FR3042060A1

FR3042060A1 - ELECTRONIC PAYMENT TERMINAL, SYSTEM AND METHOD THEREOF

Info

Publication number: FR3042060A1
Application number: FR1502073A
Authority: FR
Inventors: Jerome Gilbert
Original assignee: Ergylink
Current assignee: Ergylink
Priority date: 2015-10-05
Filing date: 2015-10-05
Publication date: 2017-04-07
Anticipated expiration: 2035-10-05
Also published as: FR3042060B1

Abstract

L'invention concerne un Terminal de paiement (1) pour recevoir un paiement électronique par contact ou par approche d'un moyen de paiement électronique compatible (2). Le terminal de paiement comprend au moins une zone de contact (3) et/ou au moins une zone d'approche (4) associée à au moins une information (5) en rapport avec le montant d'une transaction. L'invention concerne aussi un système mettant en œuvre ledit terminal de paiement et un procédé associé. L'invention est plus particulièrement destinée à la simplification des paiements en rapport avec l'acquisition d'un bien ou l'obtention d'un service, au paiement d'un pourboire et/ou de la part de service dans la vente d'une prestation, et pour créditer un compte d'un bénéficiaire d'un acte de charité.The invention relates to a payment terminal (1) for receiving an electronic payment by contact or by approach of a compatible electronic payment means (2). The payment terminal comprises at least one contact zone (3) and / or at least one approach zone (4) associated with at least one information item (5) related to the amount of a transaction. The invention also relates to a system implementing said payment terminal and an associated method. The invention is more particularly intended for the simplification of payments in connection with the acquisition of a good or the obtaining of a service, the payment of a tip and / or the service portion in the sale of a benefit, and to credit an account of a beneficiary of a charitable act.

Description

TERMINAL DE PAIEMENT ELECTRONIQUE, SYSTEME ET PROCEDE ASSOCIESELECTRONIC PAYMENT TERMINAL, SYSTEM AND METHOD THEREOF

Domaine technique L'invention se situe dans le domaine de la monétique.TECHNICAL FIELD The invention lies in the field of electronic banking.

Etat de la technique antérieureState of the art

On connaît des terminaux pour effectuer des paiements dématérialisés qui sont aptes à permettre des paiements par cartes de paiement à piste magnétique, à puce avec contacts ou à puce sans contact. On connaît aussi des terminaux de paiement aptes à permettre des paiements par le biais de smartphones embarquant des moyens techniques de type NFC. On connaît aussi des solutions de paiement à puce avec ou sans contacts associées à des fonctions dites de porte-monnaie électronique ciblant plus particulièrement les paiements de petites sommes ne nécessitant pas la saisie d'un code personnel ni même dans certain cas, de validation du paiement avant débit de la part du détenteur du moyen de paiement. Ces moyens de paiement sont souvent associés à des limitations en termes de montant des transactions. Les solutions de paiement sans contact sont présentées aux commerçants et au grand public comme un moyen d'accélérer les flux et de simplifier les actes de paiement pour les petites sommes qui précédemment reposaient sur des paiements en monnaie fiduciaire. Cela étant, dans les solutions connues il reste nécessaire pour le commerçant de faire connaître directement ou indirectement le montant de la transaction au terminal de paiement. Cette opération résiduelle est un facteur de ralentissement des flux de clients et donc un frein au commerce. Par ailleurs, l'usage de plus en plus massif des solutions de paiement dématérialisé et leur adoption par un nombre croissant de consommateurs dans tous les pays font que ces derniers n'ont souvent plus de monnaie physique sur eux. Ceci peut être frustrant par exemple dans des situations où ils souhaiteraient faire un don manuel d'un faible montant, comme cela se faisait précédemment par la remise de pièces de monnaie ou d'un billet de banque. -2-Terminals are known for making dematerialized payments that are capable of enabling payments by magnetic stripe, contact chip or contactless chip payment cards. There are also known payment terminals able to enable payments via smartphones carrying NFC type technical means. Also known are smart payment solutions with or without contacts associated with so-called electronic purse functions targeting more particularly the payments of small sums that do not require the entry of a personal code or even in some cases, validation of the pre-payment by the holder of the means of payment. These means of payment are often associated with limitations in terms of the amount of transactions. Contactless payment solutions are presented to merchants and the general public as a way to speed up flows and simplify payment for small amounts that were previously based on cash payments. However, in the known solutions it remains necessary for the merchant to make known directly or indirectly the amount of the transaction to the payment terminal. This residual operation is a factor in slowing customer flows and therefore a brake on trade. In addition, the increasing use of paperless payment solutions and their adoption by a growing number of consumers in all countries means that they often do not have physical currency on them. This can be frustrating, for example, in situations where they would like to donate a small amount manually, as previously done by handing coins or a bank note. -2-

Exposé de l'inventionPresentation of the invention

Le but de la présente invention est de remédier au moins partiellement aux problèmes évoqués précédemment ce but est au moins en partie atteint au moyen d'un terminal de paiement selon l'invention. 5 Le terminal de paiement selon l'invention est prévu pour recevoir un paiement électronique par contact ou par approche d'un moyen de paiement électronique compatible. L'invention prévoit que le terminal de paiement comprenne au moins une zone de contact et/ou au moins une zone d'approche. L'invention prévoit aussi que l'au moins une zone de contact 10 et/ou l'au moins une zone d'approche soit associée à au moins une information en rapport avec le montant d'une transaction, et que le contact et/ou l'approche dudit moyen de paiement électronique compatible, impose le montant de la transaction et permette en outre de réaliser la transaction. Ces deux effets résultant de la même action physique du porteur dudit moyen de 15 paiement électronique compatible. L'invention permet ainsi d'éliminer l'étape de saisie du montant de la transaction, ou de sélection de celui-ci dans un ensemble de choix possibles préalablement déterminés, qui incombe traditionnellement à l'opérateur de la transaction, sur un terminal de paiement, dans un logiciel de caisse ou sur ÎO une caisse enregistreuse connectée à un terminal de paiement.The object of the present invention is to remedy at least partially the problems mentioned above this goal is at least partially achieved by means of a payment terminal according to the invention. The payment terminal according to the invention is designed to receive an electronic payment by contact or by approach of a compatible electronic payment means. The invention provides that the payment terminal comprises at least one contact zone and / or at least one approach zone. The invention also provides that the at least one contact zone 10 and / or the at least one approach zone is associated with at least one information item related to the amount of a transaction, and that the contact and / or the approach of said compatible electronic payment means, imposes the amount of the transaction and also allows the transaction to be carried out. Both of these effects result from the same physical action of the wearer of said compatible electronic payment means. The invention thus makes it possible to eliminate the step of entering the amount of the transaction, or of selecting it from a set of predetermined possible choices, which traditionally belongs to the operator of the transaction, on a terminal of payment, in a cash register software or on a cash register connected to a payment terminal.

La réalisation de la transaction prévoit par exemple, de générer automatiquement la validation formelle attendue lors d'un échange entre le terminal de paiement et le serveur de l'opérateur de transaction sans que le détenteur du moyen de paiement compatible, ou qu'une personne liée à la Î5 partie bénéficiaire du paiement n'ait à intervenir pour conclure la transaction. L'invention permet ainsi d'accélérer l'acte de paiement en rendant implicites une ou plusieurs étapes d'un processus de paiement qui impliquerait une action d'un utilisateur dans les solutions de paiement électronique connues. L'invention vise à fluidifier les actes d'achat et/ou de paiement et permet, le 50 cas échéant, à les automatiser ou à les proposer en libre service.The realization of the transaction for example, to automatically generate the formal validation expected during an exchange between the payment terminal and the server of the transaction operator without the holder of the compatible payment method, or a person The beneficiary part of the payment has to intervene to conclude the transaction. The invention thus makes it possible to accelerate the act of payment by making implicit one or more steps of a payment process that imply a user action in the known electronic payment solutions. The invention aims to streamline the acts of purchase and / or payment and allows, 50 if necessary, to automate or offer self-service.

On entend par paiement par contact le fait de devoir mettre en contact au moins une portion de surface du moyen de paiement électronique compatible avec au moins une portion de surface du terminal de paiement. Ceci pour que, selon la solution technique mise en oeuvre, la continuité de circuits 55 électriques s'établisse entre une interface du terminal de paiement et l'interface correspondante d'un composants électronique embarqué dans le moyen de paiement électronique compatible, qu'un couplage approprié, par exemple inductif ou capacitif, s'établisse entre le terminal et le moyen de paiement électronique compatible, et/ou pour que le contact physique entre le moyen de paiement électronique et l'endroit du terminal prévu à cet effet soit détecté. La variante de l'invention nécessitant un contact physique entre le moyen de paiement électronique et la zone appropriée du terminal pour matérialiser l'accord des parties sur tout ou partie de la transaction électronique est avantageuse. En effet, elle permet une détection claire d'un acte volontaire du porteur du moyen de paiement par le terminal, un retour sensoriel nettement perceptible par le porteur, et elle permet en outre de maximiser la densité des zones d'approche pour des moyens de paiement sans contact le cas échéant. Un retour tactilo-kinesthésique, ou haptique, de la surface de contact ressenti par l'utilisateur par l'intermédiaire du moyen de paiement qu'il tient ou porte, est avantageusement produit par le terminal de paiement pour renforcer la perception du caractère effectif de la transaction. On entend par paiement par approche du moyen de paiement électronique compatible, le fait de qu'il ne soit pas nécessaire d'aller jusqu'au contact physique entre le moyen de paiement et la zone du terminal prévue à cet effet pour que l'effet attendu soit obtenu. Des couplages inductifs ou électromagnétiques tels que ceux mis en oeuvre dans les systèmes de communication en champ proche (Near Field Communication en langue anglaise) permettent l'alimentation de l'électronique qui est embarquée dans le moyen de paiement électronique et/ou des transferts de données entre ce dernier et le terminal de paiement à des distance pouvant atteindre par exemple 15 cm. Lorsqu'il existe plusieurs zones de contact distinctes sur le terminal et qu'elles sont relativement proches les unes des autres, la sensibilité du système sera avantageusement réduite pour imposer une distance plus courte que ne le permettraient les capacités techniques du système pour que l'action d'approche soit considérée comme valide. Ceci pour lever toute ambigüité et réduire les risques d'erreur dans le choix d'une zone d'approche parmi plusieurs possibles.Contact payment means the fact of having to contact at least one surface portion of the electronic payment means compatible with at least one surface portion of the payment terminal. This so that, according to the technical solution implemented, the continuity of electrical circuits 55 is established between an interface of the payment terminal and the corresponding interface of an electronic component embedded in the compatible electronic payment means, which a appropriate coupling, for example inductive or capacitive, is established between the terminal and the compatible electronic payment means, and / or so that the physical contact between the electronic payment means and the location of the terminal provided for this purpose is detected. The variant of the invention requiring physical contact between the electronic payment means and the appropriate area of the terminal to materialize the agreement of the parties on all or part of the electronic transaction is advantageous. Indeed, it allows a clear detection of a voluntary act of the holder of the means of payment by the terminal, a sensory feedback clearly perceptible by the wearer, and it also allows to maximize the density of the approach areas for means of contactless payment if necessary. A tactile-kinesthetic or haptic feedback of the contact surface felt by the user via the payment means he / she holds or carries is advantageously produced by the payment terminal to reinforce the perception of the actual character of the the transaction. Payment by approach of the compatible means of electronic payment means that it is not necessary to go as far as the physical contact between the means of payment and the zone of the terminal provided for this purpose so that the effect expected is obtained. Inductive or electromagnetic couplings such as those implemented in near field communication systems (Near Field Communication) allow the supply of electronics which is embedded in the electronic payment means and / or transfers of data between the latter and the payment terminal at distances up to, for example, 15 cm. When there are several distinct contact areas on the terminal and they are relatively close to each other, the sensitivity of the system will be advantageously reduced to impose a shorter distance than would allow the technical capabilities of the system for the approach action is considered valid. This is to remove any ambiguity and reduce the risk of error in choosing one of several possible approaches.

Dans certaines variantes, l'invention prévoit d'associer une détection de contact physique, entre le moyen de paiement électronique et le terminal de paiement, à des solutions de paiement électroniques dites sans contact capables de réaliser une transaction à une distance de plusieurs centimètres du terminal, la transaction n'étant rendue effective que si le contact physique a lieu. Des raffinements tels qu'une temporisation de maintien en contact dont l'arrivée à échéance doit être atteinte pour que la transaction soit effective sont prévus pour renforcer l'immunité du système vis-à-vis d'actes involontaires ou susceptibles d'être déclarés comme tel par des utilisateurs après une transaction regrettée. Il est aussi prévu une temporisation d'inhibition pour empêcher que plusieurs transactions identiques ne soient effectuées au cours d'un même acte de paiement.In certain embodiments, the invention provides for associating a physical contact detection between the electronic payment means and the payment terminal with so-called non-contact electronic payment solutions capable of carrying out a transaction at a distance of several centimeters from the terminal, the transaction being made effective only if the physical contact takes place. Refinements such as a time-out delay that must be reached in order for the transaction to be effective are intended to enhance the immunity of the system from involuntary or potentially declarable acts. as such by users after a regretted transaction. There is also an inhibit timer to prevent multiple identical transactions from being performed in a single debit.

Un retour sensoriel tel qu'un flash lumineux et/ou un bip sonore est avantageusement prévu pour signaler une transaction réussie.A sensory feedback such as a flash light and / or a beep sound is advantageously provided to signal a successful transaction.

On entend par associer l'au moins une zone de contact et/ou l'au moins une zone d'approche à au moins une information en rapport avec le montant d'une transaction, le fait de porter l'information à la connaissance du détenteur du moyen de paiement depuis l'endroit du terminal de paiement où le moyen de paiement est attendu. Il s'agit par exemple de l'affichage d'un texte, d'un dessin, d'une photo, d'une vidéo ou d'un message audio portant à la connaissance de l'utilisateur par la lecture, par la visualisation d'au moins une image fixe ou animée et/ou par l'écoute de sons, le montant de la transaction potentielle.It is meant by associating the at least one contact zone and / or the at least one approach zone with at least one information item related to the amount of a transaction, bringing the information to the knowledge of the user. holder of the means of payment from the place of the payment terminal where the means of payment is expected. This is for example the display of a text, a drawing, a photo, a video or an audio message to the knowledge of the user by reading, by visualization of at least one fixed or animated image and / or by listening to sounds, the amount of the potential transaction.

On entend par imposer le montant de la transaction, le fait que le terminal de paiement selon l'invention détermine entièrement le montant de la transaction sans qu'un intervenant de la partie bénéficiaire du paiement n'ait à saisir ou à sélectionner ledit montant.It is meant by imposing the amount of the transaction, the fact that the payment terminal according to the invention fully determines the amount of the transaction without a stakeholder of the party receiving the payment has to enter or select said amount.

Il est prévu que l'au moins une information, en rapport avec le montant d'une transaction, soit au moins en partie déterminée par l'exploitant du terminal de paiement préalablement à son utilisation pour de multiples transactions de même nature. Par exemple en écrivant le montant avec un marqueur à encre effaçable sur une zone de marquage dédiée du terminal de paiement ou encore en sélectionnant ou en saisissant cette valeur pour qu'elle soit affichée par des moyens électroniques sur le terminal de paiement selon l'invention.It is expected that the at least one information, in relation to the amount of a transaction, is at least partly determined by the operator of the payment terminal prior to its use for multiple transactions of the same nature. For example by writing the amount with an erasable ink marker on a dedicated marking area of the payment terminal or by selecting or entering this value for it to be displayed by electronic means on the payment terminal according to the invention .

Il ne s'agit pas comme dans les solutions connues que l'exploitant saisisse ou sélectionne le montant de la transaction en cours de réalisation sur un terminal de paiement générique ou sur un terminal de point de vente dans une approche transaction par transaction. Il s'agit pour l'exploitant d'indiquer au moyen d'un terminal externe ou de moyens de commandes embarqués, le montant constant applicable à toutes les transactions à venir jusqu'à ce qu'un changement impactant le montant, tel qu'une hausse de prix, ou un changement d'objet de la transaction, intervienne et nécessite une mise à jour du terminal de paiement selon l'invention.It is not as in the known solutions that the operator enters or selects the amount of the transaction in progress on a generic payment terminal or a point of sale terminal in a transaction-by-transaction approach. It is a question for the operator to indicate by means of an external terminal or on-board ordering means, the constant amount applicable to all future transactions until a change impacting the amount, such as a price increase, or a change of object of the transaction, occurs and requires an update of the payment terminal according to the invention.

Il est prévu que l'au moins une information en rapport avec le montant d'une transaction soit au moins en partie déterminée par le détenteur dudit moyen de paiement électronique compatible, avant le contact et/ou l'approche dudit moyen de paiement électronique compatible. Il est prévu par exemple que la détermination du montant de la transaction potentielle se fasse par sélection dans un ensemble fermé de choix de montants, ou par saisie ou dictée directe d'un nombre au moyen d'une interface utilisateur appropriée. Par exemple par un clavier physique ou virtuel, une molette, un curseur, des boutons associés à des marquages, à des affichages électroniques de montants possibles, par restitution et/ou reconnaissance vocale etc.It is expected that the at least one piece of information relating to the amount of a transaction is at least partially determined by the holder of the said compatible electronic payment means, prior to the contact and / or the approach of said compatible electronic payment means. . For example, the determination of the amount of the potential transaction is made by selecting from a closed set of sums of money, or by entering or direct dictating a number using an appropriate user interface. For example by a physical or virtual keyboard, a wheel, a cursor, buttons associated with markings, electronic displays of possible amounts, by restitution and / or voice recognition etc.

Il est prévu que le terminal de paiement selon l'invention comprenne en outre au moins un moyen de restitution sensorielle d'une information en rapport l'objet de ladite transaction. Il s'agit par exemple de moyens pour l'affichage électronique, le marquage, la gravure, le collage sur une surface, d'un texte, d'un dessin, d'une photo, d'une zone tactile en Braille, mais aussi de moyens pour la reproduction d'une vidéo ou d'un message audio pour décrire de manière suffisamment explicite l'objet de la transaction, par la lecture, le toucher, la visualisation d'au moins une image fixe ou animée et/ou par l'écoute de sons. Dans la plupart des cas, il est nécessaire d'éviter toute ambigüité dans la présentation de ce qui est proposé en échange du paiement du montant de la transaction de sorte que le droit de la consommation en vigueur sur le territoire où est mise en œuvre l'invention soit respecté. On entend par information en rapport l'objet de ladite transaction toute représentation d'un bien ou d'un service mais aussi toute représentation symbolique associée à la transaction. Par exemple une émoticône (smiley en langue anglaise) symbolisant un niveau de satisfaction associé à un montant de transaction donné.It is expected that the payment terminal according to the invention further comprises at least one means for sensory reproduction of information relating the object of said transaction. This means for example means for the electronic display, the marking, the engraving, the collage on a surface, a text, a drawing, a photo, a tactile zone in Braille, but also means for reproducing a video or audio message to describe the object of the transaction in a sufficiently explicit manner, by reading, touching, viewing at least one fixed or animated image and / or by listening to sounds. In most cases, it is necessary to avoid any ambiguity in the presentation of what is proposed in exchange for the payment of the transaction amount so that the consumer law in force in the territory in which the transaction is implemented l invention is respected. Related information means the object of said transaction any representation of a good or service but also any symbolic representation associated with the transaction. For example an emoticon (smiley in English language) symbolizing a level of satisfaction associated with a given amount of transaction.

