JP2015518226A - クレジット挙動ネットワークマッピング - Google Patents

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Abstract

第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを備える方法。この方法は、プロセッサと命令を有するメモリとを有する装置によって実行され得る。命令は、プロセッサによって読み取られた場合、上述された方法をプロセッサに実行させる。

Description

本開示は、クレジットの評価に関し、より具体的にはクレジット挙動ネットワークマッピング手順に関する。
このセクションにおいて説明されるアプローチは、追求され得るアプローチであるが、必ずしも以前に考案又は追求されたアプローチではない。したがって、そうでないと示されない限り、このセクションにおいて説明されるアプローチは、本願における請求項の従来技術ではあり得ず、このセクションへの包含により従来技術であると認められるものではない。
Ｆａｉｒ Ｉｓａａｃ Ｃｏｒｐｏｒａｔｉｏｎ（ＦＩＣＯ）のクレジットスコアといった、クレジット適格性又はクレジットスコアのための従来の技法は、会社が流動負債を支払う可能性を示す。銀行及びクレジットカード会社のような貸し手は、消費者に融資することによってもたらされる潜在的なリスクを評価するためにクレジットスコアを使用する。クレジットスコアの広範な使用は、クレジットを、消費者にとってより広く利用可能なものに、そしてより身近なものにしてきた。
ＦＩＣＯスコア及び他の同様の技法は、クレジットスコアを生成するために会社の財務履歴を分析する。たとえば、ＦＩＣＯは、支払い履歴のような会社の財務履歴、クレジットの利用、クレジットヒストリーの長さ、使用されたクレジットのタイプ、たとえば、分割払い、リボルビング払い、消費者の財務及び担保、クレジットについての最近の調査、及び抵当権のような特別なファクターを分析する。
しかしながら、ＦＩＣＯの評価は単に、クレジットスコアを生成するために単一の会社の財務履歴を分析するにすぎない。さらに、これは、ＦＩＣＯの評価の範囲を限定し、さらに、よりグローバルなサプライチェーンに関連するファクターを認識及び考慮することができない。
したがって、会社についてのクレジット挙動の、より広く、且つグローバルな評価に対するニーズが残されている。
このセクションにおいて説明されたアプローチは、追求され得るアプローチであるが、必ずしも以前に考案又は追求されたアプローチではない。したがって、そうでないと示されない限り、このセクションにおいて説明されたアプローチは、本願における請求項の従来技術ではあり得ず、このセクションへの包含により従来技術であると認められるものではない。
ここでは、キャッシュフロー、すなわちビジネスについての受取勘定、を評価するクレジット挙動ネットワークマッピング手順が提供される。
第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法がさらに提供される。
また、第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法も提供される。
第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法がさらに提供される。
また、第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティについて信用照会を行ったことがある第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法も提供される。
第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法がさらに提供される。
第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法もまた提供される。
上記で提供された方法を実行するための装置がさらに提供される。この装置は、プロセッサとメモリとを含む。メモリは、プロセッサによって読み取り可能であり、且つプロセッサによって読み取られた場合に、上述された方法ステップの動作をプロセッサに実行させる、命令を包含する。
さらに、プロセッサによって読み取り可能な命令を含む非一時的な記憶媒体が存在する。命令は、プロセッサによって読み取られた場合に、上述された方法の動作をプロセッサに実行させる。
図１は、クレジット挙動ネットワークマップを生成するためのシステムを示す図である。
図２は、金銭的関係マップの一例を示す図である。
図３は、別の金銭的関係マップを示す図である。
図４は、金銭的関係マップの別の例を示す図である。
図５は、エンティティのクレジット挙動を評価するための方法を示す図である。
図６は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法を示す図である。
図７は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法を示す図である。
図８は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法を示す図である。
図９は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法を示す図である。
２つ以上の図面に共通するコンポーネント又は特徴は、図面の各々において同一の参照番号を用いて示される。
本開示は、対象の会社についての財務データを、それに対する異なる分離度を有する複数の監視会社によって提供する、フォワードルッキングクレジットネットワークマップを提供するための方法及びシステムを説明する。このフォワードルッキングクレジットネットワークマップは、たとえば、クレジットサプライチェーンの異なるポイントでのクレジットの障害を識別し、それらの障害を対象の会社の運営への最終的な影響に関連づけ得る、グローバルに精確な財務モデルを提供する。
図面を参照すると、特に図１では、クレジット挙動ネットワークマップを生成するためのシステム１００が提供される。
図１は、ネットワーク１３５を介してユーザ端末１３０及び複数のデータベースに接続されたコンピュータ１０５を含む。
データベースは、１つ以上の物理データベースであり得る。集合的に、データベースは、信用照会１３７、取引データ１４０、企業連関１４５、ビジネスパラメータ１５０、クレジットネットワークマップ１５５、及び出力パラメータ１６０を含む。
コンピュータ１０５はさらに、メモリ１１５と通信するプロセッサ１１０を含む。メモリ１１５は、プログラムモジュール１２０を含む。プロセッサは、命令に応答し命令を実行する論理回路で構成される。「モジュール」という用語は、スタンドアロンコンポーネント、又は、複数の下位コンポーネントの統合された構成のいずれかとして具体化され得る機能動作を表すために本明細書において使用される。
システム１００は、メモリ１１５にインストールされた本開示の方法についての命令を有するものとして本明細書では説明されるが、命令は、メモリ１１５への後のロードのために外部のコンピュータ可読記憶媒体１２５において有形で具体化され得る。記憶媒体１２５は、フロッピー（登録商標）ディスク、コンパクトディスク、磁気テープ、読み取り専用メモリ、光学記憶媒体、ユニバーサルシリアルバス（ＵＳＢ）フラッシュドライブ、デジタル多用途ディスク、又はジップドライブを含むが、これらに限定されない、任意の従来の記憶媒体であり得る。命令はまた、ランダムアクセスメモリ、又は、リモートストレージシステム上に存在しメモリ１１５に結合された他のタイプの電子ストレージの中に組み入れられ得る。
さらに、プログラムモジュール１２０は、メモリ１１５にインストールされ、その結果ソフトウェアに実装されているものとして、本明細書において説明されるが、それらは、ハードウェア（たとえば、電子回路）、ファームウェア、ソフトウェアのいずれか、又はそれらの組み合わせにおいて実装され得る。
信用照会１３７は典型的に、対象の会社についてのクレジットヒストリーを調べようとする貸出機関、地主、又は事業主による要求のようなデータを記憶する。加えて、信用照会は、クレジットヒストリーについての第三者からの要求、たとえば、将来的な貸し手を含み得る。信用照会１３７は典型的に、クレジットヒストリーが要求された会社、たとえば対象の会社、によって索引付けされたデータを記憶する。
取引データ１４０は、受取勘定データのような会社についての財務データを含む。受取勘定データは、特定の会社の債務者によりその会社に支払われるべき金額のような情報である。加えて、受取勘定データは、エンティティを債権者に対する債務者として識別し、クレジットの額を示す。受取勘定データは典型的に、債権者情報に従って索引付けされ、特に、対象の会社のサプライヤーについての受取勘定を含む。プロセッサ１１０は、プログラムモジュール１２０の命令の下、会社から受取勘定データを受け取り、取引データ１４０に投入する。
企業連関１４５は、会社についての企業関係データを含む。企業関係データは、対象の会社の関連会社間の、さらに、対象の会社のサプライヤーの関連会社間の、階層的な関係である。たとえば、企業連関１４５は、親会社、子会社、支店、ビジネスパートナー、及び親会社でも子会社でもない関連会社、たとえば、共通の親会社を有する会社、といった階層的な関係の識別子を含む。
ビジネスパラメータ１５０は、会社についての、破産データ、会社の人口統計学的データ、照会データ、及び時価総額データを含む。破産データは、破産しているサプライヤーについてのインジケータを含む。会社の人口統計学的データは、従業員数、産業のタイプ及び規模、といった会社のデータを含む。照会データは、対象の会社について照会を行う会社についての情報、さらに、対象の会社について照会を行う会社の数、たとえば数値、を含む。時価総額データは、さまざまな期間の、たとえば、毎日、毎週、及び毎月の、会社の時価総額情報を含む。
