JP2019057138A - Settlement support server, settlement support system and settlement support method - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、決済支援サーバ、決済システム及び決済支援方法に関する。 The present invention relates to a settlement support server, a settlement system, and a settlement support method.
従来、決済に使用するクレジットカード等の媒体には、様々なブランド等の種類があるため、ユーザは、決済の用途に応じて複数の媒体を使い分けている。
クレジットカード会社等の決済会社であるイシュアは、多くのユーザに媒体を利用してもらいたいという要望がある。他方、ユーザは、複数の媒体を保有して決済の都度1つの媒体を選んで使用するのは、煩雑であるため、保有する媒体を絞ることが、現状よく行われている。
そのため、統合機能のカードを利用することで、複数の媒体を保有することの煩わしさを解消した決済サービスシステムが開示されている(例えば、特許文献1)。
Conventionally, there are various types of media such as a credit card used for payment, and therefore, the user uses a plurality of media depending on the purpose of payment.
An issuer, which is a settlement company such as a credit card company, has a desire to have many users use the medium. On the other hand, since it is cumbersome for a user to hold a plurality of media and select and use one medium each time payment is made, it is often performed to narrow down the held media.
For this reason, a settlement service system is disclosed in which the troublesomeness of holding a plurality of media is eliminated by using an integrated function card (for example, Patent Document 1).
特許文献1に記載のシステムを利用した場合であっても、イシュアによって決済が行われ、その後の決済額の請求等は、従来通りイシュアからユーザに対して行われる。そのため、決済額の管理の煩わしさは、以前として解消しない。
Even when the system described in
本発明は、決済処理全般においてユーザとイシュアとの双方に有益な決済支援サーバ、決済システム及び決済支援方法を提供することを目的とする。 An object of the present invention is to provide a settlement support server, a settlement system, and a settlement support method that are useful for both users and issuers in the entire settlement process.
本発明は、以下のような解決手段により、前記課題を解決する。なお、理解を容易にするために、本発明の実施形態に対応する符号を付して説明するが、これに限定されるものではない。また、符号を付して説明した構成は、適宜改良してもよく、また、少なくとも一部を他の構成物に代替してもよい。 The present invention solves the above problems by the following means. In addition, in order to make an understanding easy, although the code | symbol corresponding to embodiment of this invention is attached | subjected and demonstrated, it is not limited to this. In addition, the configuration described with reference numerals may be improved as appropriate, or at least a part thereof may be replaced with another configuration.
第1の発明は、利用者(P)が決済で用いる媒体(9)に対応した一の媒体カード番号(22a)と、決済処理で使用する複数の決済カード番号(22b−1〜22b−n)とを関連付けて記憶するカード番号記憶部(22)と、決済ネットワーク(N1)から前記媒体カード番号及び決済額を含む決済要求を受信する決済要求受信手段(11)と、受信した前記決済要求に含まれる前記媒体カード番号に対応する一の前記決済カード番号を、前記カード番号記憶部を参照して選択する決済選択手段(12)と、前記決済選択手段により選択された前記一の決済カード番号に対応した決済処理サーバ(4)に、前記決済要求に対応した決済を依頼することで決済を行う決済手段(13)と、前記一の決済カード番号又は受信した前記決済要求に含まれる前記媒体カード番号に対応する前記利用者を特定する利用者特定手段(16)と、前記利用者の給付金を管理する給付金管理サーバ(5)に対して、特定した前記利用者を識別する利用者識別情報と、前記決済手段により決済を行った決済額とを含む清算情報を送信する清算情報送信手段(17)と、を備える決済支援サーバである。
第2の発明は、第1の発明の決済支援サーバ(1)において、前記清算情報送信手段(17)は、前記決済処理サーバ(4)から請求情報を受信した場合に、前記清算情報を送信すること、を特徴とする決済支援サーバである。
第3の発明は、第1の発明又は第2の発明の決済支援サーバ(1)において、完了した決済の決済額と、前記決済カード番号とを含む決済完了報告を、前記決済処理サーバ(4)から受信する決済完了受信手段(15)と、前記決済完了受信手段により決済完了報告を受信したことに応じて、前記決済に関する決済情報を決済履歴記憶部(25)に記憶する決済履歴記憶手段(10)と、を備えること、を特徴とする決済支援サーバである。
第4の発明は、第3の発明の決済支援サーバにおいて、前記利用者からの照会依頼を受信する照会受信手段と、前記照会受信手段により受信した前記照会依頼に応じて、前記決済履歴記憶部に記憶した前記決済情報を出力する決済情報出力手段と、を備えること、を特徴とする決済支援サーバである。
第5の発明は、第1の発明から第4の発明までのいずれかの決済支援サーバ(1)において、前記媒体カード番号は、決済ネットワーク(N1)で使用可能なPAN(PrimaryAccountNumber)であること、を特徴とする決済支援サーバである。
第6の発明は、第1の発明から第5の発明までのいずれかの決済支援サーバ(1)において、前記決済要求受信手段(11)は、さらに購買した店舗(S)の店舗情報を含む前記決済要求を受信し、前記決済選択手段(12)は、前記店舗情報に基づいて、前記一の決済カード番号を選択すること、を特徴とする決済支援サーバである。
第7の発明は、第1の発明から第6の発明までのいずれかの決済支援サーバ(1)において、前記決済処理サーバ(4)の決済先による決済に関する条件である入札情報を記憶する入札情報記憶部(24)を備え、前記決済選択手段(12)は、前記入札情報記憶部に記憶された前記入札情報を参照し、前記一の決済カード番号を選択すること、を特徴とする決済支援サーバである。
第8の発明は、第1の発明から第7の発明までのいずれかの決済支援サーバにおいて、利用者による決済に関する要望である要望情報を記憶する要望情報記憶部を備え、前記決済選択手段は、前記要望情報記憶部に記憶された前記要望情報を参照し、前記一の決済カード番号を選択すること、を特徴とする決済支援サーバである。
第9の発明は、第1の発明から第8の発明までのいずれかの決済支援サーバ(1)と、前記決済支援サーバに通信可能に接続され、決済処理を行う複数の決済処理サーバ(4)と、前記決済支援サーバに通信可能に接続され、利用者(P)に給付する給付金を管理する給付金管理サーバ(5)と、を備えた決済システム(100)である。
第10の発明は、コンピュータ(1)を利用した決済支援方法であって、コンピュータが、決済ネットワーク(N1)から利用者(P)が決済で用いる媒体(9)に対応した媒体カード番号及び決済額を含む決済要求を受信するステップ(S11)と、一の前記媒体カード番号と、決済処理で使用する複数の決済カード番号とを関連付けて記憶するカード番号記憶部(22)を参照して、受信した前記決済要求に含まれる前記媒体カード番号に対応する一の前記決済カード番号を選択するステップ(S12)と、選択された前記一の決済カード番号に対応した決済処理サーバ(4)に、前記決済要求に対応した決済を依頼することで決済を行うステップ(S13〜S15)と、前記一の決済カード番号又は受信した前記決済要求に含まれる前記媒体カード番号に対応する前記利用者を特定するステップ(S13)と、前記利用者の給付金を管理する給付金管理サーバ(5)に対して、特定した前記利用者を識別する利用者識別情報と、決済を行った決済額とを含む清算情報を送信するステップ(S33)と、を含む決済支援方法である。
In the first invention, one medium card number (22a) corresponding to a medium (9) used for payment by a user (P) and a plurality of payment card numbers (22b-1 to 22b-n used for payment processing). ), A payment request receiving means (11) for receiving a payment request including the medium card number and the payment amount from the payment network (N1), and the received payment request A payment selection means (12) for selecting one of the payment card numbers corresponding to the medium card number included in the card with reference to the card number storage unit, and the one payment card selected by the payment selection means A settlement means (13) for performing settlement by requesting the settlement processing server (4) corresponding to the number for settlement corresponding to the settlement request, and the one settlement card number or the received settlement request For the user specifying means (16) for specifying the user corresponding to the medium card number included and the benefit management server (5) for managing the benefit of the user, the specified user is A settlement support server comprising settlement information transmitting means (17) for transmitting settlement information including user identification information to be identified and a settlement amount paid by the settlement means.
