JP2019185320A - Regular investment simulation apparatus - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、価格変動商品の定期定額買付をサポートする積立投資シミュレーション装置に関するものである。 The present invention relates to a funded investment simulation apparatus that supports periodic fixed-price purchase of price-fluctuating products.
現在日本で証券投資を行っている人口は２０％弱といわれ、欧米に比べると圧倒的に少ない。近年ＮＩＳＡをはじめ様々な取り組みを行っているものの、この比率はほとんど変わっていない。 The population currently investing in securities in Japan is said to be less than 20%, which is overwhelmingly small compared to Europe and America. In recent years, various efforts have been made including NISA, but this ratio has hardly changed.
投資信託の積立は、有価証券取引の中で最もリスクの少ない買い付け方法であり、米国などでは若いうちから始めるのが一般的になっている。投資信託の積立が日本であまり浸透していない理由はさまざまであるが、株やその他の証券は比較的短期で売買するものとの認識が浸透していること、また証券会社などが顧客に提供するプログラムも短期売買を前提としているものが多いこと、がその一因だと考えられる。 Investment fund accumulation is the least risky purchase method in securities transactions, and in the United States and the like it is common to start from a young age. There are various reasons why investment trusts are not so popular in Japan, but there is a perception that stocks and other securities are bought and sold in a relatively short period of time. One of the reasons for this is that many programs are based on short-term trading.
例えば、特許文献１には、退職時点である将来時点で目標とする必要資金額を計算するとともに、その必要資金額の許容幅を指定させ、それを一定確率で達成するために、投資期間中の資産配分をいかに行うか、さらに適切な資産配分を実現するために個別金融商品をいかに組み合わせるかについて開示されている。
しかし、特許文献１には個別の金融商品について過去のデータに基づいた一定の期待収益率を用いて将来形成される資産を計算しており、基準価格が変動する個別の金融商品に対して積立を行った場合に、基準価格の変動に応じて積立期間満了時にどの程度の資産が形成されているかというシミュレーションについては開示されていない。
For example, in Patent Document 1, in order to calculate the target required amount of money at a future time point at the time of retirement and to specify an allowable range of the required amount of money, and to achieve it with a certain probability, during the investment period It is disclosed how to allocate various assets and how to combine individual financial instruments to achieve more appropriate asset allocation.
However, Patent Document 1 calculates assets that will be formed in the future using a certain expected rate of return based on past data for individual financial products, and reserves for individual financial products whose base prices fluctuate. However, the simulation of how much assets are formed at the end of the funding period in accordance with changes in the base price is not disclosed.
また、特許文献２には、顧客の投資余力に見合った投資案を提示する投資シミュレーション装置が開示されている。
しかし、特許文献２には年率が例えば３％や５％で運用した場合の運用結果を出力することは記載されているものの、やはり基準価格が変動する金融商品に対して積立を行った場合に、基準価格の変動に応じて積立期間満了時にどの程度の資産が形成されているかというシミュレーションについては開示されていない。
Patent Document 2 discloses an investment simulation apparatus that presents an investment plan that matches the investment capacity of a customer.
However, although Patent Document 2 describes that an operation result is output when the annual rate is operated at 3% or 5%, for example, when a financial product whose reference price fluctuates is saved. However, the simulation of how much assets are formed at the end of the funding period according to changes in the base price is not disclosed.
基準価格が変動する価格変動商品の値動きについては、特許文献１の期待収益率や特許文献２の年率のような毎年の利回りという概念があるわけでない。したがって、価格変動商品の値動きに応じて、積立総額に対してどの程度のリターンが出るかをシミュレートする必要がある。 Regarding price movements of price-fluctuating products whose reference price fluctuates, there is no concept of annual yield such as the expected rate of return of Patent Document 1 and the annual rate of Patent Document 2. Therefore, it is necessary to simulate how much return is made with respect to the total accumulated amount according to the price movement of the price fluctuation product.
本発明の目的は、価格変動商品の値動きとリターンとの関係を体験及び理解するためのシミュレーションを行う装置等を実現することにある。そして、望ましくは、自身が積立を行う商品の値動きを自ら予測し、その予測に対しどの程度のリターンが期待できるかを体験及び理解するためのシミュレーションを行う装置等を実現することにある。 An object of the present invention is to realize a device or the like that performs a simulation for experiencing and understanding the relationship between price movements and returns of price-changing products. It is desirable to realize a device or the like that performs a simulation to experience and understand how much return can be expected with respect to the prediction of the price movement of the product that it reserves.
上記課題を解決するために、本発明の積立投資シミュレーション装置（１００）は、投資対象商品の価格の推移を示す価格情報が設定される価格情報設定部（１０１）と、前記投資対象商品に対して定期的に積立てる額である積立額、及び前記積立額を積立てる期間である積立期間が入力される第１の入力部（１０２）と、前記価格情報、前記積立額、及び前記積立期間に基づき、積立額の合計である積立総額、及び前記積立期間の満了時の評価額を求める演算部（１０３）と、前記積立総額及び前記評価額を出力する出力部（１０４）と、を備える。 In order to solve the above problems, a funded investment simulation apparatus (100) according to the present invention provides a price information setting unit (101) in which price information indicating a change in price of an investment target product is set, and the investment target product. A first input unit (102) to which an accumulation amount that is periodically accumulated and an accumulation period that is a period for accumulating the accumulation amount, the price information, the accumulation amount, and the accumulation period A calculation unit (103) that calculates a total accumulated amount that is a total of the accumulated amount and an evaluation amount at the end of the accumulation period, and an output unit (104) that outputs the total accumulated amount and the estimated amount .
本発明の積立投資シミュレーション装置によれば、価格変動商品の値動きとリターンとの関係を体験及び理解することができる。そして、望ましくは、自身が積立を行う商品の値動きを自ら予測し、その予測に対しどの程度のリターンが期待できるかを体験及び理解することができる。 According to the funded investment simulation apparatus of the present invention, it is possible to experience and understand the relationship between the price movement and return of price fluctuation products. Desirably, it is possible to experience and understand how much return can be expected with respect to the prediction of the price movement of the product to be accumulated by itself.
以下、本発明の実施形態について、図面を参照して説明する。
なお、本発明とは、特許請求の範囲又は課題を解決するための手段の項に記載された発明を意味するものであり、以下の実施形態に限定されるものではない。また、少なくともかぎ括弧内の語句は、特許請求の範囲又は課題を解決するための手段の項に記載された語句を意味し、同じく以下の実施形態に限定されるものではない。
特許請求の範囲の従属項に記載の構成及び方法、従属項に記載の構成及び方法に対応する実施形態の構成及び方法、並びに特許請求の範囲に記載がなく実施形態のみに記載の構成及び方法は、本発明においては任意の構成及び方法である。特許請求の範囲の記載が実施形態の記載よりも広い場合における実施形態に記載の構成及び方法も、本発明の構成及び方法の例示であるという意味で、本発明においては任意の構成及び方法である。いずれの場合も、特許請求の範囲の独立項に記載することで、本発明の必須の構成及び方法となる。
実施形態に記載した効果は、本発明の例示としての実施形態の構成を有する場合の効果であり、必ずしも本発明が有する効果ではない。
複数の実施形態がある場合、各実施形態に開示の構成は各実施形態のみで閉じるものではなく、実施形態をまたいで組み合わせることが可能である。例えば一の実施形態に開示の構成を、他の実施形態に組み合わせても良い。また、複数の実施形態それぞれに開示の構成を集めて組み合わせても良い。
発明が解決しようとする課題に記載した課題は公知の課題ではなく、本発明者が独自に知見したものであり、本発明の構成及び方法と共に発明の進歩性を肯定する事実である。
Hereinafter, embodiments of the present invention will be described with reference to the drawings.
In addition, this invention means the invention described in the term of the means for solving a claim or a subject, and is not limited to the following embodiment. Further, at least the words in the brackets mean the words described in the claims or the means for solving the problems, and are not limited to the following embodiments.
