JP2002288483A - プラン提供システム、方法及びプログラム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 運用プラン提供において運用プランのリスク
をクライアントに知らせることが可能なプラン提供シス
テム、方法およびプログラムを提供する。 【解決手段】 ネットワークを介してクライアント情報
を受け取り、資産運用プランを提供するシステムであ
る。クライアントの情報通信端末に、クライアントの資
産運用に対するリスク許容度を分析するための質問を提
供し回答を受け付け、受け付けた回答に基づき、資産運
用においてクライアントが許容可能なリスクに関する第
１のリスク許容度を演算し、クライアントの情報通信端
末からクライアントが特定した運用プランに関する入力
情報を受け付け、受け付けた入力情報に基づきクライア
ントが特定した運用プランに関する第２のリスク許容度
を演算し、この第２のリスク許容度が前記第１のリスク
許容度からずれた場合にクライアントの情報通信端末に
警告情報を出力する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、ネットワークを介
してクライアント情報を受け取り、運用プランを提供す
るシステム、方法及びプログラムに関する。

【０００２】

【背景技術および発明が解決しようとする課題】年金と
は毎月（又は毎年）一定の金額を積み立てていき、一定
期間後（例えば定年退職後）等にそれまで給った金額を
毎月（又は毎年）受け取っていく仕組みである。積み立
てていくお金を拠出金、受け取るお金を給付金と呼ぶ。
個人や企業が拠出したお金を運用しながら積み立ててい
き、後日年金資産から給付としてお金を受け取る。

【０００３】現在の公的年金である国民年金や厚生年
金、企業年金である適格退職年金や厚生年金基金はすべ
て一定金額の拠出を行い一定金額の給付を受け取る「確
定給付型」の年金になっており、「確定給付年金」と呼
ばれる。

【０００４】例えば「確定給付年金」として運用されて
いる企業年金等では、従業員が将来受け取る年金額は一
定の算式で予め定められていて運用リスクは企業が負
い、年金の受け取り主体となる加入者はその運用内容に
関与することはなかった。

【０００５】一方確定拠出年金制度は、一定額の拠出を
行うが給付内容は運用成果によって異なってくるという
年金制度である。本制度では加入者自体が運用商品の選
択を行い運用リスクも加入者自身が負うことになる。

【０００６】一般に運用経験の乏しいクライアントがい
きなり年金運用商品を選択することは困難である。かか
る状況においてはクライアントが自己の投資意識やライ
フプラン等に関する情報を提供することにより、それら
に基づき適切な運用プランについてのアドバイスや参考
プラン等を例えばＷｅｂ上で提供するサービスが求めら
れる。

【０００７】そこで本出願人は確定拠出年金制度におい
てクライアントが例えばＷｅｂ上で年金運用商品の選択
から決定までを行えるサービスを提供する新たなシステ
ムを開発している。

【０００８】ここにおいて、クライアントは例えば投資
意識を調査するための質問に答えたり、ファイナンシャ
ルプランニングを行うために必要な事項を入力したりす
ることにより、自己のリスク許容度に応じた年金運用の
複数の参考プランの提供を受けることができる。それを
参考にしてクライアントは、例えば参考プランに変更を
加えたり、自己が希望する商品を選択したりして、自己
が希望する運用プランの内容をＷｅｂ画面上で特定する
ことになる。

【０００９】このときの修正や選択内容によっては、ク
ライアント自身が特定した運用プランに関するリスク許
容度が、クライアントのリスク許容度（投資意識を調査
するための質問の回答に基づきシステムが判断したリス
ク許容度）からずれてくる可能性がある。

【００１０】確定拠出年金制度のように商品のリスクを
クライアントが負う場合には、クライアントは商品とそ
のリスクについて認識することが必要である。

【００１１】本発明はこのような点に着目してなされた
ものであり、運用プラン提供において運用プランのリス
クをクライアントに知らせることが可能なプラン提供シ
ステム、方法およびプログラムを提供することを目的と
する。

【００１２】

【課題を解決するための手段】（１）本発明は、ネット
ワークを介してクライアント情報を受け取り、資産運用
プランを提供するシステムであって、クライアントの情
報通信端末に、クライアントの資産運用に対するリスク
許容度を分析するための質問を提供し回答を受け付ける
手段と、受け付けた回答に基づき、資産運用においてク
ライアントが許容可能なリスクに関する第１のリスク許
容度を演算する手段と、クライアントの情報通信端末か
らクライアントが特定した運用プランに関する入力情報
を受け付ける手段と、受け付けた入力情報に基づきクラ
イアントが特定した運用プランに関する第２のリスク許
容度を演算する手段と、第２のリスク許容度が前記第１
のリスク許容度からずれた場合にクライアントの情報通
信端末に警告情報を出力する手段とを含むことを特徴と
する。

【００１３】運用プランの特定は、例えばクライアント
が購入や加入や申し込みやシミュレーションを検討又は
希望する運用プランの内容を画面上から指定若しくは選
択する場合等に行われる。例えば所定の運用プランの内
容を変更することによりその内容を特定する場合でもよ
いし、提示された運用商品等を選択することによりその
内容を特定する場合でもよい。

【００１４】ここにおいて運用プランは例えば具体的金
融商品でポートフォリオが構成されている場合でもよい
し、例えば短期金融商品、国内株、外国株、債券、外国
債券等のように元資産別のポートフォリオが提供される
場合でもよいし、具体的金融資産又は元資産が単独で提
供される場合でもよい。

【００１５】またクライアントが特定した運用プランと
は、例えばクライアントが提示されている金融商品や元
資産の種類や名称を指定、選択、又は変更することによ
り特定する場合でもよいし、ダイレクトに入力すること
により特定する場合でもよいし、また例えば提示されて
いる金融商品や元資産の拠出割合を指定、選択、又は変
更することにより特定する場合でもよい。

【００１６】また第２のリスク許容度が前記第１のリス
ク許容度からずれた場合にクライアントの情報通信端末
に警告情報を出力するとは、例えば第２のリスク許容度
が前記第１のリスク許容度から少しでもずれた場合にク
ライアントの情報通信端末に警告情報を出力する構成と
してもよいし、第２のリスク許容度が前記第１のリスク
許容度から一定以上ずれた場合にクライアントの情報通
信端末に警告情報を出力する構成としてもよい。

【００１７】一般に商品のリスクをクライアントが負う
場合には、クライアントは商品とそのリスクについて認
識することが必要である。

【００１８】本発明によれば、クライアントが情報通信
端末から行った運用プランの選択や変更により、変更後
の運用プランが示すリスク許容度（第２のリスク許容
度）が、クライアント本来のリスク許容度（第１のリス
ク許容度）からずれた場合には、警告情報を出力するこ
とができる。

【００１９】従って例えばクライアントがリターン等を
考慮して選択内容を変えた結果第２のリスク許容度が第
１のリスク許容度からずれてしまった場合等でも、警告
情報出力によりクライアントに対して注意を促して、ク
ライアントが意識せずにいつのまにかリスク許容度が変
化してしまうのを防止することが可能である。

【００２０】なお警告情報はテキストメッセージとして
出力される場合でもよいし、警告イメージが出力される
場合でもよいし、警告音や警告メッセージが音声で出力
される場合でもよい。

【００２１】（２）本発明は、ネットワークを介してク
ライアント情報を受け取り、資産運用プランを提供する
システムであって、クライアントの情報通信端末に、ク
ライアントの資産運用に対するリスク許容度を分析する
ための質問を提供し回答を受け付ける手段と、受け付け
た回答に基づき、資産運用においてクライアントが許容
可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演算する手
段と、クライアントの情報通信端末から所望の運用プラ
ンの内容についての入力情報を受け付ける手段と、受け
付けた入力情報に基づき、所望の運用プランに関する第
２のリスク許容度を演算する手段と、第２のリスク許容
度と前記第１のリスク許容度が所定の関係になった場合
にクライアントの情報通信端末に警告情報を出力する手
段とを含むことを特徴とする。

【００２２】クライアントの情報通信端末から受け付け
る所望の運用プランとは、例えばクライアントが購入や
加入や申し込みやシミュレーションを検討又は希望する
運用プランである。

【００２３】ここにおいて運用プランは、例えば具体的
金融商品でポートフォリオが構成されている場合でもよ
いし、例えば短期金融商品、国内株、外国株、債券、外
国債券等のように元資産別のポートフォリオが提供され
る場合でもよいし、具体的金融資産又は元資産が単独で
提供される場合でもよい。

【００２４】また所望の運用プランの内容は、例えば提
示されている金融商品や元資産の指定、選択、又は変更
により入力される場合でもよいし、ダイレクトに商品名
等が入力される場合でもよい。また例えば提示されてい
る金融商品や元資産の拠出割合の指定、選択、又は変更
により入力される場合でもよいし、ダイレクトに拠出割
合が入力される場合でもよい。

【００２５】第２のリスク許容度と前記第１のリスク許
容度が所定の関係になった場合とは、例えば第２のリス
ク許容度が前記第１のリスク許容度から少しでもずれた
場合でもよいし、第２のリスク許容度が前記第１のリス
ク許容度から一定以上ずれた場合でもよいし、第２のリ
スク許容度が前記第１のリスク許容度より大きくなった
場合でもよいし、第２のリスク許容度が属する投資タイ
プが前記第１のリスク許容度が属する投資タイプと異な
る場合でもよい。

【００２６】一般に商品のリスクをクライアントが負う
場合には、クライアントは商品とそのリスクについて認
識することが必要である。

【００２７】本発明によれば、クライアントが情報通信
端末から入力した所望の運用プランが示すリスク許容度
（第２のリスク許容度）と、クライアント本来のリスク
許容度（第１のリスク許容度）が所定の関係になった場
合には、警告情報を出力することができる。

【００２８】従って例えばクライアントがリターン等を
考慮して選択内容を変えた結果、第２のリスク許容度が
第１のリスク許容度より増加してしまった場合でも、警
告情報出力によりクライアントに対して注意を促して、
クライアントが意識せずにいつのまにかリスク許容度が
変化してしまうのを防止することが可能である。

【００２９】なお警告情報はテキストメッセージとして
出力される場合でもよいし、例えば警告イメージが出力
される場合でもよいし、警告音や警告メッセージが音声
で出力される場合でもよい。

【００３０】（３）本発明のプラン提供システムは、好
適には、前記第１のリスク許容度に応じて決定される参
考運用プランがクライアントの情報通信端末上に提供さ
れ、当該参考運用プランに基づく運用プランの特定若し
くは所望の運用プランの入力が可能であることを特徴と
する。

【００３１】参考運用プランに基づく運用プランの特定
若しくは所望の運用プランの入力が可能であるとは、例
えばクライアントが画面上の参考運用プランを変更した
り、参照したりして、運用プランの特定若しくは所望の
運用プランの入力を行えることを意味する。そして本発
明によれば参考運用プランの変更等により、第２のリス
ク許容度と前記第１のリスク許容度がずれた場合や所定
の関係になった場合には、警告情報を出力することがで
きる。

【００３２】（４）本発明のプラン提供システムは、好
適には、リスク許容度に応じて分類可能な複数の投資タ
イプが予め用意されており、前記第１のリスク許容度に
応じて決定された第１の投資タイプと、前記第２のリス
ク許容度に応じて決定された第２の投資タイプが異なる
場合にクライアントの情報通信端末に警告情報を出力す
ることを特徴とする。

【００３３】リスク許容度に応じて分類可能な複数の投
資タイプとは、例えば各投資タイプとそれに対応するリ
スク許容度の範囲が決まっているような場合の投資タイ
プである。

