KR101489755B1 - 전자적 정보와 실제 자금을 분리하여 처리하는 금융 서비스 방법 및 시스템 - Google Patents

전자적 정보와 실제 자금을 분리하여 처리하는 금융 서비스 방법 및 시스템 Download PDF

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Abstract

전자적 정보와 실제 자금을 분리하여 처리하는 금융 서비스 방법 및 시스템이 개시된다. 금융 서비스 시스템이 수행하는 금융 서비스 방법은, 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하는 단계, 상기 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하는 단계, 상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하는 단계, 상기 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송하는 단계 및 상기 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 상기 자금 관리 시스템으로 전송하는 단계를 포함할 수 있다. 이때, 상기 자금 관리 시스템에서 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 상기 송금요청금액을 입금하고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금하는 것을 특징으로 할 수 있다.

Description

전자적 정보와 실제 자금을 분리하여 처리하는 금융 서비스 방법 및 시스템{FINANCIAL SERVICE METHOD AND SYSTEM FOR REAL ELECTRONIC FUNDS TRANSFER FROM SEPARATING ELECTRONIC INFORMATION FOR DEPOSIT AND WITHDRAWAL}
본 발명의 실시예들은 전자적 정보와 실제 자금을 분리하여 처리하는 금융 서비스 방법 및 시스템에 관한 것이다.
종래기술의 금융 서비스는, 안전성의 강화를 위해 보안카드나 OTP(One Time Password) 그리고 공인인증서 등과 같은 추가적인 인증수단의 사용을 강제하고 있다.
또한, 한국에서는 액티브 X(active X)와 인터넷 익스플로러를 사용할 것이 반 강제적으로 요구되고 있으며, 이러한 액티브 X의 사용으로 인해 악성코드의 감염과 스미싱 등의 위협이 증가하고 있으며, 이러한 위협을 줄이기 위해 다시 인증수단의 강화(일례로, 휴대 전화번호를 이용한 추가인증)가 요구되는 악순환이 반복되고 있는 문제점이 있다.
이러한 문제점은, 안전성을 위한 인증수단의 추가뿐만 아니라, 금융 서비스의 활용을 위한 과정이 복잡해지는 문제점을 발생시킨다. 예를 들어, 온라인상에서 단 한번의 이체를 위해 필요한 클릭횟수는 평균 11회에 달한다.
따라서, 보다 간편하면서도, 보다 안전한 금융 서비스가 요구된다.
사용자가 송금 대상자의 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 계좌로 송금할 수 있도록 서비스를 제공하는 금융 서비스 방법 및 금융 서비스 시스템을 제공한다.
송금 대상자의 전화번호를 포함하는 사용자의 송금요청에 따라, 전화번호를 이용하여 송금 대상자에게 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하고, 링크를 통해 송금 대상자의 계좌번호를 수신하여 송금요청된 금액을 송금 대상자의 계좌에 입금하며, 입금된 금액에 기반하여 사용자의 은행 계좌에서 금액을 출금함으로써, 송금 대상자의 전화번호를 통해 간편하게 계좌이체가 가능한 서비스를 제공하는 금융 서비스 방법 및 금융 서비스 시스템을 제공한다.
사용자가 송금 대상자의 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 계좌로 송금할 수 있도록 서비스를 제공하되, 실제 자금의 이동을 제삼자의 시스템을 이용하여 처리할 수 있는 금융 서비스 방법 및 금융 서비스 시스템을 제공한다.
금융 서비스 시스템이 수행하는 금융 서비스 방법에 있어서, 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하는 단계; 상기 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하는 단계; 상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하는 단계; 상기 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송하는 단계; 및 상기 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 상기 자금 관리 시스템으로 전송하는 단계를 포함하고, 상기 자금 관리 시스템에서 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 상기 송금요청금액을 입금하고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금하는 것을 특징으로 하는 금융 서비스 방법이 제공된다.
일측에 따르면, 상기 입금 요청에 따라 상기 자금 관리 시스템의 지급계좌에서 출금된 금액이 상기 계좌번호로 입금되고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 출금된 금액이 상기 자금 관리 시스템의 집금계좌로 입금되는 것을 특징으로 할 수 있다.
다른 측면에 따르면, 상기 금융 서비스 시스템의 운전자금이 상기 자금 관리 시스템의 상기 지급계좌로 입금되고, 선택적으로 상기 집금계좌에서 상기 지급계좌로 자금이 이동되는 것을 특징으로 할 수 있다.
또 다른 측면에 따르면, 상기 정산된 금액은, 송금건수에 따른 수수료를 더 포함하고, 상기 송금요청금액의 입금 및 상기 정산된 금액의 출금에 따라 발생하는 차액 중 적어도 일부가 상기 자금 관리 시스템으로부터 입금되는 것을 특징으로 할 수 있다.
또 다른 측면에 따르면, 상기 송금요청은, 상기 사용자의 단말기에 설치되는 어플리케이션을 통해 상기 단말기에서 생성 및 전송되는 것을 특징으로 할 수 있다.
또 다른 측면에 따르면, 상기 어플리케이션을 통해 상기 어플리케이션에 대한 홍보를 위한 기능을 상기 사용자의 단말기로 제공하는 단계를 더 포함하고, 상기 사용자가 상기 기능을 이용하여 상기 어플리케이션을 홍보하는 경우, 송금에 대한 수수료가 할인 또는 면제되는 것을 특징으로 할 수 있다.
또 다른 측면에 따르면, 상기 링크는, 상기 전화번호를 이용하여 SMS(Short Message Service), MMS(Multi-media Message Service) 및 상기 송금 대상자의 단말기에 설치된 어플리케이션 중 적어도 하나를 통해 상기 송금 대상자의 단말기로 전송되는 것을 특징으로 할 수 있다.
또 다른 측면에 따르면, 상기 금융 서비스 방법은, 상기 사용자의 단말기로부터 상기 사용자의 음성을 녹취하여 생성된 음성 데이터를 수신하고, 상기 수신된 음성 데이터에 기반하여 상기 은행 계좌에 대한 정보의 등록 또는 상기 송금요청에 대한 상기 사용자의 동의를 처리하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 할 수 있다.
사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하는 은행 계좌 정보 등록부; 상기 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하는 송금요청 수신부; 상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하는 링크 제공부; 상기 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송하는 입금 요청 전송부; 및 상기 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 상기 자금 관리 시스템으로 전송하는 출금 요청 전송부를 포함하고, 상기 자금 관리 시스템에서 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 상기 송금요청금액을 입금하고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금하는 것을 특징으로 하는 금융 서비스 시스템이 제공된다.
자금 관리 시스템이 수행하는 자금 관리 방법에 있어서, 계좌번호 및 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 금융 서비스 시스템으로부터 수신하는 단계; 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 송금요청금액을 입금하는 단계; 상기 금융 서비스 시스템으로부터 출금 요청을 수신하는 단계; 및 상기 출금 요청에 따라 적어도 하나의 은행으로부터 정산된 금액을 출금하는 단계를 포함하고, 상기 금융 서비스 시스템은, 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하고, 상기 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하며, 상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 상기 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하고, 상기 링크를 통해 상기 계좌번호가 입력되는 경우, 상기 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 상기 입금 요청을 생성 및 전송하고, 기선정된 기간마다 상기 출금 요청을 생성 및 전송하는 것을 특징으로 하는 자금 관리 방법이 제공된다.
