KR100814864B1

KR100814864B1 - 금융상품 중계방법

Info

Publication number: KR100814864B1
Application number: KR1020060114160A
Authority: KR
Inventors: 김재형; 홍종철; 김지한
Original assignee: 김재형; 김지한; 홍종철
Priority date: 2006-11-17
Filing date: 2006-11-17
Publication date: 2008-03-20
Also published as: KR20060127826A

Abstract

본 발명은 금융상품의 종류에 대응하여 클라이언트가 입금하는 사용자 입금액을 합산하고, 합산된 총입금액을 이용하여 금융상품을 경매에 상정하여 가장 높은 이자지급율을 제시한 금융기관에 계좌를 개설하여 클라이언트에게 이자지급액을 분배하는 금융상품 중계방법 및 그 시스템에 관한 것이다.

이를 위해, 서비스 제공자 서버에서 제공하는 금융상품의 종류를 클라이언트에게 제공하고 이중 클라이언트가 선택한 금융상품의 정보를 제공하며, 금융상품 정보를 참조하여 클라이언트가 사용자 입금액을 선택하면, 금융상품별로 클라이언트의 사용자 입금액을 합산하고, 합산된 총입금액을 금융기관에 전송하여 서비스 제공자 서버에서 제공하는 이자지급율을 초과하는 이자지급율을 제공하는 금융기관을 선정하며, 선정된 금융기관에 계좌를 개설하여 선정된 금융기관에서 제공되는 이자지급액을 서비스 제공자 서버에서 제시한 이자지급율에 따라 상기 클라이언트의 사용자 입금액에 대응하여 분배한다.

그러면, 클라이언트는 금융상품에 대응하여 소액의 입금액으로 고액의 총입금액에 대응하는 높은 이자지급액을 제공받을 수 있으며, 금융기관은 고액의 클라이언트를 다수 확보할 수 있으므로 자금의 운용이 용이하다.

금융상품, 이자지급율, 금융기관, 경매, 이율분배

Description

금융상품 중계방법{Method for relaying of Banking commodity}

도 1은 본 발명에 의한 금융상품 중계 시스템의 개략적인 구성도.

도 2는 도 1에 도시된 서비스 제공자 서버의 내부 구성을 나타낸 블록도.

도 3은 본 발명에 의한 금융상품 중계방법을 수행하는 동작흐름도.

도 4는 금융상품의 종류에 대응하여 클라이언트에게 제공되는 금융상품의 정보를 나타낸 예시도.

도 5는 클라이언트의 계좌 개설 과정을 나타낸 동작흐름도.

도 6은 총입금액을 이용한 금융상품 경매 과정을 나타낸 동작흐름도.

도 7은 총입금액에 대응하는 이자를 클라이언트에게 분배하는 과정을 나타낸 동작흐름도.

본 발명은 금융상품 중계방법 및 그 시스템에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 금융상품의 종류에 대응하여 클라이언트가 입금한 입금액을 합산한 총입금액을 이용하여 해당 금융상품을 경매에 상정하고, 금융기관 중에서 가장 높은 이자지급율을 제시한 금융기관에 계좌를 개설함으로써, 총입금액에 대응하는 이자지급액을 클라이언트의 입금액에 따라 분배하는 금융상품 중계방법 및 그 시스템에 관한 것이다.

일반적으로, 은행을 비롯한 금융기관에서는 예금종류와 예금액에 따라서 다양한 금리가 적용되며, 동일한 예금종류라 하더라도 예금액이 소액인 경우와 고액인 경우에 금리가 다르게 적용된다.

즉, 예금액이 소액인 경우보다 고액인 경우에 금리가 더 높게 책정되므로, 소액 예금주는 고금리를 적용 받을 수 없다.

따라서, 본 발명의 목적은 금융상품의 종류에 대응하여 클라이언트가 입금하는 입금액을 합산한 총입금액에 대해 가장 높은 이자지급율을 제공한 금융기관에 계좌를 개설함으로써, 총입금액에 대응하여 금융기관에서 제공하는 이자지급액을 클라이언트의 입금액에 대응하여 분배하는데 있다.

본 발명의 다른 목적은 후술될 본 발명의 상세한 설명으로부터 명확해질 것이다.

