JP2024053006A

JP2024053006A - Payment processing device, method, and program

Info

Publication number: JP2024053006A
Application number: JP2024033523A
Authority: JP
Inventors: 拓也小川; 卓也渡津; 良太岡▲崎▼; 翔太山本; 一輝石山; 広貴莅戸; 雅人堀
Original assignee: 三井住友カード株式会社
Priority date: 2021-10-01
Filing date: 2024-03-06
Publication date: 2024-04-12
Also published as: JP2023053603A

Abstract

【課題】ユーザ設定によって前払式支払手段、即時支払手段および後払式支払手段のいずれかを使い分けられる決済処理装置を提供する。【解決手段】決済処理装置は、第１のカード番号を含む第１の決済電文を受信したことに応答して、第１のカード番号に関連付けられるユーザ設定データを読み出し、ユーザ設定データに基づいて、送信先システムに関連付けられる第２のカード番号を取得し、第２のカード番号および第１の決済電文に含まれている情報に基づいて、第２の決済電文を生成し、第２の決済電文を前記送信先システムに送信する。【選択図】図７[Problem] To provide a payment processing device that can selectively use any of prepaid payment means, immediate payment means, and deferred payment means depending on user settings. [Solution] In response to receiving a first payment message including a first card number, the payment processing device reads user setting data associated with the first card number, obtains a second card number associated with a destination system based on the user setting data, generates a second payment message based on the second card number and information included in the first payment message, and transmits the second payment message to the destination system. [Selected Figure] Figure 7

Description

本発明は、ペイメントカードの決済時に、ユーザ設定によって前払式支払手段、即時支払手段および後払式支払手段のいずれかを使い分けられる決済処理装置、方法、およびプログラムに関する。 The present invention relates to a payment processing device, method, and program that allows a user to select from a prepaid payment method, an immediate payment method, and a deferred payment method when making a payment card payment.

ペイメントカードは、貨幣と同じように決済手段として使用され、その形状は、カード型に限定されず、物理的形状のないものもある。ペイメントカードの種類としては、前払式支払い手段、即時支払手段、および後払式支払手段がある（特許文献１）。 Payment cards are used as a means of payment in the same way as currency, and their shape is not limited to card type, and some cards have no physical shape. There are three types of payment cards: prepaid payment means, immediate payment means, and deferred payment means (Patent Document 1).

前払式支払手段（例えば、プリペイドカード、電子マネーなど）は、利用者がバリュー（価値）に相当する金額をあらかじめイシュアーに支払うことにより、そのバリューが記録され、物品の購入やサービス提供時に、その記録されているバリューの範囲内で決済を行える決済手段である。 Prepaid payment instruments (e.g., prepaid cards, electronic money, etc.) are payment instruments in which a user pays an amount equivalent to a value to an issuer in advance, and the value is recorded, allowing payment to be made within the range of the recorded value when purchasing goods or receiving services.

即時支払手段（例えば、デビットカード）は、預金口座の残高の範囲内で決済することができ、決済代金が即時に預金口座から引き落とされる決済手段である。 Instant payment instruments (e.g., debit cards) are payment instruments that allow payments to be made within the balance of a deposit account, and the payment amount is immediately debited from the deposit account.

後払式支払手段（例えば、クレジットカード、電子マネーなど）は、カード会員の与信枠（利用可能額）の範囲内で決済することができ、決済よりも後の時点で決済代金が所定の口座から引き落とされる決済手段である。 Postpaid payment instruments (e.g., credit cards, electronic money, etc.) are payment instruments that allow payments to be made within the card member's credit limit (available amount), and the payment amount is debited from a designated account at a time later than the payment is made.

前払式支払手段、即時支払手段、および後払式支払手段には、それぞれメリットが存在するため、個々人はそれらのメリットに応じて、それぞれの支払手段を使い分けている。 Prepaid, immediate, and deferred payment instruments each have their own advantages, so individuals use each payment instrument according to its advantages.

特許第６６９１１７４号公報Patent No. 6691174

支払手段を使い分けているカード会員は、プリペイドカード、デビットカード、およびクレジットカードのうちの２つ以上を保持しており、決済の際に、カード会員ごとの考えに沿って、カードを使い分けている。 Card members who use different payment methods have two or more of the following: prepaid cards, debit cards, and credit cards, and use different cards when making payments according to their own personal preferences.

複数のカードを保持し、使い分けを行うことは、カード会員にとって煩雑である。例えば、決済金額の多寡に応じてカードの使い分けをしていたり、加盟店ごとにカードの使い分けをしていたりしても、時には、カード会員の考えから逸れた使い方をしてしまうこともあった。 It is troublesome for card members to have multiple cards and use them differently. For example, even if they use different cards depending on the amount of the transaction or the affiliated store, they sometimes end up using the cards in ways that deviate from the card member's intention.

また、一旦、ある支払手段で決済を行ったが、顧客の状況やニーズに合わせて後から支払手段を変更したくても、それを行うことは困難であった。 In addition, once a payment has been made using a certain payment method, it is difficult for a customer to later change the payment method to suit their circumstances or needs.

本発明は、このような課題を解決するためになされたものであり、ペイメントカードの決済時に、ユーザ設定によって前払式支払手段、即時支払手段および後払式支払手段のいずれかを使い分けられる決済処理装置、方法、およびプログラムを提供することを目的とする。 The present invention has been made to solve these problems, and aims to provide a payment processing device, method, and program that allows the user to select between a prepaid payment method, an immediate payment method, and a deferred payment method when making a payment card payment, depending on the user's settings.

さらに、本発明は、ある支払手段によって決済を行った後に、その支払手段を別の支払手段に変更するための決済処理装置、方法、およびプログラムを提供することを目的とする。 Furthermore, the present invention aims to provide a payment processing device, method, and program for changing a payment means to another payment means after making a payment with the payment means.

本発明の一態様である決済処理装置は、第１のカード番号を含む第１の決済電文を受信したことに応答して、前記第１のカード番号に関連付けられるユーザ設定データを読み出し、前記ユーザ設定データに基づいて、送信先システムに関連付けられる第２のカード番号を取得し、前記第２のカード番号および前記第１の決済電文に含まれている情報に基づいて、第２の決済電文を生成し、前記第２の決済電文を前記送信先システムに送信するように構成される。 In one aspect of the present invention, a payment processing device is configured to, in response to receiving a first payment message including a first card number, read user setting data associated with the first card number, obtain a second card number associated with a destination system based on the user setting data, generate a second payment message based on the second card number and information included in the first payment message, and transmit the second payment message to the destination system.

本発明によれば、カード会員は、ユーザ設定により、１枚のペイメントカードで、前払式支払手段、即時支払手段および後払式支払手段を使い分けることができるようになる。また、本発明によれば、カード会員は、決済後であっても、所望の支払手段に切り替えることができるようになる。 According to the present invention, a card member can use a single payment card for prepaid payment instruments, immediate payment instruments, and deferred payment instruments by user settings. Furthermore, according to the present invention, a card member can switch to the desired payment instrument even after payment has been made.

