JP3993112B2

JP3993112B2 - Investment support system, investment support service providing method, and program

Info

Publication number: JP3993112B2
Application number: JP2003019560A
Authority: JP
Inventors: 小林　　隆
Original assignee: 株式会社大和証券グループ本社
Priority date: 2003-01-28
Filing date: 2003-01-28
Publication date: 2007-10-17
Anticipated expiration: 2023-01-28
Also published as: JP2004234140A

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、投資家による金融商品への継続的な投資を支援する投資支援システムおよび投資支援サービス提供方法、並びにプログラムに係り、例えば、継続的な株式投資やファンド購入により中長期的な資産形成を行う場合等に利用できる。
【０００２】
【背景技術】
従来より、毎月一定金額を投資する金融商品として、例えば、株式累積投資「るいとう」、ミリオン、従業員持株会制度等が存在している。株式累積投資「るいとう」は、投資家が毎月一定金額（１万円以上１０００円単位）を投資し、証券会社が選定した証券取引所に上場している株式等のうち投資家自らが選定した銘柄の株式等の買い付けを継続していく金融商品であり、ドル・コスト平均法の効果により、１株当たりの平均買付コストを安くし、取得できる株数を多くすることができる（非特許文献１参照）。
【０００３】
また、ミリオンは、日経平均株価等の国内の株価指数に連動する投資成果を目指し、給与天引き等により資産形成を図る投資信託として開発された累積投資専用ファンドであり、このファンドを毎月一定金額購入することにより、平均取得価額を低くする投資方法であるドル・コスト平均法の効果を得ることができる（非特許文献２参照）。
【０００４】
さらに、従業員持株会制度は、各従業員が給与天引き等により毎月一定金額を拠出し、これらの各従業員の投資金額を従業員持株会がまとめ、窓口となって自社株を購入する制度であり、この制度でもドル・コスト平均法の効果が得られる（非特許文献３参照）。
【０００５】
【非特許文献１】
大和証券株式会社、“株式累積投資（るいとう）”、［online］、大和証券ホームページ、［平成１５年１月１７日検索］、インターネット＜ＵＲＬ：http://www.daiwa.co.jp/PR/Leaflet/rui.htm＞
【非特許文献２】
社団法人投資信託協会、“投資信託いろいろ（給与の天引きでできる投資信託の紹介）”、［online］、投資信託協会ホームページ、［平成１５年１月６日検索］、インターネット＜ＵＲＬ： HYPERLINK http://www.toushin.or.jp/lineup/tenbiki.thm http://www.toushin.or.jp/lineup/tenbiki.htm＞
【非特許文献３】
野村証券株式会社、“野村の従業員持株会（購入・運用は着実なドル・コスト平均法で。）”、［online］、野村証券ホームページ、［平成１５年１月６日検索］、インターネット＜ＵＲＬ： HYPERLINK http://www.toushin.or.jp/lineup/tenbiki.thm http://www.nomura.co.jp/retail/mochikabu/d_cost.html＞
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】
ところで、前述した株式累積投資「るいとう」、ミリオン、従業員持株会制度では、いずれも毎回定期的に同じ金額で継続的に株式等を買い付ける投資方法であるドル・コスト平均法の効果を得ることができる。ドル・コスト平均法は、１９４０年代に米国で開発され、中長期の投資に最適な手法として現在も多くの金融商品で採用されており、株価が安いときは多く、高いときは少ない株数を購入することで、平均買付値段を株価の平均価格よりも安くし、“安く買って、高く売る”という株式投資の基本を実践できる投資方法であると言われている。
【０００７】
しかし、ドル・コスト平均法による投資を行う従来の金融商品では、毎回の投資金額が一定しているため、投資家の負担軽減を図ることはできるものの、株価が下落した段階で投資金額を増やし、株価が上昇した段階で投資金額を減らすことで、株価の低いときに投資金額を増やして保有株数を増やすという投資は行うことができない。従って、“安く買って、高く売る”という株式投資の基本を十分に実践できているとはいえない。
【０００８】
このため、投資家に対し、ドル・コスト平均法による投資を行う従来の金融商品に代わる新しい金融商品を提供し、株価が下落した段階で投資金額を増やし、株価が上昇した段階で投資金額を減らすという投資方法を実現できるシステムが望まれる。
【０００９】
本発明の目的は、金融商品の価格または指標値の変動に応じて投資金額を変動させることができ、または投資形態を切り換えることができる投資支援システムおよび投資支援サービス提供方法、並びにプログラムを提供するところにある。
【００１０】
【課題を解決するための手段】
本発明は、投資家による金融商品への継続的な投資を支援する投資支援システムであって、変動する金融商品の価格または指標値について投資家により仕切られて形成された複数の区分と、これらの各区分毎に投資家により設定された投資関連処理とを対応させて記憶する投資家設定記憶手段と、金融商品の価格または指標値の時価情報を定期的に取得する時価情報取得手段と、この時価情報取得手段により定期的に取得した時価が各区分のいずれに属するかを毎回判断する区分判断手段と、この区分判断手段により時価が属すると判断された区分について設定されている投資関連処理を、投資家設定記憶手段に記憶された設定情報から毎回把握する投資関連処理把握手段と、この投資関連処理把握手段により把握した投資関連処理を毎回実行する投資関連処理実行手段とを備え、各区分に対応する各投資関連処理として、それぞれ内容の異なる二以上の処理が設定される構成とされ、かつ、これらの二以上の処理のうちの少なくとも一つの処理は、金融商品についての毎回の投資金額を指定した購入処理または毎回の売却金額を指定した売却処理であることを特徴とするものである。
【００１１】
ここで、「金融商品」とは、例えば、株式、株式や公社債等を投資運用対象とした投資信託、その他、指標値を有する各種ファンド等である。
【００１２】
また、「価格」とは、例えば株価等であるが、その代替値（例えば、ある時期の価格を基準（１００％）とした指数等）も含まれる。
【００１３】
さらに、「指標値」とは、金融商品の連動基準値、あるいは金融商品の価値や運用成績等を示すバロメータとなるものであり、例えば、日経平均株価等の株価指数のような各種投資信託のインデックス等である。
【００１４】
そして、「投資関連処理」としては、例えば、指定した投資金額で金融商品を毎回購入する購入処理、指定した金額分の金融商品を毎回売却する売却処理、金融商品の購入も売却も行わない不売買処理、投資家により定期的に拠出される毎回の拠出金額のうち金融商品の購入に充当されなかった分をプール金として貯めておくプール処理、金融商品の購入を行うとともにプール金が貯蓄されている場合にはプール金の少なくとも一部についても金融商品の購入に充当するプール金追加型購入処理、購入した金融商品の売却を行うとともに売却により得られた資金をプール金として貯めておく売却・プール処理等が挙げられる。
【００１５】
また、「複数の区分」とは、二以上の区分である。そして、「各区分に対応する各投資関連処理として、それぞれ内容の異なる二以上の処理が設定される構成」とは、三以上の区分が形成されている場合に、それらの全ての区分に対応する各投資関連処理の内容が、それぞれ異なっている必要はない趣旨である。従って、例えば、第１区分（価格または指標値が最も高い値となる区分）、第２〜第５区分（中間的な値の区分）、第６区分（最も低い値となる区分）に対し、これらの第１〜第６区分に対応する各投資関連処理を、それぞれ順に投資金額１万円、１万円、２万円、２万円、３万円、３万円での購入処理とし、複数の区分に対し、同じ投資金額での購入処理を設定してもよい。
【００１６】
さらに、投資家に投資関連処理を「設定」させることには、例えば、購入処理であることがシステム上で決まっている場合において投資金額を設定させること、売却処理であることがシステム上で決まっている場合において売却金額を設定させること、プール金追加型購入処理であることがシステム上で決まっている場合においてプール金を金融商品の購入に充当する毎回の最大限度額を設定させること等が含まれる。
【００１７】
そして、投資家による各区分および各投資関連処理の設定情報を「投資家設定記憶手段」に記憶させる際には、例えば、ネットワークを用いて投資家端末装置から送られてくる投資家による入力設定情報を受信して記憶させてもよく、あるいは投資家から提供された設定情報（例えば、所定の記入用紙への記入情報、ＯＣＲ用紙への記入情報、フレキシブルディスク（ＦＤ）等の記録媒体への入力情報）を投資支援サービス提供者（システムの運用・維持・管理等を行う者）が受け取り、入力作業を行って記憶させてもよい。
【００１８】
このような本発明の投資支援システムにおいては、金融商品への継続的な投資（購入のみならず、売却も含む。）を行う際に、金融商品の価格または指標値について投資家に複数の区分を形成させるとともに、これらの各区分毎に実行される各投資関連処理についても投資家に設定させ、これらの投資家による設定情報を、投資家設定記憶手段に記憶しておく。そして、毎回（例えば毎月等）定期的に投資を行う際には、時価情報取得手段により金融商品の価格または指標値についての時価を取得し、区分判断手段により、その投資時点での時価が、設定した各区分のいずれに属するかを判断し、属すると判断された区分に対応する投資関連処理を、投資関連処理把握手段により投資家設定記憶手段から把握した後、把握した投資関連処理を、投資関連処理実行手段により実行する。
【００１９】
このため、金融商品の価格または指標値が変動すると、毎回（例えば毎月等）の投資時点での時価の属する区分が変わるので、これに伴って毎回実行される投資関連処理も、異なる内容の処理となる。従って、金融商品の価格または指標値の変動に応じ、投資金額を変動させたり、あるいは投資形態を切り換える投資を行うことが可能となる。
【００２０】
また、各区分およびこれらの各区分に対応する各投資関連処理は、投資家により設定されるので、投資家は自分に適した投資プランを設定または選択し、継続的な投資を行うことができるようになり、これらにより前記目的が達成される。
【００２１】
また、前述した投資支援システムにおいて、各区分に対応する各投資関連処理として、金融商品についての毎回の投資金額の異なる二以上の購入処理が設定されるか、金融商品の購入処理および金融商品の購入も売却も行わない不売買処理が設定されるか、または金融商品についての毎回の投資金額の異なる二以上の購入処理および金融商品の購入も売却も行わない不売買処理が設定される構成とされ、不売買処理と購入処理とでは、不売買処理の方が購入処理よりも金融商品の価格または指標値の高い区分に対応する投資関連処理として設定される構成とされ、毎回の投資金額の異なる二以上の購入処理同士の間では、投資金額の小さい購入処理の方が投資金額の大きい購入処理よりも金融商品の価格または指標値の高い区分に対応する投資関連処理として設定される構成とされていることが望ましい。
【００２２】
ここで、「金融商品についての毎回の投資金額の異なる二以上の購入処理」が設定される場合とは、例えば、第１区分（価格または指標値が最も高い値となる区分）〜第３区分（最も低い値の区分）に対し、それぞれ順に投資金額１万円、２万円、３万円での購入処理が設定される場合、あるいは第１区分（高い値の区分）、第２区分（低い値の区分）に対し、それぞれ１万円、２万円での購入処理が設定される場合等である。
【００２３】
また、「金融商品の購入処理および金融商品の購入も売却も行わない不売買処理」が設定される場合とは、例えば、第１区分（価格または指標値が高い値の区分）に対して不売買処理が設定され、第２区分（低い値の区分）に対して投資金額２万円での購入処理が設定される場合等である。従って、価格または指標値の変動に応じ、毎回（毎月）の購入履歴が、例えば、０万円、２万円、０万円、２万円、２万円、０万円…という具合になり、投資する回（月）と、投資しない回（月）とが生じ得る。
【００２４】
さらに、「金融商品についての毎回の投資金額の異なる二以上の購入処理および金融商品の購入も売却も行わない不売買処理」が設定される場合とは、上記の設定を組み合わせた場合であり、例えば、第１区分（価格または指標値が最も高い値となる区分）に対して不売買処理が設定され、第２区分（中間的な値の区分）、第３区分（低い値の区分）に対し、それぞれ１万円、２万円での購入処理が設定される場合等である。従って、価格または指標値の変動に応じ、毎回（毎月）の購入履歴が、例えば、０万円、１万円、２万円、１万円、０万円、０万円、２万円、１万円、０万円…という具合になり、投資する回（月）と、投資しない回（月）とが生じ得るとともに、投資する回（月）については、その投資金額が複数通り生じ得る。
【００２５】
このように各投資関連処理として、投資金額の異なる二以上の購入処理の設定、購入処理および不売買処理の設定、あるいはこれらの組合せの設定が行われる構成とした場合には、金融商品の価格または指標値の変動に応じ、投資を行わない場合も含めて毎回の投資金額を変動させることが可能となるため、金融商品の価格または指標値が高いときには、投資金額を小さくし、一方、低いときには、投資金額を大きくする投資が実現される。従って、例えば、株式購入の場合には、１株当たりの平均買付コストを安くし、取得できる株数を多くすることが可能となる。
【００２６】
そして、前述した投資支援システムにおいて、各区分に対応する各投資関連処理として、投資家により定期的に拠出される毎回の拠出金額のうち金融商品の購入に充当されなかった分をプール金として貯めておくプール処理と、金融商品の購入を行うとともにプール金が貯蓄されている場合にはプール金の少なくとも一部についても金融商品の購入に充当するプール金追加型購入処理とを含ませる設定が行われる構成とされ、プール処理の方がプール金追加型購入処理よりも金融商品の価格または指標値の高い区分に対応する投資関連処理として設定される構成とされていることが望ましい。
【００２７】
ここで、「プール処理」には、投資家により定期的に拠出される毎回の拠出金額の全額をプール金とする処理と、毎回の拠出金額の一部により金融商品を購入し、残りの一部をプール金として貯めておく処理とが含まれる。
【００２８】
また、「プール金追加型購入処理」には、プール金が貯蓄されている場合に、そのプール金の全額をまとめて一度に（一回の投資処理で）金融商品の購入に充当する処理と、金融商品の購入に充当するプール金の額に上限を設けてプール金の一部（但し、プール金の貯蓄額が上限に達していない場合には、プール金の全額になる。）を金融商品の購入に充当する処理とが含まれる。
【００２９】
このように各投資関連処理として、プール処理およびプール金追加型購入処理が設定される構成とした場合には、金融商品の価格または指標値の変動に応じ、プール処理とプール金追加型購入処理とを切り換えることが可能となる。このため、金融商品の価格または指標値が高いときには、金融商品の購入を行わずに拠出金額をプールし、一方、低いときには、金融商品の購入を行うとともに、プール金が貯蓄されている場合には、プール金の少なくとも一部についても金融商品の購入に充当する投資が実現される。従って、例えば、株式購入の場合には、１株当たりの平均買付コストを安くし、取得できる株数を多くすることが可能となる。
【００３０】
また、上記のように各投資関連処理として、プール処理およびプール金追加型購入処理が設定される構成とした場合において、各区分に対応する各投資関連処理として、プール処理およびプール金追加型購入処理の他に、金融商品の購入のみを行う購入処理を含ませる設定が行われる構成とし、購入処理の方がプール処理よりも金融商品の価格または指標値の低い区分に対応し、かつ、プール金追加型購入処理よりも金融商品の価格または指標値の高い区分に対応する投資関連処理として設定される構成としてもよい。
【００３１】
このように各投資関連処理として、プール処理およびプール金追加型購入処理の他に、金融商品の購入のみを行う購入処理を含ませる設定が行われる構成とした場合には、金融商品の価格または指標値の変動に応じ、プール処理と、定常的な購入処理（毎回の拠出金額のみによる固定額での購入処理）と、プール金追加型購入処理とを切り換えることが可能となる。このため、金融商品の価格または指標値が高いときには、金融商品の購入を行わずに拠出金額をプールし、一方、中間的な値のときには、毎回の拠出金額のみにより金融商品を購入し、さらには、金融商品の価格または指標値が低いときには、毎回の拠出金額による金融商品の購入を行うとともに、プール金が貯蓄されている場合には、プール金の少なくとも一部についても金融商品の購入に充当する投資が実現される。
【００３２】
さらに、前述した投資支援システムにおいて、各区分に対応する各投資関連処理として、既に購入している金融商品の売却を行うとともに売却により得られた資金をプール金として貯めておく売却・プール処理と、金融商品の購入を行うとともにプール金が貯蓄されている場合にはプール金の少なくとも一部についても金融商品の購入に充当するプール金追加型購入処理とを含ませる設定が行われる構成とされ、売却・プール処理の方がプール金追加型購入処理よりも金融商品の価格または指標値の高い区分に対応する投資関連処理として設定される構成とされていることが望ましい。
