JP2009087050A - Repayment plan generation support system, repayment plan generation support method and repayment plan generation support program - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、金融機関が顧客に提供するローンの返済計画を生成する場合に用いる返済計画生成支援システム、返済計画生成支援方法及び返済計画生成支援プログラムに関するものである。 The present invention relates to a repayment plan generation support system, a repayment plan generation support method, and a repayment plan generation support program which are used when a financial institution generates a repayment plan for a loan provided to a customer.
例えば、住宅を購入するときに自己資金が不足している場合、融資を利用することが多く、このための住宅ローンが金融機関から提供されている(例えば、非特許文献1参照。)。この住宅ローンにおいては、宅地の取得や住宅の新築・改築などの目的のために、住宅を抵当として銀行や住宅金融会社が行なう資金の貸付が行なわれる。従来は金融機関の住宅ローン融資審査は担保価値に拠るところが大きかった。更に、このような住宅ローンの借り入れでは返済計画の立案が大切である。 For example, when a self-funding is insufficient when purchasing a house, a loan is often used, and a housing loan for this purpose is provided by a financial institution (see, for example, Non-Patent Document 1). In this mortgage, for the purpose of acquiring residential land or building or remodeling a house, a loan is provided by a bank or a housing finance company with the house as a mortgage. Traditionally, mortgage loan screening by financial institutions has largely depended on collateral value. In addition, it is important to make a repayment plan for such mortgage borrowing.
そこで、住宅ローン計画の作成のための技術も検討されている(例えば、特許文献1参照。)。この文献記載の技術では、住宅購入者の固有の生活条件、収入条件を考慮して、借入金の額を決定し、それに対する適切な返済方法を探すことを目的とする。そして、コンピュータが、金融公庫資金、公庫加算資金、年金一般資金、年金特別資金、財形特別資金、銀行資金などのそれぞれに対する月払返済分、ボーナス返済分、金利、返済期間、返済方法、および住宅購入者の年収、ベースアップ率、年令を取得する。そして、各経過年数の返済累計、借入残額、年返済額、年収の20%額を計算する。そして、返済額累計と借入残額をタテ軸とし、経過年数をヨコ軸とする棒グラフと、年間返済額と年収の20%をタテ軸とし、経過年数をヨコ軸とする折線グラフを作成する。 Then, the technique for preparation of a mortgage plan is also examined (for example, refer patent document 1). In the technique described in this document, an object is to determine the amount of borrowing in consideration of the living conditions and income conditions unique to the home purchaser and to search for an appropriate repayment method. Then, the computer pays monthly payments, bonus repayments, interest rates, repayment periods, repayment methods, and home purchases for JHF funds, JHF additional funds, general pension funds, pension special funds, property special funds, bank funds, etc. The annual income, base-up rate, and age of employees. Then, the accumulated repayment of each elapsed year, the balance of borrowings, the annual repayment amount, and 20% of the annual income are calculated. Then, a bar graph with the accumulated repayment amount and the balance of borrowing as the vertical axis and the elapsed years as the horizontal axis and a line graph with the annual repayment amount and 20% of the annual income as the vertical axis and the elapsed years as the horizontal axis are created.
また、住宅ローンを提供する金融機関においても競争が激しくなっている。このため、変動・固定のミックス、変動から固定への変更、返済休止、繰上げ返済、預金残高分無利息など、利用者ニーズに応えるべく、商品性を工夫した住宅ローンが登場している。このように多様なローンの返済計画の立案を支援するための技術も検討されている(例えば、特許文献2参照。)。この文献記載の技術では、元利均等および元金均等を併用する。このために、借入金返済計画立案支援システムは、返済計画立案のための基本項目および当初按分率を設定する。次に、この当初設定手段の当初按分率により借入金を按分する。そして、按分された借入金の一部を元利均等方式により算出し、残りの借入金を元金均等方式により算出する。これらの各算出結果を合算して合算返済計画を立案する。
上述のように、各金融機関の住宅ローン商品は類似したものが多く、顧客属性に応じた多様な住宅ローン商品が望まれていた。そうした中、地価下落や金融機関の住宅ローン競争・商品差別化の進展もあり、多様な住宅ローン商品が開発されるようになった。具体的には、預金連動型ローンや自由返済型ローン、固定変更自由ローン、ミックスローン等、様々なタイプの商品が現れている。従来の担保に依拠した商品から、顧客属性や返済力に応じて担保価格以上の借入が可能な商品が主流になりつつあり、返済方法も変動金利と固定金利を組合わせたミックスローン(一本の借入契約で変動金利借入部分と固定金利借入
部分に分割)やステップアップ返済等、多彩な返済方法が登場している。
As described above, there are many similar mortgage products of each financial institution, and various mortgage products according to customer attributes have been desired. Under such circumstances, various housing loan products have been developed due to the decline in land prices and the progress in competition for housing loans and product differentiation among financial institutions. Specifically, various types of products such as deposit-linked loans, free repayment loans, fixed change free loans, and mixed loans are emerging. Products that can borrow more than the collateral price according to customer attributes and repayment power are becoming mainstream from products based on conventional collateral, and the repayment method is also a mixed loan that combines a variable interest rate and a fixed interest rate. A variety of repayment methods have emerged, such as splitting into floating-rate borrowing and fixed-rate borrowing) and step-up repayments.
しかしながら、顧客属性や返済能力に応じて融資金額を決定するローン商品は、長期雇用形態にない派遣社員等には不向きである。このような場合、融資審査基準はある程度厳しいため、自己資金を多めに調達しなければならず、住宅購入に伴う不足分については、無担保ローンを別途借入する必要があった。 However, loan products that determine the loan amount according to customer attributes and repayment ability are not suitable for temporary employees who do not have long-term employment. In such a case, the loan screening standards are somewhat strict, so it was necessary to procure a large amount of self-finance, and it was necessary to borrow an unsecured loan separately for the shortage associated with housing purchases.
一方、金融機関においてはリスクに応じたプライシングを行なう必要がある。ここで、住宅ローンの最終的なリスクは、主に担保不動産からの回収可能性及び顧客の返済能力との2つのマトリックスで整理することができる。そこで、両者のバランスを考慮した住宅ローンの設計が望まれる。 On the other hand, it is necessary for financial institutions to perform pricing according to risk. Here, the final risk of mortgages can be organized in two matrices, mainly recoverability from collateral property and customer repayment ability. Therefore, it is desirable to design a mortgage that takes into account the balance between the two.
本発明は、上記の問題点を解決するためになされたものであり、金融機関のリスクを低減するとともに、利用者にとって利便性が高いローンを提供することができる返済計画生成支援システム、返済計画生成支援方法及び返済計画生成支援プログラムを提供することにある。 The present invention has been made to solve the above-described problems, and is a repayment plan generation support system and a repayment plan that can reduce a risk of a financial institution and can provide a loan that is highly convenient for a user. It is to provide a generation support method and a repayment plan generation support program.
