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etwa dem der Mobilfunktechnik, haben auch elektronische Gut¬ haben (sog. "Prepaid-Karten") Bedeutung erlangt, einer brei¬ ten Einführung als Zahlungsmittel für Waren anderer Art als Gesprächsminuten, stehen aber erhebliche Hindernisse i Wege.about the mobile technology also electronic Good ¬ have (so-called. "prepaid cards") gained importance, a mush ¬ th introduction as payment for goods of another kind as call minutes, but there are significant barriers i paths.
Insgesamt ist festzustellen, daß beim derzeitigen Stand der Entwicklung eine höchst unübersichtliche Vielzahl von Möglichkeiten der Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen besteht, deren Handhabung im täglichen Leben erhebliche Auf- merksamkeit und den Umgang mit den verschiedensten Medien bzw. Eingabemodi erfordert. Das ist lästig und zudem mit vielfältigen Sicherheitsrisiken (Verlust von Daten- bzw. Guthabenträgern, Vergessen von Kontendaten bzw. Authentisie- rungscodes etc.) verbunden.All in all, it should be noted that at the current state of development there is a highly confusing variety of options for paying for goods or services, the handling of which requires considerable attention in everyday life and the use of a wide variety of media and input modes. This is annoying and is also associated with a variety of security risks (loss of data or credit carriers, forgetting of account data or authentication codes etc.).
Neben dem Internet stellt die Telekommunikation - insbesondere die mobile Telekommunikation - heute ein Gebiet mit rasanter technischer und wirtschaftlicher Entwicklung und eine wesentliche Quelle wirtschaftlichen Wachstums und neuer sozia- 1er Entwicklungen dar. Für einen Großteil der Menschen in den Industrieländern wird das Mobiltelefon ("Handy") mehr und mehr zu einem universellen Kommunikations- und Informations- instrument und auch zunehmend für den Zugriff auf Waren und Dienstleistungen genutzt. Auch diese Entwicklung wird noch durch unzureichende Möglichkeiten für eine sichere und zugleich einfache Bezahlung von über das Handy bestellten Informationen, Waren und Dienstleistungen behindert.In addition to the Internet, telecommunications - especially mobile telecommunications - are today an area with rapid technical and economic development and an essential source of economic growth and new social developments. For a large part of the people in the industrialized countries, the mobile phone ("Handy" ) more and more to a universal communication and information tool and also increasingly used for access to goods and services. This development is also hampered by inadequate options for secure and at the same time easy payment for information, goods and services ordered via the mobile phone.
Zwar gibt es Lösungen, die dem Nutzer eines Handys - mit oder ohne Prepaid-Karte - die Autorisierung von Zahlungen ermöglichen, welche anschließend auf an sich konventielle Weise per Lastschriftverfahren oder Kreditkarten-Abbuchung abgewickelt werden. Diese Verfahren setzen jedoch, wie auch die im Internet inzwischen eingebürgerten Zahlungsabwicklungen, die Kre- ditwürdigkeit des Käufers und die Verfügungsbefugnis über eine Kreditkarte oder ein Girokonto mit Dispositionskredit voraus . Zudem wohnen diesen Verfahren zeitliche Verschiebungen
cυ o M M t-> cn o Cn Ui o CπThere are solutions that enable the user of a cell phone - with or without a prepaid card - to authorize payments, which are then processed in a conventional manner by direct debit or credit card debit. However, these procedures, like the payment processes that have now become established on the Internet, require the buyer's creditworthiness and the right to dispose of a credit card or a checking account with a credit facility. In addition, these procedures are subject to time shifts cυ o MM t-> cn o Cn Ui o Cπ
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Einrichtung als Gast in Erscheinung tritt, allgemein als "Geldsender" bezeichnet. Der Empfänger des zu übertragenden Geldbetrages, bei dem es sich im täglichen Leben zumeist um den Inhaber bzw. Betreiber eines Geschäftes oder einer gast- ronomischen oder kulturellen Einrichtung o. ä. handeln wird, wird nachfolgend allgemein als "Geldempf nger" bezeichnet. Geldempfänger und Geldsender können im übrigen auch Applikationen sein.Facility appears as a guest, commonly referred to as a "money transmitter". The recipient of the amount of money to be transferred, who in everyday life will mostly be the owner or operator of a business or a gastronomic or cultural institution or the like, is generally referred to below as the "recipient of money". Cash receivers and money senders can also be applications.
