KR100419701B1 - 개인 재무관리 다이어리 - Google Patents

Abstract

본 발명은 개인의 재무관리를 위한 다이어리에 관한 것으로, 사용자의 재정상태를 일정주기로 정비하여, 사용자의 재정목표 및 현재의 재정상태에 따른 체계적인 자산관리, 부채관리 등을 위하여, 그 구성으로서,

당해 연도의 매월별로 사용자가 보유하고 있는 현금을 계좌의 종류에 따라 기재하고, 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 금융계좌 리스트 작성면과;

당해 연도의 매월별로, 사용자가 구입한 자산의 종류와 구입액 및 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 자산 리스트 작성면과;

당해 연도의 매월별로, 사용자가 보유하고 있는 부채의 종류와 상환액 및 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 부채 리스트 작성면과;

당해 연도의 매월별로, 사용자의 순자산을 계산하여 기재함과 동시에 막대그래프를 도시하여 그 변동상황을 나타내고, 사용자의 수입/지출 현황 및 부채비율을 나타낼 수 있도록 칸이 구획된 분석챠트 작성면을 구비하는 것을 특징으로 한다.

Description

개인 재무관리 다이어리{Personal Financial Planning Diary}

본 발명은 개인의 재무관리를 위한 다이어리에 관한 것으로, 사용자의 재정상태를 일정주기로 정비하여, 사용자의 재정목표 및 현재의 재정상태에 따른 체계적인 자산관리, 부채관리를 가능하게 하며, 사용자의 재무변동을 일별 및 월별로 결산하여, 날마다의 수입/지출의 조절에 이용하게 함으로써, 사용자의 합리적인 재무관리를 가능하게 하는 개인 재무관리 다이어리에 관한 것이다.

해마다 연말이 되면 다음 해에 사용될 다이어리(diary)의 출시가 성황을 이루고 있는 것을 보아도 알 수 있듯이, 바쁜 일상생활을 하는 현대인들에게 있어서 다이어리는 거의 필수적인 것이 되고 있다. 즉, 수시로 접하는 다양한 정보나 업무지시 등을 메모하거나 업무계획 등을 차질 없이 관리하는데 있어서 다이어리는 매우 유용한 역할을 한다.

현재 시중에서 판매되고 있는 다이어리 속지의 구성은, 일반적으로 열두달의달력 탭, 날짜와 요일이 표시된 열두달치 주간 계획서, 날짜와 요일이 표시된 열두달치 일일 계획서, 주소와 전화번호부 및 개인정보의 기록를 위한 개인관리 페이지, 금전관리를 위한 수입/지출 기록페이지 등으로 구분되어 있다.

이들 구성목록 중 특히 금전관리용 수입/지출 기록페이지에 대해서는, 대부분의 다이어리가 날짜별 수입/지출 기록란이 구비된 것을 기본적인 구성으로 하고 있다. 이에 나아가 좀 더 세분화된 형태는, 상기 날짜별 수입/지출 기록란과, 상기 날짜별 지출기록에 기초하여 항목별 지출액 및 전체 지출액을 달마다 합산 통계하도록 되어 있는 월별 지출 기록란 및 상기 월별통계에 기초하여 연 수입 및 연 지출을 항목별로 통계하도록 되어 있는 연 수입 및 지출표를 기본적인 구성으로 하고, 필요에 따라 상기 각 항목에 대한 신용카드 지출표를 더 구비하거나, 상기 각 구성목록에 대한 예산 금액과 실제 지출액을 비교할 수 있도록 월별 지출 기록란에 예산액을 기록할 수 있는 공간을 구비하도록 하고 있다.

일반적으로 개인 재무관리(PFM : Personal Financial Management)는 개인이 소득을 정산하여 개별적으로 소득세 신고를 해야하는 미국환경의 필요성에 의해 발전해왔다. 한편, 비교적 현금이용이 많고, 재무관리에 소극적이었던 우리나라의 경우는 상대적으로 개인 재무관리의 필요성이 절실하지 않았던 것이 사실이다. 그러나 최근 개인의 투자에 대한 관심이 고조되고, 개인이 은행, 증권, 보험회사 등으로 이루어진 금융시장에 적극적으로 개입하게 됨에 따라, 개인의 복잡한 경제생활을 보다 체계적이고 다양하게 관리해야 할 필요성이 증대되었다. 또한, 단순한 재무관리 차원을 넘어 효율적인 투자관리 및 미래설계를 위한 도구로서의 재무관리도 요구되고 있는 실정이다.

이와 같은 이유에서, 개인의 금전관리를 위한 다이어리의 양식도 최근의 경제동향에 따른 개인의 소비생활 패턴의 변화에 맞추어 다양해져 가고 있는 추세이다. 그러나, 상술한 바와 같이 단순히 월별, 연간 수입/지출의 통계에 초점이 맞춰진 종래의 금전관리용 다이어리로는 다양한 개인의 재무상황을 반영하여 체계적인 금융관리를 행하기엔, 그 구성목록 및 기록공간의 활용 등에 제약이 있다는 문제가 있었다.

본 발명은 상기한 바와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로, 사용자의 재정상태를 목록별로 작성하고, 일정주기로 정비하게 함으로써, 사용자의 재정목표 및 현재의 재정상태에 따른 체계적인 자산관리, 부채관리가 가능한 개인 재무관리 다이어리를 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 본 발명은 사용자의 수입/지출 및 이에 따른 재정상태 등을 일별 및 월별로 결산하여, 날마다의 수입/지출의 조절에 이용하게 함으로써, 사용자의 합리적인 재무관리를 가능하게 하는 개인 재무관리 다이어리를 제공하는 것을 또 다른 목적으로 한다.

도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 개인정보 작성면의 레이아웃도,

도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 금융계좌 리스트 작성면의 레이아웃도,

도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 저축계좌 관리면의 레이아웃도,

도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 주식계좌 관리면의 레이아웃도,

도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 채권계좌 관리면의 레이아웃도,

도 6은 본 발명의 일실시예에 따른 자산 리스트 작성면의 레이아웃도,

도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 개별 자산 관리면의 레이아웃도,

도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 부채 리스트 작성면의 레이아웃도,

도 9는 본 발명의 일실시예에 따른 개별 부채 관리면의 레이아웃도,

도 10은 본 발명의 일실시예에 따른 분석챠트 작성면의 레이아웃도,

도 11은 본 발명의 일실시예에 따른 되풀이 리스트 작성면의 레이아웃도,

도 12는 본 발명의 일실시예에 따른 월별 달력의 레이아웃도,

도 13은 본 발명의 일실시예에 따른 책갈피의 레이아웃도,

도 14는 본 발명의 일실시예에 따른 매일의 수입/지출 내역 작성면의 부분 레이아웃도,

도 15는 본 발명의 일실시예에 따른 매일의 수입/지출 내역 작성면의 부분 레이아웃도,

도 16는 본 발명의 일실시예에 따른 재정목표 작성면의 레이아웃도,

도 17은 본 발명의 일실시예에 따른 개인 재무관리 다이어리의 속지 구성 및 이들의 사용방법을 나타내는 순서도.

