KR20010077557A - 인터넷을 통한 예금입찰 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 인터넷을 통한 예금입찰방법에 관한 것으로, 특히, 네티즌들의 은행계좌에서 잠자고 있는 돈 (idle money)와 위험회피형 투자금을 모아 규모있는 자금을 형성한 후, 인터넷상에서 경쟁입찰의 형식을 통하여 입찰에 참여한 은행들의 응찰결과에 따라 최고금리를 제시한 은행에 당해 자금을 예치시켜 만기시에 회원들에게 분배하는 방식의 인터넷을 통한 예금입찰방법에 관한 것이다.

본 발명에 따른 인터넷을 통한 예금입찰방법은, 인터넷을 통한 예금 입찰에 참여하고자 하는 회원들이 인터넷 예금입찰 사이트에 액세스 하는 액세스 단계;

상기 회원들이 상기 예금입찰을 위한 신청서를 상기 예금입찰 사이트상에서 작성하는 신청서 작성 단계;

상기 회원들이 상기 인터넷 예금 입찰 사이트를 운영하는 인터넷 업체의 계좌에 입찰에 사용될 자금을 송금하는 자금송금 단계;

상기 인터넷을 통한 예금입찰의 응찰그룹에 해당하는 금융기관들이 응찰하는 응찰 단계;

상기 응찰그룹 금융기관중 일부금융기관을 낙찰자로 선정하는 낙찰자 선정 단계;

상기 낙찰된 금융기관에 가입하는 단계; 및 상기 낙찰된 금융기관에서 가입기간이 만기가 된 원리금을 상기 회원들에게 분배하는 원리금 분배 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

인터넷을 통한 예금입찰 방법{ method for bank account bid on the internet}

본 발명은 인터넷을 통한 예금입찰방법에 관한 것으로, 특히, 네티즌들의 은행계좌에서 잠자고 있는 돈 (idle money)와 위험 회피형 투자금을 모아 규모있는 자금을 형성한 후, 인터넷상에서 경쟁입찰의 형식을 통하여 입찰에 참여한 은행들의 응찰결과에 따라 최고금리를 제시한 은행에 당해 자금을 예치시켜 만기시에 회원들에게 분배하는 방식의 인터넷을 통한 예금입찰방법에 관한 것이다.

본 발명에서는 '인터넷 예금입찰' 이란 개념이 도입되는데, 인터넷 예금입찰이란, 인터넷 사이트 운영업체 (2) 가 요구불 예금에서 잠자는 수 많은 회원들의 아이들 머니 (Idle Money) 와 위험회피형 투자자금을 모아 협상력을 발휘할 수 있는 자금의 규모로 만들고, 인터넷상에서 이와 같은 자금을 가지고 경쟁입찰의 형식을 빌어 사전 계약된 입찰에 참여한 은행들의 응찰 결과에 따라 최고금리를 제시한 은행의 확정금리상품에 해당자금을 예치하며, 만기시에 상기 자금에 대한 원리금을 입찰자금을 공여한 회원들에게 분배하는 것을 말한다.

본 발명에 따른 인터넷 예금입찰 사이트 (30) 가 활성화되어 입찰에 공여되는 자금의 규모가 커지면 제도권 금융의 금리결정과정에서 헤게모니를 잡을 수 있다. 은행권 응찰그룹 (40) 이 입찰공여자금에 대해 가능한한 최고의 금리를 보장함으로써 확정금리 예금상품에 있어 진정한 구매자의 시장 (Buyer's Market)을 실현할 수 있다. 적어도 확정금리 예금상품에 있어 '최고의 대우'를 받을 수 있다는 인식이 확산되면 그 파급효과는 충격적인 것이 된다.

본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법을 운영하는 시스템은 공신력 있는 외부기관과 연계하여 창의적이고 지속적인 인터넷 분야의 신규사업 창출할 수 있는 시스템으로서, 수 많은 네티즌들이 소수의 힘을 결집하여 금융시장의 감시자 및 선도자로서의 역할을 담당하게 된다. 또한, 제단된 금융의 단순한 수용체에서 탈피하여 결집된 힘을 이용하여 금리결정과정에서의 주도권을 행사할 수 있고, 인터넷의 편의성과 투자의 안전성을 바탕으로 날로 투기화하는 금융 현실에 맞서서 보수적인 재테크 수단으로서의 자리를 잡을수 있다.

