JP5522868B1 - Fund transfer control device and fund transfer control method - Google Patents
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Abstract
【課題】 債務者への通知や債務者の承諾を得ることなく、売上債権等の債権を実質的に担保に徴することを可能にする、自己信託を利用した信託財産である債権に基づく入金を信託口座で固有口座から分別管理し、配当を適切に分配する資金移動制御装置を提供する。
【解決手段】 債務者からの振込が信託財産である債権に基づく振込であれば、振り込まれた資金を信託口座に入金するとともに、信託口座を開設した借入人について所定のイベントの発生が登録されているかを確認し、発生していなければ借入人が自由に入出金可能な固有口座に資金移動処理を行い、発生していれば資金を信託口座に留めるよう構成する。借入人に信用不安等が生じたことをイベントに設定すれば、保全が必要になった際には信託財産である債権に基づく入金を信託口座に分離して管理することによって、第三者による差押え等から遮断し、実質的に担保の対象とすることが可能になる。
【選択図】 図２PROBLEM TO BE SOLVED: To make a deposit based on a receivable that is a trust property using a self-trust that makes it possible to effectively collect a receivable such as a sales receivable as collateral without notifying the debtor or obtaining the consent of the debtor Provided is a fund transfer control device that manages a separate account from a unique account in a trust account and distributes dividends appropriately.
If the transfer from the debtor is based on a claim that is a trust property, the transferred funds are deposited into the trust account, and the occurrence of a predetermined event is registered for the borrower who opened the trust account If it has not occurred, the borrower will transfer funds to a unique account that can be freely deposited and withdrawn, and if it has occurred, the funds will be held in the trust account. By setting an event that the borrower has anxiety about credit, etc., when maintenance becomes necessary, a third party can manage the deposits based on the receivables, which are trust assets, by separating them into a trust account. It is possible to cut off from seizures, etc., and make it practically subject to collateral.
[Selection] Figure 2
Description
本発明は、債権者の信託口座に入金された資金の債権者の固有口座への資金移動を制御する資金移動制御装置及び資金移動の制御方法に関するものである。 The present invention relates to a fund transfer control device and a funds transfer control method for controlling the transfer of funds to a creditor's unique account of funds deposited in a creditor's trust account.
銀行等の金融機関が融資を実行する際には、担保として不動産や有価証券などを徴することが一般的であるが、このような従来型担保の余力が十分でない中小企業やベンチャー企業を中心に、借入人が有する売上債権や保証金返還請求権等の債権を担保にした融資に対する需要が高まっている。売上債権等の債権に担保を設定する方法として、質権や譲渡担保権が考えられるが、質権や譲渡担保権の対抗要件は確定日付のある証書による債務者への通知又は債務者の承諾とされている（民法第３６４条、第４６７条）。 When a financial institution such as a bank executes a loan, it is common to collect real estate or securities as collateral, but mainly small and medium-sized companies and venture companies where the capacity of conventional collateral is not sufficient. Demand for loans collateralized by borrowers' receivables such as sales receivables and claims for refund of deposits is increasing. As a method of setting collateral for receivables such as trade receivables, pledge rights and transfer collateral rights are conceivable, but the requirements for pledge rights and transfer collateral rights are notified to the debtor by a certificate with a fixed date or the obligor's consent (Civil Code Articles 364 and 467).
そのため、売上債権等の債権を担保に徴しようとすると、借入人の顧客である債務者への通知や債務者からの承諾が必要になるため、借入人は顧客に対して資金に困っているような印象を与えてしまうことを警戒して、売上債権等を担保に提供することを好ましく思わないことが多い。また、そもそも対象となる債権に譲渡禁止特約が付されている場合もあり、こうした場合には債権を担保に徴することができないという問題がある。 For this reason, when trying to collect sales receivables and other receivables as collateral, it is necessary for the borrower to notify the debtor, who is the borrower's customer, and to obtain approval from the debtor. In many cases, it is not preferable to provide sales collateral as collateral, being wary of giving such an impression. In addition, there is a case where a special prohibition on transfer is attached to the subject loan in the first place. In such a case, there is a problem that the claim cannot be collected as collateral.
そこで、債権の譲渡を債務者に知られることなく、また、譲渡禁止特約が付されている債権であっても、売上債権等の債権を実質的に担保の対象にすることが可能な融資ストラクチャーが求められるところであるが、出願人はこうしたニーズへの対応を検討し、自己信託を活用した融資ストラクチャーに想到することとなった。 Therefore, a loan structure that allows the obligor to transfer the receivable, and that the receivables such as sales receivables can be effectively covered by collateral, even for receivables that are prohibited from transfer. However, the applicant has considered the response to these needs and has come up with a financing structure that utilizes self-trust.
図１は、出願人が想到した自己信託を活用した融資ストラクチャーの概要を示したものであるが、売上債権や保証金返還請求権など借入人が有する債権のうち、担保に提供する債権に対して、自己信託（委託者が受託者となる信託のことで、委託者が自己の財産を他人のために管理処分することを宣言することによって設定する信託）の手法を用いて信託設定し、受益権Ａ及び受益権Ｂを発行する。 Figure 1 shows an overview of the loan structure utilizing the self-trust that the applicant has conceived. Of the receivables held by borrowers, such as sales receivables and deposit reimbursement claims, , Self-trust (trust that the trustee is the trustee, trust that is set by declaring that the trustee will manage and dispose of his property for others) Issue right A and beneficiary right B.
発行した受益権の受益者として、受益権Ａには借入人を、受益権Ｂには融資を実行する銀行等の金融機関を指定する。信託財産から得られる利益、すなわち、売上債権にかかる代金の入金等があると、平常時は受益権Ａに優先配当し、受益権Ｂには配当無しとするが、借入人について、資金ショートが生じるなど所定のイベントが発生した時には、受益権Ｂに優先配当し（但し第三債務者からの相殺は許容）、受益権Ａは与信完済後の余剰資金を劣後配当することを、借入人と金融機関の間で契約する。尚、信託事務については、借入人の資金繰りの状況等を把握できる会計事務所等に委託し、金融機関は会計事務所等から所定のイベントの発生の有無についてレポーティングを受ける。 As the beneficiary of the beneficiary rights issued, the borrower is designated as the beneficiary right A and the financial institution such as a bank that executes the loan is designated as the beneficiary right B. If there is profit from the trust property, that is, payment of the proceeds for the trade receivable, etc., the dividend will be preferentially distributed to the beneficial interest A and the dividend will not be distributed to the beneficial interest B. When a certain event occurs, for example, a beneficial dividend is given to Beneficial Interest B (however, offsetting from the third debtor is allowed), and Beneficial Interest A will pay a subordinated dividend of surplus funds after credit completion. Contract between financial institutions. In addition, trust affairs are entrusted to accounting firms that can ascertain the borrower's cash flow status, etc., and financial institutions receive reports from the accounting firms on the occurrence of predetermined events.
以上のような融資ストラクチャーによると、債権に担保権を設定することなく、担保の対象として想定する債権を分別管理し、一般債権者からの差押え等の行為を遮断して、実質的な担保権を確保することが可能になり、債務者に知られることなく自らが有する債権を担保に提供して資金を調達したい借入人に好適である。 According to the loan structure as described above, without establishing a security interest in the receivable, the receivable assumed as the subject of collateral is segregated and acts such as seizure from general creditors are blocked, and the actual security interest It is suitable for a borrower who wants to raise funds by providing his / her own receivables as collateral without being known to the debtor.