本明細書において開示される実施形態の詳細な理解は、添付図面に関連して例示される以下の説明から得ることができる。
本発明に係る決済処理装置を含むシステム全体の構成図である。本発明に係る決済処理装置のシステム構成図である。ユーザ設定のデータ構造の一例を説明する図である。変換処理情報のデータ構造の一例を示す図である。決済処理装置によって行われる、ユーザ設定の情報の登録処理を説明するフロー図である。ユーザ設定登録画面の一例を説明する図である。決済処理装置によって行われる決済電文の仕分け処理および後続の決済処理を説明するフロー図である。第１の決済電文、第２の決済電文、第１の応答電文、および第２の応答電文の概念を説明する図である。ある支払手段によって決済を行った後に、その支払手段を別の支払手段に変更する処理フローを説明する図である。 A more detailed understanding of the embodiments disclosed herein can be had from the following description, taken in conjunction with the accompanying drawings, in which:
1 is a configuration diagram of an entire system including a payment processing device according to the present invention. 1 is a system configuration diagram of a payment processing device according to the present invention. FIG. 11 is a diagram illustrating an example of a data structure of a user setting. FIG. 11 is a diagram illustrating an example of a data structure of conversion processing information. 11 is a flow diagram illustrating a registration process of user-set information performed by a payment processing device. FIG. FIG. 13 is a diagram illustrating an example of a user setting registration screen. 10 is a flow diagram illustrating the sorting process of payment messages and the subsequent payment process performed by the payment processing device. FIG. 1A to 1C are diagrams illustrating the concepts of a first payment message, a second payment message, a first response message, and a second response message. FIG. 11 is a diagram illustrating a process flow for changing a payment method to another payment method after a settlement has been made with a certain payment method.

（全体構成）
図１は、本発明に係る決済処理装置１０を含むシステム全体の構成図である。図１に示すように、決済処理装置１０は、１または複数のユーザ装置１１、１または複数の加盟店端末１２、１または複数の前払処理システム２０、１または複数の即時払処理システム３０、および１または複数の後払処理システム４０と相互に通信可能に接続される。 (overall structure)
Fig. 1 is a configuration diagram of an entire system including a payment processing device 10 according to the present invention. As shown in Fig. 1, the payment processing device 10 is connected to one or more user devices 11, one or more affiliated store terminals 12, one or more advance payment processing systems 20, one or more real-time payment processing systems 30, and one or more deferred payment processing systems 40 so as to be able to communicate with each other.

決済処理装置１０は、第１の決済電文の仕分け基準となるユーザ設定をユーザ装置１１から受信し、格納する。第１の決済電文は、カード決済の際、加盟店端末１２から決済処理装置１０に送信される電文である。ユーザ設定は、カード会員によって指定された支払手段の選択基準を示す。なお、本明細書では、「支払手段」と「決済手段」は交換可能に使用され得る。 The payment processing device 10 receives and stores user settings from the user device 11 that serve as the sorting criteria for the first payment message. The first payment message is a message sent from the affiliated store terminal 12 to the payment processing device 10 when making a card payment. The user settings indicate the selection criteria for the payment method specified by the card member. Note that in this specification, "payment method" and "payment means" may be used interchangeably.

決済処理装置１０は、ユーザ設定および第１の決済電文に基づいて、第２の決済電文を生成することができる。第２の決済電文は、決済処理装置１０から前払処理システム２０、即時払処理システム３０、または後払処理システム４０に送信される電文である。第２の決済電文を生成するとき、決済処理装置１０は、ユーザ設定に格納されている仕分け基準に従って、カード番号の変換処理を行うことができる。変換後のカード番号は、送信先となるシステム２０、３０、４０を識別する。決済処理装置１０は、変換処理の内容を示す変換処理情報を格納する。その後、決済処理装置１０は、第２の決済電文を前払処理システム２０、即時払処理システム３０、および後払処理システム４０のうちの対応するシステムに送信する。 The payment processing device 10 can generate a second payment message based on the user settings and the first payment message. The second payment message is a message sent from the payment processing device 10 to the advance payment processing system 20, the real-time payment processing system 30, or the deferred payment processing system 40. When generating the second payment message, the payment processing device 10 can perform a conversion process of the card number according to the sorting criteria stored in the user settings. The converted card number identifies the destination system 20, 30, 40. The payment processing device 10 stores conversion process information indicating the contents of the conversion process. The payment processing device 10 then transmits the second payment message to the corresponding system among the advance payment processing system 20, the real-time payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40.

なお、変換処理の対象外の第１の決済電文を受信したとき、決済処理装置１０は、変換処理を行わず、第１の決済電文を、対応する前払処理システム２０、即時払処理システム３０、および後払処理システム４０のうちのいずれかに送信することができる。この処理は、従来のカード決済処理であるので、本明細書では詳細に説明しない。 When a first payment message that is not subject to conversion processing is received, the payment processing device 10 can transmit the first payment message to the corresponding advance payment processing system 20, immediate payment processing system 30, or deferred payment processing system 40 without performing conversion processing. This processing is a conventional card payment processing, and will not be described in detail in this specification.

決済処理装置１０は、前払処理システム２０、即時払処理システム３０、および後払処理システム４０から、第２の決済電文に対する第１の応答電文を受信する。決済処理装置１０は、第１の応答電文および変換処理情報に基づいて、第２の応答電文を生成する。詳細に言えば、決済処理装置１０は、第１の応答電文の処理識別子を読み出し、読み出した処理識別子に基づいて変換処理情報に含まれる変換前後のカード番号を読み出し、読み出した変換前後のカード番号に基づいて、第１の応答電文に含まれているカード番号を修正することによって第２の応答電文を生成する。その後、決済処理装置１０は、第２の応答電文を加盟店端末１２に送信する。 The payment processing device 10 receives a first response message in response to the second payment message from the advance payment processing system 20, the real-time payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40. The payment processing device 10 generates a second response message based on the first response message and the conversion processing information. In detail, the payment processing device 10 reads the processing identifier of the first response message, reads the card numbers before and after conversion included in the conversion processing information based on the read processing identifier, and generates a second response message by correcting the card number included in the first response message based on the read card numbers before and after conversion. The payment processing device 10 then transmits the second response message to the affiliated store terminal 12.

決済処理装置１０は、ユーザ装置１１からの要求に応答して、カード会員に関連付けられる明細データを前払処理システム２０、即時払処理システム３０、および後払処理システム４０から取得し、ユーザ装置１１に提供する。 In response to a request from the user device 11, the payment processing device 10 obtains statement data associated with the card member from the advance payment processing system 20, the real-time payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40, and provides the data to the user device 11.

決済処理装置１０は、カード会員に関連付けられる明細データのうちの任意の明細について別の支払手段に変更するための変更依頼をユーザ装置１１から受信し、既に実行済の決済を取り消すための第３の決済電文および変更依頼に基づく第４の決済電文を生成して、それぞれ、前払処理システム２０、即時払処理システム３０、および後払処理システム４０のうちの対応するシステムに送信することができる。 The payment processing device 10 can receive a change request from the user device 11 to change any item in the statement data associated with the card member to a different payment method, generate a third payment message to cancel an already executed payment and a fourth payment message based on the change request, and send them to the corresponding systems among the advance payment processing system 20, the immediate payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40, respectively.