상기 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는,

당해 연도의 매월별로 사용자가 보유하고 있는 현금을 계좌의 종류에 따라 기재하고, 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 금융계좌 리스트 작성면과;

당해 연도의 매월별로, 사용자가 구입한 자산의 종류와 구입액 및 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 자산 리스트 작성면과;

당해 연도의 매월별로, 사용자가 보유하고 있는 부채의 종류와 상환액 및 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 부채 리스트 작성면과;

당해 연도의 매월별로, 사용자의 순자산을 계산하여 기재함과 동시에 막대그래프로 도시하여 그 변동상황을 나타내고, 사용자의 수입/지출 현황 및 부채비율을 나타낼 수 있도록 칸이 구획된 분석챠트 작성면을 구비하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는, 상기한 금융계좌 리스트 작성면과, 자산 리스트 작성면과, 부채 리스트 작성면과, 분석챠트 작성면을 구비하는 개인 재무관리 다이어리에 있어서, 사용자의 개인정보 및 상기 재무관리 다이어리의 결산일을 기재할 수 있는 공간이 구비된 개인정보 작성면을 더 포함할 수 있다.

또한, 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는, 상기 금융계좌 리스트 작성면에 기재되는 하나 이상의 저축계좌, 주식계좌 및 채권계좌를 개별적으로 관리하기 위한 하나 이상의 저축계좌 관리면, 주식계좌 관리면 및 채권계좌 관리면이 더 구비되는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는, 상기 자산 리스트 작성면에 기재되는 각각의 자산에 대한 관리를 개별적으로 하기 위하여 하나 이상의 개별 자산 관리면을 더 포함하도록 구성된다.

본 발명의 개인 재무관리 다이어리는 또한, 상기 부채 리스트 작성면에 기재되는 각각의 부채에 대한 관리를 개별적으로 하기 위하여 하나 이상의 개별 부채 관리면을 더 구비할 수 있다.

또한, 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는, 상기한 금융계좌 리스트 작성면과, 자산 리스트 작성면과, 부채 리스트 작성면과, 분석챠트 작성면을 구비하는 개인 재무관리 다이어리에 있어서, 당해 연도의 해당 월에 대해 정기적으로 반복되는 수입 또는 지출 내역을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 되풀이 리스트 작성면을 더 포함할 수 있으며, 당해 연도의 월별 날짜가 인쇄된 복수의 달력 인쇄면을 더 구비하여 해당 월의 달력면에 상기 되풀이 수입/지출 내역을 표시할 수 있도록 할 수 있다.

더욱이, 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는, 상기한 금융계좌 리스트 작성면과, 자산 리스트 작성면과, 부채 리스트 작성면과, 분석챠트 작성면을 구비하는 개인 재무관리 다이어리에 있어서, 사용자의 재정목표와, 상기 재정목표를 달성하기 위한 실천계획을 기재하기 위한 재정목표 작성면을 더 구비하도록 구성된다.

또한, 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는, 상기한 금융계좌 리스트 작성면과, 자산 리스트 작성면과, 부채 리스트 작성면과, 분석챠트 작성면을 구비하는 개인 재무관리 다이어리에 있어서,

해당 일의 수입을 매 건마다, 또한 그 수입의 형태에 따라 분류하여 기재하고, 그 전일 누계와 금일 누계액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 제1 영역과;

해당 일의 지출을 항목별로, 또한 그 지출의 형태에 따라 분류하여 기재하고, 각 항목별 전일누계와 금일 누계액을 기재할 수 있으며, 지출의 각 형태별 금일 누계액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 제2 영역과;

금융계좌 사이에서 발생하는 해당 일의 현금이동을 매 건마다 기재할 수 있도록 칸이 구획된 제3 영역과;

수입과 지출의 전일 누계와 금일 누계액을 결제계정별로 나누어 기재함과 동시에 그 총계를 기재할 수 있도록 칸이 구획된 제4 영역이 종방향으로 배열되는 매일의 수입/지출 내역 작성면을 더 구비하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명은 상기한 바와 같은 개인 재무관리 다이어리에 있어서, 당해 연도의 해당 월에 대한, 사용자의 재정목표가 기재되는, 목표명 기재란과, 전월 누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제1 영역과; 저축 내역이 기재되는, 계좌명 기재란과, 전월 누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제2 영역과; 부채상환 내역이 기재되는, 부채명 기재란과, 전월 누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제3 영역이, 지면의 중심을 기준으로 좌측면에 종방향으로 배열되고,

해당 월의 수입 예산액이 기재되는 제4 영역과; 해당 월의 지출 예산액이 기재되는 제5 영역이, 지면의 중심을 기준으로 우측면에 종방향으로 배열되며,

상기 좌측면과 우측면을 경계로 상기 지면을 반으로 접어 이루어지는 책갈피를 더 구비하는 것을 특징으로 한다.

이하, 첨부한 도면을 참조하여, 본 발명의 실시예를 보다 구체적으로 설명하기로 한다.

도 1은 본 발명의 개인정보 작성면의 레이아웃을 예시적으로 나타낸 도면으로서, 통상적인 용도의 다이어리와 마찬가지로 사용자의 이름, 주소, 전화번호 등의 개인의 신상을 기록하기 위한 공간이 구비되어 있으며, 재무관리라는 용도상의 필요에 의하여 본 발명의 개인정보 작성면에는 도시된 바와 같이 결산일을 기재하는 공간이 구비되는 것을 특징으로 한다. 또한 재무관리의 편의를 위하여 상기 결산일은 급여일이나 말일로 정하는 것이 바람직하다.

상술한 바와 같이, 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는, 당해 연도의 매월별로 사용자가 보유하고 있는 현금 내역을 기재하는 금융계좌 리스트 작성면(도 2)과, 당해 연도의 매월별로 사용자가 구입한 자산 내역을 기재하는 자산 리스트 작성면(도 6)과, 당해 연도의 매월별로 사용자가 보유하고 있는 부채 내역을 기재하는 부채 리스트 작성면(도 8)과, 당해 연도의 매월별로 사용자의 순자산, 수지상황 및 부채비율을 기재하는 분석챠트 작성면(도 10)을 구비하는 것을 그 주요 구성으로 한다.

도 2에 나타낸 바와 같이, 본 발명의 금융계좌 리스트 작성면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 구분, 금융 기관명, 계좌명 및 당해 연도의 각각의 달을 나타내는 항목이 횡방향으로 배열되고, 그 좌측면의 상기 구분란의 하단부에는 현금, 신용카드, 결제용 은행계좌, 저축계좌, 주식계좌, 채권계좌 및 합계 항목이 종방향으로 배열되는 구성으로 되어 있다.

