JP2023513978A - 加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー及び決済サービス提供方法 - Google Patents

Abstract

本発明は、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー及び決済サービス提供方法に関する。本発明に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバーは、加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信する入力部と、決済サービスを提供要求に応じて、消費者の携帯端末を加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末で利用するプログラムが格納されたメモリ及びプログラムを実行させるプロセッサを含み、プロセッサは、サーバーからシードを受信して暗号化キーを生成し、消費者の携帯端末により認識された決済手段の情報と決済情報を受信した後、暗号化してサーバーに送信する。

Description

本発明は、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー及び決済サービス提供方法に関する。

従来技術によると、販売者は加盟店端末の使用のための申請を行い、その申請に対する認証を受けることにより、加盟店端末を利用した決済を要求できるようになる。

ところが、加盟店の店員が不特定多数の顧客から実物のクレジットカードを渡されて、クレジットカード端末（加盟店端末）に接触する方式によると、新型コロナウィルス感染症（ＣＯＶＩＤ１９）時局における防疫関連のおそれがある。

消費者がクレジットカードを店員に渡さなくても、注文／決済を行うことのできるキオスク方式の注文／決済プラットフォームもまた、不特定多数の顧客がキオスク画面にタッチを行うので、防疫関連のおそれがあることは同様である。

本発明は、前述した問題点を解決するために提案されたもので、消費者（ユーザ）が所持した自身の携帯端末（スマートフォン）を一時的に加盟店端末のように使用できるようにすることで、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービスを提供できるサーバー及びこれを利用した決済サービス提供方法を提案する。

本発明は、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー及び決済サービス提供方法に関する。

本発明に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバーは、加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信する入力部と、決済サービス提供要求に応じて消費者の携帯端末を加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末で利用するプログラムが格納されたメモリ及びプログラムを実行させるプロセッサを含み、プロセッサは、 サーバーからシードを受信して暗号化キーを生成し、消費者の携帯端末により認識された決済手段の情報と決済情報を受信した後、暗号化して サーバーに送信する。

入力部はＱＲコード認識、ＮＦＣ認識、ＵＲＬ文字受信、ＳＭＳ受信、ビーコンメッセージ受信のうちの少なくともいずれか１つの方式に応じて、加盟店情報を認識した消費者の携帯端末からユーザ識別番号及び加盟店認識情報を含む決済サービス要求を受信する。

プロセッサは、決済サービス提供要求に応じて サーバーにキーダウンロード要求を送信し、その応答として暗号化キーを生成するための基本情報であるシードを受信する。

プロセッサは、ＯＣＲ方式により認識された消費者の実物のクレジットカード情報である決済手段の情報を受信する。

本発明に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバーは、加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信する入力部と、決済サービス提供要求に応じて消費者の携帯端末を加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末で利用するプログラムが格納されたメモリ及びプログラムを実行させるプロセッサを含み、プロセッサは、決済サービス提供要求に対する応答として、製品番号、ターミナルＩＤ、事業者番号情報を含む応答情報を消費者携帯端末へ送信する。

製品番号は、加盟店情報に該当する加盟店の販売者端末製品番号に対応する情報である。

プロセッサは、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末に適用される消費者の携帯端末が サーバーからシードを受信して暗号化した決済情報を サーバーに転送する。

本発明に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法は、（ａ）加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信するステップと、（ｂ） サーバーにキーダウンロード要求を送信するステップと、（ｃ） サーバーからシードを受信して暗号化キーを生成するステップ及び（ｄ）暗号化キーを利用して消費者の携帯端末から受信した決済情報に対する暗号化を行い、暗号化された決済情報を サーバーに送信するステップと、を含む。

（ａ）ステップは、ＱＲコード認識、ＮＦＣ認識、ＵＲＬ文字受信、ＳＭＳ受信、ビーコンメッセージ受信のうちの少なくともいずれか１つの方式に応じて、加盟店情報を認識した消費者の携帯端末からユーザ識別番号及び加盟店認識情報を含む決済サービス要求を受信する。

（ｄ）ステップは、ＯＣＲ方式により認識された消費者の実物のクレジットカード情報と、決済金額情報を含む決済情報を受信する。

本発明によると、店員に自身の実物のクレジットカードを渡したり、自身の携帯端末を提供することなく、消費者は、自身の携帯端末を利用してオフライン加盟店で注文／決済を行なうことができる。