Kernstück der vorgeschlagenen Anordnung und des vorgeschlagenen Verfahrens ist ein Transaktions-Server im IP-Netz, der auf eine Transaktions-Datenbasis zugreift, in der die für eine Übertragung von Prepaid-Guthaben relevanten Daten gespeichert sind. Initiiert wird der Übertragungsvorgang durch eine Verbindungsaufnahme des Geldsenders oder des Geldempfängers mit dem Transaktions-Server, und zwar unter dessen IP-Netz- adresse bzw. über dessen logischen Namen.The core of the proposed arrangement and the proposed method is a transaction server in the IP network, which accesses a transaction database in which the data relevant for the transfer of prepaid credit is stored. The transmission process is initiated by the money sender or the recipient of the money establishing a connection with the transaction server, namely under its IP network address or via its logical name.
Der zu übertragende Geldbetrag wird seitens des Geldsenders oder -empfängers an dessen jeweiligem Endgerät eingegeben.The amount of money to be transferred is entered by the money sender or recipient on their respective terminal.
Dies kann auch in der zweiten Phase eines Ablaufes geschehen, bei dem zunächst die IP-Netzadresse des Servers eingegeben und angewählt und der Geldsender oder -empfänger über eine Menüführung aufgefordert wird, den Geldbetrag einzugeben. Auf diese Aufforderung hin nimmt er dann die relevante Eingabe vor.This can also be done in the second phase of a process in which the IP network address of the server is first entered and selected and the money sender or recipient is prompted via a menu to enter the amount of money. Upon this request, he then makes the relevant entry.
Die Nutzung dieser Anwendung erfolgt vorzugsweise im Rahmen einer Subskription durch den Geldempfänger. Hierbei wird der Geldempfänger im Normalfall ein Bankkonto angeben, auf das das im Rahmen der Prepaid-Shopping-Anwendung in seinen elektronischen Guthabenspeicher übertragene Geld letztlich transferiert wird. Weiterhin kann die Transaktions-Währung spezifiziert werden. Für den Geldsender besteht keine Notwendig- keit, sich für das Geldübertragungsverfahren zu subskribieren. Aus Sicherheitsgründen ist jedoch bevorzugt die Autori-
Cd Cd M N3 P1 P1 This application is preferably used as part of a subscription by the money recipient. In this case, the money recipient will normally provide a bank account to which the money transferred into his electronic credit memory as part of the prepaid shopping application is ultimately transferred. The transaction currency can also be specified. There is no need for the money sender to subscribe to the money transfer process. For security reasons, however, the Cd Cd M N3 P 1 P 1
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wird. Der Nutzer muß lediglich über ein vorausbezahltes Gut¬ haben verfügen, das eine für die vorgesehene Geldübertragung ausreichende Deckung gewährleistet.becomes. The user only has to have a prepaid good ¬ , which ensures sufficient coverage for the intended money transfer.
Das vorgeschlagene System erbringt zudem den wesentlichenThe proposed system also provides the essential
Vorteil, daß das auf einem Prepaidkontσ vorhandene elektronische Geld nicht nur für die Bezahlung einer eng spezifizierten Dienstleistung (speziell von Telefongesprächen), sondern in vielfältiger Weise für die Bezahlung von Waren, Dienst- leistungen, Informationen etc. in realen wie auch in virtuellen Verkaufseinrichtungen aller Art genutzt werden kann. Über die Vorausbezahlung des Guthabens hat der Nutzer eine strenge Kostenkontrolle, und eine unbeabsichtigte Verschuldung ist prinzipiell ausgeschlossen. Damit ist dieses Verfahren beson- ders vorteilhaft auch für Minderjährige (oder auch für nicht mehr im vollem Besitz ihrer geistigen Kräfte befindliche ältere Menschen) einsetzbar, für die es bislang keine vergleichbare Anwendung gibt. Für die Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen verschiedener Anbieter sind nicht länger mehrere Prepaid-Karten oder -Endgeräte erforderlich, sondern nur die Speicherung einer einzigen Server-Rufnummer.Advantage that the electronic money available on a prepaid account is not only for the payment of a narrowly specified service (especially telephone calls), but in many ways for the payment of goods, services, information etc. in real as well as in virtual sales facilities of everyone Can be used. The user has strict cost control over the prepayment of the credit, and unintentional indebtedness is excluded in principle. This method can therefore be used particularly advantageously for minors (or also for older people who are no longer in full possession of their intellectual powers), for whom there has so far been no comparable application. Multiple prepaid cards or devices are no longer required to pay for goods or services from different providers, but only the storage of a single server number.
