KR101106784B1 - Method and system for real time personalty mortgage loan - Google Patents
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Abstract
본 발명은 실시간 동산담보대출 방법 및 그 시스템에 관한 것이다.
이러한 본 발명에 따르면, 기업 고객으로부터 동산담보대출 신청을 접수하면 담보 대상 동산을 관리하는 물류 시스템으로 상기 동산의 배송정보를 요청하여 확인하고, 상기 동산을 감정하여 상기 동산의 평가액을 산정하며, 상기 평가액의 일정 비율을 대출금으로 결정하여 상기 기업고객으로 통보한다. 그리고, 상기 기업 고객과의 동산담보대출 계약으로 동산담보등기가 설정되면 상기 대출금을 지급하고 상기 동산의 출고 금지 명령을 상기 물류 시스템으로 전송한다. 이후, 상기 구매 기업으로부터 상기 대출금의 상환이 이루어지면 출고 금지 해제 명령을 상기 물류 시스템으로 전송한다.
이로써, 본 발명에 따르면 금융기관이 고객 기업의 동산을 대상으로 하는 담보대출서비스를 제공함으로써 기업의 자금조달 여건을 개선하는 효과가 있다.
동산담보, 대출, 은행, 물류 시스템, 동산담보등기
The present invention relates to a real-time mortgage loan method and system thereof.
According to the present invention, upon receipt of an application for secured mortgage from a corporate customer, the logistics system for managing a secured target property is requested and confirmed by requesting the delivery information of the property, and the appraisal of the property is calculated to calculate the valuation of the property. A certain percentage of the valuation amount is determined as a loan and the corporate customer is notified. When the property security register is set up as a property security loan agreement with the corporate customer, the loan is paid and the order for the release of the property is transmitted to the logistics system. Thereafter, when the loan is repaid from the purchasing company, a release control release command is transmitted to the logistics system.
As a result, according to the present invention, a financial institution provides a mortgage service for the real estate of a customer company, thereby improving the financing conditions of the company.
Secured property, loan, bank, logistics system, registered property secured
Description
본 발명은 기업의 자금조달 여건을 개선하기 위한 실시간 동산담보대출 방법 및 그 시스템에 관한 것이다.The present invention relates to a real-time mortgage loan method and system for improving the financing conditions of the enterprise.
일반적으로 기업은 유동성 자금의 확보를 위해서 부동산을 담보로 대출을 받고 있으나 부동산의 담보가 전제되어야 하므로 대출의 한계가 있으며, 중소기업과 같이 영세한 기업의 경우 보유한 부동산에 대한 담보액이 상대적으로 적어 유동성 확보의 어려움을 겪고 있다.Generally, firms are borrowing real estate as collateral to secure liquidity funds, but there is a limit to the loan because real estate collateral must be assumed. Are experiencing difficulties.
이러한 어려움의 대안으로 최근에는 동산담보대출에 대한 논의가 이루어지고 있다. 동산담보대출은 기존의 부동산 위주의 담보대출 관행에서 벗어나 부동산을 보유하지 않은 기업들도 원자재나 재고자산 등의 동산을 담보로 대출 받을 수 있도록 하기 위해서 외환위기 이후에 기업 투자 촉진 및 기업환경 개선의 일환으로 도입되었다.As an alternative to these difficulties, discussions on mortgage loans have recently been made. Real estate mortgage loans can be used to promote corporate investment and improve the business environment after the financial crisis, so that companies that do not own real estate can secure loans of real estate such as raw materials or inventory assets. As part of the introduction.
즉, 동산담보대출은 기업이 부동산인 토지와 건물 이외에 공장 혹은 창고 내에 있는 원료, 제품 등을 담보로 제공하고, 은행과 같은 금융기관으로부터 동산담 보물에 상응하는 일정 금액을 대출받는 것을 의미한다.In other words, a mortgage loan means that a company provides collateral for raw materials and products in factories or warehouses in addition to land and buildings as real estate, and borrows a certain amount corresponding to the treasury treasure from a financial institution such as a bank.
