JP2005302047A - Settlement method, terminal for settlement, settlement system, computer program and recording medium - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、携帯型情報端末その他の情報処理端末を利用して支払人から請求人への支払いを行うための決済方法、決済用端末、決済システム、コンピュータプログラム、及びプログラムを格納した記録媒体に関する。 The present invention relates to a settlement method, a settlement terminal, a settlement system, a computer program, and a recording medium storing a program for performing payment from a payer to a biller using a portable information terminal or other information processing terminal. .
近年、インターネット等のネットワーク上での商取引が広く普及しており、それに伴って、ネットワーク上での取引決済の仕組みも各種提案されている。例えば、本出願人による特許文献1に記載されたシステムでは、電子ショッピングサイト等の商取引サイトの画面に、金融機関が管理する決済装置の接続先情報(URLなど)を含めておき、この接続先情報が選択されると、利用者端末の接続先が決済装置に切り替わると共に、振込先情報と決済金額とを含む振込依頼情報が当該決済装置へ引き渡されるようにしている。かかるシステムによれば、利用者は商取引サイトからシームレスに決済装置へ移行して代金の振込依頼を行えるので、利用者にとって利便性の高い決済手段を提供できる。 In recent years, commercial transactions on networks such as the Internet have become widespread, and along with this, various mechanisms for transaction settlement on networks have been proposed. For example, in the system described in Patent Document 1 by the present applicant, connection destination information (URL, etc.) of a settlement apparatus managed by a financial institution is included in the screen of a commercial transaction site such as an electronic shopping site, and this connection destination. When the information is selected, the connection destination of the user terminal is switched to the payment apparatus, and transfer request information including the transfer destination information and the payment amount is delivered to the payment apparatus. According to such a system, the user can seamlessly shift from the commercial transaction site to the payment apparatus and make a payment request for the payment, so that it is possible to provide a payment means that is highly convenient for the user.
また、例えば特許文献2に開示されるように、ネット取引の決済を、携帯端末を利用してコンビニエンスストア等で簡便に行えるようにしたシステムも知られている。この特許文献2に開示される決済システムでは、ネット取引が行われた場合に、決済サーバは、決済サーバID、決済管理番号、利用者IDを含む決済情報をバーコード情報に変換し、このバーコード情報を携帯端末へ送信する。携帯端末では受信したバーコード情報が画面上に表示され、利用者はこのバーコード情報を店舗等のPOSレジスタに接続されたバーコードリーダで読み取らせる。こうしてバーコードリーダで読み取られたバーコードから決済情報がデコードされ、この決済情報に含まれる決済管理番号及び利用者IDが、決済サーバIDで特定される決済サーバへ送信される。これに応じて、該当する決済情報が決済サーバからPOSレジスタに送信され、この決済情報に基づいて決済処理が行われる。
上述のように、ネットワーク上での取引の決済を簡便に行うための仕組は種々提案され、実用化されているものもある。しかし、現在でも、通信販売などのネットワーク取引以外の決済を行う場合は、支払人は、銀行の窓口やATMへ赴いたり、あるいは、ネットバンキングサービスを利用するなどして、請求人の口座への振込依頼の手続きを行わねばならず、面倒である。 As described above, various schemes for simply settlement of transactions on a network have been proposed and put into practical use. However, even today, when making payments other than network transactions such as mail order sales, the payer goes to the bank counter or ATM, or uses the net banking service, etc. You have to go through the transfer request procedure, which is cumbersome.
本発明は上記の点に鑑みてなされたものであり、ネットワーク以外で行われた取引の決済においても、支払人が情報処理端末を用いて請求人への支払いを簡便に行えるようにすることを目的とする。 The present invention has been made in view of the above points, and is intended to enable a payer to easily perform payment to a biller using an information processing terminal even in settlement of transactions performed outside the network. Objective.
上記の目的を達成するため、本発明は、支払人から請求人への支払いを行なうための決済方法であって、
ネットワーク通信手段と、コードパターンをスキャンするコードスキャナ手段とを有する、支払人の情報処理端末が、
前記コードスキャナ手段を起動して、請求人を識別するための請求人識別情報、及び、振込金額を少なくとも含む振込依頼情報が符号化されたコードパターンを読み取り、
前記読み取ったコードパターンから、前記振込依頼情報を復号し、
前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する所定の決済サーバへ、前記復号した振込依頼情報を付帯したアクセス要求を前記ネットワーク通信手段により送信し、
前記決済サーバが、
前記情報処理端末からのアクセス要求に応じて前記支払人の本人認証を行い、
前記アクセス要求に付帯された振込依頼情報に含まれる請求人識別情報に基づき、各請求人について請求人識別情報と口座情報とが記録された請求人データベースを参照して、請求人の口座を特定し、
前記アクセス要求に付帯された振込依頼情報に含まれる振込金額を、前記本人認証により識別される支払人の口座から、前記特定した請求人の口座へ振込む処理を実行する、ことを特徴とする。
In order to achieve the above object, the present invention provides a settlement method for making a payment from a payer to a claimant,
An information processing terminal of a payer having network communication means and code scanner means for scanning a code pattern,
Activating the code scanner means, reading the claimant identification information for identifying the claimant, and the code pattern in which the transfer request information including at least the transfer amount is encoded,
Decode the transfer request information from the read code pattern,
The network communication means transmits an access request accompanied with the decrypted transfer request information to a predetermined settlement server managed by a financial institution where the payer's account exists,
The payment server is
In response to an access request from the information processing terminal, authenticate the payer,
Based on the biller identification information included in the transfer request information attached to the access request, the biller's account is identified by referring to the biller database in which the biller identification information and the account information are recorded for each biller. And
The transfer amount included in the transfer request information attached to the access request is transferred from the payer's account identified by the personal authentication to the specified biller's account.