ユーザ装置１１は、カード会員によって使用される端末であり、例えば、パーソナルコンピュータ（ＰＣ）、スマートフォンやタブレット端末などの通信機能を備えたコンピュータとすることができるが、特定の装置に限定されない。ユーザ装置１１は、第１の決済電文の仕分け基準となるユーザ設定を決済処理装置１０に登録できる。 The user device 11 is a terminal used by the card member, and can be, for example, a computer with communication capabilities such as a personal computer (PC), a smartphone, or a tablet terminal, but is not limited to a specific device. The user device 11 can register user settings that serve as sorting criteria for the first payment message in the payment processing device 10.

ユーザ装置１１は、決済処理装置１０によって提供される、カード会員に関連付けられる明細データのうちの任意の明細について別の支払手段に変更するための変更依頼を決済処理装置１０に送信できる。 The user device 11 can send a change request to the payment processing device 10 to change any item of the statement data associated with the card member provided by the payment processing device 10 to a different payment method.

加盟店端末１２は、加盟店の店舗に設置される端末、または加盟店によって運用される電子商取引用装置とすることができるが、特定の装置に限定されない。加盟店端末１２は、処理識別番号、カード番号、加盟店コード、業種コード、年月日情報、決済金額を含む第１の決済電文を生成し、決済処理装置１０に送信する。加盟店端末１２は、第１の決済電文に関連付けられる応答電文を受信し、出力する。 The affiliated store terminal 12 can be a terminal installed in the affiliated store or an electronic commerce device operated by the affiliated store, but is not limited to a specific device. The affiliated store terminal 12 generates a first payment message including a processing identification number, a card number, an affiliated store code, an industry code, date information, and a payment amount, and transmits it to the payment processing device 10. The affiliated store terminal 12 receives and outputs a response message associated with the first payment message.

前払処理システム２０は、カード会員に関連付けられるプリペイドカードまたは電子マネーのイシュアー（発行者）によって制御されるシステムである。前払処理システム２０によって処理される電子マネーは、「プリペイド型（前払い型）」の電子マネーである。前払処理システム２０は、バリュー２１および利用明細２２を備える。バリュー２１は、カード会員のプリペイドカードまたは電子マネーに関連付けられるバリューを格納する。利用明細２２は、カード会員によって利用されたバリューの利用明細を格納する。 The prepayment processing system 20 is a system controlled by the issuer of the prepaid card or electronic money associated with the card member. The electronic money processed by the prepayment processing system 20 is "prepaid type" electronic money. The prepayment processing system 20 comprises a value 21 and a usage statement 22. The value 21 stores the value associated with the card member's prepaid card or electronic money. The usage statement 22 stores the usage statement of the value used by the card member.

前払処理システム２０は、第２の決済電文を決済処理装置１０から受信すると、バリュー２１にアクセスし、第２の決済電文に含まれるカード番号に基づいて、カード会員のバリューの残高をチェックする。決済額が残高の範囲内であれば、決済が成功裏に完了し、前払処理システム２０は、第２の決済電文に対する第１の応答電文を生成して決済処理装置１０に送信する。所定の期間後、決済額は、前払処理システム２０から、加盟店の所定の口座へ送金される。一方、決済額が残高よりも大きければ、前払処理システム２０は、決済不可を示す第１の応答電文を生成して決済処理装置１０に送信する。 When the prepayment processing system 20 receives the second payment message from the payment processing device 10, it accesses the value 21 and checks the card member's value balance based on the card number included in the second payment message. If the payment amount is within the balance, the payment is successfully completed, and the prepayment processing system 20 generates a first response message to the second payment message and sends it to the payment processing device 10. After a specified period of time, the payment amount is transferred from the prepayment processing system 20 to a specified account of the affiliated store. On the other hand, if the payment amount is greater than the balance, the prepayment processing system 20 generates a first response message indicating that payment is not possible and sends it to the payment processing device 10.

即時払処理システム３０は、カード会員に関連付けられるデビットカードのイシュアーによって制御されるシステムである。即時払処理システム３０は、預金口座３１および入出金明細３２を備える。預金口座３１は、カード会員のデビットカードに関連付けられる預金口座の残高情報を格納する。入出金明細３２は、預金口座の入出金明細を格納する。 The immediate payment processing system 30 is a system controlled by the issuer of the debit card associated with the card member. The immediate payment processing system 30 comprises a deposit account 31 and a deposit and withdrawal statement 32. The deposit account 31 stores balance information of the deposit account associated with the card member's debit card. The deposit and withdrawal statement 32 stores deposit and withdrawal details of the deposit account.

即時払処理システム３０は、第２の決済電文を決済処理装置１０から受信すると、預金口座３１にアクセスし、第２の決済電文に含まれるカード番号に関連付けられる預金口座の残高をチェックする。決済額が残高の範囲内であれば、決済が成功裏に完了し、即時払処理システム３０は、第２の決済電文に対する第１の応答電文を生成して決済処理装置１０に送信する。所定の期間後、決済額は、即時払処理システム３０から、加盟店の所定の口座へ送金される。一方、決済額が残高よりも大きければ、即時払処理システム３０は、決済不可を示す第１の応答電文を生成して決済処理装置１０に送信する。 When the real-time payment processing system 30 receives the second payment message from the payment processing device 10, it accesses the deposit account 31 and checks the balance of the deposit account associated with the card number included in the second payment message. If the payment amount is within the balance, the payment is successfully completed, and the real-time payment processing system 30 generates a first response message to the second payment message and sends it to the payment processing device 10. After a specified period of time, the payment amount is transferred from the real-time payment processing system 30 to a specified account of the affiliated store. On the other hand, if the payment amount is greater than the balance, the real-time payment processing system 30 generates a first response message indicating that the payment is not possible and sends it to the payment processing device 10.

後払処理システム４０は、クレジットカード決済のためのシステムであり、例えば、オーソリ処理、会員管理、請求管理などの機能を実行する。後払処理システム４０は、カード利用明細を格納する利用明細４１を備える。 The deferred payment processing system 40 is a system for credit card settlement, and performs functions such as authorization processing, member management, and billing management. The deferred payment processing system 40 includes a usage statement 41 that stores card usage details.

