ES2256480T3 - Procedimiento y dispositivo para realizar al menos una transaccion contra el pago de una compensacion economica. - Google Patents
Procedimiento y dispositivo para realizar al menos una transaccion contra el pago de una compensacion economica.Info
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Abstract
Procedimiento para realizar al menos una transacción onerosa, en el que se efectúa un pago compensatorio por medio de un acceso controlado por ordenador a una cuenta (4, 24) y se proporciona una autorización para disponer de al menos una cantidad parcial de esta cuenta (4, 24) con ayuda de un código (13) que se introduce en un dispositivo de cotejo (8) y en un teléfono móvil (5), y, cuando se hace el pago compensatorio, se compara el código (13) almacenado en el teléfono móvil (5) con el código (13) almacenado en el dispositivo de cotejo (8) y, en el caso de una comparabilidad predeterminada de los códigos (13) comparados uno con otro, se realiza el pago compensatorio y se ejecuta una contraprestación, caracterizado porque en cada pago compensatorio el código (13) es provisto de un respectivo indicativo individual, se visualiza sobre una pantalla del teléfono móvil (5) el código provisto de este indicativo individual, y dicho código es leído por un aparato de lectura (6) alineado con la pantalla y retransmitido al dispositivo de cotejo (8), en el que el código y el indicativo individual se comparan con el código y el indicativo individual almacenados en el dispositivo de cotejo (8).
Description
Procedimiento y dispositivo para realizar al
menos una transacción contra el pago de una compensación
económica.
La invención concierne a un procedimiento para
realizar al menos una transacción onerosa, en el que se hace un
pago compensatorio por medio del acceso a una cuenta bajo control de
ordenador.
Además, la invención concierne a un dispositivo
para realizar al menos una transacción contra el pago de una
compensación económica, que comprende un ordenador que tiene acceso
a una cuenta adecuada para el pago de dicha compensación
económica.
Los procedimientos y dispositivos de este tipo se
basan en el principio de que pueden realizarse transferencias de
dinero por un dispositivo de entrada asistido por ordenador. A este
fin, se pasa por una pantalla un formulario de transferencia
almacenado en el ordenador. Se rellena éste con respecto a todos los
datos importantes para la transferencia, por ejemplo, la cantidad a
transferir, el destinatario, el banco destinatario, la cuenta del
banco destinatario y el concepto de la transferencia a consignar en
su caso. Los datos producidos con ello se envían a un ordenador de
contabilidad que realiza la transferencia desde la cuenta del
pagador a la cuenta del destinatario del pago.
Un procedimiento de este tipo ha dado buen
resultado en el pasado, pero sólo es adecuado para los casos en los
que es posible una identificación del pagador con respecto al
ordenador de contabilidad, por ejemplo con ayuda de una tarjeta de
identificación. Si esta tarjeta de identificación hubiera sido
falsificada o hubiera llegado de forma ilegítima a las manos de la
persona que realiza la transferencia, entonces serían posibles
operaciones de transferencia que no son deseadas por el titular de
la cuenta.
En particular, los procedimientos de este tipo
son inadecuados para realizar la operación de pago en compras en
las que debe abonarse en efectivo la suma de la compra. En estos
supuestos, el pago puede realizarse en todo caso con ayuda de una
tarjeta de identificación que, de una forma conocida y usual, puede
comprobarse en cuanto a si se ha presentado en regla por el sujeto
obligado al pago.
Estas operaciones de pago, además de la
inseguridad de que la tarjeta de identificación haya sido presentada
por el sujeto autorizado, siguen adoleciendo también de la
desventaja de que la cantidad a abonar se imputa en general a la
cuenta del destinatario del pago, por ejemplo de un vendedor,
únicamente algunos días después de la realización del pago. Sólo a
causa de estas demoras temporales, durante las cuales se originan
considerables desventajas a costa del destinatario del pago, estas
operaciones de pago con ayuda de una tarjeta de identificación no
son populares, de modo que muchos comerciantes se cierran a la
operación de pago. Estos comunican a sus clientes que no están
dispuestos a facilitar una mercancía o servicio cuyo pago deba
realizarse utilizando tarjetas de identificación.
