KR100990690B1 - 계좌관리 시스템 및 그 방법 - Google Patents

Abstract

계좌관리 시스템 및 그 방법이 개시된다. 상기 기술적 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 현금, 주식, 또는 채권 중 적어도 하나를 포함하는 금융자산을 보유할 수 있는 원계좌를 관리하는 계좌관리 시스템은 상기 원계좌에 포함된 상기 금융자산 중 일부를 분리하기 위한 분리모듈 및 상기 분리모듈에 의해 분리된 분리자산을 가지는 분리계좌를 적어도 하나 생성하기 위한 계좌생성 모듈을 포함한다.

Description

계좌관리 시스템 및 그 방법{System and method for managing account}

본 발명은 계좌관리 시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 금융자산이 포함된 금융계좌를 편리하고 효율적으로 분리하여 운용할 수 있도록 하여 계좌의 특성에 따라 고객이 자신의 뜻대로 편리하게 금융자산을 운용할 수 있고 필요에 따라 특정 목적에 부합하게 자신의 계좌를 분리할 수 있도록 하는 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.

은행, 증권사, 투자회사 등과 같은 다양한 금융기관은 고객의 금융자산을 관리 및 운용할 수 있도록 하기 위한 계좌를 생성하고 이를 관리한다.

이러한 계좌는 금융기관마다 고객별로 한 개가 생성되거나 필요한 고객의 경우는 복수 개의 계좌가 생성되어 관리된다.

즉, 복수의 계좌를 갖는 고객은 복수의 계좌를 각각 생성하고, 생성된 계좌를 용도별로 운용하게 된다.

만약 하나의 계좌를 가지고 있는 고객이 상기 계좌에 보유하고 있는 금융자산을 나누어서 별도로 운용하고자 하면, 상기 고객은 나누어서 운용하고자 하는 금융자산의 개수에 맞게 계좌를 새로 생성하고, 생성된 계좌에 별도로 운용할 금융자 산을 분리하여 옮기는 과정을 거쳐야 한다.

이러한 과정을 수행하는 자체가 고객에게는 매우 불편하고 귀찮은 일이 될 수 있다. 또한, 계좌를 복수 개로 만들려고 할 때 그 절차 또한 매우 복잡하고 번거로운 것이 현실이다.

따라서 한 계좌를 원계좌로 하여 독립된 복수의 계좌로 분리하거나 독립된 복수의 계좌처럼 운용할 수 있다면 매우 유용할 수 있다.

따라서, 본 발명이 이루고자 하는 기술적인 과제는 금융자산이 존재하는 계좌를 고객이 특정하거나 특정 금융상품에 적합하도록 자동으로 분리하여 운용될 수 있도록 하는 계좌관리 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.

또한, 분리된 분리계좌가 금융기관이 관리하는 실제계좌로 생성되든지 특정 금융자산을 특정할 수 있는 가상계좌로 생성되든지 무관하게, 담보계좌로 설정할 수 있고 분리계좌별로 운용조건을 설정할 수 있도록 하는 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.

상기 기술적 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 현금, 주식, 또는 채권 중 적어도 하나를 포함하는 금융자산을 보유할 수 있는 원계좌를 관리하는 계좌관리 시스템은 상기 원계좌에 포함된 상기 금융자산 중 일부를 분리하기 위한 분리모듈 및 상기 분리모듈에 의해 분리된 분리자산을 가지는 분리계좌를 적어 도 하나 생성하기 위한 계좌생성 모듈을 포함한다.

상기 분리모듈은 고객의 단말기로부터 분리될 상기 분리자산에 대한 정보를 수신하고, 수신된 정보에 기초하여 상기 분리자산을 판단할 수 있다.

상기 분리모듈은 상기 금융자산을 자산의 종류에 기초하여 분리하거나, 상기 분리계좌별 가치가 미리 정해진 금액 이하가 되도록 상기 금융자산을 분리하거나, 상기 금융자산에 포함된 주식이나 채권의 특성에 따라 상기 금융자산을 분리하거나, 상기 계좌관리 시스템에 저장된 소정의 금융서비스 기준에 기초하여 상기 금융자산을 분리할 수 있다.

상기 계좌관리 시스템은 생성된 적어도 하나의 상기 분리계좌별로 보유할 수 있는 금융자산을 특정할 수 있는 것을 특징으로 할 수 있다.

상기 분리모듈은 상기 금융자산 중 담보자산으로 사용될 수 없는 비담보 자산을 판단하고, 판단된 비담보 자산을 상기 금융자산에서 분리할 수 있다.

상기 생성된 적어도 하나의 상기 분리계좌는 각각의 분리계좌 별로 담보계좌로 설정될 수 있는 것을 특징으로 할 수 있다.

상기 생성된 적어도 하나의 상기 분리계좌는 각각 서로 다른 대출금융기관에 담보로 설정될 수 있는 것을 특징으로 할 수 있다.

상기 계좌생성 모듈은 상기 분리계좌를 상기 원계좌와 별도의 실계좌로 생성하거나 상기 원계좌와 연결되는 가상계좌로 생성하는 것을 특징으로 할 수 있다.

상기 기술적 과제를 해결하기 위한 현금, 주식, 또는 채권 중 적어도 하나를 포함하는 금융자산을 보유할 수 있는 원계좌를 관리하는 계좌관리 시스템은 상기 금융자산에 대하여 대출비율을 높일 수 있거나 대출금리를 낮출 수 있도록 상기 금융자산을 분리할 수 있는 방안에 대한 정보인 분리정보를 생성한다.

상기 계좌관리 시스템은 생성된 상기 분리정보를 상기 고객의 단말기로 전송하고, 상기 고객의 단말기로부터 수신되는 선택정보에 응답하여 상기 선택정보에 상응하도록 적어도 하나의 분리계좌를 생성할 수 있다.

상기 계좌관리 시스템은 상기 계좌관리 시스템에 미리 저장되거나 유무선 네트워크를 통해 수신하는 담보금액별 대출비율에 대한 정보, 대출금융기관의 고객별 대출한도에 대한 정보, 또는 대출금융기관별 대출조건에 대한 정보 중 적어도 하나에 기초하여 상기 분리정보를 생성할 수 있다.

상기 기술적 과제를 해결하기 위한 계좌관리 방법은 계좌관리 시스템이 원계좌에 포함된 금융자산 중 분리될 분리자산을 결정하는 단계 및 결정된 상기 분리자산을 가지는 분리계좌를 적어도 하나 생성하는 단계를 포함한다.

상기 계좌관리 방법은 고객의 단말기로부터 분리될 상기 분리자산에 대한 정보를 수신하는 단계를 더 포함하며, 수신된 상기 분리자산에 대한 정보에 따라 상기 분리자산을 결정할 수 있다.