【００３３】
このように各投資関連処理として、売却・プール処理およびプール金追加型購入処理が設定される構成とした場合には、金融商品の価格または指標値の変動に応じ、売却・プール処理とプール金追加型購入処理とを切り換えることが可能となる。このため、金融商品の価格または指標値が高いときには、既に購入している金融商品の売却を行うとともに売却により得られた資金をプールしておき（投資家により定期的に拠出される毎回の拠出金額がある場合には、その拠出金額もプール金として貯めておく。）、一方、金融商品の価格または指標値が低いときには、金融商品の購入を行うとともに、プール金が貯蓄されている場合には、プール金の少なくとも一部についても金融商品の購入に充当する投資が実現される。従って、例えば、株式購入の場合には、１株当たりの平均買付コストを安くし、取得できる株数を多くすることが可能となる。
【００３４】
そして、上記のように各投資関連処理として、売却・プール処理およびプール金追加型購入処理が設定される構成とした場合において、各区分に対応する各投資関連処理として、売却・プール処理およびプール金追加型購入処理の他に、金融商品の購入のみを行う購入処理を含ませる設定が行われる構成とし、購入処理の方が売却・プール処理よりも金融商品の価格または指標値の低い区分に対応し、かつ、プール金追加型購入処理よりも金融商品の価格または指標値の高い区分に対応する投資関連処理として設定される構成としてもよい。
【００３５】
このように各投資関連処理として、売却・プール処理およびプール金追加型購入処理の他に、金融商品の購入のみを行う購入処理を含ませる設定が行われる構成とした場合には、金融商品の価格または指標値の変動に応じ、売却・プール処理と、定常的な購入処理（毎回の拠出金額のみによる固定額での購入処理）と、プール金追加型購入処理とを切り換えることが可能となる。このため、金融商品の価格または指標値が高いときには、既に購入している金融商品の売却を行うとともに売却により得られた資金をプールしておき（投資家により定期的に拠出される毎回の拠出金額がある場合には、その拠出金額もプール金として貯めておく。）、一方、中間的な値のときには、毎回の拠出金額のみにより金融商品を購入し、さらには、金融商品の価格または指標値が低いときには、毎回の拠出金額による金融商品の購入を行うとともに、プール金が貯蓄されている場合には、プール金の少なくとも一部についても金融商品の購入に充当する投資が実現される。
【００３６】
また、前述した投資支援システムにおいて、金融商品についての毎回の売却金額の異なる二以上の売却処理が設定されるか、金融商品の売却処理および金融商品の売却も購入も行わない不売買処理が設定されるか、または金融商品についての毎回の売却金額の異なる二以上の売却処理および金融商品の売却も購入も行わない不売買処理が設定される構成とされ、不売買処理と売却処理とでは、売却処理の方が不売買処理よりも金融商品の価格または指標値の高い区分に対応する投資関連処理として設定される構成とされ、毎回の売却金額の異なる二以上の売却処理同士の間では、売却金額の大きい売却処理の方が売却金額の小さい売却処理よりも金融商品の価格または指標値の高い区分に対応する投資関連処理として設定される構成とされていることが望ましい。
【００３７】
ここで、「金融商品についての毎回の売却金額の異なる二以上の売却処理」が設定される場合とは、例えば、第１区分（価格または指標値が最も高い値となる区分）〜第３区分（最も低い値の区分）に対し、それぞれ順に売却金額３万円、２万円、１万円での売却処理が設定される場合、あるいは第１区分（高い値の区分）、第２区分（低い値の区分）に対し、それぞれ２万円、１万円での売却処理が設定される場合等である。
【００３８】
また、「金融商品の売却処理および金融商品の売却も購入も行わない不売買処理」が設定される場合とは、例えば、第１区分（価格または指標値が高い値の区分）に対して売却金額２万円での売却処理が設定され、第２区分（低い値の区分）に対して不売買処理が設定される場合等である。従って、価格または指標値の変動に応じ、毎回（毎月）の売却履歴が、例えば、０万円、２万円、０万円、２万円、２万円、０万円…という具合になり、売却を行う回（月）と、売却を行わない回（月）とが生じ得る。
【００３９】
さらに、「金融商品についての毎回の売却金額の異なる二以上の売却処理および金融商品の売却も購入も行わない不売買処理」が設定される場合とは、上記の設定を組み合わせた場合であり、例えば、第１区分（価格または指標値が最も高い値となる区分）、第２区分（中間的な値の区分）に対し、それぞれ２万円、１万円での売却処理が設定され、第３区分（低い値の区分）に対して不売買処理が設定される場合等である。従って、価格または指標値の変動に応じ、毎回（毎月）の売却履歴が、例えば、０万円、１万円、２万円、１万円、０万円、０万円、２万円、１万円、０万円…という具合になり、売却を行う回（月）と、売却を行わない回（月）とが生じ得るとともに、売却を行う回（月）については、その売却金額が複数通り生じ得る。
【００４０】
このように各投資関連処理として、売却金額の異なる二以上の売却処理の設定、売却処理および不売買処理の設定、あるいはこれらの組合せの設定が行われる構成とした場合には、金融商品の価格または指標値の変動に応じ、売却を行わない場合も含めて毎回の売却金額を変動させることが可能となるため、金融商品の価格または指標値が高いときには、売却金額を大きくし、一方、低いときには、売却金額を小さくする売却プランが実現される。従って、例えば、保有している株式を売却して現金化を図りたいが、一度に換金せずに中長期的に徐々に現金化を図りたいという希望がある場合等に、より有利な条件で現金化を図る設定（例えば、極端に悪い条件での売却だけは回避する設定等）が可能となる。
【００４１】
なお、上記の設定において、投資家は、金融商品の売却単位数（例えば、売却株数等）を直接に指定するのではなく、売却金額を指定するが、その際には、投資家は、各区分と、これらの各区分に対応する各売却金額との関係を調整することにより、金融商品の価格または指標値が高いときには、売却単位数（例えば、売却株数等）が多くなり、一方、低いときには、売却単位数（例えば、売却株数等）が少なくなるように設定することが可能である。但し、各区分と、これらの各区分に対応する各売却金額との設定の仕方によっては、金融商品の価格または指標値が高いときの売却単位数の方が、低いときの売却単位数よりも少なくなることがあってもよく、この場合であっても、売却金額について見れば、金融商品の価格または指標値が高いときの売却金額の方が、低いときの売却金額よりも大きくなる設定が行われている。また、投資家により指定された毎回の売却金額に対し、売却できる金融商品の単位数（例えば、売却株数等）に端数が生じる場合には、システム上、指定された売却金額以内で最もその売却金額に近い金額相当分の売却処理を行うようにしてもよく、あるいは指定された売却金額以内かまたは超えるかに関係なく最もその売却金額に近い金額相当分の売却処理を行うようにしてもよい。
【００４２】
そして、以上に述べた投資支援システムにおいて、投資家が操作する投資家端末装置と、この投資家端末装置とネットワークにより接続されて投資支援処理を行う投資支援サーバとを備え、投資支援サーバは、投資家設定記憶手段と、時価情報取得手段と、区分判断手段と、投資関連処理把握手段と、投資関連処理実行手段とに加え、投資家端末装置で投資家が各区分およびこれらの各区分に対応する各投資関連処理を入力設定するための入力フォームを記憶する入力フォーム記憶手段と、投資家の要求に応じて入力フォーム記憶手段に記憶された入力フォームを投資家端末装置に送信するとともに投資家端末装置で入力フォームを用いて入力された各区分および各投資関連処理の設定情報を受信する投資家設定受付処理手段とを備えた構成とすることが望ましい。
【００４３】
ここで、「ネットワーク」には、例えば、ローカル・エリア・ネットワーク（ＬＡＮ）、メトロポリタン・エリア・ネットワーク（ＭＡＮ）、ワイド・エリア・ネットワーク（ＷＡＮ）、インターネット、イントラネット、エクストラネット、あるいはこれらの組合せ等、様々な形態のものが含まれ、有線であるか無線であるか、さらには有線および無線の混在型であるかは問わず、要するに、複数地点（距離の長短は問わない。）間で、ある程度の速度をもって情報を伝送することができるものであればよい。
【００４４】
また、「投資支援サーバ」は、一台のコンピュータあるいは一つのＣＰＵにより実現されるものに限定されず、複数のコンピュータ等で分散処理を行うことにより実現されるものであってもよい。
【００４５】
さらに、「投資家端末装置」は、主としてコンピュータにより実現されるが、これに限定されるものではなく、例えば、携帯電話機（ＰＨＳも含む。）、携帯情報端末（ＰＤＡ）、電子手帳、ゲーム機、腕時計、デジタル・テレビ等であっても、中央演算処理装置（ＣＰＵ）の性能、画面の解像度、メモリ容量等が本発明に適するものであれば採用することができる。
【００４６】
そして、「入力フォーム」には、初期設定用の入力フォーム、変更設定用の入力フォーム、初期設定および変更設定の兼用の入力フォームが含まれる。
【００４７】
このように投資家端末装置と投資支援サーバとをネットワークで接続した場合には、投資家は、遠隔地で入力フォームを用いて各区分およびこれらの各区分に対応する各投資関連処理を入力設定することができるので、投資家の設定作業の手間が軽減されるうえ、投資支援サービス提供者の管理作業の手間が軽減される。
【００４８】
また、以上に述べた本発明の投資支援システムにより実現されるサービス提供方法として、次のような本発明の投資支援サービス提供方法が挙げられる。
【００４９】
すなわち、本発明は、投資家による金融商品への継続的な投資を支援する投資支援サービス提供方法であって、変動する金融商品の価格または指標値について投資家に仕切らせて複数の区分を形成するとともに、これらの各区分毎に実行される投資関連処理として、それぞれ内容の異なる二以上の処理を投資家に設定させ、かつ、この設定の際には、二以上の処理のうちの少なくとも一つの処理として、金融商品についての毎回の投資金額を指定した購入処理または毎回の売却金額を指定した売却処理を設定させ、これらの各区分と各投資関連処理とを対応させて投資家設定記憶手段に記憶しておき、時価情報取得手段により、金融商品の価格または指標値の時価情報を定期的に取得し、区分判断手段により、時価情報取得手段により定期的に取得した時価が各区分のいずれに属するかを毎回判断し、投資関連処理把握手段により、区分判断手段により時価が属すると判断された区分について設定されている投資関連処理を、投資家設定記憶手段に記憶された設定情報から毎回把握し、投資関連処理実行手段により、投資関連処理把握手段により把握した投資関連処理を毎回実行することを特徴とするものである。
【００５０】
このような本発明の投資支援サービス提供方法においては、前述した本発明の投資支援システムで得られる作用・効果がそのまま得られ、これにより前記目的が達成される。
【００５１】
さらに、本発明は、投資家による金融商品への継続的な投資を支援する投資支援システムとして、コンピュータを機能させるためのプログラムであって、変動する金融商品の価格または指標値について投資家により仕切られて形成された複数の区分と、これらの各区分毎に投資家により設定された投資関連処理とを対応させて記憶する投資家設定記憶手段と、金融商品の価格または指標値の時価情報を定期的に取得する時価情報取得手段と、この時価情報取得手段により定期的に取得した時価が各区分のいずれに属するかを毎回判断する区分判断手段と、この区分判断手段により時価が属すると判断された区分について設定されている投資関連処理を、投資家設定記憶手段に記憶された設定情報から毎回把握する投資関連処理把握手段と、この投資関連処理把握手段により把握した投資関連処理を毎回実行する投資関連処理実行手段とを備え、各区分に対応する各投資関連処理として、それぞれ内容の異なる二以上の処理が設定される構成とされ、かつ、これらの二以上の処理のうちの少なくとも一つの処理は、金融商品についての毎回の投資金額を指定した購入処理または毎回の売却金額を指定した売却処理であることを特徴とする投資支援システムとして、コンピュータを機能させるためのものである。
【００５２】
なお、上記のプログラムまたはその一部は、例えば、光磁気ディスク（ＭＯ）、コンパクトディスク（ＣＤ）を利用した読出し専用メモリ（ＣＤ−ＲＯＭ）、ＣＤレコーダブル（ＣＤ−Ｒ）、ＣＤリライタブル（ＣＤ−ＲＷ）、デジタル・バーサタイル・ディスク（ＤＶＤ）を利用した読出し専用メモリ（ＤＶＤ−ＲＯＭ）、ＤＶＤを利用したランダム・アクセス・メモリ（ＤＶＤ−ＲＡＭ）、フレキシブルディスク（ＦＤ）、磁気テープ、ハードディスク、読出し専用メモリ（ＲＯＭ）、電気的消去および書換可能な読出し専用メモリ（ＥＥＰＲＯＭ）、フラッシュ・メモリ、ランダム・アクセス・メモリ（ＲＡＭ）等の記録媒体に記録して保存や流通等させることが可能であるとともに、例えば、ＬＡＮ、ＭＡＮ、ＷＡＮ、インターネット、イントラネット、エクストラネット等の有線ネットワーク、あるいは無線通信ネットワーク、さらにはこれらの組合せ等の伝送媒体を用いて伝送することが可能であり、また、搬送波に載せて搬送することも可能である。さらに、上記のプログラムは、他のプログラムの一部分であってもよく、あるいは別個のプログラムと共に記録媒体に記録されていてもよい。
【００５３】
【発明の実施の形態】
以下に本発明の一実施形態について図面を参照して説明する。図１には、本実施形態の投資支援システム１０の全体構成が示されている。図２には、投資支援システム１０による処理の流れがフローチャートで示されている。図３〜図７には、投資支援システム１０による処理に伴う画面例が示されている。図８は、各投資方法による投資効果を比較するための株価推移の例が示されている。投資支援システム１０は、投資家による株式投資を支援するシステムである。
【００５４】
図１において、投資支援システム１０は、一つまたは複数の投資家端末装置２０と、投資支援サーバ３０と、株価情報提供システム６０と、株式売買システム７０と、投資家拠出資金管理システム８０と、プール金管理システム９０と、投資家保有株式管理システム１００とを備えて構成され、これらは互いにネットワーク１により接続されている。
【００５５】
ネットワーク１は、例えば、インターネット、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を行う証券会社や銀行等の金融機関内のイントラネットやＬＡＮ、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を受ける従業員の勤務する企業内のイントラネットやＬＡＮ、あるいはこれらの組合せ等であるが、この他に、例えば、エクストラネット、ＷＡＮ、ＭＡＮ等であってもよい。また、投資支援サーバ３０と、各システム６０，７０，８０，９０，１００との接続は、専用線により行ってもよい。
【００５６】
投資家端末装置２０は、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を受ける投資家が操作する端末装置であり、例えばコンピュータにより構成されるが、携帯電話機（ＰＨＳも含む。）やＰＤＡ等であってもよい。投資家端末装置２０は、例えばキーボードやマウス等の入力手段と、例えば液晶ディスプレイやＣＲＴディスプレイ等の表示手段とを備え、また、例えばプリンタやプロッタ等の出力手段を適宜備えている。
【００５７】
投資支援サーバ３０は、投資支援に関する各種処理を行う処理手段４０と、この処理手段４０に接続されて投資支援に関する各種処理を行うために必要な各種データを記憶する記憶手段５０とを含んで構成されている。処理手段４０は、投資家設定受付処理手段４１と、時価情報取得手段４２と、区分判断手段４３と、投資関連処理把握手段４４と、投資関連処理実行手段４５と、投資履歴情報送信手段４６とを含んで構成されている。また、記憶手段５０は、投資家設定記憶手段５１と、入力フォーム記憶手段５２と、投資履歴情報記憶手段５３とを含んで構成されている。
【００５８】
投資家設定受付処理手段４１は、投資家端末装置２０からの投資家の要求に応じ、入力フォーム記憶手段５２に記憶された入力フォームである条件設定画面２１０，２６０（図４、図６、図７参照）を投資家端末装置２０に送信するとともに、投資家端末装置２０で条件設定画面２１０，２６０を用いて投資家により入力された各区分および各投資関連処理の設定情報を受信する処理を行うものである。また、投資家設定受付処理手段４１は、投資家端末装置２０から受信した投資家による設定情報を、投資家設定記憶手段５１に記憶させて保存する処理も行う。
【００５９】
時価情報取得手段４２は、株価情報提供システム６０にアクセスし、各銘柄の株式の時価情報を毎回（例えば毎月等）定期的に取得する処理を行うものである。
【００６０】
区分判断手段４３は、時価情報取得手段４２により定期的に取得した時価が、投資家の設定した各区分のいずれに属するかを毎回（例えば毎月等）判断する処理を行うものである。また、各区分の設定は、各投資家毎に異なるため、区分判断手段４３による判断は、各投資家毎に行われる。例えば、ある時点における時価が、投資家Ｘの設定した各区分においては、第１区分に属すると判断され、投資家Ｙの設定した各区分においては、第２区分に属すると判断される処理等が行われる。さらに、一人の投資家が複数銘柄の株式について設定を行っている場合には、区分判断手段４３による判断は、各銘柄毎に行われる。
【００６１】
投資関連処理把握手段４４は、区分判断手段４３により時価が属すると判断された区分について設定されている投資関連処理を、投資家設定記憶手段５１に記憶された設定情報から毎回（例えば毎月等）把握する処理を行うものである。また、区分判断手段４３による判断は、各投資家毎に行われるため、投資関連処理把握手段４４による判断も、各投資家毎に行われる。例えば、上記の例では、投資家Ｘについては、第１区分に対応する投資関連処理Ａが把握され、投資家Ｙについては、第２区分に対応する投資関連処理Ｂが把握される処理等が行われる。さらに、一人の投資家が複数銘柄の株式について設定を行っている場合には、投資関連処理把握手段４４による判断は、各銘柄毎に行われる。
