JP6496485B2 - 出金又は振込処理方法、出金又は振込処理プログラムおよび出金又は振込処理装置 - Google Patents

Description

本発明は、出金又は振込処理方法等に関する。

家族や知人の関係者を装って金銭の振込や手渡しを要求する、いわゆる振込詐欺による被害状況は依然として厳しく、振込詐欺を防止するための技術が求められている。例えば、口座所有者が自口座から金銭の振込を行う際に、第三者へメール等で振込の承認要求を通知し、第三者の承認を得られた場合に、振込処理を完了させることで、振込詐欺等を防止する技術がある。

特開２００７−３１６９５９号公報

しかしながら、上述した従来技術では、承認を依頼する依頼者から依頼されたことに応じて行われる、複数人設定された第三者である依頼先による出金又は振込処理に対する承認を、承認を行った第三者以外の第三者が確認することができないという問題がある。

例えば、従来技術では、いずれかの第三者が承認すれば振込処理を行うことができるため、特定の第三者がむやみに承認を繰り返しても、この行為を他の第三者が確認することができない。

１つの側面では、承認を依頼する依頼者から依頼されたことに応じて行われる、複数人設定された第三者である依頼先による出金又は振込処理に対する承認を、承認を行った第三者以外の第三者が確認することができる出金又は振込処理方法、出金又は振込処理プログラムおよび出金又は振込処理装置を提供することを目的とする。

第１の案では、コンピュータが、下記の処理を実行する。コンピュータは、出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、出金又は振込処理の要求があると、複数の依頼先に出金又は振込処理の承認依頼を送信する。コンピュータは、複数の依頼先のうち、少なくともいずれかの依頼先において承認処理が実行されると、出金又は振込処理を実行する。コンピュータは、複数の依頼先のうち、承認処理が実行されていない依頼先、又は、承認処理が行われた最先ではなかった依頼先に対して、他の依頼先による承認が実行された旨を通知する。

本発明の１実施態様によれば、承認を依頼する依頼者から依頼されたことに応じて行われる、複数人設定された第三者である依頼先による出金又は振込処理に対する承認を、承認を行った第三者以外の第三者が確認することができるという効果を奏する。

図１は、本実施例に係るシステムの一例を示す図である。 図２は、本実施例に係る検知サーバの構成を示す機能ブロック図である。 図３は、承認管理テーブルのデータ構造の一例を示す図である。 図４は、承認者テーブルのデータ構造の一例を示す図である。 図５は、承認完了通知の一例を示す図である。 図６は、本実施例に係るシステムの処理手順を示すフローチャート（１）である。 図７は、本実施例に係るシステムの処理手順を示すフローチャート（２）である。 図８は、出金又は振込処理プログラムを実行するコンピュータの一例を示す図である。

以下に、本願の開示する出金又は振込処理方法、出金又は振込処理プログラムおよび出金又は振込処理装置の実施例を図面に基づいて詳細に説明する。なお、この実施例によりこの発明が限定されるものではない。

図１は、本実施例に係るシステムの一例を示す図である。図１に示すように、このシステムは、利用者端末１０、ＡＴＭ１１、営業店端末１２、ＩＢ（Internet Banking）サーバ２０、ＡＴＭ（Automatic Teller Machine）サーバ２１、営業店サーバ２２、勘定系システム３０を有する。また、このシステムは、承認端末４０ａ，４０ｂ，４０ｃ、検知サーバ１００を有する。検知サーバ１００は、ネットワーク６０を介して、承認端末４０ａ，４０ｂ，４０ｃに接続される。検知サーバ１００は、出金又は振込処理装置の一例である。

利用者端末１０は、検知サーバ１００を介してＩＢサーバ２０にアクセスし、利用者の指定した口座に対する出金又は振込要求を行う装置である。例えば、利用者端末１０は、ＰＣ（Personal Computer）やスマートフォン、タブレット端末等に対応する。

例えば、利用者端末１０は、利用者から口座に対する出金又は振込要求を受け付けた場合に、利用者に対する本人確認を行う。例えば、利用者端末１０は、利用者を識別する利用者識別情報と、パスワードとを対応付けたテーブルを保持する。利用者端末１０は、利用者から受け付ける利用者識別情報およびパスワードの組が、テーブルに保持されている場合に、本人確認がＯＫであると判定する。利用者端末１０は、本人確認がＯＫである場合に、出金又は振込要求の情報を、検知サーバ１００に送信する。