【００３４】例えばリスク許容度がｒ１未満である場合
には「慎重型の投資タイプ」、リスク許容度がｒ１以上
ｒ２未満である場合には「中間型の投資タイプ」、リス
ク許容度がｒ２以上である場合には「積極型の投資タイ
プ」というような場合である。

【００３５】本発明によれば、クライアントが情報端末
から行った操作により、選択した運用プランの属する投
資タイプが変化した場合に警告情報が出力される。

【００３６】一般にリスク許容度という概念はなじみの
薄い概念であるが、本発明では投資タイプが変化してし
まった場合に警告情報が出力されるので、警告情報の示
す意味がわかりやすい。

【００３７】また本発明によれば投資タイプが変化しな
い範囲の変更であれば警告情報が出力されないので、ク
ライアントは警告情報の有無を変更可能な範囲の目安と
することもできる。

【００３８】（５）本発明は、ネットワークを介してク
ライアント情報を受け取り、金融商品に関する運用プラ
ンを提供するシステムであって、クライアントの情報通
信端末に、クライアントの属する投資タイプを分析する
ための質問を提供し回答を受け付ける手段と、受け付け
た回答に基づきクライアントの属する投資タイプとなる
第１の投資タイプを決定する手段と、クライアントの情
報通信端末から所望の運用プランを特定するための金融
商品選択情報を受け付ける手段と、受け付けた金融商品
選択情報に基づき特定された運用プランが属する投資タ
イプとなる第２の投資タイプを決定する手段と、第１の
投資タイプと第２の投資タイプが異なる場合にクライア
ントの情報通信端末に警告情報を出力する手段とを含む
ことを特徴とする。

【００３９】ここにおいて投資タイプとは、例えば投資
におけるリスクやリターンを考慮して得られる投資スタ
ンス等によって分類可能なタイプ等である。

【００４０】所望の運用プランを特定するための金融商
品選択情報とは、例えばクライアントが購入や加入や申
し込みやシミュレーションを検討又は希望する運用プラ
ンを構成する金融商品の種類や拠出比率に関してクライ
アントが画面上で選択した情報である。

【００４１】一般に商品のリスクをクライアントが負う
場合には、クライアントは商品とそのリスクについて認
識することが必要である。

【００４２】本発明によれば、クライアントが情報通信
端末から入力した金融商品選択情報情報に基づき特定さ
れた運用プランが属する投資タイプ（第２の投資タイ
プ）と、クライアント本来の投資タイプ（第１の投資タ
イプ）が異なる場合には、警告情報を出力することがで
きる。

【００４３】従って例えばクライアントがリターン等を
考慮して金融商品を選択した結果、第２の投資タイプが
第１の投資タイプと異なってしまった場合でも、警告情
報出力によりクライアントに対して注意を促して、クラ
イアントが意識せずにいつのまにか投資タイプが変化し
てしまうのを防止することが可能である。

【００４４】なお警告情報はテキストメッセージとして
出力される場合でもよいし、例えば警告イメージや警告
音や警告メッセージが音声で出力される場合でもよい。

【００４５】（６）本発明のプラン提供システムは、好
適には、回答結果に基づき得られたクライアントのリス
ク許容度又は投資タイプに応じた資産運用ポートフォリ
オを形成する具体的金融商品の組み合わせを求め、求め
た具体的金融商品の組み合わせをクライアントの情報通
信端末に提供する手段と、クライアントの情報通信端末
上に複数の具体的金融商品を提示し所望の具体的金融商
品の組み合わせについてのクライアントの応答を受け付
ける手段とをさらに含み、受けとった応答結果に基づき
演算される所望の具体的金融商品の組み合わせに関する
リスク許容度を第２のリスク許容度とすることを特徴と
する。

【００４６】本発明によれば本システムを通して実際に
購入、加入又は申し込みが可能な具体的金融商品で構成
される運用プランについてクライアントが選択を行う際
に警告情報を出力することができる。

【００４７】（７）本発明のプラン提供システムは、好
適には、所与のクライアントに対して出力した前記警告
情報に関する履歴情報を取得する手段をさらに含むこと
を特徴とする。

【００４８】本発明によれば警告情報の履歴が出力可能
であるので、本システムがクライアントがリスクを認識
できるように努力を払った事実を示すことができる。

【００４９】（８）本発明のプラン提供システムは、好
適には、前記警告情報は、警告メッセージ、警告画像、
警告音の少なくともひとつの形式で出力されることを特
徴とする。

【００５０】例えば警告メッセージが画面上に出力され
る場合でもよいし、警告画像が画面上に出力される場合
でもよいし、警告音や警告用音声メッセージが出力され
る場合でもよい。

【００５１】（９）本発明は、ネットワークを介してク
ライアント情報を受け取り、資産運用プランを提供する
方法であって、クライアントの情報通信端末に、クライ
アントの資産運用に対するリスク許容度を分析するため
の質問を提供し回答を受け付けるステップと、受け付け
た回答に基づき、資産運用においてクライアントが許容
可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演算するス
テップと、クライアントの情報通信端末からクライアン
トが特定した運用プランに関する入力情報を受け付ける
ステップと、受け付けた入力情報に基づきクライアント
が特定した運用プランに関する第２のリスク許容度を演
算するステップと、第２のリスク許容度が前記第１のリ
スク許容度からずれた場合にクライアントの情報通信端
末に警告情報を出力するステップとを含むことを特徴と
する。

【００５２】（１０）本発明は、ネットワークを介して
クライアント情報を受け取り、資産運用プランを提供す
る方法であって、クライアントの情報通信端末に、クラ
イアントの資産運用に対するリスク許容度を分析するた
めの質問を提供し回答を受け付けるステップと、受け付
けた回答に基づき、資産運用においてクライアントが許
容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演算する
ステップと、クライアントの情報通信端末から所望の運
用プランの内容についての入力情報を受け付けるステッ
プと、受け付けた入力情報に基づき、所望の運用プラン
に関する第２のリスク許容度を演算するステップと、第
２のリスク許容度と前記第１のリスク許容度が所定の関
係になった場合にクライアントの情報通信端末に警告情
報を出力するステップとを含むことを特徴とする。

【００５３】（１１）本発明のプラン提供方法は、好適
には、前記第１のリスク許容度に応じて決定される参考
運用プランがクライアントの情報通信端末上に提供さ
れ、当該参考運用プランに基づく運用プランの特定若し
くは所望の運用プランの入力が可能であることを特徴と
する。

【００５４】（１２）本発明のプラン提供方法は、好適
には、リスク許容度に応じて分類可能な複数の投資タイ
プが予め用意されており、前記第１のリスク許容度に応
じて決定された第１の投資タイプと、前記第２のリスク
許容度に応じて決定された第２の投資タイプが異なる場
合にクライアントの情報通信端末に警告情報を出力する
ことを特徴とする。

【００５５】（１３）本発明は、ネットワークを介して
クライアント情報を受け取り、金融商品に関する運用プ
ランを提供する方法であって、クライアントの情報通信
端末に、クライアントの属する投資タイプを分析するた
めの質問を提供し回答を受け付けるステップと、受け付
けた回答に基づきクライアントの属する投資タイプとな
る第１の投資タイプを決定するステップと、クライアン
トの情報通信端末から所望の運用プランを特定するため
の金融商品選択情報を受け付けるステップと、受け付け
た金融商品選択情報に基づき特定された運用プランが属
する投資タイプとなる第２の投資タイプを決定するステ
ップと、第１の投資タイプと第２の投資タイプが異なる
場合にクライアントの情報通信端末に警告情報を出力す
るステップとを含むことを特徴とする。

【００５６】（１４）本発明のプラン提供方法は、好適
には、回答結果に基づき得られたクライアントのリスク
許容度又は投資タイプに応じた資産運用ポートフォリオ
を形成する具体的金融商品の組み合わせを求め、求めた
具体的金融商品の組み合わせをクライアントの情報通信
端末に提供するステップと、クライアントの情報通信端
末上に複数の具体的金融商品を提示し所望の具体的金融
商品の組み合わせについてのクライアントの応答を受け
付けるステップとをさらに含み、受けとった応答結果に
基づき演算される所望の具体的金融商品の組み合わせに
関するリスク許容度を第２のリスク許容度とすることを
特徴とする。

【００５７】（１５）本発明のプラン提供方法は、好適
には、所与のクライアントに対して出力した前記警告情
報に関する履歴情報を取得するステップをさらに含むこ
とを特徴とする。

【００５８】（１６）本発明のプラン提供方法は、好適
には、前記警告情報は、警告メッセージ、警告画像、警
告音の少なくともひとつの形式で出力されることを特徴
とする。

【００５９】（１７）本発明は、コンピュータが使用可
能なプログラムであって、クライアントの情報通信端末
に、クライアントの資産運用に対するリスク許容度を分
析するための質問を提供し回答を受け付ける手段と、受
け付けた回答に基づき、資産運用においてクライアント
が許容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演算
する手段と、クライアントの情報通信端末からクライア
ントが特定した運用プランに関する入力情報を受け付け
る手段と、受け付けた入力情報に基づきクライアントが
特定した運用プランに関する第２のリスク許容度を演算
する手段と、第２のリスク許容度が前記第１のリスク許
容度からずれた場合にクライアントの情報通信端末に警
告情報を出力する手段とをコンピュータに実現させるこ
とを特徴とする。

【００６０】（１８）本発明は、コンピュータが使用可
能なプログラムであって、クライアントの情報通信端末
に、クライアントの資産運用に対するリスク許容度を分
析するための質問を提供し回答を受け付ける手段と、受
け付けた回答に基づき、資産運用においてクライアント
が許容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演算
する手段と、クライアントの情報通信端末から所望の運
用プランの内容についての入力情報を受け付ける手段
と、受け付けた入力情報に基づき、所望の運用プランに
関する第２のリスク許容度を演算する手段と、第２のリ
スク許容度と前記第１のリスク許容度が所定の関係にな
った場合にクライアントの情報通信端末に警告情報を出
力する手段とをコンピュータに実現させることを特徴と
する。

【００６１】（１９）本発明のプログラムは、好適に
は、前記第１のリスク許容度に応じて決定される参考運
用プランがクライアントの情報通信端末上に提供され、
当該参考運用プランに基づく運用プランの特定若しくは
所望の運用プランの入力が可能であることを特徴とす
る。

【００６２】（２０）本発明のプログラムは、好適に
は、リスク許容度に応じて分類可能な複数の投資タイプ
が予め用意されており、前記第１のリスク許容度に応じ
て決定された第１の投資タイプと、前記第２のリスク許
容度に応じて決定された第２の投資タイプが異なる場合
にクライアントの情報通信端末に警告情報を出力するこ
とを特徴とする。

【００６３】（２１）本発明は、コンピュータが使用可
能なプログラムであって、クライアントの情報通信端末
に、クライアントの属する投資タイプを分析するための
質問を提供し回答を受け付ける手段と、受け付けた回答
に基づきクライアントの属する投資タイプとなる第１の
投資タイプを決定する手段と、クライアントの情報通信
端末から所望の運用プランを特定するための金融商品選
択情報を受け付ける手段と、受け付けた金融商品選択情
報に基づき特定された運用プランが属する投資タイプと
なる第２の投資タイプを決定する手段と、第１の投資タ
イプと第２の投資タイプが異なる場合にクライアントの
情報通信端末に警告情報を出力する手段とをコンピュー
タに実現させることを特徴とする。