本発明によれば、支払人が請求書に表示されたコードパターンを情報処理端末で読み取ることにより、振込依頼情報が決済サーバへ送信されて請求人への振込処理が行われる。したがって、支払人は、振込先情報や振込金額を入力することなく、簡便に、振込依頼をすることができる。 According to the present invention, when the payer reads the code pattern displayed on the invoice with the information processing terminal, the transfer request information is transmitted to the settlement server, and the transfer process to the claimant is performed. Accordingly, the payer can easily make a transfer request without inputting the transfer destination information or the transfer amount.
また、本発明において、前記情報処理端末は、前記アクセス要求として、前記決済サーバのURLに前記振込依頼情報を付帯したHTTPリクエストを前記ネットワーク通信手段により送信することとしてもよい。 In the present invention, the information processing terminal may transmit, as the access request, an HTTP request with the transfer request information attached to the URL of the settlement server by the network communication unit.
また、前記決済サーバは、契約者番号及びパスワードの入力欄を含んだユーザ認証画面を前記情報処理端末へ前記ネットワーク通信手段により送信し、前記情報処理端末にて前記ユーザ認証画面に入力された契約者番号及びパスワードを前記ネットワーク通信手段により受信し、各利用者について契約者番号、パスワード、及び取引口座情報が格納された利用者データベースを参照して、前記受信した契約者番号及びパスワードが前記利用者データベースに格納された契約者番号及びパスワードに合致するか否かを判定することにより前記本人認証を実行し、前記利用者データベースを参照して、前記契約者番号に該当する取引口座情報で特定される口座を支払人の口座として識別することとしてもよい。 Further, the settlement server transmits a user authentication screen including a contractor number and a password input field to the information processing terminal by the network communication means, and the contract entered on the user authentication screen by the information processing terminal. The user number and the password are received by the network communication means, and the user number and the password stored in the customer database are stored for each user. The identity authentication is executed by determining whether the contractor number and password stored in the subscriber database match, and the transaction account information corresponding to the contractor number is specified by referring to the user database. The account to be processed may be identified as the payer's account.
また、前記コードパターンは、濃淡2つの色の何れかで夫々表示される複数のセルを2次元的に配置して構成された2次元コードであることとしてもよい。また、前記情報処理端末は、携帯電話機やPDA等の携帯端末であってもよい。 The code pattern may be a two-dimensional code configured by two-dimensionally arranging a plurality of cells each displayed in one of two shades of light and dark. The information processing terminal may be a mobile terminal such as a mobile phone or a PDA.
また、前記振込依頼情報は、当該支払いに係わる取引を識別するための取引識別情報を含むこととしてもよい。このようにすれば、支払を受けた請求人側において、該当する取引を特定して消し込みを簡単に行えるようになる。 Moreover, the said transfer request information is good also as including the transaction identification information for identifying the transaction concerning the said payment. In this way, the requester who has received the payment can easily identify and delete the corresponding transaction.
また、前記コードパターンは、請求人が発行する請求書またはカタログに表示されていることとしてもよい。 The code pattern may be displayed in a bill or a catalog issued by the claimant.
また、本発明のコンピュータプログラムは、ネットワーク通信手段と、コードパターンをスキャンするコードスキャナ手段とを有するコンピュータに、
前記コードスキャナ手段を起動して、請求人を識別するための請求人識別情報、及び、振込金額を少なくとも含む振込依頼情報が符号化されたコードパターンを読み取らせるステップと、
前記コードスキャナ手段により読み取ったコードパターンから、前記振込依頼情報を復号するステップと、
前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する所定の決済サーバへ、前記復号した振込依頼情報を付帯したアクセス要求を前記ネットワーク通信手段により送信するステップと、を実行させることを特徴とする。
Further, the computer program of the present invention is a computer having network communication means and code scanner means for scanning a code pattern.