こうした融資ストラクチャーを実現するためには、信託財産である債権に基づいて債務者から振り込まれる資金を、通常の振込と識別して分別管理する仕組みや、受益権Ａと受益権Ｂについて支払う配当を、借入人の信用状態に応じて適切に分配する仕組みが求められることになる。振込によって払い込まれた資金に対応する債権を識別する手法としては、例えば、債権毎に読替用の仮想口座を割り当てることで、振込時に指定された仮想口座の口座番号等から債権を識別する発明（例えば、特許文献１、２参照）が、複数の口座に預けられた資金を所定の条件に基づいて相互に配分する手法としては、例えば、グループ企業等における資金の配分を適切な水準に維持するために、自動的に口座間の資金移動を行う発明（例えば、特許文献３、４参照）が開示されている。 In order to realize such a loan structure, the funds transferred from the debtor based on the claims that are trust assets are identified and managed separately from ordinary transfers, and dividends paid for beneficial interest A and beneficial interest B are distributed. Therefore, a mechanism to distribute appropriately according to the credit status of the borrower is required. As a technique for identifying a claim corresponding to funds paid by transfer, for example, an invention for identifying a claim from an account number of a virtual account designated at the time of transfer by assigning a virtual account for replacement for each claim ( For example, as a technique for distributing funds deposited in a plurality of accounts to each other based on a predetermined condition, for example, the allocation of funds in a group company or the like is maintained at an appropriate level. Therefore, an invention for automatically transferring funds between accounts (for example, see Patent Documents 3 and 4) is disclosed.
図１に示した、自己信託を活用した融資ストラクチャーでは、債務者が行った振込のうち、信託財産に関する振込を分別して管理するとともに、平常時とイベント発生時によって、配当を借入人と銀行等の金融機関に適切に分配することが必要になる。しかしながら、特許文献１又は２に開示されたような債権を識別する発明は、単に債権の識別にのみ用いることができるものにすぎず、特許文献３又は４に開示されたようなグループ企業等の口座間での資金移動を行う発明も、資金移動の目的を異にするものであるため、いずれもこのような融資ストラクチャーに必要な課題を解決し得るものではない。 In the lending structure using self-trust shown in Fig. 1, among the transfers made by the debtor, the transfer related to the trust property is separated and managed, and the dividend is paid to the borrower and the bank according to the normal time and the event occurrence. It is necessary to distribute appropriately to other financial institutions. However, the invention for identifying a claim as disclosed in Patent Document 1 or 2 can only be used for identifying the claim, such as a group company as disclosed in Patent Document 3 or 4. Since the invention for transferring funds between accounts also has different purposes for transferring funds, none of them can solve the problems necessary for such a loan structure.
本発明は、このような課題に対応するためになされたものであり、信託財産である債権に基づいて振り込まれた資金を、融資の借入人となる債権者の信託口座に入金し、かつ、入金された資金を信託財産の配当として受益者に適切に分配できるように、信託口座に入金された資金の債権者の固有口座への資金移動を制御する、資金移動制御装置及び資金移動の方法を提供することを目的とするものである。 The present invention has been made in order to cope with such a problem, and funds transferred based on a claim which is a trust property are deposited into a trustee account of a creditor who becomes a borrower of a loan, and Fund transfer control device and method of fund transfer for controlling the transfer of funds transferred to a creditor's own account of the funds transferred to the trust account so that the deposited funds can be appropriately distributed to the beneficiaries as dividends of the trust property Is intended to provide.
このような課題を解決する本発明は、債権者の信託口座に入金された資金の債権者の固有口座への資金移動を制御する資金移動制御装置であって、信託口座を開設した債権者が保有する口座について、前記債権者に関する所定のイベントの発生の有無を記憶するイベント情報記憶手段と、債権者が指定した所定の口座への債務者からの振込が前記債権者の信託財産である債権に基づく振込であるかを判断し、前記信託財産である債権に基づく振込である場合には、前記信託口座への入金処理を実行する入金処理手段と、前記入金処理手段によって前記信託口座への入金処理が行われると、前記イベント情報記憶手段に前記信託口座 又は前記信託口座に関連する口座に所定のイベントが発生していることが記憶されているかを判断し、前記イベントが発生したことが記憶されていない場合には、前記入金処理手段によって前記信託口座に入金された資金の債権者の固有口座への資金移動処理を実行する資金移動処理手段と、を備えていて、前記イベント情報記憶手段に、前記信託口座又は前記信託口座に関連する口座に前記イベントが発生したことが記憶されている場合には、前記資金移動処理を実行せず、前記資金は前記信託口座の残高として維持されることを特徴とする資金移動制御装置である。 The present invention that solves such a problem is a fund transfer control device that controls the transfer of funds transferred to a creditor's unique account of funds deposited in the trustee's trust account, where the creditor who has opened the trust account An event information storage means for storing whether or not a predetermined event relating to the creditor has occurred with respect to the held account, and a claim whose transfer from the debtor to the predetermined account designated by the creditor is the trustee's trust property If the transfer is based on a claim that is the trust property, the deposit processing means for executing the deposit processing to the trust account, and the deposit processing means to the trust account When the deposit process is performed, it is determined whether or not the event information storage means stores that a predetermined event has occurred in the trust account or an account related to the trust account, and Fund transfer processing means for executing funds transfer processing to the creditor's unique account of the funds deposited in the trust account by the deposit processing means when the occurrence of a credit is not stored. When the event information storage means stores that the event has occurred in the trust account or an account related to the trust account, the fund transfer process is not executed, and the funds are stored in the trust account. A fund transfer control device characterized in that it is maintained as an account balance.
本発明では、債務者からの振込が信託財産である債権に基づく振込であれば、振り込まれた資金を債権者の信託口座に入金するとともに、信託口座を開設した債権者について所定のイベントが発生しているかを確認し、イベントが発生していなければ債権者が自由に入出金可能な固有口座に資金移動させ、イベントが発生している場合は資金を信託口座に留めるよう構成することによって、例えば、債権者の信用不安等が生じたことをイベントに設定すれば、融資債権の保全が必要になった際には、信託財産である債権を信託口座に分離して管理することで、第三者による差押え等から遮断し、債務者への通知等を行うことなく、実質的に担保の対象とすることが可能になる。 In the present invention, if the transfer from the debtor is based on a claim that is a trust property, the transferred funds are deposited into the creditor's trust account and a predetermined event occurs for the creditor who opened the trust account. And if the event has not occurred, the creditor can transfer funds to a unique account where deposits and withdrawals can be made freely, and if the event has occurred, the funds are held in a trust account. For example, if the creditor's credit instability is set as an event, and the loan receivable needs to be maintained, the receivable, which is the trust property, is managed by separating it into a trust account. It is possible to cut off from seizures by the three parties and make it practically subject to collateral without notifying the debtor.
また、本発明は、前記入金処理手段は、前記振込で振込先に指定された口座番号が、前記信託口座に読み替えて入金処理を実行するために前記信託口座と関連づけて記憶された読替用口座の口座番号である場合に、前記振込先に指定された口座番号を前記信託口座の口座番号に読み替えて入金処理を実行することを特徴とすることもできる。 Further, the present invention provides the deposit processing means, wherein the account number designated as the transfer destination in the transfer is stored in association with the trust account in order to read the trust account and execute the deposit process. In the case where the account number is, the deposit number is executed by replacing the account number designated as the transfer destination with the account number of the trust account.