According to a second aspect of the present invention, in the settlement support server (1) of the first aspect, the settlement information transmitting means (17) transmits the settlement information when receiving billing information from the settlement processing server (4). A settlement support server characterized by
According to a third aspect of the present invention, in the settlement support server (1) of the first or second aspect, a settlement completion report including the settlement amount of the completed settlement and the settlement card number is sent to the settlement processing server (4 And a payment history storage means for storing payment information relating to the payment in the payment history storage section (25) in response to receipt of the payment completion report by the payment completion reception means. (10) and a settlement support server characterized by comprising:
According to a fourth aspect of the present invention, in the settlement support server of the third aspect, a reference receiving unit that receives a reference request from the user, and the payment history storage unit according to the reference request received by the reference receiving unit A payment information output means for outputting the payment information stored in the payment support server.
According to a fifth aspect of the present invention, in the payment support server (1) from the first aspect to the fourth aspect, the medium card number is a PAN (Primary Account Number) that can be used in the payment network (N1). , A settlement support server characterized by
In a sixth aspect of the present invention, in any one of the settlement support servers (1) from the first aspect to the fifth aspect, the settlement request receiving means (11) further includes store information of the purchased store (S). The settlement request server receives the settlement request, and the settlement selection means (12) selects the one settlement card number based on the store information.
In a seventh aspect of the present invention, in any one of the settlement support servers (1) from the first aspect to the sixth aspect of the present invention, a bid for storing bid information that is a condition relating to settlement by a settlement destination of the settlement processing server (4) An information storage unit (24), wherein the payment selection unit (12) refers to the bid information stored in the bid information storage unit and selects the one payment card number. It is a support server.
An eighth invention is the payment support server according to any one of the first invention to the seventh invention, further comprising a request information storage unit for storing request information that is a request related to payment by a user, wherein the payment selection means is The payment support server is characterized in that the one payment card number is selected with reference to the request information stored in the request information storage unit.
According to a ninth aspect of the present invention, there is provided the settlement support server (1) according to any one of the first to eighth aspects of the invention, and a plurality of settlement processing servers (4) connected to the settlement support server so as to be communicable and performing settlement processing. ) And a benefit management server (5) that is communicably connected to the settlement support server and manages benefits to be paid to the user (P).
A tenth aspect of the invention is a payment support method using a computer (1), in which a computer uses a medium card number and a payment corresponding to a medium (9) used for payment by a user (P) from a payment network (N1). With reference to the step (S11) of receiving a payment request including an amount, and the card number storage unit (22) that stores one medium card number and a plurality of payment card numbers used in the payment process in association with each other, A step (S12) of selecting one payment card number corresponding to the medium card number included in the received payment request; and a payment processing server (4) corresponding to the selected payment card number, Steps (S13 to S15) for making a payment by requesting a payment corresponding to the payment request, and before being included in the one payment card number or the received payment request User identifying information for identifying the identified user with respect to the step (S13) of identifying the user corresponding to the medium card number and the benefit management server (5) for managing the benefit of the user And a step (S33) of transmitting settlement information including the settlement amount for which settlement has been made.
本発明によれば、決済処理全般においてユーザとイシュアとの双方に有益な決済支援サーバ、決済システム及び決済支援方法を提供することができる。 According to the present invention, it is possible to provide a settlement support server, a settlement system, and a settlement support method that are useful for both users and issuers in the entire settlement process.
以下、本発明を実施するための形態について、図を参照しながら説明する。なお、これは、あくまでも一例であって、本発明の技術的範囲はこれに限られるものではない。
(実施形態)
<決済システム100の全体構成>
図1は、本実施形態に係る決済システム100の全体概要図である。
図2は、本実施形態に係る決済支援サーバ1の機能ブロック図である。
図1に示す決済システム100は、この決済システム100を利用する企業Y等の従業員である社員Pが使用可能なシステムである。決済システム100は、社員Pが、1枚のカード9(媒体)を使用して、複数のカードを所持するのと同様の決済を行うことを可能にする。また、決済システム100は、カード9を使用した決済の清算を、社員Pの給付金(例えば、給与、年金等)から行うことを可能にする。このように、決済システム100は、1枚のカード9で決済から清算までを行うことできるシステムである。
DESCRIPTION OF EMBODIMENTS Hereinafter, embodiments for carrying out the present invention will be described with reference to the drawings. This is merely an example, and the technical scope of the present invention is not limited to this.
