JP3767891B2

JP3767891B2 - Credit contract system and method via network

Info

Publication number: JP3767891B2
Application number: JP2001038599A
Authority: JP
Inventors: 正昭手塚; 和彦佐々木
Original assignee: 株式会社アセプト
Priority date: 2001-02-15
Filing date: 2001-02-15
Publication date: 2006-04-19
Anticipated expiration: 2021-02-15
Also published as: JP2002245247A

Description

【０００１】
【発明が属する技術分野】
本発明は、訪問販売において、ネットワークを介してクレジット契約を行うクレジット契約システム及び方法に関し、特に信販会社と販売店との間を仲介すると共に与信業務を行う為のシステム及び方法に関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、販売店の担当者（以下単に、「販売店」とする）による訪問販売において、商談が成立し、顧客が信販業者の提供するクレジットによる支払いを希望する場合、まず、顧客が希望するクレジット契約の返還方法を検討するが、その際には信販会社の早見表に従って購入金額から分割手数料、支払い総額を算出し、顧客の希望に沿った返還方法を決定する。その際、かかる算出方法には手計算による方法と、顧客の希望する支払い条件が入力されると、返還方法が出力されるコンピュータプログラムを使用して手計算の手間を省く方法とがある。
【０００３】
次にクレジット契約の申込書の記入、当該記入された申込書の信販会社への送付、クレジット契約者希望者である顧客の本人確認等が行なわれる。その際、信販会社と販売店との間を仲介する仲介会社が販売店からＦＡＸで送信された申込書を受けた後、当該仲介会社がそれら申込書を信販会社の各営業所別のフォーマットにそれぞれまとめ、信販会社にＦＡＸで送信する手続きを行う。
【０００４】
顧客は販売店が携行している申込書を受け取って必要事項を記入した後、当該必要事項の記入された申込書をＦＡＸで仲介会社に送信する。本人確認については、信販会社が顧客の住所又は居所に電話することで確認される。
【０００５】
クレジット契約希望者の申込書を受け取った信販会社は、当該顧客のクレジット契約申込書の審査を行う。審査結果は電話又はＦＡＸで仲介会社に通知され、その通知を仲介会社は販売店に通知する。その通知に基づいて、販売店はその後の手続きを行う。例えば、審査結果が「否決」であればクレジット審査基準外であり、「保留」であれば、記入電話番号間違い等の誤記や、補正すべき事項を調べて再び審査依頼を行う場合がある。審査結果が「承認」の場合には、捺印等がされた本契約書の信販会社への送付や、振込日の連絡等の手続が進められる。
【０００６】
訪問販売において、信販会社と販売店を仲介する仲介会社が介在するシステムの場合、上述のような手順を経て審査結果が顧客に通知される。
【０００７】
ところで、特開２０００−１１３０３３に記載のクレジット契約システム及び方法では、クレジット契約の返還方法、本人確認、契約書作成等の処理作業をオンラインより自動化して、効率良く処理するシステムが提案されている。かかるシステムは、購入商品の金額に対し会員が入力した支払条件と、信販会社から通知された料率とに基づいて、信販会社とクレジット契約を締結した際の支払金額を算出し、さらに会員の保有するＩＣカードにより本人確認を行い、当該本人確認に基づいてホストシステムからクレジット契約に必要な個人情報を取得するシステムである。又、上述のようにして決定した支払条件と、本人確認部で確認した個人情報とをホストシステムに送信してクレジット契約を申込む。さらには、契約申込みに基づいて開始した審査の承認が得られた際には、契約書を印刷出力することができる。
【０００８】
かかるシステムにおいては、クレジット契約の返還方法の決定や、ＩＣカードによる本人確認を容易に行うことは可能であるが、ＩＣカードの情報を送信する為に暗号化したデータを送信しなければならなかった。さらに信販会社は従来通りのＦＡＸを用いたシステムとは別のシステムにする必要があり、ＦＡＸによる従来通りの方法とは別の方法を行う必要があり当該システムの会員に対して事前にＩＣカードを発行し、信販会社はＩＣカードが発行された顧客のデータや、加盟店のデータ等を管理する等の付加的な手間を要した。
【０００９】
一方で、信販会社と販売店を仲介する仲介会社が介在するシステムの場合、信販会社と直接提携することの難しい小規模の販売店や個人が、信販会社のクレジット契約システムを用いて訪問販売等の販売を行うことができることに加え、信販会社は従来どおりのＦＡＸによる契約申込書を受け取ることができる為、信販会社に特別な手間を付加することなく、販売店及び販売店の顧客にとって利便性のよいシステムを提供することができるので、仲介会社を介在しない場合と比較して利点がある。
【００１０】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、信販会社と販売店との間を仲介する仲介会社は、販売店から送信されて来るＦＡＸによるクレジット契約申込書をＦＡＸで受け付け、購入者の契約申込書のデータ記入漏れ等をチェックした後、信販会社の各営業所に分別してＦＡＸで送信するが、その作業は面倒であり、契約申込書の記入の不明瞭がないか等を確認する作業の確認漏れや、信販会社の各営業所毎にデータをまとめて送信する作業を誤る等の操作の誤りがあった。
【００１１】
又、信販会社から審査結果が仲介会社にＦＡＸ又は電話で通知された後、仲介会社から販売店にＦＡＸ又は電話で通知されるが、電話での通知の場合には、聞き間違い等による不正確さが生じる場合があり、ＦＡＸの場合には、読み取りにくい場合があった。
【００１２】
特開２０００−１１３０３３に記載のクレジット契約システム及び方法の場合、ＩＣカードの個人データをネットワークを介して送信する為、送信するデータを暗号化しなければならず、面倒であった。さらに、顧客がＩＣカードを持っていない場合には有効でないシステムであった。又、当該システムは信販会社と直接提携することの難しい小規模の販売店や個人は利用しにくいシステムであった。
【００１３】
本発明は上述した事情のような事情より成されたものであり、本発明の目的は、信販会社と販売店との間を仲介するシステムにおいて、クレジット契約の申込書の情報を正確に信販会社の各営業所に転送し、信販会社の審査結果を迅速に顧客に通知することによって、訪問販売等においてクレジット契約を正確かつ迅速にクレジット契約の手続きを行うことができるネットワークを介したクレジット契約システム及び方法を提供することにある。
【００１４】
【課題を解決するための手段】
上述した目的を達成する為に、本発明のシステムは、信販会社と販売店及び個人を仲介する仲介会社が介在するクレジット契約システムであって、ネットワークを介して前記仲介会社がもつウェブサーバと、販売店及び個人が使用する販売店及び個人端末とが相互に通信可能であり、前記ウェブサーバは前記仲介会社がさらにもつ業務サーバと相互に通信可能なシステムであって、前記業務サーバは、前記販売店及び個人端末において入力され、前記ネットワークを介して前記仲介会社へと送信されるクレジット契約申込書を前記仲介会社から信販会社の各営業所毎に振り分ける振り分け手段と、振り分けられた前記申込書を前記仲介会社からＦＡＸで前記信販会社の各営業所に送信する第１送信手段と、前記仲介会社が前記信販会社の各営業所からのクレジット契約の審査結果データを登録する登録手段である第１審査結果データベースと、前記信販会社から前記第１審査結果データベースに登録された前記審査結果データを前記ウェブサーバに送信するための第２送信手段とを備え、前記ウェブサーバは、前記仲介会社内にて前記販売店及び個人端末から送信される前記クレジット契約申込書を前記業務サーバに転送する転送手段と、前記販売店及び個人端末を認証手段により認証するためのＩＤ及びパスワードや前記販売店及び個人のデータが格納された販売店データベースと、前記業務サーバから前記ウェブサーバに対して送信される信販会社の審査結果である審査結果データを格納する第２審査結果データベースと、前記審査結果データ中の所定の情報を審査結果連絡データとして電子メールで前記仲介会社から前記販売店及び個人端末に送信する第３送信手段とを備え、前記販売店及び個人端末は、前記仲介会社の前記ウェブサーバより提供される前記クレジット契約申込書に入力する入力手段と、前記入力手段によって入力されたクレジット契約申込書を前記仲介会社の前記ウェブサーバに送信する第４送信手段と、前記ウェブサーバからもたらされる前記審査結果連絡データを自動メール受信、閲覧する受信手段と、前記ウェブサーバに前記ネットワークを介してアクセスして前記販売店データベースを利用した前記認証手段による認証の後、前記第２審査結果データベース上の前記審査結果データを前記販売店及び個人端末において閲覧する閲覧手段とを備えていることで、前記販売店及び個人端末は、本システムにアクセスして前記審査結果の詳細を販売店及び個人専用のページで閲覧することができる。