【００６２】
投資関連処理実行手段４５は、株式売買システム７０、投資家拠出資金管理システム８０、プール金管理システム９０、および投資家保有株式管理システム１００にアクセスし、投資関連処理把握手段４４により把握した投資関連処理を毎回（例えば毎月等）実行する処理を行うものである。また、投資関連処理把握手段４４による判断は、各投資家毎に行われるため、投資関連処理実行手段４５による処理も、各投資家毎に行われる。例えば、上記の例では、投資家Ｘについては、投資関連処理Ａが実行され、投資家Ｙについては、投資関連処理Ｂが実行される。従って、投資家Ｘについては、株式を購入する処理が行われ、一方、投資家Ｙについては、株式を購入せずに拠出金額をプールする処理が行われるとき等があるため、例えば、従業員持株会制度の如く、各従業員の拠出した積立金をまとめ、持株会が一括して株式を購入する制度に適用する場合等には、購入処理を行うと判断された各従業員の分の積立金のみをまとめて株式の購入を行い、一方、プール処理を行うと判断された各従業員の分の積立金は、プール金として処理する。さらに、一人の投資家が複数銘柄の株式について設定を行っている場合には、投資関連処理実行手段４５による処理は、各銘柄毎に行われる。そして、投資関連処理実行手段４５は、投資関連処理を実行した後に、その実行情報を投資履歴情報記憶手段５３に記憶させて保存する処理も行う。
【００６３】
投資履歴情報送信手段４６は、投資家端末装置２０からの投資家の要求に応じ、投資履歴情報記憶手段５３に記憶された投資履歴情報等を表示するための現在状況・投資履歴確認画面２３０（図５参照）を投資家端末装置２０に送信する処理を行うものである。
【００６４】
投資家設定記憶手段５１は、上昇または下落して変動する金融商品の価格または指標値について投資家により仕切られて形成された複数の区分と、これらの各区分毎に投資家により設定された投資関連処理とを対応させて記憶するものである。この設定情報の記憶は、各投資家毎に、かつ、各銘柄毎に行われる。本実施形態では、入力フォームである条件設定画面２１０，２６０（図４、図６、図７参照）に示す如く、複数の区分として、株価の高い範囲の第１区分と、中間的な範囲の第２区分と、低い範囲の第３区分とを設定できる構成となっている。
【００６５】
入力フォーム記憶手段５２は、投資家端末装置２０で投資家が各区分およびこれらの各区分に対応する各投資関連処理を入力設定するための入力フォームである条件設定画面２１０，２６０（図４、図６、図７参照）を記憶するものである。条件設定画面２１０，２６０は、いずれも初期設定および更新設定に兼用される入力フォームである。
【００６６】
投資履歴情報記憶手段５３は、現在の条件設定状況およびその設定での投資履歴情報を記憶し、現在の条件設定とは異なる過去の条件設定がある場合には、過去の条件設定状況およびその設定での投資履歴情報も記憶し、さらに、今後予定されている設定変更がある場合には、その設定変更の内容も記憶するものである。これらの情報の記憶は、各投資家毎に、かつ、各銘柄毎に行われる。なお、これらの情報は、現在状況・投資履歴確認画面２３０（図５参照）に表示される情報である。
【００６７】
そして、処理手段４０に含まれる各手段４１〜４６は、投資支援サーバ３０を構成するコンピュータ本体（パーソナル・コンピュータのみならず、その上位機種のものも含む。）の内部に設けられた中央演算処理装置（ＣＰＵ）、およびこのＣＰＵの動作手順を規定する一つまたは複数のプログラムにより実現される。
【００６８】
また、記憶手段５０に含まれる各記憶手段５１〜５３は、例えばハードディスク等により好適に実現されるが、記憶容量やアクセス速度等に問題が生じない範囲であれば、ＲＯＭ、ＥＥＰＲＯＭ、フラッシュ・メモリ、ＲＡＭ、ＭＯ、ＣＤ−ＲＯＭ、ＣＤ−Ｒ、ＣＤ−ＲＷ、ＤＶＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ−ＲＡＭ、ＦＤ、磁気テープ、あるいはこれらの組合せ等を採用してもよい。
【００６９】
株価情報提供システム６０は、コンピュータにより構成され、各銘柄の株式の時価情報を常時把握し、投資支援サーバ３０に対し、把握している時価情報を提供するシステムである。株価情報提供システム６０は、例えば、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を行う証券会社や銀行等の金融機関の所轄部署あるいは外部機関が運用・維持・管理するシステム等である。
【００７０】
株式売買システム７０は、コンピュータにより構成され、投資支援サーバ３０からの発注信号を受信して各銘柄の株式の売買を行った後、その売買の結果情報を投資支援サーバ３０に送信するシステムである。株式売買システム７０は、例えば、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を行う証券会社や銀行等の金融機関の所轄部署あるいは外部機関が運用・維持・管理するシステム等である。
【００７１】
投資家拠出資金管理システム８０は、コンピュータにより構成され、毎回（例えば毎月等）の株式購入に当てるための投資家の拠出資金の入出金等を管理するシステムである。投資家拠出資金管理システム８０は、例えば、中期国債ファンドやマネー・マネジメント・ファンド（ＭＭＦ）からの定期引出処理、銀行や郵便貯金からの口座振替（自動引落し）処理、投資家による現金自動預入支払機（ＡＴＭ）からの入金の受付処理等を行うシステムであり、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を行う証券会社や銀行等の金融機関の所轄部署が運用・維持・管理するシステム等である。また、例えば、従業員持株会制度の如く、各従業員の拠出した積立金をまとめ、持株会が一括して株式を購入する制度に適用する場合等には、投資家拠出資金管理システム８０は、従業員給与・賞与からの天引き処理を行うシステム、あるいは天引きされて積み立てられた各従業員の積立金を管理するシステムとなる。
【００７２】
なお、投資家拠出資金管理システム８０には、後述する図３のメニュー画面２００で選択部２０３がクリックされて株式売却が行われた場合（従って、後述する図７の条件設定画面２６０で株式売却有無選択部２７０をクリックして黒点マークを入れることにより、株式売却を行ってプール金とする場合ではない。）において、売却で得られた資金が入金されるようにしてもよい。このようにした場合には、例えば、ある銘柄Ｐの株式への継続的な投資を行う一方、別の銘柄Ｑの株式についての売却を徐々に行い、その売却で得られる資金を、銘柄Ｐの株式への投資に当てることができる。
【００７３】
プール金管理システム９０は、コンピュータにより構成され、投資家の拠出資金を株式の購入に充当することなくプール金とする場合、あるいは既に購入している株式を売却してプール金とする場合に、このプール金の入出金等を管理するシステムである。プール金管理システム９０は、例えば、銀行預金口座のような現金口座、あるいはマネー・リザーブ・ファンド（ＭＲＦ）、中期国債ファンド、マネー・マネジメント・ファンド（ＭＭＦ）等の各口座のような証券総合口座を管理するシステム等であり、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を行う証券会社や銀行等の金融機関の所轄部署が運用・維持・管理するシステム等である。なお、プール金管理システム９０により管理されるプール金貯蓄用の口座等は、通常は、投資家拠出資金管理システム８０への入金を行うための株式購入資金拠出用の口座等とは別の口座等とするが、プール金とされたことをシステム上で管理・把握することができる場合には、同じ口座等としてもよい。
【００７４】
投資家保有株式管理システム１００は、コンピュータにより構成され、投資支援システム１０による購入対象または売却対象となる株式についての投資家の株式保有情報（保有株数等であるが、ファンドの場合には、保有口数等でもよい。）を管理するシステムである。投資家保有株式管理システム１００は、例えば、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を行う証券会社や銀行等の金融機関の所轄部署が運用・維持・管理するシステム等である。
【００７５】
このような本実施形態においては、以下のようにして投資支援システム１０により投資家による継続的な株式投資に対する支援が行われる。
【００７６】
図２において、先ず、投資家は、投資家端末装置２０を操作し、投資支援システム１０による投資支援サービスの提供を受けるための申込信号を投資支援サーバ３０に送信する。すると、図３に示すようなメニュー画面２００が投資支援サーバ３０から投資家端末装置２０へ送信されて投資家端末装置２０の表示手段の画面上に表示される（ステップＳ１）。
【００７７】
図３において、メニュー画面２００には、毎月の投資金額を株価に応じて変動させる株式投資（以下、毎月投資金額変動型の株式投資という。）を行いたい投資家が選択する選択部２０１と、毎月の拠出金額（固定）を株価に応じて株式購入とプール金とに振り分けるとともにプール金を株価下落時の株式購入資金に充当する株式投資（以下、プール金利用型の株式投資という。）を行いたい投資家が選択する選択部２０２と、毎月の売却金額を株価に応じて変動させる株式売却処理を行いたい投資家が選択する選択部２０３とが設けられている。
【００７８】
図３のメニュー画面２００において、投資家が、選択部２０１をクリックして選択すると、毎月投資金額変動型の株式投資を行うための要求信号が、投資家端末装置２０から投資支援サーバ３０へ送信される。投資支援サーバ３０では、投資家設定受付処理手段４１により、この信号を受信すると、入力フォーム記憶手段５２に記憶された入力フォームを投資家端末装置２０に送信する。すると、投資家端末装置２０の表示手段の画面上には、図４に示すような入力フォームである条件設定画面２１０が表示される（図２のステップＳ２）。
【００７９】
図４において、条件設定画面２１０には、投資したい株式の銘柄（システム１０で用意されている銘柄）を選択する銘柄選択部２１１と、株価の高い範囲となる第１区分の下限値を入力する第１区分下限値入力部２１２と、株価の中間的な値の範囲となる第２区分の下限値を入力する第２区分下限値入力部２１３と、第２区分の上限値を入力する第２区分上限値入力部２１４と、株価の低い範囲となる第３区分の上限値を入力する第３区分上限値入力部２１５と、第１区分に対応する投資金額を入力する第１区分投資金額入力部２１６と、第２区分に対応する投資金額を入力する第２区分投資金額入力部２１７と、第３区分に対応する投資金額を入力する第３区分投資金額入力部２１８とが設けられている。なお、銘柄選択部２１１は、投資家が銘柄名を打込み入力する銘柄名入力部としてもよい。
【００８０】
また、条件設定画面２１０には、この画面２１０で入力設定した条件の適用開始日を入力する適用開始日入力部２１９と、現在日を表示する現在日表示部２２０と、現在状況・投資履歴確認画面２３０（図５参照）を表示するための「現在状況・投資履歴確認」ボタン２２１と、画面２１０で入力設定した条件を確定させるための「設定確定」ボタン２２２と、図３のメニュー画面２００に戻るための「メニューへ戻る」ボタン２２３とが設けられている。なお、適用開始日入力部２１９は、システム１０で用意されている適用開始日を選択する適用開始日選択部としてもよい。
【００８１】
図４の例では、第１区分は、株価２０００円以上の範囲として設定され、第１区分に対応する投資関連処理は、投資金額１万円での購入処理として設定され、第２区分は、株価１６００円〜１９９９円の範囲として設定され、第２区分に対応する投資関連処理は、投資金額２万円での購入処理として設定され、第３区分は、株価１５９９円以下の範囲として設定され、第３区分に対応する投資関連処理は、投資金額３万円での購入処理として設定されている。また、銘柄は、ＡＡ株式会社が選択されている。そして、画面２１０による条件設定（初期設定）の入力は、２００１年５月１０日現在に行われ、この条件設定での投資が開始される日は、２００１年５月２０日からとなっている。
【００８２】
なお、第１区分〜第３区分およびこれらの各区分に対応する各投資関連処理（各投資金額）を投資家が自ら入力設定する前に、システム１０が、投資家に対し、例えば、現時点の株価、移動平均、最近の株価変動の分散や標準偏差等に基づき、設定の目安となる値を各入力部分に自動的にデフォルト表示して提示するようにしてもよい。
【００８３】
また、第１区分投資金額入力部２１６や第２区分投資金額入力部２１７に０万円を入力し、第１区分や第２区分に対応する投資関連処理を不売買処理としてもよい。
【００８４】
投資家が、図４の条件設定画面２１０において、条件設定（初期設定）の入力を終えた後、「設定確定」ボタン２２２をクリックすると、画面２１０で入力した設定情報が投資支援サーバ３０に送信される。投資支援サーバ３０では、投資家設定受付処理手段４１により、投資家端末装置２０から送信されてきた設定情報を受信し、この設定情報を投資家設定記憶手段５１に記憶させて保存する（図２のステップＳ３）。以上の処理は、各投資家毎に行われ、また、各銘柄毎に行われる。
【００８５】
次に、投資支援サーバ３０では、処理手段４０により、毎回（本実施形態では、一例として毎月とする。）の投資時期を把握し、投資時期になった時点で、投資家拠出資金管理システム８０にアクセスし、各投資家による株式投資用の拠出資金の入金状況を確認する（ステップＳ４）。
【００８６】
続いて、各投資家による株式投資用の拠出資金の入金が確認されると、時価情報取得手段４２により、株価情報提供システム６０にアクセスし、各銘柄の株式についての時価情報を取得する（ステップＳ５）。
【００８７】
それから、投資支援サーバ３０では、処理手段４０により、投資家設定記憶手段５１から各投資家の設定情報を読み込んだ後（ステップＳ６）、この設定情報に基づき、区分判断手段４３により、時価情報取得手段４２により取得した時価が、投資家の設定した各区分のいずれに属するかを判断し（ステップＳ７）、さらに、投資関連処理把握手段４４により、区分判断手段４３により時価が属すると判断された区分について設定されている投資関連処理を把握する（ステップＳ８）。これらの判断および把握処理は、各投資家毎に行われ、また、各銘柄毎に行われる。
【００８８】
例えば、図４の設定例では、２００１年５月２０日（適用開始日）におけるＡＡ株式会社の株価が、１８００円であったとすると、この株価は、第２区分（１６００円〜１９９９円の範囲）に属すると判断され、実行すべき投資関連処理は、投資金額２万円でのＡＡ株式会社の株式購入処理であることが把握される（図５の画面２３０における条件番号（１）の投資履歴の先頭行参照）。
【００８９】
その後、投資関連処理実行手段４５により、投資関連処理把握手段４４により把握した各投資家および各銘柄についての投資関連処理をそれぞれ実行する（ステップＳ９）。また、従業員持株会制度の如く、各投資家の株式購入分やプール分等をまとめて取り扱う場合には、各投資家についての投資関連処理をまとめて実行する。
【００９０】
この際、投資関連処理実行手段４５は、実行すべき投資関連処理の中に、株式の購入または売却を伴う処理が含まれる場合には、株式売買システム７０にアクセスし、株式の売買処理を実行する。また、実行すべき投資関連処理の中に、投資家の拠出資金のプール、株式売却で得た資金のプール、またはプール金の使用を伴う処理が含まれる場合には、プール金管理システム９０にアクセスし、プール金の増減処理を行う。そして、投資関連処理実行手段４５は、各投資関連処理の実行により、投資家の保有株数（ファンドの場合には、保有口数等でもよい。）が売買により増減した場合には、投資家保有株式管理システム１００にアクセスし、保有株数の増減処理を行う。さらに、投資関連処理実行手段４５は、各投資関連処理の実行により、投資家の拠出資金が使用されて減少した場合、あるいは株式売却（図３の選択部２０３をクリックした場合の株式売却）で得られた資金の入金があって投資家の拠出資金が増加した場合には、投資家拠出資金管理システム８０にアクセスし、投資家の拠出資金の増減処理を行う。
【００９１】
例えば、図４の設定例では、２００１年５月２０日（適用開始日）におけるＡＡ株式会社の株価が、１８００円であったとすると、投資関連処理実行手段４５は、株式売買システム７０にアクセスし、投資金額２万円でのＡＡ株式会社の株式購入処理を実行する。さらに、この株式購入処理により、投資家の保有株数が増加するので、投資家保有株式管理システム１００にアクセスし、保有株数を増加させる処理を行うとともに、投資家の拠出金額は使用されて減少するので、投資家拠出資金管理システム８０にアクセスし、投資家の拠出金額を減少させる処理を行う。
【００９２】
そして、投資関連処理実行手段４５は、投資関連処理の実行を完了した後に、完了した投資関連処理およびその時の設定条件を、投資履歴として投資履歴情報記憶手段５３に記憶させて保存する。以上のステップＳ４〜Ｓ９の処理は、毎回繰り返される。
【００９３】
また、投資家が、図４の条件設定画面２１０で設定した条件の変更や再変更を行う際には、先ず、画面２１０の銘柄選択部２１１で銘柄名を選択し、その状態で「現在状況・投資履歴確認」ボタン２２１をクリックする。ここでは、一例として、２００２年９月２８日に、銘柄選択部２１１でＡＡ株式会社を選択するものとする。すると、この信号が投資支援サーバ３０に送信され、投資履歴情報送信手段４６により、図５に示すような現在状況・投資履歴確認画面２３０が投資支援サーバ３０から投資家端末装置２０へ送信され、投資家端末装置２０の表示手段の画面上に表示される。
【００９４】