クレジットネットワークマップ１５５は、対象の会社及び異なる分離度によって分離された関連する会社についての財務関係マップを含む。典型的には、財務関係マップは、対象の会社に関連するサプライヤー及びサプライヤーのサプライヤーについてのキャッシュフローシグナル及びトレンドを表現する。サプライヤーは、商品を提供する、または対象のビジネスに役立つ会社である。サプライヤーは、ユーティリティ、人材派遣会社、及びオフィスサプライヤーを含む。加えて、財務関係マップは、階層的に関連する会社、さらに、階層的に関連する会社のサプライヤー及びサプライヤーのサプライヤーを含み得る。財務関係マップの例が、図２及び図３に示され、以下において論じられる。
出力パラメータ１６０は、エンティティ２０５の評価の結果である。たとえば、出力パラメータ１６０は、エンティティ２０５の時価総額の変化又はデルタ値を含み得る。
ユーザ端末１３０は、ユーザからの入力を受け取り、ユーザに結果を出力し得る入力／出力デバイスである。たとえば、ユーザ端末１３０は、ユーザにプロセッサ１１０への情報及びコマンド選択の通信を可能にさせる、キーボード又は音声認識サブシステムを含み得る。ユーザ端末１３０はまた、ディスプレイ又はプリンタといった出力デバイスを含む。マウス、トラックボール、又はジョイスティックといったカーソルコントロールが、ユーザに、プロセッサ１１０に追加の情報及びコマンド選択を通信するためにディスプレイ上でカーソルを操作することを可能にさせる。
図２は、財務関係マップの一例、たとえば、クレジットネットワークマップ２００である。クレジットネットワークマップ２００は、グローバルサプライチェーン、たとえば、対象の特定の会社、すなわちエンティティ２０５、に関連するクレジットのサプライを示す。クレジットネットワークマップ２００は特に、エンティティ２０５に関連して異なる分離度を共有する会社を示す。クレジットのグローバルサプライチェーンの、さまざまなポイント、たとえば会社、によって提供される財務情報は、エンティティ２０５の財務の健全性、たとえば、エンティティ２０５のクレジットリスクに最終的に影響を及ぼす。
エンティティ２０５に対する異なる分離度を共有するグローバルサプライチェーン内の会社は、債権者、階層的に関連する会社、及び業界の同業者といった会社を含む。これらの会社の各々についての財務の健全性が順に、エンティティ２０５についての早期クレジットリスク警告を提供し得る。
エンティティ２０５の債権者は、エンティティ２１０及びエンティティ２２０を含む。加えて、クレジットネットワークマップ２００は、グローバルサプライチェーン内の付加的な会社、たとえば、債権者の債権者もまた提供される。エンティティ２１５は、エンティティ２１０の債権者であり、エンティティ２２５は、エンティティ２２０の債権者であり、エンティティ２４０は、エンティティ２３５の債権者である。エンティティ２１５、エンティティ２２５、及びエンティティ２４０の各々に接続された点線は、グローバルサプライチェーン内の無制限の債権者の債権者数を表現する。すなわち、クレジットネットワークマップ２００は、任意の所望の深度又は幅の関連する会社を含むように拡張され得る。
エンティティ２０５との階層的な関係を有する会社は、エンティティ２３０を含む。この階層的な関係は、親会社関係、子会社関係、又は、親会社でも子会社でもない関連会社関係を含み得る。図示されているように、エンティティ２３０は、エンティティ２０５の子会社である。
加えて、クレジットネットワークマップ２００は、エンティティ２０５の同業者である同業者２５０を含む。同業者２５０は、エンティティ２０５と同一の業界からの会社であり、エンティティ２０５との比較グループとして要約される。
プロセッサ１１０は、図２において提供されたクレジットネットワークマップ２００のような財務ネットワークマップ１５５を作成するためにプログラムモジュール１２０からの命令を実行する。
たとえば、プログラムモジュール１２０からの命令は、プロセッサ１１０に、第１のエンティティの識別子を受け取らせ、第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行させ、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行させる。命令はさらに、プロセッサ１１０に、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築させる。
クレジットネットワークマップ２００を参照すると、第１のエンティティは、エンティティ２０５であり得、第２のエンティティは、エンティティ２１０であり得、第３のエンティティは、エンティティ２１５であり得る。第１の検索は、エンティティ２１０の識別子を戻し、第２の検索は、エンティティ２１５の識別子を戻し、エンティティ２１５は、エンティティ２１０の債権者である。エンティティ２１０とエンティティ２０５との間の関係は、エンティティ２１０がエンティティ２０５の債権者であることである。クレジットネットワークマップ２００はさらに、エンティティ２１０を介したエンティティ２０５とエンティティ２１５との間の経路を定義するデータ構造を示す。
プログラムモジュール１２０からの命令はさらに、プロセッサ１１０に、第３のエンティティ、たとえばエンティティ２１５及びエンティティ２３５の、特性、たとえばキャッシュフローに応じて、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、特性、たとえばクレジットリスクを評価させ得る。
加えて、第１の検索は、第２のエンティティ、たとえばエンティティ２１０から、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５に供与されたクレジットの第１の額を戻し得、第２の検索は、第３のエンティティ、たとえばエンティティ２１５から、第２のエンティティ、たとえばエンティティ２１０に供与されたクレジットの第２の額を戻し得る。
さらなる実施形態において、第２のエンティティは、第１のエンティティに階層的に関連し得る。たとえば、第２のエンティティは、エンティティ２３０、すなわちエンティティ２０５の子会社であり得る。したがって、プロセッサ１１０がデータベースの第１の検索を実行し、第２のエンティティの識別子を返す場合、プロセッサ１１０は、エンティティ２１０の識別子を戻し、プロセッサ１１０がデータベースの第２の検索を実行し、第３のエンティティの識別子を返す場合、プロセッサは、エンティティ２３５の識別子を返す。
図３は、別の財務関係マップ、たとえば、クレジットネットワークマップ３００を示す。
クレジットネットワークマップ３００は、エンティティ２０５に関連するグローバル財務チェーンの別の実施形態である。特に、クレジットネットワークマップ３００はさらに、信用照会によってエンティティ２０５又はエンティティ２３０への関心を明示する照会会社と、さらに、照会会社に関連する会社、たとえば、照会会社の債権者を示す。
プロセッサ１１０は、クレジットネットワークマップ３００のような財務ネットワークマップ１５５を作成するためにプログラムモジュール１２０からの命令を実行する。上述した、プロセッサ１１０にクレジットネットワークマップ２００を作成させるプログラムモジュール１２０からの命令が、クレジットネットワークマップ３００を作成するために同様に用いられる。
特に、命令は、プロセッサ１１０に、第１のエンティティの識別子を受け取らせ、第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行させ、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行させ、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築させる。さらに、命令は、プロセッサ１１０に、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価させ得る。
たとえば、第１のエンティティの識別子は、エンティティ２０５であり得る。第１の検索は、エンティティ３０５、たとえば第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの、識別子を返す。エンティティ２０５とエンティティ３０５との間の関係は、エンティティ３０５がエンティティ２０５について信用照会を行う者であることである。データベースの第２の検索は、エンティティ３１０、たとえば第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの、識別子を返す。加えて、第２の検索は、エンティティ３１０からエンティティ３０５に供与されたクレジットの額を返す。クレジットネットワークマップ３００はさらに、エンティティ３０５、たとえば第２のエンティティを介した、エンティティ２０５、たとえば第１のエンティティと、エンティティ３１０、たとえば第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を示す。クレジットネットワークマップ３００はさらに、エンティティ２０５の識別子、エンティティ３０５の識別子、エンティティ３１０の識別子、及びエンティティ３１０からエンティティ３０５に供与されたクレジットの額を含み得る。
さらなる実施形態において、プログラムモジュール１２０からの命令は、プロセッサ１１０に、第１のエンティティの識別子を受け取らせ、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行させ、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行させ、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築させる。さらに、命令は、プロセッサ１１０に、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティについての特性を評価させ得る。
