JP2005056211A - System and method for reporting credit card use information - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、クレジットカードの利用代金の引落予定金額と引落しに指定した預金口座残高の同時照会サービスにおいて、預金口座残高の過不足などの利用情報を通知するクレジットカード利用情報通知システム及びクレジットカード利用情報の通知方法に関するものである。 The present invention relates to a credit card usage information notification system and a credit card for notifying usage information such as excess or deficiency of a deposit account balance in a simultaneous inquiry service of a withdrawal amount of a credit card usage fee and a deposit account balance designated for withdrawal. It relates to a method for notifying usage information.
クレジットカードの利用者に対して、インターネットを利用してカードの利用代金にかかる請求額の明細等の照会が可能なサービスが、広く普及するようになっている。クレジットカードの利用代金は、利用者が指定した銀行等の預金口座から自動引落しとなることが一般的であるため、インターネット上で次回引落対象となる請求額を照会した利用者は、請求額に不足することがないか、指定した預金口座の残高を確認することが必要になる場合がある。 Services that allow users of credit cards to make inquiries about billing details for card usage charges using the Internet have become widespread. Since the credit card usage fee is usually withdrawn automatically from a bank account specified by the user, the user who inquires about the amount to be debited next time on the Internet It may be necessary to check the balance of the designated deposit account for any shortage.
インターネットを利用して利用明細を参照する利用者に対して、預金口座残高の参照を容易にするために、近時はクレジットカードの請求額等の利用明細と引落指定預金口座の残高を同時に参照することができサービスが提供されるようになっている。このサービスにおいては、クレジットカード会社のＷｅｂサイトにアクセスする際に銀行のネットバンキングにも自動的にログインし、引落指定預金口座の残高に関する情報を取得する（例えば、非特許文献１参照。）。 In order to make it easy for users who use the Internet to refer to their usage details, recently, the usage details such as the amount charged by a credit card and the balance of the specified deposit account are referenced simultaneously. Service can be provided. In this service, when accessing a credit card company's Web site, the user is automatically logged in to the bank's net banking to obtain information on the balance of the specified deposit account (for example, see Non-Patent Document 1).
上記のように、利用者が特定のＷｅｂサイトにログインし、複数事業者のＷｅｂサーバから同一の利用者に関連する情報を集約するように構成すると、一つのＩＤやパスワードにより必要な情報を取得することが可能になる。このようなサービスは一般にアグリゲーションと呼ばれて提供されており、例えば個人の金融資産の管理において有効な技術として活用されている（例えば、特許文献１参照。）。 As described above, when a user logs in to a specific website and aggregates information related to the same user from the web servers of multiple providers, the necessary information is acquired with a single ID and password. It becomes possible to do. Such a service is generally provided as aggregation and is used as an effective technique for managing personal financial assets (see, for example, Patent Document 1).
クレジットカード会社がアグリゲーションを採用することにより、インターネットによる利用明細照会サービスを利用する利用者が引落指定預金口座の残高を別途参照する手間を省くことができるが、その状態で預金口座残高が不足することになるか否かは、利用者自身が判断しなければならない。利用者の判断を容易にするためには、過不足金額を自動的に算出することが好ましく、より正確な算出結果を導くためには、決済時点までの預金口座残高の推移を推測することができればなお好ましい。 By adopting aggregation by credit card companies, users using the Internet usage statement inquiry service can save time and effort to separately refer to the balance of the specified deposit account, but the account balance is insufficient in that state. It is up to the user to decide whether this will happen. In order to facilitate the user's judgment, it is preferable to automatically calculate the excess / deficiency amount, and in order to derive a more accurate calculation result, it is possible to estimate the transition of the deposit account balance up to the point of settlement. It is still preferable if possible.
また、残高が引落金額に不足すると判断した利用者は、これを回避するためにどのような手段をとり得るかを了知しているとは限らない。このような利用者に対しては、リボルビング払いや分割払いなど、次回の引落金額を減ずることができる手段を具体的に提示し、かつ誘導できることが好ましい。 In addition, the user who determines that the balance is insufficient for the withdrawal amount does not necessarily know what means can be taken to avoid this. For such a user, it is preferable that a means that can reduce the next withdrawal amount, such as revolving payment or installment payment, is specifically presented and guided.
また、かかる同時表示の参照が、利用者が月に一度は参照する可能性の高い機会であることを考慮すると、利用者に対する利便性の提供だけでなく、クレジットカードの利用促進に資するような情報を提供することができれば、クレジットカード会社にとっては効果的な広告宣伝の機会として利用することが可能になる。 In addition, considering that this simultaneous display reference is an opportunity that the user is likely to refer to once a month, it not only provides convenience to the user but also contributes to the promotion of credit card usage. If the information can be provided, it can be used as an effective advertising opportunity for the credit card company.
本発明は、このような課題に対応してなされたものであり、クレジットカードの利用代金の引落予定金額と引落しに指定した預金口座残高の同時照会サービスにおいて、預金口座残高の過不足などの利用情報、特に残高不足時の具体的な手段や、利用者に対してクレジットカードの利用を促進する情報などを通知することが可能な、クレジットカード利用情報通知システム及びクレジットカード利用情報の通知方法を提供することを目的とするものである。 The present invention has been made in response to such a problem, and in the simultaneous inquiry service of the credit card usage fee scheduled deposit amount and the deposit account balance designated for withdrawal, such as excess or deficiency of the deposit account balance, etc. Credit card usage information notification system and credit card usage information notification method capable of notifying usage information, in particular, specific means at the time of a shortage of balance, information for promoting usage of a credit card to a user, etc. Is intended to provide.