図５において、現在状況・投資履歴確認画面２３０には、銘柄名を表示する銘柄名表示部２３１と、現在日を表示する現在日表示部２３２と、図４の条件設定画面２１０で設定した各条件（買付条件）の番号を表示する条件番号表示欄２３３と、各条件（買付条件）の設定・変更を行った日を表示する条件設定日・変更日表示欄２３４と、各条件（買付条件）を構成する株価の区分（第１区分〜第３区分）を表示する株価区分表示欄２３５と、各条件（買付条件）を構成する投資関連処理（第１区分〜第３区分に対応する各投資関連処理）における設定投資金額を表示する設定投資金額表示欄２３６とが設けられている。
【００９５】
また、現在状況・投資履歴確認画面２３０には、投資関連処理実行手段４５により実行された株式購入処理に係る毎回の買付日を表示する買付日表示欄２３７と、毎回の買付単価（その時の時価）を表示する買付単価表示欄２３８と、毎回の投資金額を表示する投資金額表示欄２３９と、毎回の買付株数（毎回の投資金額÷毎回の買付単価）を表示する買付株数表示欄２４０とが設けられている。図示の例では、例えば、２００２年９月２０日（買付日）には、条件番号（２）の設定条件（２００１年１２月１０日に設定され、２００１年１２月２０日から適用が開始された条件）が適用され、買付単価１８００円で、投資金額１万円分の買付けが行われ、その時の買付株数が５．５５５６株であることが表示されている。
【００９６】
さらに、現在状況・投資履歴確認画面２３０には、投資関連処理実行手段４５により実行された株式購入処理に係る買付単価平均（総投資金額÷総買付株数）を表示する買付単価平均表示部２４１と、毎回の投資金額の累計額を表示する総投資金額表示欄２４２と、毎回の買付株数の累計数を表示する総買付株数表示欄２４３と、その時点までに買い付けた保有株式の時価評価額（総買付株数×その時点の買付単価）を表示する時価評価表示欄２４４とが設けられている。図示の例では、例えば、２００２年９月２０日（買付日）には、総投資金額が３９万円で、総買付株数が２６５．５１６６株となっているので、買付単価平均が１４６８．８３４８円となり、また、この時点での買付単価（時価）が１８００円となっているので、時価評価額が４７７，９３０円であることが表示されている。
【００９７】
そして、現在状況・投資履歴確認画面２３０には、今後予定されている設定変更がある場合に、その内容を表示する部分が設けられている。すなわち、変更した設定条件の条件番号を表示する条件番号表示部２４５と、設定条件を変更した日を表示する変更日表示部２４６と、変更した設定条件の適用が開始される日を表示する適用開始日表示部２４７と、変更した設定条件を構成する株価の区分（第１区分〜第３区分）を表示する株価区分表示部２４８と、変更した設定条件を構成する投資関連処理（第１区分〜第３区分に対応する各投資関連処理）における設定投資金額を表示する設定投資金額表示部２４９とが設けられている。図示の例では、最後の買付けが行われた２００２年９月２０日以降の日である２００２年９月２５日に、条件番号（３）の条件への設定変更が既に行われている。
【００９８】
また、現在状況・投資履歴確認画面２３０には、現在設定されている条件の変更または一旦変更した設定条件の再変更を行うための「設定変更」ボタン２５０と、図３のメニュー画面２００に戻るための「メニューへ戻る」ボタン２５１とが設けられている。
【００９９】
投資家が、図５の現在状況・投資履歴確認画面２３０において、「設定変更」ボタン２５０をクリックすると、この設定変更の要求信号が投資支援サーバ３０に送信される。投資支援サーバ３０では、投資家設定受付処理手段４１により、この設定変更の要求信号を受信すると、再び、入力フォーム記憶手段５２に記憶された入力フォームを投資家端末装置２０に送信する。すると、投資家端末装置２０の表示手段の画面上には、図６に示すような状態で、入力フォームである条件設定画面２１０が表示される。
【０１００】
図６において、条件設定画面２１０は、図４に示したフォームと同じものであるが、画面２１０の各入力部分には、現在の設定条件（図５の画面２３０に表示された条件番号（２）の条件）が表示されるか、または今後予定されている設定変更がある場合には、その変更条件（図５の画面２３０に表示された条件番号（３）の条件）が表示される。図６の例では、２００２年９月２８日現在において、それ以前の２００２年９月２５日に条件番号（３）の条件への設定変更が既に行われているものとし（図５参照）、条件番号（３）の条件が表示されている。
【０１０１】
そして、投資家が、図６の条件設定画面２１０において、各入力部分に表示されている値を修正して設定の変更または再変更の入力を行い、「設定確定」ボタン２２２をクリックすると、この変更または再変更された設定情報が投資支援サーバ３０に送信される。投資支援サーバ３０では、投資家設定受付処理手段４１により、この設定情報を受信し、投資家設定記憶手段５１に記憶させて保存する。以降の処理は、初期設定後の場合と同様であり、図２のステップＳ４〜Ｓ９の処理を毎回繰り返す。
【０１０２】
また、図３のメニュー画面２００において、投資家が、選択部２０２をクリックして選択すると、投資家端末装置２０の表示手段の画面上には、図７に示すような条件設定画面２６０が表示される。画面２６０の表示処理手順は、選択部２０１をクリックした場合と同様である（図２のステップＳ１，Ｓ２）。
【０１０３】
図７において、条件設定画面２６０には、投資したい株式の銘柄（システム１０で用意されている銘柄）を選択する銘柄選択部２６１と、投資家が毎月定額で拠出する金額（株式の購入が行われる月にも、プールが行われる月にも、拠出される固定分）を入力する拠出金額入力部２６２と、株価の高い範囲となる第１区分の下限値を入力する第１区分下限値入力部２６３と、株価の中間的な値の範囲となる第２区分の下限値を入力する第２区分下限値入力部２６４と、第２区分の上限値を入力する第２区分上限値入力部２６５と、株価の低い範囲となる第３区分の上限値を入力する第３区分上限値入力部２６６と、第１区分に対応する投資金額を入力する第１区分投資金額入力部２６７と、第２区分に対応する投資金額を入力する第２区分投資金額入力部２６８と、第３区分に対応する投資金額を入力する第３区分投資金額入力部２６９と、第１区分に対応する投資関連処理として売却・プール処理を行うか否かを選択する株式売却有無選択部２７０とが設けられている。なお、銘柄選択部２６１は、投資家が銘柄名を打込み入力する銘柄名入力部としてもよい。
【０１０４】
また、条件設定画面２６０には、この画面２６０で入力設定した条件の適用開始日を入力する適用開始日入力部２７１と、現在日を表示する現在日表示部２７２と、現在状況・投資履歴確認画面（図５の画面２３０と同様な画面）を表示するための「現在状況・投資履歴確認」ボタン２７３と、画面２６０で入力設定した条件を確定させるための「設定確定」ボタン２７４と、図３のメニュー画面２００に戻るための「メニューへ戻る」ボタン２７５とが設けられている。なお、適用開始日入力部２７１は、システム１０で用意されている適用開始日を選択する適用開始日選択部としてもよい。
【０１０５】
図７の例では、第１区分は、株価５２６円以上の範囲として設定され、第１区分に対応する投資関連処理は、株式売却有無選択部２７０がクリックされて黒点マークが入力されているので、売却・プール処理として設定されている。この売却・プール処理は、株価が第１区分に属するときには、既に購入している株式（ＢＢ株式会社の株式）の売却を行うとともに、売却により得られた資金をプール金として貯めておく処理である。また、毎月の拠出金額（固定分）２万円も、プール金として貯めておかれる。なお、売却・プール処理では、既に購入している株式の売却を行うわけであるから、第１区分投資金額入力部２６７には、０万円を入力しなければならないか、あるいは株式売却有無選択部２７０をクリックして黒点マークを入力した時点で、システム上、自動的に０万円となる。
【０１０６】
一方、株式売却有無選択部２７０がクリックされていない場合（黒点マークが入力されていない場合）には、第１区分に対応する投資関連処理は、プール処理として設定される。このプール処理は、毎回の拠出金額２万円のうち株式購入に充当されなかった分をプール金として貯めておく処理である。また、プール処理は、毎回の拠出金額２万円の全額をプール金としてもよく、あるいは毎回の拠出金額２万円を株式購入とプール金とに振り分けてもよく、前者の全額プールとする場合には、第１区分投資金額入力部２６７に０万円を入力し、後者の振分けとする場合には、例えば、第１区分投資金額入力部２６７に１万円を入力すれば、１万円が株式購入に当てられ、残りの１万円がプール金とされる。
【０１０７】
また、第２区分は、株価４７５円〜５２５円の範囲として設定され、第２区分に対応する投資関連処理は、投資金額２万円での購入処理として設定されている。従って、株価が第２区分に属するときには、毎回の拠出金額２万円の全額が、プールされることなく、株式購入に当てられる。なお、第２区分に対応する投資関連処理を、後述する第３区分に対応する投資関連処理と同様に、プール金追加型購入処理として設定してもよく、逆に、前述した第１区分に対応する投資関連処理と同様に、プール処理として設定してもよい。
【０１０８】
さらに、第３区分は、株価４７４円以下の範囲として設定され、第３区分に対応する投資関連処理は、第３区分投資金額入力部２６９に投資金額４万円が入力されているので、最大投資金額４万円でのプール金追加型購入処理として設定されている。このプール金追加型購入処理は、株価が第３区分に属するときには、毎回の拠出金額２万円の全額を株式購入に当てるとともに、プール金が貯蓄されている場合には、プール金と毎回の拠出金額２万円の全額とを合わせて最大４万円の投資金額で株式購入を行う処理である。従って、毎回のプール金の使用限度額は、２万円に設定されている。また、最大４万円であるから、プール金の貯蓄が少ないか、または無い場合には、投資金額が４万円を下回ることがあり、最低投資金額の２万円となることもある。
【０１０９】
なお、第３区分に対応する投資関連処理として実行されるプール金追加型購入処理では、株価が第１区分に属するときに、既に購入している株式を売却して得られた資金をプール金としたものと、毎回の拠出金額２万円をプール金としたものとを分けて取り扱ってもよく、例えば、前者のプール金は、プール後に株価が最初に第３区分に属するようになった月に、一括して株式の購入に充当し（従って、毎回のプール金の使用限度額２万円とは無関係にプール金を使用し、最大投資金額４万円とは無関係に株式の購入を行う。）、一方、後者のプール金は、毎回の使用限度額を２万円として株式の購入に充当してもよい。
【０１１０】
また、本実施形態の場合には、毎回のプール金の使用限度額の２万円は、第３区分投資金額入力部２６９に入力する投資金額の値を大きく設定すれば、増加させることができる構成となっているが、毎回のプール金の使用限度額を設定しない構成としてもよい。このような構成とした場合には、毎回の拠出金額をプール金としたもの、および既に購入している株式を売却して得られた資金をプール金としたもののいずれについても、プール後に株価が最初に第３区分に属するようになった月に、一括して株式の購入に充当することができる。
【０１１１】
そして、投資家が、図７の条件設定画面２６０において、条件設定の入力を終えた後、「設定確定」ボタン２７４をクリックすると、画面２６０で入力した設定情報が投資支援サーバ３０に送信される。投資支援サーバ３０では、投資家設定受付処理手段４１により、この設定情報を受信し、投資家設定記憶手段５１に記憶させて保存する（図２のステップＳ３）。以降の処理手順は、図３のメニュー画面２００で選択部２０１をクリックした場合と同様であり、図２のステップＳ４〜Ｓ９の処理が毎回繰り返される。
【０１１２】
また、図３のメニュー画面２００において、投資家が、選択部２０３をクリックして選択した場合には、図示されない入力フォームである条件設定画面を用いて、次のような設定が行われる。
【０１１３】
例えば、株価が高い範囲となる第１区分は、株価２０００円以上の範囲として設定され、第１区分に対応する投資関連処理は、３０万円相当分の株式の売却処理として設定され、株価が中間的な値の範囲となる第２区分は、株価１６００円〜１９９９円の範囲として設定され、第２区分に対応する投資関連処理は、２０万円相当分の株式の売却処理として設定され、株価が低い範囲となる第３区分は、株価１５９９円以下の範囲として設定され、第３区分に対応する投資関連処理は、１０万円相当分の株式の売却処理として設定される等である。なお、この設定の場合には、例えば株価が５０００円に上昇すれば、６０株を売却することになり、一方、株価が１０００円に下落すれば、１００株を売却することになるので、株価が高いときの売却株数の方が、株価が低いときの売却株数よりも少なくなることがあり得るが、通常見込まれる株価の変動幅を考慮して各区分の仕切値を設定すれば、このような事態を回避することができ、株価が高いときの売却株数を多くし、株価が低いときの売却株数を少なくすることができる。
【０１１４】
また、毎回（例えば毎月等）一定額相当分の株式の売却を行い、一定額の現金化を図りたいが、株価が著しく下落した場合には、売却を中止したいという希望がある場合等には、売却処理を行うにあたっての株価の下限リミットを設けるべく、次のような二区分のみの設定を行ってもよい。すなわち、例えば、株価が高い範囲となる第１区分を、株価１６００円以上の範囲として設定し、第１区分に対応する投資関連処理を、３０万円相当分の株式の売却処理として設定し、一方、株価が低い範囲となる第２区分を、株価１５９９円以下の範囲として設定し、第２区分に対応する投資関連処理を、売却も購入も行わない不売買処理として設定する等である。
【０１１５】
このような本実施形態によれば、次のような効果がある。すなわち、投資支援システム１０では、図３のメニュー画面２００において、投資家が、選択部２０１をクリックして毎月投資金額変動型の株式投資を行うことを選択した場合には、投資家は、図４および図６に示すように、変動する株価について第１区分〜第３区分を自在に設定し、かつ、株価がこれらの第１区分〜第３区分に属したときの各投資金額を自在に設定することができる。
【０１１６】
このため、株価の変動に応じ、投資を行わない場合（投資金額に０万円を入力する場合）も含めて毎回の投資金額を変動させることができるので、株価が上昇したときには、投資金額を小さくし、一方、株価が下落したときには、投資金額を大きくする投資を実現できる。従って、１株当たりの平均買付コストを安くし、取得できる株数を多くすることができる。
【０１１７】
また、投資支援システム１０では、図３のメニュー画面２００において、投資家が、選択部２０２をクリックしてプール金利用型の株式投資を行うことを選択した場合には、投資家は、図７に示すように、変動する株価について第１区分〜第３区分を自在に設定し、かつ、株価がこれらの第１区分〜第３区分に属したときに実行する処理を、プール処理または売却・プール処理と、定常的な購入処理（毎回の拠出金額のみによる固定額での購入処理）と、プール金追加型購入処理とに振り分けることができるとともに、毎月の拠出金額、毎月の拠出金額からのプール金への組入額、最大投資金額（つまり、プール金の使用限度額）を自在に設定することができる。
【０１１８】
このため、株価の変動に応じ、プール処理または売却・プール処理と、定常的な購入処理（毎回の拠出金額のみによる固定額での購入処理）と、プール金追加型購入処理とを切り換えることができる。これにより、株価が上昇したときには、株式の購入を行わずに拠出金額をプールし、または既に購入している株式を売却してプールし、一方、株価が下落したときには、株式の購入を行うとともに、プール金が貯蓄されている場合には、プール金の少なくとも一部についても株式の購入に充当する投資を実現できる。従って、１株当たりの平均買付コストを安くし、取得できる株数を多くすることができる。
【０１１９】
さらに、投資支援システム１０では、図３のメニュー画面２００において、投資家が、選択部２０３をクリックして売却処理を行うことを選択した場合には、投資家は、変動する株価について各区分を自在に設定し、かつ、株価がこれらの各区分に属したときの売却金額を自在に設定することができる。
【０１２０】
このため、株価の変動に応じ、売却を行わない場合も含めて毎回の売却金額を変動させることができるので、株価が上昇したときには、売却金額を大きくし、一方、株価が下落したときには、売却金額を小さくする売却プランを実現できる。従って、より有利な条件で、定期的な売却処理を行うことができる。
【０１２１】
そして、投資家端末装置２０と投資支援サーバ３０とは、ネットワーク１で接続されているので、投資家は、遠隔地で入力フォームである条件設定画面（図４、図６、図７参照）を用いて各区分およびこれらの各区分に対応する各投資関連処理を入力設定することができる。このため、投資家の設定作業の手間を軽減できるうえ、投資支援サービス提供者の管理作業の手間を軽減できる。
【０１２２】
さらに、投資支援システム１０は、投資履歴情報送信手段４６および投資履歴情報記憶手段５３を備えているので、投資家端末装置２０で現在状況・投資履歴確認画面２３０（図５参照）を参照することができる。このため、投資家は、現在状況および各条件設定での投資履歴を確認して条件設定を変更することができるので、より有利な条件設定を行うことができる。
【０１２３】
また、本発明の効果を確かめるために、次のような投資シュミレーションを行った。表１には、毎月一定額の投資を行う従来のドル・コスト平均法による投資効果と、図３のメニュー画面２００において投資家が（１−１）の選択部２０１をクリックした場合の毎月投資金額変動型の株式投資方法による投資効果と、（１−２）の選択部２０２をクリックした場合のプール金利用型の株式投資方法による投資効果との比較結果が示されている。
【０１２４】
図８には、各投資方法による投資効果を比較するための株価推移の例が示されている。図８において、株価は、１ヶ月目の５００円から始まり、１７ヶ月目の５００円まで、４００円〜６００円の範囲で変動している。
【０１２５】
【表１】