【００１５】
さらに、前記販売店及び個人端末は、前記入力手段と、前記第４送信手段と、Ｅ−ｍａｉｌの自動受信及び閲覧する機能と、前記ウェブサーバに前記ネットワークを介してアクセスして閲覧する機能とを備えたパソコンで構成される場合があるが、さらには前記販売店及び個人端末が２種類の端末すなわち、Ｅ−ｍａｉｌの受信、閲覧が可能な携帯電話と、前記入力手段、前記第４送信手段、及び前記ウェブサーバに前記ネットワークを介してアクセスして閲覧する為の閲覧手段を備えたノートパソコンとで構成される場合もある。
【００１６】
又、場合によっては、前記ウェブサーバが認証率測定プログラムを有し、前記販売店又は個人端末が前記認証率測定プログラムを使用して、前記信販会社による前記審査とは別に、クレジット認証率を測定する手段をもち、趣向を得ることが可能であると共に、前記審査をある程度予測することも可能である。
【００１７】
一方、方法の発明にあっては、信販会社による審査結果のデータを登録する審査結果データベースと、販売店及び個人端末から送信されるＩＤ及びパスワードから販売店を認証する為の販売店データベースとをウェブサーバに設け、前記ウェブサーバはネットワークを介して販売店及び個人端末から送信されるクレジット契約書の情報を受信すると共に業務サーバに転送し、その後、前記業務サーバは当該クレジット契約書の情報をＦＡＸの形態で前記信販会社に送信し、前記信販会社の審査結果が前記業務サーバに入力されると、前記業務サーバから前記ウェブサーバに当該審査結果が転送されて前記ウェブサーバに登録されると共に、前記ウェブサーバから前記販売店及び個人端末に電子メールによって審査結果の概要が送信され、前記販売店及び個人端末から前記ウェブサーバにアクセスして前記ＩＤ及びパスワードによって認証された後、当該審査結果の詳細を閲覧することが可能である。
【００１８】
【発明の実施の形態】
本発明に基づくシステムの実施例について、図面を参照して説明する。
【００１９】
図１は本発明に基づくシステム構成の一例を示す概略ブロック図である。
【００２０】
ウェブサーバ１０は、ネットワーク及び無線アクセス手段を介して、複数の販売店端末１０１〜１０３と相互に通信可能である。さらに、ウェブサーバ１０は業務サーバ２０と相互に通信可能である。ネットワークは公衆回線網、インターネット等の既存のネットワークを用いることができる。ウェブサーバ１０と業務サーバ２０はＬＡＮによって結ばれていてもよい。又、無線アクセス手段は無線によってネットワークにアクセスする為の手段であるが、販売店端末が有線回線網を利用できる場合にあっては、無線アクセス手段を介さずにネットワークにからウェブサーバ１０にアクセスしてもよい。尚、複数の販売店端末を代表して端末１０１〜１０３の３つの端末が図示されているが、端末の数についてはこの限りでなく１以上であればよい。
【００２１】
販売店端末１０１〜１０３（以下、販売店端末１０１〜１０３を代表して販売店端末１０１について説明する）は、クレジット契約申込書を前記ウェブサーバに送信する第４入力手段、送信手段、及び閲覧手段を備えウェブ操作に適したウェブ端末１０１ａ（図示せず）と、容易に電子メールのメッセージを受信、閲覧する為の受信手段を備えたメール端末１０１ｂ（図示せず）との２種類の端末を適時用いることが好ましく、それぞれノートパソコン、電子メール機能付きの携帯電話を用いることができるが、２種類の端末を用いることに限られるわけではなく、例えば、ノートパソコン、ハンドヘルドＰＣ、ＰＤＡ（ＰｅｒｓｏｎａｌＤｉｓｉｔａｌＡｓｓｉｓｔａｎｔ）、携帯電話等のモバイル機器であって、ウェブ操作に適し、かつ容易に電子メールのメッセージを受信、閲覧することができる機能を有する端末であれば１つの端末であってもよく、さらには、上述のモバイル機器を複数組み合わせて販売店端末として用いても良い。尚、PHSであっても、実質的に、容易に電子メールのメッセージを受信、閲覧可能な端末であれば、メール端末として用いることができる。又、クレジット契約申込書に入力する入力手段と、前記クレジット契約申込書を前記ウェブサーバに送信する第４送信手段とはウェブ端末１０１ａに備えることが好ましい。
【００２２】
販売店端末１０１は販売店が訪問販売等の販売をする為に携帯するものであって、移動端末であることが好ましいが、携帯して移動しない場合、すなわちデスクトップＰＣ等の実質的に固定された端末を用いる場合であっても、本発明のシステムによる効果は充分に得ることができる。もちろん、ノートパソコンを上述のデスクトップＰＣの代わりに用いることもできる。従って、本システムは、販売店の担当者が顧客の自宅を訪問し、顧客の自宅で販売店端末１０１を使用する訪問販売の形態のみならず、店頭に顧客が来店した場合に、デスクトップＰＣ又はノートパソコンを販売店端末１０１として使用する形態においても有効である。
【００２３】
尚、仲介会社と、販売店とは、本システムに関して提携してさえいれば、別組織又は個人でもよいが、販売店が仲介会社の系列、支店、営業所等の関連組織であってももちろんよい。
【００２４】
次に、ウェブサーバ１０の構成について説明する。
【００２５】
図２はウェブサーバ１０の構成の一例を示す概略ブロック図である。この図において符号１１は制御手段であり、ＣＰＵ等から構成され、各部の制御や、データの転送、種々の演算、データの一時的な格納、ネットワークを介した入出力制御等を行う。第３送信手段と、販売店端末から送信されるクレジット契約申込書を前記業務サーバに転送する転送手段とは、制御手段１１に含まれる。符号１２は申込みフォーマットファイルであり、ネットワークを介してウェブ端末１０１ａの表示画面上に、ウェブページとしてクレジット申込書を表示する為のクレジット申込書のフォーマットに関する情報等から構成される。尚、販売店端末１０１が申込みフォーマットファイルを有している場合には、ウェブサーバ１０の当該ファイルを使用する必要はない。符号１３は認証率測定プログラムであり、ネットワークを介してウェブ端末１０１ａからウェブ操作によって認証率を測定する為の認証率測定プログラム等から構成される。これは認証率測定占い等と称される場合があり、入力された顧客のデータを基に、簡易に審査結果を予想して興趣を得ることを目的とするものである。尚、認証率とは審査が認証されるかどうかをパーセンテージ、割合等で評価したものである。認証率占いの詳細については後述する。符号１４で示される審査結果データベースは、業務サーバ２０を介してウェブサーバ１０に転送された審査結果の詳細データを保存する為のものであって、ウェブ端末１０１ａはネットワークを介して当該審査結果データベース１４から信販会社による審査結果の詳細をウェブ画面上で閲覧することができる。符号１５は販売店データベースであり、ＩＤ及びパスワードや販売店のデータ等が格納されており、販売店がネットワークを介して審査結果データベース１４にアクセスする時に、当該販売店を認識して認証する為に用いられる。
【００２６】
尚、ウェブサーバ１０において提供されるその他のサービス情報を格納したファイル及びそれらの制御手段については、通常知られている範囲内であって、特に図２に図示されてはいないがウェブサーバ１０に含まれている。
【００２７】
次に、業務サーバ２０について説明する。
【００２８】
図３は業務サーバ２０の構成の一例を示す概略ブロック図である。業務サーバ２０にはディスプレイ等の表示手段と、マウス、キーボード等の入力手段が接続され、仲介会社の担当者によるデータの閲覧や入出力が可能である。この図において符号２１は制御手段であり、ＣＰＵ等から構成され、各部の制御や、データの転送、種々の演算、データの一時的な格納、ウェブサーバとの入出力制御等を行う。第１送信手段、第２送信手段は制御手段２１に含まれる。符号２２は審査結果入力フォーマットであり、当該入力フォーマットに従って仲介会社は信販会社から通知された審査結果をデータ入力することが可能である。
【００２９】
符号２３は審査結果データベースであり、信販会社からのクレジット契約の審査結果データを登録する為の登録手段であって、上記の審査結果フォーマット２２を用いて入力された審査結果のデータを格納し、さらには、制御手段２１によって当該データはウェブサーバ１０に転送される。
【００３０】
本発明のシステムを用いて、クレジット契約の手続きを行う動作の一例について、フローチャートを参照しながら説明する。
【００３１】
図４は商談が成立した後、クレジット契約の申込書が信販会社に送信されるまでの動作を示すフローチャートである。販売店は訪問販売において、商談が成立し、顧客が信販業者の提供するクレジットによる支払いを希望する場合、ウェブ端末１０１ａを用いてウェブサーバ１０のＵＲＬにアクセスする（ステップＳ１１）。すると、ウェブサーバ１０はホームページとして図５に示されるようなメニュー画面を送信する（ステップＳ１２）。
【００３２】