그러나, 동산담보권을 설정하기 위한 동산의 가치를 판단하기 어렵고, 채무 기업이 동산을 사용하여 수익을 발생하면서도 채무를 불이행하는 문제점이 있다. 그러므로, 신뢰성 있는 동산의 점유를 통한 안전한 동산담보대출 방안이 요구되는 실정이다.However, it is difficult to determine the value of the property for establishing the right to secure the property, and there is a problem that the debtor defaults on the debt while generating profit using the property. Therefore, there is a need for a secured mortgage loan plan through the possession of reliable personal property.
따라서 본 발명은 상기 문제점을 해결하기 위한 것으로 금융 기관과 물류 시스템이 연동하여 신뢰성 있는 동산의 점유를 통한 실시간 동산담보대출 방법 및 그 시스템을 제공하기 위한 것이다.Accordingly, the present invention is to provide a real-time secured mortgage loan method and system through the possession of a reliable property in conjunction with a financial institution and a logistics system to solve the above problems.
전술한 기술 과제를 해결하기 위한, 본 발명의 실시 예에 따른 은행이 기업 고객의 자금조달 여건을 개선하기 위한 실시간 동산담보대출을 제공하는 방법은,In order to solve the above technical problem, the bank according to an embodiment of the present invention provides a real-time mortgage loan to improve the financing conditions of the corporate customer,
a) 상기 기업 고객으로부터 동산담보대출 신청을 접수하면 담보 대상 동산을 관리하는 물류 시스템으로 상기 동산의 배송정보를 요청하여 확인하는 단계; b) 상기 동산을 감정하여 상기 동산의 평가액을 산정하고, 상기 평가액의 일정 비율을 대출금으로 결정하여 상기 기업고객으로 통보하는 단계; c) 상기 기업 고객과의 동산담보대출 계약으로 동산담보등기가 설정되면 상기 대출금을 지급하고 상기 동산의 출고 금지 명령을 상기 물류 시스템으로 전송하는 단계; 및 d) 상기 구매 기업으로부터 상기 대출금의 상환이 이루어지면 출고 금지 해제 명령을 상기 물류 시스 템으로 전송하는 단계를 포함한다.a) requesting and confirming the delivery information of the property to the logistics system that manages the property to be secured when the property security loan application is received from the corporate customer; b) estimating the valuation of the valuation by evaluating the valuation, and determining a predetermined ratio of the valuation as a loan and notifying the corporate customer; c) paying the loan and transmitting the loan restraining order to the logistics system when the property security register is set up in the property security loan agreement with the corporate customer; And d) if the repayment of the loan is made from the purchasing company, sending a release control release command to the logistics system.
여기서, 상기 a) 단계는 온라인을 통해 접속되는 상기 기업 고객에게 동산담보대출 가입 메뉴를 제공하여 상기 동산의 종류, 재고, 대금 지급 영수증, 상기 동산의 표준 시세 정보 및 물류 정보 중 적어도 하나의 정보를 접수 받는 단계를 포함한다.Here, the step a) provides the property secured mortgage subscription menu to the corporate customer that is connected through online to provide at least one information of the type of the property, inventory, payment receipt, standard quote information and logistics information of the property. Receiving step includes.
그리고, 상기 b) 단계는 독립된 감정평가사를 통한 공인된 감정평가를 받아 감정을 하거나 최근 거래시세에 기초하여 물품 평가액을 산정하는 단계; 및 상기 기업 고객의 기업신용도를 평가하여 상기 기업신용도에 따라 상기 대출금을 상기 평가액의 일정 비율에 맞춰 차등 결정하는 단계를 포함한다.And, step b) comprises the step of appraisal by receiving an approved appraisal through an independent appraiser, or calculating the appraisal value based on the latest transaction price; And evaluating the corporate credit of the corporate customer to differentially determine the loan according to the corporate credit rate according to a predetermined ratio of the valuation amount.
