ES3068583T3 - Issuing a virtual value-bearing card associated with only nonpersonally identifying information from a kiosk - Google Patents

Abstract

Se describe un sistema y método para emitir una tarjeta virtual con valor asociado únicamente a información no personal. Un dispositivo remoto con conexión a internet, un dispositivo de entrada, un enlace de red y un dispensador de tarjetas se comunican para convertir moneda física o electrónica. Los fondos convertidos están disponibles de inmediato para el usuario mediante una tarjeta virtual almacenada en una aplicación alojada en un dispositivo con conexión a internet. Los fondos convertidos también están disponibles simultáneamente en una tarjeta física. El dispositivo de entrada está configurado para recibir datos y escanear un código proporcionado gráficamente por el dispositivo con conexión a internet. El código incluye únicamente información no personal. El enlace de red está configurado para enviar la solicitud de nueva cuenta a un procesador adquirente y recibir una respuesta de aprobación de este. Un iniciador de tarjeta virtual está conectado operativamente al enlace de red y está configurado para vincular el número de cuenta y el valor de los activos recibidos con una solicitud para generar la tarjeta virtual, activarla, cargar fondos en ella y añadirla a un dispositivo remoto con conexión a internet, como un teléfono inteligente. La tarjeta virtual incluye únicamente información no personal. Esta información no personal incluye el número de cuenta. (Traducción automática con Google Translate, sin valor legal)

Description

[0001] DESCRIPCIÓN

[0002] Emisión de una tarjeta virtual portadora de valor asociada solo con información de identificación no personal de un quiosco

[0003] Referencia cruzada a solicitudes relacionadas

[0004] Esta solicitud reivindica el beneficio de la solicitud de patente provisional de EE. UU. n.º 63/011.559, presentada el 17 de abril de 2020, titulada "SYSTEMS AND METHODS FOR EXCHANGING CASH TO DIGITAL FORM", y la solicitud de patente provisional de EE. UU. n.º 63/065.715, presentada el 14 de agosto de 2020, titulada "ISSUING A VIRTUAL VALUE-BEARING CARD ASSOCIATED WITH ONLY NON-PERSONALLY IDENTIFYING INFORMATION FROM A KIOSK".

[0005] Campo técnico

[0006] La invención se refiere a un sistema y procedimiento para inicializar una cuenta de valor almacenado, más en particular un sistema y procedimiento para emitir una tarjeta virtual portadora de valor y una tarjeta física portadora de valor opcional asociada solo con información de identificación no personal y, todavía más en particular, en los que la tarjeta virtual se emite por un quiosco.

[0007] Antecedentes de la invención

[0008] Las cuentas de valor almacenado (es decir, cuentas de débito y cuentas de tarjetas de regalo prepagadas) posibilitan a los usuarios realizar transacciones usando una tarjeta similar a una cuenta de crédito. Las tarjetas de débito, por lo tanto, posibilitan a los usuarios realizar transacciones sin necesidad de llevar efectivo o cheques. Cuando se usan para realizar compras, las tarjetas de débito a menudo requieren que el usuario introduzca un número de identificación personal (es decir, un PIN). En consecuencia, las tarjetas de débito incluyen una función de seguridad sobre el transporte de efectivo. Las tarjetas de débito también posibilitan a los usuarios realizar transacciones en las que no se puede usar efectivo, tales como comprar productos y servicios por teléfono o internet. Sin embargo, a diferencia de una cuenta de tarjeta de crédito, una cuenta de valor almacenado solo posibilita a un usuario completar una transacción si el usuario ya ha depositado una cantidad suficiente de valor en la cuenta asociada.

[0009] En sistemas anteriores, para inicializar una cuenta de valor almacenado y obtener una tarjeta de débito, un usuario visitaba físicamente una sucursal bancaria. El usuario se reunía con un representante bancario disponible. A continuación, el usuario presentaba información personal que posibilitaba al representante bancario verificar la identificación del usuario. El banco realizaba opcionalmente una investigación adicional sobre el usuario, por ejemplo, comprobando el informe de crédito del usuario. La información de identificación personal (es decir, la información que identifica a un usuario específico) se asociaba con la cuenta de valor almacenado en los registros del banco. En la mayoría de los casos, la información personalmente identificable se indicaba en la tarjeta o se almacenaba en un formato legible en la tarjeta. Dichos sistemas anteriores pueden ser inconvenientes y personalmente intrusivos.

[0010] En otros sistemas anteriores, si bien los usuarios podían obtener tarjetas de débito en localizaciones distintas a los bancos, todavía requerían completar una solicitud y proporcionar información personal para obtener la tarjeta o para acceder a los fondos que habían depositado. En consecuencia, existían las mismas desventajas en estos otros sistemas anteriores.

[0011] Dichas prácticas son un motivo de que una parte significativa de la población está desatendida o desconfía del sistema bancario. Esta parte de la población "subbancarizada", en general, se excluye de los productos bancarios tradicionales, tales como cuentas corrientes, tarjetas de crédito y tarjetas de débito. Por ejemplo, la población subbancarizada incluye a individuos que tienen un historial crediticio deficiente, individuos que requieren crédito inmediato e individuos que no tienen un historial crediticio establecido. Otros ejemplos de la población subbancarizada incluyen individuos de medios limitados y/o que desconfían de las instituciones bancarias. Aún otro ejemplo de la población subbancarizada incluye a individuos que desean mantener un informe de crédito consecuente en preparación para una compra importante. Otro subconjunto de personas subbancarizadas incluye a individuos "no bancarizados". Una persona no bancarizada es una persona que no tiene una relación bancaria con una institución financiera tradicional, tal como un banco comercial o un préstamo para ahorro.

[0012] La necesidad de tarjetas de débito se ha intensificado por tres factores convergentes, incluyendo los comercios que no están dispuestos a manipular efectivo físico y monedas debido a los temores de contaminación de los mismos, el alto coste de la manipulación de efectivo y la velocidad de procesamiento de las transacciones, especialmente en localizaciones de alta rotación de clientes (por ejemplo, puestos de concesión en estadios y recintos deportivos y de conciertos).

[0013] Además, múltiples localizaciones de puntos de venta, en eventos en estadios y festivales, pueden incrementar la necesidad de seguridad en cada localización de punto de venta si se acepta efectivo. Requerir transacciones con tarjeta de crédito puede proporcionar una solución a la necesidad de seguridad, pero no aborda las necesidades de los consumidores que traen efectivo para pagar las transacciones.

[0014] En un sistema anterior, se puede emitir una tarjeta de débito desde un quiosco remoto de un banco. En ese sistema, el quiosco no recibe ninguna información de identificación personal. Este sistema se describe en las patentes de EE. UU. n.<os>7.766.225 y 8.893.963. Sin embargo, sería deseable incluso mayor velocidad, flexibilidad y conveniencia.

[0015] En vista de lo anterior, existe una necesidad en la técnica de sistemas y procedimientos convenientes no intrusivos para emitir tarjetas de débito virtuales y tarjetas de regalo prepagadas. Un sistema y procedimiento de este tipo proporcionaría preferentemente la emisión de las tarjetas sin requerir que el destinatario proporcione ninguna información de identificación personal. La presente invención supera las deficiencias de la técnica anterior y aborda estas necesidades en la técnica.

[0016] Documento US 2010/276486 A1 (WALSH TIMOTHY JAMES [US]ET AL.) (04-11-2010). Esta referencia divulga la emisión de una tarjeta de débito asociada solo con información de identificación no personal. La referencia divulga un dispositivo de entrada, un expendedor de tarjetas y un procesador adquirente que aprueba que el expendedor de tarjetas expenda una tarjeta física portadora de valor.

[0017] Documento US 2020/082373 A1 (KOZAK NAZAR [US]) (12-03-2020). Esta referencia divulga un sistema que incluye una tarjeta de compras, un dispositivo móvil, aplicaciones móviles y una tarjeta de crédito con código QR. La tarjeta de compras puede recibir un objeto, y una unidad de escaneo dispuesta en el carrito de compras puede escanear un código QR del objeto, haciendo que se envíe una comunicación a un dispositivo móvil de un usuario. Documento WO 02/11028 A1 (EFT DATALINK INC [US]) (07-02-2002). Esta referencia divulga un sistema de transacción de comercio electrónico que incluye una puerta de enlace que vincula el procesamiento de pagos con la compra de un producto o un servicio. El sistema puede completar una compra de un bien o servicio, responder a un dispositivo cliente para confirmar una compra y expender medios para un usuario final.

[0018] Documento US 2003/212796 A1 (WILLARD RICK L [US]) (13-11-2003). Esta referencia divulga un sistema de tarjeta de débito cargable. Usando el sistema, un cliente puede cargar dinero en tiempo real en una tarjeta anónima basada en PIN.

[0019] Documento AU 2003211085 B2 (COINSTAR ASSET HOLDINGS LLC [US]) (12-06-2008). Esta referencia divulga un procedimiento y sistema para intercambiar formas de valor, tales como monedas, tarjetas de débito o crédito, o fondos de cuentas bancarias. La referencia divulga además una máquina que permite a los usuarios comprar una tarjeta de efectivo prepagada y que expende una tarjeta de efectivo prepagada.

[0020] Documento US 2014/201012 A1 (DORAN MICHAEL [US]ET AL.) (17-07-2014). Esta referencia divulga un procedimiento y sistema para intercambiar formas de valor, tales como monedas, tarjetas de débito o crédito, o fondos de cuentas bancarias. La referencia divulga además una máquina que permite a los usuarios comprar una tarjeta de efectivo prepagada y que expende una tarjeta de efectivo prepagada.

[0021] Documento US 2007/272743 A1 (CHRISTIE JONATHAN R [US]ET AL.) (29-11-2007). Esta referencia divulga un quiosco de autoservicio que permite a un usuario seleccionar y comprar una tarjeta de valor almacenado. El quiosco es una máquina expendedora basada en ordenador con una pantalla táctil y un lector de tarjetas.