図５に示される画面上には、種々のサービスを提供する為のボタンが表示されており、ご記入上の注意ボタン３１_１からクレジット契約書を記入（入力）する上での注意事項を閲覧することができ、回数表ボタン３１_２からは取り扱うことのできる商品群及びその製品のクレジット契約の回数表等が示された回数表ページを閲覧することができ、一括返済についてボタン３１_３からはクレジット支払い途中で一括返済をする場合の問い合わせ先や、信販会社の都道府県別のフリーダイヤルとＴＥＬを閲覧することができる。又、販売店登録ボタン３１_４からは本システムを利用したい販売店が登録を行うことができ、販売店登録住所変更ボタン３１_５からは登録された販売店の住所等の変更を行うことができる。さらに、販売店専用ボタン３１_６からは信販会社からの詳細な審査結果を閲覧することができ（販売店専用ページの詳細については後述する）、オンライン申込みボタン３１_７からはオンラインでクレジット契約申込みを行うことができる。クレジット認証率占いボタン３１_８からはクレジット認証率を占うプログラムから興趣を得ることができるが、事実に基づいた顧客の借入れ等の情報が入力されることによって、審査にかかる認証の可否について参考となる知見を得ることもできる。
【００３３】
その他、ダウンロードボタン３１_９からは仮契約書、販売店登録の書類、販売店登録住所変更の書類等の各書類を既存の技術によってＰＤＦ等の形式でダウンロードでき、それをプリンタに出力することで販売店が携帯することが可能であって、特に、仮契約書については顧客に手渡すことができる。又、お問い合わせボタン３１_１０をクリックすることによって、質問者側のメールソフトが立ち上り、通常通りメールを送信することができ、仲介会社は質問事項に答えて質問者にメールで返答することが可能であり、このようにして仲介会社に対して問い合わせや質問を行うことができる。
【００３４】
尚、既存の技術に従って、このメニュー画面から必要な項目をマウスカーソル等のポインティングデバイスによってクリックすることで、必要な情報にアクセスすることが可能であり、顧客に商品を薦めるにあたって、より視覚的なプレゼンテーションに利用するすることができる。又、本発明においてクリックするのは、マウスカーソル（ＭＣ）等のポインティングデバイスによるものとする。
【００３５】
例えばオンライン申込みを行う前に認証率占いを行う場合には、ステップＳ１３とステップＳ１４との間において、認証率占い３１_７ボタンをクリックしてウェブサーバ１０から送信される認証率占い画面を受信し、認証率占いを行ない、認証の可否に関して参考となる知見を得ると共に、興趣を得ることができる。詳細については後述する。
【００３６】
図５のオンライン申込みボタン３１_６をクリック（ステップＳ１３）すると、ウェブサーバ１０はオンライン申込みフォーマットをウェブ端末１０１ａに送信する（ステップＳ１４）。次に、顧客はウェブ端末１０１ａの画面上に表示されたオンライン申込書に購入者である顧客自らキーボード操作によって入力を行ない、ウェブサーバ１０に当該入力の完了したオンライン申込書を送信する（ステップＳ１５）。尚、オンライン申込書の送信には、ＳＳＬ（ＳｅｃｕｒｅＳｏｃｋｅｔｓＬａｙｅｒ）プロトコル等を使用することによって、データの盗用及び改ざんの防止を行なう。
【００３７】
オンライン申込書入力の手順とその画面の概要を図６に示す。まずオンライン申込みボタン３１_６をクリックすると、オンライン申込みｔｏｐ画面が表示される。この画面上には簡単な規約と入力から送信までの簡単な説明が記載されている。画面上の符号３２_１で示されるボタンをクリックすると次画面である入力画面へジャンプする。
【００３８】
オンライン申込み入力画面ではクレジット契約書のフォーマットが画面上に表示されるが、その際、図の（１）〜（４）で示される４分割の枠によって区切られており、各枠の番号又は各枠をクリックすることによって当該箇所が画面上に大きく表示される。大きく表示された入力項目にはそれぞれ入力欄があり、その入力欄に入力していくことができ、拡大表示を解除するには拡大表示画面上の「戻る」ボタン（符号３２_３）をクリックする。尚、オンライン申込み入力画面の「入力上の注意」ボタン（符号３２_２）をクリックするとホームページの「ご記入上の注意」へジャンプすることができる。
【００３９】
入力欄に入力した後、「完了」ボタン（符号３２_５）をクリックすると確認画面が表示される。この画面では入力項目の確認を行うことができ、ＯＫならば「送信」ボタンをクリックして送信し、ＮＧならば「戻る」ボタン（符号３２_４）をクリックして前入力画面へジャンプする。
【００４０】
端末１０１ａからウェブサーバ１０にオンライン申込書が送信される（ステップＳ１５）と、ウェブサーバ１０は業務サーバ２０に当該オンライン申込書を転送する（ステップＳ１６）。次に、業務サーバ２０では送信されたオンライン申込書を信販会社の各営業所別にデータをまとめ、各営業所のＦＡＸから適したフォーマットで出力されるように送信する（ステップＳ１７）。その際、業務サーバ２０の担当者は、オンライン申込書のデータの入力漏れ等がないかチェックを行う場合がある。上述のような動作を行なった後、信販会社による審査結果を待つ。
【００４１】
図７は信販会社が審査結果を出した後、その審査結果が顧客に通知されるまでの動作を示すフローチャートである。
【００４２】
審査結果が出ると、信販会社から審査結果が電話又はＦＡＸによって仲介会社の担当者に通知される（ステップＳ１８）。当該担当者は業務サーバ２０にアクセスし（ステップＳ１９）、業務サーバ２０から審査データ入力用のフォーマット画面が表示（ステップＳ２０）された後、当該フォーマットに審査結果を入力、登録すると（ステップＳ２１）、業務サーバ２０は審査結果を伴う顧客のデータを各販売店別に区分すると共に、ウェブサーバ１０に当該審査結果を転送する（ステップＳ２２）。
【００４３】
この後、ウェブサーバ１０はデータベース１４に登録し、さらにメール端末１０１ｂに審査結果のメールを送信する（ステップＳ２３）。この情報は、審査結果によって承認、保留、否決のいずれかになった購入者の氏名、製品名、内容等の最低必要な情報のみであって、ｔｅｘｔデータのみの簡易表示であることが好ましい。より詳しい情報は、ウェブサーバ１０のホームページの販売店専用ボタン３１_４によって閲覧することのできる販売店専用ページを参照する。
【００４４】
このメール通知によって、販売店は審査結果のデータがウェブサーバ１０に登録されたことを確認すると共に、審査結果の概要を把握することができる。この後、販売店はウェブ端末１０１ａを用いてウェブページ１０のホームページ（図５で示される）から３１_５を選択しクリックすると販売店専用ページにアクセスする（ステップＳ２４）。
【００４５】
図８は販売店専用ページにおける動作を示すイメージ図である。
【００４６】
ウェブサーバ１０はＩＤ及びパスワード入力を促す画面（販売店専用ｔｏｐ画面）をウェブ端末１０１ａに送信する（ステップＳ２５）。販売店が当該販売店のＩＤ及びパスワードを符号３３_１の入力欄に入力して「次へ」ボタン（符号３３_２）をクリックしてウェブサーバ１０に送信する（ステップＳ２６）と販売店データベース１５からＩＤ及びパスワードの照会を行なった後、審査結果のデータをウェブ端末１０１ａに送信する（ステップＳ２７）。尚、ＩＤ及びパスワードの照会によってＩＤ及びパスワードに誤りが認められた場合には、再入力を促す画面をウェブ端末１０１ａに表示させステップＳ２６に戻る。
【００４７】
上記の審査結果の送信を含め、ウェブ端末１０１ａと、ウェブサーバ１０との間のデータ送信時において、データの盗用及び改ざんの防止が必要な場合には、ＳＳＬ暗号化通信等が行われる。
【００４８】
ＩＤ及びパスワードによる認証が終了すると、メニュー画面（販売店専用２ｎｄ画面）が表示され、当月ボタン、過去の履歴ボタンから選択することができる。
【００４９】
当月ボタンをクリックすると、ステップＳ２３でウェブサーバ１０に登録された情報の最も新しいデータを含むアクセス時の月について、審査結果のデータを閲覧することができる。表示される画面例については後述する。
【００５０】
過去の履歴ボタンをクリックし、月単位で閲覧したい履歴を選択して、当該販売店の過去の販売状況を閲覧することができる。選択月は、例えば３ヶ月分については画面上に配置される当該月のボタンをクリックするだけで閲覧できるようにし、それ以外（さらに過去の履歴又は年単位や日付単位での閲覧）については、「お問い合わせ」ボタンによって電子メールで依頼することができる。この「お問い合わせ」ボタンは、クリックするとメールソフトが起動し、上述の依頼の他、様々の問い合わせをすることもできる。
【００５１】
尚、上述の販売店専用２ｎｄ画面で、当月ボタン、過去の履歴ボタンの他に掲示板ボタンを加えることもできる、掲示板では、いわゆるネットワーク上での掲示板のサービスが提供され、掲示板の入力及び登録、閲覧等を行うことができ、販売店又はそのグループのメンバー同士が情報交換を行うことができる。
【００５２】
図９（ａ）は、ウェブサーバ１０及び業務サーバ２０のデータベース例であって、縦軸の※１は承認の場合、※２は保留の場合、※３の場合は否決の場合のそれぞれについての例である。（ｂ）は※１、※２、※３のそれぞれの場合にメール端末１０１ａ送信される情報の例であって、図示されるようなデータがテキストデータとして表示される。尚、データの横に図示されている（２）、（６）等は（ａ）の横軸に上部の同符号の項目との対応を示す為に付されたものであって、メールで転送されるデータではない。図９（ｃ）は当該データについて、ウェブ端末１０１ｂからウェブサーバ１０にアクセスして閲覧した場合の画面例である。上から承認、否決、保留の例について示されている。
