이하에서는 본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융 서비스 제공 방법을 첨부된 도면들을 참조하여 상세하게 설명한다.
도 1 은 본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융 서비스 흐름도이다.
본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융 서비스는 도 1 에 도시된 바와 같이, 고객사 시스템(100)이 가상계좌생성을 요청하면, 금융기관 시스템(200)은 고객사 시스템(100)으로부터 전송된 가상계좌생성 요청에 따라 가상계좌를 생성하여 제공한다. 여기서, 고객사 시스템(100)은 기업과 기업 내 대리점 등을 포함하여 개인 고객의 시스템을 포함한다.
이 때, 고객사 시스템(100)은 가상계좌생성 요청시에 가상계좌의 개수를 설정하여 금융기관 시스템(200)으로 요청하고, 금융기관 시스템(200)은 요청된 가상계좌의 개수에 따른 개수로 가상계좌를 적절히 개설하여 개설된 가상계좌를 제공한다.
가상계좌별 수납조건은 수납일자, 수납시간, 수납금액, 중복입금방지, 수납인명, 부가정보 등을 포함한다. 이에 대해서는 후술한다.
금융기관 시스템(200)은 고객사 시스템(100)의 요청에 따라 가상계좌를 개설하는 경우 그 가상계좌의 가상계좌번호 및 태그를 생성하는 바, 이 경우 가상계좌 번호와 태그는
'일련번호(3)-과목(2)-일련번호(4)+CK(1)+태그(2)'
로 생성한다.
여기서, 일련번호(3)-과목(2)-일련번호(4)+CK(1)는 가상계좌의 가상계좌번호이고, 태그(2)는 가상계좌의 거래 정보를 확인할 수 있도록 한다. 특히 과목(2)은 태그가 결합된 가상계좌임을 나타낸다.
가상계좌번호는 본 실시예에서는 10자리로 형성하였으나, 본 발명의 기술적 범위는 이에 한정되지 않고 금융기관에 따라 다양한 자리수와 방식으로 형성할 수 있을 것이다.
또한, 태그는 본 실시예에서는 2자리수로 형성하였으나, 최소 1자리수에서 최대 16자리수까지 가능하다. 그러나, 본 실시예에서는 가상계좌를 통해 은행간 타행 이체를 수행하는 경우 전자금융 공동망, CD 공동망 및 타행 공동망과 같은 은행 공동망에 있어서, CD 공동망이 14자리수까지 한정되므로 그 이하의 자리수로 형성하는 것이 바람직하다할 것이고, 상기한 은행 공동망을 통해 허용되는 자리수가 추가되는 경우에는 16개 자리수 이상도 가능하다.
아울러, 태그는 상기한 바와 같이 가상계좌번호의 후단에 결합되어 가상계좌를 통한 거래 정보를 확인하기 위한 것으로서, 예를 들어 가상계좌로 입급되는 금액의 입금자, 입금 금액 및 임금 금액의 사용처, 입금 사유와 같은 입금 용도 등을 포함한다. 이러한 거래 정보는 고객사 시스템(100)이 금융기관 시스템 시스템(200)으로부터 가상계좌번호와 태그가 결합된 가상계좌를 부여받은 경우, 고객사 시스템(100)은 자신의 업무나 처리 방법 등에 따라 거래 고객에게 가상계좌를 부여하여 되는 데, 이 때 고객사 시스템(100)은 상기한 거래 정보를 필요에 따라 태그와 매칭시킴으로써, 해당 가상계좌를 통한 금융 거래 발생시 가상계좌의 태그를 통해 거래 정보를 확인할 수 있게 된다.
한편, 2자리의 태그는 '00'에서부터 '99'까지 총 100개의 태그가 가상계좌번호에 결합될 수 있으며, 이 경우 각 태그를 통해서 각 가상계좌번호의 입금 용도를 구분할 수 있게 된다.