【００６４】（２２）本発明のプログラムは、好適に
は、回答結果に基づき得られたクライアントのリスク許
容度又は投資タイプに応じた資産運用ポートフォリオを
形成する具体的金融商品の組み合わせを求め、求めた具
体的金融商品の組み合わせをクライアントの情報通信端
末に提供する手段と、クライアントの情報通信端末上に
複数の具体的金融商品を提示し所望の具体的金融商品の
組み合わせについてのクライアントの応答を受け付ける
手段とをコンピュータに実現させるためのプログラムを
さらに含み、受けとった応答結果に基づき演算される所
望の具体的金融商品の組み合わせに関するリスク許容度
を第２のリスク許容度とすることを特徴とする。

【００６５】（２３）本発明のプログラムは、好適に
は、所与のクライアントに対して出力した前記警告情報
に対する履歴情報を取得することを特徴とする。

【００６６】（２４）本発明のプログラムは、好適に
は、前記警告情報が、警告メッセージ、警告画像、警告
音の少なくともひとつの形式で出力されることを特徴と
する。

【００６７】

【発明の実施の形態】以下、年金の運用プラン提供シス
テムを例にとり本発明の実施の形態について説明する。

【００６８】（１）本実施の形態の構成 図１は、本実施の形態の運用プラン提供システムの構成
の一例である。

【００６９】本実施の形態の運用プラン提供システムの
サーバ装置１００は、インターネット等のネットワーク
１０を介してクライアントの情報通信端末２０と接続可
能に構成され、また所与の専用回線３０を介してシステ
ム運営者の情報通信端末４０に接続されている。

【００７０】運用プラン提供システムのサーバ装置１０
０と各クライアントの情報通信端末２０は、例えばプロ
バイダと呼ばれる通信取引業者のネットワークを介して
インターネットに接続されている。

【００７１】なお運用プラン提供システムのサーバ装置
１００と各クライアントの情報通信端末２０間の伝送路
は、無線の伝送路を含んでいてもよいし、有線の伝送路
で接続されていてもよい。

【００７２】運用プラン提供システムのサーバ装置１０
０は、インターネット回線等に接続されてデータの送受
信を行う通信装置１１０、ワークステーション等のホス
トコンピュータ１２０、ホームページ情報やクライアン
ト情報等を記憶したデータベース１５０を含み、ウェブ
サーバ等としての機能も備えており、インターネット上
にワールド・ワイド・ウェブ（ＷＷＷ）に対応したホー
ムページを開設している。

【００７３】なお通信装置１１０は、モデム、ターミナ
ルアダプタ、あるいはルーター等によって構成され、電
話回線、ＩＳＤＮ回線、あるいは専用線等の通信回線を
介して、他のサーバ装置や情報通信端末２０、４０等と
の間でデータの送受信を行う。

【００７４】情報通信端末２０は、例えばクライアント
が所有するＰＣや携帯端末であり、入力部、制御部、表
示部、通信部などを備え、ＷＷＷブラウザがインストー
ルされている。

【００７５】従ってクライアントは情報通信端末２０か
ら運用プラン提供システムのホームページのＵＲＬ（Un
iform Resource Locator）を指定することにより、当該
システムが提供するサイトにアクセスし、年金の運用プ
ラン情報の提供を受けることができる。

【００７６】クライアントはこの情報通信端末２０を使
って本システムの運営するサイトで、ライフプラン入力
や投資意識に対するアンケートに答えることにより、自
己に適した年金運用の参考運用プランの提供や、年金商
品の選択や年金シミュレーション等のサービスを受ける
ことができる。

【００７７】なお上記実施の形態では、システム運営者
の情報通信端末４０は専用回線３０等を介して運用プラ
ン提供システムのサーバ装置１００に接続されている場
合を例にとり説明したがそれに限られない。例えばクラ
イアントの情報通信端末と同様に公衆回線を用いてイン
ターネット等を介して運用プラン提供システムのサーバ
装置１００に接続されている場合でもよい。ただしこの
場合にはパスワード等で特定の権限を有する者のみアク
セスできるようにする必要がある。

【００７８】図２は本実施形態の運用プラン提供システ
ムのサーバ装置の機能ブロック図の一例である。

【００７９】運用プラン提供システムのサーバ装置１０
０は、ホストコンピュータ１２０とデータベース１５０
を含んでいる。

【００８０】ホストコンピュータ１２０は、処理部１３
０と記憶部１２２と情報記憶媒体１２６と送受信部１２
４を含んでいる。

【００８１】送受信部１２４は、情報通信端末２０、４
０やデータベース１５０とデータのやり取りをするもの
で送信機能と受信機能の両方を有するが、送信手段と受
信手段とに分散して送受信機能を実現してもよい。

【００８２】記憶部１２２は、処理部１３０や送受信部
１２４などのワーク領域となるものでありその機能は例
えばＲＡＭ等のハードウエアにより実現される。

【００８３】処理部１３０は、受信した処理要求がどの
端末によって送信されたものであるかやどのような処理
要求であるか判別し運用プラン提供に必要な各種処理を
行う。その機能は、ハードウェア（ＣＰＵ、ＤＳＰ等の
プロセッサ又はゲートアレイ等のＡＳＩＣ）とプログラ
ム（又はファームウェア等）との組み合わせにより実現
される。但し、処理部１３０の機能の全てを、ハードウ
ェアにより実現してもよいし、その全てをプログラムに
より実現してもよい。

【００８４】また処理部１３０は、処理要求情報に基づ
き各端末にホームページ画像を表示するための画像情報
を生成する処理も行う。なお画像情報は、各端末でＷｅ
ｂページを表示できるように例えばＨＴＭＬファイルで
生成される。そして各種処理要求に基づき、ホームペー
ジ上の画像の更新等の各種処理を行う。

【００８５】また処理部１３０は、申込書作成処理部１
３２、警告情報出力処理部１３４、メニュー画面処理部
１３６、画面作成情報登録処理部１３８を含む。

【００８６】申込書作成処理部１３２は、データベース
１５０のクライアント情報１８０に基づき、クライアン
トが加入又は購入申し込みの意思表示をした具体的金融
商品の組み合わせ内容を特定した申込書を生成する処理
を行う。

【００８７】警告情報出力処理部１３４は、クライアン
トの資産運用に対するリスク許容度を分析するための質
問の回答結果に基づきクライアントの資産運用に対する
第１のリスク許容度を演算し、クライアントの情報通信
端末から入力された操作情報に基づき選択又は変更又は
決定された資産運用内容が示す第２のリスク許容度を演
算し、第２のリスク許容度が前記第１のリスク許容度か
らずれた場合にクライアントの情報通信端末に警告情報
を出力する処理を行う。

【００８８】また警告情報出力処理部１３４は、リスク
許容度に応じて分類可能な複数の異なる投資タイプが予
め用意されており、前記第１のリスク許容度に応じて決
定された第１の投資タイプと、前記第２のリスク許容度
に応じて決定された第２の投資タイプが異なる場合にク
ライアントの情報通信端末に警告情報を出力するように
してもよい。

【００８９】メニュー画面処理部１３６は、資産運用シ
ミュレーションを行う際に使用する項目を入力するため
の項目入力領域とそのメニュー領域からなるクライアン
ト情報入力画面をクライアントの情報通信端末に出力す
る処理を行う。ここにおいて、クライアント情報入力画
面は、一画面中にメニュー領域と項目入力領域を含み、
メニュー領域の各入力項目自体又は各入力項目に対応し
た識別欄が、必須入力項目と省略可能項目では異なる色
で表示されている。

【００９０】また各項目入力領域が入力済みであるか否
かを検出し、入力済みである場合にはメニュー領域の対
応するメニュー項目に関連する色を変更するようにして
もよい。

【００９１】複数の異なるパターンのライフプランシミ
ュレーションが可能である場合には、メニュー領域の各
入力項目には複数の異なるパターンそれぞれについて対
応した識別欄が設けられ、当該識別欄は対応するパター
ンにおいて当該入力項目が必須入力項目であるか省略可
能項目であるかを示す色が付されるようにしてもよい。

【００９２】また各項目入力領域のクライアント情報が
入力済みであるか否かを検出し、入力済みである場合に
はメニュー領域の各入力項目自体又は各入力項目に対応
した識別欄の色を入力済みであることを示す色に変更す
るようにしてもよい。

【００９３】また所与のライフプランシミュレーション
について必須入力項目が全て入力済みであるか否かを検
出し、全て入力済みになった場合には前記所与のライフ
プランシミュレーション又はファイナンシャルプランニ
ング実行に関するメニュー項目の色を変更するようにし
てもよい。

【００９４】画面作成情報登録処理部１３８は、クライ
アントの資産運用に対するリスク許容度を分析するため
のアンケート項目とその回答選択肢と投資タイプの分類
に用いるスコア値、投資タイプ情報（投資タイプ名称、
当該投資タイプのリスク許容度、スコア値条件、当該投
資タイプについてのコメント）、各投資タイプに属する
クライアントに参考運用プランとして提供する具体的金
融商品又はその組み合わせ内容等についての登録を受け
つけ、データベース１５０の該当する画面作成情報を更
新する処理を行う。

【００９５】情報記憶媒体（コンピュータにより使用可
能な記憶媒体）１２６は、プログラムやデータなどの情
報を格納するものであり、その機能は、光ディスク（Ｃ
Ｄ、ＤＶＤ）、光磁気ディスク（ＭＯ）、磁気ディス
ク、ハードディスク、磁気テープ、或いはメモリ（ＲＯ
Ｍ又はＲＡＭ）などのハードウェアにより実現できる。

【００９６】処理部１３０は、この情報記憶媒体１２６
に格納される情報に基づいて本発明（本実施形態）の種
々の処理を行う。即ち情報記憶媒体１２６には、本発明
（本実施形態）の手段（特に処理部１３０に含まれるブ
ロック）を実行するための情報（プログラム或いはデー
タ）が格納される。

【００９７】なお、上述したその他の機能も情報記憶媒
体１２６から情報を読み取って実現することも可能であ
る。

【００９８】また情報記録媒体１２６に格納されるプロ
グラム、データ等は、その一部もしくは全部をネットワ
ーク回線などの伝送媒体を介して受信する構成にしても
よい。すなわち、ホストコンピュータ１２０は、例えば
ネットワークを介して所定のホスト端末装置等から搬送
波に具現化された形式のプログラム、データ等を受信し
て上述した種々の機能を実現することも可能である。

【００９９】またデータベース１５０は、ホストコンピ
ュータ１２０とデータの送受信を行う送受信部１５２
と、画面作成情報１７０や、クライアント情報１８０等
を利用可能な状態で記憶した情報記憶部１６０とを含ん
で構成されている。

【０１００】情報記憶部１６０は磁気的、光学的記録媒
体や半導体メモリ等のＣＰＵで読み取り可能な記憶媒体
であり、例えばＲＡＭ、ハードディスク（磁気ディス
ク）やフロッピー（登録商標）ディスク、ＣＤ−ＲＯＭ
等により実現される。

【０１０１】画面作成情報１７０には、運営者端末から
登録された投資タイプ情報、投資タイプ別提案情報、投
資意識アンケート項目情報、金融商品情報等の画面作成
用情報が記憶されている。

【０１０２】クライアント情報１８０としては、年金加
入者となるクライアントの名前、性別、郵便番号、住所
等、ｅメールアドレスや、ライフプラン回答内容、アン
ケート回答内容等が記憶されている。

