KR101039730B1 - 고객 특성(또는 신용도) 판별 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 고객 특성(또는 신용도) 판별 방법에 관한 것으로서, 중앙서버에서 특정 고객 또는 기관으로부터 상기 고객의 원시 데이터(Raw Data)를 수신하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 수신된 원시 데이터를 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로 제공하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로부터 상기 고객의 원시 데이터에 대응하는 고객의 특성평가점수 또는 신용평가점수를 수신하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 수신된 고객의 특성평가점수 또는 신용평가점수를 소정의 점수연산로직을 이용하여 고객에 대한 특성판별점수 또는 신용판별점수를 생성하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 생성된 특성판별점수 또는 신용판별점수를 제3의 기관 또는 고객 단말로 제공하는 단계를 더 포함한다.

원시 데이터, 신용, 판별

Description

고객 특성(또는 신용도) 판별 방법{Method for Discriminating Customer's Characteristic(or Credit)}

도1은 본 발명의 바람직한 실시방법에 따른 고객 특성(또는 신용도) 판별 시스템의 기능 구성을 도시한 도면이다.

도2는 본 발명의 바람직한 실시방법에 따른 고객 특성(또는 신용도) 판별 시스템의 일 실시 예시도이다.

도3은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 다수 서버에 구비되는 점수산출로직에 대한 일 예시도이다.

도4는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 점수산출로직을 통해 고객의 특성(또는 신용) 평가점수를 산출하는 일 예시도이다.

도5는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 중앙서버에 구비되는 점수연산로직에 대한 일 예시도이다.

도6은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 점수연산로직을 통해 고객의 특성(또는 신용) 판별점수를 독출하는 일 예시도이다.

도7은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 점수산출을 통해 고객의 특성(또는 신용도)을 판별하는 과정에 대한 흐름도이다.

도8은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 중앙서버에서 점수연산을 통해 고객의 특성(신용)판별점수를 독출하는 과정에 대한 흐름도이다.

<도면의 주요부분에 대한 설명>

100 : 중앙서버 105 : 인터페이스부

110 : 저장부 115 : 판별점수 독출부

120 : 평가점수 요청부 125 : 특성(신용)판별점수 저장매체

130 : 고객정보 저장매체 135 : 클라이언트 단말

140 : 고객 원시 데이터 145 : 서버(n)

150 : 수신부 155 : 추출부

160 : 전송부 165 : 산출부

170 : 네트워크

본 발명은 중앙서버에서 특정 고객 또는 기관으로부터 상기 고객의 원시 데이터(Raw Data)를 수신하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 수신된 원시 데이터를 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로 제공하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로부터 상기 고 객의 원시 데이터에 대응하는 고객의 특성평가점수 또는 신용평가점수를 수신하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 수신된 고객의 특성평가점수 또는 신용평가점수를 소정의 점수연산로직을 이용하여 고객에 대한 특성판별점수 또는 신용판별점수를 생성하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 생성된 특성판별점수 또는 신용판별점수를 제3의 기관 또는 고객 단말로 제공하는 단계를 더 포함하는 고객 특성(또는 신용도) 판별 방법에 관한 것이다.

기업은 지속적이고 혁신적인 이익 창출을 위해 현재의 고객과 잠재 고객에 대한 정보자료(예컨대, 고객의 과거 거래에 대한 이력 요약, 상품, 고객 프로파일 정보 등)를 축적, 정리, 심사, 및 분석하여 소정의 마케팅 정보로 변환하고, 상기와 같이 변환된 마케팅 정보를 통해 상기 고객에 대한 의사결정 수단으로 활용하고자 하며, 이를 위해 대부분의 기업 또는 기관에는 해당 기업과 과거 거래한 고객 내지 잠재적으로 거래할 고객(예컨대, 소정의 설문조사를 통해 잠재적 거래가 예측되거나, 또는 통계처리 과정을 통해 마케팅 대상으로 독출된 고객)에 대한 소정의 고객 정보자료가 저장되어 있다.

그러나, 상기와 같이 각각의 기업 또는 기업에 개별적으로 저장된 고객 정보자료는 해당 기업 또는 기업으로부터 획득되는 고객의 단편적인 정보자료만을 저장하고 있기 때문에 활용성이 낮다. 예컨대, 스포츠 용품을 제조 및 판매하는 기업에는 해당 기업으로부터 스포츠 용품을 구매한 고객에 대한 정보자료가 저장되는데, 상기 고객 정보자료만으로 상기 고객에 대한 의사결정 수단으로 활용하는 것은 거의 불가능하다. 즉, 특정 기업 또는 기관의 저장된 고객 정보자료만으로는 해당 고객의 특성 내지 신용도를 판별할 수는 없다.

상기와 같은 문제를 해결하는 방법 중에 하나로 동종기업 또는 동종기관에 저장된 동일한 고객 정보자료를 공유하는 방법이 모색될 수 있다. 그러나, 이와 같은 방법은 경쟁관계에 있는 동종기업 또는 동종기관이 상대기업 또는 상대기관에 실용성 있는 고객 정보자료를 제공할 수 있는지에 대한 문제와, 고객 정보자료를 공유함으로써 발생하는 개인의 사생활 침해 등의 문제가 상존한다.

따라서, 상기와 같은 문제를 해결하고 신뢰성 있는 고객 정보자료를 활용하기 위해서는, 고객의 정보자료는 해당 기업 또는 기관이 저장 및 관리하되 개인의 사생활을 침해할 소지가 없는 상기 고객 정보자료로부터 소정의 가치정보를 독출하고, 상기 가치정보를 동종기업 또는 동종기관은 물론 이종기업 또는 이종기관에서도 활용할 수 있도록 정량화 한 후, 상기 정량화된 가치정보를 특정 기업 또는 기관에서 의사결정 수단으로 활용할 수 있도록 소정의 통계처리 과정을 거쳐 가공해야 한다.