Configurations and methods described in the dependent claims, configurations and methods of embodiments corresponding to the configurations and methods described in the dependent claims, and configurations and methods described only in the embodiments but not in the claims Are arbitrary configurations and methods in the present invention. The configurations and methods described in the embodiments when the description of the claims is wider than the description of the embodiments are also examples of the configurations and methods of the present invention, and in the present invention, any configurations and methods may be used. is there. In either case, it is an essential configuration and method of the present invention by being described in the independent claims.
The effect described in the embodiment is an effect in the case of having the configuration of the embodiment as an example of the present invention, and is not necessarily the effect that the present invention has.
When there are a plurality of embodiments, the configuration disclosed in each embodiment is not closed only by each embodiment, and can be combined across the embodiments. For example, the configuration disclosed in one embodiment may be combined with another embodiment. Moreover, you may collect and combine the structure of an indication to each of several embodiment.
The problem described in the problem to be solved by the invention is not a publicly known problem, but has been uniquely found by the inventor, and is a fact that confirms the inventive step together with the configuration and method of the present invention.
（１．各実施形態に共通の積立投資シミュレーション装置の構成）
まず、図１を用いて、各実施形態に共通の積立投資シミュレーション装置の構成を説明する。
積立投資シミュレーション装置１００は、価格情報設定部１０１、第１の入力部１０２、演算部１０３、出力部１０４、保存部１０５、第２の入力部１０６、第３の入力部１０７、将来データ生成部１０８を有する。
(1. Configuration of funded investment simulation apparatus common to each embodiment)
First, the configuration of a funded investment simulation apparatus common to each embodiment will be described with reference to FIG.
The funded investment simulation apparatus 100 includes a price information setting unit 101, a first input unit 102, a calculation unit 103, an output unit 104, a storage unit 105, a second input unit 106, a third input unit 107, and a future data generation unit. 108.
価格情報設定部１０１は、投資信託（本発明の「投資対象商品」に相当）の基準価格（本発明の「価格」に相当）の推移を示す基準価格情報（本発明の「価格情報」に相当）が「設定される」。以下の各実施形態で説明する「投資対象商品」は投資信託であるが、「投資対象商品」は株式やその他の証券、あるいは貴金属や米等であってもよい。基準価格とは、例えば単位数（１万口）の商品を購入するのに必要な金銭の額である。基準価格の推移は、例えば、一定期間毎に基準価格がどのように変化するかで示される。
ここで、本発明の「投資対象商品」とは、価格が変動する商品であればよく、投資目的に特化した商品か否かは問わない。「価格情報」とは、所定の期間内の特定の年月日における特定の価格を示すデータの集合の他、所定の期間内の年月日と価格との関係を示す数式など、所定の期間内の年月日における価格が特定できる情報であればよい。「設定される」とは、価格情報が読み出されたり外部から受信されたり等、価格情報が利用可能な状態にあればよく、具体的な設定行為が実行されることは必ずしも必要ない。
The price information setting unit 101 includes reference price information (in the “price information” of the present invention) indicating the transition of the reference price (corresponding to the “price” of the present invention) of the investment trust (corresponding to the “invested product” of the present invention) Equivalent) is “set”. The “investment target products” described in the following embodiments are investment trusts, but the “investment target products” may be stocks, other securities, precious metals, rice, or the like. The reference price is, for example, the amount of money necessary to purchase a product with a unit number (10,000 units). The transition of the reference price is indicated, for example, by how the reference price changes every fixed period.
Here, the “investment product” of the present invention may be a product whose price fluctuates, and it does not matter whether the product is specialized for investment purposes. “Price information” refers to a set of data indicating a specific price for a specific date within a specified period, as well as a formula indicating the relationship between the date and price within a specified period Any information can be used as long as the price in the date can be specified. “To be set” only needs to be in a state where the price information is available, such as when the price information is read out or received from the outside, and it is not always necessary to execute a specific setting action.
第１の入力部１０２には、投資信託の積立額及び積立期間が入力される。すなわち、投資信託に対して「定期的」に積立てる額である積立額、及び積立額を積立てる期間である「積立期間」が入力される。入力は、ユーザが入力しても、別の機器、例えば端末装置から入力してもよい。後述の第２の入力部１０６、第３の入力部１０７も同様である。
ここで、本発明の「定期的」とは、一定期間毎であればよく、年、月、日のいずれの単位であってもよい。「積立期間」とは、積立開始時及び積立終了時で特定される場合の他、積立開始時及び積立継続期間、あるいは積立終了時及び積立継続期間で特定されるものであってもよい。
The first input unit 102 is input with an investment trust accumulation amount and accumulation period. In other words, a reserve amount that is “periodically” reserved for the investment trust, and a “reserve period” that is a period for accumulating the reserve amount are input. The input may be input by the user or from another device such as a terminal device. The same applies to a second input unit 106 and a third input unit 107 described later.
Here, “periodic” of the present invention may be a fixed period, and may be any unit of year, month, or day. The “funding period” may be specified at the start of accumulation and the accumulation continuation period, or at the end of accumulation and the accumulation continuation period, in addition to the case specified at the start of accumulation and the end of accumulation.
演算部１０３は、価格情報設定部１０１で設定された基準価格情報、及び第１の入力部で入力された積立額及び積立期間に「基づき」、積立額の合計である積立総額、及び積立期間の満了時の評価額を求める。具体的な求め方は、後述の（２．投資対象商品の積立計算方法及び出力方法）及び図３を用いて説明する。
ここで、本発明の「基づき」とは、その前に列挙されたデータ等のみを用いる場合の他、その前に列挙されたデータ等を含みかつその他のデータも用いる場合も含む。また、積立総額及び評価額を直接求める場合の他、途中に他の演算結果を経由する等、間接的に求める場合も含む。
The calculation unit 103 “based” on the reference price information set in the price information setting unit 101 and the reserve amount and the reserve period input in the first input unit, and the accumulated total amount that is the sum of the reserve amount, and the reserve period Calculate the evaluation amount at the expiration of. A specific method of obtaining will be described later with reference to (2. Method for calculating and output of investment target product) and FIG.
Here, “based on” of the present invention includes not only the case where only the data enumerated before is used, but also the case where the data enumerated before that is used and other data is also used. In addition to the case where the total accumulated value and the evaluation amount are directly obtained, the case where the amount is indirectly obtained such as via another calculation result is also included.
出力部１０４は、演算部１０３で求めた積立総額及び評価額を出力する。出力先は、直接ユーザに対して、あるいは別の機器、例えば端末装置へ出力しても良い。 The output unit 104 outputs the accumulated amount and the evaluation amount obtained by the calculation unit 103. The output destination may be output directly to the user or to another device such as a terminal device.
第２の入力部１０６には、後述の保存部１０５に保存された投資信託の少なくとも一つを選択する情報である選択情報が入力される。投資信託の具体的な選択方法は、後述の（３．過去データの設定方法）、並びに図５及び図６を用いて説明する。 The second input unit 106 receives selection information that is information for selecting at least one investment trust stored in the storage unit 105 described later. A specific method for selecting an investment trust will be described later with reference to (3. Past data setting method) and FIGS. 5 and 6.
保存部１０５には、各投資信託の過去の基準価格の推移を示す基準価格情報である過去データ、及び各投資信託の投資先情報（国及び産業分野等）が保存されている。そして、第２の入力部１０６で入力された選択情報に基づき選択された過去データは、価格情報設定部１０１に設定される。保存部１０５は、ハードディスクやＣＤ―ＲＯＭ、ＢＤ−ＲＯＭ、ＵＳＢメモリのような補助記憶装置で構成されるが、ランダムアクセスメモリからなる主記憶装置で構成しても良い。 The storage unit 105 stores past data, which is reference price information indicating the transition of the past reference price of each investment trust, and investment destination information (country and industry field, etc.) of each investment trust. Then, the past data selected based on the selection information input by the second input unit 106 is set in the price information setting unit 101. The storage unit 105 includes an auxiliary storage device such as a hard disk, a CD-ROM, a BD-ROM, and a USB memory, but may include a main storage device including a random access memory.