이와 같은 목적을 달성하기 위하여, 본 발명은, 금융상품에 계좌를 개설하고자 하는 복수의 클라이언트와, 상기 클라이언트에게 상기 금융상품을 판매하고자 하는 복수의 금융기관과, 상기 복수의 클라이언트로부터 입금을 받아서 상기 복수의 금융기관 중 가장 높은 이자율을 제공하는 금융기관에 계좌를 개설하고 그 이자를 상기 복수의 클라이언트의 입금액에 대응하여 분배하는 서비스 제공자 서버가 인터넷망을 통해 연결된 시스템에서 금융상품을 중계하는 방법에 있어서, 상기 서비스 제공자 서버에서 제공하는 금융상품의 종류를 상기 클라이언트에게 제공하고, 상기 클라이언트가 선택한 금융상품에 대하여 지급설정액, 사용자 입금액, 사용자 입금액에 대응하여 상기 금융기관에서 제공하는 금융기관 이자지급율, 사용자 입금액에 대응하여 상기 서비스 제공자 서버에서 제공하는 서비스 제공자 이자지급율을 포함하는 금융상품의 정보를 제공하는 금융상품정보 제공하고(단, 금융기관 이자지급율<서비스제공자 이자지급율), 상기 금융상품 정보를 참조하여 상기 클라이언트가 사용자 입금액을 선택하면, 상기 금융상품별로 상기 클라이언트의 사용자 입금액을 합산하는 사용자입금액 합산하며, 상기 합산된 총 입금액을 상기 금융기관에 전송하여 상기 서비스 제공자 서버에서 상기 클라이언트에게 제공하는 이자지급율을 초과하는 이자지급율을 제공하는 금융기관을 선정하는 금융기관 선정하고, 상기 선정된 금융기관에서 지급되는 이자지급액을 상기 서비스 제공자 서버에서 제시한 이자지급율에 따라 상기 클라이언트의 사용자 입금액에 대응하여 분배한다.

이하, 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 첨부도면을 참조하여 상세히 설명한다.

본 발명에 의한 금융상품 중계 시스템은, 도 1에 도시된 바와 같이, 소정의 금융상품에 계좌를 개설하고자 하는 적어도 한명 이상의 클라이언트(100)와, 클라이언트(100)에게 금융상품을 판매하고자 하는 적어도 하나 이상의 금융기관(200)과, 금융상품의 종류에 대응하여 클라이언트(100)의 입금액을 합산하고, 합산된 총입금액으로 금융기관(200)에 계좌를 개설하는 서비스를 제공하는 서비스 제공자 서버(300)가 인터넷망으로 연결되어 있다.

클라이언트(100)는 온라인 단말기를 이용하여 서비스 제공자 서버(300)에 접속하고, 서비스 제공자 서버(300)는 클라이언트(100)가 접속하여 행하는 일련의 과정과 서비스 제공자 서버(300)에 구비하고 있는 기능을 통하여 온라인 상에서 금융기관(200)과의 금융상품 중계서비스를 제공한다.

즉, 클라이언트(100)는 서비스 제공자 서버(300)에 접속하여 서비스 제공자 서버(300)가 제공하는 금융상품의 종류를 선택하고, 선택한 금융상품에 대응하여 사용자 입금액을 입금하여 계좌를 개설한다.

그러면, 서비스 제공자 서버(300)는 금융상품의 종류에 대응하여 클라이언트(100)가 입금한 입금액의 총액을 계산하여 금융기관(200)에 총입금액을 이용한 금융상품의 경매를 제시한다. 금융기관(200)은 서비스 제공자 서버(300)가 제시한 클라이언트(100)의 총입금액을 바탕으로 서비스 제공자 서버(300)에게 제공할 수 있는 이자지급율을 제시하여 경매 반응한다.

그러면, 서비스 제공자 서버(300)는 각각의 금융기관(200)에서 제시한 이자지급율을 비교하여 가장 높은 이자지급율을 제시한 금융기관을 선정하고, 선정된 금융기관으로 클라이언트(100)의 금융상품별 총입금액을 전송한다. 선정된 금융기관은 서비스 제공자 서버(300)로부터 입금된 총입금액을 기준으로 경매에 제시한 이자지급율에 따라 이자지급액을 계산하고, 계산된 총입금액에 대한 이자지급액을 서비스 제공자 서버(300)로 전송한다.

그러면, 서비스 제공자 서버(300)는 클라이언트(100)에게 제시했던 금융상품에 대하여 서비스 제공자가 지급하는 이자지급율에 따라 분배하여 지급한다.