본 발명의 목적은 인터넷 예금입찰방법을 제공하는 것이다.

이와 같은 목적을 달성하기 위하여, 인터넷을 통한 예금입찰방법은

인터넷을 통한 예금 입찰에 참여하고자 하는 회원들이 인터넷 예금입찰 사이트에 액세스 하는 액세스 단계;

상기 회원들이 상기 예금입찰을 위한 신청서를 상기 예금입찰 사이트상에서작성하는 신청서 작성 단계;

상기 회원들이 상기 인터넷 예금 입찰 사이트를 운영하는 인터넷 업체의 계좌에 입찰에 사용될 자금을 송금하는 자금송금 단계;

상기 인터넷을 통한 예금입찰의 응찰그룹에 해당하는 금융기관들이 응찰하는 응찰 단계;

상기 응찰그룹 금융기관중 일부금융기관을 낙찰자로 선정하는 낙찰자 선정 단계;

상기 낙찰된 금융기관에 가입하는 단계; 및

상기 낙찰된 금융기관에서 가입기간이 만기가 된 원리금을 상기 회원들에게 분배하는 원리금 분배 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명은 첨부한 도면을 참조하여, 아래의 설명으로부터 좀 더 명확하게 이해될 것이다.

도 1 은 본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법의 전체적인 흐름도이다.

도 1 은 본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법의 전체적인 흐름도이다. 도 1 에 도시한 바와 같이, 본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법은,

⑴ 입찰진행 방법 및 일정의 제시단계

입찰의 횟수는 사업 초기에는 1 주일에 1 회로 하며, 본 발명에 대한 인식이 확산되면 상기 횟수를 늘릴 수 있다. 입찰 참가신청 및 입찰자금의 송금은 입찰 당일 PM 4:00 까지 이루어져야 하며 PM 4:00 부터 상기 자금을 마감하여 입금된 자금을 놓고 입찰을 진행하게 되며 이를 인터넷상에서 생중계한다.

⑵ 입찰자금의 공여 신청단계

입찰에 참여하고자 하는 회원들은 인터넷 예금입찰 사이트 (30) 에 접속하여 상기 사이트내에서 아래의 신청서를 작성한다.

입찰자금공여신청서

구분	내용	비고
신청인
주민등록번호
가입금액		단위:10만원
가입기간		1. 30일, 2. 60일, 3. 90일, 4. 180일
송금계좌(예금주:인터넷업체)		1. A은행, 계좌번호 : ○○○2. B은행, 계좌번호 : □□□3. C은행, 계좌번호 : △△△4. D은행, 계좌번호 : ☆☆☆
원리금지급	은행		1. A, 2. B, 3. C, 4. D
	계좌번호

⑶ 입찰자금의 송금단계

회원그룹 (10) 의 회원들이 인터넷 예금입찰 사이트 (30) 를 운영하는 인터넷 업체 (20) 의 계좌에 입찰에 사용될 자금을 PC 뱅킹이나 인터넷을 통하여 송금한다.

⑷ 입찰의 실시 및 응찰단계

가입기간별 가입금액이 취합되면 상기 자금을 놓고 입찰이 진행되게 되며, 응찰그룹 (40) 의 은행들은 가입기간별 이자율을 제시함으로써 응찰한다.

⑸ 낙찰은행의 선정단계

가입기간별 최고금리를 제시한 은행을 낙찰자 (50) 로 선정한다.

⑹ 낙찰은행 확정금리상품인 정기예금에 가입단계

가입기간별 단일금액과 예금입찰 진행업체 (20) 의 명의로 낙찰된 은행 (50) 에 가입한다.

⑺ 만기 원리금의 분배단계

만기 원리금의 분배는 낙찰은행 (50) 이 직접 예금입찰 진행업체 (20) 가 제시하는 '송금의뢰 계좌리스트'를 가지고 각 회원들에게 자금을 이체시키는 송금작업이 이루어진다.