[0022] Sumario de la invención

[0023] La invención se refiere a un procedimiento y sistema para convertir formas de instrumentos portadores de valor en una forma conveniente de una tarjeta de débito regulada bancaria "virtual" alojada electrónicamente (tarjeta de prepago o de regalo, cada una una "tarjeta de débito" y/o "tarjeta portadora de valor") (denominada conjuntamente en el presente documento "tarjeta portadora de valor") con la que preferentemente solo se asocia información de identificación no personal. En un modo de realización preferente, la conversión se realiza electrónicamente usando un quiosco y un dispositivo habilitado para internet. El dispositivo habilitado para internet puede utilizar una conexión móvil, wifi, por cable u otra forma conocida de conexión a internet. El dispositivo habilitado para internet puede adoptar la forma de teléfonos inteligentes, tabletas, ordenadores portátiles, ordenadores personales, dispositivos portátiles y otros dispositivos. El quiosco puede incluir los siguientes componentes físicos (a) un aceptador de billetes; (b) un acoplador de red; (c) una pantalla de visualización; (d) un dispositivo de entrada; (e) un lector de códigos de barras 2D o 3D (por ejemplo, un lector de códigos QR); (f) un iniciador (procesador) de tarjeta virtual; y (f) una impresora de recibos. El quiosco también puede incluir un expendedor de tarjetas físicas. Como se indica anteriormente, los componentes físicos del quiosco pueden adoptar la forma de un aceptador de activos, un acoplamiento de red y un iniciador de tarjeta virtual. El aceptador de activos está configurado para recibir activos, tales como moneda, cheques y tarjetas de crédito, de un usuario. El acoplamiento de red está configurado para posibilitar la comunicación con un ordenador externo o una red informática. En algunos modos de realización, el acoplamiento de red está configurado para comunicarse con un servidor de aplicaciones que se comunica con una aplicación en el dispositivo habilitado para internet.

[0025] El acoplamiento de red también se puede comunicar con un servidor central. El servidor central está configurado para obtener autorización para inicializar una cuenta de débito (o cuenta de tarjeta de regalo prepagada) de un procesador de tarjetas. En otros modos de realización, el acoplamiento de red está configurado para comunicarse directamente con un procesador de tarjetas.

[0027] El iniciador de tarjeta virtual está configurado para vincular un código generado desde la aplicación en el dispositivo habilitado para internet y el valor de los activos recibidos por el aceptador de activos del quiosco. La información vinculada se envía al operador de la aplicación en el dispositivo habilitado para internet conjuntamente con una solicitud para generar la tarjeta virtual portadora de valor, activar la tarjeta, cargar fondos en la tarjeta y para añadir la tarjeta a la aplicación (a menudo denominada "monedero" virtual). De esta forma, la información requerida por la transacción del quiosco incluye solo información que no identifica al usuario específico. Además, el sistema y procedimiento permiten obtener una tarjeta virtual portadora de valor de un quiosco de autoservicio de forma casi inmediata y anónima. Se puede expender una tarjeta física portadora de valor al usuario desde el quiosco al mismo tiempo.

[0029] Una ventaja de un sistema y procedimiento construidos de acuerdo con los principios de la presente invención es que la tarjeta virtual portadora de valor (y la cuenta asociada) proporciona una solución para instalaciones y/o entornos sin efectivo. Otra ventaja es que la tarjeta virtual se puede limitar al uso en la instalación específica, un grupo limitado de tiendas/proveedores, o se puede usar en un circuito abierto en todas las tiendas que aceptan dichas tarjetas. Todavía otra ventaja es que la gran población no bancarizada ahora puede realizar transacciones dentro de una instalación que no acepta efectivo usando un dispositivo conectado a internet que puede acceder a la cuenta de la tarjeta electrónicamente. Además, la tarjeta virtual se puede crear en el acto sin necesidad de información personalmente identificable. Además, al poder almacenarse en una aplicación ("aplicación") en un dispositivo habilitado para internet, especialmente en dispositivos fácilmente portátiles, tales como teléfonos inteligentes, dispositivos portátiles, tabletas y blocs, se proporciona al usuario flexibilidad y conveniencia añadidas.

[0030] Por lo tanto, de acuerdo con un aspecto de la invención, se proporciona un sistema para emitir una tarjeta virtual portadora de valor, comprendiendo el sistema: un dispositivo de entrada, estando el dispositivo de entrada configurado para recibir la entrada de un usuario, incluyendo la entrada un código iniciado por una aplicación que se ejecuta en un dispositivo remoto habilitado para internet, con lo que el código no identifica al usuario; un aceptador de activos, estando el aceptador de activos configurado para recibir activos, y un controlador de aceptador de activos, estando el controlador configurado para determinar un valor de los activos recibidos; un iniciador de tarjeta virtual acoplado de forma operativa al dispositivo de entrada y al aceptador de activos, el iniciador de tarjeta virtual configurado para revisar el código y el valor de los activos recibidos y generar un mensaje solicitando que se active una tarjeta virtual portadora de valor; y un acoplamiento de red, el acoplamiento de red conectado de forma operativa al iniciador de tarjeta virtual y configurado para enviar el mensaje a un adquirente de tarjeta de prepago para generar y activar la tarjeta virtual portadora de valor, cargar los activos recibidos en la tarjeta virtual portadora de valor, y para rellenar la tarjeta virtual portadora de valor en la aplicación que se ejecuta en el dispositivo remoto habilitado para internet, en el que la tarjeta virtual portadora de valor añadida al dispositivo remoto incluye solo información que no identifica al usuario específico, incluyendo la información un número de cuenta.

[0032] De acuerdo con otro aspecto de la invención, se proporciona un procedimiento para añadir valor a una tarjeta virtual portadora de valor, comprendiendo el procedimiento: recibir un código de un dispositivo remoto habilitado para internet dispuesto y configurado para almacenar una tarjeta virtual portadora de valor en una aplicación de monedero; escanear o introducir el código y validar el código transmitiendo un mensaje a la aplicación de monedero, incluyendo el código solo información no personalmente identificable; añadir valor a una cuenta temporal asociada con el código de los activos proporcionados por un usuario; y enviar un mensaje a un adquirente de tarjeta portadora de valor para generar y activar la tarjeta virtual portadora de valor, cargar los activos recibidos en la tarjeta virtual portadora de valor y para rellenar la tarjeta virtual portadora de valor en la aplicación que se ejecuta en el dispositivo remoto habilitado para internet, en el que la tarjeta virtual portadora de valor añadida al dispositivo remoto incluye solo información que no identifica al usuario específico, incluyendo la información un número de cuenta.

[0034] Aún en otro modo de realización, se presenta un sistema para intercambiar efectivo por una o más formas digitales. El sistema incluye una pantalla táctil para aceptar la entrada de un cliente, un escáner para comunicarse con el dispositivo móvil del cliente, una entrada de efectivo para aceptar y validar efectivo del cliente, una salida de tarjeta para expender una tarjeta de crédito o una de débito al cliente, y una interfaz de red para la comunicación con al menos un proveedor de servicios financieros o de pagos virtuales. El sistema está configurado para intercambiar la entrada de efectivo del cliente por una forma digital y cargar la forma digital del efectivo en el dispositivo móvil del cliente usando el escáner.

[0035] Si bien la invención se describirá con respecto a las configuraciones de modo de realización preferente y con respecto a dispositivos particulares usados en la misma, se entenderá que la invención no se ha de interpretar como limitada de ninguna forma por dicha configuración o bien componentes descritos en el presente documento. Además, si bien se describe en el presente documento un quiosco de modo de realización particular y un flujo lógico particular para establecer y añadir valor a la tarjeta virtual, se entenderá que dicho quiosco particular y flujo lógico no se han de interpretar de forma limitante. En cambio, los principios de la presente invención se extienden a cualquier entorno en el que se emite una tarjeta virtual portadora de valor asociada solo con información de identificación no personal. Estas y otras variaciones de la invención serán evidentes para los expertos en la técnica tras una descripción más detallada de la invención.

[0036] Las ventajas y rasgos característicos que caracterizan la invención se señalan con particularidad en las reivindicaciones adjuntas al presente documento y que forman parte de la misma. Sin embargo, para un mejor entendimiento de la invención, se debe hacer referencia a los dibujos que forman parte de la misma y al tema descriptivo adjunto, en el que se ilustra y describe un modo de realización preferente de la invención.

[0037] Breve descripción de los dibujos

[0038] En los dibujos en los que los elementos similares se identifican con el mismo número de designación:

[0039] La figura 1 ilustra un sistema que se puede usar para implementar un modo de realización de la presente invención. La figura 2 ilustra una red que se puede usar en relación con el sistema de la figura 1 para implementar un modo de realización de la invención.

[0040] Las figuras 3a y 3b ilustran un ejemplo de flujo operativo para establecer y añadir valor a una tarjeta virtual portadora de valor de acuerdo con un modo de realización de la presente invención.

[0041] La figura 4 ilustra una secuencia temporal de ejemplo para establecer y añadir valor de la tarjeta virtual portadora de valor de acuerdo con el flujo operativo de las figuras 3a y 3b.

[0042] Las figuras 5a – 5h son ilustraciones de ejemplo de visualizaciones de pantalla que se pueden usar en un quiosco durante el flujo operativo de las figuras 3a y 3b.

[0043] Las figuras 6a – 6o son ilustraciones de ejemplo de visualizaciones de pantalla que se pueden usar en un dispositivo remoto habilitado para internet durante el flujo operativo de las figuras 3a y 3b.

[0044] La figura 7 es un diagrama de bloques de un sistema de modo de realización alternativo para intercambiar efectivo por forma digital, de acuerdo con uno o más aspectos establecidos en el presente documento.