사용자의 단말기로 어플리케이션의 설치를 위한 파일을 제공하는 파일 배포 시스템에 있어서, 상기 파일을 파일 제공자로부터 수신하여 등록 및 저장하는 파일 관리부; 상기 어플리케이션에 대한 정보를 제공하는 어플리케이션 정보 제공부; 및 상기 단말기의 요청에 따라 상기 파일을 상기 단말기로 전송하는 파일 전송부를 포함하고, 상기 어플리케이션은, 상기 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 입력받아 상기 파일 제공자와 연관된 금융 서비스 시스템으로 전송하도록 상기 사용자의 단말기를 제어하는 기능, 상기 사용자로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 입력받도록 상기 사용자의 단말기를 제어하는 기능 및 상기 전화번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 금융 서비스 시스템으로 전송하도록 상기 사용자의 단말기를 제어하는 기능을 포함하고, 상기 금융 서비스 시스템에서, 상기 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하고, 상기 송금요청에 따라 상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하고, 상기 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송하며, 상기 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 상기 자금 관리 시스템으로 전송하고, 상기 자금 관리 시스템에서 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 상기 송금요청금액을 입금하고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금하는 것을 특징으로 하는 파일 배포 시스템이 제공된다.
사용자가 송금 대상자의 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 계좌로 송금할 수 있도록 서비스를 제공할 수 있다.
송금 대상자의 전화번호를 포함하는 사용자의 송금요청에 따라, 전화번호를 이용하여 송금 대상자에게 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하고, 링크를 통해 송금 대상자의 계좌번호를 수신하여 송금요청된 금액을 송금 대상자의 계좌에 입금하며, 입금된 금액에 기반하여 사용자의 은행 계좌에서 금액을 출금함으로써, 송금 대상자의 전화번호를 통해 간편하게 계좌이체가 가능한 서비스를 제공할 수 있다.
사용자가 송금 대상자의 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 계좌로 송금할 수 있도록 서비스를 제공하되, 실제 자금의 이동을 제삼자의 시스템을 이용하여 처리할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 있어서, 전체 시스템의 개괄적인 모습의 예를 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 있어서, 은행 계좌에 대한 정보를 등록하는 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 있어서, 금융 서비스 시스템의 내부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 있어서, 금융 서비스 방법을 도시한 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 있어서, 파일 배포 시스템의 내부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 6은 본 발명의 일실시예에 있어서, 파일 배포 방법을 도시한 흐름도이다.
도 7은 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 전체 시스템의 개괄적인 모습의 예를 도시한 도면이다.
도 8은 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 자금 이동 과정의 예를 도시한 도면이다.
도 9는 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 금융 서비스 시스템의 내부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 10은 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 금융 서비스 방법을 도시한 흐름도이다.
도 11은 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 자금 관리 시스템의 내부 구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 12는 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 자금 관리 방법을 도시한 흐름도이다.
이하, 본 발명의 실시예를 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 있어서, 전체 시스템의 개괄적인 모습의 예를 도시한 도면이다. 도 1은 금융 서비스 시스템(100), 사용자(110), 은행 A(120), 송금 대상자(130) 및 은행 B(140)를 도시하고 있다.
여기서, 사용자(110)와 송금 대상자(130)는 실질적으로, 네트워크를 통해 다른 서버들이나 다른 단말기들과 데이터 통신이 가능한 단말기들일 수 있다. 또한, 금융 서비스 시스템(100)은 컴퓨터 시스템으로 구현된 서버장치일 수 있으며, 은행 A(120)와 은행 B(140) 역시 컴퓨터 시스템으로 구현된 은행의 서버장치들일 수 있다. 이때, 은행 A(120)와 은행 B(140)는 서로 동일한 은행일 수도 있고, 서로 다른 은행일 수도 있다.
은행 계좌 개설 단계(151)는 사용자(110)가 은행 A(120)에서 계좌를 개설하는 과정일 수 있으며, 은행 계좌 개설 단계(152)는 송금 대상자(130)가 은행 B(140)에서 계좌를 개설하는 과정일 수 있다. 이러한 은행 계좌 개설 단계들(151 및 152)은 개인과 은행간의 처리 과정으로, 금융 서비스 시스템(100)이 개입하는 것은 아니며, 오프라인상에서 이루어질 수도 있는 일반적인 과정들이다.
은행 계좌 연계 단계(153)는 사용자(110)가 금융 서비스 시스템(100)으로 은행 계좌에 대한 정보를 업로드하여 등록하는 과정일 수 있다. 이러한 은행 계좌 연계 단계(153)에 대해서는 이후 더욱 자세히 설명한다.
송금 요청 단계(154)는 사용자(110)가 금융 서비스 시스템(100)으로 송금 대상자(130)에게 송금을 요청하는 과정일 수 있다. 이때, 사용자(110)는 송금하기를 원하는 송금 대상자(130)의 전화번호와 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 유선 또는 무선 네트워크를 통해 금융 서비스 시스템(100)으로 전송할 수 있다.
링크 제공 단계(155)는 금융 서비스 시스템(100)이 사용자(110)의 송금요청에 따라 전화번호에 대응하는 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하는 과정일 수 있다. 이때, 도 1에서는 전화번호가 상술한 바와 같이 송금 대상자(130)의 전화번호인 예를 설명하고 있으며, 금융 서비스 시스템(100)은 송금 대상자(130)의 전화번호를 통해 송금 대상자(130)에게 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공할 수 있다. 일례로, 금융 서비스 시스템(100)은 상기 전화번호로 링크가 포함된 SMS(Short Message Service)를 발송할 수 있다. 이러한 SMS 외에도, MMS(Multi-media Message Service)가 이용되거나 또는 이후 설명된 어플리케이션이 송금 대상자(130)에 설치된 경우에는, 설치된 어플리케이션을 통해 송금 대상자(130)에게 링크가 제공될 수도 있다. 이미 설명한 바와 같이 송금 대상자(130)는 실질적으로는 네트워크를 통해 다른 서버들이나 다른 단말기들과 데이터 통신이 가능한 단말기일 수 있으며, 어플리케이션은 이러한 단말기에 설치될 수 있다. 금융 서비스 시스템(100)은 전화번호를 이용하여 식별되는 단말기로 링크를 제공하되, 단말기에 설치된 어플리케이션의 알림 기능 등을 이용하여 링크를 송신 대상자(130)에게 제공할 수도 있다.
계좌번호 입력 단계(156)는 송금 대상자(130)가 제공된 링크를 통해 계좌번호를 입력하는 과정일 수 있다. 예를 들어, 제공된 링크는, 계좌번호를 입력받아 금융 서비스 시스템(100)으로 전달하는 웹페이지로의 링크일 수 있으며, 송금 대상자(130)가 제공된 링크를 통해 웹페이지에 접근하여 계좌번호를 입력하는 경우, 입력된 계좌번호가 금융 서비스 시스템(100)으로 전달될 수 있다.
다른 실시예에서 금융 서비스 시스템(100)은, 링크를 제공하는 대신, 송금 대상자(130)의 전화번호로 ARS(Automatic Response Service) 콜(call)을 발신할 수도 있다. 이 경우, 송금 대상자(130)는 ARS 콜을 통해 계좌번호를 입력할 수 있고, 입력된 계좌번호가 금융 서비스 시스템(100)으로 전달될 수 있다.
또 다른 실시예에서 금융 서비스 시스템(100)은 링크 대신 ARS 전화번호를 송금 대상자(130)에게 제공할 수 있다. 이 경우, 송금 대상자(130)는 ARS 전화번호를 이용하여 전화를 걸어 계좌번호를 입력할 수 있고, 금융 서비스 시스템(100)은 입력된 계좌번호를 확인할 수 있다.
금액 입금 단계(157)는 금융 서비스 시스템(100)이 송금 대상자(130)의 계좌가 개설된 은행 B(140)로 사용자(110)로부터 요청된 금액을 입금하는 과정일 수 있다. 이때, 입금된 금액은 사용자(110)의 계좌로부터 출금된 금액이 아니라, 금융 서비스 시스템(100)에서 제공하는 금액일 수 있다. 이때, 금액의 입금은, 일례로 펌뱅킹(firm banking)을 이용하여 진행될 수 있다. 펌뱅킹은 금융기관과 기업의 컴퓨터를 연결하여 기업이 일일이 은행을 찾아가지 않고도 입금 통지, 잔액조회, 지불지시 등 각종 서비스와 정보를 이용할 수 있는 제도이다.
