from the open market company, and then the amount to be paid to the account of the seller is paid after a predetermined period elapses.
한편, 근래의 오픈 마켓의 판매자는 급격히 성장하는 오픈 마켓 시장에서 타 판매자와 경쟁하기 위해 판매 상품의 가격을 지속적으로 낮춰 제시하게 되어 상품의 판매로 발생하는 이익률이 초창기에 비해 점차 낮아지는 추세이다.On the other hand, in recent open market sellers, in order to compete with other sellers in the rapidly growing open market, the prices of sales products are continuously lowered, and the profit margin resulting from the sales of products is gradually lowered compared to the early days.
따라서, 최근의 오픈 마켓의 판매자는 작은 이익률에서도 충분히 사업체를 유지할 수 있도록 상품을 대량으로 구입하여 판매하는 것이 일반화되었으며, 이러한 상품 구매를 위해 일시적으로 큰 규모의 현금이 필요한 경우도 발생한다.Therefore, in recent open market sellers, it is generalized to buy and sell a large quantity of goods so that they can maintain a sufficient profit even at a small profit margin. In such a case, a large amount of cash may temporarily be required for purchasing such goods.
하지만, 상술한 바와 같이, 상품의 결제 대금은 거래의 안전성을 이유로 판매자에게 소정 기간 이후에 지급되게 되므로, 신용도가 우수한 판매자이거나 상품의 판매 대금이 월등하게 많은 판매자라도 일시적으로 현금 유동성에 문제가 생기는 경우가 많았다.
However, as described above, since the settlement price of the commodity is paid to the seller after a predetermined period of time on the basis of the safety of the transaction, even if the seller is highly creditworthy or the seller has a great deal of money, There were many cases.
이러한 문제점을 해결하기 위해, 종래에도 오픈 마켓의 판매자를 위한 대출 서비스를 제공하는 시스템이 있었다.In order to solve this problem, there has been a system for providing a loan service for sellers of an open market.
그러나, 종래의 이러한 대출 서비스 제공 시스템은 불특정한 입금자의 입금 예정 금액을 담보로 대출을 수행하여 대출금을 제공하는 은행 측의 위험도가 높아 대출이 활성화되지 못했다.However, in the conventional loan service providing system, since the risk of the bank providing the loan is high, the lending is not activated by performing the loan with the deposit amount of the unspecified depositor as collateral.
또한, 종래에 판매자의 결제 대금을 담보로 대출 서비스를 제공하는 시스템도 있었으나, 이는 판매자가 쇼핑몰에서 판매금액을 받은 후 쇼핑몰에 다시 원리금을 상환하는 구성으로 실제 오픈 마켓의 판매자에게는 대출의 실효성이 없었다.
Also, there was a system that provided a loan service with the seller's settlement price as collateral in the past, but this was because the seller paid the principal amount again to the shopping mall after receiving the sales amount at the shopping mall, .
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 목적은 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓에서 상품을 판매하는 판매자의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계함으로써 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.An object of the present invention to solve the above problems is to provide an open market server for the repayment of a loan with a sales receivable of an unpaid sales price of a seller who sells a product in an open market, Based loan service system and method in an open market where the loan limit and the interest rate are favorable to the lender by continuously lowering the risk of the loan according to the lending date by relaying the loan to the bank own account in accordance with the payment date .
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 다른 목적은 판매자의 결제 대금 정보를 수집하여 매출 변동에 따라 대출 한도를 조정,관리함으로써 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보하도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.Another object of the present invention to solve the above-mentioned problems is to provide a system and method for collecting payment information of sellers and adjusting the loan limit according to sales change, thereby securing the individual safety of each lender for each seller, And to provide a system and method for providing a loan service.
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 현저히 감소하도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.Another object of the present invention for improving the above-mentioned problems is to provide a system and method for making a loan by performing day-to-day adjustment of the confirmation rate of the seller through a confirmation rate calculation model based on seller grade change information and seller transaction information, Based loan service system and method in an open market that significantly reduces the risk of lending by the customer.
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권으로 당일 대출하는 것을 대출 기간 동안 일별로 순차 진행함으로써 부당 거래와 같은 이상 상황의 급증시 신속히 대출 거래를 중단하거나 확정률을 조정할 수 있도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.Another object of the embodiments of the present invention to remedy the above-mentioned problems is to make a day-on-the-day loan to the accounts receivable corresponding to the full-day sales of the unpaid settlement proceeds sequentially on a daily basis during the loan period, To provide a system and method for providing a receivable-based loan service in an open market where transactions can be stopped or reconciled.
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 오픈 마켓에서 관리하는 단계적 배송 정보를 고려하여 안정성이 확보된 결제 대금에 한정하여 매출채권으로 확정 및 양도한 후 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 낮추도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.Another object of the present invention for solving the above-mentioned problems is to settled and transfer the receivable only to the settlement amount secured with stability considering the step-by-step delivery information managed in the open market, Based loan service system and method in an open market that would lower the risk of lending in the market.
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 오픈 마켓에서 관리하는 판매자의 등급 정보를 고려하여 대출 한도, 확정률, 이자율과 같은 대출 조건을 설정함으로써 대출의 안전성을 확보하도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
Another object of the present invention to solve the above problems is to provide an open market that secures the safety of a loan by setting loan conditions such as a loan limit, a determination rate, and an interest rate in consideration of the seller's grade information managed in an open market Based loan service system and a method for providing the same.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 오픈 마켓에서 판매자가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자에 대출 서비스를 제공하는 시스템으로서, 대출 은행의 은행 서버 및 오픈 마켓 서버와 통신하며, 상기 오픈 마켓 서버로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 통신부, 대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 매출채권 관리부 및 상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받고, 대출 시작일 이전에 확정된 상기 판매자의 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에게 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하며, 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금하도록 하는 대출정보 관리부를 포함한다.In order to accomplish the above object, the present invention provides a lending service system based on a trade receivable in an open market, which provides a lending service to a seller using an unpaid settlement price of a product sold by a seller in an open market A communication unit that communicates with a bank server and an open market server of a lending bank and collects payment information of a seller from the open market server, And transfers the receivables of the seller determined before the start date of the loan to the bank, and the bank transfers the loan to the seller as collateral, A loan contract for managing the loan contract, The open market server transmits the determined receivable information to the open market server so that the open market server sequentially deposits the payment amount of the unpaid settlement amount in the own account of the bank according to the lending date do.
상기 통신부는 상기 오픈 마켓 서버로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집한다.The communication unit collects seller rating change information and seller transaction information from the open market server on a daily basis.
본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 확정률 조정부를 더 포함한다.The system for providing a credit service based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention adjusts the settlement rate of the seller through the settlement rate calculation model based on the seller rating change information and the seller transaction information, To the open market server and the bank server.
상기 매출채권 관리부는 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행할 수 있다.The merchandise receipt management unit relays transfer of the merchandise receivable to the bank on a day after confirming the receivables corresponding to the full-day sales of the unsettled payment amount of the seller, so that the settlement rate and the renewal It is possible to process the loan on the same day after calculating the possible loan with the receivable of the previous day reflecting the loan information.
상기 확정률 조정부는 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별로 조정하는 것이 바람직하다.Wherein the determination rate adjustment unit analyzes the change in sales of the seller, the change of the return / cancellation of the seller, the change of the transaction of the seller with respect to the seller through the determination rate calculation model based on the seller transaction information , And the determination rate is adjusted on a day-by-day basis according to the result of the analysis.
또한, 상기 확정률 조정부는 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것이 바람직하다.The deterministic rate adjustment unit may be configured to analyze the trend of the sales increase / decrease to the seller, the trend of the return / cancellation to the seller, and the analysis of the trend of the illegal transaction to the seller, And update the loan transaction status for the seller according to the analysis result or the seller rating change information.
