JP2011518388A - 金銭取引の支払を容易にするための装置、方法及びシステム - Google Patents

Abstract

カードデバイス（１１０）を用いて金銭取引の支払を容易にするための装置（１００）、方法（４００）及びシステム（３００）であって、カードデバイス（１１０）は、複数の選択可能な額面及び額面不特定残高（１５０）に関連する、複数の選択可能なディジタル紙幣（１２０）及び／又は複数の選択可能なディジタル硬貨（１３０）を含む暗号化情報を記憶するためのマイクロチップ（１４０）を含み、カードデバイス（１１０）は、さらなる金額でリチャージ可能であり、取引残高がカード（１１０）に入金されることが可能である。

Description

本発明は、金銭取引の支払を提供するために用いられるカード及び支払ソリューションシステムに関する。特に、しかし排他的ではないが、本発明は、金銭をディジタルフォーマットで記憶するカードデバイスを用いた金銭取引の支払を容易にするための装置、システム及び方法に関する。

世界中のほとんどの通貨は、各国の小額通貨に硬貨を使用する。このため、使用者は通常、現金取引のための支払を行うため、又は支払後の釣り銭を受け取った結果、紙幣及び硬貨の両方を持ち運ぶ。このように、財布及び小銭入れは、ユーザが紙幣及び硬貨の両方の形式で通貨を運ぶことを可能にするように設計されている。しかし通常は、硬貨を持ち運ぶことは、硬貨が落下して紛失したり、又は大量になるときわめてかさばるようになる結果、財布／小銭入れの形がゆがんだりすることがあるため、わずらわしい。

硬貨を持ち運ぶことが必要となるのを避けるため、今日では多くの人々が、買い物のためにはデビットカード又はクレジットカードの使用に依存しており、これにより、課金を必要とせずに正確な額を支払うことができる。しかし、パーキングチケット機又は自動販売機等、硬貨が依然として必要とされる場合が多々あり、これらは硬貨を介してのみ支払を受けることがある。これまで、求められる目的すべてのために硬貨を持ち運ぶ必要を排除するための手段を提供するような効果的な解決策は、未だになかった。

また、現金を持ち歩く必要を少しでも軽減しようとして開発された、多くのキャッシュカードがある。しかし、これらのキャッシュカードは、カード処理のインフラストラクチャに数多くの問題が存在し、現金又はデビット／クレジットカードを用いることに代わり、キャッシュカードを費用効果が高く簡易にするための困難を解決することができていない。キャッシュカードは、既存のＡＴＭ及びＥＦＴＰＯＳネットワークシステムを用いて処理されるが、依然として商店主によってかなりの追加料金を受ける。加えて、これらのキャッシュカードの使用は、しばしば商店主によって制限され、ある一定の小売店又はフランチャイズグループに限られる。

本明細書では、用語「含む」又は同様の用語は、非排他的な包含を意味することが意図され、たとえばエレメントのリストを含むシステム及び／又は装置は、これらのエレメントを単独では含まないが、リストにない他のエレメントを含むかもしれない。

発明の目的
本発明の好ましい目的は、金銭をディジタルフォーマットで記憶するカードデバイスを用いて、金銭取引の支払を容易にするための装置、方法及び／又はシステムを提供することであり、これは従来技術の前述の問題の１以上に対処するか、又は少なくとも改善する。

本発明の好ましい目的は、金銭取引の支払を容易にするための装置、方法及び／又はシステムを提供することであり、さらなる金額でリチャージ可能であり、取引残高がカードデバイスに入金されることが可能である。

本発明のさらなる好ましい目的は、金銭取引の支払を容易にするための装置、方法及び／又はシステムを提供することであり、独立型ネットワークを介して動作して、金銭取引を処理する。

発明の概要
本発明の実施形態は、全体として、金銭取引の支払を容易にするための装置、方法及びシステムに関する。

１つの態様では、必ずしも最も広範又は単なる態様ではないが、本発明の実施形態は、金銭取引の支払を容易にするための装置にあり、複数の選択可能な額面及び額面非特定残高に関連する、複数の選択可能なディジタル金額を有する額面特定残高を含む暗号化情報を記憶するように構成されたカードデバイスを含み、カードデバイスは、さらなる金額でリチャージ可能であり、取引残高がカードに入金されることが可能である。