Il est aussi prévu que l'au moins une zone de contact et/ou l'au moins une zone d'approche soit en outre associée à au moins une information en rapport avec au moins un objet de ladite transaction.It is also expected that the at least one contact area and / or the at least one approach area is further associated with at least one information related to at least one object of said transaction.

On entend par associer l'au moins une zone de contact et/ou l'au moins une zone d'approche à une information en rapport avec au moins un objet de la dite transaction, le fait de porter l'information à la connaissance du détenteur du moyen de paiement depuis l'endroit du terminal de paiement où le moyen de paiement est attendu. Cette caractéristique technique permet notamment de réaliser des terminaux de paiement électronique selon l'invention qui comprennent une pluralité d'ilots indépendants, chaque îlot comprenant une zone de contact et/ou une zone d'approche associée à une information en rapport avec le montant et/ou à une information en rapport avec l'objet d'une transaction potentielle donnée. L'invention prévoit que l'au moins une information en rapport avec au moins un objet et/ou avec au moins un montant d'une transaction soit partielle avant que la transaction ne soit réalisée. Il s'agit d'un raffinement technique de l'invention qui vise à introduire un degré d'incertitude préalablement à la réalisation d'une transaction par le biais du terminal de paiement selon l'invention. Il s'agit par exemple de vendre un bien ou un service pouvant être qualifié de « surprise » à un prix entièrement déterminé qui est porté à la connaissance du détenteur du moyen de paiement électronique compatible préalablement à la transaction. La nature dudit bien ou service surprise pouvant être partiellement déterminée pour par exemple limiter à un niveau acceptable le degré d'incertitude ou pour remplir des obligations légales d'information préalable du consommateur. L'invention prévoit que l'objet et/ou le montant de la transaction soit entièrement déterminé après prise en compte d'au moins un élément d'information à caractère aléatoire. Ce raffinement technique permet par exemple d'introduire un aspect ludique dans des transactions commerciales pour contribuer à la différenciation du point de vente, à son animation ou à la fidélisation de la clientèle. L'élément aléatoire est par exemple un prix tiré au sort par un composant logiciel compris dans le terminal de paiement selon l'invention. Le prix est avantageusement calculé pour être compris entre des limites hautes et basses prédéterminées connues des parties impliquées dans la transaction ou il est calculé pour ne pas dépasser un montant maximum prédéterminé. Il également prévu que l'effet du hasard ne porte pas sur le prix mais sur l'objet de la transaction faite à un prix connu, ceci avantageusement dans des limites connues des parties impliquées dans la transaction. Il est aussi prévu que le caractère aléatoire soit introduit par exemple en limitant l'information donnée sur l'objet de la transaction potentielle à une information générique valant pour une pluralité de variantes proposées au même prix. Par exemple une information en rapport avec l'objet d'une transaction potentielle du type, boisson, pain, viennoiserie, gâteau, sandwich, pizza, menu complet entrée-plat, menu complet plat-dessert, menu complet entrée-plat-dessert, menu végétarien, logiciel d'application de jeu, contenu audio ou vidéo numérique etc., conduit à une incertitude sur le type de boisson, la variante de pain ou de gâteau, le contenu du sandwich, la garniture de la pizza, les plats d'un menu ou sur le titre d'un objet numérique. Certaines variantes de l'invention offrent des moyens pour que l'utilisateur des moyens de paiement puisse réduire le niveau d'incertitude sur l'objet de la transaction. Par exemple en excluant une ou plusieurs variantes ou en précisant en tout ou partie de ses souhaits. L'incertitude totale ou partielle est levée à la livraison. Dans les exemples précédents, il peut être proposé au détenteur du moyen de paiement d'exclure au moment de d'une commande avec option « surprise », un ou plusieurs choix d'aliments ou de composants qu'il n'aime pas, auquel il est allergique ou intolérant, par exemple en retirant « poivron » et « anchois » avant de commander une pizza avec l'option « surprise ». L'invention prévoit que l'objet et/ou le montant de la transaction soit entièrement déterminé par une interaction avec le détenteur dudit moyen de paiement électronique compatible. Une interaction avec le payeur augmente l'attrait de l'introduction d'une part de hasard dans la détermination complète de tout ou partie des éléments de la transaction en ce que le détenteur des moyens de paiement prend un rôle actif susceptible d'orienter ou de réduire l'effet du hasard. Par exemple dans le cadre d'une vente au poids de produits alimentaires, la transaction est réalisée à montant nul ou elle est purement et simplement annulée si l'acheteur annonce le poids juste préalablement à la pesée. Selon les variantes de mise en œuvre, l'interaction est orale et nécessite une action du vendeur pour annuler le montant de la vente ou la transaction. Un bouton de remise à zéro du montant de la transaction ou un bouton d'annulation de la transaction est prévu dans certaines variantes de terminal selon l'invention. Il est aussi prévu des variantes mettant en œuvre des moyens de reconnaissance vocale ou encore un clavier physique ou virtuel pour saisir la valeur de la masse. Il est aussi prévu que l'annonce s'inscrive dans une tolérance préalablement connue et acceptée par les parties à la transaction. Une connexion entre le terminal de paiement et la balance permet d'automatiser entièrement le procédé. Dans d'autres exemples, le payeur tourne une « roue de la chance », actionne un levier de type machine à sous, lance des dés, retourne une carte, sélectionne une image dont le contenu est caché etc. Les moyens techniques mis en œuvre pour permettre au détenteur du moyen de paiement électronique compatible de prendre en compte un effet du hasard sont matériels ou virtuels. Il s'agit avantageusement de périphériques connectés au terminal de paiement selon l'invention pour y ajouter des fonctionnalités et/ou pour améliorer l'ergonomie du système afin d'offrir la meilleure expérience possible à l'utilisateur pour rendre attrayantes des transactions banales et récurrentes comme celles qui concernent les achats alimentaires. L'invention prévoit que l'au moins une information en rapport avec au moins un objet et/ou avec au moins un montant d'une transaction soit portée à la connaissance de l'utilisateur par un accessoire qui lui est associé et/ou par ledit moyen de paiement électronique compatible. Il est en effet prévu des variantes où par exemple parce que l'espace est insuffisant sur le terminal de paiement selon l'invention, tout ou partie de l'au moins une information est portée à la connaissance de l'utilisateur par l'intermédiaire d'un accessoire. Ledit accessoire est par exemple une affiche, un cartel, un autocollant, un afficheur déporté connecté au terminal de paiement par une liaison filaire ou radiofréquence etc. Il est aussi prévu que l'au moins une information soit portée à la connaissance de l'utilisateur par l'intermédiaire dudit moyen de paiement électronique compatible, par exemple s'il s'agit d'une carte de paiement équipée d'un écran ou encore d'un smartphone utilisable pour le paiement. L'invention prévoit que le terminal de paiement comprenne en outre au moins une connexion, par exemple utilisant des moyens filaires électriques ou optiques, des rayonnements infrarouges, des communications par courants porteurs en ligne, par radiofréquence, par des champs magnétiques, pour communiquer directement ou indirectement avec un système externe local et/ou distant. Des systèmes locaux avantageusement connectables au terminal de paiement selon l'invention sont par exemple une caisse enregistreuse, un ordinateur exécutant un logiciel de caisse, un point d'accès WiFi ou Bluetooth permettant l'accès indirect au système d'information d'un opérateur de paiement, un système de pesée comprenant au moins une balance, un système de prise de commande, un distributeur automatique, un smartphone ou une tablette numérique faisant fonction de passerelle télécom avec un système d'information distant ou utilisable comme moyen local pour configurer le terminal de paiement. Il est prévu aussi que le terminal de paiement comprenne en outre des moyens pour être appairé avec un appareil de communication déterminé dans le cadre d'une liaison cryptée. Il est aussi prévu que le terminal de paiement comprenne des moyens de connexion directe à un réseau permettant des communications avec un système d'information distant, il s'agit par exemple d'un modem permettant la connexion à un réseau sans fil de téléphonie cellulaire de génération 3G ou supérieure. L'invention prévoit que le terminal de paiement comprenne en outre une mémoire et des moyens programmatiques pour enregistrer automatiquement des transactions lorsque le terminal de paiement est déconnecté. L'invention prévoit en effet que le terminal de paiement comprenne des moyens pour assurer une continuité de fonctionnement dudit terminal de paiement, au moins dans un mode de fonctionnement dégradé, en cas d'interruption de l'au moins une connexion. L'objectif étant que les encaissements puissent continuer à se faire en mode déconnecté de manière transparente pour les détenteurs de moyens de paiements électroniques compatibles. Les encaissements restant à l'état latent jusqu'à ce que les transactions enregistrées puissent être transmises directement ou indirectement au système d'information bancaire en charge des compensations. Il s'agit par exemple d'une mise en mémoire tampon de type FIFO des informations nécessaires à la réalisation des transactions qui ne peuvent pas être finalisées lorsque la communication est interrompue, et d'une reprise automatique en arrière plan de l'exécution des transactions en temps différé par vidage de la mémoire tampon lorsque la communication est rétablie. Ce raffinement de l'invention est particulièrement utile dans les variantes de mise en œuvre portables du terminal de paiement où la connexion est susceptible d'être fréquemment interrompue. Il est aussi prévu des variantes du terminal de paiement qui soient dépourvues d'une connexion à un réseau et qui fonctionnent uniquement dans un mode d'enregistrement des transactions à la manière d'une tirelire ou d'un tronc qu'une personne doit venir vider périodiquement de la monnaie qu'il contient. Un tel « vidage » dans le contexte de l'invention peut prendre la forme d'une connexion du terminal de paiement à un ordinateur portable, à une tablette ou à un smartphone exécutant une application dédiée. La connexion se faisant par exemple au moyen d'un câble USB, par une liaison infrarouge par exemple selon le standard IrDA ou par une liaison radiofréquence par exemple selon les standards Bluetooth, WiFi et leurs successeurs. Les échanges de données utilisent de préférence des protocoles mettant en œuvre des moyens de cryptographie. L'invention prévoit que le terminal de paiement comprenne en outre, ou soit directement associé à, des moyens d'affichage électroniques aptes à afficher ladite information en rapport avec l'objet et/ou le montant d'une transaction. Bien que des étiquettes ou des impressions permettent l'affichage de ladite information, il est avantageux d'utiliser des moyens d'affichage électroniques pour en afficher tout ou partie. Par exemple pour l'affichage d'un prix et/ou du bien ou du service proposé. Il est encore plus avantageux d'utiliser des moyens d'affichage bistables comme par exemple des afficheurs dits à encre électronique (e-ink ou e-paper en langue anglaise) ou encore des afficheurs LCD bistables. Cette catégorie de moyens d'affichages électroniques offre à la fois l'avantage des moyens électroniques pour faciliter la personnalisation et les mises à jour des informations, et l'avantage de l'impression qui ne requiert aucune énergie pour maintenir une image affichée. Ces solutions sont également avantageuses en ce qu'elles sont transparentes aux champs magnétiques ou électromagnétiques utilisés pour les paiements sans contact et qu'il est ainsi possible de placer des boucles ou des antennes derrière la surface d'affichage afin de rendre le terminal de paiement plus compact. L'invention prévoit que le terminal de paiement comprenne en outre des moyens pour être configuré par l'intermédiaire d'un appareil électronique standard. Il est en effet prévu d'utiliser un téléphone, un smartphone, une tablette ou un ordinateur en tant que terminal pour personnaliser ou pour configurer le terminal de paiement selon invention. Ii s'agit par exemple de configurer des paramètres techniques ou fonctionnels du terminal de paiement tels que des adresses dans un réseau, les informations d'identification du compte bancaire à créditer, des options ou des préférences fonctionnelles. Il s'agit aussi par exemple de créer et/ou d'éditer l'information en rapport avec l'objet et/ou le montant d'une transaction lorsque des moyens électroniques sont mis en œuvre pour la porter à la connaissance des utilisateurs. Il s'agit par exemple de télécharger, de sélectionner, d'éditer, de sauvegarder et de transférer dans le terminal de paiement selon l'invention, des images fixes, animées, des vidéos, des sons, des caractères alphanumériques pour la personnaliser le terminal de paiement. Il s'agit par exemple de créer les étiquettes électroniques destinées à être affichées sur un ou plusieurs écrans ou à être imprimées dans le cadre de l'au moins une information en rapport avec au moins un objet et/ou avec au moins un montant d'une transaction. Ainsi un appareil électronique standard déjà en possession de l'exploitant du terminal lui permet de personnaliser le terminal de paiement électronique selon l'invention en lui permettant d'afficher les images ou la description textuelle du ou des objets ou des services proposés, les montants préalablement fixés correspondants, des modalités particulières optionnelles telles que des ventes avec « surprise » et les réglages associés tels qu'une limite basse et/ou haute du montant de la transaction, le montant moyen objectif au bout d'un nombre de transaction donné. Il est aussi prévu de permettre à l'exploitant du terminal ou à un prestataire de service de régler tout ou partie des paramètres de fonctionnement du terminal de paiement localement ou à distance. L'invention prévoit que le terminal de paiement comprenne en outre des moyens pour signaler et/ou pour exploiter la réussite d'une transaction. Il s'agit par exemple de libérer l'accès au bien ou au service objet de la transaction lorsque qu'il est immédiatement disponible dans un moyen de distribution automatique ou de signaler à un opérateur commercial ou logistique qu'il peut livrer l'objet de la transaction au détenteur du moyen de paiement. C'est aussi l'émission d'un bon de commande réel ou virtuel lorsque l'objet de la transaction n'est pas immédiatement disponible ou qu'il nécessite au moins une étape de préparation. Dans un point de vente avec des flux de clients élevés tels que par exemple une boulangerie, un établissement de restauration rapide, l'invention prévoit que lorsqu'une transaction est réussie, une caméra connectée au terminal de paiement acquiert une photo du visage du détenteur du moyen de paiement et que ladite photo s'affiche sur un écran visible d'un opérateur commercial ou logistique pour qu'il ait la certitude qu'il peut livrer la personne et la laisser partir lorsque sa commande est prête. Il est aussi prévu que la réussite de la transaction associée à l'identification du porteur du moyen de paiement permette de créditer automatiquement son compte de fidélité. Il est aussi prévu que la réussite d'une transaction soit accompagnée d'un flash lumineux et/ou d'un signal sonore plus ou moins intense selon le contexte d'utilisation du terminal de paiement, ceci pour permettre aux parties impliquées de savoir qu'elles ont terminé ou qu'elles peuvent passer à l'étape qui suit la transaction économique réussie dans le processus de vente ou de don dans laquelle elle s'inscrit. L'invention prévoit que le terminal de paiement comprenne en outre des moyens pour désactiver un système antivol et/ou pour activer un système de valorisation de l'objet de la transaction. Il est en effet prévu d'utiliser l'invention dans le cadre de la vente en libre-service de biens ou de services mettant en œuvre des systèmes destinés à prévenir et/ou empêcher le vol à l'étalage. L'invention prévoit de compléter avantageusement des systèmes antivols en permettant à l'acheteur de désactiver lui même le système antivol à l'issue d'une transaction réussie. Il est aussi prévu dans certaines variantes que la désactivation de l'antivol se fasse automatiquement sans intervention de l'acheteur. Il s'agit par exemple de générer un champ électromagnétique pour volatiliser un circuit électrique résonant, d'activer un électroaimant pour libérer la fixation d'une étiquette antivol, de générer un champ magnétique particulier, d'envoyer des données spécifiques aux moyens de désactivation. Il est aussi prévu que l'invention complète avantageusement des systèmes normalement basés sur la valorisation de l'objet de la transaction lors du passage en caisse. Il s'agit par exemple de supports cartonnés associés à un ou à plusieurs logiciels, à un crédit à valoir pour des achats en ligne de biens, de services ou d'applications qui sont proposés en libre service et dont la valeur est quasi nulle tant qu'ils n'ont pas été activés. Ainsi il est prévu que la réussite d'une transaction mettant en œuvre l'invention active automatiquement la valorisation de l'objet de la transaction ou rende possible une étape complémentaire de valorisation au cours de laquelle l'utilisateur est sollicité par exemple pour passer le support cartonné dans ou à proximité d'un lecteur approprié afin de permettre par exemple au système de valorisation de prendre connaissance d'un code unique associé au support. Il est aussi prévu dans le cas de la vente ou de la location d'objets numériques, que la réussite de la transaction déclenche le transfert d'un contenu numérique, et/ou des droits associés, à l'au moins un appareil électronique auquel il est destiné. L'invention prévoit que la forme et/ou l'apparence du terminal de paiement fasse fonction technique de support de communication pour faire comprendre aux utilisateurs potentiels la finalité du terminal de paiement et pour les inviter à l'utiliser. Il est en effet prévu que l'invention puisse reprendre avantageusement la forme de contenants dont la forme est associée à des dons en espèce dans la culture collective, ceci dans un monde ou les paiements dématérialisés se généralisent et où les gens ont de moins en moins de monnaie fiduciaire sur eux. La forme externe du terminal de paiement est dans ce contexte associée à une fonction technique de communication avec les détenteurs de moyens de paiement pour leur faire comprendre l'objet du terminal de paiement selon l'invention par analogie avec des objets associés à des pratiques antérieures similaires. Ainsi il est prévu d'encapsuler tout ou partie du terminal de paiement selon l'invention dans un boîtier en forme de sébile, de tirelire, de cochon, de chapeau, de tronc, de bourse, de caisse enregistreuse mécanique ou de coffre-fort miniature etc. L'invention prévoit que le terminal de paiement soit mis en oeuvre sous la forme d'un appareil autonome portable. Selon les variantes, il est prévu que le terminal de paiement comprenne une batterie rechargeable, des piles, puisse être alimenté par un appareil électronique portable auquel le terminal de paiement selon l'invention est connecté par l'intermédiaire d'un câble, par exemple au standard USB. Il est également prévu d'alimenter directement ou de recharger la batterie du terminal de paiement par tout moyen transformant une force ou une énergie non électrique en électricité, ou par captation d'énergie dans l'environnement, par exemple au moyen d'un générateur électrocinétique ou de cellules photovoltaïques. Il est prévu que l'autonomie du terminal de paiement selon l'invention ne concerne pas seulement son alimentation électrique mais aussi la communication avec un système d'information externe. Ainsi il est prévu selon les variantes des moyens de connexions sans fils embarqués tels qu'un modem radio compatible avec les réseaux de téléphonie cellulaire, ou des moyens de transmission de données par radio à courte portée comme Bluetooth pour communiquer avec un smartphone utilisé en tant que passerelle réseau pour accéder à Internet par l'intermédiaire d'un réseau cellulaire. Il est aussi prévu qu'une connexion filaire telle qu'USB entre le terminal de paiement selon l'invention et un appareil externe tel qu'un smartphone, une tablette numérique ou un ordinateur portable assure à la fois l'alimentation électrique du terminal de paiement et la communication sans fil avec une infrastructure de réseau télécom. L'invention prévoit que le terminal de paiement soit mis en œuvre sous la forme d'un vêtement et/ou d'un accessoire vestimentaire comprenant au moins une zone de contact et/ou au moins une zone d'approche associée à une information en rapport avec l'objet et/ou le montant d'une transaction. L'invention prévoit des variantes de mise en œuvre ou les sous-ensembles techniques formant le terminal de paiement sont embarqués dans des pièces textiles. Par exemple une veste d'uniforme, une combinaison, une salopette, un manteau, un pantalon, un short, un tablier ou tout autre pièce textile formant un vêtement ou un survêtement de travail d'une personne susceptible de recevoir un paiement en tant que rémunération ou pourboire pour un service rendu. Il est aussi prévu dans d'autres variantes de mise en œuvre que le terminal de paiement selon l'invention soit embarqué dans un accessoire porté par une personne plutôt que dans un vêtement. Il est ainsi prévu d'embarquer les sous-ensembles techniques ou fonctionnels du terminal de paiement dans des objets tels que ceinture, gants, plastron, chapeau, broche, sac, pendentif, bague, bracelet etc. on entend par vêtement tout objet textile, tissé ou non tissé, susceptible d'être porté sur tout ou partie du corps humain. On ne sort pas du cadre de l'invention s'il s'agit d'un vêtement destiné à un animal domestique. L'invention prévoit que le montant de la transaction dépende de la position de l'au moins une zone de contact et/ou au moins une zone d'approche associées à une information en rapport avec l'objet et/ou le montant d'une transaction sur le terminal de paiement. Il est prévu que certaines variantes du terminal de paiement selon l'invention comprennent une pluralité de zones de contact et/ou de zones d'approche associées à une information en rapport - 15 - avec l'objet et/ou le montant d'une transaction, et que ces zones soient agencées ou positionnées, par exemple pour favoriser le paiement du montant le plus élevé dans le cas ou le choix de ce dernier est laissé à l'appréciation du porteur du moyen de paiement comme dans le cas d'un 5 pourboire. Ce but peut être atteint par exemple en associant les zones aux montants les plus élevés aux endroits les plus accessibles, les plus visibles, ayant les plus grandes surfaces, les plus valorisés etc. Il est également prévu d'agencer lesdites zones selon une logique ou sous une forme qui valorise le choix d'un montant le plus élevé parmi ceux qui sont proposés, par exemple 10 en agençant les zones sous la forme d'une cible avec des montants de transaction qui croissent vers la position centrale, ou encore en associant le choix de la positions des zones à des endroits du vêtement ou de l'accessoire qui correspondent à des endroits déterminés du corps du porteur.It is meant by associating the at least one contact zone and / or the at least one approach zone with information relating to at least one object of said transaction, bringing the information to the attention of the user. holder of the means of payment from the place of the payment terminal where the means of payment is expected. This technical characteristic makes it possible in particular to produce electronic payment terminals according to the invention which comprise a plurality of independent islands, each island comprising a contact zone and / or an approach zone associated with information relating to the amount and / or information related to the subject of a given potential transaction. The invention provides that the at least one information related to at least one object and / or with at least one amount of a transaction is partial before the transaction is performed. This is a technical refinement of the invention which aims to introduce a degree of uncertainty prior to the completion of a transaction through the payment terminal according to the invention. For example, it is a question of selling a good or a service that can be described as "surprise" at a fully determined price which is brought to the attention of the holder of the compatible electronic payment method prior to the transaction. The nature of the said good or surprise service can be partially determined for example to limit the degree of uncertainty to an acceptable level or to fulfill the prior legal obligations of the consumer. The invention provides that the object and / or the amount of the transaction is entirely determined after taking into account at least one item of information of a random nature. This technical refinement makes it possible, for example, to introduce a playful aspect into commercial transactions to contribute to the differentiation of the point of sale, its animation or customer loyalty. The random element is for example a prize drawn by a software component included in the payment terminal according to the invention. The price is advantageously calculated to be between predetermined high and low limits known to the parties involved in the transaction or it is calculated not to exceed a predetermined maximum amount. He also predicted that the effect of chance is not on the price but on the object of the transaction made at a known price, this advantageously within known limits of the parties involved in the transaction. It is also expected that the random character is introduced for example by limiting the information given on the subject of the potential transaction to a generic information valid for a plurality of variants offered at the same price. For example information related to the purpose of a potential transaction type, drink, bread, pastry, cake, sandwich, pizza, full menu entry-dish, full-course dessert menu, full menu entry-flat-dessert, vegetarian menu, game application software, audio or digital video etc., leads to uncertainty about the type of beverage, bread or cake variant, sandwich content, pizza toppings, a menu or the title of a digital object. Certain variants of the invention provide means for the user of payment means to reduce the level of uncertainty on the object of the transaction. For example by excluding one or more variants or by specifying all or part of his wishes. Total or partial uncertainty is removed upon delivery. In the preceding examples, it may be proposed to the holder of the means of payment to exclude at the time of a "surprise" order, one or more food or component choices that he does not like, to which he is allergic or intolerant, for example by removing "pepper" and "anchovies" before ordering a pizza with the "surprise" option. The invention provides that the object and / or amount of the transaction is entirely determined by interaction with the holder of said compatible electronic payment means. An interaction with the payer increases the attractiveness of introducing a part of chance in the complete determination of all or part of the elements of the transaction in that the holder of the means of payment takes an active role that can guide or to reduce the effect of chance. For example in the context of a sale by weight of food products, the transaction is carried out at zero amount or it is simply canceled if the buyer announces the weight just prior to weighing. Depending on the implementation variants, the interaction is oral and requires an action by the seller to cancel the amount of the sale or the transaction. A reset button of the amount of the transaction or a cancellation button of the transaction is provided in certain terminal variants according to the invention. It is also expected variants implementing voice recognition means or a physical or virtual keyboard to enter the value of the mass. It is also expected that the announcement falls within a tolerance previously known and accepted by the parties to the transaction. A connection between the payment terminal and the scale makes it possible to fully automate the process. In other examples, the payer turns a "lucky wheel", operates a slot machine lever, rolls dice, returns a card, selects an image whose content is hidden, etc. The technical means implemented to enable the holder of the compatible electronic payment means to take into account an effect of chance are material or virtual. Advantageously, these are peripherals connected to the payment terminal according to the invention to add functionalities and / or to improve the ergonomics of the system in order to offer the best possible experience to the user in order to make mundane transactions attractive and such as those relating to food purchases. The invention provides that the at least one information related to at least one object and / or with at least one amount of a transaction is brought to the attention of the user by an accessory associated with it and / or by said electronic payment means compatible. It is in fact provided variants where for example because the space is insufficient on the payment terminal according to the invention, all or part of the at least one information is brought to the attention of the user through an accessory. Said accessory is for example a poster, a cartel, a sticker, a remote display connected to the payment terminal by a wired link or radiofrequency etc. It is also expected that the at least one information is brought to the attention of the user via said means of electronic payment compatible, for example if it is a payment card equipped with a screen or a smartphone usable for payment. The invention provides that the payment terminal further comprises at least one connection, for example using electrical or optical wire means, infrared radiation, carrier communications in line, radiofrequency, magnetic fields, to communicate directly. or indirectly with a local and / or remote external system. Local systems advantageously connectable to the payment terminal according to the invention are for example a cash register, a computer running a cash register software, a WiFi access point or Bluetooth allowing indirect access to the information system of an operator of payment, a weighing system comprising at least one scale, a system of order taking, a vending machine, a smartphone or a digital tablet acting as a telecom gateway with a remote information system or usable as a local means for configuring the payment terminal. It is also expected that the payment terminal further comprises means for being paired with a communication device determined in the context of an encrypted link. It is also expected that the payment terminal includes means of direct connection to a network for communications with a remote information system, it is for example a modem for connection to a wireless cellular network. 3G generation or higher. The invention provides that the payment terminal further comprises a memory and programmatic means for automatically recording transactions when the payment terminal is disconnected. The invention in fact provides that the payment terminal comprises means for ensuring continuity of operation of said payment terminal, at least in a degraded operating mode, in case of interruption of the at least one connection. The objective is that receipts can continue to be made offline in a transparent manner for holders of compatible electronic payment means. Receipts remaining dormant until the recorded transactions can be transmitted directly or indirectly to the bank information system in charge of the offsets. This involves, for example, FIFO buffering of the information needed to carry out transactions that can not be finalized when the communication is interrupted, and an automatic restart in the background of the execution of the requests. Delayed transactions by dumping the buffer when communication is restored. This refinement of the invention is particularly useful in portable implementation variants of the payment terminal where the connection is likely to be frequently interrupted. It is also provided variants of the payment terminal that are devoid of a connection to a network and that operate only in a transaction recording mode in the manner of a piggy bank or a trunk that a person must come periodically empty the currency it contains. Such "dump" in the context of the invention may take the form of a connection of the payment terminal to a laptop, a tablet or a smartphone running a dedicated application. The connection is done for example by means of a USB cable, by an infrared link for example according to the IrDA standard or by a radio frequency link for example according to Bluetooth, WiFi and their successors. The data exchanges preferably use protocols implementing cryptographic means. The invention provides that the payment terminal further comprises, or is directly associated with, electronic display means capable of displaying said information in relation to the object and / or the amount of a transaction. Although labels or prints allow the display of said information, it is advantageous to use electronic display means to display all or part of it. For example for displaying a price and / or the good or service offered. It is even more advantageous to use bistable display means such as displays called electronic ink (e-ink or e-paper in English) or LCD displays bistable. This category of electronic display means offers both the advantage of electronic means for facilitating personalization and updating of information, and the advantage of printing which does not require any energy to maintain a displayed image. These solutions are also advantageous in that they are transparent to the magnetic or electromagnetic fields used for contactless payments and that it is thus possible to place loops or antennas behind the display surface in order to make the payment terminal more compact. The invention provides that the payment terminal further comprises means for being configured via a standard electronic device. It is planned to use a telephone, a smartphone, a tablet or a computer as a terminal to customize or configure the payment terminal according to the invention. This involves, for example, configuring technical or functional parameters of the payment terminal such as addresses in a network, credentials of the bank account to be credited, options or functional preferences. It is also for example to create and / or edit the information related to the object and / or the amount of a transaction when electronic means are implemented to bring it to the attention of users. It is for example to download, select, edit, save and transfer in the payment terminal according to the invention, still images, animated, videos, sounds, alphanumeric characters to customize it. payment terminal. This involves, for example, creating the electronic labels intended to be displayed on one or more screens or to be printed as part of the at least one information item related to at least one object and / or with at least one amount of information. 'a transaction. Thus, a standard electronic device already in the possession of the terminal operator enables it to customize the electronic payment terminal according to the invention by enabling it to display the images or the textual description of the object (s) or services offered, the amounts previously fixed corresponding, special optional conditions such as sales with "surprise" and associated settings such as a low and / or high limit of the amount of the transaction, the average objective amount after a given transaction number. It is also planned to allow the terminal operator or a service provider to adjust all or part of the operating parameters of the payment terminal locally or remotely. The invention provides that the payment terminal further comprises means for signaling and / or exploiting the success of a transaction. This is for example to release access to the good or service object of the transaction when it is immediately available in an automatic distribution means or to signal to a commercial or logistics operator that he can deliver the object from the transaction to the holder of the means of payment. It is also the issue of a real or virtual purchase order when the object of the transaction is not immediately available or requires at least one preparation step. In a point of sale with high customer flows such as for example a bakery, a fast food establishment, the invention provides that when a transaction is successful, a camera connected to the payment terminal acquires a photo of the holder's face. the means of payment and that said photo is displayed on a visible screen of a commercial or logistics operator so that he is certain that he can deliver the person and let him go when his order is ready. It is also expected that the success of the transaction associated with the identification of the holder of the means of payment will automatically credit his loyalty account. It is also expected that the success of a transaction is accompanied by a flash of light and / or a sound signal more or less intense depending on the context of use of the payment terminal, this to allow the parties involved to know that they have completed or can move on to the next step following the successful economic transaction in the sales or donation process in which they are registered. The invention provides that the payment terminal further comprises means for deactivating an antitheft system and / or for activating a valuation system of the object of the transaction. It is intended to use the invention in the context of the self-service sale of goods or services implementing systems intended to prevent and / or prevent shoplifting. The invention provides to advantageously complement anti-theft systems by allowing the buyer to disable himself the anti-theft system after a successful transaction. It is also provided in certain variants that the deactivation of the lock is done automatically without intervention of the buyer. It is for example to generate an electromagnetic field to volatilize a resonant electrical circuit, to activate an electromagnet to release the attachment of an antitheft label, to generate a particular magnetic field, to send specific data to the deactivation means . It is also expected that the invention advantageously supplements systems normally based on the valuation of the object of the transaction during the checkout. This involves, for example, hard-copy media associated with one or more software programs, a credit for online purchases of goods, services or applications that are self-service and whose value is almost zero. they have not been activated. Thus, it is expected that the success of a transaction implementing the invention automatically activates the valuation of the object of the transaction or makes possible a complementary valuation step during which the user is requested, for example to pass the card stock in or near a suitable reader to allow for example the valuation system to know a unique code associated with the support. It is also provided in the case of the sale or rental of digital objects, that the success of the transaction triggers the transfer of digital content, and / or associated rights, to the at least one electronic device to which he is destined. The invention provides that the form and / or the appearance of the payment terminal serves as a technical communication support function to make potential users understand the purpose of the payment terminal and to invite them to use it. It is expected that the invention may advantageously take the form of containers whose form is associated with gifts in cash in the collective culture, this in a world where dematerialized payments are becoming widespread and where people have less and less fiduciary money on them. The external form of the payment terminal is in this context associated with a technical function of communication with the holders of payment means to make them understand the purpose of the payment terminal according to the invention by analogy with objects associated with past practices Similar. Thus it is intended to encapsulate all or part of the payment terminal according to the invention in a bowl shaped box, piggy bank, pig, hat, trunk, purse, mechanical cash register or safe miniature etc. The invention provides that the payment terminal is implemented in the form of a portable autonomous device. According to variants, it is expected that the payment terminal comprises a rechargeable battery, batteries, can be powered by a portable electronic device to which the payment terminal according to the invention is connected via a cable, for example to the USB standard. It is also planned to directly supply or recharge the payment terminal battery by any means transforming a force or a non-electrical energy into electricity, or by capturing energy in the environment, for example by means of a generator electrokinetic or photovoltaic cells. It is expected that the autonomy of the payment terminal according to the invention does not only concern its power supply but also the communication with an external information system. Thus, it is provided according to the variants of the on-board wireless connection means such as a radio modem compatible with cellular telephone networks, or short-range radio data transmission means such as Bluetooth for communicating with a smartphone used as a mobile phone. as a network gateway to access the Internet via a cellular network. It is also expected that a wired connection such as USB between the payment terminal according to the invention and an external device such as a smartphone, a digital tablet or a laptop computer provides both the power supply of the terminal of payment and wireless communication with a telecom network infrastructure. The invention provides that the payment terminal is implemented in the form of a garment and / or a clothing accessory comprising at least one contact zone and / or at least one approach zone associated with a piece of information. relationship with the object and / or amount of a transaction. The invention provides implementation variants where the technical sub-assemblies forming the payment terminal are embedded in textile pieces. For example, a uniform jacket, overalls, overalls, coats, trousers, shorts, aprons or any other textile piece forming a workwear or workout of a person likely to receive payment as a remuneration or gratuity for a service rendered. It is also provided in other implementation variants that the payment terminal according to the invention is embedded in an accessory worn by a person rather than in a garment. It is thus planned to embark the technical or functional subsets of the payment terminal in objects such as belt, gloves, breastplate, hat, brooch, bag, pendant, ring, bracelet etc. Garment means any textile object, woven or non-woven, which may be worn on all or part of the human body. It is not beyond the scope of the invention if it is a garment for a pet. The invention provides that the amount of the transaction depends on the position of the at least one contact area and / or at least one approach area associated with information related to the object and / or the amount of a transaction on the payment terminal. It is envisaged that certain variants of the payment terminal according to the invention comprise a plurality of contact zones and / or approach zones associated with information relating to the object and / or the amount of a transactions, whether these zones are arranged or positioned, for example to encourage the payment of the highest amount in the case where the choice of the latter is left to the discretion of the holder of the means of payment as in the case of a 5 tips. This goal can be achieved, for example, by associating the zones with the highest uprights at the most accessible, the most visible, the largest areas, the most valued, etc. It is also intended to arrange the said zones according to a logic or in a form that values the choice of the highest amount among those proposed, for example by arranging the zones in the form of a target with amounts transaction that grow to the central position, or by associating the choice of the positions of the zones at locations of the garment or accessory that correspond to specific locations of the body of the wearer.