このような課題を解決するために、本発明は、クレジットカードの利用者に利用情報を通知するためのシステムであって、クレジットカードのカード番号毎に利用代金の引落予定金額を格納する引落予定金額格納装置から、前記利用者の利用するクレジットカードのカード番号に対応する利用代金の引落予定金額を取得する引落予定金額取得手段と、預金口座の預金口座番号毎に預金口座残高を格納する預金残高格納装置から、前記利用者が前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定した預金口座の預金口座番号に対応する預金口座残高を取得する預金口座残高取得手段と、クレジットカードにかかる利用代金の引落予定金額に対する前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定した預金口座の預金口座残高の過不足金額と前記利用者が操作する利用者端末に表示するメッセージを関連付けて格納するメッセージ格納手段と、前記引落予定金額取得手段が取得した引落予定金額と預金口座残高取得手段が取得した預金口座残高を対比して前記過不足金額を算出する過不足金額算出手段と、前記メッセージ格納手段を参照して前記過不足金額算出手段が算出した過不足金額に対応するメッセージを取得するメッセージ取得手段と、前記メッセージを前記利用者端末に送信するメッセージ送信手段と、を備えることを特徴とする。前記メッセージ格納手段には、前記過不足金額として前記引落予定金額と前記預金口座残高の差額から算出した金額が用いられていて、前記過不足金額が一定の条件を満たす場合について、クレジットカードの利用代金の引落しに不足が生じる恐れがあること、又はリボルビング払い若しくは分割払いへの変更が可能であることの少なくとも一つのメッセージが格納されていることを特徴とすることもできる。 In order to solve such a problem, the present invention is a system for notifying usage information to a credit card user and stores a scheduled withdrawal amount for a usage fee for each credit card card number. Deposit amount storing means for acquiring a scheduled withdrawal amount for the usage fee corresponding to the card number of the credit card used by the user from the amount storage device, and a deposit account balance for each deposit account number of the deposit account Deposit account balance acquisition means for acquiring a deposit account balance corresponding to the deposit account number of the deposit account designated by the user for withdrawal of the charge for the credit card from the balance storage device, and a charge for the credit card Excess or deficiency in the deposit account balance of the deposit account specified for the withdrawal of the usage fee for the credit card against the scheduled withdrawal amount A message storage means for associating and storing an amount and a message to be displayed on a user terminal operated by the user; a scheduled withdrawal amount acquired by the scheduled withdrawal amount acquisition means; and a deposit account balance acquired by the deposit account balance acquisition means In contrast, an excess / deficiency amount calculation means for calculating the excess / deficiency amount, a message acquisition means for obtaining a message corresponding to the excess / deficiency amount calculated by the excess / deficiency amount calculation means with reference to the message storage means, Message transmitting means for transmitting a message to the user terminal. The message storage means uses an amount calculated from the difference between the scheduled withdrawal amount and the deposit account balance as the excess / deficiency amount, and when the excess / deficiency amount satisfies a certain condition, the use of a credit card It may also be characterized in that at least one message is stored indicating that there is a possibility that the payment will be insufficient, or that a change to revolving payment or installment payment is possible.
この発明により、クレジットカードの引落予定金額と預金口座残高を同時照会した利用者に対して、預金口座残高の過不足の状況に対応したメッセージを具体的に提示することができるので、かかる同時照会サービスの利便性を向上させることが可能になる。尚、利用者端末としては、インターネット等の通信ネットワークに接続可能なパーソナルコンピュータや携帯電話が用いられる。メッセージについては、残高不足時にはリボルビング払いや分割払いの提案など、具体的な手段を伝達するものであることが好ましい。 According to the present invention, a message corresponding to the situation of excess or deficiency of the deposit account balance can be specifically presented to the user who simultaneously inquired the scheduled withdrawal amount of the credit card and the deposit account balance. The convenience of the service can be improved. As the user terminal, a personal computer or a mobile phone that can be connected to a communication network such as the Internet is used. Regarding the message, it is preferable to transmit specific means such as revolving payment or installment payment proposal when the balance is insufficient.
また、本発明は、クレジットカードの利用者の識別情報を、前記利用者の利用するクレジットカードのカード番号及び前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定された預金口座の預金口座番号と関連付けて格納する利用者情報格納手段と、前記利用者の操作する利用者端末から、前記利用者の利用するクレジットカードにかかる利用代金の引落予定金額及び前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定された預金口座の預金口座残高を同時に表示する同時表示要求を受け付ける同時表示要求受付手段と、前記同時表示要求受付手段が要求を受け付けた利用者にかかる識別情報を特定して、前記利用者情報格納手段から前記識別情報に対応する前記カード番号及び前記預金口座番号を特定する利用者情報特定手段と、を備えており、前記引落予定金額取得手段は、前記カード番号に対応する引落予定金額を前記引落予定金額格納装置から取得し、前記預金口座残高取得手段は、前記預金口座番号に対応する預金口座残高を前記預金口座残高格納装置から取得することを特徴とすることもできる。前記利用者情報格納手段には、一の識別情報に対して一又は二以上のクレジットカードのカード番号が格納されていて、前記引落予定金額取得手段は、前記識別番号に対応する全てのカード番号にかかる引落予定金額を取得し、前記過不足金額算出手段は、前記全てのカード番号に対応する引落予定金額の合計額を用いて前記過不足金額を算出することを特徴としてもよい。 Further, the present invention relates the identification information of the credit card user to the card number of the credit card used by the user and the deposit account number of the deposit account designated for the withdrawal of the usage fee for the credit card. The user information storage means to store and the user terminal operated by the user specify the scheduled withdrawal amount of the usage fee for the credit card used by the user and the withdrawal of the usage fee for the credit card. A simultaneous display request receiving means for receiving a simultaneous display request for simultaneously displaying a deposit account balance of the deposited account, and identification information relating to a user who has received the request by the simultaneous display request receiving means, and the user information User information specifying means for specifying the card number and the deposit account number corresponding to the identification information from a storage means; The withdrawal scheduled amount acquisition means obtains the scheduled withdrawal amount corresponding to the card number from the withdrawal planned amount storage device, and the deposit account balance acquisition means obtains the deposit account balance corresponding to the deposit account number. It can also be obtained from the deposit account balance storage device. The user information storage means stores one or more credit card card numbers for one piece of identification information, and the withdrawal amount acquisition means obtains all card numbers corresponding to the identification numbers. And the excess / deficiency amount calculation means may calculate the excess / deficiency amount using a total amount of the scheduled withdrawal amounts corresponding to all the card numbers.