好適には、額面不特定残高及び額面特定残高は、カードデバイスに、又はカード発行者のデータベースに記憶される。

好ましくは、支払はカードデバイスによるものである。

好ましくは、暗号化情報は、以下の、固有識別コード、額面特定残高、額面不特定残高の１以上を含む。

好適には、カードデバイスは、リチャージ端末を介して紙幣又は硬貨を挿入するか、銀行口座から自動的に引き落とすか、カウンタ越しに紙幣又は硬貨を提供するか、電話、インターネット、又はカード発行者においてリチャージされる。

好ましくは、リチャージ端末は、ユーザが、リチャージ端末から現金の形式で払い出される複数の選択可能なディジタル金額の１以上を選択することを可能にする。

好ましくは、ディジタル金額は、設定された比率で又は正確な額面で、カードデバイスにアップロードされる。

好ましくは、ディジタル金額は、額面特定残高及び／又は額面不特定残高から払い出される。

好適には、額面特定残高から払い出されるディジタル金額は、ユーザによって選択される。

別の態様では、やはり必ずしも最も広範な態様ではないが、本発明の実施形態は、金銭取引の支払を容易にするための方法にあり、販売点で、複数の選択可能な額面及び額面不特定残高に関連する複数の選択可能なディジタル金額を有する額面特定残高を含むカードデバイスを読み取ることと、販売点と通信しているサーバに、金銭取引に関する複数の取引データを暗号化して転送することと、サーバのデータベースに、取引の詳細を確認するために問い合わせることと、カードデバイスの引き落とし及び／又は入金の取引を処理することとを含む。

好ましくは、複数の取引データは、以下の、販売点の位置、カードリーダＩＤ、取引の固有識別コードの１以上を含む。

好ましくは、本方法は、コンピュータデバイスを介してカードデバイスを読み取ることを含む。

好ましくは、本方法は、コンピュータデバイスの内部記憶デバイス上に複数の取引データを記憶することを含む。

好ましくは、本方法は、内部記憶デバイスから、コンピュータデバイスと通信している外部記憶デバイスに、複数の取引データを転送することを含む。

好ましくは、本方法は、内部記憶デバイスから、取引照合及び資金決済のための指定銀行に、通信ネットワークを介して複数の取引データを自動的に転送することを含む。

好ましくは、本方法は、外部記憶デバイスから、取引照合及び資金決済のための指定銀行に、インターネット又は他の通信ネットワークを介して複数の取引データを手動で転送することを含む。

別の態様では、やはり必ずしも最も広範な態様ではないが、本発明の実施形態は、金銭取引の支払を容易にするためのコンピュータ実装方法にあり、コンピュータ実装方法は、販売点での複数の選択可能な額面及び額面不特定残高に関連する複数の選択可能なディジタル金額を有する不特定残高を含むカードデバイスの読み取りを、販売点で行わせるように構成されたコンピュータ可読プログラムコードコンポーネントを実装することと、販売点と通信しているカード発行者のサーバに、金銭取引に関連する複数の取引データを暗号化して転送するように構成された、コンピュータ可読プログラムコードコンポーネントを実装することと、カード発行者のサーバのデータベースに、取引の詳細を確認するために問い合わせるように構成された、コンピュータ可読プログラムコードコンポーネントを実装することと、カードデバイスの引き落とし及び／又は入金の取引処理をするように構成された、コンピュータ可読プログラムコードコンポーネントを実装することとを含む。

別の態様では、やはり必ずしも最も広範な態様ではないが、本発明の実施形態は、金銭取引の支払を容易にするためのシステムにあり、カードデバイスと、通信ネットワークを介して、カード発行者のサーバと通信するように接続されたコンピュータデバイスとを含み、サーバは、カードデバイスに記憶された複数の選択可能な額面及び額面不特定残高に関連する、複数の選択可能なディジタル金額を有する額面特定残高を用いて少なくとも１つの取引を処理して管理するためのデータベース及び自動資金決済システムを含む。