예를 들어, 전자 제품을 판매하는 기업체의 대리점의 경우 대리점은 판매하는 텔레비전, 오디오, 냉장고, 김치 냉장고 등과 같이 전자 제품의 종류별로 동일한 가상계좌번호에 서로 다른 태그를 부여할 수 있다. 이에 따라, 대리점은 이 태그를 통해서 전자 제품에 대한 거래 내역을 확인할 수 있게 된다. 따라서, 동일한 가상계좌번호에 서로 다른 태그를 부여하게 됨으로써, 하나의 고객에게 다수개의 가상계좌가 부여되는 것을 방지할 수 있게 된다.
또한, 태그는 가상계좌번호에 결합되는 바, 금융기관 시스템(200)에서는 이 태그를 가상계좌로 인식하게 됨으로써 CMS 방식과 달리 은행 공동망을 통해 은행간 타행 이체가 가능하게 된다. 그러나, 실질적으로 금융기관 시스템(200)은 가상계좌에서 가상계좌번호는 10자리로 인식하고, 2자리는 태그로 인식하게 되므로 이 태그를 통해 거래내역을 구분할 수 있게 된다. 모계좌 거래내역 조회시에는 10자리의 가상계좌번호를 표기하고 입력된 태그를 표기한다. 이에 대해서는 도 5 를 참조하여 후술한다.
한편, 고객사 시스템(100)은 금융기관 시스템(200)에 가상계좌생성 요청시 동일한 가상계좌번호에 서로 다른 태그가 결합된 가상계좌를 신청할 수 있다. 이에 따라 금융기관 시스템(200)은 고객사 시스템(100)에서 요청된 개수에 따라 태그를 달리하여 가상계좌를 생성한다.
이 경우, 금융기관 시스템(200)은 태그의 개수만큼 각각에 태그의 번호를 지정하여 고객사 시스템(100)으로 전송할 수 있다.
예를 들어, 고객사 시스템(100)이 3개의 가상계좌를 요청했을 경우, 가상계좌번호를 '001-18-0123100', '001-18-0123101' 및 '001-18-0123102'와 같은 3개의 가상계좌를 개설할 수 있다. 이에 따라 고객사 시스템(100)은 이 '001-18-0123100', '001-18-0123101' 및 '001-18-0123102'을 거래 고객에게 각각 임의로 부여하고 이를 거래 고객에게 통지함으로써 고객이 각각에게 부여된 가상계좌를 통해 입금하도록 한다.
한편, 금융기관 시스템(200)은 고객사 시스템(100)으로부터 가상계좌생성 요청이 있으면, 태그를 직접 지정하지 않고 소정 범위의 번호로 태그를 전송할 수 있다.
예를 들어, 고객사 시스템(100)이 가상계좌를 요청했을 경우, 가상계좌번호를 '001-18-01231'으로 개설했을 경우, 이 때 고객사 시스템(100)은 '001-18-01231'의 태그를 '00''01''02''03',..'99'까지 총 100개의 태그를 할당받게 되고, 이 때 각각의 가상계좌번호와 태그를 거래 고객에게 통지함으로써 거래 고객이 각각에게 부여된 가상계좌번호 및 태그를 통해 입금하도록 한다.
또한, 가상계좌번호를 '001-18-01231'로 개설했을 경우 태그를 '01'에서부터 '11'까지로 한정할 수도 있을 것이다. 이 경우에도 마찬가지로 고객사 시스템(100)은 각각의 가상계좌번호와 태그를 거래 고객에게 통지함으로써 거래 고객이 입금시 각각에게 부여된 가상계좌번호 및 태그를 통해 입금하도록 한다.
다음은 본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융 서비스 시스템을 도 2 와 도 3 을 참조하여 설명한다.
도 2 는 본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융 서비스 시스템의 블럭 구성도이고, 도 3 은 본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 통한 입금과정을 도시한 도면이다.