금액 출금 단계(158)는 금융 서비스 시스템(100)이 사용자(110)의 계좌가 개설된 은행 A(120)로부터 금액을 출금하는 과정일 수 있다. 일실시예로, 금융 서비스 시스템(100)은 일정 기간(일례로, 일주일)의 총 이체금액을 한번에 정산하여 은행 A(120)로부터 금액을 출금할 수 있다. 만약, 다수의 은행과 거래가 있었다면, 일정 기간 동안의 거래 내역을 모두 정산하여 각각의 은행들로부터 금액을 출금할 수 있다.
이때, 금융 서비스 시스템(100)과 은행 A(120)간에는 CMS(Cash Management Service)를 이용하여 금융거래가 처리될 수 있다. 다른 실시예로, 금융 서비스 시스템(100)은 송금 대상자(130)의 계좌로 송금요청된 금액을 입금한 후, 실시간으로 은행 A(120)에서 해당 금액을 출금할 수도 있다. 또는 은행 A(120)의 사용자(110)의 계좌에서 해당 금액을 먼저 출금하여 송금 대상자(130)의 계좌로 입금처리할 수도 있다.
사용자(110)의 관점에서는 금융 서비스 시스템(100)과 은행 계좌를 연계한 후에는 전화번호와 원하는 금액을 입력하여 금융 서비스 시스템(100)으로 전송하는 것 만으로도 원하는 상대방(송금 대상자(130))에게 원하는 금액을 송금할 수 있기 때문에 매우 편리하게 계좌이체를 처리할 수 있다.
또한, 금융 서비스 시스템(100)이 금액 출금 단계(158)에서 출금하는 금액에는 금액의 송금에 대한 수수료가 포함될 수 있다. 이러한 수수료는 송금요청에 따른 금액의 입금검수에 기반하여 건당 고정된 금액으로 청구될 수 있다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 있어서, 은행 계좌에 대한 정보를 등록하는 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 2는, 도 1을 통해 설명한 금융 서비스 시스템(100)과 사용자(110)를 나타내고 있으며, 파일 배포 시스템(210)을 더 나타내고 있다.
파일 배포 시스템(210)은 어플리케이션의 설치 파일을 사용자들에게 배포하는 서버장치일 수 있다. 금융 서비스 시스템(100) 또는 금융 서비스 시스템(100)과 연계된 파일 제공자의 단말기는, 파일 배포 시스템(210)으로 어플리케이션을 등록할 수 있다. 예를 들어, 금융 서비스 시스템(100) 또는 파일 제공자의 단말기는 파일 배포 시스템(210)으로 어플리케이션의 설치를 위한 파일과 어플리케이션에 대한 설명정보(일례로, 어플리케이션에 대한 설명을 위한 텍스트, 이미지, 동영상 등의 정보)를 업로드하여 파일 배포 시스템(210)에 어플리케이션을 등록할 수 있다.
사용자(110)은 파일 배포 시스템(210)을 통해 어플리케이션을 다운로드할 수 있다. 예를 들어, 사용자(110)는 파일 배포 시스템(210)으로 등록된 어플리케이션을 요청할 수 있고, 파일 배포 시스템(210)은 사용자(110)의 요청에 따라 요청된 어플리케이션의 설치를 위한 파일을 사용자(110)에게 전송할 수 있다. 사용자(110)는 수신된 파일을 이용하여 어플리케이션을 설치할 수 있다. 이미 설명한 바와 같이 사용자(110)는 실질적으로 네트워크를 통해 다른 서버들이나 다른 단말기들과 데이터 통신이 가능한 단말기일 수 있으며, 어플리케이션은 이러한 단말기에 설치될 수 있다. 이후에서는 사용자(110)를 이용자와 이용자단말기 분리하여 설명한다.
어플리케이션은, 은행 계좌에 대한 정보를 입력받아 금융 서비스 시스템(100)으로 전송하도록 이용자단말기를 제어하는 기능을 포함할 수 있다. 이용자단말기는 이러한 어플리케이션의 기능을 이용하여 은행 계좌에 대한 정보를 금융 서비스 시스템(100)으로 전송할 수 있으며, 금융 서비스 시스템(100)은 수신된 은행 계좌에 대한 정보를 이용자와 연관하여 저장함으로써, 이용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록할 수 있다. 예를 들어, 은행 계좌에 대한 정보는 도 1의 실시예에서 은행 A(120)에 개설된 이용자의 계좌번호를 포함할 수 있다.
또한, 어플리케이션은 보다 안전한 금융 거래와 이용자의 동의를 위해, 은행 계좌에 대한 등록시 또는 송금요청시, 이용자의 음성을 녹취하여 금융 서비스 시스템(100)으로 전달하도록 이용자단말기를 제어하는 기능을 포함할 수 있다. 어플리케이션은 이용자단말기를 제어하여 이용자가 특정 단어나 문장 등을 발성하도록 유도하기 위한 정보를 출력할 수 있으며, 이용자의 발성을 녹취하여 금융 서비스 시스템(100)으로 전송할 수 있다. 녹취된 음성 데이터는 금융 서비스 시스템(100)에서 인식되어 이용자의 은행 계좌에 대한 정보(일례로, CMS 계좌 등록을 위한 정보)의 등록에 동의 그리고 출금에 동의하였음을 확인받기 위해 이용될 수 있다. 예를 들어, 어플리케이션은 이용자에게 "CMS 출금을 동의합니다."라는 음성을 발성할 것을 요청할 수 있고, 금융 서비스 시스템(100)은 음성 데이터를 인식하여 이용자의 동의를 확인할 수 있다. 이러한 음성 데이터는 계좌의 등록이나 거래한 사용자가 본인이 아님을 부정하지 못하도록 방지하기 위해 이용되거나 또는 계좌의 등록 시의 음성 데이터와 송금요청시의 음성 데이터의 비교를 통해 보다 안전한 금융 거래의 제공을 위해 이용될 수도 있다.
또한, 어플리케이션은 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 입력받도록 단말기(사용자(110))를 제어하는 기능 및 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 금융 서비스 시스템(100)으로 전송하도록 단말기(사용자(110))를 제어하는 기능을 포함할 수 있다. 예를 들어, 도 1의 송금 요청 단계(154)에서 사용자(110)가 금융 서버 시스템(100)으로 전송하는 송금요청은 어플리케이션의 제어에 따라 생성 및 전송될 수 있다.
또한, 어플리케이션은, 어플리케이션의 홍보를 위한 기능을 포함할 수 있다. 예를 들어, 상기 기능은, 사용자(110)가 어플리케이션을 홍보하는 컨텐츠(텍스트, 이미지 또는 동영상 등)를 사용자(110)와 연관된 소셜 네트워크 서비스에 업로드하는 기능을 포함할 수 있다. 이때, 사용자(110)가 상기 기능을 이용하여 어플리케이션을 홍보하는 경우, 송금에 따른 수수료가 할인 또는 면제될 수 있다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 있어서, 금융 서비스 시스템의 내부 구성을 설명하기 위한 블록도이고, 도 4는 본 발명의 일실시예에 있어서, 금융 서비스 방법을 도시한 흐름도이다.
