JP7047010B2 - Insurance information provision systems, methods, and computer programs - Google Patents
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Description
本開示は、保険情報提供システム、方法、およびコンピュータプログラムに関する。特に、本開示は、銀行の窓口で販売した保険契約に関する情報を提供する保険情報提供システム、方法、およびコンピュータプログラムに関する。 This disclosure relates to insurance information provision systems, methods, and computer programs. In particular, the disclosure relates to insurance information provision systems, methods, and computer programs that provide information about insurance contracts sold at bank counters.
銀行の窓口で保険商品を販売することができる、いわゆる「銀行窓販」が2007年12月に全面的に解禁されるようになった。銀行は一定の資産を有する顧客(以下、「銀行顧客」)を抱えているため、保険を活用した運用商品を銀行顧客に提案することによって、銀行顧客に対する資産運用を活性化することができる。 In December 2007, the so-called "bank window sales," which allows insurance products to be sold at bank counters, was completely lifted. Since banks have customers with certain assets (hereinafter referred to as "bank customers"), it is possible to activate asset management for bank customers by proposing investment products that utilize insurance to bank customers.
例えば、銀行顧客は、自身が口座を有する銀行から、複数の保険会社(保険者)が提供する複数の保険商品を購入することができる。商品を購入すると、銀行顧客は、その後、契約者として対象の保険商品を提供する保険者との間で情報のやり取りを行う。情報のやり取りとは、例えば、保険者が運用状況を提供すること、および契約者が住所変更などの情報を通知することなどである。 For example, a bank customer can purchase a plurality of insurance products provided by a plurality of insurance companies (insurers) from a bank in which he / she has an account. After purchasing the product, the bank customer then exchanges information with the insurer who provides the target insurance product as a policyholder. The exchange of information includes, for example, the insurer providing the operational status and the contractor notifying information such as an address change.
近年では、外貨建ての生命保険など、投資性の強い保険商品が販売されるようになっている。これらの商品を購入した契約者は、商品購入後の資産運用状況を把握することが重要である。保険者は、自身が販売する商品についての資産運用状況に関する情報を契約者に提供する。契約者は、異なる複数の保険者からそれぞれの商品を購入した場合、複数の保険者のそれぞれから資産運用状況に関する情報を提供されることになる。現状では、これらの情報をまとめて契約者に提供する仕組みは存在しない。 In recent years, highly investable insurance products such as life insurance denominated in foreign currencies have been sold. It is important for the contractor who purchased these products to understand the asset management status after purchasing the products. The insurer provides the policyholder with information on the asset management status of the products he sells. When a policyholder purchases each product from a plurality of different insurers, the policyholder will be provided with information on the asset management status from each of the plurality of insurers. At present, there is no mechanism to collectively provide this information to contractors.
一実施形態に係るコンピュータデバイスは、制御装置、記憶装置、および通信装置を備えたコンピュータデバイスであって、前記記憶装置は、口座情報と、対応する保険契約についての保険識別情報とを関連付けた保険契約情報を記憶しており、前記通信装置は、保険明細データを受信し、前記制御装置は、前記保険契約情報から、前記口座情報に対応する1つまたは複数の保険契約に対応する保険識別情報を特定し、前記保険明細データから、前記保険識別情報に基づいて、前記1つまたは複数の保険契約についての保険明細情報を取得し、前記保険明細情報を含む通知データを生成し、前記通信装置は、前記通知データを送信する。 The computer device according to an embodiment is a computer device including a control device, a storage device, and a communication device, wherein the storage device is an insurance in which account information is associated with insurance identification information for a corresponding insurance contract. The communication device stores insurance statement information, the communication device receives insurance statement data, and the control device receives insurance identification information corresponding to one or more insurance contracts corresponding to the account information from the insurance contract information. Is specified, insurance statement information about the one or more insurance contracts is acquired from the insurance statement data based on the insurance identification information, notification data including the insurance statement information is generated, and the communication device. Sends the notification data.
また、別の実施形態に係るコンピュータデバイスによって実行される方法は、コンピュータデバイスによって実行される方法であって、前記コンピュータデバイスは、口座情報と、対応する保険契約についての保険識別情報とを関連付けた保険契約情報を記憶した記憶装置を含み、保険明細データを受信するステップと、前記保険契約情報から、前記口座情報に対応する1つまたは複数の保険契約に対応する保険識別情報を特定するステップと、前記保険明細データから、前記保険識別情報に基づいて、前記1つまたは複数の保険契約についての保険明細情報を取得するステップと、前記保険明細情報を含む通知データを生成するステップと、前記通知データを送信するステップと、を備える。 Further, the method executed by the computer device according to another embodiment is a method executed by the computer device, and the computer device associates the account information with the insurance identification information about the corresponding insurance contract. A step of receiving insurance statement data including a storage device for storing insurance contract information, and a step of identifying insurance identification information corresponding to one or more insurance contracts corresponding to the account information from the insurance contract information. , A step of acquiring insurance statement information about the one or more insurance contracts from the insurance statement data based on the insurance identification information, a step of generating notification data including the insurance statement information, and the notification. It comprises a step of transmitting data.