본 발명에 따른 인터넷 업체 (20) 란, 본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법에 있어서의 인터넷 예금입찰의 진행자로서 인터넷 예금입찰 사이트 (30) 의 운영을 담당하는 업체으로 상기 사이트의 회원들의 자금을 모아 낙찰은행의 확정금리상품에 상기 자금을 예치한 후 만기시에 원리금을 받아 입찰자금을 공여한 회원들 (10) 에게 원리금을 분배해야 하는 책임이 있는 업체를 말한다.

본 발명에 따른 회원그룹 (10) 은 인터넷 예금입찰을 진행하는 인터넷 업체 (20) 의 회원들로서 입찰자금을 제공하는 그룹을 말한다.

본 발명에 따른 응찰그룹 (40) 은 인터넷 예금입찰 사이트 운영자 (20) 와 사전계약을 통해 응찰자격이 부여된 제 1 금융권의 은행그룹을 말한다. 상황에 따라 상기 응찰그룹 (40) 은 1 개 은행일수도 있고, 비은행권일수도 있고, 금융기관이 아닌 일반기업일 수도 있으며, 응찰그룹 (40) 이 1 인이라면 반드시 입찰의형식을 빌리지 아니할 수 있다.

본 발명에 따른 인터넷 예금입찰 사이트 (30) 는 예금입찰 진행업체 (20) 가 운영하는 인터넷상의 사이트로서 그 기본적인 구성은 입찰중계방, 자료방, 참가신청방을 포함한다. 입찰중계방은 입찰법정에서 보는 것과 같이 입찰이 진행되는 과정을 생중계하는 곳이고, 자료방은 본 발명에 따른 인터넷예금입찰과 관련하여 입찰일정과 방법 등 제반 설명과 각종 자료를 열람하는 곳이고, 참가신청방은 '입찰자금공여신청서' 를 구비하여 놓고 인터넷 예금입찰 참가신청을 받는 곳이다.

본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법을 활성화하기 위해서는, 첫번째로는 회원들이 입찰진행업체 (20) 를 믿고 본 발명에 따른 인터넷 업체의 계좌에 입찰공여자금을 입금할 수 있게 해야 하고, 두 번째로는 본 발명에 따른 인터넷을 통한 예금입찰을 통하여 결정되는 금리가 회원들을 유인할 수 있어야 하고, 세번째로는 사이버공간안에서 모든 것이 해결될 수 있는 편리성 확보되어 있어야 하는 문제점들이 있다.

첫 번째로 회원들이 입찰진행업체 (20) 를 믿고 본 발명에 따른 인터넷 업체의 계좌에 입찰공여자금을 입금할 수 있겠는가 하는 문제점은 아래와 같은 수단에 의해 해소될 수 있다.

① 공신력 있는 외부기관과 연계

언론기관과 스폰서계약을 통하여 회원들의 불안감을 해소할 수 있고, 또한 회계법인과 업무제휴를 통하여 입찰 공여자금의 인출에 있어 사전 승인 및 사후 감사의 권한을 부여함으로써 입찰 진행하는 인터넷 업체 (20) 가 독단적으로 자금을집행할 수 없는 시스템 구축한다.

② 신용도 있는 인터넷기업과의 지분참여를 통한 전략적 제휴

신용도가 우수한 인터넷업체의 지분참여를 이끌어 공동의 사업으로 모색함으로써 취약한 신용도를 확보한다.

③ 보증보험 회사와의 업무제휴

보증보험회사와 협의하여 입찰 1건마다 이에 대한 예금증서에 보증보험회사를 질권자로 하는 질권을 설정하고 보증보험증권을 발부함으로써 회원들에게 원리금 지급을 담보하게 한다.

두 번째로, 본 발명에 따른 인터넷을 통한 예금입찰을 통하여 결정되는 금리가 회원들을 유인하기 위해서는 다음의 수단에 의해 해소될 수 있다.