好ましくは、データベースは、マスタースイッチデータベースである。
好ましくは、コンピュータデバイスは、カードデバイスの引き落とし及び／又は入金取引を処理する。

好ましくは、コンピュータデバイスは、カードリーダの形式である。

好ましくは、コンピュータデバイスは、取引に関連する複数の取引データを記憶するために、内部記憶デバイスを含む。

好ましくは、コンピュータデバイスは、内部記憶デバイスから複数の取引データを受信して記憶するために、外部記憶デバイスと通信している。好適には、コンピュータデバイスは、カードデバイスが検出されると、適切な通信ネットワークに接続する。
好ましくは、コンピュータデバイスは、コンピュータデバイスとカード発行者との間の直接接続を可能にするスマートスイッチボード及びデータベースを有するスマートスイッチシステムを含む。

好ましくは、カードデバイスは、さらなる金額でリチャージ可能であり、取引残高がカードデバイスに入金されることが可能である。

本発明の実施形態の、金銭取引の支払を容易にするための装置である。 本発明の実施形態の、数量又は金額として記憶される額面を示す、図１の装置のカードデバイスである。 図１の装置のカードデバイスの別の実施形態である。 本発明の実施形態の、金銭取引の支払を容易にするためのシステムである。 本発明の実施形態の、金銭取引の支払を容易にするための方法である。

本発明のさらなる特徴及び形状は、以下に続く詳細な説明から明らかになろう。

例示のみを目的として、本発明の好ましい実施形態は、添付の図面を参照して、本明細書により十分に記載され、そこでは同様の特徴は同様の参照番号を有する。

本発明の実施形態は、金銭をディジタルフォーマットで記憶するカードデバイスを用いて、金銭取引の支払を容易にするための装置、方法及びシステムに関連して記載される。しかし、本発明の実施形態を用いて、さまざまな異なる用途、たとえばＥＦＴＰＯＳペイメント、自動公衆電話、自動販売機、セルフサービス式公衆電話、パーキングメータ等のための支払を提供することができることが理解されるべきである。当然ながら、必要に応じた変形が必要である。本発明のインフラストラクチャは、現行のネットワーキングシステムを妨げることも弱体化させることもなく実施されて、称賛に値する製品及びビジネス機構を作り出すことが可能であることが想定され、これは独自の独立型ネットワークインフラストラクチャを介して動作する。異なるバージョンのシステム及び／又は装置が提供されて、各国の異なる金融取引システムに適合させることが認識されよう。しかし、カードデバイスは、国際的に受け入れられることが想定される。

図１を参照すると、本発明の実施形態の、金銭取引の支払を容易にするための装置１００が提供される。装置１００は、カードデバイス１１０を含み、これを各種支払のためのキャッシュカード、電子ウォレット又はスマートカードとして用いることができる。カードデバイス１１０の任意の好適な形態、たとえば、非接触式で、磁気スワイプ片を有するか、もしくは集積回路又はマイクロチップを有するカードデバイス１１０をさらに使用することができる。

カードデバイス１１０は、カード発行者７００、たとえば銀行又は他の好適な金融機関によって発行される。好ましくは、１つの銀行がカードデバイス１１０の発行を担当し、全ての資金の保持及び決済を担当する。全ての銀行は、自動資金決済システムで資金を決済し、中央マスタースイッチデータベース及びスマート決済システムによって統制される。本発明のさらなる実施形態では、カードデバイス１１０の供給及び管理は、任意の他の好適なサービスプロバイダによって提供されることができる。カード発行者７００は発行者コード７１０を有し、これはＩＢＡＮ（国際銀行口座番号）又はスウィフトコード（Ｓｗｉｆｔ Ｃｏｄｅ）、もしくはカード発行者７００を識別することが可能になる任意の他のコードであることができる。好ましくは、カードデバイス１１０は、少なくとも１つの銀行口座に関連する。銀行口座は、指名された口座であり、既存の口座又は新しい銀行口座であることができる。