[0045] La figura 8 es un diagrama de flujo de un procedimiento de intercambio de efectivo por forma digital, de acuerdo con el modo de realización alternativo de la figura 7.

[0046] Descripción detallada

[0047] La invención se refiere a procedimientos y sistemas para intercambiar formas de instrumentos portadores de valor por una forma portadora de valor conveniente asociada solo con información de identificación no personal. En particular, la invención se refiere a procedimientos y sistemas para transferir valor monetario a una tarjeta virtual portadora de valor sin requerir la presentación de información personal. Como se usa en el presente documento, el término "tarjeta de prepago" incluye cuentas de tarjeta tanto de débito regulada bancaria como de regalo. La figura 1 ilustra un diagrama de bloques de unhardwarey entorno operativo de ejemplo para implementar las enseñanzas de la presente divulgación. La figura 1 proporciona una visión general delhardwareinformático (por ejemplo, un quiosco) y un entorno informático adecuado junto con el que se pueden implementar algunos modos de realización de la presente invención. El sistema se muestra en general en 100.

[0048] Algunos modos de realización de la presente invención se describen en términos de un ordenador que ejecuta instrucciones ejecutables por ordenador y/o como un flujo de proceso conjuntamente con visualizaciones de pantalla asociadas para implementar un modo de realización de la invención. Sin embargo, algunos modos de realización de la presente invención se pueden implementar en su totalidad enhardwareinformático en el que las instrucciones ejecutables por ordenador se implementan en memoria de solo lectura. Algunos otros modos de realización de la invención también se pueden implementar en entornos informáticos cliente/servidor donde los dispositivos remotos que están vinculados a través de una red de comunicaciones realizan tareas. Los módulos de programa se pueden localizar en dispositivos de almacenamiento de memoria locales, en la nube o remotos en un entorno informático distribuido.

[0049] En general, el quiosco 110 incluye un controlador 101 acoplado de forma operativa a múltiples componentes internos por un bus de sistema (ilustrado en la figura 1 como las conexiones entre los bloques funcionales dentro del bloque de quiosco 110). Sin embargo, los modos de realización de la presente invención no se limitan a ningún tipo específico de quiosco 110. En algunos modos de realización, el controlador 101 está configurado para ejecutarsoftwarede quiosco. En otros modos de realización, el controlador 101 está configurado para hacer funcionar otros componentes de sistema. Por ejemplo, el controlador 101 puede incluir un procesador informático disponible comercialmente de Intel, Motorola, Cyrix y otras dichas compañías.

[0050] En algunos modos de realización, un sistema operativo,softwarede quiosco y otros datos deseados se pueden almacenar en una memoria de sistema 102. Algunos ejemplos de memoria de sistema 102 incluyen memoria de acceso aleatorio (RAM), memoria de solo lectura (ROM) y uno o más dispositivos de almacenamiento masivo. En otros modos de realización, sin embargo, se puede usar un sistema integrado para incrementar la seguridad y minimizar las llamadas de servicio. Por ejemplo, se pueden integrar el sistema operativo, elsoftwarey/o los datos en un chip de estado sólido. En un modo de realización de este tipo, el sistema operativo se puede programar en un chip de estado sólido y los datos transaccionales y los registros/archivos se pueden acumular en una memoriaflasho un dispositivo de estado sólido similar.

[0051] Además, el quiosco 110 se puede conectar de forma comunicativa a internet 125, una red privada o una red privada virtual por medio de un dispositivo de comunicación 104. Un ejemplo de una red privada se puede establecer enrutando cables de red solo entre las partes a la red. Las redes virtuales posibilitan a las partes emular una red privada sobre una infraestructura pública de telecomunicaciones. Por ejemplo, elsoftwareo elfirmwarepueden crear un "túnel" cifrado que posibilite que el tráfico de datos pase entre las partes, pero no a un tercero.

[0052] La conectividad de red es bien conocida dentro de la técnica. El dispositivo de comunicación 104 del quiosco 110, que puede ser interno o externo, está conectado al bus de sistema. En un modo de realización de ejemplo, el dispositivo de comunicación 104 es un módem que responde a los controladores de comunicación para conectarse a internet por medio de una "conexión de acceso telefónico". En otro modo de realización de ejemplo, el dispositivo de comunicación 104 es una tarjeta dehardware(red) Ethernet o similar conectada a una red de área local (LAN) que por sí misma está conectada a internet por medio de una "conexión directa". Aún en otro modo de realización de ejemplo, el dispositivo de comunicación 104 incluye una conexión inalámbrica a internet. En el último ejemplo, la conexión se puede realizar por medio de una conexión móvil o una conexión inalámbrica a un módem y/o enrutador remoto. Los modos de realización de la presente divulgación no se limitan a ningún tipo particular de dispositivo de conexión de red 104.

[0053] En otro modo de realización, el dispositivo de comunicación 104 puede incluir un cortafuegos. En general, un cortafuegos gestiona quién y qué tiene acceso a los sistemas que están protegidos por el cortafuegos. Típicamente, los cortafuegos se usan para proteger una red privada, especialmente las que se usan junto con las redes públicas de telecomunicaciones. Como es conocido en la técnica, los cortafuegos se pueden implementar a través dehardwareo biensoftware.

[0054] En algunos modos de realización, el quiosco 110 puede funcionar en un entorno de red usando conexiones lógicas a uno o más ordenadores remotos, tales como un procesador adquirente 130 (analizado además a continuación con referencia a la figura 2), un procesador de tarjetas 140 (analizado además a continuación con referencia a la figura 2) u otro ordenador remoto. En algunos modos de realización, los ordenadores remotos de ejemplo incluyen otro ordenador 150, un servidor 160 y un PC de red 165. En un modo de realización, el ordenador remoto 150 está configurado para descargarsoftwarede configuración y/o diagnóstico al quiosco 110. En otro modo de realización, el ordenador remoto 150 incluye una base de datos para almacenar parámetros usados por el quiosco 110 en la realización de diversas transacciones. En otros modos de realización de ejemplo, sin embargo, el ordenador remoto 150 también puede incluir un enrutador, un cliente, un dispositivo homólogo, un dispositivo móvil, tal como un teléfono móvil, una tableta conectada a internet o teléfono móvil, un asistente digital personal (PDA) y cualquier otro nodo de red adecuado.

[0055] En algunos modos de realización, el quiosco 110 también está conectado a un servidor de aplicaciones remoto 170. Dicha conexión incluye a través de internet 125, y se puede producir en una variedad de formas como se analiza anteriormente. El servidor de aplicaciones 170 se puede conectar a y/o se puede comunicar con una pluralidad de dispositivos habilitados para internet (que se ven mejor en la figura 2). El servidor de aplicaciones 170 se usa en modos de realización como parte de iniciar y habilitar tarjetas virtuales portadoras de valor.

[0056] El quiosco 110 incluye preferentemente un lector 2D-3D 117. El lector 117 se usa para leer códigos de barras, códigos tridimensionales y otros códigos de estilo QR. El lector 117 está conectado al director de controlador 101 o conectado por medio del bus de sistema. En un modo de realización, el lector 117 se usa como parte del proceso de iniciación asociado con la iniciación y habilitación de tarjetas virtuales portadoras de valor (descritas además a continuación).

[0057] En algunos modos de realización, el quiosco 110 incluye además un depósito 105. El depósito 105 contiene una o más tarjetas de débito preimpresas configuradas para su distribución. Cada tarjeta de débito en el depósito 105 se corresponde con una cuenta no inicializada con un procesador de tarjetas (mostrado en la figura 2). En otros modos de realización de ejemplo, el quiosco 110 incluye un dispositivo de lectura 106. El dispositivo de lectura 106 está configurado para leer una tarjeta de débito insertada en el dispositivo, por ejemplo, a través de un aceptador de tarjetas 116 analizado a continuación. En algunos modos de realización, el dispositivo de lectura 106 es un dispositivo de lectura/escritura configurado también para escribir en la tarjeta de débito insertada. En particular, el dispositivo de lectura/escritura 106 está configurado para codificar información, tal como un número de cuenta, en la tarjeta insertada. En un modo de realización, el dispositivo 106 codifica la información en una banda magnética. En otro modo de realización, el dispositivo 106 codifica la información en un chip de circuito integrado. Todavía en otro modo de realización, se puede usar una tarjeta sin contacto o tarjeta inteligente. Dichas tarjetas pueden incluir tecnología de radiofrecuencia. En estos casos, el dispositivo de radiofrecuencia puede incluir la información (como un número de cuenta) con antelación, o el dispositivo 106 puede codificar dicha información.

[0058] En general, el quiosco 110 está acoplado de forma operativa a un dispositivo de entrada 111, un dispositivo de visualización 112, un aceptador de billetes 113, un expendedor de tarjetas 114, un dispositivo de impresión 115 y un aceptador de tarjetas 116. El quiosco 110 se puede operar usando al menos un entorno operativo para proporcionar una interfaz gráfica de usuario que incluya la pantalla de visualización 112 y el dispositivo de entrada 111. Dichos entornos operativos incluyen, a modo de ejemplo, sistemas operativos, tales como versiones de los sistemas operativos Android, Microsoft Windows y Apple MacOS que son bien conocidos en la técnica. Sin embargo, los modos de realización de la presente invención no se limitan a ningún entorno operativo particular y la construcción y el uso de dichos entornos operativos son bien conocidos dentro de la técnica.

[0059] Un usuario introduce órdenes e información en el quiosco 110 a través del dispositivo de entrada 111. El dispositivo de entrada 111 permite la interacción con la interfaz gráfica de usuario (GUI) del quiosco 110 para navegar a través de los menús y seleccionar las opciones proporcionadas por la GUI. Los ejemplos del dispositivo de entrada 111 incluyen pantallas táctiles, ratones, almohadillas táctiles, bolas de seguimiento, controles remotos, palancas punteras (point sticks), dispositivos táctiles y teclados. Sin embargo, los modos de realización de la presente invención no se limitan a ningún dispositivo de entrada 111 particular. El dispositivo de entrada 111 está acoplado de forma operativa al bus de sistema.