상기 분리될 분리자산을 결정하는 단계는 상기 금융자산에 포함된 자산의 종류에 기초하여 상기 분리자산을 결정하는 단계, 상기 분리계좌별 가치가 미리 정해진 금액 이하가 되도록 상기 분리자산을 결정하는 단계, 상기 금융자산에 포함된 주식이나 채권의 특성에 따라 상기 분리자산을 결정하는 단계, 상기 금융자산 중 담보자산으로 사용될 수 없는 비담보 자산을 상기 분리자산으로 판단하는 단계, 또 는 상기 계좌관리 시스템에 저장된 소정의 금융서비스 기준에 기초하여 상기 분리자산을 결정하는 단계 중 적어도 하나의 단계를 포함할 수 있다.

상기 기술적 과제를 해결하기 위한 계좌관리 방법은 계좌관리 시스템이 원계좌에 포함된 금융자산에 대한 정보를 분석하는 단계 및 상기 계좌관리 시스템이 상기 금융자산에 대하여 대출비율을 높일 수 있거나 대출금리를 낮출 수 있도록 상기 금융자산을 분리할 수 있는 방안에 대한 정보인 분리정보를 생성하는 단계를 포함한다.

상기 계좌관리 방법은 상기 계좌관리 시스템이 생성된 상기 분리정보를 상기 원계좌의 고객의 단말기로 전송하는 단계 및 상기 고객의 단말기로부터 수신되는 선택정보에 응답하여 상기 선택정보에 상응하도록 적어도 하나의 분리계좌를 생성하는 단계를 더 포함할 수 있다.

상기 분리정보를 생성하는 단계는 상기 계좌관리 시스템에 미리 저장되거나 유무선 네트워크를 통해 수신하는 담보금액별 대출비율에 대한 정보, 대출금융기관의 고객별 대출한도에 대한 정보, 또는 대출금융기관별 대출조건에 대한 정보 중 적어도 하나에 기초하여 상기 분리정보를 생성하는 단계를 포함할 수 있다. 상기 계좌관리 방법은 프로그램을 기록한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체에 저장될 수 있다.

본 발명에 따른 계좌관리 시스템 및 그 방법은 고객이 자신이 필요에 따라 금융자산을 특정만 함으로써 별도의 계좌로 생성하여 운용하거나, 별도의 계좌처럼 운용할 수 있도록 함으로써 매우 효율적이고 편리하게 금융자산을 운용할 수 있는 효과가 있다.

또한, 특정 금융상품(서비스)의 조건에 맞도록 금융자산을 분리할 수 있는 방법을 분석하여 자동으로 금융자산을 분리하거나 고객에게 통보하여 분리여부를 선택하게 함으로써 동일한 금융자산으로 최대한 고객에게 유리하게 활용할 수 있도록함으로써 고객에게 양질의 금융서비스를 제공할 수 있는 효과가 있다.

또한, 금융자산으로 소정의 상품(예컨대, 주식, 채권 등)에 투자를 하는 경우, 투자한 금융자산별로 또는 고객이 원하는 대로 금융자산을 특정함으로써, 투자에 따른 정보(예컨대, 수익률 등)가 별도로 생성되어 확인될 수 있으므로 어떠한 상품에 투자를 하였을 때 고객에게 더욱 수익이 나는지를 확인할 수 있을 뿐만 아니라, 별도로 운용되는 계좌별로 운용조건을 설정할 수 있으므로 원칙에 맞는 투자를 유도할 수 있는 효과가 있다.

본 발명과 본 발명의 동작상의 이점 및 본 발명의 실시에 의하여 달성되는 목적을 충분히 이해하기 위해서는 본 발명의 바람직한 실시 예를 예시하는 첨부 도면 및 첨부 도면에 기재된 내용을 참조하여야만 한다.

또한, 본 명세서에 있어서는 어느 하나의 구성요소가 다른 구성요소로 데이터를 '전송'하는 경우에는 상기 구성요소는 상기 다른 구성요소로 직접 상기 데이터를 전송할 수도 있고, 적어도 하나의 또 다른 구성요소를 통하여 상기 데이터를 상기 다른 구성요소로 전송할 수도 있는 것을 의미한다.

반대로 어느 하나의 구성요소가 다른 구성요소로 데이터를 '직접 전송'하는 경우에는 상기 구성요소에서 다른 구성요소를 통하지 않고 상기 다른 구성요소로 상기 데이터가 전송되는 것을 의미한다.

이하, 첨부한 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예를 설명함으로써, 본 발명을 상세히 설명한다. 각 도면에 제시된 동일한 참조부호는 동일한 부재를 나타낸다.

고객의 원계좌에 일억원의 금융자산이 존재한다고 가정하자. 금융자산의 규모에 따라 금융서비스의 조건이 달라지는 경우가 존재할 수 있다. 예컨대, 금융계좌를 담보로 대출을 받을 수 있는 금융상품이 존재할 때, 담보가치별로 대출 레버리지(leverage)가 달라질 수 있다. 만약 오천만원 이하의 담보는 대출 레버리지가 담보가치의 3배이고, 오천만원 초과의 담보는 대출 레버리지가 담보가치의 2배라고 가정할 수 있다. 그러면, 고객의 상기 원계좌를 단순히 담보로 제공하여 대출을 받는다면 담보가치(1억원)의 2배인 2억원의 대출을 받을 수 있다.

하지만, 고객의 원계좌를 오천만원씩 분리하고, 분리된 계좌별로 대출을 받는다면 분리된 계좌별로 담보가치(오천만원)의 세배인 일억 오천만원을 대출받을 수 있으므로 총 3억원의 대출을 받을 수 있게 된다.

이러한 경우, 종래의 방법에 의하면 고객은 새로운 계좌를 생성하고, 생성된 계좌에 오천만원을 입금한뒤, 입금한 계좌별로 대출을 받아야 한다. 하지만, 고객이 단순히 원계좌에서 분리될 금융자산을 특정하기만 하면, 특정된 금융자산이 실제로 새로운 계좌로 독립되어 생성되거나 또는 원래계좌와 구별될 수 있도록 운영 될수 있다면 매우 효율적으로 계좌를 운용 및 관리할 수 있다.

이뿐만 아니라, 원계좌에서 금융자산을 특정하거나 금융자산을 일정한 조건으로 분리하면, 분리된 금융자산이 별도로 운용될 수 있도록 하는 것은 매우 효율적일 수 있다.

예컨대, 원계좌에 천만원이 존재한다고 가정하자. 고객은 천만원 중 삼백만원은 주식A를 살 수 있고, 삼백만원은 주식 B를 사고, 현금으로 사백만원을 가지고 있을 수 있다.

이때 금융자산 중 주식 A만 별도로 운용하고자 하는 욕구가 있을 수 있다. 주식 A 만을 별도로 운용하는 경우라면, 주식 A가 사백만원으로 가치가 상승한 후 매도된 경우, 사백만원의 별도의 분리계좌(실계좌 또는 가상계좌)와 주식 B 및 현금 사백만원이 있는 원계좌가 존재하게 된다. 고객은 상기 분리계좌를 운용하여 처음의 주식 A 만으로 특정된 금융자산의 수익률을 별도로 계산할 수 있게 된다. 또한, 주식 A 만으로 특정된 금융자산의 다양한 투자지표 및 결과를 얻을 수 있게 된다.