第３の入力部１０７には、投資信託の基準価格の推移に関するユーザの予測である予測情報が入力される。 The third input unit 107 receives prediction information that is a user's prediction regarding the transition of the reference price of the investment trust.
将来データ生成部１０８は、第３の入力部１０７で入力された予測情報に基づいて、投資信託の第１の所定期間における将来の基準価格の推移を示す基準価格情報である将来データを生成する。将来データの生成方法は、後述の（４．将来データの生成及び設定方法）、並びに図７、図８、及び図９を用いて説明する。そして、生成した将来データは、価格情報設定部１０１に設定される。 The future data generation unit 108 generates future data that is reference price information indicating the transition of the future reference price of the investment trust in the first predetermined period based on the prediction information input by the third input unit 107. . A method for generating future data will be described later with reference to (4. Method for generating and setting future data), and FIGS. 7, 8, and 9. The generated future data is set in the price information setting unit 101.
なお、価格情報設定部１０１には、保存部１０５に保存されている基準価格情報である過去データ、又は将来データ生成部１０８で生成された基準価格情報である将来データのいずれかが設定される場合の他、過去データに将来データが「接続された」データが設定される場合もある。
ここで、本発明の「接続された」とは、過去データと将来データとが連続した期間のデータとして利用できる状態であればよく、データ自体が接続（マージ）される必要は必ずしもない。
In the price information setting unit 101, either past data that is reference price information stored in the storage unit 105 or future data that is reference price information generated by the future data generation unit 108 is set. In addition, there is a case where future data is “connected” to past data.
Here, “connected” in the present invention only needs to be a state where past data and future data can be used as data in a continuous period, and the data itself does not necessarily need to be connected (merged).
図２を用いて、図１で説明した投資積立シミュレーション装置１００の態様を説明する。
投資積立シミュレーション装置１００は、図１（ａ）のようにサーバ装置１０として実現しても良い。すなわち、サーバ装置１０としての投資積立シミュレーション装置１００は、ユーザの端末装置２０からの入力に基づき所定の演算等を行い、演算等の結果を端末装置２０に出力する。端末装置２０は、例えばブラウザを使用して、ユーザからの入力や画面等への出力を行う。
あるいは、投資積立シミュレーション装置１００は、図１（ｂ）のように端末装置２０として実現しても良い。すなわち、端末装置２０としての投資積立シミュレーション装置１００は、ユーザの端末装置２０からの入力に基づき所定の演算等を行い、演算等の結果を画面等に出力する。端末装置２０は、例えば本発明の積立投資シミュレーションプログラムをサーバ装置１０からダウンロードして保存し、実行することによって実現することができる。また、過去データも外部のサーバ装置１０からダウンロードして、ハードディスクに保存あるいはＲＡＭ等に展開して用いても良い。また、演算等の結果はサーバ装置１０に保存しても良い。
The aspect of the investment accumulation simulation apparatus 100 demonstrated in FIG. 1 is demonstrated using FIG.
The investment accumulation simulation apparatus 100 may be realized as the server apparatus 10 as shown in FIG. That is, the investment accumulation simulation apparatus 100 as the server apparatus 10 performs a predetermined calculation or the like based on an input from the user terminal apparatus 20 and outputs a result of the calculation or the like to the terminal apparatus 20. The terminal device 20 performs input from a user, output to a screen, etc. using a browser, for example.
Alternatively, the investment accumulation simulation device 100 may be realized as the terminal device 20 as shown in FIG. That is, the investment accumulation simulation apparatus 100 as the terminal apparatus 20 performs a predetermined calculation based on an input from the user terminal apparatus 20, and outputs a result of the calculation or the like to a screen or the like. The terminal device 20 can be realized, for example, by downloading, storing, and executing the funded investment simulation program of the present invention from the server device 10. The past data may also be downloaded from the external server device 10 and stored in a hard disk or expanded in a RAM or the like. Further, the result of calculation or the like may be stored in the server device 10.
（２．投資対象商品の積立計算方法及び出力方法）
ここで、投資対象商品の積立計算方法を、図３及び図４を用いて説明する。
図３において、横方向の列は（ａ）積立月、（ｂ）商品価格、（ｃ）積立額、（ｄ）購入口数、（ｅ）購入口数合計、（ｆ）評価額、（ｇ）積立総額、（ｈ）返戻率、（ｉ）リターン、を表示している。
(2. Accumulated calculation method and output method of investment target products)
Here, the accumulation calculation method of the investment target product will be described with reference to FIGS. 3 and 4.
In FIG. 3, the horizontal columns are (a) accumulation month, (b) commodity price, (c) accumulation amount, (d) number of purchased units, (e) total number of purchased units, (f) evaluation amount, (g) accumulation The total amount, (h) return rate, and (i) return are displayed.
積立月（ａ）は、積立を行う月、すなわち投資信託を買い付ける買付月を示している。この例の場合、月単位で推移していることから、毎月積立を行っていることを示している。これに代えて、１年に１回、半年に１回、２週間に１回、あるいはその他の周期で定期的に行うようにしても良い。
商品価格（ｂ）は、それぞれの積立月における買付当日の投資信託の基準価格を示している。
積立額（ｃ）は、定期的に積立てる金額を示している。この例の場合、毎月１万円を積立てている。もちろん、それ以外の額でもよいし、また途中から積立額を変更しても良い。あるいは、ボーナス支給月は積立額を１０万円にするなど、定期的に積立額を増やす月を設けても良い。つまり、積立額は常に一定である場合に限らない。
購入口数（ｄ）は、投資信託の購入単位の数を示している。この例では、投資信託を想定していることから、基準価格が１万口を示す指標を用いている。そしてこの例では、購入口数（ｄ）は、積立額（ｃ）で購入できる商品の口数を示しており、
購入口数（ｄ）＝（積立額（ｃ）÷商品価格（ｂ））×１００００
で求めることができる。
購入口数合計（ｅ）は、（ａ）で示すそれぞれの積立月における購入口数の累計を示している。
評価額（ｆ）は、（ａ）で示すそれぞれの積立月における購入済投資信託の価値を示しており、
評価額（ｆ）＝（購入口数合計（ｅ）×商品価格（ｂ））÷１００００
で求めることができる。
積立総額（ｇ）は、（ａ）で示すそれぞれの積立月における積立額（ｃ）の累計を示している。
返戻率（ｈ）は、積立総額（ｇ）に対する評価額（ｆ）の割合を示しており、
返戻率（ｈ）＝評価額（ｆ）÷積立総額（ｇ）
で求めることができる。
リターン（ｉ）は、積立総額（ｇ）に対する利益額の割合を示しており、
リターン（ｉ）＝（評価額（ｆ）−積立総額（ｇ））÷積立総額（ｇ）
で求めることができる。
The accumulation month (a) indicates a month for accumulation, that is, a purchase month for purchasing an investment trust. In the case of this example, since it changes every month, it shows that accumulation is carried out every month. Alternatively, it may be performed once a year, once every six months, once every two weeks, or periodically at other intervals.
The commodity price (b) indicates the reference price of the investment trust on the day of purchase in each accumulation month.
The reserve amount (c) indicates the amount to be periodically saved. In this example, 10,000 yen is saved every month. Of course, other amounts may be used, and the amount of funding may be changed midway. Alternatively, in the bonus payment month, a month may be provided in which the reserve amount is periodically increased, for example, the reserve amount is 100,000 yen. That is, the amount of funding is not limited to being always constant.
The number of purchased units (d) indicates the number of purchase units of the investment trust. In this example, since an investment trust is assumed, an index indicating a base price of 10,000 units is used. In this example, the number of purchases (d) indicates the number of products that can be purchased with the reserve amount (c).