상기와 같은 문제점들을 보완하기 위한 본 발명의 목적은 중앙서버에서 특정 고객 또는 기관으로부터 상기 고객의 원시 데이터(Raw Data)를 수신하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 수신된 원시 데이터를 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로 제공하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로부터 상기 고객의 원시 데이터에 대응하는 고객의 특성평가점수 또는 신용평가점수를 수신하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 수신된 고객의 특성평가점수 또는 신용평가점수를 소정의 점수연산로직을 이용하여 고객에 대한 특성판별점수 또는 신용판별점수를 생성하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 생성된 특성판별점수 또는 신용판별점수를 제3의 기관 또는 고객 단말로 제공하는 단계를 더 포함하는 고객 특성(또는 신용도) 판별 방법을 제공함에 있다.

본 발명에 따른 고객 특성(또는 신용도) 판별 방법은, 중앙서버에서 특정 고객 또는 기관으로부터 상기 고객의 원시 데이터(Raw Data)를 수신하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 수신된 원시 데이터를 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로 제공하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로부터 상기 고객의 원시 데이터에 대응하는 고객의 특성평가점수 또는 신용평가점수를 수신하는 단계와, 상기 중앙서버에서 상기 수신된 고객의 특성평가점수 또는 신용평가점수를 소정의 점수연산로직을 이용하여 고객에 대한 특성판별점수 또는 신용판별점수를 생성하는 단계와, 상기 중앙 서버에서 상기 생성된 특성판별점수 또는 신용판별점수를 제3의 기관 또는 고객 단말로 제공하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술 구성상의 특징을 효율적으로 설명하기 위해, 다수의 서버에 고객에 대한 특성평가변수 및/또는 신용평가변수가 저장 관리되며, 상기 특성평가변수 및/또는 신용평가변수의 특정 영역을 소정의 값에 매칭하고, 상기 매칭된 값을 합산하는 점수산출로직을 통해 상기 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출하며, 중앙서버에서 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 일반화하여 특성판별점수 및/ 또는 신용판별점수를 독출하기 위해 상기 다수의 서버로부터 전송된 특성평가점수 및/또는 신용평가점수에 가중치를 두어 합산하는 점수연산로직을 사용하는 경우를 이용하여 설명한다.

그러나, 상기와 같은 실시예는 본 발명을 기반으로 실시 가능한 다양한 실시예 중에서 비교적 설명이 용이한 일 실시예일 뿐이며, 본 발명의 점수산출로직 및/또는 점수연산로직인 본 발명의 실시예에서 사용하는 방법만으로 한정되는 것은 아니며, 본 발명의 기술적 사상은 본 발명의 청구범위에 의해 결정된다.

도면1은 본 발명의 바람직한 실시방법에 따른 고객 특성(또는 신용도) 판별 시스템의 기능 구성을 도시한 도면이다.

도면1을 참조하면, 고객 특성(또는 신용도) 판별 시스템은 해당 기업 또는 기관의 고객에 대한 고객 정보자료를 포함하는 고객 원시 데이터(140)를 구비한 클라이언트 단말(135)과, 상기 클라이언트 단말(135)이 제공하는 고객 원시 데이터(140)를 기반으로 적어도 하나 이상의 기업 또는 기관에 구비된 다수의 서버(145)와 연계하여 소정의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하여 상기 클라이언트 단말(135)로 제공하는 중앙서버(100), 특정 고객에 대한 특성평가변수 및/또는 신용평가변수를 저장 관리하며, 상기 특성평가변수 및/또는 신용평가변수로부터 상기 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출하여 상기 중 앙서버(100)로 제공하는 다수의 서버(145)(서버(1), 서버(2)...서버(N)), 및 상기 중앙서버(100)와 다수의 서버(145)를 연결하는 네트워크로 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법을 따르는 도면1을 참조하면, 상기 중앙서버(100)는 상기 클라이언트 단말(135)과 특정 고객에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 제공받기 위한 소정의 정보 또는 데이터를 송수신하는 인터페이스를 제공하는 인터페이스부(105)와, 상기 인터페이스를 통해 수신되는 소정의 정보 또는 데이터를 저장하는 고객정보 저장매체(130)와, 상기 고객정보 저장매체(130)에 저장된 고객 원시 데이터(140) 정보를 이용하여 다수의 서버(145)로 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 요청 및 수신하는 평가점수 요청부(120)와, 상기 점수연산로직을 통해 상기 평가점수 요청부(120)를 통해 수신되는 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수로부터 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하는 판별점수 독출부(115)와, 특정 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수, 또는 상기 점수연산로직을 통해 독출된 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 상기 고객 원시 데이터(140)와 연계하여 저장하는 특성(신용) 판별점수 저장매체(125)와, 상기 고객정보 저장매체(130) 또는 특성(신용) 판별점수 저장매체(125)에 소정의 정보 또는 데이터를 저장하는 상기 고객 원시 데이터(140)와 연계하여 저장하는 저장부(110)로 이루어진다.

상기 인터페이스부(105)는 상기 클라이언트 단말(135)이 상기 중앙서버(100)에 접속하여 특정 고객에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 제공받기 위한 소정의 정보 또는 데이터를 송수신하는 인터페이스로서, 상기 클라이언트 단말(135)로부터 소정의 고객 원시 데이터(140)를 수신 및 상기 클라이언트 단말(135)로부터 소정의 용도 및/또는 목적에 기반하는 상기 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 요청하는 인터페이스, 상기 클라이언트 단말(135)로 상기 고객 원시 데이터(140)를 기반으로 다수의 서버(145)와 연계하여 독출된 상기 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 전송하는 인터페이스, 및/또는 상기 클라이언트 단말(135)이 상기 특성판별점수 및/또는 신용판별점수에 대한 소정의 결제 처리를 수행하는 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 한다.