たとえば、第１のエンティティは、エンティティ２０５であり、第２のエンティティは、２３０である。エンティティ２３０はエンティティ２０５の子会社であるので、エンティティ２３０は、エンティティ２０５に階層的に関連する。第２の検索は、エンティティ３２５がエンティティ２３０について信用照会を行ったので、エンティティ３２５の識別子を戻し得る。クレジットネットワークマップ３００は、エンティティ２３０、たとえば第２のエンティティを介した、エンティティ２０５、たとえば第１のエンティティと、エンティティ３２５、たとえば第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を示す。さらに、特性は、エンティティ３２５の関数に従うエンティティ２０５のクレジットリスクであり得る。
図４は、財務関係マップの別の例、たとえば、クレジットネットワークマップ４００である。
クレジットネットワークマップ４００は、対象の特定の会社、すなわちエンティティ２０５に関連する、グローバルサプライチェーン、たとえば、クレジットの供給を示す。クレジットネットワークマップ４００は特に、エンティティ４０５及びエンティティ４１０といった、エンティティ２０５に関連して異なる分離度を共有する会社を示す。エンティティ４０５は、エンティティ２０５の債権者であり、エンティティ４１０は、エンティティ４０５について信用照会を行う者である。
プロセッサ１１０は、クレジットネットワークマップ４００へのプログラムモジュール１２０からの命令を実行する。
特に、命令は、プロセッサ１１０に、第１のエンティティの識別子を受け取らせ、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行させ、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行させ、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築させる。
たとえば、図４を参照すると、第１のエンティティの識別子は、エンティティ２０５である。第１の検索は、エンティティ４０５、たとえば第１のエンティティの債権者の、識別子を返す。第２の検索は、エンティティ４１０、たとえばエンティティ４０５（第２のエンティティ）について信用照会を行ったことがある第３のエンティティの、識別子を返す。さらに、図４は、記憶デバイスにおいて構築された、接続線を介したエンティティ２０５とエンティティ４１０との間の経路を定義するデータ構造を示す。
さらなる実施形態において、命令はさらに、プロセッサ１１０に、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価させ得る。加えて、第１の検索はまた、第２のエンティティから第１のエンティティに供与されたクレジットの第１の額を戻し得、プロセッサがデータ構造を構築する場合、プロセッサはさらに、第１のエンティティの識別子、第２のエンティティの識別子、第３のエンティティの識別子、及びクレジットの額を含み得る。
たとえば、プロセッサ１１０は、エンティティ４１０、すなわち第３のエンティティのクレジットリスクの関数に従って、エンティティ２０５、すなわち第１のエンティティの、クレジットリスクの特性を評価し得る。
図５は、方法、すなわち、エンティティのクレジット挙動を評価するための方法５００である。
特に、方法５００は、図２の財務関係マップ２００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法５００は、エンティティ２０５、エンティティ２１０及びエンティティ２１５の間の関係に関する。エンティティ２１０は、エンティティ２０５の債権者であり、エンティティ２１５は、エンティティ２１０の債権者である。
方法５００は、ステップ５０５で始まる。ステップ５０５は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ５０５の後、方法５００は、ステップ５１０に進む。
ステップ５１０は、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティ、たとえばエンティティ２１０について、データベースを検索することを提供する。ステップ５１０の後、方法５００は、ステップ５１５に進む。
ステップ５１５は、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティ、たとえばエンティティ２１５について、データベースを検索することを提供する。ステップ５１５の後、方法５００は、ステップ５２０に進む。
ステップ５２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ５１０の後、方法５００は、ステップ５２５に進む。
ステップ５２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ５２５の後、方法５００は終了する。
図６は、さらなる方法、すなわち、エンティティのクレジット挙動を評価するための方法６００である。
特に、方法６００は、図２の財務関係マップ２００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法６００は、エンティティ２０５、エンティティ２３０及びエンティティ２３５の間の関係に関する。エンティティ２３０は、エンティティ２０５に階層的に関連し、エンティティ２３５は、エンティティ２３０の債権者である。
方法６００は、ステップ６０５で始まる。ステップ６０５は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ６０５の後、方法６００は、ステップ６１０に進む。
ステップ６１０は、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティ、たとえばエンティティ２３０について、データベースを検索することを提供する。ステップ６１０の後、方法６００は、ステップ６１５に進む。
ステップ６１５は、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティ、たとえばエンティティ２３５について、データベースを検索することを提供する。ステップ６１５の後、方法６００は、ステップ６２０に進む。
ステップ６２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ６２０の後、方法６００は、ステップ６２５に進む。
ステップ６２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ６２５の後、方法６００は終了する。
図７は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法である。
特に、方法７００は、図３の財務関係マップ３００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法７００は、エンティティ２０５、エンティティ３０５及びエンティティ３１０の間の関係に関する。エンティティ３０５は、エンティティ２０５について信用照会を行う者であり、エンティティ３１０は、エンティティ３０５の債権者である。
方法７００は、ステップ７０５で始まる。ステップ７０５は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ７０５の後、方法７００は、ステップ７１０に進む。
ステップ７１０は、第１のエンティティについて信用照会を行ったことがある第２のエンティティ、たとえばエンティティ３０５について、データベースを検索することを提供する。ステップ７１０の後、方法７００は、ステップ７１５に進む。
ステップ７１５は、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティ、たとえばエンティティ３１０について、データベースを検索することを提供する。ステップ７１５の後、方法７００は、ステップ７２０に進む。
ステップ７２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ７２０の後、方法７００は、ステップ７２５に進む。
ステップ７２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ７２５の後、方法７００は終了する。
図８は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法である。
特に、方法８００は、図４の財務関係マップ４００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法８００は、エンティティ２０５、エンティティ４０５及びエンティティ４１０の間の関係に関する。エンティティ４０５は、エンティティ２０５の債権者であり、エンティティ４１０は、エンティティ４０５について信用照会を行う者である。
方法８００は、ステップ８０５で始まる。ステップ８００は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ８０５の後、方法８００は、ステップ８１０に進む。
ステップ８１０は、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティ、たとえばエンティティ４０５について、データベースを検索することを提供する。ステップ８１０の後、方法８００は、ステップ８１５に進む。
ステップ８１５は、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティ、たとえばエンティティ４１０について、データベースを検索することを提供する。ステップ８１５の後、方法８００は、ステップ８２０に進む。
ステップ８２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ８２０の後、方法８００は、ステップ８２５に進む。
ステップ８２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ８２５の後、方法８００は終了する。
図９は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法である。
特に、方法９００は、図３の財務関係マップ３００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法９００は、エンティティ２０５、エンティティ２３０及びエンティティ３２５の間の関係に関する。エンティティ２３０は、エンティティ２０５に階層的に関連し、エンティティ３２５は、エンティティ２３０について信用照会を行う者である。