하지만, 주식 A만을 별도로 운용하지 않는 경우라면, 주식 A를 매도한 후에는 원계좌에 주식 B 및 현금 800만원(주식 A 400만원 + 현금 400만원)이 존재하게 된다. 즉, 주식 A에 해당하는 금융자산과 현금이 혼합되게 된다. 이처럼 주식이나 채권을 특정하여 분리하고 별도로 운용하는 것은 매우 유용한 계좌관리 방법일 수 있다.

그리고 주식 또는 채권은 유동성이나 변동성, 우량성 등에 따라 대별될 수 있는데, 그러한 특성들에 따라 계좌가 자동으로 또는 수동으로 분리될 수 있다. 또한, 주식, 채권 종목별로 계좌가 분리될 수도 있는데, 분리된 계좌들 중 수익이 나는 계좌들과 수익이 나지 않는 계좌들을 비교할 수 있다면 고객에게 적합한 투자종목군의 특성 등 매우 유용한 투자지표를 얻을 수 있게 된다.

본 발명의 기술적 사상은 이처럼 금융자산을 필요에 의해 독립적으로 운용할 수 있는 기술적 사상을 제공할 수 있다.

도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 시스템의 개략적인 구성을 나타낸다.

도 1을 참조하면, 본 발명의 일 실시 예에 따른 계좌관리 시스템(100)은 분리모듈(110) 및 계좌생성 모듈(120)을 포함할 수 있다.

상기 계좌관리 시스템(100)은 소정의 계좌정보 DB(200)와 연결되어 상기 계좌정보 DB(200)에 존재하는 계좌들에 대한 정보를 송수신할 수 있다. 또한, 상기 계좌관리 시스템(100)에 의해 생성된 계좌(분리계좌)에 대한 정보는 상기 계좌정ㅂ보 DB(200)에 저장될 수 있다. 또한, 상기 계좌관리 시스템(100)은 고객의 단말기(300)와 유무선 네트워크로 연결되어 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법을 구현하기 위한 소정의 정보를 송수신할 수 있다. 상기 계좌관리 시스템(100)은 증권사 시스템, 은행 시스템 등의 금융기관 시스템에 설치될 수 있다.

상기 계좌관리 시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위해 필요한 하드웨어 리소스(resource) 및/또는 소프트웨어를 구비할 수 있으며, 반드시 하나의 물리적인 구성요소를 의미하거나 하나의 장치를 의미하는 것은 아니다. 즉, 상기 계좌관리 시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위해 구비되는 하드웨어 및/또는 소프트웨어의 논리적인 결합을 의미할 수 있으며, 필요한 경우에는 서로 이격된 장치에 설치되어 각각의 기능을 수행함으로써 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위한 논리적인 구성들의 집합으로 구현될 수도 있다. 또한, 상기 계좌관리 시스템(100)은 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위한 각각의 기능 또는 역할별로 별도로 구현되는 구성들의 집합을 의미할 수도 있다.

또한, 본 명세서에서 모듈이라 함은, 본 발명의 기술적 사상을 수행하기 위한 하드웨어 및 상기 하드웨어를 구동하기 위한 소프트웨어의 기능적, 구조적 결합을 의미할 수 있다. 예컨대, 상기 모듈은 소정의 코드와 상기 소정의 코드가 수행되기 위한 하드웨어 리소스(resource)의 논리적인 단위를 의미할 수 있으며, 반드시 물리적으로 연결된 코드를 의미하거나, 한 종류의 하드웨어 또는 한 종류의 하드웨어에 설치된 소프트웨어를 의미하는 것은 아닐 수 있다. 각각의 모듈 역시 서로 이격된 하드웨어 및/또는 소프트웨어의 유기적 결합들에 의해 본 발명의 기술적 사상을 구현하기 위한 기능을 수행할 수 있음은 본 발명의 기술분야의 평균적 전문가에게는 용이하게 추론될 수 있다.

상기 분리모듈(110)은 상기 계좌정보 DB(200)로부터 소정의 계좌 즉, 원계좌에 대한 정보를 수신하고, 수신된 원계좌에 포함된 금융자산을 분리할 수 있다. 금융자산을 분리한다고 함은, 본 발명의 기술적 사상과 같이 분리될 금융자산을 특정하는 것을 의미할 수도 있다. 분리자산은 고객의 단말기(300)에 의해 특정되거나, 후술할 바와 같이 소정의 기준에 의해 상기 계좌관리 시스템(100)에 의해 특정될 수도 있다.

상기 분리모듈(110)에 의해 분리된 분리자산 즉, 상기 금융자산 중 일부는 상기 계좌생성 모듈(120)에 의해 생성되는 분리계좌에 포함되도록 설정될 수 있다.

본 명세서에서 분리계좌라 함은, 상기 계좌관리 시스템(100)이 구현되거나 설치된 시스템(예컨대, 금융기관시스템, 행정기관시스템, 또는 소정의 서비스 시스템)에서 관리하는 실제 계좌뿐만 아니라, 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법을 구현하기 위해 상기 분리자산을 구분하기 위해 내부적으로 사용되는 소정의 가상계좌를 의미할 수도 있다.

예컨대, 상기 계좌생성 모듈(120)에 의해 생성되는 분리계좌는 은행 또는 증권사 등이 각각의 계좌를 구분하기 위해 부여하는 소정의 식별번호(예컨대, 계좌번호 등)가 부여되어 보통의 계좌처럼 처리 및 관리되는 실계좌를 의미할 수도 있다. 또는 상기 분리계좌는 별도로 상기 식별번호가 부여되어 외부에서는 고객의 원계좌와 구분되도록 계좌가 생성되지는 않지만, 상기 원계좌와 연결되어 상기 분리자산을 상기 원계좌의 다른 금융자산 또는 다른 분리자산과 구별할 수 있도록 생성되는 소정의 가상계좌를 의미할 수도 있다. 이때에는 상기 가상계좌를 특정하기 위해 상기 계좌관리 시스템(100)에 의해 관리되는 실계좌와의 식별번호 체계와는 다른 별도의 식별번호가 상기 가상계좌에 부여될 수 있음은 물론이다.

상기 계좌정보 DB(200)는 상기 계좌관리 시스템(100)이 설치되는 시스템(예컨대, 금융기관시스템, 행정기관시스템, 또는 소정의 서비스 시스템)의 고객들의 계좌에 대한 정보가 저장된다. 여기서 DB라 함은, 상기 계좌에 대한 정보가 저장된 소정의 데이터의 집합을 의미할 수 있으며, 적어도 하나의 테이블로 구현될 수도 있다. 또한, 상기 계좌정보 DB(200)에 저장된 정보를 검색, 저장, 및 관리하기 위한 별도의 DBMS(Database Management System)을 더 포함할 수도 있다. 또한, 링크드 리스트(linked-list), 트리(Tree), 관계형 DB의 형태등 다양한 방식으로 구현될 수 있으며, 상기 계좌에 대한 정보를 저장할 수 있는 모든 데이터 저장매체 및 데이터 구조를 포함한다.