上記問題点を解決するために、請求項1に記載の発明は、第1金利及び前記第1金利より低い第2金利に関する情報を記録した融資基本データ記憶手段と、入出力手段に接続されるとともに、借入の返済条件を算出する制御手段とを備えた返済計画生成支援システムであって、前記制御手段が、前記入出力手段から希望借入総額及び想定返済月額を取得する返済条件取得手段、前記入出力手段から前記第2金利を設定可能な第2借入額を算出するための対象物件情報を取得する物件情報取得手段、前記希望借入総額と前記第2借入額との差額を前記第1金利が適用される第1借入額として算出し、前記第2金利が適用された前記第2借入額についての利息を算出し、前記想定返済月額から少なくとも前記利息を差し引いた金額を第1返済月額として算出し、この第1返済月額を用いて、前記第1借入額を返済する場合の第1返済期間を算出し、前記第1返済期間において、前記想定返済月額から前記第1返済月額を差し引いた差分月額を用いて、前記第2金利が適用される前記第2借入額を返済した場合の前記第1返済期間の終了時の残金を算出し、前記第2金利が適用される残金に対して前記想定返済月額を用いて返済する場合の第2返済期間を算出し、前記第1返済期間及び第2返済期間を統合した統合返済期間を算出する融資計画作成手段、前記統合返済期間に関する情報を含めた結果を前記入出力手段に提供する計画出力手段を備えたことを要旨とする。 In order to solve the above-mentioned problem, the invention according to claim 1 is connected to a basic loan data storage means for recording information on a first interest rate and a second interest rate lower than the first interest rate, and an input / output means. And a repayment plan generation support system comprising control means for calculating repayment conditions for borrowing, wherein the control means obtains a desired borrowing total amount and an assumed repayment monthly amount from the input / output means, Property information acquisition means for acquiring target property information for calculating a second borrowing amount for which the second interest rate can be set from an entry output means, and the difference between the desired borrowing total amount and the second borrowing amount as the first interest rate Is calculated as the first borrowing amount to which is applied, the interest is calculated for the second borrowing amount to which the second interest rate is applied, and the amount obtained by subtracting at least the interest from the estimated repayment monthly amount is the first repayment monthly amount And calculating a first repayment period in the case of repayment of the first borrowing amount using the first repayment monthly amount. In the first repayment period, the first repayment monthly amount is calculated from the assumed repayment monthly amount. Using the subtracted monthly difference, the balance at the end of the first repayment period when the second borrowing amount to which the second interest rate is applied is repaid, and the balance to which the second interest rate is applied is calculated. A loan plan creating means for calculating a second repayment period in the case of repayment using the estimated repayment monthly amount, and calculating an integrated repayment period by integrating the first repayment period and the second repayment period; The gist of the invention is that it includes a plan output means for providing the result including information to the input / output means.
請求項2に記載の発明は、請求項1に記載の返済計画生成支援システムにおいて、前記融資基本データ記憶手段には、予め定められた返済期間年限が更に記録され、前記融資計画作成手段は、前記統合返済期間が、前記返済期間年限を超える場合には、前記想定返済月額に所定額を加算して統合返済期間を再計算することを要旨とする。 The invention according to claim 2 is the repayment plan generation support system according to claim 1, wherein a predetermined repayment period is further recorded in the loan basic data storage means, When the integrated repayment period exceeds the repayment period maturity, the gist is to recalculate the integrated repayment period by adding a predetermined amount to the estimated monthly repayment amount.
請求項3に記載の発明は、請求項1に記載の返済計画生成支援システムにおいて、前記返済条件取得手段は、前記入出力手段から返済希望期間を取得し、前記融資計画作成手段は、前記統合返済期間が前記返済希望期間より長い場合には、前記想定返済月額に所定額を加算し、前記統合返済期間が前記返済希望期間より短い場合には、前記想定返済月額から所定額を減算して統合返済期間を再計算することにより、前記統合返済期間が前記返済希望期間に一致する返済月額を算出することを要旨とする。 According to a third aspect of the present invention, in the repayment plan generation support system according to the first aspect, the repayment condition acquisition unit acquires a repayment desired period from the input / output unit, and the loan plan creation unit includes the integration plan When the repayment period is longer than the desired repayment period, a predetermined amount is added to the expected repayment monthly amount. When the integrated repayment period is shorter than the desired repayment period, the predetermined amount is subtracted from the expected repayment monthly amount. The gist is to calculate a monthly repayment amount in which the integrated repayment period matches the desired repayment period by recalculating the integrated repayment period.
請求項4に記載の発明は、第1金利及び前記第1金利より低い第2金利に関する情報を記録した融資基本データ記憶手段と、入出力手段に接続されるとともに、借入の返済条件を算出する制御手段とを備えた返済計画生成支援システムを用いて、返済計画の生成を支
援する方法であって、前記制御手段が、前記入出力手段から希望借入総額及び想定返済月額を取得する返済条件取得段階、前記入出力手段から前記第2金利を設定可能な第2借入額を算出するための対象物件情報を取得する物件情報取得段階、前記希望借入総額と前記第2借入額との差額を前記第1金利が適用される第1借入額として算出し、前記第2金利が適用された前記第2借入額についての利息を算出し、前記想定返済月額から少なくとも前記利息を差し引いた金額を第1返済月額として算出し、この第1返済月額を用いて、前記第1借入額を返済する場合の第1返済期間を算出し、前記第1返済期間において、前記想定返済月額から前記第1返済月額を差し引いた差分月額を用いて、前記第2金利が適用される前記第2借入額を返済した場合の前記第1返済期間の終了時の残金を算出し、前記第2金利が適用される残金に対して前記想定返済月額を用いて返済する場合の第2返済期間を算出し、前記第1返済期間及び第2返済期間を統合した統合返済期間を算出する融資計画作成段階、前記統合返済期間に関する情報を含めた結果を前記入出力手段に提供する計画出力段階を備えたことを要旨とする。
The invention according to claim 4 is connected to the basic loan data storage means for recording information on the first interest rate and the second interest rate lower than the first interest rate, and the input / output means, and calculates the repayment condition for the borrowing A method for supporting repayment plan generation using a repayment plan generation support system comprising a control means, wherein the control means obtains a repayment condition for acquiring a desired borrowing total amount and an assumed repayment monthly amount from the input / output means A property information acquisition step of acquiring target property information for calculating a second borrowing amount for which the second interest rate can be set from the input / output means, and a difference between the desired borrowing total amount and the second borrowing amount Calculate as the first borrowing amount to which the first interest rate is applied, calculate the interest for the second borrowing amount to which the second interest rate is applied, and calculate the amount obtained by subtracting at least the interest from the estimated monthly repayment amount Calculated as repayment monthly amount, and using this first repayment monthly amount, a first repayment period is calculated when repayment of the first borrowing amount. In the first repayment period, the first repayment monthly amount is calculated from the estimated repayment monthly amount. Using the difference monthly amount after deducting, the balance at the end of the first repayment period when the second borrowing amount to which the second interest rate is applied is repaid, and the balance to which the second interest rate is applied A loan plan creating stage for calculating a second repayment period in the case of repayment using the estimated repayment monthly amount, and calculating an integrated repayment period by integrating the first repayment period and the second repayment period, the integrated repayment period The gist of the present invention is to provide a plan output stage for providing the input / output means with a result including information on the input / output means.