El documento EP 1 075 161 A muestra un
procedimiento para el control del acceso de un usuario a un
ordenador de acceso desde un ordenador de usuario, en el que el
usuario se autentifica por medio de la introducción de una palabra
de paso en el ordenador de usuario que se transmite desde éste por
medio de una conexión de datos a un ordenador de acceso. El
terminal telefónico móvil del usuario configura a través de una red
de telefonía móvil, una conexión a un ordenador de palabra de paso
que está conectado con el ordenador de acceso, y el ordenador de la
palabra de paso recibe por la red de telefonía móvil, en relación
con la conexión al terminal telefónico móvil, una identificación de
usuario y determina a continuación con ayuda de la identificación
de usuario a qué usuario está asociado el terminal telefónico móvil;
además, el ordenador de palabra de paso establece una palabra de
paso para el usuario y la envía al ordenador de acceso, enviando
también el ordenador de palabra de paso esta palabra de paso, a
través de la red de telefonía móvil, al terminal telefónico que
emite la palabra de paso; el ordenador de usuario registra después
la palabra de paso transmitida a mano por el usuario y la transmite
al ordenador de acceso (AS), el cual, cuando la palabra de paso
recibida por el ordenador de usuario coincide con la palabra de
paso aceptada por el ordenador de palabra de paso, concede acceso
del ordenador del usuario a un servicio.
Por tanto, es objeto de la presente invención
indicar un procedimiento para realizar al menos una transacción
onerosa, en el que, con un grado de seguridad lo más elevado
posible, se realice un pago de una cantidad determinada en un breve
tiempo al destinatario del pago. Otro problema de la presente
invención es realizar la operación de pago con aparatos sencillos
en forma económica y rápida.
Este problema se resuelve con el dispositivo
según la invención por las características de las reivindicaciones
independientes 1 y 17.
Este dispositivo tiene la ventaja de que recurre
a equipos que pertenecen usualmente al equipo de participantes en
el tráfico de pagos. En particular, pertenece a este equipo un
teléfono móvil en cuya memoria pueden introducirse datos
telefónicos. Además, pertenece al dispositivo para realizar el
procedimiento un ordenador en el que pueden compararse datos entre
sí y se puede establecer su coincidencia mutua o al menos su
comparabilidad. Finalmente, también se utiliza todavía un aparato
de lectura que se instala en el destinatario del pago y pertenece
ya hoy en general al equipo de la transacción. Con este equipo
pueden realizarse comprobaciones precisas no sólo de la legitimidad
de un sujeto obligado al pago, sino también de su solvencia. El
sujeto obligado al pago registra en su cuenta, inmediatamente
después de realizar estas comprobaciones, el pago que le
corresponde.
Según una forma de realización preferida de la
invención, para cada pago de dinero se determina un código provisto
de un indicativo individual. De esta manera, se impide que el código
sea utilizado también por sujetos no autorizados de una operación
de pago a la siguiente. El código en el que se basa la
correspondiente operación de pago, después de llevar a cabo dicha
operación de pago, pierde su capacidad de servir como prueba de una
autorización de disposición sobre la cuenta.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, después de cada pago compensatorio, se borra el código
que se refiere a éste. De esta manera, ya no puede reproducirse en
un momento posterior el código que se ha tomado como base para un
determinado pago. Por tanto, este código tampoco puede servir como
punto de arranque para pagos adicionales.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el código se establece en un servidor. Este servidor
está diseñado para generar los códigos necesarios y facilitarlos
para la operación de pago.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el código se establece arbitrariamente. De esta forma,
no puede reproducirse por parte de una persona que entre
ilegítimamente en el tráfico de pago el código que es adecuado y
que se elige para una operación de pago. Dado que cada código
proporciona la autorización para el acceso a una cuenta únicamente
cuando éste se introduzca por el servidor en el ordenador que
origina la operación de pago, puede descartarse que cualesquiera
otros códigos sean insertados en la operación de pago por sujetos
no autorizados que, de esta forma, deseen hacer un mal uso del
sistema de pago para fines ilegítimos.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el código se ingresa en un ordenador configurado como
dispositivo de cotejo. Este ordenador puede extraer el código de
forma que éste le sea adjudicado por el servidor por medio del
acceso del sujeto autorizado. Sólo a través de este acceso del
sujeto autorizado, el servidor genera el código y éste se introduce
a través del ordenador, por un lado, en el dispositivo de cotejo y,
por otro lado, en el teléfono móvil. Por tanto, se evita que el
código se compruebe solamente con respecto a su equipo formal. Por
el contrario, se demuestra si es adecuado para dar testimonio sobre
la legitimidad de un acceso al ordenador que origina el pago.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, un pago compensatorio se limita a una cantidad de dinero
predeterminada. Se somete así también la operación de pago
propiamente dicha a un control adicional. Si se rebasa o no se
alcanza la cantidad de dinero prevista para su disposición en una
medida considerable para la comprobación, entonces se detiene la
operación de pago y no se libera una cantidad para la transferencia
al destinatario del pago.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, la cuenta se mantiene abierta solamente para la
realización de pagos compensatorios y se accede a la cuenta desde el
ordenador para realizar el pago compensatorio, después de que se
hayan comparado previamente entre sí el código insertado por el
teléfono móvil y el código almacenado en el dispositivo de cotejo y
se haya reconocido la comparabilidad predeterminada de los códigos.