後払処理システム４０は、第２の決済電文を決済処理装置１０から受信すると、第２の決済電文に含まれるカード番号に基づいてオーソリゼーションの処理を実行し、利用承認するかどうかを判定する。利用承認した場合、後払処理システム４０は、第２の決済電文に対する第１の応答電文を生成して決済処理装置１０に送信する。後払処理システム４０は、第２の決済電文の売上情報に基づいて生成したカード利用明細を利用明細４１に格納し、所定の期間後、カード会員に関連付けられる口座から引き落としを行う。一方、オーソリゼーション処理の結果、利用承認されなかった場合、不承認を示す第１の応答電文を生成して決済処理装置１０に送信する。 When the deferred payment processing system 40 receives the second payment message from the payment processing device 10, it executes authorization processing based on the card number included in the second payment message and determines whether to approve the use. If the use is approved, the deferred payment processing system 40 generates a first response message to the second payment message and sends it to the payment processing device 10. The deferred payment processing system 40 stores the card usage details generated based on the sales information in the second payment message in the usage details 41, and after a specified period of time, debits the account associated with the card member. On the other hand, if the result of the authorization processing is that the use is not approved, it generates a first response message indicating non-approval and sends it to the payment processing device 10.

本発明の他の実施形態では、後払処理システム４０は、「ポストペイ型（後払い型）」の電子マネーを利用できる。ポストペイ型の電子マネーは、クレジットカードと関連付けられている。 In another embodiment of the present invention, the post-payment processing system 40 can use "post-pay" electronic money. Post-pay electronic money is associated with a credit card.

（システム構成）
図２は、本発明に係る決済処理装置１０のシステム構成図である。決済処理装置１０は、一般的なコンピュータと同様に、バス１２０などによって相互に接続された制御部１０１、主記憶部１０２、補助記憶部１０３、インターフェース（ＩＦ）部１０４および出力部１０５を備える。決済処理装置１０は、補助記憶部１０３内にファイル／データベースなどの記憶手段の形式で、ユーザ設定１０６、および変換処理情報１０７を備える。 (System configuration)
2 is a system configuration diagram of payment processing device 10 according to the present invention. Like a general computer, payment processing device 10 comprises control unit 101, main memory unit 102, auxiliary memory unit 103, interface (IF) unit 104 and output unit 105, which are interconnected by bus 120 or the like. Payment processing device 10 comprises user settings 106 and conversion processing information 107 in the form of storage means such as a file/database in auxiliary memory unit 103.

制御部１０１は、中央処理装置（ＣＰＵ）とも呼ばれ、決済処理装置１０の各構成要素の制御やデータの演算を行い、また、補助記憶部１０３に格納されている各種プログラムを主記憶部１０２に読み出して実行できる。主記憶部１０２は、メインメモリとも呼ばれ、受信した各種データ、コンピュータ実行可能な命令および当該命令による演算処理後のデータなどを記憶できる。補助記憶部１０３は、ハードディスク（ＨＤＤ）などに代表される記憶装置であり、データやプログラムを長期的に保存する際に使用される。 The control unit 101, also called the central processing unit (CPU), controls each component of the payment processing device 10 and performs data calculations, and can also read and execute various programs stored in the auxiliary storage unit 103 into the main storage unit 102. The main storage unit 102, also called the main memory, can store various received data, computer-executable instructions, and data after calculation processing based on those instructions. The auxiliary storage unit 103 is a storage device such as a hard disk drive (HDD), and is used for long-term storage of data and programs.

図２の実施形態は、制御部１０１、主記憶部１０２および補助記憶部１０３を同一のコンピュータ内に設ける実施形態について説明するが、他の実施形態として、決済処理装置１０は、制御部１０１、主記憶部１０２および補助記憶部１０３を複数個使用することにより、複数のコンピュータによる並列分散処理を実現するように構成することもできる。また、他の実施形態として、決済処理装置１０のための複数のサーバを設置し、複数サーバが一つの補助記憶部１０３を共有する実施形態にすることも可能である。 The embodiment in FIG. 2 describes an embodiment in which the control unit 101, main memory unit 102, and auxiliary memory unit 103 are provided in the same computer, but in another embodiment, the payment processing device 10 can be configured to realize parallel distributed processing by multiple computers by using multiple control units 101, main memory units 102, and auxiliary memory units 103. In another embodiment, it is also possible to install multiple servers for the payment processing device 10, and have the multiple servers share a single auxiliary memory unit 103.

ＩＦ部１０４は、他のシステムや装置との間でデータを送受信する際のインターフェースの役割を果たし、また、システムオペレータから各種コマンドや入力データ（各種マスタ、テーブルなど）を受け付けるインターフェースを提供する。出力部１０５は、処理されたデータを表示する表示画面や当該データを印刷するための印刷手段などを提供する。 The IF unit 104 acts as an interface when sending and receiving data between other systems and devices, and also provides an interface for accepting various commands and input data (various masters, tables, etc.) from the system operator. The output unit 105 provides a display screen for displaying the processed data and a printing means for printing the data.

なお、制御部１０１、主記憶部１０２、補助記憶部１０３、インターフェース（ＩＦ）部１０４および出力部１０５と同様な機能の構成要素は、ユーザ装置１１、加盟店端末１２、前払処理システム２０、即時払処理システム３０、および後払処理システム４０にも存在するが、本明細書ではこれらについての説明を省略する。 Note that components with functions similar to those of the control unit 101, main memory unit 102, auxiliary memory unit 103, interface (IF) unit 104, and output unit 105 also exist in the user device 11, affiliated store terminal 12, advance payment processing system 20, real-time payment processing system 30, and deferred payment processing system 40, but a description of these will be omitted in this specification.

ユーザ設定１０６は、カード会員ごとの第１の決済電文の仕分け基準を格納する。ここで、図３を参照しながら、ユーザ設定１０６のデータ構造について説明する。図３は、ユーザ設定１０６のデータ構造の一例を説明する図である。ユーザ設定１０６は、会員ＩＤ３０１、フロントカード番号３０２、前払式支払手段３０３、即時払式支払手段３０４、後払式支払手段３０５、残高不足時設定３０６、リボ・分割払い時設定３０７、加盟店指定３０８、業種指定３０９、および金額帯別指定３１０を含むことができるが、これらのデータ項目に限定されることはなく他のデータ項目も含むことが可能である。 The user settings 106 store the sorting criteria for the first payment message for each card member. Here, the data structure of the user settings 106 will be described with reference to FIG. 3. FIG. 3 is a diagram illustrating an example of the data structure of the user settings 106. The user settings 106 can include a member ID 301, a front card number 302, a prepaid payment means 303, a real-time payment means 304, a deferred payment means 305, insufficient balance settings 306, revolving/installment payment settings 307, an affiliated store designation 308, an industry designation 309, and a price range designation 310, but are not limited to these data items and can also include other data items.

会員ＩＤ３０１は、カード会員を識別する識別子である。フロントカード番号３０２は、カード会員が有するペイメントカードのカード番号である。このペイメントカードは、従来、カード会員が使い分けていた複数のカードを１つにまとめたものであり、従来のカード番号と同じ体系のカード番号が付与されている。なお、このペイメントカードの形状は、カード型に限定されず、物理的形状のないものもある。 The member ID 301 is an identifier that identifies the card member. The front card number 302 is the card number of the payment card held by the card member. This payment card is a combination of multiple cards that card members have traditionally used, and is assigned a card number that follows the same system as traditional card numbers. The shape of this payment card is not limited to a card type, and some payment cards have no physical shape.