方法９００は、ステップ９０５で始まる。ステップ９０５は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ９０５の後、方法９００は、ステップ９１０に進む。
ステップ９１０は、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティ、たとえばエンティティ２３０について、データベースを検索することを提供する。ステップ９１０の後、方法９００は、ステップ９１５に進む。
ステップ９１５は、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティ、たとえばエンティティ３２５について、データベースを検索することを提供する。ステップ９１５の後、方法９００は、ステップ９２０に進む。
ステップ９２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ９２０の後、方法９００は、ステップ９２５に進む。
ステップ９２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ９２５の後、方法９００は終了する。
本明細書において説明された技法は、例示であり、本開示に対する任意の特定の限定を暗に示すものとして解釈されるべきではない。さまざまな代替例、組み合わせ、及び変更が当業者によって考案され得ることが理解されるべきである。たとえば、本明細書において説明された処理に関連づけられたステップは、ステップ自体によってそうでないと明示又は指示されない限り、任意の順序で実行され得る。本開示は、添付の請求項の範囲内に入るそのようなすべての代替例、変更、及び変形例を含むように意図される。
本開示は、クレジットの評価に関し、より具体的にはクレジット挙動ネットワークマッピング手順に関する。
このセクションにおいて説明されるアプローチは、追求され得るアプローチであるが、必ずしも以前に考案又は追求されたアプローチではない。したがって、そうでないと示されない限り、このセクションにおいて説明されるアプローチは、本願における請求項の従来技術ではあり得ず、このセクションへの包含により従来技術であると認められるものではない。
Ｆａｉｒ Ｉｓａａｃ Ｃｏｒｐｏｒａｔｉｏｎ（ＦＩＣＯ）のクレジットスコアといった、クレジット適格性又はクレジットスコアのための従来の技法は、会社が流動負債を支払う可能性を示す。銀行及びクレジットカード会社のような貸し手は、消費者に融資することによってもたらされる潜在的なリスクを評価するためにクレジットスコアを使用する。クレジットスコアの広範な使用は、クレジットを、消費者にとってより広く利用可能なものに、そしてより身近なものにしてきた。
ＦＩＣＯ及び他の同様の技法は、クレジットスコアを生成するために会社の財務履歴を分析する。たとえば、ＦＩＣＯは、会社の支払い履歴、クレジットの利用、クレジットヒストリーの長さ、使用されたクレジットのタイプ、たとえば、分割払い、リボルビング払い、消費者の財務及び担保、クレジットについての最近の調査、及び抵当権のような特別なファクターを分析する。
しかしながら、ＦＩＣＯの評価は単に、クレジットスコアを生成するために単一の会社の財務履歴を分析するにすぎない。これは、ＦＩＣＯの評価の範囲を限定し、さらに、よりグローバルなサプライチェーンに関連するファクターを認識及び考慮することができない。
したがって、会社についてのクレジット挙動の、より広く、且つグローバルな評価に対するニーズが残されている。
ここでは、キャッシュフロー、すなわちビジネスについての受取勘定、を評価するクレジット挙動ネットワークマッピング手順が提供される。
第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法がさらに提供される。
また、第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法も提供される。
第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法がさらに提供される。
また、第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティについて信用照会を行ったことがある第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法も提供される。
第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法がさらに提供される。
第１のエンティティの識別子を受け取ることと、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することとを含む方法もまた提供される。
上記で提供された方法を実行するための装置がさらに提供される。この装置は、プロセッサとメモリとを含む。メモリは、プロセッサによって読み取り可能であり、且つプロセッサによって読み取られた場合に、上述された方法ステップの動作をプロセッサに実行させる、命令を包含する。
さらに、プロセッサによって読み取り可能な命令を含む非一時的な記憶媒体が存在する。命令は、プロセッサによって読み取られた場合に、上述された方法の動作をプロセッサに実行させる。
図１は、クレジット挙動ネットワークマップを生成するためのシステムを示す図である。
図２は、金銭的関係マップの一例を示す図である。
図３は、別の金銭的関係マップを示す図である。
図４は、金銭的関係マップの別の例を示す図である。
図５は、エンティティのクレジット挙動を評価するための方法を示す図である。
図６は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法を示す図である。
図７は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法を示す図である。
図８は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法を示す図である。
図９は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法を示す図である。
２つ以上の図面に共通するコンポーネント又は特徴は、図面の各々において同一の参照番号を用いて示される。
本開示は、対象の会社についての財務データを、それに対する異なる分離度を有する複数の監視会社によって提供する、フォワードルッキングクレジットネットワークマップを提供するための方法及びシステムを説明する。このフォワードルッキングクレジットネットワークマップは、たとえば、クレジットサプライチェーンの異なるポイントでのクレジットの障害を識別し、それらの障害を対象の会社の運営への最終的な影響に関連づけ得る、財務モデルを提供する。
図面を参照すると、特に図１では、クレジット挙動ネットワークマップを生成するためのシステム１００が提供される。システム１００は、ユーザ端末１３０に接続されたコンピュータ１０５、及びネットワーク１３５を介した複数のデータベースを含む。
データベースは、１つ以上の物理データベースであり得る。集合的に、データベースは、信用照会１３７、取引データ１４０、企業連関１４５、ビジネスパラメータ１５０、複数の財務ネットワークマップ１５５、及び出力パラメータ１６０を含む。
コンピュータ１０５は、メモリ１１５と通信するプロセッサ１１０を含む。メモリ１１５は、プログラムモジュール１２０を含む。プロセッサ１１０は、命令に応答し命令を実行する論理回路で構成される。「モジュール」という用語は、スタンドアロンコンポーネント、又は、複数の下位コンポーネントの統合された構成のいずれかとして具体化され得る機能動作を表すために本明細書において使用される。
システム１００は、メモリ１１５にインストールされた本開示の方法についての命令を有するものとして本明細書では説明されるが、命令は、メモリ１１５への後のロードのために外部のコンピュータ可読記憶媒体１２５において有形で具体化され得る。記憶媒体１２５は、フロッピー（登録商標）ディスク、コンパクトディスク、磁気テープ、読み取り専用メモリ、光学記憶媒体、ユニバーサルシリアルバス（ＵＳＢ）フラッシュドライブ、デジタル多用途ディスク、又はジップドライブを含むが、これらに限定されない、任意の従来の記憶媒体であり得る。命令はまた、ランダムアクセスメモリ、又は、リモートストレージシステム上に存在しメモリ１１５に結合された他のタイプの電子ストレージの中に組み入れられ得る。
さらに、プログラムモジュール１２０は、メモリ１１５にインストールされ、その結果ソフトウェアに実装されているものとして、本明細書において説明されるが、プログラムモジュール１２０は、ハードウェア（たとえば、電子回路）、ファームウェア、ソフトウェアのいずれか、又はそれらの組み合わせにおいて実装され得る。
信用照会１３７は典型的に、対象の会社についてのクレジットヒストリーを調べようとする貸出機関、地主、又は事業主による要求のようなデータを記憶する。加えて、信用照会１３７は、クレジットヒストリーについての第三者からの要求、たとえば、将来的な貸し手を含み得る。信用照会１３７は典型的に、クレジットヒストリーが要求された会社、たとえば対象の会社、によって索引付けされたデータを記憶する。
取引データ１４０は、受取勘定データのような会社についての財務データを含む。受取勘定データは、特定の会社の債務者によりその会社に支払われるべき金額のような情報である。加えて、受取勘定データは、エンティティを債権者に対する債務者として識別し、クレジットの額を示す。受取勘定データは典型的に、債権者情報に従って索引付けされ、特に、対象の会社のサプライヤーについての受取勘定を含む。プロセッサ１１０は、プログラムモジュール１２０の命令の下、会社から受取勘定データを受け取り、取引データ１４０に投入する。