Activating the code scanner means, causing the claimant identification information for identifying the claimant, and reading the code pattern encoded with the transfer request information including at least the transfer amount;
Decoding the transfer request information from the code pattern read by the code scanner means;
Transmitting the access request accompanied with the decrypted transfer request information to the predetermined settlement server managed by the financial institution in which the payer's account exists by the network communication means.
また、本発明に係る支払人が請求人への支払いを行なうための決済用端末は、
ネットワーク通信手段と、
コードパターンをスキャンするコードスキャナ手段と、
前記コードスキャナ手段を起動して、請求人を識別するための請求人識別情報、及び、振込金額を少なくとも含む振込依頼情報が符号化されたコードパターンを読み取る手段と、
前記読み取ったコードパターンから前記振込依頼情報を復号する手段と、
前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する所定の決済サーバへ、前記復号した振込依頼情報を付帯したアクセス要求を前記ネットワーク通信手段により送信する手段と、を備えることを特徴とする。
Further, a payment terminal for making a payment to the claimant by the payer according to the present invention,
Network communication means;
Code scanner means for scanning a code pattern;
Means for activating the code scanner means, and for reading the code pattern in which the claimant identification information for identifying the claimant and the transfer request information including at least the transfer amount are encoded;
Means for decoding the transfer request information from the read code pattern;
Means for transmitting, by the network communication means, an access request accompanied with the decrypted transfer request information to a predetermined settlement server managed by a financial institution in which the payer's account exists.
また、本発明に係る支払人から請求人への支払いを行なうための決済システムは、
支払人が有する情報処理端末と、前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する決済サーバとを含んで構成され、
前記情報処理端末は、
ネットワーク通信手段と、
コードパターンをスキャンするコードスキャナ手段と、
前記コードスキャナ手段を起動して、請求人を識別するための請求人識別情報、及び、振込金額を少なくとも含む振込依頼情報が符号化されたコードパターンを読み取る手段と、
前記読み取ったコードパターンから、前記振込依頼情報を復号する復号手段と、
前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する所定の決済サーバへ、前記復号した振込依頼情報を付帯したアクセス要求を前記ネットワーク通信手段により送信するアクセス手段と、を備え、
前記決済サーバは、
各請求人について請求人識別情報と口座情報とが記録された請求人データベースと、
前記情報処理端末からのアクセスに応じて前記支払人の本人認証を行う本人認証手段と、
前記アクセス要求に付帯された振込依頼情報に含まれる請求人識別情報に基づき、前記請求人データベースを参照して、請求人の口座を特定する口座特定手段と、
前記アクセス要求に付帯された振込依頼情報に含まれる振込金額を、前記本人認証により識別される支払人の口座から、特定した請求人の口座へ振込む処理を実行する振込実行手段と、を備えることを特徴とする。
In addition, a payment system for making a payment from a payer to a claimant according to the present invention,
An information processing terminal possessed by the payer, and a payment server managed by a financial institution where the payer's account exists,
The information processing terminal
Network communication means;
Code scanner means for scanning a code pattern;
Means for activating the code scanner means to read the claimant identification information for identifying the claimant, and the code pattern in which the transfer request information including at least the transfer amount is encoded;
Decoding means for decoding the transfer request information from the read code pattern;
An access means for transmitting, by the network communication means, an access request accompanied by the decrypted transfer request information to a predetermined settlement server managed by a financial institution where the payer's account exists,
The payment server
A claimant database in which the claimant identification information and account information are recorded for each claimant;
Identity authentication means for authenticating the payer in response to access from the information processing terminal;
Based on the claimant identification information included in the transfer request information attached to the access request, referring to the claimant database, an account specifying means for specifying the account of the claimant;
A transfer execution means for executing a process of transferring the transfer amount included in the transfer request information attached to the access request from the payer's account identified by the personal authentication to the specified biller's account. It is characterized by.
本発明によれば、ネットワーク取引以外の決済においても、支払人が情報処理端末を用いて請求人への支払いを簡便に行うことが可能となる。 According to the present invention, it is possible for a payer to easily make a payment to a claimant using an information processing terminal even in a settlement other than a network transaction.