한편, 본 발명의 실시 예에 따른 기업 고객의 자금조달 여건을 개선하기 위한 실시간 동산담보대출을 제공하는 은행의 시스템은,On the other hand, the system of the bank that provides real-time mortgage loans to improve the financing conditions of corporate customers according to an embodiment of the present invention,
상기 기업 고객으로부터 동산담보대출 신청을 접수하면 담보 대상 동산을 관리하는 물류 시스템으로 상기 동산의 배송정보를 요청하여 확인하는 담보물 관리부; 상기 동산을 감정하여 상기 동산의 평가액을 산정하고, 상기 평가액의 일정 비율을 대출금으로 결정하여 상기 기업고객으로 통보하는 동산담보 감정부; 상기 동산담보대출 신청 접수 및 기업 고객과의 동산담보대출 계약으로 동산담보등기를 설정하는 계약 관리부; 및 상기 동산담보대출 계약에 따른 대출금 지급 및 대출금 상환에 대응되는 상기 동산의 출고 금지 명령 및 출고 금지 해제 명령을 상기 물류 시스템으로 전송하는 제어부를 포함한다A collateral management unit that requests and confirms the delivery information of the property to a logistics system that manages the property to be secured upon receipt of the property secured loan application from the corporate customer; A property security appraisal unit for evaluating the property to calculate an evaluation amount of the property, and determining a predetermined ratio of the evaluation amount as a loan to notify the corporate customer; A contract management unit for registering the secured property loan and setting up a secured property register with a secured loan agreement with a corporate customer; And a control unit for transmitting the release order and release prohibition command of the garden corresponding to the payment of the loan and repayment of the loan according to the secured mortgage loan agreement to the logistics system.
여기서, 상기 계약 관리부는 온라인을 통해 접속되는 상기 기업 고객에게 동 산담보대출 가입 메뉴를 제공하여 상기 동산의 종류, 재고, 대금 지급 영수증, 상기 동산의 표준 시세 정보 및 물류 정보 중 적어도 하나의 정보를 접수하는 것을 특징으로 한다. Herein, the contract management unit provides an affiliated mortgage lending menu to the corporate customer connected through online so that at least one of the type of the property, inventory, payment receipt, standard quote information and logistics information of the property can be obtained. It is characterized by receiving.
그리고, 상기 동산담보대출 신청을 접수를 위해 인터넷을 통한 은행사이트 혹은 인터넷뱅킹 서비스를 제공하는 웹페이지 제공부; 상기 웹페이 제공부를 통해 접속되는 기업 고객의 인증정보에 기초한 인증 승인/거부를 수행하는 고객 인증부; 및 상기 기업 고객의 인증을 위한 인증정보와 상기 동산담보대출과 관련 정보 및 상품계약정보를 저장하는 데이터베이스부를 더 포함한다.And, a web page providing unit for providing a bank site or an internet banking service through the Internet for receiving the property secured loan application; A customer authentication unit that performs authentication approval / rejection based on authentication information of an enterprise customer connected through the webpage providing unit; And a database unit for storing the authentication information for the authentication of the corporate customer, the property security loan-related information, and the product contract information.
전술한 구성에 의하여 본 발명에 따르면 금융기관이 원자재 및 제품 등과 같은 동산을 대상으로 하는 담보대출서비스를 제공함으로써 기업의 자금조달 여건을 개선하는 효과가 있다. 그리고, 금융기관과 물류 시스템이 연계하여 기업과의 동산담보대출계약으로 등기된 담보동산을 관리함으로써 기업의 채무불이행에 따른 손해를 예방하는 효과가 있다.According to the present invention by the above-described configuration, financial institutions can improve the financing conditions of the company by providing a collateral loan service for real estate such as raw materials and products. In addition, the financial institution and the logistics system are linked to manage the mortgages registered in the property mortgage contract with the company, thereby preventing damages due to the company's default.