請求項5に記載の発明は、第1金利及び前記第1金利より低い第2金利に関する情報を記録した融資基本データ記憶手段と、入出力手段に接続されるとともに、借入の返済条件を算出する制御手段とを備えた返済計画生成支援システムを用いて、返済計画の生成を支援するプログラムであって、前記制御手段を、前記入出力手段から希望借入総額及び想定返済月額を取得する返済条件取得手段、前記入出力手段から前記第2金利を設定可能な第2借入額を算出するための対象物件情報を取得する物件情報取得手段、前記希望借入総額と前記第2借入額との差額を前記第1金利が適用される第1借入額として算出し、前記第2金利が適用された前記第2借入額についての利息を算出し、前記想定返済月額から少なくとも前記利息を差し引いた金額を第1返済月額として算出し、この第1返済月額を用いて、前記第1借入額を返済する場合の第1返済期間を算出し、前記第1返済期間において、前記想定返済月額から前記第1返済月額を差し引いた差分月額を用いて、前記第2金利が適用される前記第2借入額を返済した場合の前記第1返済期間の終了時の残金を算出し、前記第2金利が適用される残金に対して前記想定返済月額を用いて返済する場合の第2返済期間を算出し、前記第1返済期間及び第2返済期間を統合した統合返済期間を算出する融資計画作成手段、前記統合返済期間に関する情報を含めた結果を前記入出力手段に提供する計画出力手段として機能させることを要旨とする。 The invention according to claim 5 is connected to the basic loan data storage means for recording information on the first interest rate and the second interest rate lower than the first interest rate, and the input / output means, and calculates the repayment condition of the borrowing A program for supporting the generation of a repayment plan using a repayment plan generation support system comprising a control means, wherein the control means obtains a repayment condition for acquiring a desired borrowing total amount and an assumed repayment monthly amount from the input / output means. Means, property information obtaining means for obtaining object property information for calculating a second borrowing amount that can set the second interest rate from the input / output means, and a difference between the desired borrowing total amount and the second borrowing amount Calculated as the first borrowing amount to which the first interest rate is applied, calculates the interest for the second borrowing amount to which the second interest rate is applied, and subtracts at least the interest from the estimated monthly repayment amount Is calculated as a first repayment monthly amount, and the first repayment monthly amount is used to calculate a first repayment period in the case of repayment of the first borrowing amount. In the first repayment period, the first repayment amount is calculated from the estimated repayment monthly amount. Calculates the balance at the end of the first repayment period when the second borrowing amount to which the second interest rate is applied is calculated using the difference monthly amount minus one repayment monthly amount, and the second interest rate is applied A loan plan creating means for calculating a second repayment period in the case of repayment using the estimated monthly repayment amount for the balance to be made, and calculating an integrated repayment period by integrating the first repayment period and the second repayment period; The gist of the present invention is to function as a plan output means for providing the input / output means with a result including information on the integrated repayment period.
(作用)
請求項1、4又は5に記載の発明によれば、制御手段が、入出力手段から希望借入総額及び想定返済月額、第2金利を設定可能な第2借入額を算出するための対象物件情報を取得する。次に、希望借入総額と第2借入額との差額を第1金利が適用される第1借入額として算出する。更に、第2金利が適用された第2借入額についての利息を算出し、想定返済月額から少なくとも利息を差し引いた金額を第1返済月額として算出し、この第1返済月額を用いて、第1借入額を返済する場合の第1返済期間を算出する。そして、第1返済期間において、想定返済月額から第1返済月額を差し引いた差分月額を用いて、第2金利が適用される第2借入額を返済した場合の第1返済期間の終了時の残金を算出する。次に、第2金利が適用される残金に対して想定返済月額を用いて返済する場合の第2返済期間を算出する。そして、統合返済期間に関する情報を含めた結果を入出力手段に提供する。これにより、第2借入額からの回収可能性をベースに、顧客の返済能力を勘案した融資を行なうことができる。第2借入額をローンは担保によって回収する場合、低リスクに応じた低金利の融資を提供することができる。一方、担保回収に頼れない融資については、返済能力に応じたリスクプレミアムを上乗せした第1借入額を提供することができる。その結果、謝絶率低下により、利用者にとって魅力的な融資を行なうことができる。
(Function)
According to the invention described in claim 1, 4 or 5, the control means calculates the desired borrowing total amount, the assumed repayment monthly amount, and the second borrowing amount that can set the second interest rate from the input / output means. To get. Next, the difference between the desired borrowing total amount and the second borrowing amount is calculated as the first borrowing amount to which the first interest rate is applied. Furthermore, the interest on the second borrowing amount to which the second interest rate is applied is calculated, the amount calculated by subtracting at least the interest from the expected repayment monthly amount is calculated as the first repayment monthly amount, and the first repayment monthly amount is used to calculate the first repayment amount. Calculate the first repayment period when paying off the borrowing amount. In the first repayment period, the remaining amount at the end of the first repayment period when the second borrowing amount to which the second interest rate is applied is repaid using the monthly difference obtained by subtracting the first repayment amount from the expected repayment amount Is calculated. Next, a second repayment period is calculated when repayment is made using the assumed repayment monthly amount for the balance to which the second interest rate is applied. Then, a result including information on the integrated repayment period is provided to the input / output means. Thereby, it is possible to make a loan taking into account the customer's repayment ability based on the possibility of collection from the second borrowing amount. When the loan is collected with collateral, the loan can be provided with a low interest rate according to the low risk. On the other hand, for loans that cannot be relied upon for collateral collection, it is possible to provide the first borrowing amount with an added risk premium corresponding to the repayment ability. As a result, it is possible to provide an attractive loan for the user due to a decrease in the amortization rate.