도면에 나타낸 바와 같이, 본 발명에서는 금융계좌를 현금, 신용카드, 결제용 은행계좌, 채권계좌 등의 6종류의 계좌로 구분하고 있다. 상기 6종류의 계좌는, 보다 효율적인 재무관리를 추구한다는 측면에서 결제용, 저축용, 자산계좌로 분류되는 3종류의 계좌를 보다 세분화시킨 것이다. 즉, 본 발명은 신용카드, 현금, 입출금식 금융계좌가 상기 결제용 계좌에 포함되며, 정기적금, 자유적립저축 등의 상품이 상기 저축용 계좌에, 주식계좌 및 채권계좌 등의 증권계좌가 상기 자산계좌에 포함될 것을 예정하고 있다.

본 발명의 사용자는 먼저, 도면에 나타낸 바와 같이, 상기 금융계좌 리스트 작성면에 소유하고 있는 금융계좌의 각각을, 거래 금융기관명, 계좌명에 따라 기록하고 각 계좌의 현금잔액을 해당 월의 칸에 기재하면 된다. 본 발명의 다이어리를 최초로 사용하는 경우의 초기설정은, 해당 월의 전달에 현재 각 계좌에 보유하고 있는 현금잔액을 기재한 후 '초기설정'의 표시를 하는 것으로 정한다. 또한 사용자는 필요하다고 인정하는 경우엔, 상기 구분항목 하부에 기재되어 있는 각 종류의 금융계좌의 맨 밑의 열을 각 종류별 소계항목으로 이용할 수도 있다.

보다 효과적인 재무관리를 위해서는, 본 발명의 금융계좌 리스트를 작성함에 있어서, 상기 저축계좌에는 은행 등 금융기관에서 판매하는 상품가운데 목돈 마련을 위해 매월 일정한 금액을 적립하는 상품을 기재할 것이 요구되며, 주식계좌나 채권계좌와 같이 증권과 현금이 같이 들어 있는 경우가 많은 경우에는 그 현금잔액만을 상기 리스트에 기재할 것이 요구된다. 그 외의 주식과 채권 등의 증권은 후술할 본 발명의 주식 또는 채권 계좌 관리면에 기재하는 것이 바람직하며, 은행이나 신탁회사에서 파는 거치식 상품, 즉 원금을 일시불로 납부하고 만기일까지 원금의 증감이 없는 상품은 후술할 자산리스트에 기재하는 것이 바람직하다. 또한 상기 금융계좌 리스트의 작성에 있어서, 신용카드의 초기설정을 기재할 때는 일시불 사용금액과, 현금 서비스 금액, 앞으로 갚아야 할 할부원금 총액을 모두 기재하는 것이 좋으며, 금액 앞에는 (-)부호를 삽입할 것이 요구된다.

상기 금융계좌 리스트 작성면의 저축계좌 항목에 대응하여 기재되는 각각의 금융기관별 계좌에 대한 개별관리를 위한 것으로서, 본 발명에 따른 저축계좌 관리면의 레이아웃이 도 3에 도시되어 있다. 도면에 나타낸 바와 같이 본 발명의 저축계좌 관리면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, , 제1 상단에는 계좌명 기재란과 계좌번호 기재란이 횡방향으로 배열되며, 상기 제1 상단 하부의 제2 상단에는 번호항목과, 해당 금융상품의 납입회수가 기재되는 내용항목과, 납입날짜 기재란과, 납입금액 기재란과, 누계금액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되며, 상기 제2 상단의 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되어, 매달 또는 매번 발생되는 해당 금융상품에 대한 변동 내역을 기재할 수 있도록 되어 있다.

보다 구체적으로 상기 저축계좌 관리면은, 상기 금융계좌 리스트에서 작성한 저축계좌에 대하여 그 내력을 작성하는 곳으로, 저축계좌 1개에 1면을 할당하여 해당 저축계좌에 대해 매월 또는 매번 발생되는 변동사항이 있을 때마다 그 내역을 기재하도록 한다. 따라서, 앞서 기재한 저축계좌가 3개라면 상기 저축계좌 관리면은 3면에 걸쳐 작성하도록 되어 있다.

한편, 상기 금융계좌 리스트 작성면의 주식계좌 항목에 대응하여 기재되는각각의 금융기관별 계좌에 대한 개별관리를 위한 것으로서, 본 발명의 일실시예에 따른 주식계좌 관리면의 레이아웃이 도 4에 도시되어 있다. 도면에 도시된 바와 같이, 본 발명의 주식계좌 관리면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 제1 상단에는 계좌명 기재란과 계좌번호 기재란이 횡방향으로 배열되며, 상기 제1 상단 하부의 제2 상단에는 번호항목과, 해당 금융상품의 종목이 기재되는 종목 및 내용항목과, 수량 기재란과, 구입금액 기재란과, 처분 및 이동금액 기재란과, 현금잔액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되며, 상기 제2 상단의 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되어, 매번 거래되는 해당 금융상품에 대한 변동 내역을 기재할 수 있도록 되어 있다.

즉, 상기 주식계좌 관리면은, 주식을 사고 파는 금융상의 거래가 발생하였을 때, 그 주식 거래에 관한 내역을 작성하는 곳으로, 저축계좌 관리면과 마찬가지로 주식계좌 1개에 1면을 할당하여 작성하도록 구성된다.

또한, 상기 금융계좌 리스트 작성면의 채권계좌 항목에 대응하여 기재되는 각각의 금융기관별 계좌에 대한 개별관리를 위한 것으로서, 본 발명의 일실시예에 따른 채권계좌 관리면의 레이아웃이 도 5에 나타내져 있다. 도면에서 볼 수 있듯이 본 발명의 채권계좌 관리면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 제1 상단에는 계좌명 기재란과 계좌번호 기재란이 횡방향으로 배열되며, 제2 상단에는 번호항목과, 해당 금융상품의 채권명 및 내용 기재란, 종류 기재란과, 액면가 기재란과, 구입금액 기재란과, 처분 및 이동금액 기재란과,현금잔액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되며, 상기 제2 상단의 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되어, 매번 발생되는 해당 금융상품에 대한 변동 내역을 기재할 수 있도록 구성된다.

상기 채권관리면 역시 1개의 계좌에 대하여 1면씩을 할당하여 채권거래가 발생할 때마다 그 내역을 기재하도록 한다.

도 6은, 본 발명의 자산리스트 작성면의 레이아웃을 나타내고 있다. 도면에 나타낸 바와 같이 본 발명의 자산리스트 작성면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 번호, 자산명, 자산종류, 구입방법 및 당해 연도의 각각의 달을 나타내는 항목이 횡방향으로 배열되고, 그 좌측면의 상기 번호란의 하단부에는 일련번호 및 합계 항목이 종방향으로 배열되는 구성으로 되어 있다.