이하, 본 발명에서는 설명의 편의상 서비스 제공자 서버(300)에서 클라이언트(100)의 총입금액에 대응하여 지급하는 이자지급율을 '서비스 제공자 이자지급율'이라 하고, 금융기관(200)에서 제공하는 이자지급율을 '금융기관 이자지급율'이라 하며, 금융상품의 경매에 참여하여 금융기관(200)에서 제시하는 이자지급율을 '제시 이자지급율'이라 한다.

상기와 같은 금융상품 중계 서비스의 과정을 수행하는 서비스 제공자 서버(300)의 구성을 도 2를 참조하여 좀더 상세히 살펴보면, 제어부(301)는 시스템을 전반적으로 제어하며, 특히 본 발명의 바람직한 실시예에 따라 금융상품 종류에 대응하여 클라이언트(100)의 사용자 입금액을 합산하고, 합산된 클라이언트(100)의 입금액의 총입금액에 대응하여 가장 높은 이자지급율을 제공하는 금융기관(200)을 선정하여 계좌를 개설하도록 각 구성부를 전반적으로 제어한다.

회원관리부(302)는 클라이언트(100)의 신규가입, 탈퇴, 또는 회원정보 변경 등의 기능과, 로그인(log in)을 수행한 클라이언트(100)의 회원여부를 확인하는 기능을 수행한다.

통장관리부(303)는 로그인을 수행한 클라이언트(100)의 계좌를 개설하는 기능을 수행한다.

즉, 클라이언트(100)에게 서비스 제공자 서버(300)에서 제공하는 금융상품의 정보를 제공하며, 클라이언트(100)가 선택한 금융상품에 대응하는 통장개설양식을 제공하여 통장개설 신청서를 작성하도록 요구하고, 클라이언트(100)가 작성한 통장개설 신청서에 대응하여 클라이언트(100)의 통장과 계좌를 개설하고, 개설된 계좌로 입금액을 입금하도록 요구하며, 입금된 사용자 입금액을 저장하는 등의 기능을 수행한다.

인증 및 암호화부(304)는 인터넷이나 온라인 상에서 구현되는 보완모듈(홍체인식, 음성인식, 지문인식, 전자서명 등)을 바탕으로 구성되며, 금융상품의 거래에 대한 정보를 암호화하고, 클라이언트(100)가 로그인을 하거나 금융거래를 행할 때에 클라이언트(100)를 인증하는 등의 기능을 수행한다.

입금액 관리부(305)는 금융상품 종류에 대응하여 클라이언트(100)가 입금한 사용자 입금액과 사용자 입금액을 합산한 총입금액을 추출하여 각각의 데이터베이스(316,317)에 저장 및 관리하는 기능을 수행한다.

금융상품 경매부(306)는 금융상품의 종류에 대응하여 클라이언트(100)의 입금액의 총입금액이 경매제시 기준금액에 도달한 금융상품을 금융기관(200)에 제시하여 금융상품 경매를 수행한다.

금융기관 선택부(307)는 금융상품 경매부(306)를 통하여 수행된 금융상품 경매에 참가한 금융기관(200)의 제시 이자지급율 중에서 가장 높은 이자지급율을 제 시한 금융기관을 선정하는 기능을 수행한다.

이자분배부(308)는 금융기관 선택부(307)에서 선정된 금융기관에서 제공하는 이자지급액을 서비스 제공자 서버(300)에서 제시한 이자지급율에 따라 클라이언트(100)의 사용자 입금액에 대응하여 분배하는 등의 기능을 수행한다.

인터페이스부(309)는 서비스 제공자 서버(300)와 인터넷망(400)을 인터페이스하는 부분으로, 서비스 제공자 서버(300)와 클라이언트(100) 및 금융기관(200) 간의 금융상품 거래에 대한 정보의 전송, 기타의 인증사항, 통보사항 등을 처리하는데 이용된다.

이와 같은 본 발명의 바람직한 실시예를 참조하여 본 발명의 동작을 첨부된 도면 도 3 내지 도 7을 참조하여 살펴보기로 한다.

먼저, 본 발명에 의한 서비스 제공자 서버(300)는 인터넷망(400)을 통하여 연결된 금융기관(200)으로부터 신용불량자의 정보를 업로드하여 신용불량자 데이터베이스(312)에 저장한다. 여기서, 신용불량자의 정보는 주민번호인 것이 바람직하다.

또한, 서비스 제공자 서버(300)에서 제공하는 금융상품의 종류에 대응하는 정보를 금융상품 데이터베이스(311)에 저장한다. 예컨대, 금융상품의 종류에 대응하는 지급설정액, 사용자 입금액, 사용자 입금액에 따른 금융기관 이자지급율, 서비스 제공자 이자지급율 등을 저장한다.