【００５３】
審査結果の通知を販売店が審査結果（否決、保留、承認）の詳細情報を顧客に通知した後、承認の場合には、契約書を販売店又は仲介会社へ郵送する等の続く手続きが行なわれるが、それらの手続きは既存の方法による手続きと同様である。
【００５４】
契約書の郵送に伴う手続きについて説明する。まず、販売店は、オンライン契約申込書をプリントアウトし、クレジット本契約書と共に購入者に渡し、さらに信販会社による購入者確認電話を行う時間の指定がある場合には、指定時間を購入者に通知する。ここで、店頭に顧客が来店している場合においては購入者が帰宅の後、又、訪問販売の場合においては販売店の担当者が帰った後に、購入者は、オンライン契約申込書を基にクレジット本契約書に記入捺印し、信販会社からの電話を受けて購入者確認が行なわれた後、販売店又は仲介会社に郵送する。当該郵送を受けた販売店は仲介会社に郵送する、仲介会社は送付されてきたクレジット契約書に顧客番号、契約番号を記入し、信販会社に郵送するが、この時、印鑑漏れ等の書類不備もチェックする。信販会社は郵送されてきたクレジット本契約書をチェックし、問題が無ければ仲介会社に入金処理を行い、さらに仲介会社は販売店に送金を行なってクレジット決済が完了する。
【００５５】
以下、クレジット認証率占いについてフローチャート、画面例等を参照しながら説明する。
【００５６】
上述の通り、クレジット認証率占いはウェブ端末１０１ａに図４のステップＳ１２のメニュー画面が送信された後、認証率占いボタン３１_８をクリックすることができるが、これは、オンライン申込書の送信とは互いに独立したメニューなので、ステップＳ１３で示されるオンライン申込み画面の選択の前にかぎって行なわれなくてもよく、クレジット認証率占いのみを行なってウェブサーバ１０へのアクセスを終了することもできる。しかしながら、オンライン申込みの直前に行なわれるのが最も効果的である。
【００５７】
認証率ボタン３１_８をクリックすると、図１０に示される画面が送信される。この画面によって、あくまでも占いであることを強調し、購入者等の利用者に対してシュミレーションであって審査ではないことを明示することができる。戻るボタン３４_２をクリックすると図５のメニュー画面に戻る。画面上のボタン３４_１をクリックすると、図１１に示されるような入力フォーム画面が送信される。入力フォームには、生年月日、性別、独身・既婚、居住形態、勤務先業種等の項目が示され、これらの項目について、オプションボタン３５_１、テキストボックス３５_２、リストボックス３５_３等の手段で入力することによって全て選択し、符号３５_４で示される「送信」ボタンをクリックすることによって、入力情報がウェブサーバ１０に送信される。尚、入力されていない項目があれば、再入力を促す画面が表示される。又、図１１において「リセット」ボタン３５_５をクリックすると、入力データが全てクリアされる。
【００５８】
このようにして受信した情報に基づいて、ウェブサーバ１０は認証率測定プログラム１３によって認証率測定を行う。認証率測定プログラム１３による認証率測定方法例を図１３のイメージ図を参照しながら説明する。
【００５９】
まず、第１項目の質問（図１３中ではＱ．１で示される。第２項目〜第２０項目についても同様にＱ．２〜Ｑ．２０が対応している）の答えにより、５点満点で点数（ポイント）を付与し隠しファイルに格納される、さらに、第２項目以降の質問の答えにより同様に５点満点で点数を付与し、第１項目の点数に加算する。これらの得点は隠しファイル中で加算されていく為、占っている本人には見えていない。同様にして、第３項目〜第１９項目まで加算して仮集計結果とする。点数の付与方法については後述する。第１項から第１９項までの仮集計得点は９５点満点である。
【００６０】
第２０項目の入力項目の結果次第で、第１９項目までの仮集計値から点数が減算され、本集計が行なわれて最終結果となる。又、第１項目から第２０項目までの項目は、図１１の生年月日、性別、独身…購入希望額の２０項目に相当する。従って、購入希望額の回答結果によって仮集計値から減算されるかどうかが決定される。
【００６１】
尚、点数の計算方法は一例を示したものであって、加減乗除のいずれか又はその組み合わせによって計算することが可能であり、質問項目についても上述の２０項目に限られるものではない。さらに、計算プログラム１３は上述の２０項目について、図１３に示された順番（Ｑ．１からＱ．２０）とは別の順番で計算することも可能であり、質問事項は図１１の画面に示された順番に配置されなくてもよい。
【００６２】
最終結果が７０点以下であれば占い結果は否決（「お断りするかもしれません」と表示される）であり、７１点〜９０点であれば要連帯保証人（「連帯保証人をお願いするかもしれません」と表示される）であり、９１点以上であれば承認（「質問や入力事項に間違いがなければＯＫです。ただし、本審査ではありません」と表示される）である。この結果はウェブ端末１０１ａに送信されて図１２に示される画面中の符号３６_１の欄に表示される。尚、ボタン３６_２をクリックするとメニュー画面に戻ることができる。
【００６３】
【発明の効果】
本発明のシステムは、信販会社と販売店の間に仲介会社が介在するので、信販会社と直接提携することの難しい小規模の販売店や個人であっても、信販会社のクレジット契約システムを用いた訪問販売等の販売を行うことができる。又、信販会社が従来どおりのＦＡＸによる契約申込書を受け取ることができる為、信販会社に特別な手間を付加することなく販売店又は販売店の顧客にとって利便性のよいシステムを提供することができる。
【００６４】
さらに、ネットワークを介して入力されたクレジット契約の申込書を信販会社の各営業所別のフォーマットに変換してＦＡＸ送信するので、従来、販売店からＦＡＸで送信された申込書を専用パソコンで読み込む時に生じていた誤認等が無く、容易に各営業所毎のフォーマットに変換することが可能である。
【００６５】
又、信販会社から審査結果が通知されれば、直ちに電子メールで販売店端末に通知されるので、遅滞なく販売店はウェブサーバにアクセスして審査結果の詳細を閲覧することができる。
【００６６】
さらには、ウェブサーバが認証率測定プログラムを有し、クレジット認証率を測定して前記審査を予測することが可能である場合にあっては、顧客が予測によって興趣を得ることができると共に、審査にかかる認証の可否に関して参考となる知見を得ることができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明に基づくシステム構成の一例を示す概略ブロック図である。
【図２】同実施形態におけるウェブサーバの構成の一例を示す概略ブロック図である。
【図３】同実施形態における業務サーバの構成の一例を示す概略ブロック図である。
【図４】同実施形態において信販会社にクレジット契約申込書が送信されるまでの動作の一例を示すフローチャートである。
【図５】メニュー画面の構成の一例を示した図である。
【図６】オンライン申込書入力の動作とその画面の概要を示す図である。
【図７】図４の動作の後、信販会社の審査結果が顧客に通知されるまでの動作の一例を示すフローチャートである。
【図８】販売店専用ページにおける動作を示すイメージ図である。
【図９】（ａ）はウェブサーバ１０及び業務サーバ２０のデータベースの一例であって、（ｂ）はそのデータに基づいてメール端末１０１ａに送信されるデータ例であり、（ｃ）は同データに基づいてウェブ端末１０１ｂからウェブサーバ１０にアクセスしたときに閲覧できる表示画面例である。
【図１０】クレジット認証率占いに関する注意事項表示画面例である。
【図１１】クレジット認証率占いの入力フォーム画面構成の一例を示す図である。
【図１２】クレジット認証率占いの結果表示画面例である。
【図１３】クレジット認証率占いの方法の一例を示すイメージ図である。
【符号の説明】
１０ウェブサーバ
１１制御手段
１２申込みフォーマットファイル
１３認証率測定プログラム
１４審査結果データベース
１５販売店データベース
２０業務サーバ
２１制御手段
２２審査結果入力フォーマット
２３審査結果データベース
３１_１〜３１_１０ボタン
３２_１〜３２_５ボタン
３３_１、３３_２ボタン
３４_１、３４_２ボタン
３５_１〜３５_３入力欄
３５_４、３５_５ボタン
３６_１結果表示欄
３６_２ボタン
１０１〜１０３販売店端末
ＭＣマウスカーソル[0001]
[Technical field to which the invention belongs]
The present invention relates to a credit contract system and method for making a credit contract via a network in door-to-door sales, and more particularly to a system and method for intermediating between a credit sales company and a dealer and performing a credit operation.