Le but de l'invention est aussi au moins en partie atteint au moyen d'un 15 système selon l'invention.The object of the invention is also at least partly achieved by means of a system according to the invention.

Le système selon l'invention comprend : - Au moins un terminal de paiement pour recevoir un paiement électronique par contact ou par approche d'un moyen de paiement électronique compatible, le terminal de paiement comprenant au moins 20 une zone de contact et/ou au moins une zone d'approche, l'au moins une zone de contact et/ou l'au moins une zone d'approche étant associée à au moins une information en rapport avec le montant d'une transaction, et le contact et/ou l'approche dudit moyen de paiement électronique compatible imposant le montant de la transaction et 25 permettant en outre de finaliser la transaction; et un appareil électronique standard apte à configurer l'au moins un terminal de paiement.The system according to the invention comprises: at least one payment terminal for receiving an electronic payment by contact or by approach of a compatible electronic payment means, the payment terminal comprising at least one contact zone and / or least one approach zone, the at least one contact zone and / or the at least one approach zone being associated with at least one information item related to the amount of a transaction, and the contact and / or the approach of said compatible electronic payment means imposing the amount of the transaction and making it possible further to finalize the transaction; and a standard electronic device capable of configuring the at least one payment terminal.

On entend par appareil électronique standard, tout appareil électronique d'usage général qui n'a pas été exclusivement conçu pour la mise en œuvre 30 de l'invention, par exemple un smartphone, une phablet, une tablette électronique, un ordinateur, un terminal de paiement électronique traditionnel, une caisse enregistreuse etc.The term "standard electronic device" is intended to mean any general-purpose electronic device which has not been exclusively designed for the implementation of the invention, for example a smartphone, a phablet, an electronic tablet, a computer or a terminal. traditional electronic payment, cash register etc.