(Embodiment)
<Overall configuration of
FIG. 1 is an overall schematic diagram of a
FIG. 2 is a functional block diagram of the
A
決済システム100は、決済支援サーバ1と、決済処理サーバ4と、給付金管理サーバ5と、決済仲介サーバ6と、決済用端末7と、カード9とを備えている。
決済支援サーバ1と、決済処理サーバ4と、決済仲介サーバ6とは、通信ネットワークN1を介して接続可能になっている。通信ネットワークN1は、決済ネットワークであって、例えば専用回線である。
また、決済支援サーバ1と、給付金管理サーバ5とは、通信ネットワークN2を介して接続可能になっている。通信ネットワークN2は、例えば、VPN(Virtual Private Network)や専用回線である。なお、通信ネットワークN2は、インターネット等のネットワーク回線であってもよい。
そして、決済仲介サーバ6と、決済用端末7とは、例えば、インターネット等のネットワーク回線によって接続されている。
The
The settlement support
The settlement support
The
<決済支援サーバ1>
決済支援サーバ1は、例えば、運営会社Xが有し、企業Yの社員Pがカード9使用した際の決済を支援するサーバである。
決済支援サーバ1は、決済用端末7が送信した決済要求を、決済仲介サーバ6を介して受信した場合に、決済処理で使用するカード番号を選択し、選択したカード番号に対応する決済処理サーバ4に対して決済を依頼する。その後、決済支援サーバ1は、決済完了報告を決済処理サーバ4から受信して、決済用端末7に決済完了報告を行う。
また、決済に対する決済額の請求を決済処理サーバ4から受信した場合に、清算情報を給付金管理サーバ5に対して送信し、社員Pの給付金で決済に対する清算を行う。
<
The
When the
In addition, when a bill for the settlement amount for settlement is received from the
図2に示すように、決済支援サーバ1は、制御部10と、記憶部20と、通信インタフェース部29とを備える。
制御部10は、決済支援サーバ1の全体を制御する中央処理装置(CPU)である。制御部10は、記憶部20に記憶されているオペレーティングシステム(OS)やアプリケーションプログラムを適宜読み出して実行することにより、上述したハードウェアと協働し、各種機能を実行する。
制御部10は、決済要求受信部11(決済要求受信手段)と、決済選択部12(決済選択手段)と、決済部13(決済手段)と、ユーザ特定部16(利用者特定手段)と、清算処理部17(清算情報送信手段)とを備える。
As shown in FIG. 2, the
The control unit 10 is a central processing unit (CPU) that controls the entire
The control unit 10 includes a settlement request receiving unit 11 (settlement request receiving unit), a settlement selecting unit 12 (settlement selecting unit), a settlement unit 13 (settlement unit), a user identifying unit 16 (user identifying unit), A clearing processing unit 17 (clearing information transmitting means).
ここで、制御部10の各機能部についての説明の前に、記憶部20について説明する。
記憶部20は、制御部10が各種の処理を実行するために必要なプログラム、データ等を記憶するためのハードディスク、半導体メモリ素子等の記憶領域である。
記憶部20は、プログラム記憶部21と、カード番号記憶部22と、社員情報記憶部23と、入札情報記憶部24と、決済履歴記憶部25とを備える。
プログラム記憶部21は、各種のプログラムを記憶するための記憶領域である。プログラム記憶部21は、決済支援プログラム21aを記憶している。決済支援プログラム21aは、制御部10の各種機能を実行するためのプログラムである。
Here, the storage unit 20 will be described before the description of each functional unit of the control unit 10.
The storage unit 20 is a storage area such as a hard disk or a semiconductor memory element for storing programs, data, and the like necessary for the control unit 10 to execute various processes.
The storage unit 20 includes a
The
カード番号記憶部22は、カード9の媒体カード番号と、1つ以上の決済カード番号とを関連付けて記憶する記憶領域である。
媒体カード番号は、例えば、社員Pごとに1つ付与される番号である。媒体カード番号は、社員Pごとに2つ以上付与されてもよい。さらに、媒体カード番号は、例えば、コーポレートカードのような、複数の社員Pに関連付けられた番号であってもよい。以下の説明においては、媒体カード番号は、社員Pごとに1つ付与される番号であるものとして説明する。
また、媒体カード番号は、PAN(PrimaryAccountNumber)であり、決済ネットワークに対応した番号である。決済カード番号は、各イシュアで決済処理を行う際に使用する番号である。
The card
The medium card number is a number assigned to each employee P, for example. Two or more medium card numbers may be assigned to each employee P. Further, the medium card number may be a number associated with a plurality of employees P such as a corporate card. In the following description, it is assumed that the medium card number is a number assigned to each employee P.
The medium card number is a PAN (Primary Account Number) and corresponds to a payment network. The settlement card number is a number used when performing settlement processing at each issuer.
社員情報記憶部23は、社員Pに関する情報を記憶する記憶領域である。社員情報記憶部23は、例えば、企業コードと、社員Pを識別する社員コードと、社員名等との他、媒体カード番号を関連付けて記憶する。
入札情報記憶部24は、イシュアごとの入札情報を記憶する記憶領域である。入札情報記憶部24は、入札情報として、イシュアを識別する決済会社ID(IDentification)と、入札条件とを関連付けて記憶する。入札条件は、例えば、入札期間や、ポイント、値引率等のユーザに対する特典、イシュアが加盟店業務を行うアクワイヤラ等から受け取るインターチェンジフィ(IRF)等である。
決済履歴記憶部25は、決済処理のログである決済情報を記憶する記憶領域である。決済履歴記憶部25は、決済情報として、決済日時、決済カード番号、決済額、決済完了等を記憶する。
The employee
The bid
The settlement
次に、制御部10の各機能部について説明する。
決済要求受信部11は、決済用端末7が送信した決済要求を受信する。決済要求は、媒体カード番号と、決済額と、決済用端末7が設置された店舗Sの店舗情報や、決済オプション情報等の端末送信情報とを含む。ここで、決済オプション情報とは、分割払、リボルビング払、ボーナス払等の支払方法に関する情報をいう。
決済選択部12は、カード番号記憶部22を参照し、媒体カード番号に対応する決済カード番号を1つ選択する。決済選択部12は、例えば、決済要求に含まれる端末送信情報に基づいて、決済カード番号を選択してもよい。例えば、イシュアの系列の店舗Sでの購買の場合に、系列のイシュアの決済カード番号を、決済選択部12が選択する場合が該当する。また、決済選択部12は、入札情報記憶部24に記憶された入札情報を参照して、決済カード番号を選択してもよい。決済選択部12は、例えば、入札情報のうち最も有利な条件の決済カード番号を選択することで、社員Pにとって有益なイシュアによる決済を行うことができる。
Next, each functional unit of the control unit 10 will be described.