[0002]
[Prior art]
Conventionally, in a door-to-door sales by a sales representative (hereinafter simply referred to as “sales”), when a business negotiation is concluded and the customer wishes to pay with credit provided by a credit card dealer, first the credit desired by the customer We will consider how to return the contract. At that time, we will calculate the split fee and total payment from the purchase amount according to the credit card company's quick reference table, and decide the return method according to the customer's wishes. At this time, there are a calculation method using a manual calculation method and a method that eliminates the manual calculation using a computer program that outputs a return method when a payment condition desired by a customer is input.
[0003]
Next, an application form for a credit contract is entered, the completed application form is sent to a credit sales company, and the identity of the customer who wants the credit contractor is confirmed. At that time, after the brokerage company that mediates between the credit sales company and the dealership receives the application form sent by FAX from the dealership, the brokerage company converts the application form into a format for each sales office of the credit sales company. Summarize each and send to fax company by fax.
[0004]
After the customer receives the application form carried by the dealer and fills in the necessary information, the customer sends the application form filled in with the necessary information to the brokerage company by FAX. The identity verification is confirmed by the credit sales company calling the customer's address or residence.
[0005]
The credit sales company that has received the credit contract applicant application form examines the customer's credit contract application form. The examination result is notified to the brokerage company by telephone or FAX, and the brokerage company notifies the dealer of the notification. Based on the notification, the dealer performs the subsequent procedure. For example, if the examination result is “decision”, it is out of the credit examination standard, and if it is “pending”, an erroneous entry such as an incorrect entry telephone number or a matter to be corrected may be investigated and an examination request may be made again. If the result of the examination is “approved”, procedures such as sending the signed contract to a credit sales company and contacting the transfer date are carried out.
[0006]
In the door-to-door sales, in the case of a system in which a brokerage company that mediates between a credit sales company and a dealership, the examination result is notified to the customer through the procedure described above.
[0007]
By the way, in the credit contract system and method described in Japanese Patent Laid-Open No. 2000-113033, a system that efficiently processes processing such as a credit contract return method, identity verification, and contract creation from online is proposed. . The system calculates the payment amount when a credit agreement is concluded with the credit sales company based on the payment conditions entered by the member for the amount of the purchased product and the rate notified by the credit sales company, In this system, identity verification is performed using an IC card, and personal information necessary for a credit contract is acquired from a host system based on the identity verification. In addition, the payment condition determined as described above and the personal information confirmed by the principal confirmation unit are transmitted to the host system to apply for a credit contract. Furthermore, when the approval of the examination started based on the contract application is obtained, the contract document can be printed out.
[0008]
In such a system, it is possible to easily determine how to return a credit contract or to verify the identity of an IC card, but it is necessary to transmit encrypted data in order to transmit IC card information. It was. Furthermore, the credit sales company needs to make a system different from the system using the conventional FAX, and it is necessary to perform a method different from the conventional method using the FAX. The credit sales company required additional work, such as managing the data of customers from whom IC cards were issued and the data of member stores.
[0009]
On the other hand, in the case of a system in which a brokerage company that brokers a credit sales company and a dealership is intervening, small-scale dealers and individuals who are difficult to tie up directly with the credit sales company can use door-to-door sales, etc., using the credit contract system of the credit sales company. In addition to being able to sell, the credit sales company can receive the same fax application form as before, so there is no need to add special trouble to the credit sales company, making it convenient for retailers and retail customers. This is advantageous compared to the case where no intermediary company is involved.
[0010]
[Problems to be solved by the invention]
However, after the brokerage company that mediates between the credit sales company and the dealership accepts the FAX credit application form sent from the dealership by FAX and checks the data entry omission of the buyer's contract application form, etc. , It is sorted and sent to each sales office of the credit sales company, but it is cumbersome, the work is cumbersome, omission of confirmation to check whether there is any ambiguity in filling in the contract application form, etc., and each sales office of the credit sales company There was an error in the operation such as mistakes in the work of sending the data all at once.
[0011]
In addition, after the examination results from the credit sales company are notified to the brokerage company by fax or telephone, the brokerage company will notify the dealer by fax or telephone. In the case of FAX, reading may be difficult.
[0012]
In the case of the credit contract system and method described in Japanese Patent Application Laid-Open No. 2000-113033, since the personal data of the IC card is transmitted via the network, the data to be transmitted must be encrypted, which is troublesome. Furthermore, the system is not effective when the customer does not have an IC card. In addition, the system is difficult to use for small-scale dealers and individuals who are difficult to directly partner with a credit sales company.
[0013]
The present invention has been made under the circumstances as described above, and an object of the present invention is to provide information on a credit contract application form accurately in a credit sales company in a system that mediates between the credit sales company and a store. A credit contract system via a network that allows credit contracts to be processed accurately and quickly in door-to-door sales, etc. by transferring the credit card company's examination results to the customer promptly. And providing a method.
[0014]
[Means for Solving the Problems]
In order to achieve the above-mentioned object, the system of the present invention is used by a credit sales company and a store. And individuals A credit contract system in which an intermediary company that mediates the intermediary is provided, the web server of the intermediary company via a network, and the store and personal terminal used by the store and the individual can communicate with each other, The web server is a system capable of mutual communication with the business server further possessed by the brokerage company, and the business server is input at the dealer and a personal terminal and transmitted to the brokerage company via the network. A distribution unit that distributes the credit contract application form from the brokerage company to each sales office of the credit sales company; and a first transmission unit that transmits the distributed application form from the brokerage company to each sales office of the credit sales company by FAX. Registration for the brokerage company to register the examination result data of credit contracts from each sales office of the credit sales company First examination result database as a means When, Registered in the first examination result database from the credit sales company Said Examination result data Second transmission means for transmitting the credit contract application form transmitted from the dealer and the personal terminal within the brokerage company to the business server. Transfer means; An ID and password for authenticating the store and the personal terminal by an authentication means and the store and personal data are stored. It is the examination result of the credit sales company transmitted from the dealer database to the web server from the business server Examination result data Store Second Review result database and the review results Email the specified information in the data as examination result communication data And a third transmission means for transmitting from the brokerage company to the dealer and the personal terminal. The dealer and the personal terminal input to the credit contract application form provided by the web server of the brokerage company. And a fourth transmission means for transmitting the credit contract application form input by the input means to the web server of the brokerage company, and the web server. The examination result communication data Receiving means for receiving and browsing automatic mail and accessing the web server via the network After authentication by the authentication means using the store database, on the second examination result database Of the above Examination result data The In the store and personal terminal By providing the browsing means for browsing, the dealer and the personal terminal can access the system and browse the details of the examination result on a page dedicated to the dealer and the individual.