Number of units purchased (d) = (funded amount (c) ÷ product price (b)) × 10000
Can be obtained.
The total number of purchased units (e) indicates the total number of purchased units in each accumulation month shown in (a).
The appraisal value (f) indicates the value of the purchased investment trust in each accumulation month shown in (a).
Evaluation amount (f) = (total number of purchased units (e) × product price (b)) ÷ 10000
Can be obtained.
The accumulated amount (g) indicates the cumulative amount of accumulated amount (c) in each accumulation month indicated by (a).
The return rate (h) indicates the ratio of the assessed value (f) to the total accumulated amount (g).
Return rate (h) = evaluation amount (f) ÷ total accumulated amount (g)
Can be obtained.
Return (i) indicates the ratio of profit to total accumulated amount (g).
Return (i) = (Evaluation amount (f) −Total accumulated amount (g)) ÷ Total accumulated amount (g)
Can be obtained.
本発明の実施形態では、以下のような積立計算を行う。
まず、第１の入力部１０２に積立額（ｃ）、および積立月（ａ）（本発明の「積立期間」に相当）が入力される。積立月（ａ）は、積立開始月及び積立終了月を入力することで自動的に生成してもよいし、積立開始月及び積立継続期間を入力することで自動的に生成しても良い。
In the embodiment of the present invention, the following accumulation calculation is performed.
First, a reserve amount (c) and a reserve month (a) (corresponding to “a reserve period” in the present invention) are input to the first input unit 102. The accumulation month (a) may be automatically generated by inputting the accumulation start month and the accumulation end month, or may be automatically generated by inputting the accumulation start month and the accumulation continuation period.
また、価格情報設定部１０１に、商品価格（ｂ）（本発明の「価格情報」に相当）が設定される。商品価格（ｂ）は、保存部１０５に保存された投資信託の過去データを用いても良いし、将来データ生成部１０８で生成された将来データを用いても良い。あるいは、過去データに将来データが接続されたデータを用いも良い。 In addition, the product price (b) (corresponding to “price information” of the present invention) is set in the price information setting unit 101. As the product price (b), investment trust past data stored in the storage unit 105 may be used, or future data generated by the future data generation unit 108 may be used. Alternatively, data in which future data is connected to past data may be used.
そして、演算部１０３で、積立月(ａ)、商品価格（ｃ）、積立額（ｃ）、に基づき、上記計算式を用いて、積立総額（ｇ）、及び評価額（ｆ）を求める。 Then, the calculation unit 103 obtains the total accumulated amount (g) and the evaluated amount (f) using the above formula based on the accumulated month (a), the commodity price (c), and the accumulated amount (c).
そして、出力部１０４から、積立総額（ｇ）、及び評価額（ｆ）を出力する。 Then, the output unit 104 outputs the accumulated amount (g) and the evaluation amount (f).
図４は、出力部１０４から出力される積立総額（ｇ）、及び評価額（ｆ）の一例を示すものである。図４では、積立期間中の積立月（ａ）毎に、棒グラフで積立総額（ｇ）、及び評価額（ｆ）を示している。
出力部１０４から出力される形態としては、図４のようなグラフに代えて、図３のような表形式で出力してもよい。あるいは積立期間の最終月における積立総額（ｇ）、及び評価額（ｆ）を数値で出力してもよい。もちろん、グラフ、表、数値を併用しても良い。さらに、積立総額（ｇ）及び評価額（ｆ）に加えて、さらなる情報、例えば返戻率（ｈ）やリターン（ｉ）を出力しても良い。
FIG. 4 shows an example of the accumulated amount (g) and the evaluation amount (f) output from the output unit 104. In FIG. 4, for each accumulation month (a) during the accumulation period, the accumulated amount (g) and the evaluation amount (f) are indicated by a bar graph.
The form output from the output unit 104 may be output in a tabular form as shown in FIG. 3 instead of the graph as shown in FIG. Alternatively, the accumulated total amount (g) and the evaluation amount (f) in the last month of the accumulation period may be output as numerical values. Of course, you may use a graph, a table | surface, and a numerical value together. Further, in addition to the accumulated amount (g) and the evaluation amount (f), further information such as a return rate (h) and a return (i) may be output.
（３．過去データの設定方法）
図５及び図６を用いて、積立投資シミュレーション装置１００が、保存部１０５に保存されている投資信託を選択し、その過去データを価格情報設定部１０１に設定する方法の例を説明する。
図５で示すように、それぞれの投資信託の投資先情報として、各投資信託が投資する国、及び各投資信託が投資する産業分野（業種）、に関する情報を有している。例えば、ファンドＡは国別構成比率が、アメリカ70％、日本10％となっており、産業分野比率が、ａ業種、ｂ業種、ｃ業種、ｄ業種、それぞれ20％となっている。かかる情報は保存部１０５に保存されているが、それ以外の領域に保存されていても良い。また、これら以外の情報、例えば株式と債券の組み込み比率等を有していても良い。
(3. Past data setting method)
An example of a method in which the funded investment simulation apparatus 100 selects an investment trust stored in the storage unit 105 and sets the past data in the price information setting unit 101 will be described with reference to FIGS. 5 and 6.
As shown in FIG. 5, the investment destination information of each investment trust includes information on the country in which each investment trust invests and the industrial field (industry) in which each investment trust invests. For example, Fund A has a composition ratio by country of 70% in the United States and 10% in Japan, and an industrial sector ratio of 20% for industry a, industry b, industry c, and industry d. Such information is stored in the storage unit 105, but may be stored in other areas. Moreover, you may have information other than these, for example, the incorporation ratio of stocks and bonds.
ユーザは、図６（ａ）のように、自分が投資したい国及び産業分野を選択する。例えば、国として日本とアメリカ、産業分野としてａ産業とｄ産業を選択する。そして、ユーザの選択した国及び産業分野が第２の入力部１０６を通じて入力されると、保存部１０５に保存されているそれぞれの投資信託について、入力された国を含む比率である国比率及び入力された産業分野を含む比率である業種比率を計算し、図６（ｂ）のようにグラフで表示する。 As shown in FIG. 6A, the user selects a country and an industrial field in which the user wants to invest. For example, Japan and the United States are selected as countries, and industry a and industry d are selected as industrial fields. Then, when the country and the industrial field selected by the user are input through the second input unit 106, the country ratio and input that are the ratios including the input country for each investment trust stored in the storage unit 105. The business type ratio, which is the ratio including the industrial field, is calculated and displayed in a graph as shown in FIG.
ユーザは、図６（ｂ）のグラフを参照し、自分が投資したい投資信託を選択する。グラフ上では、右上に行けば行くほど自身の投資対象希望先に近くなっている。かかる選択が行われると、ユーザが選択した投資信託を特定する情報が第２の入力部１０６から入力され、保存部１０５に保存された当該投資信託の過去データが、価格情報設定部１０１に設定される。設定された過去データに関しては、実施形態の説明として図１０を用いて後述する。 The user refers to the graph of FIG. 6B and selects an investment trust that the user wants to invest. On the graph, the closer you go to the upper right, the closer you are to your investment target. When such selection is performed, information specifying the investment trust selected by the user is input from the second input unit 106, and past data of the investment trust stored in the storage unit 105 is set in the price information setting unit 101. Is done. The set past data will be described later with reference to FIG. 10 as an explanation of the embodiment.