【０１２６】
表１において、従来のドル・コスト平均法は、毎月２万円で一定額の投資を行う設定となっている。
【０１２７】
また、（１−１）毎月投資金額変動型の株式投資方法は、第１区分（５２６円以上の範囲）が投資金額１万円で、第２区分（４７５円〜５２５円の範囲）が投資金額２万円で、第３区分（４７４円以下の範囲）が投資金額３万円の設定となっている。
【０１２８】
さらに、（１−２）プール金利用型の株式投資方法は、毎月の拠出金額（固定）を２万円とし、第１区分（５２６円以上の範囲）については、拠出金額２万円を全額プールして投資金額０万円とし、第２区分（４７５円〜５２５円の範囲）については、拠出金額２万円の全額投資とし、第３区分（４７４円以下の範囲）については、拠出金額２万円の全額投資に加え、プール金も毎月２万円を限度として株式購入に充当する設定となっている。従って、表１中の★印のついた投資金額は、株価が第３区分に属したときに、プール金を株式購入に充当した場合の投資金額である。
【０１２９】
表１によれば、１７ヶ月の投資期間で、いずれの投資方法についても、総投資金額は、３４万円で同じであるが、従来のドル・コスト平均法では、取得できた合計株数が６８９．９０株で、平均買付単価が４９２．８３円であるのに対し、（１−１）毎月投資金額変動型の株式投資方法では、合計株数が７２２．７３株で、平均買付単価が４７０．４４円であり、（１−２）プール金利用型の株式投資方法では、合計株数が７５５．５６株で、平均買付単価が４５０．００円である。従って、（１−１）毎月投資金額変動型の株式投資方法および（１−２）プール金利用型の株式投資方法のいずれの方法でも、従来のドル・コスト平均法の場合に比べ、取得できた合計株数が多くなり、かつ、平均買付単価が安くなっている。これにより、本発明の効果が顕著に示された。
【０１３０】
なお、本発明は前記実施形態に限定されるものではなく、本発明の目的を達成できる範囲内での変形等は本発明に含まれるものである。
【０１３１】
すなわち、前記実施形態の投資支援システム１０は、銘柄を指定しての株式投資を支援するシステムであったが、本発明の投資支援システムは、これに限定されるものではなく、例えば、各種ファンドを購入するシステム等であってもよく、この場合には、各区分として入力設定する値は、株価そのものではなく、例えば、ミリオン等の金融商品で用いられる日経平均株価等の株価指数、その他のインデックスのように、指標値であってもよい。また、従業員持株会制度に類似する制度に適用する場合には、銘柄を指定することなく、自社株の株価について各区分を設定し、かつ、各区分に対応する各投資金額を設定するだけでよい。
【０１３２】
また、前記実施形態の投資支援システム１０では、図４、図６、図７に示す如く、株価は、第１区分〜第３区分の三区分に分けられていたが、二区分としてもよく、四区分以上としてもよい。
【０１３３】
【発明の効果】
以上に述べたように本発明によれば、上昇または下落して変動する金融商品の価格または指標値について投資家に仕切らせて複数の区分を形成するとともに、これらの各区分毎に実行される投資関連処理についても投資家に設定させるので、各投資関連処理の内容を異なる設定とすることで、金融商品の価格または指標値の変動に応じて投資金額を変動させることができ、または投資形態を切り換えることができるという効果がある。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施形態の投資支援システムの全体構成図。
【図２】前記実施形態の投資支援システムによる処理の流れを示すフローチャートの図。
【図３】前記実施形態の投資支援システムによる処理に伴って表示されるメニュー画面の例を示す図。
【図４】前記実施形態の投資支援システムによる処理に伴って表示される条件設定画面の例を示す図。
【図５】前記実施形態の投資支援システムによる処理に伴って表示される現在状況・投資履歴確認画面の例を示す図。
【図６】前記実施形態の投資支援システムによる処理に伴って表示される条件設定画面の設定変更時の状態を示す図。
【図７】前記実施形態の投資支援システムによる処理に伴って表示される条件設定画面の別の例を示す図。
【図８】各投資方法による投資効果を比較するための株価推移の例を示す図。
【符号の説明】
１ネットワーク
１０投資支援システム
２０投資家端末装置
３０投資支援サーバ
４１投資家設定受付処理手段
４２時価情報取得手段
４３区分判断手段
４４投資関連処理把握手段
４５投資関連処理実行手段
５１投資家設定記憶手段
５２入力フォーム記憶手段
２１０，２６０入力フォームである条件設定画面[0001]
BACKGROUND OF THE INVENTION
The present invention relates to an investment support system, an investment support service providing method, and a program for supporting continuous investment in financial products by investors. For example, medium- to long-term asset formation by continuous stock investment or fund purchase. It can be used when performing
[0002]
[Background]
Conventionally, as a financial product for investing a fixed amount every month, for example, a stock cumulative investment “Ruito”, a million, an employee shareholding association system, and the like exist. The cumulative investment “Ruito” is selected by investors themselves among the stocks listed on the stock exchange selected by the securities company, where the investor invests a fixed amount (10,000 yen to 1000 yen units) every month. It is a financial product that continues to purchase stocks, etc., and the average cost per share can be reduced and the number of shares that can be acquired can be increased by the effect of the dollar cost average method (Non-patent literature) 1).
[0003]
Million is a cumulative investment fund developed as an investment trust that seeks to achieve investment results linked to domestic stock indices such as the Nikkei Stock Average, and forms assets through payroll deductions. By doing so, the effect of the dollar cost average method which is an investment method which lowers an average acquisition price can be acquired (refer nonpatent literature 2).
[0004]
In addition, the employee shareholding system is a system in which each employee contributes a fixed amount every month through payroll deduction, etc., and the employee shareholding association collects the investment amount of each employee and purchases their own shares as a contact. Even in this system, the effect of the dollar cost average method can be obtained (see Non-Patent Document 3).
[0005]
[Non-Patent Document 1]
Daiwa Securities Co., Ltd., “Stock Investment” (online), Daiwa Securities website, [Search January 17, 2003], Internet <URL: http://www.daiwa.co.jp/PR /Leaflet/rui.htm>
[Non-Patent Document 2]
Association of Investment Trusts, “Various Investment Trusts (Introduction of Investment Trusts with Salary Deduction)”, [online], Investment Trusts Association Website, [Search January 6, 2003], Internet <URL: HYPERLINK http: //www.toushin.or.jp/lineup/tenbiki.thm http://www.toushin.or.jp/lineup/tenbiki.htm>
[Non-Patent Document 3]
Nomura Securities Co., Ltd., “Nomura Employee Stock Ownership Association (Purchasing and Management by Steady Dollar Cost Average Method)”, [online], Nomura Securities website, [Search January 6, 2003], Internet < URL: HYPERLINK http://www.toushin.or.jp/lineup/tenbiki.thm http://www.nomura.co.jp/retail/mochikabu/d_cost.html>
[0006]
[Problems to be solved by the invention]
By the way, in the cumulative stock investment “Ruito”, Million, and Employee Stock Ownership Plans mentioned above, all gain the effects of the dollar cost average method, which is an investment method in which stocks are continuously purchased at the same amount every time. Can do. The dollar cost average method was developed in the United States in the 1940s, and is still used in many financial products as an optimal method for medium- to long-term investment. When the stock price is low, many stocks are purchased. By doing so, it is said to be an investment method that can practice the basics of stock investment by making the average purchase price lower than the average price of stock prices and “buy cheaply and sell high”.
[0007]
However, with conventional financial products that invest using the dollar cost average method, the investment amount is constant each time, so the burden on the investor can be reduced, but the investment amount increases when the stock price declines. By reducing the investment amount when the stock price rises, it is not possible to increase the investment amount and increase the number of shares held when the stock price is low. Therefore, it cannot be said that the basics of stock investment, “buy cheaply and sell high” are fully practiced.
[0008]
For this reason, we provide investors with new financial products to replace traditional financial products that invest using the average cost method, increasing the investment amount when the stock price declines, and increasing the investment amount when the stock price rises. A system that can realize an investment method of reduction is desired.
[0009]
An object of the present invention is to provide an investment support system, an investment support service providing method, and a program capable of changing an investment amount according to a change in price or index value of a financial product or switching an investment form. By the way.
[0010]
[Means for Solving the Problems]
The present invention is an investment support system that supports an investor's continuous investment in a financial product, and includes a plurality of divisions formed by an investor partitioning the price or index value of a fluctuating financial product, Investor setting storage means for storing the investment-related processing set by the investor for each of the categories, and market price information acquisition means for periodically acquiring the market price information of the price or index value of the financial product, Category determination means for determining each time the market price periodically acquired by this market price information acquisition means belongs, and investment-related processing set for the category for which the market price is determined to belong by this category determination means Investment-related process grasping means for grasping each time from the setting information stored in the investor setting storage means, and the investment-related process grasped by the investment-related process grasping means is executed each time. Investment-related process execution means, and two or more processes having different contents are set as each investment-related process corresponding to each category, and at least one of these two or more processes is set. One process is a purchase process in which an investment amount for each financial product is designated or a sale process in which a sale amount is designated each time.
[0011]
Here, the “financial products” are, for example, investment trusts whose targets are investment management of stocks, stocks, bonds, etc., and other various funds having index values.
[0012]
The “price” is, for example, a stock price or the like, but also includes an alternative value (for example, an index based on a price at a certain period (100%)).
[0013]
Furthermore, the “index value” is a barometer indicating the linked reference value of a financial product or the value or investment performance of a financial product. For example, various index values of investment trusts such as the Nikkei Stock Average Index etc.
[0014]
The “investment-related processing” includes, for example, purchase processing for purchasing a financial product each time with a specified investment amount, sale processing for selling a specified amount of financial products each time, and purchase or sale of financial products. Transaction processing, pool processing that saves the portion of the contribution amount regularly contributed by investors to the purchase of financial products as pool money, purchase of financial products and pool money is saved If at least a portion of the pool money is used, the purchase of additional pool money to be used for the purchase of financial products, the sale of purchased financial products, and the sale of the funds obtained from the sale as pool money -Pool processing etc. are mentioned.
[0015]
The “plurality of categories” is two or more categories. And “a configuration in which two or more different processes are set as each investment-related process corresponding to each category” means that when three or more categories are formed, all of those categories are handled. The contents of each investment-related process are not necessarily different from each other. Therefore, for example, for the first category (the category with the highest price or index value), the second to the fifth category (intermediate value category), the sixth category (the category with the lowest value), Each investment-related process corresponding to these first to sixth categories is a purchase process with an investment amount of 10,000 yen, 10,000 yen, 20,000 yen, 20,000 yen, 30,000 yen, 30,000 yen, respectively. Purchase processing with the same investment amount may be set for a plurality of categories.
[0016]
Furthermore, in order to allow investors to “set” investment-related processing, for example, when the purchase process is determined on the system, the investment amount is set, and on the system, the sale process is determined. If the system determines that it is an additional purchase process for pool money, the maximum amount for each time the pool money is used to purchase financial products may be set. included.
[0017]
Then, when storing the setting information of each classification and each investment-related process by the investor in the “investor setting storage means”, for example, the input setting by the investor sent from the investor terminal device using the network Information may be received and stored, or setting information provided by an investor (for example, information for filling in a predetermined form, information for filling in an OCR sheet, information on a recording medium such as a flexible disk (FD)) Input information) may be received by an investment support service provider (a person who operates, maintains, and manages the system), and may be input and stored.
[0018]
In such an investment support system of the present invention, when making a continuous investment in a financial product (including not only purchase but also sale), the investor is divided into a plurality of categories for the price or index value of the financial product. In addition, the investment-related processing executed for each of these categories is also set by the investor, and setting information by these investors is stored in the investor setting storage means. Then, when investing regularly (for example, every month), the market price information or the index value of the financial product is acquired by the market price information acquisition means, and the market price at the time of the investment is determined by the category judgment means. Judgment of each of the set categories belongs, and after investigating the investment related processing corresponding to the category determined to belong from the investor setting storage means by the investment related processing grasping means, It is executed by investment-related processing execution means.
[0019]
For this reason, if the price or index value of a financial product fluctuates, the category to which the market value belongs at the time of investment every time (for example, every month) changes, so the investment-related processing that is executed each time also has different contents. It becomes. Therefore, it is possible to make an investment that changes the investment amount or switches the investment form in accordance with the fluctuation of the price or index value of the financial product.
[0020]
In addition, since each category and each investment-related process corresponding to each category are set by the investor, the investor can set or select an investment plan suitable for him / her and make continuous investments. Thus, the above-mentioned purpose is achieved.
[0021]
In the investment support system described above, as each investment-related process corresponding to each category, two or more purchase processes with different investment amounts for each financial product are set, or the purchase process of the financial product and the financial product A configuration in which a non-sale process that does not purchase or sell is set, or two or more purchase processes with different investment amounts for each financial product and a non-sale process that neither purchases nor sells a financial product is set In the non-trading process and the purchase process, the non-sale process is set as an investment-related process corresponding to the category of the price or index value of the financial product higher than the purchase process. Between two or more different purchase processes, a purchase process with a small investment amount corresponds to a category with a higher price or index value of a financial product than a purchase process with a large investment amount. Desirably it is configured to be set as the related processing.
[0022]
Here, when “two or more purchase processes with different investment amounts for each financial product” are set, for example, the first category (the category with the highest price or index value) to the third category When the purchase processing is set for the investment amount of 10,000 yen, 20,000 yen, and 30,000 yen respectively for the (lowest value category), or the first category (high value category), the second category ( This is the case where purchase processing is set for 10,000 yen and 20,000 yen respectively for the low value category.
[0023]
In addition, the case where “purchase processing of financial products and non-trading processing in which neither financial products are purchased nor sold” is set, for example, is not applicable to the first category (the category of values with high prices or index values). This is the case where trading processing is set and purchase processing with an investment amount of 20,000 yen is set for the second category (low value category). Therefore, the purchase history of each time (monthly) according to fluctuations in price or index value is, for example, 100,000 yen, 20,000 yen, 100,000 yen, 20,000 yen, 20,000 yen, 100,000 yen, etc. Investing times (months) and non-investment times (months) can occur.
[0024]
Furthermore, the case where “two or more purchase processes with different investment amounts for each financial product and non-trading process in which neither the financial product is purchased nor sold” is set is a combination of the above settings, For example, non-trade processing is set for the first category (the category with the highest price or index value), and the second category (intermediate value category) and the third category (low value category) On the other hand, the purchase processing is set for 10,000 yen and 20,000 yen, respectively. Therefore, the purchase history of each time (monthly) according to the price or index value changes, for example, ¥ 100,000, ¥ 20,000, ¥ 10,000, ¥ 10,000, ¥ 0000, ¥ 0000, ¥ 20,000, It can be 10,000 yen, 0,000 yen, etc., and there can be times of investing (month) and non-investment times (month), and there can be multiple investment amounts for investing times (month). .
[0025]
As described above, when each investment-related process is configured to set two or more purchase processes with different investment amounts, a purchase process and a non-trading process, or a combination of these, the price of the financial product Or, depending on the fluctuation of the index value, it is possible to change the investment amount each time, even when no investment is made, so when the price of financial instruments or the index value is high, the investment amount is reduced, while it is low Sometimes, an investment to increase the investment amount is realized. Therefore, for example, in the case of stock purchase, the average purchase cost per share can be reduced and the number of shares that can be acquired can be increased.
[0026]
In the investment support system described above, as each investment-related process corresponding to each category, the portion of the contribution amount that is regularly contributed by the investor that is not appropriated for the purchase of financial products is saved as pool money. Setting to include the pool processing to be stored and the pool money additional type purchase processing to be used for the purchase of financial products when at least part of the pool money is purchased and the pool money is saved. It is desirable that the pool process is set as an investment-related process corresponding to a category having a higher price or index value of the financial product than the pool money additional type purchase process.
[0027]
Here, in the “pool process”, the entire amount of contributions regularly contributed by investors is used as pool money, and financial products are purchased with a portion of each contribution amount, and the remaining one And the process of saving the part as pool money.
[0028]
In addition, the “Pool money additional type purchase process” includes a process in which, when pool money is saved, the entire amount of the pool money is applied to purchase financial products at once (in a single investment process). , Finance the portion of pool money by setting an upper limit on the amount of pool money to be used for the purchase of financial products (however, if the savings of pool money has not reached the upper limit, it will be the total amount of pool money) And processing to be applied to purchase of the product.
[0029]
As described above, when each investment-related process is configured so that pool processing and pool money additional purchase processing are set, pool processing and pool money additional purchase processing according to changes in the price or index value of the financial product. And can be switched. Therefore, when the price or index value of a financial product is high, the contribution amount is pooled without purchasing the financial product, while when the financial product is low, the financial product is purchased and the pool money is saved. In other words, at least part of the pool money will be invested to purchase financial products. Therefore, for example, in the case of stock purchase, the average purchase cost per share can be reduced and the number of shares that can be acquired can be increased.
[0030]
In addition, when the pool process and the pool money additional type purchase process are set as each investment related process as described above, the pool process and the pool money additional type purchase are performed as each investment related process corresponding to each category. In addition to processing, it is configured to include purchase processing that only purchases financial products, and the purchase processing corresponds to the category of the price or index value of the financial product lower than the pool processing, and the pool It may be configured to be set as an investment-related process corresponding to a category having a higher price or index value of the financial product than the gold addition type purchase process.
[0031]
As described above, when each investment-related process is configured to include a purchase process that only purchases a financial product in addition to the pool process and the pool money additional type purchase process, the price of the financial product or It is possible to switch between pool processing, regular purchase processing (purchase processing with a fixed amount based only on the contribution amount each time), and pool money addition type purchase processing according to changes in the index value. For this reason, when the price or index value of a financial product is high, the contribution amount is pooled without purchasing the financial product, whereas when it is an intermediate value, the financial product is purchased only by the contribution amount each time. When the price or index value of a financial product is low, the purchase of the financial product is made at each contribution amount, and if pool money is saved, at least part of the pool money is also purchased. Appropriate investment is realized.
[0032]
Furthermore, in the investment support system described above, each investment-related process corresponding to each category is a sale / pool process in which a financial product that has already been purchased is sold and funds obtained by the sale are stored as pool money. In addition, when a financial product is purchased and pool money is saved, at least a portion of the pool money is configured to include an additional pool money purchase process that is used to purchase financial products. It is desirable that the sale / pool process is set as an investment-related process corresponding to a category with a higher price or index value of the financial product than the pool money additional type purchase process.
[0033]
In this way, when each investment-related process is configured to include sale / pool processing and pool money additional purchase processing, the sale / pool processing and pool money will be adjusted according to changes in the price or index value of financial instruments. It is possible to switch between additional purchase processing. For this reason, when the price or index value of a financial product is high, the financial products that have already been purchased are sold and the funds obtained from the sale are pooled (every contribution that is regularly contributed by investors). If there is an amount, the contribution amount is also saved as pool money.) On the other hand, if the price or index value of the financial product is low, the financial instrument is purchased and the pool money is saved. In other words, at least part of the pool money will be invested to purchase financial products. Therefore, for example, in the case of stock purchase, the average purchase cost per share can be reduced and the number of shares that can be acquired can be increased.
[0034]
As described above, in the case where the sale / pool process and the pool money additional type purchase process are set as each investment-related process, the sale / pool process and the pool are set as each investment-related process corresponding to each category. In addition to the gold-added type purchase process, it is configured to include a purchase process that only purchases financial products, and the purchase process is classified into a category with a lower price or index value than the sale / pool process. It is also possible to adopt a configuration that is set as an investment-related process corresponding to a category having a higher price or index value of the financial product than the pool gold addition type purchase process.
[0035]
As described above, if each investment-related process is configured to include a purchase process that only purchases financial products in addition to the sale / pool process and the pool money additional purchase process, Depending on the price or index value fluctuation, it is possible to switch between sale / pool processing, regular purchase processing (purchase processing with a fixed amount based on each contribution amount only), and pool money addition type purchase processing. . For this reason, when the price or index value of a financial product is high, the financial products that have already been purchased are sold and the funds obtained from the sale are pooled (every contribution that is regularly contributed by investors). If there is an amount, the contribution amount is also saved as pool money.) On the other hand, in the case of an intermediate value, a financial instrument is purchased only by the contribution amount each time, and further, the price or index of the financial instrument When the value is low, the purchase of the financial product is performed with the contribution amount each time, and when the pool money is saved, the investment for the purchase of the financial product is realized for at least a part of the pool money.
[0036]
In addition, in the investment support system described above, two or more sales processes with different sales amounts for each financial product are set, or a non-sale process that does not sell or purchase financial products is set. Or two or more sales processes with different sales amounts for each financial product and non-sale process that does not sell or purchase the financial product, and the non-sell process and the sell process The sale process is configured as an investment-related process corresponding to a category with a higher price or index value of the financial product than the non-sale process, and between two or more sale processes with different sale amounts each time, A sale process with a large sale amount is set as an investment-related process corresponding to a category with a higher price or index value of financial instruments than a sale process with a small sale amount Rukoto is desirable.
[0037]
Here, the case where “two or more sales processes with different sales amounts for each financial product” are set is, for example, the first category (the category with the highest price or index value) to the third category (Sale value of 30,000 yen, 20,000 yen, and 10,000 yen are set in order for each (lowest value category), or first category (high value category), second category ( This is the case when the sale processing is set for 20,000 yen and 10,000 yen for the low value category).
[0038]
In addition, when “sale processing of financial products and non-sale processing that does not sell or purchase financial products” is set, for example, the sale is made for the first category (the category with a high price or index value) For example, a sale process with an amount of 20,000 yen is set, and a non-trading process is set for the second category (low value category). Therefore, according to changes in price or index value, the sales history every time (monthly) is, for example, 100,000 yen, 20,000 yen, 100,000 yen, 20,000 yen, 20,000 yen, 100,000 yen, etc. There may be times when the sale is made (month) and times when the sale is not made (month).
[0039]
In addition, the case where “two or more selling processes with different sales amounts for each financial product and non-trading process that does not sell or purchase financial products” is set is a combination of the above settings, For example, for the first category (the category with the highest price or index value) and the second category (intermediate value category), sales processing is set for 20,000 yen and 10,000 yen respectively. This is the case where non-trading processing is set for three categories (low value categories). Therefore, according to changes in price or index value, the sales history of each time (monthly) is, for example, 100,000 yen, 10,000 yen, 20,000 yen, 10,000 yen, 100,000 yen, 100,000 yen, 20,000 yen, 10,000 yen, 100,000 yen, and so on, there may be times when the sale is done (month) and times when the sale is not done (month). Multiple ways can occur.
[0040]
As described above, when each investment-related process is configured to set two or more sale processes with different sale amounts, a sale process and a non-sale process, or a combination of these, the price of the financial product Or, depending on the fluctuation of the index value, it is possible to change the sale price each time, even when no sale is made, so if the price or index value of the financial product is high, the sale price is increased, while the sale price is low Sometimes, a sale plan that reduces the sale price is realized. Therefore, for example, if you want to sell your stock and cash it, but you want to gradually cash it in the medium to long term without cashing it at once, Setting for cashing (for example, setting to avoid selling only under extremely bad conditions) is possible.
[0041]
In the above settings, the investor does not directly designate the number of units sold (for example, the number of shares sold), but designates the sale price. By adjusting the relationship between the categories and the sales amounts corresponding to these categories, the number of units sold (for example, the number of shares sold) increases while the price or index value of the financial product is high, while it is low Sometimes, the number of units sold (for example, the number of shares sold) can be set to be small. However, depending on how each category and each sale amount corresponding to each category are set, the number of units sold when the price or index value of the financial product is high is more than the number of units sold when it is low. Even in this case, in terms of the sale price, there is a setting where the sale price when the price or index value of the financial product is high is larger than the sale price when the price is low. Has been done. In addition, if the number of units of financial instruments that can be sold (for example, the number of shares sold) is fractional with respect to the amount sold each time specified by the investor, the system sells the most within the specified amount sold. A sale process equivalent to the amount close to the amount may be performed, or a sale process equivalent to the amount closest to the sale amount may be performed regardless of whether it is within or exceeds the specified sale amount. .
[0042]
The investment support system described above includes an investor terminal device operated by an investor, and an investment support server connected to the investor terminal device via a network and performing an investment support process. In addition to the investor setting storage means, the market price information acquisition means, the category determination means, the investment related process grasping means, and the investment related process execution means, the investor terminal device allows the Input form storage means for storing an input form for inputting and setting each corresponding investment-related process, and an input form stored in the input form storage means in response to an investor's request is transmitted to the investor terminal device and invested Investor setting reception processing means for receiving setting information of each category and each investment related process input using the input form in the house terminal device It is desirable to.
[0043]
Here, the “network” includes, for example, a local area network (LAN), a metropolitan area network (MAN), a wide area network (WAN), the Internet, an intranet, an extranet, or a combination thereof. This includes various forms, whether wired or wireless, or mixed wired and wireless, in short, between multiple points (regardless of length of distance). Any device capable of transmitting information at a certain speed may be used.
[0044]
The “investment support server” is not limited to one realized by one computer or one CPU, and may be realized by performing distributed processing with a plurality of computers or the like.
[0045]
Further, the “investor terminal device” is mainly realized by a computer, but is not limited to this. For example, a mobile phone (including PHS), a personal digital assistant (PDA), an electronic notebook, a game machine Even a wristwatch, a digital television, or the like can be adopted as long as the performance of the central processing unit (CPU), the screen resolution, the memory capacity, and the like are suitable for the present invention.
[0046]
The “input form” includes an input form for initial setting, an input form for change setting, and an input form for both initial setting and change setting.
[0047]
In this way, when the investor terminal device and the investment support server are connected via the network, the investor inputs and sets each category and each investment related process corresponding to each category using the input form at a remote location. Therefore, the labor for setting the investor is reduced, and the labor for managing the investment support service provider is reduced.
[0048]
Further, as a service providing method realized by the investment support system of the present invention described above, the following investment support service providing method of the present invention can be mentioned.
[0049]
That is, the present invention is an investment support service providing method for supporting an investor to continuously invest in a financial product, and forms a plurality of categories by dividing the price or index value of a fluctuating financial product by an investor. In addition, as investment-related processing to be executed for each of these categories, two or more processes having different contents are set by the investor, and at the time of this setting, at least one of the two or more processes is set. As one process, a purchase process that specifies the investment amount for each financial product or a sale process that specifies the sale amount for each time is set, and each of these categories and each investment-related process are associated with each other to store the investor settings. The market price information acquisition means periodically obtains the market price information of the price or index value of the financial product, and the category judgment means periodically obtains the market price information from the market price information acquisition means. Each time it is determined whether the acquired market price belongs to each category, and the investment-related processing set by the investment-related processing grasping unit is used to set the investment-related processing set for the category for which the market price is determined to belong. It is characterized in that the investment-related processing is grasped every time from the setting information stored in the information, and the investment-related processing grasped by the investment-related processing grasping means is executed each time by the investment-related processing execution means.
[0050]
In such an investment support service providing method of the present invention, the operations and effects obtained by the above-described investment support system of the present invention can be obtained as they are, thereby achieving the object.
[0051]
Furthermore, the present invention is a program for causing a computer to function as an investment support system that supports an investor's continuous investment in financial products, wherein the price or index value of a fluctuating financial product is partitioned by the investor. Investor setting storage means for storing a plurality of divisions formed in association with the investment-related processing set by the investor for each of these divisions, and price information of financial products or market value information of index values The market price information acquisition means that is periodically acquired, the category determination means that determines each time the market price that is periodically acquired by the market price information acquisition means belongs, and the category determination means that the market price belongs Investment-related process grasping means for grasping investment-related processes set for each category from the setting information stored in the investor setting storage means each time; Investment-related processing execution means for executing the investment-related processing grasped by the investment-related processing grasping means every time, and two or more processes having different contents are set as each investment-related processing corresponding to each category. And at least one of these two or more processes is an investment support characterized by a purchase process specifying an investment amount each time for a financial product or a sale process specifying a sale amount each time. As a system, it is for making a computer function.
[0052]
The above-mentioned program or a part thereof is, for example, a magneto-optical disk (MO), a read-only memory (CD-ROM) using a compact disk (CD), a CD recordable (CD-R), a CD rewritable (CD -RW), read-only memory (DVD-ROM) using digital versatile disk (DVD), random access memory (DVD-RAM) using DVD, flexible disk (FD), magnetic tape, hard disk, It can be recorded on storage media such as read-only memory (ROM), electrically erasable and rewritable read-only memory (EEPROM), flash memory, and random access memory (RAM) for storage and distribution. For example, LAN, MAN, WAN, Internet , An intranet, a wired network such as an extranet or wireless communications network, and further is capable of transmitting using a transmission medium such as a combination thereof, also can be delivered by placing the carrier. Furthermore, the above program may be a part of another program, or may be recorded on a recording medium together with a separate program.
[0053]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
An embodiment of the present invention will be described below with reference to the drawings. FIG. 1 shows the overall configuration of an investment support system 10 of the present embodiment. FIG. 2 shows a flow of processing by the investment support system 10 in a flowchart. 3 to 7 show examples of screens associated with processing by the investment support system 10. FIG. 8 shows an example of the stock price transition for comparing the investment effect by each investment method. The investment support system 10 is a system for supporting stock investment by investors.
[0054]
In FIG. 1, an investment support system 10 includes one or a plurality of investor terminal devices 20, an investment support server 30, a stock price information providing system 60, a stock trading system 70, an investor contribution fund management system 80, The pool money management system 90 and the investor-owned stock management system 100 are configured to be connected to each other via the network 1.
[0055]
The network 1 is, for example, an intranet or LAN in a financial institution such as a securities company or a bank that provides investment support services via the Internet or the investment support system 10, and the work of employees who receive investment support services provided by the investment support system 10 Intranet, LAN, or a combination of these in a company, but may be an extranet, WAN, MAN, etc., for example. Further, the investment support server 30 and the