[0015]
Furthermore, the store And individuals The terminal is composed of a personal computer provided with the input means, the fourth transmission means, a function for automatically receiving and browsing E-mail, and a function for accessing and browsing the web server via the network. In some cases, the dealer And individuals The terminal has two types of terminals, that is, a mobile phone capable of receiving and browsing E-mail, browsing for accessing and browsing the input means, the fourth transmitting means, and the web server via the network. It may be composed of a notebook computer provided with means.
[0016]
In some cases, the web server has an authentication rate measurement program, and the store Or individual The terminal uses the authentication rate measurement program to measure the credit authentication rate separately from the examination by the credit sales company. Have the means to It is possible to obtain a taste and to predict the examination to some extent.
[0017]
On the other hand, in the invention of the method, an examination result database for registering examination result data by a credit sales company, and a store And individuals A store database for authenticating the store from the ID and password transmitted from the terminal is provided in the web server, and the web server is connected to the store through the network. And individuals The credit contract information transmitted from the terminal is received and transferred to the business server. Thereafter, the business server transmits the credit contract information to the credit sales company in the form of FAX, and the credit sales company examination result Is input to the business server, the examination result is transferred from the business server to the web server and registered in the web server. And individuals On the terminal e-mail A summary of the review results is sent by the dealer And individuals After accessing the web server from a terminal and being authenticated by the ID and password, the details of the examination result can be viewed.
[0018]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
Embodiments of a system according to the present invention will be described with reference to the drawings.
[0019]
FIG. 1 is a schematic block diagram showing an example of a system configuration based on the present invention.
[0020]
The web server 10 can communicate with a plurality of store terminals 101 to 103 via a network and wireless access means. Further, the web server 10 can communicate with the business server 20 mutually. As the network, an existing network such as a public line network or the Internet can be used. The web server 10 and the business server 20 may be connected by a LAN. The wireless access means is a means for accessing the network wirelessly. However, when the store terminal can use the wired network, the web server 10 is accessed from the network without using the wireless access means. May be. Although three terminals 101 to 103 are shown on behalf of a plurality of dealer terminals, the number of terminals is not limited to this and may be one or more.
[0021]
The dealer terminals 101 to 103 (hereinafter, the dealer terminal 101 will be described on behalf of the dealer terminals 101 to 103), the fourth input means for transmitting the credit contract application form to the web server, the transmission means, and the browsing Web terminal 101a (not shown) suitable for web operation provided with means, and easily e-mail It is preferable to use two types of terminals in time with a mail terminal 101b (not shown) provided with a receiving means for receiving and browsing e-mail A mobile phone with a function can be used, but is not limited to using two types of terminals, for example, a mobile device such as a notebook computer, a handheld PC, a PDA (Personal Digital Assistant), a mobile phone, Suitable for web operation and easy e-mail One terminal may be used as long as the terminal has a function capable of receiving and browsing the message, and a plurality of the above mobile devices may be combined and used as a store terminal. Even with PHS, it is practically easy. e-mail Any terminal that can receive and browse these messages can be used as a mail terminal. Moreover, it is preferable that the input means for inputting into the credit contract application and the fourth transmission means for transmitting the credit contract application to the web server are provided in the web terminal 101a.
[0022]
The dealer terminal 101 is carried by the dealer for sales such as door-to-door sales, and is preferably a mobile terminal. However, when the dealer terminal 101 does not move with the terminal, it is substantially fixed such as a desktop PC. Even when a terminal is used, the effect of the system of the present invention can be sufficiently obtained. Of course, a notebook personal computer can be used in place of the desktop PC described above. Therefore, this system is not limited to a form of door-to-door sales in which a salesperson in charge of a store visits a customer's home and uses the store terminal 101 at the customer's home. This is also effective in a mode in which a notebook personal computer is used as the store terminal 101.
[0023]
The brokerage company and the dealer may be separate organizations or individuals as long as they are affiliated with this system. Of course, even if the dealership is an affiliated organization of the brokerage company, a branch, a sales office, etc. Good.
[0024]
Next, the configuration of the web server 10 will be described.
[0025]
FIG. 2 is a schematic block diagram illustrating an example of the configuration of the web server 10. In this figure, reference numeral 11 denotes a control means, which comprises a CPU or the like, and performs control of each part, data transfer, various calculations, temporary storage of data, input / output control via a network, and the like. The third transmission means and the transfer means for transferring the credit contract application form transmitted from the dealer terminal to the business server are included in the control means 11. Reference numeral 12 denotes an application format file, which includes information relating to the format of the credit application form for displaying the credit application form as a web page on the display screen of the web terminal 101a via the network. When the store terminal 101 has an application format file, it is not necessary to use the file of the web server 10. Reference numeral 13 denotes an authentication rate measurement program, which includes an authentication rate measurement program for measuring an authentication rate by web operation from the web terminal 101a via a network. This is sometimes referred to as authentication rate measurement fortune-telling, etc., and is intended to provide an interest by simply predicting the examination result based on the input customer data. Note that the certification rate is an evaluation of whether or not the examination is certified by a percentage, a ratio, or the like. Details of the authentication rate fortune-telling will be described later. The examination result database indicated by reference numeral 14 is for storing detailed data of examination results transferred to the web server 10 via the business server 20, and the web terminal 101a is connected to the examination result database via the network. 14, the details of the examination result by the credit sales company can be viewed on the web screen. Reference numeral 15 denotes a store database, in which an ID, a password, store data, and the like are stored. When the store accesses the examination result database 14 via the network, the store is recognized and authenticated. Used for.
[0026]
The files storing other service information provided in the web server 10 and their control means are within a generally known range, and although not particularly shown in FIG. include.
[0027]
Next, the business server 20 will be described.
[0028]
FIG. 3 is a schematic block diagram illustrating an example of the configuration of the business server 20. The business server 20 is connected to display means such as a display and input means such as a mouse and a keyboard, and data can be browsed and input / output by a person in charge at the brokerage company. In this figure, reference numeral 21 denotes a control means, which is composed of a CPU or the like, and performs control of each part, data transfer, various calculations, temporary storage of data, input / output control with a web server, and the like. The first transmission unit and the second transmission unit are included in the control unit 21. Reference numeral 22 denotes an examination result input format, and the brokerage company can input the examination result notified from the credit sales company in accordance with the input format.
[0029]
Reference numeral 23 denotes an examination result database, which is a registration means for registering examination result data of a credit contract from a credit sales company, and stores examination result data input using the examination result format 22 described above. Further, the control unit 21 transfers the data to the web server 10.
[0030]
An example of an operation for performing a credit contract procedure using the system of the present invention will be described with reference to a flowchart.
[0031]
FIG. 4 is a flowchart showing an operation after the negotiation is completed until the credit contract application form is transmitted to the credit sales company. In the case of a door-to-door sales, when a business negotiation is concluded and the customer wishes to pay by credit provided by a credit sales company, the store accesses the URL of the web server 10 using the web terminal 101a (step S11). Then, the web server 10 transmits a menu screen as shown in FIG. 5 as a home page (step S12).
[0032]
On the screen shown in FIG. 5, buttons for providing various services are displayed. ₁ You can view the notes on entering (entering) the credit contract from the number of times button 31 ₂ Can view the frequency table page showing the product group that can be handled and the frequency table of the credit contract of the product, etc., and button 31 for collective repayment ₃ You can browse the contact information for making a lump-sum repayment in the middle of credit payments, and the toll-free number and TEL of each credit sales company. Also, store registration button 31 ₄ From this point, a store that wants to use this system can register, and the store registration address change button 31 can be used. ₅ Can change the address of the registered dealer. Furthermore, the store exclusive button 31 ₆ Can view the detailed examination results from the credit sales company (details of the dealer-dedicated page will be described later), and the online application button 31 ₇ You can apply for a credit contract online. Credit authentication rate fortune-telling button 31 ₈ Can gain interest from a program that divides the credit authentication rate, but by entering information such as customer borrowing based on facts, it is also possible to obtain knowledge that can be used as reference for the approval of the examination .
[0033]
In addition, download button 31 ₉ Can download each document such as provisional contract, dealer registration document, dealer registration address change document in PDF format etc. with existing technology, and the dealer can carry it by outputting it to a printer In particular, provisional contracts can be handed over to customers. Inquiry button 31 ₁₀ By clicking, the e-mail software on the questioner's side will be launched and mail can be sent as usual, and the brokerage company can answer the question and respond to the questioner by e-mail, in this way Inquiries and questions can be made to the brokerage company.