[0060] El dispositivo de visualización 112 permite la visualización de información, que incluye información informática, de vídeo, textual y otra, para su observación por un usuario del quiosco 110. Dichos dispositivos de visualización incluyen pantallas (monitores) de tubo de rayos catódicos (CRT), así como pantallas planas, tales como pantallas de cristal líquido (LCD). Los modos de realización de la presente invención, sin embargo, no se limitan a ningún dispositivo de visualización 112 particular. El dispositivo de visualización 112 está acoplado de forma operativa al bus de sistema. En algunos ejemplos, el dispositivo de visualización 112 también actúa como el dispositivo de entrada 111. Por ejemplo, en un modo de realización, el dispositivo de visualización 112 es una pantalla táctil. Además de un dispositivo de entrada 111 y una pantalla de visualización 112, otros modos de realización de ejemplo de un quiosco 110 pueden incluir otros dispositivos periféricos de entrada/salida, tales como altavoces. Las capturas de pantalla representativas que pueden aparecer en el dispositivo de visualización 112 en relación con la iniciación y habilitación de una tarjeta virtual (y/o tarjeta física) portadora de valor se describen además a continuación en relación con las figuras 5a – 5h.

[0061] El aceptador de billetes 113 está configurado para recibir y determinar el valor de uno o más instrumentos portadores de valor o formas monetarias insertadas por el usuario. Por ejemplo, en algunos modos de realización, el aceptador de billetes 113 está configurado para aceptar papel moneda. En un modo de realización, el aceptador de billetes 113 está configurado para aceptar billetes de dólares estadounidenses en incrementos particulares, tales como incrementos de 10 $, 20 $, 50 $ y 100 $. En otros modos de realización, el aceptador de billetes 113 está configurado para aceptar otras formas portadoras de valor, tales como cheques personales, cheques de viajero, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, monedas y fichas. El aceptador de billetes 113 se puede configurar para aceptar una variedad de formas portadoras de valor y/o incluir una pluralidad de diferentes aceptadores de billetes 113 para admitir los diferentes tipos de formas portadoras de valor que se desean aceptar. El aceptador de billetes 113 está acoplado de forma operativa al bus de sistema.

[0062] El expendedor de tarjetas 114 está configurado para expender una tarjeta de débito física opcional al usuario. En algunos modos de realización de ejemplo, las tarjetas se cargan previamente en el depósito 105 y el depósito se acopla de forma operativa al expendedor de tarjetas 114. En este modo de realización, el expendedor de tarjetas 114 expende la siguiente tarjeta en el depósito 105. El expendedor de tarjetas 114 está acoplado de forma operativa al bus de sistema.

[0063] El dispositivo de impresión 115 está configurado para imprimir un recibo para el usuario. En algunos modos de realización de ejemplo, el dispositivo de impresión 115 está configurado para imprimir un recibo que incluye un saldo actual. En otros modos de realización, el dispositivo de impresión 115 está configurado para imprimir un recibo que incluye el número de recargas permitidas (si las hay y/o si está permitido) que le quedan al usuario. El dispositivo de impresión 115 está acoplado de forma operativa al bus de sistema.

[0064] El aceptador de tarjetas 116 está configurado para leer la información almacenada en una tarjeta expendida. En algunos modos de realización de ejemplo, el aceptador de tarjetas 116 está configurado para retener la tarjeta durante una transacción. En otros modos de realización de ejemplo, el aceptador de tarjetas 116 está configurado para leer una tarjeta a medida que la tarjeta se desliza más allá de un sensor (por ejemplo, se puede leer una banda magnética y/o un dispositivo de radiofrecuencia). El aceptador de tarjetas 116 está acoplado de forma operativa al bus de sistema. En un modo de realización de ejemplo, el aceptador de tarjetas 116 está configurado además para codificar la información en la tarjeta de débito. Por ejemplo, en un modo de realización, en una tarjeta se almacena un saldo de cuenta corriente. En otros modos de realización, sin embargo, el aceptador de tarjetas 116 codifica cualquier información deseada, excepto la información personal del usuario en la tarjeta.

[0065] En referencia ahora a la figura 2, un usuario 201 puede realizar una transacción de obtención usando el quiosco 110. La transacción de obtención incluye obtener del quiosco 110 una tarjeta virtual portadora de valor 210 asociada con una cuenta de usuario e inicializar la cuenta de usuario con un procesador de tarjetas 140. También se puede emitir por el quiosco 110 una tarjeta física portadora de valor 203, donde la tarjeta física portadora de valor 203 incluye preferentemente la misma información de cuenta de usuario que la tarjeta virtual portadora de valor 210. La tarjeta virtual portadora de valor 210 se almacena preferentemente como parte de una aplicación que se ejecuta en un dispositivo habilitado para internet 171, tal como un ordenador personal, teléfono inteligente, dispositivo portátil, tableta, etc. Por ejemplo, la tarjeta virtual portadora de valor se puede almacenar en el monedero de la aplicación. Se apreciará que puede haber una pluralidad de dispositivos habilitados para internet 17la-17In utilizados por una pluralidad de usuarios 210 diferentes. La transacción de obtención se analiza con más detalle a continuación con respecto a las figuras 3A y 3B.

[0066] La figura 2 ilustra una red 200 para implementar la transacción de obtención. La red 200 incluye una pluralidad de quioscos 110, 110', 110", un procesador adquirente 130, un procesador de tarjetas 140 y un procesador de aplicaciones 170. Un usuario 201 ingresa moneda u otros instrumentos portadores de valor 202 en el quiosco 110 en un primer tiempo T1 y se le emite una tarjeta de débito de tarjeta virtual portadora de valor 210 en el dispositivo habilitado para internet 171 del usuario (conjuntamente con una tarjeta física portadora de valor opcional asociada 203) en un segundo tiempo T2 después de utilizar el quiosco 110. En otros modos de realización, se puede usar criptomoneda como fuente de fondos por el usuario.

[0067] En algunos modos de realización, un número de cuenta se codifica previamente en una versión física de la tarjeta (no mostrado). Además, en algunos modos de realización, la tarjeta portadora de valor 210, 203 puede tener una estructura de vencimiento y/o una de tarifa anual. En un modo de realización, la fecha de vencimiento es un año a partir de la fecha de emisión.

[0068] Sin embargo, la información personal del usuario no está codificada en la tarjeta 203 y no se requiere para recibir los instrumentos portadores de valor 202 o para inicializar y expender la tarjeta portadora de valor 203, 210 por el quiosco. En algunos modos de realización, la tarjeta 203, 210 está marcada para reflejar el procesador de tarjetas 140 asociado con el número de cuenta almacenado en la tarjeta 203. Por ejemplo, la tarjeta 203 se puede marcar como VISA TM, MASTERCARD TM, AMERICAN EXPRESS TM o alguna otra marca y/o tarjeta genérica.

[0069] El quiosco 110 incluye un dispositivo, tal como el aceptador de billetes 113 de la figura 1, configurado para aceptar instrumentos portadores de valor 202 y un dispositivo, tal como el expendedor de tarjetas 114 de la figura 1, para expender una tarjeta de prepago 203. El quiosco 110 también está dispuesto y configurado para comunicarse con un procesador de aplicaciones 170. En algunos modos de realización, el procesador de aplicaciones 170 inicia la transacción de obtención en relación con las tarjetas virtuales portadoras de valor 210. Más específicamente, como se describe con más detalle a continuación, un usuario 201 descarga una aplicación en su dispositivo habilitado para internet 171 en el que las tarjetas de crédito y débito se pueden almacenar en un monedero virtual en la aplicación.

[0070] La aplicación se puede implementar proporcionando un módulo de "Añadir efectivo" a un flujo de trabajo de "Añadir tarjeta/valor" existente. Esto se puede implementar en un móvil, sitio web, escritorio u otro tipo de aplicación orientada al consumidor. De acuerdo con el modo de realización descrito en el presente documento, la aplicación genera un código de barras 2D o 3D (o código alfanumérico equivalente) que representa una relación con el registro de cuenta de cliente. Este identificador puede estar basado en el tiempo, un número de teléfono troceado (hashed), un ID de registro de base de datos interna u otra estructura que no represente ninguna información personalmente identificable.

[0071] La aplicación puede iniciar la transacción y proporcionar el código de barras 2D o 3D generado en una pantalla del dispositivo habilitado para internet 171. El lector de quiosco 117 está dispuesto y configurado para leer el código de barras y proporcionar el mismo al controlador 101 para comenzar la transacción. En algunos modos de realización, se puede proporcionar un código alfanumérico y/o de varios dígitos al dispositivo habilitado para internet 171 por la aplicación (por ejemplo, por el procesador de aplicaciones), en lugar de un código de barras que, a continuación, se teclea en el quiosco 110 por medio de un dispositivo de entrada 111 para iniciar la transacción.

[0072] En otros modos de realización de ejemplo, el quiosco 110 está configurado para posibilitar que un usuario 201 compruebe un saldo en una tarjeta 203 adquirida previamente. En algunos modos de realización, el quiosco 110 está configurado para imprimir recibos que indican el saldo colocado en la tarjeta 203. Todavía en otros modos de realización, el quiosco 110 está configurado para añadir valor a la tarjeta 203.

[0073] En algunos otros modos de realización de ejemplo, cada quiosco 110, 110', 110" está configurado para comunicarse electrónicamente con el procesador adquirente 130 que, a continuación, se comunica con el procesador de tarjetas 140 para inicializar una cuenta de usuario con el procesador de tarjetas 140. Por ejemplo, en un modo de realización, una conexión de red 125 proporciona comunicación electrónica entre el quiosco 110, el procesador adquirente 130 y el procesador de tarjetas 140. En otros modos de realización de ejemplo, el quiosco 110, el procesador adquirente 130 y el procesador de tarjetas 140 se acoplan electrónicamente de forma comunicativa entre sí por medio de una línea directa 125'. En otros modos de realización, los quioscos 110, 110', 110" están configurados para comunicarse directamente con el procesador de tarjetas 140.