【０１０３】図３は本システムのソフトウエア的な構成
の一例について説明するための図である。

【０１０４】本システムの各種機能は例えば以下の本シ
ステムを実現するプログラム５４０を処理部で実行する
ことによって実現することが可能である。本システムを
実現するプログラム５４０は、メニュー画面提供処理モ
ジュール（Ｍ１）、投資意識アンケート画面提供処理モ
ジュール（Ｍ２）、投資タイプ提案画面提供処理モジュ
ール（Ｍ３）、運用商品提案画面提供処理モジュール
（Ｍ４）、警告情報出力処理モジュール（Ｍ５）、シミ
ュレーション結果提供処理モジュール（Ｍ１２）、運用
予測早見表提供処理モジュール（Ｍ６）、申込書作成処
理モジュール（Ｍ７）、クライアント情報修正処理モジ
ュール（Ｍ８）、投資意識アンケート項目登録処理モジ
ュール（Ｍ９）、投資タイプ情報登録処理モジュール
（Ｍ１０）、投資タイプ別提案商品登録処理モジュール
（Ｍ１１）を含む。

【０１０５】各モジュールは例えばＣＧＩ（Common Gat
eway Interface）を用いたプログラムにより対話型のＷ
ｅｂページが作成されるように構成されている。

【０１０６】また本システムがアクセスするデータベー
ス１５０には、画面作成情報１７０、クライアント情報
１８０が記憶されている。画面作成情報１７０には、投
資タイプ情報１７１、投資タイプ別提案商品情報１７
２、投資意識アンケート項目情報１７３、金融商品情報
１７４等を含む。

【０１０７】クライアント情報１８０には、年金加入者
となるクライアントの名前、性別、郵便番号、住所等、
ｅメールアドレスや、ライフプラン回答内容、アンケー
ト回答内容等が記憶されている。

【０１０８】クライアントの情報通信端末２０からメニ
ュー画面提供要求があると（ａ１）、メニュー画面提供
処理モジュールＭ１が起動され、図９に示すようなメニ
ュー画面が要求元のクライアントの情報通信端末２０に
提供される（ｂ１）。

【０１０９】またクライアントの情報通信端末２０から
投資意識アンケート画面提供要求があると（ａ２）、投
資意識アンケート画面提供処理モジュールＭ２が起動さ
れ、図１１に示すような投資意識アンケート画面が要求
元のクライアントの情報通信端末２０に提供される（ｂ
２）。ここで投資意識アンケート画面提供処理モジュー
ルＭ２はデータベース１５０の投資意識アンケート項目
情報１７３を反映した投資意識アンケート画面を作成す
る。

【０１１０】またクライアントの情報通信端末２０から
投資タイプ提案画面提供要求があると（ａ３）、投資タ
イプ提案画面提供処理モジュールＭ３が起動され、図１
３に示すような投資タイプ提案画面（「ご提案の投資タ
イプ」画面）が要求元のクライアントの情報通信端末２
０に提供される（ｂ３）。ここで投資タイプ提案画面提
供処理モジュールＭ３はデータベース１５０の投資タイ
プ情報１７１を反映した投資タイプ提案画面を作成す
る。

【０１１１】またクライアントの情報通信端末２０から
運用商品提案画面提供要求があると（ａ４）、運用商品
提案画面提供処理モジュールＭ４が起動され、図１５に
示すような運用商品提案画面が要求元のクライアントの
情報通信端末２０に提供される（ｂ４）。ここで運用商
品提案画面提供処理モジュールＭ４はデータベース１５
０の投資タイプ別提案商品情報１７２を反映した運用商
品提案画面を作成する。

【０１１２】また、クライアントが「運用商品の選択画
面」（図１７参照）において「確定」ボタンをクリック
すると（ａ１２−１）、シミュレーション結果提供処理
モジュールＭ１２が起動され、ポートフォリオレポート
画面（図３２参照）が要求元のクライアントの情報通信
端末２０に提供される（ｂ１２−１）。

【０１１３】またクライアントが「ポートフォリオレポ
ート画面」（図３２参照）において「進む」ボタンをク
リックすると（ａ１２−２）、シミュレーション結果提
供処理モジュールＭ１２が起動され、運用シミュレーシ
ョン画面（図３３参照）が要求元のクライアントの情報
通信端末２０に提供される（ｂ１２−２）。

【０１１４】またクライアントが「運用シミュレーショ
ン画面」（図３２参照）において「運用早見表」ボタン
をクリックすると（ａ１２−２）、運用予測早見表提供
処理モジュールＭ６が起動され、運用予測早見表画面
（図１９参照）が要求元のクライアントの情報通信端末
２０に提供される（ｂ６）。

【０１１５】またクライアントが「運用シミュレーショ
ン画面」（図３３参照）において「進む」ボタンをクリ
ックすると（ａ７）、申込書作成処理モジュールＭ７が
起動され、申し込んだ商品内容が特定された申込書（図
２０参照）が作成される。ここで申込書作成処理モジュ
ールＭ７はデータベース１５０のクライアント情報１８
０に基づき、申し込み商品名が予め記載された申込書を
作成する。

【０１１６】なお作成された申込書が要求元のクライア
ントの情報通信端末２０に提供され、クライアントが画
面から申込書の内容を確認できるようにしてもよい。

【０１１７】また運営者の情報通信端末４０からクライ
アント情報の修正要求を行うと（ａ８）、クライアント
情報修正処理モジュールＭ８が起動される。クライアン
ト情報の修正要求は例えば図３０の「加入申し込みデー
タ 登録情報編集」画面から行うことができる。クライ
アント情報修正処理モジュールＭ８は、当該画面から入
力された内容に基づきデータベース１５０のクライアン
ト情報１８０を作成、更新又は削除する。

【０１１８】なお、データベース１５０に記憶されたク
ライアント情報１８０を運営者の情報通信端末４０から
修正することができる。例えば図３０の「加入申し込み
データ 登録情報編集」画面から行うことができる。

【０１１９】また運営者の情報通信端末４０から投資意
識アンケート項目登録要求を行うと（ａ９）、投資意識
アンケート項目登録処理モジュールＭ９が起動される。
投資意識アンケート項目登録要求は、例えば図２２のア
ンケート項目登録（詳細）から行うことができる。投資
意識アンケート項目登録処理モジュールＭ９は、当該画
面から入力された内容に基づきデータベース１５０の投
資意識アンケート項目情報１７３を作成、更新又は削除
する。

【０１２０】また運営者の情報通信端末４０から投資タ
イプ情報登録要求を行うと（ａ１０）、投資タイプ情報
登録処理モジュールＭ１０が起動される。投資タイプ情
報登録要求は、例えば図２５の投資タイプ情報登録画面
から行うことができる。投資タイプ情報登録処理モジュ
ールＭ１０は、当該画面から入力された内容に基づきデ
ータベース１５０の投資タイプ情報１７１を作成、更新
又は削除する。

【０１２１】また運営者の情報通信端末４０から投資タ
イプ別提案商品登録要求を行うと（ａ１１）、投資タイ
プ別提案商品登録処理モジュールＭ１１が起動される。
投資タイプ別提案商品登録要求は、例えば図２７の提案
商品登録画面から行うことができる。投資タイプ別提案
商品登録処理モジュールＭ１１は、当該画面から入力さ
れた内容に基づきデータベース１５０の投資タイプ別提
案商品情報１７２を作成、更新又は削除する。

【０１２２】（２）データベースに記憶された情報 次に本実施の形態のデータベース１５０に記憶された情
報について説明する。

【０１２３】図４（Ａ）（Ｂ）は、データベース１５０
の投資意識アンケート項目情報について説明するための
図である。

【０１２４】図４（Ａ）の６１０は投資意識アンケート
項目情報（質問）であり、質問内容６１２、質問番号６
１４を含む。質問内容６１２、質問番号６１４は、アン
ケート項目登録（詳細）画面（図２２参照）より登録さ
れた内容が記憶されている。また投資に対するアンケー
ト画面（図１１参照）では、当該質問内容６１２が当該
質問番号６１４の順序で表示される。

【０１２５】図４（Ｂ）の６２０−１、・・・、６２０−
ｎは、各質問項目に対する回答レコードであり、それぞ
れ各質問項目に対応している。各回答レコード６２０−
１、・・・、６２０−ｎは、各質問項目に対する選択肢と
なる回答内容６２２、スコア（運用タイプ判定基準）６
２４を含む。

【０１２６】回答内容６２２、スコア６２４には、アン
ケート項目登録（詳細）画面（図２２参照）より登録さ
れた内容が記憶されている。また投資に対するアンケー
ト画面（図１１参照）では、対応する質問の選択肢とし
て当該回答内容６２２が表示される。

【０１２７】またアンケート結果に基づきクライアント
の投資タイプを判断する際のスコア集計には当該スコア
６２４が用いられる。

【０１２８】図５（Ａ）はデータベース１５０の投資タ
イプ情報について説明するための図であり、図５（Ｂ）
はデータベース１５０のタイプ別商品提案情報について
説明するための図である。

【０１２９】図５（Ａ）の投資タイプ情報６３０は投資
タイプ６３２、リスク値６３４、適用条件（得点）６３
６、投資タイプの説明（コメント）６３８を含む。投資
タイプ６３２、リスク値（得点）６３４、適用条件６３
６、投資タイプの説明（コメント）６３８には、投資タ
イプ情報登録画面（図２５参照）より登録された情報が
記憶されている。

【０１３０】またご提案の投資タイプ画面（図１３参
照）では、コメント欄（図１３の３９０参照）に対応す
る投資タイプについての説明（コメント）６３８が表示
される。

【０１３１】またクライアントが運用商品の選択画面
（図１７参照）から指定した具体的金融商品の組み合わ
せがどの投資タイプに属するか判断する場合には、具体
的金融商品の組み合わせが示すリスク値と当該リスク値
６３４とが比較して判断される。

【０１３２】またアンケート結果からクライアントの投
資タイプを判断する際にはクライアントのスコアと当該
適用条件（得点）６３６とが比較して判断される。

【０１３３】図５（Ｂ）の６４０−１、・・・、６４０−
ｎは、タイプ別提案商品レコードである。なお各タイプ
別提案商品レコード６４０−１、・・・、６４０−ｎは、
各投資タイプに対して１対多で対応しており、投資タイ
プ６４２と当該投資タイプについての参考運用プランを
構成する具体的金融商品の商品コード６４４とその配分
６４６を含む。配分は拠出割合を表す値である。

【０１３４】商品コード６４４とその配分６４６には、
提案商品登録画面（図２７参照）より登録された内容が
記憶されている。

【０１３５】また「運用商品のご提案」画面（図１５参
照）では、投資タイプに応じた参考運用プランとして、
対応する投資タイプの当該タイプ別提案商品レコードの
当該商品コード６４４に対応する具体的商品名称と配分
６４６が表示される。

【０１３６】図６は、データベース１５０の金融商品情
報について説明するための図である。

【０１３７】金融商品情報６５０は、商品コード６５２
と当該商品コード６５２に対応した商品種別６５４、商
品名称６５６、ＲＲ分類（リスク・リターン分類）６５
８、商品提供機関６６０が記憶されている。これらの情
報は商品毎に共通の情報なので、データベース１５０に
登録しておき必要に応じて商品コード６５２に対応した
各種情報を読み出すことで情報の重複記憶を排除しメモ
リ資源の有効活用を図ることができる。

【０１３８】図７は、データベース１５０のクライアン
ト情報について説明するための図である。

【０１３９】クライアント情報６８０は、ＩＤ６８２、
氏名６８４、住所６８６、電話番号（ＴＥＬ）６８８、
会社６９０、生年月日７００、性別７０２、ライフプラ
ン入力内容７０４、アンケート回答内容７０６、申し込
み内容７０８、警告履歴７１０、申込書送付有無７１
２、申込書返送有無７１４を含む。

【０１４０】氏名６８４、住所６８６、電話番号（ＴＥ
Ｌ）６８８、会社６９０、生年月日７００、性別７０
２、ライフプラン入力内容７０４等は例えば図９に示す
ようなライフプラン入力画面からクライアントによって
入力された内容が記憶されている。