請求項2に記載の発明によれば、統合返済期間が、返済期間年限を超える場合には、想定返済月額に所定額を加算して統合返済期間を再計算する。これにより、返済期間が年限
を超えるような融資を抑制することができる。
According to the second aspect of the present invention, when the integrated repayment period exceeds the repayment period maturity, the integrated repayment period is recalculated by adding a predetermined amount to the assumed repayment monthly amount. As a result, it is possible to suppress a loan whose repayment period exceeds the maturity.
請求項3に記載の発明によれば、返済希望期間を取得する。そして、統合返済期間が返済希望期間より長い場合には、想定返済月額に所定額を加算し、統合返済期間が返済希望期間より短い場合には、想定返済月額から所定額を減算して統合返済期間を再計算することにより、統合返済期間が返済希望期間に一致する返済月額を算出する。これにより、返済希望期間に応じた返済月額を算出することができる。 According to the invention described in claim 3, the repayment desired period is acquired. If the integrated repayment period is longer than the desired repayment period, a predetermined amount is added to the expected repayment monthly amount. If the integrated repayment period is shorter than the desired repayment period, the predetermined amount is subtracted from the estimated repayment monthly amount. By recalculating the period, the repayment monthly amount in which the integrated repayment period matches the repayment desired period is calculated. Thereby, the repayment monthly amount according to the repayment desired period can be calculated.
本発明によれば、金融機関のリスクを低減するとともに、利用者にとって利便性が高いローンを提供することができる。 ADVANTAGE OF THE INVENTION According to this invention, while reducing the risk of a financial institution, the loan with high convenience for a user can be provided.
以下、本発明を具体化した一実施形態を、図1〜図4に従って説明する。本実施形態では、住宅ローンの返済計画を作成する場合に用いる返済計画生成支援システム、返済計画生成支援方法及び返済計画生成支援プログラムとして説明する。 Hereinafter, an embodiment embodying the present invention will be described with reference to FIGS. In the present embodiment, a repayment plan generation support system, a repayment plan generation support method, and a repayment plan generation support program used when creating a repayment plan for a mortgage will be described.
本実施形態の返済計画においては、図4に示すように、返済期間を通じて、一定額の想定返済月額を返済するものとする。ここでは、第1借入額と第2借入額とを利用するものとする。そして、第2借入額は、購入希望住宅(対象物件)の評価額でカバーされる融資であり、第2金利が設定されている。一方、第1借入額は、第2借入額を補うものであり、返済能力や対象物件に応じた第1金利が設定されている。そして、返済期間は、第1返済期間T1と第2返済期間T2とから構成されている。この第1返済期間T1においては、第1及び第2借入額に対する返済が行なわれ、この第2返済期間T2においては、第2借入額に対する返済が行なわれる。 In the repayment plan of the present embodiment, as shown in FIG. 4, it is assumed that a fixed monthly repayment amount is repaid throughout the repayment period. Here, the first borrowing amount and the second borrowing amount are used. The second borrowing amount is a loan that is covered by the evaluation amount of the purchase desired house (target property), and a second interest rate is set. On the other hand, the first borrowing amount supplements the second borrowing amount, and a first interest rate is set according to the repayment capacity and the target property. The repayment period is composed of a first repayment period T1 and a second repayment period T2. During the first repayment period T1, repayments are made for the first and second borrowing amounts, and during the second repayment period T2, repayments are made for the second borrowing amount.
このような返済計画を作成するための構成を以下に説明する。本実施形態では、図1に示すように、利用者の自宅に設置されたクライアント端末10や金融機関の本支店に設置されたクライアント端末10と返済計画生成支援サーバ20とが、ネットワークを介して相互に接続されている。
A configuration for creating such a repayment plan will be described below. In this embodiment, as shown in FIG. 1, a
クライアント端末10は入出力手段として機能し、返済計画を作成する利用者が使用するコンピュータ端末である。このクライアント端末10は、各利用者が返済計画生成支援サーバ20にアクセスする場合に用いられる。クライアント端末10は、ネットワークを介してデータを送信する機能や、受信したデータを表示する機能等を有する。このため、このクライアント端末10は、図示しないCPU、RAM、ROMの他、キーボード、マウス等の入力手段、ディスプレイ等の出力手段、通信手段等を有する。
The
返済計画生成支援サーバ20は、返済計画の作成支援のためのシミュレーションを行なうコンピュータサーバである。
返済計画生成支援サーバ20は、図1に示すように制御部21を備えている。制御部21は、返済計画を作成する場合に用いるデータの管理処理等を行なう。そして、制御部21は、制御手段(図示しないCPU、RAM及びROM等)を有し、後述する処理(返済条件取得段階、物件情報取得段階、融資計画作成段階、返済予測計算段階、返済計画出力段階等を含む処理)を行なう。このための返済計画生成支援処理プログラムを実行することにより、制御部21は、返済条件取得手段211、対象物件情報取得手段212、融資計画作成手段213、返済予測計算手段214、返済計画出力手段215等として機能する。
The repayment plan
The repayment plan
返済条件取得手段211は、ローンを設計するための返済条件をクライアント端末10
から取得する。本実施形態では、希望借入総額及び想定返済月額に関する情報を取得する。
The repayment
Get from. In this embodiment, information on the desired borrowing total amount and the assumed repayment monthly amount is acquired.
対象物件情報取得手段212は、融資の対象となる物件の評価情報に基づいて第2金利を適用して融資可能な金額(第2借入額)を算出する。
融資計画作成手段213は、第2借入額では不足が生じる場合には、この不足額に対して第1金利を適用して融資した場合の返済計画を作成する。
The target property
The loan plan creation means 213 creates a repayment plan when a loan is applied by applying the first interest rate to the shortage amount when the second borrowing amount is short.
返済予測計算手段214は、返済条件に応じてローン返済のシミュレーションを実行する。
返済計画出力手段215は、返済計画をクライアント端末10に対して出力する。
The repayment prediction calculation means 214 executes a loan repayment simulation according to the repayment conditions.
The repayment plan output means 215 outputs the repayment plan to the
そして、返済計画生成支援サーバ20は、図1に示すように基本条件データ記憶部22、受付データ記憶部23を備えている。
基本条件データ記憶部22は融資基本データ記憶手段として機能し、図2(a)に示すように、ローンの返済計画を作成する場合に用いる基本情報を記録した基本条件テーブル220が記録されている。この基本条件テーブル220は、返済計画の生成支援を行なう前に登録される。基本条件テーブル220は、第1金利、第2金利、掛目、返済期間年限に関するデータを含んで構成されている。
The repayment plan
The basic condition
第1金利データ領域には、利用者の返済能力に基づいて設定される金利(第1金利)に関するデータが記録される。
第2金利データ領域には、ローン対象物件(ここでは住宅ローン対象の購入希望不動産)から回収可能な融資において用いられる金利(第2金利)に関するデータが記録される。
In the first interest rate data area, data relating to the interest rate (first interest rate) set based on the repayment ability of the user is recorded.