Le paramétrage du terminal de paiement comprend au moins des informations d'identification d'un compte à créditer. Selon les variantes, il est 35 prévu que ces informations soient directement gérées par un système d'information bancaire externe, par exemple à partir du code IBAN et/ou BIC standards, ou encore à partir de leurs équivalents non européens, du compte au crédit duquel les paiements électroniques selon l'invention doivent être portés. D'autres variantes de l'invention visant des terminaux de paiements simplifiés nécessitent l'intermédiation d'un appareil électronique standard qui détient la connaissance du code bancaire complet du ou des comptes destinataires des paiements dans une mémoire et reçoit seulement du terminal de paiement les informations liées aux transactions telles que les codes des comptes à débiter et le montant des transactions. Le cas échéant, un code simple de sélection du compte destinataire des paiements est associé aux transactions enregistrées par le terminal de paiement à l'occasion de leur transfert à l'appareil électronique standard assurant leur communication à un système d'information bancaire. Il s'agit par exemple d'un code interne attribué à un serveur dans un restaurant qui est associé à l'identifiant standard complet du compte bancaire à créditer dans l'appareil électronique d'intermédiation. Le paramétrage du terminal de paiement au sens de l'invention comprend aussi le cas échéant le transfert ou la sélection de l'image de l'objet ou du service, du montant préalablement fixé de la transaction, de modalités particulière telles que celle dite « surprise » avec un réglage d'une limite basse, d'une limite haute, du montant moyen objectif au bout d'un nombre de transaction donné, des modalités de fonctionnement du programme de fidélité etc. L'invention prévoit que le système comprenne en outre un relais de communication externe pour communiquer avec un système d'information distant tel que celui de la banque à laquelle l'exploitant du terminal de paiement selon l'invention est rattaché. Un tel relais est par exemple un smartphone apte à réaliser une passerelle entre le terminal de paiement selon l'invention et un système d'information bancaire distant. Dans cet exemple, le terminal communique avec le relais par un premier un canal de communication, par exemple par une liaison au standard Bluetooth, et le relais communique avec un réseau d'infrastructure télécom, par exemple par une liaison cellulaire 3G ou de génération suivante. Un autre exemple de relais de communication externe est une box qui communique avec l'infrastructure du réseau télécom par une liaison ADSL ou une fibre optique et qui communique avec le terminal de paiement par une liaison WiFi. Il est -17- prévu qu'un même appareil électronique standard soit utilisé pour configurer le terminal de paiement et pour lui permettre de transférer les données des transactions réalisées à un système d'information bancaire. L'invention prévoit que le système comprenne en outre un appareil équipé 5 d'un écran pour l'aide au suivi des transactions. L'augmentation des flux que permet la mise en œuvre de l'invention est avantageusement accompagnée de moyens permettant d'aider les exploitants et les opérateurs de logistique ou commerciaux à suivre le bon déroulement des opérations, même à cadence élevée. Il est ainsi prévu des moyens visuels et/ou sonores dotés 10 d'une mémoire temporaire pour suivre l'effectivité des transactions et le cas échéant pour rapprocher les transactions des porteurs des moyens de paiement correspondants. La variante préférée consiste à afficher dans une liste sans fin sur un écran la photo des personnes dont la transaction a réussi. Cela permet un contrôle visuel rapide et intuitif qui reste utilisable 15 même dans un contexte de paiements anonymes. Le système est avantageusement agencé pour que la mémorisation de la photo de l'auteur de la transaction, et le cas échant du montant associé, soit d'une durée supérieure ou égale au délai le plus long pour livrer l'objet de la transaction.The setting of the payment terminal includes at least credentials of an account to be credited. According to the variants, it is provided that this information is directly managed by an external banking information system, for example from the standard IBAN code and / or BIC, or from their non-European equivalents, from the account to the credit. electronic payments according to the invention must be carried. Other variants of the invention aiming at simplified payment terminals require the intermediation of a standard electronic device which holds the knowledge of the complete bank code of the recipient account (s) of the payments in a memory and receives only from the payment terminal the information related to transactions such as the codes of accounts to be debited and the amount of transactions. Where appropriate, a simple payment account selection code is associated with the transactions recorded by the payment terminal when they are transferred to the standard electronic device ensuring their communication to a bank information system. This is for example an internal code assigned to a server in a restaurant that is associated with the full standard identifier of the bank account to be credited in the electronic intermediation device. The parameterization of the payment terminal within the meaning of the invention also includes, where appropriate, the transfer or the selection of the image of the object or service, the previously fixed amount of the transaction, special terms such as the so-called " surprise "with a setting of a low limit, a high limit, the objective average amount after a given transaction number, the operating conditions of the loyalty program etc. The invention provides that the system further comprises an external communication relay for communicating with a remote information system such as that of the bank to which the operator of the payment terminal according to the invention is attached. Such a relay is for example a smartphone capable of providing a gateway between the payment terminal according to the invention and a remote banking information system. In this example, the terminal communicates with the relay by a first communication channel, for example by a connection to the Bluetooth standard, and the relay communicates with a telecom infrastructure network, for example by a 3G cell link or next generation . Another example of an external communication relay is a box that communicates with the telecom network infrastructure via an ADSL link or an optical fiber and communicates with the payment terminal via a WiFi link. It is expected that the same standard electronic device will be used to configure the payment terminal and to enable it to transfer transaction data to a bank information system. The invention provides that the system further comprises an apparatus equipped with a screen for assisting in transaction tracking. The increase in flows that allows the implementation of the invention is advantageously accompanied by means to help operators and logistics or commercial operators to monitor the smooth operation, even at high speed. Thus, visual and / or sound means are provided with a temporary memory for monitoring the effectiveness of the transactions and, where appropriate, for reconciling the transactions of the bearers of the corresponding means of payment. The preferred variant is to display in an endless list on a screen the picture of people whose transaction was successful. This allows a quick and intuitive visual control that remains usable even in the context of anonymous payments. The system is advantageously arranged so that the storage of the photo of the author of the transaction, and the case of the associated amount, is of a duration greater than or equal to the longest time to deliver the object of the transaction.

Le but de l'invention en matière de résolution de problèmes techniques est 20 aussi au moins en partie atteint au moyen d'un procédé mis en œuvre par logiciel et/ou par des moyens matériels.The object of the invention in solving technical problems is also at least partly achieved by means of a method implemented by software and / or hardware.

Le procédé selon l'invention pour effectuer un paiement dématérialisé mettant en œuvre un terminal de paiement selon l'invention comprend les étapes de : 25 - présentation à l'utilisateur d'au moins une information, totale ou partielle, en rapport avec l'objet et/ou avec le montant d'une transaction potentielle; et - reconnaissance de l'acceptation par l'utilisateur de la transaction potentielle en rapport avec l'au moins une information préalablement 30 présentée, par détection de la mise en contact, ou de l'approche, d'un moyen de paiement compatible avec le terminal de paiement, respectivement de la zone de contact ou d'approche associée à l'au moins une information préalablement présentée; et - réalisation de la transaction lorsque l'acceptation par l'utilisateur a été 35 reconnue. L'invention prévoit que le procédé comprenne en outre une étape de : - choix préalable de l'objet et/ou du montant de la transaction par sélection dans une pluralité de propositions.The method according to the invention for making a dematerialized payment implementing a payment terminal according to the invention comprises the steps of: - presenting to the user at least one piece of information, total or partial, in connection with the object and / or with the amount of a potential transaction; and recognition of the user's acceptance of the potential transaction in relation to the at least one previously presented information, by detection of the contacting, or approach, of a means of payment compatible with the payment terminal, respectively of the contact or approach zone associated with the at least one previously presented information; and - completion of the transaction when the acceptance by the user has been recognized. The invention provides that the method further comprises a step of: - prior selection of the object and / or the amount of the transaction by selection in a plurality of proposals.

Cette étape est rendue nécessaire dans le cas où le terminal de paiement ne comprend qu'une zone d'approche et/ou une zone de contact commune pour une pluralité de propositions nécessitant une sélection préalable à l'acceptation par l'utilisateur de la transaction potentielle sélectionnée. Il est prévu que la sélection soit réalisée par l'intermédiaire de tout moyen technique approprié, par exemple par rotation d'une roue ou par translation d'un curseur, réels ou virtuels, portant ou pointant sur des choix possibles affichés sur un écran 2D ou dans un espace 3D, utilisant des techniques de synthèse et de reconnaissance vocales ou encore par l'application d'une étiquette radiofréquence associée à un choix sur un moyen de lecture compatible compris dans le, ou associé au, terminal de paiement. L'invention prévoit que le procédé comprenne en outre une étape de : - prise en compte d'au moins un élément d'information à caractère aléatoire.This step is made necessary in the case where the payment terminal comprises only one approach area and / or a common contact area for a plurality of proposals requiring selection prior to acceptance by the user of the transaction potential selected. It is expected that the selection is carried out by means of any appropriate technical means, for example by rotating a wheel or by translating a cursor, real or virtual, carrying or pointing to possible choices displayed on a 2D screen or in a 3D space, using speech synthesis and recognition techniques or by the application of a radiofrequency tag associated with a choice on a compatible reading means included in the, or associated with, the payment terminal. The invention provides that the method further comprises a step of: - taking into account at least one piece of information of random nature.

Comme décrit précédemment, il s'agit par exemple de laisser une loi de probabilité ou l'introduction d'un aléa, déterminer en tout ou en partie une information essentielle de la transaction comme son objet et/ou son montant. On entend par caractère aléatoire le fait qu'il existe une incertitude pour le détenteur du moyen de paiement. Cette incertitude peut être générée par tous types d'algorithmes mis en œuvre par logiciel en particulier des algorithmes simplifiés par exemple selon une heuristique appropriée. Il est aussi prévu d'utiliser des informations issues de capteurs comme par exemple un capteur de bruit thermique dans un composant électronique, un capteur de lumière ou de température pour générer un aléa exploité par un algorithme approprié. Il est également prévu d'encadrer, de limiter ou d'orienter la portée du caractère aléatoire pour par exemple répondre à des contraintes légales, à des objectifs commerciaux, à des aspects psychologiques vis-à-vis de la clientèle etc. L'invention prévoit que le procédé comprenne en outre les étapes de : - mémorisation d'au moins un élément distinctif propre à chaque moyen de paiement électronique et/ou propre à son détenteur; et - crédit d'un compte de fidélité associé à l'au moins un élément distinctif; et - modulation selon des règles prédéterminées du prix de la transaction en fonction de l'état dudit compte de fidélité.As described above, it is for example to leave a law of probability or the introduction of a hazard, determine in whole or in part essential information of the transaction as its object and / or its amount. Randomness means that there is uncertainty for the holder of the means of payment. This uncertainty can be generated by all types of algorithms implemented by software, in particular simplified algorithms, for example according to an appropriate heuristic. It is also intended to use information from sensors such as a thermal noise sensor in an electronic component, a light sensor or temperature sensor to generate a hazard operated by an appropriate algorithm. It is also planned to frame, limit or guide the scope of randomness, for example to meet legal constraints, commercial objectives, psychological aspects vis-à-vis customers etc. The invention provides that the method further comprises the steps of: - storing at least one distinctive element specific to each electronic payment means and / or own to its holder; and - crediting a loyalty account associated with the at least one distinguishing element; and - modulation according to predetermined rules of the price of the transaction according to the state of said loyalty account.

Il s'agit par exemple d'appliquer un montant dégressif par palier, un montant nul ou d'annuler la transaction lorsqu'un nombre prédéterminé de transactions a été atteint pour un client donné etc.For example, it involves applying a step-by-step amount, a nil amount or canceling the transaction when a predetermined number of transactions has been reached for a given customer, etc.

Il est prévu d'utiliser le procédé selon l'invention pour le paiement en rapport avec l'acquisition d'un bien ou l'obtention d'un service. Il s'agit d'utiliser le terminal de paiement selon l'invention en lieu et place d'un terminal de paiement classique pour bénéficier des avantages de l'invention.It is intended to use the method according to the invention for payment in connection with the acquisition of a property or obtaining a service. It is a question of using the payment terminal according to the invention in place of a conventional payment terminal in order to benefit from the advantages of the invention.

Il est prévu d'utiliser le procédé selon l'invention pour le paiement d'un pourboire. L'invention est le moyen idéal pour permettre à des porteurs de moyens de paiement électroniques de donner des pourboires en toute sécurité quant au montant débité en ce qu'il est préalablement déterminé et affiché. C'est en outre un moyen commode pour permettre à des populations étrangères qui ne connaissent pas les eusses et coutumes, par exemple dans un contexte touristique, de savoir qu'un pourboire est possible, voire attendu dans une gamme de montants clairement annoncés aux payeurs potentiels.It is intended to use the method according to the invention for the payment of a tip. The invention is the ideal way to allow holders of electronic payment means to tip safely in the amount debited in that it is previously determined and displayed. It is also a convenient way to allow foreign populations who do not know the habits and customs, for example in a tourist context, to know that a tip is possible, even expected in a range of amounts clearly announced to payers potential.

La discrétion de l'utilisation du terminal de paiement est ajustée à ce qui convient aux usages, au métier ou à chaque contexte d'utilisation particulier. L'adoption de l'invention par les destinataires de pourboires est avantageuse en ce qu'elle facilite le don de pourboire à une époque ou les gens ont de moins en moins souvent de monnaie fiduciaire sur eux, et en ce que cela règle d'éventuels problèmes de devises dans les zones touristiques car le pourboire est toujours crédité dans la devise du destinataire même si le compte débité est dans une autre devise. Enfin, le caractère ludique de l'invention pour celui qui la découvre favorise son utilisation à l'avantage du bénéficiaire.The discretion of the use of the payment terminal is adjusted to suit the uses, the business or each particular context of use. The adoption of the invention by recipients of tips is advantageous in that it facilitates the donation of gratuity at a time when people have less and less often cash money on them, and in that it rules possible currency problems in the tourist areas because the tip is always credited in the currency of the recipient even if the account debited is in another currency. Finally, the playfulness of the invention for those who discover it favors its use to the benefit of the beneficiary.

Il est prévu d'utiliser le procédé selon l'invention pour créditer un compte d'un bénéficiaire d'un acte de charité. L'invention est particulièrement bien adaptée pour réaliser des actes de charité dans tous les contextes allant de la mendicité jusqu'aux troncs dans les lieux de culte. Pour ce qui concerne la mendicité, l'adoption de l'invention est facilitée par la disponibilité de comptes bancaires pouvant être ouverts sans formalité particulière dans des établissements d'accès facile comme par exemple les débits de tabac. Ces comptes étant le plus souvent associés à des cartes de paiement de type « débit à immédiat et autorisation systématique » n'offrant pas de possibilité de découvert.It is intended to use the method of the invention to credit an account of a beneficiary of a charity. The invention is particularly well adapted to perform acts of charity in all contexts ranging from begging to trunks in places of worship. With regard to begging, the adoption of the invention is facilitated by the availability of bank accounts that can be opened without any particular formality in easily accessible establishments such as tobacconists. These accounts are most often associated with payment cards of the type "debit to immediate and systematic authorization" offering no possibility of overdraft.

Brève description des dessins D'autres avantages et caractéristiques de l'invention apparaîtront à l'examen de la description détaillée de modes de mise en œuvre nullement limitatifs, et des dessins annexés où :BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS Other advantages and features of the invention will appear on examining the detailed description of non-limiting embodiments, and the appended drawings in which:

La figure la illustre une première variante d'un premier type de terminal.Figure la illustrates a first variant of a first type of terminal.

La figure lb illustre une seconde variante d'un premier type de terminal.Figure lb illustrates a second variant of a first type of terminal.

La figure le illustre une troisième variante d'un premier type de terminal.FIG. 1 illustrates a third variant of a first type of terminal.

La figure 2a illustre une première variante d'un second type de terminal.Figure 2a illustrates a first variant of a second type of terminal.

La figure 2b illustre une seconde variante d'un second type de terminal.Figure 2b illustrates a second variant of a second type of terminal.

La figure 2c illustre une troisième variante d'un second type de terminal.Figure 2c illustrates a third variant of a second type of terminal.

La figure 3a illustre une première variante d'un troisième type de terminal.Figure 3a illustrates a first variant of a third type of terminal.

La figure 3b illustre une seconde variante d'un troisième type de terminal.Figure 3b illustrates a second variant of a third type of terminal.

La figure 3c illustre une troisième variante d'un troisième type de terminal.Figure 3c illustrates a third variant of a third type of terminal.

La figure 4a illustre un premier type d'affichage d'information associée.Figure 4a illustrates a first type of associated information display.

La figure 4b illustre un second type d'affichage d'information associée.Figure 4b illustrates a second type of associated information display.

La figure 4c illustre un troisième type d'affichage d'information associée.Figure 4c illustrates a third type of associated information display.

La figure 4d illustre un quatrième type d'affichage d'information associée.Figure 4d illustrates a fourth type of associated information display.

La figure 4e illustre un cinquième type d'affichage d'information associée.Figure 4e illustrates a fifth type of associated information display.

La figure 5 illustre un distributeur automatique utilisant le terminal.Figure 5 illustrates a vending machine using the terminal.

La figure 6a illustre la première face d'un terminal formant une tirelire.Figure 6a illustrates the first face of a terminal forming a piggy bank.

La figure 6b illustre la seconde face d'un terminal formant une tirelire.Figure 6b illustrates the second face of a terminal forming a piggy bank.

La figure 7 illustre une autre variante de terminal formant une tirelire.Figure 7 illustrates another variant terminal forming a piggy bank.

La figure 8 illustre un terminal de paiement formant une sébile électronique.Figure 8 illustrates a payment terminal forming an electronic bowl.

La figure 9 illustre un collecteur de pourboire à montant fixe.Figure 9 illustrates a fixed-sum tip collector.

La figure 10 illustre un collecteur de rémunération à montant proportionnel.Figure 10 illustrates a proportional amount remuneration collector.

La figure 11 illustre un terminal de paiement formant un vêtement de travail. La figure 12 illustre un terminal formant un accessoire vestimentaire.Figure 11 illustrates a payment terminal forming a workwear. Figure 12 illustrates a terminal forming a clothing accessory.

La figure 13 illustre le système selon l'invention.Figure 13 illustrates the system according to the invention.

La figure 14 illustre le procédé selon l'invention.Figure 14 illustrates the process according to the invention.