前記イベント情報記憶手段には、前記読替用口座の口座番号毎に前記イベントの発生の有無が記憶されていて、前記資金移動処理手段は、前記振込で振込先に指定された読替用口座の口座番号に対して、前記イベント情報記憶手段に前記イベントが発生したことが記憶されているかを判断することを特徴としてもよい。 The event information storage means stores whether or not the event has occurred for each account number of the replacement account, and the fund transfer processing means stores the account of the replacement account designated as the transfer destination by the transfer. For the number, it may be determined whether or not the event information storage means stores the occurrence of the event.
このように構成すると、振込の基礎となる債権が信託財産に関する債権であるかを読替用口座番号から識別し、速やかに信託口座に入金することが可能になる。かかる構成においては、債権者についてのイベント発生の有無を信託口座、すなわち債権者単位で管理することとしてもよいが、読替用口座、すなわち債権単位で管理することとしてもよい。 If comprised in this way, it will become possible to identify from the account number for a replacement whether the credit used as the foundation of transfer is a credit regarding a trust property, and to deposit to a trust account promptly. In this configuration, whether or not an event occurs for a creditor may be managed in a trust account, that is, in creditor units, but may be managed in a replacement account, that is, in credit units.
また、本発明は、前記入金処理手段は、前記振込に指定された情報から振込の対象となる債権を特定し、前記債権が前記信託口座で管理される財産に関する債権である場合には、前記信託口座への入金処理を実行することを特徴とすることもできる。 Further, in the present invention, the deposit processing means specifies a receivable to be transferred from the information specified in the transfer, and when the receivable is a receivable related to the property managed in the trust account, It is also possible to perform a deposit process to the trust account.
前記入金処理手段は、前記振込で振込先に指定された口座番号への入金処理を実行した後に、前記債権が前記信託口座で管理される財産に関する債権である場合には、前記振込先に指定された口座番号の口座から前記信託口座への振替又は振込により、前記信託口座への入金処理を実行することを特徴としてもよい。 The deposit processing means, after executing the deposit process to the account number designated as the transfer destination in the transfer, if the claim is a claim related to the property managed in the trust account, designated as the transfer destination The depositing process to the trust account may be executed by transfer or transfer from the account of the account number obtained to the trust account.
このように構成すると、振込に指定された振込依頼人名、振込金額、振込日等の情報から振込の基礎となる債権を特定し、その債権が信託財産に関する債権であるかを識別することで、信託財産に関する債権から回収した資金を分別して、信託口座に入金することが可能になる。かかる構成において、対象となる債権のみを選択して信託口座に入金するためには、振り込まれた資金を信託財産に関する債権に基づくものであるかどうかに関わらず、一旦債権者の固有口座に入金し、識別された信託財産に関する債権に対応する資金のみを選択して、信託口座に移動させることとすればよい。 By configuring in this way, by identifying the underlying loan from information such as the transfer requester name, transfer amount, and transfer date specified for the transfer, and identifying whether the claim is a claim related to trust property, It becomes possible to separate funds collected from claims related to trust assets and deposit them into a trust account. In such a configuration, in order to select only the target receivables and deposit them into the trust account, regardless of whether or not the funds transferred are based on receivables related to the trust property, it is once deposited into the creditor's unique account. Then, only the funds corresponding to the credits related to the identified trust property may be selected and transferred to the trust account.
本発明は、本発明にかかる資金移動制御装置によって実行される、資金移動の制御方法として特定することもできる。 The present invention can also be specified as a fund transfer control method executed by the fund transfer control device according to the present invention.
本発明にかかる資金移動の制御方法は、債権者の信託口座に入金された資金の債権者の固有口座への資金移動を制御する資金移動の制御方法であって、預金口座を管理するコンピュータシステムが、債権者が指定した所定の口座への債務者からの振込が前記債権者の信託財産である債権に基づく振込であるかを判断し、前記信託財産である債権に基づく振込である場合には、前記信託口座への入金処理を実行する入金処理ステップと、前記コンピュータシステムが、前記入金処理ステップにおいて前記信託口座への入金処理が行われると、信託口座を開設した債権者が保有する口座について、前記債権者に関する所定のイベントの発生の有無を記憶するイベント情報記憶手段に、前記信託口座又は前記信託口座に関連する口座に所定のイベントが発生していることが記憶されているかを判断し、前記イベントが発生したことが記憶されていない場合には、前記入金処理ステップにおいて前記信託口座に入金された資金の債権者の固有口座への資金移動処理を実行する資金移動処理ステップと、を有していて、前記イベント情報記憶手段に前記信託口座又は前記信託口座に関連する口座に前記イベントが発生したことが記憶されている場合には、前記コンピュータシステムは、前記資金移動処理を実行せず、前記資金は前記信託口座の残高として維持されることを特徴とする資金移動の制御方法である。 A fund transfer control method according to the present invention is a fund transfer control method for controlling a fund transfer to a creditor's unique account of funds deposited in a creditor's trust account, and a computer system for managing a deposit account Determines whether the transfer from the obligor to the specified account designated by the creditor is based on the credit that is the trustee's trust property, and is based on the credit that is the trust property. A deposit processing step for executing a deposit process to the trust account, and an account held by a creditor who opened the trust account when the computer system performs the deposit process to the trust account in the deposit process step. In the event information storage means for storing whether or not a predetermined event relating to the creditor has occurred, a predetermined event is stored in the trust account or an account related to the trust account. There it is determined whether it has been stored that have occurred, when said event occurred is not stored, the creditor specific account funds are credited to the trust account in the deposit process step A fund transfer processing step for executing the fund transfer processing of the event, and the event information storage means stores that the event has occurred in the trust account or an account related to the trust account. The computer system does not execute the funds transfer process, and the funds are maintained as a balance of the trust account.
また、本発明にかかる資金移動の制御方法は、前記入金処理ステップにおいて、前記コンピュータシステムは、前記振込で振込先に指定された口座番号が、前記信託口座に読み替えて入金処理を実行するために前記信託口座と関連づけて記憶された読替用口座の口座番号である場合に、前記振込先に指定された口座番号を前記信託口座の口座番号に読み替えて入金処理を実行することを特徴とすることもできる。 In the fund transfer control method according to the present invention, in the deposit processing step, the computer system executes the deposit processing by replacing the account number designated as the transfer destination in the deposit with the trust account. In the case where the account number of the re-reading account stored in association with the trust account, the account number designated as the transfer destination is replaced with the account number of the trust account and the deposit process is executed. You can also.
前記イベント情報記憶手段には、前記読替用口座の口座番号毎に前記イベントの発生の有無が記憶されていて、前記資金移動処理ステップにおいて、前記コンピュータシステムは、前記振込で振込先に指定された読替用口座の口座番号に対して、前記イベント情報記憶手段に前記イベントが発生したことが記憶されているかを判断することを特徴としてもよい。 In the event information storage means, whether or not the event has occurred is stored for each account number of the replacement account, and in the fund transfer processing step, the computer system is designated as the transfer destination by the transfer For the account number of the replacement account, it may be determined whether or not the event information storage means stores that the event has occurred.
また、本発明にかかる資金移動の制御方法は、前記入金処理ステップにおいて、前記コンピュータシステムは、前記振込に指定された情報から振込の対象となる債権を特定し、前記債権が前記信託口座で管理される財産に関する債権である場合には、前記信託口座への入金処理を実行することを特徴とすることもできる。 Further, in the fund transfer control method according to the present invention, in the deposit processing step, the computer system specifies a receivable to be transferred from information specified in the transfer, and the receivable is managed in the trust account. In the case of a receivable relating to the property to be managed, the depositing process to the trust account may be executed.