본 실시예에 따른 금융 서비스 시스템(300)은 도 1 및 도 2를 통해 설명한 금융 서비스 시스템(100)에 대응할 수 있으며, 도 3에 도시된 바와 같이 프로세서(310), 버스(320), 네트워크 인터페이스(330) 및 메모리(340)를 포함할 수 있다. 메모리(340)는 운영체제(341) 및 금융 서비스 루틴(342)을 포함할 수 있다. 프로세서(310)는 은행 계좌 정보 등록부(311), 송금요청 수신부(312), 링크 제공부(313), 금액 입금부(314) 및 금액 출금부(315)를 포함할 수 있다. 다른 실시예들에서 금융 서비스 시스템(300)은 도 3의 구성요소들보다 더 많은 구성요소들을 포함할 수도 있다. 그러나, 대부분의 종래기술적 구성요소들을 명확하게 도시할 필요성은 없다. 예를 들어, 금융 서비스 시스템(300)은 디스플레이나 트랜시버(transceiver)와 같은 다른 구성요소들을 포함할 수도 있다.
메모리(340)는 컴퓨터에서 판독 가능한 기록 매체로서, RAM(random access memory), ROM(read only memory) 및 디스크 드라이브와 같은 비소멸성 대용량 기록장치(permanent mass storage device)를 포함할 수 있다. 또한, 메모리(340)에는 운영체제(341)와 금융 서비스 루틴(342)을 위한 프로그램 코드가 저장될 수 있다. 이러한 소프트웨어 구성요소들은 드라이브 메커니즘(drive mechanism, 미도시)을 이용하여 메모리(340)와는 별도의 컴퓨터에서 판독 가능한 기록 매체로부터 로딩될 수 있다. 이러한 별도의 컴퓨터에서 판독 가능한 기록 매체는 플로피 드라이브, 디스크, 테이프, DVD/CD-ROM 드라이브, 메모리 카드 등의 컴퓨터에서 판독 가능한 기록 매체(미도시)를 포함할 수 있다. 다른 실시예에서 소프트웨어 구성요소들은 컴퓨터에서 판독 가능한 기록 매체가 아닌 네트워크 인터페이스(330)를 통해 메모리(340)에 로딩될 수도 있다. 예를 들어, 금융 서비스 루틴(342)은 개발자들이 네트워크를 통해 제공하는 파일들에 의해 설치되는 프로그램에 기반하여 메모리(340)에 로딩될 수 있다.
버스(320)는 금융 서비스 시스템(300)의 구성요소들간의 통신 및 데이터 전송을 가능하게 할 수 있다. 버스(320)는 고속 시리얼 버스(high-speed serial bus), 병렬 버스(parallel bus), SAN(Storage Area Network) 및/또는 다른 적절한 통신 기술을 이용하여 구성될 수 있다.
네트워크 인터페이스(330)는 금융 서비스 시스템(300)을 컴퓨터 네트워크에 연결하기 위한 컴퓨터 하드웨어 구성요소일 수 있다. 네트워크 인터페이스(330)는 금융 서비스 시스템(300)을 무선 또는 유선 커넥션을 통해 컴퓨터 네트워크에 연결시킬 수 있다.
프로세서(310)는 기본적인 산술, 로직 및 금융 서비스 시스템(300)의 입출력 연산을 수행함으로써, 컴퓨터 프로그램의 명령을 처리하도록 구성될 수 있다. 명령은 메모리(340) 또는 네트워크 인터페이스(330)에 의해, 그리고 버스(320)를 통해 프로세서(310)로 제공될 수 있다. 프로세서(310)는 은행 계좌 정보 등록부(311), 송금요청 수신부(312), 링크 제공부(313), 금액 입금부(314) 및 금액 출금부(315)를 위한 프로그램 코드를 실행하도록 구성될 수 있다. 이러한 프로그램 코드는 메모리(340)와 같은 기록 장치에 저장(일례로, 금융 서비스 루틴(342))될 수 있다.
이때, 은행 계좌 정보 등록부(311), 송금요청 수신부(312), 링크 제공부(313), 금액 입금부(314) 및 금액 출금부(315)는 도 4의 단계들(410 내지 450)를 수행하기 위해 구성될 수 있다.
단계(410)에서 은행 계좌 정보 등록부(311)는, 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록할 수 있다. 일례로, 은행 계좌에 대한 정보는, 사용자의 은행 계좌번호를 적어도 포함할 수 있다.
단계(420)에서 송금요청 수신부(312)는, 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신할 수 있다. 여기서, 송금요청은, 사용자의 단말기에 설치되는 어플리케이션을 통해 단말기에서 생성 및 전송될 수 있다. 어플리케이션은 일례로, 도 2를 통해 설명한 파일 배포 시스템(210)에서 전송하는 파일을 통해 단말기에 설치될 수 있으며, 다양한 기능들을 사용자에게 제공할 수 있다. 이때, 송금요청은 사용자로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 입력받도록 사용자의 단말기를 제어하는 기능 및 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 금융 서비스 시스템으로 전송하도록 사용자의 단말기를 제어하는 기능을 통해 단말기로부터 전송될 수 있다.
단계(430)에서 링크 제공부(313)는, 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공할 수 있다. 이러한 링크는, 전화번호를 이용하여 SMS(Short Message Service), MMS(Multi-media Message Service) 및 송금 대상자의 단말기에 설치된 어플리케이션 중 적어도 하나를 통해 송금 대상자의 단말기로 전송될 수 있다. 또한, 링크는 일례로, 송금 대상자로부터 송금 대상자의 계좌번호를 입력받기 위한 페이지와 같은 기능을 송금 대상자에게 제공할 수 있다.
단계(440)에서 금액 입금부(314)는, 링크를 통해 입력되는 계좌번호로 송금요청금액에 해당하는 금액을 입금할 수 있다. 이때, 금액의 입금은 펌뱅킹(firm banking)을 이용하여 진행될 수 있다.
단계(450)에서 금액 출금부(315)는, 입금한 금액에 기반하여 사용자의 은행 계좌에서 금액을 출금할 수 있다. 이때, 금액 출금부(315)는 기설정된 기간 동안의 총이체금액을 정산하여 CMS(Cash Management Service)를 통해 사용자들의 은행 계좌로부터 금액을 출금할 수 있다. 예를 들어, 금액 출금부(315)는 일주일마다 정산된 금액을 CMS 계좌에서 출금할 수 있다.
상술한 실시예에서는 금융 서비스 시스템(300)이 먼저 송금 대상자의 계좌로 금액을 입금한 이후에, 사용자의 은행 계좌에서 입금한 금액에 대응하는 금액을 출금하는 실시예를 설명하고 있다. 그러나, 다른 실시예에서는 송금 대상자의 계좌로 요청된 금액을 입금한 직후에 사용자의 은행 계좌에서 금액을 출금할 수도 있으며, 또 다른 실시예에서는 요청된 금액을 사용자의 은행 계좌에서 먼저 출금한 후 송금 대상자의 계좌에 요청된 금액을 입금할 수도 있다.
또한, 출금하는 금액은, 송금요청에 따른 금액의 입금건수에 기반한 수수료를 포함할 수 있다. 예를 들어, 송금 건당 500원의 수수료가 출금되는 금액에 가산될 수 있다. 이때, 금융 서비스 시스템(300)은 수수료를 할인 또는 면제하기 위한 다양한 서비스를 사용자에게 제공할 수도 있다. 예를 들어, 본 실시예에 따른 금융 서비스 방법은 어플리케이션을 통해 어플리케이션에 대한 홍보를 위한 기능을 사용자의 단말기로 제공하는 단계(미도시)를 더 포함할 수 있으며, 이러한 미도시 단계는 프로세서(310)가 더 포함할 수 있는 기능 제공부(미도시)에 의해 수행될 수 있다. 이때, 사용자가 어플리케이션에 대한 홍보를 위한 기능을 이용하여 어플리케이션을 홍보하는 경우, 사용자의 송금요청에 따라 금액을 송금 대상자에게 입금함에 따른 수수료가 할인 또는 면제될 수 있다.