상기 대출 정보 관리부는 상기 확정률 조정부에서 일별 갱신되는 상기 대출 거래 상태를 근거로, 현재 유지하는 상기 판매자와의 대출 거래 중지, 대출금 회수, 이자율 변경 중 하나 이상을 변경하도록 구성할 수 있다.The loan information management unit may be configured to change at least one of the suspension of the loan transaction with the seller, the withdrawal of the loan, and the change of the interest rate based on the loan transaction state updated every day in the confirmation ratio adjustment unit.
이때, 상기 대출 정보 관리부는 상기 일별로 변경되는 확정률 정보 또는 대출 거래 상태를 갱신 대출 정보로 관리하며 상기 오픈 마켓 서버 또는 상기 은행 서버로 상기 갱신 대출 정보를 일별 전송하는 것이 바람직하다.At this time, it is preferable that the loan information management unit manages the settlement rate information or the loan transaction state changed by the day as the update loan information, and transmits the updated loan information to the open market server or the bank server every day.
한편, 상기 통신부는 배송 정보를 고려한 상기 판매자의 결제 대금 정보를 수집하고, 상기 매출채권 관리부는 상기 배송 정보의 단계에 따라 상기 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정할 수도 있다.Meanwhile, the communication unit collects the payment amount information of the seller in consideration of the delivery information, and the receivables management unit may determine the account receivable in the unpaid settlement amount according to the step of the delivery information.
상기 매출채권의 대상은 현금 결제, 신용카드 결제, 상품권 결제 중 하나 이상을 포함할 수 있다.The target of the trade receivable may include at least one of cash settlement, credit card settlement, and gift settlement.
상기 오픈 마켓은 온라인 오픈 마켓, 온라인 쇼핑몰, 온라인 홈 쇼핑과 같이 온라인 전자 상거래를 수행하며 결제 확인 주체와 상품 판매하는 판매자가 상이한 대상을 포함한다.
The open market includes online electronic commerce such as an online open market, an online shopping mall, an online home shopping, and a seller who sells a commodity.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 다른 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법은 오픈 마켓에서 판매자가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자에 대출 서비스를 제공하는 시스템의 대출 서비스 방법으로서, 중계 서버가 대출 은행의 은행 서버 및 상기 오픈 마켓 서버와 통신하는 단계, 상기 중계 서버가 상기 오픈 마켓 서버로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 단계, 상기 중계 서버가 대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 단계, 상기 중계 서버가 상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받는 단계 및 상기 중계 서버가 상기 판매자가 대출 시작일 이전에 확정된 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하는 단계를 포함한다.According to another aspect of the present invention, there is provided a method of providing a credit service based on a trade receivable in an open market, the method including providing a loan service to a seller using an unpaid settlement amount of a product sold by a seller in an open market A method of providing a loan to a system, the method comprising the steps of: a relay server communicating with a bank server of a lending bank and the open market server, the relay server collecting payment information of a seller from the open market server, The method comprising the steps of: confirming a sales receipt in an unpaid settlement amount of the seller's payment amount information and transferring the receivable to the bank, receiving the loan application from the seller, Transfer the accounts receivable determined before the start date of the loan to the bank The group comprises a bank mortgage loan contracts it manages to lend the loan to the seller.
이때, 상기 대출 계약 관리 단계는 상기 중계 서버가 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금하도록 구성하는 것이 바람직하다.At this time, in the loan contract management step, the relay server transmits the confirmed receipt information to the open market server as loan information of the loan contract, and the open market server transmits the payment amount of the unpaid settlement amount Are sequentially deposited into the own account of the bank.
상기 결제 대금 정보 수집 단계에서 상기 중계 서버는 상기 오픈 마켓 서버로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집할 수 있다.In the settlement amount information collecting step, the relay server can collect seller rating change information and seller transaction information from the open market server on a daily basis.
이때, 상기 대출 계약 관리 단계에서 상기 중계 서버는 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 것이 바람직하다.At this time, in the loan contract management step, the relay server adjusts the confirmation rate of the seller day by day through the determination rate calculation model based on the seller rating change information and the seller transaction information, and updates the daily update loan information including the determination rate An open market server and the bank server.
또한, 상기 대출 계약 관리 단계에서 상기 중계 서버는 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행하도록 구성하는 것이 바람직하다.Also, in the lending contract management step, the relay server relays transferring the receivables to the bank on a day-to-day basis after confirming the receivables corresponding to the full-day sales of the unsettled payment amount of the seller, It is preferable to configure the system so that it is possible to calculate a loan that can be made into a trade receivable on the previous day by reflecting the settlement rate and the updated loan information adjusted on a daily basis, and then to make a loan on the same day.
더불어, 상기 대출 계약 관리 단계에서 상기 중계 서버는 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별로 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별 조정하는 것이 바람직하다.In addition, in the loan contract management step, the relay server analyzes the change of the sales increase / decrease to the seller, the change analysis of the return / cancellation to the seller, Analysis of the unauthorized transaction with respect to the unauthorized transaction is repeatedly performed on a daily basis and the settlement rate is adjusted on a daily basis according to the result of the analysis.
또한, 상기 대출 계약 관리 단계에서 상기 중계 서버는 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것이 더욱 바람직하다.
In addition, in the loan contract management step, the relay server may be configured to analyze the trend of the sales increase / decrease to the seller repeatedly performed every day during the predetermined loan period, the trend analysis of return / cancellation of the seller, To the seller in accordance with one or more of the analysis results or the seller rating change information in the transition analysis of the seller.
본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓에서 상품을 판매하는 판매자의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계함으로써 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하도록 하여 대출을 활성화하는 효과가 있다.The system and method for providing a loan based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention is characterized in that, in the open market, which is the subject of payment, the seller redeems the receivable of the unpaid sales price of the seller The open market server relays the receipt of the receivables to the bank's own account in accordance with the date of receipt of the receivables, thereby reducing the risk of lending in accordance with the lending period, thereby lending the loan limit and interest rate to the lender. have.
본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 판매자의 결제 대금 정보를 수집하여 매출 변동에 따라 대출 한도를 조정,관리함으로써 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보하도록 하여 전체적인 대출의 실효성을 높이는 효과가 있다.According to the embodiment of the present invention, the system and method of providing a loan service based on accounts receivable in an open market collects settlement payment information of the seller and adjusts and manages the loan limit according to the sales change, thereby securing the individual safety of each loan This has the effect of enhancing the effectiveness of the overall loan.
본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 현저히 감소하도록 하여 대출 부도율을 낮추고 채권 회수율을 높이는 효과가 있다.The system and method for providing a loan service based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention is characterized in that the settlement rate of the seller is adjusted on a daily basis through a determination rate calculation model based on seller rating change information and seller transaction information, The risk of lending to the lending bank is significantly reduced, thereby lowering the default rate and increasing the recovery rate of the loan.
본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권으로 당일 대출하는 것을 대출 기간 동안 일별로 순차 진행함으로써 부당 거래와 같은 이상 상황의 급증시 신속히 대출 거래를 중단하거나 확정률을 조정할 수 있도록 하여 매출이 급변하는 오픈 마켓 판매자에 대해서도 대출의 위험도를 매우 감소시키는 효과가 있다.The system and method for providing a loan based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention is characterized in that the same day of the day as the receivables corresponding to the full-day sales of unpaid settlement proceeds, In case of a sudden increase in the situation, it is possible to stop the loan transaction or to adjust the rate of determinations, thus reducing the risk of lending to open market sellers whose sales are rapidly changing.
본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 오픈 마켓에서 관리하는 단계적 배송 정보를 고려하여 안정성이 확보된 결제 대금에 한정하여 매출채권으로 확정 및 양도한 후 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 낮추도록 하여 대출을 활성화하는 효과가 있다.The system and method for providing a loan based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention is based on the step-by-step delivery information managed in an open market, To reduce the risk of lending to the lending bank.
본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 오픈 마켓에서 관리하는 판매자의 등급 정보를 고려하여 대출 한도, 확정률, 이자율과 같은 대출 조건을 설정함으로써 대출의 안전성을 확보하도록 하여 대출을 더욱 활성화하는 효과가 있다.