또한, 서비스 제공자 서버(300)는 각각의 금융상품 종류에 대응하여 클라이언트(100)가 통장을 개설할 수 있도록 금융상품별 통장개설양식(form)을 통장개설 전자문서 데이터베이스(313)에 저장한다.

도 3에는 본 발명에 의한 금융상품 중계방법을 수행하기 위한 동작흐름도가 도시되어 있다. 이를 참조하면, 클라이언트(100)는 인터넷망(400)을 통하여 서비스 제공자 서버(300)에 접속하여 사용자 로그인을 수행한다(S10).

서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 회원관리부(302)를 통하여 클라이언트(100)가 입력한 아이디와 비밀번호가 회원정보 데이터베이스(310)에 저장된 회원정보와 일치하는지 확인하여 로그인을 수행한 클라이언트(100)가 회원인지 확인하고(S11), 로그인을 수행한 클라이언트(100)가 회원이 아니면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 클라이언트(100)에게 회원가입을 요구한다(S12).

만약, 로그인을 수행한 클라이언트(100)가 회원이면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 통장관리부(303)를 통하여 금융상품 데이터베이스(311)에서 금융상품의 정보를 검출하여 도 4a에 도시된 바와 같이 서비스 제공자 서버(300)에서 제공하는 금융상품의 종류(예컨대, 시장금리부 수시입출금식 공동예금, 자유 입출금식 공동예금, 적립식 공동예금, 청약 공동예금, 정기 공동예금, 신탁 공동예금 등)를 클라이언트(100)에게 제공하고(S13), 클라이언트(100)는 서비스 제공자 서버(300)에서 제공하는 금융상품 종류 중에서 하나의 금융상품을 선택한다(S14).

클라이언트(100)가 금융상품을 선택하면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 통장관리부(303)를 통하여 클라이언트(100)가 선택한 금융상품의 정보를 검출하여 제공한다(S15).

좀더 구체적으로 살펴보면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 도 4b에 도시된 바와 같이, 클라이언트(100)가 선택한 금융상품(예컨대, 신탁 공동예금)에 대응하는 계좌의 지급설정액, 계좌의 현재 입금상황 및 참여자수, 사용자 입금액에 따른 이율인상율 등을 클라이언트(100)에게 제공한다.

여기서, 계좌의 지급설정액은 서비스 제공자 서버(300)가 금융기관(200)에 계좌를 개설하고자 하는 금융상품의 금액으로써, 예를 들면 공동1억 계좌, 공동2억 계좌, 공동3억 계좌 등이 있다.

또한, 계좌의 현재 입금상황은 해당 계좌에 입금된 클라이언트(100)의 사용자 입금액의 총입금액을 나타내는 것이고, 계좌의 참여자수는 해당 계좌에 입금액을 입금한 클라이언트(100)의 수를 나타내는 것으로써, 이는 금융상품의 종류에 대응하여 클라이언트(100)의 사용자 입금액을 합산한 총입금액과, 상품 사용자 수가 저장되는 총입금액 데이터베이스(317)에서 검출한다.

또한, 이율인상율은 해당 계좌의 지급설정액에 따라 금융기관(200)에서 제공하는 금융기관 이자지급율에 대응하여 서비스 제공자 서버(300)에서 클라이언트(100)에게 제공하는 서비스 제공자 이자지급율의 인상율을 나타낸 것이다.

도 4b에 도시된 금융상품 정보를 참조하여 클라이언트(100)가 금융상품의 계좌를 선택하면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 도 4c에 도시된 바와 같이 선택된 금융상품의 계좌에 대응하는 사용자 입금액과 사용자 입금액에 따른 금융기관 이자지급율 및 서비스 제공자 이자지급율을 클라이언트(100)에게 제공한다.

여기서, 서비스 제공자 이자지급율은 사용자 입금액에 비례하여 증가하며, 서비스 제공자 이자지급율은 "사용자 입금액에 따른 금융기관 이자지급율 + (지급설정액에 대응하는 금융기관 이자지급율의 상승분 ＊사용자 입금액별 기여도) + (금융상품 경매에 따른 지급설정액의 금융기관 이자지급율 상승분 ＊ 사용자 입금액별 기여도)"로 산정되는 것이 바람직하다.

