IT202100013508A1

IT202100013508A1 - Complementary credit management system

Info

Publication number: IT202100013508A1
Application number: IT102021000013508A
Authority: IT
Inventors: Andrea Parrotta
Original assignee: Meridian Insurance Srl
Priority date: 2021-05-25
Filing date: 2021-05-25
Publication date: 2022-11-25

Description

DESCRIZIONE DESCRIPTION

del brevetto per invenzione industriale dal titolo: ?Sistema di gestione per credito complementare? of the patent for industrial invention entitled: ?Complementary credit management system?

La presente invenzione ? relativa a un sistema di gestione per credito complementare. The present invention ? relating to a management system for complementary credit.

In particolare, la presente invenzione ? relativa a un sistema di gestione per credito complementare, del tipo che serve e supporta un circuito di e-commerce dedicato per l?acquisto di prodotti e servizi. In particular, the present invention ? relating to a complementary credit management system, of the type that serves and supports a dedicated e-commerce circuit for the purchase of products and services.

Come ? noto, esistono svariate piattaforme predisposte per la compravendita, mediante strumenti digitali, di beni e servizi. Tuttavia, non molte tra le suddette piattaforme implementano al contempo un circuito di credito facente uso di strumenti di pagamento equivalente a una o pi? valute monetarie. As ? well known, there are various platforms set up for the sale, through digital tools, of goods and services. However, not many of the aforementioned platforms implement a credit circuit at the same time making use of payment instruments equivalent to one or more? monetary currencies.

Sono attualmente noti diversi sistemi progettati a supporto di servizi di credito complementare. Various systems designed to support complementary credit services are currently known.

Il testo brevettuale US2012185313A1, ad esempio, descrive un sistema e un metodo per determinare un importo di pagamento relativo a una pubblicazione da utilizzare come credito per acquisti di prodotti e servizi. Tale credito ? sfruttabile in cambio della pubblicazione, ad esempio un post su un portale web, l?inserzione di un oggetto in vendita o una descrizione personale quale un curriculum per un post lavorativo. Il sistema include un numero di dispositivi di un venditore e di dispositivi di un acquirente, accoppiati a un dispositivo di un sito web delle pubblicazioni o post, tramite una rete di comunicazione. I dispositivi venditore e i dispositivi acquirente possono essere PC, PDA, telefoni cablati o smartphone. Il venditore pu? utilizzare un dispositivo venditore per inviare, attraverso la rete di comunicazione, informazioni sull'articolo da vendere e, in particolare, pu? trasmettere al dispositivo del sito dei post la sua identit?, il tipo di articolo e le sue condizioni, e un prezzo iniziale. Il dispositivo del sito dei post determina, in base alle informazioni ricevute, un importo del pagamento relativo al post. Tali corrispettivi possono essere pi? elevati per quegli articoli che si desidera promuovere, e il sito dei post pu? offrire un importo di pagamento relativo alla pubblicazione in cambio di un feedback. The patent text US2012185313A1, for example, describes a system and a method for determining a payment amount relating to a publication to be used as credit for purchases of products and services. This credit? exploitable in exchange for publication, for example a post on a web portal, the insertion of an object for sale or a personal description such as a resume for a job post. The system includes a number of a seller's devices and a buyer's devices, coupled to a publication or post website device, via a communication network. Seller devices and buyer devices can be PCs, PDAs, wired phones, or smartphones. The seller can use a vendor device to send, through the communication network, information on the item to be sold and, in particular, can? transmit to the post site device its identity, the type of item and its conditions, and an initial price. The post site device determines, based on the information received, a payment amount related to the post. These fees can be more? high for those articles you want to promote, and the post site can offer a payment amount related to the publication in exchange for feedback.

