KR100392491B1 - 웹싸이트에서 구현된 맞춤형 재테크 정보 제공 시스템 및그 제공방법 - Google Patents

Abstract

인터넷을 통해 접속된 다수의 고객 컴퓨터의 각각과 상호 통신하는 서버 컴퓨터를 포함하여 구성되는 개인화된 투자정보를 제공하기 위한 정보제공시스템에 있어서, 상기 서버 컴퓨터가 : 웹 브라우저를 통해 접속된 고객으로부터 고객이 현재 투자하고 있는 고객상품 데이터, 고객의 재산, 수입·지출 및 설문지 데이터를 입력받기 위한 수신부와; 소정의 기준지수 및 시중투자상품에 대해 상품별로 현재 수익률, 현재를 기준으로 소정 기간 동안의 평균 수익률을 포함하는 상품정보와, 통계적으로 추출된 항목별 수입·지출 데이터 및 사용자가 입력한 고객상품 데이터를 저장하는 제1 메모리와; 상기 제1 메모리에 저장된 상품정보 데이터들로부터 구한 각각의 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터에 근거하여 각각의 투자상품의 성과평가지수를 산출하는 상품 성과평가지수 산출부;와 상기 각각의 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터와 성과평가지수를 각각의 상품별로 저장하는 제2 메모리;와 상기 제2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터와 상기 수신된 설문지 데이터를 기초로 고객의 성향을 분석하여 고객이 허용하는 상품의 투자 위험등급과 목표수익률 데이터를 산출하고 이를 근거로 고객의 성과평가지수를 산출하는 고객 성과평가지수 산출부와; 상기 제1 메모리에 저장된 통계적 수입·지출 데이터 및 사용자가 입력한 재산, 수입·지출 데이터로부터 고객의 재산현황, 수입·지출현황을 구하는 수지분석부; 상기 제2 메모리를 검색하여 상기 산출된 고객의 성과평가지수와, 상기 수지분석부의 재산현황, 수입·지출 현황을 근거로 최적의상품 성과평가지수를 가진 최소한 한 개의 투자상품을 추출하는 검색부와; 상기 추출된 상품의 상품정보를 고객의 개인화된 투자 정보로 인터넷을 통해 사용자 컴퓨터로 송신하는 송신부; 를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

Description

웹싸이트에서 구현된 맞춤형 재테크 정보 제공 시스템 및 그 제공방법{personalized information providing system implemented on web-site for helping one's investment planning and method for it}

본 발명은 인터넷 상에서 개인에게 정보를 제공하기 위한 정보제공시스템에 관련되며, 좀 더 자세하게는 고객의 특성 및 현황과 투자 상품의 특성을 분석하여 고객의 수익을 극대화시킬 수 있는 투자 포트폴리오 구성에 관한 정보를 제공하기 위한 정보제공시스템에 관련된다.

종래 투자상품 중 간접상품에는 주식형, 채권형, 자유형 등으로 포트폴리오를 분류하고 이에 따라 고객이 운용자산을 선택할 수 있는 것이 있었다.

그러나 이러한 상품은 투자상품이나 고객의 현황에 대한 분석과 과학적인 포트폴리오를 구성하기 위한 체계적인 시스템이 부재하여 모든 책임이 고객이나 투자컨설턴트의 개략적인 경험에 의존하고 있었다.

또한 최근 들어서는 투자신탁회사에서 고객관리시스템을 도입하여 자사의 고객을 대상으로 투자규모, 연령, 직업 등 고객특성에 따라 수익을 극대화시킬 수 있는 포트플리오를 안내해주고 있다.

그러나 이러한 시스템도 자사의 고객만을 대상으로 하는 폐쇄형 시스템이어서 다양한 사용자에 대한 데이터 수집이 불가능하고, 다양한 시중 상품에 대한 종합적이고 개별적인 분석이 없이 단순히 포트폴리오 종류에 대한 개략적인 안내에 그치고 있어 고객이 만족할 수 있는 정도의 구체적인 투자 정보를 제공하지 못하고 있다.

본 발명은 종래의 이러한 문제점을 극복하고자 하는 것으로, 웹 싸이트 상에서 구현되어 광범위한 회원들을 대상으로 하고 다양한 종류의 시중 투자상품의 체계적으로 분석된 데이터베이스를 기반으로 하여 고객으로부터의 요구 사항을 분석하고 시뮬레이션을 통해 최적화된 투자 포트폴리오에 관한 정보를 제공하기 위한 시스템을 제공하는 것을 목적으로 한다.