The settlement request receiving unit 11 receives the settlement request transmitted by the settlement terminal 7. The payment request includes the medium card number, the payment amount, and terminal transmission information such as the store information of the store S where the payment terminal 7 is installed and payment option information. Here, the settlement option information refers to information relating to payment methods such as installment payment, revolving payment, bonus payment and the like.
The
決済部13は、決済に関する処理を行う。決済部13は、決済依頼部14と、決済完了受信部15とを備える。
決済依頼部14は、決済選択部12で選択した決済カード番号に対応する決済処理サーバ4に対して決済処理を依頼する。
決済完了受信部15は、決済処理サーバ4から決済依頼に対する処理結果を受信する。
The
The
The payment
ユーザ特定部16は、例えば、決済処理サーバ4から請求情報を受信したことに応じて、請求情報に含まれる決済カード番号からカード番号記憶部22を参照して社員Pを特定する。
清算処理部17は、請求情報に関する清算処理を行う。清算処理部17は、清算情報を、給付金管理サーバ5に対して送信する。
なお、これらの各機能の詳細な説明については、後述する。
For example, in response to receiving the billing information from the
The
A detailed description of each of these functions will be described later.
通信インタフェース部29は、通信ネットワークN1を介して、決済仲介サーバ6や、決済処理サーバ4との間での通信を行うためのインタフェースである。また、通信インタフェース部29は、通信ネットワークN2を介して、給付金管理サーバ5との間での通信を行うためのインタフェースである。
なお、コンピュータとは、制御部、記憶装置等を備えた情報処理装置をいい、決済支援サーバ1は、制御部10、記憶部20等を備えた情報処理装置であり、コンピュータの概念に含まれる。
The communication interface unit 29 is an interface for performing communication with the payment
The computer means an information processing device including a control unit, a storage device, and the like, and the
<決済処理サーバ4>
図1に示す決済処理サーバ4は、決済会社であるイシュアが有するサーバである。そのため、決済処理サーバ4は、各イシュアA,B,・・・が、各サーバとして有し、各々決済処理を行う。図示しないが、各決済処理サーバ4は、制御部、記憶部、通信インタフェース部等を備える。
<
The
<給付金管理サーバ5>
給付金管理サーバ5は、社員Pが勤める企業Yが有するサーバである。給付金管理サーバ5は、社員Pに給付する給付金を管理する。そのため、給付金管理サーバ5は、図示しないが、各企業が各サーバとして有する。給付金は、社員Pに支払う給与等の賃金や、年金が該当する。給付金管理サーバ5は、給付金DB(データベース)5aを備える。給付金DB5aは、社員コードと、給付金とを対応付けて記憶する。図示しないが、給付金管理サーバ5は、制御部、記憶部、通信インタフェース部等を備える。
<
The
<決済仲介サーバ6>
決済仲介サーバ6は、アクワイヤラが有し、決済用端末7と、決済支援サーバ1との間の通信を仲介するサーバである。図示しないが、決済仲介サーバ6は、制御部、記憶部、通信インタフェース部等を備える。
<
The settlement
<決済用端末7>
決済用端末7は、店舗S内に設けられ、決済で用いる、例えば、POS端末である。決済用端末7は、購入品の情報と、媒体カード番号とを含む購入時情報を受け付け、媒体カード番号と、決済額と、端末送信情報とを含む決済要求を、決済支援サーバ1に対して送信する。決済用端末7は、表示部7aと入力部7bとリーダライタ7cとを備える。表示部7aは、決済額等を表示するための表示装置である。入力部7bは、商品等に付されたバーコード等を読み取るためのバーコードリーダ等である。リーダライタ7cは、カード9を読み取るための装置である。決済用端末7は、説明した表示部7aと入力部7bとリーダライタ7cとの他、図示していないが、制御部、記憶部、通信インタフェース部等を備える。
<Payment terminal 7>
The settlement terminal 7 is a POS terminal provided in the store S and used for settlement, for example. The payment terminal 7 receives purchase information including purchased product information and a medium card number, and sends a payment request including the medium card number, the payment amount, and the terminal transmission information to the
<カード9>
カード9は、例えば、プラスチックカードである。カード9は、ICチップや磁気ストライプに、媒体カード番号を含む情報を記憶している。上述したように、媒体カード番号は、PANであるため、決済ネットワークである通信ネットワークN1で使用可能である。しかし、媒体カード番号は、イシュアを特定するものではなく、実際の決済処理で用いる番号ではない。
<Card 9>
The card 9 is a plastic card, for example. The card 9 stores information including a medium card number in an IC chip or a magnetic stripe. As described above, since the medium card number is a PAN, it can be used in the communication network N1 that is a payment network. However, the medium card number does not specify the issuer and is not a number used in actual settlement processing.
<事前準備処理>
次に、決済システム100を使用するにあたっての事前準備処理を説明する。
図3は、本実施形態に係る決済システム100の事前準備処理を説明するための図である。
図4は、本実施形態に係る決済支援サーバ1のカード番号記憶部22の例を示す図である。
まず、ステップS(以下、単に「S」という。)1において、決済支援サーバ1の運営会社Xは、社員Pにこの決済システム100を使用するための申込用の申込キット30を準備し、企業Yに提供する。ここで、申込キット30は、例えば、タブレット等の装置であり、申込対象の表示及び選択ができるものである。
<Preparatory processing>
Next, a preparatory process for using the
FIG. 3 is a diagram for explaining advance preparation processing of the
FIG. 4 is a diagram illustrating an example of the card
First, in step S (hereinafter simply referred to as “S”) 1, the operating company X of the
S2において、企業Yは、申込キット30から社員Pからの申込みを許可するイシュアを選択することで、申込キット30をカスタマイズして申込キット31を準備する。そして、S3において、企業Yは、カスタマイズした申込キット31を、社員Pに提供する。ここで、企業Yは、社員Pに使わせたいイシュアを選別できる。よって、企業Yは、例えば、企業Yと取引関係を有するイシュアを申込対象にすることができる。
In S <b> 2, the company Y prepares the
企業Yの社員Pは、カスタマイズした申込キット31から、自身が申込みをしたいイシュアを1つ以上選択することで、S4において、企業Yは、選択後の申込キット32を受信し、運営会社Xに、選択後の申込キット32を送信する(S5)。
運営会社Xは、選択後の申込キット32を受信する。そして、S6において、運営会社Xは、選択後の申込キット32の内容に基づいて、各イシュアA,B,・・・に対して審査用に社員Pの情報を提供する。
The employee P of the company Y selects one or more issuers that he / she wants to apply from the customized
The operating company X receives the
申込がされたイシュアは、申込がされた企業Yの社員Pに関する与信審査を行い、審査に合格した場合に、決済カード番号を発行する。
運営会社Xは、発行された決済カード番号を受け付ける。そして、運営会社Xは、社員Pの媒体カード番号が登録されていない場合には媒体カード番号を付与し、受け付けた決済カード番号を対応付けて、決済支援サーバ1に登録する。そうすることで、カード番号記憶部22には、媒体カード番号と、決済カード番号とが対応付けて記憶される。
図4に、カード番号記憶部22の構成例を示す。カード番号記憶部22は、1つの媒体カード番号22aに対し、1つ以上の決済カード番号22b(22b−1〜22b−n(nは自然数))が関連付けられる。
The applied issuer performs a credit examination on the employee P of the applied company Y, and issues a settlement card number when the examination passes.