前記入金処理ステップにおいて、前記コンピュータシステムは、前記振込で振込先に指定された口座番号への入金処理を実行した後に、前記債権が前記信託口座で管理される財産に関する債権である場合には、前記振込先に指定された口座番号の口座から前記信託口座への振替又は振込により、前記信託口座への入金処理を実行することを特徴としてもよい。 In the deposit processing step, the computer system executes a deposit process to an account number designated as a transfer destination by the transfer, and then when the claim is a claim related to the property managed in the trust account, The depositing process to the trust account may be executed by transferring or transferring from the account of the account number designated as the transfer destination to the trust account.
本発明によると、債務者からの振込のうち、信託財産である債権に基づく振込を識別して信託口座に入金するとともに、債権者に信用不安等に関する所定のイベントが発生している場合には、入金された資金を信託口座で分別管理して、第三者による差押え等から遮断することができるので、債権者が融資の借入人となる場合に、債務者への通知等を行うことなく実質的に担保の対象として提供することが可能になる。 According to the present invention, among transfers from a debtor, a transfer based on a claim that is a trust property is identified and credited to a trust account, and when a predetermined event relating to credit instability occurs in the creditor Since the funds received can be segregated and managed in a trust account and blocked from seizure by a third party, etc., when the creditor becomes a borrower of the loan, without notifying the debtor, etc. In effect, it can be provided as collateral.
本発明によって、不動産などの従来型の担保を十分に保有していない中小企業やベンチャー企業が売上債権等の債権を担保として活用しやすくなり、このような企業の資金調達力の向上に資することが期待できる。 The present invention makes it easier for SMEs and venture companies that do not have sufficient conventional collateral such as real estate to use receivables such as sales receivables as collateral, and contributes to the improvement of such companies' funding capabilities. Can be expected.
本発明を実施するための形態について、図面を用いて以下に詳細に説明する。尚、以下の説明は本発明の実施形態の一例を示したものであって、本発明はかかる実施形態に限定されるものではない。例えば、本発明を用いて債権を担保にした融資を実行する金融機関は銀行に限られるものではなく、保険会社等であってもよいし、対象となる債権は、売上債権の他に保証金返還請求権などであってもよい。 Embodiments for carrying out the present invention will be described below in detail with reference to the drawings. In addition, the following description shows an example of embodiment of this invention, Comprising: This invention is not limited to this embodiment. For example, a financial institution that executes a loan secured by a claim using the present invention is not limited to a bank, and may be an insurance company, etc. It may be a claim.
先に図１を用いて説明したとおり、本発明は、自己信託を活用した融資ストラクチャーに用いるのに好適なものである。この融資ストラクチャーでは、売上債権や保証金返還請求権など借入人が有する債権のうち、借入が担保に提供する債権に対して、自己信託の手法を用いて信託を設定し、受益権Ａ及び受益権Ｂを発行する。そして、受益権Ａの受益者には借入人を、受益権Ｂの受益者には融資を実行する銀行等の金融機関を指定して、信託財産である売上債権等にかかる代金の入金等があると、平常時は受益権Ａに優先配当し、受益権Ｂには配当無しとするが、借入人に資金ショートが生じるなど所定のイベントが発生した時には受益権Ｂに優先配当、受益権Ａは与信完済後の余剰資金を劣後配当する契約にすることで、担保の対象となる債権を譲渡することなく分別管理し、一般債権者からの差押え等の行為を遮断して、実質的な担保権を確保することが可能になるものである。 As described above with reference to FIG. 1, the present invention is suitable for use in a loan structure utilizing a self-trust. In this loan structure, among the receivables held by the borrower, such as sales receivables and deposit refund claims, a trust is established using the self-trust method for the receivables provided by the borrower as collateral, and Beneficial Interest A and Beneficial Interest Issue B. The beneficiary of the beneficiary right A is designated as the borrower, the beneficiary of the beneficiary right B is designated as a financial institution such as a bank, etc. If there is a normal event, the dividend is given to the beneficial interest A and the dividend is not given to the beneficial interest B. However, when a predetermined event occurs, such as a short of funds in the borrower, the beneficial dividend A is given to the beneficial interest B. By subscribing to surplus funds after credit repayment, the receivables subject to collateral are segregated without being transferred, and acts such as seizure from general creditors are blocked, and substantial collateral is secured. It is possible to secure the right.
この融資ストラクチャーを実現するために、本発明は、信託財産である債権に基づいて債務者から振り込まれる資金を通常の振込から識別して信託口座に入金して分別管理するとともに、対象となる債権の債権者である借入人の信用状態に応じて、受益権Ａと受益権Ｂについて支払う配当を、信託口座と借入人の固有口座の間で振替等により移動させるための構成を備えるものとなっている。 In order to realize this loan structure, the present invention identifies the funds transferred from the debtor based on the claims that are trust assets from the ordinary transfer, deposits them into the trust account, and manages them separately. In accordance with the credit status of the borrower who is the creditor of the company, the dividend payable for the beneficial interest A and the beneficial interest B will be transferred between the trust account and the borrower's unique account by transfer etc. ing.
図２は、このような構成を備える本発明にかかる資金移動制御装置の実施形態の概要を示したものである。本発明にかかる資金移動制御装置は、債権担保により融資を実行する金融機関である銀行のホストコンピュータ（銀行ホスト）に備えられ、借入人の保有する売上債権等の債権の債務者がＡＴＭやＰＣなどの振込端末を操作して行った振込から、信託財産である債権に基づく振込を識別して、信託財産である債権の債権者である借入人が自由に入出金をすることができない信託口座への入金処理を行う。 FIG. 2 shows an outline of an embodiment of the fund transfer control apparatus according to the present invention having such a configuration. A fund transfer control device according to the present invention is provided in a host computer (bank host) of a bank which is a financial institution that executes a loan with collateral of credit, and a debtor of a loan such as a sales receivable held by a borrower is ATM or PC A trust account in which a borrower who is a creditor of a claim that is a trust property cannot make a deposit or withdrawal freely by identifying a transfer based on a claim that is a trust property from a transfer made by operating a transfer terminal such as Process the deposit.
尚、ここで振込の基礎となる債権を識別する方法には２とおりの方式が想定されるが、読替用の仮想口座を用いて債権を識別する方式を第１の実施形態、個々の振込に関する情報を用いて債権を識別する方式を第２の実施形態として、後に詳しく説明する。 In addition, although the two methods are assumed for the method of identifying the receivable as the basis of the transfer here, the method of identifying the receivable using the replacement virtual account is the first embodiment, which relates to individual transfers. A method of identifying a bond using information will be described in detail later as a second embodiment.
また、銀行ホストには、借入人の信用状態に関し、資金ショートや債務不履行の発生といったイベント情報が、銀行の融資担当者や借入人のモニタリングの依頼を受けた会計事務所の担当者等が操作する管理者端末から入力される。信託口座に信託財産である債権にかかる振込の入金があると、借入人の信用状態に問題が生じていることを示すイベント情報が登録されていないかを確認し、登録がなければ信託財産である債権の債権者である借入人が自由に入出金をできる固有口座に、振替や振込によって資金移動が行われるが、イベント情報の登録がある場合は資金移動が行われず、振込によって入金された資金は信託口座の残高として維持される。 In addition, the bank host handles event information such as the shortage of funds and the occurrence of default on the borrower's credit status, which is operated by the bank loan officer or the accounting office officer who receives the borrower's monitoring request. Input from the administrator terminal. If there is a transfer deposit related to a claim that is a trust property in the trust account, it is checked whether event information indicating that there is a problem with the borrower's credit status is registered. Fund transfer is performed by transfer or transfer to a unique account where a borrower who is a creditor of a claim can freely deposit and withdraw funds, but if event information is registered, the funds are not transferred and the funds are transferred by transfer Funds are maintained as trust account balances.