The system and method for providing a loan based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention can be implemented by setting a loan condition such as a loan limit, a determination rate and an interest rate in consideration of a seller's grade information managed in an open market, So that the loan can be further activated.
도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템의 구성도.
도 2 및 도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출, 매출 채권, 은행 입금의 예시도.
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버의 블록도.
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 확정률 조정 방법의 데이터 흐름도.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓 서버의 블록도.
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 은행 서버의 블록도.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법의 데이터 흐름도.FIG. 1 is a block diagram illustrating a system for providing a credit service based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention. FIG.
FIGS. 2 and 3 are examples of sales, accounts receivable, and bank transfer in an open market according to an embodiment of the present invention. FIG.
4 is a block diagram of a relay server according to an embodiment of the present invention;
5 is a data flow diagram of a deterministic rate adjustment method according to an embodiment of the present invention.
6 is a block diagram of an open market server according to an embodiment of the present invention;
FIG. 7 is a block diagram of a bank server according to an embodiment of the present invention; FIG.
FIG. 8 is a data flow diagram of a method of providing a credit service based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention.
상기한 바와 같은 본 발명을 첨부된 도면들과 실시 예들을 통해 상세히 설명하도록 한다.
BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS The above and other objects, features and advantages of the invention will become more apparent from the following detailed description of the present invention when taken in conjunction with the accompanying drawings.
도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템의 구성도다.FIG. 1 is a diagram illustrating a configuration of a receivable-based loan service system in an open market according to an embodiment of the present invention.
상기 대출 서비스 시스템은 상품에 대한 결제 확인 주체와 상품을 판매하는 판매자가 상이한 오픈 마켓이나 홈쇼핑 등과 같이 결제를 확인하고 대금을 수취하는 주체가 일정 시간 이후 대금을 판매자에게 전달하는 환경에서 대출 서비스를 제공하는 시스템이다.The lending service system checks the settlement such as an open market or a home shopping which is different from the seller who sells the goods, and provides a lending service in an environment where a subject receiving the money delivers the money to the seller after a predetermined time .
바람직한 실시 예로서, 매출 발생 시점 이후 소정 기간의 경과 후에 오픈 마켓 서버(50)가 판매자(20)에게 지급하는 결제 대금을 담보로 중계 서버(100)가 대출 서비스를 제공하며, 실제 대출금은 은행 서버(200)를 통해 판매자(20)에게 지급된다.As a preferred embodiment, the relay server 100 provides a loan service with the payment amount paid to the
이를 더욱 상세히 설명하면, 구매자는 오픈 마켓(50)에 온라인으로 접속하여 상품을 구매(1)하며 결제(2)를 진행한다.More specifically, the buyer accesses the open market 50 online, purchases the product (1), and proceeds to the settlement (2).
결제(2)가 완료된 후에는 판매자(20)가 결제 완료 정보를 확인하고 정해진 시간 내에 상품을 배송(3)한다.After the payment (2) is completed, the seller (20) confirms the payment completion information and delivers (3) the goods within the predetermined time.
상품 배송(3)이 완료되어, 구매자가 구매 완료를 선택하거나 상품 배송 완료 이후 소정 기간이 지나면 자동 구매 완료가 선택되어 오픈 마켓(50)의 수수료를 제외한 상품의 결제 대금이 판매자(20)로 지급(4)된다.After the product delivery (3) is completed and the buyer selects the purchase completion or after a predetermined period of time after the delivery of the product is completed, the automatic purchase completion is selected and the payment of the product excluding the commission of the open market (50) (4).
상기 판매자(20)가 상품의 판매일(3)로부터 실제 오픈 마켓(50)에서 결제 대금을 지급(4)받기까지는 최대 8일 이상이 소요되는데, 판매자(20)가 지급(4)이 예정된 결제 대금을 담보로 미리 대출을 원하는 경우는 중계 서버(100)와 통신하는 판매자 단말의 전용 애플리케이션을 통해 대출을 신청(a)한다.It takes a maximum of 8 days or more from the sales day 3 of the merchandise to the receipt of payment 4 in the actual open market 50. If the
상기 중계 서버(100)는 판매자(20)로부터 입력받은 판매자 정보를 이용하여 오픈 마켓 서버(50)로 해당 판매자(20)의 판매 신용 등급(판매자 등급 정보) 및 지급 일시, 지급액 등을 포함하는 예정 결제 대금 정보를 요청(b)한다.The relay server 100 uses the seller information input from the
바람직한 실시 예로서, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 상기 판매자 정보에 대응하는 해당 판매자(20)의 판매자 등급 정보 및 판매액, 반품액, 취소액, 부당 거래액과 같은 거래 정보를 전송(b)할 수 있다.As a preferred embodiment, the open market server 50 can transmit (b) transaction information such as seller rating information, sales amount, return amount, cancellation amount, and unrequited transaction amount of the
또한, 상기 중계 서버(100)는 상기 오픈 마켓 서버(50)로부터 상기 판매자의 예정 결제 대금 정보를 요청(b)하여 수신한다.Also, the relay server 100 requests the open payment server 50 to request the seller's scheduled payment amount information (b).
더욱 바람직한 실시 예로서, 상기 중계 서버(100)는 예정 결제 대금 정보 중 각 건에 대한 상품 배송 정보를 부가적으로 더 요청(b)하여 수신할 수 있다.As a further preferred embodiment, the relay server 100 may additionally request (b) the merchandise delivery information for each item in the predetermined payment amount information.
이를 위해, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 판매자의 상품 판매 정보, 사용자 평점, 배송 정확도와 같은 해당 판매자에 대한 다양한 판매 정보를 이용한 판매 신용 등급(판매자 등급 정보)을 산출하고 관리하며, 배송 전, 배송 중, 배송 완료, 배송 취소, 반품, 취소, 교환 요청 여부와 같은 상품 배송 정보를 관리하는 것이 바람직하다.To this end, the open market server 50 calculates and manages a sales credit rating (seller rating information) using various sales information for the seller such as merchandise sales information, user rating, and shipping accuracy of the seller, It is desirable to manage product delivery information such as during delivery, completion of delivery, cancellation of delivery, return, cancellation, and whether to request an exchange.
상기 중계 서버(100)는 전송받은 상기 판매자의 등급 정보 및 상기 판매자의 거래 정보를 근거로 하는 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 산출(c)하고 상기 예정 결제 대금을 매출채권으로 양도하며 대출을 요청한다는 대출 계약 정보를 은행 서버(200)로 전송(d)한다.The relay server 100 calculates (c) the determination rate of the seller through the determination rate calculation model based on the received rating information of the seller and the transaction information of the seller, and transfers the estimated payment amount to the sales receipt And transmits the loan contract information to the bank server 200 that requests the loan.
이때, 상기 중계 서버(100)는 상기 설정한 확정률을 상기 은행 서버로 전송(c1)하여 대출 평가(e)에 참고할 수 있도록 하는 것이 바람직하다.At this time, it is preferable that the relay server 100 transmits the established determination rate to the bank server (c1) and can refer to the loan evaluation (e).
상기 확정률은 대출 금액 대비 담보로 책정한 매출채권의 예정 결제 금액의 비율이다.The determination rate is the ratio of the expected payment amount of accounts receivable secured as collateral against the loan amount.
또한, 상기 중계 서버(100)는 판매자 식별 정보, 지급 금액, 지급 금액 제공일, 매출 대금 회수일과 같은 정보를 포함하는 양도할 매출채권의 정보를 은행 서버(200)에 제공하는 것이 바람직하다.In addition, the relay server 100 preferably provides the bank server 200 with information on the receivable to be transferred, which includes information such as the seller identification information, the payment amount, the payment amount providing date, and the date of the sales payment collection date.