In the second interest rate data area, data relating to an interest rate (second interest rate) used in a loan that can be collected from a loan target property (here, a property desired to be purchased as a mortgage) is recorded.
掛目データ領域には、物件評価額から、第2金利を適用することができる第2借入額を算出するための係数に関するデータが記録される。
返済期間年限データ領域には、融資を行なう場合の返済期間の最大値に関するデータが記録される。
Data relating to a coefficient for calculating the second borrowing amount to which the second interest rate can be applied is recorded from the property evaluation amount in the multiplication data area.
In the repayment period maturity data area, data relating to the maximum value of the repayment period when a loan is made is recorded.
受付データ記憶部23は、図2(b)に示すように、返済計画を作成するための融資シミュレーション依頼の受付レコード230が記録されている。この受付レコード230は、返済計画の生成支援を行なう前に登録される。受付レコード230は、受付識別子、希望借入総額、想定返済月額、第2借入額、第1借入額、返済期間に関するデータを含んで構成されている。
As shown in FIG. 2B, the reception
受付識別子データ領域には、各シミュレーション依頼を特定するための識別子に関するデータが記録される。
希望借入総額データ領域には、このシミュレーションにおいて借入を希望する金額に関するデータが記録される。
Data relating to an identifier for specifying each simulation request is recorded in the reception identifier data area.
In the desired borrowing total amount data area, data relating to an amount desired to be borrowed in this simulation is recorded.
想定返済月額データ領域には、この借入に対して返済を行なう月額に関するデータが記録される。
第2借入額データ領域には、第2金利が適用される借入額に関するデータが記録される。
In the assumed repayment monthly amount data area, data relating to the monthly amount to be repaid for this borrowing is recorded.
In the second borrowing amount data area, data relating to the borrowing amount to which the second interest rate is applied is recorded.
第1借入額データ領域には、第1金利が適用される借入額に関するデータが記録される。
返済期間データ領域には、この借入の返済期間に関するデータが記録される。
In the first borrowing amount data area, data relating to the borrowing amount to which the first interest rate is applied is recorded.
In the repayment period data area, data relating to the repayment period of the borrowing is recorded.
上記のように構成されたシステムを用いて、返済計画を生成する場合のシミュレーション処理について、図3を用いて説明する。この処理は、クライアント端末10が融資シミュレーション依頼を受信した場合に実行する。
A simulation process when generating a repayment plan using the system configured as described above will be described with reference to FIG. This process is executed when the
まず、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、借入希望情報の取得処理を実行する(ステップS1−1)。具体的には、制御部21の返済条件取得手段211は、クライアント端末10に対して、融資シミュレーション条件設定画面データを送信する。この場合、クライアント端末10のディスプレイには、融資シミュレーション条件設定画面が出力される。この融資シミュレーション条件設定画面には、希望借入総額設定欄や希望返済月額設定欄が設けられている。この希望借入総額設定欄や希望返済月額設定欄には、利用者の希望額を設定する。
First, the
そして、各設定欄への入力を完了した場合、融資シミュレーション条件設定画面上の送信ボタンを選択する。この場合、クライアント端末10は、各設定欄に入力された情報を含めた条件設定要求を返済計画生成支援サーバ20に送信する。条件設定要求を受信した返済計画生成支援サーバ20の制御部21の返済条件取得手段211は、受付識別子を付与して、希望借入総額、希望返済月額を、それぞれ希望借入総額データ領域、想定返済月額データ領域に記録した受付レコード230を生成し、受付データ記憶部23に登録する。
And when the input to each setting column is completed, the transmission button on the loan simulation condition setting screen is selected. In this case, the
次に、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、第2金利の借入額の算出処理を実行する(ステップS1−2)。具体的には、制御部21の対象物件情報取得手段212は、クライアント端末10に対して、対象物件評価額設定画面データを送信する。この場合、クライアント端末10のディスプレイには、対象物件評価額設定画面が出力される。この対象物件評価額設定画面には、ローン対象の住宅の評価額(物件評価額)を入力するための対象物件評価額設定欄が設けられている。対象物件評価額設定欄への入力を完了した場合、対象物件評価額設定画面上の送信ボタンを選択する。この場合、クライアント端末10は、対象物件評価額設定欄に入力された情報を含めた評価要求を返済計画生成支援サーバ20に送信する。評価要求を受信した返済計画生成支援サーバ20の制御部21の対象物件情報取得手段212は、物件評価額に対して、基本条件データ記憶部22に記録された掛目を乗算して担保評価額(第2借入額)を算出する。そして、生成した受付レコード230に第2借入額を追加記録する。
Next, the
次に、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、希望借入総額と第2借入額との比較処理を実行する(ステップS1−3)。具体的には、制御部21の融資計画作成手段213は、クライアント端末10から取得した希望借入総額と、対象物件評価額に基づいて算出された第2借入額とを比較する。
Next, the
ここで、第2借入額が希望借入総額以上の場合(ステップS1−3において「YES」の場合)、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、希望借入総額を返済するためのシミュレーション処理を実行する(ステップS1−4)。具体的には、制御部21の融資計画作成手段213は、返済予測計算手段214に対して、基本条件データ記憶部22に記録された第2金利を用いての返済シミュレーションの実行を指示する。この指示には、返済条件として、受付レコード230に記録された希望借入総額、想定返済月額に関するデータを含める。この場合、返済予測計算手段214は、取得した返済条件及び、基本条件データ記憶部22に記録された第2金利を用いた場合の返済期間を算出する。そして、返済予測計算手段214は、シミュレーション結果(返済月額)を融資計画作成手段213に供給する。
Here, when the second borrowing amount is equal to or larger than the desired borrowing total amount (in the case of “YES” in step S1-3), the
一方、第2借入額が希望借入総額未満の場合(ステップS1−3において「NO」の場合)、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、差額の算出処理を実行する(ステップS1−5)。具体的には、制御部21の融資計画作成手段213は、希望借入総額から第2借入額を差し引いた差額を算出する。そして、融資計画作成手段213は、生成した受付レコード230に差額を第1借入額として追加記録する。
On the other hand, when the second borrowing amount is less than the desired borrowing total amount (in the case of “NO” in step S1-3), the