본 발명에서 "자산"이라 함은, 부를 증가시키는 자산을 의미하는 것으로, 그 종류로는 부동산, 금융상품, 보험, 주식, 채권, 지적재산, 골동품, 예술품, 귀금속 등의 기타 자산을 들 수 있다. 따라서 가전/가구, 자동차 등은 본 발명의 자산에 속하지 않는 것으로 한다. 또한, 상기 금융계좌 리스트 작성면의 주식 또는 채권계좌에 기재한 주식과 채권은 본 자산리스트 작성면의 자산에서 제외하여도 무방하다.

상기 자산리스트 작성면은 사용자가 소유하고 있는 자산의 목록을 작성하는 곳으로서, 도면에 예시된 바와 같이 그 이름과, 종류, 구입방법(일시불/분할구입) 및 금액 등의 내역을 해당 월에 기재하도록 구성된다.

한편, 상기 자산리스트 작성면에 기재된 각각의 자산 둥 분할 구입한 자산에 대한 개별관리를 위한 것으로서, 본 발명의 일실시예에 따른 개별 자산 관리면의 레이아웃이 도 7에 도시되어 있다. 도시한 바와 같이 본 발명의 개별 자산 관리면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되고, 제1 상단에는 자산명 기재란이 횡방향으로 마련되어 있으며, 제2 상단에는 번호항목과, 해당 자산의 분할 구입금 납부내역이 기재되는 내용항목과, 납부날짜 기재란과, 납부금액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되어, 매번 발생되는 해당 자산에 대한 변동내역을 기재할 수 있도록 되어 있다.

상술한 저축계좌 관리면이나 채권계좌 관리면 등과 마찬가지로, 상기 개별자산 관리면 역시 하나의 자산에 대하여 하나의 관리면을 할당하여, 그 변동내역을 기재하도록 되어 있다. 도면에 기재예시가 나타내져 있다.

도 8에 나타낸 바와 같이, 본 발명의 부채리스트 작성면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 번호, 부채명, 상환방법 및 당해 연도의 각각의 달을 나타내는 항목이 횡방향으로 배열되고, 그 좌측면의 상기 번호란의 하단부에는 일련번호 및 합계 항목이 종방향으로 배열되는 것을 특징으로 한다.

상기 부채리스트 작성면은, 현재 보유하고 있는 부채의 목록을 작성하는 곳으로서, 각각의 부채명별 상환방법 및 부채금액을 월별로 기재하도록 되어 있다. 부채의 종류에는 일반 신용대출, 일반 담보대출, 신용카드론 등이 있으며, 그 상환방법에는 원리금 분할 균등상환, 이자정기 및 원금만기상환, 이자정기 및 원금자유상환, 원리금 만기상환이 있고, 상기 부채 금액을 기재할 때 현재 상환중인 부채인 경우에는 남아 있는 원금의 잔액만을 기재하도록 한다. 그 기재예가 도면에 나타나 있다.

또한 본 발명의 다이어리는 상기 부채리스트 작성면에 기재된 각각의 부채 중 상환방법이 원리금 분할 균등상환 또는 이자정기 및 원금 자유상환인 부채에 대한 개별관리를 위한 것으로서, 도 9에 도시된 바와 같은 개별 부채 관리작성면을 더 포함하도록 구성된다. 도 9에 나타낸 바와 같이, 상기 개별 부채 관리작성면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 제1 상단에는 부채명 기재란과, 채권자 기재란이 횡방향으로 배열되며, 상기 제1 상단 하부의 제2 상단에는 번호항목과, 해당 부채의 상환내역이 기재되는 내용항목과, 상환날짜 기재란과, 이자액 기재란과, 원금 상환액 기재란과, 부채잔액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되며, 상기 제2 상단의 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되어, 매번 발생되는 해당 부채에 대한 변동내역을 기재할 수 있도록 구성된다.

상기 개별 부채 관리작성면은, 상술한 부채 리스트 작성면에서 상환방법이 원리금 분할 균등상환 또는 이자정기 및 원금 자유상환인 부채의 상환내력을 작성하는 곳으로, 상기 저축계좌 관리 작성면과 같은 방식으로 하나의 부채에 하나의 면을 할당하여 작성한다.

도 10에는 본 발명의 분석챠트 작성면이 도시되어 있다. 도시된 바와 같이,상기 분석챠트 작성면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 구분 및 당해 연도의 각각의 달을 나타내는 항목이 횡방향으로 배열되고, 그 좌측면의 상기 구분란의 하단부에는,

현금자산, 투자자산, 자산계로 이루어진 자산 기재란과, 부채 기재란과, 순자산 기재란과, 순자산 변동 그래프란이 소정순서로 배열되는 대차대조란과; 수입 기재란과, 지출 기재란과, 수지 기재란이 종방향으로 배열되는 손익란과; 부채비율을 계산하여 기재하도록 칸이 구획된 지수란; 이 종방향으로 배열되는 구성으로 되어 있다.

상기 분석챠트 작성면의 기재방식은, 도 2의 금융계좌 리스트 작성면의 해당 월의 금액을 모두 합하여 그 총액을 현금자산 항목의 해당 월에 적은 후, 도 6의 자산리스트의 해당 월의 금액을 모두 합하여 그 총액을 투자자산 항목의 해당 월에 기재하고, 상기 현금자산과 투자자산 금액을 합하여 그 합계를 자산계 항목의 해당 월에 기재한다. 다음에, 도 8의 부채 리스트 작성면에 기재된 부채금액을 모두 합하여 그 총액을 부채항목의 해당 월에 기재하고, 상기 자산계에서 부채총액을 차감한 결과금액을 순자산 항목의 해당 월에 기재함과 동시에, 상기 순자산 금액을 순자산 변동그래프의 해당 월에 점 또는 막대그래프로 도시하는 순서를 따른다. 또한 부채비율 기재란에는 상기 부채총액을 자산총액으로 나누어 기재한다.

상기와 같은 분석챠트에 의하여 사용자는 매월 순자산 금액의 변동을 한 눈에 파악할 수 있게 되며, 계산된 부채비율을 인증기관의 평가등급과 견주어 볼 수 있는 기회를 접하게 된다.

참고로 SP사의 부채비율에 대한 평가등급을 나타내면 다음과 같다.

구분	AAA	AA	A	BBB	BB	B	CCC
부채비율(%)	21.9	32.7	40.3	48.8	66.2	71.5	76.2

도 11은 본 발명의 되풀이 리스트 작성면의 레이아웃도이다. 도면과 같이, 상기 되풀이 리스트 작성면은, 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 번호, 반복되는 수입 및 지출 항목의 종류, 그 구체적인 이름, 발생주기, 발생일, 금액, 결제계좌, 비고 항목이 횡방향으로 배열되고, 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 배열되어, 당해 연도의 해당 월에 대해, 정기적으로 반복되는 수입 또는 지출 내역이 기재할 수 있도록 구성된다.