Description détaillée des figures et des modes de réalisation D'autres particularités et avantages de l'invention apparaîtront encore dans la description ci-après. Aux dessins annexés donnés à titre d'exemples non limitatifs :DETAILED DESCRIPTION OF THE FIGURES AND EMBODIMENTS Other features and advantages of the invention will become apparent from the following description. In the accompanying drawings given as non-limiting examples:

La figure la illustre une première variante d'un premier type de terminal de paiement 1 agencé pour recevoir un moyen de paiement électronique compatible 2. Cette variante prévoit de recevoir des paiements par cartes à contacts et par des moyens de paiement électroniques sans contact. Une zone de contact 3 formant un réceptacle approprié comprenant un connecteur est prévu pour établir une liaison opérationnelle entre l'électronique du terminal de paiement et celle d'un moyen de paiement à contacts tel qu'une carte à puce standard. Une zone d'approche 4 est prévue pour recevoir des paiements sans contact, par exemple au moyen d'une carte à puce sans contact standard, d'un smartphone ou de tout autre support mettant en œuvre des transmissions en champ proche (Near Field Communications en langue anglaise). Le moyen de paiement électronique étant compatible sur le plan matériel et logiciel avec le lecteur qui est compris dans le terminal de paiement selon l'invention. Dans cette variante, l'au moins une information, totale ou partielle, en rapport avec le montant d'une transaction potentielle susceptible d'être reçue par au moins l'un des sens de l'utilisateur, sollicite le sens de la vue par des moyens non électroniques. Une information 5 en rapport avec le montant de 3,55 d'une transaction est exprimée implicitement dans l'unité monétaire utilisée sur le lieu d'exploitation. Dans cette variante, l'information est écrite avec un feutre effaçable sur une surface appropriée du terminal de paiement. Le symbole de la monnaie du territoire dans lequel l'invention est mise en œuvre est avantageusement ajouté. Par exemple le symbole €, $, £, ¥, ¥ etc. est ajouté devant ou derrière le nombre indiquant un prix selon les usages. Ceci pour éviter toute ambigüité et/ou pour se conformer à des obligations légales d'affichage des prix. Il est prévu dans certaines variantes que le symbole soit embossé, gravé et/ou pré-imprimé sur la surface de marquage avec une encre indélébile. Bien entendu on ne sort pas du cadre de l'invention si on utilise tout autre moyen d'affichage non électronique, ou toute combinaison de tels moyens. Par exemple des autocollants, de la peinture, de la craie, des crayons, des dispositifs mécaniques tels que des disques ou des cylindres tournants permettant d'afficher un ou plusieurs chiffres dans une ou plusieurs fenêtres. Certaines variantes de l'invention prévoient que ces dispositifs mécaniques encodent en outre directement le montant qu'ils affichent de sorte qu'il soit directement exploité par le terminal pour déterminer le montant des transactions sans nécessiter de configuration spécifique pour cela. Les moyens de paiements électroniques dits sans contact sont aptes à communiquer sans contact à une distance maximum pour les applications de paiement qui est de l'ordre de 3 ou 4 cm. De tels supports ou appareils sont par exemple les cartes à puce équipées d'une interface sans contact, un smartphone comprenant une carte SIM amovible, ou un sous-ensemble électronique embarqué non amovible assurant une fonction équivalente, et un sous-ensemble de communication NFC, un téléphone portable comprenant un dos ou une coque équipée d'une puce autonome avec interface sans contact. L'invention prévoit aussi d'utiliser tout autre support comme une bague, un badge, un pendentif ou un terminal de paiement implanté sous la peau comprenant une puce autonome avec interface sans contact. L'invention cible particulièrement les transactions sans authentification du porteur du moyen de paiement. On ne sort cependant pas du cadre de l'invention si la saisie d'un code d'identification personnel (« PIN code » ou « Personal Identification Number » en langue anglaise) ou un acte d'authentification forte comme par exemple une reconnaissance biométrique est demandé. Ceci par exemple dans le cadre de contrôles aléatoires antifraude ou si une authentification est effectuée de manière transparente, c'est-à-dire sans action supplémentaire de la part du porteur du moyen de paiement. Ceci est réalisé par exemple par le biais d'un dispositif tiers comme un smartphone ou une mémoire associée à la transaction contenant des données biométrique du porteur du moyen de paiement.Figure la illustrates a first variant of a first type of payment terminal 1 arranged to receive a compatible electronic payment means 2. This variant provides for receiving payments by contact cards and electronic payment means without contact. A contact zone 3 forming a suitable receptacle comprising a connector is provided to establish an operational connection between the electronic payment terminal and that of a contact payment means such as a standard smart card. An approach zone 4 is provided for receiving contactless payments, for example by means of a standard contactless smart card, a smartphone or any other medium implementing near-field transmissions (Near Field Communications). in the English language). The electronic payment means being compatible in terms of hardware and software with the reader which is included in the payment terminal according to the invention. In this variant, the at least one piece of information, total or partial, in relation to the amount of a potential transaction likely to be received by at least one of the user's senses, solicits the meaning of the view by non-electronic means. Information relating to the amount of 3.55 of a transaction is implicitly expressed in the currency unit used at the point of use. In this variant, the information is written with an erasable marker on an appropriate surface of the payment terminal. The currency symbol of the territory in which the invention is implemented is advantageously added. For example the symbol €, $, £, ¥, ¥ etc. is added in front of or behind the number indicating a price according to the uses. This is to avoid any ambiguity and / or to comply with legal obligations of price display. It is provided in certain variants that the symbol is embossed, etched and / or pre-printed on the marking surface with an indelible ink. Naturally, it is not beyond the scope of the invention if any other non-electronic display means, or any combination of such means, is used. For example stickers, paint, chalk, pencils, mechanical devices such as disks or rotating cylinders to display one or more numbers in one or more windows. Some variants of the invention provide that these mechanical devices also directly encode the amount they display so that it is directly exploited by the terminal to determine the amount of transactions without requiring specific configuration for it. The means of electronic payments called contactless are able to communicate without contact at a maximum distance for payment applications that is of the order of 3 or 4 cm. Such media or devices are, for example, smart cards equipped with a contactless interface, a smartphone comprising a removable SIM card, or a non-removable on-board electronic subassembly providing an equivalent function, and an NFC communication subset. , a mobile phone comprising a back or a shell equipped with an autonomous chip with a contactless interface. The invention also provides to use any other medium such as a ring, a badge, a pendant or a payment terminal implanted under the skin comprising an autonomous chip with contactless interface. The invention particularly targets transactions without authentication of the holder of the payment means. However, it is not beyond the scope of the invention if the entry of a personal identification code ("PIN code" or "Personal Identification Number" in English) or a strong authentication act such as a biometric recognition is asked. This for example in the context of random checks fraud or if an authentication is performed transparently, that is to say without additional action on the part of the holder of the means of payment. This is achieved for example by means of a third party device such as a smartphone or a memory associated with the transaction containing biometric data of the holder of the means of payment.

Il est prévu des versions du terminal de paiement qui sont connectées à un réseau pour exécuter les transactions en temps réel.It is expected versions of the payment terminal that are connected to a network to execute transactions in real time.

Les même variantes de mise en œuvre de l'invention, dans le cas où la connexion au système d'information bancaire via un réseau est interrompue, ou des variantes spécialisées pour une utilisation déconnectée, stockent les transactions dans une mémoire qu'il est prévu de vider en temps différé pour matérialiser les transferts financiers enregistrés. Selon les variantes de mise en œuvre, il est prévu d'effectuer le vidage en établissant une connexion utilisant une liaison Wifi, Ethernet, ou encore en utilisant un smartphone, une tablette numérique ou un ordinateur portable en tant que modem compatible avec l'infrastructure d'un réseau téléphonique cellulaire. La liaison locale entre le smartphone et le terminal de paiement est réalisée par exemple par un câble USB ou par une liaison radio Bluetooth.The same variants of implementation of the invention, in the case where the connection to the banking information system via a network is interrupted, or specialized variants for disconnected use, store the transactions in a memory that is provided to empty in deferred time to materialize the registered financial transfers. According to the implementation variants, it is planned to perform the dump by establishing a connection using a Wifi connection, Ethernet, or by using a smartphone, a digital tablet or a laptop as a modem compatible with the infrastructure. a cellular telephone network. The local connection between the smartphone and the payment terminal is made for example by a USB cable or a Bluetooth radio link.

La figure lb illustre une seconde variante d'un premier type de terminal de paiement. Cette variante de mise en œuvre diffère de la variante de la figure la en ce que le terminal de paiement 1 ne comprend que les moyens nécessaires à l'utilisation de moyens de paiement électroniques sans contact, par exemple au moins une zone d'approche 4. Cette spécialisation dédiée aux moyens de paiements sans contacts offre l'avantage d'un encombrement réduit en épaisseur et permet de réaliser des terminaux de paiements extraplats ayant un format d'étiquette de quelques millimètres d'épaisseur.Figure lb illustrates a second variant of a first type of payment terminal. This implementation variant differs from the variant of FIG. 1a in that the payment terminal 1 comprises only the means necessary for the use of non-contact electronic payment means, for example at least one approach zone 4. This specialization dedicated to contactless payment means offers the advantage of a reduced bulk in terms of thickness and makes it possible to produce ultra-flat payment terminals having a label format of a few millimeters in thickness.

La figure le illustre une troisième variante d'un premier type de terminal de paiement. Cette variante de mise en œuvre diffère de la variante de la figure la en ce que le terminal de paiement 1 ne comprend que les moyens nécessaires à l'utilisation de moyens de paiement électroniques à contacts, par exemple au moins une zone de contact 3. Cette spécialisation dédiée aux moyens de paiements à contacts offre l'avantage d'une réduction de la surface frontale du terminal de paiement 1.FIG. 1 illustrates a third variant of a first type of payment terminal. This variant of implementation differs from the variant of FIG. 1a in that the payment terminal 1 comprises only the means necessary for the use of electronic payment means with contacts, for example at least one contact zone 3. This specialization dedicated to means of contact payments offers the advantage of a reduction of the front surface of the payment terminal 1.

La figure 2a illustre une première variante d'un second type de terminal de paiement. Cette variante de mise en œuvre diffère de la variante de la figure la en ce que le terminal de paiement 1 comprend un afficheur optoélectronique 6 pour matérialiser l'information 5 en rapport avec le montant d'une transaction. Un afficheur de type bistable ne consommant pas d'énergie pour afficher un contenu en dehors des phases transitoires de changement d'affichage est particulièrement approprié. Il est prévu dans cette variante un symbole 7 tel qu'une flèche désignant un objet externe pour renforcer l'association entre le montant affiché et l'objet de la transaction 8. Il est aussi prévu que l'objet externe désigné soit un renvoi à une description plus détaillée de l'objet de la transaction qui peut ainsi être un bien mais aussi un service. Ce raffinement est particulièrement utile lorsque le terminal de paiement est mis en œuvre dans une vitrine ou dans un dispensaire à forte densité de propositions où le lien visuel entre un terminal de paiement donné et le bien ou service associé peut ne pas être évident pour le détenteur du moyen de paiement. Il est prévu dans certaines variantes que le symbole 7 ne soit pas imprimé ou gravé sur une surface du terminal de paiement mais affiché sur un afficheur optoélectronique qu'il comprend. Cette variante de l'invention comprend en outre un moyen visuel et/ou sonore de signalisation 9 pour informer les parties prenantes, telles que le porteur du moyen de paiement électronique et/ou le vendeur et/ou un agent de sécurité par exemple, que la transaction a été réalisée avec succès. Il est ainsi prévu par exemple un flash ou un allumage temporisé d'une led et/ou le bip d'un buzzer piézoélectrique. Il est à noter qu'une transaction utilisant un terminal de paiement selon l'invention est réputée réussie même si elle n'a pas été exécutée en synchronisme avec l'acte de paiement sur le terminal de paiement. En effet, des variantes de l'invention comprennent une mémoire de transaction qui permet d'enregistrer les transactions en temps réel à l'état latent dans le terminal de paiement et de les exécuter en temps différé lorsque par exemple une connexion avec un réseau donnant accès au système d'information bancaire est possible.Figure 2a illustrates a first variant of a second type of payment terminal. This variant of implementation differs from the variant of FIG. 1a in that the payment terminal 1 comprises an optoelectronic display 6 for materializing the information 5 in relation to the amount of a transaction. A bistable type display that does not consume energy to display content outside the transient phases of display change is particularly appropriate. In this variant, there is provided a symbol 7 such as an arrow designating an external object to reinforce the association between the displayed amount and the object of the transaction 8. It is also intended that the designated external object is a reference to a more detailed description of the purpose of the transaction which can be a good but also a service. This refinement is particularly useful when the payment terminal is implemented in a showcase or in a clinic with a high density of proposals where the visual link between a given payment terminal and the associated good or service may not be obvious to the holder. the means of payment. It is provided in certain variants that the symbol 7 is not printed or engraved on a surface of the payment terminal but displayed on an optoelectronic display it understands. This variant of the invention further comprises a visual and / or sound signaling means 9 for informing the stakeholders, such as the holder of the electronic payment means and / or the seller and / or a security agent, for example, that the transaction has been successfully completed. It is thus provided for example a flash or timed ignition of a led and / or the beep of a piezoelectric buzzer. It should be noted that a transaction using a payment terminal according to the invention is considered successful even if it has not been executed in synchronism with the deed of payment on the payment terminal. Indeed, variants of the invention include a transaction memory which makes it possible to record the real-time transactions in the latent state in the payment terminal and to execute them in deferred time when for example a connection with a network giving access to the banking information system is possible.

La figure 2b illustre une seconde variante d'un second type de terminal de paiement 1 reprenant les caractéristiques techniques de la figure 2a et visant les avantages associés à la figure lb tels que décrits précédemment.FIG. 2b illustrates a second variant of a second type of payment terminal 1 incorporating the technical characteristics of FIG. 2a and referring to the advantages associated with FIG. 1 b as previously described.

La figure 2c illustre une troisième variante d'un second type de terminal de paiement 1 reprenant les caractéristiques techniques de la figure 2a et visant les avantages associés à la figure le tels que décrits précédemment.FIG. 2c illustrates a third variant of a second type of payment terminal 1 incorporating the technical characteristics of FIG. 2a and referring to the advantages associated with FIG. 1 as previously described.

La figure 3a illustre une première variante d'un troisième type de terminal de paiement. Cette variante du terminal de paiement 1 diffère de celle de la figure 2a en ce qu'elle comprend une représentation 10 de l'objet de la transaction. Il s'agit dans cet exemple d'un autocollant d'une image représentant l'objet de la transaction qui est collé sur une surface du terminal de paiement. D'autres variantes de l'invention comprennent un afficheur bistable ayant une surface d'affichage et une résolution suffisante pour afficher à la fois le prix 5 de l'objet de la transaction et son image 10. Dans certaines variantes ou une diminution de la surface principale du terminal de paiement est recherchée, l'affichage de l'image de l'objet de la transaction est remplacée par une représentation textuelle telle que le nom de l'objet dans la langue de l'interface utilisateur, voire dans plusieurs langues. Il est aussi prévu des variantes ou la représentation de l'objet et/ou le montant de la transaction est une séquence vocale dans une ou plusieurs langues. Un capteur est prévu pour détecter l'approche ou le contact d'une main du terminal de paiement 1. Ceci est mis en œuvre par exemple grâce à un capteur basé sur le désaccord d'un circuit oscillant à hautes fréquences, sur des variations de capacité ou sur le rayonnement infrarouge du corps humain. Un objectif étant de réduire autant que possible la consommation électrique permanente du terminal de paiement. Un autre objectif étant le cas échéant de déclencher la restitution d'une séquence vocale. Une séquence vocale est par exemple diffusée dans l'environnement direct du terminal de paiement au moyen d'un haut parleur miniature tel que ceux utilisés dans les téléphones mobiles ou d'un transducteur piézoélectrique utilisant la face avant du terminal comme membrane. Les variantes du terminal de paiement qui comprennent un afficheur électronique apte à afficher une représentation de l'objet de la transaction ou des moyens de description vocaux, sont avantageusement agencées pour pouvoir recevoir et stocker dans leur mémoire locale au moins une image et/ou une séquence sonore choisie dans un catalogue d'objets numériques proposé sur Internet. Ces objets numériques sont sélectionnés puis téléchargés au moyen d'un ordinateur, d'un smartphone ou d'une tablette, ces derniers exécutent une application spécifique à l'invention ou accèdent aux ressources en ligne par l'intermédiaire d'un navigateur Internet standard. Certaines variantes utilisent une photo numérique, une courte séquence vidéo ou un enregistrement audio réalisé directement par l'exploitant avec un smartphone ou une tablette numérique. Les fichiers résultants, encodés par exemple respectivement selon les standards JPEG, mpeg4 ou mp3, sont ensuite transférés dans une mémoire du terminal de paiement par une connexion temporaire filaire ou sans fil. Les variantes dont l'interface avec l'utilisateur privilégie la reproduction sonore, par exemple parce qu'elles ciblent principalement les malvoyants, intègrent le montant de la transaction dans le message sonore et utilisent avantageusement les mêmes moyens audio pour signaler la réussite de la transaction.Figure 3a illustrates a first variant of a third type of payment terminal. This variant of the payment terminal 1 differs from that of FIG. 2a in that it comprises a representation of the object of the transaction. In this example, it is a sticker of an image representing the object of the transaction that is pasted on a surface of the payment terminal. Other variants of the invention include a bistable display having a display surface and a resolution sufficient to display both the price of the object of the transaction and its image 10. In some variations or a decrease in the main surface of the payment terminal is searched, the display of the image of the transaction object is replaced by a textual representation such as the name of the object in the language of the user interface, or even in several languages . Variations are also provided or the representation of the object and / or the amount of the transaction is a voice sequence in one or more languages. A sensor is provided to detect the approach or the contact of a hand of the payment terminal 1. This is implemented for example by a sensor based on the detuning of a high frequency oscillating circuit, on variations of capacity or on the infrared radiation of the human body. One objective is to reduce as much as possible the permanent power consumption of the payment terminal. Another objective, if necessary, is to trigger the playback of a voice sequence. A voice sequence is for example broadcast in the direct environment of the payment terminal by means of a miniature speaker such as those used in mobile phones or a piezoelectric transducer using the front of the terminal as a membrane. The variants of the payment terminal which comprise an electronic display device capable of displaying a representation of the transaction object or voice description means, are advantageously arranged to be able to receive and store in their local memory at least one image and / or one sound sequence chosen from a catalog of digital objects offered on the Internet. These digital objects are selected and downloaded by means of a computer, a smartphone or a tablet, the latter execute an application specific to the invention or access the online resources via a standard Internet browser. . Some variants use a digital photo, a short video clip or an audio recording made directly by the operator with a smartphone or digital tablet. The resulting files, encoded for example respectively according to JPEG, mpeg4 or mp3 standards, are then transferred to a memory of the payment terminal by a temporary wired or wireless connection. Variants whose interface with the user favors sound reproduction, for example because they mainly target the visually impaired, integrate the amount of the transaction in the sound message and use advantageously the same audio means to signal the success of the transaction .

La figure 3b illustre une seconde variante d'un troisième type de terminal de paiement 1 reprenant les caractéristiques techniques de la figure 3a et visant les avantages associés aux figures lb et 2b tels que décrits précédemment.FIG. 3b illustrates a second variant of a third type of payment terminal 1 incorporating the technical characteristics of FIG. 3a and referring to the advantages associated with FIGS. 1b and 2b as described above.

La figure 3c illustre une troisième variante d'un troisième type de terminal de paiement 1 reprenant les caractéristiques techniques de la figure 3a et visant les avantages associés aux figures le et 2c tels que décrits précédemment.FIG. 3c illustrates a third variant of a third type of payment terminal 1 incorporating the technical characteristics of FIG. 3a and referring to the advantages associated with FIGS. 1c and 2c as previously described.

Dans cet exemple, le terminal de paiement 1 comprend un écran 6 affichant le montant de la transaction 5 et une représentation 10 de l'objet correspondant. Dans les exemples des figures 4a à 4e, le terminal de paiement 1 comprend les interfaces 4 et 3 nécessaires à l'utilisation de moyens de paiement électroniques respectivement sans contact et de moyens de paiement électroniques à contacts. Bien entendus les exemples des figures 4a à 4e conviennent aussi aux variantes mettant en œuvre un seul type d'interface 4 ou 3.In this example, the payment terminal 1 comprises a screen 6 displaying the amount of the transaction 5 and a representation 10 of the corresponding object. In the examples of FIGS. 4a to 4e, the payment terminal 1 comprises the interfaces 4 and 3 necessary for the use of electronic payment means respectively without contact and electronic payment means with contacts. Of course, the examples of FIGS. 4a to 4e are also suitable for variants implementing a single type of interface 4 or 3.