A través de esta medida, se optimiza la seguridad de la operación de
transferencia. El ordenador puede acceder solamente a una cuenta
completamente determinada, no estando disponibles otras cuentas para
su acceso. Además, antes de realizar el pago compensatorio por
medio del cotejo de los dos códigos, se proporciona al destinatario
del pago la seguridad de que el pagador está autorizado para
disponer de la cuenta en la cuantía prevista.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, se comprueba la identidad del teléfono móvil con la
lectura del código almacenado en él. A este fin, se introduce en el
ordenador una característica determinada del teléfono móvil, que se
almacena por el aparato de lectura del destinatario del pago y se
transforma en datos eléctricos. Estos datos se envían al ordenador,
que, sobre la base de los mismos, realiza una comprobación de si el
teléfono móvil que pertenece a estos datos está autorizado para
disponer de cantidades que están en la cuenta administrada por el
ordenador.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el código provisto de un indicativo individual para
realizar un pago compensatorio se extrae del ordenador con el
teléfono móvil a través de un servidor WAP (Wireless Application
Protocol - protocolo de aplicaciones inalámbricas). De esta manera,
tiene lugar una conexión segura entre el teléfono móvil y el
ordenador, de modo que la comunicación entre el teléfono móvil y el
ordenador no pueda verse perturbada por un acceso no autorizado.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, durante la introducción en el ordenador del código
proporcionado por el teléfono móvil se realiza también una prueba de
solvencia de la cuenta designada para el pago compensatorio. Esta
prueba de solvencia se realiza solamente después de comprobar con
éxito la coincidencia mutua de los dos códigos. De esta forma, no
se proporcionan movimientos de la cuenta a sujetos ajenos no
autorizados.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el ordenador está conectado con un servidor por medio de
una conexión eléctrica y puede generarse en el servidor un código
provisto de una terminación individual, que puede ingresarse en el
ordenador a través de la conexión. De esta manera, puede crearse con
medios relativamente favorables y sencillos un dispositivo, con el
que pueda llevarse a cabo el procedimiento según la invención de
forma fácil y muy manejable.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, en el lugar de un pago compensatorio a realizar está
previsto un aparato de lectura con el que se puede leer y tomar del
teléfono móvil el código provisto del indicativo individual. Este
aparato de lectura puede equiparse con medios relativamente
sencillos, por ejemplo una cámara, con cuya ayuda no sólo pueda
leerse el código insertable en la pantalla del teléfono móvil y
enviarlo al ordenador para su comprobación, sino que también pueda
comprobarse la identidad del teléfono móvil utilizado. Asimismo,
dicha identidad es leída por el teléfono móvil dispuesto en el
aparato de lectura y enviada al ordenador para su comprobación.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el aparato de lectura está eléctricamente conectado con
el ordenador por medio de una línea de datos, a través de la cual el
aparato de lectura puede ingresar en el ordenador los datos
generados correspondientes al código leído, cuya autenticidad puede
comprobarse en un dispositivo de cotejo previsto en el ordenador
con el código almacenado en éste. Esta comprobación del código
introducido hace que el pago que se origina desde el ordenador sea
no sólo seguro, sino también rápido. De esta manera, los
partícipes, por ejemplo en una transacción de compraventa, pueden
acceder rápidamente a los servicios que ha de prestarse
mutuamente.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el ordenador está conectado eléctricamente con la cuenta
para realizar pagos compensatorios y está previsto un pago
compensatorio a favor de una cuenta beneficiaria que se ha
considerado autorizada durante la comparación del código leído por