出金又は振込要求の情報には、出金又は振込を行う口座を特定する口座番号の情報、利用者識別情報が含まれる。以下に説明する出金又は振込要求の情報にも、同様の情報が含まれているものとする。

ＡＴＭ１１は、検知サーバ１００を介してＡＴＭサーバ２１にアクセスし、利用者の指定した口座に対する出金又は振込要求を行う装置である。

例えば、ＡＴＭ１１は、利用者から口座に対する出金又は振込要求を受け付けた場合に、利用者に対する本人確認を行う。例えば、ＡＴＭ１１は、利用者を識別する利用者識別情報と、パスワードとを対応付けたテーブルをＡＴＭサーバ２１から取得して保持する。ＡＴＭ１１は、利用者から受け付ける利用者識別情報およびパスワードの組が、テーブルに保持されている場合に、本人確認がＯＫであると判定する。ＡＴＭ１１は、本人確認がＯＫである場合に、出金又は振込要求の情報を、検知サーバ１００に送信する。

営業店端末１２は、検知サーバ１００を介して営業店サーバ２２にアクセスし、利用者の指定した口座に対する出金又は振込要求を行う装置である。例えば、営業店端末１２は、銀行営業店内に設置される。

例えば、営業店端末１２は、営業端末のオペレータが、利用者から口座に対する出金又は振込要求の相談を受け付けた場合に、本人確認を行う。オペレータは、本人確認がＯＫである場合に、営業店端末１２を操作して、出金又は振込要求の情報を、検知サーバ１００に送信する。なお、オペレータは、認証装置を用いて、利用者の本人確認を実行しても良い。

ＩＢサーバ２０は、検知サーバ１００を介して、利用者端末１０からの出金又は振込要求を受け付けた場合に、指定された口座に対する出金又は振込処理を、勘定系システム３０と協働して実行する装置である。

ＡＴＭサーバ２１は、検知サーバ１００を介して、ＡＴＭ１１から出金又は振込要求を受け付けた場合に、指定された口座に対する出金又は振込処理を、勘定系システム３０と協働して実行する装置である。

営業店サーバ２２は、検知サーバ１００を介して、営業店端末１２から出金又は振込要求を受け付けた場合に、指定された口座に対する出金又は振込処理を、勘定系システム３０と協働して実行する装置である。

勘定系システム３０は、金融機関での入金、出金や資金の決済、口座の管理を行う装置である。例えば、勘定系システム３０は、ＩＢサーバ２０、ＡＴＭサーバ２１、営業店サーバ２２と協働して、利用者に指定された口座に対する出金又は振込処理を実行する。

承認端末４０ａ，４０ｂ，４０ｃは、承認担当者が利用する端末装置であり、例えば、ＰＣやスマートフォン、タブレット端末等に対応する。以下の説明では、承認端末４０ａ，４０ｂ，４０ｃをまとめて適宜、承認端末４０と表記する。

ここで、承認担当者は、例えば、利用者本人と関係があり善意の人物であることが確認されている人物とする。例えば、利用者の家族、後見人に対応する。

承認端末４０は、後述する検知サーバ１００から、口座に対する出金又は振込処理の承認依頼を受け付けた場合に、この承認依頼を表示する。そして、承認装置４０は、承認担当者からの承認を受け付けた場合には、承認応答を検知サーバ１００に送信する。例えば、承認応答には、承認担当者を一意に特定する承認者識別情報、口座番号等の情報が含まれる。

承認端末４０は、検知サーバ１００から、承認完了通知を受け付けた場合には、承認確認通知を表示する。この承認確認通知は、承認依頼を受け付けたいずれかの承認担当者が、利用者による口座に対する出金又振込要求に対する承認依頼を承認したことを示す情報である。

検知サーバ１００は、利用者による口座に対する出金又振込要求に対する承認依頼を承認端末４０に要求し、いずれかの承認担当者が承認した場合に、すべての承認端末４０に対して、出金又は振込処理が承認されたことを通知する装置である。