도1은 본 발명의 외형적인 구성을 개략적으로 도시한 것이다.

도2는 본 발명의 일 실시예에 따른 정보제공시스템의 구성을 도시한 블록도이다.

도3은 본 발명의 일실시예에 따른 정보제공방법을 도시한 흐름도이다.

도4는 본 발명의 일실시예에 따른 최적의 투자상품 선택 알고리즘을 도시한 흐름도이다.

도5는 본 발명의 고객의 성향분석을 위해 사용되어질 수 있는 설문지 출력의 한 실시예이다.

도6은 고객의 설문지 조사 결과로부터 성향분석 및 위험도 등급을 부여하는 예를 도시한 도면이다.

도7A는 시중 투자상품 데이터베이스의 테이블 구조의 일부를 도시한 것이다.

도7B는 도7A의 기본 데이터베이스로부터 가공되어 본 발명의 투자상품 데이터베이스에서 활용되어지는 테이블 구조의 일 실시예의 일부를 도시한 것이다.

도8A는 고객상품 포트폴리오 데이터베이스 테이블의 한 구성예를 도시한다.

< 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 >

1 : 응용프그램 서버 2 : 백업 서버

3 : 데이터베이스 서버 4 : 데이터베이스

5 : 관리자 단말기 6 : 클라이언트 컴퓨터

21 : 수신부 22 : 제1 메모리

23 : 상품성과평가지수 산출부 24 : 제2 메모리

25 : 고객성과평가지수 산출부 26 : 검색부

27 : 선택부 28 : 송신부

29 : 상품성과지수판정부 29 : 등수 판정부

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 정보제공 시스템의 구성은:

인터넷을 통해 접속된 다수의 고객 컴퓨터의 각각과 상호 통신하는 서버 컴퓨터를 포함하여 구성되는 개인화된 투자정보를 제공하기 위한 정보제공시스템에 있어서, 상기 서버 컴퓨터가 :

웹 브라우저를 통해 접속된 고객으로부터 고객이 현재 투자하고 있는 고객상품 데이터, 고객의 재산현황, 수입·지출 및 설문지 데이터를 입력받기 위한 수신부와;

소정의 기준지수 및 시중투자상품에 대해 상품별로 현재 수익률, 현재를 기준으로 소정 기간 동안의 평균 수익률을 포함하는 상품정보와, 통계적으로 추출된 항목별 수입·지출 데이터 및 사용자가 입력한 고객상품 데이터를 저장하는 제1 메모리와;

상기 제1 메모리에 저장된 상품정보 데이터들로부터 구한 각각의 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터에 근거하여 각각의 투자상품의 성과평가지수를 산출하는 상품 성과평가지수 산출부;와

상기 각각의 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터와 성과평가지수를 각각의 상품별로 저장하는 제2 메모리;와

상기 제2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터와 상기 수신된 설문지 데이터를 기초로 고객의 성향을 분석하여 고객이 허용하는 상품의 투자 위험등급과 목표수익률 데이터를 산출하고 이를 근거로 고객의 성과평가지수를 산출하는 고객 성과평가지수 산출부와;

상기 제1 메모리에 저장된 통계적 수입·지출 데이터 및 사용자가 입력한 재산현황, 수입·지출 데이터로부터 고객의 재산현황, 수입·지출현황을 구하는 수지분석부;

상기 제2 메모리를 검색하여 상기 산출된 고객의 성과평가지수와, 상기 수지분석부의 재산현황, 수입·지출 현황을 근거로 최적의 상품 성과평가지수를 가진 최소한 한 개의 투자상품을 추출하는 검색부와;

상기 추출된 상품의 상품정보를 고객의 개인화된 투자 정보로 인터넷을 통해 사용자 컴퓨터로 송신하는 송신부;

를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한 본 발명의 정보제공시스템은 상기 상품 성과평가지수산출부가:

상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 소정의 기준지수 및 대표상품의 수익률에 근거하여 고객상품의 성격에 따라 벤치마크수익률을 계산하는 벤치마크산출부와;

상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 고객상품의 수익률과 상기 벤치마크산출부에서 산출한 벤치마크수익률에 근거하여 고객상품의 위험도를 산출하는 위험도산출부와;

상기 벤치마크수익률 및 상기 위험도산출부에서 산출한 위험도 데이터에 근거하여 고객상품의 수익률에 대한 성과평가지수를 산출하는 평가지수산출부;

를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한 본 발명의 정보제공시스템은 상기 고객 성과평가지수산출부가:

설문조사를 분석하여 위험도를 산출하고 이 위험도 값을 상기 제2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 데이터와 매치시켜 고객의 위험도를 구하는 위험도 산출부와;

설문조사 및 제2 메모리에 저장된 투자상품의 수익률 데이터를 분석하여 고객의 목표수익률을 구하는 목표수익률 산출부와;

상기 고객의 위험도 값과 목표수익률 및 대표상품의 수익률 데이터에 기초하여 고객의 목표성과평가지수를 구하는 평가지수산출부;

를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 개인화된 투자 정보를 제공하기 위한 정보제공 방법은

인터넷을 통해 접속된 다수의 고객 컴퓨터의 각각과 상호 통신하는 서버컴퓨터 및 이 서버컴퓨터가 액세스하는 데이터베이스를 포함하여 구성되는 시스템에서 실행되는 개인화된 투자 정보를 제공하기 위한 정보제공방법에 있어서, 상기 정보제공방법이:

웹 브라우저를 통해 접속된 고객으로부터 설문지 데이터를 입력받는 단계;와

소정의 기준지수 및 시중투자상품에 대해 상품별로 현재 수익률, 현재를 기준으로 소정 기간 동안의 평균 수익률을 포함하는 상품정보가 저장된 제1 메모리를 액세스하여 이 상품정보 데이터들로부터 구한 각각의 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터에 근거하여 각각의 투자상품의 상품 성과평가지수를 산출하는 단계;와

상기 각각의 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터와 성과평가지수를 각각의 상품별로 제2 메모리에 저장하는 단계;와

상기 제2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터와 상기 수신된 설문지 데이터를 기초로 고객의 성향을 분석하여 고객이 허용하는 상품의 투자 위험등급과 목표수익률 데이터를 산출하고 이를 근거로 고객의 성과평가지수를 산출하는 단계와;

웹 브라우저를 통해 고객이 현재 투자하고 있는 고객상품 데이터를 입력받아 고객상품 포트폴리오를 구성하여 이를 상기 제1 메모리에 저장하는 단계;와

고객의 수입·지출 입력으로부터 소정 기간동안의 수입·지출의 예상치를 산출하여 이를 상기 제1 메모리에 저장하는 단계와;

상기 제1 메모리 및 제2 메모리를 검색하여 상기 고객상품 포트폴리오와 고객 성과평가지수 및 상기 재산현황, 수입·지출 예상치에 기초하여 최적의 상품 성과평가지수를 가진 최소한 한 개의 투자상품을 추출하는 단계와;

상기 추출된 상품의 상품정보를 고객의 자산배분 정보로 인터넷을 통해 사용자 컴퓨터로 송신하는 단계;

를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한 본 발명의 정보제공 방법은 상기 상품 성과평가지수를 산출하는 단계가:

상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 소정의 기준지수 및 대표상품의 수익률에 근거하여 각각의 투자상품의 성격에 따라 벤치마크수익률을 산출하는 단계와;

상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 각각의 투자상품의 수익률과 상기 벤치마크산출부에서 산출된 벤치마크수익률에 근거하여 각각의 투자상품의 위험도를 산출하는 단계와;

상기 벤치마크수익률 및 상기 위험도산출부에서 산출한 위험도 데이터에 근거하여 각각의 투자상품의 수익률에 대한 성과평가지수를 산출하는 단계;

를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한 본 발명의 정보제공 방법은 상기 고객 성과평가지수를 산출하는 단계가:

설문조사를 분석하여 위험도를 산출하고 이 위험도 값을 상기 제2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 데이터와 매치시켜 고객의 위험도를 산출하는 단계와;

설문조사 및 제2 메모리에 저장된 투자상품의 수익률 데이터를 분석하여 고객의 목표수익률을 산출하는 단계와;

상기 고객의 위험도 값과 목표수익률 및 대표상품의 수익률 데이터에 기초하여 고객의 목표성과평가지수를 산출하는 단계;

를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한 본 발명의 정보제공 방법은 최종적으로 고객에 의해 선택되어진 투자상품의 투자회사를 링크하여 구매를 유도하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

이하에서는 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 구체적인 실시예를 당업자가 용이하게 이해하고 재현할 수 있을 정도로 상세히 기술하도록 한다.

제1도는 본 발명의 외형적인 구성을 개략적으로 도시한 것이다.