또한, 동산담보대출금의 결정시 해당은행의 거래실적등급을 포함하는 기업의 신용도를 반영함으로써 우량 기업 고객에 대한 서비스를 향상시키고, 기업고객의 거래를 적극적으로 유치할 수 있는 효과가 기대된다.In addition, by reflecting the creditworthiness of the company, including the bank's transaction level, the decision to secure the mortgage loan is expected to improve the service to high-quality corporate customers and to actively attract transactions from corporate customers.
아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시 예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상 세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시 예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.Hereinafter, exemplary embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings so that those skilled in the art may easily implement the present invention. As those skilled in the art would realize, the described embodiments may be modified in various different ways, all without departing from the spirit or scope of the present invention. In the drawings, parts irrelevant to the description are omitted in order to clearly describe the present invention, and like reference numerals designate like parts throughout the specification.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "…부", "…기", "모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.Throughout the specification, when a part is said to "include" a certain component, it means that it can further include other components, without excluding other components unless specifically stated otherwise. In addition, the terms “… unit”, “… unit”, “module”, etc. described in the specification mean a unit that processes at least one function or operation, which may be implemented by hardware or software or a combination of hardware and software. have.
이제 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 방법 및 그 시스템에 대하여 도면을 참조로 하여 상세하게 설명한다.Now, a real-time mortgage loan method and a system thereof according to an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.
본 발명의 설명에 있어서 동산은 부동산을 제외한 유체물, 무체물 및 반무형물 등을 포괄적으로 포함하는 의미이며, 설명의 편의상 "물품"혹은 "제품"으로 표기될 수 있다. In the description of the present invention, a real estate is meant to include fluids, intangibles, semi-intangibles, etc., except for real estate, and may be referred to as "goods" or "products" for convenience of description.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.1 is a network diagram schematically showing a real-time mortgage loan system according to an embodiment of the present invention.
첨부된 도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 시스템은 물품을 판매하는 판매 기업(110), 상기 물품을 구매하는 구매 기업(120), 상기 물품을 배송하는 물류 시스템(200) 및 상기 구매 기업(120)의 요청에 따라 상 기 물품에 기초한 동산담보대출을 제공하는 은행 서버(300)를 포함한다.Referring to FIG. 1, the real-time mortgage loan system according to an embodiment of the present invention may include a
판매 기업(110)은 구매 기업(120)의 물품 주문 및 대금결제에 따라 해당하는 물품을 배송의뢰하고, 구매 기업(120)은 구입한 상기 물품을 담보로 유동성 자금을 확보하기 위하여 은행 서버(300)로 동산담보대출을 요청한다.The selling
물류 시스템(200)은 해당 물품의 배송을 위한 운송수단 및 보관수단을 종합적으로 관리한다. 특히, 본 발명의 실시 예에 따른 물류 시스템은 은행으로부터 동산담보가 설정된 물품을 은행 서버(300)의 출고금지 명령에 따라 출고 정지하여 보관하고, 이후 출고해제 명령에 따라 배송을 실시하는 역할을 한다. 여기서, 상기 운송수단은 항공기, 선박, 철도 및 차량 등일 수 있으며 보관수단은 물류 터미널 및 보관창고 등일 수 있다.The
한편, 도 2를 통하여 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 서비스를 제공하는 은행의 역할을 구체적으로 설명한다.Meanwhile, the role of a bank that provides a real-time mortgage loan service according to an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to FIG. 2.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 서비스를 제공하는 은행 서버의 구조를 나타낸 블록도이다.2 is a block diagram showing the structure of a bank server for providing a real-time mortgage loan service according to an embodiment of the present invention.