このように構成すると、顧客は一の識別情報を用いるだけで同時照会が可能なアグリゲーションシステムとの連動が可能になる。特に、一の識別情報に対して一又は二以上のクレジットカード番号を関連付けることにより、一人の利用者が同一のクレジットカード会社で複数の提携カードを利用している場合にも、当該クレジットカード会社における取引をまとめて照会することが可能になる。尚、識別情報としては、通常は利用者毎に付与されるＩＤ番号等が用いられる。 If comprised in this way, a customer will be able to be linked with an aggregation system that allows simultaneous inquiries by using only one piece of identification information. In particular, even if one user uses multiple affiliated cards at the same credit card company by associating one or more credit card numbers with one identification information, the credit card company It is possible to query transactions in As the identification information, an ID number assigned to each user is usually used.
さらに、本発明は、前記預金口座の預金口座番号毎に定期的に入金又は引落しが予定されている予定金額を格納する予定金額格納手段を備えており、前記過不足金額算出手段は、前記予定金額格納手段を参照して預金口座残高に前記予定金額を加算又は減算して前記過不足金額を算出することを特徴とすることもできる。 Furthermore, the present invention comprises a scheduled amount storage means for storing a scheduled amount that is scheduled to be deposited or withdrawn periodically for each deposit account number of the deposit account, The excess / deficiency amount may be calculated by adding or subtracting the planned amount to the deposit account balance with reference to the planned amount storage means.
本発明における預金口座残高は、通常は照会時点における残高が用いられるが、クレジットカードの利用代金の引落までには残高が変動することも生じ得る。この構成においては、例えば給与の受け取り、家賃の支払いなど定期的に発生する入出金の金額を予め登録しておくことにより、引落時点における残高の過不足を推測することが可能になる。 Although the balance at the time of inquiry is normally used as the deposit account balance in the present invention, the balance may change before the credit card usage fee is deducted. In this configuration, it is possible to estimate the excess or deficiency of the balance at the time of withdrawal by registering in advance the amounts of deposits and withdrawals that occur periodically, such as receipt of salary and payment of rent.
さらに、本発明は、クレジットカードのカード番号毎に利用明細を格納する利用明細格納装置から、前記利用者がクレジットカードを利用した加盟店に関する加盟店情報を取得する加盟店情報取得手段と、前記加盟店情報と前記利用者端末に表示する広告情報を関連付けて格納する広告情報格納手段と、前記広告情報格納手段を参照して、前記加盟店情報取得手段が取得した加盟店情報に対応する広告情報を取得する広告情報取得手段と、前記広告情報を前記利用者端末に送信する広告情報送信手段と、を備えることを特徴とすることもできる。 Further, the present invention is a member store information acquisition means for acquiring member store information about a member store where the user uses a credit card from a use statement storage device that stores a use statement for each card number of a credit card, Advertisement information storage means for storing and storing member store information and advertisement information displayed on the user terminal, and advertisement corresponding to member store information acquired by the member store information acquisition means with reference to the advertisement information storage means An advertisement information acquisition unit that acquires information and an advertisement information transmission unit that transmits the advertisement information to the user terminal may be provided.
このように構成すると、同時照会を利用したクレジットカードの利用者に対して、利用明細から加盟店情報を取得して当該利用者の消費傾向から適切と思われる広告を配信することにより、効果的な広告宣伝を行うことが可能になる。同時照会が利用者に利用される頻度の高いサービスとなれば、クレジットカード会社にとってはクレジットカードの利用促進を図る機会として活用することも可能になる。 By configuring in this way, it is effective to obtain information from member stores from the usage details and distribute advertisements that are considered appropriate from the user's consumption trend to credit card users using simultaneous inquiries. It becomes possible to carry out simple advertising. If simultaneous inquiry is a service that is frequently used by users, it can be used as an opportunity for credit card companies to promote the use of credit cards.
さらに、本発明は、クレジットカードのカード番号毎に獲得したポイント残高を格納するポイント残高格納装置から、前記利用者がクレジットカードを利用して獲得したポイント残高を取得するポイント残高取得手段と、前記ポイント残高から算出されるポイント条件と前記利用者端末に表示するメッセージを関連付けて格納する第二のメッセージ格納手段と、前記第二のメッセージ格納手段を参照して、前記ポイント残高取得手段が取得したポイント残高から算出したポイント条件に対応する第二のメッセージを取得する第二のメッセージ取得手段と、前記第二のメッセージを前記利用者端末に送信する第二のメッセージ送信手段と、を備えることを特徴とすることもできる。前記ポイント残高取得手段は、一の利用者について一又は二以上のクレジットカードのカード番号に対応する一又は二以上のポイント残高を取得し、前記第二のメッセージ取得手段は、前記ポイント残高取得手段が取得した一又は二以上のポイント残高の合計値から算出した前記ポイント条件に対応する第二のメッセージを取得することを特徴としてもよい。 Furthermore, the present invention provides a point balance acquisition means for acquiring a point balance acquired by a user using a credit card from a point balance storage device that stores a point balance acquired for each card number of a credit card; Referring to the second message storage means for storing the point condition calculated from the point balance in association with the message to be displayed on the user terminal, and the second message storage means, the point balance acquisition means has obtained Second message acquisition means for acquiring a second message corresponding to the point condition calculated from the point balance; and second message transmission means for transmitting the second message to the user terminal. It can also be a feature. The point balance acquisition unit acquires one or more point balances corresponding to one or more credit card card numbers for one user, and the second message acquisition unit includes the point balance acquisition unit. The second message corresponding to the point condition calculated from the total value of one or two or more point balances acquired may be acquired.
クレジットカード会社は利用促進の一手段として、クレジットカードの利用に応じて特典と交換可能なポイント付与を行っていることが多い。例えば一人の利用者が同一のクレジットカード会社で複数の提携カードを利用している場合に、このように構成すると、一人の利用者に対して複数の提携カードのポイントを合算するサービスの提供した場合に、ポイント合計額の参照が容易になる。ポイントの残高に対して、例えばあと何ポイントでどのような特典が可能かを具体的に提示することにより、クレジットカードの利用促進を図ることが可能になる。 Credit card companies often give points that can be exchanged for benefits according to the use of a credit card as a means of promoting the use. For example, when one user uses multiple affiliated cards at the same credit card company, this configuration provides a service that adds points for multiple affiliated cards to one user. In this case, it is easy to refer to the total amount of points. For example, by specifically presenting what points are available and what benefits are possible with respect to the balance of points, it becomes possible to promote the use of credit cards.