바람직하게는, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 배송을 담당하는 택배사 서버와 연동하여 실제적 배송 여부를 단계적으로 확인하고 이를 포함하는 상품 배송 정보를 중계 서버(100)로 전송하거나 자체적으로 관리하는 상품 배송 정보를 전송할 수 있으며 상기 중계 서버(100)는 각 결제 건에 대한 단계적 배송 정보를 고려하여 은행(200) 측으로 양도할 매출채권을 확정하여 대출 위험률을 감소할 수 있다.Preferably, the open market server 50 interlocks with a delivery service server in charge of delivery, checks stepwise whether the delivery is actually performed, and transmits the product delivery information including the delivery to the relay server 100, And the relay server 100 can reduce the risk of lending by determining the receivables to be transferred to the bank 200 in consideration of the step-by-step delivery information for each settlement item.
실시 예로서, 상기 중계 서버(100)는 상기 상품 배송 정보를 고려하여 배송 완료 건에 대해서만 은행(200)으로 양도할 매출채권으로 확정한 후 대출을 진행하거나 배송 중, 배송 완료 건에 대해서만 은행(200)으로 양도할 매출채권으로 확정하는 등 은행(200)의 대출 안정성을 고려한 대출 서비스를 제공하는 것이 바람직하다.In the embodiment, the relay server 100 determines the merchandise to be delivered to the bank 200 only for the delivery completion item considering the merchandise delivery information, proceeds the loan, 200), and it is desirable to provide a loan service considering the stability of the loan of the bank (200).
이를 통해, 실제 상품 도달일 이전에 대출금 상환이 시작되거나 심한 경우 대출금 상환이 마무리될 수 있다는 점을 악용하여 배송 지연, 부실한 상품 배송에 따른 반품이나 환불 상황과 같은 사고를 유발할 가능성이 있는 악의적 판매자의 대출을 미리 방지할 수 있다.This means that if the loan is repaid before the actual date of commodity arrives, or if it is bad, the repayment of the loan may be aborted and the malicious seller who is likely to cause accidents such as delayed delivery, The loan can be prevented in advance.
상기 은행 서버(200)는 상기 대출 계약 정보 및 매출채권 정보를 이용하여 자체적으로 대출을 심사(e)한 후 대출금 입금 계좌, 대출 금액, 대출 일시, 이자율, 상환 조건과 같은 대출 조건 정보를 포함하는 판매자에 대한 대출 확정 정보를 상기 중계 서버(100)로 전송(f)한다.The bank server 200 examines the loan itself by using the loan contract information and the receivable information, and then, after finishing the loan, the bank server 200 may include the loan condition information such as the loan deposit account, the loan amount, the loan date and time, the interest rate, And transmits the loan confirmation information to the relay server 100 (f).
상기 중계 서버(100)는 결정된 대출 확정 정보를 오픈 마켓 서버(50)로 전송(g)한다.The relay server 100 transmits the determined loan confirmation information to the open market server 50 (g).
상기 은행 서버(200)는 결정된 대출 조건에 따라 대출금을 대출을 신청한 판매자의 소유 계좌로 입금(h)한다.The bank server 200 deposits (h) the loan according to the determined loan condition to the account of the seller who has applied for the loan.
이후, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 상기 상환 조건에 따라 판매자(20)로부터 은행(200) 측으로 양도된 매출채권의 결제 금액을 지급일에 따라 순차적으로 은행의 소유 계좌로 입금하여 대출금을 정산(i)한다.Thereafter, the open market server 50 sequentially deposits the settlement amount of the accounts receivable transferred from the
상기 중계 서버(100)는 실제 결제일과 배송일이 상이하거나 결제 후 상당 기간이 지난 다음에 판매자(20)에게 대금이 지급되는 경우에 매출에 따라 결제 금액을 지급해 줄 의무가 있는 오픈 마켓이나 홈쇼핑 사의 입금 예정 금액을 담보로 하여 은행 대출이 이루어지도록 함과 아울러, 이러한 은행(50)의 담보 대출 평가를 위한 확정률을 산출하여 상기 판매자 등급 정보 및 판매자 거래 정보의 일별 변화에 따라 상기 판매자의 일별 대출 가능 금액을 차등 적용하도록 구성할 수도 있다.The relay server 100 may be an open market or a home shopping company that is obliged to pay the settlement amount in accordance with the sales when the actual settlement date differs from the delivery date or a payment is made to the
더욱 바람직하게는, 상기 중계 서버(100)는 대출의 사전, 사후적 위험성을 줄이기 위해서 소정 대출 기간에 대한 판매자의 상품 판매 대금의 변동을 고려하여 대출금을 상기의 대출 기간 동안 일별로 순차 지급(h)하면서 상기 확정률에 따라 해당 판매자의 일별 대출 가능 금액을 조정하거나, 대출 이후 상품의 반품 요청이 급증하는 경우 매출채권의 양도 취소 또는 대출금의 회수 절차를 진행하도록 하는 정보를 은행 서버(200)에 전송하도록 구성할 수 있다.More preferably, in order to reduce the risk of the advance and the post-loan, the relay server 100 sequentially distributes the loan to the customer in the order of h , And adjusts the daily lendable amount of the seller according to the determination rate or informs the bank server 200 of information for allowing the cancellation of the transfer of the receivable or the withdrawal procedure of the loan when the demand for returning the commodity after the loan surges Can be configured to transmit.
이와 같은 판매자의 등급 정보 및 판매자 거래 정보를 근거로 산출한 확정률에 따라 대출 한도를 조정,관리하는 구성을 통해 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보하며 전체적인 대출의 실효성을 높일 수 있다.The structure of adjusting and managing the loan limit according to the determined rate based on the seller's rating information and the seller transaction information can secure the individual safety of the loan by each seller and enhance the effectiveness of the overall loan.
아울러, 상기 중계 서버(100)는 판매자의 신용도 평가나 은행의 서비스 제공 안전성을 위해 외부의 신용 평가 기관이나 신용 보증 기관 서버로부터 판매자의 관련 신용 정보를 수신하고 이를 참고(c)하여 대출을 수행할 수도 있다.
In addition, the relay server 100 receives merchandise related credit information from an external credit evaluation agency or a credit guarantee agency server for the credit rating of the seller or the service provision of the bank, and refers to the seller's credit information to perform the loan It is possible.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출, 매출채권, 은행 입금의 예시도다.2 is an illustration of sales, accounts receivable, and bank transfer in an open market according to an embodiment of the present invention.
도 2를 참조하면, 중계 서버(100)는 오픈 마켓 서버(50)에서 기 설정된 판매자(20)의 판매 신용 등급(판매자 등급 정보)을 고려한 확정률을 매출채권으로 양도 가능한 대출 개시 시점 이전의 미지급 결제 금액(21)에 적용하여 대출 가능 금액(22)을 정한다.Referring to FIG. 2, the relay server 100 determines whether the settlement rate considering the sales credit rating (seller rating information) of the
대출 개시 이후, 판매자(20)가 양도한 매출채권은 대출 기일 경과에 따라 연속적(23)으로 오픈 마켓 서버(50)가 지정한 지급 예정일에 판매자(20)의 소유 계좌(24)가 아닌 은행 소유 계좌(25)로 입금(23)된다.The merchandise receivable transferred by the
또한, 대출의 이자율, 수수료율 또는 할인율 등의 정산(26,27)은 기 설정된 대출 조건에 따라 수행할 수 있는데, 바람직한 실시 예로서 대출의 최종 만료일(최종 상환일)에 이자율, 수수료율 또는 할인율을 고려하여 정산하거나 대출 일자별로 이를 배분하여 일별 정산하는 등 다양하게 실시할 수 있다.Also, the
도 2에서는 설명의 편의를 위해 이자 또는 수수료 등을 고려하지 않은 금액으로 도시하였으나 이자 또는 수수료는 선취 또는 후취하거나 일별 분리하여 정산한 후 은행(300) 측으로 양도된 매출채권에 대한 지급액 중 남은 금액을 판매자(20) 소유 계좌로 추후 입금하는 등 다양하게 실시할 수 있다.In FIG. 2, for convenience of explanation, interest or fee is not taken into consideration. However, interest or fee may be pre-paid or deducted, or settled on a daily basis, and then the remaining amount of accounts receivable transferred to the bank 300 It is possible to carry out various kinds of payment such as later payment to the account owned by the
은행(300) 측이 양수하는 매출채권의 금액(21)은 상기 확정률이 설정되어 실제 대출 금액(22)에 비해 일반적으로 크게 되는데, 이를 통해 금융사의 대출 한도를 조정할 수 있어 대출의 위험성을 크게 낮출 수 있고 이자율을 감소시킬 수 있다.The amount of the
바람직한 실시 예로서, 상기 매출채권(21)에 대한 확정률은 오픈 마켓의 내부적 판매 신용 등급(판매자 등급 정보)에 따라 판매자별로 상이하게 설정하는 것이 바람직하며 최고 등급의 경우 80%, 최저 등급의 경우 50%로 설정하는 등 다양하게 실시할 수 있다.As a preferred embodiment, it is preferable that the settlement rate for the trade receivable 21 is set differently according to the seller according to the internal sales credit rating (seller rating information) of the open market, 80% for the highest grade, 50%, and so on.