Le terminal de paiement 1 de cet exemple diffère de celui de la figure 4a en ce qu'une information supplémentaire 11, dans cet exemple un coefficient multiplicateur de 2, modifie la proposition en termes de quantité d'objets de la transaction pour le montant indiqué. Bien entendu sont aussi prévues les variantes où l'information supplémentaire 11 est associée à un moyen de désignation d'un objet physique tel qu'une flèche, comme dans les figures 2a à 2c, aux représentations imprimées ou dessinées comme dans les figures 3a à 3c, aux descriptions vocales ou textuelles etc.The payment terminal 1 of this example differs from that of FIG. 4a in that additional information 11, in this example a multiplier of 2, modifies the proposal in terms of the quantity of objects of the transaction for the amount indicated. . Of course, variants are also provided in which the additional information item 11 is associated with means for designating a physical object such as an arrow, as in FIGS. 2a to 2c, for the printed or drawn representations as in FIGS. 3c, to voice or text descriptions, etc.

Le terminal de paiement 1 de cet exemple diffère de celui de la figure 4a en ce que le montant de la transaction 12 comprend au moins un élément d'information à caractère aléatoire avant que la transaction soit réalisée. Dans cet exemple, le montant de la transaction pour l'objet proposé sera compris entre les bornes indiquées, bornes comprises. Bien entendu l'invention n'est pas limitée au cas de l'encadrement du montant de la transaction entre deux bornes, sont prévues aussi une variante sans minimum, c'est-à-dire offrant la possibilité d'une transaction à valeur nulle. Une variante qui n'indiquerait pas clairement un montant maximum, bien que prévue en théorie, a peu de chance de pouvoir être mise en œuvre dans la plupart des pays pour des raisons juridiques. Elle est de toute façon sans intérêt en raison du risque inconsidéré associé à une absence de limite haute qu'aucun porteur de moyen de paiement ne prendrait, ceci même si en fait le système bancaire associé garantit l'existence d'une limite haute en son sein. Il est également prévu des variantes où le montant affiché est fixe, et où l'au moins un élément d'information à caractère aléatoire est un rabais, voire une surévaluation, borné ou non, qui est appliqué au montant affiché par exemple sous la forme d'un pourcentage en moins ou en plus lors de chaque transaction. Il est aussi prévu de télécommander l'application d'un rabais fixe préalablement indiqué lors de ventes flash ou de promotions temporaires.The payment terminal 1 of this example differs from that of FIG. 4a in that the amount of the transaction 12 comprises at least one item of random information before the transaction is made. In this example, the transaction amount for the proposed item will be within the indicated limits, including the limits. Of course, the invention is not limited to the case of setting the amount of the transaction between two terminals, there is also a variant without minimum, that is to say offering the possibility of a transaction with zero value. . A variant that does not clearly indicate a maximum amount, although theoretically foreseen, is unlikely to be implemented in most countries for legal reasons. It is in any case irrelevant because of the reckless risk associated with the absence of a high limit that no holder of payment means would take, even if in fact the associated banking system guarantees the existence of a high limit in its breast. Variations are also provided where the amount displayed is fixed, and where the at least one item of random information is a discount, or even an overvaluation, limited or not, which is applied to the amount displayed, for example in the form a percentage less or more in each transaction. It is also planned to remote control the application of a fixed discount previously indicated during flash sales or temporary promotions.

Le terminal de paiement 1 de cet exemple diffère de celui de la figure 4a en ce que l'objet de la transaction 13 comprend au moins un élément d'information à caractère aléatoire avant que la transaction soit réalisée. Il s'agit de proposer une surprise pour un montant de transaction 5 donné. Il est prévu des variantes où la surprise vient de l'affichage d'une information générique désignant potentiellement plusieurs objets présentant au moins une différence et proposés dans un conditionnement ne laissant pas voir son contenu ou en quoi diffère la proposition, par exemple « bonbons », « jus de fruits », « soda », « biscuits » etc. dans un commerce alimentaire ou dans un distributeur automatique. Dans d'autres variantes, une pluralité d'objets ou d'images de ces objets, appartenant à une même catégorie ou non, ayant sensiblement la même valeur ou non, sont associés au montant de la transaction 5 qui est entièrement déterminé avant qu'elle soit réalisée. Il est aussi prévu des variantes ou l'objet de la transaction est déterminé tout comme son montant mais l'élément aléatoire concerne l'information supplémentaire au sens de la figure 4b, par exemple la quantité d'objets indiquée obtenue pour le montant prévu.The payment terminal 1 of this example differs from that of FIG. 4a in that the object of the transaction 13 comprises at least one piece of information of a random nature before the transaction is carried out. This is to propose a surprise for a given amount of transaction 5. It is expected variants where the surprise comes from the display of a generic information potentially identifying several objects with at least one difference and proposed in a packaging that does not show its content or how the proposal differs, for example "sweets" , "Fruit juice", "soda", "biscuits" etc. in a food store or in a vending machine. In other variants, a plurality of objects or images of these objects, belonging to the same category or not, having substantially the same value or not, are associated with the amount of the transaction 5 which is entirely determined before it is realized. Variations are also provided or the object of the transaction is determined as its amount but the random element relates to the additional information in the sense of Figure 4b, for example the amount of objects indicated obtained for the amount provided.

Le terminal de paiement 1 de cet exemple fait porter l'indétermination totale ou partielle à la fois sur l'objet de la transaction et sur son montant, et/ou sur une information supplémentaire au sens de la figure 4b le cas échéant.The payment terminal 1 of this example places total or partial indeterminacy both on the object of the transaction and on its amount, and / or on additional information within the meaning of FIG. 4b, as the case may be.

Il est aussi prévu de proposer pour un même objet, une offre classique telle qu'illustrée par les exemples des figures la, 2a, 3a, 4a et une offre comprenant au moins un élément d'information à caractère aléatoire. Ceci pour que le porteur du moyen de paiement puisse choisir la modalité qui lui convient à l'occasion de chaque transaction. Ceci peut être réalisé en juxtaposant deux terminaux indépendants selon l'invention ou en utilisant des variantes bimodales avantageusement basées sur l'intégration des deux types de proposition dans le même terminal de paiement ce qui permet de mutualiser des composants internes et de réduire les coûts de mise en œuvre. Il est prévu dans certaines variantes qui introduisent un aléa, de maintenir l'affichage complet, aléa levé, pendant un temps qui excède la réalisation de la transaction pour permettre un contrôle a posteriori.It is also intended to provide for the same object, a conventional offer as illustrated by the examples of Figures 1a, 2a, 3a, 4a and an offer comprising at least one item of information of random nature. This so that the holder of the means of payment can choose the mode that suits him on the occasion of each transaction. This can be achieved by juxtaposing two independent terminals according to the invention or by using bimodal variants advantageously based on the integration of the two types of proposal in the same payment terminal, which makes it possible to pool internal components and to reduce the costs of Implementation. It is envisaged in certain variants that introduce a hazard, to maintain the full display, random raised, for a time that exceeds the completion of the transaction to allow a posteriori control.

La figure 5 illustre un distributeur automatique utilisant le terminal de paiement selon l'invention. Dans cet exemple, un distributeur automatique met en œuvre une pluralité de terminaux de paiement la à lf, autant que de propositions d'objets de transactions. A chaque proposition est associé un terminal de paiement permettant de prendre en charge directement la transaction correspondante. Dans cette variante, le choix de l'objet de la transaction par l'utilisateur est implicite par le choix du terminal de paiement associé pour réaliser la transaction. Dans la variante de distributeur automatique de la figure, l'accès à l'objet de la transaction se fait par l'ouverture d'une porte qui se déverrouille lorsque la transaction est réussie. Bien entendu, sont aussi prévues toutes les autres variantes de mise à disposition automatique d'un bien ou d'un service résultant d'une transaction. Par exemple un distributeur dont l'accès à l'objet sélectionné après la transaction se fait dans un réceptacle commun à toutes les cases unitaires, un mécanisme provocant par exemple la chute de l'objet de la transaction dans un guide conduisant à l'espace de récupération commun. Un autre exemple dans lequel la mise en œuvre de l'invention et particulièrement avantageuse en ce qu'elle permet de simplifier l'utilisation d'appareils laissés en libre-service est la laverie automatique. Dans ce contexte, chaque machine à laver, sèche-linge ou distributeur de lessive est équipé d'un terminal de paiement selon l'invention. Il n'est plus nécessaire de faire la queue à un système de paiement centralisé à l'ergonomie compliquée. Par la mis en œuvre de l'invention, il suffit de choisir une machine libre, d'y mettre son linge, le cas échéant d'ajouter un produit lessiviel et/ou de choisir son programme, et d'effectuer la transaction pour le montant indiqué directement sur la machine ou à proximité pour lancer le cycle. Le même principe s'applique aussi par exemple à un bar ou à une consigne automatique, mais aussi à un distributeur de contenus numériques, quel que soit leur type, par exemple image, vidéo, audio, données pour la réalisation d'objets physiques par impression 3D, logiciels d'application etc. l'objet de la transaction étant livré sous la forme d'au moins un fichier, le cas échéant comprenant des droits associés, transférable dans une mémoire d'un ou de plusieurs appareils cibles par l'intermédiaire d'un support physique, par téléchargement direct sur le distributeur par des moyens filaires ou sans fil ou encore par l'intermédiaire d'un réseau de télécommunication. L'invention est en fait utilisable dans le cadre de tous types de distributeurs automatiques dans lesquels le bien ou le service objet de la transaction est stocké et immédiatement disponible. Il est prévu aussi d'utiliser avantageusement l'invention pour des prises de commande rapides avec prépaiement lorsque le bien ou le service objet de la transaction n'est pas immédiatement disponible. Par exemple dans le cas de la personnalisation d'un support générique ou lorsqu'une préparation humaine ou robotisée est nécessaire. Par exemple l'impression express d'un livre, la fourniture d'un teeshirt ou d'une coque de protection pour smartphone personnalisé à partir de modèles génériques, la réalisation d'un objet par impression 3D, une prise de commande dans un établissement de restauration rapide, dans une pizzeria etc.FIG. 5 illustrates a vending machine using the payment terminal according to the invention. In this example, a vending machine implements a plurality of payment terminals, as many as proposals for transaction objects. Each proposal is associated a payment terminal to directly support the corresponding transaction. In this variant, the choice of the object of the transaction by the user is implicit in the choice of the associated payment terminal to carry out the transaction. In the vending machine variant of the figure, access to the object of the transaction is made by opening a door that unlocks when the transaction is successful. Of course, all the other variants of automatic delivery of a good or a service resulting from a transaction are also provided. For example a distributor whose access to the object selected after the transaction is done in a receptacle common to all the unit boxes, a mechanism provoking for example the fall of the object of the transaction in a guide leading to the space common recovery. Another example in which the implementation of the invention and particularly advantageous in that it simplifies the use of self-service devices is the laundromat. In this context, each washing machine, dryer or laundry dispenser is equipped with a payment terminal according to the invention. It is no longer necessary to queue up for a centralized payment system with complicated ergonomics. By the implementation of the invention, it is sufficient to choose a free machine, to put his laundry, if necessary to add a detergent and / or choose his program, and perform the transaction for the amount indicated directly on the machine or nearby to start the cycle. The same principle also applies for example to a bar or an automatic set-point, but also to a distributor of digital contents, whatever their type, for example image, video, audio, data for the realization of physical objects by 3D printing, application software etc. the object of the transaction being delivered in the form of at least one file, where appropriate including associated rights, transferable to a memory of one or more target devices via a physical medium, by downloading direct on the distributor by wired or wireless means or through a telecommunication network. The invention is in fact usable in the context of all types of vending machines in which the good or the service object of the transaction is stored and immediately available. It is also expected to advantageously use the invention for rapid ordering with prepayment when the good or the service object of the transaction is not immediately available. For example in the case of the customization of a generic medium or when a human or robotic preparation is necessary. For example, the express printing of a book, the provision of a t-shirt or a protective shell for a personalized smartphone from generic models, the creation of an object by 3D printing, order taking in an establishment fast food, in a pizzeria etc.

La figure 6a illustre la première face d'un terminal de paiement formant une tirelire. Dans cet exemple de mise en œuvre de l'invention, le terminal de paiement 1 a une forme de tirelire. La forme a pour fonction technique de faire comprendre immédiatement à l'utilisateur la finalité du terminal de paiement dans la culture du territoire où il est installé. En l'espèce, le terminal de paiement vise à recevoir des pourboires dans un commerce de services tel qu'un bar, chez un coiffeur etc. Par exemple, un cochon avec une fente sur le dessus posé dans un endroit visible, généralement près de la caisse où le paiement du service est prévu, est immédiatement compris en Europe comme étant une tirelire où le client peut déposer un pourboire pour le personnel lorsqu'il est satisfait du service. Il est prévu de conserver la fente traditionnellement destinée à recevoir des pièces de monnaie et un réceptacle approprié à l'intérieur du terminal pour offrir la possibilité d'utiliser de la monnaie fiduciaire en plus des paiement électroniques selon l'invention. Il est prévu au moins une zone de contact et/ou au moins une zone d'approche, associées à au moins une information proposée en rapport avec le montant d'une transaction. Certaines variantes prévoient une zone de marquage où il peut être écrit à la main un montant proposé. Un pictogramme tel qu'une émoticône exprimant un degré de satisfaction peut avantageusement y être associé. Dans les variantes préférées, plusieurs zones et/ou montants prédéterminés sont proposés pour donner un choix au payeur, par exemple deux ou trois montants. Dans cet exemple, un flanc du cochon comprend une zone d'approche 4a et un montant associé 5a.Figure 6a illustrates the first face of a payment terminal forming a piggy bank. In this example of implementation of the invention, the payment terminal 1 has a form of piggy bank. The form has the technical function to immediately understand the user the purpose of the payment terminal in the culture of the territory where it is installed. In this case, the payment terminal aims to receive tips in a service business such as a bar, a hairdresser etc. For example, a pig with a slot on top placed in a visible place, usually near the cash desk where payment for the service is provided, is immediately understood in Europe as a piggy bank where the customer can tip for staff when he is satisfied with the service. It is intended to keep the slot traditionally intended to receive coins and a suitable receptacle inside the terminal to offer the possibility of using fiduciary money in addition to electronic payments according to the invention. At least one contact zone and / or at least one approach zone are provided, associated with at least one proposed information related to the amount of a transaction. Some variants provide a marking area where a proposed amount can be handwritten. A pictogram such as an emoticon expressing a degree of satisfaction can advantageously be associated with it. In the preferred variants, several predetermined zones and / or amounts are proposed to give the payer a choice, for example two or three amounts. In this example, a flank of the pig comprises an approach zone 4a and an associated amount 5a.

La figure 6b illustre la seconde face d'un terminal de paiement formant une tirelire. Le terminal de paiement 1 comprend sur son second flanc une zone d'approche 4b associée à une information 5b différente de celle 5a de l'autre flanc.Figure 6b illustrates the second face of a payment terminal forming a piggy bank. The payment terminal 1 comprises on its second side an approach zone 4b associated with information 5b different from that 5a of the other sidewall.

La figure 7 illustre une autre variante de terminal de paiement formant une tirelire. Dans cette variante, le terminal de paiement 1 en forme de cochon comprend une roue codeuse 15 pour permettre au donateur de choisir le montant de la somme 5a, 5b, 5c etc. qu'il entend donner en réalisant la transaction. Il suffit de tourner la roue jusqu'à faire apparaître le montant choisi puis d'approcher ou d'insérer le moyen de paiement électronique pour réaliser la transaction. La personne du métier saura mettre en œuvre cette solution par tous moyens usuels tels que des contacts électriques frottant sur des pistes, des moyens optoélectroniques ou magnétoélectroniques, pour coder la position de la roue. La position de la roue correspondant à un montant 5b lisible, détermine le montant de la transaction. Le témoin d'aboutissement de la transaction 9 peut être visuel et/ou sonore avec avantageusement un aspect ludique, par exemple un remerciement enregistré diffusé par un petit haut-parleur compris dans la tirelire, un grognement de cochon exprimant d'autant plus l'enthousiasme que le montant de la transaction est élevé etc. Pour éviter d'importuner des personnes, il est avantageusement prévu un réglage où les sons sont remplacés par des effets lumineux, utilisant par exemple des leds formant les yeux du cochon, pour signaler l'aboutissement de la transaction, la saturation de la mémoire de transaction, le besoin de recharge de la batterie etc.Figure 7 illustrates another variant of payment terminal forming a piggy bank. In this variant, the payment terminal 1 in the form of a pig comprises a coding wheel 15 to enable the donor to choose the amount of the sum 5a, 5b, 5c and so on. he intends to give by completing the transaction. Simply turn the wheel to show the amount chosen and then approach or insert the electronic payment method to complete the transaction. The person skilled in the art will be able to implement this solution by any usual means such as electrical contacts rubbing on tracks, optoelectronic or magnetoelectronic means, to code the position of the wheel. The position of the wheel corresponding to a readable amount 5b determines the amount of the transaction. The success indicator of the transaction 9 may be visual and / or sound with advantageously a playful aspect, for example a recorded thank you broadcast by a small speaker included in the piggy bank, a grunt pig expressing all the more the enthusiasm that the amount of the transaction is high etc. To avoid annoying people, it is advantageously provided a setting where the sounds are replaced by light effects, for example using LEDs forming the eyes of the pig, to signal the completion of the transaction, the saturation of the memory of transaction, the need to recharge the battery etc.

Il est prévu d'utiliser les mêmes solutions techniques que décrites ci-dessus pour les tirelires, voire les mêmes sous-ensembles électroniques internes, pour réaliser d'autres terminaux de paiement pour la collecte de dons. Par exemple des sébiles électroniques, de troncs électroniques pour des lieux de culte, de boites de collecte de dons pour l'entretien et la restauration de sites touristiques, dans des lieux de passage ou dans tous lieux appropriés à la collecte de dons au profit de personnes, d'institutions ou d'organisations caritatives. L'un des avantages importants de l'invention, en particulier dans le cas d'implantation dans des lieux sans surveillance, est de ne pas stocker d'argent fiduciaire et ainsi de réduire le risque de vol et de dégradation.It is planned to use the same technical solutions as described above for piggy banks, or even the same internal electronic subassemblies, to make other payment terminals for collecting donations. For example, electronic bowls, electronic trunks for places of worship, donation boxes for the maintenance and restoration of tourist sites, places of passage or in any place suitable for the collection of donations for the benefit of individuals, institutions or charitable organizations. One of the important advantages of the invention, particularly in the case of implantation in unattended premises, is not to store cash and thereby reduce the risk of theft and degradation.

Il est prévu des variantes de terminaux de paiement selon l'invention dont la robustesse est renforcée contre la fraude, ces variantes sont particulièrement appropriées aux implantations sans surveillance, ceci autant pour la collecte de dons que pour des activités marchandes. Ces variantes mettent en œuvre des moyens de cryptage sophistiqués et sont agencées pour que seul un établissement bancaire ou un tiers de confiance habilité puisse le configurer. Le but étant qu'un tiers malintentionné ne puisse pas détourner l'utilisation du terminal en modifiant à son profit le compte bancaire du destinataire des paiements et leur montant.There are variants of payment terminals according to the invention whose robustness is reinforced against fraud, these variants are particularly suitable for unattended implementations, this as for the collection of donations as for commercial activities. These variants implement sophisticated encryption means and are arranged so that only an authorized bank or trusted third party can configure it. The aim is that a malicious third party can not hijack the use of the terminal by modifying for its benefit the bank account of the recipient of the payments and their amount.