[0074] El procesador adquirente 130 puede incluir un sistema servidor acoplado a cada quiosco 110, 110', 110". En algunos modos de realización, el procesador adquirente 130 mantiene archivos de configuración que almacenan parámetros estándar para cada quiosco 110, 110', 110". En otros modos de realización de ejemplo, cada quiosco 110, 110', 110" mantiene un archivo de configuración local (no mostrado) que almacena parámetros estándar. En algunos modos de realización, un archivo de configuración incluye un saldo máximo que un usuario puede depositar en una tarjeta cuando obtiene por primera vez la tarjeta portadora de valor 203, 210. En un modo de realización, el saldo máximo es de 100 $. En otros modos de realización, un archivo de configuración incluye un saldo mínimo que un usuario puede depositar en una tarjeta cuando obtiene la tarjeta por primera vez. En un modo de realización, el saldo mínimo es de 20 $. Todavía en otros modos de realización, un archivo de configuración especifica que un saldo de tarjeta no se puede recargar o no se puede recargar más de un número particular de veces y que el valor de recarga no puede exceder un determinado valor. Por ejemplo, un archivo de configuración puede especificar que una tarjeta no se puede recargar más de tres veces y que no se pueden añadir más de 500 $ por recarga. Otros ejemplos de parámetros de configuración incluyen tarifas de transacción y denominaciones de billetes permitidas.

[0075] En algunos modos de realización, el procesador adquirente 130 incluye una base de datos BD1 de información de cuenta para cada cuenta asociada con una tarjeta de débito 203 cargada en un quiosco 110. Por ejemplo, en un modo de realización, la base de datos BD1 almacena el número de veces que se ha recargado el saldo en la tarjeta 203 (es decir, el número de veces que se ha añadido valor a la tarjeta 203 después de expenderse al usuario). El procesador de tarjetas 140 es la entidad que emite y gestiona las cuentas de usuario. El procesador de tarjetas 140 también determina si autoriza transacciones de compra entre el usuario 201 y diversos comercios. En algunos modos de realización de ejemplo, el procesador de tarjetas 140 es un banco. En otros modos de realización de ejemplo, el procesador de tarjetas 140 es una empresa de servicios financieros no bancaria. En algunos modos de realización, el procesador de tarjetas cobra una tarifa de mantenimiento periódica u otras tarifas a la cuenta. Por ejemplo, en un modo de realización, el procesador de tarjetas deduce 4,95 $ por mes en tarifas de mantenimiento de la cuenta de tarjeta.

[0076] El procesador de tarjetas 140 incluye una base de datos BD2 de cuentas de tarjetas. En general, la base de datos BD2 almacena el estado de cada cuenta, un saldo actual de cada cuenta y los datos de seguimiento de cada cuenta. Por ejemplo, en algunos modos de realización, la información de estado de cuenta incluye uno de "En espera de inicialización", "Habilitada", "Deshabilitada" y "Perdida o robada". En un modo de realización de ejemplo, la base de datos BD2 también almacena información con respecto al número de veces que se ha recargado la tarjeta 203.

[0077] Volviendo ahora a las figuras 3a y 3b, la figura 4, las figuras 5a-5h y las figuras 6a-6o, se proporciona un flujo operativo de ejemplo, temporización y visualizaciones de pantalla representativas que se pueden usar en relación con el establecimiento y la adición de valor a una tarjeta virtual portadora de valor de acuerdo con un modo de realización de la presente invención, conjuntamente. El usuario 201, en primer lugar, determina iniciar una tarjeta portadora de valor virtual desde un dispositivo habilitado para internet 171. Como se indica anteriormente, una aplicación se carga y se ejecuta en el dispositivo habilitado para internet 171. La figura 6a incluye una visualización de pantalla de "Inicio" representativa que se puede incluir en una pantalla del dispositivo habilitado para internet 171. En el bloque 301, un usuario decide iniciar una transacción de obtención y selecciona la opción de añadir efectivo (como se ve mejor en la figura 6b). A continuación, la aplicación alerta al usuario para que localice el quiosco más cercano 110 (por ejemplo, un dispositivo de autoservicio) y para que introduzca el código visualizado y el efectivo 202 en el quiosco 110 usando la figura 6c. En algunos modos de realización, la aplicación que se ejecuta en el dispositivo habilitado para internet 171 puede proporcionar instrucciones al quiosco más cercano, como se ilustra en las figuras 6d y 6e.

[0078] Seguidamente se visualiza un código representativo en el dispositivo habilitado para internet, como se ilustra en la figura 6f. En el bloque 302, el código en la pantalla (o el código alfanumérico) se escanea por el lector 117 del quiosco 110 en el bloque 302. El lector de códigos 117 se inicia por el usuario que selecciona la opción de escanear código visualizada en la pantalla de quiosco 112. Un ejemplo representativo de una pantalla de inicio que puede aparecer en el quiosco 110 se ilustra en la figura 5a y un ejemplo representativo de una instrucción para comenzar a escanear el código se ilustra en la figura 5c. Antes de pasar al paso de escaneo, el quiosco 110 también puede proporcionar diversos mensajes al usuario 201 con respecto a cualquier limitación de la próxima transacción. Por ejemplo, en la figura 5b se ilustra un mensaje representativo.

[0080] En el bloque 303, el código de cliente que se ha leído o introducido en el quiosco se confirma con el operador de aplicaciones (por ejemplo, con la oficina administrativa (back office) de operador). Si se recibe un mensaje de cuenta válido en el bloque 304, el proceso avanza al bloque 305. Si el mensaje de vuelta del operador de aplicaciones es que la cuenta no es válida, el proceso vuelve al bloque 302. Cabe destacar que, en algunos casos, es posible que el código no se escanee apropiadamente. En consecuencia, la figura 5c también proporciona una ilustración de una entrada de código numérico alternativa. Si el usuario 201 determina usar el código alternativo, se introduce en el dispositivo de entrada 111 del quiosco 110. La figura 5d ilustra un ejemplo representativo de una visualización de pantalla que se puede usar en relación con la entrada manual del código.

[0082] En el bloque 305, se invita al cliente 201 a introducir efectivo en el quiosco. La figura 5e ilustra una pantalla representativa que se puede usar por el quiosco 110 durante esta etapa. En el bloque 306, el quiosco espera una indicación del usuario 201 de que no se añadirá más efectivo 202 para la transacción. La figura 5e también ilustra un botón que se puede usar para proporcionar la indicación (es decir, el botón "HE TERMINADO"). La figura 5f es una visualización de pantalla representativa en el quiosco 110 que proporciona al usuario 201 una indicación de la cantidad total que se ha insertado en el quiosco, por ejemplo, por medio del aceptador de billetes 113. Además, se invita al usuario a confirmar que se ha completado la etapa de añadir efectivo. En algunos modos de realización, al usuario 201 se le puede proporcionar la oportunidad de volver a la etapa de añadir efectivo en el bloque 305.

[0083] En el bloque 307, se determina si el usuario 201 desea una tarjeta física portadora de valor, una tarjeta virtual portadora de valor o ambas. Además, en algunos modos de realización, se puede producir que el quiosco 110 se haya quedado sin tarjetas físicas, que el expendedor de tarjetas físicas 114 esté inoperativo y/o que el quiosco 110 esté construido para emitir solo tarjetas virtuales 210. En el caso de que se desee una tarjeta física portadora de valor 203 por el usuario 201, el proceso avanza al bloque 308, donde se lee la siguiente tarjeta física en el depósito 105. En el bloque 309, el quiosco 110 se comunica con el servidor remoto 160 para proporcionar los detalles de la tarjeta, la cantidad y el número de cuenta de cliente (por ejemplo, como se asocia con el escaneo o código introducido por el operador de aplicaciones). A continuación, el proceso pasa al bloque 312 para activar y cargar fondos en la tarjeta física. Seguidamente, en el bloque 314, el sistema determina si los fondos se han cargado con éxito en la tarjeta física 203. En el caso de que se haya producido un error, se imprime un recibo por la impresora de quiosco 115 y se muestra una visualización de pantalla al usuario 201 avisando al usuario 201 del error.

[0084] Volviendo al bloque 307, en el caso de que una tarjeta física 203 no esté disponible o no se desee por el usuario, el proceso avanza al bloque 310 donde se pone en contacto al servidor físico 160 con la cantidad y la cuenta de cliente proporcionadas por el operador de aplicaciones. Pasando al bloque 311, se llama al procesador adquirente para generar la tarjeta virtual, activar y cargar los fondos en la tarjeta. A continuación, el proceso pasa al bloque 314, donde el sistema determina si los fondos se han cargado con éxito. Como se indica anteriormente, si se ha producido un error, el proceso pasa al bloque 324. Sin embargo, si los fondos se han cargado con éxito, a continuación, el proceso pasa al bloque 315, donde se pone en contacto al operador de aplicaciones con los datos de tarjeta, la cantidad y la cuenta de cliente. En el bloque 316, el operador de aplicaciones convierte entokensla información y envía una notificación emergente (push) en el bloque 317 al dispositivo habilitado para internet 171 del usuario para añadir la tarjeta virtual portadora de valor 210 al monedero de la aplicación.

[0086] Seguidamente, el proceso avanza al bloque 318, donde se determina si emitir una tarjeta física portadora de valor. Si la respuesta es sí, el proceso avanza al bloque 319 donde el expendedor de tarjetas 115 emite la tarjeta. La figura 5g ilustra una pantalla que proporciona al usuario una indicación de que se ha emitido una tarjeta física, que la tarjeta está lista para su uso y que el usuario debe volver a la aplicación y pulsar "Mi monedero" o mensajes instructivos similares para revisar el saldo. El usuario 201 retira la tarjeta física 203 del expendedor de tarjetas 114 en el bloque 320 y se le invita a imprimir un recibo en el bloque 321.