이때, 사용자 입금액별 기여도란 지급설정액, 예컨대 1억원의 계좌를 만들기 위해 클라이언트(100)가 입금한 사용자 입금액에 따라 차등 적용되는 것으로, 일예로 500만원의 사용자 입금액을 입금한 클라이언트보다 1천만원의 사용자 입금액을 입금한 클라이언트에게 더 큰 값의 기여도가 적용된다.

또한, 금융기관 이자지급율은 시장금리에 따라 변동될 수 있으며, 서비스 제공자 이자지급율은 금융상품 경매에서 낙찰된 금융기관의 제시 이자지급율에 따라 변동될 수 있다.

이후, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 클라이언트(100)가 선택한 금융상품의 종류별 금융상품 계좌에 대한 정보를 다시 한번 확인하도록 클라이언트(100)에게 제공한다.

즉, 도 4d에 도시된 바와 같이, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 클라이언트(100)가 선택한 금융상품의 종류(예컨대, 신탁 공동예금), 금융상품의 계좌(예컨대, 공동1억 계좌), 금융상품 진행사항(예컨대, 98% 판매 진행중)을 제공하며, 클라이언트(100)가 입금할 사용자 입금액의 입력을 요구하고, 클라이언트(100)가 입력한 사용자 입금액에 대응하는 서비스 제공자 이자지급율을 검출하여 표시한다.

도 4a 내지 도 4d와 같이 디스플레이되는 금융상품 정보를 참조하여 클라이언트(100)가 금융상품 종류별 금융상품의 계좌에 입금할 사용자 입금액을 선택하면(S16), 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 통장관리부(303)를 통하여 통장개설 전자문서 데이터베이스(313)에 저장된 통장개설양식 중에서 클라이언트(100)가 선택한 금융상품에 대응하는 통장개설양식을 검출하여 클라이언트(100)에게 제공한다(S17). 이때, 통장개설양식에는 일반 금융기관(200)에서 클라이언트(100)에게 기입받는 정보와, 클라이언트(100)를 인증할 수 있는 클라이언트 인증정보 생성란 등이 포함된다.

클라이언트(100)는 웹브라우저에 디스플레이되는 통장개설양식에 해당 사항을 입력하여 통장개설 신청서를 작성하고, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 클라이언트(100)가 통장개설 신청서의 작성을 완료하였는지 확인한다(S18).

클라이언트(100)로부터 통장개설 신청서가 전송되면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 클라이언트(100)의 신용도를 조사하기 위하여 통장개설 신청서에 기입된 클라이언트(100)의 주민번호가 신용불량자 데이터베이스(312)에 저장된 주민번호와 일치하는지 체크한다(S19).

체크결과 클라이언트(100)가 신용불량자이면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 통장 개설을 거부하는 메시지를 클라이언트(100)에게 전송한 후(S20), 금융상품 중계 서비스의 동작을 종료한다.

체크결과 클라이언트(100)가 신용불량자가 아니면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 통장관리부(303)를 통하여 클라이언트(100)의 통장과 계좌를 개 설하고(S21), 금융상품 종류별 금융상품 계좌에 입금된 클라이언트(100)의 총입금액이 경매제시 기준금액에 도달한 금융상품을 금융기관(200)에 제시하여 금융상품 경매를 수행하며(S22), 금융상품 경매를 통하여 확정된 이자지급율에 따라 이자지급액을 클라이언트(100)의 사용자 입금액에 대응하여 분배한다(S24).

클라이언트(100)의 통장과 계좌를 개설하는 단계 S21의 동작을 도 5를 참조하여 좀더 구체적으로 살펴보면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 인증 및 암호화부(304)를 통하여 클라이언트(100)로부터 접수된 통장개설 신청서를 바탕으로 통장 개설을 신청한 클라이언트(100)에 대한 인증처리를 한다(S210). 즉, 인증 및 암호화부(304)는 지문인식, 홍체인식, 전자서명, 지문인식 시스템 등을 이용하여 클라이언트(100)가 금융상품 거래를 수행할 때 올바른 클라이언트(100)를 인식하여 외부로부터의 위조나 공격 등으로부터 클라이언트(100)의 권리를 보호한다.

서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 인증 및 암호화부(304)를 통하여 클라이언트(100)에 대해 인증처리된 정보와, 클라이언트(100)가 서비스 제공자 서버(300)를 이용하여 금융거래를 행하는 일련의 과정을 암호화하여 클라이언트(100)의 정보를 보호하기 위해 암호화된 정보를 인증 데이터베이스(315)에 저장한다(S211).