以上に説明したような債権の識別と資金移動の制御を行うことによって、売上債権や保証金返還請求権を担保の対象にしたい場合に、債務者への通知等を行うことなく、担保の対象として想定する債権を分別管理して、実質的に担保権を確保することが可能になる。 By identifying the receivables and controlling the transfer of funds as described above, if you want to qualify sales receivables and the right to claim the return of guarantee deposits, do not notify the debtor, etc. It is possible to segregate and manage the assumed receivables and substantially secure the security right.
図３は、本発明にかかる資金移動制御装置の構成を示している。銀行ホスト１０は融資を実行する銀行が運用するコンピュータシステムで、ハードウェアの構成は特に限定されるものではないが、例えば、ＣＰＵ、メインメモリ、ＨＤＤ等の補助記憶装置を含んで構成されるコンピュータを用いることができる。銀行ホスト１０によって実行される所定の機能は、各々の機能に対応するアプリケーションプログラムがメインメモリに読み出され、ＣＰＵで演算処理を実行することによって実現される。 FIG. 3 shows the configuration of the money transfer control device according to the present invention. The bank host 10 is a computer system operated by a bank that executes financing, and the hardware configuration is not particularly limited. For example, the computer is configured to include an auxiliary storage device such as a CPU, a main memory, and an HDD. Can be used. The predetermined functions executed by the bank host 10 are realized by reading application programs corresponding to the respective functions into the main memory and executing arithmetic processing by the CPU.
入金処理部１２、イベント情報登録部１５、資金移動処理部１６は、いずれも機能的に特定されるものであって、各々の機能は、ＨＤＤ等の補助記憶装置に格納された各々の機能に対応するアプリケーションプログラムをメインメモリ等に読み出し、メインメモリ等をワーキングエリアとしてＣＰＵで演算処理を実行することによって実現される。 The deposit processing unit 12, the event information registration unit 15, and the fund transfer processing unit 16 are all functionally specified, and each function is assigned to each function stored in an auxiliary storage device such as an HDD. This is realized by reading a corresponding application program into a main memory or the like, and executing arithmetic processing by the CPU using the main memory or the like as a working area.
口座情報格納部１１、入金ルール格納部１３、イベント情報格納部１４には、ＨＤＤ等の補助記憶装置の所定の記憶領域が割り当てられるが、これらの各部は物理的に同一のコンピュータに備えられることを要件とするものではなく、銀行ホスト１０を構成するコンピュータシステムの一部としてデータベースサーバ等に備えられるものであればよい。 A predetermined storage area of an auxiliary storage device such as an HDD is allocated to the account information storage unit 11, the deposit rule storage unit 13, and the event information storage unit 14, but these units are physically provided in the same computer. The database server or the like may be provided as a part of the computer system constituting the bank host 10.
振込端末２０は、ＡＴＭ、ＰＣなどの振込に用いられる端末装置で、銀行ホスト１０と専用回線やインターネットなどのネットワークを介して接続されている。管理者端末３０は、銀行の融資担当者や借入人のモニタリングの依頼を受けた会計事務所の担当者等が操作するＰＣなどの端末装置で、銀行ホスト１０と専用回線やインターネットなどのネットワークを介して接続されている。 The transfer terminal 20 is a terminal device used for transfer such as ATM and PC, and is connected to the bank host 10 via a network such as a dedicated line or the Internet. The administrator terminal 30 is a terminal device such as a PC operated by a bank loan officer or an accounting office officer who has received a monitoring request from the borrower, and connects the bank host 10 with a network such as a dedicated line or the Internet. Connected through.
以上の構成を前提にして、図４を用いて、振込の基礎となる債権を読替用の仮想口座を用いて債権を識別する第１の実施形態について、以下に説明する。 Based on the above configuration, a first embodiment will be described below in which a bond serving as a basis for transfer is identified using a virtual account for replacement with reference to FIG.
第１の実施形態では、借入人が有する売上債権の一部を自己信託として信託設定する。図４に示したように、融資を実行する銀行は、売上債権の債務者である販売先毎に、口座番号の読替に用いるための仮想口座の口座番号を割り当てて（ＡＡＡＡＡＡＡ〜ＺＺＺＺＺＺＺ）、借入人は、販売先に対して各々に割り当てられた仮想口座の口座番号を振込先に指定して、振込による入金を依頼する。 In the first embodiment, a part of the trade receivables owned by the borrower is set as a trust as a self-trust. As shown in FIG. 4, the bank that executes the loan allocates the account number of the virtual account to be used for the account number replacement (AAAAAAA to ZZZZZZZ) for each sales destination that is the debtor of the sales receivable. A person designates the account number of a virtual account assigned to each sales destination as a transfer destination, and requests payment by transfer.
銀行ホスト１０では、入金ルール格納部１３に、各々の販売先に割り当てられた読替用の仮想口座の口座番号が、実際に振り込まれた資金を入金する実口座の口座番号と関連付けて記憶されている。ここで本発明では、担保の対象になる債権に割り当てられた仮想口座の口座番号（ＡＡＡＡＡＡＡ〜ＥＥＥＥＥＥＥ）は、借入人が自由に入出金できない信託口座の口座番号（９９９９９９９）に関連付けられ、それ以外の担保の対象でない債権に割り当てられた仮想口座の口座番号（ＦＦＦＦＦＦＦ〜ＺＺＺＺＺＺＺ）は、通常の口座として借入人が自由に入出金できる固有口座の口座番号（１１１１１１１）に関連付けて記憶されている。 In the bank host 10, the account number of the virtual account for replacement assigned to each sales destination is stored in the deposit rule storage unit 13 in association with the account number of the actual account into which the funds actually transferred are deposited. Yes. Here, in the present invention, the account number (AAAAAAAA-EEEEEEEE) of the virtual account assigned to the loan subject to collateral is associated with the account number (9999999) of the trust account that the borrower cannot freely deposit and withdraw, and otherwise The account number (FFFFFFF-ZZZZZZZZ) of the virtual account assigned to the claim that is not subject to collateral is stored in association with the account number (1111111) of the unique account that the borrower can freely deposit and withdraw as a normal account.
売上債権の債務者である各々の販売先が、振込端末２０を用いて、指定された仮想口座の口座番号を振込先として振込依頼を行うと、銀行ホスト１０の入金処理部１２で受け付けられ、振込先に指定された仮想口座の口座番号を、入金ルール格納部１３にこの仮想口座の口座番号と関連付けて記憶された実口座の口座番号に読み替えて、実口座への入金処理を実行する。これによって、担保の対象となる債権に基づく振込は、いずれも信託口座（口座番号９９９９９９９）に入金、すなわち口座情報格納部１１の信託口座１１１の残高に入金額が加算され、それ以外の債権に基づく振込は、いずれも固有口座（口座番号１１１１１１１）に入金、すなわち口座情報格納部１１の固有口座１１２の残高に入金額が加算されるので、信託財産である債権について振り込まれた資金を識別して、その他の資金と分別して管理することが可能な構成となっている。 When each seller, who is a debtor of sales receivables, makes a transfer request using the transfer terminal 20 with the specified account number of the virtual account as the transfer destination, it is accepted by the deposit processing unit 12 of the bank host 10, The account number of the virtual account designated as the transfer destination is replaced with the account number of the actual account stored in the deposit rule storage unit 13 in association with the account number of the virtual account, and the deposit process to the actual account is executed. As a result, all the transfers based on the receivables subject to collateral are credited to the trust account (account number 9999999), that is, the deposit amount is added to the balance of the trust account 111 of the account information storage unit 11, and the other receivables are transferred. In any transfer based on this, the deposit is added to the unique account (account number 1111111), that is, the deposit amount is added to the balance of the unique account 112 of the account information storage unit 11, so that the funds transferred for the receivable which is the trust property are identified. Therefore, it can be managed separately from other funds.