【０１４１】またアンケート回答内容７０６には、投資
に対するアンケート画面（図１１参照）から入力された
回答内容が記憶されている。

【０１４２】申し込み内容７０８には、運用商品の選択
画面（図１７参照）で選択、確定した金融商品の組み合
わせ（具体的商品名と拠出比率）が記憶されている。

【０１４３】また警告履歴情報には、運用商品の選択画
面（図１７参照）で商品の選択を行う際に出力された警
告情報の履歴が記憶されている。なお警告情報の履歴
は、最終的に確定がクリックされた運用プランについて
出力された警告情報の履歴のみを記憶するようにしても
よい。この警告情報の履歴により本システムがクライア
ントがリスクを認識できるように努力を払っていること
を示すことができる。

【０１４４】申込書作成有無７１２は、情報通信端末か
ら申し込み要求のあった運用プランについての申込書作
成の有無についての情報を記憶する。

【０１４５】申込書返送有無７１４は、当該クライアン
トに発送した申込書の返送の受理の有無について記憶す
る。

【０１４６】（３）クライアントのユーザーインターフ
ェース 図８は、本実施の形態によって運用プランを提供される
側のクライアントのユーザーインターフェースの一例に
ついて説明するための図である。

【０１４７】Ｓ２〜Ｓ１４は、クライアントの情報通信
端末におけるユーザーインターフェースである。クライ
アントはパーソナルコンピュータ等の情報通信端末を用
いてインターネットを介して運用プランの提供を行う本
システムのサイトにアクセスする。

【０１４８】クライアントはまず本システムが提供する
ライフプラン入力画面から、家族構成や年収や貯蓄や教
育資金や住まい等についての個人情報を入力する（ステ
ップＳ２）。

【０１４９】次に投資意識分析のためのアンケートに画
面から回答情報を入力する（ステップＳ４）。

【０１５０】これらの入力が終了すると本システムでは
クライアントの投資意識アンケートに対する回答結果に
基づきクライアントの投資タイプを決定し、決定された
投資タイプを画面上に出力する（ステップＳ６）。

【０１５１】次に投資タイプに応じた参考運用プラン
（具体的金融商品とその拠出比率）を提案する運用商品
提案画面を出力する（ステップＳ８）。

【０１５２】次にクライアントは提案された参考運用プ
ランを参考にして、所望の具体的金融商品の組み合わせ
（具体的金融商品とその拠出比率）を指定する（ステッ
プＳ１０）。

【０１５３】すると本システムはクライアントが指定し
た具体的金融商品の組み合わせについてのポートフォリ
オレポートや運用シミュレーション画面を出力する（ス
テップＳ１２）。

【０１５４】そしてクライアントはその内容で申し込み
を希望する場合には当該運用商品の組み合わせについて
申し込み要求を入力する（ステップＳ１４）。

【０１５５】以上が情報通信端末を介してクライアント
が本システムとやり取りする内容である。

【０１５６】その後クライアントが情報通信端末上で行
った具体的金融商品の組み合わせに対する申し込みにつ
いて、必要事項が予め記載されている申込書が郵送され
る。当該申込書にはクライアントが情報通信端末上で選
択した運用商品の組み合わせや住所等が予め記載されて
いるので、クライアントはその申込書の内容を確認した
上で、記名押印等を行い返送すると年金に加入すること
ができる（ステップＳ１６）。この申込書が受理される
ことにより年金の具体的な加入事務手続きへと引き継が
れることになる。

【０１５７】このように本実施の形態によれば、クライ
アントはＷｅｂ上で自己の投資意識やライフプラン等に
関する情報を提供することにより、それらに基づき適切
な参考運用プラン（具体的金融商品とその拠出比率）の
提供を受け、それを参考にして自己の所望の年金運用プ
ランを指定することができる。そして指定した年金運用
プランについてポートフォリオレポートや運用シミュレ
ーションの提供を受けることができる。

【０１５８】また後日送られてくる申込書には、Ｗｅｂ
上で指定した年金運用プランが予め記載されているの
で、クライアントは申込書記入の手間を省くことができ
る。

【０１５９】（４）メニュー画面提供処理 図９は、ライフプランについての入力画面の一例であ
る。

【０１６０】ライフプラン入力画面２００は、資産運用
シミュレーションに行う際に使用する項目を入力するた
めの項目入力領域２２０とそのメニュー領域２１０から
なるクライアント情報入力画面である。

【０１６１】本実施の形態では、Ｉ現在〜老後の全ての
ライフプラン（２１２、２１２’参照）、II定年後のラ
イフプラン（２１４、２１４’参照）、III必要額直接
入力（２１６、２１６’参照）の３パターンの資産運用
シミュレーションが可能である。

【０１６２】本実施の形態のメニュー領域２１０は、各
入力項目に対応した識別欄が必須入力項目と省略可能項
目では異なる色で表示されている。ここで各入力項目に
対応した識別欄とは、各入力項目に対応して設けられた
マーク（□）である（２２２、２２４参照）。なお２２
２はＩ現在〜老後の全てのライフプランのシミュレーシ
ョンの入力項目（必須入力項目と省略可能項目）を示し
ており、２２４はII定年後のライフプランのシミュレー
ションの入力項目（必須入力項目と省略可能項目）を示
している。

【０１６３】ここで例えばＩについては、入力項目１〜
１９のうち１、２、１７、１８は当該シミュレーション
を行う上での必須入力項目であり、それ以外の項目は入
力を省略可能な項目（省略可能項目）である。かかる場
合２２２に示すように本実施の形態では、１、２、１
７、１８とそれ以外の識別欄（□）とが異なる色で表示
されている。このようにすることでクライアントは必須
入力項目と省略可能項目を一目で識別することが可能と
なる。

【０１６４】また例えばＩのタイプのシミュレーション
を行いたい場合に、２２２に示す識別欄（□）をクリッ
クすることでダイレクトに当該項目に対する入力画面に
いくことができる。このように本実施の形態では入力順
序性を排除できるので、例えば必須入力項目のみをダイ
レクトに選択して入力を行うこともできる。

【０１６５】また本実施の形態では例えばある項目につ
いて、各項目入力領域が入力済みであるか否かを検出
し、入力済みである場合には対応するメニュー項目の識
別欄（□）を入力済みであることを示す色に変更する。
例えば「ご家族について」の項目が入力済みとなった場
合には、対応する識別欄（□）２３２、２３４の色が入
力済みであることを表す色に変化することになる。

【０１６６】また本実施の形態では所与のシミュレーシ
ョンについての必須入力項目が全て入力済みであるか否
かを検出し、全て入力済みになった場合には前記所与の
シミュレーション実行に関するメニュー項目に関連する
色を変更する。例えばＩについては当該シミュレーショ
ンを行う上での必須入力項目１、２、１７、１８につい
て全て入力済みになった場合に、Ｉについてのシミュレ
ーション実行に関するメニュー項目２１２’の色が変化
する。

【０１６７】これによりクライアントは各シミュレーシ
ョンが実行可能な状態であるか否かを一目で判断できる
ため、入力項目が多い場合や、必須入力項目と省略可能
項目が混在している場合等に便利である。

【０１６８】なお本実施の形態では入力省略可能な項目
について入力が省略された場合にはデフォルト値を用い
て処理を行う。例えば「お住まいについて」の入力項目
が省略された場合には、「持ち家の場合の年間の維持、
管理費など」の値２４０については、デフォルト値であ
る「年間２０万円」が設定されて、ライフシミュレーシ
ョンが行われることになる。

【０１６９】なお上記実施の形態においては、複数のシ
ミュレーションについてそれぞれ必須入力項目と省力可
能項目が異なるため、各シミュレーションパターンに対
してそれそれ識別欄を設け、当該識別欄の色で必須入力
項目と省略可能項目を区別するようにした。しかし例え
ばシミュレーションパターンが１パターンのみである場
合や全てのシミュレーションパターンで必須入力項目と
省略可能項目が同一である場合には、必須入力項目と省
略可能項目の項目自体の色を異ならせるようにしてもよ
い。

【０１７０】図１０は、メニュー画面の提供の際の入力
項目に関連する色の変更処理の流れの一例について説明
するためのフローチャート図である。

【０１７１】確認ボタンの押下情報を受信した場合には
以下のステップＳ１２２〜Ｓ１２８の処理が行われる
（ステップＳ１２０）。

【０１７２】確認ボタンが押された入力項目についての
入力済みフラグをＯＮにする（ステップＳ１２２）。こ
こにおいて例えば図９の１〜１９の各入力項目について
入力済みであるか否かの状態を示す入力済みフラグを有
しているものとし、ＯＮであれば既に入力済みであるこ
とを示すものとする。

【０１７３】次に各入力項目について入力済みフラグに
基づき各入力項目の識別欄の色を決定する（ステップＳ
１２４）。

【０１７４】次に各シミュレーション項目の色を、当該
シミュレーションについて必須入力項目の入力済みフラ
グに基づき決定する（ステップＳ１２６）。例えば当該
シミュレーションについて必須入力項目の入力済みフラ
グが全てＯＮになった場合には各シミュレーション項目
の色を変更する。

【０１７５】「ライフプラン入力画面」のメニュー領域
の各入力項目の識別欄の色及び各シミュレーション項目
の色を決定された色に更新して、要求元のクライアント
の情報通信端末に提供する（ステップＳ１２８）。

【０１７６】（５）投資意識アンケート画面提供処理 図１１は、投資に対するアンケート入力画面の一例であ
る。

【０１７７】アンケート入力画面では、クライアントの
投資意識を調査するための各質問３５０と回答群の選択
肢３６０が提示される。クライアントは回答群の選択肢
３６０の中から、自己の投資意識に最も合致する選択肢
のチェック欄をチェックする。すべての質問について回
答が終了して確定３７０をクリックすると、回答内容が
本システムに送信される。

【０１７８】図１２は投資に対するアンケート画面（図
１１参照）の提供処理の流れの一例について説明するた
めのフローチャート図である。

【０１７９】まず投資に対するアンケート画面（図１１
参照）の表示要求を受けると（ステップＳ５０）、デー
タベース１５０から投資意識アンケート項目情報を読み
出し当該情報に基づき投資に対するアンケート画面を生
成する（ステップＳ５２）。

【０１８０】そして投資に対するアンケート画面を要求
元のクライアントの情報通信端末に提供する（ステップ
Ｓ５４）。

【０１８１】なおステップＳ５２のデータベース１５０
から投資意識アンケート情報を読み出し当該情報に基づ
き投資に対するアンケート画面を生成する処理は、デー
タベース１５０の内容が更新された場合又は特定のタイ
ミングでのみ行うようにしてもよい。

【０１８２】（６）投資タイプ提案画面提供処理 図１３は、投資タイプ提案画面の一例である。

【０１８３】本画面では投資意識に対するアンケートの
分析結果に基づき診断したクライアントの投資タイプを
提示する。本実施の形態ではアンケート結果から判断さ
れるリスク許容度に応じて、クライアントを５つの投資
タイプのいずれに属するかを診断する。ここにおいて五
つの投資タイプとは、例えば「慎重型」「やや慎重型」
「中間型」「やや積極型」「積極型」であり、クライア
ントのリスク許容度が高いほど後者のタイプに属するこ
とになる。

【０１８４】本画面ではクライアントの投資タイプが中
間型であることが示されており（３８０参照）、３９０
には中間型の投資タイプについての説明が表示される。

【０１８５】図１４は投資タイプ提案画面（図１３参
照）の提供処理の流れの一例について説明するためのフ
ローチャート図である。

【０１８６】まず投資タイプ提案画面（図１３参照）の
表示要求を受けると（ステップＳ６０）、データベース
１５０から投資意識アンケート項目情報の回答レコード
と、投資タイプ情報を読み出す（ステップＳ６４、Ｓ６
６）。