図1は、本発明の一実施形態におけるネットワーク全体構成図である。同図において、決済サーバ10は金融機関Aが管理するサーバであり、また、商取引サーバ12は、電子商店等の商取引サイトBを提供するサーバである。決済サーバ10は、金融機関Aの社内ネットワークを介して、金融機関Aにおける口座管理を行うホストコンピュータ16に接続されている。
FIG. 1 is an overall network configuration diagram according to an embodiment of the present invention. In the figure, a
決済サーバ10及び商取引サーバ12はインターネット18等の公衆ネットワークに接続されており、利用者は、利用者端末20から、商取引サーバ12が提供する商取引サイトBへアクセスして商品購入等の取引を行った場合に、その取引画面から決済サーバ10へ直接移行して、取引の決済を簡便に行えるようになっている。なお、利用者端末20は、適宜なプロバイダを介してインターネット18に接続されたパーソナルコンピュータであってもよいし、あるいは、移動体通信網22に設けられたゲートウエイサーバ24を介してインターネット18に接続された携帯電話機やPDA等の携帯端末であってもよい。また、上記サーバ10,12は、夫々、複数のサーバコンピュータから構成されていてもよいし、あるいは、単一のサーバコンピュータにより構成されていてもよい。
The
図1に示すように、金融機関Aには、利用者データベース26および請求人データベース28が設けられており、何れも、決済サーバ10からアクセス可能とされている。
As shown in FIG. 1, the financial institution A is provided with a
利用者データベース26には、金融機関Aとの間でインターネットバンキングの契約を結んだ各利用者について、契約者番号、パスワード、氏名、住所、電話番号、取引口座情報(店番、口座科目、口座番号)、口座名義人名等が記録されている。
The
請求人データベース28には、該当する金融機関との間で、本実施形態のシステムを利用した決済を行う旨の契約を結んだ各事業者(請求人)について、請求人識別番号、入金先口座情報(銀行コード、店番、口座科目、口座番号)、口座名義人名等が記録されている。なお、請求人としては、各商取引サイトの運営事業者のほか、後述するように本実施形態のシステムを利用して請求書に基づく決済を行なう事業者がある。
In the
上述のように、決済サーバ10は、利用者が利用者端末20から商取引サーバ12が提供する商取引サイトBへアクセスして商品購入等の取引を行った場合に、その取引画面から決済サーバ10へ直接移行して、取引の決済を簡便に行えるようにする機能を提供するものであるが、本実施形態では、このような決済サーバ10の機能を利用して、ネットワーク以外で行われた取引の決済も、利用者端末20から行えるようにしている。
As described above, when the user accesses the commercial transaction site B provided by the
ここでは、本発明の一実施形態における決済処理について説明する前に、先ず、図2を参照して、商取引サイトBで取引を行った場合に、決済サーバ10へ移行して決済を行う場合の処理について説明する。
Here, before describing the settlement processing in an embodiment of the present invention, first, referring to FIG. 2, when a transaction is made at the commercial transaction site B, the
図2は、図1に示すシステムにおいて、ある利用者Xが商取引サイトBにて取引(商品やサービス等の購入)を行ってから、代金決済のための振込依頼を行うまでの処理の流れを表す図である。なお、利用者Xは金融機関Aに口座を有しており、金融機関Aとの間でインターネットバンキングの契約を結んでいるものとする。先ず、利用者Xが利用者端末20において商取引サイトBのURLが指定されることにより、利用者端末20から商取引サーバ12へのアクセスが行われる(S100)。これに応じて、商取引サーバ12から利用者端末20へ商品・サービスの閲覧や購入等を行うための各種取引画面が送信される(S102)。これら取引画面にて商品購入操作が行われると(S104)、商取引サーバ12から利用者端末20へ、購入商品名および購入金額を含む取引内容や、決済サーバ10を利用した決済を選択するための決済選択ボタンを含んだ支払い画面が送信される(S106)。決済選択ボタンには、決済サーバ10のURLがリンクされており、利用者端末20にてこの決済選択ボタンがクリックされると、利用者端末20から決済サーバ10へのアクセスが行われると共に、決済サーバ10へ請求人識別番号、取引識別番号、決済金額、契約者番号等を含む振込依頼情報が引き渡される(S108)。
FIG. 2 shows the flow of processing from when a user X makes a transaction (purchase of goods, services, etc.) at the commercial transaction site B until a transfer request for payment is made in the system shown in FIG. FIG. It is assumed that user X has an account with financial institution A and has an internet banking contract with financial institution A. First, when the user X designates the URL of the commercial transaction site B at the
具体的には、支払い画面の上記決済選択ボタンは、例えば図3に示すようなHTML文で記述されている。ただし、site_id、d_id、price、user_idは、夫々、請求人識別番号、取引識別番号、決済金額、契約者番号を表す変数である。したがって、上記の決済選択ボタンがクリックされると、利用者端末20から次のHTTPリクエストが送出され、これにより、利用者端末20から決済サーバ10へアクセスが行われると共に、決済サーバ10へ振込依頼情報(つまり、請求人識別番号site_id、取引識別番号d_id、決済金額price、契約者番号user_id)が引き渡されることになる。
Specifically, the payment selection button on the payment screen is described in, for example, an HTML sentence as shown in FIG. However, site_id, d_id, price, and user_id are variables representing a biller identification number, transaction identification number, settlement amount, and contractor number, respectively. Therefore, when the above payment selection button is clicked, the next HTTP request is sent from the
"https: ://(決済サーバURL)/?site_id=003&d_id=123456&price=31500&user_id=54321"
(ただし、請求人識別番号site_id=003、決済金額price=31,500、取引識別番号d_id=123456、契約者番号user_id=54321であるものとしている。)
"https:: // (settlement server URL) /? site_id = 003 & d_id = 123456 & price = 31500 & user_id = 54321"
(However, the biller identification number site_id = 003, the settlement price price = 31,500, the transaction identification number d_id = 123456, and the contractor number user_id = 54321.)