以上の例では、選択情報として、投資したい国、投資したい産業分野、及び選択した投資信託を特定する情報、が第２の入力部１０６に入力されているが、これらすべてを入力する必要はない。例えば、保存部１０５に保存されている投資信託のデータを表示し、その中から投資したい投資信託を選択する場合は、選択した投資信託を特定する情報のみが入力されることで足りる。あるいは、投資したい国及び投資したい産業分野を入力し、希望に最も適した投資信託を自動的に設定する場合は、投資したい国及び投資したい産業分野のみが入力されることで足りる。すなわち、選択情報は、投資信託を直接特定する情報の他、投資信託を間接的に特定できる情報であってもよい。 In the above example, as the selection information, information specifying the country to be invested, the industry field to be invested, and the selected investment trust is input to the second input unit 106, but it is not necessary to input all of these. . For example, when the investment trust data stored in the storage unit 105 is displayed and an investment trust to be invested is selected from the data, it is sufficient that only information for specifying the selected investment trust is input. Alternatively, when the country to be invested and the industrial field to be invested are input and the investment trust most suitable for the request is automatically set, it is sufficient to input only the country to be invested and the industrial field to be invested. That is, the selection information may be information that can indirectly specify the investment trust in addition to the information that directly specifies the investment trust.
（４．将来データの生成及び設定方法）
本実施形態の積立投資シミュレーション装置１００は、前項のように過去の基準価格情報である過去データを設定する場合の他、本項で説明するようにユーザの予測に基づいた将来の基準価格情報である将来データを設定することもできる。
(4. Future data generation and setting method)
The funded investment simulation apparatus 100 of the present embodiment uses the future reference price information based on the user's prediction as described in this section, in addition to the case of setting past data that is the past reference price information as described in the previous section. Some future data can be set.
図７は、将来の基準価格情報として一次関数を用いる例を示したものである。
ユーザは、自らが投資を希望する投資信託について、将来の価格の推移の予測を行う。例えば、価格が上昇すると予測する場合、予測の開始点の基準価格である開始時価格、及び予測の終了点の基準価格である終了時価格を、グラフ上で指定する。図７の例では、開始時価格として８０００円、終了時価格として６０か月後に１５０００円を指定している。
このような指定に基づき、第３の入力部１０７には、予測情報として、時間ｘ及び基準価格ｙの組として、（0,8000）、（60,15000）が入力される。つまり、この予測情報は、開始時価格８０００円、終了時価格１５０００円、予測の開始点から予測の終了点までの期間である第１の所定期間として６０か月、を「特定する情報」である。
ここで、本発明の「特定する情報」とは、その前に列挙された情報自体はもちろん、その前に列挙された情報を求めることができる情報であってもよい。
FIG. 7 shows an example in which a linear function is used as future reference price information.
The user predicts the future price transition of the investment trust he wishes to invest. For example, when it is predicted that the price will rise, a start price that is a reference price for the start point of prediction and an end price that is a reference price for the end point of prediction are specified on the graph. In the example of FIG. 7, the start price is 8000 yen, and the end price is 15000 yen after 60 months.
Based on such designation, (0,8000) and (60,15000) are input to the third input unit 107 as prediction information as a set of time x and base price y. In other words, this prediction information is “information for specifying” a start price of 8000 yen, an end price of 15,000 yen, and a first predetermined period, which is a period from the start point of the prediction to the end point of the prediction. is there.
Here, the “information to be specified” of the present invention may be information that can obtain information listed before, as well as information listed before that.
第３の入力部１０７から入力された予測情報に基づいて、将来データ生成部１０８は、選択された投資信託の将来データとして、一次関数で示される式を生成する。例えば、図７の例では、
ｙ＝１１６．７ｘ＋８０００
で示される式が将来データとして生成される。
そして、かかる式が、価格情報設定部１０１に設定される。
Based on the prediction information input from the third input unit 107, the future data generation unit 108 generates an expression represented by a linear function as the future data of the selected investment trust. For example, in the example of FIG.
y = 116.7x + 8000
The formula shown by is generated as future data.
Then, such a formula is set in the price information setting unit 101.
図８は、将来の基準価格情報として二次関数を用いる例を示したものである。
ユーザは、自ら投資を希望する投資信託について、基準価格が一旦下降した後上昇に転じると予測する場合、予測の開始点の基準価格である開始時価格、予測の終了点の基準価格である終了時価格に加え、最下点の基準価格である中途時価格を、グラフ上で指定する。図８の例では、開始時価格として１００００円、終了時価格として６０か月後に１２０００円、中途時価格として２４か月後に５０００円を指定している。
このような指定に基づき、第３の入力部１０７には、予測情報として、時間ｘ及び基準価格ｙの組として、（0,10000）、（24,5000）、（60,12000）が入力される。つまり、この予測情報は、開始時価格１００００円、終了時価格１２０００円、予測の開始点から予測の終了点までの期間である第１の所定期間として６０か月、中途時価格５０００円、予測の開始点から予測の途中の時点までの期間である第２の所定期間として２４か月、を「特定する情報」である。
FIG. 8 shows an example of using a quadratic function as future reference price information.
When a user predicts that an investment trust that he / she wishes to invest in will start to increase after the base price has once declined, the start price, which is the base price of the forecast start point, and the end price, which is the base price of the forecast end point In addition to the hourly price, the midway price, which is the lowest base price, is specified on the graph. In the example of FIG. 8, the start price is 10000 yen, the end price is 12,000 yen after 60 months, and the midway price is 5000 yen after 24 months.
Based on such designation, (0,10000), (24,5000), and (60,12000) are input as prediction information to the third input unit 107 as a set of time x and base price y. The That is, the prediction information includes a start price of 10,000 yen, an end price of 12,000 yen, a first predetermined period that is a period from the prediction start point to the prediction end point, 60 months, an intermediate price of 5000 yen, The “specified information” is 24 months as the second predetermined period, which is a period from the starting point of the first point to the midpoint of prediction.
第３の入力部１０７から入力された予測情報に基づいて、将来データ生成部１０８は、選択された投資信託の将来データとして、二次関数で示される式を二つ生成する。例えば、図８の例では、
ｙ＝８．７（ｘ−２４）２＋５０００ （０≦ｘ≦２４）
ｙ＝５．４（ｘ−２４）２＋５０００ （２４≦ｘ≦６０）
で示される式が将来データとして生成される。
そして、かかる式が、価格情報設定部１０１に設定される。
Based on the prediction information input from the third input unit 107, the future data generation unit 108 generates two expressions represented by a quadratic function as the future data of the selected investment trust. For example, in the example of FIG.
y = 8.7 (x−24) 2 +5000 (0 ≦ x ≦ 24)
y = 5.4 (x−24) 2 +5000 (24 ≦ x ≦ 60)
The formula shown by is generated as future data.
Then, such a formula is set in the price information setting unit 101.
図９は、図８と同じく将来の基準価格情報として二次関数を用いる例を示したものである。
ユーザは、自ら投資を希望する投資信託について基準価格が一旦上昇した後下降に転じ、さらに再度上昇に転じると予測する場合、予測の開始点の基準価格である開始時価格、予測の終了点の基準価格である終了時価格に加え、最上点の基準価格である第１の中途時価格、最下点の基準価格である第２の中途時価格、を、グラフ上で指定する。図９の例では、開始時価格として９０００円、終了時価格として６０か月後に１２０００円、第１の中途時価格として１２か月後に１２０００円、第２の中途時価格として３６か月後に７０００円を指定している。
このような指定に基づき、第３の入力部１０７には、予測情報として、時間ｘ及び基準価格ｙの組として、（0,9000）、（12,12000）、（36,7000）、（60,12000）が入力される。つまり、この予測情報は、開始時価格９０００円、終了時価格１２０００円、予測の開始点から予測の終了点までの期間である第１の所定期間として６０か月、第１の中途時価格１２０００円、予測の開始点から予測の途中の時点までの期間である第２の所定期間として１２か月、第２の中途時価格７０００円、予測の開始点から予測の途中までの期間である第３の所定期間として３６か月、を「特定する情報」である。
FIG. 9 shows an example in which a quadratic function is used as future reference price information, as in FIG.