次に、銀行ホスト１０の資金移動処理部１６が起動され、信託口座（口座番号９９９９９９９）に入金された資金について、借入人に所定のイベントが発生していないかを判断し、発生していない場合には、入金された資金を借入人が自由に使えるように、振替データや振込データが自動生成され、固有口座（口座番号１１１１１１１）への資金移動処理、すなわち口座情報格納部１１の信託口座１１１の残高から入金額を減算し、固有口座１１２の残高に加算する処理が行われる。一方、イベントが発生している場合には、入金された資金を借入人が自由に使えないように、入金された資金は信託口座（口座番号９９９９９９９）の残高として維持される。 Next, the fund transfer processing unit 16 of the bank host 10 is activated, and it is determined whether or not a predetermined event has occurred in the borrower with respect to the funds deposited in the trust account (account number 9999999). In this case, transfer data and transfer data are automatically generated so that the borrower can freely use the received funds, and the funds transfer process to the unique account (account number 1111111), that is, the trust account of the account information storage unit 11 A process of subtracting the deposit amount from the balance of 111 and adding it to the balance of the unique account 112 is performed. On the other hand, when an event occurs, the deposited funds are maintained as a balance of the trust account (account number 9999999) so that the borrower cannot freely use the deposited funds.
尚、信託口座（口座番号９９９９９９９）から固有口座（口座番号１１１１１１１）への資金移動処理は、信託口座（口座番号９９９９９９９）への入金処理があれば、リアルタイムで実行することとしてもよいし、所定のタイミングでバッチ処理することとしてもよい。 The funds transfer process from the trust account (account number 9999999) to the unique account (account number 1111111) may be executed in real time if there is a deposit process to the trust account (account number 9999999), or a predetermined amount. It is also possible to perform batch processing at the timing.
借入人に所定のイベントが発生しているか否かの判断は、イベント情報格納部１４（図４のマッチングテーブル）に格納されたイベント情報を確認することによって行われる。図６は、イベント情報格納部１４に格納されるイベント情報の一例を示したものであるが、各々の借入人について設定された信託口座の口座番号毎に、借入人について信用不安が生じていて固有口座（口座番号１１１１１１１）への振替を停止すべきと判断されるようなイベント（資金ショート、債務不履行など）の有無を示すフラグが立てられている（この例では「０」はイベントが発生していないことを、「１」はイベントが発生していることを示すものとする）。このフラグを確認することによって、イベントが発生しているか否かを判断することができる。 Whether or not a predetermined event has occurred in the borrower is determined by checking event information stored in the event information storage unit 14 (matching table in FIG. 4). FIG. 6 shows an example of the event information stored in the event information storage unit 14, but there is anxiety about the borrower for each account number of the trust account set for each borrower. A flag is set to indicate whether or not there is an event (fund short, default on debt, etc.) that determines that transfer to a unique account (account number 1111111) should be stopped (in this example, an event occurs for "0") "1" indicates that an event has occurred). By checking this flag, it can be determined whether or not an event has occurred.
こうしたイベント情報を登録する方法は特に限定されるものではないが、例えば、銀行の融資担当者や借入人のモニタリングの依頼を受けた会計事務所の担当者等が管理者端末３０を操作し、銀行ホスト１０ではイベント情報登録部１５が起動されて、管理者端末３０からの入力によってイベント情報の登録や更新が行われるよう構成すればよい。 The method of registering such event information is not particularly limited. For example, a bank loan officer or a bank manager in charge of a borrower's monitoring request operates the administrator terminal 30. The bank host 10 may be configured such that the event information registration unit 15 is activated and the event information is registered or updated by an input from the administrator terminal 30.
尚、イベント情報格納部１４（図４のマッチングテーブル）に格納されるイベント情報については、図６のように信託口座の口座番号毎にイベントの発生の有無を記録することとすればよいが、対象となる債権毎、すなわち読替用の仮想口座の口座番号毎にイベントの発生の有無を記録して、債権毎に固有口座（口座番号１１１１１１１）への資金移動の要否を判断することとしてもよい。 As for the event information stored in the event information storage unit 14 (matching table in FIG. 4), it may be recorded whether or not an event has occurred for each account number of the trust account as shown in FIG. It is also possible to record whether or not an event has occurred for each target claim, that is, for each account number of a virtual account for replacement, and determine whether or not it is necessary to transfer funds to a specific account (account number 1111111) for each claim. Good.
続いて、図５を用いて、振込の基礎となる債権を個々の振込に関する情報を用いて識別する第２の実施形態について、以下に説明する。 Next, with reference to FIG. 5, a second embodiment in which a bond serving as a basis for transfer is identified using information related to each transfer will be described below.
第２の実施形態でも、借入人が有する売上債権の一部を自己信託として信託設定する。図５に示したように、売上債権の債務者である販売先に対しては、いずれも売上債権の債権者である借入人が通常の口座として自由に入出金できる固有口座の口座番号（１１１１１１１）を振込先に指定して、振込による入金を依頼する。 Also in the second embodiment, a part of the trade receivables owned by the borrower is set as a trust as a self-trust. As shown in FIG. 5, the account number (1111111) of the unique account that the borrower who is the creditor of the trade receivable can freely deposit and withdraw as a normal account to the seller who is the debtor of the trade receivable. ) As the transfer destination and request payment by transfer.
銀行ホスト１０では、入金ルール格納部１３に、借入人が有する売上債権のなかから信託財産である債権を識別できるように、信託財産である債権について、債務者である販売先の名称、債権額、振込予定日などの情報を格納しておく。販売先からの振込は、入金処理部１２によって固有口座（口座番号１１１１１１１）に入金されるが、振込の際に指定された振込依頼人名、振込金額、振込日等の情報（振込付加データ）を、入金ルール格納部１３に格納された信託財産である債権に関する情報とマッチングさせることで、各々の振込に対応する債権を特定し（図５のマッチングシステムＡ）、信託財産として管理すべき債権を識別する。 In the bank host 10, in the deposit rule storage unit 13, the name of the seller who is the debtor, the amount of the receivable, with respect to the receivable as the trust property, so that the receivable as the trust property can be identified from among the receivables possessed by the borrower. Store information such as the scheduled transfer date. Transfer from the seller is credited to the unique account (account number 1111111) by the deposit processing unit 12, but information (transfer additional data) such as the transfer requester name, transfer amount, and transfer date specified at the time of transfer is received. , By matching with the information on the claim that is the trust property stored in the deposit rule storage unit 13, the claim corresponding to each transfer is specified (matching system A in FIG. 5), and the claim to be managed as the trust property Identify.