① 금리에 있어서 '최고대우의 금리' 라는 점에 대한 홍보

본 발명에 따른 예금입찰사이트를 통하여 얻어지는 실익이 참가자 개개인으로 볼 때, 비록 그 절대적인 금액자체는 미미하더라도 본 발명에 따른 사이트를 통하면 공개 경쟁입찰이므로 가능한 '최고의 대우'를 받을 수 있다는 것을 홍보한다면 회원들의 마음을 움직일 수 있다.

② 입찰시 최저낙찰금리의 내정

입찰에 참여하는 회원들의 이익을 확보를 위해 사전 시중 금리를 감안하여 결정되는 최저 내정 금리에 낙찰금리가 미치지 못할 경우 유찰한다.

세번째로 사이버안에서 모든 것이 해결될 수 있는 편리성 확보의 문제는 경쟁력 있는 예금입찰의 편리성을 통하여 달성할 수 있다. 은행권의 예금업무가 만기 혹은 중도해지를 막론하고 반드시 본인의 해지 의사표시가 필요하나 본 발명에 따른 인터넷 사이트 (30) 를 통하면 회원들은 전혀 신경쓰지 아니하여도 만기시에 원리금을 당초 출금계좌에 입금되므로 편리성의 측면에서는 경쟁력이 있다.

본 발명에 따른 예금입찰방법에 있어서, 회원들이 송금하는 입찰공여자금이 협상력을 발휘하기 위해서는 단일금액으로 묶여야 하므로 상기 자금이 입찰진행업체인 인터넷 업체 (20) 를 거치지 아니할 수 없다. 그러므로 회원들이 송금한 상기 자금은 입찰진행업체 (20) 의 회원들 (10) 에 대한 부채로 계상되고 낙찰은행 (50) 에 예치된 인터넷 업체 (20) 명의의 예금은 자산으로 계상하게 된다.

본 발명에 따른 예금입찰방법에 있어서, 이자소득에 대한 원천징수에 있어서는 예금입찰을 진행하는 인터넷업체 (20) 는 낙찰은행 (50) 으로부터 이자소득에 대한 원천징수를 당하고, 회원들에게 원리금을 지급할 때 원천징수의무자로서 원천징수하여 상기 징수액을 다음달 10 일 까지 관할세무서에 납부하여야 한다. 그러므로 환급과 납부에 있어 기간불일치에 따른 기회비용 발생한다.

또한, 본 발명에 따른 인터넷 예금입찰을 운영하는 도중 회원들의 중도해지 요구가 있는 경우, 원칙적으로 중도해지가 불가능하나 회원들의 중도해지 요구를 원칙론만 내세워 무시할 수 만도 없다. 그러므로 예금입찰진행업체 (20) 는 여유자금을 두고 이러한 회원들의 요구에 응하여야만 한다. 이외에도 회원그룹 (10)의 회원중 일부가 정기예금을 기해지를 하는 경우에는 낙찰은행 (50) 이 상기 회원의 원리금을 지급하게도 할 수 있다.

또한, 본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법의 수익의 원천은 사전계약에 따라 낙찰은행 (50) 에서 받을 수 있는 일정비율의 예금주선수수료, 입찰자금공여 회원들로부터 만기 원리금 지급시 받을 수 있는 일정비율의 수수료, 예금입찰진행 사이트 내의 광고유치를 통한 광고료 수입 등이다.

또한, 본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법의 목표시장으로는 우선, 성향별 시장으로서 리턴 (Return) 은 작아도 위험(Risk)이 적은 재테크에 관심있는 위험회피형의 인터넷 네티즌 그룹이 그 대상이고, 자금별 시장으로서는 개인이나 법인사업자를 막론하고 아직 투자처를 확정하지 못하고 있어 비교적 안전하고 단기적인 투자를 물색 중인 부동자금이 이에 해당된다.