서비스 제공업자측 장비는 다수의 서버(1,2,3)와 데이터베이스(4)등으로 구성된다. 이들 중 서버는 응용프로그램 서버(1), 백업 서버(2), 각종 데이터베이스 서버(3)를 포함할 수 있고 이들은 다수의 혹은 하나의 관리자 단말기(5)를 통해 관리된다. 이들 중 응용프로그램 서버(1)에 서비스를 위한 주 프로그램이 로드되며 도메인 네임(domain name)으로 인터넷상에서 식별되어 클라이언트 컴퓨터(6)로부터 접속 가능하다. 주지된 바와 같이 이들 서버(1,2,3)는 라우터와 같은 네트워크 장비에 연결되며 인터넷으로 연결되기 전에 보안을 위한 방화벽 장비를 거칠 수도 있다.

도2는 상기 응용프로그램 서버(1)가 데이터베이스(4)를 액세스하는 본 발명의 일 실시예에 따른 시스템의 구체적인 구성을 블록도로 도시한 것이다.

도면에서는 제1 메모리(22) 및 제2 메모리(24)로 구분하였으나 물리적으로 이들은 하나의 메모리장치에 수록된 별개의 데이터베이스일 수 있고 별도의 메모리장치에 수록될 수도 있다.

또한 도3은 위의 시스템에서 수행되는 본 발명의 일실시예에 따른 정보제공방법을 도시한 흐름도이다.

클라이언트 컴퓨터(6)에서 웹 브라우저를 사용하는 고객은 URL을 입력하여 응용프로그램 서버(1)로 접속한다. 응용프로그램 서버는 적절한 그래픽 환경에서 고객에게 설문지를 제공하여 데이터를 입력한다. 도5는 이러한 설문지의 설문의 한 예를 도시한 것이다.

이들 설문들은 고객의 투자성향을 파악하기 위한 것이며, 그 중에서도 주로 투자 위험에 대한 감수 정도, 즉 위험도를 측정하기 위한 것이다. 도2의 고객성과평가지수산출부(25)에서 위험도산출부(251)는 도3의 고객성향분석(32)에서 고객위험등급 산출단계를 수행한다.

이 위험등급은 고객에 의해 직접적으로 지정될 수도 있지만, 이 경우 임시값으로 일시적으로 반영될 뿐이고 설문조사를 통해 확정된 값에 직접적으로 영향을 미치지 않게 하는 것이 바람직하다. 이는 목표수익률에 대해서도 마찬가지이다. 이러한 위험도 산출에 관계되는 개인의 투자성향항목들은 고객의 성별, 나이, 재산, 성격 데이터를 바탕으로 설문조사를 통해 점수화되어, 예를 들어 다음과 같은 수식에 의해 고객의 위험에 대한 태도 점수를 구할 수 있다.

고객의 위험에 대한 태도점수 =

S(투자성향) + S(미래위험에 대한 태도) + S(현재위험에 대한 태도) + S(소득성향) + S(미래자금계획) + S(의존성) + S(저축성향)

여기서 S( )는 각 항목에 대한 점수를 의미한다.

도6A는 이러한 성향분석의 점수 배분의 한 예를 나타낸다.

이렇게 합산된 태도점수를 통계적인 결과에 따라 소정의 임계치에 따라 구분하여 소정 개수의 등급으로 나누어 등급을 매길 수 있다. 도6B는 이러한 등급환산의 한 예를 도시한 것이며, 여기서는 등급의 개수를 7개로 선택하고 있다.

이 고객의 위험도 등급값을 상품의 위험도 값과 비교하기 위해서는 동일한 차원(dimension)으로 환산하여야 한다. 상품에 있어서 위험도는 주로 수익률의 변동폭을 나타내는 것이기 때문에 여기서는 수익률의 표준편차를 위험도값의 한 예로 채택하기로 하고, 이 경우 고객의 위험도 값의 환산에 대해 기술하기로 한다.

이 환산은 시중의 모든 투자상품을 위험도 값의 크기에 따라 정렬(sorting)하고, 고객의 위험도 등급 개수와 동일한 개수로 등급화한 다음, 각 등급화된 그룹의 평균 위험값을 구하여 이를 해당 그룹에 대응되는 위험등급의 고객허용 위험도 값으로 채택한다. 투자상품에 대한 위험도 값의 예에 대해서는 이후에 상세히 기술하기로 한다.

목표 수익률은 고객의 기대하는 바이기 때문에 직접 입력하는 값을 그대로 사용하여도 무방하나 잠재적인 만족도를 반영하기 위하여 설문조사 결과로 약간의 수정을 가하는 것도 가능하다.