el teléfono móvil con el código almacenado en el ordenador. Debido
a la intervención directa del ordenador en las cuentas
eléctricamente accesibles de un sujeto obligado al pago, resultan
posibilidades de pago rápidas que son adecuadas para poder realizar
rápidamente un intercambio de mercancías, por ejemplo en el marco de
un contrato de compraventa.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, la cuenta está limitada a un número predeterminado de
pagos compensatorios. De esta manera, se consigue que se incorpore
una medida de seguridad adicional frente a una utilización
fraudulenta de cuentas. Cada ejecución de pago que supere el nivel
convenido permite apreciar que el sujeto que origina la operación
de pago no posee un acceso legítimo a la cuenta desde la cual quiere
hacer disposiciones.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, la cuenta está limitada con respecto a la cuantía de los
pagos compensatorios que pueden efectuarse. Asimismo, a través de
esta medida, puede llevarse a cabo una comprobación rápida de si el
correspondiente acceso a la cuenta se realiza de forma autorizada o
no autorizada.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el código consiste en un número arbitrario. Este puede
generarse, por ejemplo, por medio de un generador aleatorio. Por
tanto, no existe ninguna ley de regularidad para los números
utilizados en el código. Estos garantizan una seguridad lo más
elevada posible.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el código consiste en al menos dos grupos de números
consecutivos. Estos permiten una comprobación múltiple de la
seguridad, ya que se comprueban cada número en sí y la relación
entre los números y se analiza su plausibilidad en el ordenador.
Según otra forma de realización preferida de la
invención, el código tiene un componente que designa el código de
datos de matriz del teléfono móvil. Por medio de la comprobación de
este código de datos de matriz se determina la identidad del
teléfono móvil. Si ésta lleva entonces a que se han facilitado
disposiciones con cargo a una cuenta por medio de un teléfono
móvil, su código de datos de matriz se desvía de una pauta
esperada, por lo que se interrumpe la operación de
transferencia.
Otros detalles de la invención resultan sobre la
base de la siguiente descripción detallada y de los dibujos
adjuntos, en los cuales está representada a modo de ejemplo una
forma de realización preferida de la invención.
En los dibujos muestran:
La figura 1, un esquema de un dispositivo y
La figura 2, un esquema de un código
generado.
Un dispositivo para realizar el procedimiento
comprende sustancialmente un ordenador (1), un servidor (2), una
cuenta (4) administrada en un banco (3), un teléfono móvil (5) y un
aparato de lectura (6). El servidor (2) está acoplado con el
ordenador (1) directamente por medio de una conexión (7). En el
ordenador (1) se encuentra un dispositivo de cotejo (8) en el que
se ha introducido la conexión (7).
El teléfono móvil (5) está conectado con el
ordenador (1) por medio de un servidor WAP (9). Además, el aparato
de lectura (6) está conectado con el ordenador (1) por medio de una
línea eléctrica (10). Esta línea eléctrica (10) puede establecerse
también por radio, por ejemplo a través de Internet.
Asimismo, en lugar de un banco (3), un banco
adicional (11) u otra institución de crédito (12) puede estar
conectado con el ordenador (1).
Para iniciar una operación de pago, un sujeto
obligado al pago, no representado, accede al ordenador (1) con
ayuda del teléfono móvil (5) a través del servidor WAP (9) y hace
que dicho ordenador extraiga del servidor (2) un código cifrado
(13). Este código cifrado (13) consta, por ejemplo, de un número de
código (14), por ejemplo de quince dígitos, una clave bancaria (15)
y una identificación de comerciante (16). Este código cifrado (13)
es formado arbitrariamente por el servidor (2), particularmente con
respecto al número de código (14). En este caso, puede utilizarse
un generador aleatorio que esté integrado en el servidor (2). Este
genera el número de código (14) según el principio aleatorio del
generador aleatorio, no representado.