상기 되풀이 리스트 작성면에는,

a. 상술한 금융계좌 리스트 작성면의 저축계좌 가운데, 매월 일정한 날에 일정한 금액이 지출되는 계좌의 매월 발생되는 내용이 기재되며, b. 상술한 부채 리스트 작성면에서, 일반적으로 상환방법이 매월 정기적으로 일정한 금액이 원리금 또는 이자로 지출되는 형태인, 원리금 분할 균등상환, 이자정기 및 원금 만기상환, 이자정기 및 원금 자유상환인 부채에 대하여, 매월 반복되는 내용을 기재하면 된다. c. 다음으로, 급여와 같이 매월 정기적으로 발생하는 소득의 내용을 기재하며, d. 전기요금, 전화요금 등과 같이 생활비 중 매월 정해진 날에 지출되는 금액을 기재하게 된다. 만약, 각 항목의 금액이 일정치 않다면, 그 금액을 기재하지 않거나 또는 대략적인 금액을 기재해도 무방하다.

되풀이 항목의 종류에는 크게 수입, 생활비, 저축, 부채상환 등이 포함될 수 있으며 그 작성예가 도 11에 나타내져 있다.

또한, 본 발명의 재무관리 다이어리는, 상기 되풀이 리스트 작성면에 기재되는 반복적인 수입 또는 지출내역을 날짜별로 알아보기 쉽게 나타내기 위하여, 당해 연도의 월별로 날짜가 인쇄된 복수의 달력을 더 구비할 수 있다. 상기 달력의 실시예 및 작성예가 도 12에 도시되어 있다. 도면에 나타낸 바와 같이 작성시에는 항목이름과 금액만 간단하게 기재하는 것이 바람직하다.

도 13은 본 발명의 특징적인 구성이라 할 수 있는 책갈피의 레이아웃도이다. 즉, 책갈피는 매일의 수입과 지출을 관리하면서, 예산과 비교하여 더 소비한 부분은 없는지 검토하고, 목표로 하고 있는 재정계획이나 목돈마련이 계획대로 잘 진행되고 있는지를 일목요연하게 검토해 볼 수 있도록 설계된 것으로서, 당해 연도의 해당월에 대한, 사용자의 재정목표가 기재되는, 목표명 기재란과, 전월누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제1 영역과; 저축 내역이 기재되는, 계좌명 기재란과, 전월누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제2 영역과; 부채상환 내역이 기재되는, 부채명 기재란과, 전월누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제3 영역; 이 지면의 중심을 기준으로 좌측면에 종방향으로 배열되고,

해당 월의 수입 예산액이 기재되는 제4 영역과; 해당 월의 지출 예산액이 기재되는 제5 영역; 이 지면의 중심을 기준으로 우측면에 종방향으로 배열되며, 상기 좌측면과 우측면을 경계로 상기 지면을 반으로 접어 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 책갈피의 앞면에는, 먼저 상기 금융계좌 리스트 작성면의 저축계좌 부분을 도면과 같이 핵심부분(계좌명, 초기설정 금액)만 간략하게 작성하며, 다음으로 재정목표 중 이번 달에 실천해야 할 항목이나 실천 중인 항목을 목표실천 항목에 핵심부분만 작성하도록 한다. 또한 상기 책갈피의 뒷면에는, 도면에 나타낸 바와 같은 수입 및 지출의 각 항목에 대하여 이번 달 예산 금액을 기재하도록 한다.

상술한 바와 같은 책갈피를 매월 작성하여 사용함으로써, 사용자는 매일의 수입과 지출을 짜임새 있게 관리할 수 있게 되며, 처음 사용시에는 본 발명의 다이어리를 다음 결산일까지 작성하여 전체적인 지출규모를 파악한 후에 예산을 작성하는 것이 바람직하다.

도 14 및 도 15는 본 발명의 일실시예에 따른 매일의 수입/지출 내역 작성면의 레이아웃을 나타낸 도면이다. 도면에 나타낸 바와 같이 본 발명의 매일의 수입/지출 내역 작성면은, 수입의 전일누계 및 금일누계 항목과, 그 하위목록으로 현금, 계좌, 비고항목을 구비하는 제1 수입, 제2 수입, 제3 수입 및 제4 수입 기재란이 횡방향으로 배열된 제1 영역과; 그 하위목록으로 복수의 지출항목이 종방향으로 배열되는 지출항목과, 상기 각 항목에 대한 전일누계 및 금일누계 항목과, 그 하위목록으로 현금, 계좌, 카드항목을 구비하는 제1 지출, 제2 지출, 제3 지출 및 제4 지출 기재란이 횡방향으로 배열된 제2 영역과; 그 하위목록으로 현금, 계좌, 카드항목을 구비하는 제1 현금이동, 제2 현금이동, 제3 현금이동 및 제4 현금이동 기재란이 횡방향으로 배열된 제3 영역과; 결제계정의 하위목록으로 종방향으로 배열되는 현금, 신용카드, 결제용 은행계좌, 자산계좌 및 합계항목의 각각에 대하여,전일누계 및 금일누계 기재란이 구비되도록 칸이 구획되어 있는 제4 영역; 이 종방향으로 배열되도록 구성된다.

이와 같은 매일의 수입/지출 내역 작성면의 기재요령을 설명하기로 한다.

먼저 본 발명의 다이어리를 처음 사용하는 경우에는, 상기 제1 영역 및 제2 영역의 수입과 지출에 대한 전일 누계항목을 비워 놓은 후, 상기 제4 영역의 누계 페이지에 현금, 신용카드, 은행계좌에 대한 전일 누계를 반드시 작성하도록 한다. 즉, 현금의 전일누계에는 현재 가지고 있는 현금의 총액을 기재하면 되고, 신용카드에는 상술한 금융계좌 리스트 작성면의 신용카드들의 초기 설정금액의 합계를 기재하며, 은행계좌에는 금융계좌 리스트 작성면의 결제용 은행계좌의 초기설정 금액을 합하여 기재하도록 한다. 상기 제4 영역의 기재양식은 각각의 금융계좌별이 아닌 종류별로 통합하여 관리하게 되어 있지만, 필요하다면 칸을 나누어 각각의 계좌별로 관리해도 된다. 또한 금액 앞에는 (+) 또는 (-)부호를 표시하는 것이 바람직하며, 도 14에 그 작성예가 나타내져 있다.

한편, 해당 일의 수입은 여러 가지 경우로 발생할 수 있는데, 대표적인 것이 급여와 같은 근로소득이며, 이 외에도 사업소득, 부채발생으로 인한 소득, 자산처분소득, 자산에 기인한 소득 등을 들 수 있다. 여기서, 상기 부채발생으로 인한 소득은 자산구입의 경우와 마찬가지의 방법으로, 부채리스트 작성면에 해당 부채를 추가하고 필요한 경우 개별 부채 관리면을 만들도록 한다. 또한, 상기 자산처분 소득은 상술한 자산리스트 작성면에 기재된 자산을 처분하여 발생하는 소득으로서, 이 경우엔 자산리스트 작성면에서 해당 자산을 삭제한다. 상기 자산에 기인한 소득이란, 자산의 소유권은 그대로 유지하면서, 자산의 사용권 등 다른 권리를 타인에게 대여 등을 통해 발생하는 소득을 말한다. 대표적인 것이 부동산 임대를 통한 소득이라 할 수 있으며, 도 14의 수입 기재란에 그 기재예가 나타나 있다.