実施形態に係る保険情報提供システムによれば、口座名義人は、複数の異なる保険者と締結した保険契約の状況を簡易に確認することができる。 According to the insurance information providing system according to the embodiment, the account holder can easily check the status of insurance contracts concluded with a plurality of different insurers.
以下、添付した図面を参照して、一実施形態に係る保険情報提供システム100を詳細に説明する。保険情報提供システム100は、特定の金融機関(銀行および証券会社など)の窓口販売を通じて販売された保険商品における情報を契約者に提供する。具体的には、保険情報提供システム100は、契約者が指定した情報を契約者が指定したメールアドレスに通知メールを送信する。以下の実施形態では、銀行窓販を通じて保険商品が販売される例を説明する。
Hereinafter, the insurance
<定義>
本明細書で、「契約者」とは、保険者との間で保険契約を締結している者を指し、「被保険者」とは、死亡保険などの保険の対象として保険がかけられている者を指す。契約者と被保険者は、同一人物であってもよい。本明細書で、「(保険金)受取人」とは、契約者が指定した(指定のない場合は、被保険者の法定相続人)、保険に対する保険金を受け取ることができる者を指す。「口座名義人」とは、後述する銀行において口座を開設し、口座に預金などを行う者を指す。口座名義人が、銀行によって販売された保険商品を購入した場合、口座名義人と契約者とが同一人物になる。
<Definition>
In this specification, "policyholder" refers to a person who has an insurance contract with an insurer, and "insured person" is insured as a target of insurance such as death insurance. Refers to those who are. The policyholder and the insured person may be the same person. As used herein, the term "(insurance) beneficiary" refers to a person designated by the policyholder (or the statutory heir of the insured if not specified) who can receive insurance claims. The "account holder" refers to a person who opens an account at a bank described later and makes a deposit in the account. If the account holder purchases an insurance product sold by a bank, the account holder and the policyholder will be the same person.
本明細書で、「保険者」とは、契約者との保険契約に基づいて、保険料を徴収し、保険事故の発生の際に保険金を支払う義務を負う者を指す。銀行は、保険者の代理人として保険商品を販売することができる。銀行と保険者は、1対1または1対多の関係にあってもよい。つまり、銀行は、複数の保険者の代理人として、複数の保険者がそれぞれ提供する複数の保険商品を販売することができる。 As used herein, the term "insurer" refers to a person who is obliged to collect insurance premiums and pay insurance claims in the event of an insurance accident, based on the insurance contract with the policyholder. Banks may sell insurance products on behalf of the insurer. Banks and insurers may have a one-to-one or one-to-many relationship. That is, a bank can sell a plurality of insurance products provided by a plurality of insurers on behalf of a plurality of insurers.
<システム構成>
まず、図1を参照して、保険情報提供システムの全体的な構成の例を説明する。保険情報提供システム100は、サーバコンピュータ1、サーバコンピュータ2a、2b・・・、および2n(以下、「サーバコンピュータ2」)、ならびにクライアントコンピュータ3を含む。サーバコンピュータ1、サーバコンピュータ2、およびクライアントコンピュータ3は、ネットワーク4(インターネットなどのパブリックネットワーク)を介して相互に接続される。
<System configuration>
First, an example of the overall configuration of the insurance information providing system will be described with reference to FIG. The insurance
サーバコンピュータ1は、本実施形態に係る主要な処理を実行するコンピュータデバイス(情報処理装置)である。サーバコンピュータ1は、銀行業務を管理/支援するために銀行または銀行と提携/協力関係にある事業者により管理される。このようなことから、サーバコンピュータ1は、従来から存在する、銀行の勘定系システムにおいて実装されてもよい。また、サーバコンピュータ1は、単独のコンピュータデバイスによって実装されてもよく、または複数のコンピュータデバイスによって実装されてもよい。