본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융 서비스 시스템은 도 2 에 도시된 바와 같이, 인터넷망을 통해 가상계좌개설을 요청하고, 개설된 가상계좌의 가상계좌번호 및 태그를 전송받아 거래 고객에게 전송하며, 각 거래 고객에게 부여된 태그와 거래고객 또는 기업정보를 포함하는 가상계좌 부여정보를 금융기관 시스템(200)으로 전송하는 고객사 시스템(100) 및 고객사 시스템(100)으로부터 전송된 가상계좌개설 요청에 따라 가상계좌를 개설하고, 개설된 가상계좌의 가상계좌번호 및 태그를 고객사 시스템(100)으로 전송하는 한편, 가상계좌번호 및 태그에 따라 거래 고객으로부터 영업점 창구, 인터넷 뱅킹, PC 뱅킹, 폰 뱅킹, CD 기, ATM 기 등과 같은 수납 매체를 통해 입금된 금액을 모계좌에 처리되도록 하며, 가상계좌를 개설한 고객사 시스템에 대한 정보를 저장 및 관리하며, 가상계좌번호 및 태그에 따라 은행 공동망을 통해 타행 영업점(300) 등으로 타행 이체를 수행하는 금융기관 시스템(200)을 구비한다.
이러한 금융기관 시스템(200)은 고객사 시스템(100)을 운영하는 고객사에 대한 각종 정보 예를 들어, 기업명, 대리점명, 대리점 주소 등을 저장하는 고객 DB(database)(230), 개설된 가상계좌번호, 각 가상계좌번호에 결합된 태그, 가상계좌번호와 결합된 태그별 수납조건과 일괄 분할 정산 기능 설정 여부, 비밀번호, 가상계좌 잔액, 가상계좌의 입출금시의 이체 정보 등 가상계좌에 관련된 정보를 저장하는 가상계좌 DB(240), 가상계좌를 통해 입출금시 거래 내역을 저장하는 거래내역 DB(250), 상기한 고객 DB(230), 가상계좌 DB(240) 및 거래 내역 DB(250)를 전반적으로 제어함과 더불어, 가상계좌번호 및 태그를 통해 입출금되는 금액을 금융기관 호스트(220)에 전송하여 모계좌에 처리하도록 하는 가상계좌 관리 서버(210) 및 가상계좌 관리 서버(240)로부터 전송된 가상계좌를 통해 입출금 정보에 따라 가상계좌의 모계좌에 처리하고 그 거래내역 등을 저장하는 금융기관 호스트(220)를 구비한다. 아울러, 가상계좌 관리서버(210)는 은행 공동망을 통해 가상계좌를 통해 타 은행과의 입출금을 관리한다.
또한, 가상계좌 관리서버(210)는 도 3 에 도시된 바와 같이, 가상계좌번호와 태그가 부여된 거래 고객이 상기한 영업점 창구, 인터넷 뱅킹, PC 뱅킹, 폰 뱅킹, CD 기 및 ATM 기를 통해 가상계좌번호와 태그를 통해 가상계좌로 입금하면, 입금된 금액과 그 거래내역 등을 가상계좌 DB(240) 및 거래내역 DB(250)에 저장하고, 이러한 거래 내역 등을 금융기관 호스트(220)로 전송하여 입금처리되도록 한다.
이하 상기한 금융 서비스 시스템을 이용하여 상기한 본 발명의 실시예에 따 른 가상계좌를 이용한 금융 서비스 제공 방법을 상세하게 설명한다.
도 4 는 본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융 서비스 제공 방법의 순서도이고, 도 5 는 본 발명의 실시예에 따른 모계좌 거래내역 예시도이다.
본 발명의 실시예에 따른 가상계좌를 이용한 금융 서비스 제공 방법은 최소 고객사 시스템(100)이 인터넷망을 통해 금융기관 시스템(200)에 가상계좌개설을 요청(S10)한다. 이 때 고객사 시스템(100)은 가상계좌개설 요청과 함께 가상계좌의 개수를 함께 요청할 수도 있다.