Vorteile und Zweckmäßigkeiten der Erfindung ergeben sich im übrigen aus den Unteransprüchen sowie der nachfolgenden Be- Schreibung eines bevorzugten Ausführungsbeispiels anhand der Figuren. Von diesen zeigen:Advantages and expediencies of the invention also emerge from the subclaims and the following description of a preferred exemplary embodiment with reference to the figures. Of these show:
Figur 1 ein stark vereinfachtes Funktions-Blockschaltbild einer ersten Ausführungsform der erfindungsgemäßen Anordnung,FIG. 1 shows a highly simplified functional block diagram of a first embodiment of the arrangement according to the invention,
Figur -2 ein stark vereinfachtes Funktions-Blockschaltbild einer zweiten Ausführungsform,FIG. -2 shows a highly simplified functional block diagram of a second embodiment,
Figur 3A und 3B eine schematische Darstellung wesentlicher Schritte der vorgeschlagenen Anwendung bei der Anordnung nach Fig. 1 und
Figur 4A und 4B eine schematische Darstellung wesentlicher Schritte der vorgeschlagenen Anwendung bei der Anordnung nach Fig. 2.Figures 3A and 3B is a schematic representation of essential steps of the proposed application in the arrangement of FIGS. 1 and FIGS. 4A and 4B show a schematic illustration of essential steps of the proposed application in the arrangement according to FIG. 2.
Die Figuren sind aufgrund ihrer Beschriftung im wesentlichen selbsterklärend, so daß nachfolgend keine detaillierte Figurenbeschreibung gegeben wird.The figures are essentially self-explanatory due to their labeling, so that no detailed description of the figures is given below.
Fig. 1 und 2 zeigen jeweils den Fall, daß die Prepaid-Shop- ping-Anwendung und durch diese gehandhabte Prepaid-Konten auf unterschiedlichen Servern verwaltet werden. In den Figuren 3 und 4 sind der Fall, daß der Transaktions-Server WAP SERVER vom (in eine komplexe Verarbeitungseinrichtung integrierten) Endgerät des Geldempfängers angefragt wird bzw. der Fall ei- ner Anfrage beim Transaktions-Server durch den Geldsender dargestellt.1 and 2 each show the case in which the prepaid shopping application and prepaid accounts handled by it are managed on different servers. FIGS. 3 and 4 show the case in which the transaction server WAP SERVER is requested by the terminal of the money recipient (integrated in a complex processing device) or the case of a request to the transaction server by the money sender.
Der Geldübertragungsvorgang wird durch eine Anfrage des Geldempfängers bzw. Geldsenders bei dem Transaktions-Server WAP SERVER eingeleitet. Hierbei wird im Anschluß an die Server- Rufnummer - von dieser durch einen Stern (*) abgetrennt - der zu übertragende Geldbetrag in der relevanten Währung als unstrukturierte Ziffernfolge am Endgerät des Geldsenders bzw. Geldempfängers eingegeben. Hierzu wird insbesondere dessen Tastatur benutzt. Sofern die Eingabe des Preises nicht im Zusammenhang mit der Verbindungsaufnähme erfolgt ist, legt die Prepaid-Shopping-Anwendung eine Textnachricht im WML-Format an, mit der der Anrufende zur Eingabe des Preises aufgefordert wird. Daraufhin gibt der Anrufer dann - beispielsweise in ein hierfür vorgesehenes Feld einer WAP-Seite - den Preis ein.The money transfer process is initiated by a request from the money recipient or money sender to the transaction server WAP SERVER. Here, following the server number - separated from it by an asterisk (*) - the amount of money to be transferred is entered in the relevant currency as an unstructured sequence of digits on the terminal of the money sender or recipient. In particular, its keyboard is used for this. If the price has not been entered in connection with the connection, the prepaid shopping application creates a text message in WML format with which the caller is asked to enter the price. The caller then enters the price, for example in a field provided on a WAP page.