이처럼, 클라이언트(100)에 대한 인증처리가 완료되면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 통장관리부(303)를 통하여 클라이언트(100)에게 통장 및 계좌를 개설해주고(S212), 클라이언트(100)에게 발급된 계좌번호와 통장의 정보를 금융상품별 통장 데이터베이스(314)에 저장한다(S213). 여기서, 금융상품별 통장 데이터베이스(314)에 저장되는 통장정보에는 금융상품 종류, 사용자 계정, 통장번호, 계좌번호 등이 포함된다.

클라이언트(100)는 서비스 제공자 서버(300)로부터 통장 및 계좌가 개설되면, 도 3에 도시된 단계 S16에서 선택한 사용자 입금액을 입금하며(S214), 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 입금액 관리부(305)를 통하여 클라이언트(100)의 계좌에 입금된 돈의 액수를 기입하고, 입금한 액수를 사용자별 입금 데이터베이스(316)에 저장한다(S215). 여기서, 사용자별 입금 데이터베이스(316)에는 금융상품별 통장 데이터베이스(314)에 저장된 통장정보와 인증 데이터베이스(315)에 저장된 인증정보가 입금사항과 같이 저장된다. 즉 사용자별 입금 데이터베이스(316)에 저장되는 입금정보에는 금융상품 종류, 사용자 계정, 통장번호, 계좌번호, 입금사항, 날짜, 서비스 제공자 이자지급율 등이 포함된다.

이처럼 클라이언트(100)의 통장 및 계좌가 개설되어 클라이언트(100)의 사용자 입금액이 입금되면, 서비스 제공자 서버(300)는 도 3에 도시된 금융상품 경매를 수행하는 단계 S22를 수행한다.

*단계 S22에서의 동작을 도 6을 참조하여 좀더 구체적으로 살펴보면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 입금액 관리부(305)를 통하여 사용자별 입금 데이터베이스(316)에 저장된 입금정보 중에서 금융상품 종류와 금융상품의 계좌에 대응하여 금융상품별로 클라이언트(100)가 입금한 사용자 입금액을 검출하고(S220), 검출된 클라이언트(100)의 사용자 입금액을 합산한 총입금액(예컨대, 신탁 공동예 금의 공동1억 계좌에 입금된 사용자 입금액의 총입금액)을 산출하여 총입금액 데이터베이스(317)에 저장한다(S221). 여기서, 총입금액 데이터베이스(317)에 저장되는 총입금액 정보에는 금융상품 종류, 상품 사용자 수(즉, 상품에 가입한 클라이언트의 수), 금융상품별 총입금액 등이 포함된다.

이때, 서비스 제공자 서버(300)는 사용자별 입금 데이터베이스(316)를 주기적으로 검색하기 때문에, 클라이언트(100)의 입금 변동사항을 실시간으로 총입금액 데이터베이스(317)에 업데이트할 수 있다.

서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 입금액 관리부(305)를 통하여 총입금액 데이터베이스(317)에 저장된 총입금액 정보를 주기적으로 검색하여 클라이언트(100)가 입력한 금융상품별 총입금액을 확인하고(S222), 금융기관(200)에 경매를 제시할 기준금액이 되었는지 확인한다(S223). 예컨대, 서비스 제공자 서버(300)는 신탁 공동예금이 공동1억 계좌에 입금된 클라이언트들의 총입금액이 경매제시 기준금액인 1억원이 되었는지를 확인하는 것이다.

확인결과, 클라이언트(100)가 입금한 사용자 입금액의 총입금액이 경매제시 기준금액에 도달하지 못하면, 서비스 제공자 서버(300)는 단계 S222로 복귀하여 총입금액 데이터베이스(217)에 저장된 총입금액 정보를 확인한다.

확인결과, 클라이언트(100)가 입금한 사용자 입금액의 총입금액이 경매제시 기준금액에 도달하면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 금융기관(200)이 경매에 참가할 수 있는 기간을 설정한 후(S224), 금융상품의 종류와 총입금액 정보를 추출하여 해당 금융상품을 경매에 상정한다(S225).

예컨대, 신탁 공동예금 공동1억 계좌에 클라이언트(100)가 입금한 사용자 입금액의 총입금액이 경매제시 기준금액인 1억원에 도달하였으면, 서비스 제공자 서버(300)는 총입금액 데이터베이스(317)에서 해당 예금의 종류와 총입금액을 검출하여 경매에 상정한다. 역시 다른 금융상품의 클라이언트 입금액별 계좌의 총입금액이 경매제시 기준금액이 되면, 서비스 제공자 서버(300)는 각각의 상품을 데이터베이스(317)에서 추출하여 경매에 상정한다.

