JP5437798B2 - 金融取引システム - Google Patents
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Description
サーバでは受け取った文字列を検証し、正規のユーザかどうかを調べる。
チャレンジは毎回異なる文字列になるように設定されており、ユーザが申告したパスワードも毎回異なった文字列としてサーバに送信される。
このため、万が一通信経路上でサーバと端末のやり取りを盗み聞きされても、同じパスワードは二度と使えないため、サーバが不正使用されることはない。なお、ワン・タイム・パスワードを実現するソフトウェアとしては、フリーソフトウェアのS/KEYやOPIE、Security Dynamics社のSecurIDなどがある。
本発明は、金融取引システムとして提案される。この金融取引システムは、ユーザの口座の勘定処理を行う基幹サーバに、通信内容を秘匿可能な通信手段を介して接続された第1のサーバ(例えば、ATM処理代行サーバ)と、第1のサーバに接続されると共に、ユーザの使用する通信端末に接続可能な第2のサーバ(例えば、取引画面WEBサーバ)とを有する金融取引システムであって、第2のサーバは、通信端末にユーザに取引必要事項を入力させるための取引画面データを送信し、取引画面データに応じて入力されたデータ及び端末識別情報(例えば、通信端末の製造番号や電話番号)を含む取引必要事項データを通信端末から受信し、取引必要事項データを第1のサーバに送信し、第1のサーバは、第1の取引処理(例えば、他の口座への振り込みに関し、図4のお取引画面、図5のお取引画面(その2)、図6のお取引画面(その3)の取引画面データを順次ユーザの通信端末に送信することによって実現される一連の取引処理のうちの1つの取引処理であって、図4のお取引画面で口座番号と暗証番号を指定してユーザ認証を行うといった取引処理)において、端末識別情報を含む取引必要事項データを通信端末から受信し、基幹サーバに取引必要事項データの少なくとも一部を送信すると共にユーザに指定された取引処理を要求するメッセージを送信し、第1の取引処理において、基幹サーバに対し、第1のサーバから基幹サーバに送信された取引必要事項データ(例えば、口座番号と暗証番号)に基づいてユーザ認証を行うよう要求し、基幹サーバにおいて行われたユーザ認証が適切であることを示す検証結果を基幹サーバから受信し、第1の取引処理に関連する第2の取引処理(例えば、上記一連の取引処理の1つであって、第1の取引処理に関連して当該取引処理の後に行われる、振込先銀行、振込先口座等を指定して振り込みを行うといった取引処理)において、検証結果に基づいて通信端末から送信された端末識別情報を含む取引必要事項データを受信し、第1の取引処理の際に受信した端末識別情報と第2の取引処理の際に受信した端末識別情報とに基づいてユーザ認証を行うことを特徴とする。
図1は、本実施の形態にかかる金融取引システムの概略構成を示すブロック図である。ここで、本明細書でいう「金融取引システム」は、通信端末を用いて所定の口座を用いた取引(入金、出金、振り込みなど)を実行するシステムである。
ユーザの使用する通信端末10は、基地局(BS)50、移動体通信網60、ゲートウエイ70、ネットワーク80を経由して取引画面WEBサーバ20と通信することができる。取引画面WEBサーバ20とATM処理代行サーバ30は、通信回線或いは通信網で接続されており、互いに通信可能である。また、ATM処理代行サーバ30は、ユーザの口座を取り扱う金融機関の基幹サーバ40と通信可能である。
通信端末10は、取引画面WEBサーバ20と通信可能な端末装置であって、例えば、ネットワーク通信機能を有する携帯電話機、パーソナルコンピュータなどである。なお、本実施の形態では、通信端末10は、携帯電話機であるものとして説明するが、本発明の通信端末が携帯電話機に限定される趣旨ではない。
取引画面WEBサーバ20は、演算処理装置(CPU)、主メモリ(RAM)、読出し専用メモリ(ROM)、入出力装置(I/O)、必要な場合にはハードディスク装置等の外部記憶装置を具備している装置であって、例えばコンピュータ、ワークステーションなどの情報処理装置である。前記ROM、若しくはハードディスク装置などに情報処理装置を取引画面WEBサーバ10として機能させるためのプログラム、又は電子決済方法をコンピュータに実行させるためのプログラムが記憶されており、このプログラムを主メモリ上に載せ、CPUがこれを実行することにより取引画面WEBサーバ20が実現される。また、上記プログラムは必ずしも情報処理装置内の記憶装置に記憶されていなくともよく、外部の装置(例えば、ASP(アプリケーション・サービス・プロバイダのサーバなど))から提供され、これを主メモリに乗せる構成であってもよい。さらに、この取引画面WEBサーバ20は単体の装置で構成されていてもよいし、複数の装置をネットワークにより結合して構成されるものでもよい。取引画面WEBサーバ20は、一箇所に全ての機能を集約したセンター構成であってもよいし、また、機能毎に分割し、分散処理可能な分散サーバ構成であってもよい。