The
サーバコンピュータ1は、データベースマネジメントシステム(DBMS)を実装し、銀行が管理する口座情報と保険識別情報(保険者番号および証券番号)とを関連付けた保険契約情報を記憶している。また、サーバコンピュータ1は、銀行が販売した保険契約に関する損益情報をも記憶している。
The
サーバコンピュータ2は、サーバコンピュータ1と協働して、本実施形態に係る処理を実行するコンピュータデバイス(情報処理装置)である。サーバコンピュータ2は、保険募集業務などを管理/支援するために保険者または保険者と提携/協力関係にある事業者により管理される。このようなことから、サーバコンピュータ2は、従来から存在する、保険者の保険契約管理システムにおいて実装されてもよい。また、サーバコンピュータ2は、単独のコンピュータデバイスによって実装されてもよく、または複数のコンピュータデバイスによって実装されてもよい。
The
上述したように、銀行と保険者は、1対多の関係にある場合がある。この場合、複数の保険者の各々がサーバコンピュータ2を実装する。サーバコンピュータ2は、データベースマネジメントシステム(DBMS)を実装し、保険者が契約者と締結した保険契約に関する保険者管理情報を記憶している。
As mentioned above, banks and insurers may have a one-to-many relationship. In this case, each of the plurality of insurers implements the
クライアントコンピュータ3は、例えば、契約者が使用するコンピュータデバイス(情報処理装置)である。つまり、クライアントコンピュータ3は、サーバコンピュータ1によって送信された通知データを表示するためのコンピュータデバイスである。クライアントコンピュータ3は、スマートフォンおよびタブレットなどの携帯型コンピュータデバイス、ラップトップ型コンピュータデバイス、ならびにノート型コンピュータデバイスなどであってもよい。
The client computer 3 is, for example, a computer device (information processing device) used by the contractor. That is, the client computer 3 is a computer device for displaying the notification data transmitted by the
次に、図2を参照して、サーバコンピュータ1およびサーバコンピュータ2の詳細な構成要素の例を説明する。
Next, with reference to FIG. 2, examples of the
サーバコンピュータ1は、制御装置11、メモリ12、記憶装置13、および通信装置14を含み、それらの各要素がシステムバスを介して結合されている。図2に示すように、サーバコンピュータ1は、サーバコンピュータ2およびクライアントコンピュータ3と接続される。
The
制御装置11は、プロセッサとも称され、上記各構成要素の制御やデータの演算を実行する。また、制御装置11は、本実施形態に係る各種処理を実行するための、記憶装置13に記憶されているプログラムをメモリ12に読み出して実行する。ここで、上述したプログラムとは、保険情報提供システム100が実行する機能の一部を実装するためのプログラムであり、サーバコンピュータ1の記憶装置13に記憶されている。
The
メモリ12は、サーバコンピュータ2およびクライアントコンピュータ3から送信されたデータ、コンピュータ実行可能な命令、および当該命令による演算処理後のデータなどを記憶した揮発性データ記憶装置である。メモリ12は、RAM(ランダムアクセスメモリ)(例えば、SRAM(スタティックRAM)およびDRAM(ダイナミックRAM))などで実装されてもよい。
The
記憶装置13は、上述したプログラムおよびDBMSによって使用されるデータベーステーブル13aなどを記憶した不揮発性データ記憶装置である。記憶装置13は、ROM(リードオンリメモリ)などの不揮発性半導体メモリ、磁気記憶装置(ハードディスクドライブなど)、および光ディスクなどで実装されてもよい。なお、プログラムおよびデータベーステーブルなどのデータは、記憶装置13に加えまたはその代わりに、NAS(Network Attached Storage)および/またはSAN(Storage Area Network)などに記憶されてもよい。
The
通信装置14は、ネットワーク4を通じてサーバコンピュータ2およびクライアントコンピュータ3との間でデータおよび制御情報を送受信するネットワークインタフェースである。このネットワークインタフェースは、例えば、TCP/IPなどのプロトコルに準拠したネットワークカード(例えば、LANカード)などによって実装される。
The
サーバコンピュータ2は、制御装置21、メモリ22、記憶装置23、および通信装置24を含み、それらの各要素がシステムバスを介して結合されている。図2に示すように、サーバコンピュータ2は、サーバコンピュータ1と接続される。制御装置21、メモリ22、記憶装置23、および通信装置24は、サーバコンピュータ1に含まれる制御装置11、メモリ12、記憶装置13、および通信装置14とそれぞれ同様に機能するので、それらの詳細な説明は省略する。
The
クライアントコンピュータ3は、一般的に使用されている汎用型コンピュータデバイスであり、その詳細な構成の説明は省略する。クライアントコンピュータ3は、少なくとも電子メールを送受信および表示することができるメーラ機能を実装する。 The client computer 3 is a general-purpose computer device that is generally used, and a detailed description of the configuration thereof will be omitted. The client computer 3 implements at least a mailer function capable of sending, receiving, and displaying e-mail.