본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법의 응용예

본 발명에 따른 인터넷 예금입찰방법에서는 인터넷예금입찰 사이트 운영자인 인터넷 업체 (20) 와 사전계약을 통해 응찰자격이 부여된 제 1금융권의 은행들이 응찰그룹 (40) 을 주로 구성한다. 그러나, 사정에 따라 응찰그룹 (40) 은 1 개 은행일 경우도, 비은행권일 경우도, 금융기관이 아닌 일반기업일 경우도 있으며, 응찰그룹 (40) 이 오직 하나의 은행, 금융기관 또는 기업인 경우에는 반드시 입찰의 형식을 빌리지 아니할 수도 있다. 그리고, 응찰의 대상은 은행권의 정기예금 이자율뿐만 아니라 국공채 등의 유가증권의 가격, 일반기업의 차입금리 등 다양할 수 있다.

상기한 바와 같이 본 발명에 의하면, 수 많은 네티즌들의 소수의 힘을 결집하여 금융시장의 감시자 및 선도자로서의 역할 담당하고, 제단된 금융의 단순한수용체에서 탈피하여 결집된 힘을 이용하여 금리결정과정에서의 주도권 행사할 수 있고, 또한 인터넷의 편의성과 투자의 안전성을 바탕으로 날로 투기화하는 금융 현실에 맞서 보수적인 재테크 수단이 될수 있다.

또한, 본 발명에 따른 인터넷 예금입찰 사이트가 활성화되어 입찰에 공여되는 자금의 규모가 커지면 제도권 금융의 금리결정과정에서 헤게모니를 잡을 수 있다. 은행권 응찰그룹이 입찰공여자금에 가능한 한 최고의 금리를 보장함으로써 확정금리 예금상품에 있어 진정한 구매자의 시장 (Buyer's Market)을 실현할 수 있다. 적어도 확정금리 예금상품에 있어 '최고의 대우'를 받을 수 있다는 인식이 확산되면 그 파급효과는 충격적인 것이 될 것이다.

본 발명의 바람직한 실시례가 특정 용어들을 사용하여 기술되어 왔지만, 그러한 기술은 오로지 설명을 하기 위한 것이며, 다음의 청구범위의 기술적 사상 및 범위로 부터 이탈되지 않고서 여러 가지 변경 및 변화가 가해질 수 있는 것으로 이해되어져야 한다.

Claims (5)

1. 인터넷을 통한 예금 입찰에 참여하고자 하는 회원들이 인터넷 예금입찰 사이트에 액세스 하는 액세스 단계;

   상기 회원들이 상기 예금입찰을 위한 신청서를 상기 예금입찰 사이트상에서 작성하는 신청서 작성 단계;

   상기 회원들이 상기 인터넷 예금 입찰 사이트를 운영하는 인터넷 업체의 계좌에 입찰에 사용될 자금을 송금하는 자금송금 단계;

   상기 인터넷을 통한 예금입찰의 응찰그룹에 해당하는 금융기관들이 응찰하는 응찰 단계;

   상기 응찰그룹 금융기관중 일부금융기관을 낙찰자로 선정하는 낙찰자 선정 단계;

   상기 낙찰된 금융기관에 가입하는 단계; 및

   상기 낙찰된 금융기관에서 가입기간이 만기가 된 원리금을 상기 회원들에게 분배하는 원리금 분배 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 통한 예금입찰방법.
2. 제 1 항에 있어서, 상기 예금입찰 사이트는 입찰이 진행되는 과정을 생중계하는 입찰중계방, 상기 인터넷예금입찰과 관련하여 입찰일정과 방법 등 제반 설명과 각종 자료를 열람할 수 있는 자료방, '입찰자금공여신청서' 를 구비하여 놓고 인터넷 예금입찰 참가신청을 받는 참가신청방을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷 예금입찰방법.
3. 제 1 항에 있어서, 상기 응찰그룹은 1 개 은행일 경우도, 비은행권일 경우도, 금융기관이 아닌 일반기업인 것을 특징으로 하는 인터넷 예금입찰방법.
4. 제 1 항에 있어서, 상기 낙찰자의 선정은 입찰에서 최고금리를 제시하는 금융기관에 하는 것을 특징으로 하는 인터넷 예금입찰방법.
5. 제 1 항에 있어서, 상기 낙찰돤 금융기관에 가입하는 것은 상기 인터넷 업체의 명의로 가입하는 것을 특징으로 하는 인터넷 예금입찰방법.