利用者端末20からのアクセスを受けた決済サーバ10は、契約者番号およびパスワードの入力欄を含んだユーザ認証画面を当該利用者端末20へ送信する(S110)。利用者端末20にてこのユーザ認証画面に契約者番号およびパスワードが入力されて「OK」ボタンがクリックされると、入力された契約者番号およびパスワードが決済サーバ10へ送信される(S112)。
The
決済サーバ10は、送信されてきた契約者番号およびパスワードと、利用者データベース26に記録された契約者番号およびパスワードとを照合し、両者が合致していれば、本人確認ができたことになる。この場合、決済サーバ10から利用者端末20へ、当該利用者について利用者データベース26に登録された引落口座が一覧表示された口座選択画面が送信される(S114)。この口座選択画面で何れかの引落口座が選択されて「OK」ボタンがクリックされると、何れの口座が選択されたかを表す情報が決済サーバ10へ送信される(S116)。なお、引落口座が1つしか登録されていない場合には、口座選択画面の送信を省略することとしてもよいし、あるいは、利用者に引落口座を確認させる意味で、引落口座情報を表示した画面を利用者端末20に送信することとしてもよい。
The
引落口座が選択されると、決済サーバ10は、依頼人入力画面を利用者端末20へ送信する(S118)。この依頼人入力画面には、上記のように選択された引落口座(取引店名、口座科目、口座番号)と、同口座の預金残高が表示され、また、依頼人名および電話番号の入力欄が設けられている。なお、決済サーバ10は、選択された引落口座の預金残高をホストコンピュータ16から取得して該当欄に表示させ、また、利用者データベース26を参照して契約者番号に該当する利用者氏名および電話番号を取得し、それらを各入力欄にデフォルト値として表示させる。利用者は、引落口座および残高を確認し、必要に応じて依頼人名・電話番号を修正したうえで、「OK」ボタンをクリックする。これに応じて、修正後の振込人名および電話番号が決済サーバ10へ送信される(S120)。
When the withdrawal account is selected, the
こうして振込人等の入力が終わると、決済サーバ10は、振込内容確認画面を利用者端末20へ送信する(S122)。この振込内容確認画面には、引落口座、口座残高、依頼人名、電話番号、入金先口座、代金決済金額、代金決済手数料、引落合計金額等が表示される。このうち入金先口座は、請求人識別番号に基づき請求人データベース28を参照して取得されて該当欄に表示される。この振込内容確認画面にて「実行」ボタンがクリックされると(S124)、決済サーバ10はホストコンピュータ16に対して振込実行の指示を出し(S126)、ホストコンピュータ16が振込処理を実行する。なお、振込先口座が引落口座と同じ金融機関にある場合は、振込処理は当該金融機関内で完結することになり、一方、振込先口座が他行にある場合は、ホストコンピュータ16から全銀システムへ振込依頼信号が送出されることになる。なお、振込依頼信号には取引識別番号が含まれるようになっており、振込先口座への振込が行われると、入金情報の一部として取引識別番号が提供される。これにより、請求人は、どの取引について入金があったかの消し込みを簡便に行なうことができる。
When the input of the transfer person or the like is thus completed, the
上述のように、決済サーバ10は、本来、ネット取引の決済を行う機能を提供するものであるが、本実施形態のシステムは、このような決済サーバ10により、紙ベースの請求書に基づいて行われる取引一般の決済を、携帯電話機を利用して簡便に行えるようにしたものである。以下、本実施形態において携帯電話機を利用して請求書に基づいて振込処理を行う場合の処理を説明する。
As described above, the
図4は、本実施形態において、請求書に基づく振込処理を行うための携帯電話機30のハードウェア構成を示す図である。
FIG. 4 is a diagram illustrating a hardware configuration of the
図4に示すように、携帯電話機30は、CPU32、メモリ34、ディスプレイ部36、キー入力部38、バーコードスキャナ部40、ネットワーク通信部42を備えている。メモリ34には、ブラウザプログラム50及びバーコード読取プログラム52が格納されている。ブラウザプログラム50は、指定されたURLへネットワーク通信部42によりアクセスし、アクセス先のサイトから送られてきた画面データをディスプレイ部36に表示させる標準的なブラウザプログラムである。また、バーコード読取プログラム52は、後述するように2次元バーコードをバーコードスキャナ部40で読み取って、その2次元バーコードにエンコードされている振込依頼情報をデコードし、ブラウザプログラム50に引き渡す。
As shown in FIG. 4, the
以下、あるユーザXがある企業Yとの間で商品購入等の取引を行い、この企業(すなわち請求人)Yから発行された請求書により上記の携帯電話機30を利用して振込処理を行う場合の処理の概要を示す図である。手順について説明する。なお、以下の説明では、ユーザXは金融機関Aに口座を有しているものとする。
Hereinafter, when a certain user X makes a transaction such as purchase of a product with a certain company Y, and performs the transfer process using the
図5は、請求人Yから発行された請求書60の一例を示す図である。図5に示すように、請求書60には、請求人名、宛先(支払人)名、取引識別番号、請求金額等の通常の請求書の記載のほか、2次元バーコード62が表示されている。2次元バーコード62は、例えばQRコードなどのコードであり、請求人識別番号、取引識別番号、及び、振込金額を含む振込依頼情報がコード化されている。この2次元バーコード62は請求書60に直接印刷してもよいし、シールに印刷したものを請求書60に貼り付けてもよい。また、2次元バーコード62をカタログ等に表示して、請求書を発行しなくても2次元バーコード62による振込を行えるようにしてもよい。
FIG. 5 is a diagram illustrating an example of a
ユーザXは携帯電話機30にてバーコード読取プログラム52を起動し、携帯電話機30のバーコードスキャナ部40で2次元バーコード62を読み取る。これにより、以下に述べるように、携帯電話機30から金融機関Aの決済サーバ10へのアクセスが自動的に行われて振込依頼が行われる。
The user X activates the
図6は、携帯電話機30のCPU32がバーコード読取プログラム52を実行することにより実現される各機能部を処理の流れと共に示す図である。