Además, la clave bancaria sirve para que a la
llamada del código cifrado (13) reaccione el banco (3) o la
institución de crédito (12) o el banco (11).
El banco (3) es hecho reaccionar a esto por el
ordenador (1) y proporciona a éste un acceso a la cuenta (4). En el
marco de esta cuenta (4), el sujeto obligado al pago puede extraer
en el banco (3) cantidades de dinero por medio del teléfono móvil
(5). En este caso, la cuenta (4) está preparada de tal forma que
para cada operación de pago individual se facilite una cantidad
máxima convenida previamente con el banco (3). Este convenio puede
establecerse con el banco (3) respecto de la cuenta (4) con ayuda
del teléfono móvil (5).
Además, el código (13) es introducido en una
memoria (17) del teléfono móvil (5) por el ordenador (1), también
por medio del servidor WAP (9). A partir de esta memoria (17) puede
representarse el código cifrado (13) sobre una superficie de
lectura (18) del teléfono móvil (5).
Para iniciar una operación de pago, por ejemplo
en un destinatario (19) del pago, se coloca el teléfono móvil (5)
sobre una superficie de lectura (20) del aparato de lectura (6). En
este caso, el teléfono móvil (5) con una superficie de lectura (18)
se coloca directamente sobre la superficie de lectura (20) del
aparato de lectura (6), de modo que, por ejemplo con ayuda de una
cámara (21) instalada en el aparato de lectura (6), la superficie
de lectura (18) del teléfono móvil (5) puede ser explorada por la
cámara (21).La cámara (21) recoge entonces el código (13)
representado en la superficie de lectura (18) y lo transforma en
impulsos eléctricos. Estos se almacenan en el ordenador (1) por
medio de una línea eléctrica (10). Dichos impulsos llegan al
dispositivo de cotejo (8) y se comparan allí con el código cifrado
(13) extraído de una memoria (22) del ordenador (1). Este había
sido ingresado en la memoria (22) en el momento de ser solicitado
por el servidor (2) con ayuda del teléfono móvil (5).
En el dispositivo de cotejo (8) se comparan entre
sí el código (13) leído por el aparato de lectura (6) en el
teléfono móvil (5) y el código (13) contenido en la memoria (22) y
alimentado al dispositivo de cotejo (8). En caso de coincidencia de
los dos códigos o de una comparabilidad predeterminada de estos dos
códigos, el ordenador (1) accede a la cuenta (4) administrada en el
banco (3). Cuando ésta tiene disponible una cantidad para realizar
pagos que corresponde a aquélla que ha de ser traspasada del sujeto
obligado al pago al destinatario del pago, el ordenador (1), por
medio de su conexión (23) existente con el banco (3), libera la
cantidad indicada por el teléfono móvil (5) para pagar al
destinatario del pago. El pago se realiza inmediatamente en
beneficio de la cuenta introducida en el ordenador (1), la cual se
inserta en dicho ordenador (1) por medio del aparato de lectura
(6). Poco después, la cantidad correspondiente se anota en la cuenta
del destinatario del pago.
Al mismo tiempo, con la introducción del código
(13) leído por el teléfono móvil (5) se realiza también una prueba
de solvencia del sujeto obligado al pago por medio de la línea
eléctrica (10). Esta se realiza de tal manera que la cantidad
prevista para el pago sea comparada por el ordenador (1) con la
cantidad reservada por el banco (3) en la cuenta (4) para efectuar
un pago. Si la cantidad acreditada para el pago al destinatario del
pago está por debajo o en el rango de la cantidad mantenida
preparada por la cuenta (4) para el pago, el ordenador (1) libera
el pago de esta cantidad al destinatario del pago. Sin embargo, si
la cantidad prevista para el pago al destinatario del pago supera
considerablemente la cantidad mantenida preparada por la cuenta (4)
para el pago, entonces no se realiza ningún pago al destinatario del
pago. Por el contrario, con ayuda del ordenador (1) se realiza una
consulta al teléfono móvil (5), de modo que el sujeto obligado al
pago avisado por medio del teléfono móvil (5) pueda decidir si
puede traspasarse al destinatario del pago la cantidad solicitada
por medio del aparato de lectura (6). Si el sujeto obligado al pago
está dispuesto a traspasar al destinatario del pago la cantidad
incrementada en comparación con la originalmente planeada, puede
acceder entonces al ordenador (1) con ayuda del teléfono móvil (5)
e inducirle a que la cantidad aumentada sea transferida desde la
cuenta (4) en beneficio de la cuenta indicada por el destinatario
del pago. Son posibles otras modalidades de pago en el marco del
procedimiento según la invención. Por ejemplo, en lugar del banco
(3), también el banco (11) puede ser incluido a través de una
cuenta (24) en el pago de cantidades a un destinatario del pago.