또한, 중계 서버(100)는 오픈 마켓 서버(50)를 통해 대출을 실행한 판매자(20)의 매출 데이터를 실시간 연동 관리하여 대출의 상환 불이행 위험성을 더욱 낮출 수 있다.In addition, the relay server 100 can manage the sales data of the
더불어, 대출의 안정성을 더욱 확보하기 위해, 상기 중계 서버(100)는 대출을 실행하는 오픈 마켓(50)의 대상을 매출액 등의 하한선을 설정하여 해당 매출 이상의 오픈 마켓(50)으로 한정하거나, 판매자(20)의 경우 6개월 이상 입점하여 운영하는 업체 또는 최근의 소정 기간 동안 상품의 반품률 또는 배송 지연율이 낮은 업체만을 대출 가능하도록 설정할 수 있다.In order to further secure the stability of the loan, the relay server 100 sets the lower limit of the sales or the like of the open market 50 in which the loan is executed to limit it to the open market 50 of the sales or more, (20), it is possible to set up only a company that operates for at least six months or a company that has a low return rate or a low delivery delay rate for a predetermined period of time.
이처럼, 본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓에서 상품을 판매하는 판매자의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계하여 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하게 되므로 대출을 활성화할 수 있게 된다.
As described above, in the open market, according to the embodiment of the present invention, the credit service system based on the accounts receivable-based payment system is a system in which, in the open market which is the subject of the settlement payment, the seller redeems the receivable of the unpaid sales price of the seller The open market server relays the receipt of the receivables to the bank-owned account according to the date of receipt of the receivables, so that the risk of the loan is continuously lowered as the loan expires and the loan limit and the interest rate are favorable to the lender. do.
도 3은 본 발명의 다른 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출, 매출 채권, 은행 입금의 예시도다.3 is an illustration of sales, accounts receivable, and bank transfer in an open market according to another embodiment of the present invention.
도 3을 참조하면, 상기 중계 서버(100)는 대출 개시일(22: 2012년 4월 2일)로부터 순차적으로 소정의 대출 기간(2012년 4월 2일부터 2012년 4월 9일까지)동안 일별로 전일 매출액(21)을 기준으로 변경되는 확정률에 따라 일별 대출금(22)을 지급하도록 구성할 수 있다.Referring to FIG. 3, the relay server 100 sequentially receives a predetermined loan period (from April 2, 2012 to April 9, 2012), sequentially starting from the loan start date (April 2, 2012) The
예를 들어, 판매자는 2012년 4월 2일부터 2012년 4월 9일까지의 대출 기간 동안 일별로 변경되는 판매자의 등급 정보 및 거래 정보를 반영한 확정률 및 해당 대출 기간에 대응하는 일자별 전일 매출액(21)을 고려하여 계산된 대출금을 순차적으로 분할(22)하여 지급받을 수 있다.For example, the seller may determine the settlement rate that reflects the seller's rating information and transaction information that are changed daily during the loan period from April 2, 2012 to April 9, 2012, and the day-to-day sales 21) of the loan can be paid out by sequentially dividing the loan (22).
본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권으로 당일 대출하는 것을 대출 기간 동안 일별로 순차 진행하는 이러한 구성을 통해, 부당 거래와 같은 이상 상황의 급증시 신속히 대출 거래를 중단하거나 확정률을 조정할 수 있게 되므로 매출이 급변하는 오픈 마켓 판매자에 대해서도 대출의 위험도를 매우 감소시킬 수 있게 된다.
According to the embodiment of the present invention, the system for providing a credit service based on accounts receivable in an open market is such that, on the day of the loan, the day-to-day sales of the accounts receivable corresponding to the full- , It is possible to stop the loan transaction or to adjust the firm rate quickly, so that the risk of lending to the open market sellers whose sales are rapidly changing can be greatly reduced.
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버(100)의 블록도다.4 is a block diagram of a relay server 100 according to an embodiment of the present invention.
도 4를 참조하면, 상기 중계 서버(100)는 오픈 마켓(50)에서 판매자(20)가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자(20)에 대출 서비스를 제공하는 서버로서, 대출 은행의 은행 서버(200) 및 오픈 마켓 서버(50)와 통신하며, 상기 오픈 마켓 서버(50)로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 통신부(150), 대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 매출채권 관리부(120) 및 상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받고, 대출 시작일 이전에 확정된 상기 판매자의 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에게 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하며, 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버(50)로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버(50)가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행(200)의 소유 계좌로 입금하도록 하는 대출정보 관리부(130)를 포함한다.Referring to FIG. 4, the relay server 100 is a server for providing a loan service to a
이때, 상기 통신부(150)는 상기 오픈 마켓 서버로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집하는 것이 바람직하다.At this time, the
또한, 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 확정률 조정부(140)를 더 포함하는 것이 바람직하다.Also, according to the present invention, in the open market, the merchant credit based service system adjusts the settlement rate of the seller through the settlement rate calculation model based on the seller rating change information and the seller transaction information, And a settlement
상기 중계 서버(100)는 오픈 마켓(50)에서 관리하는 판매자의 신용 등급 정보(판매자 등급 정보)를 고려하여 대출 한도, 확정률, 이자율과 같은 대출 조건을 설정하고 이를 은행 서버(200)로 전송하여 대출의 안전성을 확보하도록 하므로 대출을 더욱 활성화할 수 있다.The relay server 100 sets the loan conditions such as the loan limit, the determination rate, and the interest rate in consideration of the seller's credit rating information (seller rating information) managed in the open market 50 and transmits the loan conditions to the bank server 200 Thereby securing the safety of the loan.
상기 매출채권의 대상은 현금 결제, 신용카드 결제, 상품권 결제 중 하나 이상을 포함하는 것이 바람직하다.It is preferable that the object of the receivable includes at least one of a cash settlement, a credit card settlement, and a gift voucher.
신용카드 결제의 경우 결제 정보를 수집하는 밴(VAN)사를 경유하여 신용카드사 서버에서 오픈 마켓의 소유 계좌로 결제 대금이 입금되므로, 해당 신용카드 결제에 대한 승인, 매입, 청구, 취소 등의 매입 단계를 고려하여 확정할 매출채권을 결정하도록 할 수도 있다.In the case of credit card payment, the payment amount is transferred from the credit card company server to the open account's own account via the van (VAN) which collects the payment information. Therefore, the purchase of the credit card payment for approval, purchase, You may also consider the steps to determine which receivables will be finalized.
상기 대출을 신청하는 판매자(20)는 개인 또는 법인일 수 있으며, 판매자의 단말에 설치된 상기 대출을 위한 전용 애플리케이션을 통해 온라인으로 대출을 신청할 수 있다.The
상기에서 오픈 마켓(50)은 판매자와 오픈 마켓의 서비스 제공자가 분리 구성되어 판매자의 매출 시점과 서비스 제공자가 판매자로의 상기 매출에 대한 금액의 지급 시점이 서로 상이한 온라인 마켓, 쇼핑몰, 홈쇼핑이 해당 될 수 있다.In the open market 50, an online marketplace, a shopping mall, and a home shopping market in which a seller and a service provider of an open market are separated from each other and the time of sale of the seller and the payment timing of the amount of the sales to the seller are different .