企業連関１４５は、対象の会社についての企業関係データを含む。企業関係データは、対象の会社の関連会社間の、さらに、対象の会社のサプライヤーの関連会社間の、階層的な関係である。たとえば、企業連関１４５は、親会社、子会社、支店、ビジネスパートナー、及び親会社でも子会社でもない関連会社、たとえば、共通の親会社を有する会社、といった階層的な関係の識別子を含む。
ビジネスパラメータ１５０は、ある会社についての、破産データ、会社の人口統計学的データ、照会データ、及び時価総額データを含む。破産データは、破産しているサプライヤーについてのインジケータを含む。会社の人口統計学的データは、従業員数、産業のタイプ及び規模、といった会社のデータを含む。照会データは、対象の会社について照会を行う会社についての情報、さらに、対象の会社について照会を行う会社の数、たとえば数値、を含む。時価総額データは、さまざまな期間の、たとえば、毎日、毎週、及び毎月の、会社の時価総額情報を含む。
複数の財務ネットワークマップ１５５は、対象の会社及び異なる分離度によって分離された関連する会社についての財務関係マップを含む。典型的には、財務関係マップは、対象の会社に関連するサプライヤー及びサプライヤーのサプライヤーについてのキャッシュフローシグナル及びトレンドを表現する。サプライヤーは、対象の会社に商品又はサービスを提供する会社である。サプライヤーは、ユーティリティ、人材派遣会社、及びオフィスサプライヤーを含む。加えて、財務関係マップは、階層的に関連する会社、さらに、階層的に関連する会社のサプライヤー及びサプライヤーのサプライヤーを含み得る。以下において論じられる図２〜図４が財務関係マップの例である。
出力パラメータ１６０は、対象のエンティティの評価の結果である。たとえば、出力パラメータ１６０は、対象のエンティティの時価総額の変化又はデルタ値を含み得る。
ユーザ端末１３０は、ユーザからの入力を受け取り、ユーザに結果を出力し得る入力／出力デバイスである。たとえば、ユーザ端末１３０は、ユーザにプロセッサ１１０への情報及びコマンド選択の通信を可能にさせる、キーボード又は音声認識サブシステムを含み得る。ユーザ端末１３０はまた、ディスプレイ又はプリンタといった出力デバイスを含む。マウス、トラックボール、又はジョイスティックといったカーソルコントロールが、ユーザに、プロセッサ１１０に追加の情報及びコマンド選択を通信するためにディスプレイ上でカーソルを操作することを可能にさせる。
図２は、財務関係マップの一例、たとえば、クレジットネットワークマップ２００である。クレジットネットワークマップ２００は、グローバルサプライチェーン、たとえば、対象の特定の会社、すなわちエンティティ２０５、に関連するクレジットのサプライを示す。クレジットネットワークマップ２００は特に、エンティティ２０５に関連して異なる分離度を共有する会社を示す。クレジットのグローバルサプライチェーンの、さまざまなポイント、たとえば会社、によって提供される財務情報は、エンティティ２０５の財務の健全性、たとえば、エンティティ２０５のクレジットリスクに最終的に影響を及ぼす。
エンティティ２０５に対する異なる分離度を共有するグローバルサプライチェーン内の会社は、債権者、階層的に関連する会社、及び業界の同業者といった会社を含む。これらの会社の各々についての財務の健全性が順に、エンティティ２０５についての早期クレジットリスク警告を提供し得る。
エンティティ２０５の債権者は、エンティティ２１０及びエンティティ２２０を含む。クレジットネットワークマップ２００は、さらにグローバルサプライチェーン内の複数の会社、たとえば、債権者の複数の債権者を含む。エンティティ２１５は、エンティティ２１０の債権者であり、エンティティ２２５は、エンティティ２２０の債権者であり、エンティティ２４０は、エンティティ２３５の債権者である。エンティティ２１５、エンティティ２２５、及びエンティティ２４０の各々に接続された点線は、グローバルサプライチェーン内の債権者の、無制限な複数の債権者数を表現する。すなわち、クレジットネットワークマップ２００は、任意の所望の深度又は幅の関連する会社を含むように拡張され得る。
エンティティ２０５との階層的な関係を有する会社は、エンティティ２３０を含む。この階層的な関係は、親会社関係、子会社関係、又は、親会社でも子会社でもない関連会社関係を含み得る。図示されているように、エンティティ２３０は、エンティティ２０５の子会社である。
加えて、クレジットネットワークマップ２００は、エンティティ２０５の同業者である同業者２５０を含む。同業者２５０は、エンティティ２０５と同一の業界からの会社であり、エンティティ２０５との比較グループとして要約される。
プロセッサ１１０は、クレジットネットワークマップ２００のような財務ネットワークマップ１５５を作成するためにプログラムモジュール１２０からの命令を実行する。
たとえば、プログラムモジュール１２０からの命令は、プロセッサ１１０に、第１のエンティティの識別子を受け取らせ、第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行させ、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行させる。命令はさらに、プロセッサ１１０に、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築させる。
クレジットネットワークマップ２００を参照すると、第１のエンティティは、エンティティ２０５であり得、第２のエンティティは、エンティティ２１０であり得、第３のエンティティは、エンティティ２１５であり得る。第１の検索は、エンティティ２１０の識別子を返し、第２の検索は、エンティティ２１５の識別子を返し、上述したようにエンティティ２１５、たとえば第３のエンティティは、エンティティ２１０、たとえば第２のエンティティの債権者である。エンティティ２１０とエンティティ２０５との間の関係は、エンティティ２１０がエンティティ２０５の債権者であることである。クレジットネットワークマップ２００はさらに、エンティティ２１０を介したエンティティ２０５とエンティティ２１５との間の経路を定義するデータ構造を示す。
プログラムモジュール１２０からの命令はさらに、プロセッサ１１０に、第３のエンティティ、たとえばエンティティ２１５の、特性、たとえばキャッシュフローに応じて、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、特性、たとえばクレジットリスクを評価させ得る。
加えて、第１の検索は、第２のエンティティ、たとえばエンティティ２１０から、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５に供与されたクレジットの第１の額を返し得、第２の検索は、第３のエンティティ、たとえばエンティティ２１５から、第２のエンティティ、たとえばエンティティ２１０に供与されたクレジットの第２の額を返し得る。
さらなる実施形態において、第２のエンティティは、第１のエンティティに階層的に関連し得る。たとえば、第２のエンティティは、エンティティ２３０、すなわちエンティティ２０５の子会社であり得る。したがって、プロセッサ１１０がデータベースの第１の検索を実行し、第２のエンティティの識別子を返す場合、プロセッサ１１０は、エンティティ２３０の識別子を返し、プロセッサ１１０がデータベースの第２の検索を実行し、第３のエンティティの識別子を返す場合、プロセッサは、エンティティ２３５の識別子を返す。
図３は、別の財務関係マップ、たとえば、クレジットネットワークマップ３００を示す。
クレジットネットワークマップ３００は、エンティティ２０５に関連するグローバル財務チェーンの別の実施形態である。特に、クレジットネットワークマップ３００はさらに、信用照会によってエンティティ２０５又はエンティティ２３０への関心を明示する照会会社と、さらに、照会会社に関連する会社、たとえば、照会会社の債権者を示す。クレジットネットワークマップ３００おいて、エンティティ３０５は、エンティティ２０５の信用照会を行う者であり、エンティティ３１０は、エンティティ３０５の債権者である。エンティティ３１５はさらに、エンティティ２０５の信用照会を行う者であり、エンティティ３２０は、エンティティ３１５の債権者である。エンティティ３２５は、エンティティ２３０の信用照会を行う者であり、エンティティ３３０は、エンティティ３２５の債権者である。
プロセッサ１１０は、クレジットネットワークマップ３００のような財務ネットワークマップ１５５を作成するためにプログラムモジュール１２０からの命令を実行する。上述した、プロセッサ１１０にクレジットネットワークマップ２００を作成させるプログラムモジュール１２０からの命令が、クレジットネットワークマップ３００を作成するために同様に用いられる。
特に、命令は、プロセッサ１１０に、第１のエンティティの識別子を受け取らせ、第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行させ、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行させ、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築させる。さらに、命令は、プロセッサ１１０に、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価させ得る。
たとえば、第１のエンティティの識別子は、エンティティ２０５の識別子であり得る。第１の検索は、エンティティ３０５、たとえば第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの、識別子を返す。エンティティ２０５とエンティティ３０５との間の関係は、エンティティ３０５がエンティティ２０５について信用照会を行う者であることである。データベースの第２の検索は、エンティティ３１０、たとえば第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの、識別子を返す。加えて、第２の検索は、エンティティ３１０からエンティティ３０５に供与されたクレジットの額を返す。クレジットネットワークマップ３００はさらに、エンティティ３０５、たとえば第２のエンティティを介した、エンティティ２０５、たとえば第１のエンティティと、エンティティ３１０、たとえば第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を示す。クレジットネットワークマップ３００はさらに、エンティティ２０５の識別子、エンティティ３０５の識別子、エンティティ３１０の識別子、及びエンティティ３１０からエンティティ３０５に供与されたクレジットの額を含み得る。