상기 고객의 단말기(300)는 상기 계좌관리 시스템(100)에 의해 관리되는 계좌의 주인이 사용하는 모든 데이터 프로세싱 장치를 의미할 수 있으며, 도 1에는 컴퓨터로 도시되어 있지만 이에 한정되지는 않는다. 상기 고객의 단말기(300)는 상기 계좌관리 시스템(100)과 필요한 정보를 송수신할 수 있는 모든 데이터 프로세싱 장치(예컨대, 모바일 단말기 등)를 포함하는 의미로 사용될 수 있다.

도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의하여 원계좌가 분리되는 것을 설명하기 위한 도면이다.

먼저 도 2a를 참조하면, 상기 계좌정보 DB(200)에 저장된 원계좌(계좌 1)는 도 2a에 도시된 바와 같이 다양한 금융자산(예컨대, 현금, 주식, 채권, 펀드, 선물, 옵션 등)을 보유할 수 있다. 본 명세서에서는 설명의 편의를 위해 상기 금융자산을 주로 현금과 주식을 일 예로 설명하지만, 채권, 펀드, 선물, 옵션 등에서도 현금 또는 주식과 유사한 방식으로 자산을 특정하고 분리할 수 있다. 상기 계좌 1에는 도 2a에 도시된 바와 같이 주식 A(가치 천만원), 주식 B(가치 이천만원), 현금(오천만원), 및 채권 A(가치 이천만원)가 보유될 수 있다.

한편, 상기 계좌 1의 주인은 상기 계좌 1에 보유된 금융자산 중 주식만을 별도로 운영하고자 할 수 있다. 또는 상기 분리모듈(110)이 소정의 기준에 의해 상기 계좌 1에 보유된 금융자산 중 주식을 분리하도록 결정할 수도 있다.

그러면 상기 분리모듈(110)은 상기 금융자산 중 분리될 분리자산(주식 A 및 주식 B)을 특정하고, 상기 분리모듈(110)에 의해 특정된 상기 분리자산(주식 A 및 주식 B)은 상기 계좌생성 모듈(120)이 생성하는 분리계좌에 포함(보유)될 수 있다. 그 결과는 도 2b 또는 도 2c와 같을 수 있다.

도 2b는 상기 계좌생성 모듈(120)에 의해 생성된 분리계좌가 상기 계좌 1과는 별도의 실계좌(계좌 2)로 생성되는 경우를 나타내고, 도 2c는 상기 계좌생성 모듈(120)에 의해 생성된 분리계좌가 상기 계좌 1과 연결된 가상계좌(계좌 1-1)로 생성되는 경우를 나타낸다. 또한, 상기 분리계좌는 계좌 1을 모계좌로 하는 자계좌로 생성될 수 있는데, 이때 상기 자계좌 역시 실계좌 또는 가상계좌 중 어떠한 계좌로도 생성될 수 있다.

원계좌를 모계좌로 하고 분리계좌가 자계좌로 생성되는 경우, 상기 모계좌의 일부 속성은 자계좌로 상속될 수 있다. 예컨대, 자계좌의 비밀번호가 설정이 요구되는 경우, 일단 모계좌의 비밀번호가 자계좌의 비밀번호로 설정될 수 있다. 물론, 고객은 자계좌의 비밀번호를 변경할 수도 있고, 처음부터 자계좌의 비밀번호를 고객이 설정할 수도 있다.

이처럼 분리모듈(110)은 상기 계좌 1에 포함된 금융자산을 고객이 특정하도록 하거나, 소정의 기준으로 분리할 수 있다. 예컨대, 도 2b 또는 도 2c에 도시된 경우에는, 분리모듈(110)은 고객의 단말기(300)로부터 분리될 분리자산에 대한 정보(주식 A 및 주식 B)를 수신하고, 수신된 정보대로 분리자산을 특정할 수 있다. 특정된 정보는 상기 계좌생성 모듈(120)에 전송될 수 있으며, 상기 계좌생성 모듈(120)은 전송될 정보에 기초하여 분리자산을 포함하는 분리계좌를 도 2b 또는 도 2c에 도시된 바와 같이 생성할 수 있다.

고객이 직접 분리자산을 특정하는 경우에는 분리자산의 제한은 없을 수도 있다. 예컨대, 주식 A 100주 중 일부만이 분리자산으로 특정될 수도 있다.

또한, 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법은 상기 계좌관리 시스템(100)이 소정의 기준에 의해 자동으로 상기 금융자산을 분리할 수 있도록 하는 기술적 사상도 제공할 수 있다.

예컨대, 상기 분리모듈(110)은 상기 금융자산을 자산의 종류(예컨대, 주식, 채권, 현금 등)에 기초하여 분리할 수 있다. 예컨대, 상기 금융자산 중 주식만을 분리하거나, 채권만을 분리하거나, 현금만을 분리할 수 있다. 또는 모든 자산 종류별로 금융자산을 분리할 수도 있으며, 자산의 종류 중 일부만을 분리할 수도 있다.

이때 상기 계좌관리 시스템(100)은 상기 분리모듈(110)에 의해 분리된 계좌를 분리계좌별로 독립적으로 별도의 계좌로 운영할 수도 있다. 또는 원계좌와 분리된 가상계좌의 형태이거나 모계좌와 자계좌의 형태로 분리하여 운영될 수도 있는데, 이때에는 구현 방식에 따라 원계좌와 모계좌는 모든 분리계좌의 합의 계좌로 운영할 수도 있다. 즉, 원계좌 또는 모계좌는 본래의 금융자산을 그대로 가지되, 분리계좌(가상계좌 또는 자계좌)는 고객 본인 또는 상기 계좌관리 시스템(100) 내 부에서만 구별되도록 분리계좌들이 운용될 수도 있다.

한편, 도 2d는 금융자산 중 분리계좌별 가치가 미리 정해진 금액 이하가 되도록 분리되는 경우의 일 예를 나타낸다. 예컨대, 상기 분리모듈(110)은 분리계좌별 가치가 오천만원 이하가 되도록 분리할 수 있는데, 이때에는 도 2d와 같이 계좌가 분리될 수 있다. 또한, 분리계좌별 가치가 일정금액 이하가 되도록 분리하는 경우에는 다양한 분리방법이 있을 수 있다. 예컨대, 도 2d에 도시된 바와같이 분리되는 것이 아니라, 현금 삼천만원 및 주식 B를 포함하는 어느 하나의 계좌와 현금 이천만원, 채권 A, 및 주식 A를 포함하는 다른 어느 하나의 계좌로 분리될 수도 있다. 다양한 분리방법이 존재하는 경우에는 고객으로부터 분리 방법을 선택받도록 할 수 있다. 또는 미리 정해진 기준(예컨대, 계좌가 가장 적게 생기도록 분리하는 방법 또는 가능한한 동일한 종류의 자산은 분리되지 않도록 하는 방법)에 의해 분리될 수 있다. 또한, 반드시 분리계좌별 가치의 한도가 동일하게 분리되어야 하는 것은 아니다. 예컨대, 분리계좌 중 어느 하나는 총 가치가 오천만원 이하가 되도록 설정될 수 있으며, 다른 하나는 삼천만원 이하가 되도록 설정될 수도 있다.