Die Prepaid-Shopping-Anwendung auf dem Transaktions-Server übergibt nun die für die Geldübertragung erforderlichen Daten (insbesondere die Rufnummern von Geldempfänger und Geldsender und den Geldbetrag) an eine Prepaid-Anwendung auf einem entsprechenden Server. Dies kann der Transaktions-Server selbst
oder mindestens ein Server desselben Betreibers oder mindes¬ tens ein Server eines anderen Betreibers sein. Die Anwendun¬ gen können auch verteilt in Bausteinen auf verschiedenen Ser¬ vern ablaufen.The prepaid shopping application on the transaction server now transfers the data required for the money transfer (in particular the numbers of the money recipient and sender and the amount of money) to a prepaid application on a corresponding server. The transaction server can do this itself or at least one server of the same operator or Minim ¬ least be a server of another operator. Can gen the applicatio ¬ also distributed run vern in blocks on different Ser ¬.
Nach der Übermittlung der Daten, mit der das Geldübertragungsverfahren gestartet ist, folgt zunächst ein Prüfungsvorgang im Hinblick darauf, ob der Datenträger gültig und der Betrag auf dem Prepaid-Konto des Geldsenders für den vorgese- henen Übertragungsvorgang ausreichend ist. Ist beides der Fall, wird (spätestens zu diesem Zeitpunkt) der Geldsender aufgefordert, die Abbuchung des zu übertragenden Geldbetrages durch Eingabe seiner PIN zu autorisieren.After the transmission of the data with which the money transfer process was started, there is first a checking process with regard to whether the data carrier is valid and the amount on the prepaid account of the money sender is sufficient for the intended transfer process. If both are the case, the money sender is asked (at the latest at this point in time) to authorize the debiting of the amount of money to be transferred by entering his PIN.
Im Rahmen des Prüfungsvorganges greift die Prepaid-Shopping- Anwendung auf die Shopping-Datenbank zu und liest den Geldempfänger-Datensatz und den Geldsender-Datensatz mit den darin enthaltenden Informationen, auf welchem Server bzw. welchen Servern (und bei welchem Betreiber bzw. welchen Betrei- bern) sich die Konten des Geldempfängers und Geldsenders befinden. Der Server des Geldsenders wird identifiziert, und es wird, falls es sich um einen anderen Server handelt als denjenigen, auf dem die Prepaid-Shopping-Anwendung läuft, eine Echtzeitverbindung zu einer auf diesem fremden Server laufen- den Prepaid-Shopping-Anwendung aufgebaut.As part of the checking process, the prepaid shopping application accesses the shopping database and reads the money recipient data record and the money sender data record with the information contained therein, on which server or which servers (and which operator or which operator) - bern) the accounts of the money recipient and sender are located. The server of the money sender is identified and, if it is a server other than the one on which the prepaid shopping application is running, a real-time connection is established to a prepaid shopping application running on this foreign server.
An die Prepaid-Shopping-Anwendung auf dem Server des Geldsenders wird eine Aufforderung zur Prüfung übermittelt, ob das elektronische Guthaben auf dem Prepaid-Konto des Geldsenders für die vorgesehene Geldübertragung ausreicht. Ist dies nicht der Fall, wird die Übertragung mit einem entsprechenden Hinweis im WAP-Format an das Endgerät des Geldempfängers abgebrochen. Ist der zu übertragende Geldbetrag gedeckt, wird er auf dem Prepaid-Konto des Geldsenders reserviert.A request to check whether the electronic credit on the prepaid account of the money sender is sufficient for the intended money transfer is transmitted to the prepaid shopping application on the server of the money sender. If this is not the case, the transfer to the recipient's device is terminated with a corresponding note in WAP format. If the amount of money to be transferred is covered, it will be reserved on the prepaid account of the money sender.
