JP7379681B2 - 動的返済条件を生成するためのシステム及び方法 - Google Patents
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Description
負債手段は、PSSによって維持される口座に関連してもよい。PSSは、要求の受信に応答して、要求の特性を識別してもよい。PSSは、識別された特性に適用される機械学習モデルを使用して、要求に関連するように返済条件を生成してもよい。PSSは、承諾のために、返済条件をユーザのモバイル・デバイスへ送信してもよい。PSSは、ユーザから承諾のインジケーションを受信すると、PSSによって維持されるデータ・ストアにおいて、返済条件とともに金額を含むように口座を更新してもよい。
これは、貸し手がオファーを延長しているので、借り手の適格性の判定を無視してもよい。特定の実施形態では、支払サービス・システムは、ユーザが別のユーザから金額を借りることを要求するための最適な時間を決定してもよい。例として、限定されるものではないが、ユーザが別のユーザから金銭を要求しようとするならば、支払サービス・システムは、潜在的な貸し手が要求者のために十分な資金を有しているかどうかを判定してもよい。支払サービス・システムは、潜在的な貸し手がその時点で十分な資金を有していないと判定するかもしれないが、通常はその月のある日に支払われ、後日に要求するようにユーザに通知する。特定の実施形態では、ユーザ間の取引履歴に依存して、支払サービス・システムは、いつ要求すべきかの特定の詳細をユーザに通知してもよい。例として、限定されるものではないが、2人のユーザが互いに頻繁に金銭を支払い、要求する(例えば、強い関係を示す)ならば、支払サービス・システムは、潜在的な貸し手が典型的には月末まで支払われないことを要求者に通知してもよい。しかし、2人のユーザが2人の間で頻繁な取引を有していないならば、支払サービス・システムは、現在が潜在的な貸し手から金銭を借りる要求を要求する最良の時間ではないこと、及び/又は単にこの要求を拒否することをユーザに示してもよい。
ディープ・ニューラル・ネットワーク(DNN)は、いくつかの応用分野において著しい改善を示している。
Claims (20)
- 支払サービス・システム(PSS)に関連する1つ以上のコンピューティング・デバイスによって、
前記PSSによって、ユーザについて承認されたクレジット・ラインから引き出されるキャッシュ・アドバンスを求める要求を受信することであって、前記クレジット・ラインは、前記PSSによって維持される口座に関連し、デフォルト返済条件に関連する、ことと、
前記要求を受信したことに応答して、前記PSSによって、前記要求に関連する文脈特性を抽出することと、
前記PSSによって、前記要求に関連するリスクのレベルを出力するために、前記抽出された文脈特性と、前記PPSに記憶された履歴文脈情報とが入力される機械学習モデルを使用して、前記要求されたキャッシュ・アドバンスについての返済条件を決定することであって、前記返済条件は、前記デフォルト返済条件とは異なり、リスクの前記レベルに基づく、ことと、
前記決定に基づいて、前記キャッシュ・アドバンスに関連するように、修正された返済条件の集合を生成することと、
前記PSSによって、前記修正された返済条件のインジケーションを、承諾のために前記ユーザのデバイスへ送信することと、
前記ユーザから承諾のインジケーションを受信すると、前記PSSによって、前記要求されたキャッシュ・アドバンスを、前記修正された返済条件とともに含むように、前記クレジット・ラインを更新することと、を有する方法。 - 請求項1に記載の方法であって、前記抽出された文脈特性は、前記要求に関連する日付と、前記要求に関連する時刻と、前記口座に関連する残高とのうちの1つ以上を含む、方法。
- 請求項1に記載の方法であって、前記返済条件を生成することは、受取給与と、預金活動と、株又は証券に関連するキャッシュ・フローと、ピア・ツー・ピア取引とのうちの1つ以上に適用される前記機械学習モデルを使用することを含む、方法。
- 請求項1に記載の方法であって、前記返済条件は、取引についての、支払期日と、返済スケジュールと、金利とのうちの1つ以上を含む、方法。
- 支払サービス・システム(PSS)に関連する1つ以上のコンピューティング・デバイスによって、
前記PSSによって、ユーザのモバイル・デバイスから、金額について負債手段にアクセスすることの払戻要求を受信することであって、前記負債手段は、前記PSSによって維持される口座に関連する、ことと、
前記払戻要求を受信したことに応答して、前記PSSによって、前記払戻要求の特性を抽出することと、
前記PSSによって、前記払戻要求に関連するリスクのレベルを出力するために、前記抽出された特性が入力される機械学習モデルを使用して、前記払戻要求についての返済条件を決定することであって、前記返済条件は、リスクの前記レベルに基づく、ことと、
前記PSSによって、承諾のために前記ユーザの前記モバイル・デバイスへ前記返済条件を送信することと、
前記ユーザから承諾のインジケーションを受信すると、前記PSSによって、前記返済条件とともに前記金額を含むように、前記口座を更新することと、を有する方法。 - 請求項5に記載の方法であって、前記口座は、各要求について動的返済条件を含むリボルビング口座である、方法。