또한, 상기 계좌관리 시스템(100)은 도 2e에 도시된 바와 같이 상기 금융자산에 포함된 주식 또는 채권별 특성에 따라 금융자산을 분리할 수도 있다.

예컨대, 주식 A와 주식 B의 특성(예컨대, 우량성, 코스피 또는 코스닥 종목 여부, 시가총액, 변동성, 유동성 등)은 다를 수 있는데, 상기 금융자산 중 복수의 주식종목이 포함된 경우에는 이러한 특성별로 분리자산으로 특정될 수 있다.

상기 금융자산에 채권이 복수 개 포함된 경우에도 그 특성(예컨대, 신용도, 국채인지 여부, 금액 등)에 따라 분리자산으로 특정될 수 있다.

또한, 상기 계좌관리 시스템(100)에는 소정의 금융상품 또는 금융서비스의 기준(또는 조건)에 대한 정보가 미리 저장되어 있을 수 있는데, 이러한 금융상품 또는 금융서비스의 기준에 따라 금융자산이 분리될 수도 있다. 예컨대, 대출금융기관은 담보가치가 일정금액 이하인 경우와 그렇지 않은 경우에 대출금리가 다르게 설정될 수 있다. 또는 특정 주식의 특성(예컨대, 우량성, 시가총액, 변동성, DBE동성 등)에 따라 대출금리 또는 대출 레버리지가 다르게 설정될 수도 있다. 이러한 금융서비스 기준은 대출금융기관별로 다를 수 있는데, 이러한 금융서비스 기준에 대한 정보를 미리 저장하고 있거나, 수시로 각각의 대출금융기관 시스템으로부터 수신할 수 있다. 그러면, 상기 계좌관리 시스템(100)은 고객이 우선시하는 기준에 따르거나 고객이 직접 선택하도록 하여 금융서비스 기준에 따라 금융자산을 분리할 수 있다. 예컨대, 대출금리가 가능한 한 낮게 대출이 되도록 하는 기준으로 상기 금융자산이 분리될 수도 있고, 대출 레버리지가 가능한 한 높게 대출이 되도록 상기 금융자산이 분리될 수도 있다.

상기 계좌관리 시스템(100)은 금융자산의 분리방법이 다양한 경우, 먼저 설정된 분리 기준에 따라 가능한 분리방안을 먼저 생성할 수 있다. 생성된 분리방안 중 미리 설정된 기준(예컨대, 고객이 우선시 하는 기준)에 따라 자동으로 어느 하나의 분리방안이 선택되고, 선택된 분리방안대로 금융자산이 분리될 수 있다. 또는 상기 계좌관리 시스템(100)은 생성된 분리방안에 대한 정보인 분리정보를 고객의 단말기(300)로 전송하고, 전송된 분리정보에 응답하여 상기 고객의 단말기(300)로 부터 출력되는 선택정보에 따라 금융자산이 분리될 수도 있다.

또한, 상기 분리정보는 적어도 하나의 분리방안이 포함될 수 있다. 그러면 상기 고객의 단말기(300)는 단순히 상기 분리정보 중 어느 하나의 분리방안을 선택할 수 있다. 그러면, 선택된 분리방안에 대한 정보가 상기 계좌관리 시스템(100)으로 전송되고, 전송된 정보에 기초하여 금융자산이 분리될 수도 있다.

또는 하나의 분리방안에 일정부분 고객이 선택해야 하는 부분이 있을 수도 있다. 예컨대, 현금 천만원 중 오백만원 이하의 단위로 현금을 분리하도록 하는 것이 상기 분리정보에 포함된 분리방안 중 어느 하나라면, 고객은 오백만원 이하로 상기 현금을 분리할 수도 있고, 400만원 이하로 가치가 되도록 상기 현금을 분리할 수도 있다.

도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의해 금융자산이 분리되는 방안을 설명하기 위한 도면이다.

도 5를 참조하면, 상기 계좌관리 시스템(100)은 도 5에 도시된 바와 같은 금융자산을 포함하는 계좌 1을 갖는 고객으로부터 대출 신청을 받을 수 있다. 이때 상기 계좌관리 시스템(100)은 미리 설정된 소정의 분리기준(예컨대, 자산의 종류별로, 분리계좌별 소정의 가치 이하로, 주식 또는 채권의 특성별로, 금융서비스의 기준별로 등)에 따라 적어도 하나의 분리방안을 생성할 수 있다.

상기 계좌관리 시스템(100)이 생성한 분리방안 중 방안 1은 단순히 분리계좌별 가치를 기준으로 상기 금융자산을 분리하는 방법의 일 예를 도시하고 있다. 분리방안 1에 맞는 분리 방법 또한 역시 복수 개일 수 있다. 예컨대, 주식 A, 현금, 및 채권 A를 포함하는 분리계좌1(총 가치 이천오백만원), 채권 B를 포함하는 분리계좌 2(총 가치 오천만원), 및 나머지(주식 B, C)를 포함하는 원계좌(총 가치 오천만원)으로 분리될 수 있다. 또는 주식 C 및 채권 A를 포함하는 분리계좌(총가치 이천오백만원), 채권 B를 포함하는 분리계좌(오천만원), 및 나머지로 상기 금융자산을 분리할 수도 있다. 이외에도 분리방안 1에 맞는 다양한 분리방법이 있을 수 있다.

한편, 상기 계좌관리 시스템(100)이 생성하는 분리방안 중 어느 하나(방안 2)는 금융서비스 기준에 따라 금융자산을 분리하는 방법을 도시하고 있다. 예컨대, 상기 계좌 1에 포함된 금융자산 중 특정 자산은 대출금융기관에서 담보로 삼을 수 없는 자산일 수 있다. 이때는 상기 분리모듈(110)은 비담보자산을 분리하고, 나머지 금융자산을 적어도 하나의 계좌에 포함되도록 할 수 있다. 경우에 따라 상기 비담보자산은 특정 대출금융기관에서는 비담보자산이 될 수 있지만, 다른 대출금융기관에서는 담보자산이 될 수도 있다. 예컨대, 주식 B는 대출금융기관 1에서는 비담보자산일 수 있지만, 다른 대출금융기관에서는 담보자산이 될 수도 있다. 이때에도 주식 B는 별도의 분리계좌로 분리되어 담보자산이 될 수 있는 대출금융기관의 담보계좌로 설정될 수 있다. 그리고, 나머지 금융자산도 대출금융기관의 대출기준 또는 조건에 따라 소정의 방식으로 분리될 수 있으며, 분리된 방법에 따라 대출가능금액 및/또는 대출금리가 달라질 수 있다.

예컨대, 계좌 1을 보유하고 있는 고객이 계좌 1을 담보계좌로 하여 주식매입자금 대출을 상기 계좌관리 시스템(100)이 설치된 금융기관 시스템에 신청하면, 상 기 계좌관리 시스템(100)은 도 5에 도시된 분리방안 중 적어도 하나로 계좌를 분리하고, 분리된 계좌별로 담보계좌로 설정하여 대출가능금액 및/또는 대출금리를 산정할 수 있다.