【０１８７】次にデータベース１５０又は一時記憶領域
に記憶された当該クライアントのアンケート回答情報と
投資意識アンケート情報の回答レコードのスコア値に基
づきクライアントの投資意識に関するスコア値を算出す
る（ステップＳ６８）。

【０１８８】算出されたスコア値と読み出した投資タイ
プ情報の適用条件に基づき当該クライアントの投資タイ
プを決定する処理を行う（ステップＳ７０）。

【０１８９】次に投資タイプ情報に基づき、決定された
投資タイプについての投資タイプ提案画面を生成する
（ステップＳ７２）。

【０１９０】そして投資タイプ提案画面を要求元のクラ
イアントの情報通信端末に提供する（ステップＳ７
４）。

【０１９１】なおステップＳ６４、Ｓ６６のデータベー
ス１５０から投資意識アンケート情報の回答レコードと
投資タイプ情報を読み出す処理は、データベース１５０
の内容が更新された場合又は特定のタイミングでのみ行
うようにしてもよい。

【０１９２】（７）運用商品提案画面提供処理 図１５は運用商品提案画面の一例である。本画面ではク
ライアントの投資タイプに見合った複数の参考運用プラ
ン（具体的金融商品の組み合わせ）が提示される。例え
ば図１５には「中間型」のクライアントに対して提示さ
れる参考運用プランとして商品プラン１（４１０参照）
と商品プラン２（４１２参照）とが示されている。

【０１９３】ここで各商品プランに提示されている商品
名称（４２０）Ｓ１、Ｓ３、Ｓ１１は商品提供機関（４
２２）Ｋ１〜Ｋ３によって提供可能な具体的商品名称で
ある。また拠出比率（４２４）は拠出金の配分割合を示
している。すなわち運用プラン１では拠出金の３０％を
Ｓ１に、４０％をＳ３に、３０％をＳ１１に分散して振
り分ける投資プランが提示されている。

【０１９４】例えばクライアントが商品プラン２を希望
する場合に商品プラン２のチェック欄４１３をチェック
して「進む」４３０をクリックすると、商品プラン２が
デフォルト値として設定された運用商品の選択画面が提
示される（図１７参照）。またクライアントが他の投資
タイプの商品プランの提示を希望する場合には図１５の
「慎重型」〜「積極型」の５つの各投資タイプから商品
プランの提示を希望する投資タイプを選択してクリック
することにより、他の投資プランについての「運用商品
のご提案」画面が提供される。

【０１９５】図１６は運用商品提案画面（図１５参照）
の提供処理の流れの一例について説明するためのフロー
チャート図である。

【０１９６】まず運用商品のご提案画面（図１５参照）
の表示要求を受けると（ステップＳ１３０）、データベ
ース１５０から要求元のクライアントの投資タイプのタ
イプ別提案商品レコードを読み出し当該情報に基づき運
用商品のご提案画面を生成する（ステップＳ１３２）。

【０１９７】そして運用商品のご提案画面を要求元のク
ライアントの情報通信端末に提供する（ステップＳ１３
４）。

【０１９８】なおステップＳ１３２のデータベース１５
０から要求元のクライアントの投資タイプのタイプ別提
案商品レコードを読み出し当該情報に基づき運用商品の
ご提案画面を生成する処理は、データベース１５０の内
容が更新された場合又は特定のタイミングでのみ行うよ
うにしてもよい。

【０１９９】（８）警告情報出力処理（運用商品提案画
面提供処理） 図１７は、運用商品選択画面の一例である。当該画面に
は、本システムで提供可能な商品一覧が提示されてお
り、クライアントは拠出比率の欄に所望の値を指定する
ことにより、運用商品の選択を行うことができる。

【０２００】ここで初期画面として前画面（運用商品提
案画面（図１５参照））で選択した商品プランがデフォ
ルト値として設定されたものが表示される。例えば商品
プラン２を選択して本画面にきた場合には、商品プラン
２で提案された商品について提案された拠出比率がデフ
ォルト値として設定されている。クライアントは当該デ
フォルト値でよい場合にはそのまま「確定」４５０をク
リックするとよい。また商品内容や拠出比率を変更する
場合には拠出比率４４２の欄の変更入力を行ったあと
「確認」４５２をクリックして、その内容でよい場合に
は「確定」４５０をクリックする。

【０２０１】また「ご提案の投資タイプ」４６０は、ア
ンケート結果により得られた当該クライアントの投資タ
イプが表示される。そして「現在の投資タイプ」４６２
には、クライアントが当該画面より選択して「確認」４
５２をクリックした時点の商品の組み合わせが示す投資
タイプが表示される。

【０２０２】例えばクライアントが商品の拠出比率Ｓ１
を３０％、Ｓ３を３０％、Ｓ７を４０％に変更したとす
る（図１７参照）。これらの商品の組み合わせをそのリ
スク許容度から判断すると、「やや積極型」に属するも
のであり、これが「現在の投資タイプ」４６２に表示さ
れる。

【０２０３】また本実施の形態では、「現在の投資タイ
プ」４６２がアンケート結果により得られた当該クライ
アントの投資タイプ（「ご提案の投資タイプ」４６０）
と異なる場合には、４６４に示すような警告情報が出力
される。

【０２０４】一般に商品のリスクをクライアントが負う
場合には、クライアントは商品とそのリスクについて認
識することが必要である。本実施の形態によればかかる
警告情報によりクライアントに対し自らの選択により投
資タイプが変更したことについての注意を促すことがで
きる。

【０２０５】なお上記実施の形態では警告情報がテキス
トメッセージとして出力される場合について説明した
が、例えば警告イメージや警告音や警告メッセージが音
声で出力される場合でもよい。

【０２０６】図１８は警告情報出力処理の流れの一例に
ついて説明するためのフローチャート図である。本実施
の形態の「運用商品の選択」画面において警告情報が出
力される場合を例にとり説明する。

【０２０７】確認ボタンの押下情報を受信した場合には
以下のステップＳ１０２〜Ｓ１０８の処理が行われる
（ステップＳ１００）。

【０２０８】まず入力された金融商品の組み合わせ内容
についてのリスク許容度を計算し、現在の投資タイプを
決定する（ステップＳ１０２）。

【０２０９】次に現在の投資タイプとご提案の投資タイ
プが同じか否かを判定し（ステップＳ１０４）、同じで
ない場合には、警告メッセージ出力に必要な処理を行う
（ステップＳ１０６）。

【０２１０】そして入力内容に基づき「運用商品の選択
画面」を要求元のクライアントの情報通信端末に提供す
る（ステップＳ１０８）。

【０２１１】なお本実施の形態では、現在の投資タイプ
とご提案の投資タイプが異なる場合、すなわちクライア
ントの入力した運用商品の組み合わせの示す投資タイプ
が、アンケート結果により決定されたクライアントの投
資タイプと異なる場合に警告メッセージを出力する場合
を例にとり説明したがこれに限られない。

【０２１２】例えばクライアントの入力した運用商品の
組み合わせの示すリスク許容度が基準となるリスク許容
度が変化した場合に警告メッセージを出力するようにし
てもよい。ここにおいて基準となるリスク許容度は例え
ばアンケート結果に基づき決定されたクライアントのリ
スク許容度でもよいし、変更前の運用商品の組み合わせ
によって決定されたリスク許容度でもよい。

【０２１３】（９）運用予測早見表等出力処理 図３２は本実施の形態で提供されるポートフォリオレポ
ート画面の一例を示す図である。ポートフォリオレポー
トではクライアントが所望した運用プラン（現在の投資
タイプ）についてのポートフォリオに関する円グラフ
と、アンケート結果に基づき得られた参考運用プラン
（ご提案の投資タイプ）についてのポートフォリオに関
する円グラフを比較可能に表示して提供する。

【０２１４】図３３は本実施の形態で提供される運用シ
ミュレーション画面の一例を示す図である。同図のグラ
フはクライアントが所望した運用プラン（現在の投資タ
イプ）で運用した場合の予想取得年金額を示している。
これによりクライアントは自己の受取額を予測すること
ができる。

【０２１５】図１９は本実施の形態で提供される運用予
測早見表の一例である。

【０２１６】本運用予測早見表は、月額１００００円を
拠出して運用した場合の受取額についての利率、拠出年
数ごとの汎用的な一覧表である。横の並びは利率であ
り、縦の並びは拠出年数である。利率は商品の運用内容
によって変化するものであるため、１％から１０％の各
ケースについて示されている。また拠出年数は、加入時
の年齢によって異なってくるため、１年から４５年の各
ケースについて示されている。

【０２１７】本実施の形態では、図１９の４８０に示す
ように当該クライアントの拠出年数に対応したラインに
色づけ又はマーキング表示が行われて出力される。これ
によりクライアントは一目で自己の拠出終了時の積立額
予想ラインを把握することができる。

【０２１８】（１０）申込書作成処理 図２０は加入者口座登録申込書の一例である。

【０２１９】本申込書は少なくとも加入者に関する情報
欄５１０と拠出に関する指定欄５２０を含む。

【０２２０】本実施の形態の加入申込書では、クライア
ントが端末で指定した加入希望商品（所望の具体的金融
商品の組み合わせ）については予め記載されている（５
２０参照）。

【０２２１】また加入者の記名、押印以外の加入者に関
する情報５１０の必要記入事項は原則として予め、クラ
イアントが情報通信端末から登録した内容に基づいて印
刷されている（＊は予め印刷されているクライアント情
報である）。

【０２２２】従ってクライアントは申込書の印刷事項の
内容を確認して記名押印するだけでよい。このため申込
書記載におけるクライアントの手間が大幅に削減され、
本システムを通じて申し込み可能な商品についてのクラ
イアントの加入意欲を促進することができる。

【０２２３】図２１は申込書（図２０参照）作成処理の
流れの一例について説明するためのフローチャート図で
ある。

【０２２４】申込書作成イベントが発生した場合には
（ステップＳ９０）、データベース１５０から申込書生
成対象者のクライアント情報を読み込み（ステップＳ９
２）、読み出したクライアント情報に基づき、クライア
ントの申し込み金融商品名等を予め記載した申込書を作
成する（ステップＳ９４）。

【０２２５】申込書作成イベントは、例えばシステム運
営者の要求や所定の時間的タイミングで発生する。

【０２２６】そして作成された申込書を印刷する（ステ
ップＳ９６）。

【０２２７】ここで印刷された申込書は、該当するクラ
イアントに対して郵送されることになる。本実施の形態
で印刷された申込書には画面から受け付けた申し込み金
融商品名等が予め記載されている。従って申込書を受け
とったクライアントは必要事項を確認して間違いなけれ
ば申込書に記名、押印等して返送すればよい。

【０２２８】一般に年金等の加入申し込みは、この返送
した書類が受理された時点で加入手続きが開始すること
になる。

【０２２９】（１１）画面作成情報登録処理 次にシステム運営者側が行う各種画面作成情報の登録処
理について説明する。

【０２３０】図２２は投資意識アンケート項目登録（詳
細）画面の一例である。

【０２３１】本画面は運営者の情報通信端末または特別
の権限を有するもののみがアクセス可能な画面である。

【０２３２】運営者は質問欄５５０にアンケート質問項
目を直接入力し、質問番号欄５５２に当該質問の質問番
号を入力し、また選択肢欄５５４には上記質問欄５５０
に記載した質問項目に対する回答となる選択肢を直接入
力し、分岐／スコア欄５５６には各選択肢に対応したス
コア等を入力する。そして「登録」５５８をクリックす
ることによりデータベース１５０に投資意識アンケート
項目情報として登録することができる。