고객정보 저장매체(130)는 특정 고객에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 제공받기 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 클라이언트 단말(135)로부터 수신되는 고객 원시 데이터(140)와 상기 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받는 다수의 서버(145)에 대한 소정의 정보, 및 점수연산로직을 연계 처리한 고객 원시 데이터(140) 정보를 상기 고객 원시 데이터(140)와 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 고객정보 저장매체(130)에 저장되는 고객 원시 데이터(140) 정보는 특정 고객에 대한 고객 원시 데이터(140)를 포함하거나, 또는 적어도 두명 이상의 다수 고객에 대한 고객 원시 데이터(140)를 포함하는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 고객정보 저장매체(130)에는 상기 중앙서버(100)가 획득하여 저장 및 관리하고 있는 다수 고객에 대한 고객 원시 데이터(140)를 기 저장하는 것이 가능하며, 이 경우 상기 클라이언트 단말(135)이 상기 인터페이스부(105)를 통해 상기 중앙서버(100)에 접속하여 상기 고객정보 저장매체(130)에 저장된 고객 원시 데이터(140) 중에서 특정 고객 또는 특정 그룹에 속한 다수의 고객에 대한 고객 원시 데이터(140)를 선택하여도 무방하다.

평가점수 요청부(120)는 상기 중앙서버(100)가 상기 고객정보 저장매체(130)에 저장된 고객 원시 데이터(140) 정보에 포함된 다수의 서버(145)에 대한 소정의 서버정보를 추출하고, 상기 추출된 서버정보를 통해 해당 서버에 접속하고, 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 요청하며, 상기 서버에서 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 산출 또는 추출되어 제공되는 경우, 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 수신하는 것을 특징으로 한다.

판별점수 독출부(115)는 상기 평가점수 요청부(120)가 다수의 서버(145)로부터 특정 고객에 대한 다수의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 수신하는 경우, 상기 점수연산로직을 통해 상기 수신된 다수의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수로부터 상기 클라이언트 단말(135)이 요청한 용도 및/또는 목적에 대응하는 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하는 것을 특징으로 한다.

특성(신용) 판별점수 저장매체(125)는 상기 평가점수 요청부(120)가 상기 다수의 서버(145)로부터 제공되는 특성평가점수 및/또는 신용평가점수, 또는 상기 판별점수 독출부(115)가 상기 점수연산로직을 통해 상기 수신된 특성평가점수 및/또는 신용평가점수로부터 독출한 특정 고객에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 상기 고객 원시 데이터(140)와 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.

저장부(110)는 상기 인터페이스부(105)가 클라이언트 단말(135)로부터 소정의 고객 원시 데이터(140)를 수신 및 상기 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 요청받는 경우, 상기 클라이언트 단말(135)로부터 제공되는 고객 원시 데이터(140) 정보를 상기 고객 원시 데이터(140)와 연계하여 고객정보 저장매체(130)에 저장하거나, 상기 평가점수 요청부(120)가 상기 다수의 서버(145)로부터 특정 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 수신하는 경우, 상기 수신된 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 상기 특성(신용) 판별점수 저장매체(125)에 저장하거나, 또는 상기 판별점수 독출부(115)가 상기 점수연산로직을 통해 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수로부터 상기 고객에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하는 경우, 상기 독출된 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 상기 특 성(신용) 판별점수 저장매체(125)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법을 따르는 도면1을 참조하면, 적어도 하나 이상의 기업 또는 기관에 구비되는 다수의 서버(145)는, 해당 서버에 구비되는 데이터베이스의 특징에 따라 상기 중앙서버(100)의 요청에 따라 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 실시간 산출하거나, 또는 기 산출되어 저장된 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 추출하는 것을 특징으로 한다.

본 도면1을 참조하면, 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 실시간 산출하는 다수의 서버(145)는, 고객에 대한 특성평가변수 및/또는 신용평가변수를 저장 관리하는 고객 특성(신용) 평가변수 D/B와, 상기 중앙서버(100)로부터 특정 고객에 대한 고객 원시 데이터(140)를 수신하는 수신부(150)와, 상기 고객 원시 데이터(140)를 이용하여 상기 고객 특성(신용) 평가변수 D/B로부터 특정 고객에 대한 특성평가변수 및/또는 신용평가변수를 추출하는 추출부(155)와, 해당 서버에 구비되어 있는 점수산출로직을 통해 상기 추출된 특성평가변수 및/또는 신용평가변수로부터 상기 고객의 특성 또는 신용도를 정량화한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출하는 산출부(165)와, 상기 산출된 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 상기 중앙서버(100)로 전송하는 전송부(160)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 고객 특성(신용) 평가변수 D/B에는 해당 기업 또는 기관이 특정 고객으로부터 획득한 고객 정보자료 중에서 시간에 따라 변경되는 정보를 상기 서버에 구비된 산출부(165)가 해당 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출하는 점수산출로직의 변수로 처리하는 정보가 저장되는 것이 바람직하다.