Este caso podría aparecer, por ejemplo, cuando durante un acceso del
ordenador (1) a la cuenta (4) del banco (3) se compruebe que esta
cuenta está temporalmente agotada debido a varios accesos. En este
caso, se podría abordar la cuenta (24) del banco (11) para efectuar
un pago. Este pago podría abordarse en el marco de las mismas
modalidades después de un cotejo del código (13) en el dispositivo
de comparación (8). Si se comprueba entonces que es posible un pago
desde la cuenta (24) debido a las cantidades allí disponibles, se
realiza la transferencia a la cuenta del destinatario del pago por
parte del ordenador (1) como ya se ha descrito anteriormente para
la cuenta (4).
En lugar de una conexión del teléfono móvil (5)
con el ordenador (1) por medio del servidor WAP (9), pueden
establecerse también otras conexiones para la comunicación del
teléfono móvil (5) con el ordenador (1), por ejemplo a través de la
red Internet, no representada.
Además, es posible también establecer en el
servidor (2) otros códigos (13) que, sin embargo, se representarán
en todo caso con respecto al cifrado de un modo similar al del
código (13). Por tanto, estos códigos presentarán todos un número
de código (14) establecido arbitrariamente por el servidor (2), sin
que sea posible un acceso a la manera en que el servidor (2)
establece números arbitrarios en calidad de números de código.
Además, todos los métodos que sirven para cifrar el código (13)
coinciden en que solamente abren el acceso a las cuentas (4), (24)
para una operación de pago individual. Después de efectuarse este
acceso, pueden producirse otras disposiciones sobre las cuentas
(4), (24), únicamente induciendo al servidor (2) a generar un nuevo
número de código y a introducirlo, por un lado, en el dispositivo
de cotejo y, por otro lado, en el teléfono móvil (5). Con este
nuevo número de código (14) se desarrolla a continuación el
procedimiento según la invención de la misma forma que la que ya se
ha expuesto.
Este procedimiento se ha explicado con ayuda de
un teléfono móvil (5), dado que, entretanto, éste ha encontrado una
amplia difusión y se le facilita al procedimiento según la invención
un gran círculo de interesados. En general, son imaginables también
otros aparatos que hagan lo mismo que un teléfono móvil (5) en el
marco del procedimiento según la invención, es decir que abran la
posibilidad de inducir al servidor (2) a generar un número de
código (14) y, por tanto, el código (13), almacenar éste en el
ordenador (1) para su cotejo en el dispositivo de cotejo (8) y,
simultáneamente, ingresarlo en el aparato que sustituya al teléfono
móvil (5). A este fin, dicho aparato necesita una memoria.
Además, el aparato que entra en consideración
como sustitutivo del teléfono móvil (5) necesita una superficie de
lectura (18) sobre la cual pueda representarse el código (13) y la
cual haga posible una exploración del código (13) cuando el aparato
se coloca sobre una superficie de lectura de un aparato de lectura
(6) colocado en casa del destinatario (19) del pago. En este
contexto, puede pensarse particularmente en todos los tipos de
aparatos manuales que están provistos de una superficie de lectura y
pueden identificarse por sí mismos, por ejemplo por medio de un
código de matriz de datos.
Finalmente, son posibles también intermediaciones
de pago en las que se acceda a una cuenta de una institución de
crédito (12). En este caso, se realiza una comprobación de la cuenta
disponible para el pago solamente en el marco de la línea de
crédito abierta para la institución de crédito.