次に、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、第1借入額の返済シミュレーション処理を実行する(ステップS1−6)。具体的には、制御部21の融資計画作成手段213は、第1借入額を返済している期間において、想定返済月額の内で第2借入額に返済に利用する月額(差分月額としての初期第2返済月額)を算出する。そして、融資計画作成手段213は、受付レコード230に記録された想定返済月額から初期第2返済月額を差し引いた金額を第1返済月額として算出する。
Next, the
そして、制御部21の融資計画作成手段213は、返済予測計算手段214に対して、返済シミュレーションの実行を指示する。この指示には、返済条件として第1借入額、第1返済月額に関するデータを含める。この場合、返済予測計算手段214は、取得した返済条件、及び基本条件データ記憶部22に記録された第1金利を用いた場合の返済期間(第1期間T1)を算出する。そして、返済予測計算手段214は、シミュレーション結果(第1期間T1)を融資計画作成手段213に供給する。
Then, the loan plan creation means 213 of the
そして、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、第1借入額返済時の残金の算出処理を実行する(ステップS1−7)。具体的には、制御部21の融資計画作成手段213は、返済予測計算手段214に対して、返済シミュレーションの実行を指示する。この指示には、返済条件として第2借入額、初期第2返済月額、第1返済期間T1に関するデータを含める。この場合、返済予測計算手段214は、取得した返済条件及び基本条件データ記憶部22に記録された第2金利を用いて、第1返済期間終了時の第2借入額の残金額を算出する。そして、返済予測計算手段214は、シミュレーション結果(残金額)を融資計画作成手段213に供給する。
And the
そして、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、残金を返済するためのシミュレーション処理を実行する(ステップS1−8)。具体的には、制御部21の融資計画作成手段213は、返済予測計算手段214に対して、返済シミュレーションの実行を指示する。この指示には、返済条件として、取得した残金額、想定返済月額に関するデータを含める。この場合、返済予測計算手段214は、取得した返済条件、及び基本条件データ記憶部22に記録された第2金利を用いた場合の期間(第2返済期間T2)を算出する。そして、返済予測計算手段214は、シミュレーション結果(第2返済期間T2)を返済計画出力手段215に供給する。
And the
そして、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、統合結果の算出処理を実行する(ステップS1−9)。具体的には、制御部21の返済計画出力手段215は、第1返済期間T1に対して第2返済期間T2を加算して返済期間を算出する。
And the
そして、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、返済期間の年限確認処理を実行する(ステップS1−10)。具体的には、返済計画出力手段215は、ステップS1−4或いはS1−9において算出した返済期間が、基本条件データ記憶部22に記録された返済期間年限以下かどうかを判断する。
And the
算出した返済期間が返済期間年限以下の場合(ステップS1−10において「YES」の場合)、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、シミュレーション結果の出力処理を実行する(ステップS1−11)。具体的には、制御部21の融資計画作成手段21
3は、返済計画出力手段215を介してクライアント端末10にシミュレーション結果を送信する。この場合、クライアント端末10のディスプレイには、設定された希望借入総額、想定返済月額に対するシミュレーション結果(返済期間)が出力される。
When the calculated repayment period is equal to or shorter than the repayment period (“YES” in step S1-10), the
3 transmits the simulation result to the
一方、算出した返済期間が返済期間年限より長い場合(ステップS1−10において「NO」の場合)、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、返済月額の変更処理を実行する(ステップS1−12)。具体的には、制御部21の融資計画作成手段213は、受付データ記憶部23に記録された想定返済月額に所定値を加算する。そして、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、ステップS1−3以降の処理を繰り返す。
On the other hand, when the calculated repayment period is longer than the repayment period term (in the case of “NO” in step S1-10), the
本実施形態によれば、以下のような効果を得ることができる。
・ 本実施形態においては、第2借入額が希望借入総額未満の場合(ステップS1−3において「NO」の場合)、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、差額を算出する。そして、この差額を第1借入額とする返済シミュレーション処理を実行する(ステップS1−6)。次に、制御部21は、第1借入額返済時の残金を算出し、この残金を返済するためのシミュレーション処理を実行する(ステップS1−8)。そして、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、第1借入額、第2借入額に対する返済の統合結果の算出処理を実行する(ステップS1−9)。これにより、対象資産の評価額に占める債務の割合(LTV:Loan to Value )が低いローンは担保による回収可能性が高く、低リスクに応じた低金利商品を提供することができる。一方、一定のLTVを超えた担保回収に頼れない部分のローン提供に際しては、まず返済能力に応じたリスクプレミアムを上乗せしたローンを提供することができる。このようなリスクプレミアムにより、信用補完により幅広い層への住宅ローンを提供することができる。この結果、謝絶率を低下させることにより魅力的な商品を実現することができる。
According to this embodiment, the following effects can be obtained.
In the present embodiment, when the second borrowing amount is less than the desired borrowing total amount (in the case of “NO” in step S1-3), the
なお、上記各実施形態は以下のように変更してもよい。
○ 上記実施形態では、返済計画生成支援方法を住宅ローンに適用したが、融資対象はこれに限定されるものではない。
In addition, you may change each said embodiment as follows.
○ In the above embodiment, the repayment plan generation support method is applied to a mortgage, but the loan target is not limited to this.
○ 上記実施形態では、初期第2返済月額として、第2借入額の利息分を返済するための金額を算出する。初期第2返済月額はこれに限定されるものではなく、想定返済月額の所定割合や、一定額にすることも可能である。前者の場合には、基本条件データ記憶部22に予め所定割合を記録しておき、返済計画生成支援サーバ20の制御部21が、想定返済月額の所定割合を乗算して初期第2返済月額を算出する。後者の場合には、基本条件データ記憶部22に予め初期第2返済月額を記録しておく。
In the above embodiment, as the initial second repayment monthly amount, an amount for repayment of the interest of the second borrowing amount is calculated. The initial second repayment monthly amount is not limited to this, and may be a predetermined ratio of the assumed repayment monthly amount or a fixed amount. In the former case, a predetermined rate is recorded in the basic condition
更に第2借入額の利息分に、基本条件データ記憶部22に予め記録された所定額を加算することにより初期第2返済月額を算出するように構成してもよい。
また、初期第2返済月額を「0円」にすることにより、実質的に第2借入額の返済を保留することも可能である。
Furthermore, the initial second repayment monthly amount may be calculated by adding a predetermined amount recorded in advance in the basic condition
In addition, by setting the initial second repayment monthly amount to “0 yen”, it is possible to substantially suspend the repayment of the second borrowing amount.