さらなる実施形態において、プログラムモジュール１２０からの命令は、プロセッサ１１０に、第１のエンティティの識別子を受け取らせ、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行させ、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行させ、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築させる。さらに、命令は、プロセッサ１１０に、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティについての特性を評価させ得る。
たとえば、第１のエンティティは、エンティティ２０５であり、第２のエンティティは、２３０である。エンティティ２３０はエンティティ２０５の子会社であるので、エンティティ２３０は、エンティティ２０５に階層的に関連する。第２の検索は、エンティティ３２５がエンティティ２３０について信用照会を行ったので、エンティティ３２５の識別子を返し得る。クレジットネットワークマップ３００は、エンティティ２３０、たとえば第２のエンティティを介した、エンティティ２０５、たとえば第１のエンティティと、エンティティ３２５、たとえば第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を示す。さらに、特性は、エンティティ３２５の特性の関数に従うエンティティ２０５のクレジットリスクであり得る。
図４は、財務関係マップの別の例、たとえば、クレジットネットワークマップ４００である。
クレジットネットワークマップ４００は、対象の特定の会社、すなわちエンティティ２０５に関連する、グローバルサプライチェーン、たとえば、クレジットの供給を示す。クレジットネットワークマップ４００は特に、エンティティ４０５及びエンティティ４１０といった、エンティティ２０５に関連して異なる分離度を共有する会社を示す。エンティティ４０５は、エンティティ２０５の債権者であり、エンティティ４１０は、エンティティ４０５について信用照会を行う者である。
プロセッサ１１０は、クレジットネットワークマップ４００を作成するためにプログラムモジュール１２０からの命令を実行する。
特に、命令は、プロセッサ１１０に、第１のエンティティの識別子を受け取らせ、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行させ、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行させ、記憶デバイスにおいて、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築させる。
たとえば、図４を参照すると、第１のエンティティの識別子は、エンティティ２０５である。第１の検索は、エンティティ４０５、たとえば第１のエンティティの債権者の、識別子を返す。第２の検索は、エンティティ４１０、たとえばエンティティ４０５（第２のエンティティ）について信用照会を行ったことがある第３のエンティティの、識別子を返す。さらに、図４は、記憶デバイスにおいて構築された、接続線を介したエンティティ２０５とエンティティ４１０との間の経路を定義するデータ構造を示す。
さらなる実施形態において、命令はさらに、プロセッサ１１０に、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価させ得る。加えて、第１の検索はまた、第２のエンティティから第１のエンティティに供与されたクレジットの第１の額を返し得、プロセッサがデータ構造を構築する場合、プロセッサはさらに、第１のエンティティの識別子、第２のエンティティの識別子、第３のエンティティの識別子、及びクレジットの額を含み得る。
たとえば、プロセッサ１１０は、エンティティ４１０、すなわち第３のエンティティのクレジットリスクの関数に従って、エンティティ２０５、すなわち第１のエンティティの、クレジットリスクの特性を評価し得る。
図５は、方法、すなわち、エンティティのクレジット挙動を評価するための方法５００である。
特に、方法５００は、図２の財務関係マップ２００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法５００は、エンティティ２０５、エンティティ２１０及びエンティティ２１５の間の関係に関する。エンティティ２１０は、エンティティ２０５の債権者であり、エンティティ２１５は、エンティティ２１０の債権者である。
方法５００は、ステップ５０５で始まる。ステップ５０５は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ５０５の後、方法５００は、ステップ５１０に進む。
ステップ５１０は、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティ、たとえばエンティティ２１０について、データベースを検索することを提供する。ステップ５１０の後、方法５００は、ステップ５１５に進む。
ステップ５１５は、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティ、たとえばエンティティ２１５について、データベースを検索することを提供する。ステップ５１５の後、方法５００は、ステップ５２０に進む。
ステップ５２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ５１０の後、方法５００は、ステップ５２５に進む。
ステップ５２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ５２５の後、方法５００は終了する。
図６は、さらなる方法、すなわち、エンティティのクレジット挙動を評価するための方法６００である。
特に、方法６００は、図２の財務関係マップ２００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法６００は、エンティティ２０５、エンティティ２３０及びエンティティ２３５の間の関係に関する。エンティティ２３０は、エンティティ２０５に階層的に関連し、エンティティ２３５は、エンティティ２３０の債権者である。
方法６００は、ステップ６０５で始まる。ステップ６０５は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ６０５の後、方法６００は、ステップ６１０に進む。
ステップ６１０は、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティ、たとえばエンティティ２３０について、データベースを検索することを提供する。ステップ６１０の後、方法６００は、ステップ６１５に進む。
ステップ６１５は、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティ、たとえばエンティティ２３５について、データベースを検索することを提供する。ステップ６１５の後、方法６００は、ステップ６２０に進む。
ステップ６２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ６２０の後、方法６００は、ステップ６２５に進む。
ステップ６２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ６２５の後、方法６００は終了する。
図７は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法である。
特に、方法７００は、図３の財務関係マップ３００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法７００は、エンティティ２０５、エンティティ３０５及びエンティティ３１０の間の関係に関する。エンティティ３０５は、エンティティ２０５について信用照会を行う者であり、エンティティ３１０は、エンティティ３０５の債権者である。
方法７００は、ステップ７０５で始まる。ステップ７０５は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ７０５の後、方法７００は、ステップ７１０に進む。
ステップ７１０は、第１のエンティティについて信用照会を行ったことがある第２のエンティティ、たとえばエンティティ３０５について、データベースを検索することを提供する。ステップ７１０の後、方法７００は、ステップ７１５に進む。
ステップ７１５は、第２のエンティティの債権者である第３のエンティティ、たとえばエンティティ３１０について、データベースを検索することを提供する。ステップ７１５の後、方法７００は、ステップ７２０に進む。
ステップ７２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ７２０の後、方法７００は、ステップ７２５に進む。
ステップ７２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ７２５の後、方法７００は終了する。
図８は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法である。
特に、方法８００は、図４の財務関係マップ４００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法８００は、エンティティ２０５、エンティティ４０５及びエンティティ４１０の間の関係に関する。エンティティ４０５は、エンティティ２０５の債権者であり、エンティティ４１０は、エンティティ４０５について信用照会を行う者である。