[0034]
In addition, according to existing technology, it is possible to access necessary information by clicking the necessary items from this menu screen with a pointing device such as a mouse cursor. Can be used for presentations. In the present invention, the click is performed by a pointing device such as a mouse cursor (MC).
[0035]
For example, when performing an authentication rate fortune-telling before making an online application, the authentication rate fortune-telling 31 between step S13 and step S14. ₇ By clicking the button, the authentication rate fortune-telling screen transmitted from the web server 10 is received, the authentication rate fortune-telling is performed, the knowledge for reference regarding whether authentication is possible can be obtained, and the interest can be obtained. Details will be described later.
[0036]
Online application button 31 in FIG. ₆ When is clicked (step S13), the web server 10 transmits the online application format to the web terminal 101a (step S14). Next, the customer inputs the online application displayed on the screen of the web terminal 101a by keyboard operation by the customer himself / herself, and transmits the completed online application to the web server 10 (step S15). ). The online application form is transmitted by using an SSL (Secure Sockets Layer) protocol or the like, thereby preventing data theft and tampering.
[0037]
FIG. 6 shows an online application form input procedure and an overview of the screen. First, online application button 31 ₆ Click to display the online application top screen. On this screen, a simple rule and a simple explanation from input to transmission are described. 32 on the screen ₁ When the button indicated by is clicked, it jumps to the input screen which is the next screen.
[0038]
On the online application input screen, the format of the credit agreement is displayed on the screen. At that time, it is divided by the four-divided frames shown in (1) to (4) of the figure, and the number of each frame or each By clicking on the frame, the location is displayed larger on the screen. Each of the input items displayed in a large size has an input field. The input field can be entered. To cancel the enlarged display, a “return” button (reference numeral 32) on the enlarged display screen is displayed. ₃ Click. The “Notes on input” button (reference numeral 32) on the online application input screen. ₂ Click () to jump to "Notes on filling in" on the homepage.
[0039]
After entering the input field, the “Done” button (reference numeral 32 ₅ Click to display a confirmation screen. On this screen, the input items can be confirmed. If OK, click the “Send” button to send, and if NG, “Return” button (reference numeral 32). ₄ Click) to jump to the previous entry screen.
[0040]
When the online application form is transmitted from the terminal 101a to the web server 10 (step S15), the web server 10 transfers the online application form to the business server 20 (step S16). Next, the business server 20 summarizes the transmitted online application form for each sales office of the credit sales company, and transmits it so that it is output in a suitable format from the FAX of each sales office (step S17). At that time, the person in charge of the business server 20 may check whether there is any omission of input data of the online application form. After performing the operation as described above, it waits for the examination result by the credit sales company.
[0041]
FIG. 7 is a flowchart showing the operation after the credit sales company gives the examination result until the examination result is notified to the customer.
[0042]
When the examination result comes out, the credit sales company notifies the examination result to the person in charge of the brokerage company by telephone or FAX (step S18). The person in charge accesses the business server 20 (step S19). After the format screen for inputting examination data is displayed from the business server 20 (step S20), the examination result is input and registered in the format (step S21). The business server 20 classifies the customer data accompanied by the examination result for each store and transfers the examination result to the web server 10 (step S22).
[0043]
Thereafter, the web server 10 registers in the database 14, and further transmits an examination result mail to the mail terminal 101b (step S23). This information is only the minimum necessary information such as the name, product name, and contents of the purchaser who has been approved, suspended or rejected according to the examination result, and is preferably a simple display of only text data. For more detailed information, please refer to the store dedicated button 31 on the home page of the web server 10. ₄ Refer to the store-specific page that can be browsed by.
[0044]
By this e-mail notification, the dealer can confirm that the examination result data is registered in the web server 10 and can grasp the outline of the examination result. Thereafter, the store uses the web terminal 101a to start from the home page of the web page 10 (shown in FIG. 5). ₅ When is selected and clicked, a dedicated store page is accessed (step S24).
[0045]
FIG. 8 is an image diagram showing the operation on the store-dedicated page.
[0046]
The web server 10 transmits to the web terminal 101a a screen for prompting input of an ID and password (a store-only top screen) (step S25). The dealer stores the dealer ID and password 33 ₁ And enter the “Next” button (reference numeral 33 ₂ ) To be transmitted to the web server 10 (step S26), the ID and password are inquired from the store database 15, and the examination result data is transmitted to the web terminal 101a (step S27). If an error is found in the ID and password as a result of the ID and password inquiry, a screen prompting re-input is displayed on the web terminal 101a, and the process returns to step S26.
[0047]
When data is transmitted between the web terminal 101a and the web server 10 including transmission of the above examination results, SSL encryption communication or the like is performed when it is necessary to prevent data theft and tampering.
[0048]
When the authentication using the ID and password is completed, a menu screen (store-only 2nd screen) is displayed, and the current month button and the past history button can be selected.
[0049]
When the current month button is clicked, the examination result data can be viewed for the month of access including the latest data of the information registered in the web server 10 in step S23. An example of the displayed screen will be described later.
[0050]
A past history button can be clicked, a history desired to be viewed on a monthly basis can be selected, and the past sales status of the store can be viewed. For example, the selected month can be browsed by simply clicking the button of the month arranged on the screen for 3 months, and for other (further history or browsing by year or date), By “Contact Us” button e-mail Can be requested. Clicking on the “Inquiry” button activates the mail software, and can make various inquiries in addition to the above requests.
[0051]
In addition to the current month button and the past history button, a bulletin board button can be added on the above-mentioned 2nd exclusive screen for dealers. In the bulletin board, a so-called bulletin board service on the network is provided. Browsing and the like can be performed, and information can be exchanged between members of the store or the group.
[0052]
FIG. 9A is an example of the database of the web server 10 and the business server 20, and the vertical axis * 1 indicates approval, * 2 indicates hold, and * 3 indicates rejection. It is an example. (B) is an example of information transmitted to the mail terminal 101a in each of * 1, * 2, and * 3, and data as shown is displayed as text data. In addition, (2), (6), etc. shown beside the data are attached to the horizontal axis of (a) to show the correspondence with the items of the same sign at the top, and are transferred by mail. It is not data to be processed. FIG. 9C shows a screen example when the data is browsed by accessing the web server 10 from the web terminal 101b. From the top, examples of approval, rejection, and hold are shown.
[0053]
After the dealer notifies the customer of the detailed information of the examination results (decline, hold, approval), and in the case of approval, the following procedures are performed such as mailing the contract to the dealer or the brokerage company. However, these procedures are similar to those using existing methods.
[0054]
Explain the procedures for mailing contracts. First, the retailer prints out the online contract application form and gives it to the purchaser along with the credit contract. Notice. Here, when the customer is at the store, the purchaser returns after returning home, or in the case of door-to-door sales, after the sales representative returns, Credit This contract is filled in and stamped, and after receiving a phone call from a credit sales company to confirm the purchaser, it is mailed to a dealer or an intermediary company. The dealer that received the mail will mail it to the brokerage company, and the brokerage company will fill in the customer contract and contract number in the credit contract that has been sent and mail it to the credit brokerage company. Also check. The credit sales company checks the credit agreement that has been sent by mail, and if there is no problem, the brokerage company processes the payment, and the brokerage company transfers the money to the dealer to complete the credit settlement.
[0055]
Hereinafter, the credit authentication rate fortune-telling will be described with reference to flowcharts, screen examples, and the like.
[0056]
As described above, the credit authentication rate fortune-telling is performed after the menu screen in step S12 of FIG. ₈ Although this is a menu that is independent from the transmission of the online application form, it is not necessary to perform this before the selection of the online application screen shown in step S13. It is also possible to terminate the access to the web server 10 by performing only the above. However, it is most effective when done just before online application.
[0057]
Authentication rate button 31 ₈ When is clicked, the screen shown in FIG. 10 is transmitted. By this screen, it can be emphasized that it is fortune-telling, and it can be clearly shown to the purchaser and other users that it is a simulation and not an examination. Back button 34 ₂ Click to return to the menu screen of FIG. Button 34 on the screen ₁ When is clicked, an input form screen as shown in FIG. 11 is transmitted. In the input form, items such as date of birth, gender, single / married, residence type, work type of industry, etc. are shown. ₁ , Text box 35 ₂ , List box 35 ₃ All are selected by inputting by means such as ₄ The input information is transmitted to the web server 10 by clicking the “Send” button indicated by. If there is an item that has not been input, a screen prompting re-input is displayed. In FIG. 11, a “reset” button 35 ₅ Click to clear all input data.