Ancora, la domanda statunitense di brevetto US2013290123A1 ha come oggetto un sistema e un metodo per trasformare un acquirente in un potenziale venditore all?interno di un mercato elettronico. Dopo che l'acquirente ha stipulato un contratto vincolante per l'acquisto di un articolo, ha la possibilit? di rimettere in vendita l'articolo acquistato che viene reinserito in un elenco dell?e-commerce generato automaticamente. L'utente fornisce il prezzo di vendita per completare l'elenco, e l'articolo acquistato pu? essere reinserito nello stesso mercato in cui ? stato acquistato o in un altro mercato. Il sistema comprende dispositivi client collegati a una rete di comunicazione, con ciascun dispositivo associato univocamente a un utente, un server connesso alla rete e comprendente un modulo di comunicazione per ricevere offerte di acquisto dell'articolo dai dispositivi client associati ad acquirenti prima che uno, il primo tra questi, completi una transazione di acquisto/vendita e riceva l'accettazione di una delle offerte di acquisto. Un modulo di transazione, inoltre, elabora l'offerta accettata, e un database memorizza le offerte di acquisto dell'articolo trasmesse da altri acquirenti e l'offerta accettata dal primo di essi. Again, US patent application US2013290123A1 relates to a system and method for transforming a buyer into a potential seller within an electronic market. Once the buyer has entered into a binding contract to purchase an item, he has the option to to relist the purchased item which is re-entered into an automatically generated e-commerce list. You provide the sale price to complete the listing, and the purchased item can be reinserted in the same market in which ? been purchased or in another market. The system comprises client devices connected to a communication network, with each device uniquely associated with a user, a server connected to the network and including a communication module for receiving offers to purchase the item from client devices associated with buyers before one, the first of these, you complete a buy/sell transaction and receive acceptance of one of the offers to buy. A transaction form also processes the accepted offer, and a database stores offers to purchase the item submitted by other buyers and the offer accepted by the first.

Infine, il testo brevettuale CA2787049A1 cita un sistema concepito per fornire liquidit? in un mercato, e che utilizza richieste standardizzate di pagamenti futuri per regolamentare obblighi tra parti e per estendere un periodo in cui non ? necessaria liquidit? come strumento per il commercio nel suddetto mercato. I mezzi di scambio utilizzati possono essere stabiliti e impiegati per introdurre strumenti atti a ottimizzare la circolazione del potere d'acquisto locale all'interno di un sistema di gestione. L'utilizzo di calcolatori, nonch? di formule e approcci specifici, consente di evidenziare flussi monetari al fine di ottimizzarne l'utilizzo. Il sistema mira, come detto, a introdurre liquidit? in un mercato, e comprende la fornitura di valore a un soggetto rispetto a una promessa di denaro in un momento definito nel futuro, allorquando il pagamento sar? garantito da un?istituzione. Ci? porta a una richiesta di valore standardizzata che diventa disponibile in una rete digitale utilizzata da parte del soggetto, e in cui tale richiesta ? rimborsabile in contanti in un momento predefinito. Secondo tale metodologia si riduce l'uso di denaro contante per utenti della rete, fornendo una forma alternativa di pagamento mediante un meccanismo standardizzato sostanzialmente compatibile con il contante. Finally, the patent text CA2787049A1 mentions a system designed to provide liquidity? in a market, and which uses standardized requests for future payments to settle obligations between parties and to extend a period in which no ? necessary liquidity? as a tool for trading in the aforementioned market. The means of exchange used can be established and used to introduce tools to optimize the circulation of local purchasing power within a management system. The use of calculators, as well as? of specific formulas and approaches, it allows to highlight monetary flows in order to optimize their use. The system aims, as mentioned, to introduce liquidity? in a market, and includes the provision of value to an individual in respect of a promise of money at a definite point in the future, when the payment will be? guaranteed by an institution. There? leads to a standardized value request that becomes available in a digital network used by the subject, and in which such a request ? redeemable in cash at a predefined time. According to this methodology, the use of cash for network users is reduced, providing an alternative form of payment by means of a standardized mechanism substantially compatible with cash.

Tuttavia, tali sistemi noti soffrono del problema di essere poco efficienti e macchinosi da utilizzare. However, these known systems suffer from the problem of being inefficient and cumbersome to use.