<データベーステーブル>
次に、図3を参照して、サーバコンピュータ1のデータベーステーブル13aに記憶された保険契約データテーブル300の例を説明する。保険契約データテーブル300は、銀行が保有している口座に関する口座情報と、その口座の口座名義人が、銀行窓販を通じて販売した保険商品の保険識別情報とを関連付けた保険契約情報を記憶している。保険契約データテーブル300は、口座ごとにデータレコード(保険契約データレコード)を記憶している。
<Database table>
Next, an example of the insurance contract data table 300 stored in the database table 13a of the
図3に示すように、保険契約データテーブル300は、データ項目として、支店番号301、口座番号302、保険識別情報303(保険識別情報a、b、およびn)、通知有無304、通知頻度305、直近通知日306、通知種別307、および同時通知有無308を含む。
As shown in FIG. 3, the insurance contract data table 300 has
支店番号301および口座番号302は、銀行が保有する口座、つまり、口座名義人を識別する情報が設定される。なお、本実施形態では、支店番号301および口座番号302に設定された情報によって保険契約データレコードを識別するが、それらの情報に加え、またはそれに代えて、保険情報提供システム100ごとに口座名義人に一意に割り当てられた識別番号が使用されてもよい。
The
保険識別情報303は、口座名義人が締結した保険契約を識別する情報が設定される。これらの情報は、保険者番号(保険を販売している保険者を識別する番号)および証券番号(保険契約ごとに割り当てられる番号)を含む。保険識別情報303は、口座名義人が締結したn個の保険契約をそれぞれ識別する情報を含む(保険識別情報a、b、およびn)。
The
通知有無304は、後述する損益情報などを通知するか否かを示す値が設定される。例えば、通知有無304は、「0:通知なし」または「1:通知あり」が設定される。通知頻度305は、損益情報などを通知する頻度を示す値が設定される。例えば、通知頻度305は、「1:1カ月毎」、「2:3カ月毎」、「3:6カ月毎」、または「4:1年毎」が設定される。直近通知日306は、損益情報などを通知したときの日付が設定される。
For the notification presence /
通知種別307は、契約者に対して通知する保険契約に関する情報の種別を示す値が設定される。例えば、通知種別307は、3桁の数値の情報が設定され、1桁目に対し「1:損益情報」、2桁目に対し「1:為替情報」、3桁目に対し「1:商品情報」が設定される。例えば、契約が全ての種類御情報を通知するよう希望した場合、通知種別307は、「111」と設定される。通知種別307に設定された値に基づいて、その値に対応する情報が契約者に通知される。
For the
同時通知有無308は、損益情報などを通知する場合に、契約者が指定した者(例えば、被保険者および/または受取人など)に通知するか否かを示す値が設定される。例えば、同時通知有無308は、「0:通知なし」または「1:通知あり」が設定される。「1:通知あり」が設定される場合、図示しないが、契約者が指定した被保険者などが使用するコンピュータデバイスのメールアドレスに対して通知メールが送信される。
The presence / absence of
保険契約データレコードの各々は、銀行が契約者との間で保険契約を締結すると、銀行の担当者が、サーバコンピュータ1に接続されたコンピュータデバイスから必要な情報を入力することによって、その情報がサーバコンピュータ1に送信され、保険契約データテーブル300に新規に挿入される。
Each of the insurance contract data records is such that when the bank concludes an insurance contract with the policyholder, the bank representative inputs the necessary information from the computer device connected to the
なお、図3に示したデータテーブルのレイアウトは、例示にすぎない。保険契約データテーブル300は、図3に示す要素の全てを含む必要はなく、また、図3には示されない任意の情報を含んでもよい。例えば、図3に示すレイアウトの代わりに、保険契約データテーブル300は、正規化された複数のデータテーブルによって実装されてもよい。 The layout of the data table shown in FIG. 3 is merely an example. The insurance contract data table 300 need not include all of the elements shown in FIG. 3, and may include any information not shown in FIG. For example, instead of the layout shown in FIG. 3, the insurance contract data table 300 may be implemented by a plurality of normalized data tables.
保険者が保険契約を締結した時点で(銀行による販売を介して)、保険契約データテーブル300に保険契約データレコードを追加することによって、少なくとも銀行は、対象の口座情報および保険契約を関連付けて管理することができる。 By adding the insurance contract data record to the insurance contract data table 300 when the insurer concludes the insurance contract (via sales by the bank), at least the bank manages the target account information and the insurance contract in association with each other. can do.
なお、図示しないが、サーバコンピュータ2は、保険者が締結した保険契約の各々を特定/管理するためのデータベーステーブル(以下、「保険者管理データテーブル」)を記憶装置23に記憶している。保険者管理データテーブルは、少なくとも保険契約(例えば、証券番号によって識別)および保険契約に関する情報を記憶している。保険契約に関する情報は、契約日、満期日、払込保険料、積立金、解約控除額、および保険金などを含む。
Although not shown, the