또한, 본 실시예에 따른 금융 서비스 방법은, 상기 사용자의 단말기로부터 상기 사용자의 음성을 녹취하여 생성된 음성 데이터를 수신하고, 상기 수신된 음성 데이터에 기반하여 상기 은행 계좌에 대한 정보의 등록 또는 상기 송금요청에 대한 상기 사용자의 동의를 처리하는 단계(미도시)를 더 포함할 수 있으며, 이러한 미도시 단계는 프로세서(310)가 더 포함할 수 있는 사용자 동의 처리부(미도시)에 의해 수행될 수 있다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 있어서, 파일 배포 시스템의 내부 구성을 설명하기 위한 블록도이고, 도 6은 본 발명의 일실시예에 있어서, 파일 배포 방법을 도시한 흐름도이다.
본 실시예에 따른 파일 배포 시스템(500)은 도 2를 통해 설명한 파일 배포 시스템(210)에 대응할 수 있으며, 도 5에 도시된 바와 같이 프로세서(510), 버스(520), 네트워크 인터페이스(530) 및 메모리(540)를 포함할 수 있다. 메모리(540)는 운영체제(541) 및 파일 배포 루틴(542)을 포함할 수 있으며, 프로세서(510)는 파일 관리부(511), 어플리케이션 정보 제공부(512) 및 파일 전송부(513)를 포함할 수 있다. 다른 실시예들에서 파일 배포 시스템(500)은 도 5의 구성요소들보다 더 많은 구성요소들을 포함할 수도 있다. 그러나, 대부분의 종래기술적 구성요소들을 명확하게 도시할 필요성은 없다. 예를 들어, 파일 배포 시스템(500)은 디스플레이나 트랜시버(transceiver)와 같은 다른 구성요소들을 포함할 수도 있다.
프로세서(510), 버스(520), 네트워크 인터페이스(530) 및 메모리(540)는 도 3의 프로세서(310), 버스(320), 네트워크 인터페이스(530) 및 메모리(540)와 유사하게 동작할 수 있으며, 프로세서(510)가 포함하는 파일 관리부(511), 어플리케이션 정보 제공부(512) 및 파일 전송부(513)는 메모리의 파일 배포 루틴(542)에 기반하여 도 6의 단계들(610 내지 630)를 수행하기 위해 구성될 수 있다.
단계(610)에서 파일 관리부(511)는, 어플리케이션의 설치를 위한 파일을 파일을 파일 제공자로부터 수신하여 등록 및 저장할 수 있다.
단계(620)에서 어플리케이션 정보 제공부(512)는, 어플리케이션에 대한 정보를 제공할 수 있다. 예를 들어, 어플리케이션에 대한 정보는 어플리케이션들을 소개하는 특정 어플리케이션이나 웹페이지 등과 같이 다양한 경로를 통해 노출될 수 있으며, 어플리케이션의 설치를 위한 파일을 제공하는 페이지로의 링크를 포함할 수 있다.
단계(630)에서 파일 전송부(513)는, 단말기의 요청에 따라 파일을 단말기로 전송할 수 있다. 예를 들어, 상술한 어플리케이션의 설치를 위한 파일을 제공하는 페이지로의 링크를 통해 단말기가 상기 페이지에 접근하여 파일을 요청하는 경우, 파일 전송부(513)는 단말기의 요청에 따라 파일을 단말기로 전송할 수 있다.
어플리케이션은 (1) 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 입력받아 파일 제공자와 연관된 금융 서비스 시스템으로 전송하도록 사용자의 단말기를 제어하는 기능, (2) 사용자로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 입력받도록 사용자의 단말기를 제어하는 기능 및 (3) 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 금융 서비스 시스템으로 전송하도록 사용자의 단말기를 제어하는 기능을 포함할 수 있다. 필요에 따라, 어플리케이션은, 어플리케이션의 홍보를 위한 기능을 더 포함할 수도 있다.
금융 서비스 시스템은 이미 자세히 설명한 바와 같이, 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하고, 송금요청에 따라 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하고, 링크를 통해 입력되는 계좌번호로 송금요청금액에 해당하는 금액을 입금하며, 입금한 금액에 기반하여 사용자의 은행 계좌에서 금액을 출금하도록 구성될 수 있다.
도 7은 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 전체 시스템의 개괄적인 모습의 예를 도시한 도면이다. 도 7은 도 1에서 설명한 금융 서비스 시스템(100), 사용자(110), 은행 A(120), 송금 대상자(130) 및 은행 B(140)을 모두 나타내고 있으며, 추가로 자금 관리 시스템(710)을 더 나타내고 있다. 자금 관리 시스템(710)은 은행과의 자금 이동을 관리하는 서드 파티(third party)의 서버장치일 수 있다.
도 1을 통해 설명한 은행 계좌 개설 단계(151), 은행 계좌 연계 단계(153), 송금 요청 단계(154), 링크 제공 단계(155) 및 계좌번호 입력 단계(156)는 동일하게 진행될 수 있으며, 실제 자금이 이동하는 과정들은 자금 관리 시스템(710)을 통해 처리될 수 있다.
입금 요청 단계(721)는 금융 서비스 시스템(100)이 자금 관리 시스템(710)으로 입금을 요청하는 과정일 수 있다. 이때, 금융 서비스 시스템(100)은 송금 요청 단계(154)에서 수신된 송금요청금액과 계좌번호 입력 단계(156)를 통해 송금 대상자(130)로부터 입력된 계좌번호를 자금 관리 시스템(710)으로 전달할 수 있다.
금액 입금 단계(722)는 자금 관리 시스템(710)이 전달된 계좌번호에 송금요청금액에 해당하는 금액을 입금하는 과정일 수 있다. 이때, 자금 관리 시스템(710)이 송금 대상자(130)의 계좌(은행 B(140)의 계좌)로 입금한 금액은 금융 서비스 시스템(100)에서 자금 관리 시스템(710)에 미리 예치해놓은 금액 중 일부일 수 있다.
출금 요청 단계(723)는 금융 서비스 시스템(100)이 자금 관리 시스템(710)으로 일정 기간마다 출금을 요청하는 과정일 수 있다. 일례로, 금융 서비스 시스템(100)은 일주일 단위로 자금 관리 시스템(710)에게 출금을 요청할 수 있다.
금액 출금 단계(724)는 자금 관리 시스템(710)이 금융 서비스 시스템(100)의 출금 요청에 따라 은행 A(120)으로부터 금액을 출금하는 과정일 수 있다. 물론, 일정 기간동안 다수의 거래가 있었다면, 다수의 거래에 따른 정산 이후에 금액을 출금할 수 있으며, 하나 이상의 은행들에 대한 거래 내역이 존재하는 경우에도 일정 기간동안의 거래에 대한 정산 이후에 각 은행들로부터 금액을 출금할 수 있다.
차익 수수료 입금 단계(725)에서 자금 관리 시스템(710)이 금융 서비스 시스템(100)으로 차익 수수료를 입금할 수 있다. 차익 수수료의 입금은, 자금 관리 시스템(710)과 금융 서비스 시스템(100)이 사용자들에게서 송금건수에 따라 얻어지는 수익을 분배하는 과정일 수 있다. 예를 들어, 자금 관리 시스템(710)은 금액의 출금 시 송금건수에 따른 수수료를 추가로 출금할 수 있고, 수수료에서 자금 관리 시스템(710)의 몫을 뺀 나머지를 차익 수수료로서 금융 서비스 시스템(100)으로 입금할 수 있다. 이러한 차익 수수료 역시 일정 기간마다 정산되어 금융 서비스 시스템(100)으로 입금될 수 있다.