이렇게 목표수익률과 고객허용 위험도 값이 구해지면 이들 값과 벤치마크 수익률, 즉 대표상품의 수익률로부터 고객 목표성과평가지수를 구한다. 대표상품은 고객이 최저로 기대하는 수익률을 가진 투자수익대상으로 설정할 수 있는 상품, 예를 들면 국고채상품을 말한다. 이러한 목표성과평가지수를 구하는 알고리즘의 한 예가 다음 수식으로 표현될 수 있다.

… 수식(1)

위 수식은 목표수익률이 기준값에 해당하는 벤치마크수익률로부터 벗어난 정도를 표준편차 개념인 위험도값으로 나눈 것으로 그 차이를 위험도에 대해 정규화한 개념이다.

이와 같은 고객의 목표성과평가지수 산출과정과 별도로 시중 투자상품에 대한 목표성과평가지수가 구해진다. 이 산출과정은 상품 성과평가지수산출부(23)에서 일정한 주기로, 예를 들면 하루에 한번 수행되어 제2 메모리(24)에 저장되어 질 수 있다. 이하에서는 이에 대해 자세히 설명한다.

상품 성과평가지수 산출부(23)의 모든 구성은 실재로는 대개의 경우 CPU내의 명령 집합으로 존재하는 것이다. 여기서는 고객상품에 대해 통상 요구되는 관점에서의 수익률인 벤치마크 수익률을 기준으로 해당 고객상품의 실재 수익률, 예를 들면 직전일 또는 직전월의 수익률과의 차를 이용하여 위험도를 산출하고, 이 벤치마크 수익률과 위험도 데이터로부터 각 고객상품에 대해 성과평가지수를 산출한다.

이를 좀 더 구체적으로 설명하면, 먼저 각 상품의 벤치마크 수익률이 주가지수와 대표상품인 국고채수익률을 이용하여 다음 수식의 실시예와 같이 구해진다. 여기서는 펀드의 경우를 예로 들어 고객의 최저 기대수익률이라는 의미에서 국고채수익률을 대표상품의 수익률로 채택한 것이다. 또한 수식에서는 주가지수로 KOSPI200이 선택되었으나 이는 고객상품의 종류에 따라 다양하게 선택될 수 있다.

벤치마크수익률 = KOSPI200 × W + 국고채수익률 × (1-W) … 수식(2)

여기서 W는 해당 상품의 유형에 따라 0∼1의 범위에서 적절히 선택되며, 이의 구체적인 한 실시예는 다음과 같다.

성장형 상품 : KOSPI200 × 0.7 + 국고채수익률 × 0.3

안정성장형 상품 : KOSPI200 × 0.3 + 국고채수익률 × 0.7

안정형 상품 : KOSPI200 × 0.0 + 국고채수익률 × 1.0

이렇게 구해진 각 상품의 벤치마크 수익률과 해당 상품의 수익률을 이용하여 위험도를 계산한다. 위험도는 기준 수익률에 대한 변동의 평균의 의미를 가지며, 다음과 같은 수식이 한 예가 될 수 있다.

… 수식(3)

이 위험도 값과 해당 상품의 수익률을 바탕으로 성과평가지수가 산출된다. 이러한 산출방법의 한 실시예가 다음 식으로 표현된다.

… 수식(4)

여기서 분모는 벤치마크 수익률을 초과한 상품의 수익률을 나타낸다.

이렇게 산출된 성과평가지수는 벤치마크 수익률을 초과한 상품의 수익률 부분을 위험도에 대해 정규화한 데이터로서의 의미를 갖고 있다.

이와 같이 각 투자상품에 대해 성과평가지수가 산출되어 제2 메모리(24)에 저장된 상태에서 고객의 설문지 조사를 통해 고객성과평가지수가 산출되면, 고객 성과평가지수와 상품 성과평가지수의 차, 즉 갭이 최소한으로 되는 일군의 투자상품 리스트, 예를 들면 종류별로 10개의 투자상품이 선택가능한 목록으로 검색부(26)에서 검색되어 고객에게 제시된다. 이로부터 고객은 최적의 상품을 선택하고, 이에 대해 선택 전에 혹은 후에 그 상품의 상세정보를 링크하여 보여줄 수 있다. 또한 더 나아가 이들 투자상품의 판매사와 직접 링크하여 구매를 유도하고 이후에 관리까지 동일한 서버에서 처리할 수 있다.

이러한 평가지수 산출의 기초가 되는 시중의 각종 투자상품에 대한 정보는 현재 다양한 기관에서 매일 온라인으로 제공되고 있다. 예를 들어 채권과 관련된 정보는 (주)한국증권전산에서, MMF 상품에 대한 정보는 한국투자신탁협회에서 제공된다.