本発明によると、ハードウェアドングルを取り付けなければならない方式ではなく、ソフトウェア方式で消費者の携帯端末に対して一時的にクレジットカード端末の機能を付与することにより、異なる加盟店でそれぞれの加盟店情報を認識するだけでも、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末として機能して決済を行なうことができる。

本発明の効果は、前述したものに限定されず、言及されていない他の効果は、以下の記載から当業者に明確に理解できるであろう。

本発明の実施形態に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバーを示す。 本発明の実施形態に係る決済サービス提供過程を示す。 本発明の他の実施形態に係る決済サービス提供過程を示す。

本発明の前述した目的及びその他の目的と利点及び特徴、そしてそれらを達成する方法は、添付される図面と共に詳細に後述される実施形態を参照すれば明確になる。

しかし、本発明は、以下で開示される実施形態に限定されるものではなく、異なる様々な形態で示され、ただ、以下の実施形態は、本発明が属する技術分野において通常の知識を持つ者に発明の目的、構成及び効果を容易に知らせるために提供されものであり、本発明の権利範囲は請求項の記載によって定義される。

一方、本明細書で使用される用語は、実施形態を説明するためのものであって、本発明を制限するものではない。本明細書において、単数形は、文句で特に言及しない限り、複数形も含む。明細書で使用される「含む（ｃｏｍｐｒｉｓｅｓ、ｃｏｍｐｒｉｓｉｎｇ）」は、言及された構成素子、ステップ、動作、及び／または素子が１つ以上の他の構成素子、ステップ、動作、及び／または素子の存在または追加されることを排除しない。

本発明の実施形態によると、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末から決済情報を受信して、クラウドサーバーが暗号化キーを利用した暗号化を実行する方法（ウェブ方式）及び加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末が暗号化キーを利用して暗号化を実行する方法（アプリ方式）を提供する。

ウェブ方式
図１は、本発明の実施形態に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー１００を示す。

本発明の実施形態に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー１００は、加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信する入力部１１０と、決済サービス提供要求に応じて、消費者の携帯端末を加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末で利用するプログラムが格納されたメモリ１２０及びプログラムを実行させるプロセッサ１３０を含み、プロセッサ１３０は、サーバーからシードを受信して暗号化キーを生成し、消費者の携帯端末により認識された決済手段の情報と決済情報を受信した後、暗号化してサーバーに送信する。

入力部１１０は、ＱＲコード認識、ＮＦＣ認識、ＵＲＬ文字受信、ＳＭＳ受信、ビーコンメッセージ受信のうちの少なくともいずれか１つの方式に応じて、加盟店情報を認識した消費者の携帯端末からユーザ識別番号及び加盟店認識情報を含む決済サービス要求を受信する。

場合によっては、決済サービスリクエストには、ユーザーの真偽が判明するための情報として、カードのパスワードの全部または一部、生年月日、CVC情報が含まれることがあります。

消費者の携帯端末は、ＮＦＣ、カメラスキャンを通じたＱＲ認識、ＳＭＳ－ＵＲＬ、ビーコン機能でクラウドサーバー（クラウド決済端末サーバー）に接続する。

ＱＲコード、ビーコン、ＮＦＣは、案内デスク、商品表面、看板、店舗内のテーブルの上など、消費者がアクセスし易い場所に配置される。

消費者は、オフライン売り場でレジまで行かなくても良いので、決済のために並ぶなど不特定多数との接触を最小限にすることができ、決済のために待つことなく迅速かつ安全な決済を行うことができる。

プロセッサ１３０は、決済サービス提供要求に応じてサーバーにキーダウンロード要求を送信し、その応答として暗号化キーを生成するための基本情報であるシードを受信する。

プロセッサ１３０は、ＯＣＲ方式により認識された消費者の実物のクレジットカード情報である決済手段の情報を受信する。

プロセッサ１３０は、決済手段の情報受信時、NFC方式で認識されたクレジットカード情報を認識したり、アプリのカードを介してクレジットカード情報を受信することができる。