도 8은 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 자금 이동 과정의 예를 도시한 도면이다. 도 8은, 이미 설명한 송금의 과정들(은행 계좌 개설 단계(151), 은행 계좌 연계 단계(153), 송금 요청 단계(154), 링크 제공 단계(155), 계좌번호 입력 단계(156), 입금 요청 단계(721), 금액 입금 단계(722), 출금 요청 단계(723) 및 금액 출금 단계(724)) 속에서 자금 흐름의 과정을 나타내고 있다.
자금 관리 시스템(710)은 집금계좌(810)와 지급계좌(820)를 가질 수 있다. 집금계좌(810)는 은행(일례로, 은행 A(120))으로부터 출금한 금액이 입금되는 계좌일 수 있고, 지급계좌(820)는 금융 서비스 시스템(100)의 요청에 따라 은행(일례로, 은행 B(140))으로 입금될 금액의 출금계좌일 수 있다.
단계(831)는 금융 서비스 시스템(100)이 입금 이체를 위해 필요한 운전자금을 자금 관리 시스템(710)의 지급계좌(820)에 입금하는 과정일 수 있다. 자금 관리 시스템(710)은 금융 서비스 시스템(100)의 입금 요청에 따라 사용자(110)에 의해 송금요청된 금액을 입금하는 경우, 지급계좌(820)에 입금된 금액을 출금하여 사용할 수 있다.
단계(832)는 자금 관리 시스템(710)이 금융 서비스 시스템(100)으로 차익 수수료를 입금하는 과정일 수 있다. 이러한 차익 수수료에 대해서는 이미 자세히 설명한 바 있다.
단계(833)는 집금계좌(810)에서 지급계좌(820)로 자금이 이동하는 과정일 수 있다. 이미 설명한 바와 같이 지금계좌(820)에서는 지속적으로 금액이 출금되고, 집금계좌(810)에서는 지속적으로 금액이 입금되기 때문에 지금계좌(820)의 유지를 위해 필요시 집금계좌(810)에서 지급계좌(820)로 자금의 이동이 발생할 수 있다.
이와 같이, 자금 관리 시스템(710)의 운영자의 관점에서는 입금 이체를 위한 운전자금을 금융 서비스 시스템(100)이 부담하기 때문에 자금 관리 시스템(710)의 운영자측의 운전자금에 영향을 미치지 않고, 자금이 부족한 경우에는 입금 이체를 진행하지 않음으로써 운영부담이 없으며, 이체 수수료나 월 사용료와 같은 새로운 수익을 발생시킬 수 있다. 또한, 이체를 위한 거래액이 자금 관리 시스템(710)의 운영자의 운전자금으로 편입되기 때문에 새로운 사업의 기회를 만들 수 있다. 또한, 금융 서비스 시스템(100)의 운영자의 관점에서는 실제 자금의 출금/지급에 대한 처리 없이 전자적 정보의 처리만으로도 차익 수수료에 대한 수익을 얻을 수 있다.
도 9는 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 금융 서비스 시스템의 내부 구성을 설명하기 위한 블록도이고, 도 10은 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 금융 서비스 방법을 도시한 흐름도이다.
본 실시예에 따른 금융 서비스 시스템(900)은 도 7 및 도 8을 통해 설명한 금융 서비스 시스템(100)에 대응할 수 있으며, 도 9에 도시된 바와 같이 프로세서(910), 버스(920), 네트워크 인터페이스(930) 및 메모리(940)를 포함할 수 있다. 메모리(940)는 운영체제(941) 및 금융 서비스 루틴(942)을 포함할 수 있다. 프로세서(910)는 은행 계좌 정보 등록부(911), 송금요청 수신부(912), 링크 제공부(913), 입금 요청 전송부(914) 및 출금 요청 전송부(915)를 포함할 수 있다. 다른 실시예들에서 금융 서비스 시스템(900)은 도 9의 구성요소들보다 더 많은 구성요소들을 포함할 수도 있다. 그러나, 대부분의 종래기술적 구성요소들을 명확하게 도시할 필요성은 없다. 예를 들어, 금융 서비스 시스템(900)은 디스플레이나 트랜시버(transceiver)와 같은 다른 구성요소들을 포함할 수도 있다.
프로세서(910), 버스(920), 네트워크 인터페이스(930) 및 메모리(940)는 도 3의 프로세서(310), 버스(320), 네트워크 인터페이스(530) 및 메모리(540)와 유사하게 동작할 수 있으며, 프로세서(910)가 포함하는 은행 계좌 정보 등록부(911), 송금요청 수신부(912), 링크 제공부(913), 입금 요청 전송부(914) 및 출금 요청 전송부(915)는 메모리의 파일 배포 루틴(942)에 기반하여 도 10의 단계들(1010 내지 1050)을 수행하기 위해 구성될 수 있다.
단계(1010)에서 은행 계좌 정보 등록부(911)는, 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록할 수 있다. 일례로, 은행 계좌에 대한 정보는, 사용자의 은행 계좌번호를 적어도 포함할 수 있다.
단계(1020)에서 송금요청 수신부(912)는, 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신할 수 있다. 여기서, 송금요청은, 사용자의 단말기에 설치되는 어플리케이션을 통해 단말기에서 생성 및 전송될 수 있다. 어플리케이션은 일례로, 도 2를 통해 설명한 파일 배포 시스템(210)에서 전송하는 파일을 통해 단말기에 설치될 수 있으며, 다양한 기능들을 사용자에게 제공할 수 있다. 이때, 송금요청은 사용자로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 입력받도록 사용자의 단말기를 제어하는 기능 및 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 금융 서비스 시스템으로 전송하도록 사용자의 단말기를 제어하는 기능을 통해 단말기로부터 전송될 수 있다.
단계(1030)에서 링크 제공부(913)는, 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공할 수 있다. 이러한 링크는, 전화번호를 이용하여 SMS(Short Message Service), MMS(Multi-media Message Service) 및 송금 대상자의 단말기에 설치된 어플리케이션 중 적어도 하나를 통해 송금 대상자의 단말기로 전송될 수 있다. 또한, 링크는 일례로, 송금 대상자로부터 송금 대상자의 계좌번호를 입력받기 위한 페이지와 같은 기능을 송금 대상자에게 제공할 수 있다.
단계(1040)에서 입금 요청 전송부(914)는, 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송할 수 있다. 여기서, 자금 관리 시스템은 도 7 및 도 8을 통해 설명한 자금 관리 시스템(710)에 대응될 수 있다. 이러한 자금 관리 시스템은 입금 요청에 따라 송금 대상자의 계좌번호로 사용자의 송금요청금액을 입금할 수 있다.
단계(1050)에서 출금 요청 전송부(915)는, 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송할 수 있다. 이때, 자금 관리 시스템은 출금 요청에 따라 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금할 수 있다.
이미 설명한 바와 같이, 자금 관리 시스템은 지급계좌와 집금계좌를 가질 수 있으며, 입금 요청에 따라 자금 관리 시스템의 지급계좌에서 출금된 금액이 송금 대상자의 계좌번호로 입금되고, 출금 요청에 따라 사용자의 은행 계좌에서 출금된 금액이 자금 관리 시스템의 집금계좌로 입금될 수 있다.
또한, 금융 서비스 시스템의 운전자금이 자금 관리 시스템의 지급계좌로 입금될 수 있으며, 선택적으로 집금계좌에서 지급계좌로 자금이 이동될 수 있다.
정산된 금액은, 송금건수에 따른 수수료를 더 포함할 수 있고, 송금요청금액의 입금 및 정산된 금액의 출금에 따라 발생하는 차액 중 적어도 일부가 자금 관리 시스템으로부터 금융 서비스 시스템으로 입금될 수 있다.
도 11은 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 자금 관리 시스템의 내부 구성을 설명하기 위한 블록도이고, 도 12는 본 발명의 다른 실시예에 있어서, 자금 관리 방법을 도시한 흐름도이다.