La figure 8 illustre un terminal de paiement formant une sébile électronique. Dans cette variante, le terminal de paiement 1 fait fonction de sébile et a une forme de chapeau. Le chapeau est un accessoire traditionnellement utilisé pour la mendicité et pour la collecte de dons par exemple dans le cadre de spectacles de rue. Dans cette variante, plusieurs montants 5a, 5b, 5c entièrement déterminés avant la transaction sont proposés au choix du donateur sur la sébile. Il est également proposé au choix du donateur un montant 12 compris dans un intervalle indiqué au donateur potentiel et dont la valeur est entièrement déterminée au moment de la transaction après la prise en compte d'au moins un élément d'information à caractère aléatoire. Chaque montant 5a, 5b, 5c, 12 est respectivement associé à une zone d'approche donnée 4a, 4b, 4c, 4d. Il est prévu une fonction totalisatrice des sommes collectées qui selon les variantes de mise en œuvre est affichable sur un afficheur compris dans le terminal ou au moyen d'un smartphone. Il est prévu que le bénéficiaire puisse remettre à zéro manuellement le totalisateur, qu'il soit automatiquement remis à zéro à l'occasion d'un vidage de la mémoire de transaction vers le système bancaire, ou encore qu'il soit associé à un calendrier pour établir des cumuls journaliers en plus d'un cumul global. Le paramétrage des fonctions du terminal de paiement, la consultation du totalisateur et le transfert du contenu de la mémoire de transactions vers le système bancaire utilise par exemple un terminal mobile tel qu'un smartphone exécutant une application dédiée et connecté au terminal de paiement par une liaison Bluetooth ou WiFi. Il est aussi prévu des variantes totalement autonomes qui sont entièrement paramétrées avant utilisation, au moins avec un numéro d'identification unique permettant d'associer la sébile à un compte bancaire donné et dont le vidage peut être déclenché par le bénéficiaire par appui sur un simple bouton en se connectant à un point d'accès WiFi public (hot spot WiFi en langue anglaise) ou à un point d'accès privé par exemple dans un établissement bancaire. Un afficheur à cristaux liquides, ou avantageusement un afficheur bistable dit à encre électronique, est placé par exemple au fond du chapeau, pour renseigner le bénéficiaire sur le montant total des transactions mémorisées. Des cellules photovoltaïques 16 sont prévues dans certaines variantes de terminal de paiement visant l'autosuffisance énergétique ou l'augmentation de l'autonomie d'une batterie interne. Ceci étant particulièrement approprié dans le cas d'une sébile utilisée en extérieur. Certaines variantes prévoient aussi des cellules photovoltaïques sur la face du dessous de la bordure du chapeau de sorte que la batterie comprise dans terminal de paiement pour assurer son autonomie se recharge lorsque la sébile est retournée et portée en tant que chapeau.Figure 8 illustrates a payment terminal forming an electronic bowl. In this variant, the payment terminal 1 acts as a bowl and has a hat shape. The hat is an accessory traditionally used for begging and collecting donations for example in the context of street performances. In this variant, several amounts 5a, 5b, 5c completely determined before the transaction are offered at the choice of the donor on the bowl. It is also proposed at the donor's choice an amount 12 included in a range indicated to the potential donor and whose value is entirely determined at the time of the transaction after taking into account at least one item of information of a random nature. Each amount 5a, 5b, 5c, 12 is respectively associated with a given approach area 4a, 4b, 4c, 4d. It is expected a totalizing function sums collected which according to the implementation variants is displayable on a display included in the terminal or by means of a smartphone. It is expected that the payee can reset the totalizer manually, whether it is automatically reset when the transaction memory is dumped to the banking system, or that it is associated with a schedule. to establish daily totals in addition to a global cumulation. The setting of the functions of the payment terminal, the consultation of the totalizer and the transfer of the contents of the transaction memory to the banking system uses for example a mobile terminal such as a smartphone executing a dedicated application and connected to the payment terminal by a terminal. Bluetooth or WiFi connection. It is also provided fully autonomous variants that are fully parameterized before use, at least with a unique identification number to associate the bowl with a given bank account and the dump can be triggered by the recipient by pressing a simple button by connecting to a public WiFi access point (WiFi hot spot in English language) or to a private access point, for example in a banking establishment. A liquid crystal display, or preferably a bistable display called electronic ink, is placed for example at the bottom of the cap, to inform the recipient on the total amount of memorized transactions. Photovoltaic cells 16 are provided in certain payment terminal variants aiming at energy self-sufficiency or increasing the autonomy of an internal battery. This is particularly appropriate in the case of a bowl used outdoors. Some variants also provide photovoltaic cells on the underside of the cap edge so that the battery included in the payment terminal to ensure its autonomy recharges when the bowl is returned and worn as a hat.

La figure 9 illustre un collecteur de pourboire à montant fixe. Cette variante de terminal de paiement 1 vise à collecter des pourboires par exemple dans des bars ou des restaurants. Un pourboire se donnant au moment du paiement de l'addition, le terminal de paiement approprié prend avantageusement la forme d'un présentoir de ticket destiné à être remis au client au moment de payer. Le montant indiqué sur le ticket étant à payer par tout moyen usuel, dont au moyen de tout terminal de paiement électronique standard. Il est prévu que seul le pourboire et/ou le montant du service soit payé avec le terminal de paiement selon l'invention. L'usage veut que le ticket soit remis caché au payeur de sorte qu'il puisse masquer le montant à d'éventuels invités. Pour satisfaire ce besoin, la variante de forme la plus courante de ce type de terminal de paiement selon l'invention est celle d'un livret pliable ou équipé d'un rabat. Dans cet exemple, le terminal de paiement comprend un moyen 17 tel qu'une pince à ressort métallique ou en matière plastique pour fixer le ticket 18 sur le support de sorte qu'il ne tombe pas en ouvrant le livret ou qu'il ne s'envole pas sous l'effet d'un courant d'air. Des marquages appropriés 19 sont prévus pour rendre plus compréhensible l'utilisation du terminal de paiement. Une fonction dispensaire 20 de cartes de visite de l'établissement est aussi prévue pour renforcer l'intérêt du terminal de paiement selon l'invention. Dans cet exemple, la partie droite du terminal de paiement concerne les aspects marchands et marketing traditionnels et la partie gauche concerne exclusivement l'invention. Trois montants de pourboire 5a, 5b, 5c sont proposés avec leur zones d'approche respectivement associées 4a, 4b, 4c. La compréhension de la finalité de l'invention est avantageusement améliorée et ceci de manière compréhensible dans toutes les langues par l'association aux montants 5a, 5b, 5c des émoticônes respectivement 21a, 21b, 21c. Une led et/ou un buzzer 9 signale la réussite de la transaction. Ces moyens d'alerte sont aussi utilisés, d'une manière distincte par exemple par un changement de couleur d'une led ou par un clignotement continu, en fin d'autonomie de la batterie pour inviter l'exploitant à recharger l'appareil ou encore lorsque la mémoire de transaction arrive à saturation. Il est avantageusement prévu de recharger les terminaux de paiement par induction ou en les plaçant dans des supports comprenant des contacts qui sont adaptés à la recharge et au stockage d'une pluralité de terminaux de paiement. Dans certaines variantes, une temporisation d'inhibition de plusieurs secondes est exécutée à l'issue d'une transaction réussie pour éviter tout phénomène assimilable à un rebond qui aurait pour effet de réaliser plusieurs transactions en cas d'approche mal maîtrisée du moyen de paiement électronique sans fil.Figure 9 illustrates a fixed-sum tip collector. This payment terminal variant 1 aims to collect tips for example in bars or restaurants. A tip given at the time of payment of the addition, the appropriate payment terminal advantageously takes the form of a ticket display to be given to the customer at the time of payment. The amount indicated on the ticket is to be paid by any usual means, including by means of any standard electronic payment terminal. It is expected that only the tip and / or the amount of the service is paid with the payment terminal according to the invention. It is customary for the ticket to be hidden from the payer so that he can hide the amount from potential guests. To satisfy this need, the most common form variant of this type of payment terminal according to the invention is that of a booklet foldable or equipped with a flap. In this example, the payment terminal comprises a means 17 such as a metal or plastic spring clip for fixing the ticket 18 on the support so that it does not fall when opening the booklet or when does not fly under the effect of a draft. Appropriate markings 19 are provided to make the use of the payment terminal more understandable. A dispensary function 20 business cards of the institution is also provided to enhance the interest of the payment terminal according to the invention. In this example, the right side of the payment terminal relates to the traditional marketing and marketing aspects and the left part relates exclusively to the invention. Three amounts of tip 5a, 5b, 5c are proposed with their respectively associated approach areas 4a, 4b, 4c. The understanding of the purpose of the invention is advantageously improved and this comprehensibly in all languages by the association to the amounts 5a, 5b, 5c emoticons respectively 21a, 21b, 21c. A led and / or buzzer 9 signals the success of the transaction. These warning means are also used, in a different way for example by a color change of a led or by a continuous flashing, at the end of battery life to invite the operator to recharge the device or again when the transaction memory reaches saturation. It is advantageously intended to recharge the inductive payment terminals or by placing them in media comprising contacts that are suitable for charging and storing a plurality of payment terminals. In some variants, a muting delay of several seconds is executed after a successful transaction to avoid any phenomenon comparable to a rebound that would have the effect of carrying out several transactions in the event of a poorly controlled approach to the payment method. wireless electronics.

Il est prévu dans certaines variantes que chaque collecteur de pourboire selon l'invention soit par exemple associé à un clip de couleur permettant aisément à chaque professionnel susceptible de recevoir un pourboire de reconnaître et d'utiliser toujours le ou les mêmes collecteurs qui lui sont affectés en ce qu'ils ont été préalablement configurés pour être associés au compte de ce professionnel. D'autres variantes prévoient la sélection d'un code associé à un professionnel donné, par tout moyen usuel, sur un terminal de paiement 1 générique pour le personnaliser, au moins en ce qui concerne le destinataire du pourboire, avant que le terminal de paiement soit remis au payeur. Ainsi, le vidage des sommes collectées par chacun des professionnels peut se faire en fin de journée sur son compte utilisateur d'un ordinateur, d'une tablette ou d'un smartphone relais ou encore directement par une connexion directe au système bancaire selon les variantes, ceci sans risque d'erreur. Les équipements accessoires qui sont prévus pour la recharge et le stockage d'une pluralité de terminaux comprennent avantageusement en outre des moyens pour vider automatiquement les mémoires de transaction des terminaux à recharger afin de simplifier leur gestion.It is provided in certain variants that each tip collector according to the invention is for example associated with a colored clip easily allowing each professional likely to receive a tip to recognize and always use the same collectors or assigned to him in that they have been previously configured to be associated with the account of this professional. Other variants provide for the selection of a code associated with a given professional, by any usual means, on a generic payment terminal 1 to customize it, at least as regards the recipient of the tip, before the payment terminal be given to the payer. Thus, the emptying of the sums collected by each of the professionals can be done at the end of the day on his user account of a computer, a tablet or a smartphone relay or directly by a direct connection to the banking system according to the variants , this without risk of error. The accessory equipment that is provided for recharging and storing a plurality of terminals advantageously further comprises means for automatically emptying the transaction memories of the terminals to be recharged in order to simplify their management.

La figure 10 illustre un collecteur de rémunération à montant proportionnel. Cette variante de terminal de paiement 1 dédiée à la collecte de rémunérations d'un service et/ou de pourboires est plus particulièrement destinée aux pays comme les Etats-Unis d'Amérique où il est courant que le service ne soit pas compris dans la note correspondant à une consommation dans un bar ou dans un restaurant. L'usage est de donner au professionnel du service une rémunération annexe pour le service en fonction de la satisfaction du client, ce qui fusionne les notions de rémunération et de pourboire. Cette rémunération annexe est en général fixée plus ou moins proportionnellement au montant de la note de l'établissement présentée hors service. Cette tradition complique les transactions dans les métiers de service et est perturbante pour les touristes ne connaissant pas les usages ni les taux qu'il convient d'appliquer. L'invention résout au moins partiellement ces problèmes en proposant une pluralité de niveaux de satisfaction auxquels sont rattachés des pourcentages 22a, 22b, 22c et avantageusement des pictogrammes tels que des émoticônes 21a, 21b, 21c permettant une compréhension universelle. Si le total de la note n'a pas été préalablement saisi par le serveur avant de remettre le terminal de paiement au client, ce dernier peut aisément saisir le montant brut de la note 23, ou tout autre montant pertinent, pour servir de base au calcul proportionnel au paiement sur le clavier 24. Dès que le moyen de paiement électronique est placé au contact d'une zone d'approche 4a, 4b ou 4c, le terminal de paiement calcule automatiquement le montant de la transaction en appliquant le pourcentage correspondant à la zone d'approche choisie, au montant 25 affiché sur l'afficheur 26 puis la transaction est automatiquement réalisée. Bien entendu on ne sort pas du cadre de l'invention si le terminal de paiement ne comprend qu'une seule zone d'approche et/ou une zone de contact, et que la sélection ou la saisie directe du pourcentage à appliquer est faite préalablement au paiement en utilisant le clavier etc. Il est aussi prévu un couplage opérationnel avec la caisse enregistreuse qui génère le ticket pour transférer automatiquement le montant de la note 23 au terminal de paiement qui l'affiche 25 directement sur son afficheur 26. Il est aussi prévu certaines variantes de terminaux de paiement selon l'invention, qui sont connectables à une caisse enregistreuse et où l'emplacement prévu pour le ticket imprimé soit en fait un écran dédié à l'affichage électronique d'un facsimilé de ticket. Le ticket dématérialisé et/ou le montant global de la note étant transmis au terminal de paiement par la caisse enregistreuse au moyen d'une liaison filaire ou sans fil appropriée. Un écran monochrome bistable de type « à encre électronique » est particulièrement approprié à la reproduction d'un ticket dématérialisé. Bien entendu il est avantageux d'intégrer la fonction écran 26 pour afficher le montant 25 et la fonction d'affichage d'un ticket dématérialisé dans un écran unique. Il est prévu dans certaines variantes du collecteur de rémunération comprenant un clavier 24 et un écran 26, de gérer plusieurs comptes de collecte, un par professionnel par exemple. Ainsi un même terminal de paiement peut être utilisé par une pluralité de professionnels. Dans certaines variantes, lors de chaque utilisation, le professionnel concerné saisit son code personnel et le montant de l'addition 23 sur le clavier 24 du collecteur avant de l'amener avec l'addition à son client. Dans d'autres variantes, le code du professionnel aura été préalablement configuré dans le terminal de paiement ou le professionnel sera automatiquement reconnu par le terminal de paiement, au moyen d'une étiquette sans contact (RFID tag en langue anglaise) solidaire d'un badge ou d'une bague qu'il appose sur le terminal de paiement, ou encore d'une information biométrique caractéristique. Les éléments d'information de chaque transaction sont automatiquement stockés dans un espace réservé au professionnel concerné dans la mémoire de transaction du terminal l'appareil. Dans d'autres variantes, le code du professionnel est associé aux éléments d'information essentiels de chaque transaction tels que le code du compte et la somme à débiter. La structure de données résultante est stockée transaction par transaction dans la mémoire de transaction qui est commune pour l'ensemble des professionnels. En phase de vidage, le terminal de paiement transmet les informations enregistrées dans le format et selon le protocole attendus au centre de compensation pour matérialiser les transactions et voir crédités le ou les comptes destinataires des montants correspondants. Dans la variante de mise en œuvre la plus simple du collecteur, la phase de vidage se fait par l'intermédiaire d'un smartphone, d'une tablette numérique, d'une caisse enregistreuse ou d'un ordinateur standard exécutant un logiciel d'application dédié. La saisie du code du compte du professionnel à créditer, l'éventuelle authentification forte auprès du système d'information de l'organisme bancaire se fait au niveau de l'appareil intermédiaire qui dispose de la puissance calcul nécessaire et de l'interface avec le réseau de télécommunication. Pour éviter tout risque de fraude, les échanges d'information entre le terminal de paiement collecteur selon l'invention et l'appareil intermédiaire sont cryptés selon les standards de sécurité requis. Un raffinement supplémentaire est prévu dans certaines variantes du terminal de paiement. Une fonction de calcul du total des montants collectés depuis le dernier vidage est accessible à tout moment, pour chaque compte le cas échéant en saisissant le code personnel correspondant. Cette fonction est utile au delà de l'intérêt évident pour le bénéficiaire en ce qu'elle donne une mesure de la satisfaction de la clientèle concernant la qualité de la prestation de l'établissement et concernant la qualité du service propre à chaque professionnel.Figure 10 illustrates a proportional amount remuneration collector. This payment terminal 1 variant dedicated to the collection of remuneration for a service and / or tips is more particularly intended for countries such as the United States of America where it is common that the service is not included in the note corresponding to a consumption in a bar or restaurant. The practice is to give the service professional an ancillary remuneration for the service according to the satisfaction of the client, which merges the notions of remuneration and tips. This additional remuneration is generally fixed more or less proportionally to the amount of the note of the institution presented out of service. This tradition complicates transactions in the service trades and is disturbing for tourists who do not know the customs and the rates to be applied. The invention at least partially solves these problems by proposing a plurality of levels of satisfaction to which are attached percentages 22a, 22b, 22c and advantageously pictograms such as emoticons 21a, 21b, 21c for universal understanding. If the total of the note has not been previously entered by the server before delivering the payment terminal to the customer, the latter can easily enter the gross amount of Note 23, or any other relevant amount, to serve as a basis for 24. As soon as the electronic payment means is placed in contact with an approach zone 4a, 4b or 4c, the payment terminal automatically calculates the amount of the transaction by applying the percentage corresponding to the chosen approach zone, the amount 25 displayed on the display 26 and the transaction is automatically performed. Of course, it is not beyond the scope of the invention if the payment terminal comprises only one approach zone and / or a contact zone, and that the selection or direct entry of the percentage to be applied is made beforehand. to pay using the keyboard etc. It is also planned an operational coupling with the cash register that generates the ticket to automatically transfer the amount of note 23 to the payment terminal which displays it directly on its display 26. It is also provided certain payment terminal variants according to the invention, which are connectable to a cash register and where the location for the printed ticket is actually a dedicated screen for the electronic display of a facsimile ticket. The dematerialized ticket and / or the overall amount of the note being transmitted to the payment terminal by the cash register by means of an appropriate wired or wireless link. A bistable monochrome screen type "electronic ink" is particularly suitable for the reproduction of a dematerialized ticket. Of course, it is advantageous to integrate the screen function 26 to display the amount and the display function of a dematerialized ticket in a single screen. It is provided in certain variants of the remuneration collector comprising a keyboard 24 and a screen 26, to manage several collection accounts, one per professional for example. Thus the same payment terminal can be used by a plurality of professionals. In some variants, during each use, the professional concerned enters his personal code and the amount of the addition 23 on the keyboard 24 of the collector before bringing it with the addition to his client. In other variants, the code of the professional will have been previously configured in the payment terminal or the professional will be automatically recognized by the payment terminal, by means of a contactless label (RFID tag in English) jointly with a badge or ring affixed to the payment terminal, or a characteristic biometric information. The information elements of each transaction are automatically stored in a space reserved for the relevant professional in the transaction memory of the device terminal. In other variants, the professional's code is associated with the essential information elements of each transaction such as the account code and the amount to be debited. The resulting data structure is stored transaction by transaction in the transaction memory which is common for all professionals. In the emptying phase, the payment terminal transmits the information recorded in the format and according to the protocol expected at the clearing center to materialize the transactions and to see credited the recipient account (s) of the corresponding amounts. In the simplest implementation variant of the collector, the emptying phase is done via a smartphone, a digital tablet, a cash register or a standard computer running a software package. dedicated application. The entry of the code of the account of the professional to be credited, the possible strong authentication with the information system of the banking organization is done at the level of the intermediate device which has the computing power necessary and the interface with the telecommunication network. To avoid any risk of fraud, the exchange of information between the collecting payment terminal according to the invention and the intermediate device are encrypted according to the required security standards. Additional refinement is provided in some variants of the payment terminal. A function for calculating the total of the amounts collected since the last emptying is accessible at any time, for each account if necessary by entering the corresponding personal code. This function is useful beyond the obvious interest of the beneficiary in that it provides a measure of client satisfaction with the quality of the facility's delivery and the quality of service specific to each professional.