이때 주식매입자금 대출에서는 소정의 기준에 따라 주식 종목 중 특정 종목들은 보유불가 종목으로 분류될 수 있는데, 상기 보유불가 종목들은 전술한 바와 같은 비담보 자산에 해당할 수 있다. 이러한 보유불가 종목의 선정 기준은 예컨대, 관리종목/감리종목, 관리/감리 지정 예고 종목, 거래 정지 예정 종목, 투자 유의 종목, 액면가 일정금액 미달 종목, 투자경고종목, 투자위험종목, 권리락 종목, 시가총액 일정금액 미만 종목, 평균거래량 일정량 미만 종목, 신규상장종목(상장일에 한함), 보호예수 해제 후 일정 기간 이내인 종목, 몇 일간 주가변동폭이 일정 기준이상인 종목 등 다양한 기준에 의해 보유불가 종목이 선정될 수 있다. 또한, 구현 예에 따라 특정 조건에 해당하는 금융자산은 비담보 자산으로 분류될 수 있다.

이처럼 상기 계좌관리 시스템(100)은 비담보 자산 해당여부, 담보금액별 대출비율에 대한 정보(예컨대, 1억원 초과 200%, 5천만원 ~ 1억원 이하 250%, 5천만원 이하 300% 등), 대출금융기관의 고객별 대출한도에 대한 정보(예컨대, 고객당 3억원 등) 또는 대출금융기관별 대출조건에 대한 정보(담보자산별 또는 담보액수별 대출금리, 대출레버리지, 대출기한, 고객의 신용도에 따른 대출조건 등) 중 적어도 하나에 기초하여 도 5에 도시된 바와 같은 분리정보를 생성할 수 있다.

그러면, 상기 계좌관리 시스템(100)은 소정의 선택기준(예컨대, 대출 레버리지를 높이는 기준 또는 금리를 낮추기 위한 기준 등)에 따라 자동으로 분리방안을 선택하거나 상기 고객의 단말기(300)의 단말기로 분리정보를 전송하여 고객이 일정부분 분리방안을 선택하도록 할 수 있다. 또한, 선택된 분리방안별 구체적 분리방법 역시 상기 계좌관리 시스템(100)에 의해 자동으로 또는 고객에 의해 선택될 수도 있다. 그러면, 상기 계좌관리 시스템(100)은 고객의 단말기(300)에 의해 선택된 선택정보에 따라 금융자산을 분리하거나, 자동으로 선택된 분리방안에 따라 금융자산을 분리할 수 있다.

도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의해 분리된 계좌별로 운용조건을 설정할 수 있는 일 예를 설명하기 위한 도면이다.

도 3을 참조하면, 원계좌(계좌 1)은 상기 계좌관리 시스템(100)에 의해 계좌 1, 계좌 1-1, 계좌 1-2로 분리될 수 있다. 이때 고객 또는 상기 계좌관리 시스템(100) 중 적어도 하나는 분리된 계좌별로 소정의 운용조건을 설정할 수 있다. 예컨대, 상기 운용조건에는 계좌별로 보유할 수 있는 금융자산에 대한 정보가 특정될 수 있다.

예컨대, 주식투자를 하는 고객이 증권계좌(계좌 1)을 보유할 수 있다. 상기 고객은 상기 증권계좌 하나를 이용해 주식종목 중 우량종목에 일정 비율의 투자금액을 투자하고, 다소 위험이 있지만 높은 수익률을 올릴 수 있는 종목에 일정 비율의 투자금액을 투자하기를 원할 수 있다.

그리고 우량종목에 투자한 투자금액과 그렇지 않은 종목에 투자한 투자금액의 투자결과(예컨대, 수익률 등)을 별도로 관리 및 확인하기를 원할 수 있다.

그러면, 고객은 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 시스템(100)을 이용하여 계좌 1에 존재하는 현금 또는 우량종목을 특정하여 계좌 1-1로 분리하고, 계좌 1에 존재하는 현금 또는 리스크 있는 종목을 특정하여 계좌 1-2로 분리할 수 있다.

또한, 분리된 각각의 분리계좌(1-1 또는 1-2)에 고객 또는 상기 계좌관리 시스템(100)은 소정의 운용조건을 설정할 수 있다. 예컨대, 계좌 1-1은 특정 기준에 의해 우량종목으로 분류될 수 있는 종목만 매수 및 보유할 수 있도록 할 수 있다. 또한 계좌 1-2는 특정 기준에 의해 리스크가 있는 종목만을 매수 및 보유하도록 설정할 수도 있다. 또는 계좌 1-1은 주식만을 보유할 수 있고, 계좌 1-2는 채권만을 보유하도록 설정될 수도 있다. 분리 계좌별로 설정될 수 있는 운용조건은 주식 또는 채권 등과 같은 금융자산의 자산의 종류, 우량성, 변동성, 유동성, 신용등급 등의 조건을 포함할 수 있다.

그러면, 상기 운용조건이 설정된 각각의 분리계좌는 운용조건에 해당하는 금융자산만을 매수 및 보유할 수 있다.

만약 계좌 1-1과 계좌 1-2가 분리되어 운용되지 않는다면, 계좌 1, 계좌 1-1, 및 계좌 1-2에 현금이 존재하는 경우, 각각의 현금은 혼합되어 더 이상 특정할 수 없게 된다. 예컨대, 계좌 1-1을 우량종목 투자용도로 분리하였고, 계좌 1-2를 위험종목 투자용도로 분리하였다고 가정하자. 계좌 1-1을 운용하다가 소정의 현금을 보유하게 되고, 계좌 1-2를 운용하다가 소정의 현금을 보유하게 되었을 때, 본 발명의 기술적 사상처럼 분리계좌를 이용해 상기 계좌 1-1과 계좌 1-2가 분리되지 않는다면 계좌 1-1의 현금과 계좌 1-2의 현금은 혼합된다.

하지만, 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의하면, 어느 하나의 계 좌에서 동일한 자산의 종류(예컨대, 현금 또는 동일한 주식 종목 등)도 혼합되지 않고 특정될 수 있다.

따라서, 고객은 분리계좌별로 투자결과를 별도로 관리할 수 있고, 분리계좌별로 운용조건을 설정할 수 있으므로 자신이 설정한 조건별로 일시적 충동에 의한 투자가 아닌 계획된 투자를 수행할 수 있는 효과가 있다. 또한, 어떠한 종목 또는 조건에 따라 투자를 수행하였을 때 수익성이 좋은지를 확인할 수 있는 효과도 존재할 수 있다.

도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의해 분리계좌가 대출금융기관의 담보계좌로 설정될 수 있는 방법을 설명하기 위한 도면이다.

도 4를 참조하면, 원계좌(계좌 1)은 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 시스템(100)에 의해 도 4에 도시된 바와 같이 계좌 1, 계좌 1-1, 및 계좌 1-2로 분리될 수 있다.