The operating company X receives the issued payment card number. Then, if the medium card number of the employee P is not registered, the operating company X gives the medium card number, associates the accepted payment card number, and registers it in the
FIG. 4 shows a configuration example of the card
そして、運営会社Xは、付与された媒体カード番号のカード9を発行する。
その後、運営会社Xは、発行したカード9を企業Yに提供し、企業Yは、社員Pにカード9を交付する。
Then, the operating company X issues a card 9 with the assigned medium card number.
Thereafter, the operating company X provides the issued card 9 to the company Y, and the company Y issues the card 9 to the employee P.
このようにすることで、社員Pは、1つのカード9を保有できる。また、決済支援サーバ1は、カード番号記憶部22に、媒体カード番号と、複数の決済カード番号とを関連付けて記憶できる。
なお、上述の説明は、一例である。例えば、企業Yは、社員Pが選択操作をした選択後の申込キット32の内容に基づいて、各イシュアA,B,・・・に対して審査用に社員Pの情報を直接提供してもよい。
In this way, the employee P can have one card 9. Further, the
The above description is an example. For example, the company Y may directly provide the information of the employee P for examination to each issuer A, B,... Based on the contents of the
次に、カード9を用いた決済システム100での処理について説明する。
<決済処理>
まず、カード9を利用した決済処理について説明する。
図5は、本実施形態に係る決済システム100の決済処理を示すフローチャートである。
Next, processing in the
<Payment processing>
First, payment processing using the card 9 will be described.
FIG. 5 is a flowchart showing the payment processing of the
カード9を所持した社員Pが、店舗Sで購買をし、決済用端末7のリーダライタ7cにカード9を読み取らせることで、図5のS10において、決済用端末7の制御部は、媒体カード番号と、決済額と、端末送信情報とを含む決済要求を送信する。
決済要求は、決済仲介サーバ6を介して、決済支援サーバ1に送信され、S11において、決済支援サーバ1の制御部10(決済要求受信部11)は、決済要求を受信する。
S12において、制御部10(決済選択部12)は、決済要求に含まれる媒体カード番号に基づいて、カード番号記憶部22を参照し、決済カード番号を選択する。
ここで、決済選択部12は、決済要求に含まれる端末送信情報を用いて、社員Pに有利な決済を行う決済カード番号を選択してもよい。
また、決済選択部12は、入札情報記憶部24を参照し、入札情報から社員Pに有利な決済を行う決済カード番号を選択してもよい。
S13において、制御部10(決済部13、決済依頼部14)は、選択した決済カード番号での決済を行う決済処理サーバ4に対して、決済依頼を送信する。
The employee P possessing the card 9 makes a purchase at the store S and causes the reader / writer 7c of the payment terminal 7 to read the card 9, so that in S10 of FIG. A settlement request including a number, a settlement amount, and terminal transmission information is transmitted.
The settlement request is transmitted to the
In S12, the control unit 10 (payment selection unit 12) refers to the card
Here, the
Further, the
In S <b> 13, the control unit 10 (
S14において、決済処理サーバ4の制御部は、決済依頼を受信する。
S15において、決済処理サーバ4の制御部は、依頼された決済に関する決済処理を行う。
S16において、決済処理サーバ4の制御部は、決済処理が行われた結果として、決済完了報告を送信する。その後、決済処理サーバ4の制御部は、本処理を終了する。
S17において、制御部10(決済部13、決済完了受信部15)は、決済処理サーバ4から決済完了報告を受信する。
S18において、制御部10は、決済が完了したことを示す決済完了情報を、決済仲介サーバ6に送信する。決済仲介サーバ6の制御部は、決済完了情報を受信したら、該当する決済用端末7に決済完了情報を送信し、S19において、決済用端末7の制御部は、決済完了情報を受信することで、決済用端末7での決済処理が完了する。
また、S20において、制御部10(決済部13)は、決済履歴記憶部25に決済情報を記憶させる。その後、制御部10は、本処理を終了する。
In S14, the control unit of the
In S15, the control unit of the
In S16, the control unit of the
In S <b> 17, the control unit 10 (
In S <b> 18, the control unit 10 transmits payment completion information indicating that payment is completed to the
In S <b> 20, the control unit 10 (settlement unit 13) stores settlement information in the settlement
このような、決済システム100の仕組みにより、社員Pは、所持する1つのカード9を決済に使用することができる。しかも、決済では、社員Pに有益なイシュアを選択して決済を行うので、社員Pにとって有利な決済を行うことができる。
With such a mechanism of the
<清算処理>
次に、カード9を利用した決済での清算処理について説明する。
図6は、本実施形態に係る決済システム100の清算処理を示すフローチャートである。
S30において、決済処理サーバ4の制御部は、決済カード番号及び決済額を含む請求情報を、適宜のタイミングで決済支援サーバ1に対して送信する。適宜のタイミングとは、決済処理サーバ4のイシュアで決定した日にち等をいい、例えば、毎月○日や、月末等であってよい。その後、決済処理サーバ4の制御部は、本処理を終了する。
<Checkout process>
Next, the clearing process in the settlement using the card 9 will be described.