또한, 특정 고객에 대하여 기 산출되어 저장된 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 추출하는 다수의 서버(145)는, 고객에 대한 특성 또는 신용도를 정량화한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 저장 관리하는 고객 특성(신용) 평가점수 D/B와, 상기 중앙서버(100)로부터 특정 고객에 대한 고객 원시 데이터(140)를 수신하는 수신부(150)와, 상기 고객 원시 데이터(140)를 이용하여 상기 고객 특성(신용) 평가점수 D/B로부터 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 추출하는 추출부(155)와, 상기 추출된 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 상기 중앙서버(100)로 전송하는 전송부(160)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 고객 특성(신용) 평가점수 D/B에는 해당 기업 또는 기관이 특정 고객으로부터 획득한 고객 정보자료 중에서 시간에 따라 변경되는 정보를 특성평가변수 및/또는 신용평가변수로 사용하여 소정의 점수산 출로직을 통해 정량화 시켜 산출한 해당 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 저장되는 것이 바람직하다.

도면2는 본 발명의 바람직한 실시방법에 따른 고객 특성(또는 신용도) 판별 시스템의 일 실시 예시도이다.

도면2를 참조하면, 클라이언트 단말(135)은 제3기관(예컨대, 소정의 용도 또는 목적을 위해 상기 중앙서버(100)로 특정 고객에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 요청하는 기관)에 구비되는 클라이언트 단말(135)로서, 상기 제3기관이 적어도 한명 이상의 고객으로부터 획득한 고객 정보자료에 대응하는 소정의 고객 원시 데이터(140)가 구비되어 있으며, 상기 클라이언트 단말(135)은 인터넷을 통해 상기 중앙서버(100)와 연결된다.

중앙서버(100)는 상기 클라이언트 단말(135)로부터 특정 고객에 대한 고객 원시 데이터(140)를 수신하고, 상기 고객 원시 데이터(140)를 상기 중앙서버(100)로 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공하도록 업무 제휴된 기업 또는 서버에 구비된 다수의 서버(145)로 전송하고, 상기 다수의 서버(145)로부터 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 수신, 및 소정의 점수연산로직을 통해 다수의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수로부터 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하여, 상기 클라이언트 단말(135)로 제공한다.

다수의 기업 또는 기관에 구비되는 다수의 서버(145)(서버(1), 서버(2)...서버(N))는 적어도 한명 이상의 고객으로부터 소정의 고객 정보자료를 획득하여 저장 관리하는 모든 종류의 기업 또는 기관에 구비되는 서버로서, 바람직하게는 금융사 서버(210)(예컨대, 은행서버, 카드사 서버, 증권사 서버, 보험사 서버 등), 로열티관리회사 서버(200)(예컨대, 쿠폰 서버, 포인트 서버 등), 상품판매상점 서버(220)(예컨대, 백화점 서버, 할인점 서버), 이동통신사 서버(205)(예컨대, 이동통신사의 가입자 정보 서버), 통신사 서버(225)(예컨대, 통신사의 트래픽 관리 서버), 및/또는 웹서버(215)(예컨대, 인터넷쇼핑몰 서버, 컨텐츠 제공 서버 등)를 포함하는 것을 특징으로 한다.

도면3은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 다수 서버에 구비되는 점수산출로직에 대한 일 예시도이다.

본 발명의 바람직한 실시 방법을 따르는 도면3은, 다수의 서버(145) 중에서 신용카드사 서버에 구비된 점수산출로직에 대한 일 예시도로서, 고객에 대한 소정의 특성평가변수 및/또는 신용평가변수의 특정 영역을 소정의 값에 매칭하고, 상기 매칭된 값을 합산하는 점수산출로직을 통해 상기 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출하는 점수산출로직에 대한 것이다.

그러나, 도면3의 점수산출로직은 다수의 서버(145)에서 고객에 대한 소정의 특성평가변수 및/또는 신용평가변수로부터 상기 고객의 특성 및/또는 신용도를 정량화시키는 점수산출로직을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시예일 뿐이며, 본 발명의 점수산출로직이 본 도면3의 경우로 한정되는 것은 아니다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 신용카드사 서버는 고객에게 신용카드결제 서비스와 신용대출 서비스를 제공하는데, 상기 신용카드결제 서비스를 제공하는 과정에서 상기 결제에 대한 결제금액, 가맹점 정보, 결제일시 등 과 같은 고객 정보자료가 획득되며, 또한 신용대출 서비스를 제공하는 과정에서 대출금액, 대출이자, 대출일시 등과 같은 고객 정보자료가 획득되며, 상기 신용카드결제 및 신용대출에 대한 소정의 정산이 완료된 후에 상기 신용결제금액 및 신용대출금액에 대한 연체금액과 연체일수 등이 획득된다.

도면3을 참조하면, 상기와 같이 신용카드사 서버가 상기 고객으로부터 획득하는 고객 정보자료 중에서 신용결제금액(A), 시용대출금액(B), 연체금액(C), 및 연체일수(D)를 소정의 점수산출로직을 통해 상기 고객에 대한 신용평가점수를 산출하는 신용평가변수로 사용한다.

특히, 도면3을 참조하면, 상기 신용평가변수 중에서 신용결제금액(A)과 신용 대출금액(B)은, 해당 신용결제금액(A) 또는 신용대출금액(B)이 없으면 대응 값은 ‘0’에 대응하고, 상기 금액이 1만원에서 10만원이면 대응 값은 ‘1’에 대응하고, 11만원에서 20만원은 ‘2’, 21만원에서 30만원은 ‘3’, … 90만원에서 100만원은 ‘10’에 대응한다. 만약 상기 신용결제금액(A) 또는 신용대출금액(B)이 100만원 이상이라면, 대응 값은 ‘점수/10’의 비율로 증가한다. 이와 같이 신용결제금액(A) 또는 신용대출금액(B)이 많을수록 상기 금액에 대응하는 값이 높아지는 것은 상기 금액이 많을수록 상기 신용카드사의 매출이 증가하기 때문이다.