Anschließend erfolgt die erwähnte Autorisierung per Eingabe der PIN durch den Geldsender. Die eingegebene PIN wird mit
der im Geldsender-Datensatz hinterlegten PIN verglichen. Ist sie gültig, wird der Abbuchungsvorgang eingeleitet. Ist sie ungültig, wird die Transaktion an dieser Stelle abgebrochen und wiederum ein entsprechendes Hinweissignal übermittelt.The aforementioned authorization is then carried out by entering the PIN by the money sender. The entered PIN is with compared to the PIN stored in the money sender data record. If it is valid, the debiting process is initiated. If it is invalid, the transaction is aborted at this point and a corresponding notification signal is again transmitted.
Es folgt die Abbuchung des zu übertragenden Geldbetrages vom Prepaid-Konto des Geldsenders . Dieser Vorgang ist zeitkritisch und erfolgt in Echtzeit. Befindet sich das Prepaid-Konto des Geldsenders auf dem gleichen Server wie die Prepaid- Shopping-Applikation, kann das Guthaben sofort (in Echtzeit) um den zu übertragenden Geldbetrag reduziert werden. Befindet sich das Konto auf einem fremden Server, muß die Abbuchungsanforderung an die dortige Prepaid-Shopping-Anwendung gestellt werden, und die Abbuchung erfolgt unter deren Regime. In jedem Falle wird über den Abbuchungsvorgang ein Log-Record erstellt und der Geldempfänger und/oder Geldsender über das Kassensystem oder einen Anruf oder per SMS oder eine entsprechende WAP-Seite auf dem Display des Mobiltelefons o. ä. über die Ausführung der Abbuchung informiert.The amount of money to be transferred is debited from the prepaid account of the money sender. This process is time-critical and takes place in real time. If the prepaid account of the money sender is on the same server as the prepaid shopping application, the credit can be reduced immediately (in real time) by the amount of money to be transferred. If the account is on a third-party server, the debit request must be made to the prepaid shopping application there, and the debit takes place under their regime. In any case, a log record is created about the debiting process and the money recipient and / or sender is informed about the execution of the debiting via the cash register system or a call or by SMS or a corresponding WAP page on the display of the mobile phone or the like.
Es folgt die Aufbuchung des zu übertragenden Geldbetrages auf das Konto des Geldempfängers, bei dem es sich um ein Prepaid- Konto, ein Realtime-Account oder ein normales Bank-Girokonto handeln kann. Dieser Vorgang ist nicht zeitkritisch, muß aber mit höchster Zuverlässigkeit erfolgen. Auch hierbei sind die oben für das Abbuchen erwähnten Varianten zu unterscheiden - je nachdem, ob das Konto auf einem fremden Server geführt wird oder nicht. Auch für den Aufbuchungsvorgang wird ein Log-Record erstellt.The amount of money to be transferred is then posted to the recipient's account, which can be a prepaid account, a real-time account or a normal bank checking account. This process is not time-critical, but must be carried out with the greatest reliability. Here, too, a distinction must be made between the variants mentioned above for debiting - depending on whether the account is managed on an external server or not. A log record is also created for the booking process.
Die Ausführung der Erfindung ist nicht auf die erwähnten Beispiele, Varianten und Aspekte beschränkt, sondern im Rahmen der Ansprüche ebenso in einer Vielzahl von Abwandlungen möglich, die im Rahmen fachgemäßen Handelns liegen. Insbesondere sind die oben beschriebenen Verfahrensschritte auch in anderer Reihenfolge möglich.
The implementation of the invention is not limited to the examples, variants and aspects mentioned, but is also possible within the scope of the claims in a large number of modifications which are within the scope of professional action. In particular, the method steps described above are also possible in a different order.