カードデバイス１１０はそれぞれ、カードデバイス１１０を、銀行、金融機関、商店主、自動販売機、及びカードデバイス１１０が用いられる他の組織又は機関に識別させるＵＩＤ（固有識別コード）１１１を有する。カードデバイス１１０は、図１に示されるように、カードデバイス１１０に属する少なくとも１つの非対称キー５００を含み、これはカード発行者によって管理される。これらの非対称キーは、信号調整によって照合される認証コードとして機能し、カードデバイス１１０がＥＦＴＰＯＳ機関及び他の商用支払システムによって受け入れられるようにする。

カードデバイス１１０は、複数の選択可能なディジタル金額１３０を有する額面特定残高１２０を含む。好ましくは、ディジタル金額１３０は、複数の選択可能な額面に関連する。たとえば、オーストラリア通貨は、額面１００、５０、２０、１０及び５ドル、２ドル、１ドル、５０セント、２０セント、１０セント及び５セントを含む額面でディジタル金額１３０を有する。

好ましくは、各額面のプリセット額は、カードデバイス１１０の上限に達するように提供され、各額面の変動量は、ディジタル金額１３０の支払又は払い出しが行われるか、又は取引後の残高がカードデバイス１１０に対して入金された場合に調整される。それに応じて、ディジタル金額１３０は、設定された割合で、又は正確な額面で、カードデバイス１１０上にアップロードされ、一方で各額面のプリセット額及びカードデバイス１１０の上限を引き続き監視することができる。

カードデバイス１１０は、額面不特定残高１５０を有する。額面不特定残高１５０は、個別の残高であり、カードデバイス１１０に記憶されたディジタル金額１３０の総額に関係せず、通常の現金又はデビットカードのように支払うことができる。取引後の残高又は返金がカードデバイス１１０に入金されるか、又はカードデバイス１１０の上限に達する額面プリセット額を超えて、過剰なディジタル金額１３０がアップロードされた場合、額面不特定残高１５０が蓄積する。たとえば、合計＄１９．５０の取引及び＄２０のディジタル金額がユーザによって選択されて、カードデバイス１１０から引き落とされた場合、カードデバイス１１０の額面不特定残高１５０に＄０．５０の入金がクレジットされる。一方、＄０．５０が、額面５０セントのディジタル金額１３０として入金されることができる。額面不特定残高１５０は、シークレットキーで暗号化されており、適切な解読キーを用いてカード発行者４００を介してのみアクセス可能となっている。数量又は額として記憶されるディジタル金額１３０の一例が、図１ｂに示される。図１ｃに示される別の実施形態では、額面特定残高及び／又は額面不特定残高は、カード発行者７００のデータベースに記憶される。

カードデバイス１１０は、リチャージ可能であり、図３に示されるリチャージ端末６１０で、カウンタを経由して、電話又はインターネットを介して指定口座から、又はカード発行者７００のカウンタで、現金又はデビット／クレジットカードで払うことによってリチャージすることが可能である。好ましくは、リチャージ端末は、額面を区別することを可能にするセンサを有する。好ましくは、リチャージ端末６１０は、ユーザが１以上のディジタル金額１３０を、リチャージ端末又は現金自動預払機（ＡＴＭ）等によって現金として払い出しを受けることを可能にすることもできる。

また、カードデバイス１１０は、カードデバイス１１０に戻された取引と、カードデバイス１１０の最高額までの取引後の残高額とを受信することができる。好ましくは、ユーザにカードデバイス１１０の残高の内訳を表示することができる。

図１に図示されるように、装置１００は、マイクロチップ又は集積チップ１４０を含む。しかし、別の実施形態では、暗号化情報を記憶するための任意の他の好適な手段を使用することができる。また、マイクロチップ１４０は、メモリ１４１の形式の記憶媒体に動作可能に結合される。メモリ１４１は、コンピュータ可読媒体１４２、たとえばリードオンリーメモリ（たとえばプログラマブルリードオンリーメモリ（ＰＲＯＭ）、又は電気的消去可能プログラマブルリードオンリーメモリ（ＥＥＰＲＯＭ））、ランダムアクセスメモリ（たとえばスタティックランダムアクセスメモリ（ＳＲＡＭ）、又は同期型ダイナミックランダムアクセスメモリ（ＳＤＲＡＭ））、又はハイブリッドメモリ（たとえばＦＬＡＳＨ）、もしくは当技術分野で既知であるような他のタイプのメモリを含む。