바람직한 실시 예로서, 상기 오픈 마켓(50)은 온라인 오픈 마켓, 온라인 쇼핑몰, 온라인 홈 쇼핑과 같이 온라인 전자 상거래를 수행하며 결제 확인 주체와 상품 판매하는 판매자가 상이한 대상을 포함하는 것을 의미한다.As a preferred embodiment, the open market 50 performs online electronic commerce such as an online open market, an online shopping mall, an online home shopping, and the like, and the seller who sells the goods includes different objects.
상기 중계 서버(100)는 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓(50)에서 상품을 판매하는 판매자(20)의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버(50)가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계하여 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하도록 구성할 수 있으므로 대출을 활성화하는 장점이 있다.The relay server 100 notifies the open market server 50 of the repayment of the loan with the sales receivable of the unpaid sales amount of the
상기 중계 서버(100)는 하나 이상의 오픈 마켓(50)을 식별, 관리하기 위해 오픈 마켓의 식별 정보를 포함하여 오픈 마켓의 관련 정보를 관리하는 오픈 마켓 관리부(110)를 더 포함하는 것이 바람직하다.The relay server 100 may further include an open market management unit 110 for managing open market related information including identification information of open markets in order to identify and manage one or more open markets 50.
또한, 상기 통신부(150)는 배송 정보를 고려한 상기 판매자별 결제 대금 정보를 수집하고, 상기 매출채권 관리부(120)는 상기 배송 정보의 단계에 따라 상기 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정할 수도 있다.In addition, the
상기 중계 서버(100)는 오픈 마켓(50)에서 관리하는 단계적 배송 정보를 고려하여 안정성이 확보된 결제 대금에 한정하여 매출채권으로 확정 및 양도한 후 대출을 수행하여 대출 실행 은행(200)에서의 대출 위험도를 현저히 감소하도록 할 수 있어 대출을 활성화하는 효과가 있다.The relay server 100 confirms and transfers the settlement amount to the sales receivable in consideration of the stepwise delivery information managed in the open market 50, The risk of lending can be significantly reduced, which has the effect of activating lending.
다른 실시 예로서, 상기 중계 서버(100)의 확정률 조정부(140)는 대출한 판매자(20)의 상기 대출 전후의 결제 대금 정보를 비교하여 판매자의 신용 등급(판매자 등급 정보)를 평가할 수 있다.In another embodiment, the determination
상기 중계 서버(100)는 상기 확정률 관리부를 통해 판매자의 결제 대금 정보를 수집하여 매출 변동에 따라 대출 한도를 조정,관리하여 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보할 수 있으므로 전체적인 대출의 실효성을 높일 수 있다.The relay server 100 collects the settlement price information of the seller through the determination rate management unit and adjusts and manages the loan limit according to the sales change, thereby securing the individual safety of the loan for each seller, thereby enhancing the effectiveness of the overall loan have.
상기 매출채권 관리부(120)는 오픈 마켓 서버(50) 또는 은행 서버(200)와의 통신을 통해 확정된 매출채권의 상환 여부, 상환 일시, 상환 비율 등 대출 시작 이후의 매출채권 관리 정보를 관리하는 것이 바람직하다.The accounts receivable management unit 120 manages accounts receivable management information after commencement of a loan such as the reimbursement of the accounts receivable determined through communication with the open market server 50 or the bank server 200, desirable.
이처럼, 본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 오픈 마켓에서 관리하는 판매자의 등급 정보를 고려하여 대출 한도, 확정률, 이자율과 같은 대출 조건을 설정하여 대출의 안전성을 확보하게 되어 대출을 더욱 활성화하는 효과가 있다.
As described above, in the open market according to the embodiment of the present invention, the credit service system based on accounts receivable based on the rating information of the sellers managed in the open market sets the loan conditions such as the loan limit, the determination rate and the interest rate, So that the lending is further promoted.
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 확정률 조정 방법의 데이터 흐름도다.FIG. 5 is a data flow chart of the determination rate adjusting method according to an embodiment of the present invention.
도 3, 도 4 및 도 5를 참조하면, 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버(100)의 확정률 조정부(140)는 오픈 마켓 서버(50)가 산출하여 전송(S10, S20, S30, S40)하는 판매자 등급 정보 및 판매자 거래 정보를 기반으로 확정률을 산출 및 조정(S60)하고 이를 일별로 반영하여 일별 대출금을 조정(S70)할 수 있다.3, 4 and 5, the determination
바람직한 실시 예로서, 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버(100)의 확정률 조정부(140)는 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석(S50), 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석(S55), 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석(S52) 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별로 조정(S60)하는 것이 바람직하다.As a preferred embodiment, the deterministic
또한, 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버(100)의 매출채권 관리부(120)는 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행 서버(200)로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버(200)가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영(S85, S95)하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행할 수 있다.In addition, the receivables management unit 120 of the relay server 100 according to an embodiment of the present invention determines the receivables corresponding to the full-day sales of the unpaid settlement proceeds of the seller, The bank server 200 reflects the confirmation and the renewal loan information that are adjusted every day (S85 and S95), calculates a possible loan from the previous day's receivables, and then makes a loan on the same day It is possible to proceed sequentially during the predetermined loan period.
상기 확정률 조정부(140)는 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보의 분석(S57) 결과에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신(S70)하도록 하는 것이 바람직하다.The deterministic
상기 대출 정보 관리부(130)는 상기 확정률 조정부(140)에서 일별 갱신되는 상기 대출 거래 상태를 근거로, 현재 유지하는 상기 판매자와의 대출 거래 중지, 대출금 회수, 이자율 변경 중 하나 이상을 변경하도록 구성할 수도 있다.The loan
이때, 상기 대출 정보 관리부(130)는 상기 일별로 변경되는 확정률 정보 또는 대출 거래 상태를 갱신 대출 정보로 관리하며 상기 오픈 마켓 서버(50) 또는 상기 은행 서버(100)로 상기 갱신 대출 정보를 일별 전송(S80,S90,S85,S95)하는 것이 바람직하다.At this time, the loan
이와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 대출을 수행하여 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 감소하도록 하므로 대출 부도율을 낮추고 채권 회수율을 높이는 장점이 있다.
As described above, according to the embodiment of the present invention, the credit service system based on the trade receivable in the open market adjusts the settlement rate of the seller day by day through the credit rating calculation model based on the seller rating change information and the seller transaction information, , Which reduces the risk of lending by the lending bank, thereby lowering the default rate and raising the recovery rate.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓 서버(50)의 블록도다.6 is a block diagram of an open market server 50 according to an embodiment of the present invention.
도 6을 참조하면, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 중계 서버(100), 은행 서버(200), 판매자(50)의 단말과 통신하는 통신부(55), 주민번호, 법인번호와 같은 판매자의 식별 정보 및 판매자의 개인적 또는 법인적 관련 정보를 관리하는 판매자 정보 관리부(52), 상기 판매자의 판매 상품, 판매 실적, 판매 일시, 상품 관리 내용, 상품 식별 정보 등을 관리하는 판매 정보 관리부(51)를 포함한다.6, the open market server 50 includes a
또한 상기 오픈 마켓 서버(50)는 구매자의 상품 구매 내용, 결제 일시, 결제 수단, 결제 금액 등과 같은 판매자별 결제 대금 정보를 관리하는 결제 관리부(54)를 포함한다.In addition, the open market server 50 includes a
상기 오픈 마켓 서버(50)는 상기 판매자(20)의 결제 대금 정보, 구매자 평가, 판매 실적, 배송 만족도, 반품/취소 현황, 부정 거래(부당 거래), 수수료 납부 내용 등을 고려하여 내부적으로 평가한 판매자별 판매 신용 등급(판매자 등급 정보)을 산출하고 관리하는 판매자 등급 관리부(53)를 더 포함하는 것이 바람직하다.