Un ulteriore limite dei sistemi di gestione per credito complementare noti ? rappresentato dai costi a carico di un utente, quali commissioni o canoni periodici, per l?accesso e l?utilizzo dei servizi forniti. Another limitation of the well-known supplementary credit management systems? represented by the costs charged to a user, such as commissions or periodic fees, for accessing and using the services provided.

Scopo della presente invenzione ? fornire un sistema di gestione per credito complementare che risulti pratico ed efficiente, nonch? agevole da utilizzare, avente, quindi, caratteristiche tali da superare i limiti che ancora influenzano gli attuali sistemi di gestione per credito complementare, con riferimento alla tecnica nota. Purpose of the present invention? provide a complementary credit management system that is practical and efficient, as well as? easy to use, therefore having characteristics such as to overcome the limits which still affect the current management systems for complementary credit, with reference to the prior art.

Secondo la presente invenzione, viene realizzato un sistema di gestione per credito complementare, come definito nella rivendicazione 1. According to the present invention, a complementary credit management system is provided, as defined in claim 1.

Per una migliore comprensione della presente invenzione viene ora descritta una forma di realizzazione preferita, a puro titolo di esempio non limitativo, con riferimento al disegno allegato, nel quale: For a better understanding of the present invention, a preferred embodiment is now described, purely by way of non-limiting example, with reference to the attached drawing, in which:

- la figura 1 mostra una vista schematica dell?architettura un sistema di gestione per credito complementare, secondo l?invenzione. - figure 1 shows a schematic view of the architecture of a complementary credit management system, according to the invention.

Con riferimento a tale figura, un sistema di gestione per credito complementare ? mostrato, secondo l?invenzione. With reference to this figure, a complementary credit management system? shown, according to the invention.

In particolare, il sistema 100 di gestione per credito complementare comprende: In particular, the supplementary credit management system 100 includes:

- un blocco di accesso 101 configurato per il riconoscimento, per mezzo di credenziali univoche, di almeno un utente che accede al sistema 100; - an access block 101 configured for the recognition, by means of unique credentials, of at least one user accessing the system 100;

- un blocco anagrafico 102, connesso al blocco di accesso 101, configurato per l?immissione di dati personali relativi al suddetto utente; - a personal data block 102, connected to the access block 101, configured for entering personal data relating to the aforementioned user;

- un blocco di inserimento 103, connesso al blocco anagrafico 102, configurato per la memorizzazione, da parte dell?utente, di prodotti e servizi in vendita sul sistema 100 da parte dello stesso utente; - un blocco di versamento 104, connesso al blocco anagrafico 102, configurato per la memorizzazione di valuta immessa nel sistema 100 da parte dell?almeno un utente e per la conversione di detta valuta in crediti. - an entry block 103, connected to the personal data block 102, configured for memorization, by the user, of products and services for sale on the system 100 by the same user; - a payment block 104, connected to the personal data block 102, configured for the memorization of the currency entered into the system 100 by the at least one user and for the conversion of said currency into credits.

Secondo un aspetto dell?invenzione, i crediti summenzionati sono utilizzabili per acquisti dei prodotti e dei servizi messi in vendita sul sistema 100, in base a una corrispondenza unitaria di ciascun credito rispetto a un?unit? di base della valuta stessa. According to one aspect of the invention, the aforementioned credits can be used for purchases of the products and services offered for sale on the system 100, on the basis of a unitary correspondence of each credit with respect to a unit? basis of the currency itself.

Secondo un aspetto dell?invenzione, il sistema 100 comprende un blocco di rendicontazione 105, connesso al blocco anagrafico 102 e al blocco di versamento 104, configurato per effettuare rimborsi periodici all?utente, in valuta, di una parte dei crediti detenuti dal suddetto utente. According to one aspect of the invention, the system 100 comprises a reporting block 105, connected to the master data block 102 and to the payment block 104, configured to make periodic repayments to the user, in currency, of a part of the credits held by the aforementioned user .