具体的に、検知サーバ１００は、利用者端末１０、ＡＴＭ１１または営業店端末１２から利用者の口座に対する出金又は振込要求を受け付けた場合に、口座に対応付けられた複数の承認担当者の承認装置４０に、承認依頼を送信する。検知サーバ１００は、承認依頼を送信した複数の承認端末４０のうち、いずれかの承認端末４０から承認依頼を承認する承認応答を受け付けた場合に、出金又は振込処理を実行する。検知サーバ１００は、出金又は振込処理を実行した後に、複数の承認端末４０のうち、承認依頼を承認した承認端末４０または承認依頼を承認したが最先でなかった承認端末４０に対して、他の承認担当者によって、承認がなされた旨の承認完了通知を送信する。なおここで、承認した承認端末４０または行った承認が最先であった承認端末４０に対しても、承認完了通知を送信してもよい。

図２は、本実施例に係る検知サーバの構成を示す機能ブロック図である。図２に示すように、この検知サーバ１００は、通信部１１０、入力部１２０、表示部１３０、記憶部１４０、制御部１５０を有する。

通信部１１０は、利用者端末１０、ＡＴＭ１１、営業店端末１２、ＩＢサーバ２０、ＡＴＭサーバ２１、営業店サーバ２２、勘定系システム３０、承認端末４０とデータ通信を実行する処理部である。通信部１１０は、例えば、通信装置に対応する。後述する制御部１５０は、通信部１１０を介して、利用者端末１０、ＡＴＭ１１、営業店端末１２、ＩＢサーバ２０、ＡＴＭサーバ２１、営業店サーバ２２、勘定系システム３０、承認端末４０とデータをやりとりする。

入力部１２０は、各種の情報を端末装置１００に入力するための入力装置である。例えば、入力部１２０は、キーボード、マウス、タッチパネル等に対応する。

表示部１３０は、制御部１５０から出力される情報を表示する表示装置である。例えば、表示部１３０は、液晶ディスプレイやタッチパネル等に対応する。

記憶部１４０は、承認管理テーブル１４０ａおよび承認者テーブル１４０ｂを有する。例えば、記憶部１４０は、ＲＡＭ（Random Access Memory）、ＲＯＭ（Read Only Memory）、フラッシュメモリ（Flash Memory）などの半導体メモリ素子や、ＨＤＤ（Hard Disk Drive）などの記憶装置に対応する。

承認管理テーブル１４０ａは、口座に対して出金又は振込処理の要求を受け付けた場合に、係る処理を承認する承認担当者を特定するテーブルである。図３は、承認管理テーブルのデータ構造の一例を示す図である。図３に示すように、この承認管理テーブル１４０ａは、口座番号と、承認者識別情報とを対応付ける。

例えば、図３に示す１段目のレコードでは、口座番号「１２３４５６７８９」と承認者識別情報「Ｎ２０１，Ｎ２０２，Ｎ２０４、・・・」とが対応付けられる。このため、口座番号「１２３４５６７８９」に対する出金又は振込処理を行う場合には、承認者識別情報「Ｎ２０１，Ｎ２０２，Ｎ２０４、・・・」の承認端末４０に承認依頼を送信することになる。

承認者テーブル１４０ｂは、承認者に関する各種の情報を保持するテーブルである。図４は、承認者テーブルのデータ構造の一例を示す図である。図４に示すように、この承認者テーブル１４０ｂは、承認者識別情報、名前、連絡先を対応付ける。このうち、承認者識別情報は、承認担当者を一意に識別する情報である。名前は、承認担当者の名前である。連絡先は、承認担当者の連絡先であり、例えば、メールアドレスに対応する。当然ながら、承認担当者が利用するコンピュータに対して通知を送信できるアドレスであれば、メールアドレスに限る必要は無い。例えば、電子メールのアドレスの他、ＩＰアドレスやＭＡＣアドレスなどのネットワークアドレスを採用することもできる。

制御部１５０は、送信部１５０ａ、実行部１５０ｂ、通知部１３０ｃを有する。例えば、制御部１５０は、ＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）や、ＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）などの集積装置に対応する。また、制御部１５０は、例えば、ＣＰＵ（Central Processing Unit）やＭＰＵ（Micro Processing Unit）等の電子回路に対応する。