前払式支払手段３０３は、カード会員によって指定された前払式支払手段を識別するカード番号を示す。即時払式支払手段３０４は、カード会員によって指定された即時支払手段を識別するカード番号を示す。後払式支払手段３０５は、カード会員によって指定された後払式支払手段を識別するカード番号を示す。 Prepaid payment means 303 indicates a card number identifying a prepaid payment means specified by the card member. Immediate payment means 304 indicates a card number identifying an immediate payment means specified by the card member. Deferred payment means 305 indicates a card number identifying a deferred payment means specified by the card member.

前払式支払手段３０３、即時払式支払手段３０４、および後払式支払手段３０５に格納されるカード番号が複数ある場合、それぞれについて優先順位を設定可能である。例えば、後払式支払手段３０５にクジレットカード番号Ａ、Ｂを登録した場合を考えると、任意の条件を満たす場合にクレジットカード番号Ａを優先して決済に使用し、それ以外の場合にクレジットカード番号Ｂを優先して決済に使用するように設定されてもよい。任意の条件は、クレジットカード番号Ａは、特定の加盟店での決済に利用すると特典付与率が高い、あるいは、ビジネスカードであるため飲食店などの特定の業種での決済に利用したい、などであってよい。 When there are multiple card numbers stored in the prepaid payment means 303, the immediate payment means 304, and the deferred payment means 305, it is possible to set a priority order for each. For example, if credit card numbers A and B are registered in the deferred payment means 305, it may be set so that credit card number A is used preferentially for payment if an arbitrary condition is met, and credit card number B is used preferentially for payment otherwise. The arbitrary condition may be that credit card number A has a high reward rate when used for payment at a specific affiliated store, or that it is a business card and therefore should be used for payment in a specific industry such as restaurants.

残高不足時設定３０６は、前払式支払手段または即時支払手段による決済が残高不足であった場合に実行される後続処理の内容を示す。後続処理の内容は、例えば、「後払式支払手段に基づく決済電文の作成、送信」であってよい。このケースでは、残高不足の場合にはクレジットカード決済が行われることとなる。 The insufficient balance setting 306 indicates the content of subsequent processing to be executed when there is insufficient balance to settle using a prepaid payment means or an instant payment means. The content of subsequent processing may be, for example, "creating and sending a payment message based on a deferred payment means." In this case, if there is insufficient balance, a credit card settlement will be performed.

リボ・分割払い時設定３０７は、第１の決済電文がリボルビング払い、または分割払いの表示を含む場合に実行される後続処理の内容を示す。後続処理の内容は、「リボルビング払いが指定された場合、後払式支払手段に基づく決済電文の作成、送信」や「分割払いが指定された場合、後払式支払手段に基づく決済電文の作成、送信」であってよい。このケースでは、カード会員が加盟店においてリボルビング払い、または分割払いを選択した場合、クレジットカード決済が行われることとなる。 The revolving/installment payment setting 307 indicates the content of subsequent processing that is executed when the first payment message includes an indication of revolving payment or installment payment. The content of subsequent processing may be "if revolving payment is specified, create and send a payment message based on a deferred payment means" or "if installment payment is specified, create and send a payment message based on a deferred payment means." In this case, if the card member selects revolving payment or installment payment at an affiliated store, a credit card payment will be made.

加盟店指定３０８は、予め定められた加盟店コードに関連付けられる決済をどの支払手段で行うかを示す。例えば、加盟店コードＡに対しては即時支払手段で決済を行い、加盟店コードＢに対しては前払式支払手段で決済を行うことが指定されていてよい。加盟店指定３０８は、例えば、定期的に決済が発生する加盟店（公共料金、サブスクリプションサービス、など）に対する決済方法を指定する際に利用してもよい。 Merchant designation 308 indicates which payment method is to be used for payments associated with a predetermined merchant code. For example, it may be specified that payment is to be made with an immediate payment method for merchant code A, and payment is to be made with a prepaid payment method for merchant code B. Merchant designation 308 may be used, for example, when specifying a payment method for a merchant where payments occur periodically (such as for utility bills, subscription services, etc.).

業種指定３０９は、予め定められた業種コードに関連付けられる決済をどの支払手段で行うかを示す。例えば、業種コードＣ、Ｄに対しては前払式支払手段で決済を行い、業種コードＥに対しては、後払式支払手段で決済を行うことが指定されてよい。 The business type designation 309 indicates which payment method is to be used for the payment associated with a predetermined business type code. For example, it may be designated that payment is to be made with a prepaid payment method for business types C and D, and that payment is to be made with a deferred payment method for business type code E.

金額帯別指定３１０は、予め定められた決済金額帯ごとに決済をどの支払手段で行うかを示す。表１は、金額帯ごとの支払手段の設定例を示す。支払手段には、前払式支払手段３０３、即時払式支払手段３０４および後払式支払手段３０５に格納されているカード番号が指定されてもよいし、あるいは、「前払」「即時払」「後払」の文言が指定されてもよい。これらの文言が指定された場合、決済処理装置１０が対応するカード番号を検索して取得する。 The price range designation 310 indicates which payment method is to be used for each predetermined payment price range. Table 1 shows an example of setting the payment method for each price range. The payment method may be a card number stored in the prepaid payment method 303, the immediate payment method 304, or the deferred payment method 305, or the words "prepaid", "immediate payment", or "deferred payment". When these words are specified, the payment processing device 10 searches for and obtains the corresponding card number.

図２に戻って説明を続けると、変換処理情報１０７は、第２の決済電文を生成する際に、決済処理装置１０によって行われた変換処理の情報を含む。変換処理情報１０７は、第１の決済電文に含まれている処理識別子４０１、変換前カード番号４０２、および変換後カード番号４０３を含むことができるが、これらのデータ項目に限定されることはなく他のデータ項目も含むことが可能である。 Returning to FIG. 2, the conversion processing information 107 includes information on the conversion processing performed by the payment processing device 10 when generating the second payment message. The conversion processing information 107 can include the processing identifier 401, pre-conversion card number 402, and post-conversion card number 403 included in the first payment message, but is not limited to these data items and can also include other data items.

図４は、変換処理情報１０７のデータ構造の一例を示す図である。処理識別子４０１は、第１の決済電文に含まれている決済処理を識別する識別子を示す。変換前カード番号４０２は、決済処理装置１０によって実行される変換処理における変換前のカード番号を示す。変換後カード番号４０３は、決済処理装置１０によって実行される変換処理における変換後のカード番号を示す。 Figure 4 is a diagram showing an example of the data structure of the conversion process information 107. The process identifier 401 indicates an identifier that identifies the payment process included in the first payment message. The pre-conversion card number 402 indicates the card number before conversion in the conversion process executed by the payment processing device 10. The post-conversion card number 403 indicates the card number after conversion in the conversion process executed by the payment processing device 10.

（ユーザ設定の登録処理）
図５は、決済処理装置１０によって行われる、ユーザ設定１０６の情報の登録処理を説明するフロー図である。 (User setting registration process)
FIG. 5 is a flow diagram illustrating the process of registering information in user settings 106, which is performed by payment processing device 10. As shown in FIG.