또한, 상기 신용평가변수 중에서 연체금액(C)은, 해당 연체금액(C)이 없으면 대응 값은 ‘0’에 대응하고, 연체금액(C)이 1만원에서 10만원이면 대응 값은 ‘-1’에 대응하고, 11만원에서 20만원은 ‘-2’, 21만원에서 30만원은 ‘-3’, … 90만원에서 100만원은 ‘-10’에 대응한다. 만약 상기 연체금액(C)이 100만원 이상이라면, 대응 값은 ‘-(점수/10)’의 비율로 작아진다. 이와 같이 연체금액(C)이 많을수록 상기 연체금액(C)에 대응하는 값이 작아지는 것은 상기 연체금액(C)이 많을수록 상기 신용카드사의 손실이 증가하기 때문이다.

또한, 상기 신용평가변수 중에서 연체일수(D)는, 연체가 없다면(예컨대, 해당 고객의 정산날짜에 상기 신용결제금액과 신용대출금액을 정상적으로 정산처리 했다면) 대응 값은 ‘0’에 대응하고, 연체일수(D)가 1일에서 3일이라면 대응 값은 ‘-1’에 대응하고, 4일에서 6일은 ‘-2’, 7일에서 9일은 ‘-3’, … 28일에서 30 일은 ‘-10’에 대응한다. 만약 상기 연체일수(D)가 31일 이상(예컨대, 한달 이상 연체하는 경우)이라면, 대응 값은 ’20-일’의 비율로 작아진다. 이와 같이 연체일수(D)가 많을수록 상기 연체일수(D)에 대응하는 값이 작아지는 것은 상기 연체일수(D)가 많을수록 상기 신용카드사의 손실이 증가하기 때문이다.

도면4는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 점수산출로직을 통해 고객의 특성(또는 신용) 평가점수를 산출하는 일 예시도이다.

본 발명의 바람직한 실시 방법을 따르는 도면4는, 다수의 서버(145) 중에서 신용카드사 서버에 구비된 점수산출로직을 통해 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출하는 일 예시도로서, 상기 도면3과 같이 고객에 대한 소정의 특성평가변수 및/또는 신용평가변수의 특정 영역을 소정의 값에 매칭하고, 상기 매칭된 값을 합산하는 점수산출로직을 통해 상기 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출하는 점수산출로직에 대한 것이다.

도면4을 참조하면, 상기 신용카드사 서버에 구비된 점수산출로직의 신용평가변수는 특정 고객에 대하여 매월 획득되는 신용결제금액(A), 신용대출금액(B), 연체금액(C), 및 연체일수(D)이며, 상기 신용결제금액(A), 신용대출금액(B), 연체금액(C), 및 연체일수(D)는 상기 도면3과 같이 소정의 값에 대응하며, 점수산출로직은 상기 신용결제금액(A), 신용대출금액(B), 연체금액(C), 및 연체일수(D)에 대응 하는 소정의 값을 합산(예컨대, 점수산출로직=신용결제금액(A)+신용대출금액(B)+연체금액(C)+연체일수(D))하는 것이다.

예컨대, 특정 고객이 상기 신용카드사가 발행한 신용카드를 통해 1월에 결제한 신용결제금액(A)이 18만원(’A=2’)이고, 신용대출금액(B)이 15만원(’B=2’)인데, 정산일에 상기 신용결제금액(A)과 신용대출금액(B)을 모두 정산처리 하였다면(C=0, D=0), 상기 점수산출로직(A+B+C+D)을 통해 상기 고객에게 1월에 산출되는 신용평가점수는 ‘4’이다. 또한, 상기 고객이 2월에 결제한 신용결제금액(A)이 35만원(’A=4’)이고, 신용대출금액(B)이 27만원(’B=3’)인데, 정산일에 상기 신용결제금액(A)과 신용대출금액(B)을 모두 정산처리 하지 못했으나(C=-7), 상기 정산일 바로 다음날 모두 정산처리 했다면(D=-1), 상기 점수산출로직(A+B+C+D)을 통해 상기 고객에게 2월에 산출되는 신용평가점수는 ‘-1’이다.

상기와 같은 점수산출로직을 통해 상기 신용카드사 서버는 특정 고객에 대한 신용평가점수를 매달 산출하거나, 또는 상기 중앙서버(100)가 상기 신용카드사 서버로 특정 고객에 대한 신용평가점수를 요청하는 시점에 해당 일시까지 획득되는 고객 정보자료로부터 얻어지는 신용평가변수를 소정의 점수산출로직에 대입하여 특정 고객에 대한 신용평가점수를 산출한다.

또한, 상기와 같이 신용카드사 서버 매달 산출되는 신용평가점수는 소정의 통계처리(예컨대, 일년간의 점수의 총합, 또는 월별 평균점수 계산)를 통해 보다 신뢰성 있는 신용평가점수를 산출하는 것도 가능하다.

도면5는 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 중앙서버(100)에 구비되는 점수연산로직에 대한 일 예시도이다.

본 발명의 바람직한 실시 방법을 따르는 도면5는, 중앙서버(100)와 네트워크를 통해 연결되는 다수의 서버(145) 중에서 은행 서버, 신용카드사 서버, 이동통신사 서버, 통신사 서버, 백화점 서버, 할인점 서버, 및 인터넷쇼핑몰 서버로부터 제공되는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수에 각 서버별로 가중치를 두어 합산하는 점수연산로직에 대한 것이다.

그러나, 도면5의 점수연산로직은 다수의 서버(145)로부터 제공되는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수로부터 상기 고객의 신뢰성 있는 고객 특성 및/또는 신용도를 판별하는 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 효율적으로 독출하기 위한 일 실시예일 뿐이며, 본 발명의 점수연산로직이 본 도면5의 경우로 한정되는 것은 아니다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 점수연산로직에서 각 서버별로 할당되는 가중치는, 상기 점수연산로직을 통해 독출되는 특성판별점수 및/또는 신용판별점수의 용도 및/또는 목적, 또는 상기 중앙서버(100)로 상기 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 요청하는 클라이언트 단말(135)이 구비된 제3기관의 특징에 따라 가변적인 것이 바람직하다.