The open market server 50 internally evaluates the
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 은행 서버의 블록도다.7 is a block diagram of a bank server according to an embodiment of the present invention.
도 7을 참조하면, 상기 은행 서버(200)는 중계 서버(100), 오픈 마켓 서버(50), 판매자(50) 단말과 통신하는 통신부(250), 상기 중계 서버(100)에서 설정한 확정률 및 예정 결제 대금의 매출채권 정보를 포함하는 대출 계약 정보를 전송받아 관리하는 대출정보 관리부(220)를 포함한다.7, the bank server 200 includes a
상기 은행 서버(200)는 상기 대출 계약 정보 및 매출채권 정보를 이용하여 자체적으로 기 설정한 심사 기준에 따라 대출을 신청한 판매자의 대출 가능 여부, 대출 기능 기간, 대출 가능 금액 등을 심사하는 대출 평가부(210)를 더 포함하는 것이 바람직하다.The bank server 200 checks the availability of the seller who has applied for the loan according to the examination criteria established by himself / herself using the loan contract information and the receivable information, the loan function period, the loan evaluation (210). ≪ / RTI >
상기 대출 평가부(210)는 대출을 심사한 후 심사 여부를 상기 중계 서버(100)로 전송하며, 이때 대출금 입금 계좌, 대출 금액, 대출 일시, 이자율, 상환 조건과 같은 대출 조건 정보를 포함하는 판매자(20)에 대한 대출 확정 정보를 상기 중계 서버(100)로 전송할 수 있다.The
또한, 상기 은행 서버(200)는 결정된 대출 조건에 따라 대출금을 대출을 신청한 판매자(20)의 소유 계좌로 입금하며, 대출 기일의 경과에 따라 입금되는 매출채권의 금액을 이자율 또는 할인율을 고려하여 대출된 대출금과의 정산을 수행하는 정산부(240)를 더 포함한다.Also, the bank server 200 deposits the loan to the ownership account of the
이를 위해, 상기 은행 서버(200)는 대출시 양도받은 매출채권 정보를 관리하는 매출채권 정보부(230)를 더 포함하는 것이 바람직하며, 상기 매출채권 정보의 일 예로서 판매자 식별 정보, 지급 금액, 지급 금액 제공일, 매출 대금 회수일과 같은 정보를 포함할 수 있다.To this end, the bank server 200 may further include a
더욱 바람직하게는, 상기 은행 서버(200)의 대출 정보 관리부(220)는 상기 중계 서버(100)로부터 소정의 대출 기간 동안 순차적으로 일별 전송되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 고려하여 상기 대출 기간 동안 판매자에게 대출금을 일별로 분할 지급하며 상기 갱신 대출 정보의 기준 또는 내부의 기 설정된 대출 기준에 따라 상기 대출 기간 중에도 대출금 지급을 중지 또는 취소하거나 환수 혹은 이자율을 증감하는 등의 다양하게 대출 조건을 변경할 수 있다.
More preferably, the loan
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법의 데이터 흐름도다.FIG. 8 is a data flow diagram of a method of providing a credit service based on a trade receivable in an open market according to an embodiment of the present invention.
도 8을 참조하면, 상기 대출 서비스 방법은 오픈 마켓에서 판매자가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자에 대출 서비스를 제공하는 시스템의 대출 서비스 방법으로서, 중계 서버(100)가 대출 은행의 은행 서버(200) 및 상기 오픈 마켓 서버(50)와 통신하는 단계, 상기 중계 서버(100)가 상기 오픈 마켓 서버(50)로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 단계(S15), 상기 중계 서버(100)가 대출을 신청한 판매자(20)의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 단계(S20, S25), 상기 중계 서버(100)가 상기 판매자(20)로부터 대출 신청을 접수받는 단계(S10) 및 상기 중계 서버(100)가 상기 판매자(20)가 대출 시작일 이전에 확정된 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하는 단계(S35,S40)를 포함한다.8, the lending service method is a lending service method of a system for providing a lending service to a seller using an unpaid settlement price of a merchandise sold by an seller in an open market, Communicating with the bank server 200 and the open market server 50, collecting payment information of the seller from the open market server 50 at the relay server 100, (S20, S25), the relay server 100 repeats the transfer of the merchandise to the bank after confirming the accounts receivable in the unpaid settlement amount of the payment amount information of the
이때, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)는 상기 중계 서버(100)가 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버(50)로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버(50)가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금(S50)하도록 구성하는 것이 바람직하다.At this time, in the loan contract management step (S35, S40), the relay server (100) transmits the confirmed receipt information to the open market server (50) as loan information of the loan contract, It is preferable that the open market server 50 sequentially deposits the payment amount of the unpaid settlement amount to the own account of the bank (S50).
상기 결제 대금 정보 수집 단계(S15)에서 상기 중계 서버(100)는 상기 오픈 마켓 서버(50)로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집할 수 있다.In the settlement price information collection step S15, the relay server 100 may collect seller rating change information and seller transaction information from the open market server 50 on a daily basis.
이때, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)에서 상기 중계 서버(100)는 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정(S20)하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버(50) 및 상기 은행 서버(200)로 제공(S25)하는 것이 바람직하다.At this time, in the loan contract management step (S35, S40), the relay server 100 adjusts the confirmation rate of the seller on a daily basis (S20) through the confirmation rate calculation model based on the seller rating change information and the seller transaction information, It is preferable to provide the open market server 50 and the bank server 200 with daily update loan information including the settlement rate (S25).
또한, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)에서 상기 중계 서버(100)는 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버(200)가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출(S45)하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행(S30)하도록 구성하는 것이 바람직하다.In addition, in the loan contract management step (S35, S40), the relay server 100 confirms the account receivable corresponding to the full-day sales of the unsettled payment amount of the seller, and transfers the receivables to the bank on a daily basis The bank server 200 calculates the loan amount available for the previous day's receivables by reflecting the confirmation rate and the renewal loan information which are adjusted every day and then proceeds to borrow the same day (S45) sequentially for the predetermined loan period (S30).
더불어, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)에서 상기 중계 서버(100)는 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자(20)에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별로 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별 조정(S20)하는 것이 바람직하다.In addition, in the loan contract management step (S35, S40), the relay server (100) analyzes the change of sales to the seller (20) through the determination rate calculation model based on the seller transaction information, (S20), the analysis including the at least one of the analysis of the return of goods and the cancellation of the seller, the analysis of the return / cancellation of the seller, and the analysis of the trend of the fraudulent transaction to the seller are repeatedly performed day by day .
또한, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)에서 상기 중계 서버(100)는 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자(20)에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것이 더욱 바람직하다.
Also, in the loan contract management step (S35, S40), the relay server (100) analyzes the change of the sales increase / decrease to the seller (20) repeatedly performed every day during the predetermined loan period, It is more preferable to update the loan transaction status for the seller in accordance with one or more analysis results of the analysis of the change of the cancellation, the analysis of the trend of the illegal transaction to the seller, or the seller rating change information.
이상에서는 본 발명에 따른 바람직한 실시 예들에 대하여 도시하고 또한 설명하였다. 그러나 본 발명은 상술한 실시 예에 한정되지 아니하며, 특허 청구의 범위에서 첨부하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 누구든지 다양한 변형 실시가 가능할 것이다.
The foregoing embodiments and advantages are merely exemplary and are not to be construed as limiting the present invention. However, the present invention is not limited to the above-described embodiments, and various changes and modifications may be made by those skilled in the art without departing from the scope of the present invention. .