- 請求項5に記載の方法であって、
前記口座は、第1返済率を有し、
前記返済条件を生成することは、前記返済条件に基づいて前記第1返済率を第2返済率に修正することを含む、方法。 - 請求項5に記載の方法であって、前記負債手段は、前記口座と確立されたクレジット・ラインであり、前記払戻要求は、前記払戻要求について前記クレジット・ラインの少なくとも一部を移転することの要求である、方法。
- 請求項5に記載の方法であって、前記返済条件は、取引についての、支払期日と、返済スケジュールと、金利とのうちの1つ以上を含む、方法。
- 請求項5に記載の方法であって、
前記PSSによって、前記抽出された特性が入力される前記機械学習モデルを使用して、前記払戻要求に関連するように複数の返済条件を生成することであって、前記複数の返済条件のそれぞれは、異なる返済率を有する、ことをさらに有する、方法。 - 請求項10に記載の方法であって、
前記PPSによって、前記ユーザのデバイスに関連するユーザ・インタフェース上に前記複数の返済条件を提示することの命令を提供することと、
前記PPSによって、前記ユーザの前記デバイスから、前記複数の返済条件のうちの1つの選択を受信すると、前記選択された返済条件とともに前記金額を含むように、前記ユーザの口座を修正することと、をさらに有する方法。 - 請求項5に記載の方法であって、前記返済条件を生成することは、受取給与と、預金活動と、株又は証券に関連するキャッシュ・フローと、ピア・ツー・ピア取引とのうちの1つ以上に適用される前記機械学習モデルを使用することを含む、方法。
- 支払サービス・システムであって、
1つ以上のプロセッサと、
前記プロセッサのうちの1つ以上に結合され、前記プロセッサのうちの1つ以上によって実行された場合に、前記支払サービス・システム(PSS)に、
前記PSSによって、ユーザのモバイル・デバイスから、負債手段から金額を払い戻すことの要求を受信することであって、前記負債手段は、前記PSSによって維持される口座に関連する、ことと、
前記要求を受信したことに応答して、前記PSSによって、前記要求の特性を抽出することと、
前記PSSによって、前記要求に関連するリスクのレベルを出力するために、前記抽出された特性が入力される機械学習モデルを使用して、前記要求についての返済条件を決定することであって、前記返済条件は、リスクの前記レベルに基づく、ことと、
前記PSSによって、承諾のために前記ユーザの前記モバイル・デバイスへ前記返済条件を送信することと、
前記ユーザから承諾のインジケーションを受信すると、前記PSSによって維持されるデータストアにおいて、前記返済条件とともに前記金額を含むように、前記口座を更新することと、
を行わせる命令を含む1つ以上のコンピュータ可読で非一時的な記憶媒体と、を備える支払サービス・システム。 - 請求項13に記載の支払サービス・システムであって、前記口座は、各要求について動的返済条件を含むリボルビング口座である、支払サービス・システム。
- 請求項13に記載の支払サービス・システムであって、
前記口座は、第1返済率を有し、
前記返済条件を生成することは、前記返済条件に基づいて前記第1返済率を第2返済率に修正することを含む、支払サービス・システム。 - 請求項13に記載の支払サービス・システムであって、前記負債手段は、前記口座と確立されたクレジット・ラインであり、前記要求は、前記要求について前記クレジット・ラインの少なくとも一部を移転することの要求である、支払サービス・システム。
- 請求項13に記載の支払サービス・システムであって、前記返済条件は、取引についての、支払期日と、返済スケジュールと、金利とのうちの1つ以上を含む、支払サービス・システム。
- 請求項13に記載の支払サービス・システムであって、前記1つ以上のプロセッサは、実行された場合に、前記PSSに、
前記PSSによって、前記抽出された特性が入力される前記機械学習モデルを使用して、前記要求に関連するように複数の返済条件を生成することであって、前記複数の返済条件のそれぞれは、異なる返済率を有する、ことをさらに行わせるようにさらに動作可能である、支払サービス・システム。 - 請求項18に記載の支払サービス・システムであって、前記1つ以上のプロセッサは、実行された場合に、前記PSSに、
前記PPSによって、前記ユーザのデバイスに関連するユーザ・インタフェース上に前記複数の返済条件を提示することの命令を提供することと、
前記PPSによって、前記ユーザの前記デバイスから、前記複数の返済条件のうちの1つの選択を受信すると、前記選択された返済条件とともに前記金額を含むように、前記ユーザの口座を修正することと、をさらに行わせるようにさらに動作可能である、支払サービス・システム。 - 請求項13に記載の支払サービス・システムであって、前記返済条件を生成することは、受取給与と、預金活動と、株又は証券に関連するキャッシュ・フローと、ピア・ツー・ピア取引とのうちの1つ以上への前記機械学習モデルの適用を含む、支払サービス・システム。
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