FIG. 6 is a flowchart showing the clearing process of the
In S30, the control unit of the
S31において、決済支援サーバ1の制御部10は、請求情報を受信する。
S32において、制御部10(ユーザ特定部16)は、受信した請求情報に含まれる決済カード番号に基づいて、社員Pを特定する。具体的には、制御部10は、カード番号記憶部22を参照し、受信した請求情報に含まれる決済カード番号に基づいて、媒体カード番号を特定する。そして、制御部10は、特定した媒体カード番号に対応する社員Pを、社員情報記憶部23を参照して特定する。
S33において、制御部10(清算処理部17)は、特定した社員Pが所属する企業Yに対して清算情報を送信する。清算情報は、社員コード、清算額を含む。
S34において、制御部10は、決済履歴記憶部25を更新し、対応する決済情報に、清算済である旨を追加する。その後、制御部10は、本処理を終了する。
In S31, the control unit 10 of the
In S32, the control unit 10 (user specifying unit 16) specifies the employee P based on the payment card number included in the received billing information. Specifically, the control unit 10 refers to the card
In S33, the control unit 10 (clearing processing unit 17) transmits the clearing information to the company Y to which the identified employee P belongs. The settlement information includes the employee code and the settlement amount.
In S <b> 34, the control unit 10 updates the settlement
S35において、給付金管理サーバ5の制御部は、清算情報を受信する。
S36において、給付金管理サーバ5の制御部は、清算情報に基づいて給付金DB5aに記憶された該当の社員Pの給付金との相殺処理を行う。
S37において、給付金管理サーバ5の制御部は、対象のイシュアへの入金額を計算し、出力する。その後、給付金管理サーバ5の制御部は、本処理を終了する。そうすることで、企業Yは、入金額を対象のイシュアに送金することができ、決済システム100での清算処理を完了できる。
In S35, the control unit of the
In S36, the control unit of the
In S37, the control unit of the
このように、イシュアからの請求情報を決済支援サーバ1が受け取って、給付金管理サーバ5に対して清算を依頼することで、決済による支払を、給付金管理サーバ5の給付金DB5aに記憶された給付金により行うことができる。よって、社員Pにとって、自動的に支払処理が行われることになり、手間をかけずに済む。また、各イシュアは、確実に請求に対する入金を受けることができる。そのため、決済システム100は、ユーザとイシュアとの双方に有益な仕組みにより、決済処理及び清算処理を行うことができる。
In this way, the
このように、本実施形態の決済システム100によれば、以下のような効果がある。
(1)決済支援サーバ1が、企業が社員Pに対して提供するカード9の媒体カード番号と、実際の決済処理で使用する決済カード番号とを対応付けて記憶し、決済依頼時には、媒体カード番号から決済カード番号を選択して決済処理サーバ4に対して決済を依頼する。よって、社員Pは、カード9を利用して購買時等の決済に使用することで、複数のカードを持つ必要がなく、簡単である。また、複数の決済カード番号から最適な決済カード番号を選択して決済処理を行わせることができる。
さらに、決済における清算を、社員Pの企業の給付金から行うので、通常の決済における清算では、社員Pは、決済口座に残高があるかを予め確認しなければならないが、そのような手間を省くことができる。また、イシュアにとっては、残高不足により清算ができないといった問題を回避できる。
Thus, according to the
(1) The
Further, since the settlement in the settlement is performed from the employee's benefits of the employee P, in the settlement in the ordinary settlement, the employee P has to confirm in advance whether there is a balance in the settlement account. It can be omitted. For the issuer, it is possible to avoid the problem that the account cannot be settled due to insufficient balance.
(2)決済支援サーバ1は、決済用端末7からの通信を、通信ネットワークN1で使用可能な、PANである媒体カード番号を用いるので、既存のインフラを使用して行うことができる。また、決済支援サーバ1は、媒体カード番号から決済カード番号に置き換えて、決済処理サーバ4との間での通信を行うので、既存のインフラを使用して決済処理を行うことができる。
(2) Since the
(3)決済支援サーバ1は、媒体カード番号から決済カード番号の選択を、店舗情報等の端末送信情報に基づいて行う。よって、例えば、購買の店舗Sと親和性のある決済カード番号による決済や、決済オプション情報に基づく社員に有利な決済を行うことができる。
(4)決済支援サーバ1は、入札情報記憶部24を備え、媒体カード番号から決済カード番号の選択を、入札情報に基づいて行う。よって、入札情報によって、社員Pにより有利な条件で決済を行うことが可能な決済カード番号を選択できる。
(3) The
(4) The
以上、本発明の実施形態について説明したが、本発明は上述した実施形態に限定されるものではない。また、実施形態に記載した効果は、本発明から生じる最も好適な効果を列挙したに過ぎず、本発明による効果は、実施形態に記載したものに限定されない。なお、上述した実施形態及び後述する変形形態は、適宜組み合わせて用いることもできるが、詳細な説明は省略する。 As mentioned above, although embodiment of this invention was described, this invention is not limited to embodiment mentioned above. In addition, the effects described in the embodiments are merely a list of the most preferable effects resulting from the present invention, and the effects of the present invention are not limited to those described in the embodiments. In addition, although embodiment mentioned above and the deformation | transformation form mentioned later can also be used in combination as appropriate, detailed description is abbreviate | omitted.
(変形形態)
(1)本実施形態では、決済カード番号の選択を、端末送信情報や、入札情報を用いて行うものを例に説明したが、これに限定されない。例えば、予め各社員の決済に関する要望である要望情報を決済支援サーバの記憶部に記憶しておき、要望情報を用いて行うようにしてもよい。要望情報は、例えば、各決済カード番号を月に1回は使うようにする、とか、千円未満の少額の決済は、ある特定の決済カード番号を用いる、といったものである。
また、例えば、決済履歴記憶部を参照し、決済情報に基づいて決済カード番号の選択を行うようにしてもよい。その場合、ある決済カード番号の使用頻度が高ければ、その決済カード番号を優先的に使用するとか、逆に複数の決済カード番号での使用を均等に行うようにする、といったことができる。
さらに、決済支援サーバにイシュアの商品性としての特徴を予め記憶しておき、イシュアの商品性に基づいて決済カード番号の選択を行うようにしてもよい。
(Deformation)
(1) In the present embodiment, the payment card number is selected using terminal transmission information or bid information as an example. However, the present invention is not limited to this. For example, request information that is a request related to payment of each employee may be stored in advance in a storage unit of the payment support server, and the request information may be used. The request information includes, for example, using each payment card number once a month, or using a specific payment card number for a small payment of less than 1,000 yen.