上述したように、サーバコンピュータ2は、それぞれが複数の異なる保険者によって実装された複数のサーバコンピュータ2(サーバコンピュータ2a、2b、および2n)が存在することがある。よって、保険者管理データテーブルは、サーバコンピュータ2a、2b、および2nごとに含まれる情報やレイアウトなど異なる。少なくとも、サーバコンピュータ2は、証券番号に基づいて、該当の保険契約に関する上述した情報を記憶装置23から取得することができる。
As described above, the
<保険明細データファイル送受信処理>
次に、図4および5を参照して、本実施形態に係る保険情報提供システム100が実行する処理の例を説明する。図4は、保険明細データファイル送受信処理の例を示すフローチャートである。保険明細データファイルは、サーバコンピュータ2(サーバコンピュータ2a、2b、および2n)のそれぞれにおいて記憶された保険者管理データテーブルから生成される、保険契約の明細に関するデータの集合である。
<Insurance statement data file transmission / reception processing>
Next, with reference to FIGS. 4 and 5, an example of the process executed by the insurance
サーバコンピュータ2a、2b、および2nはそれぞれ、保険明細データファイルを生成し、サーバコンピュータ1に送信するが、サーバコンピュータ2a、2b、および2nによって生成される保険明細データファイルは、統一したフォーマット、つまり、同一のデータ構造を有する。
The
本実施形態では、口座名義人Xは、同一の銀行Yによる銀行窓販を通じて、保険者aとの間で保険契約Aを、保険者bとの間で保険契約Bを、および保険者cとの間で保険契約Cを締結しているものとする。銀行Yは、サーバコンピュータ1を実装しているものとする。また、保険者aは、サーバコンピュータ2aを実装しているものとし、保険者bおよびcもそれぞれ、サーバコンピュータ2bおよび2cを実装しているものとする。
In the present embodiment, the account holder X has an insurance contract A with the insurer a, an insurance contract B with the insurer b, and an insurer c through bank sales by the same bank Y. It is assumed that an insurance contract C has been concluded between the two. It is assumed that the bank Y implements the
サーバコンピュータ2a乃至2cはそれぞれ、独立したコンピュータシステムを実装してもよく、その場合、システム構成およびデータ構造(上述した保険者管理データテーブルにおける)などが異なるが、少なくとも全ての保険契約のうち、銀行Yによって販売された保険契約を識別することができるものとする。
The
まず、サーバコンピュータ2aの制御装置21は、保険者管理データテーブルから、銀行Yによって販売された保険契約に関するデータレコード(保険者管理データレコード)を全て抽出する(ステップS401)。次に、制御装置21は、抽出した保険者管理データテーブルから、契約日、満期日、払込保険料、積立金、解約控除金、および保険金などの情報を含む保険明細データファイルを生成する(ステップS402)。保険明細データファイルが生成されると、通信装置24は、保険明細データファイルをサーバコンピュータ1に送信する(ステップS403)。
First, the
サーバコンピュータ2bでも同様に、制御装置21が保険者管理データレコードを抽出し(ステップS404)、抽出した保険者管理データレコードから保険明細データファイルを生成し(ステップS405)、通信装置24が保険明細データファイルをサーバコンピュータ1に送信する(ステップS406)。サーバコンピュータ2cでも同様に、制御装置21が保険者管理データレコードを抽出し(ステップS407)、抽出した保険者管理データレコードから保険明細データファイルを生成し(ステップS408)、通信装置24が保険明細データファイルをサーバコンピュータ1に送信する(ステップS409)。
Similarly, in the
サーバコンピュータ1は、ステップS403においてサーバコンピュータ2aから送信された保険明細データファイルを、記憶装置13に記憶する。ステップS406においてサーバコンピュータ2bから送信された保険明細データファイル、およびステップS409においてサーバコンピュータ2cから送信された保険明細データファイルについても同様である。
The
ステップS401乃至S409の処理によって、サーバコンピュータ1は、保険者a乃至cが保有している保険契約のうち、銀行Yによる銀行窓販を通じて契約者と締結した全ての保険契約に関する保険契約データを有することになる。上述したように、サーバコンピュータ2a乃至2cはそれぞれ、記憶している保険者管理データテーブルのデータ構造などが異なるが、サーバコンピュータ1に送信される保険明細データファイルは、同一のデータ構造を有する。つまり、サーバコンピュータ2a乃至2cはそれぞれ、予め定められたデータ構造に従って、保険明細データファイルを生成する。
By the process of steps S401 to S409, the
なお、サーバコンピュータ2aにおけるステップS401乃至S403は、予め定められた頻度(例えば、月に1回)およびタイミングで実行される。サーバコンピュータ2bにおけるステップS404乃至S406を実行する頻度およびタイミング、ならびにサーバコンピュータ2cにおけるステップS407乃至S409を実行する頻度およびタイミングも同様である。
The steps S401 to S403 in the
<保険情報提供処理>
次に、図5のフローチャートを参照して、本実施形態に係る保険情報提供処理の例を説明する。図5に示す処理は、予め定められた頻度およびタイミングで実行されるが、本実施形態では、月に1回の予め定められたタイミングで実行されるものとする。
<Insurance information provision processing>
Next, an example of the insurance information provision process according to the present embodiment will be described with reference to the flowchart of FIG. The process shown in FIG. 5 is executed at a predetermined frequency and timing, but in the present embodiment, it is assumed that the process is executed once a month at a predetermined timing.