도7A는 이렇게 제공되는 투자상품 데이터베이스의 테이블 구조의 일부를 도시한 것이며, 도7B는 이들 기본 데이터로부터 가공되어 본 발명의 투자상품 데이터베이스에서 활용되어지는 테이블 구조의 일 실시예의 일부를 도시한 것이다.

이렇게 시중 투자상품의 분석 및 고객의 투자성향에 대한 분석이 끝나면 응용프로그램 서버는 적절한 그래픽 환경에서 고객에게 입력 메뉴를 제공하여 고객이 현재 투자하고 있는 투자상품의 상세한 정보를 입력하도록 하고 이 데이터는 인터넷을 거쳐 도2에서 입력부(21)로 입력된다. 이러한 상품 입력은 고객이 보유하고 있는 모든 현재의 투자상품에 대해 반복함으로써 고객의 현재 투자 포트폴리오를 파악하도록 확장된다.

다음으로 입력된 각각의 고객상품에 대해 성과평가지수를 추출하게 된다. 성과평가지수 산출부(23)의 모든 구성은 실재로는 대개의 경우 CPU내의 명령 집합으로 존재하며, 그 동작은 실재로는 일정한 주기, 예를 들면 매일 1회씩 수행되어 제2 메모리에 결과가 저장되고, 고객상품에 대한 성과평가지수는 이로부터 검색·추출될 수 있다. 단계(321, 322, 323, 324)는 이러한 고객상품 포트폴리오의 입력과정을 나타낸다. 도8A는 이러한 고객상품 포트폴리오 데이터베이스 테이블의 한 구성예를 도시한다.

고객상품 포트폴리오 구성이 끝나면, 고객의 재산현황, 월수입·지출이 입력된다. 도8B는 이렇게 입력된 고객의 월수지 및 재산현황을 저장하는 데이터베이스 테이블의 한 예를 도시한다. 월수지 입력은 통계적인 데이터로부터 고객의 재산현황 및 설문조사에서 파악된 성향에 대응되는 대표적인 값이 고객에게 제시되고 고객이 이를 수정하는 형태로 이루어진다.

단계(39)에서는 고객의 재산현황과 월 수입·지출 데이터를 기초로 연간수지분석이 이루어진다. 여기서는 1년동안의 투자 가능한 여유 자금이 파악된다.

이와 같이 각 투자상품에 대해 성과평가지수가 산출되어 제2 메모리(24)에 저장된 상태에서 고객의 설문지 조사를 통해 고객성과평가지수가 산출되면, 고객 성과평가지수와 상품 성과평가지수의 차, 즉 갭이 최소한으로 되는 일군의 투자상품 리스트, 예를 들면 종류별로 10개의 투자상품이 선택가능한 목록으로 검색부(26)에서 검색되어 고객에게 제시된다. 또한 고객의 연간수지분석 결과로부터 각각의 상품에 대한 구체적인 투자금액이 제시된다. 이로부터 고객은 최적의 상품을 선택하고, 이에 대해 선택 전에 혹은 후에 그 상품의 상세정보를 링크하여 보여줄 수 있다. 또한 더 나아가 이들 투자상품의 판매사와 직접 링크하여 구매를 유도하고 이후에 관리까지 동일한 서버에서 처리할 수 있다.

이상과 같이 본 발명은 매일 매일 갱신되는 시중 투자상품에 대한 전체적인 분석 및 고객의 성향에 대한 과학적이고 체계적인 분석에 기초하여 고객에게 가장 적합한 투자상품을 구체적으로 제시할 수 있는 매우 유용한 정보제공 시스템 및 방법이다.

본 발명은 구체적인 실시예를 참조하여 기술되었지만 이에 한정되는 것은 아니며, 각각의 구성요소에 있어서 본 발명의 범주를 벗어남이 없이 당업자라면 얼마든지 다양한 변형을 할 수 있다. 따라서 이와 같은 기재된 혹은 자명하게 예측가능한 변형을 포함하여, 본 발명의 범주는 특허청구범위에 기술된 사항에 의해서만 제한될 것이다.