送信部１５０ａは、利用者端末１０、ＡＴＭ１１または営業店端末１２から、出金又は振込処理の要求を受け付けた場合に、口座に対する出金又は振込処理の承認依頼を、該当する承認端末４０に送信する処理部である。

送信部１５０ａは、出金又は振込処理の要求の情報に含まれる口座番号と、承認管理テーブル１４０ａと、承認者テーブル１４０ｂとを基にして、承認依頼の送信先を特定する。

例えば、送信部１５０ａは、出金又は振込処理の要求に含まれる口座番号と、承認管理テーブル１４０ａと比較して、口座番号に対応付けられる承認者識別番号を特定する。送信部１５０ａは、特定した承認者識別番号と、承認者テーブル１４０ｂとを比較して、連絡先を特定し、特定した連絡先に、承認依頼を送信する。

実行部１５０ｂは、いずれかの承認端末４０から、承認応答を受信した場合に、承認された口座に対する出金又は振込処理を実行する処理部である。そして、実行部１５０ｂは、処理結果を出金又は振込処理の要求元に通知する。

例えば、実行部１５０ｂは、利用者端末１０から、出金又は振込要求の情報を取得し、出金又は振込要求が承認された場合には、ＩＢサーバ２０に、利用者端末１０の出金又は振込処理の要求を送信することで、出金又は振込処理を実行する。

実行部１５０ｂは、ＡＴＭ１１から、出金又は振込要求の情報を取得し、出金又は振込要求が承認された場合には、ＡＴＭサーバ２１に、ＡＴＭ１１の出金又は振込処理の要求を送信することで、出金又は振込処理を実行する。

実行部１５０ｂは、営業店端末１２から、出金又は振込要求の情報を取得し、出金又は振込要求が承認された場合には、営業店サーバ２２に、営業店端末１２の出金又は振込処理の要求を送信することで、出金又は振込処理を実行する。

ところで、実行部１５０ｂは、送信部１５０ａが連絡先となる承認端末４０に承認依頼を送信してから所定時間経過しても、承認応答を受け付けない場合には、口座についての前記出金又は振込処理の実行を抑止する。実行部１５０ｂは、出金又は振込処理を中止した旨の処理結果を、出金又は振込処理の要求元に通知する。

通知部１５０ｃは、承認応答を受信した場合に、承認処理が実行されていない承認端末４０および、承認処理が行われた最先でなかった承認端末４０に対して、承認完了通知を送信する処理部である。

例えば、通知部１５０ｃは、承認応答に含まれる口座番号と、承認管理テーブル１４０ａとを比較して、口座番号に対応付けられた承認者識別情報を特定する。通知部１５０ｃは、特定した承認者識別情報のうち、承認応答に含まれる承認者識別情報以外の承認者識別情報の連絡先を、承認者テーブル１４０ｂから特定する。通知部１５０ｃは、特定した連絡先に、承認完了通知を送信する。

図５は、承認完了通知の一例を示す図である。図５に示すように、例えば、承認完了通知５には、利用者、承認担当者を一意に特定する情報、口座を一意に特定する情報を含んでも良い。なお、適宜、口座番号の一部を黒塗り表示するなどして、情報漏洩を防止しても良い。

次に、本実施例に係るシステムの処理手順について説明する。図６および図７は、本実施例に係るシステムの処理手順を示すフローチャートである。なお、ここでは説明の便宜上、利用者が、利用者端末１０を用いて、出金又は振込要求を行う場合について説明する。

図６に示すように、利用者端末１０は、利用者に対する本人確認を実行し、本人確認ＯＫであるか否かを判定する（ステップＳ１０１）。利用者端末１０は、本人確認ＮＧの場合には（ステップＳ１０１，Ｎｏ）、処理を終了する。

一方、利用者端末１０は、本人確認ＯＫである場合には（ステップＳ１０１，Ｙｅｓ）、出金又は振込要求を検知サーバ１００に送信する（ステップＳ１０２）。検知サーバ１００は、出金又は振込要求を受信する（ステップＳ１０３）。