[0088] Volviendo al bloque 318, si la respuesta es no, el proceso avanza al bloque 323 donde se emite la tarjeta virtual portadora de valor. La figura 6g ilustra una pantalla representativa que se puede usar para alertar al usuario 201 sobre la aplicación de un mensaje emergente (por ejemplo, una "notificación") proporcionado al usuario 201 en el dispositivo habilitado para internet 171 del usuario. El mensaje emergente se inicia por el proveedor de aplicación. Se apreciará que el quiosco 110 y su oficina administrativa asociada no tienen ninguna información de identificación del usuario y, por lo tanto, no podrían proporcionar directamente un mensaje de este tipo al dispositivo habilitado para internet 171. En algunos modos de realización, sin embargo, se podrían enviar mensajes de forma indirecta al dispositivo habilitado para internet 171 del usuario poniéndose en contacto con el proveedor de aplicación y solicitando que se envíe el mensaje. El proceso avanza al bloque 321. Si se solicita un recibo por el usuario 201 en el quiosco 110, se imprime por la impresora 115 en el bloque 322. A continuación, el proceso avanza desde el bloque 322 y el bloque 321 cuando no se solicita un recibo al bloque 325 donde se completa la transacción.

[0089] La figura 6h ilustra un mensaje representativo en la aplicación que se puede usar para proporcionar la cantidad cargada en la tarjeta virtual portadora de valor y detalles adicionales en relación con la tarjeta virtual portadora de valor 210. Con respecto a los detalles adicionales, la figura 6i ilustra los descuentos y otras oportunidades con las que se puede usar la tarjeta virtual. Las figuras 6j y 6k ilustran una forma representativa en la que se visualiza la tarjeta virtual portadora de valor cuando se almacena en el monedero de la aplicación. La figura 6l proporciona una pantalla representativa con información adicional que se puede proporcionar al usuario 201. En un ejemplo, las limitaciones y la información sobre cómo y cuándo se puede usar la tarjeta virtual portadora de valor. Sin embargo, se puede proporcionar cualquier otro tipo de información en esta o en una serie de páginas de visualización de pantalla. La figura 6m ilustra una pantalla representativa para el dispositivo habilitado para internet 171 que proporciona otra información adicional con respecto al tiempo restante en un juego que se produce en una instalación en la que se pueden emplear los modos de realización de la presente invención. Para los propósitos de este ejemplo, se usa un evento deportivo. Sin embargo, otros eventos, tales como ferias comerciales, conferencias, convenciones, casinos, etc., también podrían ser un evento en el que podrían ser deseables las tarjetas de prepago virtuales. La figura 6n ilustra una notificación representativa para un dispositivo habilitado para internet 171 que le recuerda a un usuario 201 que se avecina un juego. Una notificación de este tipo permitiría a un usuario 201 asegurar opcionalmente una tarjeta portadora de valor 210 antes del juego visitando un quiosco 110 que está en una localización accesible para el usuario 201. En algunos modos de realización, los dispositivos de punto de venta (por ejemplo, en tiendas de conveniencia y similares) pueden incluir la funcionalidad del quiosco 110. En dichos casos, un usuario puede realizar la transacción con tarjeta portadora de valor en localizaciones que tengan dichos dispositivos de punto de venta. El dispositivo habilitado para internet 171 del usuario también puede proporcionar mapas de dichas localizaciones. También se apreciará que si la tarjeta portadora de valor se obtiene de forma remota, no se emitiría de inmediato una tarjeta física 203. Sin embargo, en algunos modos de realización, se podría obtener la tarjeta cuando el usuario asiste al recinto o instalación en un momento posterior. Por ejemplo, la figura 6o ilustra una visualización de pantalla para un dispositivo habilitado para internet 171 en el que el efectivo se paga en el quiosco 110 en un momento posterior.

[0091] La figura 4 ilustra los tiempos de los procesos entre que el usuario 201, el dispositivo conectado a internet 171, el quiosco 110, el servidor remoto 160, el adquirente/procesador 130/140 y el operador de aplicaciones 170 interactúan durante el proceso descrito anteriormente. Se apreciará, sin embargo, que se pueden usar otros tiempos y secuencias. También se apreciará que usando un código generado por el operador de aplicaciones, que se proporciona al quiosco 110 para iniciar el proceso, el quiosco 110 nunca tiene información de identificación sobre el usuario 201. En consecuencia, existe una ventaja significativa en relación con el presente sistema.

[0092] Modo de realización alternativo

[0094] En un modo de realización alternativo, se divulga un quiosco de autoservicio que descarga la aceptación de efectivo para crear un entorno sin efectivo en un entorno minorista, tal como un centro comercial, estadio o festival. En términos generales, el quiosco de autoservicio puede aceptar efectivo de forma segura y expender equivalentes "sin efectivo" digitales para su uso por los clientes. En un ejemplo, el quiosco puede aceptar efectivo y convertir el efectivo en una tarjeta de crédito o débito prepagada. En otro ejemplo, el quiosco puede aceptar efectivo y cargar el efectivo en una cuenta de proveedor de moneda virtual digital. En otro ejemplo, el quiosco puede aceptar efectivo y proveer de fondos una cuenta de aplicación móvil.

[0096] Existen varias dificultades cuando se intercambia efectivo por una forma digital. Por ejemplo, tanto la seguridad física como el mantenimiento de una seguridad apropiada en el entorno digital son un problema. Otro problema se refiere al procesamiento de errores y la validación de los fondos convertidos. Otro problema se refiere a la gestión escalable de numerosas formas de efectivo intercambiado, mientras que también se mantiene el cumplimiento apropiado con las agencias normativas apropiadas.

[0098] Otra dificultad cuando se trata con efectivo son los requisitos normativos que rodean las leyes y normas contra el lavado de dinero. El sistema puede verificar la identidad de un cliente para cumplir con las leyes de Conozca a su cliente y rastrear apropiadamente la actividad sospechosa en una localización particular, tal como un quiosco u otra localización.

[0100] La FIG.7 representa un diagrama de bloques de un sistema 10 para intercambiar efectivo por forma digital. En un modo de realización, el sistema 10 incluye una interfaz hombre-máquina tal como una pantalla táctil 11 junto con un altavoz 19 para permitir que un usuario interactúe con el sistema 10 navegando y haciendo selecciones. Además, se proporciona un escáner 12 para escanear un dispositivo móvil 20 o cualquier otro elemento físico, tal como una tarjeta de crédito. El sistema 10 también incluye una entrada de efectivo 13 para recibir, validar, aceptar e identificar efectivo del usuario. El sistema 10 incluye una salida de expendedor de tarjetas 14 para almacenar, activar y emitir una tarjeta al usuario. El sistema 10 está controlado por un sistema informático interno 15 que incluye un procesador, memoria, almacenamiento y otros circuitos afiliados. El sistema 10 incluye una interfaz de red por cable o inalámbrica 16 que se puede usar para comunicarse por medio de una red 30 con servicios financieros 32 y/o proveedores de pagos virtuales 34. Téngase en cuenta que una pantalla táctil y un ordenador se usan en general como una unidad combinada. Si bien pueden estar separados, se puede usar un enfoque de tipo tableta todo en uno por simplicidad.

[0101] El propio sistema 10 se puede implementar como un quiosco con una carcasa exterior metálica que protege la seguridad física delhardwaredel sistema 10. Se puede usar una "bóveda" separada dentro del sistema 10 para aislar además el efectivo y los componentes de efectivo de otros componentes, de modo que se restrinja el acceso. Se pueden usar mecanismos de bloqueo sin llave de alta seguridad para asegurar además el equipo de efectivo. Además, se puede incluir una cámara 17 para tomar fotos de los clientes para proporcionar validación de seguridad. Además, se puede incluir una impresora 18 para proporcionar un recibo al cliente. La cámara tomará fotos de los individuos que compran para facilitar la detección de compras fraudulentas.

[0103] En un ejemplo, la salida de expendedor de tarjetas 14 almacenará tarjetas y leerá un número de una tarjeta de plástico que se puede usar para activar la tarjeta. La salida de expendedor de tarjetas 14 puede leer tarjetas que se codifican usando un código QR, una banda magnética, un código de barras, un CI (circuito integrado) u otras tecnologías de codificación numérica. En caso de error o de un retraso en la recuperación de tarjetas de la salida 14, se puede anular la tarjeta física y posteriormente retraerse en un contenedor de error separado.

[0105] La FIG. 8 es un diagrama de flujo de un procedimiento 40 de intercambio de efectivo por formato digital. En un modo de realización, el procedimiento 40 en el bloque 41 ejecuta un bucle de atracción en la pantalla del quiosco para dar la bienvenida a los clientes al quiosco. Por ejemplo, se le presenta al cliente un protector de pantalla de bucle de atracción que proporciona información básica con respecto al funcionamiento del quiosco. Seguidamente, el procedimiento 40 en el bloque 42 acepta la entrada de cliente por medio de una pantalla táctil. Posterior a una selección por el cliente, el procedimiento 40 en el bloque 43 visualiza una interfaz de usuario animada en la pantalla de quiosco que ofrece una serie de opciones de cómo intercambiar efectivo por formas digitales. Seguidamente, el procedimiento 40 en el bloque 44 acepta la entrada del cliente y acepta efectivo que se introduce en el quiosco por el cliente. Por ejemplo, la entrada de aceptador de efectivo identifica cada billete insertado y visualiza el total acumulado en la pantalla táctil. En un ejemplo, el aceptador de efectivo tiene una detección de falsificaciones incorporada. En otro ejemplo, el sistema puede incluir recicladores de efectivo y/o aceptadores de monedas. Los recicladores de efectivo pueden usar el efectivo que se ingresó para cambio.