Claims (33)
1. Procedimiento para realizar al menos una
transacción onerosa, en el que se efectúa un pago compensatorio por
medio de un acceso controlado por ordenador a una cuenta (4, 24) y
se proporciona una autorización para disponer de al menos una
cantidad parcial de esta cuenta (4, 24) con ayuda de un código (13)
que se introduce en un dispositivo de cotejo (8) y en un teléfono
móvil (5), y, cuando se hace el pago compensatorio, se compara el
código (13) almacenado en el teléfono móvil (5) con el código (13)
almacenado en el dispositivo de cotejo (8) y, en el caso de una
comparabilidad predeterminada de los códigos (13) comparados uno con
otro, se realiza el pago compensatorio y se ejecuta una
contraprestación, caracterizado porque en cada pago
compensatorio el código (13) es provisto de un respectivo
indicativo individual, se visualiza sobre una pantalla del teléfono
móvil (5) el código provisto de este indicativo individual, y dicho
código es leído por un aparato de lectura (6) alineado con la
pantalla y retransmitido al dispositivo de cotejo (8), en el que el
código y el indicativo individual se comparan con el código y el
indicativo individual almacenados en el dispositivo de cotejo
(8).
2. Procedimiento según la reividincación 1,
caracterizado porque después de cada pago compensatorio se
borra el código (13) que se refiere a éste.
3. Procedimiento según la reivindicación 2,
caracterizado porque el código (13) se establece en un
servidor (2).
4. Procedimiento según la reivindicación 3,
caracterizado porque el código (13) se establece
arbitrariamente.
5. Procedimiento según la reivindicación 3 o 4,
caracterizado porque el código (13) se ingresa en un
ordenador (1) provisto de un dispositivo de cotejo (8).
6. Procedimiento según una de las
reivindicaciones 1 a 5, caracterizado porque el pago
compensatorio se limita a una cantidad de dinero
predeterminada.
7. Procedimiento según la reivindicación 6,
caracterizado porque la cantidad de dinero predeterminada
para efectuar el pago compensatorio es puesta a disposición en una
cuenta (4, 24).
8. Procedimiento según la reivindicación 7,
caracterizado porque se mantiene abierta la cuenta (4, 24)
para hacer pagos compensatorios y, para realizar el pago
compensatorio, se accede a la cuenta (4, 24) por parte del
ordenador (1) después de que se hayan comparado previamente entre sí
el código introducido por el teléfono móvil (5) y el código (13)
almacenado en el dispositivo de cotejo (8) y se haya reconocido la
comparabilidad predeterminada de los dos códigos (13).
9. Procedimiento según la reivindicación 8,
caracterizado porque la cuenta (4, 24) se mantiene abierta
en al menos un banco (3, 14).
10. Procedimiento según la reivindicación 8 o 9,
caracterizado porque la cuenta (4, 24) se limita a un número
predeterminado de pagos compensatorios.
11. Procedimiento según una de las
reivindicaciones 8 a 10, caracterizado porque la cuenta (4,
24) se limita a al menos un destinatario del pago.
12. Procedimiento según una de las
reivindicaciones 1 a 11, caracterizado porque se comprueba la
identidad del teléfono móvil (5) al leer el código (13) almacenado
en él.
13. Procedimiento según la reivindicación 12,
caracterizado porque, para comprobar la identidad del
teléfono móvil (5), se lee un código de matriz de datos introducido
en él y, para comprobar éste, se le introduce en el ordenador (1),
en el que está almacenado un indicativo correspondiente al código de
matriz de datos.
14. Procedimiento según una de las
reivindicaciones 1 a 13, caracterizado porque con el
ordenador (1) se accede a cuentas (4, 24) de al menos dos bancos
(3, 11).
15. Procedimiento según una de las
reivindicaciones 1 a 14, caracterizado porque con el teléfono
móvil (5) se accede al ordenador (1) por medio de un servidor WAP
(9) para realizar un pago compensatorio.
16. Procedimiento según una de las
reivindicaciones 1 a 15, caracterizado porque durante la
introducción, en el ordenador (1), del código (13) leído por el
teléfono móvil (5) se realiza también una prueba de solvencia para
la cuenta (4, 24) designada para el pago compensatorio.