検知サーバ１００は、口座に紐付く承認担当者が存在するか否かを判定する（ステップＳ１０４）。検知サーバ１００は、口座に紐付く承認担当者が存在しない場合には（ステップＳ１０４，Ｎｏ）、図７のステップＳ１１２に移行する。

一方、検知サーバ１００は、口座に紐付く承認担当者が存在する場合には（ステップＳ１０４，Ｙｅｓ）、口座に紐付く承認担当者の承認端末４０に一斉承認依頼を行う（ステップＳ１０５）。

承認端末４０は、承認依頼を受信する（ステップＳ１０６）。承認端末４０は、承認担当者の承認を受け付けた場合に、承認応答を検知サーバ１００に送信する（ステップＳ１０７）。

検知サーバ１００は、所定時間以内に承認応答を承認端末４０から受け付けたか否かを判定する（ステップＳ１０８）。検知サーバ１００は、所定時間以内に承認応答を受け付けていない場合には（ステップＳ１０８，Ｎｏ）、図７のステップＳ１１３に移行する。一方、検知サーバ１００は、所定時間以内に承認応答を受け付けた場合には（ステップＳ１０８，Ｙｅｓ）、図７のステップＳ１０９に移行する。

図７の説明に移行する。検知サーバ１００は、承認したが最早ではない承認担当者および承認していない承認担当者の承認端末４０に、承認完了通知を送信する（ステップＳ１０９）。承認端末４０は、承認完了通知を受信し（ステップＳ１１０）、承認完了通知を表示する（ステップＳ１１１）。

検知サーバ１００は、出金又は振込処理を実行し（ステップＳ１１２）、処理結果を利用者端末１０に送信する（ステップＳ１１３）。利用者端末１０は、処理結果を受信する（ステップＳ１１４）。

次に、本実施例に係る検知サーバ１００の効果について説明する。検知サーバ１００は、利用者による出金又振込要求に対する承認依頼を承認端末４０に要求し、いずれかの承認担当者が承認した場合に、すべての承認端末４０に対して、出金又は振込処理が承認されたことを通知する。これによって、複数の承認担当者が設定された利用者が行う出金又は振込処理に対する承認を、承認を行った承認担当者以外の承認担当者が確認することができる。また、承認を行った承認担当者以外の承認担当者が確認することができることで、例えば、特定の承認担当者がやみくもに繰り返し承認を行うことを抑止することができる。

また、検知サーバ１００は、利用者端末１０、ＡＴＭ１１、営業店端末１２による本人認証がＯＫとなった利用者の出金又は振込処理の要求を受け付ける。このため、適切な利用者による出金又は振込処理の要求についてのみ、承認要求を、承認端末４０に送信することができる。

検知サーバ１００は、送信部１５０ａが連絡先となる承認端末４０に承認依頼を送信してから所定時間経過しても、承認応答を受け付けない場合には、口座についての前記出金又は振込処理の実行を抑止する。このため、承認応答の遅延により、未完了の処理がそのまま放置されることを防止することができる。

ところで、本実施例に係る検知サーバ１００は、利用者端末１０から出金又は振込要求を受け付け、口座に紐付く承認担当者が存在する場合に、全承認担当者に承認依頼を一斉送信していたが、これに限定されるものではない。例えば、口座毎に出金又は振込の上限金額を予め設定しておき、検知サーバ１００は、出金又は振込要求の金額がかかる上限金額以上である場合に、承認依頼を送信してもよい。

次に、上記実施例に示した検知サーバ１００と同様の機能を実現する出金又は振込処理プログラムを実行するコンピュータの一例について説明する。図８は、出金又は振込処理プログラムを実行するコンピュータの一例を示す図である。

図８に示すように、コンピュータ２００は、各種演算処理を実行するＣＰＵ２０１と、利用者からのデータの入力を受け付ける入力装置２０２と、ディスプレイ２０３を有する。また、コンピュータ２００は、記憶媒体からプログラム等を読取る読み取り装置２０４と、ネットワークを介して他のコンピュータとの間でデータの授受を行うインターフェース装置２０５とを有する。また、コンピュータ２００は、各種情報を一時記憶するＲＡＭ２０６と、ハードディスク装置２０７を有する。そして、各装置２０１〜２０７は、バス２０８に接続される。