분리된 각각의 계좌(계좌 1, 계좌 1-1, 계좌 1-2)는 적어도 하나의 대출금융기관(대출금융기관 1~N)에 의해 담보계좌로 설정될 수 있다. 예컨대, 각각의 계좌(계좌 1, 계좌 1-1, 계좌 1-2)는 서로 다른 어느 하나의 대출금융기관에 의해 담보계좌로 설정될 수도 있다. 또는 각각의 계좌(계좌 1, 계좌 1-1, 계좌 1-2)는 서로 다른 복수의 대출금융기관에 의해 담보계좌로 설정될 수 있다.

예컨대, 특정 대출금융기관의 고객별 대출한도가 일정 금액(예컨대, 3억원)으로 한정될 수 있다. 하지만, 원계좌의 담보가치에 따른 대출가능한도는 상기 일정 금액(예컨대, 3억원)보다 더 클 수 있다. 예컨대, 원계좌의 담보가치가 2억이고 대출비율이 최대 200%라고 하면, 원계좌를 분리하지 않고 담보계좌로 설정한다고 하더라도 최소 4억원의 대출이 가능할 수 있다. 하지만, 고객별 대출한도에 따라 실제 대출가능 금액은 3억원으로 제한될 수 있다. 이때 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 시스템(100)은 전술한 바와 같은 소정의 기준 또는 고객의 선택에 따라 상기 원계좌를 분리할 수 있고, 분리된 계좌별로 서로 다른 대출금융기관에 담보계좌로 설정되도록 할 수 있다.

예컨대, 하나의 대출금융기관의 고객별 대출한도가 3억원이고, 담보가치별로 대출 레버리지가 5천만원 이하는 300%, 5천만원 ~ 1억원이하는 250%, 1억원 초과는 200%라고 가정할 수 있다. 그리고 원계좌의 담보가치는 2억원이라고 가정할 수 있다.

그러면, 원계좌 자체를 담보계좌로 설정하는 경우에는 최대 3억원만이 대출될 수 있는 반면, 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의해 원 계좌를 5천만원의 가치를 갖는 4개의 계좌로 분리하고, 분리된 각각의 계좌별로 담보계좌로 설정한 후 대출을 받는다면 각각의 계좌별로 대출레버리지 300%의 적용을 받아 1억 5천만원씩 총 6억원의 대출을 받을 수 있게 된다. 이때에는 적어도 두 개의 대출금융기관으로부터 대출을 받을 수 있다.

따라서, 고객은 일일이 자신이 계좌를 생성하고, 금융자산을 옮기는 등의 일을 하지 않아도 동일한 금융자산으로 가능한 한 많은 대출을 받을 수 있는 효과가 있다.

본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법은 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체 에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록 장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 하드 디스크, 플로피 디스크, 광 데이터 저장장치 등이 있으며, 또한 캐리어 웨이브(예를 들어, 인터넷을 통한 전송)의 형태로 구현되는 것도 포함한다. 또한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다. 그리고 본 발명을 구현하기 위한 기능적인(functional) 프로그램, 코드 및 코드 세그먼트들은 본 발명이 속하는 기술분야의 프로그래머들에 의해 용이하게 추론될 수 있다.

본 발명은 도면에 도시된 일 실시 예를 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시 예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 등록청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.

본 발명의 상세한 설명에서 인용되는 도면을 보다 충분히 이해하기 위하여 각 도면의 간단한 설명이 제공된다.

도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 시스템의 개략적인 구성을 나타낸다.

도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의하여 원계좌가 분리되는 것을 설명하기 위한 도면이다.

도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의해 분리된 계좌별로 운용조건을 설정할 수 있는 일 예를 설명하기 위한 도면이다.

도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의해 분리계좌가 대출금융기관의 담보계좌로 설정될 수 있는 방법을 설명하기 위한 도면이다.

도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 계좌관리 방법에 의해 금융자산이 분리되는 방안을 설명하기 위한 도면이다.

Claims (18)

1. 현금, 주식, 또는 채권 중 적어도 하나를 포함하는 금융자산을 보유할 수 있는 원계좌를 관리하는 계좌관리 시스템에 있어서,

   상기 계좌관리 시스템은 고객의 단말기로부터 수신되는 상기 금융자산 중 일부에 대한 특정정보 또는 상기 계좌관리 시스템에 미리 저장된 소정의 기준 중 적어도 하나에 기초하여 상기 원계좌에 포함된 상기 금융자산 중 일부를 특정하기 위한 분리모듈; 및

   상기 분리모듈에 의해 특정된 분리자산에 대한 정보를 수신하고, 상기 분리자산을 포함하며 상기 원계좌와는 구분될 수 있는 분리계좌를 적어도 하나 생성하기 위한 계좌생성 모듈을 포함하며,

   분리자산이 제외된 원계좌와 생성된 상기 분리계좌는 상기 계좌관리 시스템에 의해 관리되는 계좌관리 시스템.
2. 삭제
3. 제 1항에 있어서, 상기 소정의 기준은,

   상기 금융자산을 자산의 종류에 기초하여 특정하거나,

   특정된 상기 금융자산 중 일부의 가치가 미리 정해진 금액 이하가 되도록 하거나,

   상기 금융자산에 포함된 주식이나 채권의 특성에 따라 상기 금융자산을 특정하거나,

   상기 계좌관리 시스템에 저장된 소정의 금융서비스 기준에 기초하여 상기 금융자산을 특정하는 기준인 계좌관리 시스템.
4. 제 1항에 있어서, 상기 계좌생성 모듈은,

   생성된 적어도 하나의 상기 분리계좌별로 계좌별 운용조건을 설정할 수 있는 것을 특징으로 하며,

   상기 계좌별 운용조건에 상응하지 않는 금융자산은 대응되는 분리계좌에 포함될 수 없는 것을 특징으로 하는 계좌관리 시스템.
5. 제 1항에 있어서, 상기 분리모듈은,

   상기 금융자산 중 담보자산으로 사용될 수 없는 비담보 자산을 특정하고,

   특정된 비담보 자산을 상기 분리계좌에 포함되도록 하는 계좌관리 시스템.
6. 제 1항에 있어서, 상기 생성된 적어도 하나의 상기 분리계좌는,

   각각의 분리계좌 별로 담보계좌로 설정될 수 있으며,

   각각 서로 다른 대출금융기관에 담보로 설정될 수 있는 것을 특징으로 하는 계좌관리 시스템.
7. 현금, 주식, 또는 채권 중 적어도 하나를 포함하는 금융자산을 보유할 수 있는 원계좌를 관리하는 계좌관리 시스템에 있어서,

   고객의 단말기로부터 상기 원계좌를 담보로 하는 대출신청이 수신되면, 미리 저장된 비담보 자산에 대한 정보, 담보금액별 대출비율에 대한 정보, 대출금융기관의 고개별 대출한도에 대한 정보, 또는 대출금융기관별 대출조건에 대한 정보 중 적어도 하나에 기초하여 상기 금융자산 중 일부를 특정하기 위한 분리모듈; 및