Further, for example, a payment card number may be selected based on payment information with reference to a payment history storage unit. In that case, if the use frequency of a certain payment card number is high, the payment card number can be used preferentially, or conversely, the use with a plurality of payment card numbers can be performed equally.
Furthermore, the feature as the merchant of the issuer may be stored in advance in the settlement support server, and the settlement card number may be selected based on the merchant of the issuer.
(2)本実施形態で説明した決済処理や清算処理について、社員が確認するための仕組みを用意してもよい。例えば、決済支援サーバが、照会処理のための仕組みを備え、決済支援サーバの制御部が、社員からの照会依頼を受信すると、受信した照会依頼に応じて、決済履歴記憶部に記憶した決済情報を出力する。このようにすることで、社員は、決済に関して、どのイシュアが使われて、給付金からの支払が終わったか否か等を確認することができる。 (2) A mechanism may be prepared for the employee to confirm the settlement process and the settlement process described in this embodiment. For example, when the settlement support server has a mechanism for inquiry processing, and the control unit of the settlement support server receives an inquiry request from an employee, the settlement information stored in the settlement history storage unit in response to the received inquiry request Is output. In this way, the employee can confirm which issuer is used for settlement and whether payment from the benefit has been completed.
(3)本実施形態では、各社員は、1つの媒体カード番号を有するものとして、カード番号記憶部には、1つの媒体カード番号と1つ以上の決済カード番号とが関連付けられて記憶されているものを例に説明したが、これに限定されない。例えば、1人の社員が複数の媒体カード番号を有していてもよい。その場合には、例えば、社員情報記憶部には、各社員に対して複数の媒体カード番号を関連付けて記憶しておけばよい。
また、カード番号記憶部は、媒体カード番号と、決済カード番号とを関連付けるものとして説明したが、これに限定されない。例えば、社員コードと、媒体カード番号と、決済カード番号とを関連付けてカード番号記憶部に記憶してもよい。
さらに、コーポレートカードに代表されるものに対応するものとして、複数の社員に関連付いた1つの媒体カード番号を有するものを含んでもよい。その場合には、例えば、清算処理において、媒体カード番号を特定できた場合(図6のS32)に、媒体カード番号から企業を特定し、特定した企業に対して、媒体カード番号と、清算額とを含む清算情報を送信すればよい。
(3) In this embodiment, each employee has one medium card number, and one medium card number and one or more payment card numbers are stored in association with each other in the card number storage unit. However, the present invention is not limited to this. For example, one employee may have a plurality of media card numbers. In that case, for example, the employee information storage unit may store a plurality of medium card numbers in association with each employee.
Moreover, although the card number storage unit has been described as associating the medium card number with the payment card number, the present invention is not limited to this. For example, the employee code, the medium card number, and the payment card number may be associated with each other and stored in the card number storage unit.
Further, as a thing corresponding to what is represented by a corporate card, you may include what has one media card number associated with a plurality of employees. In that case, for example, when the media card number can be identified in the settlement process (S32 in FIG. 6), the company is identified from the media card number, and the media card number and the settlement amount are identified for the identified company. And clearing information including
(4)本実施形態では、カード9としてプラスチックカードを例に説明したが、これに限定されない。例えば、携帯端末のUSIM(Universal Subscriber Identity Module)やeSIM(Embedded Subscriber Identity Module)に媒体カード番号を含むカード情報を有するものであっても、同様の処理を行うことができる。
(5)本実施形態では、現実の店舗での購買での決済を例に説明したが、これに限定されない。仮想店舗での購買等による決済であっても、媒体カード番号を用いて同様の処理を行うことができる。
(4) In the present embodiment, a plastic card is described as an example of the card 9, but the present invention is not limited to this. For example, the same processing can be performed even if USIM (Universal Subscriber Identity Module) or eSIM (Embedded Subscriber Identity Module) of the mobile terminal has card information including a medium card number.
(5) Although the present embodiment has been described by way of an example of payment at an actual store, the present invention is not limited to this. Even if the payment is made by purchasing at a virtual store, the same processing can be performed using the medium card number.
(6)本実施形態では、クレジットカードを使用した決済を例に説明したが、これに限定されない。例えば、即時決済を行うカードや、ポイントによる決済であってもよい。即時決済を行うカードを用いた場合には、決済支援サーバは、給付金管理サーバ5との間で清算処理をすることで決済処理を行い、処理結果を決済用端末に返せばよい。
(7)本実施形態では、企業が社員に申込をさせるために、タブレット等で処理をする申込キットを用意して行うものを例に説明したが、これに限定されない。紙の申込等であってもよい。また、説明は省略したが、他のイシュアの使用を、追加で申込ができるようにしてもよい。
(6) In the present embodiment, payment using a credit card has been described as an example, but the present invention is not limited to this. For example, it may be a card for making an immediate payment or a payment by points. In the case of using a card that performs immediate settlement, the settlement support server performs settlement processing by performing settlement processing with the
(7) In the present embodiment, an example has been described in which a company prepares an application kit for processing with a tablet or the like so that an employee can apply for an application. However, the present invention is not limited to this. It may be a paper application. In addition, although explanation is omitted, the use of other issuers may be additionally applied.