경매제시 기준금액에 도달한 금융상품을 추출하여 경매에 상정한 후, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 금융상품 경매부(306)를 통하여 금융기관(200)으로부터 경매참여가 존재하는지 확인한다(S226).

즉, 금융기관(200)은 서비스 제공자 서버(300)가 상정한 금융상품 경매에 참여를 하여, 총입금액에 대응하여 서비스 제공자 서버(300)에게 제공할 이자지급율을 전송한다.

금융기관(200)으로부터 경매참여가 존재하면, 즉 금융기관(200)으로부터 총입금액에 대응하는 제시 이자지급율이 전송되면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 금융상품 경매부(306)를 통하여 금융기관(200)이 참가한 경매의 기한을 체크한다(S227).

체크결과 금융기관(200)의 경매참여 기한이 초과되었으면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 금융기관(200)의 경매 참여를 거부한 후(S228), 금융상품 중계 서비스의 동작을 종료한다.

체크결과 금융기관(200)의 경매참여 기한이 초과하지 않았으면, 서비스 제공 자 서버(300)의 제어부(301)는 금융기관(200)으로부터 전송된 금융상품에 대한 제시 이자지급율을 금융기관별 이율 데이터베이스(318)에 저장한다(S229).

이때, 서비스 제공자 서버(300)는 금융기관별 이율 데이터베이스(318)에 저장된 제시 이자지급율 중에서 가장 높은 제시 이자지급율을 검출하여, 해당 금융상품의 경매참여 페이지를 통하여 금융기관(200)에게 지속적으로 제공함으로써, 금융상품 경매를 보다 활성화시킬 수 있다.

이후, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 경매가 완료되었는지 확인하여(S230), 경매가 완료되지 않았으면 단계 S226으로 복귀하여 경매참여가 존재하는지 확인한다.

만약, 경매가 완료되었으면, 금융상품 선택부(307)를 통하여 금융기관별 이율 데이터베이스(318)에 저장된 제시 이자지급율 중에서 가장 높은 제시 이자지급율을 검출하여(S231), 금융기관을 선정한다(S232).

이와 같이 금융상품 경매를 통하여 가장 높은 이자지급율을 제시한 금융기관(200)이 선정되면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 도 3에 도시된 이자 분배 단계 S24를 수행한다.

이자 분배 단계 S24에서의 동작을 도 7을 참조하여 좀더 구체적으로 살펴보면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 도 6에 도시된 단계 S232에서 선정된 금융기관(200)에 클라이언트(100)의 총입금액에 대한 서비스 제공자 서버(300)의 계좌를 개설하고(S240), 개설된 계좌로 클라이언트(100)의 총입금액을 입금한다(S241).

클라이언트(100)의 총입금액을 선정된 금융기관(200)으로 입금한 후, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 선정된 금융기관(200)으로부터 이율정보가 수신되는지 확인하고(S242), 선정된 금융기관(200)으로부터 수신된 이율정보를 이율 데이터베이스(319)에 저장한다(S243). 여기서, 이율 데이터베이스(319)에 저장되는 이율정보에는 금융상품 종류, 총입금액, 선정된 금융기관에서 지급받은 이자지급액, 이자지급일, 금융기관 종류 등이 포함된다.

즉, 선정된 금융기관(200)은 서비스 제공자 서버(300)로부터 클라이언트(100)의 총입금액이 입금되면, 이율 지급 협약사항에 따라 금융상품 경매시에 제시한 이자지급율에 따라 총입금액에 대응하는 이자지급액과 이자지급일 등을 포함하는 이율정보를 서비스 제공자 서버(300)로 전송한다.

서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 이율 데이터베이스(319)에 저장된 이율정보를 참조하여 선정된 금융기관(200)에서 서비스 제공자 서버(300)에 이자를 지급하는 이자지급일인지 확인하고(S244), 이자지급일이 아니면, 이율 데이터베이스(319)에 저장된 이율정보를 주기적으로 검색한다.

만약, 선정된 금융기관(200)의 이자지급일이면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 선정된 금융기관(200)에서 지급된 이자지급액을 클라이언트(100)에게 분배하기 위하여 이자분배부(308)를 통하여 사용자별 입금 데이터베이스(316)에 저장된 입금정보 중에서 클라이언트(100)의 사용자 입금액을 검출하고(S245), 서비스 제공자 이자지급율을 검출한다(S246).