このとき、プロセッサは、実物のクレジットカードだけではなく、モバイルアプリカード、ペイサービスなどに直接決済要求が行われる場合、決済手段情報を受信することができる。

本発明の実施形態によると、非対面取引で活用する本人認証方法を利用して、ＣＶＣ番号３桁、生年月日６桁、カードのパスワードの前２桁を通じて本人確認を行う。

図２は、本発明の実施形態に係る決済サービス提供過程を示す。

消費者端末２００は、ＮＦＣ、ＱＲ、ＳＭＳ受信、ＵＲＬ文字受信、ビーコンメッセージ受信などを通じて加盟店情報を認識し（Ｓ２１０）、加盟店情報とユーザ識別番号（固有の識別番号）をクラウドサーバー１００に送信する（Ｓ２２０）。

クラウドサーバー１００は、サーバー３００にキーダウンロード要求を送信し（Ｓ２３０）、サーバー３００からシードを受信する（Ｓ２４０）。

サーバー３００は、決済のためにお支払い情報を伝達する対象に、バンサーバ、PGサーバ、カード会社サーバ、決済代理店サーバーであることができる。

クラウドサーバー１００は、シードを利用して暗号化キーを準備し（Ｓ２５０）、消費者端末２００が決済手段を認識することにより（Ｓ２６０）送信される決済情報を受信する（Ｓ２７０）。

クラウドサーバー１００は、決済情報を暗号化して サーバー３００に送信する（Ｓ２８０）。

アプリ方式
本発明の他の実施形態に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバーは、加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信する入力部１１０と、決済サービス提供要求に応じて、消費者の携帯端末を加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末で利用するプログラムが格納されたメモリ１２０及びプログラムを実行させるプロセッサ１３０を含み、プロセッサ１３０は、決済サービス提供要求に対する応答として、製品番号、ターミナルＩＤ、事業者番号情報を含む応答情報を消費者の携帯端末に送信する。

製品番号は、加盟店情報に該当する加盟店の販売者端末製品番号に対応する情報である。

プロセッサ１３０は、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末に適用される消費者の携帯端末が、サーバーからシードを受信して暗号化した決済情報をサーバーに転送する。

このとき、消費者の携帯端末は、暗号化した決済情報を サーバー３００にダイレクトに送信することもまた可能である。

図３は、本発明の他の実施形態に係る決済サービス提供過程を示す。

消費者端末２００は、ＮＦＣ、ＱＲ、ＳＭＳ受信、ＵＲＬ文字受信、ビーコンメッセージ受信などを通じて加盟店情報を認識し（Ｓ３１０）、加盟店情報とユーザ識別番号（固有の識別番号）をクラウドサーバー１００に送信する（Ｓ３２０）。

クラウドサーバー１００は、消費者端末２００に製品番号情報、ターミナルＩＤ情報、事業者番号情報を送信する（Ｓ３３０）。

消費者端末２００は、 サーバー３００にキーダウンロードを要求し（Ｓ３４０）、サーバー３００からシードを受信する（Ｓ３５０）。

消費者端末２００は、シードを利用して暗号化キーを準備し（Ｓ３６０）、決済手段を認識することにより（Ｓ３７０）、決済情報を暗号化してクラウドサーバー１００に送信し、クラウドサーバー１００は決済情報を サーバー３００に転送する。

このとき、消費者端末２００は、暗号化された決済情報をサーバー３００にダイレクトに転送することが可能である。

一方、本発明の実施形態に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法は、コンピュータシステムで実装されるか、または記録媒体に記録されることができる。コンピュータシステムは、少なくとも１つ以上のプロセッサと、メモリと、ユーザ入力装置と、データ通信バスと、ユーザ出力装置と、ストレージを含むことができる。前述したそれぞれの構成要素は、データ通信バスを通じてデータ通信を行う。

コンピュータシステムは、ネットワークにカップリングされたネットワークインターフェースをさらに含むことができる。プロセッサは、中央処理装置（ｃｅｎｔｒａｌ ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ ｕｎｉｔ（ＣＰＵ））であるか、あるいはメモリ及び／またはストレージに格納されたコマンドを処理する半導体装置であっても良い。