FIG. 6 is a diagram illustrating each functional unit realized by the
図6に示す如く、先ず、スキャナ起動部70によりバーコードスキャナ部40が起動される(S200)。この状態で、2次元バーコード62のスキャンが行われると、データ取得部72により2次元バーコードのスキャンデータが取得される(S202)。そして、復号部74により、このスキャンデータから、2次元バーコード62に符号化されていた振込依頼情報(すなわち、請求人識別番号、取引識別番号、及び、振込金額)が復号される(S204)。次に、ブラウザ起動部76によりブラウザプログラム50が起動され(S206)、復号した振込依頼情報がブラウザプログラム50に引き渡される。ブラウザプログラム50は、決済サーバ10へアクセスして、上記振込依頼情報を決済サーバ10へ送信する(S208)。より具体的には、図3に示すようなHTML文で記述された決済選択ボタンがクリックされた場合と同様に、アクセス先のURLの後に各振込依頼情報がパラメータとして付帯した上記HTTPリクエストを、ネットワーク通信部42によりインターネットへ送出する。したがって、決済サーバ10には、決済選択ボタンがクリックされた場合と同じフォーマットで振込依頼情報が送信されてくることになる。
As shown in FIG. 6, first, the
上記図2を参照して説明したように、決済サーバ10は、決済選択ボタンがクリックされることにより利用者端末から送信されてきた振込依頼情報に含まれる請求人識別番号に基づいて、振込先口座を特定し、この特定した振込先口座へ、ユーザ認証により特定した支払人の口座から振込金額分の資金を振り込む。したがって、携帯電話機30から決済サーバ10へ、決済選択ボタンがクリックされた場合と同じフォーマットで振込依頼情報が送信されてくると、図2のS108〜126と同様にして振込依頼情報に基づく振込処理が実行される。
As described above with reference to FIG. 2, the
このように、本実施形態によれば、支払人は携帯電話機30でバーコード読取プログラム52を起動して、請求書に表示された2次元バーコード62をスキャンするという簡単な操作を行うだけで、請求人口座への振込依頼処理を行うことが可能となる。すなわち、従前のように、金融機関へ赴いて請求書に記載された振込口座への振込を依頼したり、ネットバンキングサイトにアクセスして、振込依頼の入力操作を行うなどの面倒な手続きを取ることなく、振込依頼を行うことができ、利便性が極めて向上する。
As described above, according to this embodiment, the payer simply starts the
また、上述の通り、携帯電話機30で読み取られて復号された振込依頼情報は、商取引サイトで決済選択ボタンがクリックされることにより送信される振込依頼情報と同じフォーマットで決済サーバ10へ送信される。したがって、本発明に係る決済サービスは、図2に示す既存のネット取引決済サービスを提供する決済サーバ10には何ら変更を加えることなく、デジタルカメラ付きの携帯電話機にバーコード読取プログラム52を実装するだけで実現することができる。
Further, as described above, the transfer request information read and decrypted by the
なお、上記実施形態では、携帯電話機30を利用して請求書に基づく決済を行なうものとしたが、携帯電話機に限らず、PDAなどの携帯型情報端末を用いてもよい。さらに、携帯型情報端末に限らず、パーソナルコンピュータ等のコンピュータ端末を用いることも可能である。要するに、バーコードを読み取るためスキャナ手段(デジタルカメラやスキャナ等)と、インターネット通信機能とを有する情報処理端末であればよい。
In the above embodiment, payment based on an invoice is performed using the
なお、上記実施形態では、2次元バーコード62に符号化する振込依頼情報のうち、振込先を特定するための情報として請求人識別番号を用い、決済サーバ10にて、その請求人識別番号に基づいて、請求人データベース28を参照して、振込先口座を特定するものとした。しかしながら、本発明はこれに限らず、振込先の口座情報を直接、2次元バーコード62に符号化してもよい。また、上記実施形態では、決済サーバ10は本人認証により識別した支払人の口座を、利用者データベース26を参照して振込元口座として特定するものとしたが、本発明はこれに限らず、2次元バーコード62に契約者番号を符号化することとしてもよい。
In the above embodiment, the biller identification number is used as information for specifying the transfer destination among the transfer request information encoded in the two-
また、上記実施形態では、本発明におけるコードパターンとして例えばQRコードを用いるものとしたが、本発明はこれに限らず、QRコード以外の2次元バーコードを用いてもよいし、必要な情報をエンコードできるだけの容量があれば一次元バーコードを用いてもよい。 In the above embodiment, for example, a QR code is used as the code pattern in the present invention. However, the present invention is not limited to this, and a two-dimensional barcode other than the QR code may be used. A one-dimensional bar code may be used if there is enough capacity for encoding.
10 決済サーバ 12 商取引サーバ
16 ホストコンピュータ 18 インターネット
20 利用者端末 22 移動体通信網
24 ゲートウエイサーバ 26 利用者データベース
28 請求人データベース 30 携帯電話機
32 CPU 34 メモリ
36 ディスプレイ部 38 キー入力部
40 バーコードスキャナ部 42 ネットワーク通信部
50 ブラウザプログラム 52 バーコード読取プログラム
60 請求書 62 2次元バーコード
70 スキャナ起動部 72 データ取得部
74 復号部 76 ブラウザ起動部
DESCRIPTION OF
Claims (11)
ネットワーク通信手段と、コードパターンをスキャンするコードスキャナ手段とを有する、支払人の情報処理端末が、
前記コードスキャナ手段を起動して、請求人を識別するための請求人識別情報、及び、振込金額を少なくとも含む振込依頼情報が符号化されたコードパターンを読み取り、