まず、サーバコンピュータ1の制御装置11は、保険契約データテーブル300から、通知有無304に「1:通知あり」が設定されたデータレコード(保険契約データレコード)を抽出する(ステップS501)。次に、制御装置11は、抽出した保険契約データレコードから、通知頻度305および直近通知日306に設定された値に基づいて、本ステップが実行されるときに保険情報を通知するべきタイミングである保険契約データレコードを判定する(ステップS502)。ステップS502の処理では、例えば、以下の条件を満たす保険契約データレコードが判定される。
・通知頻度305に「1:1カ月毎」が設定される、
・通知頻度305に「2:3カ月毎」が設定され、直近通知日306に設定された日付+3カ月=>ステップS502が実行される日付、または
・通知頻度305に「3:6カ月毎」が設定され、直近通知日306に設定された日付+6カ月=>ステップS502が実行される日付
First, the
-
-The
次に、制御装置11は、ステップS502において判定された保険契約データレコードごとに、保険識別情報303に設定された保険者番号および証券番号に基づいて、記憶装置13に記憶された保険明細データファイルから、保険者番号および証券番号に対応する保険明細データを取得する(ステップS503)。つまり、制御装置11は、保険契約データレコードに含まれる口座情報に対応する1つまたは複数の保険契約に対応する保険識別情報を特定し、保険識別情報に基づいて、対応する保険明細データを取得する
Next, the
上述したように、口座名義人Xは、保険者aとの間で保険契約Aを、保険者bとの間で保険契約Bを、および保険者cとの間で保険契約Cを締結している。よって、口座名義人Xに対応する保険明細データレコードについて、サーバコンピュータ2aによって送信された保険明細データファイルから保険契約Aに対応する保険明細データが取得される。同様に、サーバコンピュータ2bによって送信された保険明細データファイルから保険契約Bに対応する保険明細データが取得され、サーバコンピュータ2cによって送信された保険明細データファイルから保険契約Cに対応する保険明細データが取得される。
As described above, the account holder X concludes an insurance contract A with the insurer a, an insurance contract B with the insurer b, and an insurance contract C with the insurer c. There is. Therefore, for the insurance statement data record corresponding to the account holder X, the insurance statement data corresponding to the insurance contract A is acquired from the insurance statement data file transmitted by the
次に、制御装置11は、ステップS502において判定された保険契約データレコード、およびステップS503において取得された保険明細データに基づいて、通知データを生成する(ステップS504)。通知データは、1つの口座に対応する1つまたは複数の保険契約についての保険明細情報を含む、電子メールの形式で表示されるデータである。保険明細情報は、保険契約のリストと共に、損益情報、為替情報、および商品情報を含む。損益情報、為替情報、および商品情報は、保険契約データレコードの通知種別307に設定された値に対応して、通知データに含まれる。
Next, the
通知データが生成されると、通信装置14は、指定されたメールアドレスに通知データを送信する(ステップS505)。また、通信装置14は、保険契約データレコードの同時通知有無308に「1:通知あり」が設定されている場合、対応するメールアドレスにも通知データを送信する(電子メール)。通知データを受信すると、口座名義人は、クライアントコンピュータ3のメーラ機能を使用して、通知データを参照することができる。
When the notification data is generated, the
図6は、通知データに含まれる保険契約リスト600を示す。図6に示す例は、口座名義人Xが締結している保険契約A乃至Cを含むリストを示す。保険契約リスト600は、データ項目として、商品名601、保険種別602、証券番号603、契約日604、満期日605、通貨606、払込保険料607、積立金608、および保険金609を含む。これらのデータ項目は、保険明細データファイルに含まれる対応するデータが設定される。
FIG. 6 shows the
図6に示すように、保険契約リスト600は、口座名義人が複数の異なる保険者から複数の保険契約を締結している場合でも、一覧形式で全ての保険契約の満期日などを示す。この構成によって、口座名義人(契約者)は、定期的に自身が締結している保険契約の状況を確認することができる。
As shown in FIG. 6, the
図7は、通知データに含まれる損益情報リスト700を示す。図7に示す例は、保険契約リスト600に対応する保険契約の損益情報を示す。保険明細データファイルに含まれる情報は、積立金などの情報のみであり、契約者が保険契約を解約した場合に戻る返戻金や損益額などを含まない。本実施形態では、制御装置11が、保険明細データファイルに含まれる情報に基づいて損益額などを計算し、損益情報リスト700に含めるようにしている。
FIG. 7 shows a profit and
損益情報リスト700は、データ項目として、積立金701、解約控除金702、解約返戻金703、および解約時損益金704を含む。積立金701および解約控除金702は、保険明細データファイルに含まれる対応するデータが設定される。解約返戻金703は、契約者が基準日時点で該当の保険契約を解約した場合に契約者に返却される額を示す値が設定される。具体的には、積立金701に設定される値に解約控除金702に設定される値を加算した額が設定される。解約時損益金704は、契約者が基準日時点で該当の保険契約を解約した場合の損益額を示す値が設定される。具体的には、解約返戻金703に設定される値に積立金701を減算した額が設定される。なお、基準日とは、本ステップが実行される日を指すが、上述した額を算出するための基準となる任意の日であってもよい。
The profit and
図7に示すように、損益情報リスト700は、口座名義人が保険契約を解約した場合に、全ての保険契約について、どの程度の損益が発生するかを一覧形式で示す。この構成によって、口座名義人は、定期的に自身が締結している保険契約の損益の状況を確認することができる。
As shown in FIG. 7, the profit /
図8は、通知データに含まれる為替情報リスト800を示す。図8に示す例は、保険契約リスト600に対応する保険契約の為替情報を示す。該当の保険契約が外貨建て保険の場合、保険明細データファイルに含まれる積立金などは、対応する外貨を基準とした額が設定される。本実施形態では、制御装置11が、保険明細データファイルに含まれる情報に基づいて日本円を基準とした損益額などを計算し、為替情報リスト800に含めるようにしている。
FIG. 8 shows a foreign