Ｓ５０１にて、決済処理装置１０は、ユーザ装置１１からの要求に応答して、ユーザ設定登録画面６００をユーザ装置１１に提供する。 At S501, in response to a request from the user device 11, the payment processing device 10 provides the user setting registration screen 600 to the user device 11.

図６は、ユーザ設定登録画面６００の一例を説明する図である。ユーザ設定登録画面６００は、複数のアイコンを含むことができ、限定されるわけではないが、前払い６０１、即時払い６０２、後払い６０３、残高不足時対応６０４、リボ・分割払い対応６０５、特定加盟店６０６、特定業種６０７、および金額帯別設定６０８を含むことができる。 Figure 6 is a diagram illustrating an example of a user setting registration screen 600. The user setting registration screen 600 can include multiple icons, including, but not limited to, prepayment 601, immediate payment 602, deferred payment 603, insufficient balance response 604, revolving/installment payment response 605, specific affiliated stores 606, specific business types 607, and price range settings 608.

前払い６０１は、カード会員に関連付けられる１または複数の前払式支払手段のカード番号を設定するための登録画面を表示する。複数のカード番号が設定される場合、前払い６０１によって提供される登録画面は、複数のカード番号に対する優先順位を登録するための条件設定メニューをユーザ装置１１に提供することができる。 Prepay 601 displays a registration screen for setting the card numbers of one or more prepaid payment instruments associated with the card member. When multiple card numbers are set, the registration screen provided by Prepay 601 can provide the user device 11 with a condition setting menu for registering priorities for the multiple card numbers.

即時払い６０２は、カード会員に関連付けられる１または複数の即時払式支払手段のカード番号を設定するための登録画面を表示する。複数のカード番号が設定される場合、即時払い６０２によって提供される登録画面は、複数のカード番号に対する優先順位を登録するための条件設定メニューをユーザ装置１１に提供することができる。 Immediate payment 602 displays a registration screen for setting the card numbers of one or more immediate payment instruments associated with the card member. When multiple card numbers are set, the registration screen provided by immediate payment 602 can provide the user device 11 with a condition setting menu for registering the priority order for the multiple card numbers.

後払い６０３は、カード会員に関連付けられる１または複数の後払式支払手段のカード番号を設定するための登録画面を表示する。複数のカード番号が設定される場合、後払い６０３によって提供される登録画面は、複数のカード番号に対する優先順位を登録するための条件設定メニューをユーザ装置１１に提供することができる。 Postpaid 603 displays a registration screen for setting the card numbers of one or more postpaid payment instruments associated with the card member. When multiple card numbers are set, the registration screen provided by Postpaid 603 can provide the user device 11 with a condition setting menu for registering the priority order for the multiple card numbers.

残高不足時対応６０４は、前払式支払手段または即時払式支払手段による決済が残高不足のために決済不可となる場合に実行される後続処理を設定するための登録画面を表示する。 Response to insufficient balance 604 displays a registration screen for setting subsequent processing to be executed when payment by a prepaid payment method or a real-time payment method is not possible due to insufficient balance.

リボ・分割払い対応６０５は、第１の決済電文がリボルビング払い、または分割払いの表示を含む場合に実行される後続処理を設定するための登録画面を表示する。 Revolving/installment payment support 605 displays a registration screen for setting subsequent processing to be executed when the first payment message includes an indication of revolving payment or installment payment.

特定加盟店６０６は、特定の加盟店の加盟店コードとその加盟店に関連付けられる支払手段の組み合わせを設定するための登録画面を表示する。 Specific affiliated store 606 displays a registration screen for setting the affiliated store code of a specific affiliated store and the combination of payment methods associated with that affiliated store.

特定業種６０７は、特定の業種の業種コードとその業種に関連付けられる支払手段の組み合わせを設定するための登録画面を表示する。 Specific industry 607 displays a registration screen for setting the industry code of a specific industry and the combination of payment methods associated with that industry.

金額帯別設定６０８は、決済金額帯とその金額帯に関連付けられる支払手段の組み合わせを設定するための登録画面を表示する。 Settings by price range 608 displays a registration screen for setting a combination of a payment price range and a payment method associated with that price range.

再び、図５に戻って説明すると、Ｓ５０２にて、カード会員は、ユーザ装置１１を介してユーザ設定登録画面６００および関連する登録画面において所望のユーザ設定を入力し、決済処理装置１０は、入力されたユーザ設定を受信し、ユーザ設定１０６に格納する。 Returning to FIG. 5 again, in S502, the card member inputs the desired user settings on the user setting registration screen 600 and related registration screens via the user device 11, and the payment processing device 10 receives the input user settings and stores them in the user settings 106.

本発明の他の実施形態では、決済処理装置１０は、ユーザ設定の更新を行うように促すメッセージをユーザ装置１１に送信することもできる。例えば、決済処理装置１０は、カード会員がクレジットカードを作成可能な年齢に到達した場合、新規にクレジットカードを作成し、ユーザ設定に追加登録するように促すメッセージをユーザ装置１１に送信することができる。かかる場合、カード会員には新規にクレジットカード番号が付与され、そのカード番号が後払式支払手段３０５に格納されると、決済処理装置１０は、そのカード会員に対して、ユーザ設定登録画面６００の後払い６０３を選択して、新たなクレジットカード番号を登録するように促すこともできる。別の例として、決済処理装置１０は、過去の決済履歴をチェックし、残高不足が一定以上の頻度で発生すると判定した場合、他の支払手段を優先するようなユーザ設定を登録するよう促すメッセージをユーザ装置１１に送信することができる。 In another embodiment of the present invention, the payment processing device 10 can also send a message to the user device 11 prompting the user to update the user settings. For example, when a card member reaches the age at which they can apply for a credit card, the payment processing device 10 can send a message to the user device 11 prompting the user to apply for a new credit card and add it to their user settings. In such a case, when a new credit card number is given to the card member and the card number is stored in the postpaid payment means 305, the payment processing device 10 can also prompt the card member to select postpaid 603 on the user settings registration screen 600 and register a new credit card number. As another example, the payment processing device 10 can check the past payment history, and when it is determined that insufficient balances occur with a certain frequency or more, send a message to the user device 11 prompting the user to register user settings that prioritize other payment means.

（決済電文の仕分け処理および後続の決済処理のフロー）
図７は、決済処理装置１０によって行われる決済電文の仕分け処理および後続の決済処理を説明するフロー図である。 (Flow of payment message sorting process and subsequent payment processing)
FIG. 7 is a flow diagram illustrating the sorting process of payment messages and the subsequent payment process performed by the payment processing device 10.

Ｓ７０１にて、決済処理装置１０は、第１の決済電文を加盟店端末１２から受信する。第１の決済電文は、カード会員が加盟店にて行った商取引に関連付けられる決済電文である。第１の決済電文は、処理識別番号、第１のカード番号、加盟店コード、加盟店の業種コード、決済金額、年月日情報、リボ・分割払い情報、などを含むがこれらの情報に限定されることはない。 At S701, the payment processing device 10 receives a first payment message from the affiliated store terminal 12. The first payment message is a payment message associated with a commercial transaction performed by the card member at the affiliated store. The first payment message includes, but is not limited to, a processing identification number, a first card number, an affiliated store code, an affiliated store business code, a payment amount, date information, revolving/installment payment information, etc.