When a user predicts that an investment trust that he / she wishes to invest in will once start to increase the base price and then start to increase again, the start price and the end point of the prediction are the base prices for the start of the prediction. In addition to the end price which is the reference price, the first midway price which is the highest base price and the second midway price which is the lowest base price are designated on the graph. In the example of FIG. 9, the start price is 9000 yen, the end price is 12000 yen after 60 months, the first midway price is 12000 yen after 12 months, and the second midway price is 7000 after 36 months. A circle is specified.
Based on such designation, the third input unit 107 receives (0,9000), (12,12000), (36,7000), (60) as a set of time x and base price y as prediction information. , 12000) is input. That is, the prediction information includes a start price of 9000 yen, an end price of 12000 yen, a first predetermined period that is a period from the start point of the prediction to the end point of the prediction, and a first midway price of 12000. Yen, 12 months as the second predetermined period, which is the period from the start point of the prediction to the midpoint of the prediction, the second mid-term price of 7000 yen, the period from the start point of the prediction to the middle of the prediction 3 is 36 months as “predetermined period”.
第３の入力部１０７から入力された予測情報に基づいて、将来データ生成部１０８は、選択された投資信託の将来データとして、二次関数で示される式を４つ生成する。例えば、図９の例では、
ｙ＝−２０．８（ｘ−１２）２＋１２０００ （０≦ｘ≦１２）
ｙ＝−１７．４（ｘ−１２）２＋１２０００ （１２≦ｘ≦２４）
ｙ＝ １７．４（ｘ−３６）２＋７０００ （２４≦ｘ≦３６）
ｙ＝ ８．７（ｘ−３６）２＋７０００ （３６≦ｘ≦６０）
で示される式が将来データとして生成される。
なお、二つ目と三つ目の式は、最下点と最上点の中間で切り替わるように設定している。
そして、かかる式が、価格情報設定部１０１に設定される。
Based on the prediction information input from the third input unit 107, the future data generation unit 108 generates four formulas represented by quadratic functions as the future data of the selected investment trust. For example, in the example of FIG.
y = -20.8 (x-12) 2 +12000 (0 ≦ x ≦ 12)
y = −17.4 (x−12) 2 +12000 (12 ≦ x ≦ 24)
y = 17.4 (x−36) 2 +7000 (24 ≦ x ≦ 36)
y = 8.7 (x−36) 2 +7000 (36 ≦ x ≦ 60)
The formula shown by is generated as future data.
The second and third equations are set so as to switch between the lowest point and the highest point.
Then, such a formula is set in the price information setting unit 101.
以上、一次関数や二次関数を用いた式を将来データとして用いたが、これ以外の式や情報を将来データとしてもよい。例えば、予測情報としてフリーハンドで描いて入力した曲線を将来データとしてもよい。あるいは、過去データと同様、数値や表を用いても良い。 As described above, equations using linear functions and quadratic functions are used as future data. However, other equations and information may be used as future data. For example, a curve drawn and input freehand as prediction information may be used as future data. Alternatively, numerical values and tables may be used as in the past data.
（実施形態１：過去データを用いたシミュレーション）
次からは、本実施形態の積立投資シミュレーション装置を用いたシミュレーション方法の例を説明する。まず、過去データを用いたシミュレーションを図１０及び図１１を用いて説明する。
(Embodiment 1: Simulation using past data)
Next, an example of a simulation method using the funded investment simulation apparatus of the present embodiment will be described. First, simulation using past data will be described with reference to FIGS.
図１０は、過去データを用いたシミュレーションの様子を示す図である。本実施形態では、日経平均に連動する投資信託の過去の基準価格情報が設定されている。そして、ユーザは画面上でポインタを操作することにより、積立投資を開始した（したであろう）時点と積立投資を終了した（したであろう）時点とを指定することにより積立期間を設定、入力する。なお、画面上でポインタを移動させれば、ポインタと基準価格情報とが交差した点の日付および基準価格が表示される。さらに月々の積立額を入力することにより、指定した期間に当該投資信託を購入していれば積み立てられていたであろう積立総額、並びに積立が終了した時点あるいは現在の時点での評価額及び返戻率が計算され表示される。
また、図１１のように、グラフ及び数値でも、指定した期間中の積立総額及び評価額の推移を表示することができる。
FIG. 10 is a diagram illustrating a simulation using past data. In the present embodiment, past reference price information of an investment trust linked to the Nikkei average is set. The user then operates the pointer on the screen to set the funding period by specifying when the funded investment started (will be) and when the funded investment ended (will). input. If the pointer is moved on the screen, the date and the reference price at which the pointer and the reference price information intersect are displayed. Furthermore, by inputting the monthly reserve amount, the total amount that would have been accumulated if the investment trust was purchased during the specified period, and the evaluation value and return at the end of the funding or at the present time The rate is calculated and displayed.
Further, as shown in FIG. 11, the transition of the accumulated total amount and the evaluation amount during the designated period can also be displayed using a graph and a numerical value.
本実施形態によれば、過去の所定の期間に投資を行っていれば、どれくらいのリターンが得られたかを、投資期間や月々の積立額を適宜変更することにより確認することができる。これにより、将来の投資においても、どれくらいの期間中どれくらいの月々の積立額を設定すれば目標の価額の財産を形成することができるかの感覚を養うことができる。 According to the present embodiment, if an investment has been made in a predetermined period in the past, it can be confirmed how much return has been obtained by appropriately changing the investment period and the monthly reserve amount. In this way, even in future investments, it is possible to develop a sense of how much monthly reserves can be set for how long to create a property with the target value.
（実施形態２：将来データを用いたシミュレーション）
次に、将来データを用いたシミュレーションを図１２及び図１３を用いて説明する。
(Embodiment 2: Simulation using future data)
Next, simulation using future data will be described with reference to FIGS.
図１２は、将来データを用いたシミュレーションの様子を示す図である。本実施形態では、第４項で説明した二次関数で示される式を生成し、これを将来データとして用いる場合で説明する。
ユーザは画面上のポインタで、開始時価格、中途時価格、終了時価格を入力する。この入力に対し、上述した通り二次関数で示される式をグラフ化する。また、入力された開始時価格及び終了時価格を、それぞれ積立投資を開始した時点と積立投資を終了した時点とする積立期間と解釈し、さらに月々の積立額を入力することにより、積立総額、評価額、及び返戻率が計算され表示される。
また、図１３のように、グラフ及び数値でも、指定した期間中の積立総額及び評価額の推移を表示することができる。
FIG. 12 is a diagram showing a state of simulation using future data. In the present embodiment, a case will be described in which an expression represented by the quadratic function described in the fourth section is generated and used as future data.
The user inputs the starting price, the midway price, and the ending price with a pointer on the screen. For this input, the equation represented by the quadratic function is graphed as described above. In addition, the entered starting price and ending price are interpreted as the accumulation period when the accumulated investment starts and when the accumulated investment ends, respectively. The evaluation amount and return rate are calculated and displayed.
Further, as shown in FIG. 13, the graph of the graph and the numerical value can also display the transition of the total accumulated amount and the evaluation amount during the designated period.
本実施形態によれば、将来の予測を行うとともに、この予測を前提に投資を行っていれば、どれくらいのリターンが得られたかを、投資期間や月々の積立額を適宜変更することにより確認することができる。これにより、将来の投資において、どれくらいの期間中どれくらいの月々の積立額を設定すれば目標の価額の財産を形成することができるかの感覚を養うことができる。 According to the present embodiment, the future prediction is made, and if the investment is made based on this prediction, how much return is obtained is confirmed by appropriately changing the investment period and the monthly reserve amount. be able to. In this way, in future investment, it is possible to develop a sense of how much monthly reserves can be set for how long to create a property with the target value.