為替情報リスト800は、保険購入時点為替レート801、基準日時点為替レート802、および円基準解約時損益金803を含む。保険購入時点為替レート801は、該当の保険を購入した時点での為替レートの値が設定される。保険明細データファイルは、該当の保険契約が外貨建ての場合、通貨を識別する情報を含む。保険購入時点為替レート801は、契約日604(図6を参照)に設定される日付の時点での対応する通貨と円との為替情報が設定される。基準日時点為替レート802は、基準日時点での為替レートの値が設定される。円基準解約時損益金803は、解約返戻金703(図7を参照)に設定される値に基準日時点為替レート802に設定される値を乗算し、その値から、払込保険料607(図6を参照)に設定される値に保険購入時点為替レート801に設定される値を乗算した値を減算した額が設定される。
The foreign
図8に示すように、為替情報リスト800は、口座名義人が外貨建ての保険契約を解約した場合に、全ての保険契約について、どの程度の損益が発生するかを一覧形式で示す。この構成によって、口座名義人は、定期的に自身が締結している保険契約の為替レートを考慮した損益の状況を確認することができる。
As shown in FIG. 8, the
図9は、通知データに含まれる商品情報リスト900を示す。図9に示す例は、保険契約リスト600に対応する保険契約の商品情報を示す。商品情報リスト900は、該当の保険契約の商品情報(例えば、年金の受取方法、給付金についての注意事項など)を示す。これらの情報は、保険明細データファイルに含まれる対応するデータが設定される。また、対応する保険契約ごとに商品パンフレットのイメージデータが記憶装置13に記憶され、そのイメージデータが通知データに含まれてもよい。
FIG. 9 shows a
図9に示すように、商品情報リスト900は、口座名義人が締結している保険契約に対応する商品情報を示す。この構成によって、口座名義人は、定期的に自身が締結している保険契約の注意事項などを確認することができる。
As shown in FIG. 9, the
以上のように本実施形態に係る保険情報提供システム100の例を説明した。上記説明した保険情報提供システム100によれば、口座名義人は、銀行窓販を介して締結した複数の保険契約についての情報を定期的かつ容易に把握することができる。
As described above, an example of the insurance
なお、通知データに含まれる上述した情報は例示にすぎず、該当の保険契約に関する任意の情報が通知データに含まれてもよい。例えば、被保険者および/または受取人の住所や電話番号などの連絡先情報が通知データに含まれてもよい。この場合、サーバコンピュータ2から送信される保険明細データファイルにも、被保険者および/または受取人の連絡先情報が含まれることになる。被保険者および/または受取人の住所が変わった場合、その事実が保険者に通知されないこともある。定期的に送信される通知データに被保険者および/または受取人の連絡先情報を含めることによって、被保険者などの連絡先が変わったことを契約者が保険者に連絡する動機付けとなり得る。
The above-mentioned information included in the notification data is merely an example, and arbitrary information regarding the relevant insurance contract may be included in the notification data. For example, the notification data may include contact information such as the address and telephone number of the insured and / or the beneficiary. In this case, the insurance statement data file transmitted from the
また、上記説明した実施形態では、電子メールの形式で通知データが送信される例を示したが、そのような例に限定されない。例えば、(口座名義人の)クライアントコンピュータ3が特定のウェブサイトにアクセスし、要求電文を送信したことに応答して、サーバコンピュータ1が通知データをクライアントコンピュータ3に送信してもよい。
Further, in the embodiment described above, an example in which the notification data is transmitted in the form of an e-mail is shown, but the present invention is not limited to such an example. For example, the
さらに、上記説明した実施形態では、銀行の窓口を通じて保険商品が販売された例を示したが、そのような例に限定されない。例えば、上記実施形態は、銀行だけでなく、証券会社および信託会社など、特定の金融機関の窓口を通じて保険商品が販売された例にも適用されてもよい。 Further, in the embodiment described above, an example in which an insurance product is sold through a bank window is shown, but the present invention is not limited to such an example. For example, the above embodiment may be applied not only to a bank but also to an example in which an insurance product is sold through a window of a specific financial institution such as a securities company and a trust company.
上記実施形態で説明したハードウェアの構成要素は例示的なものにすぎず、その他の構成も可能であることに留意されたい。また、上記実施形態で説明した処理の順序は、必ずしも説明した順序で実行される必要がなく、任意の順序で実行されてもよい。さらに、本発明の基本的な概念から逸脱することなく、追加のステップが新たに加えられてもよい。 It should be noted that the hardware components described in the above embodiments are only exemplary and other configurations are possible. Further, the order of the processes described in the above embodiment does not necessarily have to be executed in the order described, and may be executed in any order. In addition, additional steps may be added without departing from the basic concepts of the invention.