또한, 해당 일의 지출은 도면에 나타낸 바와 같이, 생활비, 저축, 자산구입, 소비재구입, 부채상환, 기타의 경우로 분류할 수 있다.

이에 따라, 상기 생활비 지출의 경우는, 먼저 생활비의 구체적인 항목을 확인한 후, 해당 항목의 지출 1 난에 그 내용과 금액을 현금, 신용카드, 은행 또는 자산계좌 등의 결제방식에 따라 기입하도록 한다.

또한, 상기 저축을 위한 지출의 경우는, 먼저 지출항목의 저축항목에 해당 내용을 기재하고(예컨대, 도면에서는 근로자 우대저축에 500,000을 적립하고, 주택청약 저축에 100,000원을 은행계좌로 결제하여 적립한 경우를 나타낸다), 도 13의 책갈피의 저축계좌란에 이번 달 실천금액으로 기재한다. 또한, 도 3에서와 같이 상기 저축내역을 해당 저축계좌 관리면에 상세히 기재한다.

상기 자산구입을 위한 지출의 경우는, 먼저 지출항목의 자산구입 해당 난에 그 내용과 금액을 기재하고(부동산 등과 같이 분할구입인 경우에 계약금을 지불했다면, 이 또한 자산구입 난에 기입하여야 한다), 도 6에 나타낸 자산리스트 작성면에 해당 자산의 내용과 금액을 추가한다. 이 때, 만약 자산을 분할 구입하였다면, 해당 자산에 대하여 도 7에 나타낸 바와 같은 개별 자산관리 작성면을 추가로 만들어 준다.

상기 소비재 구입의 경우는, 지출항목의 소비재 구입란에 그 내용과 금액을기재한다. 본 발명에서 소비재는 가전/가구, 자동차 등과 같은 종류의 것들을 의미하는 것으로, "부를 증가시키는 상품"만을 자산으로 보기 때문에 시간이 흐를수록 상품의 가치가 줄어들고, 상품으로부터 직접적인 부의 증대 효과를 보지 못하는 것들은 모두 소비재로 분류하기로 한다. 일반적으로 기업에서는 이러한 것들도 자산의 한 종류로 인식하여, 감가상각이라는 방법을 통해 매년 자산의 가치를 재평가하여 기업의 재부제표에 반영하기도 한다. 그러나 이러한 소비재는 한 개인의 재정상태에 대한 이해와 평가를 자칫 흐리게 할 수 있기 때문에, 본 다이어리의 대차대조에서는 이를 제외하기로 한다. 만일, 사용자의 가치관에 따라 상술한 소비재를 자산으로 인식하고 이를 관리, 평가하여 대차대조의 한 항목으로 반영하려 한다면, 상기 자산리스트 작성면과, 개별 자산관리 작성면을 이용하여 소비재 리스트와 개별 소비재 리스트 관리면을 만들어 이용하면 된다. 또한 그 작성방법은 자산리스트와 개별 자산리스트 관리면의 작성방법과 같다.

채권 및 주식을 구입하거나 처분한 경우에는 다음과 같은 기재방법을 따른다.

먼저 채권 및 주식의 구입과 처분에는 결제방법에 따라 2가지 방법이 있을 수 있다. 즉, 주식 또는 채권계좌를 이용하여 결제하는 경우와, 직접 시장에서 구입하는 경우가 그것이다. 이 때 직접 시장에서 구입한 경우엔, 상기 자산구입과 같은 방법과 절차로 그 내용을 작성하며, 주식 또는 채권계좌를 이용하여 결제하는 경우에는 다음 절차를 따라 기재한다. 즉, 지출항목의 자산 구입란에 그 내용과 금액을 기입한다. 단, 주식계좌나 채권계좌에서 결제되었다는 표시를 같이 기입해주며, 도 14의 예시에서는 삼성생명 주식 1,000,000원 어치를 주식계좌를 통해 구입한 경우를 보여주고 있다. 동시에 도 4에 나타낸 바와 같은 주식계좌 관리 작성면에 해당 상세내용을 작성하면 된다. 한편, 도 4에서 3번째 항목은, 주식계좌에서 주식을 처분한 경우에 대한 예시로서, 이 경우 50주를 처분한다고 했을 때 처분금액은 300만원이지만, 구입 금액란에는 처음 50주를 구입하였을 때의 금액인 250만원을 기재하여야 한다. 이와 같이 작성할 때 후의 월말 결산시에 올바른 자산 및 순자산을 평가할 수 있게 됨에 주의해야 한다.

상기 부채상환에 의한 지출의 경우는, 신용카드 결제와 마찬가지로 원금과 이자를 분리하여 기재하여야 하며(이자와 원금을 같이 상환하는 경우만 해당됨), 원금부분은 지출의 부채상환 부분에 기재하고 이자부분은 생활비의 기타부분에 기재하면 된다. 또한, 상술한 개별 자산관리 작성면의 기재방식에 따라, 원금 상환부분의 금액을 해당 부채의 개별 부채관리 작성면에 상세히 기재하도록 한다.

한편, 상기 수입/지출 내역 작성면의 기재요령에 있어서, 해당 일의 현금이동이란, 금융계좌 사이에서 발생하는 현금이동을 의미하는 것으로, 현금이 수입으로 인하여 증가하거나, 지출로 인하여 감소하지 않고 단지 계좌간에 이동하는 경우만을 다룬다. 도 14의 기입예는 은행계좌로부터 5만원을 현금으로 인출한 경우의현금이동을 나타낸 것이다. 한편, 계좌에서 계좌로의 현금이동도 있을 수 있으며, 이 경우에는 다음의 예와 같이 작성하면 된다. 다음의 예시는 은행계좌에서 주식계좌로 5만원을 이체시킨 경우를 나타낸다.

신용카드는 기본적으로 결제기능과 신용기능을 동시에 가지고 있기 때문에, 신용카드 결제는 본 발명의 다이어리에서도 특별한 주의가 요구된다. 신용카드의 전일 누계금액은 기본적으로 사용자의 이제까지의 지출 중 신용카드로 결제한 총액을 나타내며, 동시에 신용카드 회사에 갚아야 할 신용부채 원금의 총액을 나타내는 것이다. 따라서 매월 신용카드를 결제할 때는, 신용카드 결제금액을 원금 상환부분과 이자부분으로 분리하여, 이자는 생활비의 기타 항목에 원금부문은 현금이동 난에 기재하여야 한다. 다음의 예시는 이번 달 신용카드 결제금액이 35만원이고, 그 중 원금상환 부분이 32만원이며, 이자부분이 3만원인 경우를 나타낸다.