ATM処理代行サーバ30は、演算処理装置(CPU)、主メモリ(RAM)、読出し専用メモリ(ROM)、入出力装置(I/O)、必要な場合にはハードディスク装置等の外部記憶装置を具備している装置であって、例えばコンピュータ、ワークステーションなどの情報処理装置である。前記ROM、若しくはハードディスク装置などに情報処理装置を取引画面WEBサーバ10として機能させるためのプログラム、又は電子決済方法をコンピュータに実行させるためのプログラムが記憶されており、このプログラムを主メモリ上に載せ、CPUがこれを実行することによりATM処理代行サーバ30が実現される。また、上記プログラムは必ずしも情報処理装置内の記憶装置に記憶されていなくともよく、外部の装置(例えば、ASP(アプリケーション・サービス・プロバイダのサーバなど))から提供され、これを主メモリに乗せる構成であってもよい。さらに、このATM処理代行サーバ30は単体の装置で構成されていてもよいし、複数の装置をネットワークにより結合して構成されるものでもよい。ATM処理代行サーバ30は、一箇所に全ての機能を集約したセンター構成であってもよいし、また、機能毎に分割し、分散処理可能な分散サーバ構成であってもよい。
(1) 貸付金の現金による返済
(2) 預貯金残高や取引明細、相場情報などの照会
(3) 振り込み
(4) 振替(自己の預貯金口座の一方から引き出し、他方に預入する取引)
基幹サーバ40は、金融機関の勘定系システムを扱うサーバであって、預金・貯金などの勘定処理機能を担う、金融機関にとって基幹的なシステムを担当するサーバ若しくはサーバ群である。基幹サーバ40とATM処理代行サーバ30は、情報を秘匿することが可能な通信手段90によって、双方向通信可能に接続されている。両サーバ40,30を相互に接続する通信手段としては、専用通信回線、VPN(Virtual Private Network)などが考えられる。
ネットワーク80は、有線・無線、専用回線・交換回線を問わず、これに接続されている装置がそれぞれ目的とする装置に対しセッションを確立したときにその装置間での情報の送受を可能とするように作用する。ネットワーク80は、インターネットのように、ゲートウエイを介して複数のネットワークが組み合わされて実現しても構わない。また、その接続についてもいわゆるバックボーンといわれる基幹線に直接接続せずとも、PPP接続などによって一時的に接続してあっても、セッションを確立したときにその間で情報の送受ができるようになっていれば構わない。なお、上記「通信網」は専用回線を固定的に張りめぐらせたような、交換機、スイッチ、ルータなど経路切り替え手段を用いない通信網も含むものとする。
次に、上記の金融取引システム1の動作例について、図2,3を参照しながら説明する。図2,3は金融取引システム1の動作例を示すシーケンス図である。
b)ユーザが、電子決済サーバ10からiアプリ(「iアプリ」はNTTドコモ社の登録商標であり、携帯電話にダウンロードする事で、付加価値機能を追加できるアプリケーションであり、特にOSを限定しない。以下iアプリという)などアプリケーションをダウンロードする際に、同時に移動体通信端末に書き込まれるシリアル番号(ユーザID)など
c)移動体通信端末20の製造番号
d)SIM(Subscriber Identity Module Card)のシリアル番号
e)移動体通信端末20の電話番号
f)OpenIDなどに代表される、標準規格の共通ID
g)aからfの情報と、日付や金額などの記載されている情報との論理計算や暗号化によって生成されるものなどを、単独で、又は複数の条件を満たすなどの方法。
上記「OPenID」は、共通IDの標準規格の一つであって、OpenID対応サイトで共通して利用できるURL形式のIDである(http://openid.net/ 参照)。
10…通信端末
20…取引画面WEBサーバ
30…ATM処理代行サーバ
40…基幹サーバ
Claims (3)
- ユーザの口座の勘定処理を行う基幹サーバに、通信内容を秘匿可能な通信手段を介して接続された第1のサーバと、
前記第1のサーバに接続されると共に、ユーザの使用する通信端末に接続可能な第2のサーバと
を有する金融取引システムであって、
前記第2のサーバは、前記通信端末にユーザに取引必要事項を入力させるための取引画面データを送信し、前記取引画面データに応じて入力されたデータ及び端末識別情報を含む取引必要事項データを前記通信端末から受信し、前記取引必要事項データを前記第1のサーバに送信し、
前記第1のサーバは、
第1の取引処理において、前記端末識別情報を含む前記取引必要事項データを前記通信端末から受信し、
前記基幹サーバに前記取引必要事項データの少なくとも一部を送信すると共にユーザに指定された取引処理を要求するメッセージを送信し、
前記第1の取引処理において、前記基幹サーバに対し、前記第1のサーバから前記基幹サーバに送信された前記取引必要事項データに基づいてユーザ認証を行うよう要求し、
前記基幹サーバにおいて行われたユーザ認証が適切であることを示す検証結果を前記基幹サーバから受信し、
前記第1の取引処理に関連する第2の取引処理において、前記検証結果に基づいて前記通信端末から送信された前記端末識別情報を含む前記取引必要事項データを受信し、前記第1の取引処理の際に受信した前記端末識別情報と前記第2の取引処理の際に受信した前記端末識別情報とに基づいてユーザ認証を行う
ことを特徴とする金融取引システム。 - 前記取引必要事項データは、暗証番号を一つのみ含むことを特徴とする、請求項1に記載の金融取引システム。
- 前記取引必要事項データは、第二暗証番号又はワンタイムパスワードを含まないことを特徴とする、請求項1に記載の金融取引システム。
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