systems

60, 70, 80, 90, 100 may be connected by a dedicated line.
[0056]
The investor terminal device 20 is a terminal device operated by an investor who is provided with the investment support service by the investment support system 10, and is configured by a computer, for example, a mobile phone (including PHS), a PDA, or the like. May be. The investor terminal device 20 includes input means such as a keyboard and a mouse, and display means such as a liquid crystal display and a CRT display, and appropriately includes output means such as a printer and a plotter.
[0057]
The investment support server 30 includes processing means 40 that performs various processes relating to investment support, and a storage means 50 that is connected to the processing means 40 and stores various data necessary for performing various processes relating to investment support. Has been. The processing means 40 includes an investor setting reception processing means 41, a market price information acquisition means 42, a category determination means 43, an investment related process grasping means 44, an investment related process execution means 45, and an investment history information transmitting means 46. It is comprised including. The storage unit 50 includes an investor setting storage unit 51, an input form storage unit 52, and an investment history information storage unit 53.
[0058]
The investor setting acceptance processing means 41 is a

condition setting screen

210, 260 which is an input form stored in the input form storage means 52 in response to an investor request from the investor terminal device 20 (FIGS. 4, 6, and FIG. 7) to the investor terminal device 20, and the process of receiving the setting information of each category and each investment related process input by the investor using the