금융기관 시스템(200)의 가상계좌 관리서버(210)는 고객사 시스템(100)으로부터 가상계좌 개설을 요청받으면, 가상계좌를 개설하는 데, 고객사 시스템(100)의 가상계좌 개설 요청 개수에 따라 동일한 가상계좌번호에 요청 개수에 따라 태그를 결합하여 개설(S12)한다. 즉, 가상계좌는 가상계좌번호에 거래 정보를 확인하기 위한 태그가 결합된다. 아울러, 가상계좌 관리서버(210)는 가상계좌번호 및 태그를 가상계좌 DB(240)에 저장한다.
한편, 고객사 시스템(100)의 운영자에 대한 정보는 고객 DB(230)에 기 저장되어 가상계좌 관리서버(210)는 가상계좌 개설을 요청한 고객사 시스템(100)의 운영자가 미리 은행의 회원으로 등록되어 있는 지를 확인하고 이 경우 회원으로 등록되어 있지 않으면, 각종 운영자에 대한 각종 정보를 요청하고 입력된 정보에 따라 회원으로 등록한다. 아울러, 입력되는 정보를 고객 DB(230)에 저장한다.
이는 회원 여부를 확인하고, 회원 가입 여부에 따라 개인 정보 및 회원 가입을 유도하는 것은 당업자가 용이하게 실시할 수 있으므로 여기서는 그 상세한 설명 을 생략한다.
가상계좌 관리서버(210)는 가상계좌번호 및 태그를 고객사 시스템(100)으로 제공하는 경우, 고객사 시스템(100)으로부터 요청받은 가상계좌의 개수에 해당하는 개수로 태그에 번호를 부여하여 고객사 시스템(100)으로 제공하거나, 소정 범위 번호의 태그를 전송한다.
고객사 시스템(100)은 금융기관 시스템(200)으로부터 가상계좌번호와 태그를 전송받으면, 고객사 시스템(100)은 거래 고객 각각에게 가상계좌번호와 태그를 임의로 부여하고 이를 거래 고객에게 통지(S16)한다.
아울러, 고객사 시스템(100)은 금융기관 시스템(200)에 가상계좌번호와 태그가 부여된 거래 고객에 대한 정보를 전송(S18)한다. 이에 따라 금융기관 시스템(200)은 현재 고객 또는 기업이 어떠한 가상계좌번호와 태그가 부여되었는 지를 확인하고 이러한 정보를 가상계좌 DB(240)에 저장(S20)한다.
그러나, 고객사 시스템(100)이 금융기관 시스템(200)에 가상계좌번호와 태그가 부여된 거래 고객에 대한 정보를 전송하는 것은 고객사 시스템(100)의 선택에 따라 금융기관 시스템(200)에 제공하는 것으로서, 반드시 상기한 정보를 제공하여야 하는 것은 아니다. 그러나, 고객사 시스템(100)과 금융기관 시스템(200)간의 입출금 내역 관리를 위해서는 상기한 정보를 공유하는 것이 바람직하다할 것이다.
한편, 거래 고객은 고객사 시스템(100)으로부터 가상계좌번호 및 태그를 부여받으면, 영업점 창구와 인터넷 뱅킹, PC 뱅킹, 폰 뱅킹, CD 기 및 ATM 기 등과 같은 수납매체를 이용하여 가상계좌번호와 태그를 통해 입금하고자 하는 금액을 금 융기관 시스템(200)에 입금(S22)한다. 이 경우, 거래 고객은 가상계좌번호 뿐만 아니라 태그를 함께 표기하여 입금하게 된다.