前記読み取ったコードパターンから、前記振込依頼情報を復号し、
前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する所定の決済サーバへ、前記復号した振込依頼情報を付帯したアクセス要求を前記ネットワーク通信手段により送信し、
前記決済サーバが、
前記情報処理端末からのアクセス要求に応じて前記支払人の本人認証を行い、
前記アクセス要求に付帯された振込依頼情報に含まれる請求人識別情報に基づき、各請求人について請求人識別情報と口座情報とが記録された請求人データベースを参照して、請求人の口座を特定し、
前記アクセス要求に付帯された振込依頼情報に含まれる振込金額を、前記本人認証により識別される支払人の口座から、前記特定した請求人の口座へ振込む処理を実行する、
ことを特徴とする決済方法。 A payment method for making a payment from a payer to a claimant,
An information processing terminal of a payer having network communication means and code scanner means for scanning a code pattern,
Activating the code scanner means, reading the claimant identification information for identifying the claimant, and the code pattern in which the transfer request information including at least the transfer amount is encoded,
Decode the transfer request information from the read code pattern,
The network communication means transmits an access request accompanied with the decrypted transfer request information to a predetermined settlement server managed by a financial institution where the payer's account exists,
The payment server is
In response to an access request from the information processing terminal, authenticate the payer,
Based on the biller identification information included in the transfer request information attached to the access request, the biller's account is identified by referring to the biller database in which the biller identification information and the account information are recorded for each biller. And
Executing the process of transferring the transfer amount included in the transfer request information attached to the access request from the payer's account identified by the principal authentication to the specified biller's account;
A payment method characterized by the above.
契約者番号及びパスワードの入力欄を含んだユーザ認証画面を前記情報処理端末へ前記ネットワーク通信手段により送信し、前記情報処理端末にて前記ユーザ認証画面に入力された契約者番号及びパスワードを前記ネットワーク通信手段により受信し、各利用者について契約者番号、パスワード、及び取引口座情報が格納された利用者データベースを参照して、前記受信した契約者番号及びパスワードが前記利用者データベースに格納された契約者番号及びパスワードに合致するか否かを判定することにより前記本人認証を実行し、
前記利用者データベースを参照して、前記契約者番号に該当する取引口座情報で特定される口座を支払人の口座として識別することを特徴とする請求項1又は2記載の決済方法。 The payment server
A user authentication screen including a contractor number and password input field is transmitted to the information processing terminal by the network communication means, and the contractor number and password input to the user authentication screen at the information processing terminal are transmitted to the network. A contract in which the received contractor number and password are stored in the user database by referring to a user database in which the contractor number, password, and transaction account information are stored for each user. The identity authentication is executed by determining whether or not the user number and the password match,
3. The settlement method according to claim 1, wherein an account specified by transaction account information corresponding to the contractor number is identified as a payer's account with reference to the user database.