なお、本実施形態では、将来の価格情報の生成に必要な予測情報と積立期間とを共用したが、これを分けて入力しても良い。例えば、まず一旦予測情報を入力して将来データを生成し、この将来データを用いて改めて積立期間を入力しても良い。このようにすれば、生成した将来データを基に、積立期間を適宜変更することにより、様々な想定のシミュレーションを行うことができる。
また、生成した将来データを保存できるようにしても良い。保存場所としては保存部１０５の他、外部のサーバ装置等に保存できるようにしても良い。保存した将来データを用いる例は、実施形態４で説明する。
In the present embodiment, the prediction information necessary for generating future price information and the accumulation period are shared, but these may be input separately. For example, first, prediction information may be input once to generate future data, and the accumulation period may be input again using this future data. In this way, various assumption simulations can be performed by appropriately changing the accumulation period based on the generated future data.
Further, the generated future data may be stored. The storage location may be stored in an external server device or the like in addition to the storage unit 105. An example using saved future data will be described in the fourth embodiment.
（実施形態３：過去及び将来データを用いたシミュレーション（その１））
本実施形態及び実施形態４で、過去及び将来データを用いたシミュレーションを図１４及び図１５を用いて説明する。
(Embodiment 3: Simulation using past and future data (part 1))
In the present embodiment and the fourth embodiment, simulation using past and future data will be described with reference to FIGS.
図１４は、過去及び将来データを用いたシミュレーションの様子を示す図である。
本実施形態では、まず過去データを設定する。つまり、ユーザの選択により投資を検討する投資信託を選択し、かかる投資信託の過去データを設定する。
FIG. 14 is a diagram showing a state of simulation using past and future data.
In this embodiment, first, past data is set. That is, an investment trust that considers investment is selected by the user's selection, and past data of the investment trust is set.
次に、過去データの動きを参照しながら、実施形態２で説明した通り、予測情報を入力することにより将来データの生成及び設定を行う。この際、開始時価格は過去データで示される基準価格のうち一番新しい価格を用いることができるので、入力を省略することができる。そして、このように将来データを生成することにより。過去データと将来データが「接続された」データが設定され、表示される。 Next, referring to the movement of past data, as described in the second embodiment, future data is generated and set by inputting prediction information. At this time, since the newest price among the reference prices indicated by the past data can be used as the starting price, the input can be omitted. And by generating future data in this way. The past data and the future data are set and displayed as “connected” data.
そして、実施形態１及び２と同様、積立期間及び積立額を入力する。積立期間の入力は、過去の期間、将来の期間だけでなく、過去と将来を跨ぐ期間を入力することができる。 Then, as in the first and second embodiments, a reserve period and a reserve amount are input. The accumulation period can be input not only in the past period and in the future period, but also in a period extending between the past and the future.
本実施形態によれば、実施形態１及び２の効果に加え、既に過去の時点で積立を開始している投資信託においても、現在既に保有している投資信託の価値も織り込んで将来の目標を立てることができる。また、過去の値動きを踏まえて将来の値動きを予測することができるので、よりリアリティのある予測を行うことができる。 According to the present embodiment, in addition to the effects of the first and second embodiments, even in an investment trust that has already started to accumulate at a past time, the value of the investment trust that is already held is taken into account and the future target is set. Can stand. Further, since future price movements can be predicted based on past price movements, more realistic prediction can be performed.
（実施形態４：過去及び将来データを用いたシミュレーション（その２））
図１５は、図１４と同様、過去及び将来データを用いたシミュレーションの様子を示す図である。
本実施形態は、実施形態４と同様、過去データと将来データとが接続されたデータが設定され、表示される。そして、本実施形態では、過去に実施形態２や実施形態３で生成した将来データを重畳して表示するものである。
(Embodiment 4: Simulation using past and future data (part 2))
FIG. 15 is a diagram showing a simulation using past and future data, as in FIG.
In the present embodiment, as in the fourth embodiment, data in which past data and future data are connected is set and displayed. In the present embodiment, future data generated in the past in the second or third embodiment is superimposed and displayed.
図１５において、（ａ）は過去の実績価格、（ｂ）は過去の時点で生成した将来の予想価格、（ｃ）は現在の時点で生成した将来の予想価格、を示す。そして、本実施形態では、（ｂ）と（ｃ）における将来の時点での積立総額、評価額、及び（ｂ）と（ｃ）における評価額の差額を計算し、表示している。 In FIG. 15, (a) shows the past actual price, (b) shows the future expected price generated at the past time point, and (c) shows the future expected price generated at the current time point. In the present embodiment, the accumulated total amount and evaluation amount at the future time in (b) and (c), and the difference between the evaluation amounts in (b) and (c) are calculated and displayed.
本実施形態によれば、実施形態３の効果に加え、過去の予測と現在の予測のずれを把握することができ、現時点で月々の積立額を増減することにより、投資計画の修正を図ることができる。 According to the present embodiment, in addition to the effects of the third embodiment, it is possible to grasp the difference between the past prediction and the current prediction, and to modify the investment plan by increasing / decreasing the monthly reserve amount at the present time. Can do.
（総括）
以上、本発明の各実施形態における積立投資シミュレーション装置等の特徴について説明した。
(Summary)
The characteristics of the funded investment simulation device and the like in each embodiment of the present invention have been described above.
各実施形態で使用した用語は例示であるので、同義の用語、あるいは同義の機能を含む用語に置き換えてもよい。 Since terms used in each embodiment are examples, they may be replaced with synonymous terms or terms including synonymous functions.
実施形態の説明に用いたブロック図は、積立投資シミュレーション装置の構成を機能毎に分類及び整理したものである。これらの機能ブロックは、ハードウェア又はソフトウェアの任意の組み合わせで実現される。また、機能を示したものであることから、かかるブロック図は方法の発明の開示としても把握できるものである。 The block diagram used for the description of the embodiment classifies and organizes the configuration of the funded investment simulation apparatus for each function. These functional blocks are realized by any combination of hardware or software. Further, since the function is shown, such a block diagram can be grasped as the disclosure of the method invention.
各実施形態に記載した処理、フロー、及び方法として把握できる機能ブロックについては、一のステップで他のステップの結果を利用する関係にある等の制約がない限り、順序を入れ替えても良い。 The functional blocks that can be grasped as the processes, flows, and methods described in each embodiment may be switched in order unless there is a restriction such as the relationship of using the result of another step in one step.
各実施形態、及び本発明で使用する「第１」「第２」の用語は、同種の２以上の構成や方法を区別するために使用しており、順序や優劣を限定するものではない。 The terms “first” and “second” used in each embodiment and the present invention are used to distinguish two or more similar configurations and methods, and do not limit the order or superiority.
また、本発明の投資シミュレーション装置の形態の例としては上述の通り、サーバ又は端末装置が挙げられるが、それぞれについて、ＰＣ、マイコン、あるいはワークステーションを含む各種コンピュータで実現できる。また、コンピュータの機能を含む各種装置、例えば携帯電話、スマートフォン、タブレット、カーナビゲーションシステムのような形態をとることも可能である。 Moreover, as an example of the form of the investment simulation apparatus of this invention, a server or a terminal device is mentioned as above-mentioned, However, About each, it is realizable with various computers including PC, a microcomputer, or a workstation. It is also possible to take various forms including computer functions, such as mobile phones, smartphones, tablets, and car navigation systems.
加えて、本発明は、各実施形態で説明した構成及び機能を有する専用のハードウェアで実現できるだけでなく、メモリやハードディスク等の記録媒体に記録した本発明を実現するためのプログラム、及びこれを実行可能な専用又は汎用ＣＰＵ及びメモリ等を有する汎用のハードウェアとの組み合わせとしても実現できる。 In addition, the present invention can be realized not only by dedicated hardware having the configuration and functions described in each embodiment, but also by a program for realizing the present invention recorded on a recording medium such as a memory or a hard disk, and the program. It can also be realized as a combination with executable hardware or general-purpose hardware having a general-purpose CPU and memory.