도면5를 참조하면, 상기 특성판별점수 및/또는 신용판별점수의 용도가 특정 고객에게 은행대출 서비스를 제공해도 되는지 판별하기 위한 것이라면, 상기 다수의 서버(145) 중에서 은행서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘10’으로 설정하고, 신용카드사 서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘5’로 설정하고, 이동통신사 서버, 통신사 서버, 백화점 서버, 할인점 서버, 및 인터넷쇼핑몰 서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘1’로 설정하는데, 이것은 상기 고객에게 은행대출 서비스를 제공해도 되는지를 판별하기 위해서는 상기 고객에 대한 다른 금융기관의 신용평가점수가 이동통신, 통신사, 백화점, 할인점, 및 인터넷쇼핑몰의 특성판별점수보다 더 중요하기 때문이다.

또한, 상기 특성판별점수 및/또는 신용판별점수의 용도가 특정 고객에게 보험상품을 판매해도 될지 판별하기 위한 것이라면, 상기 다수의 서버(145) 중에서 은행서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘5’으로 설정하고, 신용카드사 서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘2’로 설정하고, 이동통신사 서버, 통신사 서버, 백화점 서버, 할인점 서버, 및 인터넷쇼핑몰 서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘1’로 설정하는데, 이것은 상기 고객에게 보험상 품을 판매해도 되는지를 판별하기 위해서는 상기 고객에 대한 금융기관의 신용평가점수가 이동통신, 통신사, 백화점, 할인점, 및 인터넷쇼핑몰의 특성판별점수보다 더 중요하지만, 상기 은행대출 서비스의 경우보다는 덜 중요하기 때문이다.

또한, 상기 특성판별점수 및/또는 신용판별점수의 용도가 특정 고객에게 인터넷서비스 상품 판매해도 될지 판별하기 위한 것이라면, 상기 다수의 서버(145) 중에서 이동통신사 서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘3’으로 설정하고, 통신사 서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘10’으로 설정하고, 은행 서버, 신용카드사 서버, 백화점 서버, 할인점 서버, 및 인터넷쇼핑몰 서버로부터 제공되는 상기 판별점수의 가중치는 ‘1’로 설정하는데, 이것은 상기 고객에게 인터넷서비스 상품 판매해도 되는지를 판별하기 위해서는 상기 고객 고객에게 유선 또는 무선 통신서비스를 제공하고 있는 이동 통신사 또는 통신사의 고객 특성평가점수가 은행 또는 신용카드사의 신용평가점수, 또는 백화점, 할인점, 및 인터넷쇼핑몰의 특성평가점수보다 더 중요하기 때문이다.

또한, 상기 특성판별점수 및/또는 신용판별점수의 용도가 특정 고객에게 명절상품을 판매하기 위한 마케팅 포인트를 독출하기 위한 것이라면, 은행 및 신용카드사의 신용평가점수, 또는 이동통신사 및 통신사의 특성평가점수보다 백화점, 할인점, 및 인터넷쇼핑몰의 특성평가점수가 더 큰 가중치를 가지며, 상기 특성판별점수 및/또는 신용판별점수의 용도가 특정 고객에게 신용카드를 발행해도 될지 판별 하기 위한 것이라면, 이동통신, 통신사, 백화점, 할인점, 및 인터넷쇼핑몰의 특성판별점수보다 은행 및 다른 신용카드사의 신용평가점수가 더 큰 가중치를 갖는다.

도면6은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따른 점수연산로직을 통해 고객의 특성(또는 신용) 판별점수를 독출하는 일 예시도이다.

본 발명의 바람직한 실시 방법을 따르는 도면6은, 중앙서버(100)와 네트워크를 통해 연결되는 다수의 서버(145) 중에서 은행 서버, 신용카드사 서버, 이동통신사 서버, 통신사 서버, 백화점 서버, 할인점 서버, 및 인터넷쇼핑몰 서버로부터 제공되는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수에 각 서버별로 가중치를 두어 합산하는 점수연산로직을 통해 상기 고객에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하는 점수연산로직에 대한 것이다. 특히, 본 도면6은 상기 도면5와 같은 점수연산로직을 통해 특정 고객에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하는 경우에 대한 것이다.

도면6을 참조하면, 상기 도면5와 같은 점수연산로직에 있어서, 중앙서버(100)가 특정 고객에 대하여 은행 서버로부터 신용평가점수로 ‘5’를 수신하고, 신용카드사 서버로부터 신용평가점수로 ‘12’를 수신하고, 이동통신사 서버로부터 특성평가점수로 ‘7’을 수신하고, 통신사 서버로부터 특성평가점수로 ‘2’를 수신하고, 백화점 서버로부터 특성평가점수로 ‘1’을 수신하고, 할인점 서버로부터 특성평가점수로 ‘4’를 수신하고, 인터넷쇼핑몰 서버로부터 특성평가점수로 ‘3’을 수신한다.

만약 상기 중앙서버(100)가 수신한 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 일반화된 점수라면, 상기 중앙서버(100)는 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수만으로 상기 고객은 신용카드사에서 우량고객이며, 이동통신을 많이 사용하고, 백화점보다는 할인점이나 인터넷쇼핑몰에서 상품을 많이 구매하는 고객임을 알 수 있다. 그러나, 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수만으로는 상기 고객에게 은행대출 서비스를 제공해도 되는지, 보험상품을 판매해도 되는지, 인터넷서비스 상품을 판매해도 되는지, 명절상품을 판매해도 되는지, 또는 신용카드를 발행해도 되는지를 판별할 수는 없다.