   상기 분리모듈에 의해 특정된 분리자산에 대한 정보를 수신하고, 상기 분리자산을 포함하며 상기 원계좌와는 구분될 수 있는 분리계좌를 적어도 하나 생성하기 위한 계좌생성 모듈을 포함하며,

   생성된 적어도 하나의 분리계좌별로 담보계좌로 설정되고 대출이 실행되는 경우, 상기 원계좌 전체가 담보계좌로 설정되고 대출이 실행되는 경우보다 대출레버리지가 크거나 대출이자가 낮게 대출이 실행될 수 있는 것을 특징으로 하는 계좌관리 시스템.
8. 제 1항 또는 제7항에 있어서, 상기 계좌생성 모듈은,

   상기 분리계좌를 상기 원계좌와 별도의 실계좌로 생성하거나 상기 원계좌와 연결되는 가상계좌로 생성하는 것을 특징으로 하는 계좌관리 시스템.
9. 현금, 주식, 또는 채권 중 적어도 하나를 포함하는 금융자산을 보유할 수 있는 원계좌를 관리하는 계좌관리 시스템에 있어서,

   고객의 단말기로부터 상기 원계좌를 담보로 하는 대출신청이 수신되면, 미리 저장된 비담보 자산에 대한 정보, 담보금액별 대출비율에 대한 정보, 대출금융기관의 고개별 대출한도에 대한 정보, 또는 대출금융기관별 대출조건에 대한 정보 중 적어도 하나에 기초하여 상기 금융자산 중 일부를 특정할 수 있는 분리정보를 적어도 하나 생성하는 분리모듈; 및

   상기 분리모듈에 의해 생성된 적어도 하나의 분리정보 중 어느 하나에 대한 정보를 수신하고, 수신된 정보에 상응하도록 상기 원계좌와는 구분될 수 있는 분리계좌를 적어도 하나 생성하기 위한 계좌생성 모듈을 포함하며,

   생성된 적어도 하나의 분리정보에 상응하도록 분리계좌가 생성되어 분리계좌별로 담보계좌로 설정되고 대출이 실행되는 경우, 상기 원계좌 전체가 담보계좌로 설정되어 대출이 실행되는 경우보다 대출레버리지가 크거나 대출이자가 낮게 대출이 실행될 수 있는 것을 특징으로 하는 계좌관리 시스템.
10. 제 9항에 있어서, 상기 계좌생성 모듈은,

    생성된 상기 분리정보를 상기 고객의 단말기로 전송하고,

    상기 고객의 단말기로부터 수신되는 상기 적어도 하나의 분리정보 중 어느 하나에 대한 선택정보에 응답하여 상기 선택정보에 상응하도록 적어도 하나의 분리계좌를 생성하는 계좌관리 시스템.
11. 삭제
12. 현금, 주식, 또는 채권 중 적어도 하나를 포함하는 금융자산을 보유할 수 있는 원계좌를 관리하는 계좌관리 시스템의 계좌관리 방법에 있어서,

    상기 계좌관리 시스템이 고객의 단말기로부터 수신되는 상기 금융자산 중 일부에 대한 특정정보 또는 상기 계좌관리 시스템에 미리 저장된 소정의 기준 중 적어도 하나에 기초하여 상기 원계좌에 포함된 상기 금융자산 중 일부를 특정할 수 있는 적어도 하나의 분리정보를 생성하는 단계;

    상기 계좌관리 시스템이 생성된 적어도 하나의 분리정보 중 어느 하나에 따라 상기 금융자산 중 일부를 특정하는 단계; 및

    상기 계좌관리 시스템이 특정된 분리자산에 대한 정보에 기초하여 상기 분리자산을 포함하며 상기 원계좌와는 구분될 수 있는 분리계좌를 적어도 하나 생성하는 단계를 포함하며,

    분리자산이 제외된 원계좌와 생성된 상기 분리계좌는 상기 계좌관리 시스템에 의해 관리되는 것을 특징으로 하는 계좌관리 방법.
13. 삭제
14. 제 12항에 있어서, 상기 적어도 하나의 분리정보를 생성하는 단계는,

    상기 금융자산에 포함된 자산의 종류에 기초하여 상기 분리정보를 생성하는 단계;

    상기 분리계좌별 가치가 미리 정해진 금액 이하가 되도록 상기 분리정보를 생성하는 단계;

    상기 금융자산에 포함된 주식이나 채권의 특성에 따라 상기 분리정보를 생성하는 단계;

    상기 금융자산 중 담보자산으로 사용될 수 없는 비담보 자산이 특정되도록 상기 분리정보를 생성하는 단계; 또는

    상기 계좌관리 시스템에 저장된 소정의 금융서비스 기준에 기초하여 상기 분리정보를 생성하는 단계 중 적어도 하나의 단계를 포함하는 계좌관리 방법.
15. 현금, 주식, 또는 채권 중 적어도 하나를 포함하는 금융자산을 보유할 수 있는 원계좌를 관리하는 계좌관리 시스템의 계좌관리 방법에 있어서,

    상기 계좌관리 시스템이 고객의 단말기로부터 상기 원계좌를 담보로 하는 대출신청을 수신하는 단계;

    수신된 대출신청에 응답하여 미리 저장된 비담보 자산에 대한 정보, 담보금액별 대출비율에 대한 정보, 대출금융기관의 고개별 대출한도에 대한 정보, 또는 대출금융기관별 대출조건에 대한 정보 중 적어도 하나에 기초하여 상기 금융자산 중 일부를 특정할 수 있는 분리정보를 적어도 하나 생성하는 단계;

    생성된 적어도 하나의 분리정보 중 어느 하나에 대한 정보에 상응하도록 상기 원계좌와는 구분될 수 있는 분리계좌를 적어도 하나 생성하는 단계; 및

    생성된 적어도 하나의 분리계좌별로 담보계좌로 설정되는 단계를 포함하며,

    담보계좌로 설정된 분리계좌별로 대출이 실행되는 경우, 상기 원계좌 전체가 담보계좌로 설정되어 대출이 실행되는 경우보다 대출레버리지가 크거나 대출이자가 낮게 대출이 실행될 수 있는 것을 특징으로 하는 계좌관리 방법.
16. 제 15항에 있어서, 상기 계좌관리 방법은,

    상기 계좌관리 시스템이 생성된 상기 분리정보를 상기 원계좌의 고객의 단말기로 전송하는 단계를 더 포함하며,

    상기 분리계좌를 적어도 하나 생성하는 단계는,

    상기 고객의 단말기로부터 수신되는 상기 적어도 하나의 분리정보 중 어느 하나에 대한 선택정보에 응답하여 상기 선택정보에 상응하도록 적어도 하나의 분리계좌를 생성하는 단계를 포함하는 계좌관리 방법.
17. 삭제
18. 제 12항, 제14항, 제15항, 또는 제16항 중 어느 한 항에 기재된 방법을 수행하기 위한 프로그램을 기록한 컴퓨터 판독 가능한 기록매체.

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