このように債権を識別することで、固有口座（口座番号１１１１１１１）に入金された資金のうち、信託財産として管理すべき債権に基づいて入金された資金が特定されれば、入金処理部１２は、この資金を信託口座（口座番号９９９９９９９）に振り替えるための振替データを自動生成して、振替処理を実行する。尚、この振替処理は、固有口座（口座番号１１１１１１１）への入金処理毎にリアルタイムで実行することが好ましいが、所定のタイミングでバッチ処理することとしてもよい。また、入金された資金を振替えるべき信託口座の口座番号（９９９９９９９）は、入金ルール格納部１３等に固有口座の口座番号（１１１１１１１）と関連付けて格納しておけばよい。 By identifying the receivable in this way, if the funds deposited based on the receivable to be managed as a trust property among the funds deposited in the unique account (account number 1111111) is specified, the deposit processing unit 12 Then, transfer data for automatically transferring the funds to the trust account (account number 9999999) is automatically generated, and the transfer process is executed. This transfer process is preferably executed in real time for each deposit process to the unique account (account number 1111111), but may be batch-processed at a predetermined timing. Further, the account number (9999999) of the trust account to which the transferred funds should be transferred may be stored in the deposit rule storage unit 13 or the like in association with the account number (1111111) of the unique account.
以上の処理によって、信託財産である債権に基づく振込によって入金された資金は、口座情報格納部１１の信託口座１１１の残高として記録され、それ以外の債権に基づく振込による資金は、口座情報格納部１１の固有口座１１２の残高となるので、信託財産である債権について振り込まれた資金を識別して、その他の資金と分別して管理することが可能な構成となっている。 Through the above processing, funds deposited by transfer based on a claim that is a trust property are recorded as the balance of the trust account 111 of the account information storage unit 11, and funds by transfer based on other claims are stored in the account information storage unit Therefore, it is possible to identify the funds transferred for the trust assets, and manage them separately from the other funds.
以上のように、信託財産である債権について振り込まれた資金が、その他の資金と異なる口座で分別された後に、イベント情報格納部１４（図５のマッチングシステムＢ）に格納されたイベント情報を確認して、イベントが発生していない場合には、入金された資金の固有口座（口座番号１１１１１１１）への資金移動処理を実行し、イベントが発生している場合には、入金された資金は信託口座（口座番号９９９９９９９）の残高として維持されることは、第１の実施形態と同様である。 As described above, after the funds transferred for the receivables, which are trust assets, are sorted by an account different from other funds, the event information stored in the event information storage unit 14 (matching system B in FIG. 5) is confirmed. If the event has not occurred, the fund transfer process to the unique account (account number 1111111) of the deposited funds is executed. If the event has occurred, the deposited funds are stored in the trust. It is the same as in the first embodiment that the balance of the account (account number 9999999) is maintained.
図７のフローチャートは、第１の実施形態における信託口座への入金処理のフローを示している。振込端末２０から銀行ホスト１１に振込依頼が送信されると、入金処理部１２が起動され、振込依頼を受け付ける（Ｓ０１）。振込先に指定された口座番号を読み取り（Ｓ０２）、入金ルール格納部１３を検索して、読み取った口座番号が読替用の仮想口座の口座番号に該当するかを確認する（Ｓ０３）。 The flowchart of FIG. 7 shows the flow of deposit processing to the trust account in the first embodiment. When a transfer request is transmitted from the transfer terminal 20 to the bank host 11, the deposit processing unit 12 is activated and accepts the transfer request (S01). The account number designated as the transfer destination is read (S02), and the deposit rule storage unit 13 is searched to check whether the read account number corresponds to the account number of the virtual account for replacement (S03).
仮想口座の口座番号に該当する場合には、入金ルール格納部１３に読替用の仮想口座の口座番号と関連付けて格納された実口座の口座番号を特定して（Ｓ０４）、特定された実口座に入金処理を実行する（Ｓ０５）。ここで特定される実口座は、先に説明したとおり信託口座１１１又は固有口座１１２となる。仮想口座の口座番号に該当しない場合には、振込依頼に指定され、Ｓ０２で読み取った振込先の口座にそのまま入金処理を実行する（Ｓ０６）。 When it corresponds to the account number of the virtual account, the account number of the real account stored in the deposit rule storage unit 13 in association with the account number of the replacement virtual account is specified (S04), and the specified real account The deposit process is executed (S05). The real account specified here becomes the trust account 111 or the unique account 112 as described above. If it does not correspond to the account number of the virtual account, it is designated as a transfer request, and the deposit process is executed as it is to the transfer destination account read in S02 (S06).
図８のフローチャートは、第２の実施形態における信託口座への入金処理のフローを示している。振込端末２０から銀行ホスト１１に振込依頼が送信されると、入金処理部１２が起動され、振込依頼を受け付けて（Ｓ１１）、振込先に指定された口座（借入人の固有口座１１２）に、そのまま入金処理が行われる（Ｓ１２）。 The flowchart of FIG. 8 shows the flow of deposit processing to the trust account in the second embodiment. When a transfer request is transmitted from the transfer terminal 20 to the bank host 11, the deposit processing unit 12 is activated, accepts the transfer request (S11), and the account designated as the transfer destination (the borrower's unique account 112) The deposit process is performed as it is (S12).
続いて、入金処理が実行された振込に関する情報と、入金ルール格納部１３に格納された、信託財産である債権についての債務者である販売先の名称、債権額、振込予定日などの情報をマッチングさせ（Ｓ１３）、信託財産として管理すべき債権に基づく振込であるかを判断する（Ｓ１４）。信託財産として管理すべき債権に基づく振込であると判断される場合には、入金ルール格納部１３を参照して振替先となる信託口座１１１の口座番号を特定し（Ｓ１５）、信託口座１１１への振替処理を実行する（Ｓ１６）。信託財産として管理すべき債権に基づく振込でないと判断される場合には、入金された資金はそのまま固有口座１１２の残高として維持される。 Subsequently, information on the transfer in which the deposit process has been executed, and information such as the name of the seller, the amount of receivable, the scheduled transfer date, etc., stored in the deposit rule storage unit 13 for the claim as the trust property. Matching is performed (S13), and it is determined whether the transfer is based on a receivable to be managed as a trust property (S14). If it is determined that the transfer is based on a claim to be managed as a trust property, the deposit rule storage unit 13 is referred to specify the account number of the trust account 111 as a transfer destination (S15), and the trust account 111 is entered. The transfer process is executed (S16). If it is determined that the transfer is not based on a claim to be managed as a trust property, the deposited funds are maintained as the balance of the unique account 112 as they are.
図９のフローチャートは、第１、第２の実施形態に共通する、信託口座から固有口座への資金移動処理のフローを示している。 The flowchart of FIG. 9 shows the flow of the funds transfer process from the trust account to the unique account, which is common to the first and second embodiments.
信託口座１１１への入金処理が行われたとき、あるいはその他の所定のタイミングで資金移動処理部１６が起動されると、資金移動処理の対象となる新たに入金処理が行われた信託口座１１１への入金情報を選択し（Ｓ２１）、かかる入金処理が行われた信託口座１１１の口座番号（第１の実施形態では信託口座１１１の口座番号への読替前の読替用口座番号でもよい）をキーにイベント情報格納部１４を検索して（Ｓ２２）、借入人に信用不安が発生していて固有口座１１２への振替を停止すべきと判断されるようなイベント（資金ショート、債務不履行など）が登録されているかを判断する（Ｓ２３）。 When the deposit process to the trust account 111 is performed, or when the fund transfer processing unit 16 is activated at another predetermined timing, the trust account 111 to which the deposit process is newly performed is performed. (S21), and the account number of the trust account 111 to which the deposit process has been performed (in the first embodiment, it may be a replacement account number before conversion to the account number of the trust account 111). The event information storage unit 14 is searched (S22), and there is an event (such as fund shortage, default of debt) in which it is determined that credit instability has occurred in the borrower and transfer to the specific account 112 should be stopped. It is determined whether it is registered (S23).