따라서, 중앙서버(100)는 상기 도면5와 같은 가중치를 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수 곱해 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출한다.

만약 상기 특성판별점수 및/또는 신용판별점수가 100 이상일 때 상기 고객에게 해당 용도에 대응하는 서비스를 제공하거나 상품을 판매하는 것이 적합하며, 100 이하일 때 상기 고객에게 해당 용도에 대응하는 서비스를 제공하거나 상품을 판매하는 것이 부적합하다면, 본 도면6에 예시된 고객에게는 은행대출 서비스를 제공하거나, 신용카드를 발행하는 것은 적합하는 것으로 판별되며, 보험상품을 판매 하거나, 인터넷서비스 상품을 판매하거나, 명절상품을 판매하는 것은 부적한 것으로 판별된다.

도면7은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 점수산출을 통해 고객의 특성(또는 신용도)을 판별하는 과정에 대한 흐름도이다.

본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 본 도면7의 과정을 수행하기 전에 클라이언트 단말(135)에는 고객의 특성(또는 신용도)을 판별할 고객 원시 데이터(140)가 저장 관리되고 있으며, 중앙서버(100)는 다수의 기업 또는 기관과 업무 제휴하여 다수의 서버(145)로부터 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받는 고객 특성(또는 신용도) 판별 시스템이 구비된다.

상기와 같은 고객 특성(또는 신용도) 판별 시스템에 대하며, 제3기관의 클라이언트 단말(135)은 상기 중앙서버(100)에 접속하고(700), 상기 중앙서버(100)가 제공하는 소정의 인터페이스(예컨대, 웹브라우저 화면)를 통해 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받을 다수의 서버(145)(예컨대, 서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))를 선택한다(705).

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말(135)이 상기 중앙서버(100)와 업무 제휴된 모든 기업 또는 기관에 구비된 다수의 서버(145)로부터 특정 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받는 경우, 상기와 같이 다수의 서버(145)를 선택하는 과정은 생략되어도 무방하다.

만약 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받을 다수의 서버(145)(예컨대, 서버(1…N))가 선택되면(710), 상기 클라이언트 단말(135)은 상기 중앙서버(100)가 제공하는 소정의 인터페이스를 통해 상기 다수의 서버(145)가 제공하는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수로부터 상기 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출할 점수연산로직을 선택 또는 결정한다(715). 예컨대, 상기 클라이언트 단말(135)은 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공하는 다수의 서버(145)에 대한 가중치를 설정한다.

상기와 같이 점수연산로직인 선택 또는 결정되면, 상기 클라이언트 단말(135)은 상기 중앙서버(100)로 상기 점수연산로직을 통해 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출할 고객 원시 데이터(140)를 전송한다(720).

상기와 같이 클라이언트 단말(135)이 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공할 다수의 서버(145)와, 점수연산로직, 및 고객 원시 데이터(140)를 제공하면, 상기 중앙서버(100)는 상기 다수의 서버(145)에 대응하는 서버정보와 상기 점수연산로직, 및 고객 원시 데이터(140)를 연계 처리하여 저장하고(725), 도면8과 같은 과정을 통해 다수의 서버(145)와 연계하여 고객의 특성판별점수 및/또는 신용 판별점수를 독출하고, 상기 독출된 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 상기 클라이언트 단말(135)로 제공한다(730).

중앙서버(100)로부터 상기 고개에 대한 특성판별점수 및/또는 신용판별점수가 독출되어 제공되면, 상기 클라이언트 단말(135)은 상기 중앙서버(100)로 상기 특성판별점수 및/또는 신용판별점수에 대한 비용을 결제 처리하며(735), 중앙서버(100)는 상기 결제 처리된 비용을 상기 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공한 다수의 서버(145)의 정보제공비용을 결정하고(740), 상기 결정된 정보제공비용을 다수의 서버(145)로 지불한다(745).

도면8은 본 발명의 바람직한 실시 방법에 따라 중앙서버(100)에서 점수연산을 통해 고객의 특성(신용)판별점수를 독출하는 과정에 대한 흐름도이다.

특히, 본 도면8은 상기 도면7에서 중앙서버(100)에 상기 클라이언트 단말(135)이 제공한 상기 다수의 서버(145)에 대응하는 서버정보와 상기 점수연산로직, 및 고객 원시 데이터(140)를 연계 처리하여 저장된 경우, 상기 서버정보와 점수연산로직, 및 고객 원시 데이터(140)를 이용하여 상기 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하는 경우에 대한 것이다.

중앙서버(100)는 상기 서버정보와 점수연산로직, 및 고객 원시 데이터(140) 를 연계 처리하여 저장하고 있는 데이터베이스(예컨대, 고객정보 저장매체(130))로부터 다수의 서버(145)(예컨대, 서버(1…N)) 정보와 고객 원시 데이터(140) 및 점수연산로직을 추출하고(800), 상기 추출된 다수의 서버(145) 중에서 제1서버(예컨대, 서버(1))를 상기 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받는 서버(예컨대, 서버(n))로 결정한다(805).

상기와 같이 고객에 대한 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받는 서버(n)가 결정되면, 중앙서버(100)는 상기(n) 정보를 통해 상기 서버(n)에 접속하고, 상기 서버(n)로 상기 고객 원시 데이터(140)를 전송한다(810).

중앙서버(100)로부터 고객 원시 데이터(140)를 전송받은 상기 서버(n)는 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출 또는 추출 가능성을 확인한다(815).