○ 上記実施形態では、想定返済月額を、返済期間を通して一定値とする。これに代えて、利用者の設定に応じて可変とすることも可能である。この場合には、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、融資シミュレーション条件設定画面を通じて、返済期間中の各返済時期に対応させて想定返済月額を取得する。そして、制御部21の返済条件取得手段211は、返済時期毎に想定返済月額に関するデータを受付データ記憶部23に登録する。更に、制御部21の返済予測計算手段214は、この想定返済月額を用いてシミュレーションを実行する。経済状況、終身雇用・年功賃金体系の変化、転職等により、顧客の返済能力のボラティリティは高まっており、利用者の返済能力を勘案したローンを提供することができる。
○ In the above embodiment, the assumed monthly repayment amount is a constant value throughout the repayment period. Instead of this, it is possible to make it variable according to the user's setting. In this case, the
○ 上記実施形態では、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、融資シミュレーション条件設定画面を通じて想定返済月額に関するデータを取得し、返済期間に関する情報をシミュレーション結果として出力する。出力するシミュレーション結果は返済期間に関する情報に限定されるものではなく、返済希望期間に関するデータを取得し、返済月額をシミュレーション結果として出力するように構成することも可能である。この場合には、返済計画生成支援サーバ20の基本条件データ記憶部22に返済月額初期値を設定しておき、制御部21の融資計画作成手段213は、この返済月額初期値を用いて返済シミュレーションを行なうことにより返済期間を算出する。そして、返済計画生成支援サーバ20の制御部21は、返済期間と返済希望期間とを比較する。ここで、両者が一致しない場合には、制御部21の融資計画作成手段213は、返済月額初期値を変更した変数値を算出する。この場合、算出した返済期間が返済希望期間より長い場合には、融資計画作成手段213は、返済月額初期値に所定額を加算して変数値を高く設定する。一方、返済期間が返済希望期間より短い場合には返済月額初期値から所定額を減算して変数値を低く設定する。そして、返済期間と返済希望期間とが一致した場合、制御部21の融資計画作成手段213は、変数値をシミュレーションした返済月額として出力する。
In the above embodiment, the
○ 上記実施形態では、クライアント端末10は、返済計画生成支援サーバ20の制御部21の対象物件情報取得手段212は、物件評価額に対して、基本条件データ記憶部22に記録された掛目を乗算して担保評価額(第2借入額)を算出する。これに代えて、第2借入額は、予め登録された担保データベースから取得することも可能である。この担保データベースには、物件識別子毎に担保評価額(第2借入額)を記憶させておく。そして、クライアント端末10から、融資対象の物件識別子を取得して、第2借入額を算出する。また、顧客が入力した物件情報を評価専門機関の評価端末に転送して、この評価専門機関が算出した担保評価額を評価端末から取得することも可能である。
In the above embodiment, the
○ 上記実施形態では、利用者の自宅や金融機関に設置されたクライアント端末10を用いたが、これらに限定されるものではない。
○ 上記実施形態では、クライアント端末10から希望返済月額を取得する。希望返済月額の設定方法はこれに限定されるものではなく、例えば、利用者の年収に応じて想定返済月額を設定することも可能である。この場合、返済計画生成支援サーバ20の基本条件データ記憶部22に、年収を変数として返済月額を算出するための関数を保持させておく。
In the above embodiment, the
In the above embodiment, the desired repayment monthly amount is acquired from the
○ 上記実施形態では、基本条件データ記憶部22の基本条件テーブル220に、第1金利、第2金利に関するデータを記憶させておく。ここで、利用者属性や案件属性に応じて金利を決めることも可能である。この場合には、利用者属性(年収)や案件属性(物件住所)に対して、各リスクを考慮した第1金利や第2金利に関するデータを記憶させておく。そして、融資シミュレーション条件設定画面を介して利用者属性や案件属性を取得して。これに応じた第1金利、第2金利を用いてシミュレーションを行なう。
In the above embodiment, the basic condition table 220 of the basic condition
10…クライアント端末、20…返済計画生成支援サーバ、21…制御部、211…返
済条件取得手段、212…対象物件情報取得手段、213…融資計画作成手段、214…返済予測計算手段、215…返済計画出力手段、22…基本条件データ記憶部、23…受付データ記憶部、T1…第1返済期間、T2…第2返済期間。
DESCRIPTION OF
Claims (5)
入出力手段に接続されるとともに、借入の返済条件を算出する制御手段とを備えた返済計画生成支援システムであって、
前記制御手段が、
前記入出力手段から希望借入総額及び想定返済月額を取得する返済条件取得手段、
前記入出力手段から前記第2金利を設定可能な第2借入額を算出するための対象物件情報を取得する物件情報取得手段、
前記希望借入総額と前記第2借入額との差額を前記第1金利が適用される第1借入額として算出し、
前記第2金利が適用された前記第2借入額についての利息を算出し、前記想定返済月額から少なくとも前記利息を差し引いた金額を第1返済月額として算出し、この第1返済月額を用いて、前記第1借入額を返済する場合の第1返済期間を算出し、
前記第1返済期間において、前記想定返済月額から前記第1返済月額を差し引いた差分月額を用いて、前記第2金利が適用される前記第2借入額を返済した場合の前記第1返済期間の終了時の残金を算出し、
前記第2金利が適用される残金に対して前記想定返済月額を用いて返済する場合の第2返済期間を算出し、
前記第1返済期間及び第2返済期間を統合した統合返済期間を算出する融資計画作成手段、
前記統合返済期間に関する情報を含めた結果を前記入出力手段に提供する計画出力手段を備えたことを特徴とする返済計画生成支援システム。 A basic loan data storage means for recording information on a first interest rate and a second interest rate lower than the first interest rate;
A repayment plan generation support system that is connected to the input / output means and includes a control means for calculating repayment conditions for borrowing,
The control means is
Repayment condition acquisition means for acquiring the desired borrowing total amount and the expected repayment monthly amount from the input / output means,
Property information acquisition means for acquiring target property information for calculating a second borrowing amount that can set the second interest rate from the input / output means;
Calculating the difference between the total desired borrowing amount and the second borrowing amount as the first borrowing amount to which the first interest rate is applied;
Calculate the interest for the second borrowing amount to which the second interest rate is applied, calculate an amount obtained by subtracting at least the interest from the estimated repayment monthly amount as a first repayment monthly amount, and use the first repayment monthly amount, Calculating a first repayment period in the case of repayment of the first borrowing amount;
In the first repayment period, the first repayment period when the second borrowing amount to which the second interest rate is applied is repaid using a difference monthly amount obtained by subtracting the first repayment monthly amount from the estimated repayment monthly amount. Calculate the balance at the end,
Calculating a second repayment period in the case of repayment using the assumed monthly repayment amount for the balance to which the second interest rate is applied;
A loan plan creation means for calculating an integrated repayment period obtained by integrating the first repayment period and the second repayment period;
A repayment plan generation support system comprising plan output means for providing the input / output means with a result including information on the integrated repayment period.
前記融資計画作成手段は、前記統合返済期間が、前記返済期間年限を超える場合には、前記想定返済月額に所定額を加算して統合返済期間を再計算することを特徴とする請求項1に記載の返済計画生成支援システム。 The loan basic data storage means further records a predetermined repayment period,
The loan plan creation means, when the integrated repayment period exceeds the repayment period maturity, recalculates the integrated repayment period by adding a predetermined amount to the expected repayment monthly amount. Repayment plan generation support system described.