금융기관 시스템(200)은 가상계좌번호와 태그로 입금되면, 가상계좌번호를 분석하여 가상계좌번호에 따라 거래 내역 DB(250)에 저장함과 더불어 가상계좌 DB(240)에 입금에 따른 가상계좌 잔액, 가상계좌의 이체정보 등 가상계좌 관련 정보를 저장한다.
아울러, 가상계좌 관리서버(210)는 가상계좌번호와 태그를 금융기관 호스트(220)로 전송함과 더불어 가상계좌번호로 입급된 금액을 전송하고, 금융기관 호스트(220)는 이 가상계좌번호 및 태그를 이용하여 모계좌에 처리한다. 이 경우, 금융기관 호스트(220)는 가상계좌번호와 태그 중에서 가상계좌번호를 이용하여 가상계좌에 입급된 금액을 모계좌에 처리하고 태그를 이용하여 모계좌 거래내역 DB(미도시)에 관리 및 저장(S24)한다.
한편, 거래 고객이 태그를 입력하지 않아 가상계좌번호만을 통해 금융 거래를 발생하면, 태그의 기 설정된 디폴트값 예를 들어, '00'으로 인식하여 모계좌에 처리하고 이 디폴트값의 태그를 이용하여 모계좌 거래내역 DB에 저장한다.
이 후 고객사 시스템(100)은 금융기관 시스템(200)에 모계좌 조회 및 가상계좌번호를 조회(S26)하면, 금융기관 시스템(200)의 금융기관 호스트(220)는 수납정보 즉, 모계좌 계좌번호, 예금주, 모계좌 잔액과 같은 거래 내역 정보를 포함하는 수납정보를 전송한다.
도 6 은 고객사 시스템(100)으로부터 모계좌 거래 내역 정보를 요청받을 경 우, 금융기관 시스템(200)이 고객사 시스템(100)에 제공하는 모계좌 거래 내역 정보를 도시한 도면이다.
도시된 바와 같이, 모계좌 거래 내역 정보는 예금주, 주민등록번호 또는 사업자등록번호, 모계좌 계좌번호(계좌번호), 상품명, 계좌개설은행, 계좌번호개설일, 조회기간이 표기되고, 상기한 조회기간 동안 발생된 거래 내역이 표기된다.
거래 내역에는 거래일자, 적요, 지급금액, 입금금액, 잔액, 최급점을 포함하며, 특히, 부가정보로 기재된 가상계좌번호(부가정보)와 그 태그(구분코드)가 포함된다.
참고로, 본 실시예에서는 가상계좌번호와 태그가 분리되어 표기되는 것을 예시로 하여 설명하였으나, 본 실시예에는 이에 한정되지 않고 가상계좌번호와 결합된 것을 표기할 수도 있다.
또한, 고객사 시스템(100)의 요청에 따라, 금융기관 호스트(220)는 태그별로 분할하고, 분할된 태그별로 각 가상계좌번호와 태그를 통해 입금된 금액을 서로 다른 모계좌에 분산 처리하거나, 다른 시간대 예를 들어, 금융기관의 업무 시간 종료 후 또는 특정 시간대에 모계좌에 일괄 처리도 가능하다. 즉, 고객사 시스템(100)의 요청에 따라 태그별로 모계좌 처리 시간대 또는 모계좌를 달리하여 처리할 수 있다. 이러한 처리 방법은 상기한 실시예에 한정되지 않고 고객사 시스템(100)의 처리 조건에 따라 각 태그별로 구분하여 다양하게 처리할 수 있을 것이다.
한편, 상기한 가상계좌번호 및 태그를 살펴보면, 동일한 가상계좌번호에 태그만을 달리할 수 있다. 따라서, 가상계좌번호의 개수를 크게 감소시킬 수 있고 이에 따라 금융기관 시스템(200)은 가상계좌 관리를 더욱 편리하게 할 수 있게 된다.
본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 하여 설명되었으나, 이는 예시적인 것에 불과하며 당해 기술이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 아래의 특허청구범위에 의하여 정해져야할 것이다.