첨부된 도 2를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 은행 서버(300)는 통신부(310), 웹페이지 제공부(320), 고객 인증부(330), 계약 관리부(340), 담보물 관리부(350), 동산담보 감정부(360), 데이터베이스부(370) 및 제어부(380)를 포함한다.Referring to FIG. 2, the
통신부(310)유선 혹은 무선 인터페이스를 통해 인터넷망에 접속되며 동산담보대출을 위한 데이터송수신 기능을 수행한다. The
웹페이지 제공부(320)는 인터넷을 통한 은행사이트 및 인터넷뱅킹 서비스를 제공하며, 고객과의 안전한 통신을 위해 주기적 혹은 비주기적인 보안프로그램/버전 업데이트를 제공한다. 본 발명의 실시 예에서는 웹페이지 제공부(320)는 편의상 은행 서버(300)에 포함되는 구성으로 설명하고 있으나 이에 한정되지 않으며, 별도의 장치(예; 웹 서버)로 구성하여 은행 서버(300)와 연동될 수도 있다.The web
고객 인증부(330)는 은행에 가입된 개인고객 및 기업고객별 인증정보를 관리하며, 실시간 동산담보대출을 위해 웹페이지 제공부(320)를 통해 접속되는 고객의 인증정보에 기초한 인증 승인/거부를 수행한다. 상기 인증정보는 고객이 은행 서버(300)에 접속(로그인)하기 위한 고객의 아이디와 패스워드, 인증서, 인증서 비밀번호 등일 수 있다.The
계약 관리부(340)는 웹페이지 제공부(320)를 통해 동산담보대출정보를 제공하고 구매 기업(120)과 같은 기업 고객으로부터 동산을 담보로 제공받고 상기 담보에 상응하는 자금을 대출하는 동산담보대출 신청을 접수한다. 이 때, 계약 관리부(340)는 해당 동산(물품)의 종류, 재고, 거래영수증, 표준시세(단가)정보 및 물류정보 등을 접수한다. 그리고, 접수된 동산의 담보 대출금액이 결정되면 이를 구매 기업에 알리고 동산담보등기를 수행하여 계약을 완료한다. 이 때, 은행 서버(300)는 동산담보대출계약이 완료됨에 따라 결정된 동산담보대출금을 구매 기업(120)의 계좌로 송금처리하고, 담보동산에 대한 유치권/질권을 획득한다.The
담보물 관리부(350)는 상기 물류정보에 따라 물류 시스템(200)으로 담보대상물의 종류, 재고 및 보관위치 등의 배송정보를 확인한다. 그리고, 담보물 관리 부(350)는 상기 동산담보대출 신청 정보와 상기 배송정보를 비교하여 상기 접수된 동산정보가 맞는지 확인한다.The
동산담보 감정부(360)는 제공되는 담보 동산의 평가액을 산정하고, 기업의 신용도를 고려하여 물품 평가액의 일정 비율에 맞게 동산담보대출금을 차등 결정하며, 가치 평가부(361) 및 기업신용 평가부(362)를 포함한다.The property
가치 평가부(361)는 제공되는 담보 동산의 담보 감정 절차를 수행하되, 독립된 감정평가사를 통한 공인된 감정평가를 받아 감정을 하거나 최근 거래내역(시세)에 기초하여 물품 평가액을 산정할 수 있다.The value evaluator 361 may perform a collateral appraisal procedure of the provided collateral, but may approve an appraisal through an independent appraiser, or calculate an appraisal value based on a recent transaction (quote).
기업신용 평가부(362)는 동산담보대출을 신청한 구매 기업(120)의 기업신용도를 평가한다. 이 때 기업 신용도는 국세/관세/지방세 등을 체납한 세금 체납정보, 금융기관을 통해 대출받은 대출정보, 금융기관 및 법원의 판결에 의해 채무불이행자로 결정된 채무불이행정보, 타인에 대해 보증을 한 보증정보 및 해당은행 거래실적등급 등 중 적어도 하나 이상의 정보를 고려할 수 있다.The corporate credit evaluation unit 362 evaluates the corporate credit level of the
그리고, 상기 기업신용 평가부는 상기 기업 고객이 상기 동산담보대출 계약에 따라 대출금을 정상적으로 상환한 경우 상기 거래실적등급을 상향 조정하고, 혹은 상기 계약에 따른 대출금 상환 일을 초과하는 경우 상기 거래실적등급을 하향 조정함으로써 결과적인 기업신용도에 반영할 수 있다.The credit rating unit may raise the transaction performance level when the corporate customer normally repays the loan in accordance with the mortgage loan agreement, or increase the transaction performance level when the loan amount under the contract is exceeded. Downgrading can be reflected in the resulting corporate credit.