前記融資計画作成手段は、
前記統合返済期間が前記返済希望期間より長い場合には、前記想定返済月額に所定額を加算し、前記統合返済期間が前記返済希望期間より短い場合には、前記想定返済月額から所定額を減算して統合返済期間を再計算することにより、前記統合返済期間が前記返済希望期間に一致する返済月額を算出することを特徴とする請求項1に記載の返済計画生成支援システム。 The repayment condition acquisition means acquires a repayment desired period from the input / output means,
The loan plan creation means includes:
When the integrated repayment period is longer than the desired repayment period, a predetermined amount is added to the expected repayment monthly amount. When the integrated repayment period is shorter than the desired repayment period, the predetermined amount is subtracted from the expected repayment monthly amount. The repayment plan generation support system according to claim 1, wherein a repayment monthly amount in which the integrated repayment period coincides with the repayment desired period is calculated by recalculating the integrated repayment period.
入出力手段に接続されるとともに、借入の返済条件を算出する制御手段とを備えた返済計画生成支援システムを用いて、返済計画の生成を支援する方法であって、
前記制御手段が、
前記入出力手段から希望借入総額及び想定返済月額を取得する返済条件取得段階、
前記入出力手段から前記第2金利を設定可能な第2借入額を算出するための対象物件情報を取得する物件情報取得段階、
前記希望借入総額と前記第2借入額との差額を前記第1金利が適用される第1借入額として算出し、
前記第2金利が適用された前記第2借入額についての利息を算出し、前記想定返済月額から少なくとも前記利息を差し引いた金額を第1返済月額として算出し、この第1返済月
額を用いて、前記第1借入額を返済する場合の第1返済期間を算出し、
前記第1返済期間において、前記想定返済月額から前記第1返済月額を差し引いた差分月額を用いて、前記第2金利が適用される前記第2借入額を返済した場合の前記第1返済期間の終了時の残金を算出し、
前記第2金利が適用される残金に対して前記想定返済月額を用いて返済する場合の第2返済期間を算出し、
前記第1返済期間及び第2返済期間を統合した統合返済期間を算出する融資計画作成段階、
前記統合返済期間に関する情報を含めた結果を前記入出力手段に提供する計画出力段階を備えたことを特徴とする返済計画生成支援方法。 A basic loan data storage means for recording information on a first interest rate and a second interest rate lower than the first interest rate;
A method for supporting the generation of a repayment plan using a repayment plan generation support system, which is connected to an input / output means and includes a control means for calculating a repayment condition for borrowing,
The control means is
Repayment condition acquisition stage for acquiring desired borrowing total amount and assumed repayment monthly amount from the input / output means,
A property information acquisition stage for acquiring target property information for calculating a second borrowing amount capable of setting the second interest rate from the input / output means;
Calculating the difference between the total desired borrowing amount and the second borrowing amount as the first borrowing amount to which the first interest rate is applied;
Calculate the interest for the second borrowing amount to which the second interest rate is applied, calculate an amount obtained by subtracting at least the interest from the estimated repayment monthly amount as a first repayment monthly amount, and use the first repayment monthly amount, Calculating a first repayment period in the case of repayment of the first borrowing amount;
In the first repayment period, the first repayment period when the second borrowing amount to which the second interest rate is applied is repaid using a difference monthly amount obtained by subtracting the first repayment monthly amount from the estimated repayment monthly amount. Calculate the balance at the end,
Calculating a second repayment period in the case of repayment using the assumed monthly repayment amount for the balance to which the second interest rate is applied;
A financing plan creation stage for calculating an integrated repayment period by integrating the first repayment period and the second repayment period;
A repayment plan generation support method comprising a plan output stage for providing a result including information on the integrated repayment period to the input / output means.
入出力手段に接続されるとともに、借入の返済条件を算出する制御手段とを備えた返済計画生成支援システムを用いて、返済計画の生成を支援するプログラムであって、
前記制御手段を、
前記入出力手段から希望借入総額及び想定返済月額を取得する返済条件取得手段、
前記入出力手段から前記第2金利を設定可能な第2借入額を算出するための対象物件情報を取得する物件情報取得手段、
前記希望借入総額と前記第2借入額との差額を前記第1金利が適用される第1借入額として算出し、
前記第2金利が適用された前記第2借入額についての利息を算出し、前記想定返済月額から少なくとも前記利息を差し引いた金額を第1返済月額として算出し、この第1返済月額を用いて、前記第1借入額を返済する場合の第1返済期間を算出し、
前記第1返済期間において、前記想定返済月額から前記第1返済月額を差し引いた差分月額を用いて、前記第2金利が適用される前記第2借入額を返済した場合の前記第1返済期間の終了時の残金を算出し、
前記第2金利が適用される残金に対して前記想定返済月額を用いて返済する場合の第2返済期間を算出し、
前記第1返済期間及び第2返済期間を統合した統合返済期間を算出する融資計画作成手段、
前記統合返済期間に関する情報を含めた結果を前記入出力手段に提供する計画出力手段として機能させることを特徴とする返済計画生成支援プログラム。 A basic loan data storage means for recording information on a first interest rate and a second interest rate lower than the first interest rate;
A program that supports generation of a repayment plan using a repayment plan generation support system that is connected to an input / output means and includes a control means for calculating repayment conditions for borrowing,
The control means;
Repayment condition acquisition means for acquiring the desired borrowing total amount and the expected repayment monthly amount from the input / output means,
Property information acquisition means for acquiring target property information for calculating a second borrowing amount that can set the second interest rate from the input / output means;
Calculating the difference between the total desired borrowing amount and the second borrowing amount as the first borrowing amount to which the first interest rate is applied;
Calculate the interest for the second borrowing amount to which the second interest rate is applied, calculate an amount obtained by subtracting at least the interest from the estimated repayment monthly amount as a first repayment monthly amount, and use the first repayment monthly amount, Calculating a first repayment period in the case of repayment of the first borrowing amount;
In the first repayment period, the first repayment period when the second borrowing amount to which the second interest rate is applied is repaid using a difference monthly amount obtained by subtracting the first repayment monthly amount from the estimated repayment monthly amount. Calculate the balance at the end,
Calculating a second repayment period in the case of repayment using the assumed monthly repayment amount for the balance to which the second interest rate is applied;
A loan plan creation means for calculating an integrated repayment period obtained by integrating the first repayment period and the second repayment period;
A repayment plan generation support program which functions as a plan output means for providing a result including information on the integrated repayment period to the input / output means.
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