さらに、本発明は、本発明にかかるクレジットカード利用情報通知システムのそれぞれの構成に対応して、当該クレジットカード利用情報通知システムのそれぞれの構成を利用したクレジットカード利用情報の通知方法として構成することもできる。 Furthermore, the present invention is configured as a credit card usage information notification method using each configuration of the credit card usage information notification system corresponding to each configuration of the credit card usage information notification system according to the present invention. You can also.
本発明により、クレジットカードの利用代金の引落予定金額と引落しに指定した預金口座残高の同時照会サービスを利用する利用者は、預金口座残高の過不足と残高不足時の具体的な手段など、必要な情報を容易に了知することが可能になる。クレジットカード会社にとっては、利用者に対するサービス提供に資するとともに、同時照会の機会を利用して広告等の情報を提供し、クレジットカードの利用を促進することが可能になる。 According to the present invention, a user who uses the simultaneous inquiry service of the deposit account balance designated for withdrawal and the scheduled withdrawal amount of the credit card usage fee, the specific means at the time of deposit account balance excess and deficiency, Necessary information can be easily recognized. For credit card companies, it is possible to contribute to providing services to users and to provide information such as advertisements by using the opportunity of simultaneous inquiry to promote the use of credit cards.
本発明を実施するための最良の形態について、図面を用いて以下に詳細に説明する。以下の実施形態においては、クレジットカード会社のシステムと利用代金の引落口座を有する銀行システムをアグリケーションシステムにより接続する例について説明するが、以下の説明は実施形態の一例であって、本発明はかかる実施形態に限定されるものではない。 The best mode for carrying out the present invention will be described below in detail with reference to the drawings. In the following embodiment, an example in which a credit card company system and a bank system having a debit account for use charges are connected by an aggregation system will be described. However, the following description is an example of the embodiment, and the present invention is applied. It is not limited to the embodiment.
図１は、本発明にかかるクレジットカード利用情報通知システムの構成を示すブロック図である。図２は、本発明にかかるクレジットカード利用情報通知システムのアグリケーションデータベースのレコードの一例を示す図である。図３は、本発明にかかるクレジットカード利用情報通知システムのメッセージデータベースの一例を示す図である。図４は、本発明にかかるクレジットカード利用情報通知システムの異動条件データベースと、当該異動条件データベースを参照して口座残高を算出する一例を示す図である。図５は、同時照会サービスの画面の一例を示す図である。図６は、同時照会サービスにメッセージを表示した画面の一例を示す図である。図７は、本発明にかかるクレジットカード利用情報の通知方法のフローを示すフローチャートである。 FIG. 1 is a block diagram showing a configuration of a credit card usage information notification system according to the present invention. FIG. 2 is a diagram showing an example of a record in the application database of the credit card usage information notification system according to the present invention. FIG. 3 is a diagram showing an example of a message database of the credit card usage information notification system according to the present invention. FIG. 4 is a diagram showing an example of a transfer condition database of the credit card usage information notification system according to the present invention and an example of calculating an account balance with reference to the transfer condition database. FIG. 5 is a diagram illustrating an example of a screen of the simultaneous inquiry service. FIG. 6 is a diagram illustrating an example of a screen displaying a message on the simultaneous inquiry service. FIG. 7 is a flowchart showing the flow of the credit card usage information notification method according to the present invention.
本発明にかかるクレジットカード利用情報通知システムは、図１のアグリゲーションシステム１０に含まれている。アグリゲーションシステム１０は、アグリゲーションサーバ１１、アグリゲーションデータベース１２、メッセージデータベース１３及び異動条件データベース１４により構成されている。アグリゲーションサーバ１１は、カード会社システム２０に含まれる顧客データベース２１及び請求明細データベース２２、銀行システム３０に含まれる預金残高データベース３１から必要なデータを取得できるよう接続されている。また、アグリゲーションサーバ１１は、インターネット等の通信ネットワークを通じて顧客端末４０とデータの送受信が可能なよう構成されている。 The credit card use information notification system according to the present invention is included in the aggregation system 10 of FIG. The aggregation system 10 includes an aggregation server 11, an aggregation database 12, a message database 13, and a change condition database 14. The aggregation server 11 is connected so as to obtain necessary data from a customer database 21 and a billing statement database 22 included in the card company system 20 and a deposit balance database 31 included in the bank system 30. Further, the aggregation server 11 is configured to be able to transmit and receive data to and from the customer terminal 40 through a communication network such as the Internet.
尚、アグリゲーションシステム１０は、クレジットカード会社の運営するカード会社システム２０の一部として運用されてもよいし、カード会社システム２０とは別にクレジットカード会社向けのＡＳＰサービス事業者等により運用されるものであってもよい。 The aggregation system 10 may be operated as part of the card company system 20 operated by the credit card company, or may be operated by an ASP service provider for the credit card company separately from the card company system 20. It may be.
クレジットカードの利用者は、顧客端末４０からアグリゲーションサーバ１１にアクセスして、クレジットカードの利用代金の引落金額と引落指定預金口座の口座残高の同時参照サービスを選択する。アグリゲーションサーバ１１では同時参照のためのプログラムが起動され、顧客端末４０から送信された会員番号を受け付けて、アグリゲーションデータベース１２を参照して当該会員番号に該当するクレジットカードのカード番号と、クレジットカードの利用代金の引落指定預金口座の預金口座番号を特定する。 The credit card user accesses the aggregation server 11 from the customer terminal 40, and selects the simultaneous reference service for the credit card usage fee and the account balance of the specified deposit account. In the aggregation server 11, a program for simultaneous reference is activated, receives the membership number transmitted from the customer terminal 40, refers to the aggregation database 12, the credit card number corresponding to the membership number, and the credit card Specify the deposit account number of the specified deposit account for the usage fee.