상기와 같은 방식으로 기재된 수입, 지출내역에 있어서 일일결산의 방법을 설명한다. 먼저 도 14 및 15에 도시된, 수입 1, 2, 3, 4 기재란과, 지출 1, 2, 3, 4 기재란의 금액을 합하여 금일 누계항목에 기재한다. 다음에, 수입, 지출의 현금, 계좌 , 카드의 결제계정별 사용 금액의 소계항목을 작성한 후, 금융계좌의 금일 사용 누계항목을 작성한다. 또한, 수입, 지출의 결제계정별 소계와 현금이동의 계정별 금액을 합산하여, 상기 합산금액을 상기 제4 영역의 해당 계정의 금일누계에 기재해준다.

마지막으로, 상기 수입/지출 내역 작성면의 기재에 기초한 월말 결산의 방식을 설명한다. 먼저 결산일의 매일의 수입/지출내역 작성면에서 결제계정의 누계금액을, 도 2에 도시된 바와 같은 금융계좌 리스트 작성면의 각 금융계좌의 해당 월에 작성한 후, 도 6의 자산리스트 작성면과, 도 8의 부채리스트 작성면에 그 발생 및 변동상황을 반영하여 기재한다. 그 다음에, 도 10의 순자산 분석챠트 작성면에 해당 월의 내용을 추가하여 작성한다.

도 16은, 본 발명의 재정목표 작성면의 레이아웃도이다. 상기 재정목표 작성면은 미래에 예상되는 재정상의 목표를 계획하고, 이에 따른 실천계획을 작성하는 곳으로서, 그 예가 도면에 기재되어 있다.

도 17에는, 상술한 본 발명의 재무관리 다이어리의 전체적인 속지구성 및 부속관계가 도시되어 있으며, 본 발명은 이와 같은 구성을 구비하여 특히 도시된 7~10 단계를 매월 반복하여 매일의 수입/지출 상황을 정비하는 사용방식에 의해 개인의 전반적인 재무관리를 원활히 수행할 수 있게 된다.

본 발명의 개인 재무관리 다이어리에 의하면, 사용자의 재정상태를 목록별로 작성하고, 일정주기로 정비하게 함과 동시에 그 자산현황 및 변동을 한 눈에 파악할 수 있게 함으로써, 사용자의 재정목표 및 현재의 재정상태에 따른 체계적인 자산관리 및 부채관리가 가능해 진다.

또한 본 발명의 개인 재무관리 다이어리는, 사용자의 수입/지출 및 이에 따른 재정상태 등을 일별 및 월별로 결산하여, 날마다의 수입/지출의 조절에 이용하게 함으로써, 사용자의 합리적인 재무관리를 가능하게 한다.

Claims (17)

1. 다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 구분, 금융 기관명, 계좌명 및 당해 연도의 각각의 달을 나타내는 항목이 횡방향으로 배열되고, 그 좌측면의 상기 구분란의 하단부에는 현금, 신용카드, 결제용 은행계좌, 저축계좌, 주식계좌, 채권계좌 및 합계 항목이 종방향으로 배열되어 , 당해 연도의 매월별로 사용자가 보유하고 있는 현금을 계좌의 종류에 따라 기재하고, 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 금융계좌 리스트 작성면과;

   다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 번호, 자산명, 자산종류, 구입방법 및 당해 연도의 각각의 달을 나타내는 항목이 횡방향으로 배열되고, 그 좌측면의 상기 번호란의 하단부에는 일련번호 및 합계 항목이 종방향으로 배열되어, 당해 연도의 매월별로, 사용자가 구입한 자산의 종류와 구입액 및 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 자산 리스트 작성면과;

   다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 번호, 부채명, 상환방법 및 당해 연도의 각각의 달을 나타내는 항목이 횡방향으로 배열되고, 그 좌측면의 상기 번호란의 하단부에는 일련번호 및 합계 항목이 종방향으로 배열되어, 당해 연도의 매월별로, 사용자가 보유하고 있는 부채의 종류와 상환액 및 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 부채 리스트 작성면과;

   다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 구분 및 당해 연도의 각각의 달을 나타내는 항목이 횡방향으로 배열되고, 그 좌측면의 상기 구분란의 하단부에는,

   현금자산, 투자자산, 자산계로 이루어진 자산 기재란과, 부채 기재란과, 순자산 기재란과, 순자산 변동 그래프란이 소정순서로 배열되는 대차대조란과,

   수입 기재란과, 지출 기재란과, 수지 기재란이 종방향으로 배열되는 손익란과,

   부채비율을 계산하여 기재하도록 칸이 구획된 지수란이 종방향으로 배열되어, 당해 연도의 매월별로, 사용자의 순자산을 계산하여 기재함과 동시에 막대그래프로 도시하여 그 변동상황을 나타내고, 사용자의 수입/지출 현황 및 부채비율을 나타낼 수 있도록 칸이 구획된 분석챠트 작성면을 구비하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
2. 삭제
3. 삭제
4. 삭제
5. 삭제
6. 제1 항에 있어서,

   사용자의 개인정보 및 상기 재무관리 다이어리의 결산일을 기재할 수 있는 공간이 구비된 개인정보 작성면을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
7. 제1 항에 있어서,

   상기 저축계좌 항목에 대응하여 기재된 각각의 금융 기관별 계좌에 대한 개별 관리를 위한 것으로서,

   다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, , 제1 상단에는 계좌명 기재란과 계좌번호 기재란이 횡방향으로 배열되며, 상기 제1 상단 하부의 제2 상단에는 번호항목과, 해당 계좌의 납입회수가 기재되는 내용항목과, 납입날짜 기재란과, 납입금액 기재란과, 누계금액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되며, 상기 제2 상단의 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되어,

   매달 또는 매번 발생되는 해당 계좌에 대한 변동 내역을 기재할 수 있도록 되어 있는, 하나 이상의 저축계좌 관리면을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
8. 제1 항에 있어서,

   상기 주식계좌 항목에 대응하여 기재된 각각의 금융 기관별 계좌에 대한 개별 관리를 위한 것으로서,

   다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 제1 상단에는 계좌명 기재란과 계좌번호 기재란이 횡방향으로 배열되며, 상기 제1 상단 하부의 제2 상단에는 번호항목과, 해당 금융상품의 종목이 기재되는 종목 및 내용항목과, 수량 기재란과, 구입금액 기재란과, 처분 및 이동금액 기재란과, 현금잔액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되며, 상기 제2 상단의 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되어,

   매번 거래되는 해당 계좌에 대한 변동 내역을 기재할 수 있도록 되어 있는, 하나 이상의 주식계좌 관리면을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
9. 제1 항에 있어서,