클라이언트(100)의 사용자 입금액과 서비스 제공자 이자지급율이 검출되면, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 이자분배부(308)를 통하여 선정된 금융기관(200)에서 지급된 이자지급액 중에서 서비스 제공자 이자지급율에 따라 클라이언트(100)의 사용자 입금액에 대응하는 이자지급액을 산출한다(S247).

예컨대, 신탁 공동예금 공동1억 계좌의 금융상품을 경매에 상정하여 9%의 이자지급율을 지급한다고 한 금융기관이 선정되었다고 하면, 선정된 금융기관은 서비스 제공자 서버(300)에게 1억원에 대한 9%의 이자지급액인 9백만원을 지급한다.

그러면, 서비스 제공자 서버(300)는 사용자별 입금 데이터베이스(316)에서 해당 금융상품별로 클라이언트(100)가 입금한 사용자 입금액과 사용자 입금액에 대응하는 서비스 제공자 이자지급율을 검출하여, 선정된 금융기관에서 지급된 이자지급액을 분배하는 것이다. 즉, 클라이언트(100)가 5백만원을 입금한 경우, 이자지급액 9백만원 중에서 5백만원에 대응하는 서비스 제공자 이자지급율에 따른 이자지급액을 산출하여 분배한다.

서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 클라이언트(100)의 사용자 입금액에 대응하여 산출된 이자지급액을 클라이언트(100)의 계좌로 입금하고(248), 클라이언트(100)의 사용자 입금액에 대응하여 분배된 이자지급액을 사용자별 입금 데이터베이스(316)에 저장한다(S249).

여기서, 서비스 제공자 서버(300)의 제어부(301)는 클라이언트(100)와 금융기관(200)과의 금융상품 중계 서비스를 제공하면서 발생한 중계거래의 수수료에 대한 수입을 회계 데이터베이스(320)에 저장할 수 있다. 회계 데이터베이스(320)에 저장되는 회계정보는 금융상품별 거래총액, 수수료 현황, 세금 등의 정보를 포함하 여 서비스 제공자 서버(300)의 수입 및 지출현황을 기입한다.

따라서, 클라이언트는 금융기관에서 제공하는 일반적인 이율보다 높은 이율을 제공받으며 금융기관과 거래할 수 있다.

이와 같이, 본 발명의 상세한 설명에서는 구체적인 실시예에 관해 설명하였으나, 본 발명의 범주에서 벗어나지 않는 한도내에서 여러 가지 변형이 가능함은 물론이다. 그러므로, 본 발명의 범위는 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 안되며 후술하는 특허청구범위 뿐만 아니라 이 특허청구범위와 균등한 것들에 의해 정해져야 한다.

이상에서 살펴본 바와 같이, 본 발명에 의한 금융상품 중계방법 및 그 시스템에 따르면 금융상품의 종류에 따라 클라이언트의 입금액을 합산하여 형성된 총입금액에 대응하여 가장 높은 이자지급율을 제공하는 금융기관과 거래하기 때문에, 총입금액에 대응하는 이자지급액 중에서 클라이언트의 사용자 입금액에 대응하는 서비스 제공자 이자지급율에 따라 이자지급액을 제공한다.

그러면, 클라이언트는 금융기관 이자지급율보다 높은 이자지급율에 대응하는 이자를 제공받을 수 있으며, 금융기관에서는 고액의 클라이언트를 다수 확보할 수 있기 때문에, 자금의 운용이 용이하다.

Claims

통신망 상의 서버에서 금융상품의 종류를 클라이언트에게 제공하고 이중 클라이언트가 선택한 금융상품의 정보를 상기 클라이언트에게 제공하는 단계;

상기 서버에서 제공하는 금융상품 정보를 참조하여 클라이언트가 금융상품 가입을 결정하고, 상기 클라이언트의 사용자 입금액을 제공하면, 상기 금융상품에 대응하는 복수의 클라이언트 사용자 입금액을 합산하는 단계;

상기 서버에서 상기 합산된 총입금액을 상기 서버가 상기 클라이언트에게 제공하기로 약정한 이자지급율을 초과하는 이자지급율을 제공하기로 약정한 금융기관의 금융상품으로 이체시키는 단계;

상기 금융기관에서 상기 금융상품에 대응하는 이자를 지급하면, 상기 서버에서 상기 지급된 이자 중 상기 서버에서 상기 클라이언트에게 제공하기로 약정한 이자지급율에 대응하는 이자를 산출한 후, 상기 산출된 이자를 상기 클라이언트에게 제공하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융상품 중계방법.
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