図２を参照すると、本発明の実施形態の、金融取引を行うためのシステム３００が提供される。システム３００は、スマートＥＦＴＰＯＳ端末の形式のコンピュータデバイス３０１と、接触型、非接触型又は遠隔型通信リンクを介して通信する、上述のような装置１００を含む。いくつかの実施形態では、スマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１は、カードリーダ３１０を含む。スマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１は、本発明の要求に適合するような新しい外観設計を有することが認識されよう。

カードリーダ３１０は、店舗、鉄道の駅、駐車場等の現行のＥＦＴＰＯＳが存在し得るいかなる場所にでも設置することができるスマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１内にある。スマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１は、インターネットを介して、カード発行銀行の第三者機関、ＥＦＴＰＯＳマーチャント銀行、及び独立した運営会社又は銀行によって所有されているスマート決済システムに直接接続される。このソリューションの、既存のＡＴＭ及びＥＦＴＰＯＳ機との重要な違いは、スマートＥＦＴＰＯＳは、そのスイッチボードが多くの場合ボトルネックとなるマーチャント銀行又は取得者を通すことなく、カード発行銀行と直接接続することができることである。
好ましくは、スマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１は、スマートスイッチボード及びデータベース３７０を有し、カードリーダ３１０内部、又は、カードリーダ端末３１０にリンクされてそれによって共有されるさらなる操作デバイス内に設けられたスマートスイッチシステムを含む。カードリーダ１１０の認識時、スマートスイッチシステムは、取引を切り換えて、照合及び支払処理のためにカード発行者に直接接続する。データベース３５０及び自動資金決済システム３６０は、取引処理のために、すべての銀行コード及びそのインターネットアドレスを具備する。スマートＥＦＴＰＯＳは、独自のローカルデータベースを、マスタースイッチデータベース３５０と定期的に同期させる。個人識別番号（ＰＩＮ）は、実装するための任意のセキュリティ機構であり、図１ｂ及び１ｃに示される別のカードデバイスの実施例の両方において必要とされるかもよいし、されなくてもよい。
スマートスイッチシステム３７０は、好ましくは、スイッチング及びルーティング能力を有する仮想回路の形式である。スマートスイッチシステム３７０により、取得者とカード発行者との間で、既存のＥＦＴＰＯＳ及びＡＴＭネットワークとは別個の、独立型ネットワークを介した単一の直接リンクが可能になる。このように、カード発行者は、よりよい管理及びアクセス制御のために、あらゆる外部干渉なく取引を制御することが可能である。さらに、スイッチシステムは、既存のネットワーク全体の交通渋滞を緩和して、取引をより早く処理するように設計される。カードリーダ３１０は、金銭取引に関する複数の取引データを記憶して転送するための内部記憶デバイス３２０を含む。

カードリーダ端末３１０は、適切な接続ケーブルを介して、外部記憶デバイス３３０、たとえばＵＳＢディスク、ディジタルディスクドライブ又はフラッシュメモリデバイスと通信するように結合される。好ましくは、外部記憶デバイス３３０は、専用のＵＩＤ、及び属する銀行又は金融機関名を有する。

カードリーダ３１０は、従来の無線及び／又は有線接続を介して、ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）等の通信ネットワーク３１２及び／又はインターネット等のグローバル通信ネットワーク３０６と通信するように結合される。カードリーダ３１０は、グローバル通信ネットワーク３０６及び通信ネットワーク３１２を適宜介して、カード発行者のサーバ３４０と通信する。好ましくは、サーバ３４０は、データベースシステム３５０及び自動資金決済システム３６０を含む。データベース構造は、以下のように、国内ディレクトリ、州、東部、西部、北部及び南部を含む地区、ＢＳＢ銀行支店及び商号に区分することができる。別の実施形態では、この構造は、他の金融システムに適合するように変更することができる。データベース３５０に問い合わせて、カードデバイス１１０を識別し、カードデバイス１１０に記憶された情報を解読する。データベース３５０では、多数の銀行から、各カードデバイスで生成されたすべての取引データが受信され、端末番号及び商号の順にソートされてコンパイルされ、ビジネスディレクトリ内部に記憶される。そして、取引データは、資金決済のために、外部記憶デバイス３３０とのクロスマッチングに用いられる。