図２は、アグリケーションデータベース１２に設けられたレコードの一例を示している。利用者を特定する会員番号毎に設けられたレコードには、当該利用者の保有するクレジットカードのカード番号と、クレジットカードの利用代金の引落指定預金口座の預金口座番号を格納するフィールドが設けられている。クレジットカードのカード番号については、例えば一人の利用者が同一のクレジットカード会社で複数の提携カードを利用している場合もあるので、複数のカード番号を格納するフィールドが設けられている。アグリケーションデータベース１２に格納されるカード番号や引落指定預金口座の預金口座番号に関するデータは、カード会社システム２０の顧客データベース２１に登録されたデータを取得して用いればよい。 FIG. 2 shows an example of a record provided in the aggregation database 12. The record provided for each member number that identifies a user has fields for storing the credit card number held by the user and the deposit account number of the specified deposit account for the credit card usage fee. ing. As for the card number of the credit card, for example, a single user may use a plurality of affiliated cards at the same credit card company, so a field for storing a plurality of card numbers is provided. Data regarding the card number stored in the application database 12 and the deposit account number of the specified deposit account may be obtained by using data registered in the customer database 21 of the card company system 20.
アグリゲーションサーバ１１は、カード会社システム２０の請求明細データベース２２より、特定したカード番号に対応する請求明細から次回の引落予定金額を取得する。また、アグリゲーションサーバ１１は、銀行システム３０の預金残高データベース３１より、特定した預金口座番号に対応する預金口座残高を取得する。顧客端末４０からは、これらのデータを同時に参照することができる。 The aggregation server 11 acquires the next scheduled withdrawal amount from the billing details corresponding to the specified card number from the billing details database 22 of the card company system 20. Further, the aggregation server 11 acquires a deposit account balance corresponding to the specified deposit account number from the deposit balance database 31 of the bank system 30. These data can be referred to from the customer terminal 40 simultaneously.
アグリゲーションサーバ１１には、上記の引落予定金額と預金口座残高を対比する演算プログラムが格納されている。例えば、預金口座残高と引落予定金額の差額を算出することにより、現在の預金口座残高をベースにした残高の過不足を算出することができる。このように算出した結果に対して、メッセージデータベース１３には顧客端末４０に表示するための表示データが、図３の例のように登録されている。例えば、引落予定金額が預金口座残高を上回っている場合には残高不足が生じる可能性が高いと判断されるので、リボ払いや分割払いなどの案内のメッセージを表示することにより、利用者は速やかに残高不足への対応を行うことができる。 The aggregation server 11 stores a calculation program for comparing the above-mentioned scheduled withdrawal amount and the deposit account balance. For example, by calculating the difference between the deposit account balance and the scheduled withdrawal amount, it is possible to calculate the excess or deficiency of the balance based on the current deposit account balance. With respect to the calculated result, display data to be displayed on the customer terminal 40 is registered in the message database 13 as in the example of FIG. For example, if the scheduled withdrawal amount exceeds the deposit account balance, it is judged that there is a high possibility that a shortage will occur. Therefore, by displaying a message such as revolving payment or installment payment, the user can promptly It is possible to deal with a shortage of balance.
図５は、同時照会サービスの画面の一例を示す図であるが、上記のメッセージを表示した画面の例が、図６である。このようなメッセージを表示するとともに、画面上にリボ払いや分割払いへの変更手続を行うことができる支払変更等のボタンを設けておくことにより、利用者の残高不足への対応が容易になる。 FIG. 5 is a diagram showing an example of the screen of the simultaneous inquiry service, and FIG. 6 shows an example of the screen displaying the above message. By displaying such a message and providing a button for changing payment or the like on the screen for changing to revolving payment or installment payment, it becomes easy to cope with a shortage of balance of the user.
メッセージデータベース１３には残高の過不足の判定のみでなく、例えば図３のように預金口座残高が一定以上の利用者に対してはゴールドカードの案内を表示する、請求明細データベース２２から引落予定金額の他に獲得したポイント残高を取得して特典と交換までに必要なポイントを表示するなど、クレジットカードの利用を促進するための表示データを登録しておいてもよい。また、請求明細データベース２２からクレジットカードを利用した加盟店情報を取得して、加盟店に関連する広告情報をメッセージデータベース１３に登録して表示することとしてもよい。同時照会サービスは利用者が定期的に参照することが予想されるので、広告宣伝の場としても効果的に活用できると考えられる。 In addition to determining whether the balance is excessive or insufficient in the message database 13, for example, as shown in FIG. In addition to the above, display data for promoting the use of the credit card may be registered, such as acquiring the point balance acquired and displaying the points necessary for exchanging the benefits. Further, the member store information using the credit card may be acquired from the billing statement database 22, and the advertisement information related to the member store may be registered and displayed in the message database 13. The simultaneous inquiry service is expected to be referred to by users on a regular basis, so it can be used effectively as a place for advertising.
上記のうち、特にポイント残高の参照については、例えば一人の利用者が同一のクレジットカード会社で複数の提携カードを利用している場合に、図２の例のように会員番号と複数のカード番号を紐付けて全てのカードのポイントを合算するように構成すると、全ての提携カードを含めたポイントサービスを行う場合に、利用者がポイントを確認するための利便性を向上させることができる。 Among the above, with regard to the reference of the point balance, for example, when one user uses a plurality of affiliated cards at the same credit card company, a membership number and a plurality of card numbers as in the example of FIG. If the points of all the cards are combined and the point service including all the affiliated cards is performed, the convenience for the user to confirm the points can be improved.
これまで説明した残高の過不足の判定においては、預金残高データベース３１から単純に照会時点での残高を取得したものを用いるとすると、クレジットカードの利用代金の引落までには残高が変動することも生じ得る。このような変動要因のうち、例えば給与の受け取り、家賃の支払いなど定期的に発生が予想される入出金の異動金額を異動条件データベース１４に予め登録しておくことにより、これらの金額を加算又は減算することにより、引落時点における残高の過不足を推測することが可能になる。 In the determination of the excess or deficiency of the balance described so far, if the balance obtained at the time of inquiry is simply obtained from the deposit balance database 31, the balance may fluctuate before the credit card usage fee is deducted. Can occur. Of these fluctuation factors, for example, by registering in advance in the transfer condition database 14 the transfer amount of deposits and withdrawals that are expected to occur periodically, such as receipt of salary and payment of rent, these amounts are added or By subtracting, it becomes possible to estimate the excess or deficiency of the balance at the time of withdrawal.