17. Dispositivo para realizar al menos una
transacción contra el pago de una compensación económica, que
comprende un ordenador (1) que tiene un acceso a una cuenta (4, 24)
adecuada para el pago de dicha compensación económica y en el que
está almacenado un código (13) que se almacena, además, en un
teléfono móvil (5) que está provisto de una pantalla adecuada para
la lectura, caracterizado porque, para leer el código (13)
almacenado en el teléfono móvil (5), se prevé un aparato de lectura
(6) que es adecuado para leer un mensaje que aparece en la pantalla
del teléfono móvil (5) y que, para la transmisión de datos leídos,
está unido electrónicamente con el ordenador (1), en el que está
previsto un dispositivo de cotejo (8) que compara el código
almacenado (13) y su indicativo individual con los datos ingresados
y que, en el caso de una comparabilidad predeterminada del código
(13) almacenado en el ordenador (1) con el código (13) leído por el
aparato de lectura (6) y de su indicativo, libera el acceso del
ordenador (1) a la cuenta (4, 24).
18. Dispositivo según la reivindicación 17,
caracterizado porque el ordenador (1) está conectado con un
servidor (2) por medio de una conexión eléctrica (7) y en el
servidor (2) puede generarse un código (13) provisto de un
indicativo individual predeterminado que puede ingresarse en el
ordenador (1) por medio de la conexión (7).
19. Dispositivo según la reivindicación 18,
caracterizado porque el ordenador (1) puede conectarse
eléctricamente con un teléfono móvil (5) que tiene acceso al código
(13) almacenado en el ordenador (1).
20. Dispositivo según una de las reivindicaciones
17 a 19, caracterizado porque en el lugar de un pago
compensatorio a realizar está previsto un aparato de lectura (6) con
el que puede leerse y tomarse del teléfono móvil (5) el código (13)
provisto del indicativo individual.
21. Dispositivo según una de las reivindicaciones
17 a 20, caracterizado porque el aparato de lectura (6) está
conectado con el ordenador (1) por medio de una línea eléctrica, a
través de la cual pueden ingresarse en el ordenador (1) datos
generados por el aparato de lectura (6) de conformidad con el código
leído (13), pudiendo comprobarse la autenticidad de dichos datos en
un dispositivo de cotejo (8) previsto en el ordenador (1) con el
código (13) almacenado en dicho ordenador (1).
22. Dispositivo según una de las reivindicaciones
17 a 21, caracterizado porque el aparato de lectura (6) está
conectado al ordenador (1) para comprobar la solvencia de la cuenta
(4, 24) considerada.
23. Dispositivo según una de las reivindicaciones
17 a 22, caracterizado porque el ordenador (1) está
conectado eléctricamente a la cuenta (4, 24) para realizar pagos
compensatorios y está previsto un pago compensatorio a favor de una
cuenta beneficiaria que, durante la comparación del código (13)
leído y tomado del teléfono móvil (5) con el código (13) almacenado
en el ordenador (1), ha demostrado estar autorizada.
24. Dispositivo según la reivindicación 23,
caracterizado porque la cuenta (4, 24) está limitada a un
número predeterminado de pagos compensatorios.
25. Dispositivo según la reivindicación 23 o 24,
caracterizado porque la cuenta (4, 24) está limitada con
respeto a la cuantía del pago compensatorio a realizar.
26. Dispositivo según una de las reivindicaciones
23 a 25, caracterizado porque la cuenta (4, 24) se mantiene
en un banco (3, 11).
27. Dispositivo según una de las reivindicaciones
23 a 25, caracterizado porque está previsto un acceso a
cuentas (4, 24) de al menos dos bancos (3, 11).
28. Dispositivo según una de las reivindicaciones
17 a 27, caracterizado porque el código (13) comprende un
número de código arbitrario (14).
29. Dispositivo según la reivindicación 28,
caracterizado porque el código (13) comprende un número de
código arbitrario (14) generado por un generador aleatorio.
30. Dispositivo según la reivindicación 28 o 29,
caracterizado porque el número de código arbitrario (14)
tiene quince dígitos.
31. Dispositivo según una de las reivindicaciones
28 a 30, caracterizado porque el código (13) comprende un
número de código arbitrario (14) y una clave bancaria (15) en
calidad de indicativo individual.
32. Dispositivo según la reivindicación 31,
caracterizado porque la clave bancaria (15) en el código
(13) precede al número de código arbitrario (14).
33. Dispositivo según una de las reivindicaciones
28 a 32, caracterizado porque el código (13) tiene como
indicativo individual un componente correspondiente al código de
datos de matriz del teléfono móvil (5).
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