いくつかの実施形態では、カード発行者７００のサーバ３４０は、自動資金決済システム３６０用のソフトウェアアプリケーションを含み、これはメインフレームシステムへのアクセスを必要としない。また、取引詳細、毎日の取引概要及び毎日の決算は、このようにして転送されて、データベース３５０と直接連動することができる。

図３を参照すると、本発明の実施形態の、金融取引を行うための方法が提供される。いくつかの実施形態では、方法４００は、４１０においてユーザが、金銭取引の支払のために、カード発行者７００から得られたカードデバイス１１０を販売点で提供することを含む。

支払は、額面特定残高又は額面不特定残高から、取引及び／又は支払端末のタイプに依存して行われる。額面特定残高１３０から支払が行われた場合、ユーザは、キーパッド等を介して、各額面から額面及びディジタル金額１３０の数量又は額を選択することができる。スマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１は、選択された額面ごとの値に加えて、それら選択された額面の合計値を表示する。合計値が、支払われる額と等しいか又はそれを上回る場合、カード所持者は、処理のためのトランザクションを送信することができる。これにより、カードデバイス１１０は、本物のウォレット／財布を模倣した方法で用いられることが可能になり、ユーザは、引き続き金銭を取り扱っていることを意識することができる。

ユーザが額面不特定残高１５０からの支払を選択した場合、額面が表示されないか、又は額面を選択することができない。購入に必要な正確な額は、処理のために、取引の他のデータとともに送られる。額面不特定残高１５０からの自動支払は、ユーザの選択、又は在庫に基づいて引き落とされる費用を決定する特定の取引、たとえばチケット自動販売機によって行うことができる。

方法４００は、カードリーダ３１０の内部記憶デバイス上の複数の取引データを記憶することを含む。好ましくは、取引データは、内部記憶デバイス３２０に転送される前、又はインターネットを介してサーバ３４０に送られる前に、カードリーダ３１０によって暗号化される。方法４００は、以下の、取引ＵＩＤ又はユニークコード、販売点の時間、販売点の位置、カードリーダＩＤのうち１以上を含む詳細で、各取引を別個に暗号化することを含む。取引データ及び金銭の値は、内部及び外部記憶デバイスに、各取引の正確な順で蓄積される。好ましくは、すべての取引データは、ネットワークシステムを経由して、すべての口座情報を定められた期間にわたって一時的に記憶するデータベース３５０上にバックアップされる。好ましくは、情報は、ひとたび取引が完了すると、ＥＦＴＰＯＳファシリティから自動消去される。

本方法は、カードデバイス１１０がカードリーダ３１０によって読み取られることと、ユーザが各自のシークレットキーを入力することとを含む。取引データは、復号化及び検証のために、カード発行者７００のサーバ３４０及びデータベース３５０にリアルタイムで送られる。また、カードデバイス１１０は、取引を完了するために十分な残高があるかどうかもチェックされる。カードデバイス１１０は、ひとたび残高が使い果たされると拒否される。

本方法４００は、額面特定残高１２０又は額面不特定残高１５０から資金を引き落とすことと、カード発行者データベース３５０に取引詳細を送ることとを含む。本方法４００はさらに、内部記憶デバイス内に取引詳細及びデータを記録することと、外部記憶デバイス３３０に一時的に送金される、内部記憶デバイス３２０からの取引データをエクスポートすることと、決済のために自動資金決済システム３６０に外部記憶デバイス３３０を提供することとを含む。したがって、内部記憶デバイス３３０は、データ照合のためのバックアップツールとして用いることができる。各取引は、額面特定残高及び額面不特定残高の取引後の残高を任意に含むことができ、これらを使用して複製カードを検出することができる。