10: 구매자 20: 판매자
50: 오픈 마켓 서버 51: 판매정보 관리부
52: 판매자 정보 관리부 53: 판매자 등급 관리부
54: 결제 관리부 55: 통신부
100: 중계 서버 110: 가맹점 관리부
120: 매출채권 관리부 130: 대출정보 관리부
140: 확정률 조정부 150: 통신부
200: 은행 서버 210: 대출 평가부
220: 대출정보 관리부 230: 매출채권 정보부
240: 정산부 250: 통신부10: buyer 20: seller
50: open market server 51: sales information management unit
52: seller information management unit 53: seller rating management unit
54: payment management unit 55: communication unit
100: Relay server 110: Merchant management unit
120: trade receivables management unit 130: loan information management unit
140: Confirmation rate adjustment unit 150:
200: Bank server 210: Loan evaluation part
220: Loan information management unit 230: Accounts receivable information department
240: Calculator 250:
Claims (15)
대출 은행의 은행 서버 및 오픈 마켓 서버와 통신하며, 상기 오픈 마켓 서버로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하고, 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집하는 통신부;
대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 매출채권 관리부;
상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받고, 대출 시작일 이전에 확정된 상기 판매자의 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에게 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하며, 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금하도록 하는 대출정보 관리부; 및
상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 확정률 조정부;를 포함하고,
상기 매출채권 관리부는
상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
A system for providing a lending service to a seller using an unpaid settlement price of a commodity sold by a seller in an open market,
A communication unit for communicating with a bank server and an open market server of a lending bank, collecting payment information of a seller from the open market server, and collecting seller rating change information and seller transaction information on a daily basis;
A receivables management unit for relaying transfer of the accounts receivable in the unpaid settlement amount of the payment amount information of the seller who has applied for the loan to the bank;
Receiving a loan application from the seller, transferring the merchandise receipt of the seller determined before the start date of the loan to the bank, managing the loan contract in which the bank lends the loan to the seller as collateral, A loan information management unit that transmits the confirmed receipt information to the open market server as information and causes the open market server to sequentially deposit the payment amount of the unpaid settlement amount in the bank's own account according to the lending date; And
A settlement rate providing unit that daily adjusts the settlement rate of the seller through the settlement rate calculation model based on the seller rating change information and the seller transaction information and provides daily update loan information including the settlement rate to the open market server and the bank server And a control unit,
The accounts receivable manager
After confirming the accounts receivable corresponding to the full-day sales of the unsettled payment amount of the seller, relays transferring the receivables to the bank on a daily basis, and reflects the confirmation rate and the updated rental information The system of claim-based loan service system in the open market is characterized in that it is possible to calculate the available loan with the receivables of the previous day and to make the loan on the same day sequentially during the predetermined loan period.
상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별로 조정하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
2. The apparatus of claim 1, wherein the determiner
An analysis of the change in the sales of the seller, an analysis of the return / cancellation of the seller, and an analysis of the trend of the illegal transaction to the seller are included in the determination rate calculation model based on the seller transaction information And the settlement rate is adjusted on a day-by-day basis according to the result of the analysis.
기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
5. The apparatus of claim 4, wherein the determiner
The method according to any one of claims 1 to 3, further comprising the steps of: analyzing a trend of a sales increase / decrease to the seller repeatedly performed every day during a predetermined loan period; analyzing a trend of return / cancellation of the seller; And updates the loan transaction status with respect to the seller in accordance with the change information.
상기 확정률 조정부에서 일별 갱신되는 상기 대출 거래 상태를 근거로, 현재 유지하는 상기 판매자와의 대출 거래 중지, 대출금 회수, 이자율 변경 중 하나 이상을 변경하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
6. The system according to claim 5, wherein the loan information management unit
Wherein the settlement rate adjustment unit changes at least one of a loan transaction stoppage, a loan withdrawal, and an interest rate change with the seller, which is currently maintained, based on the loan transaction status updated every day by the confirmation ratio adjustment unit Loan service system.
상기 일별로 변경되는 확정률 정보 또는 대출 거래 상태를 갱신 대출 정보로 관리하며 상기 오픈 마켓 서버 또는 상기 은행 서버로 상기 갱신 대출 정보를 일별 전송하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
7. The system according to claim 6, wherein the loan information management unit
Wherein the control unit manages the settlement rate information or the lending transaction status, which is changed day by day, as the renewal loan information, and transmits the renewal loan information to the open market server or the bank server on a daily basis. system.
상기 통신부는 배송 정보를 고려한 상기 판매자의 결제 대금 정보를 수집하고, 상기 매출채권 관리부는 상기 배송 정보의 단계에 따라 상기 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
The method according to claim 1,
Wherein the communication unit collects the payment amount information of the seller in consideration of the shipping information and the receivables management unit determines the receivables in the unsettled payment according to the step of the delivery information, Lending service system.
상기 매출채권의 대상은 현금 결제, 신용카드 결제, 상품권 결제 중 하나 이상을 포함하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
The method according to claim 1,
The merchandise receivable is subject to a receivable-based loan service system in an open market that includes at least one of cash settlement, credit card settlement, and gift voucher.
상기 오픈 마켓은 온라인 오픈 마켓, 온라인 쇼핑몰, 온라인 홈 쇼핑과 같이 온라인 전자 상거래를 수행하며 결제 확인 주체와 상품 판매하는 판매자가 상이한 대상을 포함하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
The method according to claim 1,
The open market is a system for providing a loan based on accounts receivable in an open market that performs online electronic commerce such as an online open market, an online shopping mall, an online home shopping, and a seller who sells a product.
a) 중계 서버가 대출 은행의 은행 서버 및 상기 오픈 마켓 서버와 통신하는 단계;
b) 상기 중계 서버가 상기 오픈 마켓 서버로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하고, 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집하는 단계;
c) 상기 중계 서버가 대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 단계;
d) 상기 중계 서버가 상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받는 단계;및
e) 상기 중계 서버가 상기 판매자가 대출 시작일 이전에 확정된 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하는 단계;를 포함하되,
상기 e) 단계는,
상기 중계 서버가 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금하도록 하고,
상기 중계 서버가 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하며,
상기 중계 서버가 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법.
A method of providing a loan service to a system for providing a loan service to a seller using an unpaid settlement price of a commodity sold by a seller in an open market,
a) the relay server communicating with the bank server of the lending bank and the open market server;
b) the relay server collects seller's payment amount information from the open market server, and collects seller rating change information and seller transaction information on a daily basis;
c) relaying that the transit server confirms the accounts receivable in the unpaid settlement amount of the settlement amount information of the seller who has requested the loan and transfers the receivable to the bank;
d) receiving the loan application from the seller by the relay server;
e) the relay server manages a loan contract in which the seller assigns the merchandise receivable determined prior to the loan start date to the bank and the bank lends the loan to the seller as collateral;
The step e)
The open market server transmits the payment amount of the unpaid bill to the open market server sequentially as the lending date has elapsed, , ≪ / RTI >
The relay server adjusts the settlement rate of the seller on a daily basis using the seller rate change information and the seller rate information based on the seller rate information and transmits the daily update loan information including the settlement rate to the open market server and the bank server Provided,
The relay server relays transfer of the merchandise receivable to the bank on a daily basis after confirming the receivables corresponding to the previous day's sales in the unsettled payment of the seller and transmits the confirmation rate and the renewal loan The method according to claim 1, wherein the information is reflected to calculate a possible loan with the receivable of the previous day, and then the loan is made on the same day during the predetermined loan period.
상기 중계 서버가 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별로 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별 조정하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법.
12. The method of claim 11, wherein step e)
The relay server analyzes the trend of the sales increase / decrease to the seller, the trend of the return / cancellation to the seller, and the trend analysis of the illegal transaction to the seller through the determination rate calculation model based on the seller transaction information Wherein the analysis is repeated day by day to include the at least one of the analysis and the settlement rate is adjusted daily according to the result of the analysis.
상기 중계 서버가 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법.15. The method of claim 14, wherein step e)
Wherein the relay server repeatedly performs the analysis of the change of sales to the seller, the analysis of the return / cancellation of the seller, and the analysis of the trend of the illegal transaction to the seller, Or to update the loan transaction status with respect to the seller according to the seller rating change information.
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