데이터베이스부(370)는 은행 서버(300)의 구동을 위한 각종 프로그램 및 데이터를 저장하며, 고객의 인증을 위한 인증정보와 동산담보대출 관련 정보 및 상품계약정보 등을 포함한다.The database unit 370 stores various programs and data for driving the
제어부(380)는 은행 서버(300)의 구동을 위한 상기 각부의 동작을 제어하며, 시스템 유지 보수를 위한 각종 운용 동작을 제어한다.The
특히, 본 발명의 실시 예에 따른 제어부(380)는 상기 동산담보대출계약이 완료됨과 동시에 출고금지 명령을 물류 시스템(200)으로 전달하여 물품의 출고를 정지시킨다. 그리고, 이후에 구매 기업(120)이 해당 대출금을 상환하면 출고금지를 해제하여 물품을 구매 기업(120)으로 배송하도록 한다.In particular, the
한편, 도 3 및 도 4를 통하여 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 방법을 설명한다.Meanwhile, the real-time mortgage loan method according to an embodiment of the present invention will be described with reference to FIGS. 3 and 4.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 방법을 나타낸 흐름도이다.3 is a flowchart illustrating a real-time mortgage loan method according to an embodiment of the present invention.
첨부된 도 3을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 방법은 상기 도 1 및 도 2에서 설명한 판매 기업(110), 구매 기업(120), 물류 시스템(200) 및 은행 서버(300)의 구성을 가정하여 설명한다.Referring to FIG. 3, the real-time mortgage loan method according to an exemplary embodiment of the present invention may include a
먼저, 구매 기업(120)이 판매 기업(110)으로 특정 물품에 대한 주문 및 대금을 지급하면(S301), 판매 기업(110)은 해당 물품의 배송을 물류 시스템(200)으로 의뢰하여 인계한다(S302). 물류 시스템(200)은 배송의뢰에 따라 인수된 상기 물품의 종류 및 재고를 확인하고, 물품운송에 따른 배송정보를 확인 관리한다(S303). 여기서, 상기 물류 시스템(200)은 상기 물품의 종류, 크기 및 수량 등의 물품정보와 물품의 운송수단을 할당하여 배송정보를 추적할 수 있는 체계적 시스템이 구비되는 것이 바람직하다.First, when the purchasing
다음, 구매 기업(120)은 인터넷을 이용하여 구매한 상기 물품을 담보로 동산담보대출을 신청한다(S340). 이 때, 은행 서버(300)는 구매 기업(120)으로부터 상기 동산담보대출 신청을 위해 해당 동산(물품)의 종류, 재고, 대금 지급 영수증, 해당 동산의 표준 시세 정보 및 물류정보 등을 제공받을 수 있다.Next, the purchasing
은행 서버(300)는 물류 시스템(200)으로 담보대상 물품의 종류, 재고 및 보관위치 등의 배송정보를 요청하고(S305), 그에 상응하는 응답을 수신하여 보관위치를 확인한다(S306). 여기에, 구매 기업(120)으로부터 신고된 물품정보와 물류 시스템(200)으로부터 수신된 물품의 배송정보를 비교하여 신고된 물품정보가 맞는지 확인할 수 있다.The
은행 서버(300)는 담보대상 물품을 감정하여 평가액을 산출하고(S307), 물품평가액에 일정비율을 적용하여 동산 담보 대출금액(설정액)을 결정하여 통보한다(S308). 그리고, 은행 서버(300)는 구매 기업(120)과의 동산담보대출 계약에 따라 동산담보대출금을 구매 기업(120)으로 지급한다(S309).The
은행 서버(300)는 동산담보대출 계약에 따른 담보 물품에 대한 유치권/질권을 획득하며 물류 시스템(200)으로 출고 금지 명령을 전송한다(S310). The
이후, 은행 서버(300)는 구매 기업(120)이 상기 동산담보대출금을 상환하면(S311), 물류 시스템(200)으로 상기 출고 금지 해제를 전송 하여(S312), 물류 시스템(200)이 구매 기업(120)으로 물품을 배송할 수 있도록 한다(S313).Thereafter, when the
한편, 도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 은행 서버가 실시간 동산담보대출을 수행하는 방법을 구체적으로 나타낸 흐름도이다.On the other hand, Figure 4 is a flow chart illustrating in detail how the bank server according to an embodiment of the present invention performs a real-time mortgage loan.