Secondo un aspetto dell?invenzione, la valuta immessa nel sistema 100 da parte dell?utente ? rivalutata in misura del 30%, durante la conversione nei corrispondenti crediti effettuata per mezzo del blocco di versamento 104. According to one aspect of the invention, the currency entered into the system 100 by the user ? revalued by 30%, during the conversion into the corresponding credits carried out by means of the payment block 104.

Secondo un altro aspetto dell?invenzione, l?importo della valuta rimborsabile periodicamente per mezzo del blocco di rendicontazione 105 ? minore o uguale al 50% dell?importo totale dei crediti dell?utente. According to another aspect of the invention, the amount of currency redeemable periodically by means of the reporting block 105 ? less than or equal to 50% of the user?s total credit amount.

Secondo un altro aspetto dell?invenzione, almeno il 50% dei crediti detenuti dall?utente deve essere impiegato per l?acquisto di prodotti e servizi messi in vendita sul sistema 100 da parte di altri utenti afferenti al circuito di compravendita, o piattaforma di e-commerce, implementata per mezzo del medesimo sistema 100. According to another aspect of the invention, at least 50% of the credits held by the user must be used for the purchase of products and services offered for sale on the system 100 by other users belonging to the trading circuit, or e-commerce platform -commerce, implemented by means of the same system 100.

Secondo un aspetto dell?invenzione, l?almeno un utente che accede al sistema 100 e che usufruisce delle sue funzionalit? ? un soggetto privato e/o un?azienda. According to one aspect of the invention, the at least one user who accesses the system 100 and uses its functionalities? ? a private individual and/or a company.

Secondo un altro aspetto dell?invenzione, il sistema 100 comprende un applicativo software dedicato. According to another aspect of the invention, the system 100 comprises a dedicated software application.

Secondo un aspetto dell?invenzione, il suddetto applicativo software dedicato comprende un?interfaccia grafica utente, alias una GUI, atta all?interazione dell?utente con il blocco di accesso 101, con il blocco anagrafico 102, con il blocco di inserimento 103 e con il blocco di versamento 104. According to one aspect of the invention, the aforementioned dedicated software application comprises a graphical user interface, alias a GUI, suitable for user interaction with the access block 101, with the master data block 102, with the entry block 103 and with payment block 104.

In uso, secondo l?invenzione, il sistema 100 ? preferibilmente implementato mediante una piattaforma hardware/software che sfrutta sia i moduli applicativi in precedenza descritti e costituiti dai blocchi 101, 102, 103, 104 e 105, che terminali mobili impiegati dall?utente per accedere al sistema 100 mediante la suddetta GUI, e fissi quali server locali o remoti preposti a ospitare opportuni web server e database server di appoggio e supporto alle funzionalit? del sistema 100. In use, according to the invention, is the system 100 ? preferably implemented by means of a hardware/software platform which exploits both the application modules previously described and constituted by the blocks 101, 102, 103, 104 and 105, and mobile terminals used by the user to access the system 100 via the aforementioned GUI, and fixed such as local or remote servers responsible for hosting appropriate web servers and database servers for support and functionality support? of the 100 system.

Secondo un aspetto dell?invenzione, la valuta impiegata nel sistema 100 ? l?euro. According to one aspect of the invention, the currency used in the 100 system is ? the euro.

Vantaggiosamente secondo l?invenzione, il sistema 100 non prevede alcun costo d'ingresso, canone periodico o commissione sulle vendite a carico dell?almeno un utente, a differenza dei sistemi noti. Advantageously according to the invention, the system 100 does not provide for any entry cost, periodic fee or commission on sales to be paid by at least one user, unlike known systems.

Vantaggiosamente secondo l?invenzione, il sistema 100 contempla un rimborso fino al 50% dei crediti accumulati dall?utente, anche pi? volte al mese, secondo un approccio pi? flessibile rispetto ai sistemi noti. Advantageously according to the invention, the system 100 contemplates a refund of up to 50% of the credits accumulated by the user, even more? times a month, according to a more flexible compared to known systems.