[0058]
Based on the information received in this way, the web server 10 performs authentication rate measurement by the authentication rate measurement program 13. An example of the authentication rate measurement method by the authentication rate measurement program 13 will be described with reference to the image diagram of FIG.
[0059]
First, the answer to the question of the first item (indicated by Q.1 in FIG. 13; Q.2 to Q.20 also corresponds to the second item to the twentieth item) is a perfect score of 5 points. Then, a score (point) is given and stored in the hidden file. Further, according to the answer of the question after the second item, a score is similarly given with a maximum score of 5 and added to the score of the first item. Since these scores are added in the hidden file, it is not visible to the dividing person. Similarly, the third item to the nineteenth item are added to obtain a temporary total result. A method of assigning points will be described later. The provisional total score from the first term to the 19th term is a maximum of 95 points.
[0060]
Depending on the result of the input item of the twentieth item, the score is subtracted from the provisional summary value up to the nineteenth item, and the final summation is performed. Further, the items from the first item to the twentieth item correspond to the 20 items of the date of birth, gender, single ... desired purchase amount in FIG. Therefore, it is determined whether or not the value is subtracted from the provisional total value based on the answer to the purchase request amount.
[0061]
The score calculation method is an example, and can be calculated by any one of addition, subtraction, multiplication and division, or a combination thereof, and the question items are not limited to the above-mentioned 20 items. Furthermore, the calculation program 13 can calculate the above-mentioned 20 items in an order different from the order shown in FIG. 13 (Q.1 to Q.20), and the questions are displayed on the screen of FIG. They do not have to be arranged in the order shown.
[0062]
If the final result is 70 points or less, the fortune-telling result is rejected ("may be refused"), and if it is 71 points to 90 points, a joint guarantor ("Please ask a joint guarantor." If it is 91 points or more, it is approved ("If there are no questions or input errors, it is OK. However, it is not the main examination"). This result is transmitted to the web terminal 101a and the reference numeral 36 in the screen shown in FIG. ₁ Displayed in the column. The button 36 ₂ Click to return to the menu screen.
[0063]
【The invention's effect】
In the system of the present invention, an intermediary company is interposed between a credit sales company and a retail store, so even a small retail store or individual who is difficult to partner directly with the credit sales company uses the credit contract system of the credit sales company. Sales such as door-to-door sales were possible. In addition, since the credit sales company can receive the contract application form by FAX as before, it is possible to provide a system that is convenient for the store or the customer of the sales store without adding special trouble to the credit sales company. .
[0064]
In addition, the credit contract application form entered via the network is converted into a format for each sales office of the credit sales company and sent by FAX. So far, the application form sent by FAX from the dealer is read by a dedicated computer. There are no misidentifications etc. that sometimes occurred, and it is possible to easily convert to a format for each sales office.
[0065]
In addition, if the credit card company informs you of the examination results, e-mail In this case, the dealer can access the web server and browse the details of the examination result without delay.
[0066]
Furthermore, in the case where the web server has an authentication rate measurement program and the credit authentication rate can be measured to predict the examination, the customer can gain interest by the prediction, The knowledge which becomes the reference regarding the propriety of the certification concerning this can be obtained.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a schematic block diagram showing an example of a system configuration based on the present invention.
FIG. 2 is a schematic block diagram showing an example of a configuration of a web server in the embodiment.
FIG. 3 is a schematic block diagram showing an example of a configuration of a business server in the embodiment.
FIG. 4 is a flowchart showing an example of operations until a credit contract application is transmitted to a credit sales company in the embodiment.
FIG. 5 is a diagram illustrating an example of a configuration of a menu screen.
FIG. 6 is a diagram showing an outline of an online application form input operation and its screen.
FIG. 7 is a flowchart showing an example of an operation after the operation of FIG. 4 until the customer is notified of the examination result of the credit sales company.
FIG. 8 is an image diagram showing an operation on a store-dedicated page.
9A is an example of a database of the web server 10 and the business server 20, FIG. 9B is an example of data transmitted to the mail terminal 101a based on the data, and FIG. 9C is the same data. 5 is an example of a display screen that can be viewed when the web server 101 is accessed from the web terminal 101b.
FIG. 10 is an example of a precaution display screen regarding fortune telling of the credit authentication rate.
FIG. 11 is a diagram showing an example of a configuration of an input form screen for credit authentication rate fortune-telling.
FIG. 12 is an example of a result display screen of a credit authentication rate fortune-telling.
FIG. 13 is an image diagram showing an example of a method for fortune-telling for a credit authentication rate.
[Explanation of symbols]
10 Web server
11 Control means
12 Application format file
13 Certification rate measurement program
14 Examination result database
15 Dealer database
20 business servers
21 Control means
22 Examination result input format
23 Examination result database
31 ₁ ~ 31 ₁₀ button
32 ₁ ~ 32 ₅ button
33 ₁ , 33 ₂ button
34 ₁ , 34 ₂ button
35 ₁ ~ 35 ₃ Input field
35 ₄ , 35 ₅ button
36 ₁ Result display column
36 ₂ button
101-103 Dealer terminal
MC mouse cursor

Claims

A credit contract system in which a brokerage company that mediates a credit sales company, a dealer, and an individual intervenes between a web server of the brokerage company and a dealer and a personal terminal used by the dealer and the individual via a network. The web server is a system capable of mutual communication with a business server further possessed by the brokerage company, and the business server is input at the store and a personal terminal, and A distribution means for distributing the credit contract application form transmitted to the brokerage company from the brokerage company to each sales office of the credit sales company, and the distributed application form from the brokerage company to each sales office of the credit sales company by FAX. The first transmission means for transmitting, and the brokerage company registers the credit contract examination result data from each sales office of the credit sales company. A first examination results database is registering means, and a second transmission means for transmitting the examination result data registered in the first examination results database from the credit company to the web server, the web server Transfer means for transferring the credit contract application form transmitted from the retail store and personal terminal within the brokerage company to the business server, and an ID and password for authenticating the retail store and personal terminal by authentication means And a store database in which the store and personal data are stored , a second review result database that stores review result data that is a review result of a credit sales company transmitted from the business server to the web server, said from the brokerage firm by e-mail the predetermined information in the examination result data as examination results contact data dealer And the third transmission means for transmitting to the personal terminal, the store and the personal terminal input to the credit contract application form provided by the web server of the brokerage company, and input by the input means 4th transmission means for transmitting the credit contract application form to the web server of the brokerage company, reception means for automatically receiving and browsing the examination result communication data provided from the web server, and And browsing means for browsing the examination result data on the second examination result database at the dealer and the personal terminal after authentication by the authentication means using the dealer database accessed through a network. A credit contract system via a network characterized by

2. The credit contract system via a network according to claim 1, wherein the store and the personal terminal are configured by a personal computer including the input unit, the fourth transmission unit, the reception unit, and the browsing unit. .

2. The network according to claim 1, wherein the dealer and the personal terminal are configured by a mobile phone including the receiving unit, and a notebook computer including the input unit, the fourth transmitting unit, and the browsing unit. Credit contract system through.

The web server in the brokerage company has an authentication rate program, and the store and the personal terminal use the authentication rate measurement program to measure a credit authentication rate separately from the examination by the credit sales company. A credit contract system via a network according to any one of claims 1 to 3.

The examination result database for registering the examination result data transmitted from each sales office of the credit sales company, and the dealer database for authenticating the dealer and the individual from the ID and password transmitted from the dealer and the personal terminal. A web server of a brokerage company that brokers a credit sales company, a dealer, and an individual, the web server receives information on a credit contract transmitted from the dealer and the personal terminal via the network, and the broker company Further, the business server distributes the information on the credit contract for each sales office of the credit sales company, and the credit contract is sent to each sales office of the credit sales company in the form of FAX. And the examination result of each sales office of the credit sales company is transmitted to the business server and registered, and the business server sends the registration result. Together with the examination result is registered in the web server is transmitted using a transmission means in the business server in Busaba, overview of the dealer and the personal terminal examination results by e-mail from the web server the web server After the ID and password transmitted by the transmitting means and entered by the input means of the store and the personal terminal are authenticated by the web server, the details of the examination result can be browsed by the browsing means. A credit contract method via a network, characterized in that it is possible.