condition setting screens

210 and 260 on the investor terminal device 20. Is what you do. Further, the investor setting reception processing means 41 also performs processing for storing the setting information by the investor received from the investor terminal device 20 in the investor setting storage means 51 and storing it.
[0059]
The market price information acquisition means 42 accesses the stock price information providing system 60 and performs processing for periodically acquiring market price information of stocks of each brand (for example, every month).
[0060]
The category determination unit 43 performs a process of determining each time (for example, every month, etc.) whether the market price periodically acquired by the market price information acquisition unit 42 belongs to each category set by the investor. Further, since the setting of each category differs for each investor, the judgment by the category judging means 43 is made for each investor. For example, a process in which the market price at a certain point in time is determined to belong to the first category in each category set by the investor X, and is determined to belong to the second category in each category set by the investor Y Is done. Further, when one investor has set a plurality of stocks, the judgment by the classification judgment means 43 is made for each stock.
[0061]
The investment related process grasping means 44 performs the investment related process set for the category determined to belong to the market price by the category determining means 43 from the setting information stored in the investor setting storage means 51 every time (for example, every month). The process to grasp is performed. Further, since the determination by the classification determination unit 43 is performed for each investor, the determination by the investment related process grasping unit 44 is also performed for each investor. For example, in the above example, for the investor X, the investment-related process A corresponding to the first category is grasped, and for the investor Y, the investment-related process B corresponding to the second category is grasped. Done. Furthermore, when one investor has made settings for a plurality of stocks, the judgment by the investment related process grasping means 44 is made for each stock.
[0062]
The investment related processing execution means 45 accesses the stock trading system 70, the investor contribution fund management system 80, the pool money management system 90, and the investor-owned stock management system 100, and the investment related processing grasped by the investment related processing grasping means 44. The processing is executed every time (for example, every month). Further, since the determination by the investment related process grasping means 44 is performed for each investor, the process by the investment related process executing means 45 is also performed for each investor. For example, in the above example, the investment related process A is executed for the investor X, and the investment related process B is executed for the investor Y. Therefore, for Investor X, the process of purchasing shares is performed, while for Investor Y, the process of pooling the contribution amount without purchasing the shares may be performed. As in the case of the shareholding association system, when the contributions contributed by each employee are compiled and applied to a system in which the shareholding association purchases shares in a lump sum, etc. Only the reserve is collected and the stock is purchased. On the other hand, the reserve for each employee determined to be pooled is processed as pool. Furthermore, when one investor has made settings for a plurality of stocks, the processing by the investment related process execution means 45 is performed for each stock. Then, after executing the investment related process, the investment related process execution means 45 also stores the execution information in the investment history information storage means 53 and saves it.
[0063]
The investment history information transmitting unit 46 displays a current status / investment history confirmation screen 230 (for displaying the investment history information stored in the investment history information storage unit 53 in response to an investor's request from the investor terminal device 20. The process which transmits (refer FIG. 5) to the investor terminal device 20 is performed.
[0064]
The investor setting storage means 51 includes a plurality of categories formed by the investor for the price or index value of the financial product that fluctuates as it rises or falls, and the investment set by the investor for each of these categories The related processing is stored in association with each other. This setting information is stored for each investor and for each brand. In the present embodiment, as shown in the condition setting screens 210 and 260 (refer to FIGS. 4, 6, and 7) that are input forms, a plurality of sections are divided into a first section with a high stock price range and an intermediate range. The second section and the third section having a low range can be set.
[0065]
The input form storage means 52 is condition setting screens 210 and 260 (FIG. 4, FIG. 4), which are input forms for the investor terminal device 20 to input and set each category and each investment related process corresponding to each category. 6 and 7). The condition setting screens 210 and 260 are both input forms used for initial setting and update setting.
[0066]
The investment history information storage means 53 stores the current condition setting status and investment history information in the setting, and if there is a past condition setting different from the current condition setting, the past condition setting status and the setting The investment history information is also stored, and if there is a setting change scheduled in the future, the contents of the setting change are also stored. Such information is stored for each investor and each brand. These pieces of information are information displayed on the current status / investment history confirmation screen 230 (see FIG. 5).
[0067]
Each means 41 to 46 included in the processing means 40 is a central processing unit provided inside a computer main body (not only a personal computer but also a higher-order model) constituting the investment support server 30. It is realized by a device (CPU) and one or a plurality of programs that define the operation procedure of the CPU.
[0068]
Each of the storage means 51 to 53 included in the storage means 50 is preferably realized by, for example, a hard disk or the like. However, as long as there is no problem with storage capacity, access speed, etc., ROM, EEPROM, flash memory RAM, MO, CD-ROM, CD-R, CD-RW, DVD-ROM, DVD-RAM, FD, magnetic tape, or a combination thereof may be employed.
[0069]
The stock price information providing system 60 is configured by a computer, and is a system that constantly grasps the market price information of the stocks of each brand and provides the grasped market price information to the investment support server 30. The stock price information providing system 60 is, for example, a system that is operated, maintained, or managed by a department in charge of a financial institution such as a securities company or a bank that provides an investment support service by the investment support system 10 or an external organization.
[0070]
The stock trading system 70 is configured by a computer, and after receiving an order signal from the investment support server 30 to trade stocks of each brand, the stock trading system 70 transmits information on the results of the trading to the investment support server 30. . The stock trading system 70 is, for example, a system that is operated, maintained, or managed by a department in charge of a financial institution such as a securities company or a bank that provides an investment support service by the investment support system 10 or an external organization.
[0071]
The investor contribution fund management system 80 is configured by a computer, and is a system for managing deposits and withdrawals of investor contribution funds for each time (for example, monthly) stock purchase. The investor-contributed fund management system 80 includes, for example, periodic withdrawal processing from medium-term government bond funds and money management funds (MMF), account transfer (automatic withdrawal) processing from banks and postal savings, and automatic cash deposits by investors. A system that accepts payments from a payment machine (ATM), and that is operated, maintained, and managed by the department in charge of a financial institution such as a securities company or bank that provides investment support services using the investment support system 10 It is. In addition, for example, in a case where the contribution funds of each employee are collected and applied to a system in which the shareholding association purchases the stock in a lump like the employee shareholding association system, the investor contribution fund management system 80 is , A system for carrying out deduction processing from employee salaries and bonuses, or a system for managing the accumulated funds of each employee that has been deducted.
[0072]
In the investor-contributed fund management system 80, when the selection unit 203 is clicked on the menu screen 200 of FIG. 3 to be described later and the stock is sold (therefore, the stock sale is performed on the condition setting screen 260 of FIG. 7 to be described later). By clicking the presence / absence selection unit 270 and putting a black dot mark, it is not the case where the stock is sold and the pool money is used.) In this case, the funds obtained by the sale may be deposited. In this case, for example, while continuing to invest in the stock of one brand P, the stock of another brand Q is gradually sold, and the funds obtained from the sale are transferred to the stock P's stock. It can be used to invest in stocks.
[0073]
The pool money management system 90 is configured by a computer, and when the investor's contribution fund is used as a pool money without being used for the purchase of shares, or when the stock already purchased is sold as the pool money, This is a system for managing the deposit and withdrawal of pool money. The pool money management system 90 includes, for example, a cash account such as a bank deposit account, or a securities general account such as each account such as a money reserve fund (MRF), a medium-term government bond fund, and a money management fund (MMF). Such as a securities company that provides an investment support service by the investment support system 10, and a system that is operated, maintained, and managed by a department in charge of a financial institution such as a bank. It should be noted that the pool money saving account managed by the pool money management system 90 is usually an account different from the stock purchase fund contribution account or the like for depositing into the investor contribution fund management system 80. However, if it is possible to manage and grasp on the system that the pool money has been set, the same account may be used.
[0074]
The investor-owned stock management system 100 is configured by a computer, and the stockholding information of the investor about the stocks to be purchased or sold by the investment support system 10 (the number of shares held, etc. It is a system that manages the number of units etc.). The investor-owned stock management system 100 is, for example, a system that is operated, maintained, and managed by a department in charge of a financial institution such as a securities company or a bank that provides investment support services by the investment support system 10.
[0075]
In this embodiment, the investment support system 10 provides support for continuous stock investment by investors as follows.
[0076]
In FIG. 2, first, the investor operates the investor terminal device 20 and transmits an application signal for receiving the provision of the investment support service by the investment support system 10 to the investment support server 30. Then, a menu screen 200 as shown in FIG. 3 is transmitted from the investment support server 30 to the investor terminal device 20 and displayed on the screen of the display means of the investor terminal device 20 (step S1).
[0077]
In FIG. 3, a menu screen 200 includes a selection unit 201 selected by an investor who wants to make a stock investment in which the monthly investment amount fluctuates in accordance with the stock price (hereinafter referred to as a monthly investment amount fluctuation type stock investment); Stock investment (hereinafter referred to as pool money-based stock investment) that allocates the monthly contribution amount (fixed) to stock purchases and pool money according to the stock price and allocates the pool money to the stock purchase funds when the stock price declines. A selection unit 202 that is selected by an investor who wants to perform and a selection unit 203 that is selected by an investor who wants to perform stock sale processing for changing the monthly sale price according to the stock price are provided.
[0078]
When the investor clicks and selects the selection unit 201 on the menu screen 200 of FIG. 3, a request signal for making a monthly investment amount variable stock investment is transmitted from the investor terminal device 20 to the investment support server 30. Is done. In the investment support server 30, when this signal is received by the investor setting reception processing means 41, the input form stored in the input form storage means 52 is transmitted to the investor terminal device 20. Then, the condition setting screen 210 as an input form as shown in FIG. 4 is displayed on the screen of the display means of the investor terminal device 20 (step S2 in FIG. 2).
[0079]
In FIG. 4, on the condition setting screen 210, a stock selection unit 211 that selects stocks to be invested (stocks prepared in the system 10) and a lower limit value of the first category that has a high stock price range are input. A first segment lower limit value input unit 212; a second segment lower limit value input unit 213 that inputs a lower limit value of the second segment that is an intermediate value range of the stock price; and a second that inputs an upper limit value of the second segment Category upper limit value input unit 214, third category upper limit value input unit 215 for inputting the upper limit value of the third category that falls in the low stock price range, and first category investment amount input for inputting the investment amount corresponding to the first category 216, a second category investment amount input unit 217 for inputting an investment amount corresponding to the second category, and a third category investment amount input unit 218 for inputting an investment amount corresponding to the third category. . Note that the brand selection unit 211 may be a brand name input unit in which an investor inputs a brand name.
[0080]
In addition, the condition setting screen 210 includes an application start date input unit 219 for inputting the application start date of the conditions input and set on the screen 210, a current date display unit 220 for displaying the current date, and a current status / investment history confirmation. A “current status / investment history confirmation” button 221 for displaying a screen 230 (see FIG. 5), a “setting confirmation” button 222 for confirming the conditions set on the screen 210, and the menu screen 200 of FIG. There is provided a “return to menu” button 223 for returning to the menu. The application start date input unit 219 may be an application start date selection unit that selects an application start date prepared in the system 10.
[0081]
In the example of FIG. 4, the first category is set as a stock price of 2000 yen or more, the investment related process corresponding to the first category is set as a purchase process with an investment amount of 10,000 yen, and the second category is An investment-related process corresponding to the second category is set as a purchase process with an investment amount of 20,000 yen, and a third category is set as a range with a stock price of 1599 yen or less. The investment-related processing corresponding to the third category is set as purchase processing with an investment amount of 30,000 yen. In addition, AA Co., Ltd. is selected as the brand. The condition setting (initial setting) input on the screen 210 is performed as of May 10, 2001, and the date on which investment in the condition setting is started is from May 20, 2001. .
[0082]
In addition, before the investor himself inputs and sets each investment related process (each investment amount) corresponding to each of the first to third categories and these categories, the system 10 gives the investor, for example, the current Based on the stock price, the moving average, the variance of the recent stock price fluctuation, the standard deviation, etc., a value serving as a guide for setting may be automatically displayed as default in each input part.
[0083]
Further, it is possible to input 0,000 yen into the first category investment amount input unit 216 and the second category investment amount input unit 217, and to make the investment-related processing corresponding to the first category and the second category as non-trade processing.
[0084]
When the investor finishes inputting the condition setting (initial setting) on the condition setting screen 210 in FIG. 4 and clicks the “setting confirmation” button 222, the setting information input on the screen 210 is transmitted to the investment support server 30. Is done. In the investment support server 30, the investor setting reception processing means 41 receives the setting information transmitted from the investor terminal apparatus 20, and stores and saves this setting information in the investor setting storage means 51 (FIG. 2). Step S3). The above processing is performed for each investor and for each issue.
[0085]
Next, in the investment support server 30, the processing means 40 grasps the investment time every time (in this embodiment, monthly), and when the investment time comes, the investor contribution fund management system 80. To check the deposit status of contribution funds for stock investment by each investor (step S4).
[0086]
Subsequently, when the deposit of contribution funds for stock investment by each investor is confirmed, the market price information acquisition unit 42 accesses the stock price information providing system 60 and acquires market price information about the stocks of each brand (step). S5).
[0087]
Then, in the investment support server 30, after the setting information of each investor is read from the investor setting storage means 51 by the processing means 40 (step S 6), the market price information acquisition is performed by the classification judging means 43 based on this setting information. It is determined to which of the categories set by the investor the market price acquired by the means 42 (step S7), and the investment related process grasping means 44 determines that the market price belongs by the category determining means 43 The investment-related process set for the category is grasped (step S8). These determination and grasping processes are performed for each investor and for each issue.
[0088]
For example, in the setting example of FIG. 4, if the stock price of AA Co., Ltd. on May 20, 2001 (application start date) is 1800 yen, this stock price is in the second category (range from 1600 yen to 1999 yen). ) And the investment-related process to be executed is understood to be the stock purchase process of AA Co., Ltd. with an investment amount of 20,000 yen (investment with condition number (1) on screen 230 in FIG. 5) See first line of history).
[0089]
Thereafter, the investment-related process execution means 45 executes the investment-related processes for each investor and each brand ascertained by the investment-related process grasping means 44 (step S9). In addition, when dealing with stock purchases, pools, etc. of each investor as in the employee shareholding association system, investment related processing for each investor is executed collectively.
[0090]
At this time, the investment-related process execution means 45 accesses the stock trading system 70 and executes the stock trading process when the investment-related process to be executed includes a process involving purchase or sale of stock. To do. In addition, when the investment-related processing to be executed includes a pool of invested funds, a pool of funds obtained by selling shares, or processing involving the use of pool money, the pool money management system 90 Access and increase / decrease pool money. The investment-related process execution means 45 executes the investment-related processes, and if the number of shares held by investors (in the case of funds, the number of shares held, etc.) may increase or decrease due to trading, The management system 100 is accessed to increase or decrease the number of shares held. Furthermore, the investment-related process execution means 45 is a case where the investment funds used by the investor are decreased due to the execution of each investment-related process, or a stock sale (stock sale when the selection unit 203 in FIG. 3 is clicked). When there is a deposit of the obtained funds and the investor's contributed funds increase, the investor contributed fund management system 80 is accessed to increase / decrease the investor's contributed funds.
[0091]
For example, in the setting example of FIG. 4, if the stock price of AA Co., Ltd. on May 20, 2001 (application start date) is 1800 yen, the investment related processing execution means 45 accesses the stock trading system 70. Execute stock purchase processing of AA Co., Ltd. with an investment amount of 20,000 yen. Further, since the number of shares held by the investor is increased by this stock purchase process, the investor-owned stock management system 100 is accessed to perform the process of increasing the number of shares held, and the invested contribution amount is decreased. Therefore, the investor contribution fund management system 80 is accessed to perform a process of reducing the investor contribution amount.
[0092]
Then, after completing the execution of the investment related process, the investment related process execution means 45 stores the completed investment related process and setting conditions at that time in the investment history information storage means 53 as an investment history and saves it. The above steps S4 to S9 are repeated each time.
[0093]
In addition, when the investor changes or re-changes the conditions set on the condition setting screen 210 in FIG. 4, first, the stock name is selected by the stock selection unit 211 on the screen 210, and in that state, “Current Status” Click the “Investment history confirmation” button 221. Here, as an example, it is assumed that AA Corporation is selected by the brand selection unit 211 on September 28, 2002. Then, this signal is transmitted to the investment support server 30, and the investment history information transmitting means 46 transmits a current status / investment history confirmation screen 230 as shown in FIG. 5 from the investment support server 30 to the investor terminal device 20. It is displayed on the screen of the display means of the investor terminal device 20.
[0094]
In FIG. 5, on the current status / investment history confirmation screen 230, a brand name display unit 231 that displays a brand name, a current date display unit 232 that displays the current date, and each condition set on the condition setting screen 210 in FIG. 4. A condition number display field 233 for displaying a condition (purchase condition) number, a condition setting date / change date display field 234 for displaying the date on which each condition (purchase condition) has been set / changed, Stock price category display column 235 for displaying the stock price category (the first category to the third category) constituting the purchase conditions) and the investment-related processing (the first category to the third category) constituting each condition (the purchase condition) And a set investment amount display field 236 for displaying a set investment amount in each investment related process).
[0095]
Further, the current status / investment history confirmation screen 230 includes a purchase date display field 237 for displaying each purchase date related to the stock purchase processing executed by the investment related processing execution means 45, and a purchase unit price ( The purchase price display field 238 for displaying the current market price), the investment price display field 239 for displaying the investment price for each time, and the purchase for displaying the number of shares to be purchased (each investment price ÷ each purchase price). An attached number display column 240 is provided. In the illustrated example, for example, on September 20, 2002 (purchase date), the setting condition of condition number (2) is set (December 10, 2001, and application starts on December 20, 2001. Is applied, the purchase price is 1800 yen, the purchase amount is 10,000 yen, and the number of shares to be purchased at that time is 5.5556 shares.
[0096]
Further, on the current status / investment history confirmation screen 230, an average purchase unit price display for displaying the average purchase unit price (total investment amount / total number of shares purchased) related to the stock purchase process executed by the investment-related process execution unit 45. Section 241, total investment amount display column 242 for displaying the cumulative amount of investment each time, total number of purchased shares display column 243 for displaying the total number of shares purchased each time, and stocks purchased up to that point And a market price evaluation display column 244 for displaying the market price evaluation value (total number of shares to be purchased x unit price of purchase at that time). In the illustrated example, for example, on September 20, 2002 (the purchase date), the total investment amount is 390,000 yen and the total number of shares to be purchased is 265.5166 shares. Since the purchase unit price (market price) at this time is 1800 yen, it is displayed that the market price evaluation amount is 477,930 yen.
[0097]
The current status / investment history confirmation screen 230 is provided with a portion for displaying the contents when there is a setting change scheduled in the future. That is, a condition number display unit 245 that displays the condition number of the changed setting condition, a change date display unit 246 that displays the date when the setting condition is changed, and an application that displays the date on which application of the changed setting condition is started The start date display unit 247, the stock price category display unit 248 that displays the stock price category (the first category to the third category) that constitutes the changed setting condition, and the investment-related process (the first category) that constitutes the changed setup condition To a set investment amount display unit 249 for displaying a set investment amount in each of the investment related processes corresponding to the third category). In the illustrated example, the setting change to the condition of condition number (3) has already been made on September 25, 2002, which is the day after September 20, 2002, when the last purchase was made.
[0098]
In addition, on the current status / investment history confirmation screen 230, a “setting change” button 250 for changing the currently set condition or changing the setting condition once changed, and the menu screen 200 of FIG. 3 are returned. A “return to menu” button 251 is provided.
[0099]
When the investor clicks a “setting change” button 250 on the current status / investment history confirmation screen 230 in FIG. 5, a request signal for this setting change is transmitted to the investment support server 30. In the investment support server 30, when the investor setting acceptance processing means 41 receives this setting change request signal, it again transmits the input form stored in the input form storage means 52 to the investor terminal device 20. Then, a condition setting screen 210 as an input form is displayed on the screen of the display means of the investor terminal device 20 in a state as shown in FIG.
[0100]
6, the condition setting screen 210 is the same as the form shown in FIG. 4, but each input portion of the screen 210 includes a current setting condition (condition number (2) displayed on the screen 230 in FIG. 5. )) Is displayed, or when there is a setting change scheduled in the future, the change condition (condition of condition number (3) displayed on the screen 230 in FIG. 5) is displayed. In the example of FIG. 6, it is assumed that the setting change to the condition of the condition number (3) has already been made on September 25, 2002 as of September 28, 2002 (see FIG. 5). The condition number (3) is displayed.
[0101]
Then, the investor corrects the value displayed in each input part on the condition setting screen 210 in FIG. 6 and inputs a change or re-change of the setting. The changed or re-changed setting information is transmitted to the investment support server 30. In the investment support server 30, this setting information is received by the investor setting reception processing means 41, stored in the investor setting storage means 51 and stored. The subsequent processing is the same as that after the initial setting, and the processing in steps S4 to S9 in FIG. 2 is repeated each time.
[0102]
When the investor clicks and selects the selection unit 202 on the menu screen 200 in FIG. 3, a condition setting screen 260 as shown in FIG. 7 is displayed on the screen of the display means of the investor terminal device 20. Is done. The display processing procedure of the screen 260 is the same as when the selection unit 201 is clicked (steps S1 and S2 in FIG. 2).
[0103]
In FIG. 7, the condition setting screen 260 includes a stock selection unit 261 for selecting stocks to be invested (stocks prepared in the system 10), and an amount that investors make a fixed amount every month (stock purchase is performed). And the month in which the pool is held, the contribution amount input unit 262 for inputting the fixed amount to be contributed), and the first category lower limit value input for inputting the lower limit value of the first category that is in the high stock price range Unit 263, a second segment lower limit value input unit 264 for inputting the lower limit value of the second segment that is an intermediate value range of the stock price, and a second segment upper limit value input unit 265 for inputting the upper limit value of the second segment A third category upper limit value input unit 266 that inputs an upper limit value of the third category that falls within a low stock price range, a first category investment amount input unit 267 that inputs an investment amount corresponding to the first category, and a second category Enter the investment amount corresponding to the category Second category investment Amount input unit 268, a third category investment amount input unit 269 that inputs an investment amount corresponding to the third category, and a stock that selects whether to perform sale / pool processing as an investment-related process corresponding to the first category A sale presence / absence selection unit 270 is provided. The brand selection unit 261 may be a brand name input unit in which an investor inputs a brand name.
[0104]
The condition setting screen 260 also includes an application start date input unit 271 for inputting an application start date of the conditions input and set on the screen 260, a current date display unit 272 for displaying the current date, and a current status / investment history confirmation. A “current status / investment history check” button 273 for displaying a screen (a screen similar to the screen 230 in FIG. 5), a “setting confirmation” button 274 for confirming the conditions set on the screen 260, And a “return to menu” button 275 for returning to the third menu screen 200 is provided. The application start date input unit 271 may be an application start date selection unit that selects an application start date prepared by the system 10.
[0105]
In the example of FIG. 7, the first division is set as a stock price of 526 yen or more, and the investment-related processing corresponding to the first division is because the stock sale presence / absence selection unit 270 is clicked and a black dot mark is input. Set as a sale / pool process. This sale / pool process is a process of selling stock already purchased (stock of BB Co., Ltd.) when the stock price belongs to the first category, and storing the funds obtained from the sale as pool money. is there. The monthly contribution (fixed amount) of 20,000 yen is also saved as pool money. In the sale / pool process, shares that have already been purchased are sold. Therefore, it is necessary to enter 0,000 yen in the first category investment amount input section 267 or select whether to sell shares. When the black spot mark is entered by clicking on the part 270, the system automatically makes it ¥ 0000.
[0106]
On the other hand, when the stock sale presence / absence selection unit 270 is not clicked (when a black dot mark is not input), the investment-related process corresponding to the first category is set as a pool process. This pool process is a process of storing, as a pool money, a portion of the contribution amount of 20,000 yen that has not been used for stock purchase. In the case of pool processing, the total amount of 20,000 yen each time may be used as pool money, or the contribution amount of 20,000 yen may be allocated to stock purchases and pool money each time. Is input to the first category investment amount input unit 267, and in the latter case, for example, if 10,000 yen is input to the first category investment amount input unit 267, it is 10,000 yen. Will be used for stock purchases, and the remaining 10,000 yen will be used as pool money.
[0107]
The second category is set as a stock price range of 475 to 525 yen, and the investment-related process corresponding to the second category is set as a purchase process with an investment amount of 20,000 yen. Therefore, when the stock price belongs to the second category, the entire amount of the contribution amount of 20,000 yen is allocated to the stock purchase without being pooled. The investment-related process corresponding to the second category may be set as a pool money additional type purchase process, similar to the investment-related process corresponding to the third category described later. Similar to the corresponding investment-related process, it may be set as a pool process.
[0108]
Furthermore, the third category is set as a stock price of 474 yen or less, and the investment-related processing corresponding to the third category has an investment amount of 40,000 yen entered in the third category investment amount input unit 269. It is set as an additional purchase process for pool money with an investment amount of 40,000 yen. In this pool money additional type purchase processing, when the stock price belongs to the third category, the entire amount of the contribution amount of 20,000 yen is allocated to the stock purchase, and when the pool money is saved, the pool money and each time This is a process of purchasing stock with an investment amount of up to 40,000 yen, including the total amount of 20,000 yen. Therefore, the maximum amount of pool money used each time is set to 20,000 yen. Moreover, since the maximum is 40,000 yen, the investment amount may be less than 40,000 yen and the minimum investment amount may be 20,000 yen when there is little or no pool money savings.
[0109]
In addition, in the pool money additional type purchase processing executed as investment-related processing corresponding to the third category, when the stock price belongs to the first category, the funds obtained by selling the stock already purchased are pooled. May be handled separately from those with a contribution amount of 20,000 yen each time as pool money. For example, the former pool money has its stock price first belonging to the third category after pooling. In the month, the funds will be used for the purchase of the stock in a lump sum (therefore, the pool money will be used regardless of the pool money usage limit of 20,000 yen each time, and the stock will be purchased regardless of the maximum investment amount of 40,000 yen). On the other hand, the latter pool money may be used to purchase stocks with a limit of 20,000 yen each time.
[0110]
In the case of the present embodiment, the 20,000 yen limit of pool money used each time can be increased by setting a large investment amount value to be input to the third category investment amount input unit 269. Although it is configured, it is also possible to adopt a configuration in which the use limit amount of the pool money is not set every time. In such a configuration, the stock price for each of the pooled funds for each contribution amount and the pooled funds obtained by selling stocks that have already been purchased are pooled. In the month when it first belongs to the third category, it can be used to purchase stocks in a lump.
[0111]
Then, when the investor finishes inputting the condition setting on the condition setting screen 260 in FIG. 7 and clicks the “setting confirmation” button 274, the setting information input on the screen 260 is transmitted to the investment support server 30. . In the investment support server 30, this setting information is received by the investor setting reception processing means 41, stored in the investor setting storage means 51 (step S3 in FIG. 2). The subsequent processing procedure is the same as when the selection unit 201 is clicked on the menu screen 200 of FIG. 3, and the processing of steps S4 to S9 of FIG. 2 is repeated each time.
[0112]
In the menu screen 200 of FIG. 3, when the investor clicks and selects the selection unit 203, the following setting is performed using a condition setting screen which is an input form (not shown).
[0113]
For example, the first category in which the stock price is high is set as a range where the stock price is 2000 yen or more, and the investment-related processing corresponding to the first category is set as a stock sales process equivalent to 300,000 yen. The second category, which is an intermediate value range, is set as a stock price range of 1600 yen to 1999 yen, and the investment-related process corresponding to the second category is set as a sale process of stock equivalent to 200,000 yen, The third category in which the stock price is low is set as a range with a stock price of 1599 yen or less, and the investment-related processing corresponding to the third category is set as a stock selling process equivalent to 100,000 yen. In this setting, for example, if the stock price rises to 5000 yen, 60 shares will be sold, while if the stock price falls to 1000 yen, 100 shares will be sold. The number of shares sold when the price is high may be less than the number of shares sold when the stock price is low, but if you set the partition values for each category in consideration of the normally expected fluctuation range of stock prices, The number of shares sold when the stock price is high can be increased, and the number of shares sold when the stock price is low can be reduced.
[0114]
In addition, if you want to sell a certain amount of stock each time (eg every month) and try to cash a certain amount, but there is a desire to stop selling if the stock price drops significantly, etc. In order to set the lower limit of the stock price when performing the sale process, only the following two categories may be set. That is, for example, the first category in which the stock price is high is set as a range of 1600 yen or more, the investment-related processing corresponding to the first category is set as a stock selling process equivalent to 300,000 yen, On the other hand, the second category in which the stock price is low is set as a range of 1599 yen or less, and the investment-related processing corresponding to the second category is set as a non-sale process in which neither sale nor purchase is performed.
[0115]
According to this embodiment, there are the following effects. That is, in the investment support system 10, when the investor clicks the selection unit 201 on the menu screen 200 in FIG. 3 and selects to perform stock investment with a variable investment amount every month, 4 and FIG. 6, the first to third categories can be freely set for the changing stock price, and each investment amount when the stock price belongs to these first to third categories can be freely set. Can be set.
[0116]
For this reason, it is possible to change the investment amount each time, including the case where no investment is made (when inputting 0.0000 yen as the investment amount) according to the fluctuation of the stock price. On the other hand, when the stock price falls, an investment that increases the investment amount can be realized. Therefore, the average purchase cost per share can be reduced and the number of shares that can be acquired can be increased.
[0117]
Further, in the investment support system 10, when the investor clicks the selection unit 202 on the menu screen 200 shown in FIG. As shown in FIG. 4, the first category to the third category can be freely set for the fluctuating stock price, and the processing to be executed when the stock price belongs to the first category to the third category It can be divided into pool processing, regular purchase processing (purchase processing with a fixed amount only for each contribution amount) and pool money additional type purchase processing, as well as from monthly contribution amount and monthly contribution amount The amount of pool money to be included and the maximum investment amount (that is, the pool money usage limit) can be freely set.
[0118]
For this reason, it is possible to switch between pool processing or sale / pool processing, regular purchase processing (purchase processing with a fixed amount based on each contribution amount only), and pool money addition type purchase processing according to fluctuations in stock prices. it can. As a result, when the stock price rises, the contribution amount is pooled without purchasing the stock, or the stock already purchased is sold and pooled, while when the stock price falls, the stock is purchased. In the case where pool money is saved, at least a portion of the pool money can be invested to purchase shares. Therefore, the average purchase cost per share can be reduced and the number of shares that can be acquired can be increased.
[0119]
Further, in the investment support system 10, when the investor selects to perform the sale process by clicking the selection unit 203 on the menu screen 200 of FIG. 3, the investor selects each category for the changing stock price. The selling price when the stock price belongs to each of these categories can be set freely.
[0120]
For this reason, each sale price can be changed according to changes in the stock price, even when no sale is performed. When the stock price rises, the sale price is increased. On the other hand, when the stock price falls, the sale price is increased. A sales plan that reduces the amount of money can be realized. Therefore, it is possible to perform regular sale processing under more advantageous conditions.
[0121]
And since the investor terminal device 20 and the investment support server 30 are connected by the network 1, the investor displays a condition setting screen (refer to FIGS. 4, 6, and 7) which is an input form at a remote place. It is possible to input and set each category and each investment related process corresponding to each category. For this reason, it is possible to reduce the trouble of setting work for the investor and the trouble of management work of the investment support service provider.
[0122]
Furthermore, since the investment support system 10 includes the investment history information transmission unit 46 and the investment history information storage unit 53, refer to the current status / investment history confirmation screen 230 (see FIG. 5) on the investor terminal device 20. Can do. For this reason, the investor can check the current situation and the investment history in each condition setting and change the condition setting, so that more advantageous condition setting can be performed.
[0123]
In order to confirm the effect of the present invention, the following investment simulation was conducted. Table 1 shows the investment effect of the conventional dollar cost average method in which a fixed amount of investment is made every month, and the monthly investment when the investor clicks (1-1) the selection unit 201 on the menu screen 200 of FIG. A comparison result between the investment effect by the stock investment method of the amount fluctuation type and the investment effect by the stock investment method using the pool money when the selection unit 202 of (1-2) is clicked is shown.
[0124]
FIG. 8 shows an example of the stock price transition for comparing the investment effect by each investment method. In FIG. 8, the stock price starts from 500 yen in the first month and fluctuates in the range of 400 to 600 yen up to 500 yen in the 17th month.
[0125]
[Table 1]