異動条件データベース１４には、会員番号毎に、例えば図４のようなテーブルが設けられている。ここには、定期的に入出金が発生する日付、金額が登録されており、図４の下の算出例のように、例えば２０日現在においては残高不足の状態にあるものが、引落日までの給与の入金などを考慮すると残高不足は発生せず、リボ払い等への変更のメッセージを表示する必要はない、と判断することも可能になる。これらの入出金に関するデータの入力は、顧客端末４０から自由に行えることが好ましい。 In the transfer condition database 14, for example, a table as shown in FIG. 4 is provided for each member number. Here, the dates and amounts of money with which deposits and withdrawals are periodically generated are registered, and as shown in the calculation example below in FIG. It is possible to determine that there is no shortage of balance and that there is no need to display a message for changing to revolving payment etc. It is preferable that the data regarding these deposits and withdrawals can be freely input from the customer terminal 40.
図７のフローチャートを用いて、本発明にかかるクレジットカード利用情報の通知方法のフローについて説明する。まず、利用者からインターネット等を通じて、アグリゲーションシステムがクレジットカードの請求額と引落指定口座の残高の同時表示に関する依頼を受け付ける（Ｓ０１）。 The flow of the credit card usage information notification method according to the present invention will be described with reference to the flowchart of FIG. First, the aggregation system accepts a request from the user regarding the simultaneous display of the charge amount of the credit card and the balance of the withdrawal designated account via the Internet (S01).
依頼を受け付けると、受け付けたデータから当該依頼を行った依頼者の会員番号を特定し（Ｓ０２）、アグリゲーションデータベースを参照して当該依頼者の利用するクレジットカードの会員番号と、当該クレジットカードの引落指定預金口座の預金口座番号を特定する（Ｓ０３）。特定したカード番号について、クレジットカード会社の請求明細データベースを参照して、次回引落予定の引落予定金額を取得する（Ｓ０４）。当該依頼者について他のカード番号が登録されている場合には（Ｓ０５）、さらに新たなカード番号に対応する引落予定金額を取得し（Ｓ０４）、全てのカード番号に対応する引落予定金額を取得したところで、これらの金額を合計して当該依頼者についての引落予定金額を特定する（Ｓ０６）。 When the request is accepted, the member number of the requester who made the request is identified from the received data (S02), the membership number of the credit card used by the requester with reference to the aggregation database, and the withdrawal of the credit card The deposit account number of the designated deposit account is specified (S03). With respect to the specified card number, the credit card company's billing statement database is referred to, and the next withdrawal scheduled amount is acquired (S04). If another card number is registered for the requester (S05), the withdrawal amount corresponding to the new card number is acquired (S04), and the withdrawal amount corresponding to all card numbers is obtained. Then, the sum of these amounts is specified to specify the scheduled withdrawal amount for the requester (S06).
次に、銀行の預金残高データベースを参照して、引落指定預金口座の預金口座残高を取得する（Ｓ０７）。ここでメッセージデータベースを参照し（Ｓ０８）、当該依頼者の引落予定金額や預金口座残高から、メッセージを表示すべき条件に該当するか否かを確認する（Ｓ０９）。該当する条件がある場合には、条件に対応する表示データをメッセージデータベースから取得し（Ｓ１０）、引落予定の請求金額、引落指定預金口座の預金口座残高と併せて、メッセージとして取得した表示データから同時表示用の画面を作成する（Ｓ１１）。メッセージを表示すべき条件に該当しない場合には、引落予定の請求金額、引落指定預金口座の預金口座残高から同時表示用の画面を作成する（Ｓ１２）。このように作成した同時表示画面用の表示データを、依頼者の操作する端末に送信して（Ｓ１３）、処理を終了する。 Next, with reference to the bank balance database, the deposit account balance of the designated deposit account is acquired (S07). Here, the message database is referred to (S08), and it is confirmed from the planned withdrawal amount and deposit account balance of the requester whether the condition for displaying the message is met (S09). If there is a corresponding condition, display data corresponding to the condition is acquired from the message database (S10), and from the display data acquired as a message, together with the charge amount to be withdrawn and the deposit account balance of the designated deposit account. A screen for simultaneous display is created (S11). If the condition for displaying the message is not met, a screen for simultaneous display is created from the billing amount scheduled for withdrawal and the deposit account balance of the designated deposit account (S12). The display data for the simultaneous display screen created in this way is transmitted to the terminal operated by the requester (S13), and the process ends.
１０ アグリゲーションシステム
１１ アグリゲーションサーバ
１２ アグリゲーションデータベース
１３ メッセージデータベース
１４ 異動条件データベース
２０ カード会社システム
２１ 顧客データベース
２２ 請求明細データベース
３０ 銀行システム
３１ 預金残高データベース
４０ 顧客端末
DESCRIPTION OF SYMBOLS 10 Aggregation system 11 Aggregation server 12 Aggregation database 13 Message database 14 Transfer condition database 20 Card company system 21 Customer database 22 Billing details database 30 Banking system 31 Deposit balance database 40 Customer terminal
Claims (12)
クレジットカードのカード番号毎に利用代金の引落予定金額を格納する引落予定金額格納装置から、前記利用者の利用するクレジットカードのカード番号に対応する利用代金の引落予定金額を取得する引落予定金額取得手段と、
預金口座の預金口座番号毎に預金口座残高を格納する預金残高格納装置から、前記利用者が前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定した預金口座の預金口座番号に対応する預金口座残高を取得する預金口座残高取得手段と、
クレジットカードにかかる利用代金の引落予定金額に対する前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定した預金口座の預金口座残高の過不足金額と前記利用者が操作する利用者端末に表示するメッセージを関連付けて格納するメッセージ格納手段と、
前記引落予定金額取得手段が取得した引落予定金額と預金口座残高取得手段が取得した預金口座残高を対比して前記過不足金額を算出する過不足金額算出手段と、
前記メッセージ格納手段を参照して前記過不足金額算出手段が算出した過不足金額に対応するメッセージを取得するメッセージ取得手段と、
前記メッセージを前記利用者端末に送信するメッセージ送信手段と、を備えること
を特徴とする利用情報通知システム。 A system for notifying usage information to credit card users,
Acquisition of the scheduled withdrawal amount for acquiring the scheduled withdrawal amount of the usage fee corresponding to the card number of the credit card used by the user from the withdrawal amount storage device for storing the withdrawal amount of the usage fee for each credit card number Means,
A deposit account balance corresponding to the deposit account number of the deposit account designated by the user to withdraw the charge for the credit card from the deposit balance storage device that stores the deposit account balance for each deposit account number of the deposit account A deposit account balance acquisition means to acquire;
Associating the message displayed on the user terminal operated by the user with the surplus / shortage amount of the deposit account balance of the deposit account specified for the withdrawal of the usage charge on the credit card with respect to the scheduled withdrawal amount of the usage charge on the credit card Message storage means for storing
An excess / deficiency amount calculating means for calculating the excess / deficiency amount by comparing the estimated withdrawal amount acquired by the withdrawal expected amount acquisition means and the deposit account balance acquired by the deposit account balance acquisition means;
Message acquisition means for acquiring a message corresponding to the excess / deficiency amount calculated by the excess / deficiency amount calculation means with reference to the message storage means;
And a message transmitting means for transmitting the message to the user terminal.