また、本発明の一実施形態に係る保険情報提供システム100は、サーバコンピュータ1によって実行されるコンピュータプログラムによって実装されるが、当該コンピュータプログラムは、非一時的記憶媒体に記憶されてもよい。サーバコンピュータ2およびクライアントコンピュータ3によって実行されるコンピュータプログラムも同様である。非一時的記憶媒体の例は、リードオンリメモリ(ROM)、ランダムアクセスメモリ(RAM)、レジスタ、キャッシュメモリ、半導体メモリ装置、内蔵ハードディスクおよび取外可能ディスク装置などの磁気媒体、光磁気媒体、ならびにCD-ROMディスクおよびデジタル多用途ディスク(DVD)などの光学媒体などを含む。
Further, the insurance
1 サーバコンピュータ
2 サーバコンピュータ
2a サーバコンピュータ
2b サーバコンピュータ
2n サーバコンピュータ
3 クライアントコンピュータ
4 ネットワーク
100 保険情報提供システム
1
Claims (10)
前記通信装置は、前記第1の保険者によって実装された第1のコンピュータデバイスから、第1の前記第1の保険契約に対応する第1の保険明細データを受信し、前記第2の保険者によって実装された第2のコンピュータデバイスから、前記第2の保険契約に対応する第2の保険明細データを受信し、
前記制御装置は、
前記保険契約情報から、前記口座情報に対応する前記第1の保険識別情報および前記第2の保険識別情報を特定し、
前記第1の保険明細データから、前記第1の保険識別情報に基づいて、前記第1の保険契約についての第1の保険明細情報を取得し、前記第2の保険識別情報に基づいて、前記第2の保険契約についての第2の保険明細情報を取得し、
前記第1の保険明細情報および前記第2の保険明細情報を含む通知データを生成し、
前記通信装置は、前記第1の保険契約および前記第2の保険契約の契約者によって使用される第3のコンピュータデバイスに、前記通知データを送信する、
ことを特徴とするコンピュータデバイス。 A computer device implemented by a financial institution that manages an account, comprising a control device, a storage device, and a communication device, wherein the storage device includes account information corresponding to the account and the first insurer. The first insurance identification information for the first insurance contract corresponding to the first insurance sold through the financial institution and the second insurance corresponding to the second insurance sold by the second insurer through the financial institution. Remembers the insurance policy information associated with the second insurance identification information for the insurance policy,
The communication device receives the first insurance statement data corresponding to the first first insurance contract from the first computer device implemented by the first insurer, and the second insurer. The second insurance statement data corresponding to the second insurance contract is received from the second computer device implemented by
The control device is
From the insurance contract information, the first insurance identification information and the second insurance identification information corresponding to the account information are specified.
From the first insurance statement data, the first insurance statement information for the first insurance contract is acquired based on the first insurance identification information, and the first insurance statement information is obtained based on the second insurance identification information. Obtain the second insurance statement information for the second insurance contract,
Generate notification data including the first insurance statement information and the second insurance statement information,
The communication device transmits the notification data to a third computer device used by the policyholders of the first insurance contract and the second insurance contract .
A computer device that features that.
前記第1の保険者によって実装された第1のコンピュータデバイスから、第1の前記第1の保険契約に対応する第1の保険明細データを受信し、前記第2の保険者によって実装された第2のコンピュータデバイスから、前記第2の保険契約に対応する第2の保険明細データを受信するステップと、
前記保険契約情報から、前記口座情報に対応する前記第1の保険識別情報および前記第2の保険識別情報を特定するステップと、
前記第1の保険明細データから、前記第1の保険識別情報に基づいて、前記第1の保険契約についての第1の保険明細情報を取得し、前記第2の保険識別情報に基づいて、前記第2の保険契約についての第2の保険明細情報を取得するステップと、
前記第1の保険明細情報および前記第2の保険明細情報を含む通知データを生成するステップと、
前記第1の保険契約および前記第2の保険契約の契約者によって使用される第3のコンピュータデバイスに、前記通知データを送信するステップと、
を備えたことを特徴とする方法。 A method performed by a computer device implemented by a financial institution that manages an account, wherein the computer device has account information corresponding to the account and a first sold by a first insurer through the financial institution. The first insurance identification information for the first insurance contract corresponding to the insurance of the second insurer and the second insurance for the second insurance contract corresponding to the second insurance sold by the second insurer through the financial institution. Includes a storage device that stores insurance policy information associated with identification information
From the first computer device implemented by the first insurer, the first insurance statement data corresponding to the first first insurance contract is received and the first implemented by the second insurer. The step of receiving the second insurance statement data corresponding to the second insurance contract from the second computer device, and
From the insurance contract information, a step of specifying the first insurance identification information and the second insurance identification information corresponding to the account information, and
From the first insurance statement data, the first insurance statement information for the first insurance contract is acquired based on the first insurance identification information, and the first insurance statement information is obtained based on the second insurance identification information. The step of acquiring the second insurance statement information for the second insurance contract,
A step of generating notification data including the first insurance statement information and the second insurance statement information, and
A step of transmitting the notification data to a third computer device used by the policyholders of the first insurance policy and the second insurance policy .
A method characterized by being equipped with.
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