첨부된 도 4를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 은행 서버(300)가 구매 기업(120) 즉, 기업 고객으로부터 동산담보대출 요청을 수신하면(S401), 물류 시스템(200)으로부터 담보대상 물품의 배송정보를 확인한다(S402). 이 때, 은행 서버(300)는 웹페이지를 통해 동산담보대출 메뉴를 제공하여 기업 고객으로부터 전산적으로 담보 설정을 위한 정보를 제공받을 수 있다. 그리고, 기업 고객이 제공하는 물품정보와 물류 시스템(200)으로부터 수신된 물품의 배송정보를 비교하여 확인하고, 물품의 현재 보관위치를 파악할 수 있다.Referring to FIG. 4, when the
은행 서버(300)는 기업 고객으로부터 제공되는 담보 동산의 평가액을 산정하되, 독립된 감정평가사를 통한 공인된 감정평가를 받아 감정을 하거나 최근 거래내역(시세)에 기초하여 물품 평가액을 산정할 수 있다(S403). 그리고, 은행 서버(300)는 상기 기업 고객의 기업신용도를 평가하여(S404), 구매 기업이 해당은행과의 거래실적등급을 포함하는 신용도에 따라 상기 물품 평가액의 일정 비율에 맞게 동산담보대출금을 차등 결정한다(S405).The
은행 서버(300)는 결정된 동산담보대출금액을 기업 고객으로 통보하고(S406), 이를 수락하는 기업 고객과 동산담보대출계약 및 동산담보 등기를 설정한다(S407). 여기서, 상기 동산담보 등기는 공시효과를 가질 수 있으며 은행은 해당 동산에 대한 유치권/질권을 획득할 수 있다.The
은행 서버(300)는 동산담보대출계약이 완료됨에 따라 결정된 동산담보대출금을 구매 기업(120)의 계좌로 지급하고, 동시에 해당 물품의 출고금지 명령을 물류 시스템(200)으로 전달하여 물품의 출고를 정지시킨다(S408).The
그리고, 이후에 기업 고객이 해당 대출금을 상환하면(S409; 예), 출고금지를 해제하여 물류 시스템(200)이 해당 물품을 기업 고객으로 배송할 수 있도록 한다(S410).Then, after the corporate customer repays the loan (S409; Yes), the
이와 같이 본 발명의 실시 예에 따르면, 금융기관이 원자재 및 제품과 같은 동산을 대상으로 하는 담보대출서비스를 제공함으로써 기업의 자금조달 여건을 개선하는 효과가 있다. 그리고, 금융기관과 물류 시스템이 연계하여 기업과의 동산담보대출계약으로 등기된 담보동산의 관리함으로써 기업의 채무불이행에 따른 손해를 줄일 수 있는 효과가 있다.As described above, according to an exemplary embodiment of the present invention, a financial institution provides a mortgage service for real estate such as raw materials and products to improve the financing conditions of a company. In addition, it is possible to reduce the damages caused by the company's default by managing the secured real estate, which is registered with the property secured mortgage agreement with the company in connection with the financial institution and the logistics system.