[0107] Dependiendo de la selección realizada por el cliente en el bloque 44, el procedimiento 40 continúa con un procedimiento diferente. Si el cliente seleccionó recibir una tarjeta de plástico, el procedimiento 40 continúa en el bloque 45 para permitir que el cliente proporcione selecciones específicas relacionadas con una tarjeta de plástico. Seguidamente, el procedimiento 40 en el bloque 46 prepara una tarjeta de plástico a partir de un expendedor mecánico localizado dentro del quiosco. Por ejemplo, se extrae una tarjeta de prepago anónima sin activar preimpresa de una pila de tarjetas, se lee el número en la banda magnética por el expendedor de tarjetas y se envía el número de tarjeta al procesador de activación de tarjetas para cargar la cantidad de fondos en la tarjeta. Si hay un error durante el proceso, la máquina rechazará la tarjeta de prepago de vuelta hacia el quiosco, presentará un mensaje de error al cliente e imprimirá un recibo indicando que hubo un error. A continuación, el procedimiento 40 en el bloque 47 carga la tarjeta con fondos correspondientes a la entrada de efectivo en el quiosco por el cliente en la etapa 44. Tras cargar y validar la tarjeta, el procedimiento 40 en el bloque 48 expende la tarjeta de plástico activada al consumidor. Por ejemplo, la tarjeta se expulsa de la máquina y el cliente tiene varios segundos en los que recuperar la tarjeta. En otro ejemplo, se puede iniciar la retirada de una tarjeta digital si el proceso de expendición de una tarjeta de plástico física falla por algún motivo. Por ejemplo, si todas las tarjetas de plástico físicas se ponen boca abajo, la acción de expender fallará y se imprimirá un recibo que muestre un equivalente digital y/o se le pedirá al cliente que use su teléfono móvil para crear una cuenta y cargar fondos allí.

[0108] Si el cliente seleccionó un proveedor virtual digital en el bloque 44, el procedimiento 40 continúa en el bloque 49 para permitir que el cliente proporcione selecciones específicas relacionadas con un proveedor virtual digital. Seguidamente, el procedimiento 40 en el bloque 50 presenta una lista de proveedores al cliente. Por ejemplo, el proveedor virtual digital podría ser un proveedor de tipo monedero genérico tal como Apple Wallet, Google Pay, Venmo, etc. Por otra parte, el proveedor virtual digital podría ser un minorista específico tal como Home Depot o un equipo deportivo. Después de que el cliente ha elegido un proveedor, el procedimiento 40 en el bloque 51 identifica un nombre de usuario o cuenta dentro de ese proveedor y transfiere los fondos de efectivo a esa cuenta en el bloque 52.

[0110] En otro ejemplo, un usuario puede usar el escáner o el dispositivo periférico para verificar su identidad. En un caso de este tipo, un proceso de establecimiento de configuración que es parte de la configuración inicial identificará los diferentes proveedores de cuentas virtuales y cómo están asociados. Por ejemplo, esos proveedores pueden no ser directos, es decir, es probable que pasen por un tercero que proporcione todas o algunas de las afiliaciones. Por ejemplo, el sistema puede usar FIS como procesador para proveer de fondos la cuenta que tiene la relación con Venmo, Apple, Google, etc., y puede usar un procesador diferente para poder proporcionar la tarjeta Home Depot. Se pueden realizar todas las conexiones adecuadas en el modo administrador (backend) como parte del proceso de establecimiento inicial.

[0112] Si el cliente seleccionó una cuenta de aplicación móvil, el procedimiento 40 continúa en el bloque 53 para permitir que el cliente proporcione una selección específica relacionada con la cuenta de aplicación móvil. Seguidamente, el procedimiento 40 en el bloque 54 posibilita una interacción entre el teléfono o dispositivo móvil del cliente y el quiosco para afiliarse y ponerse en contacto con la cuenta de aplicación móvil. Posteriormente, el procedimiento 40 en el bloque 55 carga fondos en la cuenta específica.

[0114] En un modo de realización, el dinero recaudado en el quiosco está vinculado a la información de cuenta en la aplicación móvil. Por ejemplo, un usuario puede ir al quiosco, abrir la aplicación móvil e iniciar sesión; el quiosco le pedirá que seleccione la función "identificar" en la aplicación móvil y use el escáner para leer el código QR para identificar al usuario. Una vez identificado, cualesquiera fondos insertados en el aceptador de efectivo se adjuntarán a la cuenta del usuario, que se pueden usar además para convertirse en cualquier otra forma de moneda. Por ejemplo, un usuario puede insertar 50 $ en el quiosco y, a continuación, elegir gastar 10 $ en la tienda en la que está el usuario, usar Venmo para enviar 20 $ a alguien para que los gaste en el centro comercial y, a continuación, mantener 20 $ en la cuenta del usuario para usarse en una fecha posterior.

[0116] Después de que el procedimiento 40 ha completado la conversión del efectivo a una forma digital, el procedimiento 40 en el bloque 56 confirma la transacción enviando un correo electrónico y/o imprimiendo un recibo.

[0118] De forma ventajosa, el sistema 10 y el procedimiento 40 descritos en el presente documento permiten a los clientes comprar tarjetas de prepago usando dinero en efectivo. Esta técnica resuelve el problema de los clientes que buscan intercambiar su efectivo por un producto de tarjeta utilizable. El sistema 10 y el procedimiento 40 aprovechan de forma ventajosa la naturaleza ubicua de los teléfonos inteligentes para lograr, por medio de la presente técnica, un enfoque más simple, menos costoso para convertir efectivo en un producto monetario alternativo. Otra ventaja es la eliminación de la necesidad de una tarjeta de plástico física y la reemplaza por un producto de tarjeta virtual digital. Un modelo de distribución de quioscos de autoservicio permite a los clientes intercambiar su efectivo a un proveedor de pagos digitales en su dispositivo móvil sin interacción humana, reduciendo los riesgos de seguridad.

[0120] Los modos de realización de la presente divulgación pueden incluir un sistema, un procedimiento y/o un producto de programa informático. El producto de programa informático puede incluir un medio (o medios) de almacenamiento legible por ordenador que tiene instrucciones de programa legibles por ordenador en el mismo para hacer que un procesador lleve a cabo las etapas divulgadas en el presente documento.

[0122] El medio de almacenamiento legible por ordenador puede ser un dispositivo tangible que puede retener y almacenar instrucciones para su uso por un dispositivo de ejecución de instrucciones. El medio de almacenamiento legible por ordenador puede ser, por ejemplo, pero no se limita a, un dispositivo de almacenamiento electrónico, un dispositivo de almacenamiento magnético, un dispositivo de almacenamiento óptico, un dispositivo de almacenamiento electromagnético, un dispositivo de almacenamiento semiconductor o cualquier combinación adecuada de los anteriores. Un medio de almacenamiento legible por ordenador, como se usa en el presente documento, no se ha de interpretar como señales transitoriasper se, tales como ondas de radio u otras ondas electromagnéticas que se propagan libremente, ondas electromagnéticas que se propagan a través de una guía de ondas u otros medios de transmisión (por ejemplo, impulsos de luz que pasan a través de un cable de fibra óptica) o señales eléctricas transmitidas a través de un cable.

[0124] Las instrucciones de programa legibles por ordenador descritas en el presente documento se pueden descargar a los respectivos dispositivos informáticos/de procesamiento desde un medio de almacenamiento legible por ordenador o a un ordenador externo o dispositivo de almacenamiento externo por medio de una red, por ejemplo, internet, una red de área local, una red de área amplia y/o una red inalámbrica. La red puede comprender cables de transmisión de cobre, fibras de transmisión óptica, transmisión inalámbrica, enrutadores, cortafuegos, conmutadores, ordenadores de puerta de enlace y/o servidores perimetrales. Una tarjeta adaptadora de red o interfaz de red en cada dispositivo informático/de procesamiento recibe instrucciones de programa legibles por ordenador desde la red y reenvía las instrucciones de programa legibles por ordenador para su almacenamiento en un medio de almacenamiento legible por ordenador dentro del respectivo dispositivo informático/de procesamiento.

[0126] Las instrucciones de programa legibles por ordenador para llevar a cabo las operaciones de los determinados modos de realización pueden ser instrucciones de ensamblador, instrucciones de arquitectura de conjunto de instrucciones (ISA), instrucciones de máquina, instrucciones dependientes de máquina, microcódigo, instrucciones defirmware, datos de ajuste de estado o código fuente o bien código objeto escrito en cualquier combinación de uno o más lenguajes de programación, incluyendo un lenguaje de programación orientado a objetos tal como Smalltalk, C++ o similares, y lenguajes de programación de procedimientos convencionales, tales como el lenguaje de programación "C" o lenguajes de programación similares. Las instrucciones de programa legibles por ordenador se pueden ejecutar en su totalidad en el ordenador del usuario, parcialmente en el ordenador del usuario, como un paquete desoftwareautónomo, parcialmente en el ordenador del usuario y parcialmente en un ordenador remoto, o en el ordenador o el servidor remoto en su totalidad. En el último supuesto, el ordenador remoto se puede conectar al ordenador del usuario a través de cualquier tipo de red, incluyendo una red de área local (LAN) o una red de área amplia (WAN), o la conexión se puede realizar a un ordenador externo (por ejemplo, a través de internet usando un proveedor de servicios de internet). En algunos modos de realización, los circuitos electrónicos que incluyen, por ejemplo, circuitos lógicos programables, matrices de puertas programables en campo (FPGA) o matrices lógicas programables (PLA) pueden ejecutar las instrucciones de programa legibles por ordenador utilizando información de estado de las instrucciones de programa legibles por ordenador para personalizar los circuitos electrónicos, para realizar los aspectos expuestos en el presente documento.