ハードディスク装置２０７は、送信プログラム２０７ａ、実行プログラム２０７ｂ、通知プログラム２０７ｃを有する。ＣＰＵ２０１は、各プログラム２０７ａ〜２０７ｃを読み出してＲＡＭ２０６に展開する。

送信プログラム２０７ａは、送信プロセス２０６ａとして機能する。実行プログラム２０７ｂは、実行プロセス２０６ｂとして機能する。通知プログラム２０７ｃは、通知プロセス２０６ｃとして機能する。

例えば、送信プロセス２０６ａは、送信部１５０ａに対応する。実行プロセス２０６ｂは、実行部１５０ｂに対応する。通知プロセス２０６ｃは、通知部１５０ｃに対応する。

なお、各プログラム２０７ａ〜２０７ｃについては、必ずしも最初からハードディスク装置２０７に記憶させておかなくても良い。例えば、コンピュータ２００に挿入されるフレキシブルディスク（ＦＤ）、ＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤディスク、光磁気ディスク、ＩＣカードなどの「可搬用の物理媒体」に各プログラムを記憶させておく。そして、コンピュータ２００がこれらから各プログラム２０７ａ〜２０７ｃを読み出して実行するようにしてもよい。

以上の各実施例を含む実施形態に関し、さらに以下の付記を開示する。

（付記１）コンピュータが実行する出金又は振込処理方法であって、
出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信し、
前記複数の依頼先のうち、少なくともいずれかの依頼先において承認処理が実行されると、前記出金又は振込処理を実行し、
前記複数の依頼先のうち、前記承認処理が実行されていない依頼先、又は、承認処理が行われた最先ではなかった依頼先に対して、他の依頼先による承認が実行された旨を通知する
処理を実行することを特徴とする出金又は振込処理方法。

（付記２）前記出金又は振込処理の要求は、認証装置によって、本人認証が確認された場合に生ずることを特徴とする付記１に記載の出金又は振込処理方法。

（付記３）コンピュータが実行する出金又は振込処理方法であって、
出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信し、
前記複数の依頼先のうち、いずれの依頼先においても承認処理が承認期間までに実行されない場合に、前記口座についての前記出金又は振込処理を実行しない
処理を実行することを特徴とする出金又は振込処理方法。

（付記４）コンピュータに、
出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信し、
前記複数の依頼先のうち、少なくともいずれかの依頼先において承認処理が実行されると、前記出金又は振込処理を実行し、
前記複数の依頼先のうち、前記承認処理が実行されていない依頼先、又は、承認処理が行われた最先ではなかった依頼先に対して、他の依頼先による承認が実行された旨を通知する
処理を実行させることを特徴とする出金又は振込処理プログラム。

（付記５）前記出金又は振込処理の要求は、認証装置によって、本人認証が確認された場合に生ずることを特徴とする付記４に記載の出金又は振込処理プログラム。

（付記６）コンピュータに、
出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信し、
前記複数の依頼先のうち、いずれの依頼先においても承認処理が承認期間までに実行されない場合に、前記口座についての前記出金又は振込処理を実行しない
処理を実行させることを特徴とする出金又は振込処理プログラム。

（付記７）出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信する送信部と、
前記複数の依頼先のうち、少なくともいずれかの依頼先において承認処理が実行されると、前記出金又は振込処理を実行する実行部と、
前記複数の依頼先のうち、前記承認処理が実行されていない依頼先、又は、承認処理が行われた最先ではなかった依頼先に対して、他の依頼先による承認が実行された旨を通知する通知部と
を有することを特徴とする出金又は振込処理装置。

（付記８）前記出金又は振込処理の要求は、認証装置によって、本人認証が確認された場合に生ずることを特徴とする付記７に記載の出金又は振込処理装置。

（付記９）出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信する送信部と、
前記複数の依頼先のうち、いずれの依頼先においても承認処理が承認期間までに実行されない場合に、前記口座についての前記出金又は振込処理を実行しない制御部と
を有することを特徴とする出金又は振込処理装置。