専用や汎用のハードウェアの記録媒体（外部記憶装置（ハードディスク、ＵＳＢメモリ、ＣＤ／ＢＤ等）、内部記憶装置（ＲＡＭ、ＲＯＭ等））に格納されるプログラムは、記録媒体を介して、あるいは記録媒体を介さずにサーバから通信回線を経由して取得することもできる。これにより、プログラムのアップグレードを通じて常に最新の機能を提供することができる。 Programs stored in dedicated or general-purpose hardware recording media (external storage devices (hard disk, USB memory, CD / BD, etc.), internal storage devices (RAM, ROM, etc.)) are recorded via the recording medium or recorded. It can also be obtained from a server via a communication line without going through a medium. As a result, the latest functions can always be provided through program upgrades.
本発明の積立投資シミュレーション装置は、投資信託の他、株式や各種証券、さらには様々な金融商品やその他の商品における積立投資シミュレーションとして用いることができる。さらには、定額定量の支払や収入を伴うような制度、例えば住宅ローン等の定額返済、毎月一定量の現物が支給されるような分配配当を伴う商品や制度に適用することが可能である。
The funded investment simulation apparatus of the present invention can be used as a funded investment simulation for stocks, various securities, various financial products, and other products in addition to investment trusts. Furthermore, the present invention can be applied to a system with a fixed amount of payment or income, for example, a fixed amount repayment such as a mortgage loan, or a product or system with a distributed dividend in which a certain amount of cash is paid every month.
図２を用いて、図１で説明した投資積立シミュレーション装置１００の態様を説明する。
投資積立シミュレーション装置１００は、図２（ａ）のようにサーバ装置１０として実現しても良い。すなわち、サーバ装置１０としての投資積立シミュレーション装置１００は、ユーザの端末装置２０からの入力に基づき所定の演算等を行い、演算等の結果を端末装置２０に出力する。端末装置２０は、例えばブラウザを使用して、ユーザからの入力や画面等への出力を行う。
あるいは、投資積立シミュレーション装置１００は、図２（ｂ）のように端末装置２０として実現しても良い。すなわち、端末装置２０としての投資積立シミュレーション装置１００は、ユーザの端末装置２０からの入力に基づき所定の演算等を行い、演算等の結果を画面等に出力する。端末装置２０は、例えば本発明の積立投資シミュレーションプログラムをサーバ装置１０からダウンロードして保存し、実行することによって実現することができる。また、過去データも外部のサーバ装置１０からダウンロードして、ハードディスクに保存あるいはＲＡＭ等に展開して用いても良い。また、演算等の結果はサーバ装置１０に保存しても良い。
The aspect of the investment accumulation simulation apparatus 100 demonstrated in FIG. 1 is demonstrated using FIG.
The investment accumulation simulation apparatus 100 may be realized as the server apparatus 10 as shown in FIG . That is, the investment accumulation simulation apparatus 100 as the server apparatus 10 performs a predetermined calculation or the like based on an input from the user terminal apparatus 20 and outputs a result of the calculation or the like to the terminal apparatus 20. The terminal device 20 performs input from a user, output to a screen, etc. using a browser, for example.
Alternatively, the investment accumulation simulation device 100 may be realized as the terminal device 20 as shown in FIG . That is, the investment accumulation simulation apparatus 100 as the terminal apparatus 20 performs a predetermined calculation based on an input from the user terminal apparatus 20, and outputs a result of the calculation or the like to a screen or the like. The terminal device 20 can be realized, for example, by downloading, storing, and executing the funded investment simulation program of the present invention from the server device 10. The past data may also be downloaded from the external server device 10 and stored in a hard disk or expanded in a RAM or the like. Further, the result of calculation or the like may be stored in the server device 10.
Claims (9)
前記投資対象商品に対して定期的に積立てる額である積立額、及び前記積立額を積立てる期間である積立期間が入力される第１の入力部と、
前記価格情報、前記積立額、及び前記積立期間に基づき、積立額の合計である積立総額、及び前記積立期間の満了時の評価額を求める演算部と、
前記積立総額及び前記評価額を出力する出力部と、
を有する積立投資シミュレーション装置。 A price information setting unit in which price information indicating the transition of the price of the investment target product is set;
A first input unit for inputting an accumulation amount that is an amount periodically accumulated for the investment target product, and an accumulation period that is a period for accumulating the accumulation amount;
Based on the price information, the funded amount, and the funding period, a calculation unit that calculates a total funded amount that is the sum of the funded amount, and an evaluation amount at the end of the funding period;
An output unit for outputting the accumulated amount and the evaluation amount;
A funded investment simulation apparatus.
前記投資対象商品の少なくとも一つを選択する情報である選択情報を入力する第２の入力部と、を有し、
前記価格情報設定部には、前記価格情報として、前記選択情報に基づき選択された前記投資対象商品の前記過去データが設定される、
請求項１記載の積立投資シミュレーション装置。 A storage unit for storing past data indicating changes in past prices of the investment target products;
A second input unit for inputting selection information, which is information for selecting at least one of the investment target products,
In the price information setting unit, the past data of the investment target product selected based on the selection information is set as the price information.
The funded investment simulation apparatus according to claim 1.
請求項２記載の積立投資シミュレーション装置。 The selection information specifies a country in which the investment trust invests and an industrial field in which the investment trust invests when the investment target product is an investment trust.
The funded investment simulation apparatus according to claim 2.
前記予測情報に基づいて、前記投資対象商品の第１の所定期間における将来の価格の推移を示す将来データを生成する将来データ生成部と、を有し、
前記価格情報設定部には、前記価格情報として、前記将来データが設定される、
請求項１記載の積立投資シミュレーション装置。 A third input unit for inputting prediction information which is a user's prediction regarding the transition of the price of the investment target product;
Based on the prediction information, a future data generation unit that generates future data indicating a future price transition in the first predetermined period of the investment target product, and
In the price information setting unit, the future data is set as the price information.
The funded investment simulation apparatus according to claim 1.
前記予測情報に基づいて、前記投資対象商品の第１の所定期間における将来の価格の推移を示す将来データを生成する将来データ生成部と、を有し、
前記価格情報設定部には、前記価格情報として、前記過去データに前記将来データが接続されたデータが設定される、
請求項２記載の積立投資シミュレーション装置。 A third input unit for inputting prediction information which is a user's prediction regarding the transition of the price of the investment target product;
Based on the prediction information, a future data generation unit that generates future data indicating a future price transition in the first predetermined period of the investment target product, and
In the price information setting unit, data in which the future data is connected to the past data is set as the price information.
The funded investment simulation apparatus according to claim 2.
請求項４又は５記載の積立投資シミュレーション装置。 The prediction information includes a start price that is a price at the start point of the prediction, an end price that is a price at the end point of the prediction, and a period from the start point of the prediction to the end point of the prediction. 1 is information that specifies a predetermined period of time,
The funded investment simulation apparatus according to claim 4 or 5.
請求項６記載の積立投資シミュレーション装置。 The prediction information is information for specifying a mid-term price that is a price at the midpoint of the forecast and a second predetermined period that is a period from the start point of the forecast to the midpoint of the forecast. ,
The funded investment simulation apparatus according to claim 6.
前記投資対象商品に対して定期的に積立てる額である積立額、及び前記積立額を積立てる期間である積立期間を入力する第１の入力ステップと、
前記価格情報、前記積立額、及び前記積立期間に基づき、積立額の合計である積立総額、及び前記積立期間の満了時の評価額を求める演算ステップと
前記積立総額及び前記評価額を出力する出力ステップと、
を有する積立投資シミュレーション方法。 A price information setting step for setting price information indicating the transition of the price of the investment target product,
A first input step of inputting a reserve amount that is periodically accumulated for the investment target product, and a reserve period that is a period for accumulating the reserve amount;
Based on the price information, the funded amount, and the funding period, a calculation step for obtaining a funded total amount that is the sum of the funded amount and an evaluation amount at the end of the funding period, and an output that outputs the funded total amount and the evaluated amount Steps,
A funded investment simulation method.
積立投資シミュレーションプログラム。
A computer-implemented funded investment simulation method according to claim 8.
Funded investment simulation program.
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