イベントが登録されておらず、固有口座１１２への振替を停止すべき信用不安が発生していないと判断される場合には、口座情報格納部１１等に信託口座１１１に関連付けて格納された固有口座１１２の口座番号を特定し（Ｓ２４）、特定された固有口座１１２への振替処理を実行する。イベントが登録されていて、固有口座１１２への振替を停止すべき信用不安が発生していると判断される場合には、入金された資金はそのまま信託口座１１１の残高として維持される。 If the event is not registered and it is determined that there is no credit anxiety that should stop the transfer to the unique account 112, the unique information stored in association with the trust account 111 in the account information storage unit 11 or the like The account number of the account 112 is specified (S24), and a transfer process to the specified unique account 112 is executed. If the event is registered and it is determined that there is anxiety that the transfer to the unique account 112 should be stopped, the deposited funds are maintained as the balance of the trust account 111 as they are.
１０ 銀行ホスト
１１ 口座情報格納部
１１１ 信託口座
１１２ 固有口座
１２ 入金処理部
１３ 入金ルール格納部
１４ イベント情報格納部
１５ イベント情報登録部
１６ 資金移動処理部
２０ 振込端末
３０ 管理者端末
10 Bank host 11 Account information storage unit 111 Trust account 112 Unique account 12 Deposit processing unit 13 Deposit rule storage unit 14 Event information storage unit 15 Event information registration unit 16 Fund transfer processing unit 20 Transfer terminal 30 Administrator terminal
Claims (6)
信託口座を開設した債権者が保有する口座について、前記債権者に関する所定のイベントの発生の有無を記憶するイベント情報記憶手段と、
債権者が指定した所定の口座への債務者からの振込が前記債権者の信託財産である債権に基づく振込であるかを判断し、前記信託財産である債権に基づく振込である場合には、前記信託口座への入金処理を実行する入金処理手段と、
前記入金処理手段によって前記信託口座への入金処理が行われると、前記イベント情報記憶手段に前記信託口座又は前記信託口座に関連する口座に所定のイベントが発生していることが記憶されているかを判断し、前記イベントが発生したことが記憶されていない場合には、前記入金処理手段によって前記信託口座に入金された資金の債権者の固有口座への資金移動処理を実行する資金移動処理手段と、を備えていて、
前記イベント情報記憶手段に、前記信託口座又は前記信託口座に関連する口座に前記イベントが発生したことが記憶されている場合には、前記資金移動処理を実行せず、前記資金は前記信託口座の残高として維持されること
を特徴とする資金移動制御装置。 A fund transfer control device for controlling the transfer of funds to a creditor's unique account of funds deposited in a creditor's trust account,
For an account held by a creditor who has opened a trust account, event information storage means for storing presence or absence of occurrence of a predetermined event related to the creditor;
If the transfer from the debtor to the specified account designated by the creditor is a transfer based on the credit that is the trustee's trust property, and if the transfer is based on the credit that is the trust property, Deposit processing means for executing deposit processing to the trust account;
When the deposit processing to the trust account is performed by the deposit processing means, whether the event information storage means stores that a predetermined event has occurred in the trust account or an account related to the trust account. Determining that if the event has not been recorded, fund transfer processing means for executing funds transfer processing to the creditor's unique account of the funds deposited in the trust account by the deposit processing means; With
When the event information storage unit stores that the event has occurred in the trust account or an account related to the trust account, the fund transfer process is not executed, and the funds are stored in the trust account. A fund transfer control device characterized in that it is maintained as a balance.
を特徴とする請求項１記載の資金移動制御装置。 The deposit processing means, when the account number designated as the transfer destination in the transfer is the account number of the replacement account stored in association with the trust account to read the trust account and execute the deposit process The fund transfer control device according to claim 1, wherein the deposit number is executed by replacing the account number designated as the transfer destination with the account number of the trust account.
前記資金移動処理手段は、前記振込で振込先に指定された読替用口座の口座番号に対して、前記イベント情報記憶手段に前記イベントが発生したことが記憶されているかを判断すること
を特徴とする請求項２記載の資金移動制御装置。 The event information storage means stores the occurrence of the event for each account number of the replacement account,
The fund transfer processing means determines whether or not the event has occurred in the event information storage means for the account number of the re-reading account designated as the transfer destination in the transfer. The fund transfer control device according to claim 2.
を特徴とする請求項１記載の資金移動制御装置。 The deposit processing means identifies a claim subject to transfer from information specified in the transfer, and when the claim is a claim related to property managed in the trust account, deposit processing to the trust account The funds transfer control device according to claim 1, wherein:
を特徴とする請求項４記載の資金移動制御装置。 The deposit processing means, after executing the deposit process to the account number designated as the transfer destination in the transfer, if the claim is a claim related to the property managed in the trust account, designated as the transfer destination 5. The fund transfer control device according to claim 4, wherein deposit processing to the trust account is executed by transfer or transfer from the account of the account number obtained to the trust account.
預金口座を管理するコンピュータシステムが、債権者が指定した所定の口座への債務者からの振込が前記債権者の信託財産である債権に基づく振込であるかを判断し、前記信託財産である債権に基づく振込である場合には、前記信託口座への入金処理を実行する入金処理ステップと、
前記コンピュータシステムが、前記入金処理ステップにおいて前記信託口座への入金処理が行われると、信託口座を開設した債権者が保有する口座について、前記債権者に関する所定のイベントの発生の有無を記憶するイベント情報記憶手段に、前記信託口座又は前記信託口座に関連する口座に所定のイベントが発生していることが記憶されているかを判断し、前記イベントが発生したことが記憶されていない場合には、前記入金処理ステップにおいて前記信託口座に入金された資金の債権者の固有口座への資金移動処理を実行する資金移動処理ステップと、を有していて、
前記イベント情報記憶手段に前記信託口座又は前記信託口座に関連する口座に前記イベントが発生したことが記憶されている場合には、前記コンピュータシステムは、前記資金移動処理を実行せず、前記資金は前記信託口座の残高として維持されること
を特徴とする資金移動の制御方法。
A method of controlling the transfer of funds for controlling the transfer of funds transferred to a creditor's unique account of funds deposited in a creditor's trust account,
The computer system that manages the deposit account determines whether the transfer from the debtor to the predetermined account designated by the creditor is based on the credit that is the trustee's trust property, and the claim that is the trust property In the case of the transfer based on the deposit, a deposit processing step of executing the deposit processing to the trust account;
When the computer system performs a deposit process to the trust account in the deposit process step, an event that stores whether or not a predetermined event related to the creditor has occurred in an account held by a creditor who opened the trust account In the information storage means, it is determined whether or not it is stored that a predetermined event has occurred in the trust account or an account related to the trust account, and if the event has not been stored, have a funds transfer processing step of performing a funds transfer processing to the specific account creditors of funds credited to the trust account in the deposit process step,
When the event information storage unit stores that the event has occurred in the trust account or an account related to the trust account, the computer system does not execute the fund transfer process, A method for controlling the transfer of funds, characterized by being maintained as a balance of the trust account.
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