【０２３３】ここにおいてスコアはクライアントの投資
タイプを判断する際に用いるものである。すなわちアン
ケートによって選択された選択肢に登録されているスコ
アを集計し、集計結果に基づきクライアントの投資タイ
プを判断するのである。

【０２３４】なお質問番号も登録できるので、質問の登
録順序性が廃止され、質問の並べ替えやメンテナンスが
容易に行えるという利点がある。

【０２３５】図２３は投資意識アンケート項目登録（一
覧）画面の一例である。

【０２３６】本画面は図２３の画面から登録されたアン
ケート項目の一覧表示を行う。なお詳細欄５６０をチェ
ックして「進む」５６２をクリックすることにより、対
応する質問項目の投資意識アンケート項目登録（詳細）
画面（図２２参照）にジャンプすることができる。

【０２３７】図２４は投資意識アンケート項目登録処理
の流れの一例について説明するためのフローチャート図
である。

【０２３８】まずアンケート項目登録（詳細）画面の表
示要求を受けると（ステップＳ２０）、アンケート項目
登録（詳細）画面を要求元のクライアントの情報通信端
末に提供する（ステップＳ２２）。

【０２３９】そしてアンケート項目登録要求があると
（ステップＳ２４）、アンケート項目登録画面から入力
された内容を受け取りデータベース１５０の投資意識ア
ンケート項目情報の作成又は更新処理を行う（ステップ
Ｓ２６）。

【０２４０】図２５は投資タイプ情報登録画面の一例で
ある。

【０２４１】本画面は運営者の情報通信端末または特別
の権限を有するもののみがアクセス可能な画面である。
本実施の形態ではリスク許容度の異なる複数の投資タイ
プを設定し、各投資タイプのリスク許容度に応じた運用
プランを提案する。

【０２４２】本画面は、本実施の形態で設定する各投資
タイプのタイプ名、適用条件等を登録する画面である。

【０２４３】タイプ欄５７０にタイプ名を、リスク値５
７２に当該投資タイプに属するリスク値の範囲を、スコ
ア５７４に当該投資タイプに属するスコアの範囲を、タ
イプの説明５７６に当該投資タイプの説明コメントを入
力し、「登録」５７８をクリックすることによりデータ
ベース１５０に投資タイプ情報として登録することがで
きる。

【０２４４】ここにおいて当該投資タイプに属するリス
ク値の範囲は、例えばクライアントが指定した具体的商
品の組み合わせ（運用プランの内容）がどの投資タイプ
に属するかを判断する際に用いられる。

【０２４５】また当該投資タイプに属するスコア値の範
囲は、例えばクライアントのアンケート回答結果がどの
投資タイプに属するかを判断する際に用いられる。

【０２４６】図２６は投資タイプ情報登録処理の流れの
一例について説明するためのフローチャート図である。

【０２４７】まず投資タイプ情報登録画面の表示要求を
受けると（ステップＳ３０）、投資タイプ情報登録画面
を要求元のクライアントの情報通信端末に提供する（ス
テップＳ３２）。

【０２４８】そして投資タイプ情報登録要求があると
（ステップＳ３４）、投資タイプ情報登録画面から入力
された内容を受け取りデータベース１５０の投資タイプ
情報の作成又は更新処理を行う（ステップＳ３６）。

【０２４９】図２７は提案商品登録画面の一例である。

【０２５０】本画面は運営者の情報通信端末または特別
の権限を有するもののみがアクセス可能な画面である。
本画面では各投資タイプに対して提案する運用プランの
内容を登録する。

【０２５１】商品コード欄５８０に当該投資タイプの運
用プランとして提案する商品の商品コードを、配分欄５
８２にその商品の配分比率を入力し、「確認」５９２、
「登録」５９４をクリックすることによりデータベース
１５０に投資タイプ別提案商品情報として登録すること
ができる。

【０２５２】なお各商品コードに対応する商品種別５８
４や商品名称５８６やＲＲ分類５８８や商品提供機関５
９０は金融商品情報１７４としてデータベース１５０に
記憶されているので、商品コードを入力することにより
データベース１５０の対応する情報が表示される。

【０２５３】図２８は提案商品情報登録処理の流れの一
例について説明するためのフローチャート図である。

【０２５４】まず提案商品登録画面の表示要求を受ける
と（ステップＳ４０）、提案商品登録画面を要求元のク
ライアントの情報通信端末に提供する（ステップＳ４
２）。

【０２５５】そして提案商品登録要求があると（ステッ
プＳ４４）、提案商品登録画面から入力された内容を受
け取りデータベース１５０の提案商品登録情報の作成又
は更新処理を行う（ステップＳ４６）。

【０２５６】（１２）クライアント情報修正処理 図２９は「加入申し込みデータ一覧照会」画面である。

【０２５７】本画面は運営者の情報通信端末または特別
の権限を有するもののみがアクセス可能な画面である。
本画面では画面より行われた加入申し込みの一覧が表示
される。

【０２５８】申し込み詳細欄６００にチェックを入れて
「登録情報編集」６０２をクリックすることにより、
「加入申し込みデータ登録情報編集」画面にジャンプす
ることができる。

【０２５９】図３０はクライアント情報修正画面の一例
である。

【０２６０】本画面は運営者の情報通信端末または特別
の権限を有するもののみがアクセス可能な画面である。
本画面では入力画面より登録された加入申し込み者の住
所、氏名、生年月日等のデータや申し込み商品内容等が
表示される。運営者はデータ内容のチェックを行い、デ
ータの修正や当該データの対応除外の決定等を行う。

【０２６１】図３１はクライアント情報編集処理の流れ
の一例について説明するためのフローチャート図であ
る。

【０２６２】まずクライアント情報編集画面の表示要求
を受けると（ステップＳ８０）、クライアント情報編集
画面を要求元のクライアントの情報通信端末に提供する
（ステップＳ８２）。ここにおいてクライアント情報編
集画面とは、例えば図３０の加入申し込みデータ登録情
報画面である。

【０２６３】そしてクライアント情報更新要求を受ける
と（ステップＳ８４）、クライアント情報編集画面から
入力された内容を受け取りデータベース１５０のクライ
アント情報の更新処理を行う（ステップＳ８６）。

【０２６４】以上本発明を適用した好適な実施の形態に
ついて説明してきたが、本発明の適用は上述した実施例
に限定されない。

【図面の簡単な説明】

【図１】本実施の形態の運用プラン提供システムの構成
図の一例である。

【図２】本実施形態の運用プラン提供システムのサーバ
装置の機能ブロック図の一例である。

【図３】本システムのソフトウエア的な構成の一例につ
いて説明するための図である。

【図４】図４（Ａ）（Ｂ）は、データベースの投資意識
アンケート項目情報について説明するための図である。

【図５】図５（Ａ）はデータベースの投資タイプ情報に
ついて説明するための図であり、図５（Ｂ）はデータベ
ースのタイプ別商品提案情報について説明するための図
である。

【図６】データベースの金融商品情報について説明する
ための図である。

【図７】データベースのクライアント情報について説明
するための図である。

【図８】本実施の形態によって運用プランを提供される
側のクライアントのユーザーインターフェースの一例に
ついて説明するための図である。

【図９】本実施形態におけるライフプランについての入
力画面の一例を示す図である。

【図１０】メニュー画面の提供の際の入力項目に関連す
る色の変更処理の流れの一例について説明するためのフ
ローチャート図である。

【図１１】本実施形態における投資意識に対するアンケ
ート入力画面の一例を示す図である。

【図１２】本実施形態における投資に対するアンケート
画面の提供処理の流れの一例について説明するためのフ
ローチャート図である。

【図１３】本実施形態における投資タイプ提案画面の一
例を示す図である。

【図１４】本実施形態における投資タイプ提案画面の提
供処理の流れの一例について説明するためのフローチャ
ート図である。

【図１５】本実施形態における運用商品提案画面の一例
を示す図である。

【図１６】本実施形態における運用商品提案画面の提供
処理の流れの一例について説明するためのフローチャー
ト図である。

【図１７】本実施形態における運用商品選択画面の一例
を示す図である。

【図１８】警告情報出力処理の流れの一例について説明
するためのフローチャート図である。

【図１９】本実施形態における運用予測早見表の一例を
示す図である。

【図２０】本実施形態における加入者口座登録申込書の
一例を示す図である。

【図２１】本実施形態における申込書作成処理の流れの
一例について説明するためのフローチャート図である。

【図２２】本実施形態における投資意識アンケート項目
登録（詳細）画面の一例を示す図である。

【図２３】本実施形態における投資意識アンケート項目
登録（一覧）画面の一例を示す図である。

【図２４】本実施形態における投資意識アンケート項目
登録処理の流れの一例について説明するためのフローチ
ャート図である。

【図２５】本実施形態における投資タイプ情報登録画面
の一例を示す図である。

【図２６】本実施形態における投資タイプ情報登録処理
の流れの一例について説明するためのフローチャート図
である。

【図２７】本実施形態における提案商品登録画面の一例
を示す図である。

【図２８】本実施形態における提案商品情報登録処理の
流れの一例について説明するためのフローチャート図で
ある。

【図２９】本実施形態における「加入申し込みデータ一
覧照会」画面の一例を示す図である。

【図３０】本実施形態におけるクライアント情報修正画
面の一例を示す図である。

【図３１】本実施形態におけるクライアント情報編集処
理の流れの一例について説明するためのフローチャート
図である。

【図３２】本実施の形態で提供されるポートフォリオレ
ポート画面の一例を示す図である。

【図３３】本実施の形態で提供される運用シミュレーシ
ョン画面の一例を示す図である。

【符号の説明】

１０ インターネット（公衆回線） ２０、４０ 情報通信端末 ３０ 専用回線 １００ 運用プラン提供システムのサーバ装置 １１０ 通信装置 １２０ ホストコンピュータ １２２ 記憶部 １２４ 送受信部 １２６ 情報記憶媒体 １３０ 処理部 １３２ 申込書作成処理部 １３４ 警告情報出力処理部 １３６ メニュー画面処理部 １３８ 画面作成情報登録処理部 １５０ データベース １５２ 送受信部 １７０ 画面作成情報 １７１ 投資タイプ情報 １７２ 投資タイプ別提案商品情報 １７３ 投資意識アンケート項目情報 １７４ 金融商品情報 １８０ クライアント情報

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 高橋 博 東京都千代田区平河町２丁目７番９号 全 国共済農業協同組合連合会内 (72)発明者 中島 隆男 東京都千代田区有楽町１丁目13番２号 農 林中央金庫内 (72)発明者 河島 潤 東京都江東区冬木15番６号 株式会社大和 総研内