또한, 동산담보대출금의 결정시 해당은행의 거래실적등급을 포함하는 기업의 신용도를 반영하여 우량 기업 고객에 대한 서비스를 향상시키고, 기업고객의 거래를 적극적으로 유치할 수 있는 효과가 기대된다.In addition, it is expected to improve the service to high-quality corporate customers by actively reflecting the creditworthiness of the corporation, including the bank's transaction performance grade, and actively attract transactions from corporate clients.
이상에서는 본 발명의 실시 예에 대하여 설명하였으나, 본 발명은 상기한 실시 예에만 한정되는 것은 아니며 그 외의 다양한 변경이 가능하다.Although the embodiments of the present invention have been described above, the present invention is not limited only to the above embodiments, and various other changes are possible.
예컨대, 전술한 본 발명의 실시 예에서는 담보 목적물을 물품으로 가정하여 설명하였으나 이에 한정되지 않으며, 생산 혹은 지속적인 사용을 위해 고정 시설되는 장치, 매출채권 및 지적재산권과 같은 동산에 대해서도 등기설정을 하여 동산담보대출 서비스를 제공 할 수 있다. 이 때, 시설 장치 및 지적재산권과 같은 동산에 대해서는 해당 기업 고객에게 임대 혹은 사용권 계약을 별도로 체결할 수 있다. 그래서, 다양한 동산을 대상으로 하는 담보대출서비스를 제공함으로써 기업의 자금조달 여건을 향상시키고, 동시에 기업이 해당 동산을 사용하게 함으로써 고객만족도 를 향상시키는 이점이 있다.For example, in the above-described embodiment of the present invention, the security target is described as an article, but the present invention is not limited thereto. Mortgage services can be provided. At this time, a lease or license agreement may be separately entered into the enterprise customer for the property such as facility equipment and intellectual property rights. Thus, by providing collateral loan services for various real estates, there is an advantage to improve the financing conditions of the company and at the same time improve the customer satisfaction by having the company use the real estate.
본 발명의 실시 예는 이상에서 설명한 장치 및/또는 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시 예의 구성에 대응하는 기능을 실현하기 위한 프로그램, 그 프로그램이 기록된 기록 매체 등을 통해 구현될 수도 있으며, 이러한 구현은 앞서 설명한 실시 예의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술분야의 전문가라면 쉽게 구현할 수 있는 것이다.The embodiments of the present invention are not limited to the above-described apparatuses and / or methods, but may be implemented through a program for realizing functions corresponding to the configuration of the embodiment of the present invention, a recording medium on which the program is recorded And such an embodiment can be easily implemented by those skilled in the art from the description of the embodiments described above.
이상에서 본 발명의 실시 예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.Although the embodiments of the present invention have been described in detail above, the scope of the present invention is not limited thereto, and various modifications and improvements of those skilled in the art using the basic concepts of the present invention defined in the following claims are also provided. It belongs to the scope of rights.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.1 is a network diagram schematically showing a real-time mortgage loan system according to an embodiment of the present invention.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 서비스를 제공하는 은행 서버의 구조를 나타낸 블록도이다.2 is a block diagram showing the structure of a bank server for providing a real-time mortgage loan service according to an embodiment of the present invention.
도 3는 본 발명의 실시 예에 따른 실시간 동산담보대출 방법을 나타낸 흐름도이다.3 is a flowchart illustrating a real-time mortgage loan method according to an embodiment of the present invention.
도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 은행 서버가 실시간 동산담보대출을 수행하는 방법을 구체적으로 나타낸 흐름도이다.4 is a flowchart illustrating in detail a method of performing a real-time mortgage loan by a bank server according to an exemplary embodiment of the present invention.
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