La figure 11 illustre un terminal de paiement formant un vêtement de travail. Cet exemple nullement limitatif de terminal de paiement 1 selon l'invention formant un vêtement de travail représente un tablier prévu pour être porté par les serveurs dans un bar ou dans un restaurant. L'emplacement des zones d'approches et/ou la signalétique qui leur est associée sont choisis pour guider l'utilisateur donateur vers la zone d'approche la plus évidente en fonction de son niveau de satisfaction. Dans cet exemple, la zone du cœur 27 qui est la plus en vue, la plus facile d'accès pour approcher le moyen de paiement et qui est symboliquement associée au verbe aimer, au moins dans la culture occidentale, est associée au montant le plus élevé. Une zone 28 plus basse ou moins valorisante ou encore associée à une signalétique de plus petite surface ou moins attractive est associée à un montant plus faible. L'électronique miniaturisée est assemblée sur un ou sur plusieurs circuits imprimés classiques de petite surface et de faible épaisseur, les connections entre des sous-ensembles électroniques distants les un des autres utilisent par exemple des techniques de circuit imprimé flexible, des fils conducteurs tissés, collés ou pris entre deux feuilles de matériau souple, tissé ou non. Une batterie de faible épaisseur alimente le dispositif. Il est prévu des variantes ou chaque zone d'approche est portée par un sous-ensemble technique autonome de celui des autres zones d'approches proposées sur le même vêtement. Il est aussi prévu des variantes ou des sous-ensembles distants, pas nécessairement autonomes les un des autres, communiquent par des moyens radiofréquences à très faible puissance ou encore par des moyens mettant en œuvre des champs magnétiques pulsés.Figure 11 illustrates a payment terminal forming a workwear. This non-limiting example of payment terminal 1 according to the invention forming a work clothing represents an apron intended to be worn by the servers in a bar or restaurant. The location of the approach areas and / or their associated signage are chosen to guide the donor user to the most obvious approach area based on their level of satisfaction. In this example, the area of the heart 27 which is the most visible, the easiest to access to the means of payment and which is symbolically associated with the word love, at least in Western culture, is associated with the highest amount. Student. A zone 28 which is lower or less valuable or is associated with signage of smaller or less attractive area is associated with a smaller amount. The miniaturized electronics is assembled on one or more conventional printed circuit boards of small surface area and thin, the connections between electronic subassemblies distant from each other use for example flexible printed circuit techniques, woven conductive son, glued or caught between two sheets of flexible material, woven or not. A thin battery powers the device. Variations are provided or each approach zone is carried by a technical subset independent of that of the other approach zones proposed on the same garment. It is also provided variants or remote subsets, not necessarily autonomous from one another, communicate by radio frequency means with very low power or by means implementing pulsed magnetic fields.

La figure 12 illustre un terminal de paiement formant un accessoire vestimentaire. Cet exemple nullement limitatif de terminal de paiement 1 selon l'invention formant un accessoire vestimentaire représente un brassard d'avant-bras prévu pour être porté par les serveurs dans un bar ou dans un restaurant. Plusieurs zones d'approches associées à des propositions de montants de transaction sont disposées sur la surface externe de l'accessoire de sorte qu'elles soient aisément accessibles aux détenteurs des moyens de paiement électroniques dans une posture appropriée du professionnel qui porte l'accessoire, par exemple lorsqu'il présente son avant-bras à un interlocuteur. Il est prévu qu'avantageusement, les zones d'approches et le marquage des montants associés, soient ordonnés par montants croissants et/ou que des marquages spécifiques tels que des émoticônes et/ou des délimitations de zones facilitent la compréhension du détenteur du moyen de paiement, voire le dirigent préférentiellement vers la zone d'approche associée au montant le plus élevé.Figure 12 illustrates a payment terminal forming a clothing accessory. This non-limiting example of payment terminal 1 according to the invention forming a clothing accessory represents a forearm cuff intended to be worn by the servers in a bar or restaurant. Several approach areas associated with proposals for transaction amounts are arranged on the outer surface of the accessory so that they are easily accessible to the holders of the electronic payment means in an appropriate posture of the professional wearing the accessory, for example when he presents his forearm to an interlocutor. Advantageously, the approach zones and the marking of the associated amounts are ordered by increasing amounts and / or that specific markings such as emoticons and / or zone boundaries facilitate the understanding of the holder of the means of communication. payment, or even preferentially direct it to the area of approach associated with the highest amount.

La figure 13 illustre le système selon l'invention. Le système 29 selon l'invention comprend une pluralité de terminaux de paiement 1 qui sont connectables à au moins un système d'information externe 30 qui est par exemple un système d'information bancaire, par l'intermédiaire d'un réseau de télécommunication 31. L'invention prévoit des variantes de terminaux de paiement 1 aptes à établir une connexion directe avec un système d'information. Il est aussi prévu des variantes de terminaux de paiement 1 comprenant par exemple un modem cellulaire, compatible 3G ou générations suivantes, ou un modem radio à faible puissance et longue portée, compatible Sigfox ou LoRa (marques déposées respectivement de SIGFOX SA et de SEMTECH corp.). Ceci pour pouvoir établir une connexion entre le terminal de paiement et le réseau, au moins pour transférer le contenu de la mémoire de transaction au système d'information bancaire. L'invention prévoit des variantes de terminaux de paiement 1 aptes à établir une connexion indirecte par l'intermédiaire d'une passerelle ou d'un routeur 32, ou encore par l'intermédiaire d'un terminal 33. Un terminal tel qu'un smartphone, une tablette, un ordinateur, un terminal de paiement électronique classique, une caisse enregistreuse connectée sont autant d'appareils standards qu'il est prévu d'utiliser comme passerelles pour permettre à des terminaux de paiement selon l'invention de communiquer avec au moins un système externe. Le système selon l'invention comprend en outre des accessoires connectables à certaines variantes de terminaux de paiement prévues à cet effet. Par exemple, un écran communicant 34. Il est prévu qu'un tel écran soit un appareil électronique spécifique à l'invention ou qu'il soit réalisé à partir d'une tablette numérique ou d'un ordinateur standard exécutant un logiciel d'application spécifique ou exécutant un logiciel standard de type navigateur Internet. Un navigateur Internet standard étant le logiciel approprié aux variantes de terminal de paiement qui comprennent, ou qui sont associées à, un serveur web. Un tel écran est prévu pour équiper un point de vente pour permettre au personnel de suivre un flux de transactions réalisées par l'intermédiaire une pluralité de terminaux de paiement. Dans des variantes préférées, une micro-caméra sans fil externe, ou qui est intégrée dans le terminal de paiement, capture l'image du visage du détenteur du moyen de paiement électronique au moment de la réalisation de la transaction. L'image numérique capturée, associée au statut de la transaction et/ou à son montant, est automatiquement transmise à l'écran communicant qui stocke ces informations dans une mémoire fonctionnant en mémoire tampon de type premier entrant premier sortant (FIFO en langue anglaise) et affiche au fil de l'eau les transactions réalisées par l'au moins un terminal de paiement connecté. Un écran de 10 pouces de diagonale par exemple, orienté de préférence en mode portrait, permet à un professionnel dans un point de vente de vérifier immédiatement qu'une personne qui part avec quelque chose est bien autorisée à le faire en ce qu'elle a payé la chose préalablement. La vérification consiste à simplement constater la présence du visage de la personne sur l'écran. Un raffinement de certaines variantes est d'enregistrer dans la mémoire de transactions davantage d'informations que l'écran ne peut en afficher et d'offrir la possibilité de rechercher la trace d'une transaction ayant disparu de l'écran au moyen de commandes de défilement appropriées. Il est aussi prévu que le système comprenne des moyens 35 connectés à au moins un terminal de paiement 1 pour libérer l'accès à un objet stocké, par exemple dans le cadre d'un distributeur automatique et/ou pour désactiver un système antivol dans un point de vente en libre service et/ou pour activer un système transférant la valeur de l'objet de la transaction au client. Dans le cas des biens ou des services nécessitant la réalisation d'un processus après la transaction, il est aussi prévu de connecter le terminal de paiement à des moyens 36 de production totalement ou partiellement automatisés ou encore à un système de prise de commande, par exemple en cuisine dans des établissements de restauration.Figure 13 illustrates the system according to the invention. The system 29 according to the invention comprises a plurality of payment terminals 1 which are connectable to at least one external information system 30 which is for example a bank information system, via a telecommunication network 31 The invention provides variants of payment terminals 1 able to establish a direct connection with an information system. It also provides for variants of payment terminals 1 comprising, for example, a cellular modem, compatible 3G or subsequent generations, or a low-power and long-range radio modem compatible Sigfox or LoRa (registered trademarks respectively of SIGFOX SA and SEMTECH corp .). This to be able to establish a connection between the payment terminal and the network, at least to transfer the contents of the transaction memory to the bank information system. The invention provides variants of payment terminals 1 able to establish an indirect connection via a gateway or a router 32, or via a terminal 33. A terminal such as a smartphone, a tablet, a computer, a conventional electronic payment terminal, a connected cash register are all standard devices that are intended to be used as gateways to enable payment terminals according to the invention to communicate with least an external system. The system according to the invention further comprises accessories connectable to certain variants of payment terminals provided for this purpose. For example, a communicating screen 34. It is expected that such a screen is an electronic device specific to the invention or that it is made from a digital tablet or a standard computer running application software specific or running a standard Internet browser type software. A standard Internet browser being the appropriate software for payment terminal variants that include, or are associated with, a web server. Such a screen is provided to equip a point of sale to allow staff to track a flow of transactions made through a plurality of payment terminals. In preferred embodiments, an external wireless micro-camera, or which is integrated in the payment terminal, captures the image of the face of the holder of the electronic means of payment at the time of completion of the transaction. The captured digital image, associated with the status of the transaction and / or its amount, is automatically transmitted to the communicating screen which stores this information in a first-in-first-out buffer memory (FIFO). and displays the transactions carried out by the at least one connected payment terminal over the water. A screen of 10 inches diagonal for example, preferably oriented in portrait mode, allows a professional at a point of sale to immediately check that a person who leaves with something is authorized to do so in that it has paid the thing beforehand. The verification consists of simply noting the presence of the person's face on the screen. A refinement of certain variants is to store more information in the transaction memory than the screen can display and to offer the possibility of searching for the trace of a transaction that has disappeared from the screen by means of commands scrolling. It is also expected that the system comprises means 35 connected to at least one payment terminal 1 to release access to a stored object, for example in the context of a vending machine and / or to deactivate an antitheft system in a self-service point of sale and / or to activate a system transferring the value of the object of the transaction to the customer. In the case of goods or services requiring the completion of a process after the transaction, it is also planned to connect the payment terminal to production means 36 fully or partially automated or to a system of order taking, by example in cooking in catering establishments.

La figure 14 illustre le procédé selon l'invention. Apres son initialisation, le procédé exécute l'étape 37 de présentation à l'utilisateur d'au moins une information, totale ou partielle, en rapport avec l'objet et/ou avec le montant d'une transaction potentielle. Lorsque le terminal de paiement comprend un écran électronique pour afficher au moins une information, totale ou partielle, en rapport avec l'objet et/ou le montant d'une transaction potentielle, cette information est affichée pendant l'étape 37. Elle est ensuite rafraîchie ou non selon le type d'afficheur utilisé et/ou si un changement dans le contenu de l'affichage est à porter à la connaissance de l'utilisateur. Dans les variantes du terminal de paiement utilisant la reproduction ou la synthèse d'une séquence vocale, l'étape 37 est avantageusement conditionnée par la détection de l'approche d'un utilisateur du terminal de paiement. L'étape 38 du procédé selon l'invention est un test de reconnaissance de l'acceptation par l'utilisateur de la transaction potentielle en rapport avec l'au moins une information préalablement présentée, par détection de la mise en contact, ou de l'approche, d'un moyen de paiement compatible avec le terminal de paiement, respectivement de la zone de contact ou d'approche associée à l'au moins une information préalablement présentée. L'étape 39 de réalisation de la transaction est exécutée lorsque l'acceptation par l'utilisateur a été reconnue.Figure 14 illustrates the process according to the invention. After initialization, the method executes the step 37 of presenting the user with at least one piece of information, total or partial, relating to the object and / or the amount of a potential transaction. When the payment terminal includes an electronic screen to display at least one piece of information, total or partial, related to the object and / or the amount of a potential transaction, this information is displayed during step 37. It is then refreshed or not according to the type of display used and / or if a change in the content of the display is to be brought to the attention of the user. In the variants of the payment terminal using the reproduction or synthesis of a voice sequence, step 37 is advantageously conditioned by the detection of the approach of a user of the payment terminal. Step 38 of the method according to the invention is a test of recognition of the user's acceptance of the potential transaction in relation to the at least one previously presented information, by detection of the contacting, or the approach, a payment means compatible with the payment terminal, respectively the contact zone or approach associated with the at least one previously presented information. The step 39 of carrying out the transaction is executed when the acceptance by the user has been recognized.

Bien entendu, l'invention n'est pas limitée aux exemples qui viennent d'être décrits et de nombreux aménagements peuvent y être apportés sans sortir du cadre de l'invention, notamment en combinant plusieurs variantes dans la même mise en œuvre ou en combinant différemment des éléments pris dans plusieurs exemples.Of course, the invention is not limited to the examples which have just been described and many adjustments can be made without departing from the scope of the invention, including combining several variants in the same implementation or combining differently from the elements taken in several examples.

Claims

A payment terminal (1) for receiving an electronic payment by contact or by approach of a compatible electronic payment means (2), the payment terminal comprising at least one contact zone (3) and / or at least one approach zone (4) characterized in that the at least one contact zone (3) and / or the at least one approach zone (4) is associated with at least one information item (5) related to the amount of a transaction, and in that the contact and / or the approach of said compatible electronic payment means (2) imposes the amount of the transaction and furthermore makes it possible to complete the transaction without requiring the entry or selection of the said transaction; amount by the operator of the transaction.

2. Payment terminal according to claim 1, characterized in that the at least one piece of information, in relation to the amount of a transaction, is at least partially determined by the operator of the payment terminal prior to its use for multiple transactions.

3. Payment terminal according to claim 1, characterized in that the at least one item of information relating to the amount of a transaction is at least partly determined by the holder of said compatible electronic payment means, before the contact and / or the approach of said compatible electronic payment means.

4. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that it further comprises at least one means for sensory reproduction of information in relation to the object of said transaction.

5. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that the at least one information related to at least one object and / or with at least one amount of a transaction is partial before the transaction be realized.

Payment terminal according to claim 5, characterized in that the object and / or the amount of the transaction is entirely determined after taking into account at least one piece of information of a random nature by a software component included in said payment terminal.

7. Payment terminal according to any one of claims 5 or 6, characterized in that the object and / or the amount of the transaction is entirely determined by interaction with the holder of said means of electronic payment compatible.

8. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that the at least one information related to at least one object and / or with at least one amount of a transaction is wholly or partly brought to knowledge of the user via an accessory associated with said payment terminal and / or by said compatible electronic payment means.

9. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that it further comprises at least one connection for communicating directly or indirectly with a local and / or remote external system.

10. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that it comprises a memory and programmatic means for automatically recording transactions when the payment terminal is disconnected.

11. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that it further comprises, or is directly associated with, electronic display means capable of displaying said information in relation to the object and / or the amount of a transaction.

12. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that it further comprises means for being configured via a standard electronic device connectable to said payment terminal.

13. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that it further comprises hardware and / or software means for signaling and / or exploiting the success of an economic transaction in order to allow the transition to the next step in a process in which the said economic transaction is inscribed.

14. Payment terminal according to claim 13, characterized in that it further comprises hardware and / or software means for disabling an antitheft system and / or for activating a valuation system associated with the object of the transaction.

15. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that its shape and / or appearance serves as a technical communication support function to make potential users understand the purpose of the payment terminal and to invite them to the payment terminal. 'use.

16. Payment terminal according to any one of the preceding claims, characterized in that it is implemented in the form of a garment and / or a clothing accessory comprising at least one contact zone and / or minus an approach area associated with information related to the object and / or the amount of a transaction.

17. Payment terminal according to claim 16, characterized in that the amount of the transaction depends on the position of the at least one contact zone and / or at least one approach zone on said garment and / or on said clothing accessory.

18. System implementing at least one payment terminal for receiving an electronic payment by contact or by approach of a compatible electronic payment means, characterized in that it comprises: at least one payment terminal according to any one of: claims 1 to 17, - a standard electronic device capable of configuring the at least one payment terminal.

19. The system of claim 18 characterized in that it further comprises: - an external communication relay for communicating with a remote information system.

20.System according to any one of claims 18 or 19 characterized in that it further comprises: - an apparatus comprising a screen for assisting the monitoring of transactions.

21.Procédé to make a dematerialized payment implementing a payment terminal according to any one of claims 1 to 17, characterized in that it comprises the steps of: - presentation to the user of at least one piece of information, total or partial, in relation to the object and / or the amount of a potential transaction, by software means and / or by material means; and recognition of the user's acceptance of the potential transaction in relation to the at least one previously presented information, by detection of the contacting, or the approach, of a means of payment compatible with the payment terminal, respectively of the contact or approach zone associated with the at least one previously presented information; and - completion of the transaction when the acceptance by the user has been recognized.

22. Method according to claim 21, characterized in that it further comprises a step of: - prior selection of the object and / or the amount of the transaction by selection in a plurality of proposals by software means and / or by material means.

23. Method according to any one of claims 21 or 22, characterized in that it further comprises a step of: - taking into account at least one piece of information of random nature by software means and / or by material means.

24. Method according to any one of claims 21 to 23, characterized in that it further comprises the steps of: - storage of at least one distinctive element specific to each means of electronic payment and / or own to its holder ; and - crediting a loyalty account associated with the at least one distinguishing element; and - modulation according to predetermined rules of the price of the transaction according to the state of said loyalty account.

25. Use of the method according to claims 21 to 24 for producing transaction data for transmission to a bank information system for payment in connection with the acquisition of a good or obtaining a service. .

26. Use of the method according to claims 21 to 24 for producing transaction data for transmission to a bank information system for the payment of a tip and / or service share in the sale of a transaction. provision.

27. Use of the method according to claims 21 to 24 for producing transaction data for transmission to a banking information system for crediting an account of a beneficiary of a charity.