メモリ及びストレージは、様々な形態の揮発性あるいは不揮発性記憶媒体を含むことができる。例えば、メモリはＲＯＭ及びＲＡＭを含むことができる。

したがって、本発明の実施形態に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法は、コンピュータで実行可能な方法で実装されることができる。本発明の実施形態に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法がコンピュータ装置で実行されるとき、コンピュータで読み取り可能なコマンドが、本発明に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法を行なうことができる。

一方、前述した本発明に係る加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法は、コンピュータで読み取り可能な記録媒体にコンピュータが読み取り可能なコードとして実装されることができる。コンピュータが読み取り可能な記録媒体には、コンピュータシステムによって解読できるデータが格納されたすべての種類の記録媒体を含む。例えば、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）、磁気テープ、磁気ディスク、フラッシュメモリ、光データ記憶装置などがある。また、コンピュータで読み取り可能な記録媒体は、コンピュータネットワークに接続されたコンピュータシステムに分散されて、分散方式で読み取ることのできるコードとして保存され実行されることができる。

Claims (10)

1. 加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信する入力部と、
   前記決済サービス提供要求に応じて前記消費者の携帯端末を加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末で利用するプログラムが格納されたメモリと、及び
   前記プログラムを実行させるプロセッサを含み、
   前記プロセッサは、サーバーからシードを受信して暗号化キーを生成し、前記消費者の携帯端末により認識された決済手段の情報と決済情報を受信した後、暗号化して前記サーバーに送信することである、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー。
2. 前記入力部は、ＱＲコード認識、ＮＦＣ認識、ＵＲＬ文字受信、ＳＭＳ受信、ビーコンメッセージ受信のうちの少なくともいずれか１つの方式に応じて、前記加盟店情報を認識した前記消費者の携帯端末からユーザ識別番号及び加盟店認識情報を含む前記決済サービス要求を受信することである、請求項１に記載の加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー。
3. 前記プロセッサは、前記決済サービス提供要求に応じて前記 サーバーにキーダウンロード要求を送信し、その応答として前記暗号化キーを生成するための基本情報である前記シードを受信することである、請求項１に記載の加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー。
4. 前記プロセッサは、ＯＣＲ方式により認識された消費者の実物のクレジットカード情報である前記決済手段の情報を受信することである、請求項１に記載の加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー。
5. 加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信する入力部と、
   前記決済サービス提供要求に応じて前記消費者の携帯端末を加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末で利用するプログラムが格納されたメモリと、及び
   前記プログラムを実行させるプロセッサを含み、
   前記プロセッサは、前記決済サービス提供要求に対する応答として、製品番号、ターミナルＩＤ、事業者番号情報を含む応答情報を前記消費者の携帯端末に送信することである、加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー。
6. 前記製品番号は、前記加盟店情報に該当する加盟店の販売者端末製品番号に対応する情報である、請求項５に記載の加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー。
7. 前記プロセッサは、前記加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末に適用される前記消費者の携帯端末が サーバーからシードを受信して暗号化した決済情報を前記 サーバーに転送することである、請求項５に記載の加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供サーバー。
8. （ａ）加盟店情報を認識した消費者の携帯端末から決済サービス提供要求を受信するステップと、
   （ｂ）サーバーにキーダウンロード要求を送信するステップと、
   （ｃ）前記 サーバーからシードを受信して暗号化キーを生成するステップと、及び
   （ｄ）前記暗号化キーを利用して前記消費者の携帯端末から受信した決済情報に対する暗号化を行い、暗号化された決済情報を前記 サーバーに送信するステップと、
   を含む加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法。
9. 前記（ａ）ステップは、ＱＲコード認識、ＮＦＣ認識、ＵＲＬ文字受信、ＳＭＳ受信、ビーコンメッセージ受信のうちの少なくともいずれか１つの方式に応じて前記加盟店情報を認識した前記消費者の携帯端末からユーザ識別番号及び加盟店認識情報を含む前記決済サービス要求を受信することである、請求項８に記載の加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法。
10. 前記（ｄ）ステップは、ＯＣＲ方式により認識された消費者の実物のクレジットカード情報と、決済金額情報を含む前記決済情報を受信することである、請求項８に記載の加盟店別消費者カスタマイズ型仮想トークン型端末を利用した決済サービス提供方法。

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