前記コードスキャナ手段を起動して、請求人を識別するための請求人識別情報、及び、振込金額を少なくとも含む振込依頼情報が符号化されたコードパターンを読み取らせるステップと、
前記コードスキャナ手段により読み取ったコードパターンから、前記振込依頼情報を復号するステップと、
前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する所定の決済サーバへ、前記復号した振込依頼情報を付帯したアクセス要求を前記ネットワーク通信手段により送信するステップと、を実行させるプログラム。 A computer having network communication means and code scanner means for scanning a code pattern;
Activating the code scanner means, causing the claimant identification information for identifying the claimant, and reading the code pattern encoded with the transfer request information including at least the transfer amount;
Decoding the transfer request information from the code pattern read by the code scanner means;
And a step of transmitting, by the network communication means, an access request accompanied with the decrypted transfer request information to a predetermined settlement server managed by a financial institution in which the payer's account exists.
ネットワーク通信手段と、
コードパターンをスキャンするコードスキャナ手段と、
前記コードスキャナ手段を起動して、請求人を識別するための請求人識別情報、及び、振込金額を少なくとも含む振込依頼情報が符号化されたコードパターンを読み取る手段と、
前記読み取ったコードパターンから前記振込依頼情報を復号する手段と、
前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する所定の決済サーバへ、前記復号した振込依頼情報を付帯したアクセス要求を前記ネットワーク通信手段により送信する手段と、を備えることを特徴とする決済用端末。 A payment terminal for the payer to pay the claimant,
Network communication means;
Code scanner means for scanning a code pattern;
Means for activating the code scanner means, and for reading the code pattern in which the claimant identification information for identifying the claimant and the transfer request information including at least the transfer amount are encoded;
Means for decoding the transfer request information from the read code pattern;
Means for transmitting to the predetermined settlement server managed by the financial institution where the payer's account exists, the access request accompanied by the decrypted transfer request information by the network communication means. Terminal.
支払人が有する情報処理端末と、前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する決済サーバとを含んで構成され、
前記情報処理端末は、
ネットワーク通信手段と、
コードパターンをスキャンするコードスキャナ手段と、
前記コードスキャナ手段を起動して、請求人を識別するための請求人識別情報、及び、振込金額を少なくとも含む振込依頼情報が符号化されたコードパターンを読み取る手段と、
前記読み取ったコードパターンから、前記振込依頼情報を復号する復号手段と、
前記支払人の口座が存在する金融機関が管理する所定の決済サーバへ、前記復号した振込依頼情報を付帯したアクセス要求を前記ネットワーク通信手段により送信するアクセス手段と、を備え、
前記決済サーバは、
各請求人について請求人識別情報と口座情報とが記録された請求人データベースと、
前記情報処理端末からのアクセスに応じて前記支払人の本人認証を行う本人認証手段と、
前記アクセス要求に付帯された振込依頼情報に含まれる請求人識別情報に基づき、前記請求人データベースを参照して、請求人の口座を特定する口座特定手段と、
前記アクセス要求に付帯された振込依頼情報に含まれる振込金額を、前記本人認証により識別される支払人の口座から、特定した請求人の口座へ振込む処理を実行する振込実行手段と、を備えることを特徴とする決済システム。
A payment system for making a payment from a payer to a claimant,
An information processing terminal possessed by the payer, and a payment server managed by a financial institution where the payer's account exists,
The information processing terminal
Network communication means;
Code scanner means for scanning a code pattern;
Means for activating the code scanner means, and for reading the code pattern in which the claimant identification information for identifying the claimant and the transfer request information including at least the transfer amount are encoded;
Decoding means for decoding the transfer request information from the read code pattern;
An access means for transmitting, by the network communication means, an access request accompanied by the decrypted transfer request information to a predetermined settlement server managed by a financial institution where the payer's account exists,
The payment server
A claimant database in which the claimant identification information and account information are recorded for each claimant;
Identity authentication means for authenticating the payer in response to access from the information processing terminal;
Based on the claimant identification information included in the transfer request information attached to the access request, referring to the claimant database, an account specifying means for specifying the account of the claimant;
A transfer execution means for executing a process of transferring the transfer amount included in the transfer request information attached to the access request from the payer's account identified by the personal authentication to the specified biller's account. A payment system characterized by
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