본 실시예에 따른 자금 관리 시스템(1100)은 도 7 및 도 8을 통해 설명한 자금 관리 시스템(710)에 대응할 수 있으며, 도 11에 도시된 바와 같이 프로세서(1110), 버스(1120), 네트워크 인터페이스(1130) 및 메모리(1140)를 포함할 수 있다. 메모리(1140)는 운영체제(1141) 및 자금 관리 루틴(1142)을 포함할 수 있다. 프로세서(1110)는 입금 요청 수신부(1111), 입금부(1112), 출금 요청 수신부(1113) 및 출금부(1114)를 포함할 수 있다. 다른 실시예들에서 자금 관리 시스템(1100)은 도 11의 구성요소들보다 더 많은 구성요소들을 포함할 수도 있다. 그러나, 대부분의 종래기술적 구성요소들을 명확하게 도시할 필요성은 없다. 예를 들어, 금융 서비스 시스템(1100)은 디스플레이나 트랜시버(transceiver)와 같은 다른 구성요소들을 포함할 수도 있다.
프로세서(1110), 버스(1120), 네트워크 인터페이스(1130) 및 메모리(1140)는 도 3의 프로세서(310), 버스(320), 네트워크 인터페이스(530) 및 메모리(540)와 유사하게 동작할 수 있으며, 프로세서(1110)가 포함하는 입금 요청 수신부(1111), 입금부(1112), 출금 요청 수신부(1113) 및 출금부(1114)는 메모리의 자금 관리 루틴(1142)에 기반하여 도 12의 단계들(1210 내지 1240)을 수행하기 위해 구성될 수 있다.
단계(1210)에서 입금 요청 수신부(1111)는, 계좌번호 및 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 금융 서비스 시스템으로부터 수신할 수 있다. 금융 서비스 시스템은 도 9를 통해 설명한 금융 서비스 시스템(900)에 대응할 수 있으며, 금융 서비스 시스템은, 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하고, 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하며, 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하고, 링크를 통해 계좌번호가 입력되는 경우, 계좌번호 및 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 생성하여 자금 관리 시스템(1100)으로 전송할 수 있다. 이때, 입금 요청 수신부(1111)는 전송된 입금 요청을 수신할 수 있다.
단계(1220)에서 입금부(1112)는, 입금 요청에 따라 계좌번호로 송금요청금액을 입금할 수 있다.
단계(1230)에서 출금 요청 수신부(1113)는, 금융 서비스 시스템으로부터 출금 요청을 수신할 수 있다. 금융 서비스 시스템은, 기선정된 기간마다 출금 요청을 생성하여 자금 관리 시스템(1100)으로 전송할 수 있으며, 이때, 출금 요청 수신부(1113)가 전송된 출금 요청을 수신할 수 있다.
단계(1240)에서 출금부(1114)는, 출금 요청에 따라 적어도 하나의 은행으로부터 정산된 금액을 출금할 수 있다. 정산된 금액은, 송금건수에 따른 수수료를 더 포함할 수 있으며, 자금 관리 시스템(1100)은 송금요청금액의 입금 및 정산된 금액의 출금에 따라 발생하는 차액 중 적어도 일부를 금융 서비스 시스템으로 입금할 수 있다.
도 7 내지 도 12를 통해 설명한 어플리케이션의 설치 파일을 배포하기 위한 파일 배포 시스템도 구성될 수 있다. 이러한 파일 배포 시스템은 이미 설명한 도 5의 파일 배포 시스템(500)에 대응될 수 있다.
이와 같이, 본 발명의 실시예들에 따르면, 사용자가 송금 대상자의 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 계좌로 송금할 수 있도록 서비스를 제공할 수 있다. 또한, 사용자가 송금 대상자의 전화번호를 이용하여 송금 대상자의 계좌로 송금할 수 있도록 서비스를 제공하되, 실제 자금의 이동을 제삼자의 시스템을 이용하여 처리할 수 있다.
실시예에 따른 방법은 다양한 컴퓨터 수단을 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능 매체는 프로그램 명령, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 매체에 기록되는 프로그램 명령은 실시예를 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 컴퓨터 판독 가능 기록 매체의 예에는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(magnetic media), CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체(optical media), 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 롬(ROM), 램(RAM), 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다. 상기된 하드웨어 장치는 실시예의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.
이상과 같이 실시예들이 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 해당 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 상기의 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 예를 들어, 설명된 기술들이 설명된 방법과 다른 순서로 수행되거나, 및/또는 설명된 시스템, 구조, 장치, 회로 등의 구성요소들이 설명된 방법과 다른 형태로 결합 또는 조합되거나, 다른 구성요소 또는 균등물에 의하여 대치되거나 치환되더라도 적절한 결과가 달성될 수 있다.
그러므로, 다른 구현들, 다른 실시예들 및 특허청구범위와 균등한 것들도 후술하는 특허청구범위의 범위에 속한다.

Claims (20)

  1. 금융 서비스 시스템이 수행하는 금융 서비스 방법에 있어서,
    사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하는 단계;
    상기 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하는 단계;
    상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하는 단계;
    상기 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송하는 단계; 및
    상기 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 상기 자금 관리 시스템으로 전송하는 단계
    를 포함하고,
    상기 자금 관리 시스템에서 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 상기 송금요청금액을 입금하고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금하고,
    상기 입금 요청에 따라 상기 자금 관리 시스템의 지급계좌에서 출금된 금액이 상기 계좌번호로 입금되고,
    상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 출금된 금액이 상기 자금 관리 시스템의 집금계좌로 입금되고,
    상기 금융 서비스 시스템의 운전자금이 상기 자금 관리 시스템의 상기 지급계좌로 입금되고,
    선택적으로 상기 집금계좌에서 상기 지급계좌로 자금이 이동되고,
    상기 사용자의 단말기로부터 상기 사용자의 음성을 녹취하여 생성된 음성 데이터를 수신하고, 상기 수신된 음성 데이터에 기반하여 상기 은행 계좌에 대한 정보의 등록 또는 상기 송금요청에 대한 상기 사용자의 동의를 처리하는 단계
    를 더 포함하고,
    상기 수신된 음성 데이터와 상기 송금요청시의 음성 데이터를 비교하고,
    상기 정산된 금액은, 송금건수에 따른 수수료를 더 포함하고,
    상기 송금요청금액의 입금 및 상기 정산된 금액의 출금에 따라 발생하는 차액 중 적어도 일부가 상기 자금 관리 시스템으로부터 입금되고,
    상기 자금 관리 시스템은 은행과의 자금 이동을 관리하는 서드 파티(third party)의 서버장치인 것을 특징으로 하는 금융 서비스 방법.
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 삭제
  5. 제1항에 있어서,
    상기 송금요청은, 상기 사용자의 단말기에 설치되는 어플리케이션을 통해 상기 단말기에서 생성 및 전송되는 것을 특징으로 하는 금융 서비스 방법.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 어플리케이션을 통해 상기 어플리케이션에 대한 홍보를 위한 기능을 상기 사용자의 단말기로 제공하는 단계
    를 더 포함하고,
    상기 사용자가 상기 기능을 이용하여 상기 어플리케이션을 홍보하는 경우, 상기 금액의 입금에 대한 수수료가 할인 또는 면제되는 것을 특징으로 하는 금융 서비스 방법.
  7. 제1항에 있어서,
    상기 링크는, 상기 전화번호를 이용하여 SMS(Short Message Service), MMS(Multi-media Message Service) 및 상기 송금 대상자의 단말기에 설치된 어플리케이션 중 적어도 하나를 통해 상기 송금 대상자의 단말기로 전송되는 것을 특징으로 하는 금융 서비스 방법.