1 決済支援サーバ
4 決済処理サーバ
5 給付金管理サーバ
7 決済用端末
10 制御部
11 決済要求受信部
12 決済選択部
13 決済部
16 ユーザ特定部
17 清算処理部
20 記憶部
21a 決済支援プログラム
22 カード情報記憶部
23 社員情報記憶部
24 入札情報記憶部
25 決済履歴記憶部
A,B イシュア
P 社員
X 運営会社
Y 企業
DESCRIPTION OF
Claims (10)
決済ネットワークから前記媒体カード番号及び決済額を含む決済要求を受信する決済要求受信手段と、
受信した前記決済要求に含まれる前記媒体カード番号に対応する一の前記決済カード番号を、前記カード番号記憶部を参照して選択する決済選択手段と、
前記決済選択手段により選択された前記一の決済カード番号に対応した決済処理サーバに、前記決済要求に対応した決済を依頼することで決済を行う決済手段と、
前記一の決済カード番号又は受信した前記決済要求に含まれる前記媒体カード番号に対応する前記利用者を特定する利用者特定手段と、
前記利用者の給付金を管理する給付金管理サーバに対して、特定した前記利用者を識別する利用者識別情報と、前記決済手段により決済を行った決済額とを含む清算情報を送信する清算情報送信手段と、
を備える決済支援サーバ。 A card number storage unit that stores one medium card number corresponding to a medium used for payment by a user and a plurality of payment card numbers used in the payment process in association with each other;
Payment request receiving means for receiving a payment request including the medium card number and the payment amount from a payment network;
Payment selecting means for selecting one payment card number corresponding to the medium card number included in the received payment request with reference to the card number storage unit;
Payment means for making a payment by requesting a payment corresponding to the payment request to a payment processing server corresponding to the one payment card number selected by the payment selection means;
User specifying means for specifying the user corresponding to the one payment card number or the medium card number included in the received payment request;
Clearing that transmits clearing information including the user identification information for identifying the specified user and the settlement amount settled by the settlement means to the benefit management server that manages the benefit of the user Information transmission means;
A settlement support server.
前記清算情報送信手段は、前記決済処理サーバから請求情報を受信した場合に、前記清算情報を送信すること、
を特徴とする決済支援サーバ。 In the settlement support server according to claim 1,
The settlement information transmitting means transmits the settlement information when billing information is received from the settlement processing server;
A payment support server characterized by
完了した決済の決済額と、前記決済カード番号とを含む決済完了報告を、前記決済処理サーバから受信する決済完了受信手段と、
前記決済完了受信手段により決済完了報告を受信したことに応じて、前記決済に関する決済情報を決済履歴記憶部に記憶する決済履歴記憶手段と、
を備えること、
を特徴とする決済支援サーバ。 In the settlement support server according to claim 1 or 2,
A payment completion receiving means for receiving a payment completion report including the payment amount of the completed payment and the payment card number from the payment processing server;
In response to receiving a payment completion report by the payment completion receiving means, payment history storage means for storing payment information relating to the payment in a payment history storage unit;
Providing
A payment support server characterized by
前記利用者からの照会依頼を受信する照会受信手段と、
前記照会受信手段により受信した前記照会依頼に応じて、前記決済履歴記憶部に記憶した前記決済情報を出力する決済情報出力手段と、
を備えること、
を特徴とする決済支援サーバ。 In the settlement support server according to claim 3,
Inquiry receiving means for receiving an inquiry request from the user;
Payment information output means for outputting the payment information stored in the payment history storage unit in response to the inquiry request received by the inquiry reception means;
Providing
A payment support server characterized by
前記媒体カード番号は、決済ネットワークで使用可能なPAN(PrimaryAccountNumber)であること、
を特徴とする決済支援サーバ。 In the settlement support server according to any one of claims 1 to 4,
The media card number is a PAN (Primary Account Number) that can be used in a payment network;
A payment support server characterized by
前記決済要求受信手段は、さらに購買した店舗の店舗情報を含む前記決済要求を受信し、
前記決済選択手段は、前記店舗情報に基づいて、前記一の決済カード番号を選択すること、
を特徴とする決済支援サーバ。 In the settlement support server according to any one of claims 1 to 5,
The payment request receiving means further receives the payment request including store information of a purchased store,
The payment selecting means selects the one payment card number based on the store information;
A payment support server characterized by
前記決済処理サーバの決済先による決済に関する条件である入札情報を記憶する入札情報記憶部を備え、
前記決済選択手段は、前記入札情報記憶部に記憶された前記入札情報を参照し、前記一の決済カード番号を選択すること、
を特徴とする決済支援サーバ。 In the settlement support server according to any one of claims 1 to 6,
A bid information storage unit that stores bid information that is a condition related to payment by a payment destination of the payment processing server;
The payment selection means refers to the bid information stored in the bid information storage unit and selects the one payment card number;
A payment support server characterized by
利用者による決済に関する要望である要望情報を記憶する要望情報記憶部を備え、
前記決済選択手段は、前記要望情報記憶部に記憶された前記要望情報を参照し、前記一の決済カード番号を選択すること、
を特徴とする決済支援サーバ。 In the settlement support server according to any one of claims 1 to 7,
A request information storage unit that stores request information that is a request related to payment by a user,
The payment selection means refers to the request information stored in the request information storage unit and selects the one payment card number;
A payment support server characterized by
前記決済支援サーバに通信可能に接続され、決済処理を行う複数の決済処理サーバと、
前記決済支援サーバに通信可能に接続され、利用者に給付する給付金を管理する給付金管理サーバと、
を備えた決済システム。 The settlement support server according to any one of claims 1 to 8,
A plurality of settlement processing servers that are communicably connected to the settlement support server and perform settlement processing;
A benefit management server that is communicably connected to the settlement support server and manages benefits to be provided to users;
Payment system.
コンピュータが、
決済ネットワークから利用者が決済で用いる媒体に対応した媒体カード番号及び決済額を含む決済要求を受信するステップと、
一の前記媒体カード番号と、決済処理で使用する複数の決済カード番号とを関連付けて記憶するカード番号記憶部を参照して、受信した前記決済要求に含まれる前記媒体カード番号に対応する一の前記決済カード番号を選択するステップと、
選択された前記一の決済カード番号に対応した決済処理サーバに、前記決済要求に対応した決済を依頼することで決済を行うステップと、
前記一の決済カード番号又は受信した前記決済要求に含まれる前記媒体カード番号に対応する前記利用者を特定するステップと、
前記利用者の給付金を管理する給付金管理サーバに対して、特定した前記利用者を識別する利用者識別情報と、決済を行った決済額とを含む清算情報を送信するステップと、
を含む決済支援方法。 A payment support method using a computer,
Computer
Receiving a payment request including a medium card number corresponding to a medium used for payment by a user and a payment amount from a payment network;
One medium card number and a plurality of payment card numbers used in the payment process are referenced and stored in association with each other, and the one corresponding to the medium card number included in the received payment request Selecting the payment card number;
Performing a settlement by requesting a settlement corresponding to the settlement request to a settlement processing server corresponding to the selected one settlement card number;
Identifying the user corresponding to the one payment card number or the medium card number included in the received payment request;
Transmitting payment information including the user identification information for identifying the identified user and the settlement amount for which settlement has been made to the benefit management server for managing the benefit of the user;
Payment support method including
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