Claims (8)

1. 인터넷을 통해 접속된 다수의 고객 컴퓨터의 각각과 상호 통신하는 서버 컴퓨터를 포함하여 구성되는 개인화된 투자정보를 제공하기 위한 정보제공시스템에 있어서, 상기 서버 컴퓨터가 :

   웹 브라우저를 통해 접속된 고객으로부터 고객이 현재 투자하고 있는 고객상품 데이터, 고객의 재산현황, 수입·지출 및 설문지 데이터를 입력받기 위한 수신부와;

   시중 투자상품에 대해 상품별 수익률을 포함하는 상품정보와, 통계적으로 추출된 항목별 수입·지출 데이터 및 사용자가 입력한 고객상품 데이터를 저장하는 제1 메모리와;

   상기 제1 메모리에 저장된 상품정보 데이터들로부터 각각의 투자상품에 대해 대표상품과 비교된 수익률을 산출하고, 각각의 투자상품에 대해 수익률의 변동을 나타내는 위험도를 산출하며, 해당 위험도에 대해 정규화된 해당 수익률로서의 각각의 투자상품에 대한 상품 성과지수를 산출하는 상품 성과평가지수 산출부;와

   상기 각각의 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터와 성과평가지수를 각각의 상품별로 저장하는 제2 메모리;와

   상기 수신부를 통해 입력된 설문조사 데이터를 정량화하고 이를 상기 제 2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 데이터와 매치시켜 고객의 위험도를 구하고, 대표상품과 비교된 고객의 목표수익률을 이 위험도에 대해 정규화한 값으로서 고객의 목표성과평가지수를 구하는 고객 성과평가지수 산출부와;

   상기 제1 메모리에 저장된 통계적 수입·지출 데이터 및 사용자가 입력한 재산현황, 수입·지출 데이터로부터 고객의 수입·지출현황을 구하는 수지분석부와;

   상기 제2 메모리를 검색하여 상기 산출된 고객의 성과평가지수와의 차이가 최소로 되고, 상기 수지분석부의 재산현황, 수입·지출 현황에 따라 최적의 상품 성과평가지수를 가진 최소한 한 개의 투자상품과 투자 추천 금액을 추출하는 검색부와;

   상기 추출된 상품의 상품정보를 고객의 개인화된 투자 정보로 인터넷을 통해 사용자 컴퓨터로 송신하는 송신부;

   를 포함하는 것을 특징으로 하는 정보제공시스템.
2. 제 1 항의 정보제공시스템에 있어서, 상기 상품 성과평가지수산출부가:

   기준지수 및 대표상품의 수익률에 근거하여 고객상품의 성격에 따라 벤치마크수익률을 계산하는 벤치마크산출부와;

   상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 고객상품의 수익률과 상기 벤치마크산출부에서 산출한 벤치마크수익률에 근거하여 고객상품의 위험도를 산출하는 위험도산출부와;

   상기 벤치마크수익률 및 상기 위험도산출부에서 산출한 위험도 데이터에 근거하여 시중 상품의 수익률에 대한 성과평가지수를 산출하는 평가지수산출부;

   를 포함하는 것을 특징으로 하는 정보제공시스템.
3. 제 1, 2 항 중의 어느 한 항에따른 정보제공시스템에 있어서, 상기 고객 성과평가지수산출부가:

   설문조사를 분석하여 위험도를 산출하고 이 위험도 값을 상기 제2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 데이터와 매치시켜 고객의 위험도를 구하는 위험도 산출부와;

   설문조사 및 제2 메모리에 저장된 투자상품의 수익률 데이터를 분석하여 고객의 목표수익률을 구하는 목표수익률 산출부와;

   상기 고객의 위험도 값과 목표수익률 및 대표상품의 수익률 데이터에 기초하여 고객의 목표성과평가지수를 구하는 평가지수산출부;

   를 포함하는 것을 특징으로 하는 정보제공시스템.
4. 인터넷을 통해 접속된 다수의 고객 컴퓨터의 각각과 상호 통신하는 서버컴퓨터 및 이 서버컴퓨터가 액세스하는 데이터베이스를 포함하여 구성되는 시스템에서 실행되는 개인화된 투자 정보를 제공하기 위한 정보제공방법에 있어서, 상기 정보제공방법이:

   웹 브라우저를 통해 접속된 고객으로부터 설문지 데이터를 입력받는 단계;와

   시중 투자상품에 대해 상품별로 수익률을 포함하는 상품정보가 저장된 제1 메모리를 액세스하여 각각의 투자상품에 대해 대표상품과 비교된 수익률을 산출하고, 각각의 투자상품에 대해 수익률의 변동을 나타내는 위험도를 산출하며, 해당 위험도에 대해 정규화된 해당 수익률로서의 각각의 투자상품에 대한 상품 성과지수를 산출하는 단계와;