  8. 삭제
  9. 제1항 또는 제5항 내지 제7항 중 어느 한 항의 방법을 실행하기 위한 프로그램이 기록되어 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터에서 판독 가능한 기록 매체.
  10. 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하는 은행 계좌 정보 등록부;
    상기 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하는 송금요청 수신부;
    상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하는 링크 제공부;
    상기 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송하는 입금 요청 전송부; 및
    상기 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 상기 자금 관리 시스템으로 전송하는 출금 요청 전송부
    를 포함하고,
    상기 자금 관리 시스템에서 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 상기 송금요청금액을 입금하고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금하고,
    상기 입금 요청에 따라 상기 자금 관리 시스템의 지급계좌에서 출금된 금액이 상기 계좌번호로 입금되고,
    상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 출금된 금액이 상기 자금 관리 시스템의 집금계좌로 입금되고,
    금융 서비스 시스템의 운전자금이 상기 자금 관리 시스템의 상기 지급계좌로 입금되고,
    선택적으로 상기 집금계좌에서 상기 지급계좌로 자금이 이동되고,
    상기 사용자의 단말기로부터 상기 사용자의 음성을 녹취하여 생성된 음성 데이터를 수신하고, 상기 수신된 음성 데이터에 기반하여 상기 은행 계좌에 대한 정보의 등록 또는 상기 송금요청에 대한 상기 사용자의 동의를 처리하는 사용자 동의 처리부
    를 더 포함하고,
    상기 수신된 음성 데이터와 상기 송금요청시의 음성 데이터를 비교하고,
    상기 정산된 금액은, 송금건수에 따른 수수료를 더 포함하고,
    상기 송금요청금액의 입금 및 상기 정산된 금액의 출금에 따라 발생하는 차액 중 적어도 일부가 상기 자금 관리 시스템으로부터 입금되고,
    상기 자금 관리 시스템은 은행과의 자금 이동을 관리하는 서드 파티(third party)의 서버장치인 것을 특징으로 하는 금융 서비스 시스템.
  11. 삭제
  12. 삭제
  13. 삭제
  14. 제10항에 있어서,
    상기 송금요청은, 상기 사용자의 단말기에 설치되는 어플리케이션을 통해 상기 단말기에서 생성 및 전송되는 것을 특징으로 하는 금융 서비스 시스템.
  15. 제14항에 있어서,
    상기 어플리케이션을 통해 상기 어플리케이션에 대한 홍보를 위한 기능을 상기 사용자의 단말기로 제공하는 기능 제공부
    를 더 포함하고,
    상기 사용자가 상기 기능을 이용하여 상기 어플리케이션을 홍보하는 경우, 상기 금액의 입금에 대한 수수료가 할인 또는 면제되는 것을 특징으로 하는 금융 서비스 시스템.
  16. 제10항에 있어서,
    상기 링크는, 상기 전화번호를 이용하여 SMS(Short Message Service), MMS(Multi-media Message Service) 및 상기 송금 대상자의 단말기에 설치된 어플리케이션 중 적어도 하나를 통해 상기 송금 대상자의 단말기로 전송되는 것을 특징으로 하는 금융 서비스 시스템.
  17. 삭제
  18. 자금 관리 시스템이 수행하는 자금 관리 방법에 있어서,
    계좌번호 및 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 금융 서비스 시스템으로부터 수신하는 단계;
    상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 송금요청금액을 입금하는 단계;
    상기 금융 서비스 시스템으로부터 출금 요청을 수신하는 단계; 및
    상기 출금 요청에 따라 적어도 하나의 은행으로부터 정산된 금액을 출금하는 단계
    를 포함하고,
    상기 금융 서비스 시스템은, 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하고, 상기 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하며, 상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 상기 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하고, 상기 링크를 통해 상기 계좌번호가 입력되는 경우, 상기 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 상기 입금 요청을 생성 및 전송하고, 기선정된 기간마다 상기 출금 요청을 생성 및 전송하고,
    상기 입금 요청에 따라 상기 자금 관리 시스템의 지급계좌에서 출금된 금액이 상기 계좌번호로 입금되고,
    상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 출금된 금액이 상기 자금 관리 시스템의 집금계좌로 입금되고,
    상기 금융 서비스 시스템의 운전자금이 상기 자금 관리 시스템의 상기 지급계좌로 입금되고,
    선택적으로 상기 집금계좌에서 상기 지급계좌로 자금이 이동되고,
    상기 금융 서비스 시스템은, 상기 사용자의 단말기로부터 상기 사용자의 음성을 녹취하여 생성된 음성 데이터를 수신하고, 상기 수신된 음성 데이터에 기반하여 상기 은행 계좌에 대한 정보의 등록 또는 상기 송금요청에 대한 상기 사용자의 동의를 처리하고, 상기 수신된 음성 데이터와 상기 송금요청시의 음성 데이터를 비교하고,
    상기 정산된 금액은, 송금건수에 따른 수수료를 더 포함하고,
    상기 송금요청금액의 입금 및 상기 정산된 금액의 출금에 따라 발생하는 차액 중 적어도 일부가 상기 자금 관리 시스템으로부터 입금되고,
    상기 자금 관리 시스템은 은행과의 자금 이동을 관리하는 서드 파티(third party)의 서버장치인 것을 특징으로 하는 자금 관리 방법.
  19. 삭제
  20. 사용자의 단말기로 어플리케이션의 설치를 위한 파일을 제공하는 파일 배포 시스템에 있어서,
    상기 파일을 파일 제공자로부터 수신하여 등록 및 저장하는 파일 관리부;
    상기 어플리케이션에 대한 정보를 제공하는 어플리케이션 정보 제공부; 및
    상기 단말기의 요청에 따라 상기 파일을 상기 단말기로 전송하는 파일 전송부
    를 포함하고,
    상기 어플리케이션은, 상기 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 입력받아 상기 파일 제공자와 연관된 금융 서비스 시스템으로 전송하도록 상기 사용자의 단말기를 제어하는 기능, 상기 사용자로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 입력받도록 상기 사용자의 단말기를 제어하는 기능 및 상기 전화번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 금융 서비스 시스템으로 전송하도록 상기 사용자의 단말기를 제어하는 기능을 포함하고,
    상기 금융 서비스 시스템에서, 상기 사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하고, 상기 송금요청에 따라 상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하고, 상기 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송하며, 상기 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 상기 자금 관리 시스템으로 전송하고,
    상기 자금 관리 시스템에서 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 상기 송금요청금액을 입금하고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금하고,
    상기 입금 요청에 따라 상기 자금 관리 시스템의 지급계좌에서 출금된 금액이 상기 계좌번호로 입금되고,
    상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 출금된 금액이 상기 자금 관리 시스템의 집금계좌로 입금되고,
    상기 금융 서비스 시스템의 운전자금이 상기 자금 관리 시스템의 상기 지급계좌로 입금되고,
    선택적으로 상기 집금계좌에서 상기 지급계좌로 자금이 이동되고,
    상기 금융 서비스 시스템은, 상기 사용자의 단말기로부터 상기 사용자의 음성을 녹취하여 생성된 음성 데이터를 수신하고, 상기 수신된 음성 데이터에 기반하여 상기 은행 계좌에 대한 정보의 등록 또는 상기 송금요청에 대한 상기 사용자의 동의를 처리하고, 상기 수신된 음성 데이터와 상기 송금요청시의 음성 데이터를 비교하고,
    상기 정산된 금액은, 송금건수에 따른 수수료를 더 포함하고,
    상기 송금요청금액의 입금 및 상기 정산된 금액의 출금에 따라 발생하는 차액 중 적어도 일부가 상기 자금 관리 시스템으로부터 입금되고,
    상기 자금 관리 시스템은 은행과의 자금 이동을 관리하는 서드 파티(third party)의 서버장치인 것을 특징으로 하는 파일 배포 시스템.
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