方法８００は、ステップ８０５で始まる。ステップ８００は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ８０５の後、方法８００は、ステップ８１０に進む。
ステップ８１０は、第１のエンティティの債権者である第２のエンティティ、たとえばエンティティ４０５について、データベースを検索することを提供する。ステップ８１０の後、方法８００は、ステップ８１５に進む。
ステップ８１５は、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティ、たとえばエンティティ４１０について、データベースを検索することを提供する。ステップ８１５の後、方法８００は、ステップ８２０に進む。
ステップ８２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ８２０の後、方法８００は、ステップ８２５に進む。
ステップ８２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ８２５の後、方法８００は終了する。
図９は、エンティティのクレジット挙動を評価するためのさらなる方法である。
特に、方法９００は、図３の財務関係マップ３００に示されたエンティティ間の関係に関する。特に、方法９００は、エンティティ２０５、エンティティ２３０及びエンティティ３２５の間の関係に関する。エンティティ２３０は、エンティティ２０５に階層的に関連し、エンティティ３２５は、エンティティ２３０について信用照会を行う者である。
方法９００は、ステップ９０５で始まる。ステップ９０５は、第１のエンティティ、たとえばエンティティ２０５の、識別子を受け取ることを提供する。ステップ９０５の後、方法９００は、ステップ９１０に進む。
ステップ９１０は、第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティ、たとえばエンティティ２３０について、データベースを検索することを提供する。ステップ９１０の後、方法９００は、ステップ９１５に進む。
ステップ９１５は、第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティ、たとえばエンティティ３２５について、データベースを検索することを提供する。ステップ９１５の後、方法９００は、ステップ９２０に進む。
ステップ９２０は、第２のエンティティを介した第１のエンティティと第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することを提供する。ステップ９２０の後、方法９００は、ステップ９２５に進む。
ステップ９２５は、第３のエンティティの特性の関数に従って第１のエンティティの特性を評価することを提供する。ステップ９２５の後、方法９００は終了する。
本明細書において説明された技法は、例示であり、本開示に対する任意の特定の限定を暗に示すものとして解釈されるべきではない。さまざまな代替例、組み合わせ、及び変更が当業者によって考案され得ることが理解されるべきである。たとえば、本明細書において説明された処理に関連づけられたステップは、ステップ自体によってそうでないと明示又は指示されない限り、任意の順序で実行され得る。本開示は、添付の請求項の範囲内に入るそのようなすべての代替例、変更、及び変形例を含むように意図される。

Claims (60)

  1. 第１のエンティティの識別子を受け取ることと、
    前記第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することと
    を備える方法。
  2. 前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価すること
    をさらに備える、請求項１に記載の方法。
  3. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティの債権者であることであり、
    前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの第２の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの第１の額、及び（ｅ）前記クレジットの第２の額を含む、
    請求項１に記載の方法。
  4. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティに階層的に関連することであり、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項１に記載の方法。
  5. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティについて信用照会を行ったことがあることであり、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項１に記載の方法。
  6. 第１のエンティティの識別子を受け取ることと、
    前記第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することと
    を備える方法。
  7. 前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価すること
    をさらに備える、請求項６に記載の方法。
  8. 前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの第２の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの第１の額、及び（ｅ）前記クレジットの第２の額を含む、
    請求項６に記載の方法。
  9. 第１のエンティティの識別子を受け取ることと、
    前記第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することと
    を備える方法。
  10. 前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価すること
    をさらに備える、請求項９に記載の方法。
  11. 前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項９に記載の方法。
  12. 第１のエンティティの識別子を受け取ることと、
    前記第１のエンティティについて信用照会を行ったことがある第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することと
    を備える方法。
  13. 前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価すること
    をさらに備える、請求項１２に記載の方法。
  14. 前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項１２に記載の方法。
  15. 第１のエンティティの識別子を受け取ることと、
    前記第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、
    前記第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することと
    を備える方法。
  16. 前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価すること
    をさらに備える、請求項１５に記載の方法。
  17. 前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項１５に記載の方法。
  18. 第１のエンティティの識別子を受け取ることと、
    前記第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行することと、
    前記第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行することと、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築することと
    を備える方法。
  19. 前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価すること
    をさらに備える、請求項１８に記載の方法。
  20. 前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、及び（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子を含む、
    請求項１８に記載の方法。
  21. プロセッサと、
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリと
    を備える装置。
  22. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項２１に記載の装置。
  23. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティの債権者であることであり、
    前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの第２の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの第１の額、及び（ｅ）前記クレジットの第２の額を含む、
    請求項２１に記載の装置。
  24. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティに階層的に関連することであり、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項２１に記載の装置。
  25. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティについて信用照会を行ったことがあることであり、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項２１に記載の装置。