[0126]
In Table 1, the conventional dollar cost averaging method is set to make a fixed amount of investment at 20,000 yen per month.
[0127]
In addition, (1-1) Monthly investment amount variable stock investment method, investment amount is 10,000 yen in the first category (range of 526 yen or more) and investment in the second category (range of 475 to 525 yen) The amount is 20,000 yen, and the third category (within 474 yen or less) is an investment amount of 30,000 yen.
[0128]
In addition, (1-2) Pooled gold-based stock investment method sets the monthly contribution amount (fixed) to 20,000 yen, and for the first category (range of 526 yen or more), the total contribution amount is 20,000 yen. Pooled to an investment amount of 0,000 yen, for the second category (range 475 to 525 yen), the total investment of 20,000 yen for the contribution amount, and for the third category (range 474 yen or less), the contribution amount In addition to the total investment of 20,000 yen, the pool money is set to be used for stock purchases up to 20,000 yen per month. Therefore, the investment amount marked with an asterisk in Table 1 is the investment amount when the pool money is appropriated for stock purchase when the stock price belongs to the third category.
[0129]
According to Table 1, the total investment amount is the same at 340,000 yen for any investment method in a 17 month investment period, but the total number of shares acquired by the conventional dollar cost average method is 689. .90 shares with an average purchase price of 492.83 yen, (1-1) The monthly investment amount variable stock investment method has a total number of shares of 722.73 shares and an average purchase price of It is 470.44 yen, and in the (1-2) pool gold utilization type stock investment method, the total number of shares is 755.56 shares, and the average purchase unit price is 450.00 yen. Therefore, both (1-1) monthly investment amount variable stock investment method and (1-2) pool money utilization stock investment method can be acquired compared to the conventional dollar cost average method. The total number of shares has increased, and the average purchase price has become lower. Thereby, the effect of this invention was notably shown.
[0130]
Note that the present invention is not limited to the above-described embodiment, and modifications and the like within a scope where the object of the present invention can be achieved are included in the present invention.
[0131]
That is, the investment support system 10 of the above embodiment is a system that supports stock investment by designating a brand, but the investment support system of the present invention is not limited to this, for example, various funds In this case, the value to be entered and set for each category is not the stock price itself, but, for example, the stock price index such as the Nikkei Stock Average used in financial products such as millions, other Like an index, it may be an index value. In addition, when applying to a system similar to the employee shareholding association system, each category is set for the stock price of the company's stock without specifying the stock, and each investment amount corresponding to each category is set. It's okay.
[0132]
In the investment support system 10 of the above embodiment, as shown in FIGS. 4, 6, and 7, the stock price is divided into three categories of the first to third categories, but it may be divided into two categories. It is good also as four or more divisions.
[0133]
【The invention's effect】
As described above, according to the present invention, the price or index value of the financial product that fluctuates as it rises or falls is divided by the investor to form a plurality of categories, and is executed for each of these categories. Since investment-related processing is also set by the investor, the investment amount can be changed according to fluctuations in the price or index value of the financial product by setting the contents of each investment-related processing differently. There is an effect that can be switched.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is an overall configuration diagram of an investment support system according to an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is a flowchart showing a flow of processing by the investment support system of the embodiment.
FIG. 3 is a diagram showing an example of a menu screen displayed with processing by the investment support system of the embodiment.
FIG. 4 is a diagram showing an example of a condition setting screen displayed with processing by the investment support system of the embodiment.
FIG. 5 is a diagram showing an example of a current status / investment history confirmation screen displayed in accordance with processing by the investment support system of the embodiment.
FIG. 6 is a diagram showing a state at the time of setting change of a condition setting screen displayed with processing by the investment support system of the embodiment.
FIG. 7 is a view showing another example of a condition setting screen displayed in association with processing by the investment support system of the embodiment.
FIG. 8 is a diagram showing an example of a stock price transition for comparing the investment effect by each investment method.
[Explanation of symbols]
1 network
10 Investment support system
20 Investor terminal equipment
30 Investment support server
41 Investor setting acceptance processing means
42 Market value information acquisition means
43 Classification judgment means
44 Investment-related processing grasp method
45 Investment-related processing execution means
51 Investor setting storage means
52 Input form storage means
210,260 Condition setting screen that is an input form

Claims

An investment support system comprising a computer that executes processing for supporting an investor to continuously invest in financial products,
Lower limit value data of the category for pool processing input and set in advance by the investor, upper limit value data of category for the pool money additional type purchase processing, and contribution amount data for each time of the investor preset and set with investors setting storage means for storing, said each segment is a division of prices or the index value of the financial instruments, classification for the pool processing, classification for the pool deposit additional type purchase process Higher value category,
A market price information acquisition means for executing a process of acquiring market price data of the price or index value of the financial product each time by accessing the market price information providing system ;
Based on the maximum value data segment for the lower limit value data and the pool gold incremental purchase processing sections for the stored investors setting storage unit the pooling, litho obtained by the market price information acquiring means A category determination means for executing a process for determining each time the market price data belongs to each of the categories ;
When it is determined that the market price data belongs to the category for the pool processing by the category judging means, the pool money management system is accessed and the balance of the pool money account stored in the pool money management system is By adding the contribution amount data stored in the investor setting storage means to the data, the pool process is executed, and it is determined that the market price data belongs to the category for the pool money additional type purchase process. The pool money management system is accessed, the pool money account balance data is obtained, and the pool money account balance is stored in the contribution amount data stored in the investor setting storage means. The pool money is added by transmitting an order signal for buying the financial product corresponding to the amount data added with the data to the financial product trading system. Investment support system is characterized in that a investment process execution means for executing the purchasing process.

In the investor setting storage means, in addition to the lower limit value data of the category for the pool process and the upper limit value data of the category for the pool money additional type purchase process, the purchase previously set by the investor is set. The upper limit value data and the lower limit value data of the category for processing are stored, and the category for the purchase process is an intermediate value between the category for the pool process and the category for the pool money additional type purchase process And
In addition to the lower limit value data of the category for the pool process and the upper limit value data of the category for the pool money additional type purchase process, the category determination means includes the upper limit value data and the lower limit value of the category for the purchase process. Based on the data, it is configured to execute a process of determining each time the market price data belongs to each of the categories,
The investment related process execution means corresponds to the contribution amount data stored in the investor setting storage means when the market price data is determined to belong to the category for the purchase process by the category determination means. The purchase processing is executed by transmitting an order signal for buying the financial product to the financial product trading system.
The investment support system according to claim 1.

An investment support system comprising a computer that executes processing for supporting an investor to continuously invest in financial products,
Lower limit value data and investment amount data for a category for pool processing that is input and set in advance by the investor, upper limit value data and investment amount data for a category for pool money additional type purchase processing, and Investor setting storage means for storing each investor 's contribution amount data , wherein each category is a category for the price or index value of the financial product, and the category for the pool processing is the pool money A category with a higher value than the category for additional purchase processing,
A market price information acquisition means for executing a process of acquiring market price data of the price or index value of the financial product each time by accessing the market price information providing system ;
Based on the maximum value data segment for the investor setting storage unit Oyo lower limit data segment for the pool processing stored in beauty the pool gold incremental purchase processing, Ri by the market price information acquiring means a classification determining means obtained by said market data executes a process to determine each time belongs to one of the respective segment preparative,
If it is determined by the category determination means that the market price data belongs to the category for the pool process, it corresponds to the investment amount data of the category for the pool process stored in the investor setting storage means. Sending an order signal for buying the financial product to the financial product trading system, accessing the pool money management system, and storing the investor setting in the balance data of the pool money account stored in the pool money management system The pool processing is executed by adding the amount data obtained by subtracting the investment amount data of the category for the pool processing from the contribution amount data stored in the means, and the market price data is the pool price additional type purchase processing The pool money management system is accessed and stored in the investor setting storage means Amount data obtained by adding balance data of the pool money account to the contributed amount data or an investment amount of the category for the pool money additional type purchase processing in which the amount data is stored in the investor setting storage means When the data exceeds the data, the pool money addition type purchase process is performed by transmitting an order signal for buying the financial product corresponding to the investment amount data of the category for the pool money addition type purchase process to the financial product trading system. investment support system is characterized in that a investment process execution means for executing.

In the investor setting storage means, in addition to the lower limit value data and investment amount data of the category for the pool process, the upper limit value data and investment amount data of the category for the pool money additional type purchase process, the investment The upper limit value data and the lower limit value data for the purchase process and the investment amount data that are set in advance by the house are stored, and the category for the purchase process includes the category for the pool process and the addition of the pool money. It is an intermediate value category with the category for mold purchase processing,
In addition to the lower limit value data of the category for the pool process and the upper limit value data of the category for the pool money additional type purchase process, the category determination means includes the upper limit value data and the lower limit value of the category for the purchase process. Based on the data, it is configured to execute a process of determining each time the market price data belongs to each of the categories,
The investment-related process execution means, for the purchase process stored in the investor setting storage means, when the market price data is determined to belong to the category for the purchase process by the category determination means. The purchase processing is executed by transmitting an order signal for buying the financial product corresponding to the investment amount data of the category to the financial product trading system.
The investment support system according to claim 3.

In the investor setting storage means, sale presence / absence selection data input and set by the investor is stored,
The investment-related process execution means is
When the sale presence / absence selection data stored in the investor setting storage means is data with sale, the investor-owned financial product management system is accessed and the investor-owned financial product management system stores the data. Sending an order signal for selling the financial products for the amount of financial products held to the financial products trading system;
The pool money management system is accessed, and the balance money account balance data stored in the pool money management system includes the amount data obtained by sale and the contribution amount stored in the investor setting storage means. By adding the data,
Instead of the pool process, the financial product that has already been purchased is sold, and the sale / pool process is performed in which funds obtained by the sale are stored as pool money.
The investment support system according to any one of claims 1 to 4, wherein

The program for functioning a computer as an investment support system in any one of Claims 1-5 .