前記過不足金額が一定の条件を満たす場合について、クレジットカードの利用代金の引落しに不足が生じる恐れがあること、又はリボルビング払い若しくは分割払いへの変更が可能であることの少なくとも一つのメッセージが格納されていること
を特徴とする請求項１記載の利用情報通知システム。 The message storage means uses an amount calculated from the difference between the withdrawal expected amount and the deposit account balance as the excess / deficiency amount,
When the excess / deficiency amount satisfies a certain condition, at least one message is stored indicating that there may be a shortage in the withdrawal of the credit card usage fee, or that the change to revolving payment or installment payment is possible The usage information notification system according to claim 1, wherein:
前記利用者の操作する利用者端末から、前記利用者の利用するクレジットカードにかかる利用代金の引落予定金額及び前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定された預金口座の預金口座残高を同時に表示する同時表示要求を受け付ける同時表示要求受付手段と、
前記同時表示要求受付手段が要求を受け付けた利用者にかかる識別情報を特定して、前記利用者情報格納手段から前記識別情報に対応する前記カード番号及び前記預金口座番号を特定する利用者情報特定手段と、を備えており、
前記引落予定金額取得手段は、前記カード番号に対応する引落予定金額を前記引落予定金額格納装置から取得し、
前記預金口座残高取得手段は、前記預金口座番号に対応する預金口座残高を前記預金口座残高格納装置から取得すること
を特徴とする請求項１又は２記載の利用情報通知システム。 User information for storing the identification information of the credit card user in association with the card number of the credit card used by the user and the deposit account number of the deposit account designated for the withdrawal of the usage fee for the credit card Storage means;
Simultaneously, from the user terminal operated by the user, the scheduled withdrawal amount of the usage fee for the credit card used by the user and the deposit account balance of the deposit account designated for the withdrawal of the usage fee for the credit card A simultaneous display request receiving means for receiving a simultaneous display request to be displayed;
User information specification that specifies identification information related to the user whose request is received by the simultaneous display request reception means, and specifies the card number and the deposit account number corresponding to the identification information from the user information storage means Means, and
The withdrawal scheduled amount acquisition means acquires the scheduled withdrawal amount corresponding to the card number from the withdrawal scheduled amount storage device,
The usage information notification system according to claim 1 or 2, wherein the deposit account balance acquisition unit acquires a deposit account balance corresponding to the deposit account number from the deposit account balance storage device.
前記引落予定金額取得手段は、前記識別番号に対応する全てのカード番号にかかる引落予定金額を取得し、
前記過不足金額算出手段は、前記全てのカード番号に対応する引落予定金額の合計額を用いて前記過不足金額を算出すること
を特徴とする請求項３記載の利用情報通知システム。 The user information storage means stores one or more credit card card numbers for one identification information,
The scheduled withdrawal amount acquisition means acquires the scheduled withdrawal amount for all card numbers corresponding to the identification number,
4. The usage information notification system according to claim 3, wherein the excess / deficiency amount calculation means calculates the excess / deficiency amount using a total amount of scheduled withdrawal amounts corresponding to all the card numbers.
前記過不足金額算出手段は、前記予定金額格納手段を参照して預金口座残高に前記予定金額を加算又は減算して前記過不足金額を算出すること
を特徴とする請求項１乃至４いずれかに記載の利用情報通知システム。 A planned amount storage means for storing a scheduled amount scheduled to be deposited or withdrawn regularly for each deposit account number of the deposit account;
5. The excess / deficiency amount calculating unit calculates the excess / deficiency amount by adding or subtracting the scheduled amount to a deposit account balance with reference to the scheduled amount storage unit. The usage information notification system described.
前記加盟店情報と前記利用者端末に表示する広告情報を関連付けて格納する広告情報格納手段と、
前記広告情報格納手段を参照して、前記加盟店情報取得手段が取得した加盟店情報に対応する広告情報を取得する広告情報取得手段と、
前記広告情報を前記利用者端末に送信する広告情報送信手段と、を備えること
を特徴とする請求項１乃至５いずれかに記載の利用情報通知システム。 Membership store information acquisition means for acquiring member store information related to member stores using the credit card from the use statement storage device that stores the use statement for each card number of the credit card,
Advertisement information storage means for storing the member store information and the advertisement information to be displayed on the user terminal in association with each other;
With reference to the advertisement information storage means, advertisement information acquisition means for acquiring advertisement information corresponding to member store information acquired by the member store information acquisition means;
The usage information notification system according to claim 1, further comprising advertising information transmission means for transmitting the advertising information to the user terminal.
前記ポイント残高から算出されるポイント条件と前記利用者端末に表示するメッセージを関連付けて格納する第二のメッセージ格納手段と、
前記第二のメッセージ格納手段を参照して、前記ポイント残高取得手段が取得したポイント残高から算出したポイント条件に対応する第二のメッセージを取得する第二のメッセージ取得手段と、
前記第二のメッセージを前記利用者端末に送信する第二のメッセージ送信手段と、を備えること
を特徴とする請求項１乃至６いずれかに記載の利用情報通知システム。 Point balance acquisition means for acquiring a point balance acquired by the user using a credit card from a point balance storage device that stores the point balance acquired for each card number of the credit card;
Second message storage means for storing the point condition calculated from the point balance and the message to be displayed on the user terminal in association with each other;
Referring to the second message storage means, second message acquisition means for acquiring a second message corresponding to the point condition calculated from the point balance acquired by the point balance acquisition means;
The usage information notification system according to claim 1, further comprising second message transmission means for transmitting the second message to the user terminal.