   상기 각각의 투자상품의 위험도 및 수익률 데이터와 성과평가지수를 각각의 상품별로 제2 메모리에 저장하는 단계;와

   입력된 고객의 설문지 데이터를 정량화하고 이를 상기 제 2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 데이터와 매치시켜 고객의 위험도를 구하고, 대표상품과 비교된 고객의 목표수익률을 이 위험도에 대해 정규화한 값으로서 고객의 성과평가지수를 산출하는 단계와;

   웹 브라우저를 통해 고객이 현재 투자하고 있는 고객상품 데이터를 입력받아 고객상품 포트폴리오를 구성하여 이를 제1 메모리에 저장하는 단계;와

   고객의 재산현황, 수입·지출 입력으로부터 수입·지출의 예상치를 산출하여 이를 제1 메모리에 저장하는 단계와;

   상기 제2 메모리 및 제1 메모리를 검색하여 상기 고객상품 포트폴리오와 고객 성과평가지수와의 차이가 최소로 되고, 상기 입력된 재산현황, 수입·지출 예상치에 따라 최적의 상품 성과평가지수를 가진 최소한 한 개의 투자상품과 그 상품에 대한 투자 추천 금액을 추출하는 단계와;

   상기 추출된 상품의 상품정보를 고객의 자산배분 정보로 인터넷을 통해 사용자 컴퓨터로 송신하는 단계;

   를 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터 상에서 실행 가능한 정보제공방법.
5. 제 4 항에 따른 정보제공방법에 있어서, 상기 상품 성과평가지수를 산출하는 단계가:

   상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 기준지수 및 대표상품의 수익률에 근거하여 각각의 투자상품의 성격에 따라 벤치마크수익률을 산출하는 단계와;

   상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 각각의 투자상품의 수익률과 상기 벤치마크산출부에서 산출된 벤치마크수익률에 근거하여 각각의 투자상품의 위험도를 산출하는 단계와;

   상기 벤치마크수익률 및 상기 위험도산출부에서 산출한 위험도 데이터에 근거하여 각각의 투자상품의 수익률에 대한 성과평가지수를 산출하는 단계;

   를 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터 상에서 실행 가능한 정보제공방법.
6. 제 4 항에 따른 정보제공방법에 있어서, 상기 고객 성과평가지수를 산출하는 단계가:

   설문조사를 분석하여 위험도를 산출하고 이 위험도 값을 상기 제2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 데이터와 매치시켜 고객의 위험도를 산출하는 단계와;

   설문조사 및 제2 메모리에 저장된 투자상품의 수익률 데이터를 분석하여 고객의 목표수익률을 산출하는 단계와;

   상기 고객의 위험도 값과 목표수익률 및 대표상품의 수익률 데이터에 기초하여 고객의 목표성과평가지수를 산출하는 단계;

   를 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터 상에서 실행 가능한 정보제공방법.
7. 제 4, 5, 6 항 중의 어느 한 항에 기재된 정보제공방법에 있어서,

   최종적으로 고객에 의해 선택되어진 투자상품의 투자회사를 링크하여 구매를 유도하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터 상에서 실행 가능한 정보제공방법.
8. 제 4 항에 따른 정보제공방법에 있어서, 상기 상품 성과평가지수를 산출하는 단계가:

   기준지수 및 상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 대표상품의 수익률에 근거하여 각각의 투자상품의 성격에 따라 벤치마크수익률을 산출하는 단계와;

   상기 제1 메모리에 저장된 데이터로부터 추출된 각각의 투자상품의 수익률과 상기 벤치마크산출부에서 산출된 벤치마크수익률에 근거하여 각각의 투자상품의 위험도를 산출하는 단계와;

   상기 벤치마크수익률 및 상기 위험도산출부에서 산출한 위험도 데이터에 근거하여 각각의 투자상품의 수익률에 대한 성과평가지수를 산출하는 단계;를 포함하고,

   상기 고객 성과평가지수를 산출하는 단계가:

   설문조사를 분석하여 위험도를 산출하고 이 위험도 값을 상기 제2 메모리에 저장된 투자상품의 위험도 데이터와 매치시켜 고객의 위험도를 산출하는 단계와;

   설문조사 및 제2 메모리에 저장된 투자상품의 수익률 데이터를 분석하여 고객의 목표수익률을 산출하는 단계와;

   상기 고객의 위험도 값과 목표수익률 및 대표상품의 수익률 데이터에 기초하여 고객의 목표성과평가지수를 산출하는 단계;

   를 포함하여 구성되고;

   최종적으로 고객에 의해 선택되어진 투자상품의 투자회사를 링크하여 구매를 유도하는 단계;

   를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터 상에서 실행 가능한 정보제공방법.