[0128] Los modos de realización se describen en el presente documento con referencia a ilustraciones de diagramas de flujo y/o diagramas de bloques de procedimientos, aparatos (sistemas) y productos de programa informático de acuerdo con modos de realización. Se entenderá que cada bloque de las ilustraciones de diagramas de flujo y/o diagramas de bloques, y las combinaciones de bloques en las ilustraciones de diagramas de flujo y/o diagramas de bloques, se pueden implementar por instrucciones de programa legibles por ordenador.

[0130] Estas instrucciones de programa legibles por ordenador se pueden proporcionar a un procesador de un ordenador de propósito general, ordenador de propósito especial u otro aparato de procesamiento de datos programable para producir una máquina, de modo que las instrucciones, que se ejecutan por medio del procesador del ordenador u otro aparato de procesamiento de datos programable, creen medios para implementar las funciones/actos especificados en el bloque o bloques de diagrama de flujo y/o diagrama de bloques. Estas instrucciones de programa legibles por ordenador también se pueden almacenar en un medio de almacenamiento legible por ordenador que puede dirigir un ordenador, un aparato de procesamiento de datos programable y/u otros dispositivos para que funcionen de una forma particular, de modo que el medio de almacenamiento legible por ordenador que tiene instrucciones almacenadas en el mismo comprende un artículo de fabricación que incluye instrucciones que implementan aspectos de la función/acto especificado en el bloque o bloques de diagrama de flujo y/o diagrama de bloques.

[0132] Las instrucciones de programa legibles por ordenador también se pueden cargar en un ordenador, otro aparato de procesamiento de datos programable u otro dispositivo para hacer que se realicen una serie de etapas operativas en el ordenador, otros aparatos programables u otro dispositivo para producir un proceso implementado por ordenador, de modo que las instrucciones que se ejecutan en el ordenador, otro aparato programable u otro dispositivo implementen las funciones/actos especificados en el bloque o bloques de diagrama de flujo y/o diagrama de bloques.

[0134] El diagrama de flujo y los diagramas de bloques en las figuras ilustran la arquitectura, la funcionalidad y el funcionamiento de posibles implementaciones de sistemas, procedimientos y productos de programas informáticos de acuerdo con diversos modos de realización. A este respecto, cada bloque en el diagrama de flujo o los diagramas de bloques puede representar un módulo, segmento o parte de instrucciones, que comprende una o más instrucciones ejecutables para implementar la(s) función/funciones lógica(s) especificada(s). En algunas implementaciones alternativas, las funciones indicadas en el bloque se pueden producir fuera del orden indicado en las figuras. Por ejemplo, dos bloques mostrados en sucesión, de hecho, se pueden ejecutar sustancialmente de forma simultánea, o los bloques se pueden ejecutar a veces en el orden inverso, dependiendo de la funcionalidad implicada. También cabe destacar que cada bloque de los diagramas de bloques y/o la ilustración de diagrama de flujo, y las combinaciones de bloques en los diagramas de bloques y/o la ilustración de diagrama de flujo, se pueden implementar por sistemas basados enhardwarede propósito especial que realizan las funciones o actos especificados o llevan a cabo combinaciones dehardwarede propósito especial e instrucciones informáticas.

Claims (21)

1. REIVINDICACIONES

1. Un sistema para emitir una tarjeta virtual portadora de valor (210), comprendiendo el sistema:

a) un dispositivo de entrada (111), estando configurado el dispositivo de entrada para recibir entrada de un usuario (201), incluyendo la entrada un código generado por una aplicación que se ejecuta en un dispositivo habilitado para internet (171) remoto, con lo que el código no identifica al usuario;

b) un aceptador de activos (113), estando el aceptador de activos configurado para recibir activos (202), y un controlador de aceptador de activos (101), estando el controlador configurado para determinar un valor de los activos recibidos (202);

c) un iniciador de tarjeta virtual (101) acoplado de forma operativa al dispositivo de entrada (111) y al aceptador de activos (113), el iniciador de tarjeta virtual (101) configurado para revisar el código y el valor de los activos recibidos (202) y generar un mensaje solicitando que se active una tarjeta virtual portadora de valor; y

d) un acoplamiento de red (104), el acoplamiento de red conectado de forma operativa al iniciador de tarjeta virtual (101) y configurado para enviar el mensaje a un adquirente de tarjeta de prepago (130) para generar y activar la tarjeta virtual portadora de valor (210), cargar los activos recibidos (202) en la tarjeta virtual portadora de valor (210), y para rellenar la tarjeta virtual portadora de valor (210) en la aplicación que se ejecuta en el dispositivo habilitado para internet (171) remoto, en el que la tarjeta virtual portadora de valor (210) añadida al dispositivo remoto (171) incluye solo información que no identifica al usuario específico, incluyendo la información un número de cuenta.

2. El sistema de la reivindicación 1, que comprende además un lector de código (117) dispuesto y configurado para escanear el código iniciado por el dispositivo habilitado para internet (171) remoto antes de recibir los activos.

3. El sistema de la reivindicación 1, que comprende además:

a) un expendedor de tarjetas físicas (114) acoplado de forma operativa al acoplamiento de red (104), estando el expendedor de tarjetas físicas (114) configurado para expender una tarjeta física portadora de valor (203) en base a una respuesta de aprobación del adquirente de tarjeta de prepago (130) y tras la entrada opcional del usuario, en el que la tarjeta física portadora de valor (203) incluye solo información que no identifica al usuario específico e incluyendo la información un número de cuenta.

4. El sistema de la reivindicación 1, que comprende además una pantalla de visualización (112) configurada para presentar opciones seleccionables al usuario.

5. El sistema de la reivindicación 4, en el que la pantalla de visualización (112) incluye una pantalla táctil (11), que forma al menos parte del dispositivo de entrada (111).

6. El sistema de la reivindicación 1, en el que el dispositivo de entrada (111), el acoplamiento de red (104) y el iniciador de tarjeta virtual (101) están alojados dentro de un quiosco (110).

7. El sistema de la reivindicación 1, en el que la tarjeta virtual portadora de valor (210) es una tarjeta de prepago.

8. El sistema de la reivindicación 1, en el que el número de cuenta está asociado con una cuenta en un procesador de tarjetas (140).

9. El sistema de la reivindicación 7, en el que el mensaje incluye una solicitud para almacenar la tarjeta de prepago en un monedero en la aplicación en el dispositivo habilitado para internet (171) remoto.

10. El sistema de la reivindicación 9, en el que la aplicación en el dispositivo remoto (171) está dispuesta y configurada para posibilitar compras con la tarjeta de prepago.

11. El sistema de la reivindicación 1, en el que los activos (202) incluyen al menos uno del grupo que consiste en moneda, cheques y tarjetas de crédito.

12. Un procedimiento para añadir valor a una tarjeta virtual portadora de valor, comprendiendo el procedimiento:

a) recibir un código de un dispositivo habilitado para internet (171) remoto dispuesto y configurado para almacenar una tarjeta portadora de valor (210) en una aplicación de monedero;

b) introducir el código y validar el código transmitiendo un mensaje a la aplicación de monedero,

incluyendo el código solo información no personalmente identificable;

c) añadir valor a una cuenta temporal asociada con el código de los activos (202) proporcionados por un usuario (201); y

d) enviar un mensaje a un adquirente de tarjeta de prepago (130) para generar y activar la tarjeta virtual portadora de valor (210), cargar el valor de los activos recibidos (202) en la tarjeta virtual portadora de valor (210), y para rellenar la tarjeta virtual portadora de valor (210) en la aplicación que se ejecuta en el dispositivo habilitado para internet (171) remoto, en el que la tarjeta virtual portadora de valor (210) añadida al dispositivo remoto (171) incluye solo información que no identifica al usuario específico, incluyendo la información un número de cuenta.

13. El procedimiento de la reivindicación 12, en el que la tarjeta portadora de valor (210) es una tarjeta de débito.

14. El procedimiento de la reivindicación 12, en el que las etapas de escaneo de código y adición de activos se realizan en un quiosco (110).

15. El procedimiento de la reivindicación 14, en el que los activos incluyen efectivo.

16. El procedimiento de la reivindicación 12, en el que recibir la solicitud para obtener la tarjeta portadora de valor comprende recibir la entrada del usuario específico en un visualizador de pantalla táctil (11) o dispositivo de entrada táctil en un quiosco (110).

17. El procedimiento de la reivindicación 16, en el que las solicitudes de un usuario de que se escanee el código comprende recibir una selección en una interfaz gráfica de usuario visualizada en un visualizador de pantalla táctil (11) en el quiosco (110).

18. El procedimiento de la reivindicación 12, en el que el dispositivo habilitado para internet (171) remoto es un teléfono inteligente.

19. El procedimiento de la reivindicación 12, en el que el código se introduce por escaneo.

20. Un sistema (10) para intercambiar efectivo por una o más formas digitales como se menciona en la reivindicación 1,

en el que el dispositivo de entrada incluye una pantalla táctil (11) para aceptar entradas de un cliente (201);

que comprende además un escáner (12) para comunicarse con un dispositivo móvil (171) del cliente (201);

en el que el aceptador de activos incluye una entrada de efectivo (13) para aceptar y validar el efectivo (202) del cliente (201);

que comprende además una salida de tarjeta (14) para expender una tarjeta de crédito o una de débito al cliente;

en el que el acoplamiento de red incluye una interfaz de red (16) para comunicarse con al menos un servicio financiero (32) o proveedor de pago virtual (34); y

en el que el sistema (10) está configurado para intercambiar la entrada de efectivo del cliente por una forma digital y cargar la forma digital del efectivo en el dispositivo móvil (171) del cliente usando el escáner (12).

21. El sistema de la reivindicación 20, en el que el sistema (10) está configurado además para intercambiar otra entrada de efectivo de otro cliente por otra forma digital y cargar la otra forma digital en una tarjeta y expender la tarjeta al otro cliente.