取引処理中、カード所持者はＰＩＮを入力してもよく、スマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１は、処理のために、カード発行者７００に、暗号化カードデータ（すなわち銀行コード、カードＩＤ、ＬａｓｔＴｘＩＤもしくは最新取引ＩＤ、及び額面特定及び額面不特定残高）に加えて、必要であればＰＩＮを、取引詳細とともに送る。銀行がＰＩＮ（必要であれば）を確認し、額面特定残高及び額面不特定残高を復号化し、取引を照合して処理した後、更新された残高を他の詳細（新しいＬａｓｔＴｘＩＤを含む）とともに暗号化して、その結果をスマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１に送り返す。スマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１は、カードデバイス１１０に暗号化データを書き込み、その後又はリアルタイムで取引詳細を記録して、マーチャント銀行に通知する。

ＬａｓｔＴｘＩＤは、二重取引であるか、又は複製のカードが用いられているかが確認される間にチェックされる。新規取引で受信されたＬａｓｔＴｘＩＤが、データベース３５０内の最新取引ＩＤと一致しない場合、カードデバイス又は取引が検出される。そのような場合、取引を拒絶することができ、カードデバイス１１０を、不正使用されたものとしてホットリストに記載することができる。

図２に示されるカードデバイスを用いた取引処理の別の実施形態では、カード所持者がＰＩＮを入力し、スマートＥＦＴＰＯＳ端末３０１は、カード発行者７００にＰＩＮ及びカードＩＤを取引詳細とともに送る。カード発行者７００は、ＰＩＮ及びデータベースからの残高１３０、１５０を確認し、取引を記録して照合する。

いくつかの実施形態では、方法４００は、本発明の教示に従って金銭取引の支払を容易にするための、コンピュータ可読プログラムコードコンポーネント１４３を実装することを含む。

別の実施形態では、カードデバイス１１０は、標準的なキャッシュカードリーダを用いて読み取られることができる、通常のキャッシュカードとして用いることができる。

このように、本発明の装置、方法およびシステムは、金銭取引の支払を容易にするための費用効果の高い解決策を提供し、現行のＡＴＭ及びＥＦＴＰＯＳネットワークを迂回して、決済機関ネットワークによって通常課される手数料をなくす。

本発明は、現金及び硬貨の使用に容易に取って代わることのできるカードデバイス及び新しいネットワークならびにインフラストラクチャのサポートを提供し、硬貨を数えたり、銀行まで携帯所持して預金したりする必要を排除し、これは時間と金との節約となる。本発明の使用はまた、重いものを持ち上げること、金属アレルギー、金属中毒、人及びアームガード等を介して運搬することに携わるすべての小売業者及びスタッフに対する、健康上及び安全上の危険についての教えとなることが想定される。

本発明は、支払ソリューションシステムを提供し、閉じられた環境の外で取引を処理することを可能にし、カードデバイスが、ＥＦＴＰＯＳ、モバイルＥＦＴＰＯＳ、セルフサービス式キオスク、大型輸送自動販売機及び小型自動販売機を含むがこれらに限定されないほとんどの支払タイプにおいて実現されることを可能にする。

本明細書全体を通して、その目的は、本発明をいずれか１つの実施形態又は特定の特徴の集まりに限定することなく説明することにあった。当業者においては、それでもなお本発明の範囲に該当する、特定の実施形態からの変形が認識されよう。

Claims (24)