Ｓ７０２にて、決済処理装置１０は、第１のカード番号に基づいてユーザ設定１０６を検索し、第１のカード番号に対応するユーザ設定データを読み出す。決済処理装置１０は、ユーザ設定データと第１の決済電文に含まれる情報とに基づいて以下の仕分け処理を任意の順序で行う。処理の順序は、ユーザによって優先順位が決定可能であり、上位の優先順位の条件が満たされた場合、決済処理装置１０は、仕分け処理を終了できる。 At S702, the payment processing device 10 searches the user settings 106 based on the first card number and reads out the user setting data corresponding to the first card number. The payment processing device 10 performs the following sorting process in any order based on the user setting data and the information contained in the first payment message. The order of the processes can be prioritized by the user, and when the conditions of the higher priority are satisfied, the payment processing device 10 can end the sorting process.

決済処理装置１０は、表２に例示したように、仕分け処理の結果に基づいて、前払式支払手段、即時払手段または後払式支払手段の第２のカード番号のうちの１つを選択する。決済処理装置１０は、第１の決済電文に含まれている情報と、選択された支払手段の第２のカード番号とに基づいて第２の決済電文を生成する。 The payment processing device 10 selects one of the second card numbers of the prepaid payment means, the immediate payment means, or the deferred payment means based on the results of the sorting process, as shown in Table 2. The payment processing device 10 generates a second payment message based on the information included in the first payment message and the second card number of the selected payment means.

第２の決済電文は、処理識別番号、第２のカード番号、決済金額などの情報を含み、オプションとして、第１のカード番号をさらに含むことができる。第２の決済電文は、前払処理システム２０に送信される決済電文、または即時払処理システム３０に送信される決済電文、または後払処理システム４０に送信される決済電文のいずれかである。 The second payment message includes information such as a processing identification number, a second card number, and a payment amount, and may optionally further include a first card number. The second payment message is either a payment message sent to the advance payment processing system 20, a payment message sent to the real-time payment processing system 30, or a payment message sent to the deferred payment processing system 40.

決済処理装置１０は、第１の決済電文に含まれている処理識別番号、第１のカード番号、および選択された支払手段の第２のカード番号を、それぞれ、処理識別番号４０１、変換前カード番号４０２、および変換後カード番号４０３にセットしたデータを変換処理情報１０７に格納する。 The payment processing device 10 stores the data obtained by setting the processing identification number, first card number, and second card number of the selected payment method contained in the first payment message as processing identification number 401, pre-conversion card number 402, and post-conversion card number 403, respectively, in the conversion processing information 107.

Ｓ７０３にて、決済処理装置１０は、第２のカード番号に関連付けられるシステム、すなわち、前払処理システム２０、即時払処理システム３０および後払処理システム４０のうちの１つのシステムに第２の決済電文を送信する。カード番号は、所定の桁の数値がイシュアーを示しているため、決済処理装置１０は、カード番号に基づいて送信先となるシステムを識別することができる。 At S703, the payment processing device 10 transmits the second payment message to one of the systems associated with the second card number, i.e., the advance payment processing system 20, the real-time payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40. Since a specific number of digits in the card number indicates the issuer, the payment processing device 10 can identify the system to which the message is to be transmitted based on the card number.

前払処理システム２０、即時払処理システム３０および後払処理システム４０は、第２の決済電文を受信したことに応答して、所定の決済処理を行い、処理結果に基づいて第１の応答電文を生成し、決済処理装置１０に送信する。 In response to receiving the second payment message, the prepayment processing system 20, the real-time payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40 perform a predetermined payment processing, generate a first response message based on the processing result, and send it to the payment processing device 10.

Ｓ７０４にて、決済処理装置１０は、前払処理システム２０、即時払処理システム３０および後払処理システム４０のうちの１つのシステムから第１の応答電文を受信する。第１の応答電文は、処理識別番号、第２のカード番号、処理結果などの情報を含む。 At S704, the payment processing device 10 receives a first response message from one of the advance payment processing system 20, the real-time payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40. The first response message includes information such as the processing identification number, the second card number, and the processing result.

Ｓ７０５にて、決済処理装置１０は、第１の応答電文が決済処理の成功を示しているかどうかを判定する。決済処理が成功している場合、または決済処理が失敗していたとしても後続処理が指定されていない場合にはＳ７０６に処理が進み、一方、決済処理が失敗しており、かつ後続処理が指定されている場合、Ｓ７０２に処理が戻る。例えば、ユーザ設定１０６の残高不足時設定３０６に、前払式支払手段または即時支払手段による決済が残高不足であった場合に実行される後続処理の内容が指定されていた場合、決済処理装置１０は、指定された内容に従って、第２の決済電文を生成し、前払処理システム２０、即時払処理システム３０および後払処理システム４０のうちの１つのシステムに送信する。 In S705, the payment processing device 10 determines whether the first response message indicates the success of the payment processing. If the payment processing is successful, or if the payment processing has failed but no subsequent processing has been specified, the process proceeds to S706. On the other hand, if the payment processing has failed and subsequent processing has been specified, the process returns to S702. For example, if the content of subsequent processing to be executed when the balance is insufficient for payment by a prepaid payment means or a real-time payment means is insufficient, the payment processing device 10 generates a second payment message according to the specified content and transmits it to one of the systems among the prepaid payment processing system 20, the real-time payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40.

Ｓ７０６にて、決済処理装置１０は、第１の応答電文に含まれる処理識別番号と第２のカード番号に基づいて変換処理情報１０７を検索し、変換前カード番号を読み出す。決済処理装置１０は、第１の応答電文と、読み出した変換前カード番号とに基づいて第２の応答電文を生成する。第２の応答電文は、処理識別番号、第１のカード番号、処理結果などの情報を含む。 At S706, the payment processing device 10 searches the conversion processing information 107 based on the processing identification number and second card number included in the first response message, and reads out the pre-conversion card number. The payment processing device 10 generates a second response message based on the first response message and the read pre-conversion card number. The second response message includes information such as the processing identification number, the first card number, and the processing result.

Ｓ７０７にて、決済処理装置１０は、第２の応答電文を加盟店端末１２に送信する。 At S707, the payment processing device 10 sends a second response message to the affiliated store terminal 12.

図８は、第１の決済電文、第２の決済電文、第１の応答電文、および第２の応答電文の概念を説明する図である。図８に示されているデータ項目は一例であり、他のデータ項目が含まれていてもよい。 Figure 8 is a diagram explaining the concepts of a first payment message, a second payment message, a first response message, and a second response message. The data items shown in Figure 8 are examples, and other data items may be included.