前記第二のメッセージ取得手段は、前記ポイント残高取得手段が取得した一又は二以上のポイント残高の合計値から算出した前記ポイント条件に対応する第二のメッセージを取得すること
を特徴とする請求項７記載の利用情報通知システム。 The point balance acquisition means acquires one or more point balances corresponding to the card number of one or more credit cards for one user,
The second message acquisition unit acquires a second message corresponding to the point condition calculated from a total value of one or more point balances acquired by the point balance acquisition unit. 7. The usage information notification system according to 7.
コンピュータが、クレジットカードのカード番号毎に利用代金の引落予定金額を格納する引落予定金額格納装置から、前記利用者の利用するクレジットカードのカード番号に対応する利用代金の引落予定金額を取得する引落予定金額取得ステップと、
前記コンピュータが、預金口座の預金口座番号毎に預金口座残高を格納する預金残高格納装置から、前記利用者が前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定した預金口座の預金口座番号に対応する預金口座残高を取得する預金口座残高取得ステップと、
前記コンピュータが、前記引落予定金額取得ステップで取得した引落予定金額と預金口座残高取得ステップで取得した預金口座残高を対比して前記預金口座残高の過不足金額を算出する過不足金額算出ステップと、
クレジットカードにかかる利用代金の引落予定金額に対する前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定した預金口座の預金口座残高の過不足金額と前記利用者が操作する利用者端末に表示するメッセージを関連付けて格納するメッセージ格納装置を参照して、前記過不足金額算出ステップにおいて算出した過不足金額に対応するメッセージを取得するメッセージ取得ステップと、
前記メッセージを前記利用者端末に送信するメッセージ送信ステップと、を有すること
を特徴とする利用情報の通知方法。 A notification method for notifying usage information to credit card users,
A withdrawal in which the computer obtains a scheduled withdrawal amount of the usage fee corresponding to the credit card card number used by the user from a scheduled withdrawal amount storage device that stores the withdrawal amount of the usage fee for each credit card number. Planned amount acquisition step,
The computer corresponds to the deposit account number of the deposit account designated by the user to withdraw the payment for the credit card from the deposit balance storage device that stores the deposit account balance for each deposit account number of the deposit account. A deposit account balance acquisition step of acquiring a deposit account balance;
An excess / deficiency amount calculating step for calculating an excess / deficiency amount of the deposit account balance by comparing the estimated withdrawal amount acquired in the estimated withdrawal amount acquisition step with the deposit account balance acquired in the deposit account balance acquisition step;
Associating the message displayed on the user terminal operated by the user with the surplus / shortage amount of the deposit account balance of the deposit account specified for the withdrawal of the usage charge on the credit card with respect to the scheduled withdrawal amount of the usage charge on the credit card A message acquisition step of acquiring a message corresponding to the excess / deficiency amount calculated in the excess / deficiency amount calculation step,
And a message transmission step of transmitting the message to the user terminal.
前記過不足金額が一定の条件を満たす場合について、クレジットカードの利用代金の引落しに不足が生じる恐れがあること、又はリボルビング払い若しくは分割払いへの変更が可能であることの少なくとも一つのメッセージが格納されていること
を特徴とする請求項９記載の利用情報の通知方法。 In the message storage device, an amount calculated from the difference between the scheduled withdrawal amount and the deposit account balance is used as the excess / deficiency amount,
When the excess / deficiency amount satisfies a certain condition, at least one message is stored indicating that there may be a shortage in the withdrawal of the credit card usage fee, or that the change to revolving payment or installment payment is possible The usage information notification method according to claim 9, wherein the usage information is notified.
前記コンピュータが、前記同時表示要求受付ステップにおいて要求を受け付けた利用者にかかる識別情報を特定する識別情報特定ステップと、
前記コンピュータが、前記利用者の識別情報を前記利用者の利用するクレジットカードのカード番号及び前記クレジットカードにかかる利用代金の引落しに指定された預金口座の預金口座番号と関連付けて格納する利用者情報格納装置から、前記識別情報に対応する前記カード番号及び前記預金口座番号を特定する利用者情報特定ステップと、を有しており、
前記引落予定金額取得ステップにおいては、前記カード番号に対応する引落予定金額を前記引落予定金額格納装置から取得し、
前記預金口座残高取得ステップにおいては、前記預金口座番号に対応する預金口座残高を前記預金口座残高格納装置から取得すること
を特徴とする請求項９又は１０記載の利用情報の通知方法。 The computer uses a user terminal operated by the user to deposit a deposit account specified for debiting the usage fee for the credit card used by the user and for deducting the usage fee for the credit card. A simultaneous display request receiving step for receiving a simultaneous display request for simultaneously displaying the account balance;
An identification information specifying step in which the computer specifies identification information relating to a user who has received a request in the simultaneous display request receiving step;
A user in which the computer stores the identification information of the user in association with the card number of the credit card used by the user and the deposit account number of the deposit account designated for the withdrawal of the usage fee for the credit card. A user information specifying step for specifying the card number and the deposit account number corresponding to the identification information from an information storage device;
In the planned withdrawal amount acquisition step, the withdrawal planned amount corresponding to the card number is obtained from the withdrawal planned amount storage device,
11. The usage information notification method according to claim 9, wherein, in the deposit account balance acquisition step, a deposit account balance corresponding to the deposit account number is acquired from the deposit account balance storage device.
前記引落予定金額取得ステップにおいては、前記識別番号に対応する全てのカード番号にかかる引落予定金額を取得し、
前記過不足金額算出ステップにおいては、前記全てのカード番号に対応する引落予定金額の合計額を用いて前記過不足金額を算出すること
を特徴とする請求項１１記載の利用情報の通知方法。
In the user information storage device, a card number of one or more credit cards is stored for one identification number,
In the withdrawn scheduled amount acquisition step, acquire the scheduled withdrawal amount for all card numbers corresponding to the identification number,
12. The usage information notification method according to claim 11, wherein in the excess / deficiency amount calculation step, the excess / deficiency amount is calculated using a total amount of withdrawal scheduled amounts corresponding to all the card numbers.
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