1. 複数の離散的な金銭の値を記憶し、選択可能な額面、及び、額面不特定の残高に関連する、複数の選択可能なディジタル紙幣及び／又は複数の選択可能なディジタル硬貨を含む暗号化情報を記憶するためのマイクロチップを含むように構成されたカードデバイスを含み、
   カードデバイスが、さらなる金額によってリチャージ可能であり、取引残高がカードデバイスに入金されることが可能である、金銭取引の支払を容易にするための装置。
2. 支払が現金によるものである、請求項１記載の装置。
3. 支払がカードデバイスによるものである、請求項１記載の装置。
4. 複数のディジタル紙幣及び／又はディジタル硬貨が、［発行者］［通貨］［額面］［シリアルナンバー］［発行者署名］のようなディジタルフォーマットで記憶される、請求項１記載の装置。
5. 暗号化情報が、固有識別コード、シークレットキー、プライベードキー、現金残高、ユーザ署名の１以上を含む、請求項１記載の装置。
6. マイクロチップが、カードデバイスの認証及び照合のための、少なくとも１つの非対称キーを記憶する、請求項１記載の装置。
7. 第１の非対称キーが、シークレットキーである、請求項６記載の装置。
8. 第２の非対称キーが、パブリックキーである、請求項６記載の装置。
9. カードデバイスが、リチャージ端末、又は、カード発行者においてリチャージされる、請求項１記載の装置。
10. リチャージ端末は、ユーザが、リチャージ端末から現金の形式で払い出される複数の選択可能なディジタル紙幣及び／又はディジタル硬貨の１以上を選択することを可能にする、請求項９記載の装置。
11. 販売点で、複数の選択可能な額面に関連する複数の選択可能なディジタル紙幣及び／又は複数の選択可能なディジタル硬貨を有するカードデバイスを読み取ることと、
    販売点と通信しているサーバに、金銭取引に関する複数の取引データを暗号化して転送することと、
    サーバのデータベースに、取引の詳細を照合するために問い合わせることと、
    カードデバイスの引き落とし及び／又は入金の取引を処理することと、
    を含む、金銭取引の支払を容易にするための方法。
12. 複数の取引データが、販売点の位置、カードリーダＩＤ、取引の固有識別コードの１以上を含む、請求項１１記載の方法。
13. コンピュータデバイスを介してカードデバイスを読み取ることを含む、請求項１１記載の方法。
14. コンピュータデバイスの内部記憶デバイス上に、複数の取引データを記憶することを含む、請求項１１記載の方法。
15. 内部記憶デバイスから、コンピュータデバイスと通信している外部記憶デバイスに、複数の取引データを転送することを含む請求項１４記載の方法。
16. 内部記憶デバイスから、取引照合及び資金決済のための指定銀行に、通信ネットワークを介して複数の取引データを自動的に転送することを含む、請求項１４記載の方法。
17. 外部記憶デバイスから、取引照合及び資金決済のための指定銀行に、複数の取引データを手動で転送することを含む、請求項１５記載の方法。
18. 販売点での複数の選択可能な額面に関連する複数の選択可能なディジタル紙幣及び／又は複数の選択可能なディジタル硬貨を有するカードデバイスの読み取りを、販売点で行わせるように構成されたコンピュータ可読プログラムコンポーネントを実施することと、
    販売点と通信しているサーバに、金銭取引に関連する複数の取引データを暗号化して転送するように構成された、コンピュータ可読プログラムコードコンポーネントを実施することと、
    サーバのデータベースに、取引の詳細を照合するために問い合わせるように構成された、コンピュータ可読プログラムコードコンポーネントを実施することと、
    カードデバイスの引き落とし及び／又は入金の取引処理をするように構成された、コンピュータ可読プログラムコードコンポーネントを実施することと、
    を含む、金銭取引の支払を容易にするための、コンピュータ実施方法。
19. カードデバイスと、
    通信ネットワークを介してサーバと通信するように接続されたコンピュータデバイスとを含み、
    サーバが、カードデバイスに記憶された複数の選択可能な額面に関連する、複数の選択可能なディジタル紙幣及び／又は複数の選択可能なディジタル硬貨を用いた、少なくとも１つの取引を処理して管理するためのデータベース及びアカウントシステムを含む、金銭取引の支払を容易にするためのシステム。
20. コンピュータデバイスが、カードデバイスの引き落とし及び／又は入金取引を処理する、請求項１９記載のシステム。
21. コンピュータデバイスが、カードリーダの形式である、請求項１９記載のシステム。
22. コンピュータデバイスが、取引に関連する複数の取引データを記憶するための内部記憶デバイスを含む、請求項１９記載のシステム。
23. コンピュータデバイスが、内部記憶デバイスから複数の取引データを受信して記憶するために、外部記憶デバイスと通信している、請求項２２記載のシステム。
24. カードデバイスが、さらなる金額でリチャージ可能であり、取引残高がカードデバイスに入金されることが可能である、請求項１９記載のシステム。

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