   상기 채권계좌 항목에 대응하여 기재된 각각의 금융 기관별 계좌에 대한 개별 관리를 위한 것으로서,

   다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 제1 상단에는 계좌명 기재란과 계좌번호 기재란이 횡방향으로 배열되며, 제2 상단에는 번호항목과, 해당 금융상품의 채권명 및 내용 기재란, 종류 기재란과, 액면가 기재란과, 구입금액 기재란과, 처분 및 이동금액 기재란과, 현금잔액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되며, 상기 제2 상단의 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되어,

   매번 발생되는 해당 계좌에 대한 변동 내역을 기재할 수 있도록 되어 있는, 하나 이상의 채권계좌 관리면을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
10. 제1 항에 있어서,

    일련번호에 따라 기재된 상기 각각의 자산 중 분할 구입한 자산에 대한 개별 관리를 위한 것으로서,

    다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되고, 제1 상단에는 자산명 기재란이 횡방향으로 마련되어 있으며, 제2 상단에는 번호항목과, 해당 자산의 분할 구입금 납부내역이 기재되는 내용항목과, 납부날짜 기재란과, 납부금액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되어,

    매번 발생되는 해당 자산에 대한 변동내역을 기재할 수 있도록 되어 있는, 하나 이상의 개별 자산 관리면을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
11. 제1 항에 있어서,

    상기 기재된 각각의 부채 중 상환방법이 원리금 분할 균등상환 또는 이자정기 및 원금자유상환인 부채에 대한 개별 관리를 위한 것으로서,

    다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 제1 상단에는 부채명 기재란과, 채권자 기재란이 횡방향으로 배열되며, 상기 제1 상단 하부의 제2 상단에는 번호항목과, 해당 부채의 상환내역이 기재되는 내용항목과, 상환날짜 기재란과, 이자액 기재란과, 원금 상환액 기재란과, 부채잔액 기재란과, 비고 항목이 횡방향으로 배열되며, 상기 제2 상단의 상기 번호항목 하단부의 좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 기재되어,

    매번 발생되는 해당 부채에 대한 변동내역을 기재할 수 있도록 되어 있는, 하나 이상의 개별 부채 관리면을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
12. 제1 항에 있어서,

    다수의 수직선과 수평선에 의해 다수의 칸이 구획 형성되어 있으며, 그 상단에는 번호, 반복되는 수입 및 지출 항목의 종류, 그 구체적인 이름, 발생주기, 발생일, 금액, 결제계좌, 비고 항목이 횡방향으로 배열되고, 상기 번호항목 하단부의좌측면으로는 일련번호가 종방향으로 배열되어, 당해 연도의 해당 월에 대해, 정기적으로 반복되는 수입 또는 지출 내역이 기재되는 되풀이 리스트 작성면이 더 포함되는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
13. 제12 항에 있어서,

    상기 되풀이 리스트 작성면에 기재되는 반복적인 수입 또는 지출내역을 날짜별로 알아보기 쉽게 나타내기 위하여, 당해 연도의 월별로 날짜가 인쇄된 복수의 달력을 더 구비하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
14. 제1 항에 있어서,

    사용자의 재정목표와, 상기 재정목표를 달성하기 위한 실천계획을 기재하기 위한 재정목표 작성면이 더 포함되는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
15. 당해 연도의 매월별로 사용자가 보유하고 있는 현금을 계좌의 종류에 따라 기재하고, 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 금융계좌 리스트 작성면과;

    당해 연도의 매월별로, 사용자가 구입한 자산의 종류와 구입액 및 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 자산 리스트 작성면과;

    당해 연도의 매월별로, 사용자가 보유하고 있는 부채의 종류와 상환액 및 그 합산액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 부채 리스트 작성면과;

    당해 연도의 매월별로, 사용자의 순자산을 계산하여 기재함과 동시에 막대그래프로 도시하여 그 변동상황을 나타내고, 사용자의 수입/지출현황 및 부채비율을 나타낼 수 있도록 칸이 구획된 분석챠트 작성면과;

    수입의 전일누계 및 금일누계 항목과, 그 하위목록으로 현금, 계좌, 비고항목을 구비하는 제1 수입, 제2 수입, 제3 수입 및 제4 수입 기재란이 횡방향으로 배열되어, 해당 일의 수입을 매 건마다, 또한 그 수입의 형태에 따라 분류하여 기재하고, 그 전일누계와 금일누계액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 제1 영역,

    그 하위목록으로 복수의 지출항목이 종방향으로 배열되는 지출항목과, 상기 각 항목에 대한 전일누계 및 금일누계 항목과, 그 하위목록으로 현금, 계좌, 카드항목을 구비하는 제1 지출, 제2 지출, 제3 지출 및 제4 지출 기재란이 횡방향으로 배열되어, 해당 일의 지출을 항목별로, 또한 그 지출의 형태에 따라 분류하여 기재하고, 각 항목별 전일누계와 금일누계액을 기재할 수 있으며, 지출의 각 형태별 금일 누계액을 기재할 수 있도록 칸이 구획된 제2 영역,

    그 하위목록으로 현금, 계좌, 카드항목을 구비하는 제1 현금이동, 제2 현금이동, 제3 현금이동, 및 제4 현금이동 기재란이 횡방향으로 배열되어, 금융계좌 사이에서 발생하는 해당 일의 현금이동을 매 건마다 기재할 수 있도록 칸이 구획된 제3 영역,

    결제계정의 하위목록으로 종방향으로 배열되는 현금, 신용카드, 결제용 은행계좌, 자산계좌 및 합계 항목의 각각에 대하여, 전일누계 및 금일누계 기재란이 구비되도록 칸이 구획되어, 수입과 지출의 전일누계와 금일누계액을 결제계정별로 나누어 기재함과 동시에 그 총계를 기재할 수 있도록 칸이 구획된 제4 영역이 종방향으로 배열되는 매일의 수입/지출 내역 작성면;

    을 구비하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.
16. 삭제
17. 제1 항 및 제6 항 내지 제15 항 중 어느 한 항에 있어서, 당해 연도의 해당월에 대한,

    사용자의 재정목표가 기재되는, 목표명 기재란과, 전월누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제1 영역과,

    저축 내역이 기재되는, 계좌명 기재란과, 전월누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제2 영역과,

    부채상환 내역이 기재되는, 부채명 기재란과, 전월누계란과, 금월 실천액 기재란이 구비된 제3 영역이, 지면의 중심을 기준으로 좌측면에 종방향으로 배열되고,

    해당 월의 수입 예산액이 기재되는 제4 영역과,

    해당 월의 지출 예산액이 기재되는 제5 영역이, 지면의 중심을 기준으로 우측면에 종방향으로 배열되며,

    상기 좌측면과 우측면을 경계로 상기 지면을 반으로 접어 이루어지는 책갈피를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 개인 재무관리 다이어리.