예컨대, 상기 서버(n)가 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 실시간 산출하는 서버라면, 상기 서버(n)는 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출하는데 요구되는 소정의 특성평가변수 및/또는 신용평가변수(예컨대, 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 특성평가변수 및/또는 신용평가변수)가 소정의 데이터베이스(예컨대, 고객 특성(신용) 평가변수 D/B)에 저장되어 있는지 판별한다.

또는, 상기 서버(n)가 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 추출하는 서버라면, 상기 서버(n)는 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 소정의 데이터베이스(예컨대, 고객 특성(신용) 평가점수 D/B)에 저장되어 있는지 판별한다.

만약 상기 서버(n)에서 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출 또는 추출하는 것이 불가능하다면(820)(예컨대, 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 고객이 상기 서버(n)의 고객이 아니라면), 상기 중앙서버(100)는 다음 서버(예컨대, 서버(n+1))를 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받는 서버(n)로 결정하고, 상기 서버(n)에 접속하여 고객 원시 데이터(140)를 전송하는 과정을 반복한다(825).

반면 상기 서버(n)에서 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출 또는 추출하는 것이 가능하다면(830), 상기 서버(n)는 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 산출 또는 추출하여 상기 중앙서버(100)로 전송한다(835).

상기 서버(n)로부터 상기 고객 원시 데이터(140)에 대응하는 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 산출 또는 추출되어 수신되면, 상기 중앙서버(100) 는 상기 수신된 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 상기 고객 원시 데이터(140)와 연계하여 소정의 저장매체에 저장한다(840).

상기와 같이 서버(n)로부터 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 수신 및 저장되면, 상기 중앙서버(100)는 상기 고객 원시 데이터(140)와 연계된 모든 서버(1…N)로부터 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 수신 및 저장되었는지 판별한다.

만약 모든 서버(1…N)로부터 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 수신 및 저장하는 것이 완료되지 않았다면(845), 상기 중앙서버(100)는 다음 서버(예컨대, 서버(n+1))를 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 제공받는 서버(n)로 결정하고, 상기 서버(n)에 접속하여 고객 원시 데이터(140)를 전송하고, 상기 서버(n)로부터 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 수신 및 저장하는 과정을 반복한다.

반면 모든 서버(1…N)로부터 상기 특성평가점수 및/또는 신용평가점수가 수신 및 저장하는 것이 완료되었다면(850), 상기 중앙서버(100)는 상기 서버(1…N)로부터 수신 및 저장된 상기 고객의 특성평가점수 및/또는 신용평가점수를 상기 고객 원시 데이터(140)와 연계된 점수산출로직에 대입하고(855), 상기 점수산출로직에 의하여 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 독출하여(860), 상기 독출된 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 소정의 저장매체에 저장한다(865).

또한, 상기 중앙서버(100)는 상기와 같이 독출된 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 상기 중앙서버(100)로 고객 원시 데이터(140)를 전송한 클라이언트 단말(135)로 전송함으로써(870), 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 고객의 특성판별점수 및/또는 신용판별점수를 소정의 의사결정 수단으로 사용하도록 한다.

본 발명에 따르면, 특정 고객에 대한 소정의 고객정보자료를 수집하여 저장 및 관리하는 기관 또는 기업에 있어서, 상기 기관 또는 기업에 특성화된 소정의 고객특성(또는 신용도)을 평가하는 점수산출로직에 따라 특정 고객에 대한 고객평가점수를 산출 또는 추출하고, 중앙서버(100)에서 적어도 두개 이상의 기관 또는 기업으로부터 상기 고객에 대한 적어도 두개 이상의 고객특성(또는 신용도) 평가점수를 제공받아 소정의 고객특성(또는 신용도)을 판별하는 점수연산로직에 따라 상기 고객에 대한 고객특성(또는 신용도) 판별점수를 산출함으로써, 상기 고객에 대하여 가장 신뢰할 수 있는 고객특성(또는 신용도) 판별정보를 독출할 수 있다.

또한, 본 발명은 특정 고객에 대한 소정의 고객정보자료를 수집하여 저장 및 관리하는 기관 또는 기업에 있어서, 공유 또는 공개될 경우 해당 고객의 사생활 침해의 소지가 있고, 상기 관리하는 기관 또는 기업에서 공유 또는 공개를 꺼리는 상 기 고객정보자료는 해당 기관 또는 기업에 저장하여 유지하되, 해당 고객의 사생활 침해의 소지가 없고, 공유 또는 공개해도 무방한 특정 고객의 고객평가점수를 중앙서버(100)를 통해 공유함으로써, 상기 고객에 대하여 가장 신뢰할 수 있는 고객특성(또는 신용도) 판별정보를 독출할 수 있다.

Claims (1)

1. 중앙서버에서 특정 고객 또는 기관으로부터 상기 고객의 원시 데이터(Raw Data)를 수신하는 단계;

   상기 중앙서버에서 상기 수신된 원시 데이터를 다수의 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로 제공하는 단계;

   상기 중앙서버에서 특성평가점수 또는 신용평가점수를 제공하는 다수의 기관에 구비된 서버(서버(1), 서버(2), 서버(3)...서버(N))로부터 상기 고객의 원시 데이터에 대응하는 고객의 상기 기관별 특성평가점수 또는 신용평가점수를 수신하는 단계;

   상기 중앙서버에서 상기 수신된 고객의 상기 기관별 특성평가점수 또는 신용평가점수를 취합하고, 소정의 점수연산로직을 이용하여 고객에 대한 통합 특성판별점수 또는 신용판별점수를 생성하는 단계;

   상기 중앙서버에서 상기 생성된 특성판별점수 또는 신용판별점수를 제3의 기관 또는 고객 단말로 제공하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 고객 특성(또는 신용도) 판별 방법.

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