１０ 利用者装置
１１ ＡＴＭ
１２ 営業店端末
２０ ＩＢサーバ
２１ ＡＴＭサーバ
２２ 営業店サーバ
３０ 勘定系システム
４０ａ，４０ｂ，４０ｃ 承認端末
１００ 検知サーバ

Claims (7)

1. コンピュータが実行する出金又は振込処理方法であって、
   出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、接続される複数種類の認証装置のうち、いずれか１つの認証装置から、本人認証が確認された出金又は振込処理の要求を受けつけた場合に、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信し、
   前記複数の依頼先のうち、少なくともいずれかの依頼先において承認処理が実行されると、接続される複数の出金振込装置のうち、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求するとともに、
   前記複数の依頼先のうち、前記承認処理が実行されていない依頼先、又は、承認処理が行われた最先ではなかった依頼先に対して、他の依頼先による承認が実行された旨を通知する
   処理を実行することを特徴とする出金又は振込処理方法。
2. 前記出金又は振込処理の要求は、認証装置によって、本人認証が確認された場合に生ずることを特徴とする請求項１に記載の出金又は振込処理方法。
3. コンピュータが実行する出金又は振込処理方法であって、
   接続される複数種類の認証装置のうち、いずれか１つの認証装置から、本人認証が確認された出金又は振込処理の要求を受け、前記出金又は振込処理に対応する口座が、出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座であるか否かを判定し、
   出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座である場合に、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信し、
   前記複数の依頼先のうち、いずれの依頼先においても承認処理が承認期間までに実行されない場合に、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求する処理を抑止し、
   出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座でない場合には、接続される複数の出金振込装置のうち、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求する
   処理を実行することを特徴とする出金又は振込処理方法。
4. コンピュータに、
   出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、接続される複数種類の認証装置のうち、いずれか１つの認証装置から、本人認証が確認された出金又は振込処理の要求を受けつけた場合に、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信し、
   前記複数の依頼先のうち、少なくともいずれかの依頼先において承認処理が実行されると、接続される複数の出金振込装置のうち、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求するとともに、
   前記複数の依頼先のうち、前記承認処理が実行されていない依頼先、又は、承認処理が行われた最先ではなかった依頼先に対して、他の依頼先による承認が実行された旨を通知する
   処理を実行させることを特徴とする出金又は振込処理プログラム。
5. コンピュータに、
   接続される複数種類の認証装置のうち、いずれか１つの認証装置から、本人認証が確認された出金又は振込処理の要求を受け、前記出金又は振込処理に対応する口座が、出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座であるか否かを判定し、
   出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座である場合に、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信し、
   前記複数の依頼先のうち、いずれの依頼先においても承認処理が承認期間までに実行されない場合に、接続される複数の出金振込装置のうち、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求する処理を抑止し、
   出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座でない場合には、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求する
   処理を実行させることを特徴とする出金又は振込処理プログラム。
6. 出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座について、接続される複数種類の認証装置のうち、いずれか１つの認証装置から、本人認証が確認された出金又は振込処理の要求を受けつけた場合に、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信する送信部と、
   前記複数の依頼先のうち、少なくともいずれかの依頼先において承認処理が実行されると、接続される複数の出金振込装置のうち、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求する実行部と、
   前記複数の依頼先のうち、前記承認処理が実行されていない依頼先、又は、承認処理が行われた最先ではなかった依頼先に対して、他の依頼先による承認が実行された旨を通知する通知部と
   を有することを特徴とする出金又は振込処理装置。
7. 接続される複数種類の認証装置のうち、いずれか１つの認証装置から、本人認証が確認された出金又は振込処理の要求を受け、前記出金又は振込処理に対応する口座が、出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座であるか否かを判定し、出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座である場合に、出金又は振込処理の要求があると、前記複数の依頼先に前記出金又は振込処理の承認依頼を送信する送信部と、
   前記複数の依頼先のうち、いずれの依頼先においても承認処理が承認期間までに実行されない場合に、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求する処理を抑止し、出金、又は、振込処理の実行に先立って承認を依頼する複数の依頼先が登録された口座でない場合には、接続される複数の出金振込装置のうち、前記認証装置に対応する出金振込装置に対して、前記出金又は振込処理を要求する制御部と
   を有することを特徴とする出金又は振込処理装置。

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