  26. プロセッサと、
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリと
    を備える装置。
  27. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項２６に記載の装置。
  28. 前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの第２の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの第１の額、及び（ｅ）前記クレジットの第２の額を含む、
    請求項２６に記載の装置。
  29. プロセッサと、
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリと
    を備える装置。
  30. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項２９に記載の装置。
  31. 前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項２９に記載の装置。
  32. プロセッサと、
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティについて信用照会を行ったことがある第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリと
    を備える装置。
  33. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項３２に記載の装置。
  34. 前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項３２に記載の装置。
  35. プロセッサと、
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリと
    を備える装置。
  36. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項３５に記載の装置。
  37. 前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項３５に記載の装置。
  38. プロセッサと、
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリと
    を備える装置。
  39. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項３８に記載の装置。
  40. 前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、及び（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子を含む、
    請求項３８に記載の装置。
  41. プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティとの関係を有する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を備える非一時的な記憶媒体。
  42. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項４１に記載の非一時的な記憶媒体。
  43. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティの債権者であることであり、
    前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの第２の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの第１の額、及び（ｅ）前記クレジットの第２の額を含む、
    請求項４１に記載の非一時的な記憶媒体。
  44. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティに階層的に関連することであり、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項４１に記載の非一時的な記憶媒体。
  45. 前記関係は、前記第２のエンティティが前記第１のエンティティについて信用照会を行ったことがあることであり、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項４１に記載の非一時的な記憶媒体。
  46. プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    プロセッサの、及び
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリの
    動作を実行させる命令を備える非一時的な記憶媒体。
  47. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項４６に記載の非一時的な記憶媒体。
  48. 前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの第２の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの第１の額、及び（ｅ）前記クレジットの第２の額を含む、
    請求項４６に記載の非一時的な記憶媒体。
  49. プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    プロセッサの、及び
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリの
    動作を実行させる命令を備える非一時的な記憶媒体。
  50. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項４９に記載の非一時的な記憶媒体。
  51. 前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項４９に記載の非一時的な記憶媒体。
  52. プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    プロセッサの、及び
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティについて信用照会を行ったことがある第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティの債権者である第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリの
    動作を実行させる命令を備える非一時的な記憶媒体。
  53. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項５２に記載の非一時的な記憶媒体。
  54. 前記第２の検索は、前記第３のエンティティから前記第２のエンティティに供与されているクレジットの額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項５２に記載の非一時的な記憶媒体。
  55. プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    プロセッサの、及び
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティの債権者である第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリの
    動作を実行させる命令を備える非一時的な記憶媒体。
  56. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項５５に記載の非一時的な記憶媒体。
  57. 前記第１の検索は、前記第２のエンティティから前記第１のエンティティに供与されているクレジットの第１の額をさらに返し、
    前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子、（ｄ）前記クレジットの額を含む、
    請求項５５に記載の非一時的な記憶媒体。
  58. プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    プロセッサの、及び
    前記プロセッサによって読み取り可能であり、且つ前記プロセッサによって読み取られた場合に、前記プロセッサに、
    第１のエンティティの識別子を受け取り、
    前記第１のエンティティに階層的に関連する第２のエンティティの識別子を返すデータベースの第１の検索を実行し、
    前記第２のエンティティについて信用照会を行ったことがある第３のエンティティの識別子を返すデータベースの第２の検索を実行し、
    記憶デバイスにおいて、前記第２のエンティティを介した前記第１のエンティティと前記第３のエンティティとの間の経路を定義するデータ構造を構築する
    動作を実行させる命令を包含するメモリの
    動作を実行させる命令を備える非一時的な記憶媒体。
  59. 前記命令は、前記プロセッサに、
    前記第３のエンティティの特性の関数に従って前記第１のエンティティの特性を評価する
    動作をさらに実行させる、請求項５８に記載の非一時的な記憶媒体。
  60. 前記構築することは、前記データ構造において、（ａ）前記第１のエンティティの前記識別子、（ｂ）前記第２のエンティティの前記識別子、及び（ｃ）前記第３のエンティティの前記識別子を含む、
    請求項５８に記載の非一時的な記憶媒体。
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