第１の決済電文は、カード会員が加盟店にて行った商取引に関連付けられる決済電文であり、加盟店端末１２から決済処理装置１０に送信される。第１の決済電文は、処理識別番号、第１のカード番号、決済金額などの情報を含む。第１のカード番号は、カード会員に貸与されているペイメントカードに関連付けられるカード番号を示す。 The first payment message is a payment message associated with a commercial transaction performed by the card member at an affiliated store, and is sent from the affiliated store terminal 12 to the payment processing device 10. The first payment message includes information such as a processing identification number, a first card number, and a payment amount. The first card number indicates the card number associated with a payment card loaned to the card member.

第２の決済電文は、決済処理装置１０から対応するシステム２０、３０、４０に送信される電文であり、処理識別番号、第２のカード番号、決済金額などの情報を含む。第２の決済電文は、オプションとして、第１のカード番号を含むことができる。第１のカード番号は、変換前カード番号であり、第２のカード番号は、変換後カード番号である。 The second payment message is a message sent from the payment processing device 10 to the corresponding system 20, 30, 40, and includes information such as a processing identification number, a second card number, and a payment amount. The second payment message can optionally include a first card number. The first card number is the card number before conversion, and the second card number is the card number after conversion.

第１の応答電文は、システム２０、３０、４０から決済処理装置１０に送信される電文であり、処理識別番号、第２のカード番号、処理結果などの情報を含む。 The first response message is a message sent from the system 20, 30, or 40 to the payment processing device 10, and includes information such as the processing identification number, the second card number, and the processing result.

第２の応答電文は、決済処理装置１０から加盟店端末１２に送信される電文であり、処理識別番号、第１のカード番号、処理結果などの情報を含む。 The second response message is a message sent from the payment processing device 10 to the affiliated store terminal 12, and includes information such as the processing identification number, the first card number, and the processing result.

このような変換処理を行うことにより、カード会員が、第１のカード番号（図８の例では「Ａ」）で決済を行ったとしても、従来のような煩雑な使い分けをすることなく、ユーザによって指定された仕分け基準に従って所望のカード決済を行うことができるようになる。 By performing this conversion process, even if the card member makes a payment using the first card number ("A" in the example of Figure 8), the card member can make the desired card payment according to the sorting criteria specified by the user, without having to go through the complicated process of distinguishing between cards as in the past.

また、本発明の他の実施形態では、複数の第１のカード番号を１つの第２のカード番号に関連づけることも可能である。例えば、複数の法人カードを１つの法人カードに関連付けたり、複数の家族カードを１つのカードに関連付けることが可能となる。 In other embodiments of the present invention, it is also possible to associate multiple first card numbers with one second card number. For example, it is possible to associate multiple corporate cards with one corporate card, or multiple family cards with one card.

（決済後の支払手段変更フロー）
図９は、ある支払手段によって決済を行った後に、決済処理装置１０がその支払手段を別の支払手段に変更する処理フローである。 (Flow for changing payment method after settlement)
FIG. 9 shows a process flow in which, after a payment has been made with a certain payment means, the payment processing device 10 changes the payment means to another payment means.

Ｓ９０１にて、決済処理装置１０は、第１のカード番号を含む変更依頼をユーザ装置１１から受信したことに応答してユーザ設定１０６を検索し、第１のカード番号に関連付けられる前払式支払手段３０３、即時払式支払手段３０４、および後払式支払手段３０５に格納されている第２のカード番号を取得する。決済処理装置１０は、取得した第２のカード番号に関連付けられる前払処理システム２０、即時払処理システム３０、および後払処理システム４０からそれぞれ明細データを取得し、取得した明細データをユーザ装置１１に提供する。 At S901, in response to receiving a change request including the first card number from the user device 11, the payment processing device 10 searches the user settings 106 and acquires the second card number stored in the advance payment means 303, the immediate payment means 304, and the deferred payment means 305 associated with the first card number. The payment processing device 10 acquires statement data from the advance payment processing system 20, the immediate payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40 associated with the acquired second card number, and provides the acquired statement data to the user device 11.

Ｓ９０２にて、カード会員は、修正を希望する明細データの指定と、修正後の支払手段の情報を、ユーザ装置１１を介して決済処理装置１０に送信する。決済処理装置１０は、修正を希望する明細データによって示される決済を相殺する第３の決済電文と、修正後の支払手段に基づく第４の決済電文を生成する。 At S902, the card member specifies the detail data that he/she wishes to amend and transmits information on the amended payment method to the payment processing device 10 via the user device 11. The payment processing device 10 generates a third payment message that offsets the payment indicated by the detail data that he/she wishes to amend, and a fourth payment message based on the amended payment method.

Ｓ９０３にて、決済処理装置１０は、第３の決済電文および第４の決済電文をそれぞれ、対応する前払処理システム２０、即時払処理システム３０および後払処理システム４０に送信する。 At S903, the payment processing device 10 transmits the third payment message and the fourth payment message to the corresponding advance payment processing system 20, real-time payment processing system 30, and deferred payment processing system 40, respectively.

Ｓ９０４にて、決済処理装置１０は、前払処理システム２０、即時払処理システム３０および後払処理システム４０から第３の決済電文および第４の決済電文に対する第１の応答電文を受信し、受信した応答電文の処理結果をユーザ装置１１に提供する。 At S904, the payment processing device 10 receives a first response message to the third payment message and the fourth payment message from the advance payment processing system 20, the real-time payment processing system 30, and the deferred payment processing system 40, and provides the processing results of the received response messages to the user device 11.

以上、例示的な実施形態を参照しながら本発明の原理を説明したが、本発明の要旨を逸脱することなく、構成および細部において変更する様々な実施形態を実現可能であることを当業者は理解するだろう。すなわち、本発明は、例えば、システム、装置、方法、プログラムもしくは記憶媒体等としての実施態様をとることが可能である。 The principles of the present invention have been described above with reference to exemplary embodiments, but those skilled in the art will understand that various embodiments that change the configuration and details can be realized without departing from the gist of the present invention. In other words, the present invention can be embodied, for example, as a system, device, method, program, or storage medium.

１０決済処理装置
１１ユーザ装置
１２加盟店端末
２０前払処理システム
３０即時払処理システム
４０後払処理システム
２１バリュー
２２利用明細
３１預金口座
３２入出金明細
４１利用明細
１０１制御部
１０２主記憶部
１０３補助記憶部
１０４インターフェース（ＩＦ）部
１０５出力部
１０６ユーザ設定
１０７変換処理情報 REFERENCE SIGNS LIST 10 Payment processing device 11 User device 12 Member store terminal 20 Advance payment processing system 30 Real-time payment processing system 40 Post-payment processing system 21 Value 22 Usage details 31 Deposit account 32 Deposit/withdrawal details 41 Usage details 101 Control unit 102 Main memory unit 103 Auxiliary memory unit 104 Interface (IF) unit 105 Output unit 106 User settings 107 Conversion processing information

Claims

In response to receiving a first payment message including a first card number, reading out user setting data associated with the first card number;
obtaining a second card number associated with a destination system based on the user configuration data;
generating a second payment message based on the second card number and information included in the first payment message;
A payment processing device configured to transmit the second payment message to the destination system.