Claims (24)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 ネットワークを介してクライアント情報
   を受け取り、資産運用プランを提供するシステムであっ
   て、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの資産運
   用に対するリスク許容度を分析するための質問を提供し
   回答を受け付ける手段と、 受け付けた回答に基づき、資産運用においてクライアン
   トが許容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演
   算する手段と、 クライアントの情報通信端末からクライアントが特定し
   た運用プランに関する入力情報を受け付ける手段と、 受け付けた入力情報に基づきクライアントが特定した運
   用プランに関する第２のリスク許容度を演算する手段
   と、 第２のリスク許容度が前記第１のリスク許容度からずれ
   た場合にクライアントの情報通信端末に警告情報を出力
   する手段とを含むことを特徴とするプラン提供システ
   ム。
2. 【請求項２】 ネットワークを介してクライアント情報
   を受け取り、資産運用プランを提供するシステムであっ
   て、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの資産運
   用に対するリスク許容度を分析するための質問を提供し
   回答を受け付ける手段と、 受け付けた回答に基づき、資産運用においてクライアン
   トが許容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演
   算する手段と、 クライアントの情報通信端末から所望の運用プランの内
   容についての入力情報を受け付ける手段と、 受け付けた入力情報に基づき、所望の運用プランに関す
   る第２のリスク許容度を演算する手段と、 第２のリスク許容度と前記第１のリスク許容度が所定の
   関係になった場合にクライアントの情報通信端末に警告
   情報を出力する手段とを含むことを特徴とするプラン提
   供システム。
3. 【請求項３】 請求項１乃至２のいずれかにおいて、 前記第１のリスク許容度に応じて決定される参考運用プ
   ランがクライアントの情報通信端末上に提供され、当該
   参考運用プランに基づく運用プランの特定若しくは所望
   の運用プランの入力が可能であることを特徴とするプラ
   ン提供システム。
4. 【請求項４】 請求項１乃至３のいずれかにおいて、 リスク許容度に応じて分類可能な複数の投資タイプが予
   め用意されており、前記第１のリスク許容度に応じて決
   定された第１の投資タイプと、前記第２のリスク許容度
   に応じて決定された第２の投資タイプが異なる場合にク
   ライアントの情報通信端末に警告情報を出力することを
   特徴とするプラン提供システム。
5. 【請求項５】 ネットワークを介してクライアント情報
   を受け取り、金融商品に関する運用プランを提供するシ
   ステムであって、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの属する
   投資タイプを分析するための質問を提供し回答を受け付
   ける手段と、 受け付けた回答に基づきクライアントの属する投資タイ
   プとなる第１の投資タイプを決定する手段と、 クライアントの情報通信端末から所望の運用プランを特
   定するための金融商品選択情報を受け付ける手段と、 受け付けた金融商品選択情報に基づき特定された運用プ
   ランが属する投資タイプとなる第２の投資タイプを決定
   する手段と、 第１の投資タイプと第２の投資タイプが異なる場合にク
   ライアントの情報通信端末に警告情報を出力する手段と
   を含むことを特徴とするプラン提供システム。
6. 【請求項６】 請求項１乃至５のいずれかにおいて、 回答結果に基づき得られたクライアントのリスク許容度
   又は投資タイプに応じた資産運用ポートフォリオを形成
   する具体的金融商品の組み合わせを求め、求めた具体的
   金融商品の組み合わせをクライアントの情報通信端末に
   提供する手段と、 クライアントの情報通信端末上に複数の具体的金融商品
   を提示し所望の具体的金融商品の組み合わせについての
   クライアントの応答を受け付ける手段とをさらに含み、 受けとった応答結果に基づき演算される所望の具体的金
   融商品の組み合わせに関するリスク許容度を第２のリス
   ク許容度とすることを特徴とするプラン提供システム。
7. 【請求項７】 請求項１乃至６のいずれかにおいて、 所与のクライアントに対して出力した前記警告情報に関
   する履歴情報を取得する手段をさらに含むことを特徴と
   するプラン提供システム。
8. 【請求項８】 請求項１乃至７のいずれかにおいて、 前記警告情報が、警告メッセージ、警告画像、警告音の
   少なくともひとつの形式で出力されることを特徴とする
   プラン提供システム。
9. 【請求項９】 ネットワークを介してクライアント情報
   を受け取り、資産運用プランを提供する方法であって、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの資産運
   用に対するリスク許容度を分析するための質問を提供し
   回答を受け付けるステップと、 受け付けた回答に基づき、資産運用においてクライアン
   トが許容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演
   算するステップと、 クライアントの情報通信端末からクライアントが特定し
   た運用プランに関する入力情報を受け付けるステップ
   と、 受け付けた入力情報に基づきクライアントが特定した運
   用プランに関する第２のリスク許容度を演算するステッ
   プと、 第２のリスク許容度が前記第１のリスク許容度からずれ
   た場合にクライアントの情報通信端末に警告情報を出力
   するステップとを含むことを特徴とするプラン提供方
   法。
10. 【請求項１０】 ネットワークを介してクライアント情
    報を受け取り、資産運用プランを提供する方法であっ
    て、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの資産運
    用に対するリスク許容度を分析するための質問を提供し
    回答を受け付けるステップと、 受け付けた回答に基づき、資産運用においてクライアン
    トが許容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演
    算するステップと、 クライアントの情報通信端末から所望の運用プランの内
    容についての入力情報を受け付けるステップと、 受け付けた入力情報に基づき、所望の運用プランに関す
    る第２のリスク許容度を演算するステップと、 第２のリスク許容度と前記第１のリスク許容度が所定の
    関係になった場合にクライアントの情報通信端末に警告
    情報を出力するステップとを含むことを特徴とするプラ
    ン提供方法。
11. 【請求項１１】 請求項９乃至１０のいずれかにおい
    て、 前記第１のリスク許容度に応じて決定される参考運用プ
    ランがクライアントの情報通信端末上に提供され、当該
    参考運用プランに基づく運用プランの特定若しくは所望
    の運用プランの入力が可能であることを特徴とするプラ
    ン提供方法。
12. 【請求項１２】 請求項９乃至１１のいずれかにおい
    て、 リスク許容度に応じて分類可能な複数の投資タイプが予
    め用意されており、前記第１のリスク許容度に応じて決
    定された第１の投資タイプと、前記第２のリスク許容度
    に応じて決定された第２の投資タイプが異なる場合にク
    ライアントの情報通信端末に警告情報を出力することを
    特徴とするプラン提供方法。
13. 【請求項１３】 ネットワークを介してクライアント情
    報を受け取り、金融商品に関する運用プランを提供する
    方法であって、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの属する
    投資タイプを分析するための質問を提供し回答を受け付
    けるステップと、 受け付けた回答に基づきクライアントの属する投資タイ
    プとなる第１の投資タイプを決定するステップと、 クライアントの情報通信端末から所望の運用プランを特
    定するための金融商品選択情報を受け付けるステップ
    と、 受け付けた金融商品選択情報に基づき特定された運用プ
    ランが属する投資タイプとなる第２の投資タイプを決定
    するステップと、 第１の投資タイプと第２の投資タイプが異なる場合にク
    ライアントの情報通信端末に警告情報を出力するステッ
    プとを含むことを特徴とするプラン提供方法。
14. 【請求項１４】 請求項９乃至１３のいずれかにおい
    て、 回答結果に基づき得られたクライアントのリスク許容度
    又は投資タイプに応じた資産運用ポートフォリオを形成
    する具体的金融商品の組み合わせを求め、求めた具体的
    金融商品の組み合わせをクライアントの情報通信端末に
    提供するステップと、 クライアントの情報通信端末上に複数の具体的金融商品
    を提示し所望の具体的金融商品の組み合わせについての
    クライアントの応答を受け付けるステップとをさらに含
    み、 受けとった応答結果に基づき演算される所望の具体的金
    融商品の組み合わせに関するリスク許容度を第２のリス
    ク許容度とすることを特徴とするプラン提供方法。
15. 【請求項１５】 請求項９乃至１４のいずれかにおい
    て、 所与のクライアントに対して出力した前記警告情報に関
    する履歴情報を取得するステップをさらに含むことを特
    徴とするプラン提供方法。
16. 【請求項１６】 請求項９乃至１５のいずれかにおい
    て、 前記警告情報が、警告メッセージ、警告画像、警告音の
    少なくともひとつの形式で出力されることを特徴とする
    プラン提供方法。
17. 【請求項１７】 コンピュータが使用可能なプログラム
    であって、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの資産運
    用に対するリスク許容度を分析するための質問を提供し
    回答を受け付ける手段と、 受け付けた回答に基づき、資産運用においてクライアン
    トが許容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演
    算する手段と、 クライアントの情報通信端末からクライアントが特定し
    た運用プランに関する入力情報を受け付ける手段と、 受け付けた入力情報に基づきクライアントが特定した運
    用プランに関する第２のリスク許容度を演算する手段
    と、 第２のリスク許容度が前記第１のリスク許容度からずれ
    た場合にクライアントの情報通信端末に警告情報を出力
    する手段とをコンピュータに実現させることを特徴とす
    るプログラム。
18. 【請求項１８】 コンピュータが使用可能なプログラム
    であって、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの資産運
    用に対するリスク許容度を分析するための質問を提供し
    回答を受け付ける手段と、 受け付けた回答に基づき、資産運用においてクライアン
    トが許容可能なリスクに関する第１のリスク許容度を演
    算する手段と、 クライアントの情報通信端末から所望の運用プランの内
    容についての入力情報を受け付ける手段と、 受け付けた入力情報に基づき、所望の運用プランに関す
    る第２のリスク許容度を演算する手段と、 第２のリスク許容度と前記第１のリスク許容度が所定の
    関係になった場合にクライアントの情報通信端末に警告
    情報を出力する手段とをコンピュータに実現させること
    を特徴とするプログラム。
19. 【請求項１９】 請求項１７乃至１８のいずれかにおい
    て、 前記第１のリスク許容度に応じて決定される参考運用プ
    ランがクライアントの情報通信端末上に提供され、当該
    参考運用プランに基づく運用プランの特定若しくは所望
    の運用プランの入力が可能であることを特徴とするプロ
    グラム。
20. 【請求項２０】 請求項１７乃至１９のいずれかにおい
    て、 リスク許容度に応じて分類可能な複数の投資タイプが予
    め用意されており、前記第１のリスク許容度に応じて決
    定された第１の投資タイプと、前記第２のリスク許容度
    に応じて決定された第２の投資タイプが異なる場合にク
    ライアントの情報通信端末に警告情報を出力することを
    特徴とするプログラム。
21. 【請求項２１】 コンピュータが使用可能なプログラム
    であって、 クライアントの情報通信端末に、クライアントの属する
    投資タイプを分析するための質問を提供し回答を受け付
    ける手段と、 受け付けた回答に基づきクライアントの属する投資タイ
    プとなる第１の投資タイプを決定する手段と、 クライアントの情報通信端末から所望の運用プランを特
    定するための金融商品選択情報を受け付ける手段と、 受け付けた金融商品選択情報に基づき特定された運用プ
    ランが属する投資タイプとなる第２の投資タイプを決定
    する手段と、 第１の投資タイプと第２の投資タイプが異なる場合にク
    ライアントの情報通信端末に警告情報を出力する手段と
    をコンピュータに実現させることを特徴とするプログラ
    ム。
22. 【請求項２２】 請求項１７乃至２１のいずれかにおい
    て、 回答結果に基づき得られたクライアントのリスク許容度
    又は投資タイプに応じた資産運用ポートフォリオを形成
    する具体的金融商品の組み合わせを求め、求めた具体的
    金融商品の組み合わせをクライアントの情報通信端末に
    提供する手段と、 クライアントの情報通信端末上に複数の具体的金融商品
    を提示し所望の具体的金融商品の組み合わせについての
    クライアントの応答を受け付ける手段とをコンピュータ
    に実現させるためのプログラムをさらに含み、 受けとった応答結果に基づき演算される所望の具体的金
    融商品の組み合わせに関するリスク許容度を第２のリス
    ク許容度とすることを特徴とするプログラム。
23. 【請求項２３】 請求項１７乃至２２のいずれかにおい
    て、 所与のクライアントに対して出力した前記警告情報に対
    する履歴情報を取得する手段をコンピュータに実現させ
    るためのプログラムをさらに含むことを特徴とするプロ
    グラム。
24. 【請求項２４】 請求項１７乃至２３のいずれかにおい
    て、 前記警告情報が、警告メッセージ、警告画像、警告音の
    少なくともひとつの形式で出力されることを特徴とする
    プログラム。