Vantaggiosamente secondo l?invenzione, il sistema 100 ? accessibile a utenti differenziati quali, ad esempio, persone fisiche e persone giuridiche, ossia, rispettivamente, privati e aziende. Advantageously according to the invention, the system 100 is accessible to different users such as, for example, natural persons and legal entities, i.e. individuals and companies respectively.

Vantaggiosamente secondo l?invenzione, il sistema 100, per mezzo del blocco di rendicontazione 105, consente un calcolo dei crediti accumulati dall?utente in modo dinamico e automatico che implementa la conversione dei crediti pi? volte al mese, senza dover attendere il resoconto di fine mese delle vendite, cos? differenziandosi dai sistemi noti. Advantageously according to the invention, the system 100, by means of the reporting block 105, allows a calculation of the credits accumulated by the user in a dynamic and automatic way which implements the conversion of the most recent credits. times a month, without having to wait for the month-end sales report, so? differing from known systems.

Pertanto, il sistema di gestione per credito complementare secondo l?invenzione implementa un?efficace piattaforma di compravendita di prodotti e servizi per utenti privati e aziende. Therefore, the complementary credit management system according to the invention implements an effective trading platform for products and services for private users and companies.

Inoltre, il sistema di gestione per credito complementare secondo l?invenzione implementa un circuito di valuta equivalente, da impiegarsi in parte per acquisti di prodotti e servizi, efficiente e funzionale, e che riconosce una percentuale di ricarico pari al 30%, in crediti equivalenti e in corrispondenza uno a uno, per ogni importo in valuta immesso nel sistema stesso. Furthermore, the complementary credit management system according to the invention implements an equivalent currency circuit, to be used in part for the purchase of products and services, efficient and functional, and which recognizes a top-up percentage of 30%, in equivalent credits and in one-to-one correspondence, for each amount in currency entered into the system itself.

Un ulteriore vantaggio del sistema di gestione per credito complementare secondo l?invenzione ? che risulta essere modulare e scalabile. A further advantage of the complementary credit management system according to the invention ? which is modular and scalable.

Infine, il sistema di gestione per credito complementare secondo l?invenzione ? pratico ed efficiente. Finally, the complementary credit management system according to the invention? practical and efficient.

Risulta infine chiaro che al sistema di gestione per credito complementare, qui descritto ed illustrato, possono essere apportate modifiche e varianti senza per questo uscire dall?ambito protettivo della presente invenzione, come definito nelle rivendicazioni allegate. Finally, it is clear that modifications and variations can be made to the supplementary credit management system described and illustrated here without thereby departing from the protective scope of the present invention, as defined in the attached claims.

Claims

1. Complementary credit management system (100), including:

- an access block (101) configured for the recognition, by means of unique credentials, of at least one user accessing the system (100);

- a master data block (102), connected to the access block (101), configured for entering personal data relating to said at least one user;

- an entry block (103), connected to the master data block (102), configured for the storage, by the at least one user, of products and services for sale on the system (100) by the at least one user;

- a payment block (104), connected to the personal data block (102), configured for the memorization of the currency entered into the system (100) by the at least one user and for the conversion of said currency into credits, said credits being usable for purchases of products and services on sale on the system (100) according to a unitary correspondence of each credit with respect to a unit? currency base;

- a reporting block (105), connected to the master data block (102) and to the payment block (104), configured to make periodic refunds to the at least one user, in currency, of a part of the credits of said at least one user.

2. System (100) according to claim 1, characterized in that the currency entered into the system (100) by the at least one user ? revalued by 30% during the conversion into the corresponding credits by means of the payment block (104).

3. System (100) according to claim 1, characterized in that the amount of currency repayable periodically by means of the reporting block (105) is? less than or equal to 50% of the total amount of credits of at least one user.

4. System (100) according to claim 1, characterized in that the at least one user is a private individual and/or a company.

5. System (100) according to claim 1, characterized in that said system (100) comprises a dedicated software application.

6. System (100) according to claim 5, characterized in that said dedicated software application comprises a graphical user interface suitable for the interaction of at least one user with the access block (101), with the master data block (102) , with the insert block (103) and with the pour block (104).